Можно ли снизить ставку по ипотеке если банк снизил ставку: Как снизить процент по ипотеке 2020, как снизить процент по действующей ипотеке

Можно ли снизить ставку по ипотеке если банк снизил ставку: Как снизить процент по ипотеке 2020, как снизить процент по действующей ипотеке
Окт 27 2020
alexxlab
Банк России снизил ключевую ставку до минимума. Что происходит с ипотекой :: Новости :: РБК Инвестиции

Центральный банк снизил ключевую ставку до 4,5% годовых, что стало историческим минимумом. Разбираемся, что происходит со ставками по ипотеке

Фото: Наталья Гарнелис / ТАСС

Фото: Наталья Гарнелис / ТАСС

Совет директоров ЦБ снизил ключевую ставку на 1%, до 4,5% годовых, на заседании 19 июня. В конце апреля регулятор уменьшил ее до 5,5% — это уровень 2014 года. По словам главы банка Эльвиры Набиуллиной, на следующих заседаниях Банк России будет решать, снижать ли ставку дальше.

Одной из причин снижения стали длительные ограничения, введенные из-за пандемии коронавируса. Кроме того, в ЦБ обратили внимание на замедление инфляции — рост общего уровня цен на товары и услуги. Оно оказалось быстрее, чем ожидал регулятор. Это тоже повлияло на снижение ставки. Банк России хочет удержать инфляцию на уровне 4%.

Ипотечные ставки падают. Когда наступит лучшее время для покупки жилья Апарт-комплекс Salut в Санкт-Петербурге

В ЦБ заметили, что процентные ставки по ипотеке уже снизились. Мы узнали, что с ними происходит и что будет дальше.

Ожидания обогнали решение Банка России

Управляющий директор розничных кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Спиваков сообщил, что рынок ожидал снижения ставки как одну из антикризисных мер. Еще до решения ЦБ банк пересмотрел тарифы по ипотеке. Одна из самых низких ставок составила 7,99% годовых. Она касается покупки жилья в новостройках от главных застройщиков.

Если человек покупает квартиру или апартаменты в новостройке у аккредитованных застройщиков либо на вторичном рынке, то минимальная ставка будет 8,29% — ее снизили на 0,2%. Это относится к кредитам от ₽7 млн. Для ипотеки от ₽3 до ₽7 млн ставка составит 8,59%. Банк снизил ее на 0,4%.

В «Уралсибе» отметили, что уже снизили ставку по ипотеке в понедельник, 15 июня. Минимальная ставка — 9,49% годовых при кредите не более ₽5 млн. Если кредит больше ₽5 млн, то ставка будет 8,99%.

По мнению руководителя аналитического центра «Дом.РФ» Михаила Гольдберга, снижение ключевой ставки позволит банкам держать проценты по ипотеке на минимальном уровне. По данным «Дом.РФ» на 18 июня, средние ставки главных 15 ипотечных банков снизились на 0,3–0,4%, до 8,5–8,7%.

Акции или недвижимость. Во что выгоднее инвестировать в кризис Фото: РБК Quote

Начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко также считает, что после после снижения ставки ЦБ ставки по кредитам снизятся на 1%, как и по рублевым депозитам. «Осенью это стимулирует спрос на ипотеку и товары длительного пользования, что будет способствовать ускорению восстановления экономики», — рассказал эксперт.

Планы по ипотеке

В Райффайзенбанке планируют следить за изменениями в экономике и менять условия кредитования согласно сложившимся обстоятельствам. В «Уралсибе» также отметили, что будут следить за рынком и принимать решения в зависимости от рыночных тенденций.

В пресс-службе ВТБ рассказали, что после решения ЦБ банк может улучшить условия по ипотеке, но окончательное решение он примет позднее. «В текущих экономических условиях основная задача банков — поддержать население», — отметили в пресс-службе.

В ВТБ сообщили, что из-за снижения ставок Центробанком на рынке складывается благоприятная ситуация. Впоследствии в ВТБ объявили, что с 22 июня запускают собственную ипотечную программу для поддержки семей с детьми. Скидку предоставят клиентам, у которых после 1 января 2020 года родился второй или последующий ребенок. Дисконт будет 1%, а ставка составит 7,9% на весь срок кредита.

По словам вице-президента банка Михаила Сероштана, эта программа будет выгодна для семей с недвижимостью, которая не подходит под условия господдержки.

Банк «Открытие» также снизит ставки по всем базовым программам ипотечного кредитования с 25 июня. Купить квартиру в строящемся доме можно будет по ставке от 7,5%. Рефинансирование ипотеки других банков и покупка готового жилья будут доступны по ставке от 7,8%.

Материнский капитал: что это такое и как его получить Фото: РБК Quote

На доступность ипотеки также влияет государственная программа с льготной ставкой в 6,5%, которая меньше, чем по кредитам без государственных субсидий.

Что за льготные кредиты?

В апреле президент Владимир Путин распорядился запустить программу льготной ипотеки со ставкой не выше 6,5% годовых. По его словам, это нужно, чтобы поддержать граждан и застройщиков. В конце месяца правительство утвердило программу льготного кредитования.

Часть суммы по этой программе банку компенсирует государство, а подать заявку можно до 1 ноября. Она касается ипотечных займов до ₽8 млн в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти. В других регионах лимит составляет ₽3 млн.

Ипотеку с льготной ставкой можно получить на покупку жилья у застройщиков, в том числе по договору долевого строительства. Помимо этого, льготы распространяются на жилье в многоквартирных домах, которые уже достроили с помощью средств дольщиков. Ипотека должна быть выдана в рублях.

В банке «Уралсиб» рассказали, что после снижения ставок по ипотеке процент для кредитов с господдержкой составил 5,99%. В Райффайзенбанке ставка для ипотеки с субсидиями — 6,19%.

Сбербанк также решил сделать скидку по программе субсидирования с застройщиками. Она будет действовать первые два года после получения кредита. С учетом этой скидки минимальная льготная ставка с господдержкой будет 2,6%, а по программе господдержки для семей с детьми — 1,2%. Минимальная сниженная ставка на весь срок ипотеки — 5,9%. В пресс-службе банка «Открытие» рассказали, что снизили ставки по госпрограмме до 5,99% на покупку жилья у застройщика.

ЦБ РФ понизил ставку до 4,5%. Что это значит для инвесторов Фото:  Петр Ковалев / ТАСС

Россияне устремились за жильем

Ипотека стала более доступной, и россияне решили использовать этот шанс. В Сбербанке рассказали, что в июне количество заявок на ипотеку выросло в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2019 года.

В Райффайзенбанке отметили, что в мае количество выданных кредитов было сопоставимо с показателями апреля. Однако в июне число заявок на ипотеку выросло в 2,5 раза по сравнению с маем. В кредитной организации ожидают, что объем кредитования вернется на докризисный уровень не ранее июля-августа, когда снимут все ограничения из-за коронавируса и рынок вернется к прежнему ритму.

Михаил Гольдберг из «Дом.РФ» также обратил внимание на то, что в мае спрос на ипотеку начал восстанавливаться после того, как снизился в апреле. По его словам, большую роль в этом сыграла льготная ипотека. Он рассказал, что банки уже выбрали половину заявок по программе с господдержкой и одобрили более 112 тыс. из них.

По его мнению, у населения есть спрос, который оно накопило за время самоизоляции и не реализовало. Руководитель аналитического центра «Дом.РФ» оценил, что в первом полугодии 2020 года банки выдадут около 550–600 тыс. ипотечных кредитов на более чем ₽1,3 трлн. Гольдберг заявил, что этот уровень соответствует показателям того же периода прошлого года.


Больше новостей и интересных историй об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Как снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик и другими способами

Для многих семей в России ипотечное кредитование является единственным доступным способом приобрести жилье или усовершенствовать жилищные условия. Договора с банками заключаются на продолжительный период времени, из-за чего покупки выполняются с большими переплатами. По данной причине клиенты выплачивают кредиторам суммы, которые могут в несколько раз превышать первоначальный займ. Совсем не вызывает удивлений, что люди стараются снизить процентные ставки по ипотекам и защититься от лишних растрат.

Содержание

Скрыть
  1. Подробнее про возможность снижения ставки по ипотеке
    1. Когда может понадобиться снижение ставки по ипотеке?
      1. Способы снизить ставку
        1. Рефинансирование
        2. Реструктуризация
        3. Субсидирование
        4. Суд
        5. Другие способы
      2. Шансы на снижение ставки
        1. Можно ли снизить ставку по уже действующей ипотеке?
          1. Закон о снижении ставки по ипотеке

              Содержание

              Подробнее про возможность снижения ставки по ипотеке

              Специалисты финансовой, экономической сферы делятся советами относительно снижения процентных ставок по ипотеке. Сделать это могут при желании многие заемщики, которые не хотят терять лишние средства при оплате кредитов. Снизить процентную ставку получится, если пользоваться такими

              простыми советами:

              • Нужно изначально подходить со всей внимательностью к выбору кредитного продукта, кредитора. Рекомендуется посетить банковское отделение, где у клиента имеется зарплатный счет. Там он сможет рассчитывать на получение привлекательных условий кредитования. В свою очередь процентная ставка может автоматически снизиться на пару пунктов.
              • Если брать кредит по ипотеке, важно наличие хорошей кредитной истории. Хорошо, если она будет в том банке, где клиент планирует заключить договор. К примеру, он может взять займ на небольшую сумму или кредитку. После того, как долг погашен в срок, у клиента есть все надежды рассчитывать на жилищное кредитование с пониженной процентной ставкой.
              • При покупке недвижимости следует внести первоначальный платеж. Желательно, чтобы он был максимально надежным. Ставка снизится в том случае, если риски для кредитора сократятся.
              • Рекомендуется заручиться поддержкой платежеспособного поручителя, в роли которого может выступать близкий друг, родственник.
              • Предоставление залога под ипотеку, к примеру, другого объекта недвижимости или авто.
              • Участие в программе «ипотека с государственной поддержкой». Рассчитывая на бюджетные субсидии, можно надеяться на снижение ипотечных ставок. Тем не менее, семья, которая претендует на получение поддержки от государства, обязательно должна соответствовать определенным критериям, а также иметь документацию, которая подтверждает права на льготы.


              Зная, как сократить процентную ставку, клиент банка сможет реализовать данные рекомендации на практике. Важно отметить, что совсем не обязательно переплачивать банку. Лучшие найти компромиссные условия сотрудничества и заключить соглашение, по которому каждый ежемесячный платеж будет заемщику по карману.

              Когда может понадобиться снижение ставки по ипотеке?

              К изменению ставки не всегда ведет ухудшение материального положения семьи, иногда причиной может стать его улучшение. Как правило, на практике выделяются такие причины:

              1. повышен размер заработной платы или уменьшен по причине смены должности, а также сокращения;
              2. в семье появляются иждивенцы, рождаются дети, планируется отпуск по уходу за малолетним ребенком, декрет;
              3. выход на пенсию, получение пособий от государства;
              4. другие причины, которые вызвали изменение состояния материального положения.

              При появлении различных финансовых проблем банки готовы предложить такие варианты:

              • увеличение срока, когда должен быть выплачен долг по кредиту на период трех-десяти лет, по причине чего будет уменьшена сумма выплаты на каждый месяц;
              • ипотечные каникулы – отсрочка по выплатам на два года. В течение всего периода времени выполняется выплата процентов. Что касается тела кредита, то основной долг можно будет погасить несколько позже;
              • разработка индивидуального режима по выплатам с учетом особенностей финансового положения человека, который выплачивает долг;
              • возможность оплачивать взносы в счет погашения задолженности за квартал, но не ежемесячно, как установлено по договору с учетом наличия стандартного графика оплаты долга;
              • кредитные каникулы – специалисты банка детально изучают финансовое положение заемщика и все существующие уважительные причины, которые стали основанием для получения данной льготы. При участии в госпрограмме процентная ставка снижается;

              Сбербанк предлагает снижать процентную ставку в том случае, если услуга была оформлена в электронном виде. Подробности можно узнать на официальном сайте банковского учреждения. Заемщику выделяется персональный менеджер. Услуги оплачиваются при регистрации. Заявка в Росреестр подается online.


              Способы снизить ставку

              По-другому рекомендуется действовать в том случае, если кредит оформлен, а банковская организация хочет сократить процентную ставку. Заемщик испытывает разочарование – он поспешил с заключением соглашения. Впрочем, из такой ситуации также имеется выход, поскольку переплата снижается по существующему ипотечному кредиту в том случае, если обратиться в кредитную организацию.

              Как же сэкономить на процентной ставке, когда кредит уже получен? Доступны такие схемы ее снижения.

              Рефинансирование

              Берется «кредит на кредит». Делается это в том банке, в котором оформлялась ипотека. Тогда у заемщика не будет необходимости собирать большой пакет документов, производить оценку недвижимости, теряя на эти процедуры много времени. Обратившись в другой банк, нужно предварительно просчитать и выяснить, будет ли экономия существенной, а заключение соглашения на кредит — выгодным.

              Желательно выполнить рефинансирование ипотечного займа, если разница в ставке будет в районе 1%.

              Реструктуризация

              Данная процедура дает возможность уменьшить/увеличить ежемесячный платеж и выиграть на переплате. Если доход заемщика увеличился, в таком случае стоит подать заявку в банк и приложить к ней документы, которые подтверждают данный факт. Аналогичные действия также проводятся и в случае досрочного погашения – сокращается срок соглашения, производятся выплаты большими суммами.

              Субсидирование

              Начать участвовать в государственных социальных программах никогда не поздно. Если заемщик является членом молодой семьи или поступил на военную службу, он может рассчитывать на субсидии от государства, а также снижение процентов. При рождении второго ребенка будет получен документ на материнский капитал. Данные средства можно использовать, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке.

              Суд

              Во многих ситуациях нарушителем договора кредитования становится не только клиент, но и сам банк. Если права заемщика не соблюдены или он нашел определенную лазейку в документе, в таком случае ему рекомендуется обратиться в судовую инстанцию. Грамотный подход к судовому разбирательству позволяет снизить общую переплату по ипотеке. Тем не менее, заемщик обязательно должен быть уверен в личной правоте. В противном случае ему еще придется оплатить судебные издержки. Стоит отметить, что в момент судовых разбирательств нужно продолжать выплачивать задолженность по кредиту согласно графику, иначе банк в отношении должника будет проводить санкции.

              Относительно утраты прав собственности на жилье следует сказать, что некоторые банки обязательно требуют застраховать данный риск на период ипотечного кредитования (где-то на три года – период исковой давности по действительным сделкам). Если же жилье было приобретено в новостройке, то данный титул страховать не обязательно.

              Как правило, все тарифы на страховку рисков в первую очередь определяются индивидуально для всех заемщиков.

              Страхование любого жилья полностью зависит от тех факторов, какие у здания перекрытия, наличие отделки, общее состояние жилья (техническое) и прочее.

              Другие способы

              Если квартира покупалась в новостройке, некоторые банки на момент строительства готовы дать ипотеку под достаточно высокую процентную ставку. Заемщик может после ввода нового дома в эксплуатацию оформить документ о собственности, оценить квартиру, застраховать ее и предоставить пакет документации в банк для снижения ставки до 3%.

              Шансы на снижение ставки

              Несомненно, шансы на понижение ставки есть всегда. В настоящее время доступно огромное количество способов, снижающих проценты по действующему кредиту. Тем не менее, важно помнить, что самым популярным методом является рефинансирование. Кроме того, рождение детей в семье также позволяет экономить на процентах по ипотеке.

              Можно ли снизить ставку по уже действующей ипотеке?

              Чтобы получить льготы по оплате, нужно подать заявление в банк, в котором будут обосновываться причины изменения ипотечного соглашения. Без данного документа банковская организация не начнет разрабатывать дополнительный договор в рамках существующих программ по рефинансированию, реструктуризации задолженности.

              Другой вариант – обращение в организацию, которая функционирует при господдержке (АИЖК). При наличии соответствующей возможности подается заявление на участие в программе господдержки для получения субсидирования, что позволит погасить часть долга. Как правило, деньги передаются банку напрямую, если они были накоплены на определенных счетах, которые финансируются федеральным бюджетом.


              В случае соответствия требованиям программы по господдержке заемщик может получить выплату до 20% от общего размера займа. Важно, чтобы недвижимость подпадала под характеристики, которые указаны в правилах. Также должны иметься реальные подтверждения сложившейся сложной ситуации у должника и точное обоснование невыплаты задолженности.

              Заемщик может самостоятельно подавать в финансовое учреждение заявление, в котором заключено соглашение ипотечного кредитования. Данный метод снижения процентов крайний, используется в том случае, когда рефинансирование/реструктуризация недопустимы по причине определенных нарушений по соглашению, наличию просрочек, появлению долгов по обязательным выплатам.

              Закон о снижении ставки по ипотеке

              История с поднятием ключевой ставки с 10,5 до 17 % Центробанком в 2014г осталась позади для ипотечного рынка кредитования. На заседании в декабре 2017 правительство сократило ключевую ставку на 0,5 пунктов до 7,75%. Эксперты говорят о том, что в наступившем 2018 году Центробанк будет продолжать снижать ключевые ставки, благодаря чему банки смогут сократить размеры ипотечных ставок, а также увеличить спрос на недвижимость.


              По прогнозам специалистов, в будущем рост рынка ипотечного кредитования только продолжится, в частности и благодаря программе государственных субсидий, которая была анонсирована Президентом РФ. Она будет доступна для семей, у которых с 1 января родится второй/третий ребенок. По ожидаемым прогнозам, средняя ставка сократится практически до 8%.

              Что делать, если банк не снижает ставку по ипотеке? | Личные деньги | Деньги

              Банки часто предъявляют жесткие требования к ипотечным заемщикам и устанавливают высокие процентные ставки: эти меры направлены на снижение риска невозврата кредита, а также на то, чтобы убедиться в достаточной платежеспособности гражданина. 

              Финансовые учреждения нередко прописывают в ипотечном договоре возможность снижения ставки при определенных условиях. Например, после сдачи дома в эксплуатацию, если речь идет о новостройке. Или после снижения ключевой ставки Центробанком России. Такое условие прописано в кредитном договоре нашей читательницы Анны Ш. Однако с момента оформления ипотеки ключевая ставка была понижена несколько раз, а ее банк процент по кредиту так и не снизил. Что делать в таком случае, АиФ.ru узнал у юристов. 

              По словам адвоката Светланы Бурцевой, закона о снижении ставок по действующей ипотеке, согласно которому банки обязаны пересчитать проценты уже взявшему кредит под залог жилья клиенту, в России нет. Законодательство допускает изменение условий договора только по обоюдному согласие сторон: заемщика и банка.

              «Возможность снижения ставки при условии снижения ключевой ставки Банком России ниже той, которая была на момент оформления кредита, прописанная в договоре, позволит заемщику значительно увеличить шанс защитить свои права и добиться уменьшения выплат по кредиту», — добавляет эксперт. 

              Чтобы добиться снижения ставки, следует обратиться в свой банк. Сделать это нужно в письменной форме. «Попросите внести изменения в индивидуальные условия договора с учетом снижения ключевой ставки, произвести перерасчет платежей за предыдущие периоды и составить новый график платежей исходя из внесенных изменений», — говорит адвокат Владимир Постанюк. Эксперт советует также указать, что в случае отказа в пересмотре ставки вы готовы обратиться в суд.

              Снижение ипотечных ставок для банков означает снижение прибыли. Поэтому, как говорит Светлана Бурцева, в пересмотре условий кредитования финансовые организации отказывают, особенно если имеются текущие задолженности по своевременной выплате кредита.

              И что делать в случае отказа?

              При отказе банка в пересмотре условий кредитования необходимо обратиться с жалобой в Банк России и/или в суд. 

              Если обращаться в суд, исковое заявление об изменении условий кредитного договора следует подавать по месту нахождения банка либо по месту жительства заемщика. Такой выбор дает закон о защите прав потребителей. 

              «Если подсудность определена в договоре и она не совпадает с местом жительства заемщика, в иск необходимо добавить требование о признании такого пункта недействительным. Одновременно с этим можно подать заявление о нарушении прав потребителей в Роспотребнадзор, который даст свои разъяснения и может привлечь банк к административной ответственности», — указывает Владимир Постанюк.

              «При обращении в суд нужно быть уверенным в собственной правоте, заручиться хорошей доказательной базой, иначе в случае проигрыша необходимо будет оплачивать судебные издержки. При удовлетворении иска банк должен будет компенсировать все потраченные на суд денежные средства, а также суммы переплаты по кредиту», — резюмирует Бурцева.

              Банки анонсировали снижение ставок по вкладам и кредитам вслед за ЦБ :: Финансы :: РБК

              Что планируют банки

              • Вслед за решением ЦБ ВТБ рассматривает возможность улучшения условий по ипотечным кредитам из-за социальной важности этого продукта, сообщили в банке. Окончательное решение по ставкам будет принято позднее, уточняется в сообщении банка.
              • Совкомбанк пока готов снижать ставки только по ипотеке на покупку жилья на вторичном рынке, говорит первый зампред правления организации Сергей Хотимский. «Ставка по первичной ипотеке снижена не будет, так как одновременно со снижением ключевой ставки уменьшается субсидия по госпрограмме», — пояснил он.

              • «Открытие» пересматривает ставки по кредитным и сберегательным продуктам уже сейчас, сообщил представитель банка. «Параметры снижения будут озвучены в ближайшее время», — добавил он.

              • К такому же шагу готовится банк «Зенит». «В первую очередь [снижение ставок] отразится на вкладах, а затем, после снижения стоимости фондирования, на ставках по кредитам», — говорит зампред правления кредитной организации Дмитрий Юрин.

              • Росбанк может скорректировать как ставки по вкладам, так и ценовые параметры кредитных продуктов, сообщила замдиректора департамента розничных клиентских решений Росбанка Лидия Каширина. «В целом ожидания по ключевой ставке уже заложены в нашем ценовом предложении», — уточнила она.
              • О том, что решение ЦБ уже учтено в ставках, также сообщили в Россельхозбанке, Промсвязьбанке, Райффайзенбанке и банке «Ренессанс Кредит». Опрошенные игроки при этом не исключают дальнейшего пересмотра ставок с учетом ситуации на рынке. Такой же позиции придерживаются Московский кредитный банк, «Уралсиб» и «Русский Стандарт».
              • Сбербанк не комментирует возможные изменения условий по продуктам, заявил его представитель. Остальные крупные банки не ответили на запрос РБК.

              Будут ли банки поддерживать доходность вкладов

              В мае ЦБ зафиксировал возобновление оттока средств населения из банков — объем размещенных россиянами депозитов сократился на 0,1%. Регулятор связывал это с сокращением доходов граждан из-за длительных майских праздников. В июне клиенты начали возвращать деньги в банки — с начала месяца объем депозитов физлиц увеличился на 1,4%, сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина во время онлайн-конференции 19 июня.

              Россияне продолжили забирать валюту из банков четвертый месяц подряд Фото: Максим Стулов / Ведомости / ТАСС

              ЦБ ожидает, что, несмотря на снижение ключевой ставки, доходность вкладов останется выше инфляции. Текущий прогноз Банка России по инфляции на 2020 год — 3,8–4,8%, он будет уточнен в июле, отметила Набиуллина. «Ставки по депозитам сейчас остаются в положительной зоне. И мы считаем, что они будут оставаться в положительной зоне, будут привлекательными», — сказала председатель регулятора.

              Доходность вкладов будет заметно снижаться, хотя конкуренция банков в этом сегменте высока, считает управляющий директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Армен Даллакян. «Банки будут предлагать отдельные сберегательные продукты для более стабильных и прибыльных клиентов», — не исключает эксперт.

              Кредитные организации будут заинтересованы в удержании клиентов, поэтому реальное снижение доходности вкладов будет меньше 1 п.п., утверждает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. «После определенного психологического минимума ряд вкладчиков подумает, нести ли средства в банк вообще или найти какую-то альтернативу. Например, уход в валюту. Кроме того, ставки на рынке депозитов зависят от текущих потребностей банков в фондировании. Если будет его недостаток, банки будут повышать ставки», — поясняет он.

              Сбербанк снизил первоначальный взнос по ипотеке. Какие есть риски для заёмщиков и что ждёт рынок недвижимости

              Сбербанк снизил минимальный первоначальный взнос по ипотеке для зарплатных клиентов. Теперь он составит не 15, а 10% от стоимости жилья. Для тех, кто хочет получить ипотечный кредит без подтверждения дохода и занятости, размер первого взноса банк снизил с 50 до 30%. Изменения не распространяются на государственные программы, военную ипотеку и ипотеку на загородную недвижимость.

              В середине июня Сбербанк также снизил первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой с 20 до 15% от стоимости новостройки. А в начале июля он снизил процентные ставки по ипотеке на 0,5 процентного пункта. Минимальная ставка на приобретение готового жилья теперь составляет 7,3% годовых при учёте специальных условий банка.

              Эксперты отмечают, что снижение минимального первоначального взноса для ипотечного заёмщика очень важный параметр, на который ориентируются клиенты при выборе банка. Сейчас финансовые организации активно снижают требования для клиентов по ипотеке, поскольку необходимо поддержать потребительский спрос на рынке недвижимости. От того, насколько активно будут граждане приобретать жильё, зависит экономическое положение целой отрасли — строительства. А также смежных направлений: производства строительных и отделочных материалов, сантехники и мебели, грузоперевозок, услуг риелторов.

              Также от динамики ипотечного кредитования зависят параметры выполнения национального проекта «Жильё и городская среда», говорит Артём Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets. По его словам, если в стране строится около 100 млн кв. метров жилья ежегодно, то на эти квартиры должен быть спрос.

              — Потому ЦБ РФ снизил ключевую ставку, а следом и банки начали снижать ставки по ипотеке. Для этого предложена программа льготного кредитования на новое жильё под 6,5%, а также есть целый ряд действующих программ (для сельских жителей, населения Дальнего Востока, молодых специалистов, военнослужащих). Везде ставки значительно ниже среднерыночных от 1 до 5%. Поэтому и снижение порога минимального взноса для клиентов крупнейшего банка страны логично. Это может привлечь дополнительно от 7 до 10% новых заёмщиков, что поддержит спрос на жильё после волны пандемии, — говорит эксперт.

              О правильности решения по снижению первоначального взноса говорит и директор по продажам «НДВ – супермаркет недвижимости» Ирина Туманова. Правда, к колоссальным изменениям на рынке, по словам эксперта, оно не приведёт.

              Так, на рынке уже давно есть банки, которые кредитуют клиентов по двум документам с первоначальным взносом от 30%, точно так же, как и заёмщиков с подтверждённым доходом от 10%. Другой вопрос, что это не бесплатно. Клиент платит за пониженный первоначальный взнос повышенной процентной ставкой по кредиту.

              — Таковы правила, если банк устанавливает размер взноса ниже рекомендованного Центробанком РФ, а это 20%. К тому же кредитору необходимо под такого клиента увеличить свои резервы, что является расходной частью процесса. Поэтому он компенсирует её высокой ставкой кредитования, — объяснила Ирина Туманова.

              По мнению аналитика ГК «ФИНАМ» Алексея Коренева, данный шаг от Сбербанка несёт в себе немалые риски, так как низкий первоначальный взнос открывает путь к ипотечным займам населению с доходами, которые или относительно невелики, или неустойчивы, или вовсе не подтверждены. При всём при этом эксперт отмечает, что Сбербанк, являясь крупнейшим банком в нашей стране, может позволить себе эти риски. В случае резкого роста просроченной задолженности по «плохим» кредитам Сбербанк получит от государства помощь. На что иные банки рассчитывать не могут.

              — Насколько значимо снижение первоначального взноса для заёмщика? Зависит от заёмщика. Кто-то легко может внести и половину стоимости кредита. А кто-то с трудом дотягивает до пресловутых 10–15%, да и то с использованием материнского капитала. Но данный шаг откроет дорогу к ипотечным кредитам очень большой доле потенциальных заёмщиков, у которых ранее не было возможности взять кредит, — говорит Алексей Коренев.

              Также аналитик отметил, что качество кредитного портфеля самого Сбербанка при этом неизменно ухудшится. Но в какой-то степени оно будет покрыто значительным ростом объёмов кредитования.

              Ипотека. Главное по теме

              Еще
              Могу ли я разблокировать ипотеку, если процентные ставки упадут? Два способа получить более низкую ставку после того, как вы заблокировали

              Что произойдет, если вы заблокируете ипотечную ставку, а затем ставки снизятся?

              Одним из самых нервных аспектов получения ипотеки является фиксация вашей процентной ставки.

              Что делать, если ставки еще больше упадут после блокировки? Что делать, если у вас нет блокировки, а затем ставки растут? Можете ли вы получить переигрывание? Вы можете разблокировать?

              К сожалению, вы не можете просто «разблокировать» свою процентную ставку и повторно заблокировать ее по текущим рыночным ставкам.Но у тебя нет выбора.

              Если вы уже заблокировали ипотечную ставку, поговорите со своим кредитором о возможных вариантах. Есть шанс, что вы все равно сможете использовать эту стратегию, чтобы снизить ставку до закрытия.

              Смена кредиторов в последнюю минуту также вариант. Но это означает, что нужно начинать с нуля, поэтому примите решение осторожно и убедитесь, что ваш новый уровень достаточно низок, чтобы того стоить.

              Проверьте свой новый тариф сегодня (24 июля 2020 г.)

              В этой статье:


              Что означает «зафиксировать» ипотечную ставку?

              Блокировка ипотечной ставки означает согласие со структурой процентной ставки и стоимости, которая связывает вас и вашего кредитора.

              Блокировка ипотечной ставки включает в себя годовую процентную ставку, сборы и план платежей. Например, вы можете зафиксировать 3,5% для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой — это означает, что ваш кредитор гарантирует, что вы заплатите 3,5% за весь срок кредита, и он не будет повышать или понижать вашу ставку, если вы не рефинансируете

              Невозможно закрыть ипотечный кредит без фиксации процентной ставки — вы должны это сделать, даже если вы ждете до часа, пока кредитор напечатает ваши окончательные документы.

              Все соглашения о блокировке ставки ипотеки содержат:

              • Дата вступления в силу, когда срок действия вашего соглашения истекает
              • Процентная ставка
              • Специальная ипотечная программа, например, 30-летний фиксированный кредит или 5/1 ARM
              • Стоимость вашей ставки (например, 1 пункт, который составляет 1 процент от суммы кредита)

              Хотя не все ипотечные кредиторы требуют, чтобы соглашения о блокировке ставок были заключены в письменной форме, лучше, если это так.

              Вы можете сделать это лично, подписать и вернуть факс или подписать электронным способом с помощью такой службы, как DocuSign.

              Просто лучше иметь возможность доказать, что вы заблокировали курс X на Y дней, и убедиться, что вы понимаете, что вы делаете.

              Проверьте свой новый тариф сегодня (24 июля 2020 г.)

              Два способа получить более низкую ставку после блокировки

              Блокировка ставки по кредиту является обязательством между вами и вашим кредитором. Пока вы приближаетесь к согласованной дате, ваш кредитор не может изменить вашу ставку, даже если ставки внезапно взлетят.

              Это здорово для заемщиков — за исключением того, что обязательство идет в обе стороны. Если ставки внезапно упадут, , вы не сможете просто выйти из блокировки ставки и ожидать, что ваш кредитор предложит вам более низкую процентную ставку взамен.

              Есть только два способа получить более низкую ставку, если вы заблокируете с кредитором, а затем ставки упадут (более подробно об этом ниже):

              1. Спросите своего кредитора о «варианте с плавающей точкой» — вы платите дополнительную плату при закрытии в обмен на более низкие текущие рыночные ставки
              2. Отмените свою заявку на кредит и смените кредиторов — вы отказываетесь от своего текущего кредитора и начинаете все сначала с одним, который может предложить вам более низкую ставку

              Для обеих этих стратегий существуют огромные преимущества и риски.

              Вы либо столкнулись с большими плавающими затратами, либо с большой задержкой и дополнительными документами.

              Но если сбережения, которые вы увидите от более низкой ставки по закладной, достаточно велики, эти препятствия вполне могут стоить того.

              >> Related: Оптимизируйте рефинансирование — получите сегодняшние ставки практически без документов

              Опции с плавающей точкой

              Положение с плавающей точкой или «опция с плавающей точкой» — это соглашение между вами и вашим кредитором, которое может быть заключено после блокировки ставки.Это позволяет вам заплатить дополнительную комиссию — обычно от 0,5% до 1% от суммы кредита — чтобы снизить заблокированную ставку до текущих ставок по ипотечным кредитам. Например, резерв на предоставление кредита в размере 300 000 долл. США, вероятно, будет стоить около 1 500 долл. США (0,5%).

              Обратите внимание, что вы не платите эту плату во время плавания. Скорее, это добавляется к остальной части ваших затрат на закрытие.

              Многие кредиторы предлагают варианты с плавающей точкой. Но их политика и плата варьируются.

              Часто вы должны быть в состоянии понизить свой рейтинг по крайней мере 0.25% использовать опцию плавания вниз. А плата за плавание может стоить до 1%.

              1% по-прежнему относительно дешево по сравнению с процентами, которые вы, вероятно, сэкономите в долгосрочной перспективе. Но вариант с плавающей точкой не всегда , а стоит . Ваша ставка должна упасть достаточно низко, чтобы оправдать стоимость.

              Например, скажем, вы получаете ссуду в размере 300 000 долларов США и в настоящее время заблокированы на 3,75%.

              Тогда вы видите, что ставки стремительно падают, и вы хотите воспользоваться. Вот как выглядит математика — в зависимости от того, как сильно упали ставки и сколько стоит «плавание»:

              Сумма кредита $ 300 000
              Закрытая ставка 3.75%
              Плата за ввод в эксплуатацию 0,5% (1500 долл. США) 1% (3000 долл. США)
              Новый курс 3,7% 3,5% 3,7% 3,5%
              Процентная экономия (30 лет) 3000 долл. США $ 15 200 3000 долл. США $ 15 200
              Стоит ли? Да Да Да

              Имейте в виду, однако, что большинство людей не имеют ипотеки в течение 30 лет.В среднем около 7 лет. Поэтому, когда вы рассчитываете свои сбережения, вы должны учитывать, как долго вы будете оставаться в доме.

              Вот как будет выглядеть плавающая цена, если вы держите ипотеку только 7 лет вместо 30:

              Плата за ввод в эксплуатацию 0,5% (1500 долл. США) 1% (3000 долл. США)
              Новый курс 3,7% 3,5% 3,7% 3,5%
              Процентная экономия (7 лет) 3000 долл. США $ 15 200 3000 долл. США $ 15 200
              Стоит ли? Да Да Да

              Чтобы узнать, предлагает ли ваш кредитор вариант с плавающей точкой, просто спросите.

              И если вы все еще в фазе покупок, но думаете, что в ближайшем будущем ставки могут еще больше упасть, спросите о варианте с плавающей точкой с до , которую вы заблокируете, может быть разумно — просто в качестве меры предосторожности.

              Найти и зафиксировать низкую ставку сегодня (24 июля 2020 г.)

              Переключение кредиторов после блокировки

              Вот второй сценарий: вы блокируете ипотечную ставку, затем ставки падают, и ваш кредитор не предлагает плавающую ставку. Или ваш кредитор не может предложить вам достаточно низкую ставку, чтобы оправдать ее.

              У вас все еще нет вариантов.

              Второй способ «разблокировать» вашу ипотечную ставку — просто прыгнуть с корабля. Вы отменяете свою заявку на кредит и возвращаетесь на круги своя — обращаетесь к нескольким кредиторам, пока не найдете минимально возможную ставку.

              Переключение кредиторов в последнюю минуту может помочь вам сэкономить на процентах и ​​расходах по кредитам.

              Используя приведенный выше пример, вы можете сэкономить более $ 15 000, найдя ставку, которая всего на 0,25% ниже, чем ваша заблокированная ставка.

              Если вы оставите кредитора с до ссуды, кредит не будет оштрафован или взимать плату за аннулирование.

              Федеральная защита

              дает заемщикам право отказаться от кредита в любое время до его закрытия.

              Если вы смените кредиторов после блокировки курса?

              Итак, вы можете сменить кредиторов после блокировки, чтобы найти более низкую ставку — но вам следует? Если вы перефинансируете свой дом, ответ может быть да.Если вы покупаете, ответ, скорее всего, нет.

              Мы не рекомендуем отменять вашу заявку на кредит, если вы покупаете дом и скоро закрываетесь (в течение месяца). Эта стратегия работает лучше для рефинансирования.

              Существуют недостатки при переключении кредиторов, которые делают его опасным для покупателей жилья. Для рефинансеров ставки ниже, но они все равно должны понимать процесс:

              • Деньги ниже — Если вы покупаете дом и отменяете свое заявление перед закрытием, вы можете потерять тысячи реальных денег, потому что продавец имеет законное право удержать их, если вы пропустите дату закрытия
              • Оформление документов — Повторный запуск ссуды означает, что вам необходимо повторно проверить свой кредит и доход и сделать намного больше документов
              • Время — Повторная процедура подачи заявки может занять месяц или более
              • Сборы — Есть хороший шанс, что вам придется заплатить сторонние сборы (такие как проверка кредитоспособности и оценка дома) дважды

              Другие трудности могут возникнуть, если у вас есть особые соображения по поводу кредита; е.грамм. плохой кредит, низкий доход, авансовое письмо в виде авансового платежа, кредит в банковской выписке или другие атрибуты, которые затрудняют кредиторам одобрение вашего кредита.

              Если сначала было сложно получить одобрение, не стоит выбрасывать ваше приложение для поиска немного более низкой ставки.

              Из-за этих трудностей стратегия смены кредиторов не является удачной, если вы не находитесь между молотом и наковальней — в замке с кредитором, который имеет высокие ставки и не имеет опциона.

              Конечно, ставки ниже, если вы рефинансируете. Твоего дома нет на линии, и ты не теряешь никаких серьезных денег.

              Если вы не возражаете против некоторой дополнительной работы и времени ожидания, это может быть хорошим решением для вас (и способом избежать уплаты пошлины в размере 0,5% -1%).

              Подтвердите свой новый курс (24 июля 2020 г.)

              Что если срок действия моей ставки по ипотечному кредиту истечет?

              Если вы фиксируете ипотечную ставку, вы принимаете сценарий «наихудшего случая».Например, если ваш кредит не закрывается до истечения срока действия блокировки ставки и повышения ставок, вы платите более высокую ставку. И как только вы заблокируете, вы не сможете разблокировать ипотеку.

              Но если срок действия вашей блокировки тарифов истек, а ставки снизились, не получит более низкой ставки. Вы будете закрыты со скоростью, которую вы заблокировали.

              Однако, многие кредиторы позволят вам продлить ваш замок, если процентные ставки выросли.

              Возможно, вам даже ничего не понадобится добавить день или два и небольшую плату (0.125% до 0,25% от суммы кредита), чтобы добавить неделю или две. Это, вероятно, стоит сделать, если процентные ставки выросли в последнее время.

              Вы также можете повторно заблокировать ту же ставку, если не успели вовремя.

              Например, если вы заблокировали ипотечный кредит на 30 дней и через неделю, вы понимаете, что для закрытия потребуется 35 дней, вы можете заблокировать тот же кредит с новым 30-дневным периодом.

              Если ставки не изменились или немного упали, ваш кредитор должен позволить вам повторно заблокировать без дополнительной оплаты.

              Если ставки повысились, вам, возможно, придется договориться о новой блокировке. Или рискуйте тем, что они опустятся до истечения срока действия, и затем снова заблокируйте их.

              FAQ по ипотечным кредитам

              Что произойдет, если срок действия моей ставки по ипотечному кредиту истечет до закрытия?

              Если ваша блокировка ставки истекает до закрытия, вам придется повторно заблокировать ставку, чтобы закрыть кредит. Если ставки не изменились, вероятно, это будет та же ставка, на которую вы изначально претендовали. И если ставки выросли в течение периода блокировки, ваша ставка, вероятно, будет расти.Но если ставки упали, вы не получите более низкую ставку. Скорее всего, вы все равно получите исходную ставку, на которой вы заблокированы.

              Можете ли вы зафиксировать ипотечную ставку с более чем одним кредитором?

              Да, вы можете зафиксировать ипотечную ставку более чем с одним кредитором. Некоторые заемщики решают заблокировать ставку с Кредитором 1 и позволить своей ставке плавать с Кредитором 2. Таким образом, если ставки снижаются, у них есть резервная копия. Они могут зафиксировать более низкую ставку с Кредитором 2 и отменить свое заявление с Кредитором 1 с меньшими последствиями.

              Большинство кредиторов не взимают никакой платы за блокировку тарифа (если только вы не получаете сверхдлинную блокировку) и плата за отмену не взимается. Тем не менее, обратите внимание на кредитный отчет и сборы за оценку, которые происходят быстро после блокировки ставки. Возможно, вам придется заплатить их дважды, если вы пойдете с Кредитором 2, поскольку эти предметы обычно не подлежат передаче.

              Можете ли вы сменить кредиторов после блокировки курса?

              Да, вы можете сменить кредиторов после блокировки курса. Но вы должны начать процесс подачи заявки с вашим новым кредитором.Это означает, что вы должны быть предварительно одобрены, подать все свои документы и ждать подписки — дважды. В общем, закрытие ипотеки или рефинансирования обычно занимает месяц и более. Поэтому, если вы приближаетесь к дате закрытия первоначальной заявки, очень внимательно рассмотрите варианты, прежде чем принимать решение о смене кредитора.

              Можете ли вы договориться о ставках по ипотечным кредитам?

              Да! Вы можете договориться об ипотечных ставках с вашим кредитором. Это проще всего сделать, когда вы находитесь в фазе поиска товаров.Вы можете получить несколько котировок ставки, а иногда использовать более низкую ставку в качестве кредитного плеча с кредитором, которого вы хотите. Если вы уже заблокированы и ставки снижаются, возможно, у вас все еще есть место для переговоров. Кредиторы вкладывают время и деньги в создание ипотечных заявок, и они проигрывают, если заемщики освобождают под залог. Поэтому они могут быть готовы работать с вами. Это стоит спросить.

              >> Связанный: Как договориться о лучшей ставке заклада для Вашего жилищного ссуды

              Могу ли я выйти из блокировки ставки по ипотечному кредиту?

              Вы можете выйти из блокировки ставки по ипотечному кредиту, но есть последствия.Отказ от блокировки тарифов означает отказ от приложения, в которое вы вложили время и деньги. Вам нужно будет начать процесс подачи заявки на ипотеку с самого начала (будь то тот же самый кредитор или новый), и вам, вероятно, придется переплачивать сборы, такие как проверка кредита и оценка стоимости дома. Если вы уже заблокировали курс, и он падает, спросите своего кредитора о возможностях плавания вниз, а не отступать.

              Должен ли я зафиксировать свою ипотечную ставку сегодня?

              Ставки по ипотечным кредитам бьют рекорды в начале 2020 года, падая в низкие 3 и даже 2 для некоторых счастливчиков.

              Есть вероятность, что ставки могут пойти еще ниже. Но если вы любите играть осторожно, сейчас самое время заблокировать.

              Вы можете гарантировать себе 30-летнюю ставку ниже, чем почти у всех заемщиков в истории США. (Действительно, это не преувеличение.)

              И если вы думаете, что ставки еще будут значительно падать, всегда есть возможность заблокировать с кредитором, который предлагает положение с плавающей запятой, в качестве гарантии. Делайте покупки вокруг и сравните свои варианты сегодня.

              Подтвердите свой новый курс (24 июля 2020 г.) ,
              4 способа договориться о самой низкой ипотечной ставке

              Чтобы договориться о ставках по ипотечным кредитам, сначала вы должны сделать покупки

              Поход по магазинам дает вам боеприпасы, которые вам нужны, чтобы договориться о более низкой ставке ипотеки.

              Покупатели экономят 1500 долларов, получая всего одну дополнительную цитату, и 3000 долларов в среднем за пять цитат.

              Удивительно, но многие покупатели жилья и рефинансисты пропускают покупки. Примерно половина идет с первым кредитором, с которым они разговаривают.

              Как потребитель, вы должны использовать свои возможности для получения нескольких ставок и запрашивать лучшее предложение.

              «Не вести переговоры по ставкам по ипотечным кредитам» означает, что вы оставляете деньги на столе.

              Магазин по низкой ипотечной ставке (24 июля 2020 г.)

              В этой статье:


              4 способа договориться о вашей ипотечной ставке

              Многие люди не знают, что могут договориться об ипотеке или ставке рефинансирования. На самом деле, это вполне возможно. Но это не так просто, как торговаться по процентным пунктам.

              Чтобы договориться о своей ипотечной ставке, вам нужно будет доказать, что вы кредитоспособный заемщик.И вам повезет больше, если вы придете к столу с более низкой цитатой от другого кредитора в руке.

              Вот четыре стратегии, которые вы можете использовать, чтобы получить более низкую ставку перед блокировкой:

              1. Пройдитесь по магазинам с несколькими кредиторами
              2. Попросите вашего кредитора выбрать более низкое предложение по ставке
              3. Обсудите со скидкой
              4. Укрепите заявку на ипотеку

              Мы рассмотрим каждую стратегию более подробно ниже.

              Но основные факты таковы: если у вас хорошие финансовые показатели и вы хотите посмотреть на более чем одного кредитора, вы обычно можете найти более низкую ставку по ипотеке.

              Найти низкие ставки от крупных кредиторов сейчас (24 июля 2020)

              Как делать покупки по более низкой цене

              Лучшее, что вы можете сделать, чтобы получить низкую ипотечную ставку, это ходить по магазинам. Вы получите уникальную цену от каждого кредитора. Сравните процентную ставку, стоимость закрытия и баллы, включенные в эти оценки. Вы увидите, какой кредитор на самом деле несет наиболее конкурентные расходы в течение 30-летней ипотеки.

              Помните: компания с самой низкой ставкой по ипотечному кредиту на самом деле не может быть самой «дешевой», если подсчитать баллы, комиссионные и заключительные расходы.

              Компания с самой низкой первоначальной ставкой по ипотечному кредиту может фактически не быть самой «дешевой» компанией, если подсчитать баллы, комиссионные и заключительные расходы.

              Кредиторы

              имеют некоторую гибкость в отношении ставок, которые они вам предлагают. Поэтому, если вы предпочитаете одного кредитора — возможно, из-за того, что вы лично знаете кредитного сотрудника или у вас есть филиал поблизости — не бойтесь дать им более низкую оценку и посмотреть, могут ли они соответствовать ей.

              В некоторых случаях компания, с которой вы хотите работать, сможет снизить вашу ставку, чтобы конкурировать с другими оценками кредита.В других случаях это не будет — но это никогда не повредит.

              Как договориться о ставке по ипотеке со скидкой

              У вас также есть возможность купить «дисконтные баллы» у большинства кредиторов.

              Дисконтные баллы позволяют вам заплатить немного больше авансом за более низкую ставку по ипотечному кредиту в течение срока действия кредита. Как правило, один дисконтный пункт стоит 1% от общей суммы кредита и снижает вашу ставку примерно на 0,25%.

              Без баллов скидок С ОДНОЙ скидкой
              Сумма кредита $ 200 000 $ 200 000
              Стоимость покупки дисконтной точки $ 0 $ 2500
              Ипотечная ставка 3.75% 3,50%
              Проценты, выплаченные в течение 30 лет * $ 133 446 $ 123 319

              * Предположения по кредиту: цена дома на сумму 250 000 долларов США куплена в штате Вашингтон со снижением на 20%. Указанные ставки и процентные платежи приведены только в качестве примера. Ваш собственный тариф и платежи будут отличаться.

              В этом сценарии покупка одного очка стоит 2500 долларов на заключительном столе. Но это спасло бы домовладельца больше чем 10 000 $ в течение срока их ссуды.

              Подтвердите свой новый курс (24 июля 2020 г.)

              Более сильное приложение дает больше возможностей для ведения переговоров

              Эта стратегия может быть не такой полезной, если вы близки к закрытию ипотечного кредита. Но если у вас есть немного больше времени перед блокировкой, учтите, что более сильное приложение дает вам гораздо больше рычагов для согласования ставки по ипотечному кредиту.

              По сути, чем лучше выглядят ваши финансовые показатели, тем больше кредиторов хотят ваш бизнес. И чем больше они готовы вести переговоры, чтобы получить его.

              Это может означать попытку:

              • Более высокий кредитный рейтинг — Примите меры, чтобы поднять свой счет, прежде чем подать заявление
              • Больший первоначальный взнос — Больший первоначальный взнос часто приводит к снижению ипотечной ставки. Вы сэкономите еще больше, если сможете снизить 20% и избежать ипотечного страхования
              • Снижение ежемесячной задолженности — Погашение части задолженности перед подачей заявления приводит к снижению отношения долга к доходу (DTI) и часто к более низкой ставке ипотеки

              Конечно, повышение кредитного рейтинга, сохранение первоначального взноса или погашение долгов требуют времени.

              Но если вы можете немного подождать — или, если ваши ставки выглядели хуже, чем вы думали, и вы хотите внести изменения, прежде чем пытаться снова — это хороший способ получить значительно более низкую ипотечную ставку.

              Почему вы должны делать покупки, чтобы договориться о ставках

              Ипотека намного более регулируемая, чем раньше. В результате отдельные кредитные сотрудники имеют меньшую гибкость в изменении ставок от клиента к клиенту.

              Вот почему мы говорим о тактике, такой как сравнение ссуды и покупка дисконтных баллов для снижения ставки, а не о том, чтобы торговаться с вашим кредитным специалистом.

              На сегодняшнем рынке некоторые кредиторы более эффективны, чем другие. Они снижают эксплуатационные расходы за счет использования онлайн-приложений и цифровой обработки. И эти накладные расходы часто передаются клиентам.

              >> Related: 9 лучших онлайн-ипотечных кредиторов

              Другие кредиторы делают такой большой объем, что они могут позволить себе брать более низкие ставки и комиссионные, и при этом получать прибыль.

              И почти у каждого кредитора есть какая-то ниша.Некоторые ипотечные компании более дружелюбны по отношению к заемщикам с низкими доходами или с низкими кредитами, некоторые лучше для самозанятых людей, некоторые имеют огромные кредиты для домов на несколько миллионов долларов и так далее.

              Таким образом, поход по магазинам не просто дает вам боеприпасы для обсуждения более низкой ставки по ипотечному кредиту.

              Это также поможет вам определить ипотечных кредиторов, которые специализируются на типе кредита вам нужно. И этот кредитор, скорее всего, даст вам конкурентоспособную ставку.

              Когда вы можете и не можете договориться о своей ипотечной ставке

              Во многих случаях кредитор не может предложить вам более выгодную сделку, чем другой аналогичный заемщик.Это считается дискриминацией против другого заемщика.

              Тем не менее, есть некоторое пространство для переговоров.

              Например, кредиторам разрешается кредитовать затраты на закрытие заемщику, когда задержки приводят к чрезмерной блокировке ставок или когда необходимо быть конкурентоспособным, если ставки внезапно падают.

              Однако следует отметить, что переговоры не должны влиять на комиссионный доход кредитного офицера.

              Успешные переговоры по ипотечной ставке снижают доход для кредитора, но не для кредитного специалиста.Это сохраняет интересы кредитного офицера в соответствии с интересами клиента, и это хорошо.

              Для клиентов, которые ищут наилучшую ставку по ипотечному кредиту, всегда полезно спросить.

              Кредиторы

              имеют меньшую гибкость при изменении ставок или комиссий, но бывают ситуации, когда это возможно, особенно когда непредвиденные события увеличивают стоимость закрытия вашего кредита.

              Как переговоры по ипотечной ставке работали

              Ипотечный ссудный агент или ипотечный брокер выступает в качестве посредника.Они связывают вас, потребителя, с кредитором или инвестором, вкладывающим деньги в ваш кредит.

              Брокеры работают независимо, действуя в качестве торгового персонала для оптовых ипотечных кредиторов. Кредитные офицеры являются отделом продаж для кредитора, который их использует.

              Кредитные офицеры и ипотечные брокеры обычно работают за комиссионные. И, конечно же, они хотят максимизировать этот доход. Никто не хочет работать бесплатно.

              В прошлом у специалистов по кредитованию было всего три способа увеличить свои комиссии:

              • Увеличение процентной ставки
              • Увеличение расходов на закрытие
              • Увеличение суммы кредита

              Именно отсюда и возникла идея «подыскать» для ипотеки.Всегда был шанс, что хотя бы один кредитный специалист захочет работать за меньшую комиссию, которая поможет вам получить более выгодную сделку.

              Понимание того, что система была «неравной»

              Кредитные офицеры являются продавцами, и в соответствии со старой системой ипотечного кредитования у каждого был стимул предлагать клиентам максимально высокие ставки по ипотечным кредитам, чтобы максимизировать доходы банка и свои личные комиссионные.

              Конечно, заемщики могли проверить у других кредиторов, могут ли они добиться большего успеха.Точно так же, как вы можете делать покупки при покупке автомобиля.

              Но более тщательный анализ этой практики показал, что со всеми клиентами не обращались одинаково.

              Некоторые клиенты получили очень высокие ставки по ипотечным кредитам, а некоторые — очень низкие. Иногда кредитные специалисты охотно сокращали расходы на закрытие, а иногда — нет. Это зависело от их индивидуального стиля работы.

              Ипотечные ставки иногда варьировались на целых 50 базисных пунктов (0,5%) между заемщиками с одинаковыми характеристиками и характеристиками у одного и того же кредитора.И дискриминации было намного легче проникнуть в процесс.

              Почему изменилась система согласования ставок по ипотечным кредитам

              Взимание разных комиссий с одинаковых клиентов является потенциальным нарушением закона об ипотечном кредитовании. И, в конечном итоге, правительство наложило штрафы на многие банки США за «разрозненное отношение» к клиентам.

              В ответ банки остановили переговорный процесс.

              Кредитные офицеры должны были получать одинаковую комиссию независимо от того, какую ставку по ипотечным кредитам или комиссионные они взимали со своих клиентов.

              Согласно новому правилу, кредитные офицеры не имели оснований для повышения ставок по ипотечным кредитам за более высокую плату; или, чтобы набрать больше очков по особо «жесткому» кредиту. Все кредиты стоили одинаково.

              Если бы вы позвонили своему кредитору и попытались договориться о более низкой ставке в период между 2010 и 2014 годами, вы бы сочли это маловероятным.

              Ипотечные кредиторы не договаривались, когда это может привести к несправедливому обращению. Ваша ставка была вашей ставкой, независимо от того, что предлагали вам конкурирующие кредиторы.

              Вот почему сегодня вам обычно приходится ходить по магазинам и сравнивать кредиторов, чтобы найти самый низкий показатель.

              У кредиторов может быть , около комнаты для маневра. Но у вас гораздо больше шансов на успешные переговоры, если вы сможете доказать, что другой кредитор предложил вам более низкую ставку для того же приложения. Это дает вам реальный рычаг.

              Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам?

              Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам низкие, но в некоторых банках они могут быть дешевле, чем в других.Всегда хорошо ходить по магазинам, чтобы найти самый низкий возможный тариф.

              Мы рекомендуем сравнить ставки по крайней мере 3-4 кредиторов, чтобы найти самое низкое предложение.

              Подтвердите свой новый курс (24 июля 2020 г.) ,
              Могу ли я снизить процентную ставку по ипотечному кредиту без рефинансирования?

              Последнее обновление: 23 января 2020 г.

              Вот интересный. Можно ли поймать более низкую ипотечную ставку без рефинансирования?

              Хотя рефинансировать ипотечный кредит не так уж и сложно, для этого требуется немного времени и энергии, и вам, как правило, нужно подходить для этого.

              Не все имеют право на ипотеку по той или иной причине, и то же самое касается рефинансирования существующего кредита.

              Например, если ваш кредитный рейтинг не совсем удовлетворительный, или у вас нет дохода, необходимого для поддержания вашего DTI ниже ключевых уровней, вы можете не подходить.

              Это означает, что вы можете быть заблокированы, когда речь идет о получении более низкой процентной ставки по ипотечным кредитам в периоды, когда ставки являются благоприятными.

              Сравните 10 лучших вариантов рефинансирования ипотеки рядом с вами

              Выберите штат для начала работы

              Штат

              Иногда бывают случаи, когда рефинансирование не имеет особого смысла, потому что ставки выше или похожи на те, что вы уже получили.

              Так что же делать, если вы не можете или просто не хотите рефинансировать, но все же хотите снизить ставку? Ну, есть несколько вариантов для рассмотрения.

              Просто позвоните и запросите более низкий тариф

              Хотя это не является общепринятым или вообще обычным явлением, некоторые люди получают более низкие процентные ставки, просто вызвав своего ипотечного кредитора и запросив его.

              Вам нужно указать, что вы не заинтересованы в рефинансировании с ними, потому что в противном случае они просто отправят вас по этому пути.

              Это похоже на старый трюк с кредитной картой, когда вы звоните и говорите: «Эй, мне надоело платить 20% годовых!» Затем они задерживают вас, возвращаются и поздравляют, ваша ставка теперь составляет 12%. Все еще плохо, но ниже!

              Возможно, это будет не так просто, или где-то близко к нему, но иногда это просто вопрос скрипучего колеса, если вы хотите снизить процентную ставку.

              Ваши шансы могут быть выше, если исходящий кредитор также обслуживает ваш кредит (собирает ваши платежи каждый месяц).И если ваша существующая ставка значительно выше текущей.

              Если они считают, что вы собираетесь заняться своим делом в другом месте, они могут помочь вам.

              Конечно, в этот момент вы можете спросить себя, почему бы просто не рефинансировать еще более низкую ставку, если вы в состоянии.

              Совет

              : функция «Блокировка тарифа» компании Third Federal позволяет заемщикам ARM заблокировать свою ставку без рефинансирования в любое время за небольшую плату.

              Вести переговоры напрямую с вашим заемщиком или кредитором

              Существует также ряд программ, ориентированных на тех, у кого возникают проблемы с выплатами ежемесячно или с трудностями рефинансирования традиционными способами.

              Двумя известными за последние несколько лет были HAMP и HARP, которые позволили домовладельцам получать более низкие ставки по ипотечным кредитам через специальные государственные программы.

              Они скоро прекращаются, но заменяются постоянными программами, такими как Fannie Mae и Freddie Mac.

              Существуют также собственные программы модификации ссуд (руководящие принципы зависят от конкретного кредитора), которые могут предоставлять более низкие процентные ставки для существующих клиентов.

              Опять же, если вы не потратите время на то, чтобы связаться с вашим заимодателем / обслуживающим ссуду, вы не будете знать о них.

              Воспользуйтесь преимуществом урегулирования ипотеки

              Благодаря некоторым сомнительным действиям крупных банков и кредиторов во время жилищного кризиса, около счастливчиков из домовладельцев предложили более низкие ставки по ипотечным кредитам в качестве компенсации.

              Известный расчет по ипотечным кредитам между Банком Америки и Министерством юстиции США привел к установлению 2% фиксированных ставок по ипотечным кредитам для некоторых счастливых заемщиков.

              Конечно, они, вероятно, многое пережили, чтобы понять это. Но одна общая тема заключается в том, что не все домовладельцы обращают внимание на эти вещи или пользуются ими, и, как таковые, не получают должной компенсации.

              Следите за унаследованными претензиями, и, если они применимы к вам, возможно, удастся сэкономить деньги или получить более высокую ставку в процессе, и все это без рефинансирования.

              Оптимизация рефинансирования может быть намного проще

              Даже если вы не имеете права на эти программы или не можете договориться о более низкой ставке, возможно, вы сможете выполнить упорядоченное рефинансирование.

              Как следует из названия, это более быстрый и простой способ рефинансирования ипотечного кредита с целью обеспечения более низкой процентной ставки.

              Эта опция позволяет вам рефинансировать без типичных требований, таких как минимальный кредитный балл или максимальный LTV, и с ограниченными документами.

              Несмотря на то, что это технически все еще рефинансирование, его должно быть гораздо проще квалифицировать, и это не должно быть кропотливым процессом.

              Загляни в обзор, а не

              Существует также менее известная перерасчет кредита, которая, как рефинансирование, может снизить ежемесячные платежи по вашей ипотеке.

              Разница в том, что вы просто корректируете график погашения кредита.

              Давайте предположим, что вы ежемесячно платите дополнительную сумму, чтобы уменьшить непогашенный остаток, который отлично подходит для долгосрочной экономии денег, но ничего не делает для снижения последующих ежемесячных платежей.

              Если вы хотите, чтобы ваш остаток был отражен в ваших оставшихся платежах, вы можете запросить пересмотр у вашего кредитора или обслуживающего персонала, который повторно погасит ссуду.

              Тогда у вас должны быть более низкие ежемесячные платежи в будущем, без рефинансирования или затрат на закрытие, которые идут с ним.Там может быть небольшая плата за изменение, хотя.

              Прелесть маршрута без рефинансирования заключается в том, что вы также не сбрасываете часы по ипотеке. Другими словами, вы не продлеваете срок с новым кредитом.

              платите больше каждый месяц и наслаждайтесь теми же сбережениями

              Еще одна вещь, которую вы можете сделать, чтобы сэкономить деньги без рефинансирования ипотеки, — это просто платить больше каждый месяц, при условии, что у вас есть наличные для этого.

              Это еще одна причина откладывать денежные средства на черный день или просто лучше управлять своим долгом, когда это выгодно.

              Чем больше вы платите сверх своей задолженности каждый месяц, тем больше вы экономите в течение срока ипотеки, независимо от вашей процентной ставки.

              По сути, дополнительные платежи, такие как раз в две недели или просто дополнительный платеж каждый год, уменьшают сумму процентов, которые вы платите.

              Хотя ваша ставка по кредиту не изменится, равно как и размер ежемесячного платежа, уплаченная сумма процентов будет, в основном, той же самой сделкой, что и рефинансирование, без всех документов и квалификации.

              Перейти с ARM и Надежда на лучшее

              Если вам нужна ипотека с самообслуживанием, вы также можете просто воспользоваться ипотекой с регулируемой ставкой, которая будет расти и падать со временем, когда экономика делает свое дело.

              Хотя это может показаться глупым, тонны домовладельцев, которые выкупили ARM до недавнего жилищного кризиса, на самом деле взяли на себя низкие процентные ставки, не поднимая пальца.

              Они на самом деле получили огромную выгоду, так как ипотечные индексы достигли исторического минимума, предполагая, что они сохранили свои дома и свои первоначальные закладные.

              Конечно, это не для слабонервных, и то, как все выглядит в данный момент, похоже, что процентные ставки находятся на восходящей траектории.

              Тем не менее, это один из способов потенциально снизить процентную ставку без рефинансирования. Или делать что-либо вообще.

              Используйте второй ипотечный кредит, чтобы погасить первый

              Последний трюк, который используют некоторые люди, чтобы уменьшить свои проценты по ипотечным кредитам, — это открыть вторую ипотеку, чтобы погасить первую.

              Это в основном форма арбитража, когда ставки по вторым ниже, чем по тем или иным причинам.

              Это можно сделать с помощью займа с фиксированной ставкой или HELOC с регулируемой ставкой. Но для этого нужно немного (иногда много!) Навыков мастеринга и управления капиталом.

              Итак, в конце концов, вам может быть лучше рефинансировать ипотечный кредит или придерживаться некоторых других вариантов, рассмотренных выше.

              Хорошей новостью является то, что всегда есть много вариантов, доступных тем, кто правильно управляет своими кредитами и финансами.

              Если у вас отличный кредит, постоянная занятость и резервные деньги на сберегательном счете, у вас должно быть множество инструментов, независимо от того, в каком направлении идут процентные ставки.

              Подробнее: Как скоро я смогу рефинансировать свой дом?

              ,Руководство по кредиту FHA

              2020: требования, ставки и преимущества

              Что такое кредит FHA?

              Кредит FHA — это ипотека, застрахованная Федеральным управлением жилищного строительства. Страхование FHA защищает ипотечных кредиторов, позволяя им предлагать кредиты с процентными ставками ниже среднего, более легкими требованиями к кредитам и низкими первоначальными взносами (начиная с 3,5%).

              Ссуды

              FHA особенно популярны среди покупателей недвижимости с низким доходом и / или с низким кредитом благодаря их гибкости и низким ставкам.Но финансирование FHA не ограничено определенным типом покупателя — любой может подать заявку.

              Подтвердите свое право на получение кредита FHA (24 июля 2020 г.)

              В этой статье (Перейти к…)


              FHA требования к кредиту

              Чтобы претендовать на ипотечный кредит FHA, вам необходимо выполнить следующие требования:

              • A 3,5-процентный первоначальный взнос , если ваш кредитный рейтинг 580 или выше
              • A 10-процентный первоначальный взнос , если ваш кредитный рейтинг 500-579
              • Соотношение долга к доходу 50% или менее
              • Документально подтверждено, стабильно трудоустройство и доход
              • Вы будете жить в своем доме в качестве основного места жительства
              • У вас не было выкупа за последние три года

              Эти кредитные требования FHA намного мягче, чем другие ипотеки.

              Например, FHA допускает кредитные баллы до 500, в то время как минимально допустимый для большинства других типов кредитов составляет 620 или выше.

              И FHA позволяет соотношение долга к доходу в некоторых случаях до 50%, в то время как обычные кредиты максимально на 43%. Это означает, что если у вас много текущих долгов, вы с большей вероятностью получите право на ипотечный кредит в FHA.

              В целом, эти рекомендации позволяют купить дом с FHA, даже если у вас нет очень высокого кредитного рейтинга или накопленной тонны денег.

              Подтвердите свое право на получение кредита FHA (24 июля 2020 г.)

              FHA ставки по кредитам

              Ссуды

              FHA обычно имеют процентные ставки ниже рыночных. Это означает, что они в среднем ниже, чем сопоставимые обычные кредиты.

              Сегодняшние 30-летние ставки по кредитам FHA начинаются с 2,25% (3,226% годовых) для заемщика с сильным кредитом. Для сравнения, обычные ставки по ипотечным кредитам начинаются с 2,875% (2,875% годовых) для аналогичного кредита. *

              Тип кредита Расчетная процентная ставка
              30-летний кредит FHA 2.25% (3,226% годовых)
              30-летний условный кредит 2,875% (2,875% годовых)

              Обратите внимание, что APR по кредиту FHA часто выше, чем APR по обычному кредиту. Это потому, что оценки ставок FHA включают страхование ипотеки, в то время как обычные оценки ставок предполагают снижение на 20% и отсутствие страхования ипотеки.

              Для заемщика, откладывающего 3% по обычному кредиту (сопоставимому с минимальным первоначальным взносом 3,5% по кредиту FHA), APR будет выглядеть намного ближе к APR для ипотеки FHA.

              * Оценочные ставки по ипотечным кредитам взяты из сети кредиторов TheMortgageReports и действительны на сегодня, 24 июля 2020 года. Вы можете ознакомиться с нашими полными предположениями по кредитам здесь.

              Рассчитайте свой ипотечный платеж FHA

              Как работают кредиты FHA

              Первое, что нужно знать об ипотеке FHA, это то, что Федеральное жилищное управление (FHA) фактически не предоставляет вам деньги. Вы получаете кредит FHA в банке или кредиторе, как и в случае любой другой ипотеки.

              Роль FHA заключается в том, чтобы застраховать таких ипотечных кредитов, предоставляя кредиторам защиту на случай, если заемщики не смогут вернуть свои кредиты. В свою очередь, это позволяет ипотечным кредиторам предлагать кредиты FHA с более низкими процентными ставками и более низкими стандартами квалификации.

              Единственный улов — если вы хотите так его назвать — это то, что вы платите за страховку FHA, которая защищает вашего ипотечного кредитора. Это называется «премией по страхованию ипотеки» или MIP. Вот как это работает

              Ипотечное страхование

              FHA: что делает кредит FHA таким доступным

              Страховая премия FHA по ипотечным кредитам (MIP) — это то, что делает возможной программу FHA.Без MIP кредиторы, одобренные FHA, не имели бы особых оснований для выдачи кредитов, застрахованных FHA.

              Существует два вида MIP, необходимых для кредита FHA. Один из них выплачивается единовременно при закрытии кредита, а один — ежегодная премия, которая становится дешевле с каждым годом, когда вы погашаете остаток кредита:

              • Премиум ипотечного страхования (UFMIP) = 1,75% от суммы кредита для недавних кредитов и рефинансирования FHA
              • Годовая премия по ипотечному страхованию (MIP) = 0.85% от суммы кредита большинство кредитов FHA и рефинансирования

              Хорошая новость заключается в том, что, как домовладелец или покупатель жилья, ваши ставки FHA MIP упали. Сегодняшние затраты на MIP FHA теперь на 50 базисных пунктов (0,50%) ниже, чем в 2014 году.

              Кроме того, у вас есть способы уменьшить свои долги в FHA MIP. В зависимости от вашего первоначального взноса и срока кредита вы можете сократить срок действия ипотечной страховки до 11 лет вместо всей суммы кредита.

              Срок кредита Первоначальный взнос MIP длительность
              20, 25, 30 лет Менее 10% Срок кредита
              20, 25, 30 лет Более 10% 11 лет
              15 лет или меньше Менее 10% Срок кредита
              15 лет или меньше Более 10% 11 лет

              Или вы можете рефинансировать из FHA MIP позже.

              С низкими ставками, какими они являются сегодня, рефинансирование может уменьшить ваш ежемесячный платеж, и отменить вашу премию по ипотечному страхованию, если у вас достаточно капитала в доме.

              Найти и зафиксировать низкую ставку по ипотечным кредитам (24 июля 2020 г.)

              FHA пособия по жилищному кредиту

              В ипотечном кредите FHA есть, что любить. Вот некоторые из самых больших преимуществ.

              Нижний авансовый платеж: FHA разрешает первоначальный взнос в размере 3,5%

              Для сегодняшних покупателей жилья есть только несколько вариантов ипотечного кредитования, которые допускают авансовые платежи в размере пяти процентов или менее.FHA является одним из них.

              С ипотекой FHA вы можете внести первоначальный взнос до 3,5%. Это выгодно покупателям жилья, у которых не накоплено много денег для первоначального взноса; и покупатели жилья, которые предпочли бы сэкономить на транспортных расходах, чрезвычайных фондах или других целях.

              Подтвердите свое право на получение кредита FHA (24 июля 2020 г.)

              FHA позволяет 100% подарочные средства для авансового платежа и расходов на закрытие

              FHA является щедрым в отношении подарков для авансового платежа.Очень немногие кредитные программы позволят весь ваш первоначальный взнос за дом прийти из подарка. FHA будет.

              Через FHA весь первоначальный взнос в размере 3,5% может быть подарком от родителей или другого родственника, работодателя, утвержденной благотворительной группы или государственной программы для покупателей жилья. Однако, если вы используете подарок в виде авансового платежа, вам нужно будет выполнить процедуру получения подарков и получения средств.

              >> Связанный: Как подарить и получить денежный авансовый платеж за дом

              FHA кредиты позволяют более высокие отношения долга к доходу

              Ссуды

              FHA также позволяют более высокие отношения долга к доходу.

              Ваше отношение долга к доходу, или DTI, рассчитывается путем сравнения двух вещей: ваших долговых платежей и вашего дохода до налогообложения.

              Например, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, а общая сумма вашего долга составляет 2000 долларов, ваш DTI составляет 40 процентов.

              Официально максимальные DTI FHA следующие.

              • 31% валового дохода на расходы на жилье
              • 43% валового дохода на расходы на жилье плюс другие ежемесячные обязательства, такие как кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты и т. Д.

              Тем не менее, 43% DTI на самом деле находится на низком уровне для большинства заемщиков FHA.

              Компания по разработке программного обеспечения для ипотеки Ellie Mae недавно сообщила, что в 2019 году средний DTI для закрытых покупок FHA составил около 44%.

              И FHA разрешит отношения DTI до 50 процентов. Хотя для получения одобрения при таком высоком соотношении вам, вероятно, понадобится один или несколько компенсирующих факторов — например, большая кредитная оценка, значительная экономия или авансовый платеж, превышающий минимальный.

              В любом случае, FHA более мягок в этой области, чем другие кредитные программы.

              Большинство традиционных ипотечных программ, предлагаемых Fannie Mae и Freddie Mac, допускают соотношение долга к доходу между 36 и 43 процентами.

              Например, Fannie Mae с авансовыми платежами менее 25 процентов позволяет перейти к 43 процентам DTI для FICO 700 или выше. Но большинство людей не получают обычные кредиты с такими высокими долгами.

              Ellie Mae сообщила, что в 2019 году средний DTI для закрытых обычных покупок составил 36 процентов — по сравнению с 44% для кредитов FHA.

              кредиты FHA принимают более низкие кредитные баллы

              Официально следующие минимальные кредитные баллы для FHA:

              • 580 или выше на 3,5% ниже
              • 500-579 на 10% ниже

              Хотя на самом деле средний кредитный рейтинг для покупателей FHA был 675 в 2019 году.

              Высокие кредитные баллы — это здорово, если они у вас есть. Но прошлые кредитные ошибки требуют времени для ремонта.

              Ссуды

              FHA могут помочь вам войти в дом, не дожидаясь года и более, пока ваш кредит не достигнет «отличного» уровня.

              Другие кредитные программы не так просты, когда речь идет о кредите.

              Fannie Mae и Freddie Mac (агентства, устанавливающие правила для обычных займов) могут сказать, что они принимают FICO всего 620. Но на самом деле кредиторы устанавливают более высокие минимумы.

              Более строгие кредитные баллы являются одной из причин того, что средний кредитный рейтинг по завершенным кредитам на покупку жилья Fannie Mae и Freddie Mac составил 753 в 2019 году — почти на 80 пунктов выше среднего балла FHA.

              FHA даже разрешает заявителям с нет кредитных баллов

              Что если заявитель никогда не имел кредитного счета? Их кредитный отчет, по сути, пуст.

              FHA заемщиков без кредитных баллов также могут претендовать на ипотеку. Фактически, HUD запрещает кредиторам FHA отклонять заявки исключительно на основании отсутствия кредитной истории заемщика.

              FHA позволяет заемщикам создавать нетрадиционные кредиты в качестве альтернативы стандартной кредитной истории.Это может быть огромным преимуществом для тех, кто никогда не имел кредитных баллов из-за отсутствия кредитной истории.

              Заемщики могут использовать историю платежей по таким предметам, как счета за коммунальные услуги, счета за сотовый телефон, счета за страхование автомобиля и аренду квартиры, чтобы получить нетрадиционный кредит.

              FHA ссуд может быть до $ 331 760 в большинстве США

              Большинство ипотечных программ ограничивают размеры кредитов, и многие из этих ограничений привязаны к местным ценам на жилье.

              Лимиты по ипотечным кредитам

              FHA устанавливаются округом или MSA (Столичная статистическая зона) и варьируются от 331 760 до 765 600 долларов США для семейных домов в большинстве районов страны.

              Пределы выше на Аляске, Гавайях, Виргинских островах США и Гуаме, а также для дуплексов, триплексов и четырехплексов.

              FHA также позволяет расширенные размеры кредитов

              Как еще одно преимущество FHA, кредитные лимиты FHA могут быть продлены, когда цены на жилье дороже. Это позволяет покупателям финансировать свой дом, используя FHA, даже несмотря на то, что цены на жилье взлетели в некоторых метро.

              В округе Оранж, штат Калифорния, например, или в Нью-Йорке, FHA застрахует до 765 600 долларов США на ипотеку.

              Для домов с 2, 3 и 4 квартирами лимиты займов FHA еще выше — до 1 472 550 долл. США.

              Если у вас есть кредит FHA, вы можете снизить свою ставку с помощью упрощенного рефинансирования FHA

              Еще одним преимуществом для домовладельцев, финансируемых FHA, является доступ к упрощенному рефинансированию FHA.

              FHA Streamline Refinance — это эксклюзивная программа FHA, которая предлагает домовладельцам один из самых простых и быстрых способов рефинансирования. С помощью упрощенного рефинансирования FHA не проводится проверка кредитных баллов, не проводится проверка доходов, и домашние оценки полностью отменяются.

              Кроме того, благодаря упрощенному рефинансированию FHA домовладельцы с ипотекой, действующей до июня 2009 года, получают доступ к льготным ставкам страхования ипотечных кредитов FHA.

              кредит FHA за и против

              The Pros & Cons of FHA Loans

              Как получить кредит FHA

              Ипотека

              FHA не ограничивается односемейными домами или 30-летними кредитами. На самом деле, большинство кредиторов предлагают FHA ипотечные кредиты в различных формах. Вот что вам нужно знать о получении кредита FHA.

              Есть много одобренных FHA кредиторов

              Кредиты

              FHA могут финансироваться любым одобренным FHA кредитором.Сюда входят ипотечные кредиторы, сберегательно-ссудные учреждения и кредитные союзы. Рынок ссуд FHA является гигантским, что создает конкурентное давление среди кредиторов, предлагающих низкие ставки FHA и низкие сборы FHA.

              Это платит, чтобы «присмотреться» к кредиту FHA.

              Кроме того, поскольку разные банки используют разные методы андеррайтинга, ваш кредит FHA может быть отклонен Банком А, но одобрен Банком Б.

              Если вы соответствуете правилам FHA, вы можете подать заявку, пока ваш кредит не будет одобрен!

              Подтвердите свое право на получение кредита FHA (24 июля 2020 г.)

              Есть много кредитных продуктов FHA

              Через FHA вы можете получить ипотечный кредит практически любого типа.

              Агентство является самым известным за свою традиционную 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой, но FHA также предлагает 15-летний кредит с фиксированной ставкой, а также серию ипотечных кредитов с регулируемой ставкой (ARM).

              Кроме того, FHA страхует кредиты на покупку и улучшение, когда вы хотите купить дом, который нуждается в ремонте; 203 000 кредитов на строительство, когда вы хотите купить дом, который недавно построен; и кредиты на энергоэффективность, когда вы хотите профинансировать затраты на повышение энергоэффективности в своем кредите.

              FHA также предоставляет полную линию продуктов рефинансирования FHA.

              FHA страхует большинство типов недвижимости

              Покупатели

              FHA могут приобрести любой тип жилья в любом районе США — будь то в 50 штатах США, округе Колумбия или на любой территории США.

              FHA будет страховать отдельные дома на одну семью, дома с двумя квартирами, дома с тремя квартирами, дома с четырьмя квартирами, кондоминиумы, мобильные дома и промышленные дома.

              FHA кредиты являются предположительными

              Малоизвестная выгода FHA заключается в том, что агентство позволит покупателю жилья «принять» существующую ипотеку FHA на приобретаемое жилье.

              Покупатель должен по-прежнему претендовать на ипотеку с существующими условиями, но в условиях растущей ставки по ипотеке может быть привлекательным взять кредит продавца жилья.

              Через 5 лет, например, покупатель дома, застрахованного FHA, может «унаследовать» ипотечную ставку продавца ниже 4%.

              FHA предлагает кредиты на строительство

              В рамках своей программы 203 тыс. FHA предлагает ссуды на строительство для покупателей жилья, планирующих модернизацию нового дома; и домовладельцы планируют сделать ремонт дома уже в собственности.

              Через кредит FHA 203k, проекты, включая новые кровли, структурные дополнения, и полные сносы домов. Кредит на 203 тыс. Евро может быть применен к домам, нуждающимся в мелком ремонте, а также в ремонтных мастерских.

              FHA является единственным федеральным государственным учреждением, выдавшим такой кредит.

              Вы можете использовать кредит FHA, чтобы стать арендодателем

              В некотором смысле, FHA позволяет вам купить арендуемую недвижимость с 3,5-процентным снижением.

              Вы должны выбрать свойство с несколькими единицами — дуплекс, триплекс или четырехплекс — и жить в одном из блоков.Арендная плата от других подразделений может частично или даже полностью компенсировать ваш ипотечный платеж.

              Обычные кредиторы будут кредитовать инвестиционные дома с 15-процентным снижением, если у вас отличный кредит, доход и активы.

              Используйте финансирование FHA для получения опыта арендодателя с меньшим риском и, возможно, с большим вознаграждением.

              Подтвердите свое право на получение кредита FHA (24 июля 2020 г.)

              Альтернативы ипотечным кредитам FHA

              Существует несколько поддерживаемых правительством и негосударственных (обычных) вариантов, которые также предлагают низкие первоначальные платежи и гибкий андеррайтинг.Они включают в себя:

              Право на получение ипотечного кредита

              FHA не ограничивается покупателями, впервые участвующими в программе или имеющими низкий доход. Альтернативы, такие как ипотека VA, ограничены правомочными военными и ветеранами, а кредиты USDA имеют ограничения по доходу и доступны в менее густонаселенных районах.

              Соответствующие и обычные кредиты часто требуют более высоких кредитных баллов.

              Нет единой ипотечной программы, которая лучше всего подходит для всех покупателей жилья, поэтому разумно сравнивать.

              Сравните ваши варианты кредита сегодня (24 июля 2020)

              История FHA ипотеки

              Федеральное жилищное управление (FHA) было создано в 1934 году, которое в U.История С., была периодом «тяжелой аренды». Страна выходила из Великой депрессии.

              Только 4 из 10 домохозяйств имели свои дома.

              В то время условия ипотеки, предлагаемые кредиторами, были обременительными. Получить кредит — значит внести 50% первоначального взноса; согласиться на срок кредита 5 лет или менее; и сделать большой «баллонный» платеж банку после первых нескольких лет ипотеки.

              Немногие потребители в США могут выполнить условия ипотеки 1930-х годов.

              Тем временем правительство хотело повысить ставки домовладения по всей стране.По мнению правительства, если домовладельцев будет больше, кварталы стабилизируются, а экономика США вернется на прежний уровень.

              От этого FHA и его ведущая ипотечная программа родилась.

              Главной особенностью ипотеки, поддерживаемой FHA, была ее программа «Ипотечная страховая премия» (MIP), самодостаточный страховой фонд, через который FHA может защитить кредиторов страны от «плохих кредитов».

              Для того чтобы банк получил страховку FHA по своим кредитам, необходимо было проверить, соответствуют ли его кредиты минимальным квалификационным стандартам FHA.

              Эти правила стали известны как правила ипотечного кредитования FHA.

              Со временем система FHA MIP дала банкам уверенность в том, что они смогут предоставлять более выгодные кредиты на более выгодных условиях для потенциальных покупателей жилья в США. Вскоре требования по первоначальному взносу для ипотечного кредита упали; 5-летние условия кредитования были заменены более длительными сроками 15 и 30 лет, и ставки по ипотечным кредитам снизились.

              FHA в настоящее время является крупнейшим страховщиком ипотеки в мире.

              Сегодняшние ставки по кредитам FHA

              Текущие ставки по ипотечным кредитам колеблются ниже 4%, что невероятно мало по сравнению с недавней историей.И ставки FHA, как правило, еще ниже.

              Сравните цитаты от одобренных FHA кредиторов, чтобы найти самый доступный кредит. Вы можете начать прямо здесь.

              Подтвердите свой новый курс (24 июля 2020 г.) ,

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *