Банковское право. Тест для самопроверки – пройти тест онлайн бесплатно
40 вопросов
Показать Скрыть правильные ответыВопрос:
Банком может быть выдан беспроцентный кредит.
Варианты ответа:
- нет, не может
- да, может
Лицо, помещающее деньги в банк под проценты
Варианты ответа:
- кредитор
- клиент
- гарант
- депонент
Вопрос:
Банк вправе открывать филиалы за границей при наличии …
Варианты ответа:
- генеральной лицензии
- расширенной лицензии
Вопрос:
Формы осуществления Банком России своих нормотворческих полномочий
Варианты ответа:
- положения
- инструкции
- указы
Вопрос:
Основанием для отзыва лицензии является осуществление Банком банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России.
Варианты ответа:
- да, является
- нет, не является
Вопрос:
Банковская деятельность без регистрации и без лицензии на территории Российской Федерации …
- запрещена
- разрешена
Вопрос:
Банковский вклад может быть открыт в пользу третьих лиц.
Варианты ответа:
- нет, не может
- да, может
Вопрос:
Виды деятельности, которыми запрещено заниматься банкам
Варианты ответа:
- производственная, страховая деятельность
- производственная деятельность
Вопрос:
В настоящее время коммерческий банк в России может создаваться как …
- акционерное общество
- общество с ограниченной ответственностью
- общество с дополнительной ответственностью
- дочернее общество
Вопрос:
Банковская тайна – это тайна о …
Варианты ответа:
- видах операций банка
- счетах его клиентов и движении средств по ним
Вопрос:
Специальное разрешение, на основании которого кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции
Варианты ответа:
- лицензия
- договор
- контракт
- доверенность
Вопрос:
Ложное высказывание
Варианты ответа:
- Так как Банк России является кредитором в последней инстанции, то заемщики Банка России, в том числе коммерческие банки не могут обжаловать решения Банка России в высшем Арбитражном Суде Российской Федерации.
- В соответствии с законодательством Банк России осуществляет функции надзора за деятельностью банков, за соблюдением ими экономических нормативов, контролирует правильное применение законодательства России о банках.
- Как орган управления кредитной системой РФ Банк России, осуществляя функции регулирования, вправе издавать нормативные акты по вопросам, отнесенным к его компетенции в области банковского кредитования.
- Бюджетное законодательство запрещает вмешательство вышестоящих органов в бюджетную деятельность нижестоящих территорий.
- Депозитные банки специализируются на осуществлении долгосрочных кредитных операциях.
Вопрос:
Банковского права – это …
Варианты ответа:
- самостоятельная отрасль права
- подотрасль финансового права
Вопрос:
Публично-правовой метод в юридической литературе – метод …
Варианты ответа:
- императивный
- субординации
- авторитарный
Вопрос:
Внутрибанковский аудит не может являться частью …
Варианты ответа:
- системы внутреннего контроля
- внешнего аудита
- внутреннего аудита
Вопрос:
Обязательным аудиторским проверкам банки подвергаются …
Варианты ответа:
- ежемесячно
- ежеквартально
- ежегодно
- только инициативно
Вопрос:
К валютным ценностям в соответствии с Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» не относятся …
Варианты ответа:
- иностранная валюта
- внешние ценные бумаги
- золотые слитки
Вопрос:
Нормативные акты ЦБ РФ являются источником банковского права.
Варианты ответа:
- нет, не являются
- являются, если они не противоречат действующему законодательству
- да, являются
Вопрос:
Предмет банковского права
Варианты ответа:
- банковская деятельность
- банковские операции
- банковские сделки
Вопрос:
Главная функция банковского чека
Варианты ответа:
- кредитная
- платежная
- сохранная
Вопрос:
В соответствии с ГК РФ банковская гарантия …
Варианты ответа:
- не обеспечивает надлежащего исполнения принципалом его обязательства перед бенефициаром
- не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное
- не определяет вознаграждение гаранту от принципала
Вопрос:
Самостоятельное коммерческое юридическое лицо может открыть в банке …
Варианты ответа:
- расчетный счет
- текущий счет
- счет для осуществления совместной деятельности
Вопрос:
Договор банковского счета может быть расторгнут Банком в одностороннем порядке.
Варианты ответа:
- да может, если данное условие предусмотрено в договоре;
- нет, не может договор банковского счета может быть расторгнут только судом по требованию Банка.
Вопрос:
К объектам, по поводу которых возникают банковские правоотношения, не относятся …
Варианты ответа:
- деньги
- валюта
- ювелирные изделия
- золото в слитках
- ценные бумаги
Вопрос:
Основание, по которому Банк России вправе отказать кредитной организации в государственной регистрации
Варианты ответа:
- несоответствие кандидатов на руководящие должности предъявляемым к ним квалификационным требованиям
- несоответствие поданных документов требованиям федеральных законов
- не полная оплата уставного капитала
Вопрос:
Банк является …
Варианты ответа:
- кредитором, заемщиком и поставщиком товаров
- кредитором, заемщиком и посредником между кредитором и заемщиком
- должником, заемщиком и поставщиком товаров
- производителем; потребителем и посредником
- должником и производителем
Вопрос:
Небанковские кредитные организации
Варианты ответа:
- кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции
- организации, не имеющие право осуществлять банковские операции
Вопрос:
Классификация банковских правоотношений в зависимости от содержания
Варианты ответа:
- имущественные
- неимущественные
- организационные
- правовые
- неорганизационные
Вопрос:
Предоставление кредита является … операцией Банка.
Варианты ответа:
- активной
- пассивной
Вопрос:
Банк России является …
Варианты ответа:
- главным банком Москвы
- вторым главным банком России после Сбербанка
- филиалом Мирового банка
- главным банком Российской Федерации
Вопрос:
Истинное высказывание
Варианты ответа:
- банки — это такие кредитные организации, которые не имеют исключительного права в совокупности осуществлять следующие операции: привлекать вклады; размещать вклады; открывать и вести банковские счета
- кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензи Банка России имеет право осуществлять банковские операции
- коммерческие банки занимаются эмиссией банкнот государственного образца
- иностранный банк признается таковым на территории России в случае, если он зарегистрирован на территории России
- источниками банковского права являются только нормативные акты субъектов Российской федерации
Вопрос:
Банк должен предоставить информацию по банковскому вкладу физического лица по запросу налоговой инспекции.
Варианты ответа:
- да, должен
- нет, не должен
Вопрос:
Банковская система Российской Федерации является …
Варианты ответа:
- одноуровневой
- двухуровневой
- трехуровневой
- четырехуровневой
- пятиуровневой
Вопрос:
Банк обязан перечислять со счета клиента денежные средства не позже … за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа.
Варианты ответа:
- двух дней, следующих
- дня, следующего
- недели, следующей
Вопрос:
Особенность правового статуса Банка России.
Варианты ответа:
- Банк России – является юридическим лицом, он совершает гражданско-правовые сделки, он наделен полномочиями по управлению денежно- кредитной системой РФ, надзорными функциями за деятельностью банков;
- Банк России не является юридическим лицом, он наделен полномочиями по управлению денежно-кредитной системой РФ, надзорными функциями за деятельностью банков.
Вопрос:
Банковской операцией является выдача …
Варианты ответа:
- банковских гарантий
- денежных средств
Вопрос:
Если в кредитном договоре не указан срок возврата суммы полученного кредита, то …
Варианты ответа:
- кредитный договор является недействительным
- сумма кредита по кредитному договору должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования, если иное не предусмотрено договором
- сумма кредита по кредитному договору должна быть возвращена в течение 10 дней со дня предъявления Банком требования, если иное не предусмотрено договором
Вопрос:
Гражданско-правовой метод может именоваться как метод …
Варианты ответа:
- диспозитивного регулирования
- координации
- автономии
Вопрос:
При формировании уставного капитала коммерческого банка могут быть использованы бюджетные средства субъекта Федерации.
Варианты ответа:
- не могут
- могут
- могут с разрешения соответствующих органов исполнительной власти
- могут на основании законодательного акта субъекта РФ
Вопрос:
Банк России осуществляет свои расходы за счет …
Варианты ответа:
- собственных доходов
- заёмов
- финансирования из федерального бюджета
Банковское право
Агентство по реструктуризации кредитных организаций имеет право:
осуществлять банковские операции
устанавливать договорные отношения с кредитными организациями
участвовать в капитале банков, подвергающихся реструктуризации
Банк вправе открывать филиалы за границей при наличии:
генеральной лицензии
Банк должен предоставить информацию по банковскому вкладу физического лица по запросу налоговой инспекции?
нет, не должен
Банк заключил несколько договоров купли-продажи своих акций до регистрации решения о выпуске ценных бумаг. Данные действия банка …
являются незаконными
Банк обязан перечислять со счета клиента денежные средства не позже … за днем поступления в банк соответствующего платежного документа.
дня, следующего
Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета по договору:
банковского счета
Банк России в порядке надзора может потребовать от кредитной организации:
заменить руководителя
изменить структуру активов и пассивов
реорганизовать кредитную организацию
Банк России вправе выполнять следующие из перечисленных операции:
выдавать гарантии и поручительства
принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности
Банк России вправе отказать кредитной организации в государственной регистрации по следующим основаниям:
несоответствие кандидатов на руководящие должности предъявляемым к ним квалификационным требованиям
несоответствие поданных документов требованиям федеральных законов
неудовлетворительное финансовое положение учредителей
Банк России может быть ликвидирован на основании …
закона о поправке к Конституции РФ
Банк России осуществляет свои нормотворческие полномочия в следующих формах:
инструкции
положения
указания
Банк России осуществляет свои расходы за счёт:
собственных доходов
Банк России является …
главным банком Российской Федерации
Банк является …
кредитором, заемщиком и посредником между кредитором и заемщиком
Банк-эмитент обязуется по поручению клиента осуществлять за счет клиента действия по получению от плательщика платежа или акцепта платежа при расчетах по …
инкассо
Банковская деятельность без регистрации и без лицензии на территории Российской Федерации …
запрещена
Банковская система Российской Федерации является …
двухуровневой
Банковская тайна – это тайна о …
счетах его клиентов и движении средств по ним
счетах его корреспондентов
Банковский вклад может быть открыт в пользу третьих лиц?
да, может
Банковской операцией является:
выдача банковских гарантий
Банком может быть выдан беспроцентный кредит?
нет, не может
22. В банковском кредитовании затрагиваются интересы:
вкладчиков банка
гаранта
поручителя
В качестве плательщика в чековом обязательстве может выступать:
только банк, где чекодатель имеет средства
В настоящее время квота участия иностранного капитала в банковской системе России устанавливается:
решениями Совета директоров Банка России
В настоящее время коммерческий банк в России может создаваться как …
акционерное общество
В настоящее время можно утверждать, что с развитием рыночных отношений банковское право:
выделяется в самостоятельную отрасль права
В систему банковского законодательства РФ из перечисленного входят:
Гражданский кодекс РФ
нормативные акты Банка России
нормы Конституции РФ
В случае изменения основного обязательства, влекущего усиления ответственности или другие неблагоприятные последствия для поручителя, отношения поручительства …
прекращаются
В случае приобретения более 20% процентов акций кредитной организации заинтересованному лицу необходимо …
получить предварительное согласие Банка России
В случаях, когда стороны не оговорили использование конкретной формы расчетов, законом установлено применение …
платежных поручений
В соответствии с ГК РФ банковская гарантия …
не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное
В соответствии с действующим законодательством, юридические лица-учредители кредитной организации должны:
в течение последних 6 месяцев, предшествующих подаче заявления, иметь прибыль
иметь достаточно средств для внесения в уставный капитал
иметь устойчивое финансовое положение
В соответствии с Конституцией РФ Банк России …
не входит ни в одну из ветвей государственной власти
В структуре правового регулирования отрасли банковского права принято выделять:
правовое положение субъектов правоотношения
способы формирования субъективных прав и юридических обязанностей
характер возможных санкций и процедуры их применения
Верхний уровень банковской системы РФ представлен:
Банком России
Виды деятельности, которыми запрещено заниматься банкам:
производственная, торговая и страховая деятельность
Вклады в уставный капитал кредитной организации могут быть внесены в виде:
денежных средств физических и юридических лиц
материальных активов
Вновь созданному банку может быть выдана …
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)
Внутрибанковский аудит не может являться частью …
внешнего аудита
Все расчеты между юридическими лицами-резидентами в иностранной валюте производятся на основании:
договоров (контрактов)
Выплаты кредиторам банка денежных сумм производятся ликвидационной комиссией в порядке, установленном:
Гражданским кодексом РФ
Выпуск ценных бумаг кредитных организаций подлежат государственной регистрации в …
территориальных учреждениях Банка России
Высшим органом управления Банка России является:
Совет директоров
Высшим органом управления кредитной организации является:
общее собрание участников или акционеров
Главная функция банковского чека:
платежная
Главной особенностью процедуры государственной регистрации и лицензирования кредитных организаций с иностранными инвестициями является:
получение предварительного разрешения или принципиального согласия Банка России
Государственная регистрация прав проводится со дня подачи необходимых документов не позднее, чем в:
месячный срок
Гражданско-правовой метод может именоваться как метод …
диспозитивного регулирования
Дело о банкротстве кредитной организации рассматривается:
арбитражным судом
Денежная сумма, составляющая вклад, может быть внесена …
в рублях и иностранной валюте в наличной и безналичной формах
Денежно-кредитная политика представляет собой:
систему мероприятий, направленных на регулирование денежной массы в обращении
Деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг, основанная на договорах комиссии и поручения, является:
брокерской
Для проведения расчетных операций каждая кредитная организация открывает в подразделении расчетной сети Банка России по месту своего нахождения:
один корреспондентский счет
Договор банковского вклада должен быть заключен:
в письменной форме
Договор банковского вклада является:
возмездным
Договор банковского вклада является:
самостоятельным видом договора
Договор банковского счета может быть расторгнут Банком в одностороннем порядке?
нет, не может договор банковского счета может быть расторгнут только судом по требованию Банка
Договор залога недвижимости …
должен быть нотариально удостоверен и зарегистрирован
Если в кредитном договоре не указан срок возврата суммы полученного кредита, то …
сумма кредита по кредитному договору должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования, если иное не предусмотрено договором
Если стороны депозитного договора не согласовали размер процентов по вкладу, они …
начисляются по ставке рефинансирования Банка России
- Если стороны не договорились об ином, то для разрешения конкретного спора избираются (назначаются) ____________ третейских судей.
3За нарушение обязательств по депозитному договору ответственность …
наступает только для банкаЗа неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента о переводе банк несет:
полную материальную ответственностьЗа ненадлежащее исполнение обязанности по обеспечению возврата вклада банк обязан:
уплатить вкладчику неустойкуЗаконом предусмотрена возможность использования следующих из перечисленных видов аккредитива:
безотзывного
отзывного
покрытогоЗаявление о выдаче судебного приказа оплачивается государственной пошлиной в размере ____________ ставки, установленной для исковых заявлений.
50%Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России:
без его согласия не допускается
Исполнение кредитных обязательств обеспечивается:
банковской гарантией
залогом
поручительством
Исполнительная надпись совершается, если со дня возникновения права на иск прошло не более:
трех лет
Использование иностранной валюты как платежного средства на территории России:
допускается только в случаях и порядке, установленных законом
Истинное высказывание:
банки – это такие кредитные организации, которые не имеют исключительного права в совокупности осуществлять следующие операции: привлекать вклады; размещать вклады; открывать и вести банковские счета
К активным операциям Банка России относятся:
кредитование
операции с ценными бумагами
учетные операции
К банковским сделкам не относится:
изменение структуры активов и пассивов
К валютным ценностям в соответствии с Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» не относятся …
золотые слитки
К инструментам денежно-кредитной политики из перечисленного относятся:
операции на открытом рынке
прямые количественные ограничения
рефинансирование кредитных организаций
К источникам банковского права РФ из перечисленного не относит(-ят)ся:
религиозная доктрина
К объектам банковского правоотношения из перечисленного относятся:
деньги
имущественные права
ценные бумаги
К объектам, по поводу которых возникают банковские правоотношения, не относятся …
ювелирные изделия
К операциям на открытом рынке относится:
купля-продажа Центральным банком РФ государственных ценных бумаг
К основной банковской деятельности относится:
систематическое осуществление банковских операций и сделок
К специфическим принципам банковского права относят:
двухуровневое построение банковской системы
сохранение банковской тайны
сочетание государственного управления банковской системой и самоуправления
К способам обеспечения кредитных обязательств, не носящих акцессорный характер по отношению к основному обязательству, относится:
банковская гарантия
Кандидаты на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации должны соответствовать следующим из перечисленных требований:
иметь высшее экономическое или юридическое образование
иметь опыт руководства подразделением кредитной организации не менее 1 года
не иметь судимости за преступления в сфере экономической деятельности
Классификация банковских правоотношений в зависимости от содержания:
имущественные
неимущественные
организационные
Клиент кредитной организации вправе открывать …
любое количество счетов
Клиентами Банка России из перечисленных являются:
воинские части
государственные внебюджетные фонды
кредитные организации
Клиринговая палата, организации инкассации, расчетный центр организованного рынка ценных бумаг являются:
небанковскими кредитными организациями
Ключевым элементом правового статуса Банка России является его …
независимость
Конституционные основы банковского права …
создают основу для единообразия банковского правового регулирования
Контроль за профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг осуществляет:
Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг
Кредитная организация (филиал) имеет право открыть корреспондентский счет (субсчет) в расчетной сети Банка России …
с даты внесения соответствующей записи в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения ей регистрационного (порядкового) номера
Кредитная организация может быть ликвидирована по следующим из перечисленных основаниям:
вследствие признания ее несостоятельной (банкротом)
по решению суда
по решению учредителей
Кредитная организация может создаваться в форме:
закрытого акционерного общества
общества с дополнительной ответственностью
общества с ограниченной ответственностью
Кредитная организация не вправе заниматься:
торговой деятельностью
Кредитная организация обладает:
специальной правоспособностью
Кредитные организации получают право осуществления банковских операций с момента …
получения лицензии
Кредитный договор является:
возмездным
Ликвидация кредитной организации считается завершенной с момента …
внесения Банком России соответствующей записи в Книгу государственной регистрации кредитных организаций
Ликвидация кредитной организации считается завершенной с момента …
внесения в книгу о государственной регистрации кредитных организаций записи о ликвидации кредитной организации
Лицензирование банковской деятельности осуществляет:
Банк России
Лицензирование банковской деятельности осуществляется на основании Федерального закона:
«О банках и банковской деятельности»
Лицензия на осуществление банковских операций выдается:
без ограничения срока действия
Лицо, помещающее деньги в банк под проценты:
депонент
Ложное высказывание:
Депозитные банки специализируются на осуществлении долгосрочных кредитных операциях.
Мерой по финансовому оздоровлению кредитной организации является:
изменение структуры активов и пассивов
Минимальные обязательные резервы означают:
обязанность коммерческих банков перечислять в Центральный банк определенную сумму привлеченных денежных средств
На средства, размещенные на депозите, банк приобретает:
право собственности
На требования вкладчиков к банку о выдаче вкладов исковая давность:
не распространяется
Не могут быть преданы в лизинг следующие из перечисленных объекты:
земельные участки
потребляемые вещи
реки и озера
Небанковские кредитные организации — это:
кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции
Нерезидентом Российской Федерации …
может быть любой из субъектов лизинга
Нормативные акты ЦБ РФ являются источником банковского права?
являются, если они не противоречат действующему законодательству
Обособленные структурные подразделения банка, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций, — это:
филиалы
Обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом вправе:
кредитор кредитной организации
налоговый орган
прокурор
Общий срок отложения совершения нотариального действия не может превышать ____________ со дня вынесения постановления об отложении совершения нотариального действия.
месяца
Обязательным аудиторским проверкам банки подвергаются …
ежегодно
Обязательство по чеку носит …
безотзывный характер до истечения срока предъявления чека к платежу
Одним из принципов банковского кредитования является принцип:
срочности
Одной из сторон депозитного договора является:
вкладчик
Одной из сторон договора факторинга является:
финансовый агент
Оплата услуг аудиторской фирмы по аудиту Банка России осуществляется …
за счет собственных средств Банка России
Организационно-правовая форма Центрального банка РФ …
законодательно не закреплена
Основанием возникновения поручительства может быть только:
договор
Основанием для закрытия корреспондентского счета (субсчета) в подразделении расчетной сети Банка России является:
расторжение договора счета
Основанием для отзыва лицензии является осуществление Банком банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России?
да, является
Основания для признания кредитной организации банкротом определяются Федеральным законом:
«О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
Основной целью деятельности кредитных организаций, в соответствии с действующим законодательством, является:
извлечение прибыли
Основной целью деятельности РКЦ как структурного подразделения Банка России является:
обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы Российской Федерации
Основными источниками правового регулирования расчетов на территории РФ являются:
Гражданский кодекс РФ
Конституция РФ
Основными целями деятельности Банка России являются:
защита и обеспечение устойчивости рубля
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов
развитие и укрепление банковской системы
Особенность правового статуса Банка России.
Банк России является юридическим лицом, он совершает гражданско-правовые сделки, он наделен полномочиями по управлению денежно-кредитной системой РФ, надзорными функциями за деятельностью банков
Ответственность за неисполнения обязательств по кредитному договору может (могут) нести:
заемщик и кредитор
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации производится:
Банком России
Официальным публикатором нормативных актов Банка России является:
«Вестник Банка России»
Персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков и банковских автоматах, — это:
пластиковая карточка
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если:
внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой
внесение вклада удостоверено сберегательным сертификатом
сторонами подписан единый документ
Платежное поручение должно содержать следующие из перечисленных обязательные реквизиты:
наименование банка плательщика
наименование плательщика
счет плательщика
По отношению к предмету лизинга лизингополучатель обладает правомочиями …
владения и пользования
По результатам рассмотрения заявления о признании кредитной организации банкротом арбитражный суд может вынести решение:
о признании кредитной организации банкротом
об отказе в признании кредитной организации банкротом
Под валютным регулированием понимается …
определение государством принципов осуществления операций с валютными ценностями
Под обращением ценных бумаг понимается:
заключение гражданско-правовых сделок, влекущих переход прав собственности на ценные бумаги
Под ставкой рефинансирования понимают:
процентную ставку, по которой Банком России осуществляется кредитование коммерческих банков
Правила, сроки, формы и стандарты осуществления безналичных расчетов на территории Российской Федерации устанавливает:
Банк России
Право вкладчика на денежные средства, переданные банку во вклад, является:
правом требования возврата денег и уплаты причитающихся процентов
Предельный размер (норматив) неденежной части уставного капитала вновь создаваемой кредитной организации …
не должен превышать 20%
Предмет банковского права:
банковская деятельность
Предметом договора банковского вклада являются:
денежные средства
Предметом договора банковского счета являются:
денежные средства
Предметом договора ипотеки являются:
объекты недвижимости
Предметом договора лизинга могут быть:
любые непотребляемые вещи
Предметом залога не могут являться:
вещи, изъятые из оборота
требование об уплате алиментов
требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью
Предметом кредитного договора являются:
деньги
Предоставление кредита является … операцией банка.
активной
Председатель Банка России назначается на должность:
Государственной Думой
Прекращение деятельности кредитной организации с переходом ее прав и обязанностей к правопреемникам называется:
реорганизацией
Прекращение договора банковского вклада для гражданина-вкладчика всегда происходит:
в силу одностороннего волеизъявления вкладчика
Прекращение обязательства гаранта перед бенефициаром происходит в следующих из перечисленных случаях:
окончание определенного в гарантии срока
отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту
уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия
При выдаче клиенту пластиковой карточки осуществляется ее …
персонализация
При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации применяются процедуры:
конкурсного производства
наблюдения
При расчетах по аккредитиву со стороны плательщика (приказодателя аккредитива) выступает:
банк-эмитент
При расчетах чеками участниками чекового отношения являются:
плательщик
чекодатель
чекодержатель
При формировании уставного капитала коммерческого банка могут быть использованы бюджетные средства субъекта Федерации?
могут на основании законодательного акта субъекта РФ
Производство по гражданским делам в судах общей юрисдикции ведется по нормам ____________ права.
гражданского процессуального
Прямые количественные ограничения представляют собой:
один из инструментов денежно-кредитной политики
Публично-правовой метод в юридической литературе – метод …
императивный
Решение Банка России об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии кредитной организации …
может быть обжаловано в арбитражном суде
Решение о добровольной ликвидации кредитной организации не может быть принято в случае, если …
банк фактически является неплатежеспособным
Решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации оформляется:
приказом Банка России
Решения Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг принимаются в форме:
постановлений
С заявлением об оспаривании решений и действий (бездействия) органов государственной власти, органов местного самоуправления, должностных лиц, государственных и муниципальных служащих гражданин вправе обратиться с суд в течение ____________ со дня, когда гражданину стало известно о нарушении его прав и свобод.
3 месяцев
Самостоятельное коммерческое юридическое лицо может открыть в банке …
расчетный счет
Следственные органы могут получать сведения, составляющие банковскую тайну, при наличии:
возбужденного уголовного дела
Совокупность специфических общественных отношений, урегулированных нормами банковского законодательства, представляет собой …
предмет банковского права
Состав Национального банковского совета формируется:
бессрочно
Специальное разрешение, на основании которого кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции:
лицензия
Списание средств со счета производится:
по распоряжению клиента
по решению суда
Статус Банка России определяется:
Конституцией РФ
Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Стороны в кредитных правоотношениях называются:
заемщик
кредитор
Субъектами банковской гарантии выступают:
бенефициар
гарант
принципал
Субъектами выдачи банковской гарантии могут быть:
банк
небанковская кредитная организация
страховая организация
Субъектами лизинга являются:
лизингодатель
лизингополучатель
продавец
Субъекты лизинга в обязательном порядке заключают договор:
купли-продажи
У банка есть право отказать в открытии счета на основе исчерпывающего перечня условий, а именно:
банк временно приостановил открытие счетов по причинам экономического или иного характера
открытие счета приведет к нарушению законодательства и экономических нормативов, установленных Центральным банком РФ
согласно лицензии банк не имеет право на осуществление операций по открытию и ведению счетов соответствующего вида
Уплата процентов за нарушение обязательств по кредитному договору является мерой …
гражданско-правовой ответственности
Уполномоченные банки — это кредитные организации …
получившие лицензию Банка России на проведение валютных операций
Условие депозитного договора об отказе физического лица от права на получение вклада по первому требованию:
является ничтожным
Условие о взимании процентов за платеж по чеку:
ничтожно
Установите правильную очередность списания банком денежных средств при их недостаточности на счете клиента:
1) списание по исполнительным документам для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов
2) списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий, оплате труда, авторскому договору
3) списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и государственные внебюджетные фонды
4) списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований
5) списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности
Установите правильную последовательность действий при создании кредитной организации:
1) направление учредителями кредитной организации необходимых документов в территориальное учреждение Банка России
2) принятие Банком России решения о возможности государственной регистрации кредитной организации
3) публикация сообщения о регистрации кредитной организации в «Вестнике Банка России»
4) оплата 100% уставного капитала
5) получение лицензии на осуществление банковских операций
Уступка документарной дебиторской задолженности именуется:
форфейтингом
Учредители банка не имеют права выходить из состава его участников …
в течение первых трех лет с момента его регистрации
Форма договора залога:
простая письменная
Форма договора поручительства:
простая письменная
Форма заключения договора банковского счета:
простая письменная
Ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов, называется:
депозитным сертификатом
Ценной бумагой не является:
именная сберегательная книжка
Чек, который оплачивается не в той стране, где он выставлен, а место выставления и место платежа находятся в различных частях света, должен быть предъявлен к платежу в течение:
70 дней
Члены Совета директоров Банка России назначаются на должность:
Государственной Думой
Эмиссию ценных бумаг кредитными организациями регистрирует:
Банк России
Юридические лица, имеющие задолженность перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ или местными бюджетами …
не могут быть учредителями кредитной организации, независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате
ТЕСТ по предмету Организация деятельности коммерческого банка
ТЕСТ по предмету Организация деятельности коммерческого банка1. Банковская система России включает в себя:
а) Банк России;
б) кредитные организации;
в) Банк России, кредитные организации;
г) филиалы и представительства иностранных банков;
д) верно все.
2. Банк – кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
а) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
б) осуществление эмиссии наличных денег;
в) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
г) рефинансирование кредитных организаций;
д) размещение средств клиентов на условиях возвратности, срочности и платности.
3. Банки и небанковские кредитные организации объединяет одно общее свойство:
а) их специализация на денежных операциях;
б) возможность выдавать кредиты другим субъектам экономики;
в) возможность осуществлять платежные операции для других лиц.
4. Какой деятельностью коммерческому банку заниматься запрещено?
а) лизинговой;
б) консультационной;
в) благотворительной;
г) консультационной, благотворительной;
д) верного ответа нет.
5. Для регистрации кредитной организации и получения лицензии инициативная группа направляет документы в:
а) Банк России;
б) территориальное учреждение Банка России.
6. Высшим органом управления банком является:
а) совет директоров;
б) правление банка;
в) собрание учредителей;
г) ревизионная комиссия;
д) председатель банка.
7. Представительство банка:
а) является юридическим лицом;
б) не является юридическим лицом;
в) получает статус юридического лица по специальному разрешению Банка России.
8. Филиал коммерческого банка является:
а) юридически самостоятельным лицом;
б) обособленным подразделением банка, осуществляющим от его имени все банковские операции;
в) обособленным подразделением банка, представляющим его интересы.
9. Что такое банковский вклад?
а) денежные средства, размещаемые физическими и юридическими лицами в банках;
б) денежные средства, размещаемые физическими лицами – гражданами России в банках;
в) денежные средства, размещаемые физическими лицами в банках, включая капитализированные проценты;
г) любые денежные средства в банке.
10. Главная функция банковского чека:
а) кредитная;
б) платежная;
в) сохранения ценности;
г) минимизации рисков;
д) гарантийная.
11. Вексельным поручительством является:
а) акцепт;
б) аваль;
в) индоссамент;
г) учет.
12. Банковская операция – это:
а) практические действия работников банка в процессе обслуживания клиентов;
б) конкретный способ, каким банк оказывает или готов оказать услугу клиенту;
в) результат банковской операции.
13. Банковский продукт – это:
а) практические действия работников банка в процессе обслуживания клиентов;
б) конкретный способ, каким банк оказывает или готов оказать услугу клиенту;
в) результат банковской операции.
14. Физическое лицо, помещающее деньги в банк под проценты, именуется:
а) кредитор;
б) депонент;
в) гарант;
г) вкладчик;
д) вкладчик, депонент.
15. Ресурсы коммерческого банка представляют собой:
а) совокупность собственных и привлеченных средств;
б) совокупность средств юридических и физических лиц;
в) совокупность фондов банка.
16. Основную часть ресурсов коммерческого банка составляют:
а) собственные средства банка;
б) привлеченные ресурсы;
в) привлеченные межбанковские кредиты.
17. Субординированный кредит, полученный банком сроком свыше 5 лет используется при расчете:
а) основного капитала банка;
б) дополнительного капитала банка;
в) привлеченных ресурсов банка.
18. К недепозитным источникам формирования ресурсов банка относятся:
а) сделки репо;
б) облигации банка;
в) срочные вклады населения;
г) средства на расчетных и текущих счетах клиентов;
д) кредиты, полученные от других банков;
е) сберегательные сертификаты.
19. К видам банковских ссуд не относятся:
а) коммерческий кредит;
б) межбанковский кредит;
в) проектное финансирование.
20. Какими документами оформляется отношения между банком-кредитором и заемщиком по поводу предоставленного кредита:
а) кредитным договором, договором залога;
б) кредитным договором, договором залога, договором на открытие расчетного счета;
в) кредитным договором.
21. Собственный капитал банка представляет собой:
а) совокупность основного и дополнительного капитала;
б) совокупность фондов банка и прибыли;
в) совокупность уставного и других фондов банка.
22. Достаточность собственного капитала определяется:
а) минимальной величиной уставного фонда, установленного Банком России;
б) отношением собственных средств к активам;
в) отношением собственного капитала к активам, взвешенных с учетом риска.
23. Пассивные операции коммерческого банка – это:
а) прием вкладов;
б) прием депозитов;
в) прием вкладов, прием депозитов;
г) формирование собственного капитала;
д) верно все.
24. Активные операции кредитных организаций включают:
а) получение ломбардного кредита Банка России;
б) выдачу ссуд юридическим лицам;
в) учет векселей;
г) эмиссию наличных денег;
д) привлечение средств физических лиц;
е) инвестиционные операции.
25. Какие из указанных операций относятся к активным операциям банка?
а) конверсионные сделки на валютном рынке;
б) ведение текущих счетов в инвалюте;
в) операции с наличной иностранной валютой;
г) кредиты, полученные у других банков.
26. К доходным активам относятся:
а) краткосрочные ссуды;
б) вложения в ценные бумаги;
в) дебиторская задолженность.
27. К недоходным активам относятся:
а) отвлеченные средства за счет прибыли;
б) дебиторская задолженность;
в) вложение в ценные бумаги.
28. К неоперационным расходам банка не относят:
а) уплаченные налоги;
б) уплаченные штрафы;
в) убытки от реализации имущества;
г) уплаченные банком комиссионные;
д) уплаченные штрафы, убытки от реализации имущества;
е) верного ответа нет.
29. Расходы банка включают:
а) операционные и на содержание аппарата управления;
б) процентные и непроцентные расходы;
в) процентные расходы и комиссионные расходы.
30. Учет векселей коммерческим банком — это:
а) покупка Банком России простых векселей предприятий у банков;
б) покупка банком долговых денежных обязательств до наступления срока платежа у векселедержателей;
в) выдача банками своим клиентам банковских векселей на сумму кредита;
г) продажа клиенту банковского векселя.
31. Основанием для отказа в регистрации выпуска ценных бумаг могут быть:
а) нарушение банком законодательства о ценных бумагах;
б) наличие в регистрационных документах недостоверной информации;
в) наличие у банка просроченной задолженности кредиторам;
г) отсутствие бланков сертификатов ценных бумаг под данный выпуск.
32. Процентный доход банка включает:
а) проценты, полученные за предоставленные ссуды;
б) проценты, полученные за предоставленные ссуды и проценты от вложения в долговые обязательства;
в) проценты, полученные за предоставленные ссуды, процентный доход по векселям и проценты от вложений в долговые обязательства.
33. Доходы банка, получаемые за обучающие, консультационные услуги, относятся:
а) к процентным доходам;
б) к непроцентным доходам;
в) к прочим доходам;
г) верного ответа нет.
34. Ликвидность банка определяется, как:
а) сопряженность активов и пассивов по срокам;
б) способность погасить текущие обязательства;
в) способность своевременно и без потерь для себя выполнять обязательства перед кредиторами и вкладчиками.
35. Факторинговая операция банка есть:
а) разновидность банковской ссуды;
б) покупка банком расчетных документов клиента за отгруженную продукцию;
в) разновидность вексельного кредита банка.
36. Операция РЕПО представляет собой:
а) покупку-продажу ценной бумаги;
б) покупку-продажу ценной бумаги с обратным выкупом;
в) покупку-продажу валютных ценностей.
37. Депозитные операции банка представляют собой:
а) операции по привлечению банком депозитов клиентов;
б) операции по покупке-продаже ценных бумаг;
в) операции по хранению ценных бумаг.
38. Хеджирование валютного риска – это:
а) соглашение между банками о покупке валюты по текущему курсу с обратной продажей ее по заранее оговоренному курсу в будущем;
б) создание компенсирующей валютной позиции;
в) максимальное сокращение числа валютных сделок за счет их укрупнения.
39. Основным финансовым риском банка является:
а) операционный;
б) процентный;
в) кредитный;
г) валютный;
д) иное.
40. Банковская тайна – это тайна:
а) о видах операций банка;
б) счетах и вкладах его клиентов;
в) счетах его корреспондентов;
г) верно все.
|
|
Как работают депозитные сертификаты (CD)
Депозитные сертификаты (CD) являются одними из самых безопасных вложений, доступных в банках и кредитных союзах. Обычно они платят более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета и счета денежного рынка, но есть один недостаток: вы должны заблокировать свои деньги на счете на определенный период времени. Можно получить его раньше, но, скорее всего, придется заплатить штраф.
Как работает компакт-диск?
БалансКомпакт-диск — это форма «срочного депозита».»В обмен на более высокую процентную ставку вы обещаете хранить свои наличные в банке в течение заранее определенного периода времени. Банк соглашается выплатить вам больше процентов, чем вы получили бы со сберегательного счета в обмен на Вы получите более высокую годовую процентную доходность (APY) на вкладываемые вами средства, потому что банк знает, что он может использовать ваши деньги для долгосрочных инвестиций, таких как ссуды, и вы не придете с просьбой об этом на следующей неделе. Взаимодействие с другими людьми
Вам решать, как долго вы хотите хранить свои средства взаперти при открытии компакт-диска.Этот период времени называется термином.
Компакт-диски бывают разных форм, и банки и кредитные союзы продолжают предлагать новые варианты. Исторически сложилось так, что компакт-диски поставлялись с фиксированными ставками, которые не менялись, и вы всегда будете платить штраф, если обналичиваете деньги раньше. Но это уже не всегда так.
Как начать использовать компакт-диски
Свяжитесь с вашим банком или кредитным союзом, если вы решите открыть компакт-диск в местном финансовом учреждении. Большинство банков объяснят ваши варианты и разрешат делать вложения в компакт-диски онлайн.Вы также можете позвонить в службу поддержки клиентов или поговорить с банкиром лично.
Объясните, сколько вы хотите инвестировать, и спросите о штрафах за досрочное снятие средств и альтернативных CD-продуктах. У банка могут быть дополнительные варианты компакт-дисков, которые вам больше подходят. Они могут предлагать более высокие ставки, большую гибкость или другие функции.
После того, как вы переместите деньги на компакт-диск, вы увидите отдельную учетную запись в своей выписке или на онлайн-панели инструментов.
Только не забудьте взять с собой компакт-диски, застрахованные через Федеральную корпорацию страхования депозитов.или Национальная администрация кредитных союзов. Не бойтесь спросить у своего банкира более высокую ставку, особенно если вы ведете важные дела с этим банком или кредитным союзом.
Типы компакт-дисков
Жидкие компакт-диски или компакт-диски без штрафных санкций
Ликвидные компакт-диски позволяют вам заблаговременно вывести свои средства без уплаты штрафа.Эта гибкость позволяет вам переводить свои средства на более высокооплачиваемый компакт-диск, если появляется возможность, но за это приходится платить.
Ликвидные компакт-диски могут иметь более низкие процентные ставки, чем компакт-диски, на которых вы заблокированы.Это имеет смысл, если посмотреть на это с точки зрения банка. Они рискуют поднять процентные ставки. Тем не менее, зарабатывать меньше в течение короткого периода, возможно, стоит того, если вы сможете позже перейти на более высокую ставку — и если вы уверены, что ставки скоро вырастут.
Убедитесь, что вы понимаете все ограничения, если думаете об инвестировании в ликвидный компакт-диск. Иногда вы ограничены тем, когда вы можете вывести средства и сколько вы можете взять в любой момент времени. Вам также может потребоваться внести большую сумму авансом, чем с другими типами компакт-дисков.Взаимодействие с другими людьми
Ударные компакт-диски
Вспомогательные компакт-диски имеют те же преимущества, что и жидкие компакт-диски. Вы не застрянете с низкой доходностью, если процентные ставки вырастут после того, как вы ее купите. Вы можете сохранить существующую учетную запись CD и перейти на новую, более высокую ставку, которую предлагает ваш банк.
Возможно, вам придется заранее проинформировать свой банк о том, что вы хотите воспользоваться опцией увеличения стоимости. Банк предполагает, что вы придерживаетесь существующей ставки, если ничего не делаете. Кроме того, вы не получаете неограниченное количество скачков.
Подобно ликвидным компакт-дискам, для дополнительных компакт-дисков процентная ставка вначале ниже, чем для стандартных компакт-дисков. Вы можете выйти вперед, если ставки достаточно вырастут, но если ставки останутся неизменными или падают, вам было бы лучше со стандартным компакт-диском.
Дополнительные компакт-диски
Они сопровождаются регулярным запланированным повышением процентной ставки, поэтому вы не будете привязаны к ставке, действовавшей на момент покупки компакт-диска. Повышение может происходить каждые шесть или семь месяцев.
Брокерские компакт-диски
Брокерские компакт-диски продаются на брокерских счетах.Вы можете покупать компакт-диски с посредничеством у многочисленных эмитентов и хранить их все в одном месте, вместо того чтобы открывать счет в банке и использовать их набор компакт-дисков. Это дает вам некоторую возможность выбирать, но компакт-диски с посредником сопряжены с дополнительными рисками.
Убедитесь, что любой эмитент, которого вы рассматриваете, застрахован FDIC. Неудивительно, что компакт-диски без страховки, вероятно, будут платить больше. Ранний отказ от продажи компакт-диска с посредничеством также может быть сложной задачей.
Jumbo CD
Как следует из названия, для больших компакт-дисков предъявляются очень высокие требования к минимальному балансу, обычно превышающему 100 000 долларов.Это безопасное место для хранения большой суммы денег, потому что до 250 000 долларов из них застрахованы FDIC, и вы получите значительно более высокую процентную ставку.
Срок погашения
Компакт-диски созревают в конце срока их службы, и вам придется решать, что делать дальше. Ваш банк уведомит вас о приближении этой даты и предложит несколько вариантов. Если вы ничего не сделаете и ваш компакт-диск подлежал автоматическому продлению, ваши деньги будут реинвестированы в другой компакт-диск. Если вы были на шестимесячном компакт-диске, они были бы перенесены на другой шестимесячный компакт-диск.Процентная ставка может быть выше или ниже ставки, которую вы получали ранее.
Сообщите своему банку до истечения крайнего срока продления, если вы хотите сделать что-то еще, кроме вкладывания денег в новый компакт-диск. Вы можете перевести средства на свой текущий или сберегательный счет, или вы можете переключиться на другой компакт-диск с более длительным или более коротким сроком.
Создание CD-лестницы
Если вы заинтересованы в том, чтобы использовать компакт-диски в качестве ключевой части вашего плана сбережений, вы можете рассмотреть лестницу, обычную стратегию инвестирования в компакт-диски.Процесс включает в себя сначала покупку нескольких компакт-дисков с разными сроками, чтобы они погашались через равные промежутки времени, а затем реинвестирование денег в более долгосрочные компакт-диски по мере погашения первоначальных.
Например, если вы экономите 5000 долларов, вы можете разместить по 1000 долларов на каждом из пяти компакт-дисков с разницей в сроках погашения в год. Когда наступит срок погашения одногодичного CD, вы переместите эти деньги в новый пятилетний CD, срок погашения которого наступит через год после того, как наступит срок вашего первоначального пятилетнего CD. Поскольку срок погашения CD будет наступать каждый год, вы можете продолжать этот процесс бесконечно, пока вам не понадобятся деньги в любом конкретном году.Взаимодействие с другими людьми
Ladders помогут вам не запереть все свои деньги на низкооплачиваемых компакт-дисках, а также избежать раннего обналичивания и уплаты штрафов.
компакт-дисков против сберегательных счетов
Если вы сидите на единовременной денежной сумме на традиционном сберегательном счете и достаточно уверены, что какое-то время эти деньги вам не понадобятся, то поместить их на компакт-диск может быть как раз для вас. Это почти наверняка позволит вам заработать больше процентов на эти деньги. В зависимости от того, как долго вы хотите связать свои деньги и суммы вашего депозита, вы можете фактически удвоить сумму процентов, которую зарабатываете.
Если деньги на вашем сберегательном счете — это ваш счет на случай чрезвычайной ситуации, предназначенный для защиты от потери работы или болезни, вы можете просто оставить эти деньги на месте. Возможно, вы могли бы открыть новый сберегательный счет с идеей в конечном итоге вложить эти деньги в компакт-диск.
Убедитесь, что деньги, которые вы вкладываете в компакт-диски, — это деньги, которые вам не понадобятся на непредвиденные расходы. Взятие ссуды на случай чрезвычайной ситуации почти наверняка обойдется вам в гораздо больших процентах, чем вы когда-либо заработали бы на компакт-диске.Взаимодействие с другими людьми
Преимущества компакт-дисков
Прежде чем решить, стоит ли инвестировать в компакт-диск, подумайте о своих конкретных потребностях. Вот некоторые из причин, по которым стоит рассмотреть компакт-диск:
- Ваши деньги застрахованы: FDIC страхует компакт-диски на сумму до 250 000 долларов. Федеральное правительство гарантирует, что вы никогда не потеряете свою основную сумму. По этой причине у них меньше риска, чем у облигаций, акций или других более волатильных инвестиций.
- Ставки лучше, чем чековые и сберегательные: CD обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем процентные чековые и сберегательные счета.Они также предлагают более высокие процентные ставки, чем другие безопасные инвестиции, такие как счета денежного рынка или фонды денежного рынка.
- Вы можете сравнить магазин: Вы можете присмотреться к лучшим ценам. Маленькие банки предложат более выгодные ставки, потому что им нужны средства. Банки, работающие только в режиме онлайн, будут предлагать более высокие ставки, чем обычные банки, потому что их стоимость ниже. Кроме того, вы, вероятно, найдете более высокие ставки, чем обычно, если внесете значительную сумму наличных в виде больших компакт-дисков.
Недостатки компакт-дисков
Компакт-диски не для всех, и они могут не соответствовать вашим конкретным потребностям.Вот некоторые из причин, по которым следует держаться подальше:
- Комиссия за досрочное снятие: Главный недостаток — ваши деньги привязаны на весь срок действия сертификата. Вы платите штраф, если вам нужно снять деньги до истечения срока. Однако есть несколько типов компакт-дисков, которые обеспечивают определенную гибкость, поэтому не забудьте спросить свой банк о возможных вариантах.
- Процентные ставки могут вырасти: Вы рискуете, что процентные ставки по другим продуктам вырастут в течение вашего срока.Если похоже, что процентные ставки растут, вы можете получить компакт-диск без штрафа. Это позволяет вам вернуть деньги бесплатно в любое время по истечении первых шести дней. Они платят больше, чем на денежном рынке, но меньше, чем за обычный компакт-диск.
- APY отстают от инфляции: CD не приносят достаточно денег, чтобы успевать за темпами инфляции. Если вы инвестируете только в компакт-диски, вы со временем потеряете уровень жизни. Лучший способ опередить инфляцию — это инвестировать в акции, но это рискованно. Вы можете потерять все свои вложения.Вы можете получить немного более высокую доходность без риска с казначейскими ценными бумагами с защитой от инфляции или I-облигациями. Их недостаток в том, что вы потеряете деньги в случае дефляции.
Подготовка банковской выверки | Финансовый учет
В бухгалтерском учете касса включает монеты; валюта; необеспеченные оборотные инструменты, такие как чеки, банковские переводы и денежные переводы; суммы на текущих и сберегательных счетах; депозитные сертификаты до востребования.Сертификат депозита (CD) — это процентный депозит, который может быть изъят из банка по желанию (CD до востребования) или с фиксированной датой погашения (time CD). Денежными средствами включаются только компакт-диски до востребования, которые могут быть изъяты в любое время без предварительного уведомления или штрафа. Денежные средства не включают почтовые марки, долговые расписки, временные компакт-диски или векселя к получению.
Большинство компаний используют текущие счета для обработки денежных операций. Компания размещает свои денежные поступления на текущий банковский счет и выписывает чеки для оплаты своих счетов.Имейте в виду, что банковский счет является активом для компании, НО для банка ваш счет является пассивом, потому что банк должен вам деньги на вашем банковском счете. По этой причине на вашем банковском счете депозиты являются кредитами (помните, что обязательства увеличиваются с помощью кредита), а чеки и другие скидки являются дебетами (обязательства уменьшаются с дебетом).
Банк отправляет компании выписку каждый месяц. Компания сверяет этот отчет со своими записями, чтобы определить, нужно ли вносить какие-либо исправления или корректировки в баланс компании или в балансе банка.Выверка банковского счета — это график, который компания (вкладчик) составляет для выверки или объяснения разницы между остатком денежных средств в банковской выписке и остатком денежных средств в бухгалтерских книгах компании. Компания готовит банковскую выверку для определения своего фактического остатка денежных средств и готовит любые записи для исправления остатка денежных средств в бухгалтерской книге.
Выписка из банка
Выписка из банка — это запись операций по вашему банковскому счету, обычно за один месяц, подготовленная банком.Выписка из банка выглядит так:
| Первый банк | |||||
| Вирджиния-Бич, Вирджиния | |||||
| Заказчик: Моя компания | |||||
| 1111 Колледж Уэй | Дата выписки 30 сентября | ||||
| Вирджиния-Бич, Вирджиния | |||||
| 1 сентября Начальное сальдо | $ 16 850 | ||||
| + Депозиты и прочие кредиты | 22 367 долл. США | ||||
| — Чеки и другие дебетовые счета | (11 822 долл. США) | ||||
| 30 сентября КОНЕЧНЫЙ БАЛАНС | 27 395 долларов США | ||||
| Депозиты и прочие кредиты | |||||
| 1 сентября | 1 500 долл. США | 25 сентября | 10 000 долл. США | ||
| 15 сентября | 2 514 долл. США | 29 сентября | 4500 долларов США | ||
| 16 сентября | $ 350 | Проценты | $ 3 | ||
| 20 сентября | 500 долларов США | СМ | 3 000 долл. США | ||
| Итого вклады | 22 367 долл. США | ||||
| Чеки и прочие дебеты | |||||
| 2001 | /1 9 | 750 долл. США | |||
| 2002 | 5/9 | $ 980 | |||
| 2003 | 5/9 | $ 275 | |||
| 2005 | 9/10 | $ 5 843 | |||
| 2006 | 15/9 | $ 333 | |||
| 2007 | 21.09 | 480 долл. США | |||
| 2010 | 28 сентября | 2 571 долл. США | |||
| 2011 | 28 сентября | $ 235 | |||
| SC | 30 сентября | $ 5 | |||
| NSF | 18.09 | $ 350 | |||
| Всего проверок | $ 11 822 | ||||
| Примечания: | |||||
| CM для инкассации банкноты.Записка была на сумму 3500 долларов, но банк взимал сбор в размере 500 долларов. | |||||
| SC предназначен для оплаты банковских услуг. | |||||
| NSF предназначен для платежей клиентов, которые не могли быть профинансированы из-за недостаточности средств. | |||||
Эта выписка из банка является примером транзакций, которые произошли в течение месяца. В разделе Депозиты и кредиты вы видите депозиты, внесенные на счет, и CM, который представляет собой сборник примечаний (см. Примечание внизу выписки) и процентов, которые банк выплатил на ваш счет.В разделе «Чеки и дебетования» вы видите отдельные чеки, которые были обработаны банком, а также видите SC для платы за банковские услуги на вашем счете, а также NSF (расшифровывается как «Недостаточные средства»), что означает, что мы внесли депозит. от клиента, но у клиента не было достаточно денег для оплаты чека (возвращенный чек).
Рекорды компании
Записи (или бухгалтерские книги) компании относятся к разноске в главной книге и могут быть в форме журнала выплат денежных средств, журнала поступления денежных средств, разноски главной книги кассовых операций или списков операций с наличными деньгами.Пример кассового листинга:
| Записи моей компании | ||||
| Остаток денежных средств на 1 сентября | 16850 долларов США | |||
| Депозиты: | ||||
| 1 сентября | 1 500 долл. США | |||
| 14 сентября | 2 514 долл. США | |||
| 15 сентября | $ 350 | |||
| 20 сентября | 500 долларов США | |||
| 24 сентября | 10 000 долл. США | |||
| 28 сентября | 4500 долларов США | |||
| 30 сентября | 6 700 долл. США | |||
| Всего депозитов | $ 26 064 | |||
| Проверок: | ||||
| 2001 | 1 сентября | 750 долл. США | Заработная плата | |
| 2002 | 5 сентября | $ 980 | Аренда | |
| 2003 | 5 сентября | $ 275 | Принадлежности | |
| 2004 | 8 сентября | 1 000 долл. США | Опись | |
| 2005 | 10 сентября | 5 483 долл. США | Оборудование | |
| 2006 | 15 сентября | $ 333 | Принадлежности | |
| 2007 | 20 сентября | 480 долл. США | Опись | |
| 2008 | 20 сентября | $ 650 | Заработная плата | |
| 2009 | 22 сентября | $ 200 | Почтовая оплата | |
| 2010 | 28 сентября | 2 571 долл. США | Комиссия за продажу | |
| 2011 | 28 сентября | $ 235 | Коммунальные услуги | |
| 2012 | 30 сентября | 5 500 долл. США | Оборудование | |
| Всего чеков | (18 457 долларов) | |||
| Остаток денежных средств на 30 сентября | 24 457 долл. США | |||
Банковский баланс на 30 сентября составляет 27 395 долларов, но, по нашим данным, конечный остаток денежных средств составляет 24 457 долларов.Нам нужно провести выверку банковских счетов, чтобы выяснить, почему есть разница.
Выверка банка
При выверке банковских счетов сравниваются выписка из банка и записи нашей компании, а выверки или остатки — с остатками на двух счетах. Как оно работает? Есть несколько элементов информации, которые мы можем получить, сравнивая выписку из банка с нашими записями — все, что не совпадает или не существует в обоих местах, называется элементом сверки. Элемент выверки будет добавлен или вычтен в сторону банка или книги выверки.В следующей таблице приведены некоторые примеры того, как эти элементы выверки применяются в банковской выверке:
| Выверка банка | ||
| Остаток денежных средств на конец периода в банке | Конечный остаток денежных средств по книгам | |
| Добавить: Депозиты в пути | Добавить: Коллекции нот | |
| Добавить: проценты | ||
| Вычесть: непогашенные чеки | Вычесть: Клиент NSF | |
| Вычесть: Комиссия за банковские услуги | ||
| Добавить / вычесть ошибки банка | Ошибки в книге сложения / вычитания | |
| = Скорректированный банковский баланс | = Скорректированный баланс книги | |
Депозиты. Сравните депозиты, указанные в банковской выписке, с депозитами в бухгалтерских книгах компании. Чтобы провести такое сравнение, поставьте галочки в выписке по счету и в бухгалтерских книгах компании рядом с соответствующими депозитами. Затем определите депозиты в пути. Депозит в пути обычно представляет собой дневные денежные поступления, зарегистрированные в бухгалтерских книгах вкладчика за один период, но записанные как депозиты банка в последующий период. Самый распространенный депозит в пути — это денежные квитанции, внесенные в последний рабочий день месяца.Обычно вклады в пути появляются только ближе к концу периода, указанного в банковской выписке. Например, депозит, сделанный в ночном депозитарии банка 31 мая, будет зарегистрирован компанией 31 мая, а банком — 1 июня. Таким образом, депозит не отображается в банковской выписке за месяц, закончившийся 31 мая. сверьте транзитные депозиты, перечисленные в выверке банка за последний месяц, по выписке из банка. Немедленно исследуйте любой депозит, сделанный в течение месяца, но отсутствующий в банковской выписке (если только он не связан с депозитом, внесенным в конце периода).
Оплаченные чеки. Если аннулированные чеки (чеки компании, обработанные и оплаченные банком) возвращаются вместе с выпиской из банка, сравните их с выпиской, чтобы убедиться, что обе суммы совпадают. Затем отсортируйте чеки в числовом порядке. Затем определите, какие проверки еще не выполнены. Неоплаченные чеки — это чеки, выпущенные вкладчиком, но не оплаченные банком, на который они выписаны. Сторона, получившая чек, могла не сдать его сразу.После внесения чеков на очистку банковской системы может уйти несколько дней. Определите непогашенные чеки, сравнив номера чеков, по которым был проведен расчет в банке, с номерами чеков, выпущенных компанией. Используйте галочки в записях компании о выданных чеках, чтобы идентифицировать чеки, возвращенные банком. Выпущенные чеки, которые еще не были возвращены банком, являются непогашенными чеками. Если банк не возвращает чеки, а только перечисляет проверенные чеки в выписке по счету, определите непогашенные чеки, сравнив этот список с отчетом компании о выданных чеках.Иногда давно выписанные чеки все еще не погашены. Чеки, непогашенные на начало месяца, отображаются в выверке банковских счетов за предыдущий месяц. Большинство из них очистились в течение текущего месяца; перечислите те, которые не прошли клиринг, как все еще не выплаченные при сверке за текущий месяц.
Банковские дебетовые и кредитовые авизо. Проверьте все дебетовые и кредитовые авизо в банковской выписке. Дебетовые авизо отражают вычеты по таким статьям, как плата за обслуживание, чеки NSF, аренда сейфа и векселя, уплаченные банком вкладчику.Кредитовые авизо отражают дополнения к таким статьям, как векселя, собранные для вкладчика банком, и телеграфные переводы средств из другого банка, в котором компания отправляет средства в банк головного офиса. Проверьте банковские дебетовые и кредитовые авизо с книгами вкладчика, чтобы убедиться, что они уже были записаны. Делайте записи в журнале по всем статьям, еще не зарегистрированным в бухгалтерских книгах компании.
Банковские ошибки. Иногда банки допускают ошибки, ошибочно депонируя или снимая деньги с вашего счета.Вам нужно будет связаться с банком, чтобы исправить эти ошибки, но вы не будете регистрировать какие-либо записи в ваших записях, потому что ошибка банка не связана с вашими записями.
Ошибки в книге . Перечислите все ошибки в книге. Распространенной ошибкой вкладчиков является запись чека в бухгалтерском учете на сумму, отличную от реальной суммы. Например, чек на 47 долларов может быть записан как 74 доллара. Несмотря на то, что чек очищает банк на сумму, указанную на чеке (47 долларов США), вкладчик часто не улавливает ошибку до тех пор, пока не просмотрит выписку по счету или аннулированные чеки.
Депозиты в пути, непогашенные чеки и плата за банковские услуги обычно составляют разницу между балансом денежных средств компании и балансом в банке.
Посмотрите следующий видео-пример, а затем мы продолжим просмотр выписки из банка и записей МОЕЙ КОМПАНИИ (щелкните Моя компания), чтобы получить копию для печати.
После сравнения банковской выписки и записей моей компании вы должны были выявить следующие элементы выверки:
- Депозит в пути от 30.09 на 6700 долларов.
- Неоплаченные чеки № 2004, 2008, 2009, 2012.
- Выплаченные банком проценты $ 3.
- Вексель, полученный банком 3500 долларов за вычетом комиссии в 500 долларов
- Комиссия за банковское обслуживание $ 5
- Заказчик NSF $ 350 Ошибка
- в чеке № 2005 правильно обработана банком как 5 843 доллара, но записана в наших записях как 5 483 доллара. Это разница в 360 долларов (5 843 — 5 483), и, поскольку мы не взяли достаточно денег, нам нужно уменьшить их на 360 долларов.
Используя приведенную выше диаграмму и элементы выверки, банковская выверка будет выглядеть следующим образом:
| Моя компания | ||||||
| Выверка банка | ||||||
| 30 сентября | ||||||
| Конечный банковский остаток | 27 395 долларов США | Остаток на конец книги | 24 457 долларов США | |||
| Добавить: 9/30 Залог | 6,700 | Добавить: проценты | 3 | |||
| Собранная записка | 3 000 | 3 003 | ||||
| Вычесть: | ||||||
| O / S Ck № 2004 | 1 000 | Вычесть: | ||||
| # 2008 | 650 | Банковская комиссия | 5 | |||
| # 2009 | 200 | Заказчик NSF | 350 | |||
| # 2012 | 5 500 | CK 2005 Ошибка | 360 | |||
| — 7 350 | –715 | |||||
| Скорректированный банковский остаток | 26 745 долл. США | Скорректированный балансовый остаток | 26 745 долл. США | |||
Когда банк и книга согласны, вы почти закончили.На банковской стороне сверки вам не нужно ничего делать, кроме как связаться с банком, если вы заметили какие-либо банковские ошибки. Что касается книги, вам нужно будет делать записи в журнале по каждому из элементов выверки.
Регулировка входов для выверки сторон книги
Хорошая новость в том, что каждая запись будет содержать НАЛИЧНЫЕ. Если мы добавили в книгу при выверке банка, мы будем ДЕБЕТОВАТЬ наличными. Если мы вычли в бухгалтерскую книгу при выверке банка, мы КРЕДИТИРУЕМ наличные.Журнальные записи для книжной стороны My Company:
| Дебет | Кредит | |
| (1) Денежные средства | 3 | |
| Процентные доходы | 3 | |
| Для учета процентов, полученных от банка. | ||
| (2) Наличные | 3 000 | |
| Сбор за инкассо | 500 | |
| Векселя к получению | 3,500 | |
| Для регистрации векселя и комиссии банка. | ||
| (3) Комиссия за банковские услуги | 5 | |
| Наличные | 5 | |
| Для регистрации банковских комиссий, взимаемых банком. | ||
| (4) Дебиторская задолженность | 350 | |
| Наличные | 350 | |
| Для записи клиента NSF из банка. | ||
| (5) Оборудование | 360 | |
| Наличные | 360 | |
| Чтобы исправить ошибку записи по чеку № 2005. | ||
Эти записи проводятся по счетам главной книги. Счет главной кассовой книги будет иметь следующий вид:
.| Счет: Денежные средства | Дебет | Кредит | Весы |
| Начальное сальдо | 16 850 | ||
| Вклады | 26 064 | 42 914 | |
| Проверки | 18 457 | 24 457 | |
| (1) Начисленные проценты | 3 | 24 460 | |
| (2) Собранная банкнота | 3 000 | 27 460 | |
| (3) Комиссия за банковское обслуживание | 5 | 27 455 | |
| (4) Заказчик NSF | 350 | 27,105 | |
| (5) Коррекция ошибок | 360 | 26 745 |
Конечное сальдо денежных средств в главной книге сверяется с скорректированным сальдо банковской выписки.
Когда компания ведет более одного текущего счета, она должна согласовывать каждый счет отдельно с остатком в банковской выписке по этому счету. Вкладчику также следует внимательно проверить, не совмещал ли банк операции по двум счетам.
В структуре внутреннего контроля разделение обязанностей является важным способом предотвращения мошенничества. Одно из мест для разделения обязанностей — между циклом выплаты наличных и выверкой банковских счетов. Чтобы предотвратить сговор между сотрудниками, лицо, сверяющее банковский счет, не должно участвовать в цикле выплаты наличных.Кроме того, банк должен отправлять выписку по почте непосредственно лицу, которое ежемесячно сверяет банковский счет. Отправка заявления напрямую ограничивает количество сотрудников, у которых будет возможность подделать заявление.
Для получения другой точки зрения и возможности попрактиковаться в простой выверке банковских счетов щелкните «Банковская практика».
процентный доход — определение, пример и способ вычисления
Что такое процентный доход?
Процентный доход — это сумма, выплачиваемая предприятию за предоставление его денег в ссуду или разрешение другому предприятию использовать свои средства.В более широком смысле процентный доход — это сумма денег инвестора, которую он вкладывает в инвестицию или проект. Очень простой и базовый способ ее вычисления — это умножение основной суммы на процентную ставку. Процентная ставка Процентная ставка — это сумма, взимаемая кредитором с заемщика за любую форму данного долга, обычно выраженную в процентах от основной суммы долга. применяется, учитывая количество месяцев или лет, на которые ссужаются деньги.
Где представлен процентный доход?
Процентный доход обычно является налогооблагаемым доходом и представляется в отчете о прибылях и убытках. Отчет о прибылях и убытках — это одна из основных финансовых отчетов компании, в которой отражены их прибыли и убытки за определенный период времени.Прибыль или по той простой причине, что это доходный счет. Обычно две категории в отчете о прибылях и убытках, а именно «Доходы от операционной деятельности» и «Прочие доходы» указываются отдельно. В таком случае представление процентного дохода во многом будет зависеть от характера основных операций бизнеса.
Если, например, доход от процентов является основным источником средств для компании, то он попадает в категорию «Доход от операционной деятельности». Если это не основной источник дохода, он классифицируется как «Доход от инвестиций» или «Прочий доход».”
Пример процентного дохода
Очень простой пример процентного дохода, который происходит каждый день, — это когда человек кладет деньги на сберегательный счет и решает оставить его нетронутым на несколько месяцев или лет. Деньги не будут сидеть сложа руки на его счете, потому что банк будет использовать их для ссуды заемщикам. Банк будет получать проценты, ссужая деньги, но также будет выплачивать проценты держателям депозитных счетов.
В конце каждого месяца выписка со счета будет отражать проценты, которые банк выплачивает за заимствование денег владельца счета.Важно отметить, что банки используют так называемое «дробное банковское дело». «Фракционное банковское обслуживание» — это банковская система, которая требует от банков держать только часть депонированных у них денег в качестве резервов. Резервы хранятся в виде остатков на банковском счете в центральном банке или в виде валюты в банке », что означает, что только часть депозитных счетов клиентов может использоваться банком в качестве ссудных средств. Банк должен сохранять определенный уровень — известный как резерв — средств на депозитных счетах.Он не может на законных основаниях выдавать в кредит все средства, которые клиенты ему внесли.
Процентный доход по сравнению с процентным расходом
Основное различие между процентным доходом и процентным расходом показано ниже:
- Процентный доход — это деньги, заработанные физическим или юридическим лицом для предоставления своих средств в ссуду, либо путем их размещения. депозитный счет в банке или путем покупки депозитных сертификатов. Вызываемый депозитный сертификат. Вызываемый депозитный сертификат — это срочный вклад, застрахованный FDIC, в банке или других финансовых учреждениях.Дебиторские компакт-диски с правом отзыва могут быть погашены эмитентом до их фактической даты погашения, в течение определенного периода времени и цены отзыва. Это стоимость заимствования денег у финансовых учреждений, банков, инвесторов в облигации или других кредиторов. Расходы по процентам производятся для того, чтобы помочь компании финансировать свою деятельность, например, покупку дополнительного оборудования, заводов и имущества или приобретение конкурентов или других компаний.
В некоторых случаях предприятия сообщают о процентных расходах и процентных доходах отдельно, в то время как другие объединяют их и маркируют как «Процентный доход — нетто» или «Процентные расходы — нетто».
Процентный доход по сравнению с дивидендным доходом
Процентный доход — это не то же самое, что и дивидендный доход. Первый — это сумма, заработанная за то, что позволяет другому лицу или организации использовать свои средства, а вторая — это сумма, которая поступает из прибыли компании и выплачивается акционерам организации и привилегированным акционерам. Привилегированные акции. Привилегированные акции (привилегированные акции, привилегированные акции). являются классом владения акциями в корпорации, которая имеет приоритетное право на активы компании по сравнению с обыкновенными акциями.Акции старше обыкновенных акций, но более младшие по отношению к долгу, например облигациям.
Как рассчитать процентный доход
Простой процент можно вычислить очень простыми шагами. Давайте посмотрим на процесс ниже:
- Возьмите годовую процентную ставку и преобразуйте процентное значение в десятичное число, просто разделив его на 100. Например, процентная ставка 2%, разделенная на 100, равна 0,02.
- Используйте десятичную дробь и умножьте ее на количество лет, в течение которых деньги взяты в долг.Например, мы можем умножить 0,02 на 3 года и получить 0,06.
- Умножьте эту цифру на сумму на счете, чтобы завершить расчет. Допустим, основная сумма займа составляет 5000 долларов; умножение цифры на 0,06 даст нам 300 долларов. Таким образом, 300 долларов — это проценты, полученные за деньги, взятые в долг сроком на 3 года.
Заключительное слово
Процентный доход является одним из многих источников дохода для юридических и физических лиц. Просто положить немного денег в банк — хороший способ начать получать проценты, хотя процентная ставка для стандартного сберегательного счета не очень высока.
Дополнительные ресурсы
CFI является официальным поставщиком сертификата FMVA® для аналитиков финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Присоединяйтесь к 350 600+ студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и Программа сертификации Ferrari, призванная превратить любого финансовый аналитик мирового уровня.
Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI ниже:
- Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) — это годовая процентная ставка. что физическое лицо должно платить по ссуде или которую они получают на депозитный счет.В конечном итоге, годовая процентная ставка — это простой процентный термин, используемый для выражения числовой суммы, ежегодно выплачиваемой физическим или юридическим лицом за право заимствования денег.
- Калькулятор эффективной годовой процентной ставки Калькулятор эффективной годовой процентной ставкиЭтот калькулятор эффективной годовой процентной ставки поможет вам рассчитать EAR с учетом номинальной процентной ставки и количества периодов начисления сложных процентов. Эффективная годовая ставка (EAR) — это процентная ставка, фактически полученная от инвестиций или выплаченная по ссуде в результате сложения процентов за определенный период времени.It
- Ожидаемая доходность Ожидаемая доходность Ожидаемая доходность инвестиций — это ожидаемое значение распределения вероятностей возможной прибыли, которую они могут предоставить инвесторам. Доходность инвестиций — это неизвестная переменная, у которой разные значения, связанные с разными вероятностями.
- Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) — это государственное учреждение, которое обеспечивает страхование вкладов от банкротства банка.Тело было создано
Может ли мой муж получить деньги, которые я скопил в банке, от моего имени во время брака? | Финансы
Автор: Beverly Bird | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 28 января 2019 г.
Нет закона, запрещающего откладывать немного денег на сберегательный счет, пока вы состоите в браке. Если вы экономны и если ваш муж расточителен, это может быть даже хорошей идеей. Закон не вмешивается, пока вы не разойдетесь.В этом случае ваш муж может иметь право на часть того, что вы накопили, в зависимости от того, откуда поступили деньги.
Наконечник
В зависимости от законов штата, в котором вы живете, ваш муж может иметь право на часть денег, которые вы сэкономили при разводе, даже если ваше имя — единственное, что привязано к счету.
Пока вы женаты
Когда вы открываете банковский счет, вы заключаете договор с банком, в котором соглашаетесь разместить в нем ваши деньги в обмен на согласованную сумму процентов или других услуг.Что касается финансового учреждения, ваш муж не имеет права на деньги, потому что они никогда не заключали с ним договора. До тех пор, пока вы никогда не укажете имя своего мужа в учетной записи, доступ к ней будет только у вас. Если ваш банк совершит ошибку и отдаст деньги вашему мужу, это нарушит ваш контракт, и он может нести ответственность за причиненный ущерб.
При разводе
Если вы или ваш муж подаете на развод, ваша учетная запись будет подпадать под действие кодекса семейного права вашего штата, а не только на ваш договор с банком.В зависимости от того, где вы живете, он может получить половину денег или только их часть. Если вы живете в одном из штатов с муниципальной собственностью — Аризоне, Висконсине, Калифорнии, Вашингтоне, Айдахо, Техасе, Луизиане, Нью-Мексико или Неваде — закон рассматривает все сэкономленные вами деньги как принадлежащие вам обоим в равной степени. Следовательно, при разводе он получит половину.
Если вы живете в одном из 41 штата со справедливым распределением, суды примут во внимание ваше право собственности на актив. Это не значит, что ваш муж не получит или денег.Это просто означает, что суд может не отдать ему всю половину, в зависимости от обстоятельств вашего брака — например, если вам нужны деньги больше, чем ему.
Исключения из правила
В большинстве штатов общинной собственности и штатов со справедливым распределением обычно проводится различие между раздельной и семейной собственностью, поэтому в зависимости от источника денег на вашем сберегательном счете ваш муж может вообще не получить ее.
Наследство — это отдельная собственность, поэтому, если вы пополнили счет наличными, оставшимися вам, ваш муж не имеет на это права.Подарки также обычно являются отдельной собственностью, поэтому, если ваша богатая сестра отдаст вам 10 000 долларов по доброте сердца, ваш муж не получит их доли в большинстве штатов. Добрачное имущество также является отдельной собственностью. Если вы владели активом до брака, продали его и вложили вырученные средства в сбережения, ваш муж обычно не имеет права на эти деньги.
Бремя доказывания
Даже если деньги на вашем счете являются вашей отдельной собственностью, существует загвоздка, если вы «испортили» счет семейными средствами.Если вы положили на счет какие-либо супружеские деньги, вы смешали их со своими деньгами, и вам нужно будет отследить сумму ваших первоначальных денег в банковских записях, чтобы доказать суду, что эта часть по праву принадлежит вам. Ваш (а) супруг (а) получит только часть супружеских вкладов, но суд начинает с предположения, что весь счет является семейным активом, поэтому у вас будет бремя доказательства, чтобы доказать обратное.
Страховой депозит и обязанности арендодателя
Если арендодатель взимает с вас гарантийный залог, арендную плату за последний месяц или и то, и другое, он должен:
- Предоставляю вам письменные квитанции.
- Дайте вам справку, в которой описывается состояние вашей квартиры, если она берет залог. 7
- Храните свой гарантийный депозит на отдельном банковском счете.
- Выплачивать вам проценты каждый год как с гарантийного депозита, так и с арендной платы за последний месяц. 8
- Вести учет гарантийных депозитов и ремонтных работ. 9
- Верните вам залог в конце срока аренды, если нет повреждений и ваша арендная плата выплачена.
- Верните вам залог, если она не соблюдает закон о залоге.
1. Письменные расписки
Самый важный шаг, который вы можете предпринять при въезде, — это получить от арендодателя полную квитанцию, в которой указаны все деньги, которые вы ей дали, и их назначение.
Выдайте арендодателю наличные, только если он сразу выдаст вам квитанцию . Если домовладелец отказывает предоставить вам письменную квитанцию, используйте квитанцию о залоге и квитанцию за последний месяц (форма 4).
Вы должны получить 3 вида квитанций от арендодателя. Все они должны быть написаны.
- 1-я квитанция: Она должна предоставить вам письменную квитанцию, когда вы дадите ей свой залог или арендную плату за последний месяц. 10
- 2-я квитанция: У нее есть 30 дней, чтобы положить ваш залог в банк и дать вам 2-ю квитанцию. В этой квитанции должно быть указано, где находится ваш залог. 11
- 3-я квитанция или выписка: Ежегодно она должна выдавать вам выписку с суммой процентов, причитающихся с вашего гарантийного депозита и арендной платы за последний месяц. 12
Каждая квитанция или выписка о вашем залоге или арендной плате за последний месяц должна включать:
| 1-я квитанция о залоге или арендной плате за последний месяц | Залог | Аренда за последний месяц |
|---|---|---|
| Сумма полученных денег | ✓ | ✓ |
| Дата получения денег | ✓ | ✓ |
| Сколько стоят | деньги✓ | ✓ |
| Имя арендодателя | ✓ | ✓ |
| Имя лица, которому вы отдаете деньги, если оно отличается от от домовладельца | ✓ | ✓ |
| Заявление о том, что вам причитаются проценты по деньгам | ✓ | ✓ |
| Заявление о том, что вы должны предоставить адрес пересылки , чтобы домовладелец мог выслать вам проценты при переезде | ✓ |
| 2-я квитанция в течение 30 дней на гарантийный депозит в массовом банке | Залог | Аренда за последний месяц |
|---|---|---|
| Местоположение и название банка, в котором находятся ваши деньги | ✓ | Квитанция не требуется |
| Номер счета фонда, в котором ваши деньги | ✓ |
| 3-я квитанция или выписка в конце каждого года о залоге или арендной плате за последний месяц | Залог | Аренда за последний месяц |
|---|---|---|
| Отчет о сумме процентов, причитающихся вам по вашему депозиту | ✓ | ✓ |
Если домовладелец не предоставит вам квитанцию с этой информацией в нужное время, вы имеете право получить обратно свой залог.См. Раздел «Возврат залога».
2. Условие
Как только вы переедете, сразу же осмотрите арендуемую квартиру. Если что-нибудь не в хорошем состоянии, сделайте заметки об этом и сделайте фотографии. Не забудьте поставить дату в заметках и фотографиях.
Если арендодатель взимал с вас залог, у него есть 10 дней , чтобы дать вам описание состояния вашей арендуемой квартиры. Это описание должно быть в письменной форме. Это называется «Заявление об условиях».”
В этом заявлении должен быть указан весь ущерб, нанесенный вашей квартире при въезде. Он также должен охватывать общие площади места, которое вы снимаете. Его цель — предотвратить споры между вами и вашим арендодателем при выезде. В заявлении четко указывается, что ущерб уже имел место, когда вы въехали. Ваш домовладелец также должен подписать это заявление.
Внимательно прочтите Заявление о состоянии. Найдите время, чтобы пройтись по квартире с Заявлением. Используйте Контрольный список Жилищного кодекса (Буклет 2), чтобы понять, чего требует закон.
Если домовладелец пишет в Заявлении о состоянии, что плохих условий нет, убедитесь, что это правда. Если есть вещи, которые не находятся в хорошем состоянии, напишите об этом в Заявлении арендодателя, чтобы оно описывало реальное состояние дома. 13 Добавьте в свой список даже небольшие дефекты, такие как дыры в стенах и окнах, которые не работают должным образом. Это сделано для того, чтобы защитить вас, когда вы переедете.
Вы также можете использовать наше Заявление о состоянии (Форма 3) и приложить его к Заявлению арендодателя.”
а. Отправить заявление арендодателю
У вас есть 15 дней после того, как вы получите Заявление о состоянии арендодателя, чтобы отправить его обратно. Вы можете:
- Не вносите изменений в «Заявление», подпишите его и отправьте обратно.
- Внесите изменения, приложите собственное заявление, заметки и фотографии, подпишите и отправьте обратно.
Если вы не отправите его обратно в течение 15 дней, это означает, что вы полностью согласны с Заявлением арендодателя.
Если вы отправите арендодателю Заявление о состоянии с вашим собственным списком проблем, арендодатель должен вернуть его копию в течение 15 дней.Арендодатель должен сказать, согласна она или не согласна с тем, что вы написали. И это заявление она тоже должна подписать.
Сохраните копию из всего, что вы отправляете домовладельцу.
г. Если вы не получили справку о состоянии
Если вы не получили справку о состоянии в течение 10 дней после переезда и в вашей съемной квартире возникли серьезные проблемы, сделайте свое заявление. 14 Вы можете использовать Заявление об условиях (Форма 3)
Ваше заявление о состоянии важно.Это может помешать арендодателю использовать ваш залог для оплаты ущерба, которого вы не причинили.
г. Проблемы после переезда в
Если после въезда в вашу квартиру возникнет проблема, немедленно сообщите об этом домовладельцу и попросите ее отремонтировать ее.
Например, если вы переедете в августе, вы можете обнаружить, что система отопления сломалась, только через несколько месяцев.
Можно позвонить, но также можно отправить письмо или электронное письмо.
Сохраните копию письма или электронного письма, чтобы всегда можно было доказать, что вы уведомили арендодателя о проблеме.
3. Отдельный банковский счет
а. Залог
Залог — это ваши деньги, которые держит домовладелец. 15 Если арендодатель взимал с вас залог, он должен хранить ваш залог на банковском счете в Массачусетсе. 16
Счет должен быть отдельным от денег арендодателя. Имя на счете должно давать понять, что деньги не принадлежат арендодателю. Банковский счет также должен быть защищен от кредиторов. 17
Если арендодатель не хранит ваши деньги на отдельном счете, защищенном от кредиторов, вы имеете право подать на арендодателя в суд на трехкратную сумму вашего депозита. 18 См. Получение возврата залога.
г. Арендная плата за последний месяц
Если арендодатель взимал с вас арендную плату за последний месяц, ей не нужно вносить ее на отдельный счет. Но раз в год она все равно должна выплачивать вам проценты по нему.
4. Выплата процентов
Если домовладелец взимал с вас гарантийный депозит или арендную плату за последний месяц, он должен выплатить вам проценты, полученные от этих денег.
а. Сумма
Арендодатель должен выплатить вам все проценты по вашему гарантийному депозиту и арендной плате за последний месяц, если банк выплачивает менее 5% процентов. 19
г. Когда
Ваш арендодатель должен выплатить причитающиеся вам проценты по вашему гарантийному депозиту и арендной плате за последний месяц:
- 1 раз в год и
- В течение 30 дней после выезда. 20
г. Годовой платеж
После каждого 12-месячного периода аренды арендодатель должен отправлять вам выписку, в которой указано:
- Банк, адрес банка и номер счета, на котором хранится ваш гарантийный депозит, и,
- Причитающиеся вам проценты по гарантийному депозиту и арендной плате за последний месяц.
При этом арендодатель должен либо:
- Дать вам причитающиеся вам проценты, или
- Объясните в этом заявлении, что вы можете вычесть проценты из следующей арендной платы. 21
Если после 12 месяцев аренды прошло 30 дней, а вы не получили ни процентов, ни отчета, вы можете вычесть причитающиеся проценты из следующего платежа за аренду. 22 Было бы неплохо приложить к арендной плате письмо, в котором объясняется, что вы вычитаете эти проценты из арендной платы.
Как вычесть годовые проценты из арендной платы
Вы вносите залог в размере 1000 долларов США и арендную плату в размере 1000 долларов США за последний месяц. Процентная ставка по счету — 1%.
Ваш арендодатель должен платить вам в общей сложности 20 долларов в качестве процентов за каждый год, который вы арендуете.
Если арендодатель не платит вам напрямую, вы можете вычесть эти 20 долларов из своей арендной платы.
1. Если процентная ставка составляет 1% от вашего гарантийного депозита и арендной платы за последний месяц
Залог в размере 1000 долларов США
x.01 Проценты
10 долларов = Причитающаяся сумма 9000 долларов 3
1000 долларов Арендная плата за последний месяц
x 0,01 Проценты
10 = Сумма задолженности
2. Вычтите общую сумму процентов из арендной платы
$ 1,000 Аренда
— $ 20 Общая сумма процентов, причитающихся арендатору по гарантийному депозиту и арендной плате за последний месяц
980 $ = Сумма следующего чека аренды
г. Переезд
Если ваш домовладелец не выплатит вам проценты по вашему гарантийному депозиту в течение 30 дней со дня вашего выезда или в последний день аренды, вы можете подать на нее в суд на 3-кратную сумму причитающихся процентов.
Если вы выиграете в суде, вы также имеете право потребовать от арендодателя оплатить гонорары вашему адвокату и судебные издержки. 23 См. Как получить обратно свой залог.
5. Записи о депозитах и ремонтах
Ваш арендодатель должен хранить залоговый депозит и записи о ремонте для всех арендаторов, которые въехали или выехали за последние 2 года. 24 В записях должно быть указано:
- Подробное описание любого ущерба в квартире, когда домовладелец взял залог;
- Когда производился ремонт; и
- Квитанции и стоимость любого ремонта.
Любой, кто заинтересован в аренде, имеет право просматривать эти записи в обычные рабочие часы. 25
Если вы уже внесли залог, а арендодатель отказывает вам в просмотре документации, вы имеете право на немедленное возмещение залога. 26
6. Возврат залога
Если вы оставите свою арендуемую квартиру в том же состоянии, в котором вы ее нашли, домовладелец должен вернуть вам весь залог .Залог и проценты принадлежат вам.
Если у вас есть письменный договор аренды, у арендодателя есть 30 дней после последнего дня вашей аренды, чтобы вернуть залог, даже если вы съедете до истечения срока аренды. 27 Если у вас нет письменного договора аренды, у вашего арендодателя есть срок до 30 дней с момента окончания срока аренды. См. «Когда я могу получить обратно свой гарантийный депозит» — по окончании срока аренды.
7. Следование закону
Ваш арендодатель должен соблюдать закон о залоге.Если она этого не сделает, она должна вернуть весь ваш гарантийный залог, когда вы его попросите. Арендодатель нарушила закон, если она:
Если ваш домовладелец не соблюдает закон, вы можете попросить ее вернуть ваш залог — даже если вы все еще живете в квартире. См. Письмо с требованием гарантийного депозита (форма 5).
Что такое компакт-диск (депозитный сертификат)?
Что такое компакт-диск?
CD или депозитный сертификат — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой, которая обычно выше, чем у обычного сберегательного счета, фиксированной продолжительностью срока и фиксированной датой снятия средств, известной как срок погашения.Вы блокируете средства на компакт-диске на срок от трех месяцев до пяти лет. Обычно за компакт-диски не взимается ежемесячная плата, но для большинства из них предусмотрен штраф за досрочное изъятие.
Как и обычные сберегательные счета, депозитные сертификаты застрахованы на федеральном уровне. Сертификаты акций, которые являются версией компакт-дисков для кредитных союзов, также несут в себе низкий риск, поскольку они застрахованы Национальным управлением кредитных союзов.
Ищете лучшие цены на компакт-диски?
NerdWallet отслеживает ставки CD в банках и кредитных союзах и обновляет список лучших каждый месяц.
Примечание редактора, август 2020 г .: Многие банки и кредитные союзы продолжают поощрять клиентов обращаться, если они испытывают какие-либо финансовые трудности, вызванные ситуацией с коронавирусом. Это включает в себя просьбу об отмене штрафов за досрочное снятие с компакт-дисков.
Компакт-диски и сберегательные счета
Компакт-диск отличается от традиционного сберегательного счета несколькими способами.
“компакт-дисков имеют гарантированный возврат.
”
CD обычно имеют более высокие ставки, чем обычные сберегательные счета.Сочетание низкого риска компакт-дисков и высоких ставок по сравнению с другими банковскими счетами может сделать их привлекательными инвестициями. Тем не менее, проверьте лучшие сберегательные счета с высокой доходностью. В частности, во время пандемии COVID-19 из-за последствий для финансового мира вы можете найти более высокие ставки для сберегательных счетов, чем для компакт-дисков, в зависимости от банка.
Ставки сберегательного счета меняются с течением времени; Ставки CD остаются фиксированными, как только вы открываете CD. Это может быть преимуществом: компакт-диски имеют гарантированный доход, и если вы откроете компакт-диск при высоких процентных ставках, вы сможете пользоваться этой ставкой, даже если банки снизят ставки по сберегательным счетам и новым компакт-дискам.
Сберегательные счета дают постоянный доступ к вашим деньгам; Компакт-диски — нет. Вы можете вносить и снимать со сберегательного счета относительно свободно, но единственный раз, когда вы можете снимать деньги со сберегательного счета без штрафных санкций, — это в течение короткого периода дней после окончания срока. (Единственное исключение — компакт-диски без штрафа, которые обсуждаются далее в этой статье).
Какой срок CD я должен получить?
Это зависит от ваших целей сбережения. Традиционно, чем длиннее срок — чем дольше вы вкладываете средства на CD, — тем выше процентная ставка.Вот краткий обзор некоторых из самых высоких ставок CD в онлайн-банках:
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. | Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. | Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. |
| Прочитать обзор | Прочитать обзор | Прочитать обзор |
Годовая APY0,55% С минимальным балансом 500 долларов | Годовая APY0,502% остаток | Годовая APY0.60% При неснижаемом остатке 0 долларов |
3-летняя APY0,55% С минимальным балансом 500 долларов | 3-летняя APY0,55% 434343 | |
Годовая процентная ставка за 5 лет0,60% При минимальном остатке 500 долларов США | 5 лет за год0.60% При неснижаемом остатке 2500 долларов США | 5-летний APY0,85% При минимальном остатке 0 долларов |
Минимальный остаток500 долларов США Минимальный остаток Член FDIC | Минимальный остаток$ 0 Член FDIC |
Как работает компакт-диск?
Процесс открытия депозитного сертификата начинается так же, как и для других банковских счетов: подайте заявку онлайн или лично в финансовом учреждении.Ключевое отличие состоит в том, что ваш первоначальный депозит на компакт-диск почти всегда будет единственным депозитом, который вы можете сделать. Вы не можете добавлять взносы с течением времени, как при использовании обычного сберегательного или текущего счета. Проценты, полученные с компакт-диска, обычно складываются и зачисляются на счет либо ежедневно, либо ежемесячно, и вы получаете все это, когда срок действия компакт-диска заканчивается. (Или вы можете выбрать получение регулярных процентных платежей, если это позволяет банк.)
По истечении срока действия CD банк обычно продлевает ваш CD по новой ставке, которая, как правило, совпадает со ставкой новых компакт-дисков на тот же срок. .Возможно, это не в ваших интересах, так как лучше сравнивать лучшие ставки CD каждый раз, когда вы открываете новый CD. (Подробнее о сроках погашения компакт-дисков см. В нашей статье.)
Где открыть компакт-диск
Открытие компакт-диска с одной из лучших ставок может означать вступление в банк или кредитный союз за пределами вашего основного финансового учреждения, например интернет-банк. Не уверены, стоит ли это хлопот? Это более популярный ход, чем вы думаете: согласно отчету Mintel за 2018 год, 45% потребителей банковских услуг имеют счета в двух или более финансовых учреждениях.[1]
Когда выбирать компакт-диск
Вы хотите защитить назначенные сбережения. Если у вас есть деньги, отложенные для крупной будущей покупки, такой как автомобиль или первоначальный взнос, через пару лет, депозитный сертификат может быть хорошим способом сохранить его в недоступном для вас месте и позволить заработать проценты.
Вы хотите получить прибыль без особого риска. Инвестиции в компакт-диски могут иметь смысл, если вы хотите избежать нестабильности фондового рынка и получить доход, который обычно выше, чем на других сберегательных счетах.По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов, средняя ставка по стране для обычного сберегательного счета составляет 0,04%, что намного ниже ставки для пятилетнего CD в размере 0,31% годовых. — годовые ставки компакт-дисков.)
Помимо пятилетних компакт-дисков, есть еще один путь — покупать высокодоходные трехмесячные, шестимесячные или однолетние компакт-диски, которые могут быть лучше для вас, если вы предпочитаете ждать доступа к своим средствам месяцами, а не годами. (См. Лучшие шестимесячные ставки для этого месяца или лучшие трехмесячные ставки.)
Когда лучше использовать сберегательный счет
“Сберегательный счет лучше подходит для постепенного увеличения вашего богатства.
”
Для экономии, которая может вам понадобиться в крайнем случае, в том числе из вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Раннее вскрытие компакт-диска и уплата штрафа может стать ударом по вашим сбережениям. См. Наш калькулятор и список штрафов за досрочное снятие CD различных банков. Страхование FDIC и NCUA не покрывает штрафы.
Когда вы накапливаете сбережения.Компакт-диск требует единовременной выплаты и не позволяет добавлять взносы с течением времени. Сберегательный счет лучше подходит для постепенного увеличения вашего богатства.
Безопасны ли компакт-диски?
Да, компакт-диски застрахованы на федеральном уровне каждым банком и кредитным союзом, имеющим страховку вкладов. В случае банкротства банка вам гарантированно вернут до 250 000 долларов. Дополнительные сведения см. В этой статье о безопасности компакт-дисков.
Какие типы компакт-дисков бывают?
CD обычно поставляются с фиксированным сроком и фиксированной доходностью.Но в зависимости от того, где вы находитесь в банке, у вас может быть доступ к нескольким другим разновидностям. (Для более подробного изучения каждого типа ознакомьтесь с девятью типами компакт-дисков.)
Компакт-диск без штрафа: этот компакт-диск, также известный как «жидкий компакт-диск», позволяет вам забрать досрочно без штрафа за досрочное снятие. в обмен на обычно более низкие ставки, чем у других компакт-дисков. (См. Наш список лучших компакт-дисков без штрафных санкций.)
Высокодоходный компакт-диск: этот компакт-диск имеет рейтинг компакт-дисков выше среднего. Онлайн-банки и кредитные союзы обычно предлагают более выгодные ставки, чем традиционные обычные банки.(Проверьте максимальные ставки CD.)
Jumbo CD: По сути, это то же самое, что и обычный компакт-диск, но с высокими требованиями к минимальному балансу — более 100 000 долларов — в качестве компромисса для традиционно более высоких ставок. (См. Дополнительную информацию о jumbo CD.)
IRA CD: Это обычный сертификат, который хранится на индивидуальном пенсионном счете с льготным налогообложением. (См. Наш список лучших ставок IRA CD.)
Bump-up CD: С этими компакт-дисками вы можете запросить более высокую ставку, если ваш банк увеличивает годовую процентную доходность или APY.Эти CD обычно имеют более низкие процентные ставки, чем CD с фиксированной процентной ставкой, а некоторые предъявляют более строгие требования к минимальному депозиту. В большинстве случаев вы можете запросить только одно повышение ставки, хотя долгосрочные компакт-диски могут позволить вам сделать это дважды.
Step-up CD: эта опция обеспечивает более предсказуемое увеличение ставки, установленное банком, при этом APY автоматически повышается через равные промежутки времени. Например, ставки на 28-месячный повышающий CD могут повышаться каждые семь месяцев.
Брокерский компакт-диск: это компакт-диск, предлагаемый третьей стороной или брокером, например брокерской фирмой.(Подробнее о типах компакт-дисков через посредников, в том числе вызываемых компакт-дисков, см. В нашем пояснении.)
Что означает компакт-диск?
CD относится к «депозитному сертификату», который исторически представлял собой бумажный документ, подтверждающий, что ваши средства хранились в банке по определенной ставке. В настоящее время компакт-диски обычно не поставляются с бумагой, но ваши средства все еще хранятся и застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов на счет в банках и кредитных союзах.
Стоит ли сравнивать компакт-диски помимо ставок, условий и сборов?
Да. Вы можете позвонить в службу поддержки клиентов банка, чтобы узнать, насколько они полезны.Согласно отчету Mintel за 2019 год, одна из основных причин, по которой люди меняют банк, — плохое обслуживание клиентов. [2]
Что происходит, когда КД созревает?
Когда срок действия CD истекает, существует льготный период продолжительностью около недели, в течение которого вы можете снять средства. По истечении этого периода многие компакт-диски автоматически продлеваются на тот же срок, что и раньше, а снятие средств до следующей даты погашения подлежит штрафу.
Как работают ставки CD?
Ставки CD выражаются в годовом процентном доходе или APY.Это годовая процентная ставка после начисления сложных процентов. А начисление сложных процентов — это когда ваш счет зарабатывает деньги как на первоначальном депозите, так и на увеличивающихся процентах.
Повышаются ли ставки CD?
Нет, процентные ставки снизились в последние месяцы, поскольку пандемия продолжается. Для получения более подробной информации о недавних ставках, узнайте об исторических ставках CD.
Что такое лестница для компакт-дисков?
Лестница CD — это тип стратегии сбережений, который включает открытие как краткосрочных, так и долгосрочных CD.Это обеспечивает большую гибкость, чем размещение наличных на одном компакт-диске, поэтому вы можете пойти на более высокие ставки трех-пятилетнего компакт-диска и по-прежнему иметь регулярный доступ к некоторым своим деньгам с течением времени.
Вот как это работает: вы инвестируете пропорционально на разные сроки. Затем, когда истекает срок действия каждого более короткого сертификата, вы реинвестируете выручку в новый долгосрочный компакт-диск. (Чтобы сравнить краткосрочные варианты, см. Наш список лучших однолетних компакт-дисков. Или, если вы строите более длинную лестницу, см. Трехлетние компакт-диски.) продолжительность срока.
”Допустим, у вас есть 10 000 долларов на компакт-диски. Вы вкладываете 2000 долларов за штуку в одно-, двух-, трех-, четырех- и пятилетние компакт-диски. Когда созревает однолетний компакт-диск, вы вкладываете эти деньги в новый пятилетний компакт-диск. В следующем году вы реинвестируете средства от двухлетнего CD с наступившим сроком погашения в другой пятилетний CD. Вы можете повторять этот процесс до тех пор, пока у вас не будет пятилетнего компакт-диска со сроком погашения каждый год, или отказаться от выплаты без штрафных санкций с любого компакт-диска, срок погашения которого наступает в данном году, если вам нужны деньги.
Резюме: компакт-диски предлагают низкий риск, некоторое вознаграждение
Инвестирование в депозитный сертификат — не самый быстрый способ приумножить ваши деньги, но он предлагает гарантированный доход и безопасность, которых нет у денег на фондовом рынке. .Компакт-диск с хорошей ставкой может сыграть важную роль в вашем общем плане сбережений.
Выбрав правильный тип компакт-дисков, воспользовавшись стратегией лестничной диаграммы и избежав штрафов за снятие средств, вы можете получить солидную прибыль на свои деньги, при этом ваши сбережения поддерживаются федеральным правительством.
Источники статей
Что такое траст? Ваш путеводитель по доверительному планированию
Закрывать Закрывать ЗакрыватьЧасы работы в праздничные дни
Часы работы в праздничные дни могут отличаться в зависимости от филиала.За подробностями обращайтесь в филиал по адресу ..Создание траста — это один из способов управления активами людей как на протяжении всей жизни, так и после смерти.
Если вы думаете о создании траста или недавно стали его бенефициаром, это руководство поможет вам понять, что такое трасты и что они могут означать для вашего финансового будущего.
Что такое траст и кто в нем участвует?
Траст — это юридический договор между как минимум двумя сторонами: доверителем и одним или несколькими доверительными управляющими.
Лицо, предоставляющее право , — это лицо, у которого есть активы (т.е. деньги, собственность), которые они хотели бы, чтобы доверительный управляющий держал в интересах одного или нескольких бенефициаров. Доверительный управляющий назначается в трастовом документе и управляет трастом в интересах одного или нескольких названных бенефициаров.
Получатель часто является ребенком или другим родственником, но грантодатель может выбрать нескольких получателей или даже такие учреждения, как благотворительные организации или школы. Могут быть текущие бенефициары, которые имеют право на выплаты от траста сейчас, и будущие бенефициары (также называемые остальными бенефициарами), которые имеют право на получение выгоды от траста в некотором роде в будущем.
Если доверительным управляющим является банк или другое финансовое учреждение, администратор доверительного управления обычно будет назначен вашей доверительной учетной записи для обеспечения надлежащего администрирования. Администратора доверия также часто называют сотрудником доверия .
Почему люди создают трасты?
Люди создают трасты, чтобы убедиться, что их активы управляются так, как они хотят, в течение всей жизни, на случай, если они станут инвалидами, и после их смерти. Когда лицо, предоставляющее право, назначает доверительного управляющего, лицо, предоставляющее право, точно указывает, как и когда он хотел бы, чтобы его активы управлялись и / или распределялись между их бенефициаром или бенефициарами.
Являются ли трасты частью имущественного планирования?
Имущественное планирование — это процесс планирования того, что произойдет с вами и вашим имуществом в течение вашей жизни, в случае потери вами трудоспособности и / или после вашей смерти. Доверительный фонд может быть одним из компонентов вашего общего плана владения недвижимостью, наряду с принятием решения о выдаче доверенности на здравоохранение и собственность, директиве о здравоохранении и т. Д.
Обычно, если люди решают включить траст в свой план недвижимости, также составляется завещание.Завещание гарантирует, что любые активы, не зарегистрированные от имени траста после смерти лица, предоставившего право, «перетекут» в траст и будут распределены в соответствии с его условиями.
Требуется ли минимальная стоимость активов для создания траста?
Несмотря на то, что вы думаете, минимального значения, необходимого для создания траста, не существует. Другими словами, вам не нужны большие суммы денег или другие активы (например, акции, облигации или недвижимость) для открытия траста. Вы можете вложить в свой траст любую сумму денег или активов.
При принятии решения о том, подходит ли вам траст , необходимо учитывать несколько факторов. . Проконсультируйтесь с поверенным по имущественному планированию, чтобы решить, имеет ли траст финансовый смысл в ваших обстоятельствах.
Чем доверие отличается от завещания?
Хотя траст может показаться похожим на завещание, у есть несколько ключевых отличий .
Имущество, которое распространяется посредством завещания, становится частью публичного реестра в результате судебного разбирательства, называемого завещанием, которое представляет собой процесс урегулирования имущественных отношений под надзором суда.Это означает, что суду необходимо подтвердить, что завещание является действительным, контролировать оплату окончательных расходов и обеспечить правильное распределение активов после смерти лица, предоставившего право.
Трасты не подлежат процессу завещания, поскольку лицо, предоставляющее право, уже передало право собственности на свои активы доверительному управляющему. Это помогает упростить административный процесс и сохраняет конфиденциальность управления активами и их распределения. Многие семьи предпочли бы сохранить в тайне условия трастов, которые приносят пользу будущим поколениям, чтобы помочь защитить бенефициаров, а также их активы.
Что можно включить в траст?
Трасты предназначены не только для оплаты наличными; вы можете включить все, что угодно, от недвижимости до акций, облигаций, инвестиций и деловых интересов.
Включение таких активов, как цифровых активов, требует специального планирования , поэтому обязательно поговорите со своим юристом о любых ценных цифровых активах, которые могут у вас быть (цифровая фотография, бизнес-интересы в Интернете, финансовые счета в Интернете и т. Д.), И о том, как лучше всего защитить их в вашем плане недвижимости.
Создание траста: 5 шагов для дарителей / родителей
Точный процесс создания траста будет зависеть от того, какие активы вы хотите включить в траст и кто будет получать активы. Вот несколько начальных вопросов, которые следует задать себе как доверителю траста, чтобы запустить процесс:
1. Определите, какие активы будут переданы в траст
Если вы собираетесь создать траст, вы, вероятно, уже имеете представление о том, какие активы вы хотите включить.Это будут наличные деньги, акции, облигации? Вы также можете включить в траст недвижимость, например, свой дом или служебную недвижимость.
2. Определите, кто будет бенефициаром / бенефициарами вашего траста
Вы можете создать свой траст так, чтобы любое количество людей получало ваши активы, от детей или вашего супруга до фонда или благотворительной организации, которую вы поддерживаете.
3. Определитесь с условиями вашего доверия
Одним из преимуществ траста является то, что вы можете установить параметры того, как вы хотите, чтобы средства или активы распределялись.Например, вы можете создать доверительный фонд для своих внуков, который будет передан им, когда они будут готовы учиться в колледже. Или вы можете создать доверительное управление для своего ребенка, которое они получат в момент вашей смерти. Вы можете создать трастовый фонд, который будет направлять свою любимую благотворительную организацию отдельными частями в течение нескольких лет. Хорошо бы начать думать об этих параметрах сейчас и поговорить с квалифицированным юристом по планированию недвижимости или вашим доверенным лицом о том, как они могут быть выполнены по вашему желанию.
4. Назначьте встречу с вашим потенциальным доверительным управляющим
Возможно, самым важным этапом процесса доверительного управления будет выбор доверенного лица .Хотя можно выбрать друга или члена семьи, который будет управлять вашим доверием вместо вас, выбор беспристрастного стороннего доверенного лица (например, банка) имеет ряд преимуществ.
Например, профессиональные попечители не привязаны к семейной динамике и могут объективно управлять вашим доверием в интересах бенефициаров в соответствии с условиями доверительного управления. Если доверительным управляющим является финансовое учреждение или банк, их доверительные администраторы также будут иметь опыт работы с семейной динамикой, которая может возникнуть в процессе.Хотя ваш трастовый администратор не может составить ваш трастовый документ за вас, он должен быть в состоянии порекомендовать нескольких поверенных по имущественному планированию в вашем районе, которые могут официально составить его для вас.
Во время встречи с вашим потенциальным попечителем поднимите любые вопросы, которые могут у вас возникнуть о процессе управления трастом и о том, как он может работать, исходя из ваших мыслей о вашей семейной ситуации. Не стесняйтесь задавать вопросы о возможных вариантах составления, потенциальных налоговых последствиях и других вопросах, прежде чем встретиться со своим адвокатом, чтобы сэкономить время и деньги в процессе составления.
5. Создание доверенности на имущество и здравоохранение
Когда вы встречаетесь со своим поверенным, чтобы обсудить составление условий трастового документа, подумайте о создании доверенности на любое имущество или активы, находящиеся за пределами вашего траста. Если вы станете инвалидом или не сможете принимать решения в отношении этих активов до своей смерти, это лицо сможет на законных основаниях управлять активами вместо вас. Вы можете выбрать ребенка, супруга или другое лицо, которое может иметь законные права распоряжаться этими активами за пределами траста.Также может быть рекомендована медицинская доверенность; этот человек сможет принимать медицинские решения от вашего имени, если вы не можете принимать их самостоятельно.
Создание траста: 3 шага для бенефициаров
Для бенефициаров идеально понять условия траста до смерти лица, предоставившего право. Но во многих случаях этих финансовых дискуссий не происходит. Вот несколько ключевых шагов, которые могут упростить процесс, чтобы он прошел максимально гладко.
1.Подготовьтесь к доверительной встрече
Если доверительное управление лица, предоставившего право, вступает в силу после его смерти, доверительному управляющему потребуется свидетельство о смерти, чтобы начать административный процесс. Доверительный управляющий может иметь к вам другие запросы или вопросы, если необходимо собрать дополнительные активы. Доверительный управляющий обычно будет тесно сотрудничать с вами, поверенным лица, предоставляющего право, и другими консультантами лица, предоставляющего право (например, налоговым бухгалтером), чтобы завершить финансирование траста и начать административный процесс.
2. Встреча с доверенным лицом
Доверительный управляющий свяжется с вами, чтобы назначить встречу для обсуждения деталей доверительных документов. В это время важно понимать свои права в отношении этих активов. Будьте готовы задать любые вопросы, которые могут у вас возникнуть. Какие существуют условия относительно того, когда у вас будет доступ к активам? Есть ли правила относительно того, что вы можете делать с активами? Каков процесс запроса распределения от траста? Автоматические ли раздачи?
Попросите доверительного управляющего объяснить детали траста и каковы положения о том, кто получает активы и как их можно использовать.Ваш попечитель должен помочь объяснить, почему траст был создан таким, каким он был, и должен будет управлять трастом в соответствии с пожеланиями лица, предоставившего право.
3. Ожидать распределения активов
Каждый трест уникален; вот почему так важно спросить, на что вы имеете право в рамках траста. Если активы будут переданы вам, для их распределения может потребоваться от шести месяцев до двух лет. Или, если в отношении распределения существуют возрастные ограничения, вам может потребоваться подождать, пока вы не достигнете определенного возраста, чтобы получить средства от траста.Траст может быть пожизненным трастом для вас с другими положениями, применимыми на момент вашей смерти. Обсудите эти детали с доверенным лицом, чтобы знать, какие средства вы можете использовать и когда они станут доступны.
Независимо от того, являетесь ли вы доверителем, доверительным управляющим или бенефициаром траста, знание вашей конкретной роли и ваших ожиданий помогает всем работать более гладко и обеспечивать более безопасное финансовое будущее для всех участников.