• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

Показать еще 1

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Получить ипотеку работающему пенсионеру. Ограничения по ипотеке для пенсионеров

Банки охотно дают ипотеку пенсионерам, особенно работающим. Люди в возрасте выполняют все обязательства по договору, полностью и регулярна вносят ипотечные платежи и не задерживают выплаты.

Достаточно часто возникает вопрос, можно получить ипотеку пенсионеру, так как многие финансовые учреждения устанавливают ограничения по предельному возрасту заемщика. В большинстве банков практически любой клиент, имеющий постоянный доход и способный подтвердить его, может получить займ на приобретение недвижимости. В случае с пенсионерами, финансовые учреждения устанавливают более жесткие условия выдачи кредитов, чтобы снизить свои риски.

Условия ипотеки для пенсионеров

Когда выдается ипотека пенсионеру, условия обычно включают:

• ограничение по возрасту на момент завершения договора кредитования. В зависимости от банка, оно может быть от 65 до 70 лет;
• необходимость предоставления справки из Пенсионного фонда о размере получаемой пенсии и справки о доходах, если заемщик не прекратил работать;
• обязательное наличие залога или поручителя.

Когда выдается ипотека пенсионеру, ограничения чаще всего включают значительно меньшую продолжительность кредитования. Полностью погасить всю задолженность необходимо в течение 5-15 лет, в зависимости от возраста на момент заключения договора.

Часто финансовые учреждения, несмотря на достаточно строгие требования к заемщику, предлагают пенсионерам сниженные процентные ставки. В среднем они варьируются в пределах 11-18%.

Особенно охотно выдается ипотека работающим пенсионерам, которые имеют постоянный доход, подтверждаемый документально. Но и в остальных случаях банки часто идут навстречу заемщикам преклонного возраста. Это связано с положительным опытом сотрудничества с пенсионерами, которые добросовестно соблюдают все требования кредитного договора.

«Что такое ипотека для пенсионеров?» – Яндекс.Знатоки

Как таковые, ипотеки пенсионерам не выделяют в отдельную разновидность, но банки нередко одобряют ипотеки этой категории граждан.

Ипотечные кредиты для пенсионеров на сегодня: что нужно знать

Начнем с того, что ситуации бывают разные: кому-то нужна ипотека как вынужденная мера на смену жилья, кому-то нужно помочь детям и внукам купить квартиру, а кто-то хочет купить дачу. В конце концов, жизнь не заканчивается после выхода на пенсию. Банки давно и активно выдают ипотеки пенсионерам, в этом нет ничего сложного.

Разберем основные вопросы, с которыми вам предстоит столкнуться.

Дают ли и до какого возраста

Первое и самое главное, что всех интересует — возраст. Ответим сразу: средний возраст окончания договора по ипотеке заканчивается около 70 лет. Это требование вариативно, поэтому не стоит сразу впадать в уныние. Некоторые банки работают с пенсионерами и до 80 лет.

Возраст — один из ключевых критериев, влияющих на рассмотрение заявки на ипотеку.

Каждый банк устанавливает свои правила, согласно которым ваш последний взнос должен быть произведен до определенного возрастного порога.

Таким образом, если вы только вступили в пенсионный возраст и вам до 60 лет — с оформлением ипотеки едва ли возникнут какие-то трудности. С другой стороны, если вам под 80 — то шансы на успешный исход несравнимо ниже.

Можно ли получить без первоначального взноса

Тут нет каких-то возрастных критериев. Многие банки практикуют ипотечное кредитование без первоначальных взносов. Но в таких случаях ставка по кредиту будет значительно выше, так как подобные условия оцениваются, как потенциально рискованные.

Кроме того, сроки рассмотрения заявки на оформление ипотеки будут увеличены, и вероятность отказа будет выше.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Минимальные ставки составляют от 8 до 14%. Согласитесь, немаленький разброс, когда речь идет о миллионах.

Как правило, на официальных банковских сайтах указывается минимальная ставка по кредиту, но на деле она может оказаться выше.

Это обусловлено тем, что сначала оцениваются риски и платежеспособность клиента, а потом выносится решение о переплатах.

Процентные ставки зависят от нескольких факторов. Основные их них: сумма первоначального взноса, срок кредитования и платежеспособность клиента.

Стоит отметить, что за ипотекой лучше обращаться в крупные банки, так как они предоставляют наиболее комфортные условия для займов и имеют свои социальные программы. В то время как небольшие — обычно завышают ставки.

Может ли созаемщиком по ипотеке быть пенсионер? И много других вопросов освещены в этом обзоре: https://npfrate.ru/knowledgebase/bankovskie-produkty/kredity/ipoteka/ipoteka-dlya-pensionerov.html

Ипотека для пенсионеров 2020 в Тюмени

Достаточно сложно накопить на свое собственное жилье, поэтому пенсионная ипотека в Тюмени становится все популярней. По сути, это обыкновенный кредит Тюмени, который выдается на приобретение жилья на среднесрочный период.

Стоит отметить, что если обыкновенное ипотечное кредитование может выдаваться сроком до 30 лет, ипотека пенсионерам 2020 в Тюмени зачастую выдается не более чем на 5 лет. У разных банков, разные условия, но практически все они сходятся в том, что выдают кредит до 65-75 лет. В каждом отдельном случае, этот срок оговаривается индивидуально, с учетом многих нюансов.

Есть несколько советов, которые помогут с одобрением кредита.

Советы для пенсионеров для получения ипотеки

Чтобы ипотека для пенсионеров в Тюмени была оформлена с большей долей вероятности, необходимо обратить внимание на следующие моменты:

• Если пенсионер получает пенсионные начисления на пластиковую карту и собирается в этом же банке оформить ипотеку в Тюмени, достаточно приложить пенсионное удостоверение и паспорт гражданина.
• Если ипотека берется в другом банке, то может потребоваться выписка из пенсионного фонда за 6 месяцев.
• При временной прописке, некоторые Тюменские банки могут отказать в выдаче.
• При возможности, рекомендуется открыть накопительный или депозитный вклад в банке, после чего шансы на получение ипотеки, заметно возрастут.
• Чтобы немного уменьшить процентную ставку по ипотеке, можно предоставить поручителей.
• Чем выше размер дохода в месяц, тем больше вероятности одобрения.

Как получить ипотеку пенсионерам в Тюмени?

Чтобы получить кредит пенсионерам на жилье в Тюмени, нужно первым делом выбрать несколько кредитно-финансовых учреждений, которые работают по такой программе и обратиться к ним за справкой, чтобы собрать необходимый пакет документов и выполнить все требования.

Лучше сразу обращаться в несколько кредитных организаций, чтобы увеличить свои шансы на положительное решение.

Что делать, если пенсионер не может платить за ипотеку — вопросы от читателей Т—Ж

У моих родителей была ипотека. Ее оформили на мать-пенсионерку, но на оплату ипотеки зарабатывал отец. К сожалению, отец скоропостижно скончался, а ипотеку выплачивать еще шесть лет. У матери есть «подушка безопасности», но ежемесячный платеж по ипотеке примерно равен ее пенсии. Ипотека в Сбербанке, процентная ставка — 11,9%. В мае снизили ставку на 0,1%, на тот момент отец был жив. Страхования не было. В рефинансировании ипотеки другие банки отказали. У матери это единственная квартира, других нет — хотя живет она в другой, чужой квартире.

Как закрыть ипотеку с наименьшими потерями? Можно ли снизить процентную ставку по кредиту? Можно ли рассчитывать на программы поддержки от государства?

Андрей А.

Андрей, ситуация у вашей мамы сложная, но кое-что сделать можно. К сожалению, государство здесь не поможет.

Елена Евстратова

отвечает на вопросы про ипотеку

Господдержка ипотечников

В России действует государственная программа поддержки ипотечников, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Государство помогает оплатить до трети долгов по ипотеке.

У программы много условий: по составу семьи, доходам, жилью. Но главное — с начала ипотеки ежемесячный платеж должен вырасти хотя бы на 30%. Чаще всего так бывает у валютных ипотечников. Тем, кто все время платит одну и ту же сумму, программа не поможет. Поэтому вашей маме придется справляться без помощи государства.

Постановление правительства № 961 о господдержке ипотечниковPDF, 174 КБ

Созаемщик

Самый простой вариант — найти созаемщика.

Скорее всего, другие банки не берутся рефинансировать ипотеку, потому что ваша мама пенсионер и у нее нет дохода. Если вы станете созаемщиком и предложите банку учесть свой доход, все может получиться.

Кем сделать жену в ипотеке?

Становиться созаемщиком рискованно. Если ваша мама перестанет платить по кредиту, сумму долга потребуют с вас. При этом вы не становитесь еще одним собственником квартиры. Но для банка созаемщик — это дополнительная гарантия возврата кредита, поэтому появляется шанс, что его все-таки рефинансируют.

Тинькофф-ипотека

Реструктуризация кредита

Я бы посоветовала вашей маме начать с попытки договориться со Сбербанком. Если она перестанет платить, это негативно скажется на кредитном портфеле банка, поэтому есть большой шанс, что он пойдет ей навстречу и смягчит условия ипотеки. Для этого у мамы должна быть положительная кредитная история и не должно быть просрочек по платежам.

Как узнать кредитную историю

Чтобы реструктурировать долг, нужно написать заявление, дождаться решения банка и подписать новый договор.

Написать заявление. Сделки по ипотекам Сбербанк проводит в ипотечных центрах. Вашей маме нужно обратиться в отдел сопровождения такого центра и написать заявление на реструктуризацию кредита. Вот что должно быть в заявлении:

1. Причины, по которым снизился доход. К заявлению нужно приложить подтверждающие документы: в вашем случае это свидетельство о браке, свидетельство о смерти и документы о размере пенсии.
2. Возможный вариант решения проблемы. Раз проблема в том, что ежемесячные платежи слишком большие, пусть мама попросит их уменьшить.

Образец заявления

С собой надо взять паспорт, кредитный договор, справку из банка о размере задолженности по кредиту и правоустанавливающий документ: например, выписку из ЕГРН или свидетельство о праве собственности на квартиру. Справку придется получать отдельно — ее выдадут по паспорту в любом отделении банка.

Дождаться решения банка. Банк примет заявление и отправит на рассмотрение кредитного комитета. Решение принимают в среднем около 10 дней.

Вот что может предложить банк:

1. Увеличить срок кредита — соответственно, снизится размер платежей. Для этого на момент полного погашения кредита маме должно исполниться не больше 75 лет.
2. Снизить процентную ставку.
3. Списать часть долга. Размер новой ставки и сумма списанного долга зависит от внутренних правил и практики банка.

Банк также может предложить кредитные каникулы — это когда заемщику разрешают не выплачивать кредит в течение определенного срока. Из этой же серии вариант, когда заемщик какое-то время платит только проценты. Но это обычно касается тех, у кого временные трудности: например, если человек потерял работу. Вашей маме все это, скорее всего, не подойдет.

Подписать новый договор. Когда банк примет решение, маму пригласят в банк подписать договор на новых условиях. Если ее устроит предложенный вариант, ей выдадут новый график платежей.

Реструктуризация долга не повлияет на суть ипотеки — квартира останется в залоге у банка до полного погашения задолженности. Когда ваша мама закроет кредит — обременение снимут.

Как снять обременение с квартиры

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.