Можно ли взять кредит по ксерокопии чужого паспорта: Могут ли на вас оформить кредит по копии паспорта? – Можно ли оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта?

Можно ли взять кредит по ксерокопии чужого паспорта: Могут ли на вас оформить кредит по копии паспорта? – Можно ли оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта?
Ноя 23 2019
admin

Содержание

Могут ли оформить кредит по ксерокопии паспорта

Чем сложнее зарабатываются деньги, тем выше риски мошенничества в любых сферах, особенно в финансовой. И, если не соблюдать меры предосторожности, легко попасть в сети, умело расставленные преступниками, и в момент потерять накопления. Но отсутствие средств у человека не гарантия от мошенников, практикующих оформление кредитов под чужим именем.
кредит по ксерокопии паспорта

Чтобы выдать заем, банк требует предъявления документов, включая обязательный оригинал паспорта. Возникает вопрос: как получается, что мошенники получают деньги, не имея доступа к подлиннику паспорта, удостоверяющего личность?

Честные кредиторы никогда не пойдут на оформление договора по ксерокопии паспорта, поэтому единственная возможность обмана — попытаться вклеить фотографию в оригинал украденного паспорта. Только подлог и подделка бумаг позволит обмануть банк и присвоить деньги, взятые по чужим реквизитам.

Однако есть случаи более серьезных преступлений, когда мошенники задействуют самих работников финансовой организации. Действуя через сообщников, мошенники предоставляют ксерокопию, а сотрудник отделения принимает ее вместо оригинала паспорта. Доказать факт отсутствия паспорта в момент оформления займа сложно, а безнаказанность развязывает руки и увеличивает аппетиты мошенников, которые не ограничиваются выдачей денег наличными.

Подобные аферы чаще оформляются через представителей банков в магазинах или через салоны связи. Высокий риск мошенничества — в МФО, где для перечисления по реквизитам клиента заемной суммы нужен лишь скриншот паспорта.

Средства защиты от мошенничества

Средства защиты от мошенничества

Получается, что полная защита от мошенников невозможна, ведь исключить доступ к ксерокопии паспорта почти невозможно. Паспорт гражданина РФ — основная бумага, удостоверяющая личность человека, требуется во многих инстанциях, государственных и коммерческих компаниях. Более того, при подаче официального обращения организации требуют от человека подписать согласие на обработку персональных сведений, а значит, риск утечки достаточно велик.

Необязательно иметь сообщников, которые предоставят нужные ксерокопии мошенникам. Иногда достаточно работы хакеров, взламывающих базы данных даже таких надежных финансовых систем, как «Сбербанк».

И все же в распоряжении граждан есть несколько способов снизить вероятность оформления чужого займа:

  1. Исключение доступа посторонних к личному паспорту. Храните его в недоступном месте, не оставляя без присмотра.
  2. При потере или краже немедленно сигнализируйте правоохранительным органам, поскольку любое промедление лишь увеличивает риск мошенничества.
  3. Не реагируйте на сомнительные запросы, когда просят прислать сканкопии личных бумаг, даже если эту просьбу выразил предполагаемый работодатель. Под его видом с вами могут связаться мошенники.
  4. С осторожностью направляйте сведения электронным способом, ведь не исключена попытка взлома.
  5. Не разрешайте делать ксерокопии вашего паспорта, если в этом нет конкретной потребности. Этим часто злоупотребляют предприятия, трудоустраивающие большое количество людей: иногда ксерокопии делают даже на стадии предварительного собеседования. В отдельных случаях, при возврате бракованного товара, магазины также требуют ксерокопирования.
  6. Для защиты электронной копии паспорта используйте водяные знаки либо сопровождайте копию отметкой с указанием, для какой конкретно организации предоставлена копия. Это серьезно затруднит работу мошенникам.

Поскольку полностью исключить использование личных сведений мошенниками невозможно, рекомендуется периодически следить за вносимой в БКИ информацией. Регулярные проверки помогут выявить несанкционированные займы. К услугам граждан удобная опция СМС-информирования о внесении записей в базу БКИ. Чем быстрее будет выявлен долг, тем больше шансов восстановления справедливости.

Что делать, если оформлен чужой заем?Что делать, если оформлен чужой займ?

 

Поскольку финансовые претензии выдвинуты конкретному заемщику, разбираться и доказывать непричастность к взятому займу придется самому пострадавшему. Не стоит оставаться в стороне, узнав об оформлении на себя чужого долга. Игнорирование проблемы — худший из вариантов действий.

Помимо того, что кредитор начислит проценты и штрафы, потребовав возврата займа через суд в принудительном порядке, человек испортит личную кредитную историю, сделав недоступным для себя услугу кредитования.

Борьба с мошенниками осложняется тем фактом, что о накопившемся долге человек узнает спустя месяцы — на стадии, когда к взысканию подключаются коллекторы. Так как для получения займа использовались неверные номера телефонов, взаимодействие начинается с получения письма с предупреждением.

Получив такое письмо, пострадавший от действий мошенников человек обращается в организацию, от лица которой работают коллекторы. Первый шаг разбирательства — в подготовке претензии на имя кредитора. В ней человек описывает ситуацию и требует провести разбирательство.

Официальный ответ кредитор обязан дать в течение 45-дневного срока. В случае обнаружения ошибки финансовая структура сообщает об аннулировании финансовых претензий. Чтобы обезопасить себя от дальнейших разбирательств, требуют предоставления письменного ответа по почте по адресу прописки. Важно проконтролировать об исключении негативной записи из БКИ, которое вправе сделать лишь сам кредитор.

Если финансовое учреждение откажется списать долг, разбирательство переносят в стены суда, решение которого во многом будет зависеть от результатов проверки почерка и заключения экспертов-почерковедов.

Если подпись сложная, доказать факт непричастности к займу будет легко, но, если подделать роспись легко, заключение экспертов может быть не в пользу пострадавшего. Тогда суд обяжет выплатить банку долг, поскольку доказать, что человек стал жертвой мошенников, не удастся.

Автор статьи

Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).

Написано статей

Мошенники взяли кредит по копии паспорта? Вот, что вам нужно сделать

Такое реально может произойти с каждым. Важно уметь защитить себя от подобных ситуаций. Разумеется, при оформлении кредита серьезные финансовые организации в первую очередь просят представить документ, подтверждающий личность гражданина. Но бывают случаи, когда кредитные организации могут дать в долг по ксерокопии паспорта.

Где мошенники могут взять кредит по копии паспорта

Государственные службы требуют для выполнения действий ксерокопию паспорта. Мошенники могут воспользоваться ситуацией и вступить в сговор с человеком, осуществляющим копирование, и похитить личные данные.

Для выполнения некоторых незаконных операций нужно знать только номер документа. Похитить данные может:

  • сотрудник коллекторской службы;
  • оператор салона сотовой связи;
  • работник банка.

Воспользоваться чужой ксерокопией может уволенный человек, обиженный на работодателя. Передача информации мошенникам приводит к похищению данных паспорта гражданина. Еще один способ передачи копии чужому лицу — отправка скана документа на непроверенные сайты.

Сотрудник банка — преступник

Получить кредит по чужой ксерокопии может тот, у кого есть доступ к банковским операциям, например кредитный менеджер. С целью получения денег он вступает в сговор с мошенниками или проводит преступные операции самостоятельно.

Такие сотрудники, совершив махинации, вскоре увольняются. Сначала они платят взносы за заемщика, чтобы не возникло подозрений. Когда средства по погашению долга перестают поступать, начинается разбирательство. Часто виновного находят сразу, но проблема с банком остается нерешенной длительное время.

Онлайн-сервисы для кредитования

Для получения кредита мошенники могут воспользоваться ксерокопией паспорта через онлайн-сервис. Процедуру одобрения выдачи кредитных средств осуществляет не человек, а робот. Для этого потребуются:

  • данные паспорта;
  • номер телефона заемщика;
  • пластиковая карта, оформленная на получателя кредита.

Номер и серию паспорта преступники могут увидеть в ксерокопии. Сим-карту можно приобрести, если договориться с менеджером. Банковскую карту оформляют через интернет.

Частные кредиторы

Бывают ситуации, когда срочно нужны деньги, а банки отказываются выдавать кредит. Граждане обращаются за заемными средствами к частным кредиторам. Пользоваться услугами таких компаний необходимо с осторожностью, так как есть риск оказаться жертвой мошенников.

Если преступники получат кредитные деньги по поддельным документам, то придется заплатить большую сумму. Мошенники часто берут максимальные займы.

Проще всего совершить преступные действия с займами мелким финансовым организациям через интернет. В таких случаях кредиторы запрашивают не ксерокопию паспорта, а только его данные.

Еще одни недостатком частных кредитных организаций является то, что они не всегда могут позволить себе содержать квалифицированную службу безопасности.

Как обезопасить себя

Добросовестные банки, помимо ксерокопий документов, в обязательном порядке требуют представления их оригиналов. Они проводят скоринговые расследования и идентификацию личности. Кроме этого, законопослушные финансовые компании часто просят дополнительные бумаги для одобрения выдачи заемных средств.

Но существуют организации, которые в погоне за прибылью и наращиванием клиентской базы могут выдать деньги в долг по ксерокопии чужого паспорта.

Чтобы избежать неприятных разбирательств с кредиторами, следует соблюдать меры безопасности:

  • не хранить ИНН, СНИЛС, водительские права рядом с паспортом, так как многие банки для выдачи кредита просят предъявить дополнительный документ;
  • оставляя ксерокопию в организации, на ней необходимо сделать запись с указанием цели ее использования и написать дату;
  • нельзя отправлять скан-копию паспорта на неизвестные порталы онлайн;
  • при утере документа нужно подать заявление в правоохранительные органы, которое послужит доказательством непричастности к махинации.

Кроме этого, нужно как можно чаще просматривать кредитную историю, в которой фиксируются данные по всем действующим и закрытым кредитам.

Что делать, если уже появился кредит

Если на имя гражданина был оформлен кредит, о котором он не знает, не нужно ничего платить, даже под давлением коллекторов и МФО. Следует предпринять следующие действия:

  • выяснить у кредитора номер договора, сумму займа, дату оформления, способ выдачи денег;
  • сделать запрос на предоставление заверенных копий графика платежей, выписки о состоянии счета, кредитного договора;
  • написать в банк претензию с разъяснениями о незаконном получении средств.

По факту обращения служба безопасности финансовой организации проведет расследование.

Параллельно нужно написать заявление о мошенничестве в полицию. Для доказательства невиновности пострадавший вправе потребовать экспертизу почерка.

При благополучном разрешении конфликта банк сделает возврат денег на счет, a кредит будет аннулирован.

Реально ли доказать свою правоту?

Когда мошенники оформляют кредит по копии паспорта, а банк отказывается провести расследование, доказывать свою непричастность нужно в суде.

Пока длится разбирательство, проценты и штрафы продолжают расти. Обращаться в правоохранительные органы нужно как можно раньше. В качестве доказательств прикладываются все документы, собранные на момент обращения. Лучше воспользоваться помощью профессионального юриста.

При подаче заявления можно потребовать возмещения морального ущерба. Если гражданин действительно невиновен, то суд вынесет решение в пользу пострадавшего, а финансовая организация уберет из истории сведения о кредите или займе. Мошенник понесет наказание в зависимости от тяжести совершенного преступления и степени причиненного ущерба.

А у вас или ваших знакомых случались подобные истории?

Можно ли взять кредит по копии паспорта

Паспорт гражданина РФ – основной документ, на основе которого оформляются займы и кредиты. Существует ряд ситуаций, когда необходимо посетить банк, но при этом оригинала удостоверения нет руках (утерян, испорчен, в залоге). В связи с этим многих людей волнует вопрос, можно ли взять кредит по копии паспорта, а также могут ли этим воспользоваться злоумышленники.

Кредит по ксерокопии собственного паспорта

Оформление кредита по ксерокопии паспорта незаконно. Это объясняется несколькими причинами:

  • копия не имеет юридической силы;
  • нотариально заверенная ксерокопия также не дает возможности оформления кредита;
  • у сотрудника нет уверенности в том, что копия документа предъявляется владельцем оригинала.

Паспорт и деньги

Паспорт — главный документ для оформления кредита

Казалось бы, что ксерокопия паспорта содержит все те же сведения что и оригинал, но почему-то оформление кредита незаконно. Действия сотрудника банка при предъявлении оригинала и отсканированной версии документа одинаковы:

  1. Представитель банка сверяет фото в документе с внешностью заявителя.
  2. Данные заносятся в базу.
  3. Снимается копия с паспорта и прикрепляется к основному пакету документов.
  4. Удостоверение личности возвращается владельцу.

Теоретически все те же самые действия можно осуществить с ксерокопией паспорта, поэтому вытекает закономерный вопрос – можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта.

Во-первых, отсутствует юридическая сила у копии, включая нотариально заверенную. Сотрудники банка по закону не имеют право принимать к рассмотрению подобные документы. Они обязаны лично убедиться в наличии оригинала и затем отсканировать его.

Во-вторых, у представителей банка нет уверенности, что копия удостоверения личности предъявляется владельцем оригинала. Подобными схемами часто пользуются мошенники, когда пытаются выдать скан паспорта за свой со схожей фотографией. На черно-белом фоне и при прошествии нескольких лет отличия даже в оригинале будут существенные, не говоря о подделках. К тому же, отсканированная версия документа может содержать посторонние серию и номер, но иметь реальную фотографию заявителя. В таком случае найти мошенника крайне сложно.

В-третьих, даже если копия снята с реального документа заявителя, и он лично присутствует при подаче заявления на кредит, то нет никаких сведений, когда именно была сделана ксерокопия. К примеру, паспорт отсканировали год назад, после чего было получено новое удостоверение личности. В таком случае предъявляемая копия не имеет оригинала в природе, поскольку после смены паспорта прежний становится недействительным.

Отвечая на вопрос, можно ли оформить кредит по копии паспорта, можно утверждать, что теоретически это возможно. Разницы в документах не наблюдается, но при вскрытии подобного факта обеим сторонам грозит уголовная ответственность.

Кредит по ксерокопии чужого паспорта

Вопрос практически аналогичный и касается ответственности и бдительности сотрудников банка. Добропорядочный банкир изначально не примет к рассмотрению ксерокопию вместо оригинального документа.

Клиент банка

Сотрудник банка обязан убедиться в подлинности документа

Иногда родственники задумываются, как по ксерокопии чужого паспорта взять кредит, если, к примеру, мама или брат физически не может посетить банк, а деньги нужны срочно. Подобная схема вообще не может существовать в природе, потому что:

  • заявление на кредит подается соискателем средств лично;
  • требуется обязательное посещение банка;
  • ксерокопии в качестве документов не принимаются.

Даже если заявка подается онлайн, то для подтверждения данных требуется посетить банк и предоставить оригиналы документов.

По копии чужого паспорта взять кредит не получится, если заявитель и сотрудник не в сговоре. В таком случае это явный вид мошенничества, за который предусматривается реальный тюремный срок.

Мошеннические схемы

Каждый человек обязан знать, как мошенники могут воспользоваться его паспортом или ксерокопией. Это позволит избежать распространенных случаев по оформлению кредита на чужое лицо. В сети существует множество историй, малая часть из которых является правдой, а все остальное – мифы и выдумки людей, не знакомых с банковской системой.

Миф №1 – оформление кредита по чужой ксерокопии паспорта

Схема следующая:

  • у мошенника имеется ксерокопия удостоверения личности постороннего лица;
  • злоумышленник приходит в банк с целью получить кредит на подставное лицо;
  • представляется от имени человека, чьи данные указаны в копии документа;
  • проговаривается стандартная легенда, что оригинал паспорта на обмене, утерян или что-то подобное;
  • мошеннику одобряют кредит, а долг взваливается на плечи владельца оригинала паспорта.

Теория не может быть реализована в действительности по нескольким причинам:

  • банк не принимает в качестве удостоверения личности копию;
  • если документ утерян или на обмене, значит данные представленного паспорта недействительны и сотрудники банка об этом знают;
  • кроме скана паспорта необходимо сообщить данные о работе, доходах, прописке, родственниках, а также предоставить хотя бы один дополнительный документ.

Схема полностью нерабочая, поскольку такую заявку на кредит не будут даже рассматривать.

Незаконный кредит

Оформление кредита по копии документа незаконно

Миф №2 – сговор мошенника и сотрудника банка

Теоретически схема вполне рабочая, когда мошенник приносит ксерокопию паспорта, а сообщник оформляет на основе этого кредит. Однако, на самом деле мало кто на это решится по следующим причинам:

  • кредит на основе одного паспорта не предусматривает большую сумму;
  • в момент заполнения документов и отправки заявки на рассмотрение заявителя несколько раз фотографируют, включая камеры внутреннего наблюдения;
  • по камерам видеонаблюдения можно покадрово определить, что заявитель не передавал оригинал паспорта.

На основе этого виновники будут быстро разоблачены. Из-за маленькой суммы вознаграждения никто из сотрудников банка не будет рисковать своей работой и свободой.

Миф №3 – оформление кредита на действующего клиента банка

Схема представляет собой практически ту же последовательность действий, что и в предыдущем мифе, но в этот раз сотрудник банка действует в одиночку. У него есть доступ к персональной информации клиентов. На основе это он может оформить кредит на любого человека без его ведома.

Теоретически это возможно, но вот на практике такой обман разоблачается при первом обращении возмущенного клиента. Мошенника сразу находят на основе камер наблюдения и времени оформления кредита.

Есть ли реальные схемы

Можно ли получить кредит по чужой копии паспорта – скорее да, чем нет, но при этом подобные схемы быстро обнаруживаются. 100% способа мошенничества, чтобы злоумышленника не могли обнаружить, а человек не был в курсе происходящего, не существует. Если кого-то обманывают посредством смс-сообщений или при переходе по сомнительной ссылке в интернете, то пользователь в большинстве случаев собственноручно передает информацию третьим лицам, не подозревая об этом. Лучший способ обезопаситься – игнорировать общение в сети и по телефону с незнакомыми личностями о персональных данных.

На основе одной лишь ксерокопии взять кредит не получится. Данные людей находятся практически в каждой организации – в детском саду, школе, поликлинике, полиции, социальной службе и т.д. Если бы было все так просто, то каждый, у кого есть доступ к информации, мог получить несколько кредитов на третьих лиц и остаться безнаказанным. Но это очередной миф.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Можно ли взять кредит по ксерокопии или скану паспорта?

Насколько реально сегодня оформить кредит по ксерокопии паспорта?

Чтобы взять займ в банке необходимо предоставить пакет документов, состоящий из паспорта, ИНН кода, справки с места работы и прочих бумаг. Срочно понадобиться деньги могут по разным причинам: покупка лекарств, средства до зарплаты, покупка или ремонт техники. Учитывая то, что кредиты стали снова популярными у граждан появились дополнительные вопросы о том можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта в Украине?

Стоит понимать, что копия документа не имеет никакой юридической силы. Даже если на ней есть отметка нотариуса, у вас все равно потребуют оригинал документа. Ни в одном банке вы не сможете взять займ по скану паспорта, потому что это противоречит законодательству. Сотрудник финансовой организации обязан потребовать у вас документ, подтверждающий личность и идентификационный код, чтобы оформить заём.

Совсем другое дело обстоит с мошенниками, которые вступают в договоренность с сотрудниками и берут кредит по копии чужого паспорта. Но такое происходит очень редко, ведь не каждый решится пойти на такую аферу, потому что вычислить недобросовестного работника достаточно просто. Такие мошеннические операции незаконны и несут за собой уголовную ответственность.

Можно ли получить кредит, воспользовавшись чужим паспортом или его копией?

Если вы не можете взять кредит по скану паспорта своего, то по копии чужого и подавно ничего не получится. Но только, кроме случаев, о которых говорилось выше. Мошенники работают по разным схемам, но всегда в таком деле обязательно замешан сотрудник банковской организации. Стоит отметить, что для оформления займа оригинал паспорта нужен только для идентификации личности и снятия с него копии, поэтому в схеме мошенников скопированного документа вполне достаточно.

После того как аферист, будучи в заговоре с банковским работником, оформляет кредит, деньги делятся, и преступник исчезает с некоторой суммой. Особенность такой махинации заключается в том, что обнаружить этот факт сразу не получается, а известно о нем становится, когда ни о чем не догадывающийся человек, чьим паспортом воспользовались, получает извещение о просрочке кредита. Можно ли взять кредит по копии чужого паспорта, да, но только если найдутся те, кто рискнут своей свободой. Отметим еще раз, что оформление таких займов очень редкое явление, потому что обнаружить и доказать вину сотрудника банка в жульничестве несложно.

Есть еще один вариант аферы, такого плана, типа можно ли взять кредит по ксерокопии чужого паспорта? В этом случае тоже понадобится пособничество одного сотрудника и документ жертвы. В этом случае махинация производится без присутствия третьего лица. Сотрудник банка, имея в руках все необходимые документы, может оформить кредит по копии паспорта, но у службы безопасности появятся вопросы, а сотрудник будет уголовно наказан.

Еще одна преступная схема, когда вор, завладев чужим паспортом, находит похожего человека на хозяина документа и приходит в банк. Чтобы получить деньги от банка нужно не только иметь при себе документ, подтверждающий личность, но также код и другие бумаги. По такой схеме может и можно заработать прилично, но рисков всегда больше.

В общем, по копии паспорта можно взять кредит и такие случаи бывают, но очень редко. Но никто не застрахован от такой аферы, поэтому за своими документами нужно внимательно следить.

Что делать, если на вас оформлен кредит аферистами?

Можно ли оформить кредит по скану паспорта, который вам не принадлежит? Оказывается, такая вероятность существует. Но что делать, если с вами такое уже случилось:

  • Если вы потеряли документ, сообщите в полицию. Не затягивайте, потому что получить кредит по копии паспорта или его оригиналу мошенники могут еще до того момента, пока вы не подали заявление в полицию. Тогда доказать вашу непричастность будет сложно;
  • Не стоит паниковать и нести деньги в банк, если вы не брали этого займа;
  • Если финучреждение к вам выставляет претензии обязательно посетите отделение и объясните ситуацию. Узнайте можно ли взять кредит по ксерокопии чужого паспорта;
  • Узнайте у сотрудника, какого числа была проведена операция, и сколько денег выдал банк. Вы имеете полное право знать все подробности этого кредита;
  • Узнав дату получения кредита, постарайтесь вспомнить, где вы были в этот момент. Часто такая информация позволяет доказать, что вы не брали этого займа;
  • Попросите у службы безопасности просмотреть записи с камер;
  • Со всеми документами обратитесь безотлагательно в суд. Не ждите, пока вас пригласят туда по повестке от банка;
  • Если сотрудники банка угрожают вам и заставляют платить, не вступайте в спор, а обратитесь в суд;
  • Отправить на имя банка документ, в котором говорится о том, что кредит по ксерокопии паспорта вы не получали. Обязательно получите отметку на письме о вручении;
  • Попросите помощи у адвоката, который поможет грамотно разобраться в сложившейся ситуации.

Кто будет наказан за выдачу займа по чужому паспорту?

Оказывается, оформить кредит по копии паспорта другого человека вполне реально, но кто понесет за это ответственность и возможно ли вообще доказать свою невиновность? Если доказано, что займ был выдан по документу, который принадлежит другому человеку, то все лица причастные к этому процессу будут наказаны законом. В законодательстве такие противоправные действия обозначены, как мошенничество. Поэтому «заемщик», документами которого воспользовались, обязан обратиться в суд и требовать признать договор недействительным. В таком случае будет вестись расследование и банковской службой безопасности, и судом.

Если договор на получение денег от банка был оформлен на третье лицо и сотрудник об этом знал, то ответственными в этом случае будут:

  • Специалист по кредитам, который общается непосредственно с клиентом;
  • Кассир, который выдает деньги, только по оригиналу паспорта;
  • Руководитель банковского отделения;
  • Сотрудники службы безопасности, которые обязательно проверяют клиента на возможность аферы. В их обязанности входит совершение звонков родственникам, на работу заемщика и другим контактам, которые могут подтвердить личность человека.

Можно ли с ксерокопией паспорта взять кредит в банке, однозначно нет. У вас нет никаких шансов, что организация пойдет вам на уступки, нарушив законодательство. Паспорт – это документ, подтверждающий вашу личность и содержащий массу полезной информации для кредитора. Но сегодня есть структуры, которые идут на некоторые уступки, но могут ли оформить кредит по копии паспорта?

Микрофинансовые организации, выдают микрокредиты без паспорта

Можно ли взять кредит по копии паспорта в МФО? Это достаточно распространенный вопрос, на который ответить, достоверно положительно не получатся. Все дело в том, что большинство таких организаций работают в режиме онлайн. То есть вы подаете заявку на сайте, указывая нужную вам сумму. При этом обязательным является заполнение анкеты, где указываются все данные заемщика. Таким образом, чтобы получить займ удаленно все равно понадобится внести данные таких документов:

  • Номер и серию паспорта;
  • Где и кем он был выдан, а также точную дату;
  • Дата и место рождения;
  • Полную фамилию, имя и отчество;
  • Место прописки и проживания.

На основании этих данных МФО будет рассматривать ваш запрос, обратившись в Бюро Кредитных Историй. При оформлении такого займа вы не получите большой суммы, поэтому для мошенников такой вариант не подходит.

На какой займ вы можете рассчитывать?

Можно ли взять кредит по скану паспорта и на какую сумму вам рассчитывать, сейчас рассмотрим подробнее. МФО идут на уступки своим клиентам и разработали специальную программу удаленного кредитования. Существует несколько таких продуктов, которыми вы можете воспользоваться, узнав можно ли по копии паспорта взять кредит. Для получения денег вам нужно:

  • Иметь действующую банковскую карту, оформленную на ваше имя;
  • Можно использовать электронные кошельки;
  • Подойдет счет, открытый в любом банке. Для этого нужно предоставить все реквизиты счета. Но здесь нужно помнить о том, что если вы пойдете в банк за данными по счету, то у вас однозначно потребуют паспорт.

Тоже самое касается кредитной карты и электронного кошелька. Для оформления кредитки нужен оригинал паспорта, а для открытия электронного кошелька нужен скан документа. Удобство последних двух вариантов заключается в оперативности денежных операций.

Особенности процедуры оформления кредита без паспорта

Обратившись в МФО, вы можете оформить кредит по скану паспорта, иногда достаточно просто копии или паспортных данных в анкете. Но условия могут изменяться в зависимости от суммы займа и вашей кредитной истории. Как можно взять кредит по ксерокопии паспорта быстро, не затрачивая много времени и не посещая офис компании? «КЛТ КРЕДИТ», разработали простой алгоритм без бумажной волокиты и лишних вопросов. Все что вам понадобится это доступ к интернету и несколько минут.

Оказывается, что можно ли оформить кредит по ксерокопии паспорта, но для этого нужно проделать следующее:

  • Зарегистрироваться на сайте МФО;
  • Заполнить предложенную анкету, указав все данные;
  • Определится с суммой займа, рассчитать ее на кредитном калькуляторе и оценить реально свои возможности;
  • Отправить на рассмотрение анкету.

После рассмотрения вашего запроса организация отправит вам ответ можно ли взять кредит с копией паспорта и на какую сумму. Обычно такая процедура не занимает более получаса, и, если ответ положительный с вами обязательно свяжутся для уточнения запроса и данных.

Когда компания подтверждает можно ли получить кредит по ксерокопии паспорта, вам нужно заключить договор, по которому вы обязуетесь выплачивать займ в срок и в установленном объеме. Обратите внимание на то, что микрозаймы в отношении процентов будут выше, чем обычные потребительские кредиты. Но в том случае, если вам нужно взять кредит по ксерокопии паспорта быстро, то данный вариант является единственным.

Преимущества сотрудничества с МФО

Сегодня все банковские учреждения работают с единым реестром кредитных историй, где содержится вся информация о заемщиках. С таким же документом работает и МФО, но критерии по выдаче займов более лояльные. Если получить кредит по ксерокопии паспорта в банке вы не сможете, то микрофинансовая организация пойдет вам на уступки. Требования, предъявляемые к заемщику здесь намного проще, поэтому многие могут оформить кредит по ксерокопии паспорта не выходя из дома. Отказ на получение денег могут получить только те, клиенты, которые попали в «черный список» за просрочку.

Важными преимуществами сотрудничества с микрофинансовой организацией можно назвать:

  • Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта в любое удобное время;
  • МФО работает без выходных и перерывов;
  • Оформить займ можно, не посещая офис компании;
  • Оперативность, удобство и простота всех операций;
  • Получить деньги в долг могут все, кто достиг совершеннолетия;
  • Выгодные условия кредитования;
  • Лояльное отношение к клиентам и их кредитной истории.

За время своей деятельности, МФО смогла оказать помощь большому количеству граждан, которые нуждались в финансовой помощи. Теперь вы знаете можно ли получить кредит по копии паспорта, а также, какие варианты мошенничества могут иметь место в банковской системе.

Ко всем материалам →
Получить деньги →

Рейтинг 2.9/5

12345От 33 голосов

можно ли взять и как работают мошенники

Поговорим о том, можно ли получить кредит по копии паспорта. Узнаем, как мошенники оформляют кредиты по копии чужого паспорта и какая ответственность грозит банковским сотрудникам. А также разберемся, одобрят ли кредит по заверенной копии и поможет ли обращение в микрофинансовые организации.

Кредитование по копии паспортаСегодня предложение получить кредит можно найти везде: как в интернете, так и в реальной жизни. При этом для частных лиц банки существенно упрощают оформление ссуды, требуя минимум документов.Чтобы взять деньги в долг у кредитного учреждения потребуется паспорт и справка о доходах, иногда необходимо приложение и копии трудовой книжки. Но в некоторых банках можно оформить кредит просто по паспорту. Этим иногда пользуются мошенники, пытаясь получить ссуду по копии документа, удостоверяющего личность.

Также прочитайте: Кредит без документов: ТОП-7 банков, условия и отзывы

Можно ли взять кредит по копии паспорта

Согласно действующему законодательству, ответ на вопрос, могут ли оформить кредит по копии паспорта, будет отрицательным. Сотрудник кредитной организации должен обязательно проверить оригинал документа, удостоверяющего личность и только после этого оформлять любые операции.

Ксерокопии не имеют никакой юридической силы, и на их основании специалисты банка не могут убедиться в личности клиента, а значит, и получить кредит по ним нельзя. На самом деле попытки взять ссуду по копии чужого паспорта пресекаются банками регулярно. Но мошенники совершенствуют свои схемы и привлекают к участию в них сотрудников банков.

Замечание. Оформление кредита по копии чужого паспорта является уголовным преступлением, определяемым как мошенничество в сфере кредитования. Обычно такие действия направлены на то, чтобы похитить денежные средства банка. Выплачивать такую ссуду никто не будет, а сам владелец паспорта без труда докажет в суде, что он не подписывал кредитный договор.

Службы безопасности кредитных учреждений стараются бороться с мошенничеством, применяя различные методы. В частности, клиента обязательно фотографируют при обращении для подписания кредитного договора. Эту фотографию сотрудники службы безопасности могут сверить со сканом документа и убедиться, что к ним обратился сам владелец паспорта.

Если у специалиста банка появляются даже небольшие сомнения в том, что клиент и владелец паспорта — это одно лицо, то он может попросить представить дополнительный документ, например, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или загранпаспорт. Добросовестному заемщику это не составляет проблем, а у мошенников обычно этих документов нет, даже если им удалось завладеть оригиналом чужого паспорта.

Одобрят ли кредит в МФО

Ситуация с микрофинансовыми организациями намного хуже, чем с банками. Во-первых, таких компаний значительно больше, и далеко не все из них имеют необходимые ресурсы для содержания службы безопасности должного уровня. Во-вторых, часто МФО предлагают оформить кредит через интернет и не требуют даже копии паспорта, ограничиваясь его данными. Таким положением дел охотно пользуются мошенники, в чьих руках оказалась копия чужого документа, удостоверяющего личность.

Но самим микрофинансовым организациям выдача займов мошенникам также неинтересна, ведь возвращать его последние не собираются. Поэтому большинство компаний старается себя обезопасить даже при выдаче ссуды через интернет, например, предложив ее получение только на именную банковскую карту или переводом по системе Контакт. В последнем случае денежные средства клиент сможет получить, только предъявив паспорт в пункте выдачи переводов.

Если заверить копию паспорта

Фактически неважно, заверена копия паспорта или нет. Подтверждать личность клиента она не может в любом случае. Пойти на уступки некоторые сотрудники банков могут, но это является прямым нарушением действующих инструкций и законодательства. Сложнее будет с МФО, там часто соглашаются принимать копию документа, заверенную нотариально. Но это все равно незаконно, а такая практика существует лишь из-за низкой квалификации сотрудников и отсутствия элементарного обучения специалистов в таких фирмах.

Кредит по копии чужого паспорта: схемы мошенников

Мошенники постоянно совершенствуют свои схемы, направленные на то, чтобы завладеть чужими деньгами. Если еще недавно они старались найти человека, похожего на фотографию в паспорте и отправить его оформлять кредит с копией паспорта или оригиналом, утерянным владельцем, то сегодня все гораздо сложнее.

Рассмотрим, наиболее типичные схемы мошенничества, в которых кредит оформляется по копии чужого паспорта:

  1. Сговор с сотрудником банка. На самом деле зарплаты в большинстве банков далеко не большие и молодые сотрудники, стараясь получить больше денег, соглашаются сотрудничать с мошенниками. Они «закрывают» глаза на то, что оригинал паспорта отсутствует. Впрочем, с этим различными способами борются службы банковских учреждений.
  2. Мошенничество сотрудников. Нередко сами сотрудники банка проводят сомнительные операции, оформляя и получая кредит по чужим документам или их копии.
  3. Оформление онлайн. Здесь все значительно сложней, выявить мошенников через интернет непросто. Но эта схема работает только с займами в МФО, банкам обязательно требуется личная подпись клиента на договоре.

Ответственность банковских работников

Необходимо понимать, что оформление банковским сотрудником кредита по копии паспорта незаконно, и за это его могут привлечь к ответственности. Если он действовал в сговоре с мошенниками, то за такой поступок по решению суда можно оказаться в местах лишения свободы. Но чаще банки предпочитают не выносить сор из избы и применяют различные меры самостоятельно. Приведем наиболее распространенные из них:

  • личная ответственность, когда оформленный по чужому документу кредит выплачивает сотрудник, решившийся на нарушения регламента;
  • увольнение;
  • различные взыскания.

Если же решить проблему с сотрудником не удается профильным службам самого банка, то вся информация передается правоохранительным органам.

Можно ли оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта?

Практически каждый из нас, посещая ту или иную инстанцию либо учреждение, оставляет среди множества копий документов и копию паспорта. По этой причине у многих возникает резонный вопрос, может ли кто-нибудь оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта?

Как показывает практика, случаи, когда аферисты берут кредит по копии паспорта, без ведома его владельца, не слишком распространены. Как правило, это бывает в ситуациях, когда человек потерял свое удостоверение личности, либо оно было украдено.

Можно ли получить займ?

Несмотря на общепринятое мнение и заманчивые рекламные обещания, получить кредит вовсе не так просто, как кажется. Для того чтобы взять взаймы у государства или частной специализированной компании нужные финансовые средства, в соответствии с требованиями законодательства, необходимо собрать определенный пакет бумаг. Каждая кредитная организация имеет свой перечень, однако главным и обязательным документом во всех является паспорт.

Ни одно серьезное банковское учреждение не возьмется за оформление кредита при наличии только ксерокопии паспорта. Кроме того, многие просят предоставить дополнительный, подтверждающий личность подающего в банк заявление, акт — пенсионное удостоверение, загранпаспорт, военный билет.

Делается это в целях пресечь возможность взять кредит по чужому паспорту и застраховаться от возможного мошенничества. Если речь о большой денежной сумме или займе на ипотеку, в список нужных документов также входит и паспорт супруга заявителя. В противном случае получить кредит не удастся.

Случаи мошенничества

На вопрос, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта, ответ однозначный — законным путем нет. Однако существуют мошеннические схемы, когда сделать это все же представляется возможным. Таких вариантов несколько:

  • Предварительный сговор с работником банка, когда тот, заведомо зная, что это чужой кредит, оформляет все бумаги по копии паспорта;
  • Доступ к ксерокопиям паспортов, хранящихся в базе данных, и использование их в личных интересах банковскими сотрудниками без привлечения кого-либо еще.

Очень редко, но бывает, что какой-нибудь сердобольный клерк, поверив в грустную историю о том, что гражданин может по очень уважительной причине предоставить только ксерокопию своего паспорта, пойдет тому навстречу и поможет оформить кредит без наличия оригинала.

Если участвуют поручители?

Среди множества необходимых бумаг присутствует немало дополнительных справок. Клиент, решивший оформить кредит, проходит тщательную проверку. Банковские организации стараются узнать о нем как можно больше, поэтому в списках может быть ИНН, СНИЛС, сведения о детях и пр.

В случаях, когда гарантией сделки выступает созаемщик либо поручитель, в банке не примут также и ксерокопию его паспорта, обязательно нужен оригинал.

Когда именно требуются оригиналы документов?

Все необходимые бумаги предъявляются при подаче заявления. Некоторые граждане предлагают донести те, которых нет в данный момент, после того, как комиссия даст предварительное разрешение. Однако уже на первом этапе нужна не копия удостоверения личности, а оно само. Согласно установленным правилам, банковский работник изучает заявление и пакет документов в присутствии клиента, лишь потом лично делает ксерокопию паспорта и остальных актов. Далее эти копии используются в качестве приложения к кредитному контракту, владелец же получает оригиналы обратно.

Нотариально заверенная копия паспорта

При утрате удостоверения личности, гражданину приходится заверять в нотариальной конторе его копию. Нужна она обычно для предъявления в разных учреждениях. Однако в случае решения взять денег взаймы в банке, важно знать, что оформить кредит по ксерокопии паспорта, даже заверенной нотариально, нельзя, поскольку подобный акт не обладает положенной юридической силой.

Печать и подпись нотариуса не дают право использовать данный документ вместо оригинала. Работник банка не только не начнет оформление ссуды по этой ксерокопии паспорта, но и не примет заявку.

Где могут оформить кредит по ксерокопии?

Кредит по ксерокопии паспорта могут выдать банковские сотрудники, состоящие в сговоре с работниками магазинов. Чаще всего это связано с покупкой крупной бытовой техники, компьютеров, транспортных средств и иных дорогих товаров.

Бывает и так, что менеджеры и продавцы сами оформляют кредит по ксерокопии чужого паспорта. Выплачивают его пару месяцев, во избежание привлечения внимания, одновременно приобретая таким же способом еще товары. Все заканчивается тем, что данное лицо увольняется. Пока полиция или банк разбираются что к чему, мошенники заметают следы.

Что делать, если по копии паспорта все же взяли ссуду?

Если все же на вас оформили кредит по ксерокопии паспорта, то паниковать вовсе не стоит. И тем более платить по нему. Действовать следует последовательно.

В первую очередь необходимо побывать в банковском учреждении для выяснения времени и обстоятельств, когда именно оформили кредит. При себе желательно иметь доказательства, что все произошло без вашего присутствия. К примеру, вы в это время были в отъезде, или номер телефона, указанный в контракте, не является вашим и пр.

В обязательном порядке нужно обратиться в службу безопасности банка. Ее сотрудники помогут выявить недобропорядочных клерков. Если все сделать своевременно, можно с помощью записи камер видеонаблюдения выяснить и кто оформлял документы, и кто получал кредит по чужому паспорту.

Важно написать объяснительную с указанием того, что займ вы не брали и просите помочь разобраться в случившемся. На своем экземпляре нужно поставить входящий номер и дату принятия к рассмотрению.

В некоторых случаях банковская организация не желает признавать факт подлога и использования чужого паспорта. Юристы советуют обращаться в полицию либо подавать исковое заявление в суд. Существенную поддержку может оказать хороший адвокат, который докажет то, что оформлен кредит на чужой паспорт. Возможно проведение почерковедческой экспертизы, которая подтвердит, что подпись в договоре не соответствует подписи в удостоверении личности.

При благополучном исходе, будет вынесено решение, что займ взят по чужому паспорту и с пострадавшего снимут все обязательства по выплате денег.

Меры предосторожности

Безусловно, полностью обезопасить себя в вышеописанных ситуациях не может никто, однако некоторые меры безопасности предпринять все же несложно. Для этого следует соблюдать некоторые простые правила:

  • Не оставлять без присмотра свои документы;
  • В случае утери удостоверения личности, сразу обратиться с соответствующим заявлением в полицию либо паспортный стол;
  • Не отправлять копии своего паспорта и других персональных актов по электронной почте, особенно это касается незнакомцев;
  • Не хранить информацию на компьютере или цифровом носителе.

Приняв к сведению эти нехитрые советы, можно не волноваться, что кто-либо возьмет кредит на чужой паспорт, который вполне может оказаться вашим.

в чем опасность и как защитить паспортные данные от утечки — вопросы от читателей Т—Ж

Здравствуйте!

Хочу уточнить один момент: в повседневной жизни очень часто сталкиваюсь с тем, что меня просят показать паспорт, а потом при мне же делают с него копию.

Насколько я понимаю, любая организация, у которой есть копия моего паспорта или мои паспортные данные, становится обладателем моих персональных данных и обязана их хранить.

Могу ли я потребовать с организации письменное обязательство о неразглашении моих персональных данных?

Владимир А.

Здравствуйте, Владимир!

Кристина Фролова

юрист

Вы совершенно правы. В паспорте содержатся ваши персональные данные. Тот, кому вы их предоставляете, становится оператором персональных данных и должен соблюдать требования закона: использовать данные для конкретной цели, хранить в защищенном месте и не допускать утечки. Операторы сами должны запрашивать ваше согласие на обработку персональной информации.

Насторожитесь, когда копию паспорта делают без вашего согласия. Если паспортные данные окажутся у мошенников, вас могут ждать неприятные последствия.

Теперь подробнее.

Мы уже не раз писали про персональные данные. Но давайте еще раз вспомним главное.

По закону персональные данные — это любая информация, относящаяся к физическому лицу. Любой, кто получает и использует сведения о других людях, становится оператором персональных данных и должен соблюдать требования закона.

ст. 3 Закона о персональных данных

Нельзя обрабатывать, хранить и распространять информацию о человеке без его согласия.

ст. 24 Конституции РФ

Поэтому вы смело можете запросить у фирмы, которая получила копию вашего паспорта или паспортные данные, обязательство не разглашать эти данные. А лучше потребовать у компании соглашение на обработку данных. Оно обязательно должно быть.

По закону оператор должен получить письменное согласие на обработку персональных данных, если эти данные не нужны суду или гос. органам (ст. 6 Закона о персональных данных). В согласии должны быть прописаны данные, которые от вас требуются, и цель, для которой они нужны.

Если соглашения нет, возможно, вы имеете дело с мошенниками.

Чем грозит утечка паспортных данных

На ваше имя могут оформить кредит или микрозаем. Мошенникам достанутся деньги, а вам — звонки коллекторов и обязанность погасить долг. Конечно, такой кредит можно оспорить в суде, но вы потратите время и нервы.

На мой паспорт взяли 4 кредита

Вы можете стать учредителем фирмы-однодневки. Паспортных данных достаточно, чтобы зарегистрировать на ваше имя ООО или открыть ИП. Фирмы-однодневки используются для отмывания денег и организации преднамеренного или фиктивного банкротства, ответственность за которые несет в том числе учредитель.

Ваши данные могут использовать для незаконных финансовых операций. Чтобы снять ограничения в некоторых платежных системах, достаточно предъявить фото паспорта. В этом случае вы рискуете стать участником дел о незаконной торговле или финансировании терроризма.

Как обезопасить себя

Во-первых, предоставляйте паспортные данные только проверенным людям и компаниям, когда паспорт действительно необходим. Например, без паспорта не обойтись, если оформляете договор аренды квартиры или получаете кредит в банке. Если вы покупаете товар не в рассрочку, а в магазине у вас просят ксерокопию паспорта, лучше отказать.

Во-вторых, не давайте делать копии всех страниц паспорта. Первой страницы и страницы с пропиской обычно достаточно.

Наконец, по возможности напишите на копии паспорта, для какой фирмы она сделана. Либо замажьте или зачеркните какие-нибудь данные, например вашу подпись.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected] На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о