Льготный кредит на автомобиль 2020 для многодетных: Какие автомобили можно купить по льготным кредитам — Российская газета

Льготный кредит на автомобиль 2020 для многодетных: Какие автомобили можно купить по льготным кредитам — Российская газета
Окт 04 2018
alexxlab

Содержание

СМИ назвали сроки окончания программ льготного автокредитования :: Общество :: РБК

Фото: lada.ru

Государственные субсидии, выделенные в рамках льготного автокредитования в 2020 году, могут закончиться к концу марта. Об этом пишут «Ведомости» со ссылкой на менеджеров двух дилерских компаний Lada, которым об этом сообщили в АвтоВАЗе. Речь идет о программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Алексей Бородавин, в свою очередь, заявил изданию, что выделенные бюджетные средства на льготное автокредитование вряд ли закончатся в марте. Он отметил, что это зависит о того, как банки — участники будут исполнять программу. По его словам, Русфинанс Банку должно хватить средств до апреля-мая. Представитель ВТБ также сообщил газете, что срок окончания программы зависит от использования средств каждым участником и может произойти «в разное время».

Представитель АвтоВАЗа не стал комментировать изданию эту информацию.

Мантуров спрогнозировал объем падения продаж автомобилей в России

Госпрограммы льготного кредитования «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» были запущены с 1 марта 2019 года. Они предназначены для многодетных заемщиков и тех, кто покупает машину впервые. Для них банки-участники программ предоставляют скидку при оплате первоначального взноса по кредиту в размере 10% от стоимости автомобиля. Выпадающие доходы банкам компенсируют из бюджета. Программы распространяются на автомобили отечественной сборки.

Первый год платить не нужно. Появился суперльготный кредит на Geely (но не для всех)

В Беларуси запустили новый кредит на покупку автомобилей Geely. Банки и раньше кредитовали покупателей отечественных легковушек на льготных условиях, но последнее предложение от Беларусбанка можно назвать суперльготным. Правда, воспользоваться им смогут не все желающие, а отдельные категории граждан.

Фото: Павел Мурашко

Особые условия кредитования предусмотрены для ветеранов Великой Отечественной войны, инвалидов I, II группы, многодетных семей.

Кредит оформляют на срок до 10 лет, но его можно погасить досрочно.

Главная особенность нового кредитного продукта в том, что первый год по нему почти не нужно будет платить: ставка составит всего 0,01% годовых. Но и на этом грейс-период не закончится. Еще некоторое время (18, 24 или 36 месяцев) покупатель будет рассчитываться по кредиту на льготных условиях — ставка составит не менее 3,9% годовых (ставка рефинансирования минус 5,1 процентного пункта). Срок, на протяжении которого будет действовать пониженная ставка, зависит от суммы собственных средств, внесенных при покупке авто.

— Если за счет собственных средств оплачивается 10% стоимости автомобиля, льготный период кредитования по сниженной ставке составит 2 года. Если оплатить самостоятельно 25% стоимости авто — 3 года. В случае оплаты за счет кредита всей стоимости автомобиля льготный период кредитования действует 18 месяцев, — объясняют в банке.

Уже после окончания грейс-периода по кредиту нужно будет платить по ставке, привязанной к ставке рефинансирования, увеличенной на фиксированную величину. Сейчас это 12,32% годовых — под такую ставку сейчас, как правило, кредитуют банки покупку нового автомобиля на общих условиях.

В качестве обеспечения по кредиту предусмотрено поручительство физических лиц или залог автомобиля и поручительство.

В банке обращают внимание на то, что воспользоваться таким кредитом можно будет только один раз.

Напомним, более 90% покупок отечественных Geely проводится с привлечением льготных кредитов. Сейчас ставка по ним составляет 3,32% годовых в первые 2−3 года (в зависимости от модели авто и суммы собственных средств), оставшийся срок кредит обходится в рыночные 12,32% годовых.

Читайте также

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства с обеспечением

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

  • внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка

  • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств

  • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка

  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;

  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.


При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст.

385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

  • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;

  • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Беларусбанк начал выдавать льготные кредиты на все автомобили Geely

Беларусбанк изменил условия предоставления кредита на автомобили Geely и теперь кредитует покупку всех моделей. Можно взять автокредит на Atlas, Emgrand 7, Emgrand X7, реализуемые официальными дилерами СЗАО «БЕЛДЖИ». Срок увеличен с 7 до 10 лет

с возможностью досрочного погашения. Об этом сообщает пресс-служба банка.

фото: Myfin.by

Есть возможность увеличить сумму кредита, включив в совокупный доход кредитополучателя доходы поручителя.

Размер процентной ставки за пользование кредитом в течение льготного периода кредитования (18/24/36 месяцев) составляет не менее 3,9% годовых (ставка рефинансирования минус 5,1 п.п.). В дальнейшем процентная ставка устанавливается в размере ставки рефинансирования, увеличенной на фиксированную величину (ставка в настоящее время составляет 12,47% годовых).

Выбор льготного периода кредитования осуществляется в зависимости от внесенной суммы собственных средств на покупку авто:

чем больше сумма, тем больше льготный период кредитования.

При этом Беларусбанк готов предоставить кредит на полную стоимость приобретаемого автомобиля. В этом случае льготный период кредитования по сниженной ставке составит 18 месяцев. Если за счет собственных средств оплачивается 10% стоимости автомобиля, то сниженная ставка действует 2 года; если оплатить самостоятельно 25% стоимости авто – 3 года.

В банке также сообщили, что в преддверие празднования 75-летия освобождения Республики Беларусь от немецко-фашистских захватчиков и Победы в Великой Отечественной войне, а также с целью поддержки инвалидов и многодетных семей, Беларусбанк предлагает с 3 февраля 2020 года особые условия кредитования для ветеранов Великой Отечественной войны, инвалидов I или II группы, родителей многодетных семей. Размер процентной ставки за первый год пользования кредитом для данных категории кредитополучателей составит всего 0,01%.

Фото: Myfin.by

Источник: Myfin.by

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Скопировать ссылку

Компенсации по тарифам на электроэнергию потребителям с электрообогревом будут перечисляться автоматически – Денис Шмыгаль

Компенсации потребителям, которые используют электрообогревательные установки, будут предоставляться на их лицевые счета автоматически, написал премьер-министр Денис Шмыгаль на своей странице в Facebook в понедельник.

«Ввести предоставление компенсаций на оплату электрической энергии, потребленную в первом квартале 2021 года, в связи с отменой отдельных пониженных тарифов некоторым категориям потребителей (кроме получающих жилищную субсидию)», – закреплено постановлением Кабинета министров №64 от 1 февраля 2021 года, которым утвержден Порядок использования средств для предоставления компенсации отдельным категориям потребителей, пользующимся электрообогревательными установками.

Премьер подчеркнул, что «никаких справок и заявлений писать не надо. Компенсации будут выплачиваться людям, дома которых оборудованы электроотопительными установками и у которых дома не газифицированы или не имеют централизованного теплоснабжения. Также компенсации будут выплачены многодетным, приемным семьям и детским домам семейного типа. В общем, это больше чем 600 000 украинских семей. Государство выделит на такой вид компенсаций 1,4 млрд грн».

Как сообщалось, правительство на заседании 20 января одобрило направление 1,4 млрд грн на предоставление компенсации на оплату электрической энергии, потребленной в первом квартале 2021 года, в связи с отменой отдельных сниженных тарифов некоторым категориям потребителей (кроме тех, которые имеют субсидию).

Речь, в частности, идет о жителях домов с электроотопительными установками, которые по состоянию на 31 декабря 2020 года имели право на сниженный тариф; жителей негазифицированных многоквартирных домов и домов, где отсутствует централизованное теплоснабжение, которые по состоянию на 31 декабря 2020 года имели право на сниженный тариф; многодетных и приемных семьях, детских домах семейного типа.

Компенсация будет покрывать разницу стоимости потребленной электроэнергии, которая возникла из-за отмены сниженных тарифов и применения фиксированной цены для бытовых потребителей.

Кабинет министров постановлением №1325 от 28 декабря 2020 года ввел единый фиксированный тариф для бытовых потребителей в размере 1,68 грн/кВт-час (с НДС) на период с 1 января по 31 марта и тем самым отменил льготный тариф для населения в размере 0,9 грн/кВт-час за первые 100 кВт-час месячного потребления, а также другие льготные тарифы.

Нацкомиссия, осуществляющая госрегулирование в сферах энергетики и коммунуслуг (НКРЭКУ), постановлением №15 от 6 января 2021 года отменила свое предыдущее постановление №220 от 26 февраля 2015 года, которое устанавливало льготные тарифы на электроэнергию для населения, проживающего в домах с электрообогревательными установками. В частности, в сезонный период с 1 октября и по 31 апреля включительно бытовые потребители, пользующиеся электрообогревом, оплачивали э/э по цене 0,9 грн/кВт-час в объеме потребления до 3000 кВт-час в месяц и 1,68 грн/кВт-час – свыше 3000 кВт-час.

Большие возможности для добрых дел: липецкие общественники собрались для новых свершений — Общество

В прошедшие выходные в Липецке прошла стратегическая сессия для членов объединения «Больше, чем добро».

По традиции мероприятие было приурочено ко дню рождения объединения. Почётными гостями сессии стали заместитель главы администрации Липецкой области Дмитрий Аверов, мэр Липецка Евгения Уваркина и основатель объединения «Больше, чем добро», депутат областного совета Елена Латышева.

По итогам работы в 2020 году от губернатора Липецкой области участникам объединения были вручены благодарственные письма «За добросовестный труд и большой вклад в социально-экономическое развитие Липецкой области». Самые активные и инициативные члены дополнительно были отмечены стеллами «Активист-2020».

В рамках плодотворных и энергетически заряженных двух дней работы каждый участник мероприятия смог проявить свои возможности, переосмыслить и оценить личный вклад в общее дело, ради которого создано объединение.  

Итогами двухдневной встречи стали выработанные в совместной работе ценности, цели, задачи и ресурсы, которые помогут объединению вырасти и приумножить свои добрые дела, консолидируя свои силы с бизнес-сообществом и властью.

Сессия проходила на площадке DOOR28.STUDIO Сергея Авилова в сотрудничестве с Accordcatering и ГДМ «Октябрь», где особенно ощущалась атмосфера творчества, идейного содружества и энергии добра.

Объединению «Больше, чем добро» за 2020 год удалось подготовить к учебному году и обеспечить школьными наборами более 500 школьников многодетных семей и детей с ОВЗ региона. В рамках угрозы пандемии COVID-19 было обеспечено средствами по уходу на дому свыше 50 паллиативных больных, которые могут на постоянной основе получать патронажную помощь в безопасном режиме. В конце года благодаря акции «Добрые подарки» удалось обеспечить новогодними сладостями 1500 детей и взрослых подопечных объединения. В общей сложности проведено свыше 20 социально значимых мероприятий на территории региона.

Привиться от ковидной инфекции может каждый житель Белинского района

Региональное информационное агентство Пензенской области, пожалуй, — единственный источник новостей, где публикуются заметки, охватывающие не только Пензу, но и районы. Таким образом, мы представляем полную картину региона.

На сайте РИА ПО публикуются не только новости Пензенской области, но и аналитические статьи, интервью на актуальные темы, обзоры и фоторепортажи.

Ежедневно по будням мы предлагаем читателям дайджест событий, произошедших в Сурском крае за минувший день.

Новостная лента Пензенской области раскрывает жизнь региона в сфере экономики, общества, спорта, культуры, образования, сельского хозяйства, ЖКХ, здравоохранения и медицины. Помимо этого, на наших страницах публикуется информация о предстоящих событиях, концертах и спортивных мероприятиях.

Вместе с тем, РИА Пензенской области размещает новости инвестиционной политики региона, происшествий, криминала, аварий и ДТП.

Ежедневно в режиме онлайн РИА ПО публикует оперативные и последние новости Пензы и районов Пензенской области. Читатели могут узнать об актуальных событиях Пензенского, Башмаковского, Бековского, Бессоновского, Вадинского, Земетчинского, Спасского, Иссинского, Городищенского, Никольскиого, Каменского, Кузнецкого, Нижнеломовского, Наровчатского, Лопатинского, Шемышейского, Камешкирского, Тамалинского, Пачелмского, Белинского, Мокшанского, Неверкинского, Сердобского, Лунинского, Малосердобинского, Колышлейского и Сосновоборского районов.

Новости Пензы и Пензенской области — здесь собраны последние и самые важные публикации о том, что сегодня происходит в городе: культурные, спортивные события, актуальные нововведения в сфере ЖКХ и строительства, происшествия, чрезвычайные ситуации, ДТП, аварии, криминальная хроника.

Мы также не оставляем без внимания достижения земляков: спортсменов, представителей культуры, науки и образования.

На страницах РИА Пензенской области оперативно публикуются не только фотографии с прошедших мероприятий, но и видео, а также инфографика.

Помимо этого, читателям периодически предлагаются тесты на знание Сурского края.

Новости Пензы и Пензенской области сегодня — это около ста ежедневных публикаций о том, что в данный момент актуально для жителей областного центра и региона.

На страницах РИА ПО ежемесячно публикуются материалы о вступающих в силу законах, которые коснутся жителей нашего региона.

Наше информационное агентство предоставляет читателям актуальный прогноз погоды в Пензе и Пензенской области на неделю и каждый день с указанием температуры воздуха, направления ветра и осадков. Прогноз сопровождается комментарием специалиста из регионального ЦГМС.

Riapo.ru – это новости Пензы, главные события, факты и мнения об актуальных и насущных вопросах и проблемах в регионе.

Лучшая ставка автокредитования в 2021 году

Если вы не платите за машину наличными, вам понадобится автокредит. В прошлом году средний кредит на покупку новой машины достиг рекордных 31 722 долларов, что делает более важным, чем когда-либо, делать покупки по низкой процентной ставке. Чтобы найти лучших автокредиторов в 2020 году, мы использовали нашу запатентованную методологию SimpleScore для сравнения ставок, комиссий, максимального размера кредита, максимальной ставки для подержанных автомобилей и удовлетворенности клиентов каждого крупного кредитора.

Рефинансирование новой подержанной аренды

  • LightStream

    Диапазон годовых

    2.49% — 11,89% с AutoPay

    Подробная информация о предложении
    Подробная информация о предложении

    Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

    Пример платежа: Ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

    © 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

  • PenFed

    Диапазон годовых

    Начиная с 1.39%

    Детали предложения
    Детали предложения

    Новые автокредиты: ставка по ссуде применима только к новым автомобилям. Новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль без названия — это текущий (2020) или предыдущий модельный год (2019). Доступно финансирование до 110%. Действуют ограничения по весу автомобиля. Минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США на срок от 61 до 72 месяцев. Ставка также зависит от срока.

    Подержанные автокредиты: Максимальный аванс подержанного автокредитования будет определяться PenFed с использованием значения NADA.Финансирование доступно до средней розничной стоимости NADA плюс бирки, титул, налоги и расширенные гарантии, но не более 110%. Действуют некоторые ограничения. Для получения подробной информации позвоните по телефону 1-800-247-5626.

    Финансирование сроком от 61 до 72 месяцев действительно для 2015-2020 модельных годов. Ставка зависит от срока. Могут применяться другие ограничения, включая ограничения по транспортному средству и пробегу.

    Рефинансирование автокредитов: новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль — текущего (2020) и предыдущего модельного года (2019).Для подержанных автомобилей максимальный аванс по кредиту на подержанный автомобиль будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Квалифицированным участникам доступно до 100% финансирования. PenFed не разрешает внутреннее рефинансирование существующего автокредита PenFed.

  • Auto Credit Express

    Подробности предложения
    Детали предложения
    • Плохой кредит Автокредиты
    • Утверждение от 5000 до 45000 долларов
    • Кредит не отклонен
    • Получите финансирование для нового или подержанного автомобиля
    • Подайте заявку и двигайтесь сегодня!
  • CarsDirect

    Диапазон годовых

    3.00% — 12,90%

    Подробности предложения
    Подробности предложения
    • Ставки от 0% на отдельные автомобили, грузовики и внедорожники
    • Бесплатные онлайн-предложения — получите свой автомобильПрямая целевая цена сегодня
    • Местные дилеры соревнуются, чтобы предоставить лучшие цены как для новых, так и для подержанных автомобилей
  • Carvana

    Подробности предложения
    Подробности предложения
    • 7-дневный тест на владение
    • Доставка или получение
    • Автомобили высочайшего качества
    • Финансирование с нами
    • Онлайн равно экономии
  • Auto Credit Express

    Подробности предложения
    Подробности предложения
    • Плохой кредит Автокредиты
    • Утверждение от 5000 до 45000 долларов
    • Кредит не отклонен
    • Получите финансирование для нового или подержанного автомобиля
    • Подайте заявку и двигайтесь сегодня!
  • CarsDirect

    Диапазон годовых

    3. 00% — 12,90%

    Подробности предложения
    Подробности предложения
    • Ставки от 0% на отдельные автомобили, грузовики и внедорожники
    • Бесплатные онлайн-предложения — получите свой автомобильПрямая целевая цена сегодня
    • Местные дилеры соревнуются, чтобы предоставить лучшие цены как для новых, так и для подержанных автомобилей
  • LightStream

    Диапазон годовых

    2,49% — 11,89% с AutoPay

    Подробная информация о предложении
    Подробная информация о предложении

    Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от кредита цель, сумма, продолжительность и ваш кредитный профиль.Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

    Пример платежа: Ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

    © 2020 Truist Financial Corporation.SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

  • Penfed

    Диапазон годовых

    Начиная с 1,99%

    Детали предложения
    Детали предложения

    Новые автокредиты: ставка по ссуде применима только к новым автомобилям. Новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль без названия — это текущий (2020) или предыдущий модельный год (2019).Доступно финансирование до 110%. Действуют ограничения по весу автомобиля. Минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США на срок от 61 до 72 месяцев. Ставка также зависит от срока.

    Подержанные автокредиты: Максимальный аванс подержанного автокредитования будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Финансирование доступно до средней розничной стоимости NADA плюс бирки, титул, налоги и расширенные гарантии, но не более 110%. Действуют некоторые ограничения. Для получения подробной информации позвоните по телефону 1-800-247-5626.

    Финансирование на срок от 61 до 72 месяцев действительно для 2015-2020 модельных годов.Ставка зависит от срока. Могут применяться другие ограничения, включая ограничения по транспортному средству и пробегу.

    Рефинансирование автокредитов: новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль — текущего (2020) и предыдущего модельного года (2019). Для подержанных автомобилей максимальный аванс по кредиту на подержанный автомобиль будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Квалифицированным участникам доступно до 100% финансирования. PenFed не разрешает внутреннее рефинансирование существующего автокредита PenFed.

  • Carvana

    Детали предложения
    Детали предложения
    • 7-дневный тест для владения
    • Доставка или получение
    • Автомобили высочайшего качества
    • Финансирование с нами
    • Онлайн эквивалентно экономии
  • LightStream

    Диапазон годовых

    2.49% — 11,89% с AutoPay

    Подробная информация о предложении
    Подробная информация о предложении

    Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

    Пример платежа: Ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

    © 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

  • LightStream

    Диапазон годовых

    2.49% — 9,49% годовых с AutoPay

    Подробная информация о предложении
    Подробная информация о предложении

    Условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

    Пример платежа: Ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

    © 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

  • PenFed

    Подробности предложения
    Подробности предложения

    Новые автокредиты: ставка ссуды применима только к новым автомобилям.Новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль без названия — это текущий (2020) или предыдущий модельный год (2019). Доступно финансирование до 110%. Действуют ограничения по весу автомобиля. Минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США на срок от 61 до 72 месяцев. Ставка также зависит от срока.

    Подержанные автокредиты: Максимальный аванс подержанного автокредитования будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Финансирование доступно до средней розничной стоимости NADA плюс бирки, титул, налоги и расширенные гарантии, но не более 110%.Действуют некоторые ограничения. Для получения подробной информации позвоните по телефону 1-800-247-5626.

    Финансирование сроком от 61 до 72 месяцев действительно для 2015-2020 модельных годов. Ставка зависит от срока. Могут применяться другие ограничения, включая ограничения по транспортному средству и пробегу.

    Рефинансирование автокредитов: новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль — текущего (2020) и предыдущего модельного года (2019). Для подержанных автомобилей максимальный аванс по кредиту на подержанный автомобиль будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Квалифицированным участникам доступно до 100% финансирования.PenFed не разрешает внутреннее рефинансирование существующего автокредита PenFed.

Мы следуем строгой редакционной политике, направленной на то, чтобы наши писатели и редакторы оставались независимыми. В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому вот дополнительная информация о том, как мы зарабатываем деньги.

Как мы зарабатываем деньги

Simple Dollar — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или за переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте.Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары. Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.

Лучшие ставки автокредитования на 2020 год

Краткий обзор лучших автокредитов

2,49% — 11,89% с AutoPay
Кредитор APR Сумма кредита Условия Ключевое преимущество SimpleScore
5 000–100 000 долларов США 24–84 месяца Нет ограничений по возрасту или модели автомобиля 4. 4/5
OneMain Financial 18,00% –35,99% Зависит от штата 2–5 лет Варианты обеспеченного и совместного займа 1,5 / 5
Clearlane Различны по штату Зависит от Проверить предложения от нескольких кредиторов 4/5
Bank of America Начиная с 2,69% 7500–100 000 долларов США 12–75 месяцев Участники со скидкой по процентной ставке для участников Preferred Rewards 4.2/5
US Bank Начиная с 3,09% 5 000–100 000 долларов США 12–72 месяцев Одинаковые начальные процентные ставки для кредитов на новые и подержанные автомобили 3,2 / 5
Капитал Один От 3,99% От 4000 долларов США 36–72 месяца Не требует первоначального взноса 3,8 / 5
RoadLoans 1,99% –25,00% 12286– долларов США –84 месяца Кредитные требования отсутствуют 2. 8/5
Chase 3,09% –15,99% 4000 долл. США и более 12–75 месяцев Программа консьержа по покупке автомобилей 3,4 / 5
BlueSky 30 000 долл. США 24–72 месяца Соответствие бесплатного дилера 3,6 / 5

* Цены указаны по состоянию на январь 2020 г., без учета скидок с автоплатой.

Обновление COVID-19:

Мы отслеживаем, как пандемия коронавируса влияет на автокредиты.

Подробнее.

Лучшие компании по автокредитованию на 2020 год

Лучший в целом — LightStream

LightStream уверен, как «Mr. Украсть твою девушку ». Если вы думаете, что сможете найти лучшую оценку с кем-то другим, LightStream превзойдет его на 0,10 процента.

Диапазон годовых

2,49% — 11,89% с AutoPay

SimpleScore

4,2 / 5,0

SimpleScore LightStream 4.2

LightStream — это подразделение SunTrust Bank, занимающееся онлайн-кредитованием. Он предлагает автокредиты на покупку новых и подержанных автомобилей, покупки для частных лиц, выкуп в лизинг, классические автомобили и необеспеченные ссуды (если у вас очень хороший кредит).

LightStream вознаграждает покупателя для сравнения своей программой Rate Beat. Если вы найдете более низкую ставку у конкурирующего кредитора, LightStream предложит ставку на 0,10 процента ниже, чем эта конкурирующая ставка (за исключением обеспеченных кредитов). Также нет ограничений по марке, модели или пробегу автомобиля. LightStream не взимает плату за подачу заявки или плату за просрочку платежа.Если вы заполните онлайн-заявку, средства могут быть зачислены на ваш банковский счет в тот же день.

В новостях

Ранее в этом году J.D. Power сообщил, что LightStream получил один из самых высоких рейтингов удовлетворенности клиентов, став выше, чем у таких банков, как Marcus от Goldman Sachs и Discover.

LightStream Disclosure

Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит.Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Пример платежа: Ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

© 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation.Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

Лучшее для финансирования в тот же день — OneMain Financial

OneMain — это немного устаревшая школа — вам придется лично обратиться в один из ее филиалов, чтобы подать заявку на автокредит. Его щедрая политика по отношению к плохим кредитным заемщикам окупит усилия для некоторых.

Диапазон годовых

18,00% –35,99%

SimpleScore

1,5 / 5,0

SimpleScore OneMain Financial 1.5

Удовлетворенность клиентов Н / Д

OneMain Financial может быть дорогим вариантом кредитования со сверхвысокой начальной процентной ставкой (18%) и комиссией за оформление. У него также самая низкая максимальная сумма кредита из наших рекомендаций — 20 000 долларов. В зависимости от автомобиля, который вы планируете купить, особенно если он новый, OneMain может не предоставить достаточно средств для его покрытия.

Но, если у вас плохой кредит, это может быть отличным выбором для автокредитования. OneMain не требует минимального кредитного рейтинга.OneMain предлагает варианты обеспеченного кредита, которые могут помочь вам получить право на получение более низкой годовой процентной ставки. Вы также можете получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу.

OneMain предлагает уникальные совместные ссуды, когда несколько заемщиков могут подать заявку и нести ответственность за одну ссуду. Вы можете отправить свою информацию онлайн для подачи заявки, но вам нужно будет назначить встречу, чтобы обсудить ваши варианты в филиале.

В новостях

Ранее в этом году OneMain Financial реализовала программу помощи заемщикам, предназначенную для оказания финансовой помощи заемщикам, пострадавшим от урагана Салли.Программа допускает гибкие возможности, такие как отсрочка платежа и отказ от платы за просрочку и возврат платежей.

Лучшее для выкупа в лизинг — Clearlane

Clearlane предназначен для клиентов, которые готовы пройти курс «Финансирование 202». Вы уже получили ссуду или арендовали машину, и теперь пора улучшить условия финансирования.

SimpleScore

3.8 / 5.0

SimpleScore Clearlane 3.8

Clearlane, работающий на платформе Ally, — это торговая площадка для автокредиторов. Он свяжет вас с одним из своих партнеров для получения ссуды рефинансирования или ссуды на выкуп в лизинг. Благодаря этому вы можете сравнить несколько предложений в одном месте, не выполняя кучу кредитных проверок. ClearLane уделяет особое внимание выкупу автомобилей в лизинг, и он выполняет довольно впечатляющую работу по уплате сборов, которые пользователи платят в конце срока аренды, если они решают купить автомобиль.

Clearlane принимает совместных подписчиков, что может помочь снизить вашу годовую процентную ставку и, возможно, ускорить ваше утверждение. Вы можете подать заявку онлайн или по телефону. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны получать зарплату не менее 2000 долларов в месяц и не иметь истории банкротства.

In The News

Компания-учредитель Clearlane, Ally, взяла на себя обязательство помогать другим нуждающимся. Компания выделила 30 миллионов долларов на содействие достижению своих благотворительных целей, включая поддержку малых предприятий, принадлежащих меньшинствам, и повышение уровня финансовой грамотности.

Лучшее для низких ставок — Bank of America

Это мой путь или дорога с Bank of America, где вам будет настоятельно рекомендовано делать покупки в одном из дилерских центров в их сети и получать скидку за то, что вы являетесь существующим клиентом.

Диапазон годовых

Начиная с 2,69%

SimpleScore

4,4 / 5,0

SimpleScore Bank of America 4,4

Текущие клиенты Bank of America могут получить наибольшую выгоду от автокредитования в банке, так как они получат до 0,5 % дисконта по процентной ставке. Bank of America предлагает несколько вариантов автокредитования — ссуды на новые и подержанные автомобили, рефинансирование, выкуп в лизинг и ссуды для частных лиц.

Bank of America не раскрывает весь спектр возможных процентных ставок, но его начальные ставки низкие по сравнению с конкурентами.И как только вы получаете предложение, оно блокируется на 30 дней, что дает вам достаточно времени, чтобы подобрать подходящий автомобиль. Однако такие покупки могут быть немного ограниченными — Bank of America рекомендует вам делать покупки в одном из дилерских центров в своей сети. Это не требование, но если вы это сделаете, процесс будет упрощен.

В новостях

Согласно статье USA Today от 2016 года, после урегулирования спора в размере 430 миллионов долларов за несоблюдение определенных регуляторных политик Bank of America с тех пор выделил дополнительные ресурсы, чтобы подобные проблемы больше не повторились.

Лучше всего без первоначального взноса — U.S. Bank

U.S. Bank ориентируется на клиентов определенного типа. Они предложат вам самую выгодную сделку, если вы являетесь клиентом банка США, настроят автоплату, купят новую машину, выберут краткосрочный срок и профинансируют 80% или меньше вашей машины.

Фиксированная годовая процентная ставка

Начиная с 3,09%

SimpleScore

3,8 / 5,0

SimpleScore U.S. Bank 3,8

U.S. Bank имеет довольно низкую начальную процентную ставку и ясно понимает, как пройти.Вам понадобится кредит на сумму 10 000 долларов или более, вы будете финансировать 80% или меньше стоимости автомобиля, иметь кредитный рейтинг 800+, покупать автомобиль младше года, выбрать срок 36 месяцев или меньше. и автоматически вносите ежемесячные платежи со счета в банке США. Это довольно длинный список, но если вы соответствуете профилю, это тоже отличное предложение.

Хотя U.S. Bank не раскрывает полный диапазон процентных ставок, он подробно описывает некоторые моменты, которые могут его повысить. Добавьте 0,50%, если у вас нет U.S. Банковский счет (или есть, но не настроена автоплата): добавьте 1,0%, если вы покупаете автомобиль возрастом от 7 до 9 лет, и 0,50%, если вы покупаете автомобиль в частной собственности. Также стоит отметить, что если вы погасите свой кредит менее чем за 12 месяцев, с вас будет взиматься комиссия в размере одного процента от суммы кредита (минимум 50 долларов США и максимум 100 долларов США).

In The News

Банк США обновил свой программа борьбы с отмыванием денег после того, как регулирующие органы оштрафовали на 613 миллионов долларов за несоблюдение. По словам American Banker, Энди Сесер, президент и главный исполнительный директор банка, подтвердил корпоративную культуру этики и добросовестности и был уверен в эффективности новой программы AML.

Лучшие функции и инструменты — Capital One

Capital One подскажет, где купить машину, но, по крайней мере, они об этом позаботятся. Узкие квалификационные требования и наличие официальных дилеров уравновешиваются высокой степенью удовлетворенности клиентов и интегрированной возможностью совершения покупок.

Фиксированная годовая процентная ставка

От 3,99%

SimpleScore

4,6 / 5,0

SimpleScore Capital One 4,6

Capital One получил одну из лучших оценок удовлетворенности клиентов от J.D. Мощность, с 4/5. Одной из наиболее удобных для клиентов услуг является Auto Navigator — функция, которая позволяет вам искать автомобили рядом с вами для покупки и пройти предварительную квалификацию на основе этого выбора. Он действительно отображает результаты от дилерских центров только в сети Capital One, но сеть довольно большая (более 12 000 представительств).

Требования для получения автокредита в Capital One немного жесткие. В зависимости от вашего кредита, вы должны иметь ежемесячный доход от 1500 до 1800 долларов.Максимальный пробег автомобиля должен быть менее 120 000, а возраст вашего автомобиля не должен превышать 10–12 лет в зависимости от штата. Capital One также исключает автомобили Oldsmobiles, Daewoos, Saab, Isuzu и Suzuki, и его ссуды не доступны на Гавайях или Аляске.

В новостях

В результате утечки данных в 2019 году представитель Capital One сообщил CNN, что с тех пор компания выделила значительные ресурсы на улучшение протоколов безопасности для предотвращения подобных инцидентов.

Лучше всего для рефинансирования — RoadLoans

RoadLoans не имеет какой-то особенной особенности, но достаточно средний по всем направлениям, и его стоит проверить.

SimpleScore

4.3 / 5.0

SimpleScore RoadLoans 4.3

RoadLoans — довольно простой кредитор. У него нет скрытых комиссий, быстрое онлайн-приложение и несколько типов финансирования (новые автомобили, подержанные автомобили, рефинансирование с возвратом денег и покупка частного лица).

RoadLoans — один из немногих кредиторов, у которых есть варианты для плохих и некредитных клиентов.Многие учреждения не предоставляют ссуды бедным клиентам. RoadLoans готов одобрить клиентов, которые испытали банкротство в прошлом. Однако вы заплатите цену — процентные ставки, как правило, высоки, и многие клиенты называют ставки от 25% и выше.

В новостях

В результате рецессии COVID-19 материнская компания Santander оказала помощь заемщикам. Эти инициативы помогли заемщикам, позволив отсрочку платежей, отказ от штрафов за просрочку платежа и продление аренды.

Лучшее для существующих клиентов — Chase

Хотя Chase вознаградит вас за приверженность, вам не нужно раскрывать личную информацию, прежде чем проверять потенциальные цены на автомобиль, который вы хотите купить.

Если вы хотите профинансировать (или рефинансировать) новый или подержанный автомобиль, Chase может быть хорошим вариантом. Доступный во всех 50 штатах, Chase Bank предлагает в целом выгодные условия и конкурентоспособные ставки. Он не требует первоначального взноса по автокредитам и комиссий.

Одно преимущество, которое вы увидите при финансировании через Chase, — это гарантированная скидка на новые автомобили в участвующих дилерских центрах, что означает меньше торгов, когда вы покупаете свой автомобиль. На сайте вы можете подать заявку, найти машину у одного из официальных дилеров и получить скидку. На веб-сайте Chase также есть калькулятор ссуд, для использования которого не требуется никакой личной информации. Вы вводите некоторые данные об автомобиле, вашем кредите и ссуде, которая вам понадобится. Калькулятор отобразит варианты срока кредита, процентные ставки и ежемесячный платеж.

В новостях

По данным CNN, прибыль Чейза за третий квартал 2020 года превзошла прогнозы аналитиков. Банк также сократил размер резервов, которые он откладывал на покрытие потерь по ссудам, что свидетельствует о том, что банк ожидает меньшего количества неплатежей по ссудам из-за пандемии.

Лучшее для плохой кредитной истории — BlueSky

BlueSky Обращает внимание на неудачников — большинство его функций предназначено для малоимущих клиентов.

SimpleScore

3,3 / 5,0

Удовлетворенность клиентов Нет данных

При использовании BlueSky ставки и условия не ясны и будут различаться, поскольку это торговая площадка.Вместо того, чтобы ссужать вам деньги напрямую, BlueSky выступает в качестве сайта сравнения для своих партнеров (Transunion, Equifax, LendingTree и DealerTrack. ) После того, как вы быстро заполнили онлайн-заявку, вы могли услышать от четырех кредиторов с предложениями .

BlueSky специализируется на поиске вариантов для клиентов с плохой кредитной историей или ранее подавших заявление о банкротстве. Нет никаких вариантов выплаты денег, требования к доходу в 450 долларов в неделю, максимальной суммы кредита в 30 000 долларов и никаких комиссий.

[Прочтите: Лучшая плохая кредитная автомобильная ссуда на 2020 год ]

Что такое автокредит?

Автокредит — это деньги, ссуженные вам (банком, кредитным союзом или дилерским центром) на покупку автомобиля. Если у вас нет денег, чтобы полностью оплатить автомобиль, вам понадобится автокредит. На основании вашего кредитного рейтинга и других финансовых факторов кредиторы ссудят вам деньги на покупку автомобиля под определенный процент. В свою очередь, вы вносите ежемесячные платежи, пока не погасите ссуду.Хотя брать ссуду может быть страшно, эти своевременные ежемесячные платежи могут помочь поднять ваш кредитный рейтинг.

[Прочитано: Простое долларовое руководство по автокредитам ]

Как работают автокредиты?

Когда вы решили, что хотите купить автомобиль, вы начинаете процесс поиска источников финансирования для этой покупки. Как правило, вы можете полностью оплатить автомобиль или получить ссуду от одного из многих типов кредиторов (включая дилерский центр).Получение одобрения на получение ссуды может занять не более десяти минут, а может занять несколько дней. Вы потратите одолженные деньги на покупку машины. Затем у вас будет ежемесячный платеж (который обычно включает процентный доход) до тех пор, пока вы не выплатите ссуду.

Что следует учитывать при выборе автокредита

  1. Учитывайте общую стоимость кредита: Многие заемщики сосредотачиваются на таких вещах, как процентная ставка, комиссии и ежемесячный платеж. Однако вам также следует обратить внимание на то, какой в ​​конечном итоге будет сумма ваших выплат после выплаты ссуды.Менее желательные затраты по кредиту, такие как высокая процентная ставка или ненужные комиссии, можно легко упустить из виду, если выплаты распределены на длительный период времени.
  2. Подумайте о продолжительности кредита: Если вы возьмете семилетний автокредит, сможете ли вы производить ежемесячные платежи в течение семи лет? Продолжительность сроков также сильно повлияет на ежемесячные выплаты — чем дольше сроки, тем меньше выплаты. С другой стороны, чем короче срок, тем выше выплаты.
  3. Подумайте, как долго вы будете хранить машину: Если вы планируете продать машину до выплаты кредита, вам нужно убедиться, что у вас достаточно денег, чтобы выплатить автокредит, когда это придет. В противном случае вы не сможете передать право собственности покупателю.

[Прочитано: Простое долларовое руководство по автокредитам ]

Типы автокредитов

Есть несколько различных типов автокредитов:

  • Обеспеченные или беззалоговые кредиты . Некоторые кредиторы предлагают личные ссуды на покупку вашего автомобиля. Персональные займы считаются необеспеченными займами. Большинство автокредитов имеют залог, и в качестве залога используется автомобиль.
  • Прямые и косвенные автокредиты . Относится к тому, работаете ли вы напрямую с кредитором или получаете ссуду через стороннюю организацию или дилерский центр.
  • Внутренние кредиты . Автосалоны, продающие машину и предоставляющие ссуду. Обычно они продают клиентам с плохой кредитной историей, а вы платите напрямую дилерскому центру.
  • Ссуды на выкуп лизинга . Если вы арендуете автомобиль, вы можете получить кредит на выкуп оставшейся суммы и владение автомобилем.
  • Ссуды частным лицам . Когда вы покупаете машину у физического лица или продавца, а не в дилерском центре. Это может быть лучшим вариантом, если продавец все еще должен за машину деньги по кредиту.
Проверьте ставки по личным кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и просто, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как рассчитываются проценты по автокредиту?

Проценты рассчитываются как простые проценты или как предварительно рассчитанные проценты. В простом автокредите с процентами проценты начисляются только с основной суммы долга по ссуде. Вместо уплаты фиксированной ставки проценты амортизируются, а это означает, что чем больше вы платите по основной сумме, тем меньше процентов будет взиматься каждый раз.

Ссуды с предварительно рассчитанной процентной ставкой напоминают ссуды для физических лиц или другие ссуды с фиксированной ставкой. Вместо более динамичного отношения процентов к основной сумме покупатели должны придерживаться фиксированного графика платежей с одинаковой суммой процентов каждый месяц.

Как рассчитать ежемесячные платежи за автомобиль

Одним из наиболее важных факторов, которые необходимо учитывать при получении кредита на покупку автомобиля, является размер ежемесячного платежа. Вы хотите быть уверены, что оплата будет доступной. На оплату вашего автомобиля влияют цена автомобиля, размер первоначального взноса, процентная ставка и срок кредита. Когда вы знаете эти факторы, вы можете использовать калькулятор амортизации, чтобы вычислить, какими будут ваши ежемесячные платежи.

Вы можете увеличить или уменьшить ежемесячный платеж несколькими способами.Во-первых, вы можете снизить ежемесячный платеж, купив более доступный автомобиль или увеличив размер первоначального взноса. Более низкая процентная ставка или более длительный срок займа также уменьшат сумму, которую вы будете платить каждый месяц. Однако знайте, что увеличение срока кредита означает, что вы будете медленнее наращивать капитал.

Процесс предварительного одобрения автокредита

Предварительное одобрение — это когда кредитор одобрил вам автокредит до того, как вы приобрели автомобиль — и, следовательно, до того, как вы узнаете точную сумму, которая вам понадобится.Кредитор проверит вашу кредитную и другую информацию и определит сумму кредита и процентную ставку, которую вы, вероятно, получите.

При предварительном одобрении вы можете обратиться в дилерский центр с уверенностью, что у вас есть финансирование, чтобы получить желаемый автомобиль. Это также дает вам некоторую возможность вести переговоры сейчас, когда вас считают «покупателем за наличные». Вы также не обязаны использовать кредитора, который вас предварительно одобрил. Фактически, дилерский центр может предложить вам более выгодную сделку.

Как работает предварительное разрешение на автокредит?

Предварительное одобрение — отличный способ поискать ссуду на покупку автомобиля и точно узнать, сколько вы можете потратить на следующую машину.Это не всегда необходимо, но процесс покупки автомобиля может пройти более гладко, если у вас уже есть письмо с предварительным одобрением. Кроме того, предварительные покупки помогут вам получить лучшую доступную для вас цену.

Многие автокредиторы предлагают предварительное одобрение. В дополнение к традиционному или онлайн-банку вы также можете получить предварительное одобрение через внутренний финансовый отдел дилерского центра. Чтобы получить предварительное одобрение, финансовое учреждение должно будет провести проверку кредитоспособности, а вам нужно будет предоставить подтверждение вашего дохода.

Рефинансирование

Рефинансирование существующей автомобильной ссуды с помощью новой обычно делается для экономии денег. Обычно рефинансированная ссуда предоставляется по более низкой процентной ставке. Это означает, что в целом вы будете платить меньше за весь срок действия кредита. Рефинансирование также позволяет продлить срок ссуды, что может снизить ваши ежемесячные платежи, если они слишком высоки, чтобы успевать за ними.

Рекомендуется рефинансировать, если ваш кредит улучшился после того, как вы взяли первоначальный заем. Это особенно верно, если у вас есть ссуда в автосалоне с наценкой на проценты.

[Прочитано: Лучшее рефинансирование автокредитов ]

Почему бы просто не финансировать с помощью дилерского центра?

Дождаться, пока вы придете к дилеру, чтобы профинансировать автокредит, — не всегда лучшая идея. У вас может быть не так много контроля над условиями ссуды, и на этом конце процесса кредиторы часто проводят тщательную проверку вашей кредитной истории, что может в краткосрочной перспективе снизить ваш кредитный рейтинг. В большинстве случаев предварительное одобрение вашего банка или другого кредитора требует мягкого расследования.

Если вы предварительно одобрили автокредит, прежде чем отправиться на стоянку автомобилей, у вас будет больше возможностей для переговоров о ценах с продавцом, поскольку вы потенциальный «покупатель за наличные», которому не нужно финансирование через автосалон.

Не забывайте об авансовых платежах

Покупают ли они новый или подержанный автомобиль, большинство потребителей платят в среднем 5% первый взнос. По возможности рекомендуем сэкономить на более существенном первоначальном взносе около 20%.

Чем выше ваш первоначальный взнос, тем меньше будут ваши ежемесячные платежи.Вероятно, вы также получите более низкую годовую процентную ставку, потому что кредиторы могут предложить более выгодные условия, если у вас будет более крупный первоначальный взнос.

Как получить лучшую процентную ставку по автокредиту

Ставка по ссуде может быть наиболее эффективным компонентом ссуды на покупку автомобиля. Это определит, сколько будет стоить заимствование этих денег.

  1. Присмотритесь к дилеру перед тем, как пойти к дилеру . Никогда не предполагайте, что дилер предложит вам лучшую ставку, особенно если ваш кредит не идеален. Сравните процентные ставки от внешних кредиторов и получите предварительное одобрение, прежде чем отправиться к дилеру.Это не значит, что вы не можете использовать финансирование от дилеров, если у них есть отличное предложение — это просто означает, что вам не нужно от него зависеть. Получив предварительное одобрение, у вас также будет больше рычагов для договориться о более выгодной ставке с предпочтительным кредитором дилера. Вы получите некоторые исследования и знания о том, какие ставки вы можете получить, и вам будет легче определить, добавил ли дилер наценку к процентной ставке, которую он предлагает через кредитора, который у него есть. в партнерстве с.
  2. Знайте свой кредитный рейтинг . Ваш кредитный рейтинг — самый важный фактор в процентных ставках, которые вам будут предложены. Отличный кредит, скорее всего, приведет к низкой ставке, а плохой — к высокой процентной ставке (если вы вообще можете претендовать на это). Если вы заранее знаете свой кредитный рейтинг, это поможет вам понять, на какие условия ссуды вы можете рассчитывать.
  3. Подпишитесь на более короткий срок кредита . Как и в случае с любой другой ссудой, вы будете платить меньше в долгосрочной перспективе, если сможете сократить свои платежи до более короткого периода.Может показаться, что долгосрочная ссуда идеальна из-за более низких ежемесячных платежей, но посмотрите дальше, чем краткосрочное удовлетворение, если вы можете себе это позволить в своем ежемесячном бюджете.
  4. Не платите за «дополнительные услуги» ссудой . Ни для кого не секрет, что автосалоны неизбежно предложат вам множество дополнительных услуг, таких как расширенная гарантия, защита от ржавчины, защита ткани и системы безопасности. Большинство экспертов предупреждают, что покупка этих дополнений редко имеет смысл. Но использование их в качестве кредита имеет еще меньше смысла — проценты означают, что в долгосрочной перспективе вы будете платить еще больше за эти дополнительные услуги.
  5. Использование процентных скидок . Многие кредиторы немного снизят вашу ставку, если вы подпишетесь на автоматические платежи или оплатите счет онлайн. Другие могут предоставить вам скидку, если у вас есть с ними предыдущие банковские отношения или вы покупаете автомобиль определенного типа. Не думайте, что вам сообщат об этой потенциальной экономии — всегда спрашивайте.
  6. Рассматривайте сделки с процентной ставкой 0%, но делайте домашнее задание . Вы не найдете предложения по процентной ставке 0% в банках или кредитных союзах, но вы можете обнаружить, что они предлагаются в автосалоне кредитором производителя вашего автомобиля.Это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, но если у вас отличная репутация, вы, возможно, сможете заключить такую ​​сделку. Однако вам, возможно, придется заключить сделку с процентной ставкой 0% вместо другой рекламной акции, например, денежной скидки в размере 1500 долларов США. Вам придется посчитать, что сэкономит вам больше в течение срока кредита.

[Прочитано: Что такое автокредиты под 0% годовых? ]

Часто задаваемые вопросы по автокредиту

Часто задаваемые вопросы по автокредиту

Кто имеет право на получение автокредита?

Получить автокредит может практически каждый.Даже если у вас нет кредита или плохой счет, некоторые кредиторы будут готовы работать с вами. Кредиторы также смотрят на соотношение долга к доходу, как долго вы работаете у вашего текущего работодателя и детали автомобиля, который вы собираетесь купить, при рассмотрении вашего права на участие.

Как мой кредитный рейтинг может повлиять на годовую процентную ставку моей ссуды?

Большинство кредиторов рассматривают ваш кредитный рейтинг как наиболее важный критерий для одобрения или отказа от получения кредита на покупку автомобиля. Если у вас плохой кредит или у вас нет кредита, вы не можете претендовать на получение банковского кредита.Есть кредиторы, которые ссудят вам, если ваш кредит меньше, чем звездный, но имейте в виду, что вы можете платить более высокую процентную ставку, и условия займа могут быть не лучшими. Перед покупкой автомобиля постарайтесь восстановить свой кредитный рейтинг, если он низкий.

Можно ли получить автокредит в автосалоне?

Да. В основном дилеры зарабатывают деньги через автокредиты, финансируемые дилерами. В отличие от банка или кредитного союза, автосалоны обычно не являются прямыми кредиторами. Они действуют как агрегаторы, объединяя ваш кредит с одним из своих кредитных партнеров.

В чем разница между автокредитом и личным займом?

Автокредит — это обеспеченный кредит, в котором автомобиль используется в качестве залога по ссуде, тогда как личный ссуда является необеспеченной. Другими словами, если вы перестанете производить платежи, ваш кредитор может иметь право завладеть транспортным средством.

Можно ли продать машину в кредит?

Если вы продаете автомобиль в ссуду, вам необходимо согласовать его с кредитором и покупателем. Кредитор должен будет получить средства, необходимые для того, чтобы считать ссуду полностью выплаченной, прежде чем они передадут право собственности на автомобиль вашему покупателю.

Слишком долго, не читали?

При таком большом количестве различных вариантов ссуды на выбор важно, чтобы вы не торопились и выполняли домашнюю работу, прежде чем искать финансирование для следующей покупки автомобиля. Независимо от вашего кредитного рейтинга или текущего финансового положения, для вас есть вариант ссуды. Мы рекомендуем изучить предложения от нескольких разных кредиторов и обратиться в предварительно одобренное представительство.

Пандемия Covid-19 оказала большое влияние на автомобильную промышленность. По словам Дино Селиты, президента The Debt Relief Company, «буквально каждый дилерский центр в настоящее время предлагает 0% годовых по автокредитам, и многие предлагают отсрочку платежей. Селита заверила нас, что «финансовый менеджер представительства имеет право предоставить вам процентную ставку 0%, даже если вы не соответствуете требованиям!» Если вы покупаете автомобиль в это время, не бойтесь договариваться об уникальных условиях, доступных прямо сейчас.

У некоторых людей сейчас нет денег, чтобы купить новый автомобиль, но сейчас отличное время, если у вас есть. Вы также можете сэкономить на страховых взносах, если чувствуете, что COVID-19 сильно сказывается на ваших финансах.

Мы приветствуем ваши отзывы об этой статье и хотели бы услышать о вашем опыте использования автокредитов, которые мы рекомендуем.Свяжитесь с нами по адресу [email protected] с комментариями или вопросами.

Ставки автокредитования | Bankrate.com

Справочник по банковским ставкам для выбора лучших автокредитов

Автокредиты позволяют брать в долг деньги, необходимые для покупки автомобиля. Поскольку автокредиты считаются «обеспеченными», они требуют, чтобы вы использовали автомобиль, который вы покупаете, в качестве залога по ссуде.

Это и хорошие новости, и плохие новости. Тот факт, что ваш заем обеспечен, действительно подвергает вашу машину риску возврата во владение, если вы не погашаете ссуду, но наличие залога обычно помогает вам претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия автокредитования.

Автокредиты обычно предоставляются с фиксированной процентной ставкой и сроком ссуды от двух до семи лет, но можно договориться о других условиях в зависимости от вашего кредитора.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Покупая автокредит, сравните годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Представленные здесь сведения о ссуде актуальны на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь кредиторы автокредитов выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы кредита, комиссии, кредитные требования и т. Д.

Лучшие ставки автокредитования в феврале 2021 года

LightStream

от 2,49% до 11,89% (с автоплатой)

от 24 до 84 месяцев

От 5000 до 100000 долларов

Банк Америки

Начиная с 2,59%

от 48 до 72 месяцев

От 7500 долларов США

Capital One

Не указано

Не указано

От 4000 долларов США

Carvana

Не указано

от 36 до 72 месяцев

Не указано

myAutoLoan

Начиная с 2. 49%

от 24 до 72 месяцев

Начиная с 8000 долларов США

Резюме: Автокредитование в 2021 году

Что такое автокредитование и как оно работает?

Автокредиты — это обеспеченные ссуды, в которых в качестве залога используется приобретаемый вами автомобиль. Обычно вас просят платить фиксированную процентную ставку и ежемесячный платеж в течение от 24 до 84 месяцев, после чего ваш автомобиль будет оплачен. Многие дилерские центры предлагают собственное финансирование, но вы также можете найти автокредиты в национальных банках, местных кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях.

Поскольку автокредиты имеют обеспечение, они, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем варианты необеспеченных кредитов, такие как личные ссуды. Средняя годовая процентная ставка для нового автомобиля составляет от 3,24% до 13,97%, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, в то время как средняя годовая процентная ставка для подержанного автомобиля составляет 4,08% — 20,67%.

Что нужно знать перед подачей заявки на автокредит

При поиске автокредита лучше всего посоветоваться с несколькими кредиторами, прежде чем принимать решение. Это связано с тем, что у каждого кредитора есть своя собственная методология утверждения кредита и установления процентной ставки и условий.

Как правило, ваш кредитный рейтинг будет иметь наибольшее влияние на предлагаемые ставки. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка, которую вы получите. Наличие более высокого кредитного рейтинга также может позволить вам взять более крупный заем или получить доступ к более широкому выбору условий погашения. Выбор более длительного срока погашения снизит ваши ежемесячные платежи, хотя в целом вы также будете платить больше процентов.

Если вы нашли несколько кредиторов, которые вам нравятся, посмотрите, предлагают ли они предварительное одобрение — прохождение этого процесса позволит вам увидеть, на какие ставки вы имеете право, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Ставки автокредитования по кредитному баллу

781–850 3,24% 4,08%
661–780 4,21% 6,05%
601–660 7,14% 11,41%
501–600 11,33% 17,78%
300–500 13,97% 20,67%

Источник: Experian: Состояние автомобильного финансового рынка, 2 квартал 2020 г.

Могу ли я получить автокредит с плохой кредитной историей?

Можно получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, хотя плохая кредитная история повысит предлагаемые ставки. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения или с поиском приемлемых ставок, попробуйте выполнить следующие действия:

  • Повысьте свой кредит: Перед подачей заявки на автокредит погасите как можно больше долга и избегайте открытия новых счетов, например кредитных открытки.
  • Сделайте большой первоначальный взнос: Если вы внесете более крупный авансовый платеж, то это снизит ваш ежемесячный платеж, но также может помочь вам получить более выгодные ставки.
  • Рассмотрите возможность совместного подписания: Совместно подписывающее лицо с хорошей кредитной историей возьмет на себя некоторую ответственность по вашей ссуде в случае невыполнения обязательств, но они также могут помочь вам соответствовать требованиям.

Как получить автокредит?

Процесс получения ссуды на покупку автомобиля аналогичен получению ссуды любого другого типа. Вот как начать:

  • Сделайте покупки вокруг: Обычно лучше сравнить ставки и условия как минимум трех кредиторов, прежде чем переходить к автокредиту.Попробуйте найти кредиторов, у которых есть годовая процентная ставка и условия погашения, которые соответствуют вашему бюджету.
  • Предварительный квалификационный отбор: Предварительный квалификационный отбор с кредиторами часто является первым этапом процесса подачи заявки, и он позволяет вам увидеть свои потенциальные ставки без жесткой проверки кредитоспособности.
  • Заполните заявку: Чтобы заполнить заявку, вам, вероятно, потребуются сведения о вашем автомобиле, включая договор купли-продажи, регистрацию и право собственности. Вам также понадобятся документы, такие как подтверждение дохода, подтверждение места жительства и водительские права.
  • Начните платить по кредиту: Ваш график выплат начнется, как только вы получите автокредит. При необходимости настройте календарное напоминание или автоматические платежи, чтобы отслеживать ежемесячный счет и избегать просроченных платежей.

Лучшие автокредиторы в 2021 году

LightStream: Лучший общий результат

Обзор: С вариантами автокредитования для любого типа сделки, которую вы можете себе представить — включая новые автомобили, подержанные автомобили у дилера или частного продавца, выкуп в лизинг и даже Финансирование классических автомобилей — LightStream — отличный вариант для тех, у кого хорошая кредитная история.

Льготы: Согласно Experian, средняя сумма новой автокредиты составляет чуть более 36 000 долларов, причем большинство людей выбирают 72-месячный срок автокредитования. Для финансирования этой суммы и на этих условиях LightStream в настоящее время предлагает годовую процентную ставку от 4,94% до 10,39% за новый автокредит (включая скидку 0,5% для заемщиков при автоплате). LightStream также может финансировать ваш заем в тот же день, когда вы подаете заявку (ожидает утверждения), и этот провайдер предлагает суммы от 5000 до 100000 долларов.LightStream даже предлагает программу Rate Beat, в которой она превосходит конкурентоспособную годовую ставку (в зависимости от определенных условий) на 0,1 процентного пункта.

На что обращать внимание: Вам нужно будет подписаться на автоплату, чтобы получить лучшие условия LightStream, а его более длительные сроки займа и более высокие суммы займа сопровождаются менее конкурентоспособными процентными ставками.

LightStream
660
2,49% (с автоплатой)
От 5000 до 100000 долларов
от 24 до 84 месяцев
Не указано
Нет

Bank of America: лучший вариант для крупного банка

Обзор: Bank of America предлагает гибкие и удобные автокредиты, на получение которых вы можете подать заявку непосредственно на его веб-сайте.Цены конкурентоспособны, и вы можете претендовать на дополнительные скидки, если являетесь подходящим клиентом Bank of America.

Льготы: Bank of America профинансирует минимум 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте) и требует, чтобы автомобиль был не старше 10 лет, с пробегом не более 125000 миль и стоимостью не менее 6000 долларов. Финансирование доступно во всех 50 штатах, а годовая процентная ставка Bank of America в Вашингтоне, округ Колумбия, начинается с 2,89 процента для новой машины и 2,99 процента для подержанной машины.

Если вы являетесь клиентом Bank of America Preferred Rewards, вы можете претендовать на скидку до 0.5% скидка.

На что обращать внимание: Если вы подаете заявку онлайн, диапазон сроков, на который вы можете подавать заявление, ограничен — вы можете выбрать только 48-, 60- или 72-месячный срок.

Банк Америки
Не указано
2,59%
От 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте)
от 48 до 72 месяцев
Не указано
Нет

Capital One: лучший для удобства

Обзор: Capital One позволит вам занять всего 4000 долларов, но для этого вам необходимо приобрести автомобиль через одного из участвующих в нем дилеров.Во многих отношениях его финансирование работает как «единое окно» для вашего автокредита и покупки автомобиля.

Льготы: Сайт Capital One Auto Navigator позволяет вам искать инвентарь в вашем районе и дает вам возможность увидеть, как различные марки, модели и функции повлияют на ваш ежемесячный платеж. Это даст вам много информации, прежде чем вы отправитесь к дилеру. Кроме того, быстрая предварительная квалификация позволяет вам проверить свою ставку с помощью мягкого запроса, поэтому на ваш кредитный рейтинг не повлияет .

На что обращать внимание: Вы можете использовать автокредитование Capital One только для покупок в одном из участвующих в нем дилерских центров, что делает это плохим вариантом, если вы найдете автомобиль, который вам нравится, в другом месте.

Capital One
Не указано
Не указано
От 4000 долларов США
Не указано
18 000 долларов или 21 600 долларов
Плата за просрочку

Carvana: лучший онлайн-опыт

Обзор: Carvana позволяет вам покупать автомобиль в Интернете и забирать свою покупку в гигантском автомате по продаже автомобилей. «Этот процесс позволяет вам получить уникальный опыт, но Carvana также предлагает конкурентоспособные ставки и условия автокредитования.

Льготы: Carvana — отличный вариант для тех, кто хочет делать покупки для своей новой машины из дома, а также для людей с плохой кредитной историей. Единственные требования Carvana — вам не менее 18 лет, ваш годовой доход составляет 4000 долларов и вы не имеете активного банкротства. Когда вы проходите предварительный квалификационный отбор, Carvana не проводит тщательную проверку вашего кредита, поэтому ваш кредитный рейтинг не пострадает; жесткий запрос делается только после того, как вы разместите заказ.

На что обращать внимание: После того, как вы пройдете предварительную квалификацию, у вас есть 45 дней, чтобы сделать покупку в инвентаре Carvana и либо забрать машину, либо доставить ее вам, либо долететь до машины, а затем отвезти ее обратно.

Карвана
Не указано
Не указано
Не указано
от 36 до 72 месяцев
4 000 долл. США
Варьируется

myAutoLoan: лучше всего подходит для покупок по нескольким кредитным предложениям

Обзор: Если вы хотите сравнить несколько кредитных предложений, но не хотите тратить на это много времени, myAutoLoan — отличный вариант.Эта платформа позволяет вам ввести свою информацию один раз и получить несколько кредитных предложений в одном месте.

Льготы: После заполнения одной онлайн-заявки на кредит вам будет предоставлено до четырех предложений от разных кредиторов. Для участия в программе вы должны быть не моложе 18 лет, иметь годовой доход в размере 21 000 долларов США, иметь оценку FICO 575 или выше и покупать автомобиль с пробегом менее 125 000 миль и возрастом 10 лет или новее. Сравнивая сразу несколько предложений автокредитования, вы можете выбрать одно с процентной ставкой, сроком и условиями кредита, которые подходят вам и вашему бюджету, без необходимости делать покупки вокруг.

На что обращать внимание: Если у вас плохой кредит, ваша процентная ставка может быть выше. Также обратите внимание, что вы можете использовать эту платформу, если живете в большинстве штатов, но не на Аляске или Гавайях.

myAutoLoan
575
2,49%
Начиная с 8000 долларов США
от 24 до 72 месяцев
21 000 долл. США
Не указано

Часто задаваемые вопросы по автокредитованию

У кого лучшие ставки по автокредитам?

Компания, которая может предложить вам самые низкие ставки по автокредиту, может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, вашего кредитного рейтинга, вашей истории занятости и других факторов.Лучше всего делать покупки среди как минимум трех автокредиторов, пока не найдете лучшее предложение.

72-месячный автокредит — плохая идея?

Одна из проблем с более длительными автокредитами заключается в том, что вы часто оказываетесь «под водой» в течение первых нескольких лет. Это связано с тем, что автомобили обесцениваются быстрее, чем вы можете погасить ссуду.

72-месячный автокредит означает, что вы погашаете ссуду медленнее и в течение первых нескольких лет можете задолжать больше, чем стоит ваша машина.Однако более длительные автокредиты позволяют обеспечить более доступный ежемесячный платеж, что, вероятно, является важным фактором для вашего бюджета.

Какие процентные ставки по кредиту подержанный автомобиль?

Согласно последним статистическим данным Experian, процентные ставки по подержанным автомобилям для большинства заемщиков колеблются от 4,08% до 20,67%. Ставки на подержанные автомобили, как правило, выше, чем на покупку новых автомобилей.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить 0% финансирования на автомобиль?

Заемщики Superprime с кредитным рейтингом выше 781, скорее всего, будут претендовать на предложения с нулевой процентной ставкой, которые иногда идут с новым автомобилем.Однако вы можете пройти квалификацию, если вы основной заемщик с рейтингом от 661 до 780.

Как пройти предварительную квалификацию для получения автокредита?

Вы можете пройти предварительную квалификацию для получения автокредита онлайн, не выходя из дома. Все, что вам нужно сделать, это выбрать одного из кредиторов в этом списке и выбрать его онлайн-опцию, чтобы «пройти предварительную квалификацию» или «подать заявку на получение ссуды». Многие кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения автокредита без тщательного запроса вашего кредитного отчета.

Как рефинансировать автокредит?

Рефинансирование автокредита — это, по сути, просто получение нового автокредита, поэтому шаги для подачи заявки в основном те же.Вам понадобятся ваши водительские права, номер социального страхования и подтверждение дохода, а также сведения о вашем автомобиле. В случае одобрения вы будете использовать средства из новой ссуды для погашения старой ссуды на покупку автомобиля, а затем начнете делать ежемесячные платежи с новой процентной ставкой и условиями.

Могу ли я продать машину в кредит?

Можно продать машину с непогашенной ссудой, но, возможно, придется пройти несколько дополнительных шагов. Если ваша машина стоит меньше, чем ваша текущая задолженность по кредиту, у вас есть так называемый отрицательный капитал — это означает, что вам, возможно, придется выплатить разницу из своего кармана или рефинансировать оставшуюся сумму с помощью другого типа ссуды.

С другой стороны, если ваша машина стоит больше, чем вы в настоящее время должны, вы можете получить разницу наличными при продаже автомобиля. Независимо от вашей ситуации, обратитесь к своему кредитору и расскажите о своих возможностях, поскольку каждый кредитор устанавливает разные правила продажи автомобиля в кредит.

Должен ли я получить автокредит в автосалоне или в банке?

Выбор между дилером и банком по автокредиту затруднен. В целом дилерские центры могут предлагать более высокие ставки, чем банки, но это может быть не так для подержанных автомобилей. Тем не менее, важно сначала получить расценки от нескольких банков или онлайн-кредиторов; Таким образом, вы можете прийти в автосалон подготовленными. Также запросите расценки в представительстве, сравнивая цены, сроки и любые дополнительные сборы.

Нужно ли мне вносить предоплату или предоставлять обмен при покупке автомобиля?

Многие кредиторы требуют внесения первоначального взноса за автомобиль в той или иной форме. Однако это не обязательно плохо; внесение авансового платежа снизит ваши ежемесячные платежи — и чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше вы сэкономите.Внесение большего первоначального взноса также может снизить процентную ставку, которую предлагает вам кредитор.

7 лучших ставок автокредитования 2021 года

Как работает автокредитование?

Автокредиты — это кредиты под залог. Кредит выплачивается равными долями в течение заранее определенного периода времени. Как правило, приобретаемый вами автомобиль используется в качестве залога, а это означает, что кредитор может конфисковать автомобиль, если вы не погасите ссуду.

Что следует учитывать при выборе автокредита?

При выборе автокредита есть что учитывать.Ваш кредитный рейтинг, например, имеет большое влияние на получаемые вами ставки. Лучшие ставки обычно достаются тем, у кого отличный кредит.

Согласно отчету Experian, в конце второго квартала 2020 года средний кредитный рейтинг составлял 721 для кредита на новую машину и 657 для кредита на подержанную машину. В третьем квартале 2020 года эти цифры увеличились до 732 и 665 соответственно.

Заемщики, получившие самые низкие ставки, получили 781 балл или выше. Эти заемщики, также известные как супер-первоклассные заемщики, получили в среднем 3 годовых.24% на новые автомобили и 4,08% на подержанные автомобили. Основные заемщики с кредитным рейтингом от 661 до 780 получили среднюю годовую ставку 4,21% для новых ссуд и 6,05% для использованных ссуд, в то время как непрямые заемщики с кредитными рейтингами от 601 до 660 получили среднюю годовую ставку 7,14% для новых автокредитов и 11,41 % за б / у.

Также важно подумать, какой термин подходит вашему финансовому положению. При более длительных сроках выплаты обычно ниже, но в течение срока ссуды они обходятся дороже.

Как получить автокредит?

Некоторые потребители могут платить за новый автомобиль наличными, но большинство используют финансирование от банка, кредитного союза, небанковского автокредитора или дилера.Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы получить автокредит:

  1. Проверьте свой кредитный отчет и исправьте ошибки. Ваш кредитный рейтинг определяет, какую процентную ставку вы получите.
  2. Делайте покупки у нескольких кредиторов, включая крупные банки, общественные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы. Сравните ставки, условия, требования к кредитному рейтингу и другие факторы.
  3. Подайте заявку и получите предварительное одобрение на получение ссуды от нескольких кредиторов, чтобы выбрать лучшее предложение. Имейте в виду, что любые запросы на получение кредита, которые происходят в течение 14-45 дней, считаются только одним запросом по вашему кредиту, поэтому лучше всего делать все покупки в течение короткого промежутка времени.
  4. Найдите свой автомобиль и сравните предложение дилера о финансировании с предложением предварительного утверждения.
  5. Завершите предложение с кредитором, следуя инструкциям и заполнив документы для завершения кредитной операции. Убедитесь, что вы договорились о ссуде. Перед тем, как подписать ссуду, проверьте годовую процентную ставку, профинансированную сумму и плату за финансирование.

Следует ли вам получить автокредит в банке или представительстве?

Чтобы получить автокредит, стоит делать покупки как в банках, так и в дилерских центрах.Продавцы и производители новых автомобилей, как и банки, могут иметь привлекательные кредитные продукты. В зависимости от кредитного рейтинга заемщика и рыночных обстоятельств процентная ставка, предлагаемая автомобильным дилером, может составлять всего лишь ноль процентов или ниже действующих ставок, предлагаемых банками.

Важно сохранить финансирование дилерского центра как возможность, но не забудьте поискать финансирование на покупку автомобиля, прежде чем решите, где купить автомобиль. Знайте свой кредитный рейтинг и ищите в Интернете ставки банка и других кредиторов.Это должно дать вам представление о том, чего вы можете ожидать от открытого рынка, и помочь определить, подходит ли вам финансирование от продавца.

Как долго длится автокредит?

Обычно выдаются автокредиты на 24, 36, 48, 60 и 72 месяца. Срок может достигать 84 месяцев.

Согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, средний срок кредита на покупку нового автомобиля во 2 квартале 2020 года составил 72 месяца. Для подержанных автомобилей средний срок составил 65 месяцев.Взаимодействие с другими людьми

Можете ли вы рефинансировать автокредит?

Да, есть много кредиторов, которые предлагают возможности рефинансирования автокредитов, и некоторые обещают сделать этот процесс быстрым и легким.

Он может принести пользу при рефинансировании ссуды при различных обстоятельствах. Например, вы можете улучшить свою ставку и ежемесячный платеж, сократить срок погашения кредита или продлить срок, если у вас возникнут проблемы с оплатой.

Можно ли продать машину в кредит?

Продажа автомобиля, когда у вас еще есть кредит, возможна, но это требует дополнительных действий.В этой ситуации есть несколько вариантов.

Один из вариантов — полностью выплатить ссуду, прежде чем пытаться продать автомобиль. Это включает в себя обращение к вашему кредитору, чтобы определить сумму выплаты. После выплаты ссуды ваш кредитор снимет залог.

Вы можете продать финансируемое транспортное средство, не расплачиваясь с ним, продав его частному покупателю или обменяв его с дилером.

В чем разница между автокредитом и личным займом?

Можно использовать личный заем или автокредит для финансирования транспортного средства, но они имеют несколько важных отличий:

  • Цель: Персональные ссуды являются необеспеченными или обеспеченными и могут использоваться для множества различных целей, в том числе для финансирования транспортного средства, оплаты отпуска или улучшения дома.Однако автокредиты предназначены исключительно для финансирования автомобиля и обеспечиваются под залог автомобиля, который вы покупаете. Автомобиль служит залогом.
  • Процентные ставки: Поскольку автокредиты обеспечены, ставки по автокредитам обычно ниже, чем ставки по личным ссудам.
  • Доступность: Автокредиты обычно легче получить, чем индивидуальные, особенно тем, у кого плохая кредитная история.

Итог

Получение низкой ставки автокредитования может сэкономить вам деньги в течение всего срока действия кредита.Прежде чем начать покупать автомобиль, узнайте предложения от нескольких разных кредиторов. Рассмотрите возможность поиска лучших ставок у кредитных союзов, банков и небанковских кредиторов.

Как мы выбирали лучшие ставки автокредитования

Чтобы выбрать кредиторов, представленных в этом списке, мы оценили кредитные предложения от 25 различных автокредиторов, используя несколько критериев. Во-первых, мы рассмотрели ставки по автокредитам, особенно годовую процентную ставку, и варианты ссуд, доступные заемщикам. Мы также рассмотрели диапазоны сумм ссуд, предлагаемые типы ссуд, варианты сроков погашения и требования к кредитному рейтингу.Рассматривались только компании с солидной репутацией. Затем мы проанализировали степень удовлетворенности клиентов обслуживанием и охват каждого кредитора на национальном уровне.

Соблюдаете ли вы правило Кларка о максимальной продолжительности автокредитования?

Согласно последним исследованиям, средняя продолжительность автокредита в Соединенных Штатах сейчас составляет 70,6 месяца, а ежемесячный платеж составляет 573 доллара.

Эксперт по деньгам Кларк Ховард говорит, что это на больше, чем на два года больше, чем на , чем любой автокредит, который вам когда-либо стоит брать!

3 причины, почему длинные автокредиты — плохие новости

Семилетние займы привлекательны для многих потребителей из-за более низких ежемесячных платежей.

Но у более длительных сроков кредита есть несколько недостатков.

1. Они дороже в долгосрочной перспективе

Учитывая, что все предложения финансирования на 84 месяца ходят вокруг, вы можете подумать, что делаете себе одолжение, если берете только 72-месячный заем.

Но реальность такова, что в течение срока шестилетнего кредита вы потратите на тысячи больше, чем даже пятилетний, согласно данным Управления финансовой защиты потребителей.

Допустим, вы финансируете 20 000 долларов под 5% на пять лет.Через три года вы заплатите 2190,27 доллара США в виде процентов, и у вас останется 8 602,98 доллара США для выплаты в течение 24 месяцев.

Но что, если бы вы продлили этот срок ссуды с теми же процентами всего на 12 месяцев и взяли бы вместо этого шестилетнюю ссуду?

По прошествии тех же трех лет вы заплатите примерно на 152 доллара больше процентов за 36 месяцев, плюс у вас будет остаток в размере 10 747 долларов, который нужно погасить в течение следующих 36 месяцев.

Таким образом, чистый эффект от выбора ссуды на 72 месяца (вместо ссуды на 60 месяцев) состоит в том, что вы заплатите примерно на 2000 долларов больше!

2.Вы, вероятно, профинансируете больше денег

«Средняя сумма шестилетней ссуды составляла 25 300 долларов по сравнению с 20 100 долларов при пятилетней ссуде», — пишет CFPB. «Средний размер кредитов сроком на семь лет и более был еще больше — 32 200 долларов».

Имейте в виду, что прямо сейчас — из-за беспрецедентных экономических потрясений, сопровождавших пандемию, — эксперт по деньгам Кларк Ховард предостерегает потребителей от совершения самых крупных покупок.

«Если вы не сидите с кучей наличных денег, вы не хотите оказаться в положении, когда вы берете на себя новые долговые обязательства.Меня не волнует, насколько хороша сделка — я ее парень, — говорит Кларк. «Не покупайте сделки, которые могут привести к возникновению долгов».

3. Вероятность невыполнения обязательств

Чем дольше срок вашей ссуды, тем выше вероятность дефолта по ней. Согласно исследованию CFPB, у заемщиков с шестилетними ссудами вероятность дефолта примерно в два раза выше, чем у заемщиков с пятилетними ссудами.

Шестилетние заемщики имеют процент дефолта более 8%, в то время как пятилетние заемщики имеют процент дефолта около 4%.

Имейте в виду, что CFPB провел свое исследование до текущей пандемии, поэтому мы не знаем, как выглядят цифры для семилетних кредитов в 2020 году.

Но, вероятно, можно с уверенностью предположить, что уровень дефолта будет еще выше для тех, кто участвует в 84-месячных предложениях финансирования, которые сейчас в моде.

Кларк Ховард: 42 месяца должны быть вашим максимальным автокредитом

Кларк Ховард давно советовал людям, что чем короче, тем лучше условия автокредитования.

«Самый длинный автокредит, который вам нужно взять, составляет 42 месяца», — говорит Кларк. «Если вы не можете позволить себе выплату по кредиту на 42 месяца, вам следует купить более дешевую машину».

Покупка более дешевого автомобиля может означать необходимость покупки подержанного автомобиля вместо нового. Но вы можете быть удивлены, сколько машины можно получить за не слишком большие деньги.

Давайте посмотрим на самые выгодные предложения по продаже подержанных автомобилей до 15 000 долларов, согласно данным iSeeCars:

Лучшие предложения по подержанным автомобилям до 15 000 долл. США

Автомобиль Ср.Цена подержанного автомобиля за 3 года % Амортизация за 3 года $ Экономия по сравнению с ценой на новый автомобиль
Ford Fusion Hybrid 13 565 долл. США 54,9% 16 480 долл. США
Ford Fusion 14 663 долл. США 44,7% 11 834 долл. США
Volkswagen Passat 14478 долл. США 43,2% 10996 долл. США
Киа Оптима 14613 долларов 42.7% 10 907 долл. США
Nissan Altima $ 13718 42,5% $ 10148
Hyundai Sonata 14869 долл. США 42,0% 10 785 долл. США
Chevrolet Trax 14 793 долл. США 38,5% 9 253 долл. США
Hyundai Elantra 12 369 долл. США 38,3% 7 666 долл. США
Nissan Sentra $ 11 859 38.0% 7 271 долл. США
Kia Soul 13336 долл. США 37,4% 7 969 долл. США
Среднее значение для автомобилей с аналогичной ценой 39,4%

Последняя мысль

Как видите, существует несколько причин, по которым вы должны сводить продолжительность автокредитования к минимуму.

Если события этой пандемии и показали нам что-то, так это то, что вы никогда не знаете, когда окажетесь в трудном финансовом положении.Так что лучше всего ограничить автокредитование 42 месяцами или меньше — как в хорошие, так и в плохие времена.

Дополнительные ресурсы по автомобилям с Clark.com:

Как получить ссуду на подержанный автомобиль

Покупка подержанного автомобиля дает множество преимуществ, не в последнюю очередь из которых — более низкая цена на предпочитаемую вами модель. Покупка подержанного автомобиля может сэкономить вам серьезные деньги — от резкого снижения стоимости до поиска надежной сертифицированной бывшей в употреблении модели.

Но даже если вы выберете подержанный, вам может потребоваться ссуда на оплату автомобиля, особенно если это машина последней модели.Банки, кредитные союзы, автосалоны и онлайн-кредиторы предлагают ссуды на подержанные автомобили. Чтобы найти лучший кредит для вас, важно понимать, что каждый из этих кредиторов может предложить.

Ссуды на покупку подержанной машины в банке или кредитном союзе

Перед тем, как вы начнете покупать подержанную машину, рекомендуется предварительно получить разрешение на получение автокредиты в банке или кредитном союзе. Если вы знаете, какой автомобиль вам нужен, воспользуйтесь онлайн-ресурсами, такими как Edmunds или Kelley Blue Book, чтобы узнать среднюю стоимость.Помня о ценовом диапазоне, вы можете сообщить кредитору, сколько вы хотите взять в долг.

После того, как кредитор рассмотрит вашу предварительную заявку, он сообщит вам, сколько вы можете взять в долг и какую процентную ставку они, вероятно, предложат. Это не твердая гарантия, но она дает вам хорошее представление о том, во сколько вам обойдется ссуда, и упрощает переговоры с дилером. Предварительное одобрение ссуды приводит к мягкому запросу вашего кредитного отчета, который не влияет на кредитные рейтинги.

Банки могут быть первым местом, о котором вы думаете для получения ссуды на подержанный автомобиль.Но если вы принадлежите к кредитному союзу, новичок в кредитовании или у вас от справедливой до плохой кредитной истории, вместо этого может быть преимуществом подать заявку на ссуду в кредитный союз.

  • У вас может быть больше шансов получить одобрение на получение ссуды. Кредитные союзы ориентированы на сообщества и меньше, чем многие банки, поэтому они используют более индивидуальный подход и, как правило, лучше понимают, чем банки, если у вас не идеальный кредит или ограниченная кредитная история.
  • Кредитные союзы часто предлагают более высокие процентные ставки, чем банк или автосалон.Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, они могут позволить себе предоставлять ссуды по более низким ставкам, чем банки или представительства, которым необходимо получать прибыль.
  • Возможно, вам будет проще получить небольшую ссуду. Банки и автосалоны обычно имеют минимальные суммы ссуд, но многие кредитные союзы этого не делают, а если и имеют, то минимальные суммы довольно низкие.

Чтобы подать заявку на ссуду на подержанную машину в кредитном союзе, вам необходимо быть ее членом, что обычно предполагает открытие счета и внесение депозита.Имейте в виду, что кредитные союзы обычно предлагают меньше удобств, чем традиционные банки; например, вам, возможно, придется производить платежи по кредиту по почте, а не через Интернет.

И банки, и кредитные союзы могут устанавливать максимальные ограничения на возраст или пробег автомобиля, на покупку которого вы берете деньги в долг. Это может стать проблемой, если вы хотите купить старый подержанный автомобиль.

Ссуды на подержанные автомобили от автосалонов

Автосалон, где вы покупаете машину, также может помочь вам профинансировать ее.В автосалонах вы найдете три типа финансирования подержанных автомобилей.

  1. Финансирование, организованное дилером: когда вы подаете заявку на ссуду на подержанный автомобиль в дилерском центре, дилер подает ваше заявление нескольким кредиторам, чтобы узнать, какое из них предлагает вам лучшее предложение (это называется «покупка по ставкам»). Однако во многих случаях дилер увеличивает процентную ставку, чтобы заработать немного денег для оформления ссуды.
  2. Кэптивное финансирование: Производители автомобилей часто владеют финансовыми компаниями, которые выдают ссуды на новые или сертифицированные подержанные автомобили производителя.Хотя кэптивные финансовые компании иногда предлагают выгодные сделки, ссуды могут быть ограничены определенными марками или моделями, а лучшие условия финансирования (например, 0% годовых) обычно зарезервированы для новых автомобилей.
  3. Покупайте здесь, платите здесь финансирование: Некоторые дилеры по продаже подержанных автомобилей предлагают внутреннее финансирование. Они покупают здесь, платят здесь (BHPH). Дилеры обслуживают клиентов с плохой кредитной историей или без кредитной истории. Более мягкие стандарты облегчают получение одобрения, даже если у вас возникли проблемы с получением кредита в другом месте. С другой стороны, кредиторы BHPH обычно взимают очень высокие процентные ставки и комиссии и требуют более крупных первоначальных платежей, чем традиционные дилеры.

Ссуды на подержанные автомобили от онлайн-кредиторов

Онлайн-кредиторы работают аналогично банкам и кредитным союзам, за исключением того, что процесс подачи заявки на ссуду проходит полностью онлайн. Многие онлайн-кредиторы специализируются на определенных типах ссуд, таких как автокредиты, или на определенных типах заемщиков, таких как люди с хорошей или плохой кредитной историей. Вы начнете с предварительной квалификации у онлайн-кредитора; после прохождения предварительной квалификации вы можете подать официальную заявку на получение кредита.

Использование платформы онлайн-кредитования для поиска ссуды на подержанный автомобиль имеет ряд преимуществ.Вы можете быстро пройти предварительную квалификацию и сравнить ссуды от нескольких онлайн-кредиторов намного быстрее, чем с традиционными банками. Вы также можете получить одобрение и получить свои кредитные средства всего за несколько дней. Но есть и недостатки. Условия онлайн-займов могут быть хуже, чем у вашего банка или кредитного союза, и если вы предпочитаете разговаривать с кредиторами лично, онлайн-кредитор — не лучший вариант для вас.

Приобретайте ссуды на подержанные автомобили

Как и в случае с любым другим типом ссуд, вам следует поискать ссуды на подержанные автомобили, чтобы получить лучшие ставки и условия.Это стоит усилий, потому что сравнительные покупки могут сэкономить вам тысячи долларов в течение срока кредита.

Начните с проверки вашего кредитного рейтинга. Справедливый или плохой кредитный рейтинг не означает, что вы не можете получить ссуду — согласно данным Experian, в четвертом квартале 2019 года средний кредитный рейтинг людей, получающих ссуду на подержанную машину, составлял 661. Однако повышение вашей оценки перед подачей заявки на получение кредита ссуда может помочь вам получить право на более низкую процентную ставку.

Повлияет ли покупка ссуды на подержанный автомобиль и подача нескольких заявок на ваш кредит? Нет, если ты с этим справишься.Большинство моделей кредитного скоринга рассматривают несколько запросов на получение кредита на покупку автомобиля как один запрос, если все они сделаны в течение определенного периода времени — обычно в течение 14 дней, но иногда и дольше, в зависимости от модели скоринга. (Однако каждый запрос по-прежнему будет отображаться отдельно в вашем кредитном отчете.) Серьезный запрос может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов, но эффект исчезнет примерно через год.

На что обращать внимание при сравнении ссуды на подержанную машину

Когда вы сравниваете ссуду на подержанную машину, есть несколько факторов, которые следует учитывать, чтобы найти лучшую ссуду.

  • Первоначальный взнос : Чем больше первоначальный взнос, который вы можете внести за автомобиль, тем меньше вам потребуется в долг и тем меньше процентов вы заплатите в течение срока ссуды.
  • APR : Годовая процентная ставка (APR) автомобильной ссуды включает как процентную ставку, так и любые комиссии по ссуде, взимаемые кредитором. Если предположить, что первоначальный взнос и условия займа равны, сравнение годовых ставок является хорошим способом взвесить относительную стоимость различных займов.
  • Срок : Это относится к тому, сколько месяцев вам понадобится, чтобы погасить ссуду.Новые сроки автокредитования обычно начинаются от 36 месяцев до 72 или даже 84 месяцев. Поскольку суммы ссуды на подержанный автомобиль обычно меньше, сроки обычно короче. Тем не менее, согласно данным Experian, в 2019 году средний срок кредита на подержанный автомобиль составлял около 65 месяцев. Более длительный срок означает меньший ежемесячный платеж, но также означает, что вы будете платить больше в общей сумме процентов в течение срока действия кредита.
  • Ежемесячный платеж : Это сумма, которую вы соглашаетесь платить кредитору каждый месяц до выплаты ссуды.Выплата одинакова каждый месяц и включает как основную сумму, так и проценты.

Кредиты на подержанные автомобили часто имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты на новые автомобили. В последнем квартале 2019 года средняя процентная ставка по новому автокредиту составила 5,76%; для подержанного автомобиля, по данным Experian, он составил 9,49%. Чем старше автомобиль, тем выше вероятность повышения процентной ставки.

Получение более короткого срока кредита может несколько компенсировать более высокую процентную ставку по ссуде на подержанный автомобиль, но это приведет к увеличению ежемесячного платежа.Например, если вы взяли ссуду на подержанную машину на 36 месяцев под 9,49% годовых, вы бы заплатили 1530,18 долларов в виде процентов. Однако, если бы тот же заем был продлен до 60 месяцев, вы бы заплатили 2598,18 долларов в виде процентов. Выбор более короткого срока сэкономит вам более 1000 долларов.

Выбор подходящей ссуды на подержанную машину

Когда вы ищете ссуду на подержанную машину, не торопитесь. Проверьте свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на ссуду, и при необходимости примите меры, чтобы повысить свой рейтинг. Как только ваш кредитный рейтинг станет таким, каким вы хотите его видеть, поищите вокруг, чтобы увидеть, какой кредитор предлагает лучшую процентную ставку, срок кредита и ежемесячный платеж для ваших нужд.Покупка подержанного автомобиля может быть разумным способом сэкономить деньги, а потратив немного времени на поиск наиболее выгодных условий кредита, вы сэкономите еще больше.

Автокредиты, рефинансирование и низкие ставки | Даллас


Калькулятор автокредитования

Что вы хотите профинансировать?

Сколько вы хотите профинансировать? Предпочтительный срок (месяцев)

Это приблизительная оценка, основанная на предоставленной вами информации, и мы не гарантируем точность этих результатов.Только для информационных целей. Фактические условия будут отличаться. Этот калькулятор не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или для определения доступности или соответствия любого продукта или услуги Neighborhood Credit Union вашим уникальным обстоятельствам.

Это приблизительная оценка, основанная на предоставленной вами информации, и мы не гарантируем точность этих результатов. Только для информационных и гипотетических целей. Фактические условия будут отличаться, а окончательная годовая процентная ставка может отличаться от годовой процентной ставки в приведенных выше результатах и ​​подлежит утверждению кредита.Этот калькулятор автокредитования не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не гарантирует наличие или ваше право на получение какого-либо конкретного продукта, предлагаемого Neighborhood Credit Union. Условия продуктов, предлагаемых учреждениями, будут отличаться и могут повлиять на результаты калькулятора автокредитования. Проконсультируйтесь с квалифицированными специалистами, чтобы обсудить вашу ситуацию.

Пригласите друга, заработайте 100 долларов наличными

Через нашу реферальную программу для участников, когда вы направите нового или существующего участника в Neighborhood CU для получения автомобильной или личной ссуды, вы можете получить 100 долларов.00, когда кредит был профинансирован!

В 2020 году мы сэкономили нашим членам более 750 000 долларов.

В случае полной потери GAP оплачивает разницу между вашей задолженностью за автомобиль и заявленной стоимостью вашей страховой компании.

участников, участвовавших в программе защиты GAP, испытали преимущества в самый нужный момент, сэкономив в среднем 4667 долларов в 2020 году. Спросите своего кредитного специалиста или запросите дополнительную информацию. Защита окупается!

† Фактическая экономия для участников GAP будет отличаться.GAP доступен только для участников с автомобилем или транспортным средством для отдыха, финансируемым через Neighborhood Credit Union.

Как получить автокредит

Чтобы получить лучшую процентную ставку по автокредиту, важно поискать лучших кредиторов и получить предварительно одобренную ссуду, прежде чем идти в автосалон.

1. Проверьте свой кредитный отчет.

Ваш кредитный рейтинг и ваш доход будут определять, сколько вы имеете право на получение займа и под какую процентную ставку.

Поэтому определенно не подавайте заявку на автокредит, не проверив сначала свой кредитный отчет. Если в вашем отчете есть какие-либо ошибки или неверная информация, например, мошенничество, вам может быть отказано в ссуде или предложена только очень высокая процентная ставка.

Узнайте, где находится ваш кредит

Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно. Ваша информация обновляется каждую неделю, чтобы помочь вам отслеживать свой прогресс.

Вы имеете право получать по крайней мере одну бесплатную копию вашего отчета каждые 12 месяцев от каждого из основных отчетных бюро (Equifax, Experian и TransUnion).Многие банки, эмитенты кредитных карт и службы личных финансов, включая NerdWallet, также предоставляют бесплатные онлайн-кредитные рейтинги и информацию для отчетов.

«

Исправьте все ошибки в своем кредитном отчете, прежде чем подавать заявку на автокредит».

Если вы обнаружите ошибки или доказательства мошенничества при проверке своего кредитного отчета, исправьте их, прежде чем подавать заявление о ссуде на покупку автомобиля.

Если у вас субстандартный или плохой кредит — обычно 600 баллов или ниже — и вам не требуется машина сразу, подумайте о том, чтобы потратить от шести месяцев до года на улучшение кредита, прежде чем подавать заявку.Своевременная оплата и погашение остатка по кредитной карте могут помочь увеличить ваш кредит, чтобы вы могли претендовать на более выгодную ссуду.

Вы можете увидеть средние процентные ставки для подержанных и новых автомобилей по кредитному рейтингу ниже.

68 68

2.Подать заявку на получение автокредитов от нескольких кредиторов

После того, как вы проверили свой кредит, пришло время взглянуть на автокредиты и кредиторов, которые можно разделить на следующие категории:

  • Крупные национальные банки, такие как Bank of America или Capital One .

  • Местные общественные банки или кредитные союзы.

  • Интернет-кредиторы, которые предоставляют только автокредиты.

  • Финансирование дилерских центров или «кэптивные» кредиторы.

Сначала вы захотите сравнить котировки от первых трех типов кредиторов, даже если вы планируете в конечном итоге получить финансирование через дилерство.Ваш собственный банк или кредитный союз может предложить вам предпочтительную ставку за то, что вы являетесь клиентом, так что уточняйте и у него. Вы также можете сравнить автокредиторов онлайн.

Если вы хотите купить машину у частного лица, а не у дилера или брокера, убедитесь, что это разрешено каждым кредитором, к которому вы серьезно относитесь. Некоторые ограничивают, где можно купить машину.

Вот некоторые важные финансовые условия, с которыми вы можете столкнуться при совершении покупок:

  • Годовая процентная ставка (APR): проценты и комиссии кредитора, которые вы платите, занимая деньги.

  • Срок ссуды: период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду. NerdWallet рекомендует не более 60 месяцев для новых автомобилей и 36 месяцев для подержанных автомобилей.

  • Первоначальный взнос: сумма, которую вы можете заплатить сейчас, в сторону стоимости автомобиля, уменьшая сумму вашего кредита.

  • Налоги и сборы: Когда вы покупаете автомобиль, в общую стоимость включаются дополнительные расходы, такие как государственный налог с продаж, сбор за документацию и, возможно, другие сборы дилера.

Как торговать?

Проверьте стоимость вашего автомобиля после продажи, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение.

3. Получите предварительное разрешение на автокредит

После того, как вы сузили круг поиска до нескольких кредиторов, пора запросить котировки процентных ставок и сравнить предложения. Привлечение кредиторов к конкуренции за ваш бизнес дает вам лучшую ставку, потому что каждый из них по-своему взвешивает факторы в вашем кредитном отчете. Это означает, что процентные предложения по автокредиту могут сильно отличаться.

Обращение к кредиторам может сбивать с толку, потому что некоторые предлагают предварительную квалификацию, которая требует только «мягкого» кредита, а другие предоставляют предварительное одобрение, требующее «жесткого» кредитного запроса, что временно снижает ваш кредитный рейтинг.Предварительная квалификация дает оценку ожидаемой ставки, но предварительное утверждение дает вам более конкретное предложение процентной ставки. Таким образом, предварительное одобрение защищает вас от надбавок к процентной ставке, жертвами которой вы могли бы стать в автосалоне.

«

Подайте заявку всем кредиторам до утверждения в течение 14 дней, чтобы уменьшить влияние на ваш кредитный рейтинг».

Чтобы получить предварительное одобрение ссуды, вам необходимо предоставить кредиторам некоторые личные данные, включая ваш номер социального страхования, зарплату и сводку других долгов.Важно подать заявку всем кредиторам, которых вы рассматриваете на предварительном одобрении, в течение двух недель, потому что несколько запросов на получение кредита в течение короткого времени группируются вместе и считаются одним запросом.

Помните о различиях между предварительным утверждением и предварительной квалификацией. Если вы действительно готовы купить автомобиль, предварительное разрешение на получение автокредита дает несколько преимуществ. Это усиливает и упрощает вашу переговорную позицию в представительстве, позволяя торговаться только о цене автомобиля, а не о ежемесячной оплате.

С другой стороны, в случае предварительной квалификации результаты будут настолько точными, насколько точны будут предоставленные вами личные данные. Это означает, что ваша окончательная ставка может быть значительно выше первоначального предложения. И в обоих случаях, при предварительном одобрении и предквалификации, ваша окончательная ставка немного изменится в зависимости от того, какой автомобиль вы выберете.

Покупки автокредитов: предварительное одобрение и предварительная квалификация

Предварительное одобрение означает, что кредитор рассмотрел ваш кредитный отчет (не только оценку) и другую информацию, чтобы определить сумму кредита и присвоить вам оценку скорее всего получу.

  • Скорее всего, вы получите предложенную ставку (ваш автомобиль также должен соответствовать критериям кредитора).

  • Делает вас «покупателем за наличные» в представительстве.

Предварительная квалификация означает, что вы, вероятно, получите ссуду по заданной ставке (или в широком диапазоне) на основании ограниченной личной и финансовой информации. Это не предложение финансировать вас.

Краткие сведения о предварительной квалификации:

  • Предлагаемая ставка может измениться на основании полной проверки кредитоспособности.

  • Часто предлагает широкий диапазон процентных ставок, на которые вы можете претендовать, но не гарантирует никаких.

После подачи заявки с вами свяжутся несколько кредиторов или даже дилеров. Если вам не нравится, когда вас засыпают телефонными звонками и множественными электронными письмами, создайте отдельную учетную запись электронной почты и номер голосовой почты Google. Тогда вы можете проверять сообщения на досуге.

4. Используйте предложение о кредите для определения бюджета.

В ваших предложениях по предварительному одобрению будет указана максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, но это не цена автомобиля, который вы можете купить.Вам потребуется дополнительно 10% для покрытия налогов и сборов. Используйте калькулятор автокредита, чтобы оформить кредит. Внесите свой первоначальный взнос, стоимость вашего текущего автомобиля и условия кредитования, чтобы найти правильный ежемесячный платеж, который вписывается в ваш бюджет.

Если эта сумма слишком высока для вашего удобства, помните, что предложение о предварительном одобрении является лишь ограничением — вы можете занять гораздо меньше, если захотите. Гораздо важнее иметь возможность производить платежи по кредиту с комфортом, даже если банк утверждает, что вы можете позволить себе больше.

Теперь, когда у вас есть предложения по финансированию и вы определили максимальную стоимость вашего автомобиля, пришло время для самого интересного: выбрать новую машину.

Чтобы избежать разочарования после того, как вы увлечетесь автомобилем, обязательно ознакомьтесь с кредитными предложениями для:

  • Исключенные марки. Некоторые кредиторы исключают из финансирования определенных производителей автомобилей или типы автомобилей, например электромобили.

  • Требования дилерского центра. Некоторые кредиторы, например Capital One, требуют, чтобы вы совершали покупки через определенную сеть дилеров.

  • Как кредитор отправит деньги, если вы планируете покупать у частного продавца.

  • Ограничения по времени. Большинство кредиторов дают вам 30 дней на использование ссуды. Если у вас не хватит времени, позвоните кредитору, чтобы продлить предложение.

6. Изучите кредитное предложение дилера

«

Имея на руках предварительно утвержденное предложение, вы можете увидеть, сможет ли дилер превзойти эту ставку».

После того, как вы проехали тест-драйв и нашли автомобиль, отвечающий вашим потребностям, вы все равно можете воспользоваться еще более выгодной процентной ставкой — у дилера.

Автопроизводители создают свои собственные банки исключительно для покупки автомобилей через дилерские центры, и иногда они предлагают процентные ставки ниже рыночных. Как только финансовый менеджер узнает, что вы предварительно одобрены по установленной ставке, он, скорее всего, попытается превзойти ее, чтобы открыть ваш бизнес. Нет ничего плохого в том, чтобы подать заявку, чтобы узнать, насколько низка ваша процентная ставка.

И если вы не хотите играть в эту игру, не забудьте сообщить продавцу, что вы уже одобрены. Скажите продавцу, что вы «покупатель за наличные», чтобы вы могли торговаться только на цене автомобиля, а не на ежемесячной оплате.

7. Выберите и оформите свой кредит

Если дилерский центр превосходит вашу предварительно утвержденную ставку (и другие условия такие же), поздравляем — вы можете быть уверены, что у вас отличная ставка финансирования. Вы можете взять эту ссуду и не обращать внимания на другие ваши предложения. Просто обязательно прочтите договор перед подписанием, чтобы убедиться, что в нем нет ничего скрытого, например:

  • Скрытые комиссии. Помимо стоимости автомобиля, вы заплатите налог с продаж, сбор за оформление документации и регистрационные расходы.Ставьте под сомнение любые дополнительные сборы.

  • Более длительный срок кредита. В зависимости от годовой процентной ставки добавление даже 12 месяцев к сроку кредита может стоить на сотни больше. Следите за лучшими ставками дилеров за счет более длительного кредита.

  • Дополнения, о которых вы не просили, например страхование разрывов, которое обычно можно получить дешевле в другом месте.

  • Штраф за досрочное погашение. В большинстве договоров автокредитования этого нет, но лучше проверить.

Если вы действительно используете свое предварительно одобренное предложение, следуйте инструкциям кредитора, чтобы заполнить заявку на кредит и завершить финансирование.В некоторых случаях представитель дилера может связаться с кредитором, чтобы инициировать финансирование, а в других вы сами свяжетесь с кредитором.

Если вы покупаете автомобиль у частного продавца, он, скорее всего, потребует наличные или кассовый чек. После того, как вы выбрали автомобиль, вам нужно будет вернуться к кредитору и спросить, как завершить сделку. Затем вы подпишете документы. По-прежнему рекомендуется проверять контракт на предмет перечисленных выше элементов, но вы будете в большей безопасности от этих надстроек, если откажетесь от дилерского центра.

После того, как ваш автокредит был заблокирован, вы готовы уехать в закат. Но не забывайте вносить платежи по автокредиту. История своевременных платежей — один из самых важных факторов в вашем кредитном отчете, поэтому вы можете увидеть тенденцию к увеличению вашего рейтинга после того, как вы выплатили ссуду на шесть или более месяцев.

Вы можете рассчитывать на получение логина для веб-портала, где вы можете управлять своей личной информацией и совершать платежи или подписываться на автоматические платежи. Если вы подпишетесь на автоплату, вы можете даже получить небольшой перерыв в процентных ставках по кредиту.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *