Как оформить микрозайм на чужой паспорт и каковы последствия

Нередки случаи попыток оформить микрозайм незаконно, в том числе и на чужой паспорт. Следует понимать, что уголовным кодексом Российской Федерации это будет расценено, как уголовное преступление по статье мошенничество. К сожалению, ситуации, когда кредиты берутся на чужой документ, удостоверяющий личность, далеко не редкость.

Меры безопасности кредитных организаций

При утере паспорта, многие люди беспокоятся о том, что на их документ мошенники могут взять кредит. Банки и микрофинансовые организации принимают следующие меры по предотвращению ситуаций, когда по чужим документам оформляется микрозайм:

1. Оформление и получение займа непосредственно в офисе кредитной организации возможно только по предъявлению оригинала документов, удостоверяющих личность заемщика.
2. Перечисление займа при оформлении в режиме онлайн производится только на именную банковскую карту. Если личные данные, указанные в паспорте, не совпадают с данным банковской карты, то деньги не будут перечислены, а такой заемщик сразу попадет в «черный список» банков и МФО.
3. Если перевод денег по микрозайму осуществляется на электронный кошелек, например, на qiwi, то обязательным условием перевода денег является идентификация кошелька.
4. При оформлении кредита кредитная организация требует наряду с паспортом предоставить второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, загранпаспорт и другие).

Все вышеперечисленные меры усложняют задачу мошенниками, однако, не дают никаких гарантий.

Как происходит оформление займа по чужим документам?

Можно ли по паспортным данным взять кредит?

По мере развития популярности онлайн-кредитования участились случаи мошенничества. Клиентов волнует вопрос, как защитить свои персональные данные от рук хакеров и не оказаться в кредитной яме.

Часто можно встретить вопрос на форумах и в сообществах социальных сетей – «Может ли другой человек взять кредит по моим паспортным данным?». Из-за боязни клиенты часто отказываются пересылать документы кому бы то ни было посредством Интернета, и также боятся вводить свои данные на сайтах.

Оправданны ли страхи заемщиков?Ведь мы очень часто предоставляем свои паспортные данные в разных организациях, например, при получении почтового отправления, денежного отправления, заключения договора на услуги. И может ли мошенник в действительности оформить кредит, имея в наличии только паспортные данные клиента? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Далее в этой статье:

Хакеры и их уловки

Чаще всего воровством персональных данных занимаются хакеры. На деле это могут быть как молодые ребята, еще не достигшие совершеннолетия, так и взрослые и вполне уважаемые люди, тщательно скрывающие свои «дурные наклонности» от окружающих.

В Сети можно найти множество форумов, где общаются так называемые «манимейкеры», и ужаснуться множеству схем «честного отъема денег у населения». В данной статье вы найдете информацию о том, как мошенники берут кредиты.

Актуальные предложения:

На таких форумах нередко встречаются темы, наподобие перечисленных ниже:

• Есть сканы паспортов и вторых документов, как оформить на них кредит. О том, можно ли получить деньги по сканам или ксерокопиям паспорта, читайте здесь;
• Продам пакеты бумаг на дропов;
• Где можно оформить займ или кредит онлайн с получением на электронный кошелек. Подробнее об оформлении займа на Вебмани, вы узнаете по данной ссылке;
• Куплю симки с оформлением по скану паспорта;
• Куплю карты, оформленные на дропов, с целью вывода средств;
• И т.д.

Мотивация проста – мошенников отнюдь не привлекает честный труд, а раздобыть сканы при необходимости можно в той же социальной сети «В Контакте», где есть определенные ошибки. В частности, все бумаги, загружавшиеся пользователем в раздел «Документы», доступны для поиска остальным пользователям данной социальной сети.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

И среди этих файлов каждый день появляются сотни сканкопий, которые и используют в своих махинациях последователи Остапа Бендера.

Итак, что же нужно мошеннику при оформлении кредита по чужим данным?

1. Паспортные данные и сканкопии.
2. Вторые документы – загранпаспорта, права, ИНН и СНИЛС (данные или сканкопии).
3. Данные о месте работы – не обязательно, часто мошенники ставят данные компании, взятые из того же Интернета.
4. Информация о кредитной истории заемщика – для адекватных мошенников это обязательный пункт. Перед подачей заявок в банки они проверяют информацию о клиенте, чтобы не тратить свое время понапрасну. Те люди, которые имеют плохую КИ, их не интересуют, так как таким заявителям банки отказывают. Больше информации о том, что собой представляет такое досье и о его важности, вы получите здесь.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

5. Симкарта, оформленная на паспортные данные клиента.
6. Карта для вывода средств, и их последующего снятия.

При наличии скана паспорта и соответствующих связей получить все необходимое не составляет труда. Но тут перед мошенником появляется новая трудность.

Банки не выдают кредиты без личного присутствия заемщика. Подделать паспорт, переклеив фотографию на нужную, могут далеко не все хакеры, предпочитающие «не светиться» в офисах.

Онлайн-кредиты в МФО

До недавнего времени сферой деятельности мошенников являлись онлайн-микрозаймы, которые представляли собой широкое поле для деятельности за счет различных способов перечисления денежных средств. В настоящее же время и среди таких компаний практически не осталось лазеек для «манимейкеров».

МФО совершенствуют собственные системы защиты, и, как правило, требуют именные банковские карты с целью верификации заемщика. А с получением именно таких карт на данные «дропов» у мошенников обычно проблемы, так как их оформление также требует личного присутствия.

Исключение составляли разве что банковские карточки платежных систем Яндекс.Деньги, КИВИ и Вэбмани. Но микрокредитные организации не позволяют пройти верификацию с их помощью. И это указано в правилах компании на сайте.

Перечисление средств в большинстве МФО при первом обращении клиента производится на банковскую карту. Остальные способы получения средств (электронные деньги и наличные переводы) доступны только после успешного погашения первого займа.

В связи с этим, возможности мошенничества и оформления кредитов по паспортным данным без присутствия самого заемщика упали практически до нуля. И единственное, что теперь могут сделать хакеры – это продать пакетами собранные персональные документы клиентов для иных целей.

Как правило, их покупают те, кто занимается обналичиванием ворованных с чужих счетов денег, недобросовестные агенты НПФ и иные третьи лица.

Как защитить свои персональные данные от кражи?

Заемщикам, волнующимся за сохранность своих документов, стоит соблюдать ряд нехитрых правил, чтобы уберечь свои персональные данные от кражи:

• Не использовать для пересылки сканкопий бумаг социальные сети;
• Не вводить персональные данные на неизвестных сайтах;
• Регулярно проверять свою кредитную историю на предмет появления новых счетов. По данной ссылке рассматриваем порядок действий при обращении в НБКИ;
• Не хранить личные документы в облачных хранилищах;
• Не пересылать, по возможности, бумаги посредством электронной почты или же ставить водяные знаки на сканкопиях, чтобы защитить их;
• Не отправлять свои фотографии с паспортом в руках посторонним лицам или неизвестным компаниям;
• Регулярно менять пароли от почтовых ящиков и аккаунтов социальных сетей на сложные.
• Если в какой-либо организации вам необходимо показать свой документ или серию идентификационного номера, то вы можете следить за всеми действиями, которые производит сотрудник во время проставления штампов, ксерокопии документов, оформления займов, совершения обменных операций и в других ситуациях.

Очень часто вам нужно предоставить копии своих документов при получении какой-либо услуги, например – оформлении кредита, получении новой сим-карты, обращения в различные государственные структуры и т.д. При этом многие волнуются – не будут ли использованы мои личные данные без моего ведома?

На самом деле, здесь защита достаточно проста: непосредственно на самой ксерокопии, в свободном месте, прямо от руки ручкой напишите: “Копия изготовлена для получения кредита\оформления сим-карты” и т.д. Вы имеете на это полное право, если будут отказываться принимать – зовите директора.

Соблюдение этих правил позволит защитить персональные данные от кражи и избежать проблем в будущем. Если вы столкнулись с ситуацией, когда кто-то оформил кредит по вашим паспортным данным, немедленно обращайтесь с заявлением о мошенничестве в полицию.

Что делать, если кто-то взял кредит по вашему паспорту и вам звонят из банка

Первое, что необходимо сделать – успокоиться и не накручивать себя по поводу возможных предстоящих разбирательств. Существует вероятность, что произошла какая-то ошибка. Это выяснится уже на этапе телефонных переговоров. В финансовом уреждении должны все тщательно перепроверить.

Однако, если кредитор все же требует от вас оплаты по кредиту, который вы не оформляли, попробуйте обратиться в службу безопасности банка с письменным заявлением с подробным описанием ситуации. Кроме того, письмо можно отправить по почте.

Если вы утеряли паспорт, то об этом следует незамедлительно сообщить в милицию. Вам необходимо получить копии бумаг по займу, чтобы разобраться в сути требований кредитора и возбудить дело по факту мошенничества.

Вы вправе получить копии КД и дополнения к нему, а также копию квитанции, которая подтверждает факт получения вами денежных средств. Также нужно обязательно получить документы, на которых имеется ва

Можно ли получить кредит по чужому паспорту?

Предложений о выдаче кредитов крайне много. Банки и МФО наперебой зазывают клиентов, предлагая оформить моментальный кредит, который порой можно получить, не выходя из дома. Конечно, мошенники пользуются ситуацией и пробуют оформлять кредиты по подставным данным. Но насколько реально получить кредит по чужому паспорту? В этом и разберемся.

Без паспорта в банке делать нечего!

В какой бы банк вы ни обращались, какую бы программу кредитования ни выбрали, оригинал документа нужен всегда. Это ключевое правило, установленное службой безопасности любого банка.

Что должны делать сотрудники банка, начиная принимать заявку на кредит:

• попросить предоставить оригинал паспорта клиента. Документ не должен вызывать нареканий. Не принимаются поврежденные документы, паспорта с посторонними записями. Если в документе отходит ламинация, явно виды повреждения страницы с фото, он не будет принят;
• менеджер банка обязан удостовериться, что паспорт принадлежит тому человеку, который перед ним стоит. Сотрудники банка проходят обучение. Их учат сверять лица по Т-зоне, разрезу глаз, по ушам, линии роста волос и пр.;
• при заполнении анкеты менеджер не переписывает данные из паспорта, он обязан спрашивать клиента о данных, которые он должен знать назубок на 100%. Это место и дата рождения, прописка, семейное положение, наличие детей. Если клиент ошибается в этой информации или сильно задумывается, отвечая на вопросы, это вызывает подозрение в мошенничестве;
• паспорт обязательно проверяется на подлинность. Это не только просвечивание документа, но и оценка его внешнего состояния. Опытный сотрудник без проблем визуально отличит поделку от настоящего документа;
• подписи клиента в паспорте и в заявлении на получение кредита должны совпадать.

Получить кредит по ксерокопии чужого паспорта невозможно, нужен только оригинал главного документа. Даже если это копия вашего паспорта, вам откажут.

Может ли сотрудник банка проявить оплошность

Служба безопасности банка устанавливает определенный алгоритм работы менеджеров, но далеко не все сотрудники банка досконально соблюдают должностные инструкции. Вполне возможно, что невнимательный сотрудник не проведет должную сверку личности клиента, а самый распространенный вид мошенничества в сфере кредитования — оформление ссуды по чужому паспорту.

Боле того, некоторые сотрудники банка могут пользоваться своим служебным положением и оформлять кредиты на других граждан, присваивая себе средства. Бывают и ситуации, когда менеджеры находятся в сговоре с мошенниками и оформляют кредиты по предоставленным ими ксерокопиям паспортов.

Конечно, все случаи мошенничества рано или поздно выявляются, но пострадавший гражданин, на которого оформлен кредит, сильно страдает от этой ситуации. Доказать свою невиновность можно только через суд, а это процесс небыстрый.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту в МФО

Микрофинансовые организации готовы предоставить срочный заем, даже не видя клиента. Они принимают заявки через интернет и после одобрения сразу переводят деньги заявителю, например, на карту. Не мудрено, что при такой схеме работы микрокредитная сфера привлекает мошенников, которые желают оформить заем по подложным данным.

По факту, МФО, работающие дистанционно, имеют только один верный инструмент по определению актуальности паспорта потенциального заемщика — база ОУФМС. Через нее МФО узнает, действительны ли предоставленные заявителем паспортные данные. Если мошенник использует данные реального паспорта, он может получить заем.

Косвенные проверки заемщика, проводимые МФО:

• некоторые компании просят предоставить скан паспорта и сделать фото заявителя на веб-камеру. Но такие сверки МФО проводят крайне редко;
• выявление мошеннических действий: несоответствие информации действительности, поведенческий анализ клиента на сайте МФО при подаче заявки;
• проверка профилей заявителя в социальных сетях.

В качестве дополнительной меры безопасности МФО указывает, что деньги можно получить только на реквизиты того человека, который подает заявку. Но если карты, счета и Яндекс-кошельки клиентов могут быть идентифицированными, с кошельками в системе Киви дело обстоит иначе. Мошенник, желающие получить кредит по интернету по чужому паспорту, могут оформить заем на Киви, если им удастся обмануть все системы проверок МФО.

Что делать, если на вас оформили кредит?

Это крайне неприятная ситуация, которую не так просто разрешить. Обычно о долге жертва мошенников узнает от коллекторов или даже от судебных приставов. Если вы попали в такую ситуацию, незамедлительно обращайтесь в полицию и пишите заявление.

Разбирательство будет долгим. Если вы получали кредит в банке, может потребоваться проведение почерковедческой экспертизы. Если вам удастся доказать свою непричастность, долг с вас снимут, но не готовьтесь к быстрому результату.

Так как взять кредит по чужому паспорту возможно, внимательно следите за своими личными данными. Не передавайте никому и никуда без надобности копии своего паспорта, не указывайте данные своего документа на различных интернет-сайтах. Если ваши данные попадут мошенникам, вы можете пострадать.

Как взять микрозайм на чужой паспорт онлайн через интернет ?

Для того, чтобы взять микрозайм необходимо предоставить документы, которые удостоверяют вашу личность. Делается это специально для того, чтобы некое лицо не могло возложить финансовые обязательства на другого человека без его ведома, т.к. законодательство РФ квалифицирует данное действие как мошенничество.

Так можно ли взять микрозайм по чужому паспорту в МФО ? Конечно же нет ! Ни одна микрофинансовая компания не предоставляет услуги в таком формате. В противном случае ее владельцев привлекут к уголовной ответственности.

Но такие ситуации все же происходят. В различных изданиях СМИ периодически освещаются ситуации, когда по чужому паспорту брали потребительские кредиты и экспресс займы и что потом доказать свою непричастность к этим событиям еще надо постараться.

Но многие компании, которые выдают займы через интернет и работают именно с копиями документов

Действительно, МФО выдающие подобные займы не имеют представительств, да и вообще не работают клиентом напрямую. Все операции проводятся исключительно дистанционным способом. Многие наверное сразу подумали, что оформить микрозайм на чужой паспорт онлайн через интернет получается вполне реально. А вот и нет !

• Если кредитные средства выплачиваются на кредитные карты, то их надо привязать в личном кабинете и они должны быть только именными. Это значит, что помимо чужих документов у мошенника должна быть еще карта. Но как правило владелец сразу же блокирует её после потери.
• Если деньги переводятся на электронные кошельки (яндекс.деньги, webmoney, qiwi и т.д.), то допускаются только их идентифицированные версии. Это значит, что их владелец предоставил все необходимые документы и подтвердил свою личность. А обычные кошельки и аккаунты никто не обслуживает.

Вот так на практике происходит взаимодействие между МФО и клиентом, поэтому всячески рекомендуем воздержаться от необдуманных действий в погоне за легкой наживой.

Еще раз о мерах личной безопасности для каждого

Порой пренебрежение простыми правилами может иметь большую цену для нас, но мы все равно надеемся на «авось». Помните, что знание и их применение совершенно разные вещи, поэтому прочтите еще раз, запомните и в случае чего, неукоснительно соблюдайте их.

• Если вы потеряли паспорт и после тщательных поисков так и не смогли его найти – пишите заявление о потери документов. Да, его восстановление повлечет множество неудобств и потерю времени, но лучше так.
• Бывают ситуации, когда действительно необходимо выслать скан паспорта. Рекомендуем воспользоваться графическим редактором и нанести диагональную полосу красного цвета и текст, что данный скан отправляется «тому-то» и с «такой-то» целью. Но делать это надо с полным пониманием всей ситуации.
• Никому и никогда не сообщайте срок годности и CVV код (последние три цифры на обратной стороне) ваше кредитной карты. Допускается только информирование о своем номере карты (12 цифр на лицевой стороне), если вы принимаете перевод.
• Если вы владелец интернет-кошельков и различных платежных систем, то регулярно меняйте пароль и пользуйтесь платными антивирусами. Задействуйте сложную авторизацию. Например для того, чтобы попасть в ваш аккаунт мало ввести правильный пароль, надо еще ввести содержание sms-сообщение, которое будет вам отправлено сервисом.

Как видите получить нелегально микрозайм очень сложно, но не давайте даже малейшего шанса злоумышленникам и тщательно оберегайте свои личные данные.