Как открыть счет в лучших банках Швейцарии дистанционно и выгодно

Банковская система Швейцарии всегда была символом надёжности и стабильности. Сегодня это самый крупный в мире финансовый сектор по управлению частным капиталом с более чем 300-летней историей. Страна имеет наивысший кредитный рейтинг ААА/Ааа от всех ведущих рейтинговых агентств. Внешний долг Швейцарии один из самых низких в Европе (32% от ВВП), золотовалютные резервы превышают 850 млрд долларов США, это третье место в мире после Китая и Японии. Согласно последнему обзору журнала Global Finance, 4 Швейцарских банка попали в рейтинг 50 самых безопасных финансовых институтов мира. Отметим, что большинство банков Швейцарии являются частными и в основном предлагают управление активами и благосостоянием, а так как клиентские портфели ценных бумаг не учитываются в балансовых активах банков, многие из надёжных Швейцарских банков не попали в этот рейтинг. В данный рейтинг попали только банки из 500 крупнейших в мире на основе суммы балансовых активов.

Рейтинг 50 самых надёжных банков мира

Все права принадлежать изданию Global Finance. источник

Сколько стоит обслуживание банковского счета в Швейцарии

Обслуживание банковского счета в Швейцарии для нерезидента, как правило достаточно дорогое. В среднем клиенты платят 1200 франков в год, хотя есть банки которые взимают 5000 франков в год. Для сравнения стоимость обслуживания в банке для местного швейцарского клиента составляет 60-80 франков в год. Однако следует заметить, что о в тоже время в Швейцарии есть надёжные банки, которые взимают одинаковые комиссионные как с местных, так и с иностранных клиентов. Ведение счета в таком банке обходится примерно 100 франков в год. Удорожание стоимости годового обслуживания, как правило происходи за счет дополнительных услуг, а именно хранения корреспонденции в банке и получения доступа к интернет бенкингу. Если у клиента есть кредитная карта, очень часто ему приходится оплачивать стоимость банковской гарантии, в дополнение к стоимости обслуживания банковской карты. Это связано с тем, что в Швейцарии только 4 банка выпускают кредитные карты, и все остальные банки покупают карты у этих основных эмитентов. Для того, чтобы гарантировать оплату трат по картам, банки эмитенты запрашивают банковскую гарантию у банков-клиентов.

Исходя из выше написано, можно определить стратегию поиска оптимального банка:

• Нужно выбирать банк с инвестиционным рейтингом
• Хорошо если банк предлагает разумные тарифы
• Желательно выбирать банк, который сам эмитирует карты, для снижения стоимости обслуживания платёжной карты
• Желательно выбирать банк с полноценным онлайн банкингом

С учётом того, что ставки по вкладам в долларах равны нулю, а по остаткам Евро и Швейцарских франков свыше 500 000 снимают отрицательную процентную ставку, стоит довольно сложный вопрос как сэкономить деньги будучи клиентом Швейцарского банка.
Поэтому изначально занимаясь поиском банка в Швейцарии, клиенты должны обратить внимание на все аспекты обслуживания и внимательно изучить тарифы банков.

Как разобраться в тарифах банков

Тарифный подход банков Швейцарии можно разделить на три группы: фиксированный, процентный и «все включено».

Фиксированный. Это наиболее распространённый подход у банков. Банки взимает фиксированную сумму за обслуживание в год. Обычно минимальная сумма стартует с 500 франков в год (здесь и далее мы будем говорить о счетах нерезидентов). Все остальные услуги такие как банковский перевод, брокерские услуги и хранение ценных бумаг оплачиваются отдельно.
Процентный. Это новый тарифный подход, который становится все более популярным у банков, так как дает возможность зарабатывать деньги с остатков клиента несмотря на нулевые ставки. Клиент платить доли процента, обычно 0.4-0.5% в год со всех своих активов в банке (остатки+портфель ценных бумаг+металлический счет). Как правило банк устанавливает минимальную фиксированную сумму за обслуживание в год, обычно это 2000 франков. При этом данный тариф включает в себя стоимость хранения ценных бумаг, но не включает оплату за услуги денежного перевода и брокерские комиссионные
«Все включено». Данный тарифный подход подразумевает снятие определённого процента от всей суммы активов клиента, обычно около 0.8-1% в год. Что включает в себя все услуги банка, за исключением возможных биржевых сборов и налогов. Конечно, есть при этом минимальная фиксированная сумма в год, обычно это 2000 швейцарских франков.
Очень часто один и тот же банк, может предложить несколько вариантов тарифного обслуживания.
При выборе банка, клиент может методом простых математических расчетов рассчитать стоимость годового обслуживания и сделать выбор в пользу того или иного метода или банка.

Обслуживание счета в Швейцарском банке может быть недорогим даже для небольшого вкладчика если знать некоторые нюансы

Каждый потенциальный клиент должен заранее понимать свои цели при открытии счета в Швейцарском банке. Если, к примеру это торговля ценными бумагами, то конечно надо сделать выбор в пользу банков, которые предлагают инвестиционно-торговые счета. Как правило обслуживание такого счета стоит не более 150 франков в год. При этом никакой комиссии с остатков и портфеля ценных бумаг не снимается. Стоимость брокерских услуг тоже обычно ниже, чем в традиционных банках. И самое главное, минимальный вклад на таком счете стартует всего от 50 000 долларов США, вместо традиционных 500 000 долларов!

Но есть и свои ограничения, торговый счет нельзя использовать для банковских переводов или расходов, зачисление и снятие средств с такого счета возможно только на личный счет клиента в другом банке. Другой недостаток это ограниченное количество инструментов (облигации, хедж фонды и структурированные ноты обычно не доступны) и более низкая ликвидность.

Хотите открыть полноценный банковский счет в Швейцарии с низкими тарифами

Мы проанализировали тарифы более чем 40 банков, которые работают с клиентами из России, Украины и Казахстана и нашли наиболее подходящий банк с точки зрение надежности и стоимости обслуживания. Конечно это банк с инвестиционным рейтингом, более подробно про рейтинги банков читайте в этой статье.

Годовое обслуживание простого валютного счета обходится всего 100 франков в год при вкладе от 500 000 долларов США! При этом средняя стоимость годового обслуживания банковского счета для нерезидентов в Швейцарии обходиться в 1200 франков в год.

Если вы хотите узнать больше про этот банк, пишите или звоните нам.

Как пандемия Коронавируса COVID 19 повлияла на выбор клиентов в пользу банков Швейцарии.

Швейцарские банки оказались самыми устойчивыми в мире, в то время как американские и другие банки заявили о падении прибыли на 50-70% по итогам первого квартал 2020 года из-за пандемии Коронавируса COVID 19, крупнейшие швейцарские банки UBS и Crédit Suisse , а также некоторые частные банки отчитались о росте прибыли до 70%!

Самый надежный банк России, по версии Forbes – это Райффайзен банк, имеет рейтинг ВВВ, а мы работаем с более надежными банками с рейтингом ВВВ+ и выше!

Все депозиты в Швейцарии гарантированы до 100 000 швейцарских франков, что значительно выше чем в России, Украине или Казахстане.

Все портфели ценных бумаг в Швейцарских банках принадлежать только клиенту и не могут быть самостоятельно заложены банком. В случае банкротства банк клиент получит 100% рыночной стоимости инвестиционного портфеля!

Открываем счет в швейцарском банке: что нужно знать?

Как открыть счет в швейцарском банке?

Как открыть счет в швейцарском банке, не проживая на постоянной основе в Швейцарии? Этот вопрос (из любопытства или же прямых намерений) тревожит умы многих. При всём многообразии имеющегося в интернете материала достаточно подробные и полезные статьи по этому вопросу остаются редкостью. Более того, материалы, написанные ещё относительно недавно, уже сейчас частично или даже полностью устарели.

Мы изучили доступный материал и написали статью в формате «вопрос-ответ». Надеемся, что после прочтения нашей статьи каждый читатель сможет составить себе полное представление о том, что именно следует учитывать при открытии иностранцем счета в швейцарском банке.

Актуальность материала: апрель 2020 года.

Могут ли лица, постоянно проживающие за пределами Швейцарии, открыть счет в швейцарском банке?

Да, но не далеко не во всех банках Швейцарии. В случае, если кредитное учреждение готово обслуживать нерезидентов, оно выставляет иные требования к процедуре открытия счета, нежели лицам, имеющим вид на жительство в Швейцарии. Прежде чем открыть счет, швейцарские банки обязаны проверить личность клиента и источник происхождения его капитала.

Сколько по времени занимает процедура открытия счета в швейцарском банке?

Регулирование банковской системы в мире требует большего времени для проверки информации о клиенте при открытии счета. Если раньше процесс открытия счета в швейцарском банке мог занимать 7 дней, то сейчас минимальный срок может доходить до одного месяца. Правильная подготовка документов для открытия счета поможет сократить эти сроки.

Важные новости и ценные идеи

Подписывайтесь на наш Telegram канал

Требуется ли осуществить какой-либо минимальный вклад на счет? Если да, то каковы размеры минимального вклада?

В зависимости от выбранного банка размер минимального вклада или минимального остатка могут различаться.

Лица, имеющие место жительства в Швейцарии, а также лица, пересекающие с определённой регулярностью швейцарскую границу в рабочих целях, могут открыть в большинстве банков Швейцарии счет без обязательства внесения какого-либо минимального вклада (например, в UBS, Credit Suisse, Raiffeisen, Postfinance и кантональных банках).

Лица, проживающие за пределами Швейцарии, за исключением уже упомянутой категории постоянно пересекающих границу в рабочих целях, получают право открыть счет в швейцарском банке при внесении минимальной суммы в размере от 500 000 до 700 000 швейцарских франков (конкретный размер оговаривается в каждом индивидуальном случае). В связи с экономическим кризисом в России многие стремятся открыть счет в швейцарском банке с целью сохранения своих активов, поэтому финансовые дома Швейцарии склонны к повышению минимального порога для открытия депозита. По состоянию на начало 2017 года минимальная сумма для открытия счета в швейцарском банке поднялась во многих случаях до 1 млн франков. Такие банки как Credit Suisse и UBS открывают счета для нерезидентов только при условии минимальной суммы активов от 5 млн долларов.

Открыть счет в швейцарском банке нерезидентам можно также и с целью трейдинга. В данном случае действует ряд особенностей, например, сниженный минимальный взнос.

Можно ли открыть счет в швейцарском банке через интернет, почту, телефон, электронную почту или факс?

Во многих банках существует возможность подать заявку удаленно – электронным способом. Тем не менее, банк всегда попросит предоставить оригиналы необходимых для открытия счета.

Если посредник обещает Вам открыть счет без необходимости предоставления оригиналов документов, советуем Вам отказаться от его услуг.

Какие документы потребуются при открытии счета в швейцарском банке?

Обязательно понадобится заграничный паспорт, идентификационная карта (ID) или иной официальный документ, позволяющий установить Вашу личность. Банк также может запросить документ о происхождении денежных средств, которые будут внесены на счет, а также о том, что с вносимых денег был уплачен налог. При этом банк не осуществляет полную проверку сведений в документе, а лишь подтверждает факт его подлинности.

Важно отметить, что год от года кредитные учреждения предъявляют всё более жесткие требования к обязательным для открытия счета документам.

В каких валютах можно открыть счета в швейцарских банках?

Все банки Швейцарии предоставляют услуги по открытию счетов в швейцарских франках (CHF), а также наиболее часто используемых мировых валютах – евро (EUR), долларах США (USD) и британских фунтах стерлингов (GBP). Счет в некоторых банках Швейцарии может быть открыт и в юанях, а также в рублях, с возможностью покупать российские акции и облигации в национальной валюте.

Многие банкоматы (особенно в аэропортах и ж/д вокзалах) выдают как швейцарские франки, так и евро. Тем не менее, если счет открыт в швейцарских франках, за снятие в евро банк может взымать комиссию, размер которой определяется в договоре на открытие банковского счета.

Часть кредитных учреждений открывают также счета, привязанные к ценам на благородные металлы.

Насколько конфиденциальны сведения об открытии счета в банке Швейцарии?

В Швейцарии действует законодательно закреплённая банковская тайна. Так, статьи 3(2)(с) и 47 Федерального закона о банках и сберегательных кассах от 8.11.1934 (Bundesgesetz ueber die Banken und Sparkassen) возлагают на банки обязанность хранить конфиденциальной информацию о своих клиентах. Действующие и бывшие сотрудники банковских учреждений, в случае разглашения конфиденциальных данных, будут привлечены к уголовной ответственности (ст. 47 Закона о банках и сберегательных кассах; ст. 305 Уголовного кодекса Швейцарии).

В настоящее время каких-либо тенденций в отношении ослабления банковской тайны Швейцарии применительно к странам СНГ не наблюдается.

Насколько велика сохранность денежных средств на счету в швейцарском банке?

Швейцария отличается одним из самых строгих законодательств в отношении обеспечения стабильности банковской системы. Банки Швейцарии, по сравнению с «коллегами» в США и ЕС, хорошо справились с мировым финансовым кризисом. Проведённая реформа по имплементации правил «too big to fail» вывела Швейцарию на первое место в мире по требованиям к уровню собственных резервов крупных банков.

Банковское законодательство Швейцарии предусматривает также и иные гарантии сохранности средств на счете. В случае начала процедуры банкротства банка вклады до 100 000 (до 22 декабря 2008 года – до 30 000) швейцарских франков на одно лицо попадают в привилегированную 2ю группу. Это означает, что выплаты по данным требованиям предшествуют большинству других, соответственно, резко повышается вероятность, что средства владельцев счетов будут выплачены в полном объёме.

Ценности (драгоценные металлы, наличные денежные средства, произведения искусства и т.п.), хранящиеся в сейфах банка, при его банкротстве не попадают в конкурсную массу, т.е. остаются в собственности и подлежат возврату по требованию их владельца.

Можно ли пользоваться банковской картой, связанной с открытым счетом?

Во всех швейцарских банках предоставляется услуга по обслуживанию кредитных карт Mastercard, Visa и American Express, номинированных в швейцарских франках, евро или долларах США. Для лиц, постоянно проживающих за пределами Швейцарии, зачастую предусматривается обязанность сохранения на счете минимальной суммы (как правило – месячный лимит снятия с карты). В качестве альтернативы кредитным картам клиенту может быть предложена дебетовая карта Maestro.

Сколько стоит обслуживание счета в швейцарском банке?

За открытие счета швейцарские банки не взымает плату. За ведение счета, банковские операции (банковские переводы, обслуживание кредитных карт и т.д.), а также административные расходы (например, корреспонденция) подлежат уплате сборы, размер которых разнится от банка к банку и, в конечном итоге, прописывается в договоре на индивидуальной основе.

Причитающиеся проценты, в зависимости от суммы вклада, (см. ниже) могут быть меньше суммы расходов на содержание банковского счета.

Подлежат ли выплате проценты на сумму вклада?

Теоретически все швейцарские банки должны выплачивать проценты на сумму вклада. Проценты по сберегательному вкладу выше, чем по частному вкладу. Поскольку открыть счет в швейцарском банке иностранец имеет право в том числе для целей инвестирования, процент доходности может быть выше обычного депозита, но и риск инвестиционного счета значительно возрастает.

Поскольку в Швейцарии действует банковская тайна, на проценты, а не на сумму счета, начисляется налог в размере 35%. Держатель вклада имеет право на возврат данной суммы при заполнении налоговой декларации в Швейцарии. В ситуации негативных процентов указанный налог не взимается, поскольку отсутствует объект налогообложения.

Можно ли закрыть счет в швейцарском банке в любой момент?

Частный вклад может быть закрыт сразу после получения соответствующего заявления от владельца счета. В случае со сберегательным вкладом договором с банком может быть предусмотрен период ожидания в 3, 6 или 12 месяцев с момента получения заявления о закрытии счета. Механизмы закрытия инвестиционного счета в швейцарском банке прописываются в договоре на индивидуальной основе.

Какие советы компания Инвестлэнд может дать по выбору банка для открытия счета?

Выбор банка зависит от потребностей клиента. Тем не менее, есть несколько общих правил, которыми можно руководствоваться в любой ситуации.

Во-первых, так как в большинстве случаев открытие счета в швейцарском банке осуществляется при участии специализированных компаний, следует тщательно подходить к выбору такой компании. Обращать внимание стоит на фирмы, зарегистрированные в Швейцарии, руководители которых имеют швейцарское образование и говорят на местных языках (немецкий, французский и/или итальянский).

Во-вторых, выбирайте банк Швейцарии, с хорошим кредитным рейтингом по данным известных агентств (например, Standard & Poor’s, Moody’s). Теоретически любой банк, зарегистрированный в Швейцарии, обладает существенным запасом финансовой стабильности в силу требований банковского законодательства.

В-третьих, в большинстве случаев не рекомендуется разбивать сумму счета/вклада на более мелкие и помещать их в разные банки Швейцарии.

В-четвертых, подумайте, хотите ли Вы иметь доступ к абсолютно всем финансовым инструментам, которые есть в современном финансовом мире (например, возможность покупки акций на бирже), или же Вам будет достаточно стандартного набора (например, счет/вклад + кредитная/дебетовая карта). В первом случае Вам следует обратить внимание на банковские гиганты – UBS или Credit Suisse; во втором – на региональные или локальные банки, которые, тем не менее, предоставляют свои услуги иностранцам, не проживающим в Швейцарии. Чем меньше дополнительных услуг входит в предлагаемый пакет, тем ниже ожидаемые расходы на содержание счета.

В связи с возможными случаями мошенничества и некомпетентностью некоторых агентов при открытии счета в швейцарском банке просим Вас быть осторожными при выборе посредника и, по возможности, избегать компании, не имеющие офисов в Швейцарии. При возникновении каких-либо затруднений, вы можете проверить агента через наши каналы.

Задумываетесь об открытии счета в швейцарском банке?

Если вы решили открыть счет в швейцарском банке, компания Инвестлэнд готова осуществить полное сопровождение клиента при открытии счета, а также оказать квалифицированную помощь в выборе его продуктов, которые лучше всего подойдут именно вам. Мы берем на себя сбор документов под ключ на открытие счета в соответствии с требованиями банка. Если у вас уже есть действующий счет в швейцарском банке, специалист нашей компании готов выступить независимым консультантом и помочь разобраться со всеми вопросами или возможными затруднениями по его обслуживанию.

Наши клиенты выбирают крупнейшие швейцарские банки –  UBS, Credit Suisse, Julius Bär, Pictet & Cie, Lombard Odier & Co.

Открыть счет в Швейцарии в 2021 году

Открыть счет в Швейцарии

Есть данные, что 30% денежных средств мира сосредоточены в западно-европейских странах. Не означает ли это, что нужно открыть швейцарский счет? Ниже перечислены вопросы и ответы о том, почему необходимо открыть счет в Швейцарии.

Почему стоит открыть счет в Швейцарии?

Есть несколько вариантов того, почему стоит открыть банковский счет в Швейцарии:

• Первое — существует закон банковской тайны, который должны соблюдать сотрудники банка. Специалисты банка индивидуально подходят к вопросам каждого клиента. Банки Швейцарии имеют престижную репутацию и высокий профессионализм, уважительно относятся к денежным средствам владельцев банковских счетов и предлагают большое количество инструментов для управления финансами. А также имеют многолетний навык в управлении денежными средствами.
• Страну уважают международные партнеры и коллеги.

Кому стоит открыть счет в Швейцарии?

Для открытия счета в швейцарском банке необходимо, чтобы клиент не состоял в списках ненадежных лиц, злоумышленников и прочее.
Россияне, украинцы и белорусы могут открыть корпоративный или личный счет в швейцарском банке, только если есть доказательство легального происхождения доходов.

Следующее ограничение — это инвестиционный капитал. Если планируете получить больше денежных средств, то нужно будет внести большую сумму инвестиционного капитала на обозначенный срок.

Какие счета открывают в Швейцарии?

Наиболее популярные среди наших клиентов:

• Расчётный счет в Швейцарии

Один из самых распространенных, основная цель которого — местная деятельность и обеспечение компании.

Для того чтобы зарегистрировать расчетный счет в швейцарском банке, нужно иметь реальный физический офис и бизнес-партнеров в данной стране. Такой счет менее рассчитан на международное сотрудничество. В основном, не меньше 50% финансовых операций должны совершаться между местными компаниями.

На территории Швейцарии работают два вида банковских учреждений. Это федеральные — для тех, кто занимается предпринимательской деятельностью по всей Швейцарии, и кантональные — для тех, кто собирается вести бизнес в пределах одного кантона.

Банковские счета открываются в официальной валюте Швейцарии. Перевод и снятие наличных в евро возможны.

• Инвестиционный счет в Швейцарии

Инвестиционные счета в Швейцарии имеют значительное преимущество. Целью инвестиционных счетов является преумножение капитала.

В Швейцарии работают инвестиционные фонды, трасты и прочее, которые предлагают максимально доступный выбор инструментов.

Если есть желание сотрудничать со швейцарским банком, стоит обратить внимание на открытие инвестиционного счета в Швейцарии.

Данное предложение позволит вам открыть не один, а сразу два счета, так как клиенты банков, которые открывают инвестиционный счет, имеют возможность сразу же открыть и расчетный счет тоже.

Как выбрать банк в Швейцарии?

Чтобы открыть счет в Швейцарии, нужно определиться с целью применения. Это может быть защита собственных активов от потерь, преумножение богатства и т.д.

Ориентироваться нужно только на банки, которые действуют в Швейцарии, так как филиалы действуют по законам страны, где они находятся.

Вы можете открыть счет в CIM Bank без личного визита

с нашей помощью. Это один из самых доступных банков и его размер инвестиционного капитала составляет 10000 евро. CIM Bank имеет удобный интернет-банкинг с международными онлайн-переводами и платежами.

Банки Швейцарии

Существет ли банковская тайна счетов в Швейцарии?

Чтобы открыть счет в Швейцарии, нужно разобраться со спорными вопросами о банковской тайне.

Когда-то в Швейцарии была банковская тайна, которая скрывала информацию о вкладчиках от всех, в том числе от налоговиков. Такое поведение поднимало давление на Швейцарию со стороны таких стран, как Соединенные Штаты, Германия, Франция и Великобритания и ей пришлось внести правки в законодательство.

Сейчас банковская тайна осталась на уровне государственного закона, за нарушение чего, сотрудники банка и сами финансовые учреждения получают суровое наказание. Но тайны перед налоговыми органами не существует и информация в рамках автоматического обмена передается в налоговые органы автоматически странам-учасникам данного процесса, в том числе и в РФ.

Если Вас беспокоит возможность получения информаии налоговыми органами страны, в которой Вы являетесь резидентом, то обратите Ваше внимание на то, что американские банки не передают информацию о своих клиентах в другие страны, а например, Грузия не является учасником процесса по автоматическому обмену.

Как открыть счет в Швейцарии?

Как вы уже знаете, прежде, чем открыть швейцарский счет, нужно знать, какой минимальный депозит, какой размер остатка, необходим ли личный визит и возможно ли без личного посещения открыть счет.

Какой есть минимальный депозит в Швейцарии?

Минимальный депозит в Швейцарии иногда усложняет решение открывать счет. Так, швейцарский банк может потребовать внести минимум 500 тысяч евро. Это не зависит от типа счета. В то же время, минимальный остаток может быть не ниже 250 тысяч евро.

Это правило работает не везде. Общее то, что чем больше сума вклада — тем ниже минимальная сумма остатка.

Личный визит или дистанционное открытие счета в Швейцарии?

Существуют такие банки, которые могут открывать счет в Швейцарии без личного визита. Но это усиливает проверку документов компании, на которую открывается счет. Возможна встреча с представителем банка с помощью таких средств связи, как Skype.

Поэтому, чтобы узнать, какой именно банк предлагает открытие счета без личного визита в Швейцарии, нужно обратиться к специалистам YB Case за консультацией. Для этого свяжитесь с нами по контактам, указанным на сайте.

К тому же, швейцарские банки могут отказать в открытии счета без личного визита по той причине, что доверие к клиентам из постсоветских стран — низкое.

Нужно учесть, что рассмотрение заявки проходит небыстро.

Какие нужны документы, чтобы открыть счет в Швейцарии?

Чтобы открыть счет в швейцарском банке, потребуется целый ряд документов, которые необходимо подать в банк. Также, обращаем ваше внимание на то, что каждый банк имеет право до запрашивать дополнительную документацию, на свое усмотрение.

Для открытия счета на компанию в банке Швейцарии нужно подтверждения регистрации фирмы, подтверждение компетентности директора фирмы и обязательное доказательство легальности дохода.

Как открыть счет в швейцарском банке?

Мы оказываем сопроводительные услуги в открытии счетов не только в Швейцарии, а и в любой другой интересующий вас юрисдикции. Для того чтобы заказать консультацию у сотрудников компании YB Case, воспользуйтесь любой формой обратной связи.

Открыть счет в иностранном банке

Как открыть счет в иностранном банке?

1. Заполнить нашу опросную форму (в офисе компании MaIra Consult или удаленно).
2. Предоставить качественные скан копии следующих документов:
   • паспорт управляющего по счету
   • учредительные документы компании (не требуется при открытии счета для физического лица)

При открытии счета в Кипрском банке дополнительно необходимо предоставить коммунальный платеж управляющего по счету, прописку в паспорте или договор аренды, рекомендательное письмо из банка, в котором открыт личный счет. Также, для открытия счета в кипрских банках обязательным условием является личный визит бенефициара компании и управляющего по счету с оригиналами документов в г. Киев. Кипрские банки могут открыть счет для оффшорной компании. Для оффшора необходимо дополнительно предоставить внутреннюю бухгалтерию компании. Открытие счета в Кипрском банке позволяет свободно совершать платежи в долларах США.

Для открытия счета в Латвийском банке основным является документ, подтверждающий источник происхождения средств бенефициара и фактическая связь иностранной компании с резидентной деятельностью бенефициара. Например, свидетельство предпринимателя, выписка с личного счета в банке, контракт, документы о владении недвижимым имуществом, документы владения долей в компании. Некоторые латвийские банки для открытия счета требуют личный визит управляющего по счету в представительство банка. Компания MaIra Consult является сертифицированным агентом многих латвийских банков, что позволяет удаленно провести процедуру открытия счета в латвийском банке без выезда зарубеж. Счет в Латвийском банке возможно использовать только для работы с европейскими партнерами.

Для открытия счета в оффшорном банке необходимо дополнительно предоставить нотариально заверенный перевод на английский язык внутреннего паспорта бенефициара компании и управляющего по счету, а также зарегистрировать местную компанию. Процедура открытия счета в оффшорном банке проводится быстро и конфиденциально.

Для успешного открытия счета в Швейцарском или Австрийском банке, дополнительно может понадобиться нотариально заверенная копия внутреннего и загранпаспорта управляющего по счету и бенефициара компании, а также подтверждение источника происхождения средств компании.

Безусловно, наличие счета в Швейцарском банке очень престижно как для Вас, так и для Вашего партнера, но обязательно ли для открытия ехать в Швейцарию? Вовсе нет. Существует несколько швейцарских банков, которые идут навстречу клиентам и предоставляют возможность удаленно открыть счет.

Процедура открытия счета в Австрийском банке, как правило, требует временных затрат и кроме большого пакета документов большинство банков Австрии требует наличие минимального неснижаемого остатка на счету в размере от 500 000 EURO.

Обращаем Ваше внимание, что иностранные банки придерживаются принципа «знай своего клиента» и в каждом отдельном случае оставляют за собой право затребовать дополнительные документы или отказать в открытии счета без объяснения причин.

Вы можете самостоятельно открыть счет в иностранном банке, но обратившись в компанию MaIra Consult, Вы избавляете себя от всех трудностей, которые могут возникнуть при открытии счета в зарубежном банке.

Открыть счет в банке США. Удаленное открытие счетов

Трудно представить полноценное функционирование компании в международных сделках без зарубежного банковского счета, который предназначен, прежде всего, для проведения безналичных расчетных операций. Физическому лицу счет в зарубежном банке также открывает множество возможностей для расчетов. Вам может понадобится открыть оффшорный счет, счета в Европе или Америке.

В связи с возросшим интересом к бизнесу с США, а также подписанием многими странами договора по международному автоматическому обмену налоговой информацией, одними из самых востребованных являются американские банковские счета.

Банковские счета в США бывают трех видов:

1. Личный счет, который открывается на физическое лицо персонально.
2. Бизнес счет, который открывается на компанию.
3. Инвестиционный счет, который может быть открыт как на компанию, так и на частное лицо.

Как открыть счет в США нерезиденту

Есть два варианта открыть счет в американском банке нерезиденту:

Первый вариант. Вы можете приехать в США с пакетом необходимых документов, например, по туристической визе. Мы проводим вас в банк или, что тоже возможно, попросим сотрудников банка приехать в наш офис, чтобы открыть счет вам или вашей компании. Очевидно, что этот вариант предполагает временные и финансовые затраты на поездку, которые не всегда целесообразны.

Второй вариант – это открыть счет в США удаленно, без вашего присутствия. В этом случае на основании ваших данных, мы готовим пакет документов и открываем вам счет заочно.

American Corporate Services, Inc. предлагает следующие услуги по открытию банковского счета в Соединенных Штатах Америки: Дистанционное (заочное) открытие личного счета Заочное открытие бизнес-счета Очное открытие бизнес счёта для компаний, зарегистрированных в Калифорнии (СА). Оказываем юридическую поддержку на всех этапах создания компании и ведения бизнеса в США.

Личный счет в США

Чтобы физическому лицу открыть счет в банке Америки, обычно нужно указать SSN — номер социального страхования, и предъявить документацию, которую попросит банк. Прежде всего понадобится копия паспорта и копия квитанции о коммунальных платежах, переведенная на английский язык, которая подтверждает ваш адрес. Банк может также запросить выписки со счетов других банков, счета за мобильную связь и другие документы.

Вопрос: Можно ли открыть личный счет, если у меня нет social security number (SSN)?

Ответ: Да, без SSN счет открыть можно, потому что вы иностранец. Это — не проблема, мы вам с этим поможем.

При удаленном открытии счета мы отправляем вам банковские бланки для заполнения, после чего они передаются менеджеру банка вместе с копией вашего паспорта и копией квитанции о коммунальных платежах, и вам открывается счет. Как подтверждение вы получите официальное письмо из банка с поздравлениями с открытием счета, где будет указан номер счета, SWIFT, детали платежа и так далее. Как управлять личным банковским счетом?

Управление счетом осуществляется через онлайн-портал банка, где возможно посмотреть список транзакций или сделать платеж, в основном, на территории США. У вас появится, прикрепленная к вашему счету, дебитная карта американского банка (Visa или MasterCard), которая работает по всему миру. Вы сможете получать деньги или оплачивать какие-то покупки с ее помощью. Также у вас будет чековая книжка, то есть, вы сможете выписать чек, так как в Америке до сих пор принято платить чеками. И последнее, что у вас будет — это возможность послать wire transfer, то есть банковский перевод. Какие-то банки позволяют делать это онлайн, какие-то, например, по факсу — это надо будет уточнять в каждом конкретном случае.

Бизнес счет в банке США

Бизнес счет в США можно открыть только на американскую компанию. То есть, если ваша компания зарегистрирована в Индии, то напрямую открыть на нее счет в США нельзя. Мы можем зарегистрировать для вас иностранную корпорацию (foreign corporation) у секретаря штата и уже на эту компанию открыть счет. Иными словами, если у вас есть компания, допустим, в России, а у этой компании появляется филиал в Америке, то на этот филиал и открывается счет.

Для открытия бизнес счета кроме документов физического лица понадобятся документы о вашей компании. Но так как компанию вам регистрируем мы, то все эти документы у нас уже есть, и это хорошая новость. Если вы открываете бизнес-счет, то необходимо иметь номер налогоплательщика (EIN), то есть номер регистрации в Налоговой службе США (IRS). Без него открыть бизнес-счет вы не сможете. Мы с удовольствием поможем вам получить EIN дистанционно.

Для открытия счета также нужен почтовый адрес в США. Банки не любят открывать счета на почтовые ящики, они хотят видеть реальный физический адрес. Мы предоставляем такие адреса.

Вопрос: Кому станет известна информация об открытом банковском счете?

Ответ: Что касается банковской информации — банки никому не предоставляют никаких сведений, кроме как по решению американского суда. Но нужно что-то хорошо натворить, чтобы суд дал банку приказ открыть вашу информацию.

Кто будет распоряжаться счетом в американском банке?

Часто к нам обращаются люди, которые когда-то открыли счет на кого-то из своих знакомых или друзей, а теперь у них возникла проблема: либо они поссорились с этими знакомыми и перестали дружить, либо они куда-то переехали. Мы не советуем вам этого делать, лучше использовать профессиональный сервис.

Хотим подчеркнуть, что с банковскими счетами нужно быть очень осторожными. Существуют компании, которые открывают для вас счет и ставят распорядителем этого счета своего человека. Они сидят и ждут, пока на этот счет не придет миллион долларов, которые вы потом долго будете искать. Поэтому, когда мы открываем вам счет, то распоряжаетесь этим счетом только вы. Никто из наших сотрудников не будет иметь доступа к вашему счету, и это очень серьезный вопрос, за которым мы строго следим.

Вопрос: Зачем вы мне нужны, я могу сам пойти и открыть счет, если прилечу в США?

Ответ: Да, можете. Но наша статистика показывает следующее: если вы обойдете 10 банков, то счет вам откроют в 2-3 из них. В остальных откажут, потому что вы иностранец. Вы не понимаете, чего они хотят, а они не понимают, чего вы хотите. А из тех трех банков, которые откроют вам счет, в двух из них, а может быть, и во всех трех, дней через 10 счет вам закроют. Почему? Потому что те документы, которые банковский клерк на вас оформил, дойдут до отдела безопасности банка, где сидят более квалифицированные люди. И вполне может оказаться, что вы зря приезжали в США.

Инвестиционный счет в американском банке

Это накопительный счет, который вы используете для инвестирования. Обычно происходит так: вы встречаетесь с лицензированным брокером, который дает рекомендации по дифференцированию инвестиций. Наглядно распределение инвестиций можно представить в виде пирамиды. Внизу пирамиды будут самые консервативные инвестиции, например, бонды — государственные, муниципальные, бонды штата или каких-то компаний. На вершине будут стартапы, а посередине — акции таких компаний как PG&E, Pacific Bell или Coca Cola. Ваша задача — договориться с брокером о том, сколько денег вы хотите вложить в стартапы, сколько в более стабильные инвестиции и так далее. Если у вас будет необходимость открыть инвестиционный счет, мы поможем это сделать.

За что банки могут закрыть счет?

Счет вам могут закрыть в любой момент и без всякого предупреждения, такое бывает. У этого есть как объяснимые, так и необъяснимые причины.

Из объяснимых причин — банк может заподозрить, что какая-то ваша сделка не подпадает под их принципы безопасного ведения бизнеса или же является отмыванием денег. Например, на счет приходит миллион, а на следующий день уходят три платежа по 333 000. Это одна из типичных ситуаций для отмывания денег.

Еще одна типичная ситуация, которую банки не любят — снятие крупных сумм наличными. Старайтесь этого не делать. Банкам также может не понравится, если вы начинаете делать платежи в «горячие точки» планеты — Афганистан, Иран, Пакистан и так далее.

А иногда счет вообще закрывают без видимых причин. Такое бывает, но не расстраивайтесь, мы сможем открыть вам счет в другом банке.

С помощью специалистов компании American Corporate Services, Inc. клиенты имеют возможность открыть как личные, так и бизнес счета в иностранном банке, не покидая своей страны.

Своим клиентам мы предлагаем открытие счета в любом из этих, а также других банков в США, оффшорных юрисдикциях и Европе:

На территории США:

За пределами США:

Оффшорные юрисдикции (Offshore)

• Choice Bank Limited (Белиз)
• Bank of Belize (Белиз)
• Cayman National Bank (Каймановы острова)
• Bank of St. Lucia International (Сент-Люсия)
• Loyal Bank (Сент-Винсент и Гренадин)
• MMG Bank (Багамские острова)
• Banif International Bank (Багамские острова)

Европа (Europe)

Специалисты компании American Corporate Services, Inc. уже более 26 лет помогают в открытии иностранных банковских счетов клиентам из России, Украины, Казахстана, Беларуси и других стран СНГ. Индивидуальные ситуации предполагают индивидуальные решения. Мы будем рады проконсультировать вас по любым вопросам бизнеса в США, и в том числе, дать рекомендации по открытию оффшорных счетов, счетов в зарубежных банках и банках Америки.

 

 

Читайте далее

Как открыть бизнес в США и получить визу

Как получить налоговый номер ITIN, EIN в Налоговой службе США нерезиденту?

Регистрация LLC в США. Личная ответственность учредителей LLC

Виды мошенничества при регистрации компаний в США на примерах

Весомые аргументы в пользу открытия счета в банке Португалии

С давних времен мысли об открытии счета в банке за границей посещают практически каждого человека. В 1980-1990 гг. счет в Швейцарском банке был олицетворением обеспеченности и безбедной жизни в стране советов и в дальнейшем в России.

В ходе времени кроме Швейцарии на горизонте финансовой мечты стали маячить Каймановы острова и множество других зон, находящихся в оффшоре. Правда по истечении времени, ближе к 2010 году, с ростом экономической грамотности общество стало задумываться не о простом накоплении, а грамотном использовании всех перспектив, которые предоставляет денежная система экономически развитой Европы. Наиболее богаты списки таких перспектив у банков Португалии.

Казалось бы, каковы же плюсы денежной системы страны, пребывающей в состоянии кризиса. К тому же, как известно, получающей помощь от Евросоюза.

Основным преимуществом является межбанковская система  Multibanco. По мировым оценкам, она занимает одну из наиболее высоких ступеней в сфере экономики. Уже нельзя представить и дня современного человека без обращения к услуге безналичного расчета.

Практически каждый человек считает, как само собой разумеющееся, оплату любой услуги ЖКХ, налоговых платежей, услуг сотовой связи и любых других повседневных мыслимых и немыслимых выплат просто в банкомате, исключив время на поездки в какие-либо специализированные центры и организации, службы и отделения. Это удобство исключает колоссальные потери драгоценного времени на просиживание в очереди и бессмысленное заполнение кип учетных документов.

Перечень всех возможностей, которые включает в себя меню системы банкоматов, определяет уровень практичности и комфортности пользования системой, предоставляемой конкретным Банком. Одну из самых высоких оценок в мировой системе получила Португалия. Система Multibanco, давно является желанным эталоном для многих стран мира. Однако еще ни одной из них не удалось интегрировать в полной мере нечто подобное: клон или терял добрую часть функциональных возможностей, или, все же получив полный список всего банковского аппарата, не в состоянии был обеспечить его нормальное функционирование во всех отраслях экономики и различных слоях населения.

Следующим преимуществом, бесспорно, является отношение числа банкоматов к численности жителей страны. Здесь Португалия занимает лидирующее место в Европе.

Как интересный факт, на экономическом поприще, можно привести материалы статьи, напечатанной в издании Público Португалии. По материалам, приведенным в вышеупомянутой статье, Муаммар Каддафи закрыл все счета в банках пресловутой офшорной зоны – Швейцарии, что в денежном эквиваленте составляет примерно 7 млрд евро. Данный скандал повлек за собой арест на территории страны Ганнибала с беременной женой, приходящихся Каддафи сыном и невесткой. Длительность ареста составила двое суток. Данный конфликт и стал причиной скандала таких масштабов.

Кроме закрытия счетов, Каддафи был отдан приказ о разрыве договора поставки в Швейцарию нефти из Ливии. Связь данной информации с рассматриваемой темой очень проста – не малую долю денежных средств, которая составила 1,3 млрд евро, ливийский государственный и военный деятель зачислил на четыре счета в Caixa Geral de Depósitos — национальный банк Португалии. При этом можно добавить, что даже после кончины Каддафи деньги остались не тронутыми. Данные вложения составили приблизительно 2% от всех денежных средств банка. Достаточно веский аргумент в пользу выбора конкретного банка, предоставленный политическим лидером Ливии, прославившимся так же активными действиями в направлении объединения всей Африки в единое государство.

Наиболее актуальным вопросом так же является следующий: какие же конкретно банки в  Португалии отличаются наибольшей надежностью?

Данный вопрос всегда вызывает разногласия, так как на первый взгляд, в силу таких аргументов, как поддержка какого-либо государства или раскрученного бизнеса все банки можно рассматривать как надежные. Причем многие банки поддерживаются заграницей. Рассмотрим несколько примеров: Caixa Geral de Depósitos находятся в собственности государства Португалии, — значительный аргумент в пользу начисления баллов надежности, а вот владелицей банка BPI является Изабель душ Сантуш, дочь президента Анголы Жузе Эдуарду душ Сантуша, являющаяся крупным предпринимателем в Анголе и получившая статус самой богатой представительницы женского пола в Африке.

Банк Banco Espírito , что на русском языке звучит как «Банк Святого Духа» был основан на территории Португалии около 150 лет назад. За это время он стал олицетворением экономической системы страны.

Данные банки были упомянуты не случайно, — они, и Banif и Millenium BSP в том числе, занимают прочное место среди двадцати компаний, являющихся фундаментом индекса материальной стабильности и успешности Португалии PSI-20.

Множество людей интересует так же вопрос, тяжело ли гражданину России открыть счет в Португалии? В большинстве случаев эта процедура требует наличия двух документов: NIF — португальский номер налогоплательщика и подтверждение постоянного адреса проживания. NIF можно получить при наличии представителя в стране. А что касается адреса, то тут достаточно прописки в паспорте, на португальском языке и заверенной нотариусом.

Причины для открытия счета в Португалии разные, но доминирующей является приобретение недвижимости. По словам Михаила Чулкова, занимающего должность генерального директора Michael & Jeneva Portugal Property — агентства по продаже и аренде недвижимости в Португалии, эта процедура не таит никаких препятствий. Достаточно обратиться в компанию, специализирующуюся на подготовке документов для получения NIF и заведения счета в банке. Эта процедура занимает от 1 до 2 дней. А счет поступает в распоряжение клиента банка в течение суток после заключения договора.

Гражданину России необходимо зарегистрировать счет в налоговой службе России. Это позволяет в дальнейшем осуществлять перевод личных средств напрямую на счет, открытый в португальском банке. При этом взимаемая комиссия представляет собой крайне маленький, очень выгодный процент.

Но бывают случаи, когда покупатели не желают пользоваться общепринятой системой перевода на личную карту в Португалии. В таких случаях имеется возможность перевести деньги непосредственно на счет компании, занимающейся продажей недвижимости. При этом, компания дает гарантии по правильности оформления договора с юридической стороны.

В законе страны прописан так же пункт, гласящий, что агентство обладает правом на открытие второго счета, в дальнейшем используемого исключительно для размещения денежных средств от покупателя. С него осуществляется оплата приобретенного  товара, выплата налогов, оплата услуг нотариальной конторы.

А так же возврата денежных средств, если сделка по какой-то причине была расторгнута или не состоялась. Компания.

Никуда в другое место, кроме вышеперечисленных случаев, компания не имеет право перевести деньги своего клиента, добавил специалист.

Реально внести деньги на счет в банке Португалии и из России. Это можно сделать посредством обычного перевода  денежных средств или просто, посетив страну как турист, снять наличные со своей российской карты и зачислить на счет в банке, на территории страны. Однако при этом лучше ознакомиться с тонкостями работы банковской системы, так как, к примеру, при перечислении более 5000 евро в сутки, банк Португалии в праве потребовать аргументировать возникновение материальных средств на счету.

Так же следует учитывать еще дну тонкость: при открытии счета в банке Португалии, выдается дебетовая карта VISA Electron или Maestro, что свидетельствует о невозможности осуществления оплаты покупок онлайн, в связи с  отсутствием кода CVV2/CVC2.

В этом случае при необходимости пользования денежными средствами в Интернете, возникает необходимость  в запросе на выдачу кредитной карты или освоения сервиса предоплатных карт. Более развернуто, это можно охарактеризовать следующим образом: гражданин получает в банке Португалии карту Pré-Pago, не привязанную к конкретному счету, но обладающую возможностью пополнения по мере необходимости.

При этом каждый банкомат оснащен такой функцией, как пополнение карт типа Pré-Pago. Эта процедура включает в себя всего одно действие – ввод данных для зачисления средств на счет и объем вносимой суммы. Эта корта может использоваться при оплате покупок, в ресторанах и любых других заведениях, а так же просто снятия наличных. К тому же эта карта дополнительно является гарантом безопасности вашего основного счета.

На территории России любой гражданин так же может воспользоваться такой услугой, как интернет-банкинг. При этом во время туристической поездки в Португалию гораздо комфортнее оплачивать покупки картой данной страны, так как заграничные карты вовсе не везде котируются.

Так что стоит задуматься, возможно, пришло время воспользоваться преимуществами банковской системы Европы.

 

 

Беларусам разрешили заводить счета в иностранных банках. Вот всё, что нужно знать об этом

Беларусы подпольно открывали иностранные счета и раньше. Что теперь изменилось

Андрей Гринчик

Андрей Гринчик: «До сегодняшнего дня физическим лицам, которые хотели открыть счет за границей,  требовалось получить разрешение Нацбанка и это была крайне затруднительная операция. Из-за этого многие физические лица открывали счета в иностранных банках без разрешения, либо когда оно не требовалось. Например, беларусы, которые учатся за границей, могли открыть счет на законных основаниях без «одобрения» Нацбанка. Они потом были обязаны закрывать эти счета, но никто этого не делал. На бытовом уровне был распространено, когда беларусы ехали в Польшу и получали там на открытые счета в банках  НДС от покупок – никто для этого в Нацбанк не обращался. Проверки по таким делам массово не проводились. Но если информация о счете беларуса в иностранном банке всплывала, налоговые органы в Беларуси могли задать вопрос: «Где ты взял деньги?».

Получить разрешение у Нацбанка было очень непросто. Из моей личной практики, чтобы подать заявление на разрешение, например, внести взнос в уставной фонд иностранной компании, ты должен был принести в ведомство огромный пакет документов – порядка 150 страниц. После чего Нацбанк около двух недель рассматривал запрос и только потом выдавал или отказывал в разрешении. В большинстве случаев Нацбанк спрашивал: «Что вам мешает открыть компанию в Беларуси?», – и отказывал в просьбе зарегистрировать стартап на Кипре, в России или Литве. Из-за этого многие физические лица открывают компании за рубежом без разрешения, что чревато неприятными последствиями, вплоть до уголовного преследования».

Краткий пересказ: беларус в душе партизан, поэтому случаи открытия иностранных счетов у нас были и раньше. Но так как у Нацбанка в таких случаях не было автоматической рассылки от других банков о нарушителях, такие истории мало кого интересовали. А если кто-то вдруг хотел сделать всё по закону и приносил в Нацбанк стопки важных бумажек-документов – скорее всего, его динамили или разворачивали. Теперь настрадавшийся беларус может открывать счет в иностранных банках просто так, ни у кого не спрашивая. Это хорошо – и именно поэтому у беларуса возникают подозрения: не всё же так просто.

Кто и как будет следить за моими деньгами в других странах

Андрей Гринчик: «Среди европейских стран действуют так называемые договора об автоматическом обмене информации. Если немец открывает счет в Бельгии, налоговый инспектор в Германии об этом сразу же узнает. Так как Беларусь не входит в Евросоюз, к подобным договорам мы как страна не присоединились. Но с нами заключены соглашения об избежании двойного налогообложения и ему подобные – всего порядка 60 договоров с абсолютно разными странами, включая США. В большинстве договоров есть пункт «обмен информацией».

Если, например, следственные органы Беларуси в рамках уголовного дела захотят получить данные об открытых счетах подозреваемого беларуса в Великобритании, они это сделают достаточно легко. Для этого есть специальные межгосударственные процедуры. Подобные запросы от контролирующих органов Беларуси происходят периодически, но их могут рассматривать за границей месяцами.

Что касается СНГ, бывших стран СССР – с ними у нас более «тёплые» отношения, которые описаны в 15-16 соглашениях об обмене информацией.

Скажу сразу: автоматических баз нет – если вы откроете счет в России, в Беларуси об этом никто не узнает.

Контролирующий орган также должен сделать специальный запрос, но, в отличие от ситуации с Европой, получит ответ довольно быстро. Так что причина нововведения не в возможности «слива» – это шаг Нацбанка в сторону некоторой либерализации. Конечно, наше государство само шаги не делает. Здесь не обошлось и без давления международных финансовых институтов. Если мы, например, хотим получать кредиты или другую поддержку МВФ, надо двигаться по согласованной с ним «дорожной карте». И упрощение валютного законодательства – это один из таких пунктов на карте. Ну и сам Нацбанк, понимая, что из тысячи беларусов, которые открывают счета за границей, только один процент подает заявление на разрешение, хотел упростить эту систему. Давайте считать, что это была амнистия того, что уже сделали физические лица».

Краткий пересказ: не нужно ударяться в паранойю и искать в этой реформе тайный заговор с целью отслеживания каждой копейки беларусов за рубежом. Это называется либерализация, и это нормально. Просто Беларусь стала чаще прислушиваться к всяким требованиям МВФ. Как говоритс, всё хорошо, а будет еще лучше.

Как теперь я буду открывать иностранные счета и кого о чём нужно уведомлять

Андрей Гринчик: «С сегодняшнего дня (первое марта 2019 года – Прим. KYKY) никаких разрешений на открытие счетов физлицам получать не нужно: идите в любой иностранный банк и делайте все, что нужно. Конечно, если у вас получится – подобное практически невозможно для беларуса, его никто в иностранных банках не ждет. И дело не в том, что Беларусь – государство-изгой. Просто если в нашей стране в банке счета открывают без вопросов всем, даже нерезидентам, в иностранных перед этим задают массу вопросов. В той же Литве сейчас практически невозможно открыть счёт, если у вас нет какой-либо связи с этим государством – например, недвижимости или постоянного вида на жительство. А в государствах «старой» Европы, например, Франции, – тем более. Там еще попросят объяснить, откуда у вас появились деньги. Так же обстоят дела и в американских банках.

Еще одно «но»: если для физических лиц отменили необходимость получать разрешение на открытие счетов за границей, то для осуществления движения капитала такие разрешения получать всё равно надо. К операциям, связанным с движением капитала, например, относится открытие депозитов, покупка акций, взносы в капитал существующих или создаваемых иностранных компаний. То есть сам счёт вы откроете и Нацбанк уведомлять не требуется, но разместить на нём депозит без разрешения Нацбанка у вас не получится.

Юридическим лицам и предпринимателям, наоборот, разрешение на открытие счетов получать необходимо, а операции, связанные с движением капитала можно осуществлять без разрешения Национального банка. Например, приобретать акции, размещать депозиты, покупать зарубежную недвижимость и так далее. Однако о таких операциях необходимо будет постфактум уведомлять Нацбанк в упрощённой форме».

Краткий пересказ: с первого дня весны беларус, который считается физлицом, может открыть свой счет в иностранном банке, никого не спрашивая. Ирония в том, что сделать это физически в чужих банках будет непросто – сто лет они вас не видели, и не видели бы еще столько же. К тому же если на этом открытом счете вам захочется завести депозит или купить акции, придется спрашивать разрешения у беларуского Нацбанка. Вожжи отпустили, но из стойла не выпустили. У компаний – то есть юрлиц – всё работает с точностью до наоборот. Вы открываете счета только с разрешения, а дальше проводите любые операции (в рамках допустимого, конечно).

Как понравиться Нацбанку, чтобы он одобрил мои заявки

Андрей Гринчик: «Oсновная сложность получения разрешений, для юридических или физических лиц, на открытие счетов или движение капитала в том, что такие разрешения выдаются в разрешительном порядке, а не в заявительном. Нацбанк сам решает, насколько обоснована ваша необходимость в таких операциях. Например, если вы хотите зарегистрировать компанию где-нибудь в Литве или на Кипре, вы должны представить не только разные корпоративные документы создаваемой компании, но и экономическое обоснование: почему и зачем вы открываете компанию за рубежом.

Выдача разрешения зависит от вашей убедительности, желательно к этому процессу привлекать профессионалов, которые имеют соответствующий опыт. Однако не надо и демонизировать регулятора – при наличии понятных Нацбанку причин разрешение вы получите. Всё зависит от качества документов, которые вы подаёте для получения разрешения. Если, например, компания открывает представительство за границей, то разрешение на открытие счетов будет выдано без осложнений. И наоборот, если физлицо не может объяснить, зачем оно переводит деньги со своего счёта в Беларуси на счёт в люксембургском банке, то в выдаче разрешения скорее всего откажут.

Также физлица получили возможность открывать в иностранных банках депозиты, но только при наличии разрешения Нацбанка. Думаю, что ведомство будет отказывать в большинстве случаев в выдаче таких разрешений, особенно если деньги, предназначенные для депозита в иностранный банк, будут переводиться из Беларуси. Другое дело, если вы работаете за рубежом и хотите часть зарплаты от иностранного работодателя откладывать на депозит – в этом случае Нацбанк против не будет.

И последнее: если вы проживаете за границей большую часть года, то и налоги от своих доходов вы будете платить там. Конечно, существует много нюансов, и это повод обратиться за консультацией к профессионалам в области налогообложения».

Краткий пересказ: «Нацбанк – это воплощение архетипа босса, который на собеседованиях задаёт вопросы в духе «Кем вы себя видите через пять лет?» Чтобы получить работу, вам придётся отвечать. И чтобы получить разрешение Нацбанка – тоже. Не нужно его демонизировать, проще любить его таким, какой он есть. Нельзя открыть ногой дверь и заявить о своих намерениях. Это Нацбанк решает, достойны ли вы его одобрения. Будете запинаться и выглядеть неубедительно на «собеседовании» – вам скажут «мы вам перезвоним» и не перезвонят.

Радоваться можно, но не слишком сильно

Андрей Гринчик: «Я в бизнесе двадцать лет – за это время у меня выработался профессиональный скептицизм. Любое упрощение регулирования в Беларуси можно только приветствовать, но особо радоваться не стоит. Из-за длительной экономической изоляции открыть счёт для беларусов в Европе становится всё сложнее. И тут встает вопрос: почему гражданин, у которого есть десять тысяч евро, не может положить эти деньги на депозит банка в Лондоне? Это ведь его, а не государственные деньги. Но государство говорит: «Нет, ты не можешь их отсюда даже вывезти».

То есть для «простых людей» это значительное послабление. Теперь студент в Литве не будет думать, что нарушает закон, когда заводит себе счет по месту учебы. Регулирование бизнеса сохранилось – это тоже нормально. Я не вижу в этом ничего плохого. Знаю массу кейсов, когда разрешения Нацбанка были получены  – их реально выдавали и будут выдавать. Главное, о чём надо беспокоиться — это происхождение ваших средств. Проверку на криминальный характер ваших доходов может осуществлять как беларуские контрольные органы, так и иностранные банки».

Краткий пересказ: Как это часто бывает, радость от нововведений должна быть сдержанной. С одной стороны, беларусы в иностранных банках не особо кому-то нужны. С другой, если не драматизировать, жизнь действительно становится проще.

Заметили ошибку в тексте – выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Открытие оффшорного банковского счета из страны с ограничениями

Открытие оффшорного банковского счета из страны с ограничениями

Вчера я получил сообщение из Белиза, что их корпоративный регистратор больше не будет принимать клиентов из России. Это означает, что любому, у кого есть российский паспорт, запрещено создавать компанию в Белизе . .. То же самое и с банковскими счетами … больше никаких русских.

Когда Белиз блокирует вас, у вас действительно проблемы. Гонконг и Швейцария — это одно, но Белиз? Давай же.

Следует отметить, что эти правила ниспосланы сверху (США). Разговор с банковскими и корпоративными регулирующими органами, вероятно, проходил примерно так:

Дядя Сэм: Эй, Белиз, перестань открывать компании и банковские счета для россиян, или мы снова снимем твои корреспондентские счета и внесем тебя в наш список непослушных!

Белиз: Да, сэр!

А что случилось с «русской перезагрузкой», о которой мы слышали при президенте Трампе? Я полагаю, что это из окна, поскольку они борются со СМИ и демократами по обвинениям в сговоре.

Это заставило меня задуматься. В каких еще странах практически невозможно открыть счета в иностранных банках? Какие страны являются ограниченными, когда речь идет о международном банковском деле?

Я связался с руководителями нескольких офшорных банков и составил этот список по их ответам.

Страны с высоким уровнем риска

Следующие страны требуют «усиленной должной осмотрительности».

1. Египет
2. Ливан
3. Папуа-Новая Гвинея
4. Россия
5. Тунис
6. Вануату
7. Венесуэла
8. Зимбабве

Банкам в большинстве стран не запрещено принимать клиентов из этих юрисдикций.Их просто призывают соблюдать при этом особую осторожность.

Как было сказано выше, в некоторых странах гражданам России запрещено. Но в большинстве случаев они могут подать заявку … они могут быть не одобрены … но они могут подать заявку.

Одна интересная заметка о Вануату. Вы можете найти офшорные банковские лицензии для продажи в этой стране по всему Интернету. Что за сплошное мошенничество … вы никогда не сможете получить корреспондентский счет в банке, имеющем лицензию в Вануату. Даже не пытайся.

Страны с ограниченным доступом

Вы никогда не получите оффшорный банковский счет.

1. Афганистан
2. Беларусь
3. Бурунди
4. Босния и Герцеговина (Балканы)
5. Центральноафриканская Республика
6. Конго, Демократическая Республика
7. Кот-д’Ивуар
8. Куба
9. Эритрея
-931 Гвинея
10. Гвинея Бисау
11. Гайана
12. Иран
13. Ирак
14. Корея, Северная Народно-Демократическая Республика
15. Лаосская Народно-Демократическая Республика
16. Либерия
17. Ливия
18. Мьянма (Бирма)
19. Сомали
20. Судан-Север
21. Судан-Юг
22. Сирия
23. Уганда
24. Украина (Крым)
25. Йемен
    

Решение для открытия A n Оффшорный банковский счет из страны с ограниченным доступом

Если у вас есть паспорт одной из этих стран, у вас есть нет шансов получить счет в иностранном банке.Лучше всего купить второй паспорт из такой страны, как Доминика. Затем вы можете использовать этот паспорт для открытия счета.

Еще одно решение — подать заявление на получение вида на жительство в другой стране и использовать его для открытия счета в местном банке. Например, вы можете получить вид на жительство в Панаме с вложением в размере 100 000 долларов. Получив визу, вы можете открыть счет в любом количестве банков.

Уловка в программе Панамы заключается в том, что вы должны иметь визу США или ЕС, прежде чем подавать заявление на вид на жительство из страны с ограничениями.Если у вас есть виза в США, получить вид на жительство в Панаме относительно легко. Без него вам предстоит долгий и трудный путь.

Причина проста: Панама считает, что США проявили достаточно должной осмотрительности, чтобы не беспокоиться о вас. Ваша виза в США — это ваш билет для въезда в Панаму … и этот билет, плюс наличные, может дать вам вид на жительство и банковский счет.

Отобранные вручную материалы по теме: Как получить второй паспорт к концу 2020 года

Заключение

Вот , вероятно, самая обширная электронная книга на Все, что вы когда-либо хотели знать Об отмене налогов, защите ваших активов и восстановлении конфиденциальности вашей жизни и инвестиций . Он называется The Ultimate Guide to Going Offshore .

Надеюсь, вам понравилось читать эту статью: Открытие оффшорного банковского счета из страны с ограничениями .

Уехать из родной страны в новую страну — это ваш приоритет? Вы хотели бы знать, как, но не знаете? Тогда вот отличная статья для вас. Это может помочь вам немного разобраться в программах получения гражданства за инвестиции во всем мире.Для получения дополнительной информации о программах CBI, пожалуйста, свяжитесь с нашим офисом ЗДЕСЬ .

Понравились наши статьи?

Тогда обязательно загляните в наш книжный магазин … у нас есть книги , набитые премиальной офшорной информацией. Мгновенная загрузка — Распечатайте для своей частной библиотеки, прежде чем правительство потребует, чтобы мы удалили их!

КУПИТЬ СЕЙЧАС

Швейцарские банки: полное руководство

Дата: Куала-Лумпур, Малайзия

Если вы спросите кого-нибудь на улице об офшорном банковском деле, скорее всего, его мысли сразу же обратятся в Швейцарию.

Благодаря шпионским фильмам и «Волку с Уолл-стрит» Швейцария стала банковской столицей мира в сознании обычного человека.

Проблема в том, что в мире оффшорного банкинга многое изменилось.

Постановление правительства изменило принцип работы банковской конфиденциальности (если это вообще произошло), но это не единственное, что изменилось. Сегодня средний предприниматель с шестизначными или семизначными суммами распоряжается своими деньгами совсем иначе, чем в прошлом состоятельные люди.

Теперь вы должны задать себе вопрос: действительно ли швейцарские банки лучше всего подходят для вашей ситуации?

А если нет, то куда идти?

В этом руководстве мы рассмотрим следующее:

• История швейцарского банковского дела
• Современные швейцарские банки и FATCA
• Швейцарские банки и современная банковская конфиденциальность
• Швейцарские банки лучшие в мире?
• Использование швейцарского банка в качестве гражданина США
• Лучшие варианты, чем швейцарские банки

История швейцарского банковского дела

Швейцария — место рождения налоговых гаваней.

Банки Швейцарии — большая часть шпионского образа времен холодной войны. Вам нужно место, где можно спрятать непомерное количество золота для злого советского заговора? Используйте швейцарский банк. Хотите спрятать несколько лишних паспортов на всякий случай? Швейцарский банк.

Хотя нельзя доверять фильму, чтобы понять все правильно, швейцарские банки были де-факто учреждениями банковской тайны в течение очень долгого времени. Итак, предположение понятно.

Клиенты швейцарских банков до Первой мировой войны могли открыть счет на имя друга и приходить и уходить когда угодно, не беспокоясь о них.Их информация и средства хранились под практически анонимным номером счета, и их информация была защищена от любопытных глаз правительства.

Это был очень привлекательный стиль банковского дела для многих предпринимателей в начале 1900-х годов.

Он стал еще более привлекательным перед Первой мировой войной, когда многие западные страны начали использовать подоходный налог. Соединенные Штаты присоединились к победе в 1913 году.

Для предпринимателей, накопивших небольшое состояние, секретность, обеспечиваемая швейцарскими банками, была фантастическим способом (часто незаконным) защитить свои деньги от подоходного налога.

Репутация этих швейцарских банков только укрепилась с распространением налогообложения доходов в течение 1920-х и 30-х годов, поскольку швейцарцы постоянно отказывались помогать правительствам в их усилиях по отслеживанию уклоняющихся от налогов.

Чем чаще они отказывались разглашать информацию о своих клиентах правительствам, тем более надежными становились швейцарские банки в глазах высшего класса.

Только в 1932 году иностранные правительства начали сопротивляться, начиная с Франции.

Французское правительство санкционировало рейд в офисах швейцарского банка, расположенного во Франции. Рейд показал, что швейцарские банкиры создали систему, которая помогает более 1000 французским клиентам уклоняться от прироста капитала и налогов на наследство.

Хотя рейд изначально был политическим ходом, призванным отвлечь недовольную публику от удручающих результатов партии, он также явился очень четким предупреждением швейцарским банкам о том, что Франция не считает их действия приемлемыми.

Швейцария ответила повышением прозрачности, но не так, как ожидала Франция.Швейцарские банки стали более прозрачными для швейцарского правительства, но стали еще менее прозрачными для иностранцев, поскольку в 1934 году была введена политика, согласно которой раскрытие личности клиента банка иностранному правительству стало преступлением.

После Второй мировой войны банки других стран приняли аналогичную политику для привлечения иностранных инвестиций. Швейцарцы стали образцом для подражания для всех остальных стремящихся к налоговой гавани.

Когда средний человек думает о швейцарском банковском деле, он, скорее всего, приходит на ум.Секретные пронумерованные счета. Налоговые гавани для до неприличия богатых.

Но это длилось недолго.

Современные швейцарские банки и FACTA

С тех первых дней господства Швейцарии в мире оффшорного банкинга единственной постоянной величиной были изменения.

Несмотря на годы сопротивления, швейцарские банки в конечном итоге уступили требованиям правительства о большей прозрачности. И, конечно же, Соединенные Штаты были одним из самых настойчивых правительств, которые пытались заставить швейцарские банки рухнуть.

Швейцарский банк Wegelin & Co, признав себя виновным в пособничестве лицам, уклоняющимся от уплаты налогов, закрыл свои двери после почти трех столетий ведения бизнеса. Они не нарушали никаких швейцарских законов, но правительству США все же удалось потребовать от банка выплатить миллионы штрафов и возмещения ущерба и полностью вывести их из бизнеса.

С тех пор швейцарское правительство потребовало от банков предоставить правительству США подробную информацию о держателях счетов в США, и банки также закрыли счета всех американских лиц, уклоняющихся от уплаты налогов.

Хотя правительство США не могло заставить другие страны изменить свои законы, оно могло заставить банки в других странах соблюдать законы США и нормативно-правовые акты, отказывая им в возможности вести бизнес в Америке.

Правительство США создало Закон о соответствии иностранным счетам (FACTA), который, по сути, вынуждает банки по всему миру сообщать информацию о своих клиентах в США.

FATCA действует уже десять лет, и другие страны последовали его примеру, выпустив Общий стандарт отчетности (CRS).Оба являются механизмами, требующими обмена информацией между банками и правительствами, что серьезно подрывает способность любого банка скрывать личную информацию клиента (включая швейцарские банки).

Что еще более важно, FACTA создало множество проблем для жителей США, желающих открыть оффшорные счета как в законных, так и в незаконных целях.

Созданный для того, чтобы помешать банкам случайно или намеренно иметь дело с преступниками и террористами, FACTA подтолкнул некоторые банки к тому, чтобы вообще отказаться от работы с гражданами или резидентами США.

До FACTA граждане США по закону должны были сообщать в IRS о счетах в иностранных банках. Разница между предыдущими, недостаточно применяемыми методами и FACTA заключается в том, что ответственность за соблюдение требований лежала на налогоплательщике, а не на банке.

Теперь банк должен сообщить о вашем счете, и вы тоже.

В результате сегодня, если вы американский предприниматель, стремящийся вывести свои деньги из США, вам придется преодолеть некоторые трудности, чтобы оффшорные банки окупили сотрудничество с вами.

швейцарских банков потребуется много убедительных.

Швейцарские банки и современная банковская тайна

Один из вопросов, который мы часто задаем, когда говорим об офшорных банках, особенно Швейцарии, — «Могу ли я использовать оффшорный банк, чтобы спрятать свои деньги?»

Если вы прочитаете урок истории выше, вместо того, чтобы сразу перейти к этому разделу, то поймете, что ответ очень ясен:

Нет. Банковской тайны в 21 веке больше не существует.

В наши дни основные преимущества оффшора сосредоточены на идеях диверсификации, стабильности, защиты активов, владении другими валютами и возможности доступа к различным видам инвестиций, которые вы, возможно, не увидите дома. Складывать деньги в секретный пронумерованный счет — это не то, что вы сможете сделать.

Швейцарские банки в настоящее время являются одними из самых регулируемых в мире, как внутри, так и за пределами страны.

Бюрократия, окружающая эти банки, стала настолько большой, что существует целая индустрия людей, которые помогают вам познакомиться и открыть счет в швейцарском банке.

Но если вы проложите себе путь через бюрократию, ваши деньги не будут утаивать от правительства. И никаких налоговых льгот.

При этом банковская тайна — это не только снижение налогов.

Мой друг обратил мое внимание на то, что, хотя банки больше не имеют возможности хранить секреты от правительства, многие по-прежнему могут хранить секреты от преступных предприятий.

В странах Южной Америки, Южной Африки, России и постсоветских государств цель банковской тайны не в уклонении от уплаты налогов, а в том, чтобы не привлекать внимание не тех людей.

Законы о банковской тайне в Швейцарии и других странах будут по-прежнему работать в вашу пользу в этом отношении, ограничивая объем информации, которую средний банкир или кассир имеет о вашем счете.

Мой друг, например, вел бизнес в Мексике. Он сказал мне, что держит остатки на своих счетах в мексиканских банках на низком уровне, потому что наркокартели часто платят банкирам за информацию о крупных счетах. Картели используют эту информацию для выбора целей, от которых они могут избавиться с целью получения прибыли.

Это не будет проблемой, куда бы вы ни пошли, и с годами становится все меньше проблемой в большинстве мест, но все же это будет проблемой, которую некоторые люди захотят принять во внимание.

Хотя швейцарские банки обязаны предоставлять вашу информацию государственным учреждениям, у них очень строгие правила в отношении того, какой персонал в структуре банка должен знать, какую информацию. Это защищает вас от коррупции в банке и сохраняет конфиденциальность вашей информации.

Банковская тайна в том виде, в каком ее понимали столетие назад, практически мертва. Но если вы хотите ограничить количество людей, которые знают вашу информацию, вам стоит подумать о банковском деле в таких крупных центрах, как Швейцария.

Швейцарские банки лучшие в мире?

Это сложный вопрос, и ответ будет зависеть от человека, который его задает.

В Nomad Capitalist мы обычно работаем с более молодыми предпринимателями с шестизначными и семизначными суммами, которые немного более современны и, возможно, даже более деловиты, чем другие.Помните об этой аудитории, читая мои мысли и ищите, как они отразятся на вашей конкретной ситуации.

Реальность ситуации такова, что за последние несколько десятилетий мир изменился. То, что работало в прошлом, не обязательно сработает.

Вариантов гораздо больше, чем было в эпоху «Волка с Уолл-стрит». Тогда у Китая было менее 1/10 ВВП, чем сейчас. Целые страны, которые сейчас считаются убежищем для богатства и возможностей для вас установить один из своих банковских флагов, даже не попали в поле зрения.

Сегодня в Швейцарии большая конкуренция.

Помимо незаконных и сомнительных аспектов, Швейцария исторически проделывала довольно хорошую работу по маркетингу своих услуг и обеспечению безопасности денег своих клиентов. Но современная оффшорная индустрия сегодня требует от банков немного большего.

Если вы хотите определить лучший оффшорный банк для вашей ситуации, вы можете ознакомиться с нашими статьями о лучших оффшорных банках и самых безопасных странах для оффшорных банков.

Насколько безопасны швейцарские банки?

Швейцария не может быть универсальным решением для оффшорного банкинга, но, когда мы проанализировали исследование, проведенное Global Finance Magazine, Швейцария оказалась на втором месте среди самых безопасных банков мира — сразу после Германии и прямо перед Нидерландами.

Швейцария может похвастаться безупречной репутацией одной из наименее коррумпированных стран в мире. Современная экономика и инфраструктура наряду с меньшим населением привели к созданию довольно мирной страны, свободной от политической или экономической коррупции.Все формы взяточничества криминализированы Уголовным кодексом страны.

Наряду с этим в Швейцарии также нет ограничений на то, сколько наличных денег вы можете ввозить в страну или из нее, и она остается хорошим вариантом для оффшорного хранения золота.

Эти два факта могут не повлиять на вашу конкретную ситуацию, но их следует помнить, если вы думаете о попытке открыть счет.

Как сравнивают швейцарские банки?

Здание парламента в Берне, Швейцария, оказывает большее влияние на швейцарский банковский сектор, чем вы можете себе представить.

Когда мы рассматриваем, что делает лучшие офшорные банки «лучшими», мы ориентируемся на следующие критерии:

1. Юрисдикция Качество
2. Качество учреждения
3. Легкость открытия счета
4. Дружелюбие кочевников

Давайте разберемся, как это применимо к Швейцарии.

Юрисдикция и качество учреждения

Оффшорный банк никогда не сможет подняться выше репутации страны, в которой он работает. Но, как мы установили, у Швейцарии безупречная репутация.Правительство стабильно, как и валюта. Никаких проблем нет.

Вы также хотите работать с банками в юрисдикциях, благоприятных для ведения бизнеса. Преимущество открытия счета в швейцарском банке заключается в том, что вы с самого начала будете работать с авторитетной юрисдикцией. У вас будет значительно меньше проблем с ведением бизнеса по всему миру, используя свой швейцарский счет, благодаря его стабильной истории и строгому регулированию.

Репутация не является проблемой при работе со швейцарскими банками.

Однако вам также нужна юрисдикция, которая не поддавалась давлению со стороны Соединенных Штатов и других групп. В этом отношении у Швейцарии дела обстоят хуже.

Что касается самих банковских учреждений, то многие швейцарские банки управляются экспертами и профессионалами, которые хотят взять на себя ответственность за ваши деньги и помочь приумножить ваше богатство.

Если вы работаете с предпринимателем, который работает с другими предпринимателями, это не всегда то, что вам нужно.

Многие предприниматели не хотят связывать свои деньги.Они хотят иметь доступ к своему капиталу, чтобы делать с ним то, что, по их мнению, лучше всего. Но у меня возникло ощущение от многих швейцарских банков, что они знают лучше вас. Они не хотят, чтобы вы беспокоились, они просто хотят, чтобы вы дали им все свои деньги и позволили им позаботиться о том, чтобы их было больше, когда вы вернетесь.

Я вижу в этом проблему, особенно для молодых предпринимателей, которые хотят контролировать ситуацию. На самом деле они не любят прыгать через обручи, отвечать на множество вопросов, предоставлять всевозможные документы и вкладывать больше денег за меньший контроль.

Если у вас другие предпочтения, это может не быть проблемой для вас.

Простота открытия счета

Вы хотите найти банк, который продемонстрирует, что они хотят вас, и упростит работу с ними.

«Легко» — термин, конечно, относительный. Куда бы вы ни пошли, вы не сможете открыть банковский счет простым нажатием кнопки. Вам нужно будет либо отправиться туда лично, либо удаленно отправить всевозможные документы, удостоверяющие вашу личность, чтобы открыть счет.

Easy не означает отсутствие усилий, это означает, что банк имеет оптимизированный процесс и хорошее обслуживание клиентов. Есть более чем несколько банков, которые находятся в крупных юрисдикциях с отличными финансовыми показателями, с которыми приходится иметь дело.

Многие банки в известных банковских юрисдикциях, включая Швейцарию, не упростят работу с ними. Им потребуются многочисленные встречи для создания вашей учетной записи, высокие минимальные суммы депозита для иностранцев (особенно для жителей США) и посредственное обслуживание клиентов.

Если вы не желаете вносить где-то около миллиона долларов только для того, чтобы открыть счет, швейцарские банки даже не обратят на вас внимание.

Но если у вас есть миллион долларов, который вы готовы разместить в стабильной банковской юрисдикции, Швейцария может стать прекрасной возможностью.

Лично я считаю, что диверсификация принесет больше пользы.

Есть что сказать о избыточности и возможностях, которые дает открытие множества небольших счетов в юрисдикциях с несколько более низкой репутацией.Если один банк решит закрыть ваш счет, вам всегда будет куда пойти.

Распространение вашего богатства по разным странам также дает вам возможность инвестировать в страны, которые в противном случае будут для вас закрыты. Так почему бы не взять этот миллион и не распределить его, чтобы увеличить свою диверсификацию и ваши возможности, вместо того, чтобы запереть все это внутри Швейцарии?

Дружелюбие кочевников

Последнее, что должно повлиять на решение о работе со швейцарским банком, — это то, насколько хорошо он работает в соответствии с вашим образом жизни кочевого капитализма.

Мешают ли политика и услуги банка вашей версии международного образа жизни или улучшают его?

Когда вы изучаете швейцарские банки, существует несколько различных факторов, которые скажут вам, насколько хорошо этот банк подходит.

Во-первых, вам нужен банк с надежным онлайн-банкингом. Как гражданин мира, шансы, что вы будете каждый день находиться в той же стране, что и ваш банковский счет, невелики. Хорошие и эффективные онлайн-инструменты помогут вам управлять своей учетной записью без необходимости звонить или посещать для решения проблем.

Во-вторых, вам нужен легкий доступ к банкоматам. Некоторые банки взимают высокие комиссии за международные транзакции или выключают сигналы о мошенничестве и ограничивают вашу учетную запись, если вы тратите деньги не в том месте.

Меньше всего вам хочется оказаться в стране, вдали от вашего аккаунта, и делать отчаянные звонки, чтобы попытаться разблокировать свои средства

Найдите банк, к которому вы можете получить доступ, путешествуя в любое количество разных стран, а также банк, который предлагает круглосуточное обслуживание клиентов и приоритетный банкинг на случай, если у вас возникнут проблемы.

Могут существовать швейцарские банки, которые соответствуют этим стандартам, но вам нужно хорошо подготовиться, чтобы убедиться, что они соответствуют тому, что вы ищете.

Офшорное банковское дело: хорошее, лучшее и лучшее

Имея возможности оффшорного банкинга в новых юрисдикциях, таких как Дубай в ОАЭ, трудно утверждать, что в Швейцарии находятся лучшие банки в мире.

Есть люди, которые очень хотят заявить, что Швейцария по-прежнему является лучшим в мире, когда речь идет о стабильных банках.Люди, которые считают, что эти банки ориентированы на удовлетворение потребностей клиентов и что швейцарское правительство будет и дальше поощрять это.

Швейцария по-прежнему прекрасное место, но я не могу оторваться от этой идеи.

В сегодняшнем конкурентном мире вы можете легко найти хорошие, лучшие и лучшие банки. У швейцарских банков слишком большая конкуренция, чтобы сказать, что они де-факто лучшие. Такие места, как Сингапур, ОАЭ, Панама, различные страны Восточной Европы и, в меньшей степени, Гонконг стали миниатюрными центрами богатства.

Мальта, Кипр, Латвия и, в некоторых случаях, возможности спортивного банкинга Великобритании, которые, хотя некоторые из них пошли по пути соблюдения требований Швейцарии, имеют больше подходов к транзакционным банковским операциям. У них более низкие минимумы, более легкий доступ к кредитным картам и большая возможность перемещаться, где и когда вам это нужно.

Во многих отношениях швейцарские банки не успевают.

В банке OCBC в Сингапуре есть очень большой дисплей, на котором рассказывается, как изменился образ жизни богатых за последнее поколение.Простой факт заключается в том, что то, что люди хотели 30 или 40 лет назад, не обязательно то, что люди ищут сегодня.

Раньше членство в загородном клубе было знаком того, что ты его добился. Сейчас есть много таких богатых людей, как я, у которых даже нет машины. Швейцария — загородный клуб оффшорных банков.

Возможно, это именно тот образ жизни, который вы ищете. Возможно, вам нравится иметь большие деньги и чувствовать, что миллион не имеет значения. Может быть, однажды я даже почувствую то же самое.Не скажу, что я бы не пошел и сделал это, но гибкость и диверсификация, которые возникают при работе с небольшими и более доступными банками, создают возможности, которых у меня не было бы при работе с одним из этих швейцарских банков.

У меня, вероятно, около 24 различных банковских счетов, которые помогли мне обосноваться в странах, в которых я хочу проводить время; помогая мне оптимизировать мой образ жизни кочевников-капиталистов.

Некоторые из этих счетов у меня есть из-за их более высоких процентных ставок или потому, что они позволяют мне легко инвестировать в этой стране.Некоторые позволяют мне хранить разные валюты или создавать сеть, которая позволяет мне быстро переводить деньги туда, где они мне нужны.

Есть люди, которые могли бы заставить швейцарские банки работать, но для значительной части современных богатых есть варианты получше.

Использование швейцарского банка в качестве лица из США

Как я уже упоминал, FACTA очень затрудняет оффшорное банковское обслуживание для жителей США.

Правительство США несет прямую ответственность за закрытие двух банков в Швейцарии — закрытие, а не банкротство.Два платежеспособных банка закрыли свои двери, потому что США не нравилось, как они обращаются с американскими клиентами.

Во многих местах по всему миру быть гражданином или резидентом США не будет для вас преимуществом при открытии оффшорного банковского счета. Угроза, исходящая от FACTA, зачастую слишком велика для банков. Мы видели, как многие американцы получали отказ, и даже некоторые из них закрыли свои уже существующие счета.

Если вам удастся открыть счет, ваши отношения с этим банком в будущем потребуют гораздо более высоких комиссий, чем клиенты из неамериканских стран, и кучи документов, которые вам необходимо заполнять каждый год.

Все для того, чтобы банк соблюдал FACTA.

Это не лучший вариант для оффшорного банкинга. Не тогда, когда есть более доступные варианты, которые потребуют от вас гораздо меньше.

Если вы из США или другой западной страны с высокими налогами, и у вас возникли проблемы с открытием оффшорного счета, вы можете предпринять шаги, чтобы упростить этот процесс.

Первое, что вы можете сделать, это законно отказаться от статуса налогоплательщика в своей стране. Это намного проще для лиц, не являющихся гражданами США, потому что большинство других стран полагаются на систему налогообложения по месту жительства или по территории.

Жители Запада, не являющиеся гражданами США, могут разработать юридическую стратегию, которая сделает их налоговыми резидентами страны с менее агрессивной политикой отчетности. Это снизит их налоговое бремя и позволит им изучить больше международных возможностей.

Для граждан и резидентов США отказ от статуса налогоплательщика требует отказа от гражданства. Это отделяет вас от налоговой системы США и требований FACTA, позволяя создать стратегию, по которой вы можете пойти туда, где к вам лучше всего относятся.

Возможно, это не лучший вариант для вашей конкретной ситуации.Каждый человек требует своей личной и финансовой стратегии, когда дело доходит до того, чтобы стать гражданином мира.

Лучшие варианты, чем швейцарские банки

Швейцария раньше была похожа на то место, которое вы видели в кино.

Вы можете пойти туда, и никто не будет задавать вам вопросов.

Вы можете записать аккаунт на имя вашего друга, и они возьмут его и дадут вам номер, чтобы никто не узнал, что аккаунт привязан к вам.

Люди тайно собирали мешки с деньгами и отнесли их в банк.

Этого больше не существует.

Я рад, что в Швейцарии все было в порядке и они подружились с США, но они как бы прострелили себе ногу, когда вышли за борт со всей секретностью и анонимностью. А теперь они впали в другую крайность и являются одними из самых регулируемых банков в мире — как внутри страны, так и через правительство.

Я — сторонник законности, но думаю, что Швейцария стала слишком бюрократической для ее же блага.Им не нужны люди, которые могут создать проблему, а это значит, что они, вероятно, не хотят вас.

Но у вас есть много других вариантов.

Мир изменился. То, что раньше работало, сейчас не подойдет. Чтобы создать наилучшую ситуацию с наибольшими возможностями для роста, вы не можете полагаться на традиционные офшорные решения. Они устарели, и многие из них изначально были незаконными.

Еще есть способы легально снизить налоговое бремя, приумножить свое богатство и поехать туда, где к вам относятся лучше всего, но они требуют большего, чем открытие «анонимного» счета в Швейцарии и попытки уклониться от налоговой инспекции.

Образ жизни кочевников-капиталистов может дать вам возможность расширить свой бизнес, а также увеличить свой образ жизни, при этом уменьшив при этом сумму, которую вы тратите на проживание в своей стране.

Бывают ситуации, когда швейцарский банк может стать частью этого образа жизни, но с миром лучших вариантов у вас больше шансов найти то, что вам нужно где-то еще.

Эндрю Хендерсон — самый востребованный консультант в мире по вопросам международного налогового планирования, инвестиционной иммиграции и глобального гражданства.Он лично ведет этот образ жизни более десяти лет, а теперь работает с предпринимателями и инвесторами с семизначными и восьмизначными числами, которые хотят «пойти туда, где к ним лучше всего относятся».

Последние сообщения Эндрю Хендерсона (посмотреть все)

Как открыть счет в Швейцарии

Для большинства из нас открытие и ведение счета в швейцарском банке может показаться чем-то прямо из шпионского фильма. Но если вы часто бываете в Швейцарии или планируете туда переехать, вам придется отойти от серебряного экрана и познакомиться с реалиями банковского дела в Швейцарии.

Это правда, что есть несколько разительных отличий от швейцарской банковской системы. Например, для банковского учреждения незаконно раскрывать имена владельцев счетов — факт, который давно превратил Швейцарию в центр для людей, ищущих дискретные финансовые услуги.

Но когда дело доходит до повседневного банковского обслуживания, доступные процессы и продукты будут иметь знакомое звучание. Вот базовое руководство по открытию банковского счета в Швейцарии.

Могу ли я открыть банковский счет удаленно?

В Швейцарии можно открыть банковский счет удаленно, хотя вам будет предложено отправить соответствующую документацию по почте (а не по электронной почте).Некоторые банки могут быть готовы разрешить вам открыть счет через представителя, который может предоставить документацию от вашего имени. Если вам будет проще, проверьте полис в выбранном вами банке.

Несмотря на то, что самый простой способ открыть счет — лично, начать работу до прибытия в Швейцарию — это разумный шаг. Это связано с тем, что банки могут неохотно разрешать вам открывать счет без постоянного адреса, в то время как домовладельцы могут неохотно предлагать вам аренду без местного банковского счета.Приводя колеса в движение перед тем, как двигаться, вы можете преодолеть эту классическую ловушку 22.

Когда вы выбрали банк, который лучше всего соответствует вашим потребностям, вам следует попросить пакет приложений, в котором объясняется процесс открытия счета. В этом пакете подробно описывается, какую документацию вам следует предоставить и как это можно сделать удаленно. Банковские счета могут стать активными после подачи заявки через неделю или месяц, а дебетовые или кредитные карты поступят после этого.

Какие документы мне нужны для открытия банковского счета в Швейцарии?

Ожидайте, что вас попросят показать широкий спектр документации при открытии счета в Швейцарии.Хотя конфиденциальность владельцев счетов может быть важной, это означает, что банки несут ответственность за обеспечение того, чтобы открытые у них счета не использовались в каких-либо ненадлежащих целях.

Документация, предоставляемая при открытии нового счета, должна быть аутентифицирована, что можно сделать, посетив отделение банка лично или предоставив нотариально заверенные копии соответствующих документов. Хотя швейцарские банки обычно не имеют филиалов за пределами Швейцарии, некоторые из них имеют взаимные договоренности с другими банковскими учреждениями.Это означает, что вы можете взять свои документы для аутентификации в «банк-корреспондент», если у вас есть местный филиал.

Необходимые документы различаются в зависимости от банка, но обязательно включают:

• Удостоверение личности — действующий паспорт
• Подтверждение статуса проживания — виза, вид на жительство или разрешение на работу
• Подтверждение адреса — последние счета за коммунальные услуги или официальная переписка

Если вы еще не проживаете в Швейцарии, вас могут попросить предоставить подтверждение дохода, внести значительный депозит на ваш счет или получить письмо от работодателя, подтверждающее вашу платежеспособность.Банки будут проверять происхождение средств, используемых в качестве депозита, и граждане некоторых стран должны поставить свою подпись, чтобы подтвердить, что они уведомят налоговые органы дома о своей банковской деятельности за рубежом

Открытие банковского счета в Швейцарии — полезно знать

Когда вы открываете банковский счет, вам, скорее всего, будет назначен индивидуальный менеджер по счетам. Если вам нужно общаться на английском языке, сообщите об этом в банк заранее, чтобы они могли назначить вам англоговорящего контакта.В противном случае вам будет назначено контактное лицо, говорящее на одном из четырех официальных языков Швейцарии. Получите прямые контактные данные своего менеджера аккаунта как можно скорее, чтобы упростить переписку.

Поскольку многие люди живут в Швейцарии, но работают в других странах еврозоны (или наоборот), многие банки предлагают счета, позволяющие снимать средства как в швейцарских франках, так и в евро. Это может быть полезным преимуществом, если вы один из многих пассажиров, пересекающих границу в этом районе. Посмотрите, какие варианты может предложить выбранный вами банк.

На какие расходы я могу рассчитывать?

Когда вы открываете банковский счет в Швейцарии, вам может быть предложен «нумерованный» счет. Счета этого типа фактически анонимны в повседневных операциях, но за них взимается значительная операционная плата в районе 2000 швейцарских франков в год. Не тот, на кого можно подписаться случайно!

Ежедневные банковские счета также несут комиссию. Ожидайте ежемесячную плату за ведение банковского счета, от пары франков для основного счета до 30 швейцарских франков для премиум-аккаунта, предлагающего дополнительные услуги.Кроме того, может взиматься комиссия, если вы снимаете наличные в банкомате за пределами сети вашего банка, если вы получаете аванс по кредитной карте или хотите перевести деньги в другой банк.

За любые кредитные или дебетовые карты, которые вы берете, взимается годовая плата в размере около 30 швейцарских франков. Если вам нужна кредитная карта, вам может потребоваться внести залог, эквивалентный ежемесячному кредитному лимиту по карте (или больше, в зависимости от ваших обстоятельств) . Этот депозит должен быть инвестирован и возвращен с процентами при закрытии счета.

Из-за ряда дополнительных комиссий и сборов стоит внимательно изучить детали каждой учетной записи, прежде чем выбирать продукт, который лучше всего подходит для вас. В некоторых случаях вам могут снизить комиссию или отменить ее, если у вас есть сбережения в том же банке, или вы берете с ними ипотеку. Прежде чем принять решение, спросите своего менеджера по работе с клиентами, что они могут вам предложить.

Учетная запись TransferWise Borderless. Для бизнеса без границ.

Банковские счета старого мира работают правильно только в одной стране.Они хранят деньги только в одной валюте. И это становится дорого, когда вы пытаетесь использовать их за границей. Новые учетные записи TransferWise без границ решают все эти проблемы.

Теперь вы можете отправлять, получать и систематизировать свои деньги на международном уровне без сумасшедших комиссий или еще более безумных обменных курсов — всего лишь небольшая и справедливая плата, когда ваши деньги перемещаются между валютами.

Какой банк мне подходит?

Может показаться, что швейцарские банки предлагают огромное количество вариантов.Если вы ищете повседневный счет, то частные и инвестиционные банки вряд ли подойдут, и вам останется выбор между кантональным (региональным) или национальным учреждением.

Кантональные банки обслуживают жителей этого кантона — и хотя они являются крупными учреждениями, вам придется переместить счета, если ваш домашний кантон изменится. Если вы собираетесь переехать, национальный банк, такой как UBS, Credit Suisse или Raiffeisen, может лучше удовлетворить ваши потребности.

Почтовое финансирование

• Банк при почтовом отделении в Швейцарии
• Частные счета в швейцарских франках, евро и 8 других иностранных валютах
• Известен конкурентоспособными ставками и рядом сделок, включая бесплатные студенческие счета с льготными процентными ставками.

УБС

• Национальный банк с филиалами по всей стране
• Информация доступна в Интернете на английском языке, доступны услуги мобильного и онлайн-банкинга.
• Выберите один из «банковских пакетов», охватывающий все, что вам может понадобиться, от банка с фиксированной комиссией или индивидуальных счетов в зависимости от ваших обстоятельств.

Credit Suisse

• «Глобальный банк со швейцарскими корнями», имеющий опыт работы с эмигрантами
• Откройте счет после регистрации в Швейцарии и получите индивидуальную консультацию, чтобы убедиться, что вы выбираете лучшие пакеты и продукты для вашей ситуации
• Доступен полный спектр банковских услуг, включая ипотеку и пенсии.Воспользуйтесь онлайн-калькуляторами, чтобы лучше познакомиться с продуктами

После того, как вы зарегистрируетесь, банковское дело в Швейцарии быстро станет привычным. У национальных банков есть информация в Интернете на английском языке, и они, вероятно, смогут назначить вам англоговорящего менеджера по работе с клиентами, если ваш ретороманский (или французский, немецкий или итальянский) немного устарел. Поскольку онлайн-банкинг стал нормой, вы можете легко управлять большинством своих транзакций и сосредоточиться на повседневной жизни.

Космополитические города и высокий уровень жизни (не говоря уже о некоторых из лучших в мире шоколада) означают, что Швейцария является популярным местом для экспатов.Если вы думаете о переезде туда, как можно скорее откройте свой банковский счет, чтобы вы могли быстрее освоиться и продолжить наслаждаться своим новым домом!

Как открыть счет в швейцарском банке: менеджер по управлению активами объясняет процедуру

Если вы когда-либо беспокоились о безопасности и стабильности своего состояния или, возможно, хотели воспользоваться специальными банковскими услугами, недоступными где-либо еще, то вы, вероятно, задумывались об открытии счета в швейцарском банке.

Это потому, что во времена экономической нестабильности счета в швейцарских банках всегда в моде. Не то чтобы они когда-либо выходили из моды. На протяжении десятилетий они были неотъемлемой частью инструментария инвесторов.

Но для тех инвесторов, которые еще не открыли счет, теперь есть много отличных вариантов для сравнения. Однако, прежде чем вы возлагаете надежды, стоит отметить; Швейцарские банки больше не стесняются отказывать в заявках на открытие банковских счетов, не прошедших тест на запах.

Давным-давно любой, у кого был чемодан, полный денег, мог открыть секретный счет в швейцарском банке, не моргнув глазом.Уже нет! За последние несколько десятилетий многое изменилось, и швейцарские власти значительно усилили банковское законодательство.

У них также есть двусторонние соглашения с определенными странами, в которых они соглашаются предоставлять информацию своего клиента по конкретным уважительным причинам. Тем не менее, швейцарцы по-прежнему ценят право на секретность и не будут раскрывать вашу личность или информацию о вашей учетной записи очень легко.

Хотя нерезидентам не всегда легко открыть банковский счет, если у вас достаточно средств и ясная цель, у вас, вероятно, есть базовая квалификация, чтобы подать заявку на безопасный банковский счет в Швейцарии.

Чтобы узнать больше, мы попросили известного эксперта по управлению активами Кирилла Николаева, управляющего партнера многосемейного офиса NICA в Женеве, поделиться своими мыслями о современной швейцарской банковской системе . И для получения некоторых советов новичкам следует учесть, прежде чем принять решение об открытии счета в швейцарском банке.

Что делает счета в швейцарских банках такими престижными?

Успешные инвесторы считают наличие счета в швейцарском банке по множеству причин.

• Политическая стабильность: Швейцария была нейтральной страной в течение последних нескольких столетий. Это означает, что вместо того, чтобы сосредоточить свою энергию на борьбе на полях сражений, нация направила свои усилия на содействие своему развитию и благополучию. В результате своей политически нейтральной позиции страна считается одним из самых безопасных мест для хранения и приумножения богатства.
• Экономическая стабильность: Консервативная политика Швейцарии удерживает страну на пути к устойчивому росту.Да, вы не увидите больших экономических подъемов (их можно назвать пузырями), но вы также не увидите и отрицательных сторон: серьезных минимумов или продолжительных рецессий. Швейцарская экономика никогда не катится на американских горках. Отношение государственного долга к ВВП Швейцарии никогда не превышало 48,9%, а в прошлом году составляло лишь 27,7%. Для сравнения: отношение государственного долга к ВВП в США превышает 100%.

Швейцария Отношение государственного долга к ВВП, 1980-2020 годы

• Низкий уровень финансового риска: Многие швейцарские банки, такие как Zurcher Kantonal Bank, Postfinance и т. Д.иметь государственную гарантию на общую сумму до 100 000 CHF. Это означает, что государство Швейцария гарантирует, что ваши деньги будут в безопасности до этой суммы, даже если банк по какой-то причине обанкротится. Другие банки, такие как UBS и Credit Suisse, настолько велики, что могут поддерживать свое финансовое положение даже во время кризиса.
• Элитный уровень конфиденциальности: Репутация швейцарских банков основана на доверии, поэтому они могут сотрудничать с налоговыми и уголовными расследованиями — но даже сегодня швейцарские банки обеспечивают уровень конфиденциальности, недоступный где-либо еще в мире.

Как выбрать подходящий швейцарский банк

В Швейцарии банки условно делятся на несколько групп:

• Премьер-лига: В первую очередь, это банки высшего уровня, такие как UBS, Credit Suisse и Julius Bär. Эти три банка фактически доминируют на рынке с точки зрения объема, количества сотрудников, отношений с институциональными группами и т. Д. Они также имеют международное присутствие.
• Средняя лига: Далее идет Средняя лига или Вторая лига.Это небольшие банки, зарегистрированные в Швейцарии, но не имеющие многих международных отделений. Эти банки включают такие учреждения, как Banque Bonhôte & Cie SA, J. Safra Sarasin, Migros Bank, Zurich Cantonal Bank и т. Д.
• Банки-бутики: Кроме того, существуют очень маленькие частные банки, такие как Mirabaud, Swissquote, WIR Bank и т. Д. Эти банки предоставляют очень персональные услуги небольшому количеству очень богатых клиентов.

Как правило, в высшей лиге к банкам предъявляются самые жесткие требования к отбору клиентов.Естественно, что они предлагают, зависит от ситуации на рынке, но у каждого банка есть так называемый минимальный объем ликвидности, который должен быть на счете. И этот объем в банках первой высшей лиги обычно самый высокий.

Граждане России и СНГ например. Обычно им нужно содержать не менее 100 миллионов евро. Хотя нам известны исключительные случаи — иногда всего от 10 до 15 миллионов евро, — большинство элитных банкиров обычно не принимают депозиты на сумму менее 50 миллионов евро.

Что касается секретности, швейцарское законодательство запрещает банкам раскрывать любую информацию о счете или даже о его существовании без разрешения клиента. Что касается секретности, нет никакой разницы между большим банком, таким как UBS, и любым из более мелких банков.

Некоторые швейцарские банки продвигают секретность как аргумент в пользу того, что они предлагают больше конфиденциальности для владельцев своих счетов, чем другие банки, но Николаев говорит, что это может привести к неправильным представлениям.

И хотя швейцарские банковские счета являются лучшими в мире по обеспечению конфиденциальности и конфиденциальности, они всегда будут следить за тем, чтобы их клиенты были подлинными, и они, конечно же, не закрывали глаза на преступность:

«Часто маленькие банки изображают сценарий, что если не дай бог, что-то плохое случится с вами в вашей собственной стране, то запрос из прокуратуры или суда из вашей страны, скорее всего, поступит в крупные банки Швейцарии, и поскольку они слишком малы и неизвестны большей части мира, никто не отправит им запрос на получение информации о вашей учетной записи.А если нет запроса, то информацию никому давать не нужно. Отчасти это правда. Однако если мы говорим о запросе информации в налоговые органы на государственном уровне, то не имеет значения, какого размера банк ». — сказал Николаев.

Что ищут швейцарские банки перед открытием счета?

Вообще говоря, есть два типа клиентов, желающих открыть счет в швейцарском банке. Первый живет за пределами Швейцарии. Второй живет в Швейцарии.Банки относятся к этим случаям индивидуально.

Для нерезидентов Швейцарии это две основные области, которые банк тщательно проанализирует. Банки хотят получить четкое представление об обоих, прежде чем они утвердят или отклонят вашу заявку на банковский счет.

• Первый — это анкетный профиль заявителя банковского счета
• Второй касается капитала, который будет размещен и хранится в банке

По сути, банк будет стремиться проверить публичную личность заявителя и подтвердить его юридические и финансовые права.

Они будут искать информацию о вас в открытом доступе. Поэтому перед подачей заявки убедитесь, что нет негативных публикаций или ссылок, которые могут повлиять на их решение. Были ли вы когда-нибудь замешаны в публичных скандалах или судебных процессах? Потому что, если у вас есть, швейцарский банк вполне может счесть это красным флагом и отклонить заявку.

Во время базовой проверки первого уровня они будут следить за тем, чтобы они не имели дело с криминальными или политически значимыми гражданами.Это могут быть действующие должностные лица или бывшие должностные лица в правительстве, их агентствах или на других государственных должностях. Гражданам, находящимся под санкциями в некоторых странах, также может быть отказано.

Если физическое лицо непосредственно вовлечено в какую-либо преступную или политическую деятельность или официально расследуется, то открыть счет в швейцарском банке практически невозможно. Даже если прошло какое-то время и он был бывшим государственным чиновником, то, скорее всего, банк откажется.

Вторая проблема — это то, что мы называем происхождением капитала. И здесь первое, что просит банк, — это объяснить происхождение капитала, а затем подтвердить его подлинными документами. Раньше, лет 20-25 назад, это было формальностью, а сейчас к этому относятся очень серьезно.

По словам Николаева, новые законодательные изменения были важны и улучшили банковскую систему, в отличие от предыдущей эпохи, когда не задавали вопросов:

«Некоторые швейцарские банкиры с ностальгией вспоминают времена, когда клиенты приходили с чемоданом денег наличными, а банкиры, глядя им в глаза, спрашивали:« Откуда эти деньги? »Они что-то отвечали, и это их устраивало.Никто не задавал лишних вопросов ».

Сейчас просят документы, объясняющие происхождение капитала. И они тщательно исследуют, чтобы подтвердить все утверждения. Они также ожидают нотариально заверенные документы из любой страны происхождения документов.

Итак, если вы продали квартиру, получили в наследство или торговали активами на фондовых биржах, они потребуют целую кучу документов. Откуда вы взяли эти активы? Как долго вы владели этими активами? И многие другие законные вопросы тоже.Все они должны быть сертифицированы соответствующими органами, даже если они являются влиятельными действующими или бывшими политиками, — говорит Николаев:

.

«Бывший президент постсоветской страны попросил стать клиентом нашего семейного офиса. Однако мы были вынуждены отказаться, потому что, прежде всего, в тот момент он находился в поле зрения правоохранительных органов и находился под потенциальным уголовным расследованием. Нет смысла принимать клиента, если происхождение его капитала вообще невозможно объяснить ».

Банки стремятся к тому, чтобы клиент был абсолютно прозрачным. Он никогда не привлекался к какой-либо негативной рекламе, и против него не возбуждалось никаких судебных исков. Они хотят быть уверены, что он не преступник и что он абсолютно чист. Никаких нарушений не должно быть.

Как только становится ясно, что клиент чист, банк оценивает, сколько они могут заработать на этом клиенте. Банк получает деньги от комиссионных, от открытия счета и от операций со счетом.

Большинство банков не любят клиентов, которые просто хотят перевести 10 миллионов евро, а деньги лежат на месте. В противном случае банк получает только базовый процент. Банки зарабатывают деньги на комиссиях по инвестициям.

Вот почему банки часто закрывают счет. Потому что деньги, бездействующие на счете, не приносят значительных денег. Они ищут динамичных продаж и соответствующих комиссионных для банка. Поэтому они хотят активировать максимальный набор услуг, которые они предоставляют.Швейцарские банки стремятся одобрить клиентов, которые пользуются полным набором финансовых услуг.

Как повысить ваши шансы на одобрение вашей учетной записи?

Швейцарцы гордо космополиты, но если заявитель будет резидентом Швейцарии, платящим налоги, вероятны более гармоничные отношения с банком.

Банки всегда смотрят, в какой юрисдикции проживает клиент, но могут быть приняты законопослушные жители любой страны. В любом случае, основные требования для открытия счета в швейцарском банке сохраняются, но клиенты, получившие налоговый статус и статус резидента Швейцарии, обычно получают привилегированный статус.

Может ли банк передумать и закрыть счет?

Да. Банк может проверить статус клиента в любое время и может закрыть счет, если сочтет это необходимым.

Граждане каких стран могут открыть счет?

Ограничения по национальности варьируются от банка к банку и зависят от текущей политической ситуации. Например, судебный процесс Министерства юстиции США против UBS и Credit Suisse привел к более строгим требованиям для граждан США, которые хотят открыть счет в швейцарском банке.

швейцарских банков были обвинены в том, что помогали гражданам США избегать или снижать налоги, которые они должны были платить Соединенным Штатам. Это привело к огромному штрафу для швейцарских банков. И, конечно, финансовый кризис 2008 года имел серьезные последствия. Таким образом, законодатели в Европейском союзе и Швейцарии работали над улучшением правил, чтобы предотвратить незаконные финансовые операции на континенте.

Эти нормативные изменения привели к тому, что банки стали еще более осторожными в отношении типов клиентов, которых они принимают, а также типов активов, которыми они владеют.

Имеет ли значение национальность при открытии банковского счета в Швейцарии?

В качестве небольшого эксперимента мы написали в несколько ведущих банков Швейцарии и спросили их, можем ли мы открыть счет. Для этого мы создали несколько писем, типичных для стран из нашего исследования: США, Иран, Ирак, Германия, Россия, Нигерия.

Результаты исследования представлены в следующей таблице.

Швейцарские банки, ответившие на запрос иностранца об открытии счета

Из этого исследования можно сделать два основных вывода:

1. Если вы просто напишете письмо как обычный иностранный резидент — они, скорее всего, не ответят.Итак, вам может потребоваться другой подход для установления диалога с конкретным банком. Это может быть личный визит или помощь посреднической организации. Но это исследование показало, какой банк на какое письмо ответит, в зависимости от страны клиента.
2. Понятно, что для потенциальных клиентов из Нигерии, Ирана, Ирака и других стран открытие счета в Швейцарии не будет таким простым делом

Но если вы из США, Германии или России, большинство швейцарских банков могут открыть для вас счет в соответствии со своими особыми требованиями.

Какова процедура открытия счета в швейцарском банке?

Вот два основных способа сдвинуть дело с мертвой точки.

1. Первый — зайти в банк и подать заявку на открытие счета в соответствии со стандартной процедурой.
2. Второй способ — обратиться к поставщику услуг. Банки любят подключаться через поставщика услуг. Почему? Потому что поставщик услуг берет на себя многие из их функций. Прежде всего, они знают клиента и заставляют его пройти процедуру предварительного соответствия.Они проводят определенную проверку клиента. Банкам всегда удобнее открывать счета у поставщиков услуг. Это могут быть юридические фирмы или специализированные компании, имеющие опыт открытия счетов. Или это могут быть семейные офисы. Семейный офис — это компания финансовых экспертов, которые помогут вам управлять своим состоянием, приобретать недвижимость, делать инвестиции и т. Д. Большинство банкиров всегда предпочитают второй метод. Обычно банки предпочитают не взаимодействовать с клиентами напрямую.Это может быть связано с отсутствием особой культуры и необходимостью информировать клиентов о швейцарской банковской культуре и системе.

Если клиент идет, чтобы открыть счет напрямую, то процесс выглядит точно так же, как и в любой точке мира.

Банк запрашивает у клиента много важных первичных документов.

• Для удостоверения личности всегда требуется паспорт.
• Затем документы, связанные с подтверждением происхождения капитала.И, в зависимости от капитала, это разные документы, которые может запросить банк.
• Заявитель должен заполнить обычную форму заявки. Клиент должен заполнить ответы на стандартные вопросы.

После этого банку потребуется некоторое время, чтобы начать проверку соответствия. После исследования, анализа и внутреннего обсуждения банк дает рекомендацию о потенциальном клиенте.

Если оценка очень проста и ясна, клиенту сообщается, что решение принято.Если заявка будет одобрена, клиент должен физически посетить банк в Швейцарии или, возможно, филиал за пределами Швейцарии.

Крупные банки Швейцарии имеют отделения по всему миру, поэтому клиент обычно может предоставить оригиналы документов в отделение банка в другой стране. Затем клиенту остается только подписать договор со всеми деталями для работы со счетом; в том числе, как совершать и получать международные транзакции.

Сколько времени обычно длится оценка соответствия?

Время зависит от банка и отношений клиента с банком.Это также зависит от того, обратился ли клиент в банк напрямую или через поставщика услуг. Если будет доказано, что приложение четкое и чистое, имеет все признаки прозрачного клиента без каких-либо осложнений, то обычно это занимает около двух-трех месяцев. В среднем, от начала до момента, когда можно будет использовать счет в оперативном режиме, это займет от 4 до 6 месяцев.

В случаях прямого взаимодействия, когда клиент обращается в банк, а не через доверенного поставщика услуг, обычно существует более высокий риск задержки или даже отказа.

Как выбрать банк? Как выбрать поставщика услуг?

Большинство новичков в мире швейцарского банковского дела вряд ли поймут разницу между такими крупными банками, как Юлиус Бэр, UBS и Ротшильд. Но если проявить немного терпения и изучить, могут быть варианты получше. Так что вперед и сначала просканируйте рынок. Затем подумайте о возможностях.

Большинство клиентов выбирают исключительно с точки зрения внешнего маркетинга. Они видят бренд швейцарского банка и идут туда.Но это не значит, что вы сделали правильный выбор. Потому что чем больше банк, тем больше бюрократия и связанные с этим ограничения. От клиентов могут быть довольно жесткие ожидания и требования.

Банковские комиссии, конечно, различаются, но типичная ставка «all-in» может составлять от 0,5 до 1% в среднем в год. Семейные офисы, например, будут взимать 1% в год. Максимум клиент будет платить 2% от капитала в совокупности в год. И если мы добавим инфляцию к доллару США, она составит 2-2.5%.

Если выяснится, что клиент вообще ничего не делает со своим капиталом, как и семейный офис, то капитал будет уменьшаться на 4-5% в год. Таким образом, основная задача семейных офисов — обеспечить правильное управление деньгами для выплаты комиссионных, преодоления инфляции и покрытия расходов, чтобы деньги не обесценились.

Если вы думаете о семейном офисе, обратите внимание на его репутацию. Рекомендации должны быть легкими для поиска, а также послужить примером здорового взаимодействия с различными авторитетными финансовыми организациями, банками и юристами.Также важно обратить внимание на его юрисдикцию. Убедитесь, что у них есть прямые рабочие отношения со швейцарскими банками. Получите правильные основы. Если вы хотите открыть счет в Швейцарии, вероятно, будет бесполезно выбирать семейный офис, специализирующийся на Японии.

Выбор подходящего швейцарского банка для вас — непростая задача. Совершите ошибку, и вы потратили кучу времени, а ваши деньги не работают на вас. Многие из наиболее серьезных и успешных участников швейцарского банковского дела обычно направляются в семейный офис.

Семейный офис предоставляет клиентам выбор из нескольких банков, объясняя, чем они отличаются друг от друга. Чаще всего банки несут ответственность за предоставляемую ими инфраструктуру, в том числе за инвестиции.

Банк — это платформа, через которую клиент, семейный офис или управляющий клиентским счетом получает доступ к определенным финансовым инструментам на мировом рынке. У каждого банка есть уникальные характеристики, особые преимущества и недостатки, которые необходимо учитывать, поэтому все зависит от требований клиента.

Что бы вы ни делали, убедитесь, что вы полностью понимаете политику банка в отношении комиссионных по многим различным транзакциям, которые разрешены банком. Это еще одно преимущество посредника. Надежный семейный офис должным образом информирует клиента о политике банка. Потому что комиссии и сборы сильно различаются от банка к банку.

Также отслеживается минимальный баланс и количество финансовых инструментов, которые банк ожидает от клиента. Банк может сказать «Да. Нам всем это нравится, наши комиссии будут низкими, но вы должны покупать наши структурированные векселя или облигации на сумму не менее 3 миллионов евро ».

Если сомневаетесь, оставьте в семье

Швейцарские банки предлагают своим клиентам низкий уровень финансового риска и высокий уровень конфиденциальности — лучше, чем банки в любой другой стране. Хотя теперь в соответствии с международными соглашениями, Швейцария обязана предоставлять информацию об учетной записи физического лица, если это требуется по официальным каналам.

Тем не менее, швейцарские банки старательно хранят тайну для клиентов. Швейцарские банки теперь проводят более тщательную проверку потенциального клиента и источника капитала, который он может внести на свой счет.Это делается для того, чтобы у клиентов было прозрачное прошлое без дурной репутации и чтобы деньги были чистыми.

Хотя физическое лицо может открыть счет напрямую, банки обычно предпочитают, чтобы новый счет открывался через надежное финансовое учреждение-посредник, такое как семейный офис. Эти учреждения проводят процедуру должной осмотрительности в отношении человека и его средств. Благодаря их авторитетным услугам банки чувствуют себя более комфортно при работе с иностранцами.Вместо того, чтобы иметь дело напрямую с отдельным иностранцем, который плохо знаком с банковской культурой Швейцарии.

Экспертиза предоставила: Кирилл Николаев, управляющий партнер @ NICA Multi-Family Office

шагов к открытию счета в швейцарском банке

Любой богатый инвестор скажет вам, что одним из самых больших инструментов успеха является открытие счета в оффшорном банке. Многочисленные преимущества дает наличие учетной записи в юрисдикции за пределами вашей страны.Одной из самых привлекательных банковских юрисдикций в мире является Швейцария благодаря стабильной экономике и благоприятному банковскому законодательству.

Продолжайте читать, чтобы узнать, какую пользу может принести оффшорный банковский счет в Швейцарии, и ознакомьтесь с информацией о некоторых наших швейцарских партнерах.

Почему Швейцария?

Швейцария — одна из самых богатых стран Западной Европы с почти самым высоким ВВП на душу населения в регионе. Отсутствие национального дефицита действительно доказывает силу экономики страны.Доход Швейцарии превышает его расходы, поэтому самостоятельная экономика полностью поддерживает валюту. Безработица низкая, а доход на душу населения высокий. Мало того, что граждане Швейцарии довольны экономикой, многие богатые инвесторы также перемещают сюда свои богатства, чтобы воспользоваться экономической безопасностью.

Оффшорные банковские операции предназначены не только для тех, кто не живет в стране с ненадежной экономикой. Даже те, кто живет в первоклассных странах, владеют швейцарскими банковскими услугами в большей степени, чем другие.Сильная и безопасная экономика — это, вероятно, первое, на что будет обращать внимание человек, выбирая свое оффшорное местоположение.

Конфиденциальность — еще один важный фактор для тех, кто ищет в Швейцарии. Подобно ожиданиям конфиденциальности врача / пациента, швейцарские банковские законы запрещают банкирам раскрывать информацию о том, что кто-то даже владеет банковским счетом или какой-либо информацией о нем, без согласия владельца счета. Если банк действительно разглашает личную информацию без разрешения, законы требуют немедленного начала судебного преследования.

Открыть банковский счет — не обязательно, если вы хорошо подготовлены. Однако это займет от одной до двух недель с помощью Alpen Partners. Открыть банковский счет в Швейцарии несложно; это может занять некоторое время. Помимо минимального депозита, который обычно составляет не менее 100,00 долларов США, заявителей попросят предоставить действующий паспорт, различные документы о вашей финансовой истории и доходе, а также документы, подтверждающие, что вся предоставленная информация является точной.

Как открыть счет в швейцарском банке

• Узнайте, соответствуете ли вы критериям

Швейцарские банки серьезно относятся к обеспечению того, чтобы счета, принадлежащие нерезидентам, не использовались для незаконной деятельности . Банки попросят провести тщательную проверку, чтобы убедиться, что вы имеете право открыть счет в оффшоре.

Некоторые банки могут отказать человеку в том, что он политически значимый человек, кто-то, кто был вовлечен в скандал или имеет общеизвестную отрицательную репутацию.Кроме того, есть некоторые страны, такие как Россия и Ирак, которым запрещено открывать счет в швейцарском банке по различным причинам, например из-за официального эмбарго, как в случае с двумя примерами.

Вы захотите выбрать банк, в котором есть услуги, соответствующие вашим потребностям. Это включает в себя изучение политики банка, инвестиционных возможностей и их репутации. Alpen Partners может помочь вам выбрать банк, соответствующий вашим потребностям.

• Выберите тип счета, который соответствует вашим потребностям.

Существует несколько различных типов счетов, которые может открывать человек.При выборе типа учетной записи важно знать, каковы ваши цели для учетной записи и сколько вы хотите разместить на ней. Каждый тип счета требует первоначального депозита и может иметь другие квалификационные факторы.

• Предоставьте все необходимые документы

При открытии банковского счета в Швейцарии банку потребуется конкретная документация, которая докажет, кто вы и ваши намерения в отношении потенциального счета. Это часто включает копию вашего паспорта, заверенную утвержденным учреждением.

Банк может также запросить документы, подтверждающие происхождение ваших средств, поскольку швейцарские банки не принимают средства, которые, как они подозревают, могли быть получены в результате незаконной деятельности. Примеры включают банковские выписки, показывающие выплаты заработной платы или документы от продажи собственности или актива.

Если все будет одобрено, у вас есть счет в швейцарском банке!

Познакомьтесь с нашими швейцарскими банковскими партнерами

Вам интересно, что банковское дело в Швейцарии может вам предложить? Наша команда готова подобрать для вас банк, который превосходит ваши ожидания.В Alpen Partners мы доверяем ваши деньги только самым престижным и надежным банкам.

Мы поддерживаем тесные отношения с ведущими частными и государственными швейцарскими банками:

Pictet — Pictet, основанная в 1805 году, является ведущим европейским независимым управляющим капиталом и активами. Эта инвестиционная сервисная компания предлагает услуги по управлению капиталом, активами и сопутствующие услуги.

Julius Baer — Эта группа частных банковских услуг имеет представительства в более чем 20 странах с головным офисом в Цюрихе.Швейцария и Азия — два региона, в которых группа Julius Baer ведет большую часть своей деятельности. Юлиус Баер предлагает широкий спектр финансовых услуг и консультаций по инвестициям.

Lombard Odier — Lombard Odier — семейный банк, основанный в 1796 году в Женеве, Швейцария. Банк обслуживает частных клиентов, управление активами, а также технологические и банковские услуги по трем разным группам.

Vontobel — Компания Vontobel, имеющая швейцарские корни и штаб-квартира в Цюрихе, является международным финансовым экспертом, основанным в 1924 году.Они специализируются на управлении капиталом и активами для частных клиентов и инвесторов. Они также работают в инвестиционном банке

Сафра Сарасин — Дж. Сафра Сарасин готова предоставить услуги и опыт высокого уровня в качестве консультанта по инвестициям и управляющего активами для частных лиц и компаний. Банк также был назван Global Finance победителем конкурса «Лучший частный бутик-банк в мире» в 2018 году.

UBS — UBS AG, основанная еще в 1856 году, является одной из самых известных глобальных компаний по предоставлению финансовых услуг в Швейцарии.В настоящее время UBS имеет более 2,8 трлн франков инвестиционных активов.

Credit Suisse — Международная швейцарская финансовая компания Credit Suisse Group со штаб-квартирой в Цюрихе. С 1856 года группа уверенно предоставляет услуги своим клиентам и поддерживает сильную экономику.

С помощью этих частных и государственных банков Alpen Partners может предоставить вам все ваши потребности в управлении активами и активами, а также любые рекомендации по финансовому планированию.

шагов к открытию счета в швейцарском банке2019-12-102020-09-01https: // alpenrosewealth.com / wp-content / uploads / 2020/07 / alpenrose-well-management-international.pngAlpenrose Wealth Management https://alpenrosewealth.com/wp-content/uploads/2019/04/services.jpg200px200px

6 лучших оффшорных банков для Открытие счетов

Глава 7

---

Люди дадут много разных советов, когда дело доходит до лучших оффшорных банковских счетов . Это не потому, что некоторые из них обязательно ошибаются.Вариантов очень много. Идеальная банковская страна для одного человека или компании может не подходить для другого.

Однако в некоторых странах оффшорные инвесторы и эксперты в этой области используют больше, чем другие. Это потому, что преимущества, которые банковская отрасль предлагает одним странам, лучше, чем другим. В этой статье мы рассмотрим некоторые из лучших стран с оффшорными банковскими операциями и то, в чем они лучше всего.

Лучшая страна с налоговыми льготами — Каймановы острова

Каймановы острова имеют прочную международную репутацию, предлагая полный спектр финансовых услуг различным клиентам.Каманы также являются налоговым убежищем. Это термин, который Investopedia определяет как страну, которая предлагает иностранным физическим и юридическим лицам минимальные налоговые обязательства. Более того, в нем политически и экономически стабильная среда, что является требованием для большинства людей.

Отсутствие прямого налогообложения сделало Каймановы острова процветающим источником оффшорного банкинга, сообщает Cayman.com. Нет налогов на прирост капитала, корпорации, удержание, имущество, фонд заработной платы или доход. Кроме того, отсутствует валютный контроль, позволяющий бесплатно переводить средства на острова и с островов в любой валюте.Требований к резервным активам нет.

В мире много налоговых убежищ. Итак, Кайманы много сделали для того, чтобы заработать свою репутацию идеального места для оффшорных банковских операций. Они признаны одним из 10 лучших международных финансовых центров мира. Кроме того, банковское законодательство Каймановых островов включает положения о конфиденциальности для их клиентов. На островах создана прочная нормативно-правовая база для своих оффшорных банковских услуг. Кроме того, они конкурентоспособны на валютных рынках евро.

Важно отметить, что, хотя Каймановы острова предлагают значительные налоговые льготы; многие страны, такие как США и Великобритания, взимают налог со своих граждан и резидентов со всего мира.

Лучшая страна для богатых — Сингапур

У вас есть 200 000 долларов или больше, которые вы хотите положить на оффшорный счет? Сингапур может быть вашим лучшим выбором. Процесс создания учетной записи обычно довольно прост. В большинстве случаев вы можете создать учетную запись, даже не путешествуя в Сингапур, — объясняет Синг Сав.

Одна из причин, по которой люди выбирают Сингапур, — это его репутация стабильного и безопасного места для хранения активов. В стране действуют строгие правила в банковском секторе. Это означает, что ваше состояние хорошо защищено. В их банках также есть передовые технологии. Это обеспечивает безопасность, а также легкий доступ к вашим активам.

Singapore предлагает различные услуги по управлению активами, фондами, брокерскими домами и счетами для управления вашими деньгами. Есть также ряд торговых платформ, которыми можно воспользоваться на рынках Сингапура.Кроме того, это открывает дорогу в США, Гонконг, Китай, Европу и другие страны. Учетные записи доступны в различных валютах, что снижает проблемы с высокими обменными курсами. Банки в Сингапуре также обладают квалифицированными командами по управлению капиталом. Эти профессионалы готовы помочь вам найти лучшую финансовую стратегию для ваших денег.

Однако одним большим недостатком Сингапура является то, что иностранцу сложно открыть там банковский счет. Кроме того, почти всегда требуется личное посещение.Раньше это было легко. Времена изменились. Вот почему так много богатых инвесторов сейчас выбирают Швейцарию, как наш следующий выбор.

Лучшая страна для защиты активов — Швейцария

Швейцария давно имеет репутацию одного из лучших оффшорных банков для сокрытия денег. Одна из основных причин этого — строгие законы страны о конфиденциальности. Как объясняет How Stuff Works, им более 300 лет. Швейцарский закон запрещает банкирам раскрывать любую информацию о вашей учетной записи без вашего согласия.Банкирам, нарушившим этот закон, грозит до шести месяцев тюрьмы. К тому же власти могут оштрафовать их до 50 000 швейцарских франков. Единственное исключение из этого закона о конфиденциальности — в случае преступных действий. Кроме того, во избежание уклонения от уплаты налогов иностранным налоговым органам ежегодно предоставляется отчетность.

Лучший план защиты активов отключает ваши активы от вашей страны проживания; и его залы судебных заседаний. Для этого важно иметь свой счет в оффшорной LLC и / или трасте. Это возможно благодаря законам о конфиденциальности в Швейцарии и законам о защите активов Островов Кука или Невиса.Если счет не хранится в инструменте защиты активов, местные суды могут оказать давление на лицо, подписывающее счет, с целью передать средства законному оппоненту. С другой стороны, доверительные отношения с нашей иностранной юридической фирмой в качестве доверительного управляющего постоянно защищают активы, которые клиенты держат на счетах в швейцарских банках. Свяжитесь с нами для получения более подробной информации.

Еще одна причина популярности Швейцарии как банка для защиты активов — это безопасность вложения с низким уровнем риска. Политический и экономический климат в Швейцарии стабильный.Швейцарская ассоциация банкиров (SBA) регулирует деятельность банков. Швейцария не взимает налогов с процентов, дивидендов или наследства, если швейцарская компания не получает эту прибыль. Швейцарское законодательство также требует высокой достаточности капитала. В 2004 году SBA пересмотрело Соглашение о защите вкладчиков. Это соглашение гарантирует, что в случае банкротства банка вкладчики все равно получат свои юридически привилегированные требования.

Подробнее о швейцарской банковской конфиденциальности

Часто клиенты, как и мы: «Я думал, что уединение в Швейцарии потеряно.«На самом деле проблема с конфиденциальностью была не в банках Швейцарии. Проблема заключалась в том, что банки, раскрывающие секреты, также имели отделения в Соединенных Штатах. Таким образом, правительство США оказало давление на отделения США, чтобы они выкладывали информацию или сталкивались с штрафами в миллионы долларов в день. Поэтому секрет для законопослушного гражданина — открыть счет в швейцарском банке, у которого нет филиалов дома.

Лучшая страна для компаний — Невис

Если вы хотите перевести свою компанию в офшор, Невис — один из лучших вариантов.Именно здесь мы формируем около 70% оффшорных компаний, которые мы инкорпорируем. Что привлекает многих людей на острова, так это их положения о защите активов, низкие затраты и высокие стандарты. Это особенно верно для ООО на Невисе из-за его мощных законов о защите активов. Компании Невиса имеют гибкие операционные структуры и методы работы с очень небольшим количеством законодательных требований. Нет никаких дополнительных налогов или правил, и Комиссия по финансовым услугам поддерживает высокие стандарты.

компаний Невиса имеют большие преимущества как для владельцев компаний, так и для акционеров / членов LLC.Компании могут мигрировать в или из других юрисдикций, а также объединяться или сливаться с другими Невисскими или иностранными компаниями. Не существует закона, требующего от компаний Невиса иметь акционерный капитал. Кроме того, дивиденды могут быть объявлены директорами компании. Акционеры имеют защитные положения и могут выйти из компании по справедливой стоимости. Кроме того, компании Невиса могут размещать свои акции на фондовых биржах по всему миру. Это включает NASDAQ, Лондонскую фондовую биржу, Международную биржу ценных бумаг и многое другое.

BVI были бывшим победителем в этой категории.Но из-за обременительного регулирования власть имущие фактически установили гигантский знак «Уходите» на юрисдикцию. Надеюсь, они наконец проснутся и поймут, что в мире есть и другие варианты. Возможно, администрация заменит нынешних регуляторов теми, кто хоть немного разбирается в бизнесе. Тогда, возможно, они смогут вернуть себе прежний блеск.

Лучшая страна с высокими процентными ставками — Белиз

Если вы ищете лучшие процентные ставки для офшорных банковских счетов, вполне вероятно, что Белиз не будет в этом списке.Вместо этого в вашем поиске могут быть показаны такие страны, как Украина, где процентная ставка достигает 20%. Звучит хорошо, правда? Это так, пока вы не рассмотрите такие вещи, как инфляция и безопасность банков. Инфляция в Украине 49%. Это разница в 29%, что дает довольно низкую реальную процентную ставку на Go Banking Rates. У Украины две основные проблемы: это центр отмывания денег, и украинская валюта падает. Это означает, что ваши деньги не очень надежны, и вы никогда не увидите такой хорошей 20% -ной окупаемости инвестиций.

Так почему же Белиз? На момент написания этой статьи реальная процентная ставка Белиза составляла около 2,3%. По данным Statistia, уровень инфляции составляет всего 0,8% на конец 2020 года и прогнозируется на уровне 0,66% в 2021 году. Это более высокая процентная ставка, чем в других странах, упомянутых на сайте. Это включает США и Канаду. Несмотря на то, что это не 20%, низкий уровень инфляции с лихвой компенсирует это. Более того, Белиз — стабильная страна с множеством других преимуществ. Лан Слудер объясняет, что международные счета Белиза не подлежат местным налогам или ограничениям валютного контроля.Владельцы счетов могут выбирать из большинства основных валют, а обменный курс между Белизом и США составляет 2: 1. Страна также известна тем, что защищает конфиденциальность своих клиентов. Более того, международные банки Белиза обслуживают только своих международных клиентов — местные клиенты не допускаются.

Лучшая страна по безопасности — Германия

В последнем списке самых безопасных банков Global Finance один из банков Германии занимает первое место. Германия занимает еще три места в первой десятке, всего шесть в списке из 50. Payments Немецкая компания разделяет главную причину того, что Германия является источником самых надежных оффшорных банков в мире. Говорят, это стабильность страны; особенно экономично. Это популярный источник для сберегательных, текущих и депозитарных счетов.

Поскольку Германия является современной и развитой страной, владельцы счетов будут иметь доступ к современным онлайн-сервисам и банкоматам круглосуточно и без выходных. Во многих случаях вам не нужно присутствие, чтобы открыть счет в Германии.Кроме того, затраты на открытие и обслуживание обычно довольно низкие. Некоторые банки также предоставляют возможность получить кредитную карту Visa или MasterCard. Преимущества еще больше, если вы любите путешествовать. То есть, учетная запись в евро может быть полезна по всей Европе. Кроме того, в некоторых банках есть дополнительные льготы для частых путешественников.

Однако это не лучшее место, если за вами идет судебный процесс. Германия приводит в исполнение решения иностранных судов. Итак, если ваша цель — защита активов, перейдите в другое место.

Лучший совет оффшорного банка для открытия счета

Открытие счета в любой из этих стран будет зависеть от сложности и затрат в зависимости от страны и банка. Готовы ли вы сделать следующий шаг и открыть свой оффшорный банковский счет или получить дополнительную информацию? Не стесняйтесь поговорить с одним из наших финансовых специалистов. Они могут убедиться, что вы используете свой аккаунт максимально эффективно. Кроме того, наш персонал может работать с вашим бухгалтером, чтобы убедиться, что вы соблюдаете соответствующее налоговое законодательство.

Investopedia предлагает некоторые дополнительные вещи, которые следует учитывать при открытии оффшорного счета. Основные требования будут аналогичны открытию счета в вашей стране. Вам будет предложено предоставить личную информацию, такую ​​как ваше имя, дату, рождения, адрес, гражданство и род занятий. Об этом спросят даже страны с самыми строгими законами о конфиденциальности. Это связано с тем, что при создании учетной записи важно, чтобы банк мог подтвердить вашу личность.

Некоторые документы, которые могут вам понадобиться для вашей учетной записи, включают следующие элементы.Скорее всего, они запросят копию ваших водительских прав и / или паспорта и подтверждение адреса. Кроме того, многие учреждения потребуют справочные финансовые документы в вашем текущем банке. Они могут спросить о характере транзакций, которые, как ожидается, будут проходить через счета. Кроме того, им необходимо будет подтвердить вашу личность. Это правила борьбы с отмыванием денег. Банки хотят убедиться, что кто-то не использует их услуги в незаконных операциях.

Заключение — В поисках правого берега

Как видите, универсального решения не существует.Когда дело доходит до выбора страны, в которой открывается оффшорный банковский счет, существует множество вариантов. Все описанные выше страны имеют преимущества, выходящие за рамки того, в чем они «лучшие». Некоторые платят более высокие процентные ставки, чем местные банки. Узнайте, какая страна вам подходит. Для этого вы можете обратиться за помощью к одному из наших опытных финансовых специалистов. Воспользуйтесь формой запроса или номером телефона на этой странице. Вы можете связаться с нами одним из этих способов. Затем вы можете начать работу с наиболее подходящим для вас оффшорным банковским счетом.

Помните эти советы, когда дело доходит до безопасности вашей финансовой картины и планирования вашей защиты. Кроме того, вам нужны только самые безопасные и надежные финансовые учреждения в мире. В зависимости от выбранной вами юрисдикции, эта организация поддерживает отношения с надежными оффшорными банками, которые предлагают максимальную стабильность и безопасность.

---

Часть вторая

Оффшорные банковские или офшорные банки относятся ко многим банковским и инвестиционным учреждениям.Они доступны в странах и юрисдикциях, кроме страны проживания вкладчика. Технически можно рассматривать любой оффшорный банк, если он соответствует вышеуказанным критериям. Более того, профессионалы обычно оставляют за собой право на банковские учреждения, в которых они очень уважают конфиденциальность вкладчиков.

С момента своего возникновения оффшорные банки, как правило, несправедливо изображались как СМИ, так и местными юрисдикциями. Обвинения варьировались от уклонения от уплаты налогов до отмывания денег.Но внимательно изучите истинное назначение оффшорных банковских счетов. Затем проведите непредвзятое исследование, чтобы выяснить, где на самом деле хранятся или «отмываются» незаконные средства. Это прольет свет на ситуацию. Другие ложные обвинения связаны с критикой небезопасных условий окружающей среды, плохого регулирования и т. Д.

Опять же, это не могло быть дальше от истины. Большинство юрисдикций оффшорных банковских счетов с любой репутацией имеют очень сложные и стабильные банковские правила. Это потому, что в их интересах привлекать и удерживать вкладчиков.Власти ориентируют эти правила на удовлетворение потребностей вкладчика. Многие из этих юрисдикций полагаются на иностранный капитал, хранящийся в их банках, как на основной экономический фактор. Кроме того, эти банки часто являются их основным источником иностранных инвестиций.

Что такое оффшорный банкинг?

В широком смысле оффшорный банк — это банк, расположенный в юрисдикции или стране, которая отличается от юрисдикции или страны, в которой проживает вкладчик или инвестор.Одним из многих преимуществ наличия оффшорного банковского счета является то, что они обычно расположены в налоговых убежищах. Кроме того, у них есть законы, которые обеспечивают существенную защиту активов и конфиденциальность для владельца банковского счета. Эти юрисдикции также часто позволяют ослабить ограничения в отношении типов оффшорных банковских счетов.

Существуют правила, устанавливающие лимиты риска для вкладчиков или инвесторов. Таким образом, регулирующие органы диктуют, как банк обрабатывает средства и манипулирует ими для максимальной безопасности вкладчиков.Однако в целом регуляторы хотят предоставить вкладчикам широкий спектр банковских и инвестиционных возможностей. Это означает уменьшение регулирования для вкладчиков.

Более популярные оффшорные юрисдикции часто значительно снижают налоговые обязательства. Принимая во внимание, что в некоторых странах, таких как США, граждане облагают налогом мировой доход. Для наших целей здесь мы сосредоточимся только на тех, которые, как указано выше, обеспечивают поддающиеся количественной оценке выгоды. Эти офшорные банки могут быть расположены в реальных островных государствах, таких как Кайманы или Нормандские острова.Или же они могут находиться в странах, не имеющих выхода к морю, таких как Швейцария. Швейцария была налоговым убежищем более ста лет — и дольше, чем островные государства.

Швейцарские банки

Было много разговоров о конфиденциальности швейцарских банков. Однако вы заметите, что единственные швейцарские банки, у которых были проблемы, — это банки, филиалы которых расположены за пределами Швейцарии. Credit Suisse и UBS имеют значительное присутствие в США. Таким образом, регулирующие органы США могут добиться своего с этими банками.Те, кто расположен исключительно в Швейцарии, продолжают сохранять конфиденциальность.

Как упоминалось в первом абзаце, существует ряд заблуждений, связанных с оффшорными банковскими счетами. Являются ли офшорные банки прибежищем отмывателей денег и преступников? Прочтите раздел банковских мифов на этом сайте для получения дополнительной информации. В этой статье у нас есть дополнительная информация о мифах об офшорных банковских счетах, которые следует принять во внимание.

Где открыть оффшорный счет?

Важно, чтобы вы выбрали правильную юрисдикцию при принятии решения, какую юрисдикцию использовать в качестве юрисдикции оффшорного банкинга.В большинстве оффшорных юрисдикций действуют разумные и надежные правила. Они созданы для защиты депозитов и сохранения их конфиденциальности. Однако одни взвешивают свои выгоды с точки зрения налогообложения, другие — с точки зрения конфиденциальности и т. Д.

Хотя все они предлагают относительно конфиденциальную и безопасную среду, стоит рассмотреть, каковы цели банковского дела. Затем вы можете выбрать юрисдикцию соответственно. Незначительное меньшинство оффшорных юрисдикций плохо справляется с управлением и регулированием своих банковских систем.Но информированный инвестор или консультант сочтут их неподходящими для себя или своих клиентов. Кроме того, этими плохо организованными и плохо управляемыми юрисдикциями часто манипулируют незаконные вкладчики. Следовательно, они оказываются легкой мишенью для FATF (группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), ищущей отмывание денег или другую преступную деятельность.

Вот статья о банках Каймановых островов и статья о
Belize Banking. Здесь вы увидите дополнительную информацию об этих двух популярных юрисдикциях.

История оффшорных банковских счетов

К сожалению, европейцы всегда подвергались относительно высокому налоговому бремени. Это было так же верно на Британских островах, как и на континенте. Европейцы столкнулись с перспективой увидеть, как их с трудом заработанные активы и богатство уменьшаются. Каждая хватка руки сборщика налогов грабила их богатство. Таким образом, континент созрел для решения.

Тогда решение пришло. Маленькое островное государство, известное как Нормандские острова, пришло в голову.Они убедили этих разочарованных вкладчиков, что вклады, размещенные в их банках, могут быть свободны от проверки; отсюда тяжелое налоговое бремя. Эти преимущества убедили многих богатых европейцев. Вскоре эта услуга начала процветать. Другие небольшие юрисдикции приняли к сведению. Они тоже сообразили магнит, привлекающий иностранный капитал, и начали обновлять свои банковские учреждения. В горстке стран приняты разумные, прагматичные банковские правила и положения. Таким образом, они сняли потенциальные опасения инвесторов и вкладчиков.Оффшорный банк был в разгаре!

И вскоре термин «оффшорный банкинг» стал синонимом любых небольших юрисдикций-убежищ. Они предложили безопасный, надежный, конфиденциальный банкинг с практическими правилами. Вскоре остальной мир был «в курсе». Они начали рассматривать эти убежища как жизнеспособные решения своих проблем. Американцы, африканцы, азиаты и т. Д. Сочли эти офшорные банковские счета весьма полезными по множеству причин. В отличие от своих домашних банков, эти офшорные банки не подвергались регулярно политическим беспорядкам или экономическим конфликтам.Самые образованные бизнесмены знали их за их политическую и финансовую стабильность и защиту активов.

Оффшорные банки в СМИ

С тех пор они стали более популярными и, следовательно, более заметными. В то же время СМИ несправедливо изображают счета в иностранных банках. Кроме того, более крупные юрисдикции искажают свою репутацию как плацдарм криминального подполья. Эти страны с высокими налогами и банки с высокими сборами изображают их как настоящую гавань для незаконно полученных активов.Они пытаются представить их как предпочтительные места для схем отмывания денег.

Экономные инвесторы и вкладчики давно знают, что эти предубеждения далеко от истины. Они знают, что офшорные банки могут быть очень эффективным убежищем для активов; в качестве оплотов для средств, нуждающихся в безопасности, надежности и конфиденциальности. Кроме того, они знают, что эти банки могут защитить свои средства. То есть они защищают активы от опасностей гражданской, экономической или политической борьбы в своих странах.Сегодня оффшорные банки продолжают выполнять свои обязательства. Они продолжают предоставлять безопасные и конфиденциальные убежища. Они служат убежищем для тех, кто хочет защитить свои средства от опасностей ненадлежащего регулирования и налогообложения.

Заключение

Многие разборчивые вкладчики извлекли выгоду из безопасной, конфиденциальной и низкой налоговой среды. Вот что может предложить офшорный банковский счет. Важно оценить свои цели и обсудить их с компетентным, опытным агентом, прежде чем бросаться в неизведанные воды.Открытие оффшорного банковского счета дает множество неоспоримых преимуществ. Их репутация среди вкладчиков и инвесторов как надежного банка, защищенного от ответственности и сохраняющего конфиденциальность, растет. Более того, оффшорные банки сохранят эту с трудом заработанную репутацию благодаря защите активов, снижению налогов (в зависимости от вашей юрисдикции) и высочайшей конфиденциальности депозитариев.

---

<К главе 6

К главе 8>

---

Последнее обновление 28 января 2021 г.

Открытие банковского счета в России — Россия

Узнать о необходимых документах и ​​порядке открытия банковского счета в России…

Иностранные граждане могут открыть счет в рублях, долларах или евро практически в любом российском банке.По поводу других валют покупателям необходимо узнать в банке.

Многие российские работодатели обычно открывают зарплатный счет каждому новому сотруднику в банке, обслуживающем финансы компании. В таком случае заработная плата переводится на счет в этом банке, независимо от того, хочет этого сотрудник или нет. При переходе на новую работу, возможно, стоит уточнить у работодателя, есть ли в этом возможность гибкости. После открытия зарплатного счета в банке компании сотрудник может переводить прибыль в банк по своему выбору.

Самый распространенный вариант — это простой текущий счет, на который можно перечислять заработную плату. Это необходимо объяснить банку, поскольку можно предположить, что клиент также подает заявку на получение кредитной карты, и заявка может быть отклонена.

Для открытия текущего счета физическому лицу не нужно предоставлять никаких счетов или доказательств уплаты налогов. Это значительно упрощает процесс для новых жителей, самозанятых, внештатных работников и безработных супругов.Текущий счет также может иметь сберегательную книжку. Сберегательная книжка выдается в день подачи заявления, а доставка кредитной или дебетовой карты по почте может занять до десяти дней.

Сберегательные счета также доступны для более высоких процентных ставок, чем текущие счета.

Большинство банков выпускают карты Visa или Maestro. Однако в России для онлайн-транзакций на зарубежных сайтах можно использовать только карты Visa. Некоторые банки, такие как Сбербанк, выпускают карту Maestro по умолчанию с основным текущим счетом, если только карта Visa не запрашивается клиентом при открытии счета.

Документы, необходимые для открытия банковского счета

Документы, необходимые для открытия банковского счета, различаются в зависимости от банка и типа счета. Самые простые депозитные счета можно открыть только при наличии паспорта (иногда переведенного и нотариально заверенного) и действующей визы. Для других счетов необходимые документы могут включать:

• Паспорт
• Подтверждение вида на жительство
• Подтверждение юридического адреса заявителя в России
• Карточка для подписи
• Заполненная заявка на открытие банковского счета

Некоторые банки могут потребовать письмо от работодателя, подтверждающее трудоустройство заявителя, если банк не является банком, используемым для счета компании.

Как и в других странах, клиент должен идти в банк каждый раз, когда ему требуется справка или услуга, относящаяся к его счету. Такая информация хранится в файле филиала, в котором открыт счет, и недоступна в других филиалах. Поэтому рекомендуется открывать счет в отделении, которое удобно расположено, например, недалеко от дома или на работе.

Если заявка подается от имени владельца счета, требуется письмо, официально разрешающее заявку на имя владельца счета.

Для подачи заявки на номер при открытии банковского счета компании представителем юридического лица обычно требуются следующие документы:

• Паспорт заявителя
• Миграционная карта (при необходимости)
• Разрешение налоговой инспекции на ведение бизнеса в России
• Доверенность от собственника бизнеса
• Заполненная заявка на открытие банковского счета

Открытие счета в качестве нерезидента

Иностранный гражданин может подать заявку на открытие счета в российском банке онлайн из-за пределов страны. Альфа-Банк — единственный банк, который предоставляет эту услугу. Кроме того, иностранные банки, работающие внутри страны, могут иметь возможность открыть счет для использования в России.

Однако от владельца счета обычно требуется подписать документы заявки и предоставить образец подписи для проверки в случае утери карты. В этом случае иностранный резидент должен быть зарегистрирован по российскому адресу и должен физически присутствовать в банке.