Можно ли взять две ипотеки в сбербанке: Дает ли Сбербанк вторую ипотеку, если первая не погашена | – «Можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую, в Сбербанке?» – Яндекс.Кью

Можно ли взять две ипотеки в сбербанке: Дает ли Сбербанк вторую ипотеку, если первая не погашена | – «Можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую, в Сбербанке?» – Яндекс.Кью
Дек 10 2019
admin

Содержание

Можно ли взять две ипотеки одновременно:в разных банках,сбербанк

Можно ли взять две ипотеки одновременно, ключи с брелком в виде дома

Можно ли взять две ипотеки одновременно, ключи с брелком в виде дома

Можно ли взять две ипотеки одновременно? Ответ на этот вопрос не очевиден. Найдем его в данной статье.

Как относятся банки

На законодательном уровне в нашей стране не запрещено брать два ипотечных кредита одновременно. Решение о предоставлении займов возлагается на банковские организации. Большая часть из них допускает выдачу кредитов одного типа в количестве не более двух на одно лицо. Таким образом, взять две ипотеки параллельно возможно.

Однако, в данном случае кредитор подвергается большему риску ввиду огромных сумм займа, долгосрочности обязательств и так далее. Потому он предъявляет к клиенту некоторые условия и требования, а именно:

  • Достаточный уровень дохода, способный покрывать взносы по двум ипотечным кредитам.
  • Официальное трудоустройство на одном месте длительное время, стабильный заработок.
  • Наличие идеальной кредитной истории.
  • Легко отчуждаемый залог.
  • Обязательный полный договор страхования.
  • Ограничения по возрасту и регистрации.
  • Поручители желательны, которые тоже должны удовлетворять установленным требованиям.

Как взять вторую ипотеку при действующей первой и где

Непосредственному оформлению второй ипотеки в банковской организации предшествует тщательная подготовка для того, чтобы повысить свои шансы на получение положительного ответа.

Специалисты рекомендуют провести следующие мероприятия:

  1. Обратиться в банк пока не исполнилось 35 лет. Такой возраст считают самым безопасным в части обеспечения выплат ввиду наличия стабильного заработка.
  2. Найти созаемщиков и поручителей для того, чтобы в расчете участвовал не только личный доход, но и привлеченных лиц. Люди предпенсионного или пенсионного возраста для подобных целей не подойдут, способны ситуацию лишь ухудшить.
  3. Проанализировать свою трудовую деятельность. Кредитные организации обращают внимание на то, сколько потенциальный клиент проработал на последнем месте и как часто он меняет работодателя.
  4. При наличии дополнительных источников дохода документами подтвердить их наличие и размер.
  5. В первую очередь рассмотреть для взятия займа тот банк, через который выдается заработная плата.
  6. Заявить о наличии ценного имущества движимого и недвижимого – автомобиля, земельного участка, нежилого помещения и тому подобное.
  7. Застраховать объект залога и свою жизнь.
  8. Привлечь при наличии материнский капитал в качестве части первоначального взноса.
  9. Заложить имеющуюся в собственности недвижимость. Допускается по гражданскому законодательству использовать имущество, приобретенное раннее по другой ипотеке. На подобное действие требуется разрешение банковских организаций – той, которая выдала первую ипотеку и той, в которой планируется брать вторую.
  10. Продать имущество купленное на средства первой ипотеки. Это позволит использовать вырученные средства для погашения второго кредита.
  11. Подать прошение в тот же банк. При положительном опыте погашения кредитов формируется доверие к заемщику. Если же были просрочки и задолженности по первой ипотеке, то лучше оформляться в разных банках.

 

 

При достаточном доходе

Если планируется брать ипотеку на одного человека, то он должен иметь требуемый уровень дохода. Большинство банков ставят ограничение в виде 40% от общего заработка в счет погашения долга. При несоблюдении данного условия заемщик считается ненадежным, потому что ему нечем будет выплачивать кредит ввиду необходимости оплаты жилищных и коммунальных услуг, покупки продуктов питания, одежды и других необходимых вещей, не говоря уже о посещении развлекательных учреждений, покупки дорогостоящей техники и тому подобное.

Как правило, кредитные организации требуют официального подтверждения заработка. Для этого работодатель выписывает соответствующую справку, индивидуальный предприниматель предоставляет декларацию.

Самого факта наличия на текущий момент необходимого уровня дохода не гарантирует одобрение займа. Банки оценивают платёжеспособность еще и со стороны стабильности заработка. Таким образом, стаж работы на одном месте является одним из ключевых моментов при рассмотрении заявки на вторую ипотеку. Если заявитель устроился недавно на текущее место, то большая вероятность того, что ему будет дана рекомендация обратиться позднее с подобной просьбой.

Специалист кредитной организации при рассмотрении заявки учитывает множество факторов. К ним относятся и общий доход всей семьи, и количество людей, не имеющих никакого дохода, и наличие различный финансовых обязательств и тому подобное.

При положительном ответе возможно два варианта развития событий в одном банке:

  • Один договор на два объекта недвижимости с указанием какие из них будут являться залогом или оба сразу.
  • Отдельные договоры по каждому объекту.

Во многих случаях допускается параллельное оформление двух ипотек. В Сбербанке данное правило не работает, документирование второго кредита начинается только после завершения процесса по первому.

При недостаточном доходе

Если личный заработок не позволяет оплачивать ипотеку следует привлечь созаемщиков и/или поручителей. При недостатке денежных средств для оплаты кредита по уже описанным требованиям кредитная организация откажет в займе.

Обойти систему можно. Для этого заявки подаются в несколько кредитных организаций одновременно. В данном случае можно рассчитывать на то, что сведения об одобренной ипотеке не успеют внести в Бюро кредитных историй. Соответственно второй банк не увидит, что есть уже один кредит.

Если выгрузка информации происходит в автоматическом режиме, то шансов на описанный расклад очень малы. При обработке данными специалистами вручную есть вероятность попасть в окно между днями, отведенными для подобных операций.

Стоит отметить, что в системе регистрируется только факт выдачи заемных средств. При нахождении сделки на этапе одобрения самого объекта недвижимого имущества сведения не вносятся. Тем самым сохраняется шанс на получение положительного ответа в другом банке.

 

 

Две ипотеки на одну квартиру

Если заемщик хочет в одном банке оформить на себя два кредита сразу на один объект или на нескольких людей, то есть с созаемщиками, кредитор будет оформлять отношения в одном договоре. Таким образом, ипотека выдается одна.

В разных банках взять две ипотеки также проблематично, подробности описаны выше. Два кредитора не могут быть держателями залога.

В этой связи остается вариант рефинансирования кредита, то есть замена одного банковского продукта другим. Делается это для получения более выгодных условий и выплаты меньшего размера денежных средств. Достигается описанный результат ввиду более низких ставок по кредиту другого банка, проценты первой организации гасятся при досрочном погашении долга.

Учитывая вышеизложенные сведения можно сделать вывод, что взять две ипотеки параллельно в текущем году возможно. Но данный процесс имеет свои сложности и особые требования к заемщику. При намерении взамен старого жилья приобрести новое нужно трезво оценить свои силы, продумать все имеющиеся варианты развития события и выбрать из них наиболее эффективный. Даже одна ипотека накладывает большие ограничения в жизни семьи, не говоря уже о двух.

Ипотека на двоих собственников в Сбербанке в 2020 году

Ипотека на двоих собственников Сбербанк

Рынок недвижимости показывает стабильный рост. Спрос на квадратные метры повышается ежегодно. Из-за высоких расценок, приобрести недвижимость собственными силами может далеко не каждый. В большинстве случаев ипотечное кредитование – единственная возможность. Главной трудностью получения одобрения заявки служит официальное подтверждение необходимого уровня заработка.

Современный рынок труда не всегда предполагает указания в договоре реального размера заработка. Поэтому была разработана программа ипотеки на двоих собственников от Сбербанка. Преимущество данного типа кредитование – суммарный доход двух созаемщиков, что упрощает предоставление документального подтверждения требуемого уровня ежемесячного дохода. Ниже подробнее рассмотрим все нюансы и подводные камни.

Что такое ипотека на двоих собственников

Что такое ипотека на двоих собственников?

Клиентами кредитования становятся два человека. Они могут являться родственниками, друзьями, партнерами по бизнесу или просто знакомыми. Такое кредитование является популярным среди людей, находящихся в законном или гражданском браке. По условиям ипотеки для двоих собственников от Сбербанка долговые обязательства несут оба созаемщика в равной мере. Право собственности приобретаемого объекта недвижимости определяется долевым участием. Для людей, состоящих в официальных отношениях, предусмотрено совместная форма собственности.

Таким образом, ипотека для двоих собственников является отличным решением жилищного вопроса для граждан, имеющих небольшой размер официального дохода. Приобретение собственных квадратных метров при помощи кредитования доступно даже для гражданского брака. Долевое участие предоставит равные права на приобретенную собственность, обезопасив каждого участника сделки.

Требования к потенциальным заемщикам

Требования к потенциальным заемщикам

Выдача кредита осуществляется лицам, не только способным подтвердить свой официальным ежемесячный уровень дохода, но и отвечающим стандартным требованиям. Условия выдачи ипотеки на двоих собственников от Сбербанка не особо отличаются от работы с единственным заемщиком. Оба участника сделки должны отвечать следующим критериям:

  • Возрастное ограничение. От 21 до 65 лет на момент окончания долговых обязательств.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте работы должен составлять не менее полугода для каждого созаемщика.
  • Подтверждение уровня дохода обоих участников. Выплата по кредиту и периодические траты не должны превышать 60% от суммарного достатка участников.
  • Отсутствие задолженностей, просрочек по предыдущим кредитам.

Стоит учесть немаловажный факт – если один из участников состоит в официальном браке, то потребуется нотариально заверенное разрешение супруга на оформление сделки. Если один из участников гражданского брака по каким-то причинам состоит в официальных отношениях с третьим лицом, то шансы получить одобрение практически равны нулю. Банк расценит такую сделку как особенно рискованную.

Необходимые документы для подачи заявки на ипотеку на двоих собственников

Какие документы требуются для подачи заявки на ипотеку на двоих собственников?

Согласно разработанным стандартам выдачи кредитов, Сбербанк запрашивает предоставление бумаг, подтверждающих информацию о каждом из созаемщиков. Соответственно, каждый участник должен будет подать вместе с общим заявлением анкетой следующие документы:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. При наличии временной регистрации потребуется дополнительное подтверждение.
  • Справка о ежемесячном доходе.
  • Подтверждение трудовой деятельности, должности и срока.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака, если таковой имеется.
  • Подтверждение наличия или отсутствия детей.

Отличительная особенность оформления ипотеки для двух собственников в Сбербанке – предоставление нотариально заверенного согласия каждого участника сделки.

Обязательным условием предоставления кредитных средств Сбербанком – страхование жизни заемщиков. При временной потери трудоспособности, страховые выплаты покроют платежи, тем самым устранив проблемы по просрочке. Также этот факт является дополнительным гарантом возврата денег банку.

Долевое участие

Долевое участие

Ипотека на двоих собственников в Сбербанке предусматривает долевое участие каждого созаемщика как во владении приобретаемым имуществом, так и в погашении задолженности. Размер долей определяется исходя из договоренности или из размера сумм, предоставленных в качестве первоначального взноса.

Например, один из участников соинвестирования внес 40% от суммы первоначального взноса, тогда он в праве получить 40% от общей площади приобретаемой недвижимости, а также оплачивать такую же часть при погашении задолженности. Однако, при взаимной договоренности, размер долей может быть изменен на равное либо в большую сторону.

Преимущество данного типа заключения договора в том, что при разрыве отношений можно будет продать свою долю. Правом покупки в первую очередь обладает созаемщик. При отсутствии официальной регистрации отношений, приобретенная квартира одним из участников является личной собственностью и не имеет отношения ко второму партнеру.

Долевое участие в ипотеке на двоих собственников в Сбербанке позволяет предоставить равные права на недвижимость гражданских супругов. Во избежание конфликтных ситуаций рекомендуется составление брачного контракта. Его наличие снизит риск недопонимания при разделе имущества, а также будет весомым положительным аргументом при рассмотрении заявки на кредит.

Ипотека на двоих собственников в Сбербанке – плюсы и минусы

Ипотека на двоих собственников в Сбербанке – плюсы и минусы

Каждая финансовая сделка имеет свои положительные и отрицательные стороны. Регистрация отношений людей, проживающих вместе и ведущих совместное хозяйство, не является обязательной. Поэтому некоторые предпочитают оставаться в неузаконенных отношениях, что является законным правом. Поэтому программа ипотеки на двоих собственников имеет следующие плюсы:

  • Условия заключения сделки не отличаются от обычных. Процентная ставка и сроки – стандартны.
  • Увеличенный размер максимально допустимой суммы. При достаточном уровне дохода каждого созаемщика, банк готов выдать большую ссуду, нежели единственному заемщику.
  • Погашение задолженности осуществляется заранее установленным долями для каждого участника.
  • Долевая форма собственности приобретенной недвижимости.

Договор предусматривает снижение риска невозврата средств, поэтому выход из сделки одного из клиентов не увеличивает нагрузку на второго. Также разрыв отношений после закрытия кредита не лишает одного из участников права собственности.

Достаточное количество положительных моментов не убирает отрицательные стороны ипотеки на двоих собственников. К ним относятся:

  • Невозможность участия в государственных или банковских льготных программах.
  • При рассмотрении заявки категория граждан, не имеющих официального статуса отношений, относятся к зоне риска. Поэтому необходимо максимально убедить банковских сотрудников в платежеспособности каждого участника.
  • При отказе одного из созаемщиков выплачивать свою часть кредита, придется либо продавать приобретенное имущество, либо вносить взносы оставшемуся заемщику.

Ипотека на двоих собственников в Сбербанке является одним из способов приобретения собственного жилья при невозможности самостоятельного обслуживания кредита. Обилие программ позволяет подобрать оптимальный продукт для каждого гражданина, что делает доступным покупку собственных квадратных метров.

ᐉ Можно ли взять в сбербанке две ипотеки. mainurist.ru

Можно ли оформить вторую ипотеку, если первая не до конца выплачена

  1. Высокая платежеспособность. Оцениваются все доходы семьи, которые могут быть не только основными, но и дополнительными. После определения общего дохода семьи,рассчитывается, какую долю в нем будет занимать два платежа по кредитам. Не допускается превышение 60% от этой суммы.
  2. Кредитная история. Банк должен быть уверен, что его средства действительно будут возвращены. Поэтому вторая ипотека предоставляется исключительно добросовестным заемщикам, у которых в прошлом нет никаких просрочек. По текущим долговым обязательствам не допускается наличие штрафов или иных нарушений. В этом случае можно не только рассчитывать на одобрение, но и на сниженные ставки.
  3. Число несовершеннолетних детей и иждивенцев. От них зависит максимальная сумма, которая может выделяться заемщиком для погашения ипотечных займов.
  4. Остаток долга по первой ипотеке. Желательно, чтобы было погашено как минимум 70% от данного кредита, что повысит вероятность одобрения следующего займа.
  5. Размер первоначального вложения. Обычно банки требуют от 10 до 30 процентов от стоимости жилья, но чем больше эта сумма, тем больше вероятность оформить ипотеку.
  6. Предоставление залогового имущества. Обычно сама покупаемая недвижимость выступает залогом, но заемщики могут предложить другие ценности.
  • высокий доход, который позволит без проблем справляться с платежами, а при этом все денежные поступления должны подтверждаться документально;
  • отсутствие просрочек по первой ипотеке или иным кредитам в прошлом;
  • трудовой стаж, превышающий полгода на работе.

Схема получения ипотеки.

Можно ли взять две ипотеки одновременно

Выдача ипотечных кредитов регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, а исполнение обязательств по заключенному договору — Гражданским кодексом Российской Федерации. В этих документах нет запрета на оформление второй ипотеки при наличии первой. Поэтому решение этого вопроса остается на усмотрение кредитной организации, то есть банка.

Плохим аргументом для сотрудника банка станет ваше намерение сдавать дополнительное жилье в аренду: многие ипотечные договоры содержат пункт о прямом запрете на это. Служба безопасности банка может при необходимости даже прийти в ваше жилье, чтобы проверить выполнение этого условия.

Как оформить второй ипотечный займ на недвижимость

Сокрытие своих намерений приведет к проблемам сразу в обоих кредитных учреждениях, в случае даже малейшей просрочки либо при обращении за потребительской ссудой или кредиткой. Это произойдет независимо от уровня дохода и наличия первоначального взноса. И это верный способ испортить взаимоотношения с кредитором. Так как при оформлении ипотеки клиент дает согласие на проверку сведений из БКИ — банк может в любой момент направить запрос на уточнение данных.

Законом не установлены ограничения для количества ипотечных кредитов. Ограничительную роль выполняют сами кредитные учреждения. Основным требованием при решении вопроса о выдаче повторного займа (в том числе ипотечного) является обязательность заемщика по внесению платежей. Но даже при стабильном высоком доходе большой объем обязательств настораживает кредитора.

Можно ли взять две ипотеки в Сбербанке

Если после получения первой ипотеки произошли семейные изменения и появилась необходимость покупки еще одной квартиры, то выгодно решить этот вопрос способна помочь вторая ипотечная ссуда. При хорошем заработке и имеющейся сумме для первоначального взноса можно обратиться за второй ипотекой. Банки заинтересованы в предоставлении нового займа, т. к. их доходы напрямую зависят от суммы выплат по кредитам.

Взять в Сбербанке ипотечный кредит во второй раз, не погасив при этом первый, может заемщик с хорошей кредитной историей, зарекомендовавший себя в качестве надежного клиента. Если платежи по первому займу производились своевременно, доходы стабильно высокие и отсутствует задолженность перед банком, то есть хорошая возможность взять кредит во второй раз. Банковскому учреждению должны быть предоставлены документы о способности клиента выполнять платежи в полном объеме.

Можно ли оформить вторую ипотеку если не погашена первая

  • наличие гражданства;
  • заемщик не должен быть моложе 21 года или старше 65 лет;
  • наличие постоянных доходов, имеющих определенную величину;
  • у заемщика должна быть постоянная регистрация в том городе, в котором располагается офис банка;
  • стаж работы заявителя на одном и том же месте не должен быть менее полугода.
  1. Подавать заявление лучше всего, когда заемщику еще не исполнилось 35 лет. В этом возрасте у людей, как правило, имеется стабильный заработок, чтобы обслуживать все имеющиеся кредиты.
  2. Иметь поручителей и созаемщиков, чтобы показать высокий суммарный доход. Важно, чтобы все задействованные в сделке лица были моложе пенсионного возраста. В противном случае шансы на получение повторной ипотеки не только не вырастут, а, наоборот, снизятся.
  3. На момент подачи заявления необходимо наличие непрерывного и длительного трудового стажа заемщика у одного работодателя.
  4. Нужно показать все возможные дополнительные источники заработка, которые подтверждены документально.
  5. Следует подавать заявление в тот банк, в котором заемщик является зарплатным клиентом.
  6. Стоит отметить наличие в собственности другого имущества (автомобиля, земельного участка, дачи, коммерческой недвижимости).
  7. Оформить страхование объекта недвижимости, а также жизни заемщика.
  8. Использовать по возможности средства материнского капитала при оформлении повторного займа для повышения суммы первоначального взноса.
  9. Предоставить в залог недвижимость. Согласно ст.342 ГК РФ можно использовать в качестве залога имущество, уже обремененное при получении первой ипотеки. Для этого нужно согласие кредиторов – прежнего и текущего банков, если первый заем оформлялся в другой организации.
  10. Продать недвижимость, приобретенную по первому кредиту. Такой вариант, когда оформляется вторая ипотека для погашения первой, позволяет на вырученные от сделки средства погасить долг по первому займу, а оставшуюся часть использовать в качестве первоначального взноса на покупку нового жилья.
  11. Рекомендуется оформлять обе ипотеки в одном и том же банке. Это позволит упростить процесс одобрения поданного заявления. Кроме того, если у заемщика отсутствуют просроченные платежи, неустойки в банке, шанс получить вторую ипотеку в этой же организации гораздо возрастает. Заемщику стоит выбрать другого кредитора только если опыт сотрудничества с ним разочаровал или же был получен отказ в предоставлении нового займа.

Как взять вторую ипотеку, не погасив первую

Если желание оформить кредит в новом банке связано с попыткой скрыть наличие непогашенных обязательств, не стоит пытаться обмануть кредитора, беря заемные средства в разных банках, так как обязательно выяснится ситуация с текущими кредитными платежами в процессе запроса кредитной истории из БКИ.

Ипотечное кредитование, являясь продуктом коммерческого финансового учреждения, регулируется федеральным законодательством. В силу значимости ссуды банки обязаны придерживаться порядка, определенного законом №102, а обязательства по договору регламентирует Гражданский Кодекс. Рассматривая вопрос, возможно ли взять две ипотеки одновременно, необходимо учитывать, что запрета на второй жилищный займ законом не запрещено. Определяя возможность новых кредитных обязательств, банк проверяет другие параметры.

Можно ли взять одновременно две ипотеки

Оформлять заявку на получение двух жилищных займов сразу или на второй заем по этой программе лучше в одном учреждении. Исключением станет ситуация, если плательщик просто не доволен обслуживанием в учреждении. Хотя иногда все проблемы уходят после смены отделения или менеджера организации.

Вся процедура получения ипотеки описана в ФЗ №102 от 16.07.1998г. Что касается выполнения норм кредитного договора, то тут юристы ссылаются на ГК РФ. В положениях нет запрета на подписание нескольких кредитных договоров по 1-му продукту, так что решение всегда остается за банком.

Можно ли взять вторую ипотеку

Такая возможность действительно существует. Но реализовать ее непросто, поскольку банки не стремятся идти на риск. Они очень тщательно изучают клиента, нуждающегося в повторном кредите. Соответственно оформление второй ипотеки займет больше времени, чем обычно.

За повторным кредитом лучше всего обращаться в то учреждение, которое выдавало первый жилищный займ. Это немного упростит процесс одобрения заявки. Ведь банк уже владеет основной информацией о клиенте и не станет тратить время на проверки. Также обслуживание в одной организации намного удобнее. Клиенту не нужно заново знакомиться с условиями кредитования и посещать два разных офиса.

О возможности оформления ипотеки в Сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека

Можно ли как-то взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть ипотека? На сегодняшний день финансовые учреждения предлагают большое количество различных услуг, в том числе связанных с кредитованием. Они широко используются, поскольку позволяют людям значительно увеличить свои финансовые возможности. Так, сегодня многим людям дают одновременно несколько кредитных карт, оформляют различные займы и т. д. Что касается кредита под жилье, то здесь есть нюансы. Можно ли взять вторую ипотеку? Даст ли какой-то банк заем дважды, и какие будут условия? Давайте разберемся.

Когда вы возьмете кредит, дополнительно никакие сделки проводить не нужно будет. Однако в соглашении с банком обязательно будет пункт о том, что у оплачивающего человека должна быть оформлена страховка. У этого есть несколько последствий. Негативный момент заключается в том, что придется выплачивать несколько большую сумму. Тем не менее, это позволит получить ипотеку. От страховки можно отказаться, но тогда общая стоимость кредита значительно вырастет.

Можно ли взять две ипотеки в Сбербанке

Это означает, что у вас отсутствуют просрочки по платежам, а кредитная история положительна. Кроме того, ваши доходы стабильно высоки. Так, если у вас одна ипотека, ваша зарплата должна быть достаточно большой, чтобы её тридцати процентов хватило на покрытие платежей по кредиту. А если у вас будет две ипотеки, то нужно, чтобы минимальные платежи по каждой составляли не более 15% от вашей зарплаты.

Да, вы можете получить новый кредит, даже если уже платите банку за приобретаемое жильё. Вам вполне охотно дадут займ на бытовые нужды, но вы также можете оформить две ипотеки в Сбербанке одновременно. Ниже представлен примерный перечень документов, который вам понадобится при открытии второй ипотеки в Сбербанке: