Рейтинг лучших обезличенных металлических счетов
С приходом мирового экономического кризиса популярность обезличенных металлических счетов (ОМС) выросла, что связано с валютной нестабильностью и инфляцией. В последние годы цена на золото стабильно растет, и это подтверждает эффективность инвестиций в драгоценные металлы. На данный момент ОМС остаются самым популярным видом вложений.
Содержание статьи
Особенности ОМС
ОМС – это аналог рублевого счета физического лица, на котором хранятся драгоценные металлы без указания индивидуальных признаков мерных слитков (количества слитков, пробы, серийного номера, производителя). Единица измерения счета – граммы. Чаще всего банки работают с такими металлами, как золото, серебро, платина и палладий. Самой большой популярностью пользуются ОМС в золоте и серебре.
Покупка металла производится по текущим котировкам банка, металл не выдается покупателю в физической форме, а переводится на обезличенный счет. Банки предлагают открытие срочного ОМС и счета «До востребования». Последние не предполагают начисления процентов на остаток. Срок счета не ограничен, а доход можно получить за счет изменения стоимости металла на мировых рынках. Срочный вклад открывается на определенный срок, ранее которого снимать средства нельзя. По такому счету начисляются проценты, которые измеряются в граммах металла.
Каждый банк самостоятельно определяет условия работы с ОМС и цены на драгоценные металлы. Котировки чаще всего меняются дважды в день, но для некоторых клиентов возможны индивидуальные условия покупки и продажи металла. Это позволяет выбрать оптимальный момент для проведения операций, что повышает эффективность вложений. Обычно индивидуальные условия действуют для сделок, объем которых в золоте, платине и палладии превышает 1000 граммов, а в серебре – 60 000 граммов.
Внесение металла на счет производится путем покупки у банка или физической передачи слитков для зачисления на счет, а также переводом с одного ОМС на другой. Когда слитки вносятся на счет в физической форме, клиент должен представить документы, подтверждающие его право на металл, подлинники сертификатов происхождения и паспортов качества слитков, копии разрешительных документов государственных органов на право совершения сделок с драгоценными металлами в физической форме.
Доходность
Самой большой популярностью пользуются ОМС в золоте, немного отстает серебро. Запасов серебра в четыре раза больше, чем золота, поэтому рынок белого металла намного меньше. Для серебра характерны быстрые рост и падение, а золото показывает большую стабильность.
Вкладывая деньги в серебро, можно за короткий промежуток времени получить крупную прибыль за счет скачков стоимости. В то же время это рискованные инвестиции. В золото рекомендуется вкладывать средства на долгосрочную перспективу, на коротких промежутках времени оно показывает минимальную доходность.
Спрос на платину противоположен спросу на золото. Золото поднимается в цене в кризисные периоды, а платина, наоборот, в экономически благоприятные моменты. Цены на платину сейчас достигли своего минимума и опускаться им уже некуда, поэтому длительные инвестиции несут дополнительную выгоду.
Спрос на палладий постоянно растет. Добывать его технически сложно, а имеющийся у стран-добытчиков объем никому неизвестен. Специалисты считают, что уменьшение добычи данного металла даже на 5% моментально вызовет дефицит и рост цены. Скорее всего, что в ближайшие 3-4 года, спрос на палладий будет превышать предложение.
Эксперты рекомендуют инвестировать средства в несколько драгоценных металлов одновременно. Это позволяет снизить риски до минимума. По данным Центрального Банка РФ за последние 5 лет доходность золота составила 25%, серебра – 26%, платины – 6%, палладия – 31%.
Обзор ОМС разных банков
Газпромбанк
В банке действуют ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальное количество металла для открытия срочного счета составляет 50 граммов для золота и платины, 3 000 граммов для серебра и 200 граммов для палладия. Срок вклада – 367 дней, процентная ставка – 1% годовых. При досрочном расторжении договора начисляется 0,01% годовых. Принимаются дополнительные взносы, размер которых не ограничен. Срочный ОМС открывается при условии наличия у клиента текущего счета в рублях и ОМС «До востребования».
Вклад «До востребования» может быть открыт на любой срок, а количество драгоценного металла не ограничивается. Проценты на остаток не начисляются. ОМС «До востребования» в НОМОС-БАНКе оформляется при условии наличия у клиента текущего счета в рублях.
НОМОС-БАНК
ОМС в этом банке клиенты могут открыть в золоте, серебре, платине и палладии. На счет «До востребования» проценты не начисляются, а срок вклада и операции купли-продажи не ограничены. Минимальное количество металла для открытия счета – 1 грамм для золота и серебра, 300 граммов – для платины и палладия.
Срочный вклад в золоте и серебре позволяет получить проценты, которые начисляются в граммах и составляют 0,1-0,5 процентов годовых. Минимальное количество металла для открытия срочного вклада – 3 000 граммов золота и 300 000 граммов серебра.
В банке предусмотрено снятие средств в виде слитков, но при этом надо будет заплатить комиссию банка и НДС в размере 18% от суммы. Открытие и обслуживание счета в НОМОС-БАНКе бесплатное. Для открытия ОМС понадобится только паспорт гражданина РФ и средства для покупки необходимого количества металла.
Для проведения операции по ОМС через интернет-банк заключается специальный договор. Открытие и обслуживание счета бесплатное. Для совершения сделок купли-продажи обезличенного металла в Интернете открывается карта в рублях и подключается допуск к «НОМОС-Линку».
Сбербанк
Традиционно доверие клиентов к Сбербанку высокое, а учитывая, что ОМС не входят в систему страхования вкладов, то многие инвесторы предпочитают открывать такие счета именно здесь.
Вкладчик может открыть ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный размер металла для открытия счета и проведения операций купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, палладия, платины и 1 грамм серебра. Вклад оформляется «До востребования» с неограниченным сроком. Процентная ставка на металл не начисляется. Минимальный и максимальный остатки по счету отсутствует, что позволяет забирать металл без закрытия счета.
Существует возможность иметь несколько ОМС в Сбербанке, однако перевод средств с одного счета на другой не производится. Предусмотрено внесение и вывод средств в слитках, но в таком случае инвестор должен оплатить комиссию банка и налог в размере 18% от суммы вклада. Для открытия вклада необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ. Металл можно приобрести у банка за наличные, переводом с другого счета или внести на счет в слитках.
В процессе сделки подписывается договор на открытие и ведение ОМС. Деньги или слитки обмениваются на обезличенный металл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки и зачисляются на счет, открытие и закрытие которого производится бесплатно. Клиенту выдается второй экземпляр договора и сберегательная книжка, в которой указано количество металла.
Котировки ОМС в Сбербанке устанавливаются в 9:30 и 19:30. В каждом отделении банка свои котировки и спрэды, необходимо учитывать эту особенность перед подписанием договора. Следить за котировками можно на официальном сайте Сбербанка.
Инвесторы, совершающие сделки, объем которых превышает 1 000 граммов золота, платины, палладия и 60 000 граммов серебра могут рассчитывать на индивидуальные котировки, которые доступны в любое время.
УРАЛСИБ
Банк предлагает открыть срочный вклад или «До востребования» в золоте и серебре. Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. Возможно снятие металла со счета в виде слитков.
Процентная ставка по срочному вкладу зависит от срока нахождения металла на счету: на 181 день начисляется 0,20% годовых, на 271 день – 0,30% годовых, а на 367 дней – 1% годовых. Минимальная масса вклада – 10 граммов золота, 1 000 граммов серебра. Пополнение счета и продление договора не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты не начисляются.
Вклад «До востребования» не предусматривает начисление процентов. Минимальная масса металла – 10 граммов золота и 1 000 граммов серебра. Возможно пополнение счета в количестве кратном 0,1 граммам золота и 1 грамму серебра. Срок вклада не ограничен.
ВТБ24
Банк предлагает ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный установленный размер металла для проведения сделки купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, платины, палладия и 1 грамм серебра. Проценты на остаток счета не начисляются. Минимальный неснижаемый остаток отсутствует, что позволяет продавать металл, не закрывая счет.
В банке возможно открытие нескольких счетов на одно имя. Клиент имеет право переводить драгоценный металл с одного счета на другой при условии, что они открыты в одном металле. Купля-продажа производится по курсу, который устанавливает ВТБ24.
Открытие и обслуживание ОМС бесплатное, а срок вклада не ограничен. Для открытия обезличенного счета понадобится паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. Пополнять ОМС можно переводом металла с другого обезличенного счета или путем его покупки у банка. Все операции проводятся без участия физического металла: прием и выдача слитков при открытии или закрытии счета не предусмотрен.
Преимущества ОМС
Преимущества ОМС перед физической покупкой металла в том, что при проведении операций с обезличенным счетом не оплачивается НДС в размере 18% стоимости металла. При этом его цена максимально приближена к уровню мирового рынка, потому что в стоимость не входят изготовление, транспортировка и страхование слитков. Кроме этого инвестору не надо арендовать ячейку для хранения слитков.
Бесспорное преимущество ОМС – в бесплатном открытии и ведении счета. Многие банки не ограничивают и минимальный размер первоначального и дополнительных взносов. А продажа метала с обезличенного счета проводится в день обращения. Некоторые банки допускают снятие метала в виде слитков, но в таком случае придется заплатить НДС (18%) и комиссию банка. Иногда предусматривается безналичный перевод металла с одного ОМС на другой, открытый в том же банке.
Недостатки металлических счетов
ОМС не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в России – это значительный недостаток данного вида вложений. В случае отзыва лицензии у банка владелец счета становится в общую очередь кредиторов банка и ждет продажи его активов.
Котировки на покупку-продажу металла банки устанавливают самостоятельно. При этом спрэд (разница в цене между покупкой и продажей драгоценного металла) составляет 3-5 процентов. Но в случае непредвиденных обстоятельств, например, резкого увеличения или падения спроса, спрэд может значительно увеличиться, ведь никаких ограничений нет, а решение принимает банк.
ОМС не делает инвестора фактическим владельцем золота. Некоторые банки предусматривают возможность физического снятия металла со счета, однако при этом владелец оплачивает НДС в размере 18% от суммы и комиссию банка, которая никем не регламентируется и устанавливается финансовым заведением самостоятельно. Это значит, что в ситуации, которая может спровоцировать массовый вывод физического металла со счета, банк имеет право установить комиссию в размере даже 50% стоимости слитка.
В последнее время прослеживается тенденция превышения количества бумажного золота над физическим. Это теоретически может привести к тому, что владельцы физического золота не захотят его продавать по поставочным фьючерсам и рынки бумажных контрактов остановятся. В результате владельцы таких контрактов одновременно захотят их обналичить, а физического металла не хватит на покрытие обязательств. К тому же банки смогут устанавливать произвольные спрэды и комиссии за вывод металла в физическую форму. Поэтому, несмотря на преимущества ОМС, не следует забывать и о возможных инвестиционных рисках.
После открытия ОМС стоимость инвестиций сразу снижается на величину спрэда и, чтобы выйти хотя бы на нулевой показатель при продаже металла, надо дождаться пока его стоимость повысится на величину спрэда. Исходя из этого, рекомендуется открывать ОМСна долгосрочную перспективу.
Проценты по срочным ОМС, а также доход, полученный от изменений котировок металлов, облагаются подоходным налогом в размере 13%. В первом случае его удерживает банк, а во втором – ответственность ложится на владельца счета.
Металлический счет в Сбербанке — плюсы и минусы
Далеко не все инвестиционные и финансовые инструменты, присутствующие на отечественном рынке, гарантируют сохранность средств клиента с одновременной возможностью заработать. Металлический счет в Сбербанке – это один из немногих реальных способов вложения денег, сочетающих надежность и выгодность. Он, как и любой другой инструмент, имеет определенные недостатки, которые в значительной степени перекрываются очевидными достоинствами.
Содержание
Скрыть- Что такое обезличенные металлические счета?
- Какие металлы можно купить на ОМС?
- Как зарабатывать на ОМС?
- Динамика
- Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?
- В какой металл лучше инвестировать?
- Налоги на ОМС
- Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке
Что такое обезличенные металлические счета?
Под обезличенным металлическим счетом понимается специальный счет, отражающий количество драгметалла, которое принадлежит клиенту банка. Важной его особенностью выступает отсутствие информации о конкретном производителе металла, его пробе или номере слитка. При этом клиенту предоставляется возможность приобрести или реализовать металл банку без излишних формальностей в виде проверки слитков или их физической передачи из рук в руки.
Другими словами, ОМС представляет собой право обладания драгоценным металлом, которое не сопровождает необходимостью его поиска на рынке, получения, хранения, проверки состояния и других достаточно обременительных и специфических функций. Все перечисленные обязанности берет на себя банк, что удобно и выгодно обеим сторонам. Клиент получает надежный вариант инвестиций и сбережения средств, а банк – возможность привлечения дополнительных финансовых ресурсов.
Какие металлы можно купить на ОМС?
Сбербанк предлагает 4 вида драгметаллов, которые могут быть приобретены для размещения на ОМС. К ним относятся:
- золото (традиционное обозначение – Au, минимальный размер покупки – 0,1 г.). Самый известный и часто применяемый драгметалл. Именно его стоимость зачастую определяет рыночные тенденции, несмотря на активное развитие фондового и других финансовых рынков. Поэтому нет ничего удивительного в том, что золотой счет является наиболее востребованным среди клиентов Сбербанка;
- серебро (традиционное обозначение – Ag, минимальный размер покупки – 1 г.) Чаще всего, используется как бюджетный аналог золота. Менее ценится из-за большей добычи, которая примерно в 4,5 раза превосходит аналогичный показатель для золота;
- платина (традиционное обозначение – Pt, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Третий по популярности и востребованности драгоценный металл. По плотности платина сопоставима с золотом и хорошо с ним сплавляется, будучи при этом заметно дешевле. Следствием этого выступает частая подделка золотых слитков плавами из двух металлов. Открывая ОМС, клиенту не нужно разбираться в подобных вопросах, так как все проблемы решает банк, что выступает важным плюсом обезличенного металлического счета;
- палладий (традиционное обозначение – Pd, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Самый редкий и поздно открытый из представленных металлов. Одно из частых использований – сплав с золотом, которое резко меняет цвет и становится «белым».
Как зарабатывать на ОМС?
Наиболее простой способ заработка на ОМС достаточно очевиден. Он реализуется по следующей схеме:
- сначала покупкой одного или нескольких металлов открывается ОМС;
- затем контролируется динамика изменения цен на любой из приобретенных драгметаллов;
- при повышении котировок вклад в металле полностью или частично продается, в результате чего из-за разницы с покупной ценой образуется прибыль.
Естественно, это самое общее описание процедуры возможного заработка на ОМС. Важно отметить, что извлечение прибыли далеко не всегда является целью открытия обезличенного металлического счет. В некоторых случаях потенциальный клиент Сбербанка руководствует другими немаловажными достоинствами при принятии решения об открытии ОМС, которые подробнее рассматриваются ниже.
Динамика
Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.
Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:
- при стабильной финансово-экономической ситуации в стране динамика стоимости золота практически не уступает росту биржевого индекса;
- при наступлении любого кризиса – 2 из них (в 1998 и в 2008 году) показаны на диаграмме, третий (в 2014 году) не отмечен, но также четко прослеживается – рост цен на золото стремительно обгоняет индекс, который не менее быстро обваливается;
- огромная разница в динамике во время кризисов позволяет золоту с легкостью компенсировать незначительное отставание во времена роста экономики.
Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:
- золото (как и остальные драгоценные металлы, динамика которых в целом аналогична) – это намного более надежный актив, чем акции фондового рынка;
- при прогнозировании кризисных явлений целесообразно переводить активы именно в драгоценные металлы;
- при стабильно растущей экономике России разумно сохранять часть активов в золоте и других металлах, что обеспечит так называемую подушку безопасности и сохранность средств при любом развитии событий. Тем более, что предсказывать кризисы удается далеко не всем;
- независимо от ситуации на финансовых рынках и в экономике, вложение в золото – самый гарантированный актив, надежно сохраняющий средства владельца и часто позволяющий ему заработать.
Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.
Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?
Принятие решения об открытии ОМС в значительной степени зависит от предпочтений и потребностей потенциального клиента Сбербанка. В любом случае необходимо внимательно рассмотреть основные достоинства подобного вложения финансовых ресурсов. Сначала необходимо привести наиболее важные плюсы вложения в драгоценные металлы:
- сохранность сбережений. Приведенные выше аргументы наглядно продемонстрировали, насколько уверенно ведут себя котировки цен на золото и другие драгметаллы даже во время самых серьезных кризисов;
- выгодность. В долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются. Более того, достаточно часто они приносят прибыль, превышающую любые альтернативные варианты инвестиций при намного меньшей рискованности;
- ликвидность. Спрос на золото, серебро, платину и палладий стабилен всегда. С течением времени он только растет и практически не зависит от увеличения объемов добычи и других факторов.
Помимо очевидных достоинств вложения средств в драгоценные металлы, требуется обязательно отметить несколько впечатляющих преимуществ, касающихся открытия ОМС в Сбербанке. В их числе:
- полное исключение риска потери или кражи драгметалла. В этом ключевое достоинство ОМС по сравнению с монетами или слитками;
- простота совершения операций с ОМС. Функционал Сбербанк Онлайн позволяет продать или купить необходимое количество нужного металла в течение 2-3 минут. Для осуществления сделки не требуется оформление каких-либо документов, вся информация находится в личном кабинете интернет-сервиса клиента, а оплата выполняется с его карточки;
- отсутствие расходов, сопутствующих операциям со слитками или монетами. Речь в данном случае идет о поиске металла, оформлении большого количества документов, хранении и других подобных действиях. Не стоит забывать о налогообложении таких сделок, что дополнительно увеличивает расходы;
- удобство управления. ОМС открывается один раз – при первой покупке драгметалла. Срок действия металлического счета не ограничен, что исключает затраты времени на ненужные формальности.
В какой металл лучше инвестировать?
После принятия решения об открытии ОМС необходимо определиться, какой именно драгоценный металл целесообразнее всего купить. Существует один достаточно простой совет, которые заключается в следующем. Самая надежная и при этом эффективная стратегия на рынке – диверсификация вложений, которая предусматривает приобретение разных инвестиционных продуктов.
Приведенное правило в полной мере применимо к рынку драгметаллов. Поэтому новичкам, не обладающим достаточным набором навыков и умений ориентироваться в хитросплетениях рынка, проще всего, приобрести сразу несколько разных металлов. Тем более, что дополнительных расходов, по сравнению с покупкой одного драгметалла, отсутствуют.
Необходимые условия
Для того, чтобы стать владельцем ОМС, необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь оформленную в финансовой организации карточку. Это является обязательным условием, так как все операции по покупке и продаже драгметаллов выполняются непосредственно в Сбербанк Онлайн с баланса карточки.
Пошаговая инструкция
Сбербанк предлагает два способа открытия обезличенного металлического счета. Первый предусматривает личный визит клиента в офис банка. В этом случае необходимо обратиться к сотруднику учреждения и следовать его инструкциям.
Однако, намного чаще используется второй вариант. Он предусматривает следующие действие клиента:
- авторизация в сервисе Сбербанк Онлайн. Для этого требуется пройти по ссылке с главной страницы портала финансового учреждения;
- переход к разделу «Металлические счета»;
- выбор нужного металла из 4-х возможных;
- заполнение открывшейся формы, которая позволяет создать ОМС;
- изучение условий предлагаемого Сбербанком сотрудничества и согласие с параметрами договора с финансовой организацией;
- подтверждение приобретения выбранного драгметалла.
Подробная инструкция об открытии ОМС приводится на сайте Сбербанка. Там же размещается альтернативный вариант перехода к форме открытия.
Где следить за динамикой цен?
Для работы клиентов с обезличенными металлическими счетами Сбербанк предоставляет несколько удобных инструментов. В первую очередь, речь идет о странице с котировками драгоценных металлов. На ней размещается исчерпывающая информация, из которой пользователь имеет возможность узнать:
- текущую стоимость покупки и продажи любого из четырех драгметаллов;
- динамику ее изменения по сравнению с предыдущей торговой сессией;
- динамику изменения цен на металлы за любой календарный (месяц, квартал, полгода, год) или произвольно выбранный клиентов период, начиная с 19.08.2016 года;
- графики изменений котировок.
Клиенту предоставляется возможность распечатать любой из графиков. Кроме того, на странице размещается ссылка на калькулятор доходности, позволяющий произвести необходимые клиенту расчету о выгодности различных вариантов вложений.
С помощью удобного онлайн-калькулятора пользователь имеет возможность рассчитать доходность приобретения любого из драгоценных металлов исходя из вложенной суммы. Вычисления выполняются с учетом уже имеющейся динамики котировок и наглядно демонстрируют, какая могла быть получена прибыль при инвестировании средств в тот или иной временной отрезок.
Калькулятор доходности позволяет получить представление о выгодности такого инвестиционного инструмента как обезличенный металлический счет. Кроме того, он помогает лучше изучить особенности рынка драгоценных металлов в кратко- и долгосрочной перспективе. Именно поэтому для новичков, только открывших ОМС, крайне важно провести несколько расчетов и понять принципы работы как самого калькулятора, что пригодится в будущем, так и всего сегмента рынка.
Налоги на ОМС
На сегодняшний день не существует проработанной нормативно-правовой базы, касающейся налогообложения обезличенных металлических счетов. Как следствие – даже у специалистов в финансах и налогах нет единого мнения о том, как правильно начислять и платить налоги с возможных доходов или имущества. Более того, не всегда понятно, кто именно должен это делать – банк или его клиент.
Большая часть экспертов считает, что налогом следует облагать только доход от курсовой разницы, полученный при продаже драгметалла банку в случае превышения цены его приобретения при сроке действия ОМС свыше 3-х лет. В этом случае доход должен быть задекларирован самим клиентом по итогам года, после чего начисляется и уплачивается налог.
Важно отметить, что никаких других налогов – НДС, на имущество и т.д. – платить не нужно, что является важным плюсом подобных операций. По крайней мере, по мнению большинства специалистов. Тем более, имеется возможность закрывать счет каждые три года.
В любом случае, необходимо понимать, что открытие ОМС и связанные с этим сделки с драгоценными металлами – не самая интересная для фискальных служб тема. Следует признать, что и это существенное достоинство обезличенного металлического счета Сбербанка.
Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке
Стандартным минусом обезличенного металлического счета является отсутствие обязательного страхования, как это принято для обычных банковских вкладов. Однако, применительно к Сбербанку данный недостаток сложно признать реальным, учитывая стабильность финансового положения и место организации в отечественной экономике. Другой возможный минус – нестабильность цен на драгоценные металлы в краткосрочной перспективе. Но и в этом случае необходимо признать, что любые другие альтернативные варианты инвестиций по этому показателю уступают золоту и другим драгметаллам.
В остальном открытие ОМС в Сбербанке предоставляет клиенту несколько существенных преимуществ, в числе которых:
- сохранность инвестиций, не зависящих от инфляции;
- надежность вклада в крупнейший банк страны;
- простота открытия счета;
- отсутствие необходимости заниматься хранением слитков или монет;
- высокий уровень ликвидности актива;
- удобная схема совершения операций с драгметаллами с использованием карточки Сбербанка и дистанционных сервисов обслуживания;
- стабильный доход, который получает клиент в долгосрочной перспективе.
Что нужно знать инвестору про ОМС (обезличенные металлические счета) | Ликбез инвестора
17.04.2020
ОМС или обезличенные металлические счета приобретают все большую популярность в качестве инвестиционного инструмента, позволяющего выгодно вложить деньги в драгоценные металлы. В России их стали активно внедрять со времен кризиса 1998 года, как альтернативу валютным вкладам. ОМС с самого начала являлись надежным, удобным и прозрачным средством инвестиций.
Каковы особенности обезличенных металлических счетов?
С точки зрения цены открытие металлического вклада (ОМС) аналогично приобретению физических драгоценных металлов в слитках. Механизм работы ОМС напоминает приобретение слитков в рассрочку. При этом на счет зачисляются не рубли, доллары или евро, а граммы серебра, золота, палладия или платины. В любой момент их можно реализовать за деньги, но в том же банке, где был открыт вклад. Есть вариант получения слитков на руки. Но при этом, согласно действующим в России законам, придется заплатить НДС 20%, рассчитываемый на основании учетных котировок Российского Центробанка на дату приобретения. Если не забирать драгметалл из хранилища, то платить налог не надо. Получается, что открывая металлический вклад, частное лицо на законных основаниях может уйти от затрат, связанных с оплатой налога на добавленную стоимость.
Металлические счета похожи на обычные банковские вклады тем, что могут быть двух видов — «срочные» или «до востребования». Единица измерения количества металла при этом — 1 грамм. В банках России доступны для открытия золотые, серебряные, платиновые и палладиевые ОМС.
На какую прибыль можно рассчитывать при открытии ОМС?
Одна из разновидностей капитала — это драгоценный благородный металл. Однако ошибочно рассматривать его, как спекулятивный инструмент рынка для извлечения сиюминутной прибыли. Цены на драгметаллы с функцией денежных средств, такие как серебро и золото, ежедневно колеблются относительно евро, доллара и рубля. Но главное достоинство таких драгоценных активов — защищенность от инфляционных процессов. Их внутренняя стоимость и покупательная способность в долгосрочной перспективе обладает высокой стабильностью. На небольших временных отрезках изменения цены могут быть значительными. Такие колебания способны привести к убыткам. Обезопасить себя от рисков можно, имея дело с опционами. Поэтому необходимо проявлять максимальную внимательность, выбирая временную точку входа на рынок для открытия металлического вклада, а также период размещения инвестиций. Важно удержать себя от покупок при максимальных ценах. Не рекомендуется тратить на приобретение драгоценных благородных металлов последние деньги или использовать для этого кредитные средства.
Принимая решение об открытии ОМС, необходимо отталкиваться от актуальных на данный момент графиков с динамикой цен золота и серебра. В долгосрочной перспективе драгоценные металлы всегда только увеличивают свою стоимость. Это объясняется самой сутью неизбежной инфляции при любой экономической системе.
Всем известно меткое народное изречение о том, что деньги в карманах лишь мнутся. Применить эту хлесткую мудрость можно и к драгоценным металлам. С учетом этого, если вы открываете металлический вклад на длительное время, то стоит поинтересоваться, какие дивиденды начисляются на него. В случае с ОМС процентная ставка не может быть слишком велика по объективным экономическим причинам. Однако в ней заключен действительный прирост вашего драгоценного капитала. На фоне ежедневных ценовых колебаний на рынке драгоценных металлов это приращение может показаться мизерным. Но в долгосрочной перспективе именно из начисляемых на металлический вклад процентов складывается стабильный и гарантированный во времени доход.
Как правильно вести свой металлический счет?
Банковский вклад в драгоценных металлах может быть открыт в виде обезличенного металлического счета или счета ответственного хранения. Во втором случае мы имеем дело с фактом содержания металлов клиента в хранилище банка. При этом слитки принадлежат вкладчику. В случае с ОМС металлический счет не имеет конкретной привязки к физическому золоту, серебру, палладию или платине. Здесь подразумевается лишь банковское обязательство выдачи слитков клиенту по его запросу.
ОМС нельзя в полной мере считать банковским счетом, так как он не включен в государственную программу страхования вкладов. Выбирая банк для открытия металлического счета, необходимо в первую очередь руководствоваться соображениями надежности. С учетом того, что работа с драгоценными металлами требует объемных затрат труда и средств, такими инвестиционными операциями занимаются обычно кредитные учреждения, прочно стоящие на ногах и ищущие не сиюминутной прибыли, а долгосрочной и эффективной финансовой отдачи в будущем. Поэтому случаи потери металлических счетов при банковском банкротстве крайне редки.
Недостатки ОМС
Обезличенные металлические счета имеют, как свои плюсы, так и минусы. Инвестору стоит помнить, что приобрести или продать драгоценный металл таким способом он сможет только в рамках ценового диапазона, диктуемого банком. Ежедневно фиксируя стоимость, банковские учреждения принимают во внимание цену драгметалла на международном рынке. Незначительные различия объясняются наличием или отсутствием таможенных расходов при ввозе драгоценных металлов в страну, а также ликвидностью внутреннего рынка. Примерную объективную стоимость золота можно вычислить самостоятельно следующим способом:
- Разделите актуальную долларовую стоимость одной унции драгоценного металла на мировом рынке на 31.1035.
- Полученную цену 1 грамма в долларах переведите в рубли по текущему курсу.
Произведя эти нехитрые расчеты, вы увидите, что котировки банка, в котором у вас открыт металлический счет, будут отличаться от полученного «справедливого» значения, естественно, в пользу самой кредитной организации.
Другой подводный камень ведения ОМС — слишком большая разница между стоимостью приобретения и последующей продажи драгоценного металла. Металлический счет лучше открывать там, где этот спред минимален.
Комиссионные расходы при открытии и ведении ОМС обычно отсутствуют.
Какие налоги платят с металлических счетов?
Если вы решите продать драгоценный металл со счета, то придется заплатить подоходный налог в размере 13%. При этом самостоятельно заполняется налоговая декларация и также самостоятельно производится оплата. Доходом физического лица в этом случае считается разница между стоимостью приобретения и стоимостью продажи.
Подоходный налог по ставке 13% необходимо платить также в том случае, если по вашему металлическому счету начисляются дивиденды. Налогообложению при этом подлежит сумма выплаченных по факту процентов. В случае рублевого начисления дивидендов банк сам удерживает и направляет в российский бюджет необходимый налог. Если проценты начисляются в граммах драгоценного металла, то физическое лицо должно самостоятельно задекларировать прибыль и уплатить с нее налог.
выгодно ли покупать драгоценные металлы
Для дифференциации вложений предусмотрено множество финансовых инструментов. Деньги размещают на банковских счетах, хранят наличностью дома. Сегодня в качестве альтернативы обычному рублевому или долларовому депозиту популярность набирает металлический счёт в Сберегательном банке. Он даёт больше перспектив инвесторам, которые хотят получать прибыль без риска. Вы узнаете, как пользоваться данным банковским продуктом и какова доходность металлического счёта в Сбербанке.
Металлический счёт представляет собой передачу драгоценных металлов (золота, серебра, палладия и платины) на хранение Сберегательному банку России. Человек сдаёт ценность по описи, где обозначается проба, масса, номер слитков, изготовитель. Финансовая организация несёт ответственность за сохранность драгметаллов. Она не имеет право распоряжаться ими. Когда срок договора закончится, банк возвращает владельцу ценности в их исходном состоянии.
Важно! За хранение драгоценных металлов предусмотрена плата.
ОМС счета Сбербанка от обычных металлических имеют отличия. Вкладчик покупает драгметаллы по курсу на момент заключения договора, но не становится собственником ценности в физическом эквиваленте. Серебро, золото, палладий и платина начисляются на депозит в 1 грамме. Большим спросом пользуются «золотые» вклады.
Граждане, открывшие обезличенные металлические счета в Сбербанке по текущему курсу:
- Получают доход или убыток исходя из динамики котировок на мировом рынке. Если стоимость конкретного драгметалла падает, инвестор терпит убыток, если цена подскочит – возрастёт доходность.
- Покупает определённый драгоценный металл в нужном количестве.
Относительно металлических счетов в Сбербанке отзывы клиентов положительные. Вклады открываются сроком на один год с условием продления.
Работает обезличенный металлический вклад следующим обр
Банков США Всего депозитов
Общий объем депозитовамериканских банков находится на текущем уровне 15,78 трлн, по сравнению с 14,54 трлн в прошлом квартале и 13,93 трлн год назад. Это изменение на 8,54% по сравнению с прошлым кварталом и на 13,29% по сравнению с прошлым годом.
Исторические данные
| Данные для этого диапазона дат | |
|---|---|
| 31 марта, 2020 | 15.78 т |
| 14,54 т | |
| 30 сентября 2019 г. | 14,28 т |
| 30 июня 2019 г. | 14,04 т |
| 31 марта 2019 г. | 13.93T |
| 31 декабря 2018 г. | 13,87 т |
| 30 сентября 2018 г. | 13,57 т |
| 30 июня 2018 г. | 13,47 т |
| 31 марта 2018 г. | 13.53T |
| 31 декабря 2017 г. | 13,40 т |
| 30 сентября 2017 г. | 13,22 т |
| 30 июня 2017 г. | 13,11 т |
| 31 марта 2017 г. | 13.08T |
| 31 декабря 2016 г. | 12,89 т |
| 30 сентября 2016 г. | 12.80 т |
| 30 июня 2016 г. | 12,53 т |
| 31 марта 2016 г. | 12.43T |
| 31 декабря 2015 г. | 12,19 т |
| 30 сентября 2015 г. | 11,99 т |
| 30 июня 2015 г. | 11,93 т |
| 31 марта 2015 г. | 11.96 т |
| 31 декабря 2014 г. | 11,76 т |
| 30 сентября 2014 г. | 11.60 т |
| 30 июня 2014 г. | 11,49 т |
| 31 марта 2014 г. | 11.32 т |
| 31 декабря 2013 г. | 11,19 т |
| 30 сентября 2013 г. | 11,03 т |
| 30 июня 2013 г. | 10.78 т |
| 31 марта 2013 г. | 10,82 т |
| 31 декабря 2012 г. | 10,82 т |
| 30 сентября 2012 г. | 10,50 т |
| 30 июня 2012 г. | 10.32 т |
| 31 марта 2012 г. | 10,26 т |
| 31 декабря 2011 г. | 10,19 т |
| 30 сентября 2011 г. | 10.00 т |
| 30 июня 2011 г. | 9.766T |
| 31 марта 2011 г. | 9.603 т |
| 31 декабря 2010 г. | 9,423 т |
| 30 сентября 2010 г. | 9,274 т |
| 30 июня 2010 г. | 9.141 т |
| 31 марта 2010 г. | 9,199 т |
| 31 декабря 2009 г. | 9,227 т |
| 30 сентября 2009 г. | 9,101 т |
| 30 июня 2009 г. | 9.021T |
| 31 марта 2009 г. | 8,954 т |
| 31 декабря 2008 г. | 9,036 т |
| 30 сентября 2008 г. | 8,728 т |
| 30 июня 2008 г. | 8.573T |
| 31 марта 2008 г. | 8,566 т |
| 31 декабря 2007 г. | 8,415 т |
Нет данных для выбранного диапазона дат.
Произошла ошибка. Повторите попытку, обновив страницу в браузере, или свяжитесь с нами, чтобы сообщить о своей проблеме.
.Процентные ставкиFD — Последние фиксированные ставки по депозитам на 31 августа 2020 г.
Срочный вклад — это безопасный вариант инвестирования, который гарантирует стабильные процентные ставки, специальные процентные ставки для пожилых людей, различные варианты выплаты процентов и отсутствие рыночных рисков с вычетами по подоходному налогу. Важно сравнить последние фиксированные депозитные ставки ведущих банков страны, прежде чем открывать новый фиксированный депозит или продлевать существующий. Вот последние фиксированные ставки по депозитам на 2020 год.
Срочные процентные ставки по депозитам 10 ведущих банков Индии на сумму менее 2 крор
Ниже приведены последние процентные ставки, предлагаемые ведущими банками на срок от 7 дней до 10 лет по состоянию на август 2020 года.
Лучшие ставки FD в Индии среди 10 ведущих банков
- IDFC Bank предлагает самую высокую процентную ставку FD в размере 7,00% годовых. что для широкой публики на срок 500 дней. Для пенсионеров процентная ставка на 0,50% больше.
- Следующая по величине предлагаемая процентная ставка — 5,50% годовых. на срок от 5 до 10 лет и предлагается HDFC Bank и Axis Bank.
FD Ставки, предлагаемые популярными банками в Индии ниже 2 крор рупий
Процентные ставки, предлагаемые по ФД другими банками в Индии, приведены ниже для депозитов ниже 2 крор рупий по состоянию на август 2020 года. Они предназначены для сроков пребывания в течение от 7 дней до 10 лет.
Лучшие ставки FD в Индии среди популярных банков
- Самая высокая ставка FD среди популярных банков Индии — 7.00% годовых который предоставляется ИндусИнд Банком и СБМ Банком на срок до 3 лет для населения.
- Для пенсионеров самая высокая ставка FD среди популярных банков Индии составляет 7,50%, предоставляемая SBM Bank на срок до 3 лет.
Top 10 налоговых сбережений FD процентных ставок
Налоговые федеральные округа предлагают максимальный вычет в размере 1,5 миллиона рупий в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге, при этом максимально допустимый депозит составляет 1,5 миллиона рупий. Срок блокировки составляет 5 лет.Пожилым людям предлагается дополнительная процентная ставка 0,50%.
Это процентные ставки по состоянию на август 2020 года.
Лучшие процентные ставки ФД для экономии налогов
- Самая высокая процентная ставка по ФД Tax Saver предлагается банком IDFC — 6,75% годовых. и 6,75% годовых для пожилых людей.
- Следующая по величине процентная ставка — 5,50% годовых. который предлагается широкой публике HDFC bank и Axis Bank
Самая высокая процентная ставка ФО для малого финансового банка ниже рупий.2 крор
Малые финансовые банки также предоставляют высокие процентные ставки по ФД. Вот самые высокие процентные ставки по вкладам ниже 2 крор рупий на срок от 7 дней до 10 лет, начиная с августа 2020 года.
| Jana Small Finance Bank | от 3,50% до 7,50% | 4.От 00% до 8,00% |
| Уткарш Малый Финансовый Банк | от 3,25% до 8,00% | от 3,75% до 8,50% |
| Equitas Small Finance Bank | от 3,60% до 7,35% | от 4,20% до 7,95% |
Ведущие процентные ставки ФД для НБФК (небанковские финансовые компании)
NBFC также предлагают конкурентоспособные процентные ставки по своим фиксированным депозитным счетам.Вот самые высокие процентные ставки на срок от 1 года до 5 лет для депозитов менее 2 крор рупий, действующие с августа 2020 года.
| LIC жилищного финансирования | от 12 месяцев до 60 месяцев | от 6,00% до 6,10% | от 6,25% до 6,35% |
| PNB Финансирование жилищного строительства | от 12 месяцев до 120 месяцев | 6.От 65% до 7,00% | от 7,15% до 7,50% |
| ICICI Home Finance | от 12 месяцев до 120 месяцев | от 6,00% до 6,35% | от 6,25% до 6,50% |
| Махиндра Финанс | от 15 месяцев до 40 месяцев | от 6,80% до 7,30% | от 7,10% до 7,60% |
| Bajaj Finance | от 12 месяцев до 60 месяцев | 6.От 90% до 7,10% | от 7,15% до 7,35% |
| Финансовый отдел Ширамского городского союза | от 12 месяцев до 60 месяцев | от 7,50% до 8,40% | от 7,90% до 8,80% |
Факторы, влияющие на процентную ставку ФД
Существует множество факторов, влияющих на процентные ставки ФД, некоторые из которых приведены ниже:
- Срок владения депозитом: Чем ниже срок владения, тем ниже будет процентная ставка, и чем выше или средний диапазон владения, тем выше будет процентная ставка.
- Сумма депозита: более высокие суммы депозита принесут вам более высокие процентные ставки, особенно оптовые депозиты, превышающие 1 крор рупий.
- Тип вкладчика: пенсионеры обычно получают дополнительную процентную ставку от 0,25% до 0,50% по фиксированным депозитам.
Особенности срочных вкладов пенсионеров
Срочные вклады для пожилых людей имеют некоторые особенности, которые отличают их от срочных вкладов для населения, например:
- Вкладчику должно быть 60 лет и старше на момент открытия срочного депозитного счета
- В зависимости от банка процентные ставки выше на 0.От 25% до 0,50%
- Срок полномочий от 7 до 10 дней
- Можно воспользоваться ссудой под ФД
- Штрафы за досрочное снятие такие же, как и для населения
Flexi Deposit / Auto-Sweep Facility
Гибкий фиксированный депозит — это вклад, в котором сберегательный счет привязан к фиксированному вкладу. Вот некоторые особенности этого вида депозита:
- Дополнительные сбережения можно переводить со сберегательного счета на срочный депозитный счет
- Излишки на сберегательном счете приносят более высокую процентную ставку
- Достаточно гибкий, чтобы его можно было отозвать в любое время без нарушения ФД и уплаты штрафов
- Дополнительная плата за объект не взимается
- Несколько FD могут быть связаны с одним сберегательным счетом в банке.
Срочный депозит на случай коронавируса / Covid-19
Резервный банк Индии объявил о снижении ставок репо, что может побудить банки снизить процентные ставки по фиксированным депозитам в будущем.
Калькулятор срочного депозита
Процент, который вы можете заработать на внесенную сумму, зависит от множества факторов, включая инвестированную сумму, срок пребывания в должности, процентную ставку, частоту начисления процентов и налогообложение. Вы можете рассчитать окупаемость своих инвестиций с помощью калькулятора FD.Весь процесс расчета суммы прост и удобен. Все, что вам нужно сделать, это ввести срок депозита, выбрать тип FD (реинвестирование, ежеквартальный или ежемесячный платеж), сумму инвестиции, дату открытия счета и процентную ставку.
Проценты по фиксированным депозитам и налог на прибыль
- Доход, который вы зарабатываете на своем FD, называется доходом из других источников и полностью облагается налогом.
- Банки не будут удерживать TDS, если ваш процентный доход по фиксированным депозитам меньше рупий.40 000 в год.
- Вам необходимо отправить в банк формы 15G и 15H в начале финансового года. Банки не будут удерживать TDS после отправки формы.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
- Какой минимальный срок для срочного депозита?
Срочный депозитный счет можно открыть на срок не менее 7 дней.
- Какая минимальная сумма может быть внесена на счет FD?
Минимальная сумма варьируется от банка к банку.Это может быть всего 50 рупий.
- Могу ли я получать ежемесячные проценты по фиксированному депозиту?
Да, вы можете получать ежемесячную выплату процентов по своему фиксированному депозиту.
- Является ли FD хорошей инвестицией?
Вложения в срочные вклады — один из самых безопасных доступных вариантов инвестирования. Интерес, предлагаемый банками по ФД, делает это хорошим вариантом.
- У какого банка высокая ставка FD в 2020 году?
Для срока полномочий от 7 дней до 10 лет и суммы депозита менее рупий.2 крор, некоторые из банков, предлагающих самые высокие ставки FD, — это IDFC Bank, Bank of Baroda, Axis Bank, Canara Bank, Punjab National Bank, HDFC Bank и SBI.
- Могу ли я досрочно отказаться от срочного депозита Tax Saver?
Нет, вы можете досрочно отозвать срочный вклад, позволяющий сэкономить на налогах, так как он имеет период блокировки в 5 лет.
- На какой максимальный срок можно открыть счет FD?
Вы можете открыть срочный депозитный счет на срок до 10 лет.
- Все ли NBFC предлагают возможность открытия в них счета FD сроком на 10 лет?
Нет, не все NBFC предлагают вам открыть FD сроком на 10 лет.
- Какое максимальное освобождение я могу получить в соответствии с налоговыми льготами FD?
В соответствии с налоговыми льготами FD максимальное освобождение, которое вы можете получить, составляет 1,5 лакха.
- В соответствии с каким разделом Закона о подоходном налоге предоставляются налоговые льготы для ФД, сэкономивших налоги?
Налоговая льгота предоставляется в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге 1961 года.
- Берут ли банки штраф за досрочное снятие ФД?
Да, банки взимают штраф за досрочное снятие ФД.
- Какой банк лучше всего подходит для срочных вкладов?
Для срочных вкладов в Индии лучше всего выбирать ведущие и проверенные банки. В десятку крупнейших банков входят Государственный банк Индии, ICICI Bank, HDFC Bank, Punjab National Bank, Canara Bank, Axis Bank, Kotak Mahindra Bank, Bank of Baroda, IDFC Bank и Bank of India.
- Что лучше для депозита FD, банка или почтового отделения?
Все срочные вклады, будь то в банке или почтовом отделении, не подвержены колебаниям рынка и предлагают фиксированный и гарантированный возврат процентов в течение выбранного срока владения.
- Как я могу получить максимальную прибыль от моего фиксированного депозита?
Чтобы получить максимальную доходность по вашему фиксированному депозиту, сравните фиксированные ставки по депозитам для разных сроков в одном и том же банке и в разных банках.Убедитесь, что он не слишком короткий и не слишком длинный.
процентных ставок FD @ 7,50% — сравните лучшие ставки по фиксированным депозитам в Индии
✅Какая минимальная сумма для Срочного депозита?
Вы можете внести минимальную сумму в 1000 фунтов стерлингов на счет FD, но нет верхнего предела суммы депозита.
✅Какая самая высокая процентная ставка по срочному депозиту?
Самую высокую процентную ставку на рынке по фиксированным депозитам предлагает Jana Small Finance Bank — 7.50% для обычных ФО и 8,00% для пенсионеров.
✅Могу ли я получать ежемесячные проценты по FD?
Да, вы можете получать ежемесячные проценты по FD, если выберете вариант ежемесячной выплаты процентов. При использовании фиксированного депозита вы получаете проценты от основной суммы, которые могут рассчитываться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.
✅Могу ли я вывести FD онлайн?
Да, вы можете снять сумму FD онлайн до наступления срока погашения FD, но банк может наложить штраф, уплатив более низкую процентную ставку или начисляя штраф за досрочное снятие.
✅Через сколько лет ФД удвоится?
Срок, в течение которого сумма, инвестированная в FD, удвоится, напрямую зависит от этих факторов; процентная ставка, инвестированная сумма и срок действия депозита.
✅Кто имеет право инвестировать в схемы FD?
Право инвестировать в схемы FD имеют следующие лица: физические лица-резиденты, HUF, NRI, фирмы и благотворительные фонды, в то время как другие могут подать заявку на участие в схеме, подав офлайн-заявку.
✅ Какие документы необходимы для открытия ФО?
Следующие документы необходимы для открытия банковского счета FD
- Подтверждение личности
- Подтверждение адреса
- Подтверждение подписи
- Подтверждение возраста (для пожилых людей)
✅Какая процентная ставка по банковскому ФД для пенсионеров?
Пенсионеры получают более высокие ставки от 0.25 и 0,75 процента от их FD, что выше, чем у любой из обычных схем депозитов, предлагаемых ведущими банками и NBFC.
✅FD — хорошая инвестиция?
Выбор FD — хорошее решение, если вы хотите заработать конкурентоспособную процентную ставку без какого-либо риска и иметь излишки денег для инвестирования в течение относительно длительного периода времени. Это один из самых безопасных вариантов инвестирования, доступных на рынке.
✅ В чем разница между RD и FD?
Периодический депозит (RD) позволяет вам ежемесячно вносить определенную сумму на счет, чтобы получать проценты на вложенную сумму в течение определенного срока пребывания по заранее определенной процентной ставке. Принимая во внимание, что фиксированный депозит (FD) создается путем инвестирования единовременной суммы в течение определенного срока владения по заранее определенной процентной ставке.
✅Какой минимальный срок пребывания в должности я могу открыть счет в FD?
Вы можете открыть срочный депозитный счет минимум на 7 дней в банках и на 1 год в NBFC.
✅Какой может быть максимальный срок, на который я могу открыть счет в FD?
Максимальный срок пребывания ФД в НБФК составляет 5-7 лет, тогда как банки предоставляют максимальный срок пребывания 10 лет для срочного депозита.
✅Когда я буду платить налог на ФД?
Согласно Закону о подоходном налоге 1961 года в соответствии с разделом 194A, когда проценты, полученные от FD в финансовом году, превышают 40 000 фунтов стерлингов, к начисленным процентам применяется TDS в размере 10%.Вкладчик также может предоставить Форму 15G / 15H, чтобы воспользоваться освобождением от уплаты налога на свой процентный доход.
✅Предоставляют ли вложения в срочные вклады какие-либо преимущества?
Да, инвестирование в срочные депозиты дает множество преимуществ, включая фиксированную доходность ваших вложений в FD, гибкость для отзыва FD в любое время до наступления срока их погашения. Кроме того, физическое лицо также может использовать ссуды до суммы, инвестированной в FD, вместе с овердрафтом от банка в отношении FD.
✅Могу ли я вернуть свои срочные вклады раньше первоначального срока?
Да, FD может быть закрыт до истечения его первоначального срока. Если FD закрывается до истечения первоначального срока депозита, проценты будут выплачиваться в соответствии с процентной ставкой, применимой на дату депозита за период, в течение которого он оставался в банке. Однако некоторые банки могут также взимать штраф, установленный ими в день депозита.
✅Когда я могу продлить свой FD?
Лицо может продлить свой FD по наступлении срока погашения, отправив должным образом заполненную форму заявления FD за 15 дней до даты погашения вместе со старой квитанцией FD с отметкой о доходах с требуемой стоимостью. Тем не менее, продление вашего FD будет зависеть от условий схемы FD, применимых к дате погашения старого депозита.
✅Могу ли я взять ссуду под срочный вклад?
Да, многие кредиторы предоставляют возможность брать ссуды под фиксированные депозиты. Банк обычно предоставляет ссуды на ваш FD в размере 75-95%, в зависимости от кредитора и срока ссуды. Обычно ссуды в отношении ФД — это быстрые и дешевые ссуды, доступные на случай финансовых чрезвычайных ситуаций.
✅Могу ли я выбрать автоматическое продление при открытии FD?
Могу ли я выбрать автоматическое продление при открытии FD?
✅Почему колеблется ставка фиксированного депозита?
Фиксированная процентная ставка по депозиту колеблется в связи с изменением преобладающих макроэкономических условий.Различные факторы, ответственные за изменение фиксированных процентных ставок по депозитам, включают более высокий уровень инфляции, состояние ликвидности, а также условия спроса и предложения.
✅Какое максимальное освобождение я могу получить в соответствии с налоговыми льготами Fds?
В рамках налоговой экономии FD вы имеете право на налоговый вычет в соответствии с разделом 80C о подоходном налоге на максимальную сумму 1,50,000 ₹ в год.
✅Банки взимают штраф за досрочное снятие ФД?
Фиксированный депозит похож на обязательство, при котором вы взяли на себя обязательство предоставить банку определенную сумму денег на определенный срок, а взамен банк выплачивает вам проценты по определенной ставке. Таким образом, когда вы нарушаете обязательство в промежутке, банки взимают штраф с выкупной стоимости, и вы получаете меньший доход на вложенную сумму.
✅Могу ли я получать ежемесячные проценты по фиксированному депозиту?
Во время создания фиксированного депозитного счета вы можете выбрать ежемесячную выплату процентов среди других опций, таких как квартальные, полугодовые и годовые выплаты процентов.
✅Что такое налоговая экономия FD?
Фиксированный депозит, инвестируя в который вы получаете налоговый вычет в соответствии с разделом 80C Налога на прибыль, является налоговой экономией FD.Максимальный доступный вычет составляет 1 50 000 вон, с периодом блокировки в 5 лет.
.Предложение срочного депозита| Депозиты
Персональные банковские клиенты, которые воспользовались услугами интегрированного счета и разместили трехмесячный или шестимесячный «новый преференциальный срочный депозит» с «подходящим новым балансом фонда» * на сумму, эквивалентную 10 000 гонконгских долларов или выше, через интернет-банкинг или мобильный телефон банковское дело, могут пользоваться льготными годовыми процентными ставками:
Wealth Management клиентов:
| Валюта | 3 мес | 6 месяцев | Канал приложения |
|---|---|---|---|
| HKD | 0.55% | 0,55% | Интернет-банк, мобильный банк |
| долл. США | 0,15% | 0,15% |
Enrich Banking клиентов:
| Валюта | 3 мес | 6 месяцев | Канал приложения |
|---|---|---|---|
| HKD | 0,50% | 0,50% | Интернет-банк, мобильный банк |
| долл. США | 0.10% | 0,10% |
i-Free Banking клиентов:
| Валюта | 3 мес | 6 месяцев | Канал приложения |
|---|---|---|---|
| HKD | 0,45% | 0,45% | Интернет-банк, мобильный банк |
| долл. США | 0,05% | 0,05% |
Вышеуказанная льготная процентная ставка по срочным депозитам указана на основе процентных ставок по срочным депозитам, опубликованным 15 августа 2020 года, и предназначена только для справки. Клиент также может связаться с персоналом BOCHK для получения обновленной льготной ставки по срочным депозитам.
* «Соответствующий требованиям новый остаток средств» относится к приростному остатку при сравнении последнего остатка депозита с остатком в той же валюте на конец прошлого месяца после вычета основной суммы в той же валюте, которая была имеет право на все новые предложения фонда по срочному вкладу в текущем месяце. Предложение о новом фонде для срочного депозита применимо только к счету на индивидуальное имя. Баланс всех счетов, включая Сберегательные счета, Текущие счета и Срочные депозиты, в той же валюте, что и Учетная запись с единственным именем, будет учитываться при расчете «Допустимого нового остатка средств».В случае возникновения разногласий по определению «Допустимого нового баланса фонда» решение BOCHK является окончательным.
Пример ：
Последний депозит в валюте (A) | 200 000 долл. США |
Остаток депозита в той же валюте на конец прошлого месяца (B) | 50 000 долл. США |
Добавочный баланс (A-B) | 150 000 долл. США |
Сумма основной суммы в той же валюте, которая имеет право на новое предложение о фонде срочного депозита в текущем месяце (C) | 30 000 долл. США |
Соответствующий требованиям новый остаток средств (A-B-C) | 120 000 долл. США |
.