У МЕНЯ МНОГО КРЕДИТОВ. ЧТО ДЕЛАТЬ?

Вопрос: У меня очень много кредитов в разных банках и нечем платить. Зарплата меньше, чем ежемесячные платежи. Кредиты не плачу, банки угрожают, я в панике — что делать, если много кредитов?

Много кредитов. Что делать?

Давайте вместе начнем разбираться. Для начала стоит понять, что просто избегая оплаты банку, вы каждый день накапливаете проценты и неустойку. Например, кредит в 100 тысяч через несколько месяцев может вырасти в 1,5-2 раза. А еще через несколько месяцев банк подаст в суд и вы будете вынуждены оплатить уже более значительную сумму, плюс судебные расходы. Учитывая, что у вас не один, а много кредитов, то и проблемы увеличиваются пропорционально.

Много кредитов, а платить нечем

Не нужно дожидаться, пока набегут проценты и неустойка. Не нужно надеяться на авось – помните, что банки долгов не прощают! Поэтому уже сейчас начинайте работать по оптимизации вашей задолженности. Основываясь на многолетней практике мы предлагаем вам следующий путь:

1. Найдите все договоры, что у Вас есть, отсканируйте или сфотографируйте их. Кроме этого важны: график погашения платежей, страхововй полис, если вас подключали к программе страхования, выписка по счету за весь срок действия кредита. Главное, чтобы данные были читабельны. Если вы не умеете сканировать или фотографировать, то обратитесь к более молодым родственникам, коллегам или друзьям.
2. Проанализируйте текущую ситуацию. Посмотрите, какие кредиты у вас почти погашены, а какие еще долго платить. Те, по которым платить осталось немного — лучше не запускать и оплачивать в первую очередь.
3. Теперь ваша задача в том, чтобы начать работу по погашению задолженности. Если кредитов много, а платить нечем, то нужно добиваться их скорейшей передачи в суд. Это делается для того, чтобы зафиксировать сумму долга и не дать набегать по ней процентам, комиссиям и неустойке. Банк по своей воле делать это не станет. Конечно, он может предложить
   реструктуризацию кредита, но лучше на нее не подписываться.
4. Как довести дело до суда в кратчайшие сроки? Есть только один законный способ — составление претензии в банк. Для этого перейдите в раздел «Досудебная претензия в банк»  и прочитайте пункты «Что будет, если не платить кредит?» и «Что дает претензия в банк?»

Также вам поможет информация о том, как самим начать работать над погашением задолженности. Советуем ознакомиться!

Возможно, вас также заинтересует раздел «Как должникам по кредитам получить помощь?»

Скачать книгу «Кредитные истории» бесплатно.

У меня много кредитов. Что делать?

Сегодня люди активно пользуются различными кредитными продуктами банков. Человек берет заем, чтобы избавиться от финансовых неприятностей, приобрести какую-либо вещь, которая стала вдруг необходима. Иногда это может затягивать. Кредит на ремонт, покупку машины, квартиры – человек сам не замечает, что взял на себя слишком много обязательств. В этот момент и возникает вопрос: «У меня много кредитов, что делать?»

Оцениваем свои возможности

Прежде чем бить тревогу, нужно разобраться, есть ли возможность погасить хотя бы часть кредитов. Лучше всего сначала выполнить обязательства по небольшим займам или по тем из них, которые получены на самых невыгодных условиях.

Человек, имеющий много кредитов, должен осуществить действия, которые бы доказывали, что он попытался сделать все возможное, чтобы уменьшить сумму долга.

Важно понимать, что большинство банков подает в суд на клиента только тогда, когда сумма штрафных процентов будет большой. Поэтому ждать действий кредитного учреждения не нужно.

Реструктуризация задолженности – есть ли смысл?

Наиболее частой мерой, применяемой при наличии множества кредитов и неспособности платить, является реструктуризация задолженности. Под этим понятием понимаются действия, которые совершаются банком в отношении займов клиента в тех случаях, когда он находится в состоянии

дефолта (неспособность выполнить обязательства по кредиту).

При реструктуризации долга могут применяться следующие меры (вместе или по отдельности):
 

• частичное списание задолженности;
• покрытие долга за счет передачи доли собственности;
• изменение сроков и размеров выплат по обязательствам.

Банк предпочитает реструктуризацию судебным тяжбам. Это значительно экономит время и ускоряет поступление средств от заемщика.

Работая с физическими лицами, кредитные организации идут на уступки. Размер самого долга они снижают крайне редко, а вот пени и штрафы списывать соглашаются.

Реструктуризация долга сказывается на кредитной истории заемщика. Она становится отрицательной, что делает последующее получение займа менее вероятным.

При реструктуризации кредита оформляется новый договор между клиентом и банком.

Чтобы не попасть в еще более сложную ситуацию, нужно предпринять ряд мер:
 

1. Сначала нужно удостовериться, что другие кредитные договоры погашены. Об этом делается пометка в новом соглашении. Чтобы максимально обезопасить себя, стоит попросить в отделении банка справку, подтверждающую погашение кредита.

2. Далее нужно оценить свои возможности. Для этого следует ознакомиться с графиком выплат. Размер платежей нужно соизмерить со своим доходом. Если средств для погашения нового кредита не хватит, то лучше не прибегать к реструктуризации.

3. Очень важно убедиться, что в новом соглашении нет пункта, на основании которого банк может изменить процентную ставку без согласования с заемщиком.

Считается, что реструктуризация задолженности – невыгодное дело. На самом деле, тут все зависит от внимательности клиента. Всегда можно договориться о выгодных условиях. К тому же, банк и сам заинтересован в том, чтобы заемщик погасил кредит.

Объявление кредитной организации о дефолте

Если оказалось, что реструктуризация невыгодна, то нужно убедить банк осуществить подачу заявления в суд как можно скорее.

Для этого следует:

 

1. Составить заявление на имя банка. Оно должно быть передано в кредитную организацию в письменном виде. Важно в письме указать, что заемщик не отказывается выполнять обязательства, но не имеет возможности выплачивать кредит в данное время в связи со своей неплатежеспособностью.
2. Предложить банку подать в суд на заемщика. Это должно быть сделано тоже в письменном виде. Кредитной организации на должника подать в суд легче, ведь у нее для этого есть основания. А вот заемщику придется потратить немало средств, чтобы доказать свою неплатежеспособность, прежде чем обратиться в суд.

К заявлению нужно приложить документы, доказывающие дефолт клиента

. Ими могут быть:

• справка о потере кормильца;
• справка, свидетельствующая о серьезной болезни заемщика;
• доказательства, подтверждающие, что клиент был уволен с работы;
• другие документы, свидетельствующие о факте, повлекшем за собой неплатежеспособность заемщика.

Важно сохранить у себя копию уже принятого заявления. В случае его подачи до первой просрочки, размер задолженности будет зафиксирован. Все эти документы помогут в суде оспорить размер процентов, начисленных за все время рассмотрения дела.

О чем говорит закон в таких случаях?

Составление заявления на имя банка с просьбой об обращении в суд

уберегает от следующих неприятностей, которые могут появиться во время рассмотрения дела:
 

1. заемщика не смогут обвинить в мошенничестве;
2. должника нельзя будет назвать злостным неплательщиком;
3. нанесение имущественного вреда банку тоже в таких случаях вменить заемщику нельзя.

Важно помнить, что начисления штрафных процентов по займам, которые были просрочены, являются незаконными. Об этом свидетельствует решение ВАС РФ от 2 марта 2010 г.

Бывают и иные расхождения в начислении штрафных санкций с нормами закона. Самостоятельно с этим разобраться очень сложно. В таких случаях следует обратиться к опытному юристу за помощью.

В чем выгода обращения в суд?

Еще один вариант – обратиться в суд самостоятельно. Это будет непросто. Без адвоката сделать что-то почти невозможно.

Но, даже обращаясь в суд, не стоит думать, что долг спишут. При подтверждении неплатежеспособности главным плюсом является то, что долг перестает расти. Платежи по кредиту отсрочат, но не отменят.

Вывод: В этой статье мы рассмотрели все возможности заемщика, набравшего много кредитов. Конечно, чтобы не попасть в подобную ситуацию, лучше заранее оценивать свои возможности, а уже потом подавать заявку в банк на получение кредита.

Может быть, вы попадали в подобную ситуацию? Расскажите, как у вас получилось выбраться из нее. Для кого-то эта информация может быть очень полезной.

Теперь вы знаете, что делать, если много кредитов.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

 

Чем отдавать будем? Россияне набрали кредитов на 15 трлн рублей

Россияне все активнее живут в долг. Объем выданных кредитов растет стахановскими темпами. За январь — май этого года, по данным ЦБ, наши граждане набрали новых ссуд почти на триллион, а всего на них висит более 15 трлн (см. графику 1). Не много ли? Ведь доходы вообще почти не растут.

Отдельные горячие головы уже прогнозируют массовые личные банкротства. И катаклизмы, связанные с лопнувшим кредитным пузырем.

Да что там какие-то горячие эксперты.

Министр экономики Максим Орешкин на недавнем Петербургском форуме заявил, что бурный рост потребкредитования может привести страну к экономическому спаду. А недавно он же на своей страничке в Фейсбуке ополчился на доклад Центробанка, где утверждалось, что, напротив, российскую экономику поддерживают на плаву только траты россиян, взявших кредиты в банках.

Что-то у ЦБ совсем плохо с макроэкономикой, едко шутил Орешкин: загоним население в долговую яму — чего ж хорошего. Сложно не согласиться: если ВВП в стране растет только за счет набранных гражданами кредитов, с экономическим развитием, за которое, кстати, отвечает Минэкономразвития, у нас что-то определенно не так. Но давайте без эмоций разберемся, так ли страшен черт.

НА ЗАПАДЕ ЗАЙМЫ РАБОТАЮТ, А МЫ ИХ ПРОЕДАЕМ

Формально статистика, которую ведет Центробанк, выглядит вполне оптимистично. Да, объемы кредитов растут. Но доля плохих кредитов (это те, по которым просрочка более трех месяцев) падает. В начале 2016 года таких было больше 10%, сейчас чуть больше 5% (см. графику 1).

Графика 1.

— Когда растет объем кредитования, уровень плохой просрочки всегда снижается. Просто много новых кредитов, которые еще не успели стать плохими. Вот и создается ощущение благополучия, — объяснила корреспонденту «КП» этот феномен профессор Высшей школы экономики Ольга Кузина.

Экспертов, впрочем, беспокоит другое. В нынешнем мае впервые с 2013 года рост объемов выданных потребительских кредитов обогнал прирост по ипотеке. Что в этом плохого? Как объясняют специалисты, в развитых западных странах в структуре кредитов с большим отрывом преобладает именно ипотека. Там люди вкладывают займы в свое будущее — в недвижимость, которая, возможно, прослужит не одному поколению и, скорее всего, будет приносить какой-то доход. У нас же кредитные деньги по большей части тратятся на текущие нужды — проедаются без какой-либо перспективы их хотя бы частично отбить.

И пусть при ипотеке надо планировать свои финансовые возможности на много лет вперед, а потребительские кредиты берутся на более короткий срок, по факту это мало помогает. Ипотеку россияне выплачивают более-менее аккуратно: доля плохих кредитов — меньше 2%. По потребительским кредитам эта доля — 18% (см. графику 2).

Кредиты | Много-Кредитов.ру — финансовый портал

Довольно часто возникает желание купить что-нибудь, но денег категорически не хватает. В этом случае можно взять деньги в кредит и сделать покупку, даже если денежных средств недостаточно.

На страницах нашего сайта можно найти всю необходимую информацию по теме банков и банковских предложений. Внимательно изучив материал, вы сможете самостоятельно выбрать наиболее выгодное банковское предложение, будь то автокредит, кредит на открытие собственного бизнеса или потребительский кредит на любые цели.

Аннуитетный платёж

Раздел: Кредиты

Перед оформлением кредита многие клиенты обращают внимание на срок, процентную ставку и сумму займа, которую банк готов предоставить в рамках…

Ноябрь 2019

Читать Экспресс-кредит от Восточного Банка

Раздел: Кредиты

В рамках данной кредитной программы наличные выдаются на любые цели и в кратчайшие сроки. Благодаря оформлению экспресс-кредита от Восточного Банка…

Ноябрь 2019

Читать Дифференцированный платёж

Раздел: Кредиты

При составлении графика платежей по кредиту банки используют аннуитетную или дифференцированную (классическую) схемы погашения задолженности. Некоторые кредитные организации применяют оба…

Ноябрь 2019

Читать Кредит наличными в ОТП Банке

Раздел: Кредиты

ОТП Банк является одним из лидеров российского рынка по предоставлению кредитов в торговых точках. Однако при необходимости клиент может оформить…

Ноябрь 2019

Читать Кредит наличными в банке Открытие от 8,5%

Раздел: Кредиты

Банк Открытие разработал для своих клиентов простую и выгодную программу потребительского кредитования. В течение первого года обслуживания заёмщику предлагается гарантированная…

Октябрь 2019

Читать Лёгкий кредит от Газпромбанка под 7,5%

Раздел: Кредиты

Тарифный план «Лёгкий кредит» — это программа потребительского кредитования от Газпромбанка, рассчитанная на благонадёжных заёмщиков со стабильным официальным доходом. Основными…

Октябрь 2019

Читать Кредит наличными в Восточном Банке от 9%

Раздел: Кредиты

Данный продукт Восточного Банка отличается большим лимитом кредитования, которого хватит на совершение дорогостоящих покупок, а также минимальной процентной ставкой и…

Октябрь 2019

Читать Кредит наличными в УБРиР от 9,5%

Раздел: Кредиты

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает своим клиентам оформить кредитный продукт по тарифу «Открытый» под минимальную процентную ставку от 9,5%…

Октябрь 2019

Читать