Как открыть счет в лучших банках Швейцарии дистанционно и выгодно

Банковская система Швейцарии всегда была символом надёжности и стабильности. Сегодня это самый крупный в мире финансовый сектор по управлению частным капиталом с более чем 300-летней историей. Страна имеет наивысший кредитный рейтинг ААА/Ааа от всех ведущих рейтинговых агентств. Внешний долг Швейцарии один из самых низких в Европе (32% от ВВП), золотовалютные резервы превышают 850 млрд долларов США, это третье место в мире после Китая и Японии. Согласно последнему обзору журнала Global Finance, 4 Швейцарских банка попали в рейтинг 50 самых безопасных финансовых институтов мира. Отметим, что большинство банков Швейцарии являются частными и в основном предлагают управление активами и благосостоянием, а так как клиентские портфели ценных бумаг не учитываются в балансовых активах банков, многие из надёжных Швейцарских банков не попали в этот рейтинг. В данный рейтинг попали только банки из 500 крупнейших в мире на основе суммы балансовых активов.

Рейтинг 50 самых надёжных банков мира

Все права принадлежать изданию Global Finance. источник

Сколько стоит обслуживание банковского счета в Швейцарии

Обслуживание банковского счета в Швейцарии для нерезидента, как правило достаточно дорогое. В среднем клиенты платят 1200 франков в год, хотя есть банки которые взимают 5000 франков в год. Для сравнения стоимость обслуживания в банке для местного швейцарского клиента составляет 60-80 франков в год. Однако следует заметить, что о в тоже время в Швейцарии есть надёжные банки, которые взимают одинаковые комиссионные как с местных, так и с иностранных клиентов. Ведение счета в таком банке обходится примерно 100 франков в год. Удорожание стоимости годового обслуживания, как правило происходи за счет дополнительных услуг, а именно хранения корреспонденции в банке и получения доступа к интернет бенкингу. Если у клиента есть кредитная карта, очень часто ему приходится оплачивать стоимость банковской гарантии, в дополнение к стоимости обслуживания банковской карты. Это связано с тем, что в Швейцарии только 4 банка выпускают кредитные карты, и все остальные банки покупают карты у этих основных эмитентов. Для того, чтобы гарантировать оплату трат по картам, банки эмитенты запрашивают банковскую гарантию у банков-клиентов.

Исходя из выше написано, можно определить стратегию поиска оптимального банка:

• Нужно выбирать банк с инвестиционным рейтингом
• Хорошо если банк предлагает разумные тарифы
• Желательно выбирать банк, который сам эмитирует карты, для снижения стоимости обслуживания платёжной карты
• Желательно выбирать банк с полноценным онлайн банкингом

С учётом того, что ставки по вкладам в долларах равны нулю, а по остаткам Евро и Швейцарских франков свыше 500 000 снимают отрицательную процентную ставку, стоит довольно сложный вопрос как сэкономить деньги будучи клиентом Швейцарского банка.
Поэтому изначально занимаясь поиском банка в Швейцарии, клиенты должны обратить внимание на все аспекты обслуживания и внимательно изучить тарифы банков.

Как разобраться в тарифах банков

Тарифный подход банков Швейцарии можно разделить на три группы: фиксированный, процентный и «все включено».

Фиксированный. Это наиболее распространённый подход у банков. Банки взимает фиксированную сумму за обслуживание в год. Обычно минимальная сумма стартует с 500 франков в год (здесь и далее мы будем говорить о счетах нерезидентов). Все остальные услуги такие как банковский перевод, брокерские услуги и хранение ценных бумаг оплачиваются отдельно.
Процентный. Это новый тарифный подход, который становится все более популярным у банков, так как дает возможность зарабатывать деньги с остатков клиента несмотря на нулевые ставки. Клиент платить доли процента, обычно 0.4-0.5% в год со всех своих активов в банке (остатки+портфель ценных бумаг+металлический счет). Как правило банк устанавливает минимальную фиксированную сумму за обслуживание в год, обычно это 2000 франков. При этом данный тариф включает в себя стоимость хранения ценных бумаг, но не включает оплату за услуги денежного перевода и брокерские комиссионные
«Все включено». Данный тарифный подход подразумевает снятие определённого процента от всей суммы активов клиента, обычно около 0.8-1% в год. Что включает в себя все услуги банка, за исключением возможных биржевых сборов и налогов. Конечно, есть при этом минимальная фиксированная сумма в год, обычно это 2000 швейцарских франков.
Очень часто один и тот же банк, может предложить несколько вариантов тарифного обслуживания.
При выборе банка, клиент может методом простых математических расчетов рассчитать стоимость годового обслуживания и сделать выбор в пользу того или иного метода или банка.

Обслуживание счета в Швейцарском банке может быть недорогим даже для небольшого вкладчика если знать некоторые нюансы

Каждый потенциальный клиент должен заранее понимать свои цели при открытии счета в Швейцарском банке. Если, к примеру это торговля ценными бумагами, то конечно надо сделать выбор в пользу банков, которые предлагают инвестиционно-торговые счета. Как правило обслуживание такого счета стоит не более 150 франков в год. При этом никакой комиссии с остатков и портфеля ценных бумаг не снимается. Стоимость брокерских услуг тоже обычно ниже, чем в традиционных банках. И самое главное, минимальный вклад на таком счете стартует всего от 50 000 долларов США, вместо традиционных 500 000 долларов!

Но есть и свои ограничения, торговый счет нельзя использовать для банковских переводов или расходов, зачисление и снятие средств с такого счета возможно только на личный счет клиента в другом банке. Другой недостаток это ограниченное количество инструментов (облигации, хедж фонды и структурированные ноты обычно не доступны) и более низкая ликвидность.

Хотите открыть полноценный банковский счет в Швейцарии с низкими тарифами

Мы проанализировали тарифы более чем 40 банков, которые работают с клиентами из России, Украины и Казахстана и нашли наиболее подходящий банк с точки зрение надежности и стоимости обслуживания. Конечно это банк с инвестиционным рейтингом, более подробно про рейтинги банков читайте в этой статье.

Годовое обслуживание простого валютного счета обходится всего 100 франков в год при вкладе от 500 000 долларов США! При этом средняя стоимость годового обслуживания банковского счета для нерезидентов в Швейцарии обходиться в 1200 франков в год.

Если вы хотите узнать больше про этот банк, пишите или звоните нам.

Как пандемия Коронавируса COVID 19 повлияла на выбор клиентов в пользу банков Швейцарии.

Швейцарские банки оказались самыми устойчивыми в мире, в то время как американские и другие банки заявили о падении прибыли на 50-70% по итогам первого квартал 2020 года из-за пандемии Коронавируса COVID 19, крупнейшие швейцарские банки UBS и Crédit Suisse , а также некоторые частные банки отчитались о росте прибыли до 70%!

Самый надежный банк России, по версии Forbes – это Райффайзен банк, имеет рейтинг ВВВ, а мы работаем с более надежными банками с рейтингом ВВВ+ и выше!

Все депозиты в Швейцарии гарантированы до 100 000 швейцарских франков, что значительно выше чем в России, Украине или Казахстане.

Все портфели ценных бумаг в Швейцарских банках принадлежать только клиенту и не могут быть самостоятельно заложены банком. В случае банкротства банк клиент получит 100% рыночной стоимости инвестиционного портфеля!

Открываем счет в швейцарском банке: что нужно знать?

Как открыть счет в швейцарском банке?

Как открыть счет в швейцарском банке, не проживая на постоянной основе в Швейцарии? Этот вопрос (из любопытства или же прямых намерений) тревожит умы многих. При всём многообразии имеющегося в интернете материала достаточно подробные и полезные статьи по этому вопросу остаются редкостью. Более того, материалы, написанные ещё относительно недавно, уже сейчас частично или даже полностью устарели.

Мы изучили доступный материал и написали статью в формате «вопрос-ответ». Надеемся, что после прочтения нашей статьи каждый читатель сможет составить себе полное представление о том, что именно следует учитывать при открытии иностранцем счета в швейцарском банке.

Актуальность материала: апрель 2020 года.

Могут ли лица, постоянно проживающие за пределами Швейцарии, открыть счет в швейцарском банке?

Да, но не далеко не во всех банках Швейцарии. В случае, если кредитное учреждение готово обслуживать нерезидентов, оно выставляет иные требования к процедуре открытия счета, нежели лицам, имеющим вид на жительство в Швейцарии. Прежде чем открыть счет, швейцарские банки обязаны проверить личность клиента и источник происхождения его капитала.

Сколько по времени занимает процедура открытия счета в швейцарском банке?

Регулирование банковской системы в мире требует большего времени для проверки информации о клиенте при открытии счета. Если раньше процесс открытия счета в швейцарском банке мог занимать 7 дней, то сейчас минимальный срок может доходить до одного месяца. Правильная подготовка документов для открытия счета поможет сократить эти сроки.

Важные новости и ценные идеи

Подписывайтесь на наш Telegram канал

Требуется ли осуществить какой-либо минимальный вклад на счет? Если да, то каковы размеры минимального вклада?

В зависимости от выбранного банка размер минимального вклада или минимального остатка могут различаться.

Лица, имеющие место жительства в Швейцарии, а также лица, пересекающие с определённой регулярностью швейцарскую границу в рабочих целях, могут открыть в большинстве банков Швейцарии счет без обязательства внесения какого-либо минимального вклада (например, в UBS, Credit Suisse, Raiffeisen, Postfinance и кантональных банках).

Лица, проживающие за пределами Швейцарии, за исключением уже упомянутой категории постоянно пересекающих границу в рабочих целях, получают право открыть счет в швейцарском банке при внесении минимальной суммы в размере от 500 000 до 700 000 швейцарских франков (конкретный размер оговаривается в каждом индивидуальном случае). В связи с экономическим кризисом в России многие стремятся открыть счет в швейцарском банке с целью сохранения своих активов, поэтому финансовые дома Швейцарии склонны к повышению минимального порога для открытия депозита. По состоянию на начало 2017 года минимальная сумма для открытия счета в швейцарском банке поднялась во многих случаях до 1 млн франков. Такие банки как Credit Suisse и UBS открывают счета для нерезидентов только при условии минимальной суммы активов от 5 млн долларов.

Открыть счет в швейцарском банке нерезидентам можно также и с целью трейдинга. В данном случае действует ряд особенностей, например, сниженный минимальный взнос.

Можно ли открыть счет в швейцарском банке через интернет, почту, телефон, электронную почту или факс?

Во многих банках существует возможность подать заявку удаленно – электронным способом. Тем не менее, банк всегда попросит предоставить оригиналы необходимых для открытия счета.

Если посредник обещает Вам открыть счет без необходимости предоставления оригиналов документов, советуем Вам отказаться от его услуг.

Какие документы потребуются при открытии счета в швейцарском банке?

Обязательно понадобится заграничный паспорт, идентификационная карта (ID) или иной официальный документ, позволяющий установить Вашу личность. Банк также может запросить документ о происхождении денежных средств, которые будут внесены на счет, а также о том, что с вносимых денег был уплачен налог. При этом банк не осуществляет полную проверку сведений в документе, а лишь подтверждает факт его подлинности.

Важно отметить, что год от года кредитные учреждения предъявляют всё более жесткие требования к обязательным для открытия счета документам.

В каких валютах можно открыть счета в швейцарских банках?

Все банки Швейцарии предоставляют услуги по открытию счетов в швейцарских франках (CHF), а также наиболее часто используемых мировых валютах – евро (EUR), долларах США (USD) и британских фунтах стерлингов (GBP). Счет в некоторых банках Швейцарии может быть открыт и в юанях, а также в рублях, с возможностью покупать российские акции и облигации в национальной валюте.

Многие банкоматы (особенно в аэропортах и ж/д вокзалах) выдают как швейцарские франки, так и евро. Тем не менее, если счет открыт в швейцарских франках, за снятие в евро банк может взымать комиссию, размер которой определяется в договоре на открытие банковского счета.

Часть кредитных учреждений открывают также счета, привязанные к ценам на благородные металлы.

Насколько конфиденциальны сведения об открытии счета в банке Швейцарии?

В Швейцарии действует законодательно закреплённая банковская тайна. Так, статьи 3(2)(с) и 47 Федерального закона о банках и сберегательных кассах от 8.11.1934 (Bundesgesetz ueber die Banken und Sparkassen) возлагают на банки обязанность хранить конфиденциальной информацию о своих клиентах. Действующие и бывшие сотрудники банковских учреждений, в случае разглашения конфиденциальных данных, будут привлечены к уголовной ответственности (ст. 47 Закона о банках и сберегательных кассах; ст. 305 Уголовного кодекса Швейцарии).

В настоящее время каких-либо тенденций в отношении ослабления банковской тайны Швейцарии применительно к странам СНГ не наблюдается.

Насколько велика сохранность денежных средств на счету в швейцарском банке?

Швейцария отличается одним из самых строгих законодательств в отношении обеспечения стабильности банковской системы. Банки Швейцарии, по сравнению с «коллегами» в США и ЕС, хорошо справились с мировым финансовым кризисом. Проведённая реформа по имплементации правил «too big to fail» вывела Швейцарию на первое место в мире по требованиям к уровню собственных резервов крупных банков.

Банковское законодательство Швейцарии предусматривает также и иные гарантии сохранности средств на счете. В случае начала процедуры банкротства банка вклады до 100 000 (до 22 декабря 2008 года – до 30 000) швейцарских франков на одно лицо попадают в привилегированную 2ю группу. Это означает, что выплаты по данным требованиям предшествуют большинству других, соответственно, резко повышается вероятность, что средства владельцев счетов будут выплачены в полном объёме.

Ценности (драгоценные металлы, наличные денежные средства, произведения искусства и т.п.), хранящиеся в сейфах банка, при его банкротстве не попадают в конкурсную массу, т.е. остаются в собственности и подлежат возврату по требованию их владельца.

Можно ли пользоваться банковской картой, связанной с открытым счетом?

Во всех швейцарских банках предоставляется услуга по обслуживанию кредитных карт Mastercard, Visa и American Express, номинированных в швейцарских франках, евро или долларах США. Для лиц, постоянно проживающих за пределами Швейцарии, зачастую предусматривается обязанность сохранения на счете минимальной суммы (как правило – месячный лимит снятия с карты). В качестве альтернативы кредитным картам клиенту может быть предложена дебетовая карта Maestro.

Сколько стоит обслуживание счета в швейцарском банке?

За открытие счета швейцарские банки не взымает плату. За ведение счета, банковские операции (банковские переводы, обслуживание кредитных карт и т.д.), а также административные расходы (например, корреспонденция) подлежат уплате сборы, размер которых разнится от банка к банку и, в конечном итоге, прописывается в договоре на индивидуальной основе.

Причитающиеся проценты, в зависимости от суммы вклада, (см. ниже) могут быть меньше суммы расходов на содержание банковского счета.

Подлежат ли выплате проценты на сумму вклада?

Теоретически все швейцарские банки должны выплачивать проценты на сумму вклада. Проценты по сберегательному вкладу выше, чем по частному вкладу. Поскольку открыть счет в швейцарском банке иностранец имеет право в том числе для целей инвестирования, процент доходности может быть выше обычного депозита, но и риск инвестиционного счета значительно возрастает.

Поскольку в Швейцарии действует банковская тайна, на проценты, а не на сумму счета, начисляется налог в размере 35%. Держатель вклада имеет право на возврат данной суммы при заполнении налоговой декларации в Швейцарии. В ситуации негативных процентов указанный налог не взимается, поскольку отсутствует объект налогообложения.

Можно ли закрыть счет в швейцарском банке в любой момент?

Частный вклад может быть закрыт сразу после получения соответствующего заявления от владельца счета. В случае со сберегательным вкладом договором с банком может быть предусмотрен период ожидания в 3, 6 или 12 месяцев с момента получения заявления о закрытии счета. Механизмы закрытия инвестиционного счета в швейцарском банке прописываются в договоре на индивидуальной основе.

Какие советы компания Инвестлэнд может дать по выбору банка для открытия счета?

Выбор банка зависит от потребностей клиента.