Мы отслеживаем, как пандемия коронавируса влияет на автокредиты.

Лучшие компании по автокредитованию на 2020 год

Лучший в целом — LightStream

LightStream уверен, как «Mr. Украсть твою девушку ». Если вы думаете, что сможете найти лучшую оценку с кем-то другим, LightStream превзойдет его на 0,10 процента.

Диапазон годовых

2,49% — 11,89% с AutoPay

SimpleScore

4,2 / 5,0

LightStream — это подразделение SunTrust Bank, занимающееся онлайн-кредитованием. Он предлагает автокредиты на покупку новых и подержанных автомобилей, покупки для частных лиц, выкуп в лизинг, классические автомобили и необеспеченные ссуды (если у вас очень хороший кредит).

LightStream вознаграждает покупателя для сравнения своей программой Rate Beat. Если вы найдете более низкую ставку у конкурирующего кредитора, LightStream предложит ставку на 0,10 процента ниже, чем эта конкурирующая ставка (за исключением обеспеченных кредитов). Также нет ограничений по марке, модели или пробегу автомобиля. LightStream не взимает плату за подачу заявки или плату за просрочку платежа.Если вы заполните онлайн-заявку, средства могут быть зачислены на ваш банковский счет в тот же день.

В новостях

Ранее в этом году J.D. Power сообщил, что LightStream получил один из самых высоких рейтингов удовлетворенности клиентов, став выше, чем у таких банков, как Marcus от Goldman Sachs и Discover.

Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит.Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Пример платежа: Ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

© 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation.Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

Лучшее для финансирования в тот же день — OneMain Financial

OneMain — это немного устаревшая школа — вам придется лично обратиться в один из ее филиалов, чтобы подать заявку на автокредит. Его щедрая политика по отношению к плохим кредитным заемщикам окупит усилия для некоторых.

Диапазон годовых

18,00% –35,99%

SimpleScore

1,5 / 5,0

Удовлетворенность клиентов Н / Д

OneMain Financial может быть дорогим вариантом кредитования со сверхвысокой начальной процентной ставкой (18%) и комиссией за оформление. У него также самая низкая максимальная сумма кредита из наших рекомендаций — 20 000 долларов. В зависимости от автомобиля, который вы планируете купить, особенно если он новый, OneMain может не предоставить достаточно средств для его покрытия.

Но, если у вас плохой кредит, это может быть отличным выбором для автокредитования. OneMain не требует минимального кредитного рейтинга.OneMain предлагает варианты обеспеченного кредита, которые могут помочь вам получить право на получение более низкой годовой процентной ставки. Вы также можете получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу.

OneMain предлагает уникальные совместные ссуды, когда несколько заемщиков могут подать заявку и нести ответственность за одну ссуду. Вы можете отправить свою информацию онлайн для подачи заявки, но вам нужно будет назначить встречу, чтобы обсудить ваши варианты в филиале.

В новостях

Ранее в этом году OneMain Financial реализовала программу помощи заемщикам, предназначенную для оказания финансовой помощи заемщикам, пострадавшим от урагана Салли.Программа допускает гибкие возможности, такие как отсрочка платежа и отказ от платы за просрочку и возврат платежей.

Лучшее для выкупа в лизинг — Clearlane

Clearlane предназначен для клиентов, которые готовы пройти курс «Финансирование 202». Вы уже получили ссуду или арендовали машину, и теперь пора улучшить условия финансирования.

SimpleScore

3.8 / 5.0

Clearlane, работающий на платформе Ally, — это торговая площадка для автокредиторов. Он свяжет вас с одним из своих партнеров для получения ссуды рефинансирования или ссуды на выкуп в лизинг. Благодаря этому вы можете сравнить несколько предложений в одном месте, не выполняя кучу кредитных проверок. ClearLane уделяет особое внимание выкупу автомобилей в лизинг, и он выполняет довольно впечатляющую работу по уплате сборов, которые пользователи платят в конце срока аренды, если они решают купить автомобиль.

Clearlane принимает совместных подписчиков, что может помочь снизить вашу годовую процентную ставку и, возможно, ускорить ваше утверждение. Вы можете подать заявку онлайн или по телефону. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны получать зарплату не менее 2000 долларов в месяц и не иметь истории банкротства.

In The News

Компания-учредитель Clearlane, Ally, взяла на себя обязательство помогать другим нуждающимся. Компания выделила 30 миллионов долларов на содействие достижению своих благотворительных целей, включая поддержку малых предприятий, принадлежащих меньшинствам, и повышение уровня финансовой грамотности.

Лучшее для низких ставок — Bank of America

Это мой путь или дорога с Bank of America, где вам будет настоятельно рекомендовано делать покупки в одном из дилерских центров в их сети и получать скидку за то, что вы являетесь существующим клиентом.

Диапазон годовых

Начиная с 2,69%

SimpleScore

4,4 / 5,0

Текущие клиенты Bank of America могут получить наибольшую выгоду от автокредитования в банке, так как они получат до 0,5 % дисконта по процентной ставке. Bank of America предлагает несколько вариантов автокредитования — ссуды на новые и подержанные автомобили, рефинансирование, выкуп в лизинг и ссуды для частных лиц.

Bank of America не раскрывает весь спектр возможных процентных ставок, но его начальные ставки низкие по сравнению с конкурентами.И как только вы получаете предложение, оно блокируется на 30 дней, что дает вам достаточно времени, чтобы подобрать подходящий автомобиль. Однако такие покупки могут быть немного ограниченными — Bank of America рекомендует вам делать покупки в одном из дилерских центров в своей сети. Это не требование, но если вы это сделаете, процесс будет упрощен.

В новостях

Согласно статье USA Today от 2016 года, после урегулирования спора в размере 430 миллионов долларов за несоблюдение определенных регуляторных политик Bank of America с тех пор выделил дополнительные ресурсы, чтобы подобные проблемы больше не повторились.

Лучше всего без первоначального взноса — U.S. Bank

U.S. Bank ориентируется на клиентов определенного типа. Они предложат вам самую выгодную сделку, если вы являетесь клиентом банка США, настроят автоплату, купят новую машину, выберут краткосрочный срок и профинансируют 80% или меньше вашей машины.

Фиксированная годовая процентная ставка

Начиная с 3,09%

SimpleScore

3,8 / 5,0

U.S. Bank имеет довольно низкую начальную процентную ставку и ясно понимает, как пройти.Вам понадобится кредит на сумму 10 000 долларов или более, вы будете финансировать 80% или меньше стоимости автомобиля, иметь кредитный рейтинг 800+, покупать автомобиль младше года, выбрать срок 36 месяцев или меньше. и автоматически вносите ежемесячные платежи со счета в банке США. Это довольно длинный список, но если вы соответствуете профилю, это тоже отличное предложение.

Хотя U.S. Bank не раскрывает полный диапазон процентных ставок, он подробно описывает некоторые моменты, которые могут его повысить. Добавьте 0,50%, если у вас нет U.S. Банковский счет (или есть, но не настроена автоплата): добавьте 1,0%, если вы покупаете автомобиль возрастом от 7 до 9 лет, и 0,50%, если вы покупаете автомобиль в частной собственности. Также стоит отметить, что если вы погасите свой кредит менее чем за 12 месяцев, с вас будет взиматься комиссия в размере одного процента от суммы кредита (минимум 50 долларов США и максимум 100 долларов США).

In The News

Банк США обновил свой программа борьбы с отмыванием денег после того, как регулирующие органы оштрафовали на 613 миллионов долларов за несоблюдение. По словам American Banker, Энди Сесер, президент и главный исполнительный директор банка, подтвердил корпоративную культуру этики и добросовестности и был уверен в эффективности новой программы AML.

Лучшие функции и инструменты — Capital One

Capital One подскажет, где купить машину, но, по крайней мере, они об этом позаботятся. Узкие квалификационные требования и наличие официальных дилеров уравновешиваются высокой степенью удовлетворенности клиентов и интегрированной возможностью совершения покупок.

Фиксированная годовая процентная ставка

От 3,99%

SimpleScore

4,6 / 5,0

Capital One получил одну из лучших оценок удовлетворенности клиентов от J.D. Мощность, с 4/5. Одной из наиболее удобных для клиентов услуг является Auto Navigator — функция, которая позволяет вам искать автомобили рядом с вами для покупки и пройти предварительную квалификацию на основе этого выбора. Он действительно отображает результаты от дилерских центров только в сети Capital One, но сеть довольно большая (более 12 000 представительств).

Требования для получения автокредита в Capital One немного жесткие. В зависимости от вашего кредита, вы должны иметь ежемесячный доход от 1500 до 1800 долларов.Максимальный пробег автомобиля должен быть менее 120 000, а возраст вашего автомобиля не должен превышать 10–12 лет в зависимости от штата. Capital One также исключает автомобили Oldsmobiles, Daewoos, Saab, Isuzu и Suzuki, и его ссуды не доступны на Гавайях или Аляске.

В новостях

В результате утечки данных в 2019 году представитель Capital One сообщил CNN, что с тех пор компания выделила значительные ресурсы на улучшение протоколов безопасности для предотвращения подобных инцидентов.

Лучше всего для рефинансирования — RoadLoans

RoadLoans не имеет какой-то особенной особенности, но достаточно средний по всем направлениям, и его стоит проверить.

SimpleScore

4.3 / 5.0

RoadLoans — довольно простой кредитор. У него нет скрытых комиссий, быстрое онлайн-приложение и несколько типов финансирования (новые автомобили, подержанные автомобили, рефинансирование с возвратом денег и покупка частного лица).

RoadLoans — один из немногих кредиторов, у которых есть варианты для плохих и некредитных клиентов.Многие учреждения не предоставляют ссуды бедным клиентам. RoadLoans готов одобрить клиентов, которые испытали банкротство в прошлом. Однако вы заплатите цену — процентные ставки, как правило, высоки, и многие клиенты называют ставки от 25% и выше.

В новостях

В результате рецессии COVID-19 материнская компания Santander оказала помощь заемщикам. Эти инициативы помогли заемщикам, позволив отсрочку платежей, отказ от штрафов за просрочку платежа и продление аренды.

Лучшее для существующих клиентов — Chase

Хотя Chase вознаградит вас за приверженность, вам не нужно раскрывать личную информацию, прежде чем проверять потенциальные цены на автомобиль, который вы хотите купить.

Если вы хотите профинансировать (или рефинансировать) новый или подержанный автомобиль, Chase может быть хорошим вариантом. Доступный во всех 50 штатах, Chase Bank предлагает в целом выгодные условия и конкурентоспособные ставки. Он не требует первоначального взноса по автокредитам и комиссий.

Одно преимущество, которое вы увидите при финансировании через Chase, — это гарантированная скидка на новые автомобили в участвующих дилерских центрах, что означает меньше торгов, когда вы покупаете свой автомобиль. На сайте вы можете подать заявку, найти машину у одного из официальных дилеров и получить скидку. На веб-сайте Chase также есть калькулятор ссуд, для использования которого не требуется никакой личной информации. Вы вводите некоторые данные об автомобиле, вашем кредите и ссуде, которая вам понадобится. Калькулятор отобразит варианты срока кредита, процентные ставки и ежемесячный платеж.

В новостях

По данным CNN, прибыль Чейза за третий квартал 2020 года превзошла прогнозы аналитиков. Банк также сократил размер резервов, которые он откладывал на покрытие потерь по ссудам, что свидетельствует о том, что банк ожидает меньшего количества неплатежей по ссудам из-за пандемии.

Лучшее для плохой кредитной истории — BlueSky

BlueSky Обращает внимание на неудачников — большинство его функций предназначено для малоимущих клиентов.

SimpleScore

3,3 / 5,0

Удовлетворенность клиентов Нет данных

При использовании BlueSky ставки и условия не ясны и будут различаться, поскольку это торговая площадка.Вместо того, чтобы ссужать вам деньги напрямую, BlueSky выступает в качестве сайта сравнения для своих партнеров (Transunion, Equifax, LendingTree и DealerTrack. ) После того, как вы быстро заполнили онлайн-заявку, вы могли услышать от четырех кредиторов с предложениями .

BlueSky специализируется на поиске вариантов для клиентов с плохой кредитной историей или ранее подавших заявление о банкротстве. Нет никаких вариантов выплаты денег, требования к доходу в 450 долларов в неделю, максимальной суммы кредита в 30 000 долларов и никаких комиссий.

[Прочтите: Лучшая плохая кредитная автомобильная ссуда на 2020 год ]

Что такое автокредит?

Автокредит — это деньги, ссуженные вам (банком, кредитным союзом или дилерским центром) на покупку автомобиля. Если у вас нет денег, чтобы полностью оплатить автомобиль, вам понадобится автокредит. На основании вашего кредитного рейтинга и других финансовых факторов кредиторы ссудят вам деньги на покупку автомобиля под определенный процент. В свою очередь, вы вносите ежемесячные платежи, пока не погасите ссуду.Хотя брать ссуду может быть страшно, эти своевременные ежемесячные платежи могут помочь поднять ваш кредитный рейтинг.

[Прочитано: Простое долларовое руководство по автокредитам ]

Как работают автокредиты?

Когда вы решили, что хотите купить автомобиль, вы начинаете процесс поиска источников финансирования для этой покупки. Как правило, вы можете полностью оплатить автомобиль или получить ссуду от одного из многих типов кредиторов (включая дилерский центр).Получение одобрения на получение ссуды может занять не более десяти минут, а может занять несколько дней. Вы потратите одолженные деньги на покупку машины. Затем у вас будет ежемесячный платеж (который обычно включает процентный доход) до тех пор, пока вы не выплатите ссуду.

Что следует учитывать при выборе автокредита

1. Учитывайте общую стоимость кредита: Многие заемщики сосредотачиваются на таких вещах, как процентная ставка, комиссии и ежемесячный платеж. Однако вам также следует обратить внимание на то, какой в ​​конечном итоге будет сумма ваших выплат после выплаты ссуды.Менее желательные затраты по кредиту, такие как высокая процентная ставка или ненужные комиссии, можно легко упустить из виду, если выплаты распределены на длительный период времени.
2. Подумайте о продолжительности кредита: Если вы возьмете семилетний автокредит, сможете ли вы производить ежемесячные платежи в течение семи лет? Продолжительность сроков также сильно повлияет на ежемесячные выплаты — чем дольше сроки, тем меньше выплаты. С другой стороны, чем короче срок, тем выше выплаты.
3. Подумайте, как долго вы будете хранить машину: Если вы планируете продать машину до выплаты кредита, вам нужно убедиться, что у вас достаточно денег, чтобы выплатить автокредит, когда это придет. В противном случае вы не сможете передать право собственности покупателю.

[Прочитано: Простое долларовое руководство по автокредитам ]

Типы автокредитов

Есть несколько различных типов автокредитов:

• Обеспеченные или беззалоговые кредиты . Некоторые кредиторы предлагают личные ссуды на покупку вашего автомобиля. Персональные займы считаются необеспеченными займами. Большинство автокредитов имеют залог, и в качестве залога используется автомобиль.
• Прямые и косвенные автокредиты . Относится к тому, работаете ли вы напрямую с кредитором или получаете ссуду через стороннюю организацию или дилерский центр.
• Внутренние кредиты . Автосалоны, продающие машину и предоставляющие ссуду. Обычно они продают клиентам с плохой кредитной историей, а вы платите напрямую дилерскому центру.
• Ссуды на выкуп лизинга . Если вы арендуете автомобиль, вы можете получить кредит на выкуп оставшейся суммы и владение автомобилем.
• Ссуды частным лицам . Когда вы покупаете машину у физического лица или продавца, а не в дилерском центре. Это может быть лучшим вариантом, если продавец все еще должен за машину деньги по кредиту.

Проверьте ставки по личным кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и просто, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как рассчитываются проценты по автокредиту?

Проценты рассчитываются как простые проценты или как предварительно рассчитанные проценты. В простом автокредите с процентами проценты начисляются только с основной суммы долга по ссуде. Вместо уплаты фиксированной ставки проценты амортизируются, а это означает, что чем больше вы платите по основной сумме, тем меньше процентов будет взиматься каждый раз.

Ссуды с предварительно рассчитанной процентной ставкой напоминают ссуды для физических лиц или другие ссуды с фиксированной ставкой. Вместо более динамичного отношения процентов к основной сумме покупатели должны придерживаться фиксированного графика платежей с одинаковой суммой процентов каждый месяц.

Как рассчитать ежемесячные платежи за автомобиль

Одним из наиболее важных факторов, которые необходимо учитывать при получении кредита на покупку автомобиля, является размер ежемесячного платежа. Вы хотите быть уверены, что оплата будет доступной. На оплату вашего автомобиля влияют цена автомобиля, размер первоначального взноса, процентная ставка и срок кредита. Когда вы знаете эти факторы, вы можете использовать калькулятор амортизации, чтобы вычислить, какими будут ваши ежемесячные платежи.

Вы можете увеличить или уменьшить ежемесячный платеж несколькими способами.Во-первых, вы можете снизить ежемесячный платеж, купив более доступный автомобиль или увеличив размер первоначального взноса. Более низкая процентная ставка или более длительный срок займа также уменьшат сумму, которую вы будете платить каждый месяц. Однако знайте, что увеличение срока кредита означает, что вы будете медленнее наращивать капитал.

Процесс предварительного одобрения автокредита

Предварительное одобрение — это когда кредитор одобрил вам автокредит до того, как вы приобрели автомобиль — и, следовательно, до того, как вы узнаете точную сумму, которая вам понадобится.Кредитор проверит вашу кредитную и другую информацию и определит сумму кредита и процентную ставку, которую вы, вероятно, получите.

При предварительном одобрении вы можете обратиться в дилерский центр с уверенностью, что у вас есть финансирование, чтобы получить желаемый автомобиль. Это также дает вам некоторую возможность вести переговоры сейчас, когда вас считают «покупателем за наличные». Вы также не обязаны использовать кредитора, который вас предварительно одобрил. Фактически, дилерский центр может предложить вам более выгодную сделку.

Как работает предварительное разрешение на автокредит?

Предварительное одобрение — отличный способ поискать ссуду на покупку автомобиля и точно узнать, сколько вы можете потратить на следующую машину.Это не всегда необходимо, но процесс покупки автомобиля может пройти более гладко, если у вас уже есть письмо с предварительным одобрением. Кроме того, предварительные покупки помогут вам получить лучшую доступную для вас цену.

Многие автокредиторы предлагают предварительное одобрение. В дополнение к традиционному или онлайн-банку вы также можете получить предварительное одобрение через внутренний финансовый отдел дилерского центра. Чтобы получить предварительное одобрение, финансовое учреждение должно будет провести проверку кредитоспособности, а вам нужно будет предоставить подтверждение вашего дохода.

Рефинансирование

Рефинансирование существующей автомобильной ссуды с помощью новой обычно делается для экономии денег. Обычно рефинансированная ссуда предоставляется по более низкой процентной ставке. Это означает, что в целом вы будете платить меньше за весь срок действия кредита. Рефинансирование также позволяет продлить срок ссуды, что может снизить ваши ежемесячные платежи, если они слишком высоки, чтобы успевать за ними.

Рекомендуется рефинансировать, если ваш кредит улучшился после того, как вы взяли первоначальный заем. Это особенно верно, если у вас есть ссуда в автосалоне с наценкой на проценты.

[Прочитано: Лучшее рефинансирование автокредитов ]

Почему бы просто не финансировать с помощью дилерского центра?

Дождаться, пока вы придете к дилеру, чтобы профинансировать автокредит, — не всегда лучшая идея. У вас может быть не так много контроля над условиями ссуды, и на этом конце процесса кредиторы часто проводят тщательную проверку вашей кредитной истории, что может в краткосрочной перспективе снизить ваш кредитный рейтинг. В большинстве случаев предварительное одобрение вашего банка или другого кредитора требует мягкого расследования.

Если вы предварительно одобрили автокредит, прежде чем отправиться на стоянку автомобилей, у вас будет больше возможностей для переговоров о ценах с продавцом, поскольку вы потенциальный «покупатель за наличные», которому не нужно финансирование через автосалон.

Не забывайте об авансовых платежах

Покупают ли они новый или подержанный автомобиль, большинство потребителей платят в среднем 5% первый взнос. По возможности рекомендуем сэкономить на более существенном первоначальном взносе около 20%.

Чем выше ваш первоначальный взнос, тем меньше будут ваши ежемесячные платежи.Вероятно, вы также получите более низкую годовую процентную ставку, потому что кредиторы могут предложить более выгодные условия, если у вас будет более крупный первоначальный взнос.

Как получить лучшую процентную ставку по автокредиту

Ставка по ссуде может быть наиболее эффективным компонентом ссуды на покупку автомобиля. Это определит, сколько будет стоить заимствование этих денег.

1. Присмотритесь к дилеру перед тем, как пойти к дилеру . Никогда не предполагайте, что дилер предложит вам лучшую ставку, особенно если ваш кредит не идеален. Сравните процентные ставки от внешних кредиторов и получите предварительное одобрение, прежде чем отправиться к дилеру.Это не значит, что вы не можете использовать финансирование от дилеров, если у них есть отличное предложение — это просто означает, что вам не нужно от него зависеть. Получив предварительное одобрение, у вас также будет больше рычагов для договориться о более выгодной ставке с предпочтительным кредитором дилера. Вы получите некоторые исследования и знания о том, какие ставки вы можете получить, и вам будет легче определить, добавил ли дилер наценку к процентной ставке, которую он предлагает через кредитора, который у него есть. в партнерстве с.
2. Знайте свой кредитный рейтинг . Ваш кредитный рейтинг — самый важный фактор в процентных ставках, которые вам будут предложены. Отличный кредит, скорее всего, приведет к низкой ставке, а плохой — к высокой процентной ставке (если вы вообще можете претендовать на это). Если вы заранее знаете свой кредитный рейтинг, это поможет вам понять, на какие условия ссуды вы можете рассчитывать.
3. Подпишитесь на более короткий срок кредита . Как и в случае с любой другой ссудой, вы будете платить меньше в долгосрочной перспективе, если сможете сократить свои платежи до более короткого периода.Может показаться, что долгосрочная ссуда идеальна из-за более низких ежемесячных платежей, но посмотрите дальше, чем краткосрочное удовлетворение, если вы можете себе это позволить в своем ежемесячном бюджете.
4. Не платите за «дополнительные услуги» ссудой . Ни для кого не секрет, что автосалоны неизбежно предложат вам множество дополнительных услуг, таких как расширенная гарантия, защита от ржавчины, защита ткани и системы безопасности. Большинство экспертов предупреждают, что покупка этих дополнений редко имеет смысл. Но использование их в качестве кредита имеет еще меньше смысла — проценты означают, что в долгосрочной перспективе вы будете платить еще больше за эти дополнительные услуги.
5. Использование процентных скидок . Многие кредиторы немного снизят вашу ставку, если вы подпишетесь на автоматические платежи или оплатите счет онлайн. Другие могут предоставить вам скидку, если у вас есть с ними предыдущие банковские отношения или вы покупаете автомобиль определенного типа. Не думайте, что вам сообщат об этой потенциальной экономии — всегда спрашивайте.
6. Рассматривайте сделки с процентной ставкой 0%, но делайте домашнее задание . Вы не найдете предложения по процентной ставке 0% в банках или кредитных союзах, но вы можете обнаружить, что они предлагаются в автосалоне кредитором производителя вашего автомобиля.Это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, но если у вас отличная репутация, вы, возможно, сможете заключить такую ​​сделку. Однако вам, возможно, придется заключить сделку с процентной ставкой 0% вместо другой рекламной акции, например, денежной скидки в размере 1500 долларов США. Вам придется посчитать, что сэкономит вам больше в течение срока кредита.

[Прочитано: Что такое автокредиты под 0% годовых? ]

Часто задаваемые вопросы по автокредиту

Часто задаваемые вопросы по автокредиту

Получить автокредит может практически каждый.Даже если у вас нет кредита или плохой счет, некоторые кредиторы будут готовы работать с вами. Кредиторы также смотрят на соотношение долга к доходу, как долго вы работаете у вашего текущего работодателя и детали автомобиля, который вы собираетесь купить, при рассмотрении вашего права на участие.

Большинство кредиторов рассматривают ваш кредитный рейтинг как наиболее важный критерий для одобрения или отказа от получения кредита на покупку автомобиля. Если у вас плохой кредит или у вас нет кредита, вы не можете претендовать на получение банковского кредита.Есть кредиторы, которые ссудят вам, если ваш кредит меньше, чем звездный, но имейте в виду, что вы можете платить более высокую процентную ставку, и условия займа могут быть не лучшими. Перед покупкой автомобиля постарайтесь восстановить свой кредитный рейтинг, если он низкий.

Да. В основном дилеры зарабатывают деньги через автокредиты, финансируемые дилерами. В отличие от банка или кредитного союза, автосалоны обычно не являются прямыми кредиторами. Они действуют как агрегаторы, объединяя ваш кредит с одним из своих кредитных партнеров.

Автокредит — это обеспеченный кредит, в котором автомобиль используется в качестве залога по ссуде, тогда как личный ссуда является необеспеченной. Другими словами, если вы перестанете производить платежи, ваш кредитор может иметь право завладеть транспортным средством.

Если вы продаете автомобиль в ссуду, вам необходимо согласовать его с кредитором и покупателем. Кредитор должен будет получить средства, необходимые для того, чтобы считать ссуду полностью выплаченной, прежде чем они передадут право собственности на автомобиль вашему покупателю.

Слишком долго, не читали?

При таком большом количестве различных вариантов ссуды на выбор важно, чтобы вы не торопились и выполняли домашнюю работу, прежде чем искать финансирование для следующей покупки автомобиля. Независимо от вашего кредитного рейтинга или текущего финансового положения, для вас есть вариант ссуды. Мы рекомендуем изучить предложения от нескольких разных кредиторов и обратиться в предварительно одобренное представительство.

Пандемия Covid-19 оказала большое влияние на автомобильную промышленность. По словам Дино Селиты, президента The Debt Relief Company, «буквально каждый дилерский центр в настоящее время предлагает 0% годовых по автокредитам, и многие предлагают отсрочку платежей. Селита заверила нас, что «финансовый менеджер представительства имеет право предоставить вам процентную ставку 0%, даже если вы не соответствуете требованиям!» Если вы покупаете автомобиль в это время, не бойтесь договариваться об уникальных условиях, доступных прямо сейчас.

У некоторых людей сейчас нет денег, чтобы купить новый автомобиль, но сейчас отличное время, если у вас есть. Вы также можете сэкономить на страховых взносах, если чувствуете, что COVID-19 сильно сказывается на ваших финансах.

Мы приветствуем ваши отзывы об этой статье и хотели бы услышать о вашем опыте использования автокредитов, которые мы рекомендуем.Свяжитесь с нами по адресу [email protected] с комментариями или вопросами.

Ставки автокредитования | Bankrate.com

Справочник по банковским ставкам для выбора лучших автокредитов

Автокредиты позволяют брать в долг деньги, необходимые для покупки автомобиля. Поскольку автокредиты считаются «обеспеченными», они требуют, чтобы вы использовали автомобиль, который вы покупаете, в качестве залога по ссуде.

Это и хорошие новости, и плохие новости. Тот факт, что ваш заем обеспечен, действительно подвергает вашу машину риску возврата во владение, если вы не погашаете ссуду, но наличие залога обычно помогает вам претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия автокредитования.

Автокредиты обычно предоставляются с фиксированной процентной ставкой и сроком ссуды от двух до семи лет, но можно договориться о других условиях в зависимости от вашего кредитора.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Покупая автокредит, сравните годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Представленные здесь сведения о ссуде актуальны на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь кредиторы автокредитов выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы кредита, комиссии, кредитные требования и т. Д.

Лучшие ставки автокредитования в феврале 2021 года

Резюме: Автокредитование в 2021 году

Что такое автокредитование и как оно работает?

Автокредиты — это обеспеченные ссуды, в которых в качестве залога используется приобретаемый вами автомобиль. Обычно вас просят платить фиксированную процентную ставку и ежемесячный платеж в течение от 24 до 84 месяцев, после чего ваш автомобиль будет оплачен. Многие дилерские центры предлагают собственное финансирование, но вы также можете найти автокредиты в национальных банках, местных кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях.

Поскольку автокредиты имеют обеспечение, они, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем варианты необеспеченных кредитов, такие как личные ссуды. Средняя годовая процентная ставка для нового автомобиля составляет от 3,24% до 13,97%, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, в то время как средняя годовая процентная ставка для подержанного автомобиля составляет 4,08% — 20,67%.

Что нужно знать перед подачей заявки на автокредит

При поиске автокредита лучше всего посоветоваться с несколькими кредиторами, прежде чем принимать решение. Это связано с тем, что у каждого кредитора есть своя собственная методология утверждения кредита и установления процентной ставки и условий.

Как правило, ваш кредитный рейтинг будет иметь наибольшее влияние на предлагаемые ставки. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка, которую вы получите. Наличие более высокого кредитного рейтинга также может позволить вам взять более крупный заем или получить доступ к более широкому выбору условий погашения. Выбор более длительного срока погашения снизит ваши ежемесячные платежи, хотя в целом вы также будете платить больше процентов.

Если вы нашли несколько кредиторов, которые вам нравятся, посмотрите, предлагают ли они предварительное одобрение — прохождение этого процесса позволит вам увидеть, на какие ставки вы имеете право, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Ставки автокредитования по кредитному баллу

Источник: Experian: Состояние автомобильного финансового рынка, 2 квартал 2020 г.

Могу ли я получить автокредит с плохой кредитной историей?

Можно получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, хотя плохая кредитная история повысит предлагаемые ставки. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения или с поиском приемлемых ставок, попробуйте выполнить следующие действия:

• Повысьте свой кредит: Перед подачей заявки на автокредит погасите как можно больше долга и избегайте открытия новых счетов, например кредитных открытки.
• Сделайте большой первоначальный взнос: Если вы внесете более крупный авансовый платеж, то это снизит ваш ежемесячный платеж, но также может помочь вам получить более выгодные ставки.
• Рассмотрите возможность совместного подписания: Совместно подписывающее лицо с хорошей кредитной историей возьмет на себя некоторую ответственность по вашей ссуде в случае невыполнения обязательств, но они также могут помочь вам соответствовать требованиям.

Как получить автокредит?

Процесс получения ссуды на покупку автомобиля аналогичен получению ссуды любого другого типа. Вот как начать:

• Сделайте покупки вокруг: Обычно лучше сравнить ставки и условия как минимум трех кредиторов, прежде чем переходить к автокредиту.Попробуйте найти кредиторов, у которых есть годовая процентная ставка и условия погашения, которые соответствуют вашему бюджету.
• Предварительный квалификационный отбор: Предварительный квалификационный отбор с кредиторами часто является первым этапом процесса подачи заявки, и он позволяет вам увидеть свои потенциальные ставки без жесткой проверки кредитоспособности.
• Заполните заявку: Чтобы заполнить заявку, вам, вероятно, потребуются сведения о вашем автомобиле, включая договор купли-продажи, регистрацию и право собственности. Вам также понадобятся документы, такие как подтверждение дохода, подтверждение места жительства и водительские права.
• Начните платить по кредиту: Ваш график выплат начнется, как только вы получите автокредит. При необходимости настройте календарное напоминание или автоматические платежи, чтобы отслеживать ежемесячный счет и избегать просроченных платежей.

Лучшие автокредиторы в 2021 году

LightStream: Лучший общий результат

Обзор: С вариантами автокредитования для любого типа сделки, которую вы можете себе представить — включая новые автомобили, подержанные автомобили у дилера или частного продавца, выкуп в лизинг и даже Финансирование классических автомобилей — LightStream — отличный вариант для тех, у кого хорошая кредитная история.

Льготы: Согласно Experian, средняя сумма новой автокредиты составляет чуть более 36 000 долларов, причем большинство людей выбирают 72-месячный срок автокредитования. Для финансирования этой суммы и на этих условиях LightStream в настоящее время предлагает годовую процентную ставку от 4,94% до 10,39% за новый автокредит (включая скидку 0,5% для заемщиков при автоплате). LightStream также может финансировать ваш заем в тот же день, когда вы подаете заявку (ожидает утверждения), и этот провайдер предлагает суммы от 5000 до 100000 долларов.LightStream даже предлагает программу Rate Beat, в которой она превосходит конкурентоспособную годовую ставку (в зависимости от определенных условий) на 0,1 процентного пункта.

На что обращать внимание: Вам нужно будет подписаться на автоплату, чтобы получить лучшие условия LightStream, а его более длительные сроки займа и более высокие суммы займа сопровождаются менее конкурентоспособными процентными ставками.

Bank of America: лучший вариант для крупного банка

Обзор: Bank of America предлагает гибкие и удобные автокредиты, на получение которых вы можете подать заявку непосредственно на его веб-сайте.Цены конкурентоспособны, и вы можете претендовать на дополнительные скидки, если являетесь подходящим клиентом Bank of America.

Льготы: Bank of America профинансирует минимум 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте) и требует, чтобы автомобиль был не старше 10 лет, с пробегом не более 125000 миль и стоимостью не менее 6000 долларов. Финансирование доступно во всех 50 штатах, а годовая процентная ставка Bank of America в Вашингтоне, округ Колумбия, начинается с 2,89 процента для новой машины и 2,99 процента для подержанной машины.

Если вы являетесь клиентом Bank of America Preferred Rewards, вы можете претендовать на скидку до 0.5% скидка.

На что обращать внимание: Если вы подаете заявку онлайн, диапазон сроков, на который вы можете подавать заявление, ограничен — вы можете выбрать только 48-, 60- или 72-месячный срок.

Capital One: лучший для удобства

Обзор: Capital One позволит вам занять всего 4000 долларов, но для этого вам необходимо приобрести автомобиль через одного из участвующих в нем дилеров.Во многих отношениях его финансирование работает как «единое окно» для вашего автокредита и покупки автомобиля.

Льготы: Сайт Capital One Auto Navigator позволяет вам искать инвентарь в вашем районе и дает вам возможность увидеть, как различные марки, модели и функции повлияют на ваш ежемесячный платеж. Это даст вам много информации, прежде чем вы отправитесь к дилеру. Кроме того, быстрая предварительная квалификация позволяет вам проверить свою ставку с помощью мягкого запроса, поэтому на ваш кредитный рейтинг не повлияет .

На что обращать внимание: Вы можете использовать автокредитование Capital One только для покупок в одном из участвующих в нем дилерских центров, что делает это плохим вариантом, если вы найдете автомобиль, который вам нравится, в другом месте.

Carvana: лучший онлайн-опыт

Обзор: Carvana позволяет вам покупать автомобиль в Интернете и забирать свою покупку в гигантском автомате по продаже автомобилей. «Этот процесс позволяет вам получить уникальный опыт, но Carvana также предлагает конкурентоспособные ставки и условия автокредитования.

Льготы: Carvana — отличный вариант для тех, кто хочет делать покупки для своей новой машины из дома, а также для людей с плохой кредитной историей. Единственные требования Carvana — вам не менее 18 лет, ваш годовой доход составляет 4000 долларов и вы не имеете активного банкротства. Когда вы проходите предварительный квалификационный отбор, Carvana не проводит тщательную проверку вашего кредита, поэтому ваш кредитный рейтинг не пострадает; жесткий запрос делается только после того, как вы разместите заказ.

На что обращать внимание: После того, как вы пройдете предварительную квалификацию, у вас есть 45 дней, чтобы сделать покупку в инвентаре Carvana и либо забрать машину, либо доставить ее вам, либо долететь до машины, а затем отвезти ее обратно.

Карвана

Не указано

Не указано

Не указано

от 36 до 72 месяцев

4 000 долл. США

Варьируется

myAutoLoan: лучше всего подходит для покупок по нескольким кредитным предложениям

Обзор: Если вы хотите сравнить несколько кредитных предложений, но не хотите тратить на это много времени, myAutoLoan — отличный вариант.Эта платформа позволяет вам ввести свою информацию один раз и получить несколько кредитных предложений в одном месте.

Льготы: После заполнения одной онлайн-заявки на кредит вам будет предоставлено до четырех предложений от разных кредиторов. Для участия в программе вы должны быть не моложе 18 лет, иметь годовой доход в размере 21 000 долларов США, иметь оценку FICO 575 или выше и покупать автомобиль с пробегом менее 125 000 миль и возрастом 10 лет или новее. Сравнивая сразу несколько предложений автокредитования, вы можете выбрать одно с процентной ставкой, сроком и условиями кредита, которые подходят вам и вашему бюджету, без необходимости делать покупки вокруг.

На что обращать внимание: Если у вас плохой кредит, ваша процентная ставка может быть выше. Также обратите внимание, что вы можете использовать эту платформу, если живете в большинстве штатов, но не на Аляске или Гавайях.

Часто задаваемые вопросы по автокредитованию

У кого лучшие ставки по автокредитам?

Компания, которая может предложить вам самые низкие ставки по автокредиту, может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, вашего кредитного рейтинга, вашей истории занятости и других факторов.Лучше всего делать покупки среди как минимум трех автокредиторов, пока не найдете лучшее предложение.

72-месячный автокредит — плохая идея?

Одна из проблем с более длительными автокредитами заключается в том, что вы часто оказываетесь «под водой» в течение первых нескольких лет. Это связано с тем, что автомобили обесцениваются быстрее, чем вы можете погасить ссуду.

72-месячный автокредит означает, что вы погашаете ссуду медленнее и в течение первых нескольких лет можете задолжать больше, чем стоит ваша машина.Однако более длительные автокредиты позволяют обеспечить более доступный ежемесячный платеж, что, вероятно, является важным фактором для вашего бюджета.

Какие процентные ставки по кредиту подержанный автомобиль?

Согласно последним статистическим данным Experian, процентные ставки по подержанным автомобилям для большинства заемщиков колеблются от 4,08% до 20,67%. Ставки на подержанные автомобили, как правило, выше, чем на покупку новых автомобилей.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить 0% финансирования на автомобиль?

Заемщики Superprime с кредитным рейтингом выше 781, скорее всего, будут претендовать на предложения с нулевой процентной ставкой, которые иногда идут с новым автомобилем.Однако вы можете пройти квалификацию, если вы основной заемщик с рейтингом от 661 до 780.

Как пройти предварительную квалификацию для получения автокредита?

Вы можете пройти предварительную квалификацию для получения автокредита онлайн, не выходя из дома. Все, что вам нужно сделать, это выбрать одного из кредиторов в этом списке и выбрать его онлайн-опцию, чтобы «пройти предварительную квалификацию» или «подать заявку на получение ссуды». Многие кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения автокредита без тщательного запроса вашего кредитного отчета.

Как рефинансировать автокредит?

Рефинансирование автокредита — это, по сути, просто получение нового автокредита, поэтому шаги для подачи заявки в основном те же.Вам понадобятся ваши водительские права, номер социального страхования и подтверждение дохода, а также сведения о вашем автомобиле. В случае одобрения вы будете использовать средства из новой ссуды для погашения старой ссуды на покупку автомобиля, а затем начнете делать ежемесячные платежи с новой процентной ставкой и условиями.

Могу ли я продать машину в кредит?

Можно продать машину с непогашенной ссудой, но, возможно, придется пройти несколько дополнительных шагов. Если ваша машина стоит меньше, чем ваша текущая задолженность по кредиту, у вас есть так называемый отрицательный капитал — это означает, что вам, возможно, придется выплатить разницу из своего кармана или рефинансировать оставшуюся сумму с помощью другого типа ссуды.

С другой стороны, если ваша машина стоит больше, чем вы в настоящее время должны, вы можете получить разницу наличными при продаже автомобиля. Независимо от вашей ситуации, обратитесь к своему кредитору и расскажите о своих возможностях, поскольку каждый кредитор устанавливает разные правила продажи автомобиля в кредит.

Должен ли я получить автокредит в автосалоне или в банке?

Выбор между дилером и банком по автокредиту затруднен. В целом дилерские центры могут предлагать более высокие ставки, чем банки, но это может быть не так для подержанных автомобилей. Тем не менее, важно сначала получить расценки от нескольких банков или онлайн-кредиторов; Таким образом, вы можете прийти в автосалон подготовленными. Также запросите расценки в представительстве, сравнивая цены, сроки и любые дополнительные сборы.

Нужно ли мне вносить предоплату или предоставлять обмен при покупке автомобиля?

Многие кредиторы требуют внесения первоначального взноса за автомобиль в той или иной форме. Однако это не обязательно плохо; внесение авансового платежа снизит ваши ежемесячные платежи — и чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше вы сэкономите.Внесение большего первоначального взноса также может снизить процентную ставку, которую предлагает вам кредитор.

7 лучших ставок автокредитования 2021 года

Как работает автокредитование?

Автокредиты — это кредиты под залог. Кредит выплачивается равными долями в течение заранее определенного периода времени. Как правило, приобретаемый вами автомобиль используется в качестве залога, а это означает, что кредитор может конфисковать автомобиль, если вы не погасите ссуду.

Что следует учитывать при выборе автокредита?

При выборе автокредита есть что учитывать.Ваш кредитный рейтинг, например, имеет большое влияние на получаемые вами ставки. Лучшие ставки обычно достаются тем, у кого отличный кредит.

Согласно отчету Experian, в конце второго квартала 2020 года средний кредитный рейтинг составлял 721 для кредита на новую машину и 657 для кредита на подержанную машину. В третьем квартале 2020 года эти цифры увеличились до 732 и 665 соответственно.

Заемщики, получившие самые низкие ставки, получили 781 балл или выше. Эти заемщики, также известные как супер-первоклассные заемщики, получили в среднем 3 годовых.24% на новые автомобили и 4,08% на подержанные автомобили. Основные заемщики с кредитным рейтингом от 661 до 780 получили среднюю годовую ставку 4,21% для новых ссуд и 6,05% для использованных ссуд, в то время как непрямые заемщики с кредитными рейтингами от 601 до 660 получили среднюю годовую ставку 7,14% для новых автокредитов и 11,41 % за б / у.

Также важно подумать, какой термин подходит вашему финансовому положению. При более длительных сроках выплаты обычно ниже, но в течение срока ссуды они обходятся дороже.

Как получить автокредит?

Некоторые потребители могут платить за новый автомобиль наличными, но большинство используют финансирование от банка, кредитного союза, небанковского автокредитора или дилера.Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы получить автокредит:

1. Проверьте свой кредитный отчет и исправьте ошибки. Ваш кредитный рейтинг определяет, какую процентную ставку вы получите.
2. Делайте покупки у нескольких кредиторов, включая крупные банки, общественные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы. Сравните ставки, условия, требования к кредитному рейтингу и другие факторы.
3. Подайте заявку и получите предварительное одобрение на получение ссуды от нескольких кредиторов, чтобы выбрать лучшее предложение. Имейте в виду, что любые запросы на получение кредита, которые происходят в течение 14-45 дней, считаются только одним запросом по вашему кредиту, поэтому лучше всего делать все покупки в течение короткого промежутка времени.
4. Найдите свой автомобиль и сравните предложение дилера о финансировании с предложением предварительного утверждения.
5. Завершите предложение с кредитором, следуя инструкциям и заполнив документы для завершения кредитной операции. Убедитесь, что вы договорились о ссуде. Перед тем, как подписать ссуду, проверьте годовую процентную ставку, профинансированную сумму и плату за финансирование.

Следует ли вам получить автокредит в банке или представительстве?

Чтобы получить автокредит, стоит делать покупки как в банках, так и в дилерских центрах.Продавцы и производители новых автомобилей, как и банки, могут иметь привлекательные кредитные продукты. В зависимости от кредитного рейтинга заемщика и рыночных обстоятельств процентная ставка, предлагаемая автомобильным дилером, может составлять всего лишь ноль процентов или ниже действующих ставок, предлагаемых банками.

Важно сохранить финансирование дилерского центра как возможность, но не забудьте поискать финансирование на покупку автомобиля, прежде чем решите, где купить автомобиль. Знайте свой кредитный рейтинг и ищите в Интернете ставки банка и других кредиторов.Это должно дать вам представление о том, чего вы можете ожидать от открытого рынка, и помочь определить, подходит ли вам финансирование от продавца.

Как долго длится автокредит?

Обычно выдаются автокредиты на 24, 36, 48, 60 и 72 месяца. Срок может достигать 84 месяцев.

Согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, средний срок кредита на покупку нового автомобиля во 2 квартале 2020 года составил 72 месяца. Для подержанных автомобилей средний срок составил 65 месяцев.Взаимодействие с другими людьми

Можете ли вы рефинансировать автокредит?

Да, есть много кредиторов, которые предлагают возможности рефинансирования автокредитов, и некоторые обещают сделать этот процесс быстрым и легким.

Он может принести пользу при рефинансировании ссуды при различных обстоятельствах. Например, вы можете улучшить свою ставку и ежемесячный платеж, сократить срок погашения кредита или продлить срок, если у вас возникнут проблемы с оплатой.

Можно ли продать машину в кредит?

Продажа автомобиля, когда у вас еще есть кредит, возможна, но это требует дополнительных действий.В этой ситуации есть несколько вариантов.

Один из вариантов — полностью выплатить ссуду, прежде чем пытаться продать автомобиль. Это включает в себя обращение к вашему кредитору, чтобы определить сумму выплаты. После выплаты ссуды ваш кредитор снимет залог.

Вы можете продать финансируемое транспортное средство, не расплачиваясь с ним, продав его частному покупателю или обменяв его с дилером.

В чем разница между автокредитом и личным займом?

Можно использовать личный заем или автокредит для финансирования транспортного средства, но они имеют несколько важных отличий:

• Цель: Персональные ссуды являются необеспеченными или обеспеченными и могут использоваться для множества различных целей, в том числе для финансирования транспортного средства, оплаты отпуска или улучшения дома.Однако автокредиты предназначены исключительно для финансирования автомобиля и обеспечиваются под залог автомобиля, который вы покупаете. Автомобиль служит залогом.
• Процентные ставки: Поскольку автокредиты обеспечены, ставки по автокредитам обычно ниже, чем ставки по личным ссудам.
• Доступность: Автокредиты обычно легче получить, чем индивидуальные, особенно тем, у кого плохая кредитная история.

Итог

Получение низкой ставки автокредитования может сэкономить вам деньги в течение всего срока действия кредита.Прежде чем начать покупать автомобиль, узнайте предложения от нескольких разных кредиторов. Рассмотрите возможность поиска лучших ставок у кредитных союзов, банков и небанковских кредиторов.

Как мы выбирали лучшие ставки автокредитования

Чтобы выбрать кредиторов, представленных в этом списке, мы оценили кредитные предложения от 25 различных автокредиторов, используя несколько критериев. Во-первых, мы рассмотрели ставки по автокредитам, особенно годовую процентную ставку, и варианты ссуд, доступные заемщикам. Мы также рассмотрели диапазоны сумм ссуд, предлагаемые типы ссуд, варианты сроков погашения и требования к кредитному рейтингу.Рассматривались только компании с солидной репутацией. Затем мы проанализировали степень удовлетворенности клиентов обслуживанием и охват каждого кредитора на национальном уровне.

Соблюдаете ли вы правило Кларка о максимальной продолжительности автокредитования?

Согласно последним исследованиям, средняя продолжительность автокредита в Соединенных Штатах сейчас составляет 70,6 месяца, а ежемесячный платеж составляет 573 доллара.

Эксперт по деньгам Кларк Ховард говорит, что это на больше, чем на два года больше, чем на , чем любой автокредит, который вам когда-либо стоит брать!

Семилетние займы привлекательны для многих потребителей из-за более низких ежемесячных платежей.

Но у более длительных сроков кредита есть несколько недостатков.

Учитывая, что все предложения финансирования на 84 месяца ходят вокруг, вы можете подумать, что делаете себе одолжение, если берете только 72-месячный заем.

Но реальность такова, что в течение срока шестилетнего кредита вы потратите на тысячи больше, чем даже пятилетний, согласно данным Управления финансовой защиты потребителей.

Допустим, вы финансируете 20 000 долларов под 5% на пять лет.Через три года вы заплатите 2190,27 доллара США в виде процентов, и у вас останется 8 602,98 доллара США для выплаты в течение 24 месяцев.

Но что, если бы вы продлили этот срок ссуды с теми же процентами всего на 12 месяцев и взяли бы вместо этого шестилетнюю ссуду?

По прошествии тех же трех лет вы заплатите примерно на 152 доллара больше процентов за 36 месяцев, плюс у вас будет остаток в размере 10 747 долларов, который нужно погасить в течение следующих 36 месяцев.

Таким образом, чистый эффект от выбора ссуды на 72 месяца (вместо ссуды на 60 месяцев) состоит в том, что вы заплатите примерно на 2000 долларов больше!

«Средняя сумма шестилетней ссуды составляла 25 300 долларов по сравнению с 20 100 долларов при пятилетней ссуде», — пишет CFPB. «Средний размер кредитов сроком на семь лет и более был еще больше — 32 200 долларов».

Имейте в виду, что прямо сейчас — из-за беспрецедентных экономических потрясений, сопровождавших пандемию, — эксперт по деньгам Кларк Ховард предостерегает потребителей от совершения самых крупных покупок.

«Если вы не сидите с кучей наличных денег, вы не хотите оказаться в положении, когда вы берете на себя новые долговые обязательства.Меня не волнует, насколько хороша сделка — я ее парень, — говорит Кларк. «Не покупайте сделки, которые могут привести к возникновению долгов».

Чем дольше срок вашей ссуды, тем выше вероятность дефолта по ней. Согласно исследованию CFPB, у заемщиков с шестилетними ссудами вероятность дефолта примерно в два раза выше, чем у заемщиков с пятилетними ссудами.

Шестилетние заемщики имеют процент дефолта более 8%, в то время как пятилетние заемщики имеют процент дефолта около 4%.

Имейте в виду, что CFPB провел свое исследование до текущей пандемии, поэтому мы не знаем, как выглядят цифры для семилетних кредитов в 2020 году.

Но, вероятно, можно с уверенностью предположить, что уровень дефолта будет еще выше для тех, кто участвует в 84-месячных предложениях финансирования, которые сейчас в моде.

Кларк Ховард давно советовал людям, что чем короче, тем лучше условия автокредитования.

«Самый длинный автокредит, который вам нужно взять, составляет 42 месяца», — говорит Кларк. «Если вы не можете позволить себе выплату по кредиту на 42 месяца, вам следует купить более дешевую машину».

Покупка более дешевого автомобиля может означать необходимость покупки подержанного автомобиля вместо нового. Но вы можете быть удивлены, сколько машины можно получить за не слишком большие деньги.

Давайте посмотрим на самые выгодные предложения по продаже подержанных автомобилей до 15 000 долларов, согласно данным iSeeCars:

Лучшие предложения по подержанным автомобилям до 15 000 долл. США

Как видите, существует несколько причин, по которым вы должны сводить продолжительность автокредитования к минимуму.

Если события этой пандемии и показали нам что-то, так это то, что вы никогда не знаете, когда окажетесь в трудном финансовом положении.Так что лучше всего ограничить автокредитование 42 месяцами или меньше — как в хорошие, так и в плохие времена.

Как получить ссуду на подержанный автомобиль

Покупка подержанного автомобиля дает множество преимуществ, не в последнюю очередь из которых — более низкая цена на предпочитаемую вами модель. Покупка подержанного автомобиля может сэкономить вам серьезные деньги — от резкого снижения стоимости до поиска надежной сертифицированной бывшей в употреблении модели.

Но даже если вы выберете подержанный, вам может потребоваться ссуда на оплату автомобиля, особенно если это машина последней модели.Банки, кредитные союзы, автосалоны и онлайн-кредиторы предлагают ссуды на подержанные автомобили. Чтобы найти лучший кредит для вас, важно понимать, что каждый из этих кредиторов может предложить.

Ссуды на покупку подержанной машины в банке или кредитном союзе

Перед тем, как вы начнете покупать подержанную машину, рекомендуется предварительно получить разрешение на получение автокредиты в банке или кредитном союзе. Если вы знаете, какой автомобиль вам нужен, воспользуйтесь онлайн-ресурсами, такими как Edmunds или Kelley Blue Book, чтобы узнать среднюю стоимость.Помня о ценовом диапазоне, вы можете сообщить кредитору, сколько вы хотите взять в долг.

После того, как кредитор рассмотрит вашу предварительную заявку, он сообщит вам, сколько вы можете взять в долг и какую процентную ставку они, вероятно, предложат. Это не твердая гарантия, но она дает вам хорошее представление о том, во сколько вам обойдется ссуда, и упрощает переговоры с дилером. Предварительное одобрение ссуды приводит к мягкому запросу вашего кредитного отчета, который не влияет на кредитные рейтинги.

Банки могут быть первым местом, о котором вы думаете для получения ссуды на подержанный автомобиль.Но если вы принадлежите к кредитному союзу, новичок в кредитовании или у вас от справедливой до плохой кредитной истории, вместо этого может быть преимуществом подать заявку на ссуду в кредитный союз.

• У вас может быть больше шансов получить одобрение на получение ссуды. Кредитные союзы ориентированы на сообщества и меньше, чем многие банки, поэтому они используют более индивидуальный подход и, как правило, лучше понимают, чем банки, если у вас не идеальный кредит или ограниченная кредитная история.
• Кредитные союзы часто предлагают более высокие процентные ставки, чем банк или автосалон.Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, они могут позволить себе предоставлять ссуды по более низким ставкам, чем банки или представительства, которым необходимо получать прибыль.
• Возможно, вам будет проще получить небольшую ссуду. Банки и автосалоны обычно имеют минимальные суммы ссуд, но многие кредитные союзы этого не делают, а если и имеют, то минимальные суммы довольно низкие.

Чтобы подать заявку на ссуду на подержанную машину в кредитном союзе, вам необходимо быть ее членом, что обычно предполагает открытие счета и внесение депозита.Имейте в виду, что кредитные союзы обычно предлагают меньше удобств, чем традиционные банки; например, вам, возможно, придется производить платежи по кредиту по почте, а не через Интернет.

И банки, и кредитные союзы могут устанавливать максимальные ограничения на возраст или пробег автомобиля, на покупку которого вы берете деньги в долг. Это может стать проблемой, если вы хотите купить старый подержанный автомобиль.

Ссуды на подержанные автомобили от автосалонов

Автосалон, где вы покупаете машину, также может помочь вам профинансировать ее.В автосалонах вы найдете три типа финансирования подержанных автомобилей.

1. Финансирование, организованное дилером: когда вы подаете заявку на ссуду на подержанный автомобиль в дилерском центре, дилер подает ваше заявление нескольким кредиторам, чтобы узнать, какое из них предлагает вам лучшее предложение (это называется «покупка по ставкам»). Однако во многих случаях дилер увеличивает процентную ставку, чтобы заработать немного денег для оформления ссуды.
2. Кэптивное финансирование: Производители автомобилей часто владеют финансовыми компаниями, которые выдают ссуды на новые или сертифицированные подержанные автомобили производителя.Хотя кэптивные финансовые компании иногда предлагают выгодные сделки, ссуды могут быть ограничены определенными марками или моделями, а лучшие условия финансирования (например, 0% годовых) обычно зарезервированы для новых автомобилей.
3. Покупайте здесь, платите здесь финансирование: Некоторые дилеры по продаже подержанных автомобилей предлагают внутреннее финансирование. Они покупают здесь, платят здесь (BHPH). Дилеры обслуживают клиентов с плохой кредитной историей или без кредитной истории. Более мягкие стандарты облегчают получение одобрения, даже если у вас возникли проблемы с получением кредита в другом месте. С другой стороны, кредиторы BHPH обычно взимают очень высокие процентные ставки и комиссии и требуют более крупных первоначальных платежей, чем традиционные дилеры.

Ссуды на подержанные автомобили от онлайн-кредиторов

Онлайн-кредиторы работают аналогично банкам и кредитным союзам, за исключением того, что процесс подачи заявки на ссуду проходит полностью онлайн. Многие онлайн-кредиторы специализируются на определенных типах ссуд, таких как автокредиты, или на определенных типах заемщиков, таких как люди с хорошей или плохой кредитной историей. Вы начнете с предварительной квалификации у онлайн-кредитора; после прохождения предварительной квалификации вы можете подать официальную заявку на получение кредита.

Использование платформы онлайн-кредитования для поиска ссуды на подержанный автомобиль имеет ряд преимуществ.Вы можете быстро пройти предварительную квалификацию и сравнить ссуды от нескольких онлайн-кредиторов намного быстрее, чем с традиционными банками. Вы также можете получить одобрение и получить свои кредитные средства всего за несколько дней. Но есть и недостатки. Условия онлайн-займов могут быть хуже, чем у вашего банка или кредитного союза, и если вы предпочитаете разговаривать с кредиторами лично, онлайн-кредитор — не лучший вариант для вас.

Приобретайте ссуды на подержанные автомобили

Как и в случае с любым другим типом ссуд, вам следует поискать ссуды на подержанные автомобили, чтобы получить лучшие ставки и условия.Это стоит усилий, потому что сравнительные покупки могут сэкономить вам тысячи долларов в течение срока кредита.

Начните с проверки вашего кредитного рейтинга. Справедливый или плохой кредитный рейтинг не означает, что вы не можете получить ссуду — согласно данным Experian, в четвертом квартале 2019 года средний кредитный рейтинг людей, получающих ссуду на подержанную машину, составлял 661. Однако повышение вашей оценки перед подачей заявки на получение кредита ссуда может помочь вам получить право на более низкую процентную ставку.

Повлияет ли покупка ссуды на подержанный автомобиль и подача нескольких заявок на ваш кредит? Нет, если ты с этим справишься.Большинство моделей кредитного скоринга рассматривают несколько запросов на получение кредита на покупку автомобиля как один запрос, если все они сделаны в течение определенного периода времени — обычно в течение 14 дней, но иногда и дольше, в зависимости от модели скоринга. (Однако каждый запрос по-прежнему будет отображаться отдельно в вашем кредитном отчете.) Серьезный запрос может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов, но эффект исчезнет примерно через год.

На что обращать внимание при сравнении ссуды на подержанную машину

Когда вы сравниваете ссуду на подержанную машину, есть несколько факторов, которые следует учитывать, чтобы найти лучшую ссуду.

• Первоначальный взнос : Чем больше первоначальный взнос, который вы можете внести за автомобиль, тем меньше вам потребуется в долг и тем меньше процентов вы заплатите в течение срока ссуды.
• APR : Годовая процентная ставка (APR) автомобильной ссуды включает как процентную ставку, так и любые комиссии по ссуде, взимаемые кредитором. Если предположить, что первоначальный взнос и условия займа равны, сравнение годовых ставок является хорошим способом взвесить относительную стоимость различных займов.
• Срок : Это относится к тому, сколько месяцев вам понадобится, чтобы погасить ссуду.Новые сроки автокредитования обычно начинаются от 36 месяцев до 72 или даже 84 месяцев. Поскольку суммы ссуды на подержанный автомобиль обычно меньше, сроки обычно короче. Тем не менее, согласно данным Experian, в 2019 году средний срок кредита на подержанный автомобиль составлял около 65 месяцев. Более длительный срок означает меньший ежемесячный платеж, но также означает, что вы будете платить больше в общей сумме процентов в течение срока действия кредита.
• Ежемесячный платеж : Это сумма, которую вы соглашаетесь платить кредитору каждый месяц до выплаты ссуды.Выплата одинакова каждый месяц и включает как основную сумму, так и проценты.

Кредиты на подержанные автомобили часто имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты на новые автомобили. В последнем квартале 2019 года средняя процентная ставка по новому автокредиту составила 5,76%; для подержанного автомобиля, по данным Experian, он составил 9,49%. Чем старше автомобиль, тем выше вероятность повышения процентной ставки.

Получение более короткого срока кредита может несколько компенсировать более высокую процентную ставку по ссуде на подержанный автомобиль, но это приведет к увеличению ежемесячного платежа.Например, если вы взяли ссуду на подержанную машину на 36 месяцев под 9,49% годовых, вы бы заплатили 1530,18 долларов в виде процентов. Однако, если бы тот же заем был продлен до 60 месяцев, вы бы заплатили 2598,18 долларов в виде процентов. Выбор более короткого срока сэкономит вам более 1000 долларов.

Выбор подходящей ссуды на подержанную машину

Когда вы ищете ссуду на подержанную машину, не торопитесь. Проверьте свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на ссуду, и при необходимости примите меры, чтобы повысить свой рейтинг. Как только ваш кредитный рейтинг станет таким, каким вы хотите его видеть, поищите вокруг, чтобы увидеть, какой кредитор предлагает лучшую процентную ставку, срок кредита и ежемесячный платеж для ваших нужд.Покупка подержанного автомобиля может быть разумным способом сэкономить деньги, а потратив немного времени на поиск наиболее выгодных условий кредита, вы сэкономите еще больше.

Автокредиты, рефинансирование и низкие ставки | Даллас

Калькулятор автокредитования

Что вы хотите профинансировать?

Это приблизительная оценка, основанная на предоставленной вами информации, и мы не гарантируем точность этих результатов.Только для информационных целей. Фактические условия будут отличаться. Этот калькулятор не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или для определения доступности или соответствия любого продукта или услуги Neighborhood Credit Union вашим уникальным обстоятельствам.

Это приблизительная оценка, основанная на предоставленной вами информации, и мы не гарантируем точность этих результатов. Только для информационных и гипотетических целей. Фактические условия будут отличаться, а окончательная годовая процентная ставка может отличаться от годовой процентной ставки в приведенных выше результатах и ​​подлежит утверждению кредита.Этот калькулятор автокредитования не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не гарантирует наличие или ваше право на получение какого-либо конкретного продукта, предлагаемого Neighborhood Credit Union. Условия продуктов, предлагаемых учреждениями, будут отличаться и могут повлиять на результаты калькулятора автокредитования. Проконсультируйтесь с квалифицированными специалистами, чтобы обсудить вашу ситуацию.

Пригласите друга, заработайте 100 долларов наличными

Через нашу реферальную программу для участников, когда вы направите нового или существующего участника в Neighborhood CU для получения автомобильной или личной ссуды, вы можете получить 100 долларов.00, когда кредит был профинансирован!

В 2020 году мы сэкономили нашим членам более 750 000 долларов.

В случае полной потери GAP оплачивает разницу между вашей задолженностью за автомобиль и заявленной стоимостью вашей страховой компании.

участников, участвовавших в программе защиты GAP, испытали преимущества в самый нужный момент, сэкономив в среднем 4667 долларов в 2020 году. ^† Спросите своего кредитного специалиста или запросите дополнительную информацию. Защита окупается!

† Фактическая экономия для участников GAP будет отличаться.GAP доступен только для участников с автомобилем или транспортным средством для отдыха, финансируемым через Neighborhood Credit Union.

Как получить автокредит

Чтобы получить лучшую процентную ставку по автокредиту, важно поискать лучших кредиторов и получить предварительно одобренную ссуду, прежде чем идти в автосалон.

1. Проверьте свой кредитный отчет.

Ваш кредитный рейтинг и ваш доход будут определять, сколько вы имеете право на получение займа и под какую процентную ставку.

Поэтому определенно не подавайте заявку на автокредит, не проверив сначала свой кредитный отчет. Если в вашем отчете есть какие-либо ошибки или неверная информация, например, мошенничество, вам может быть отказано в ссуде или предложена только очень высокая процентная ставка.

Узнайте, где находится ваш кредит

Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно. Ваша информация обновляется каждую неделю, чтобы помочь вам отслеживать свой прогресс.

Вы имеете право получать по крайней мере одну бесплатную копию вашего отчета каждые 12 месяцев от каждого из основных отчетных бюро (Equifax, Experian и TransUnion).Многие банки, эмитенты кредитных карт и службы личных финансов, включая NerdWallet, также предоставляют бесплатные онлайн-кредитные рейтинги и информацию для отчетов.

«

Исправьте все ошибки в своем кредитном отчете, прежде чем подавать заявку на автокредит».

Если вы обнаружите ошибки или доказательства мошенничества при проверке своего кредитного отчета, исправьте их, прежде чем подавать заявление о ссуде на покупку автомобиля.

Если у вас субстандартный или плохой кредит — обычно 600 баллов или ниже — и вам не требуется машина сразу, подумайте о том, чтобы потратить от шести месяцев до года на улучшение кредита, прежде чем подавать заявку.Своевременная оплата и погашение остатка по кредитной карте могут помочь увеличить ваш кредит, чтобы вы могли претендовать на более выгодную ссуду.

Вы можете увидеть средние процентные ставки для подержанных и новых автомобилей по кредитному рейтингу ниже.