Мошенничества в кредитной сфере: Кто и как отвечает за кредитное мошенничество?

Мошенничества в кредитной сфере: Кто и как отвечает за кредитное мошенничество?
Июл 30 2021
alexxlab

Содержание

Особенности мошенничества в сфере кредитования — Новости

Особенности мошенничества в сфере кредитования 

Разъясняет помощник прокурора Чкаловского района г.Екатеринбурга Жмуркова Н.А. 

Действующим законодательством (статья 159.1 Уголовного кодекса РФ) установлена уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования.

Согласно указанной норме мошенничеством в сфере кредитования признается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Заемщиком признается лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее кредит в виде денежных средств от своего имени или от имени, представляемого им на законных основаниях юридического лица (абз. 2 п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 г. № 48).

Кредитором признается банк или иная кредитная организация, обладающая правом заключения кредитного договора (абз. 3 п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 г. N 48).

Кредитные отношения регулируются гл. 42 Гражданского кодекса РФ и выражаются в разных формах. Это может быть коммерческий, банковский кредит, автокредит, ипотечный,  потребительский кредит и т.д.

Обман при совершении мошенничества в сфере кредитования заключается в представлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита.

Такими заведомо ложными или недостоверными сведениями могут быть:

  • сведения о месте работы, доходах;
  • сведения о финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации;
  • сведения о наличии непогашенной кредиторской задолженности;
  • сведения об имуществе, являющемся предметом залога.

Следует отметить, что при выявлении банком или иным кредитором заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, представленных заемщиком, и последующем отказе в предоставлении кредита такие действия заемщика квалифицируются как покушение на мошенничество в сфере кредитования.

 

 

 

Мошенничество в сфере кредитования : доклад, тезисы доклада

Перевод названия: FRAUD IN THE FIELD OF CREDITING??

Тип публикации: доклад, тезисы доклада, статья из сборника материалов конференций

Конференция: IX Международная научно-практическая конференция «АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ РОССИИ»; Красноярск; Красноярск

Год издания: 2019

Аннотация: В статье рассмотрено такое явление, как мошенничество в сфере кредитования. Финансово-кредитная система достаточно нестабильна и сопровождается конкуренцией на финансовом рынке, а также расширением финансово-кредитной деятельности. Кроме того, имеет место быть криминализация экономики и законодательство с несовершенными механизмами. Работа посвящена актуальным вопросам квалификации мошенничества в сфере кредитования, с учетом складывающейся судебно-следственной практики. Определены сфера применения ст. 159 1 УК РФ, недостатки конструкции указанной уголовно-правовой нормы. Выявлены причины высокого уровня преступности в банковском секторе экономики. Перечислены и рассмотрены на конкретных примерах виды мошенничества физических лиц в отношении кредитора. Физические лица наиболее часто становится заемщиками проблемных кредитов, которые имеют явные признаки мошенничества. Однако более серьезный ущерб банку могут нанести юридические лица, которые преследуют мошеннические цели. Преступления в сфере кредитования совершаются не только в отношении кредитора. Названы и проанализированы схемы мошенничества в отношении заемщика. Рассмотрен такой вид нелегальной деятельности на кредитном рынке, как выдача потребительских кредитов или займов без получения статуса кредитора. Приведена статистика по числу осужденных по статьям о мошенничестве, по ущербу от преступлений в банковской сфере. В статье даны рекомендации банкам, которые помогут уменьшить количество дефолтных кредитов и свести их к минимуму. Проанализированы новейшие сервисы, которые позволит кредиторам быстро проверять физических лиц, обратившихся за розничными кредитными продуктами, на предмет наличия в их отношении исполнительных производств. Рассмотрена новейшая биометрическая система распознавания лиц. Преступность в кредитно-банковской сфере тормозит экономическое развитие нашей страны, подстегивает инфляцию, а также обостряет все существующие экономические проблемы. Только борьба с нею может стать залогом успеха происходящих в России преобразований. И только в этом случае можно говорить о возможности влияния на предупреждение и снижение роста преступлений в кредитно-банковской сфере, обеспечении экономической безопасности страны. The article considers the phenomenon of fraud in the field of lending. The financial and credit system is quite unstable and is accompanied by competition in the financial market, as well as the expansion of financial and credit activities. In addition, there is a criminalization of the economy and legislation with imperfect mechanisms. The work is devoted to topical issues of qualifications fraud in the field of lending, taking into account the emerging judicial and investigative practices. The scope of application of art. 159 1 of the Criminal Code, design flaws specified criminal law. The reasons for the high level of crime in the banking sector of the economy are identified. Listed and reviewed with specific examples of types of fraud of individuals in relation to the lender. Individuals most often become borrowers of problem loans that have obvious signs of fraud. However, legal entities that pursue fraudulent purposes may cause more serious damage to the bank. Crimes in the field of lending are committed not only in relation to the lender. Named and analyzed fraud schemes against the borrower. Considered this type of illegal activity in the credit market, as the issuance of consumer loans or loans without obtaining the status of the lender. The statistics on the number of convicts under articles on fraud, on damage from crimes in the banking sector. The article provides recommendations to banks that will help reduce the number of default loans and keep them to a minimum. Analyzed the latest services that will allow lenders to quickly check individuals who have applied for retail credit products, for the presence of enforcement proceedings in relation to them. Considered the latest biometric facial recognition system. Crime in the credit and banking sector hinders the economic development of our country, spurs inflation, and also exacerbates all existing economic problems. Only the struggle against it can be the key to the success of the transformations taking place in Russia. And only in this case, we can talk about the possibility of influencing the prevention and reduction of the growth of crimes in the credit and banking sector, and ensuring the country’s economic security.

Ссылки на полный текст

Особенности мошенничества в сфере кредитования

Особенности мошенничества в сфере кредитования. 

Разъясняет помощник прокурора Байкаловского района Тетюцкий А.А.

Действующим законодательством (статья 159.1 Уголовного кодекса РФ) установлена уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования.

Согласно указанной норме мошенничеством в сфере кредитования признается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Заемщиком признается лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее кредит в виде денежных средств от своего имени или от имени представляемого им на законных основаниях юридического лица.

Кредитором признается банк или иная кредитная организация, обладающая правом заключения кредитного договора.

Кредитные отношения регулируются гл. 42 Гражданского кодекса РФ и выражаются в разных формах. Это может быть коммерческий, банковский кредит, автокредит, ипотечный,  потребительский кредит и т.д.

Обман при совершении мошенничества в сфере кредитования заключается в представлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита.

Такими заведомо ложными или недостоверными сведениями могут быть: сведения о месте работы, доходах; сведения о финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации; сведения о наличии непогашенной кредиторской задолженности; сведения об имуществе, являющемся предметом залога.

Следует отметить, что при выявлении банком или иным кредитором заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, представленных заемщиком, и последующем отказе в предоставлении кредита такие действия заемщика квалифицируются как покушение на мошенничество в сфере кредитования.

 

 

Помощник прокурора

Байкаловского района

 

юрист 2 класса                                                                                            А.А. Тетюцкий


Свежие публикации данной категории

Сегодня 1 просмотр этой страницы

Приговоры судов по ст. 159.1 УК РФ Мошенничество в сфере кредитования

546591 Приговор суда по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ

Юлов А.В. совершил мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору. Преступление им совершено в…

Суд: Центральный
Решение суда: Вынесен приговор

Центральный Вынесен приговор
546586 Приговор суда по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ

В дд.мм.гггг, точное время и дата следствием не установлены, но не позднее до <данные изъяты> часов <данные изъяты> минут дд.мм.гггг, Гусейнов Н.Н.оглы, Алябьев В.Н., Азналин А.И., преследуя цель личного обогащения преступным путём, на…

Суд: Центральный
Решение суда: Вынесен приговор

Центральный Вынесен приговор
545408 Приговор суда по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ

Ермошин В.А., в период времени с 02.01.2017 года по 13.01.2017 года, находясь в помещении … расположенном по адресу: <…> согласно трудовому договору № от 28.09.2016 сотрудником …, состоя в должности продавца, в обязанности которого, со…

Суд: Октябрьский
Решение суда: Вынесен приговор

Октябрьский Вынесен приговор
469440 Приговор суда по ч. 4 ст. 159.1 УК РФ

Шарохин В.А. совершил получение руководителем организации кредита путем предоставления банку заведомо ложных сведений о хозяйственном положении организации, что причинило крупный ущерб.Преступление совершено в г. при следующих обстоятельствах.Шаро…

Суд: Ленинский
Решение суда: Вынесен приговор

Ленинский Вынесен приговор
468956 Приговор суда по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ

дд.мм.гггг в дневное время Горбунова и неустановленные лица, находясь возле расположенного по вступили между собой в предварительный преступный сговор, для совершения преступления – мошенничества в сфере кредитования, то есть хищения денежных сред…

Суд: Кировский
Решение суда: Вынесен приговор

Кировский Вынесен приговор
468954 Приговор суда по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ

Максимова А.А. и Демидова И.В. в группе лиц по предварительному сговору совершили хищение денежных средств ООО МКК «Центрофинанс Групп» путем предоставления кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений.Данное преступление было совершено подс…

Суд: Кировский
Решение суда: Вынесен приговор

Кировский Вынесен приговор
468952 Приговор суда по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ

дд.мм.гггг в дневное время Смирнова и неустановленные следствием, находясь на вступили между собой в предварительный преступный сговор, для совершения преступления – мошенничества в сфере кредитования, то есть хищения денежных средств, принадлежащ…

Суд: Кировский
Решение суда: Уголовное дело прекращено

Кировский Уголовное дело прекращено
468946 Приговор суда по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ

дд.мм.гггг, в дневное время, Борисова В. А. и неустановленное следствием лицо, находясь в микрорайоне , вступили между собой в предварительный преступный сговор на совершение мошенничества в сфере кредитования, то есть хищения денежных средств, пр…

Суд: Кировский
Решение суда: Уголовное дело прекращено

Кировский Уголовное дело прекращено
468718 Приговор суда по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ

Мазгалеев А.Н. совершил мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное в крупном размере. Преступление им совершено в городе Тюмени пр…

Суд: Центральный
Решение суда: Вынесен приговор

Центральный Вынесен приговор
467846 Приговор суда по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ

Латыпов совершил тяжкое преступление при следующих обстоятельствах.Он, в начале сентября 2014 г. группой лиц по предварительному сговору с целью хищения денежных средств банков и кредитных организаций, распределив роли с неустановленным следствием…

Суд: Орджоникид.
Решение суда: Вынесен приговор

Орджоникид. Вынесен приговор
467797 Приговор суда по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ

05 сентября 2016 года Мяснянкин Г.С. и Марченко А.А., группой лиц по предварительному сговору совершили мошенничество в сфере кредитования- хищение денежных средств заемщиком путем предоставления кредитору заведомо недостоверных сведений, при след…

Суд: Калининский
Решение суда: Вынесен приговор

Калининский Вынесен приговор
467332 Приговор суда по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ

Подсудимый ФИО3 совершил преступление в при следующих обстоятельствах:дд.мм.гггг в дневное время ФИО3 совместно с установленным лицом, находясь по адресу: , договорились между собой на оформление кредитной карты ПАО КБ «Восточный экспресс банк» об…

Суд: Кировский
Решение суда: Вынесен приговор

Кировский Вынесен приговор
455445 Приговор суда по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ

Степкина А.В. в период с 30 декабря 2016 г. по 10 января 2017 г., более точное время следствием не установлено, в неустановленном следствием месте нашла паспорт гражданина РФ на имя Б.Э.И., дд.мм.гггг рождения, и, действуя с прямым умыслом, направ…

Суд: Московский
Решение суда: Вынесен приговор

Московский Вынесен приговор
454218 Приговор суда по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ

Немчинова К.Л. совершила покушение на мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений в крупном размере, при этом преступление не было доведено до ко…

Суд: Василеостровский
Решение суда: Вынесен приговор

Василеостровский Вынесен приговор
421717 Приговор суда по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ

Макаров А.В. совершил мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заёмщиком, путем предоставления кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений, при следующих обстоятельствах: 08.03.2017 года примерно в 10 часов 31 ми…

Суд: Комсомольский
Решение суда: Вынесен приговор

Комсомольский Вынесен приговор
421140 Приговор суда по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ

В феврале 2014 года Пупыкина Е.А. и неустановленные следствием лица, в отношении которых уголовное дело выделено в отдельное производство, имея умысел на хищение денежных средств, принадлежащих «МДМ Банк» (ОАО), преследуя корыстную цель незаконног…

Суд: Кировский
Решение суда: Вынесен приговор

Кировский Вынесен приговор
421011 Приговор суда по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ

В производстве Октябрьского районного суда г. Самары находится уголовное дело по обвинению Трушина Ильи Сергеевича в совершении преступления, предусмотренного ч.2 ст.159.1 УК РФ.В судебном заседании судом на обсуждение сторон был поставлен вопрос …

Суд: Октябрьский
Решение суда: Возвращено прокурору

Октябрьский Возвращено прокурору
420719 Приговор суда по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ

Осипов А.И., достаточно изобличается в том, что он не позднее дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, находясь на территории , действуя группой лиц по предварительному сговору с лицом 1, действующей в свою очередь в составе преступного сообщества совместно с П….

Суд: Ленинский
Решение суда: Вынесен приговор

Ленинский Вынесен приговор
420718 Приговор суда по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ

Галиуллина О.П., достаточно изобличается в том, что она в период не позднее дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, находясь на территории г. Челябинска, действуя группой лиц по предварительному сговору с первым лицом, в отношении которого уголовное дело выделе…

Суд: Ленинский
Решение суда: Вынесен приговор

Ленинский Вынесен приговор
420715 Приговор суда по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ

Полякова А.А., официальное нигде не работающая и не имеющая постоянного источника доходов, проживающая в , в период до дд.мм.гггг познакомилась с неустановленным следствием лицом, которое предложило ей совершить хищение денежных средств, принадлеж…

Суд: Ленинский
Решение суда: Вынесен приговор

Ленинский Вынесен приговор

Уголовная ответственность за совершение мошенничества в сфере кредитования БАРНАУЛ :: Официальный сайт города

Порядок приема и рассмотрения обращений

Все обращения поступают в отдел по работе с обращениями граждан организационно-контрольного комитета администрации города Барнаула и рассматриваются в соответствии с Федеральным Законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», законом Алтайского края от 29.12.2006 № 152-ЗС «О рассмотрении обращений граждан Российской Федерации на территории Алтайского края», постановлением администрации города Барнаула от 21.08.2013 № 2875 «Об утверждении Порядка ведения делопроизводства по обращениям граждан, объединений граждан, в том числе юридических лиц, организации их рассмотрения в администрации города, органах администрации города, иных органах местного самоуправления, муниципальных учреждениях, предприятиях».

Прием письменных обращений граждан, объединений граждан, в том числе юридических лиц принимаются по адресу: 656043, г.Барнаул, ул.Гоголя, 48, каб.114.

График приема документов: понедельник –четверг с 08.00 до 17.00пятница с 08.00 до 16.00, перерыв с 11.30 до 12.18. При приеме документов проводится проверка пунктов, предусмотренных ст.7 Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации»:

1. Гражданин в своем письменном обращении в обязательном порядке указывает либо наименование государственного органа или органа местного самоуправления, в которые направляет письменное обращение, либо фамилию, имя, отчество соответствующего должностного лица, либо должность соответствующего лица, а также свои фамилию, имя, отчество (последнее — при наличии), почтовый адрес, по которому должны быть направлены ответ, уведомление о переадресации обращения, излагает суть предложения, заявления или жалобы, ставит личную подпись и дату.

2.  В случае необходимости в подтверждение своих доводов гражданин прилагает к письменному обращению документы и материалы либо их копии.

3.  Обращение, поступившее в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу в форме электронного документа, подлежит рассмотрению в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В обращении гражданин в обязательном порядке указывает свои фамилию, имя, отчество (последнее — при наличии), адрес электронной почты. Гражданин вправе приложить к такому обращению необходимые документы.

В соответствии со статьей 12 Федерального закона от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ письменное обращение, поступившее в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу рассматривается в течение 30 дней со дня его регистрации.

Ответ на электронное обращение направляется в форме электронного документа по адресу электронной почты, указанному в обращении, или в письменной форме по почтовому адресу, указанному в обращении.

Итоги работы с обращениями граждан в администрации города Барнаула размещены на интернет-странице организационно-контрольного комитета.

Что такое кредитное мошенничество? — Experian

Кредитное мошенничество — это преступное использование чьих-либо личных данных, а также их кредитоспособности, чтобы занимать деньги или использовать кредитные карты для покупки товаров или услуг без намерения погасить долг.

Мошенничество с кредитными картами — самый распространенный вид кражи личных данных. По данным Федеральной торговой комиссии, более 270 000 американцев сообщили о мошенничестве с новыми или существующими счетами в 2019 году.

Лицо, чей кредит был незаконно присвоен, обычно оказывается с невыплаченным долгом на свое имя.Хотя в конечном итоге с этим можно разобраться, этот процесс требует времени и усилий и может временно ухудшить кредитные рейтинги и на время ограничить способность человека получить новый кредит.

Типы кредитного мошенничества

Существует не менее 20 различных типов кредитного мошенничества. Все это формы кражи личных данных, которые различаются комбинацией:

  • Тип личной информации, используемой для установления личности жертвы. Украденные кредитные карты, номера счетов, имена пользователей и пароли, а также номера социального страхования являются одними из многих частей личной информации, которые могут быть использованы для совершения кредитного мошенничества.
  • Способы кражи личной информации. Преступники могут завладеть вашей личной информацией разными способами, включая фишинговые атаки по телефону, электронной почте или в социальных сетях; сканирование данных кредитной карты с помощью фальшивых считывателей карт; копирование паролей, пин-кодов и другой информации, глядя через плечо; кража ваших водительских прав (которые можно использовать для запроса свидетельств о рождении и другой информации), почты или кредитных карт; и списки покупок информации, утекшей в результате утечки данных.
  • Тип кредита, полученного мошенническим путем. Похитители личных данных используют различные методы для взлома кредита, включая открытие новых ссуд или счетов кредитной карты на ваше имя; получение контроля над существующими счетами кредитной карты (или банка) путем изменения почтовых адресов и паролей; тратить деньги на украденные кредитные карты или номера счетов; открытие одного или нескольких счетов на имя ваших несовершеннолетних детей, у которых в противном случае не было бы личных кредитных отчетов; и связывание вашего имени с кредитными данными другого потребителя для создания фиктивной «гибридной» учетной записи, которую они контролируют.

Как происходит кредитное мошенничество?

Кредитное мошенничество происходит, когда воры используют личную информацию, принадлежащую одному или нескольким потребителям, для открытия ссуд или счетов по кредитным картам, для покупки товаров или услуг или для получения денежных авансов — а затем исчезают, даже не заплатив ни копейки. Это также может произойти, когда мошенники используют существующие учетные записи, получая доступ к информации кредитной карты и используя ее для совершения покупок без ведома или согласия жертвы.

Согласно последним доступным данным из публикации индустрии кредитных карт The Nilson Report, убытки от кредитного мошенничества в 2018 году составили почти 28 миллиардов долларов, при этом U.Убытки С. составили почти 9,5 млрд долларов.

Потребители, предприятия и пользователи кредитов в целом страдают, поскольку информация о потребителях скомпрометирована в преступных целях. Кроме того, кредиторы могут взимать более высокие сборы и процентные ставки для покрытия расходов на программы предотвращения и управления мошенничеством.

Как избежать кредитного мошенничества

Распространенность кредитного мошенничества и постоянно развивающиеся методы, которые преступники используют для кражи личных данных, делают критически важным сохранение вашей кредитной информации, включая номера кредитных карт, имена пользователей и пароли учетных записей, а также личные учетные данные, такие как ваш номер социального страхования.

Меры, которые вы можете предпринять для защиты своей информации, включают:

  • Сохранять скептицизм : Будьте осторожны, когда вас просят предоставить любую конфиденциальную информацию по электронной почте, по телефону, в текстовом или мгновенном сообщении. Может показаться, что сообщение исходит из надежного источника, но учреждения, с которыми вы регулярно общаетесь, включая банки и кредитные союзы, эмитенты кредитных карт, IRS и Управление социального обеспечения, уже знают номера ваших счетов; они не стали бы спрашивать вас о них, даже если бы они пытались подтвердить вашу личность.В случае сомнений свяжитесь с соответствующей организацией по телефону или через их онлайн-аккаунты, чтобы убедиться, что общение является законным.
  • Безопасный просмотр : при совершении покупок в Интернете убедитесь, что соединение вашего браузера с продавцом безопасно и зашифровано (ищите «https» в начале веб-адреса) и избегайте использования открытых общедоступных сетей Wi-Fi (те без паролей), которые воры могут легко отслеживать и отслеживать важные данные.
  • Защита от посторонних глаз : При вводе PIN-кода учетной записи старайтесь защищать клавиатуру и, по возможности, используйте кредитные карты с чипами данных, которые сложнее проскочить, чем карты, предназначенные только для считывания.
  • Говорите тише : В общественных местах не произносите вслух номера счетов и номер социального страхования. Например, если вы решили оплачивать счета по телефону, находясь в общественных местах, используйте клавиатуру телефона, а не голосовые подсказки, для ввода номеров счетов, PIN-кодов и другой информации. Если вы имеете дело с кем-то лично, подумайте о том, чтобы спросить, есть ли способ самостоятельно ввести информацию в его систему, не произнося ее вслух.

Защита ваших данных имеет решающее значение, но поскольку преступники могут иногда получить личные данные через крупномасштабные утечки данных, которые затрагивают сразу тысячи потребителей, также важно постоянно следить за признаками несанкционированной активности на вашем кредитном и других финансовых счетах:

  • Ежемесячно внимательно проверяйте выписки по кредитной карте. Следите за всеми своими учетными записями, даже теми, которые вы не используете регулярно. Убедитесь, что вы распознали все транзакции, и если вы не уверены в них, позвоните эмитенту карты, чтобы узнать больше. Кредиторы также заинтересованы в предотвращении кредитного мошенничества и могут помочь в проверке любой подозрительной активности на ваших счетах.
  • Просмотрите свои кредитные отчеты на предмет незнакомых проверок кредитоспособности и новых счетов. Если вы видите какие-либо записи, которые вам непонятны, используйте контактную информацию, указанную для каждого кредитора, чтобы узнать, что происходит.Если учетные записи, которые вы не авторизовали, были созданы на ваше имя, кредиторы начнут расследование. Вам также следует подать отчет в соответствующие правоохранительные органы и принять меры для защиты ваших кредитных файлов (см. Ниже).
  • Рассмотрите возможность использования службы кредитного мониторинга. Службы мониторинга могут уведомить вас, когда кредитор запрашивает копию вашего кредитного отчета или кредитного рейтинга, или когда в ваш кредитный файл добавляются новые ссуды или счета кредитной карты. Experian предлагает бесплатную услугу, которая отслеживает ваш кредитный файл Experian, и услуги по защите личных данных подписки, которые контролируют ваши кредитные файлы во всех трех национальных кредитных бюро и добавляют множество других преимуществ по обнаружению мошенничества.

Что делать, если вы считаете, что являетесь жертвой кредитного мошенничества

Если вы считаете, что несанкционированная кредитная деятельность была совершена на ваше имя (или на имена ваших несовершеннолетних детей), важно сообщить о преступлении в соответствующие органы как можно быстрее. Как можно скорее сделайте следующее:

  • Немедленно обратитесь к соответствующему кредитору, чтобы лучше разобраться в ситуации. Если мошенническая деятельность действительно имела место, посоветуйте кредитору начать расследование и при необходимости сотрудничать с ним.
  • Немедленно сообщите о предполагаемом преступлении в правоохранительные органы, чтобы они могли начать расследование. Веб-сайт IdentityTheft.gov Федеральной торговой комиссии США — отличное место для начала; он может помочь вам найти правоохранительные организации, которые занимаются различными видами кредитного мошенничества и другими связанными финансовыми преступлениями.
  • Рассмотрите возможность принятия мер по обеспечению безопасности ваших кредитных отчетов в трех национальных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax), чтобы мошенникам было сложнее подать заявку на получение кредита на ваше имя и обеспечить его получение:
    • Добавление предупреждения о мошенничестве в ваш кредит отчеты предписывают кредиторам подтвердить вашу личность перед обработкой кредитных заявок, полученных на ваше имя.
    • Применение замораживания безопасности к вашему кредитному файлу ограничивает доступ к вашей кредитной информации.

Оповещения о кредитных операциях и замораживания безопасности имеют разные преимущества и недостатки, поэтому сравните их, прежде чем решить, что лучше для вас.

Кредитное мошенничество — это досадное явление, которое затрагивает сотни тысяч людей каждый год и приводит к потере денег как потребителями, так и предприятиями. Кредитное мошенничество — это постоянное неудобство, которое вряд ли исчезнет в ближайшее время, но защита личных данных, постоянное внимание к возможности несанкционированной кредитной деятельности и сообщение о подозрительной деятельности, как только вы ее заметите, могут помочь вам избежать серьезного горя от рук кредитных мошенников. .

Что нужно знать о замораживании кредитов и предупреждениях о мошенничестве

Замораживание кредитов и предупреждения о мошенничестве могут защитить вас от кражи личных данных или предотвратить дальнейшее неправомерное использование вашей личной информации в случае ее кражи. Узнайте, что они делают и как их размещать.

Заморозка кредита

Кто может разместить: Любой может заблокировать свой кредитный отчет, даже если его личность не была украдена.

Что он делает: Замораживание кредита ограничивает доступ к вашему кредитному отчету, что означает, что вы — или другие лица — не сможете открыть новый кредитный счет , пока действует замораживание.Вы можете временно отменить замораживание кредита, если вам нужно подать заявку на новый кредит. Когда действует мораторий, вы все равно сможете подавать заявления о приеме на работу, снимать квартиру или покупать страховку, не снимая и не снимая ее.

Длительность: Замораживание кредита длится, пока вы его не удалите.

Стоимость : бесплатно

Как разместить: Обращайтесь по в каждое из трех кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion.

Оповещения о мошенничестве

Предупреждения о мошенничестве доступны в разных ситуациях и имеют разные преимущества.

Предупреждение о мошенничестве

Кто может разместить: Любой, кто подозревает мошенничество, может поместить предупреждение о мошенничестве в свой кредитный отчет.

Назначение: Предупреждение о мошенничестве затруднит открытие нового кредитного счета на ваше имя. Компания должна подтвердить вашу личность, прежде чем выдать новый кредит на ваше имя.

Когда вы помещаете предупреждение о мошенничестве в свой кредитный отчет, вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех кредитных бюро.

Продолжительность: Предупреждение о мошенничестве длится один год. Через год вы можете продлить его.

Стоимость: Бесплатно

Как разместить: Обратитесь в любое из трех кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion. Вам не нужно связываться со всеми тремя. Кредитное бюро, с которым вы связываетесь, должно сообщить двум другим, чтобы они поместили предупреждение о мошенничестве в ваш кредитный отчет.

Расширенное предупреждение о мошенничестве

Кто может разместить: Расширенное предупреждение о мошенничестве доступно только тем людям, у которых были украдены личные данные и которые заполнили отчет FTC о краже личных данных на IdentityTheft.gov или подали заявление в полицию.

Что он делает: Подобно предупреждению о мошенничестве, расширенное предупреждение о мошенничестве затрудняет открытие нового кредитного счета на ваше имя. Компания должна связаться с вами, прежде чем выдать новый кредит на ваше имя.

Когда вы помещаете расширенное предупреждение о мошенничестве в свой кредитный отчет, вы можете бесплатно получить копию своего кредитного отчета в каждом из трех кредитных бюро дважды в течение одного года с момента размещения предупреждения, что означает, что вы можете проверить свой кредит докладывать шесть раз в год.

Кроме того, кредитные бюро исключат вас из своих маркетинговых списков для незапрошенных кредитных и страховых предложений на пять лет, если вы не попросите их не делать этого.

Продолжительность: Срок действия расширенного предупреждения о мошенничестве составляет семь лет.

Стоимость: Бесплатно

Как разместить: Обратитесь в любое из трех кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion. Вам не нужно связываться со всеми тремя. Кредитное бюро, с которым вы связываетесь, должно сообщить двум другим, чтобы они поместили расширенное предупреждение о мошенничестве в ваш кредитный отчет.

Предупреждение о дежурстве

Кто может разместить: Действующие военнослужащие могут разместить предупреждение о мошенничестве на действительной службе.

Что он делает: При действующем предупреждении о мошенничестве кому-либо будет сложнее открыть новый кредитный счет на ваше имя. Компания должна подтвердить вашу личность, прежде чем выдать новый кредит на ваше имя.

Кроме того, кредитные бюро исключат вас из своих маркетинговых списков для незапрошенных кредитных и страховых предложений на два года, если вы их не попросите.

Продолжительность : Действительное предупреждение о мошенничестве длится один год. Через год вы можете продлить его на время вашего развертывания.

Стоимость : бесплатно

Как разместить: Обратитесь в любое из трех кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion. Вам не нужно связываться со всеми тремя. Кредитное бюро, с которым вы связываетесь, должно сказать двум другим, чтобы они поместили предупреждение о мошенничестве в ваш кредитный отчет.

Бесплатный кредитный мониторинг для действующих военнослужащих

Действующие военнослужащие могут получить бесплатный электронный кредитный мониторинг, который может выявить проблемы, которые могут быть результатом кражи личных данных.Чтобы зарегистрироваться, свяжитесь с каждого из трех кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion.

Какое предупреждение о мошенничестве подходит вам?

Предупреждение о мошенничестве

Расширенное оповещение о мошенничестве

Активное оповещение о дежурстве

Место, где вас беспокоит кража личных данных. Это затрудняет открытие нового кредитного счета на ваше имя.Это бесплатно и длится 1 год.

Место, где у вас украли вашу личность и заполнили отчет FTC о краже личных данных на IdentityTheft.gov или подали заявление в полицию. Это затрудняет открытие нового кредитного счета на ваше имя и исключает вас из незапрошенных предложений кредита и страхования на 5 лет. Это бесплатно и длится 7 лет.

Место, когда вы проходите действительную военную службу. Это затрудняет открытие нового кредитного счета на ваше имя и исключает вас из незапрошенных предложений кредита и страхования на 2 года.Это бесплатно и длится 1 год.

Что нужно знать о краже личных данных

Узнайте, что такое кража личных данных, как защитить себя от этого и как узнать, украл ли кто-то вашу личность.

Что такое кража личных данных?

Кража личных данных — это когда кто-то использует вашу личную или финансовую информацию без вашего разрешения.

Они могут украсть ваше имя и адрес, номера кредитных карт или банковских счетов, номер социального страхования или номера счетов медицинского страхования.И они могли использовать их до

  • Покупайте вещи по кредитной карте
  • получите новую кредитную карту на свое имя
  • открыть счет на телефон, электричество или газ на свое имя
  • украсть ваш возврат налога
  • Воспользуйтесь своей медицинской страховкой для получения медицинской помощи
  • притвориться вами, если их арестуют

Как защитить себя от кражи личных данных

Принятие мер по защите вашей личной информации может помочь вам избежать кражи личных данных.Вот что вы можете сделать, чтобы опередить похитителей личных данных.

Защита документов, содержащих личную информацию

Храните свои финансовые записи, карты социального обеспечения и Medicare, а также любые другие документы, содержащие личную информацию, в надежном месте. Когда вы решите избавиться от этих документов, измельчите их, прежде чем выбросить. Если у вас нет шредера, поищите местный день уничтожения или используйте маркер, чтобы заблокировать номера счетов.

Если вы получили по почте выписки с личной информацией, выньте свою почту из почтового ящика как можно скорее.

Задавайте вопросы, прежде чем сообщать свой номер социального страхования

Некоторым организациям необходим ваш номер социального страхования, чтобы идентифицировать вас. Эти организации включают IRS, ваш банк и вашего работодателя. Такие организации, которым действительно нужен ваш номер социального страхования, не будут звонить, писать по электронной почте или писать текстовые сообщения, чтобы попросить его.

Другим организациям, которые могут спросить ваш номер социального страхования, он может не понадобиться. Эти организации включают поставщика медицинских услуг, компанию или школу вашего ребенка.Задайте эти вопросы, прежде чем дать им свой номер социального страхования:

  • Зачем это нужно?
  • Как вы его защитите?
  • Можете ли вы использовать другой идентификатор?
  • Можете ли вы использовать только последние четыре цифры моего номера социального страхования?

Защитите свою информацию от мошенников в Интернете и на телефоне

Если вы входите в онлайн-аккаунт, используйте надежный пароль.

Добавьте многофакторную аутентификацию для учетных записей, которые ее предлагают.Многофакторная аутентификация предлагает дополнительную безопасность, требуя двух или более учетных данных для входа в вашу учетную запись. Дополнительные учетные данные, необходимые для входа в свою учетную запись, делятся на две категории: то, что у вас есть — например, код доступа, который вы получаете через текстовое сообщение или приложение для аутентификации, или что-то, что вы есть — например, сканирование вашего отпечатка пальца, сетчатки глаза или лицо. Многофакторная аутентификация усложняет мошенникам вход в ваши учетные записи, если они получают ваше имя пользователя и пароль.

Не сообщайте свою личную информацию тем, кто звонит, пишет по электронной почте или пишет вам.Это может быть мошенник, пытающийся украсть вашу информацию.

Как узнать, украл ли кто-то вашу личность

Помимо принятия мер по защите вашей информации, полезно знать, как узнать, украл ли кто-то вашу личность. Есть вещи, которые вы можете сделать самостоятельно, чтобы обнаружить кражу личных данных. Также есть компании, которые продают услуги по отслеживанию кредитоспособности и личности.

Что можно сделать для обнаружения кражи личных данных

Вот что вы можете сделать, чтобы обнаружить кражу личных данных:

  • Отслеживайте, какие счета у вас есть и когда они подлежат оплате. Если вы перестанете получать счет, это может быть признаком того, что кто-то изменил ваш платежный адрес.
  • Проверьте свои счета. Плата за вещи, которые вы не купили, может быть признаком кражи личных данных. Так мог новый законопроект, которого вы не ожидали.
  • Проверьте выписку со своего банковского счета. Незавершенное снятие средств может быть признаком кражи личных данных.
  • Получите и просмотрите свои кредитные отчеты. Аккаунты на ваше имя, которые вы не узнаете, могут быть признаком кражи личных данных.Вот как вы можете получить бесплатные кредитные отчеты.

Если вы обнаружите, что кто-то неправомерно использует вашу личную информацию, посетите IdentityTheft.gov, чтобы сообщить о краже личных данных и восстановиться после этого.

Услуги мониторинга, услуги восстановления и страхование от кражи личных данных

Многие компании продают услуги защиты от кражи личных данных, которые могут включать кредитный мониторинг, мониторинг личных данных, услуги восстановления личных данных и страхование от кражи личных данных.Эти услуги также может предлагать ваш

.
  • банк или кредитный союз
  • провайдер кредитной карты
  • Программа льгот работодателя
  • страховая компания

Услуги кредитного мониторинга

Служба кредитного мониторинга проверяет активность, отображаемую в ваших кредитных отчетах. Они могут отслеживать деятельность одного, двух или всех трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion.

Службы кредитного мониторинга обычно предупреждают вас, когда

  • компания проверяет вашу кредитную историю
  • новый счет ссуды или кредитной карты появляется в ваших кредитных отчетах
  • кредитор или взыскатель долга сообщил, что ваш платеж просрочен
  • публичные записи показывают, что вы подали заявление о банкротстве
  • Кто-то подал на вас в суд
  • изменение кредитного лимита
  • ваша личная информация, такая как ваше имя, адрес или номер телефона, изменяется

Служба кредитного мониторинга не будет предупреждать вас, когда

  • кто-то снимает деньги с вашего банковского счета
  • кто-то использует ваш номер социального страхования для подачи налоговой декларации и получения вашего возмещения

Если вы планируете использовать службу кредитного мониторинга, вы можете задать им несколько вопросов:

  • Как часто вы проверяете кредитные отчеты на предмет изменений?
  • Какое из трех кредитных бюро вы отслеживаете?
  • Есть ли ограничение на то, как часто я могу просматривать свои кредитные отчеты?
  • Будет ли с меня взиматься плата каждый раз, когда я просматриваю свои кредитные отчеты?
  • Включены ли другие услуги, например, доступ к моему кредитному рейтингу?

Услуги по мониторингу личности

Компании, предлагающие услуги по мониторингу личности, проверяют базы данных, которые собирают различные типы информации, чтобы узнать, содержат ли они новую или неточную информацию о вас.Это может быть признаком того, что кто-то использует вашу личную информацию. Эти службы могут обнаруживать использование вашей личной информации, которая не отображается в вашем кредитном отчете.

Службы мониторинга личности

могут сообщить вам, когда ваша информация появится в

  • запрос на изменение адреса
  • Протоколы суда или ареста
  • заказов на новые коммунальные, кабельные или беспроводные услуги
  • заявление на получение кредита до зарплаты
  • просьба обналичить чек
  • в социальных сетях
  • на веб-сайтах, которые злоумышленники используют для обмена украденной информацией

Большинство служб мониторинга личности не будет предупреждать , если кто-то использует вашу информацию на

  • заполните налоговую декларацию и получите возврат
  • получите пособие по программе Medicare
  • получите льготы Medicaid
  • получать пособия
  • подать заявку на пособие по социальному обеспечению
  • претендовать на пособие по безработице

Услуги по восстановлению личности

Компании, которые продают услуги по мониторингу кредитов и личности, также могут предлагать услуги по восстановлению личности, чтобы помочь вам исправить любой ущерб, причиненный кражей личных данных.Эти услуги могут быть включены или оплачиваться дополнительно. Некоторые из предлагаемых ими услуг можно делать самостоятельно за небольшую плату или бесплатно.

Услуги

по восстановлению личности обычно предоставляют вам доступ к консультантам или кураторам, которые помогут вам восстановить вашу личность. Они могут

  • поможет вам написать письма кредиторам и сборщикам долгов
  • заморозить свой кредитный отчет, чтобы злоумышленник не открывал новые счета на ваше имя.
  • проведет вас через документы, которые вы должны просмотреть

Некоторые службы будут представлять вас в отношениях с кредиторами или другими организациями, если вы официально предоставите им полномочия действовать от вашего имени.

Страхование от кражи личных данных

Компании, которые продают услуги мониторинга, также могут предлагать страховку от кражи личных данных. Эти услуги могут быть включены или оплачиваться дополнительно.

Страхование от кражи личных данных может покрывать

  • наличные расходы, непосредственно связанные с восстановлением вашей личности, например
    • Стоимость копирования документов
    • почтовые расходы при отправке документов
    • затраты на нотариальное заверение документов
  • заработная плата, которую вы потеряли
  • оплаченных вами судебных издержек

Страхование от кражи личных данных, как правило, не возмещает вам украденные деньги или финансовые убытки, понесенные в результате кражи.Большинство полисов не оплачиваются, если ваш убыток покрывается страховкой домовладельца или арендатора. Если вы планируете оформить страховку от кражи личных данных, спросите о франшизе и выясните, что покрывается, а что нет.

Узнайте, как распознать признаки кражи медицинской информации, кражи налоговой информации и кражи идентификационной информации ребенка.

Контрольный список для жертв мошенничества | TransUnion

Контрольный список жертв мошенничества Как только вы осознаете, что стали жертвой мошенничества, для начала свяжитесь с соответствующими государственными, банковскими и кредитными агентствами, чтобы убедиться, что они осведомлены о преступлении, и прекратить любые продолжающиеся кражи.

Ознакомьтесь со следующими советами и процедурами, чтобы помочь решить любые проблемы с вашими кредиторами, удалить неточную информацию из вашего кредитного отчета и предотвратить любое дальнейшее мошенничество.

Немедленно защитите свой кредитный отчет

  • Добавить предупреждение о мошенничестве Добавьте предупреждение о мошенничестве в свой кредитный отчет, чтобы предупредить потенциальных кредиторов о том, что вы можете стать жертвой кражи личных данных — прямо сейчас онлайн.
  • Рассмотрите возможность замораживания ценных бумаг в своем кредитном отчете TransUnion.
  • Блокирование безопасности вашего кредитного отчета полностью предотвратит доступ кредиторов и других лиц к вашему отчету о кредитных операциях TransUnion, что не позволит им предоставлять кредит. Вы можете сделать это онлайн прямо сейчас.

Получите и просмотрите копию своего кредитного отчета

  • Запросите свой кредитный отчет TransUnion и проверьте наличие любых несанкционированных действий. Если в вашем отчете будет обнаружена подозрительная активность, свяжитесь с кредиторами и задайте вопрос по счету и / или запросу.Кроме того, рассмотрите возможность подписки на постоянный кредитный мониторинг, а также на любые функции, позволяющие заблокировать отчет на длительный срок.
  • Если у вас есть вопросы, свяжитесь с нами и / или другими крупными компаниями, предоставляющими кредитную отчетность, Equifax и Experian.

Сообщить властям о мошенничестве

  • Свяжитесь с государственными учреждениями, такими как Федеральная торговая комиссия (FTC), чтобы сообщить о мошеннической деятельности. Вам также следует обратиться в местные правоохранительные органы, чтобы подать заявление.Загрузите Аффидевит по универсальному мошенничеству FTC.
  • Свяжитесь с вашими кредитными организациями и финансовыми учреждениями.
  • Свяжитесь с компаниями, с которыми у вас есть финансовые отношения, и сообщите им, что ваши учетные записи могут быть скомпрометированы. Банки и компании-эмитенты кредитных карт могут выпускать новые карты и PIN-коды для защиты ваших активов, а также будут работать над выявлением и устранением любых несанкционированных платежей.
  • Сообщите в свой банк о необходимости прекратить чеки. Вы также можете сообщить об украденных чеках.
  • Свяжитесь с любыми компаниями, указанными в вашем кредитном отчете, которые вы не знаете.Проверьте информацию, содержащуюся в их записях для объекта, о котором сообщают.
  • Предоставьте компаниям копию вашего полицейского отчета, нотариально заверенного аффидевита Федеральной торговой комиссии и другой соответствующей документации. Ведите журнал всех связанных телефонных разговоров, включая имена людей, с которыми вы разговариваете.

Последующие действия имеют ключевое значение. Обратитесь к компаниям и агентствам, с которыми вы связались, чтобы убедиться, что их расследования привели в вашу пользу. FVAD TransUnion поможет вам, но помните, что как жертва вы несете полную ответственность за работу с лицами, предоставляющими кредит, для исправления мошеннических счетов.

Периодически просматривайте свой кредитный отчет. Проверьте наличие новых мошеннических действий. Рассмотрите возможность использования таких функций, как TransUnion Credit Lock, постоянная защита.

Рассмотрите возможность подписки на постоянный кредитный мониторинг.

Важное примечание

TransUnion здесь, чтобы помочь проверенным жертвам мошенничества. Если вы не являетесь жертвой, имейте в виду, что TransUnion имеет системы для обнаружения мошеннических действий как отдельных лиц, так и недобросовестных предприятий. Мы предпримем незамедлительные действия для выявления такой деятельности и при необходимости привлечем к решению этих вопросов правоохранительные органы.

Помогите предотвратить мошенничество с вашим кредитным отчетом — онлайн, прямо сейчас

Определение предупреждения о кредитном мошенничестве

Что такое предупреждение о кредитном мошенничестве?

Предупреждение о кредитном мошенничестве — это уведомление, отправляемое в бюро кредитной истории, о том, что личность потребителя могла быть украдена, и запрос на новый кредит на имя этого потребителя может быть незаконным. Предупреждение о кредитном мошенничестве может защитить вас и ваш кредит от кого-либо, открывающего мошеннические кредитные счета на ваше имя. Вы должны сообщить одному из крупных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax), если ваша карта была украдена, и они могут предупредить о мошенничестве с кредитами.

Ключевые выводы

  • Уведомление о кредитном мошенничестве отправляется в кредитные бюро, чтобы сообщить им, что личность потребителя могла быть украдена.
  • Чтобы заполнить уведомление о кредитном мошенничестве, владелец украденной карты должен предоставить документ, удостоверяющий личность, чтобы подтвердить, что запрос действителен.
  • Пока действует предупреждение о кредитном мошенничестве, ожидается, что кредитор, получающий любые запросы на получение кредита, предпримет дополнительные шаги для проверки подлинности запроса.
  • Начальные, расширенные и активные военные — это три типа предупреждений о кредитном мошенничестве.

Уведомление о кредитном мошенничестве

Предупреждение о кредитном мошенничестве может быть отправлено в бюро кредитной отчетности бесплатно для лица, отправившего его. Для завершения этого процесса от лица потребуется предоставить удостоверение личности, чтобы бюро кредитной информации могло подтвердить, что запрос действителен.

Типы предупреждений о кредитном мошенничестве

Существует три типа предупреждений о кредитном мошенничестве: начальные, расширенные и активные военные.

Начальное оповещение

Первоначальное оповещение действительно в течение 90 дней, а затем может быть продлено на 90-дневный срок.

Расширенное оповещение

Продленное предупреждение действительно в течение семи лет. Он требует, чтобы вы представили отчет полиции в бюро кредитных историй, уведомив их о том, что вы стали жертвой кражи личных данных и сообщили о преступлении властям.

Активное военное оповещение

Действующая военная тревога действительна в течение одного года и может помочь защитить вашу репутацию во время службы.Люди обычно отправляют предупреждения о мошенничестве с кредитными картами, если считают, что они стали жертвами кражи личных данных или если их информация была скомпрометирована в результате утечки данных.

Для еще большей защиты, когда вы уверены, что ваша личность была украдена, рассмотрите возможность замораживания кредита.

Особые соображения

Если вы считаете, что кто-то мог украсть вашу личную или финансовую информацию и мог использовать ее для открытия мошеннических счетов на ваше имя, обратитесь в одно из трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion.Попросите, чтобы они разместили в вашем аккаунте предупреждение о кредитном мошенничестве. Обычно вы можете завершить процесс онлайн, но вы также можете сделать это по почте или по телефону. Предполагается, что бюро, с которым вы связываетесь, затем уведомит двух других об предупреждении о мошенничестве, но вы можете связаться со всеми тремя самостоятельно, чтобы прикрыть свои базы. Когда вы настраиваете оповещение о кредитном мошенничестве, вы имеете право бесплатно получать кредитные отчеты от каждого крупного кредитного бюро.

Изучите свой кредитный отчет на предмет признаков мошенничества, например аккаунтов, которые вы не знаете.Пока действует предупреждение о кредитном мошенничестве, если кто-либо, включая вас, попытается подать заявку на кредит на ваше имя, финансовое учреждение, получившее запрос на кредит, должно предпринять дополнительные шаги для проверки личности заявителя. Таким образом, предупреждение о мошенничестве может создать некоторые проблемы, если вы хотите открыть новую учетную запись самостоятельно, но оно также может создать достаточно хлопот, чтобы помешать вору открыть мошенническую учетную запись на ваше имя.

Мошенничество с кредитными картами | Wex | Закон США

Мошенничество с кредитными картами: обзор

Мошенничество с кредитными картами — это форма кражи личных данных, которая включает несанкционированное получение информации о чужой кредитной карте с целью списания покупок со счета или снятия средств с него.Федеральный закон ограничивает ответственность держателей карт до 50 долларов в случае кражи кредитной карты, но большинство банков откажутся от этой суммы, если владелец карты подпишет письменное показание с объяснением кражи.

Схемы мошенничества с кредитными картами обычно относятся к одной из двух категорий мошенничества: мошенничество с приложениями и захват учетной записи.

Мошенничество с приложениями относится к несанкционированному открытию счетов кредитной карты на имя другого лица. Это может произойти, если злоумышленник может получить достаточно личной информации о жертве, чтобы полностью заполнить заявку на кредитную карту, или может создать убедительные поддельные документы.Схемы мошенничества с приложениями серьезны, потому что жертва может узнать о мошенничестве слишком поздно, если вообще когда-либо.

Захват учетной записи обычно связан с преступным захватом существующей учетной записи кредитной карты, практика, с помощью которой злоумышленник получает достаточно личной информации о жертве, чтобы изменить адрес для выставления счетов. Затем злоумышленник сообщает об утере или краже карты, чтобы получить новую карту и совершить с ее помощью мошеннические покупки.

Еще один распространенный метод, используемый для захвата аккаунта, называется «снятие счетов».«Схемы скимминга возникают, когда сотрудники предприятий незаконно получают доступ к информации о кредитных картах клиентов. Затем эти сотрудники либо продают информацию похитителям личных данных, либо сами похищают личность жертвы.

Технологический прогресс также создал возможности для мошенничества с кредитными картами. Поскольку онлайн-покупки стали обычным явлением, злоумышленникам не нужна физическая карта для совершения несанкционированной покупки. Кроме того, электронные базы данных, содержащие данные кредитных карт, могут быть взломаны или аварийно завершены, что приведет к раскрытию информации о кредитных картах клиентов, что поставит под угрозу безопасность многих учетных записей одновременно.

См. Преступление белых воротничков; Компьютерное и Интернет-мошенничество.

У меня проблема со списанием средств с моей кредитной карты.

Сообщить о несанкционированной транзакции как о мошенничестве

Если вы видите обвинение, которое не знаете, это может быть мошенничество. Прежде чем сообщать о мошенничестве, убедитесь, что ни вы, ни авторизованный пользователь не совершили транзакцию. Вы также можете войти в свою учетную запись, чтобы просмотреть более подробную информацию о транзакции.

Вы можете сообщить о мошенничестве по телефону, связавшись напрямую с Capital One по телефону:

1-800-227-4825

Если вы находитесь за пределами U.С., вы можете позвонить по телефону:

1-804-934-2001

Не волнуйтесь, вы никогда не несете ответственности за несанкционированные списания с ответственностью за мошенничество в размере 0 долларов США.

Устраните проблему с правомерным списанием

Если вы видите списание от продавца, которого вы знаете или с которым вели дела, но с ним что-то не так, вы можете подать спор. Вот несколько ситуаций, в которых Capital One может помочь вам оспорить списание средств:

  • Вы не получили товары или услуги, за которые вы заплатили
  • Вы отменили услугу, но с вас все еще взимается плата
  • Вы совершили покупку, но сумма в выписке неверна или с вас списали дважды
  • Кредит, который вы должны были получить, не был указан в вашей выписке

Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы оспорить списание:

  1. Попробуй уладить ситуацию с торговцем. Когда Capital One разрешает спор, это может занять до 90 дней. По этой причине рекомендуется попытаться разрешить спор напрямую с продавцом.
  2. Подать спор с Capital One. Если вы не можете решить проблему с продавцом, вы можете подать спор по телефону, связавшись напрямую с Capital One по телефону:

1-800-227-4825

Если вы находитесь за пределами США, вы можете позвонить по телефону:

.

1-804-934-2001

Сообщите о потере или краже кредитной карты

Сообщите о потере или краже карты, если вы потеряли карту или думаете, что кто-то украл номер вашего счета.Когда вы это сделаете, Capital One немедленно заблокирует утерянную карту, чтобы никто другой не мог ее использовать, и выдаст вам новую карту с новым номером карты.

Если есть транзакции, которые вы не распознаете ожидающими или отправленными в вашу учетную запись, обратитесь к разделу о мошенничестве на этой странице. Помните, что вам никогда не придется платить за несанкционированные платежи из-за ответственности за мошенничество в размере 0 долларов с помощью Capital One.

Вы можете сообщить об утере или краже своей карты по телефону, связавшись напрямую с Capital One по телефону:

1-800-227-4825

Если вы находитесь за пределами U.С., вы можете позвонить по телефону:

1-804-934-2001

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.