Топ-7 приложений для контроля расходов

Мы составили список лучших приложений, которые подходят под любые потребности: от тщательного контроля расходов в командировках до планирования семейного бюджета.

Дзен-мани: учет расходов

Приложение «Дзен-мани» подойдёт для тех, кто хочет контролировать бюджет, не тратя на это много времени и сил. Программа самостоятельно распознаёт СМС от большинства российских банков и автоматически фиксирует расходы. «Дзен-мани» синхронизируется с несколькими устройствами, строит прогнозы, планирует регулярные платежи и сообщает владельцу, если он превышает лимиты.

Фото: finagram.com

Источник

CoinKeeper

У приложения необычный интерфейс, напоминающий монетницу. Контролировать расходы и доходы можно простым перетаскиванием монет из кошелька в расходные статьи. Облачная синхронизация поможет семейным парам вести общий бюджет на разных устройствах.

Фото: ozitag.com

Источник

Monefy

Monefy – крайне простое и удобное приложение для тех, кто хочет тщательно следить за расходами.

Траты распределяются по категориям, а для каждой категории можно присвоить собственную иконку. Расходы отображаются в виде диаграммы. В приложении есть встроенный калькулятор и нет рекламы.

Фото: trendpickle.com

Источник

Expensify

Expensify идеально подходит для людей, которые часто бывают в командировках и хотят легко создавать отчёты о расходах. Можно просто сфотографировать чек, и приложение само его расшифрует. Expensify отслеживает время и пройденное расстояние, а отчёты о расходах можно распечатать в любой момент.

Фото: community.expensify.com

Источник

YNAB

У приложения YNAB уникальная методология ведения финансов. Акцент в YNAB делается на планировании. Вы импортируете транзакции в программу и применяете их к каждой категории бюджета – YNAB выстраивает точную картину ваших расходов и находит баланс. Приложение платное, но у новых пользователей есть 34 дня пробного периода.

Фото: youneedabudget.com

Источник

Деньги ОК

«Деньги ОК» – очень простое и удобное приложение для управления расходами. Оно полностью бесплатное, без подписок и рекламы. В «Деньги ОК» каждая категория расходов имеет подкатегорию. Пример: в разделе «машина» есть отдельный счётчик трат на «ремонт» и «бензин». В приложении встроенный калькулятор и сканер QR-кодов. Все расходы можно экспортировать в Exel.

Фото: www.sravni.ru

Источник

Goodbudget: Budget & Finance

Goodbudget: Budget & Finance отлично подходит для планирования семейного бюджета. Приложение синхронизируется с устройствами Android, iPhone и даже браузерной версией. Расходы и доходы отслеживаются в реальном времени.

Фото: bcacf.com

Money Flow

Money Flow – легкое приложение с интуитивно понятным управлением. Интерфейс можно полностью настроить под себя: выбрать фон, иконки и цветовое оформление расходных статей. Здесь также есть встроенные калькулятор и конвертер валют.

Фото: apps.apple.com

Источник

‎App Store: Бюджет, Финансы, Учет расходов

Smart Finance — ваш незаменимый помощник в управлении личными финансами, ведении семейного бюджета, учете расходов.
Составьте свой личный финансовый план с помощью Smart Finance. Это очень просто: введите свои доходы и примерные расходы и вы сразу увидите, какой свободной суммой обладаете ежемесячно, чтобы направить эти деньги на погашение кредита, в сбережения, инвестиции или на крупные покупки.

**********************************
Пресса о Smart Finance

AppleInsider:
«Это полноценный инструмент для составления индивидуального финансового плана. Достаточно один раз ввести свои доходы и расходы, чтобы получить четкое представление о своем финансовом будущем.»
https://appleinsider.ru/iphone/prevratit-iphone-v-lichnogo-finansista-legko.html

MacDigger:
«На наш взгляд, эта программа на данный момент — самое продуманное приложение для управления личными финансами.»
http://www.macdigger.ru/iphone-ipod/lichnyj-byudzhet-umnoe-planirovanie-so-smart-finance.html

4pda:
«Smart Finance — свежий взгляд на ведение личных финансов. Приложение позволит не тратить время на ежедневную фиксацию расходов и одновременно с этим знать точную сумму свободных средств.

«
https://4pda.ru/2017/04/07/339635/

**********************************
С помощью Smart Finance вы сможете:
— Быстро составить свой личный финансовый план и определить свое финансовое положение.
— Сравнить свои доходы и расходы и узнать, не уйдете ли вы в минус через год или даже через 50 лет.
— Проанализировать структуру расходов.
— Определить, какой суммой вы располагаете ежемесячно для потенциальных инвестиций или крупной покупки.
— Рассчитать и спланировать погашение кредитов с учетом возможной суммы дополнительных досрочных платежей.

— С легкостью актуализировать свой финансовый план при необходимости.

**********************************
Гибкость:
Бюджет расходов может быть запланирован в разрезе категорий и вы можете вводить фактические ежедневные расходы с помощью удобной формы, которая также позволяет контролировать расходование бюджета. Но при этом вы также можете использовать графики прогнозов Smart Finance, не внося фактических ежедневных расходов!

Напоминания:
Smart Finance напомнит о важных платежах.

Безопасность:
ваши данные не передаются в облако и не синхронизируются с другими устройствами. Вы можете дополнительно защитить ваш финансовый план пин-кодом или входом по Touch ID/Face ID.

Универсальность:
вы можете планировать доходы и расходы в любых валютах, а Smart Finance конвертирует их в основную валюту для анализа.

Поддержка криптовалют:
Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Ripple (XRP).
Вы можете обновить баланс денежного счета на основании информации в блокчейне для счетов в валюте BTC, ETH, XRP, LTC, BCH, а также синхронизировать остатки для счетов Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек.

**********************************
Мы предлагаем подписку на использование приложения. Оплата будет снята с вашего счета iTunes при подтверждении покупки. Срок действия подписки будет продлен автоматически, если вы не отключите подписку не позднее чем за 24 часа до окончания текущего периода подписки. Оплата за продление подписки будет снята с вашего счета в iTunes в течение 24 часов перед окончанием текущего периода подписки.

В настройках вашего счета в iTunes вы можете управлять подписками и отключать автопродление после покупки. Отменить текущую подписку в течение периода ее действия нельзя.

Политика конфиденциальности:
http://smartfinance.pro/data/documents/privacy-policy.pdf

Условия использования:
http://smartfinance.pro/data/documents/end-user-license-agreement.pdf

Топ–5 удобных сервисов для ведения бюджета

Вести учет расходов семьи просто необходимо. Чтобы скопить определенную сумму, необходимо отделить первостепенные расходы от второстепенных, а некоторые вообще исключить. Многие ведут записи расходов в блокноте. Можно создать таблицу семейного бюджета в excel. А можно воспользоваться одной из программ для учета расходов в Интернете.

Рейтинг самых удобных сервисов

Цель каждой программы для ведения домашней бухгалтерии онлайн – сделать максимально простым учет семейных расходов и доходов и помочь сэкономить деньги. Среди программ, разработанных для учета финансов семьи, наиболее удобными пользователи считают:

1. «Дребеденьги». Сервис работает с 2007 года и позволяет планировать семейный бюджет на целый год вперед. А также вести не только фактический учет расходов, но и их планирование. Программа доступна и для ПК, и в приложении к мобильному телефону. Большим плюсом является возможность подключения к планированию всех членов семьи и учет возможных накоплений. Оплачивается пользование сервисом один раз в год.
2. Google-таблицы. Наиболее выгодный способ ведения семейного бюджета, так как не требует платы и является своего рода онлайн-заменителем таблицы excel. Для использования нужно один раз создать аккаунт для дальнейшего использования всех возможностей. Также существуют версии для ПК и для телефона.
3. Easyfinance. Программа, созданная в 2009 году и представленная платными приложениями для телефонов и бесплатной работой на сайте компании онлайн. Главным преимуществом данной программы является возможность привязки банковской карты к учету доходов и расходов. Данные об изменениях средств на карте автоматически переносятся в аккаунт. Возможно долгосрочное планирование, а также имеется календарь, напоминающий о необходимости внесения регулярных платежей.
4. My budget.ws. Достаточно молодой сервис в отношении других. Работать можно как с компьютера, так и с планшета и телефона по двум платным тарифам. Программа удобна тем, что позволяет вести учет сразу по нескольким счетам (по картам и по наличным), отчеты представлены графиками и таблицами, а также имеется возможность постановки цели и движения к ней. Главным недостатком является отсутствие интерфейса для нескольких пользователей.
5. Интернет-банкинг. Это услуга, которую предлагают банки своим клиентам для учета финансов. Основным достоинством данной услуги является автоматическое занесение всех операций в систему при оплате банковской картой. При этом все данные хранятся на сервере банка. Но данная система имеет ряд недостатков:

• операции с наличными не учитываются;
• учет вести может только один пользователь;
• анализировать и планировать бюджет сложно из-за отсутствия инструментов планирования в программе.

Способы экономии средств

Ведение домашней бухгалтерии – вещь необходимая, особенно для тех, кто ставит конкретные цели на будущее. К примеру, поездку на отдых или покупку автомобиля. Но без реальной экономии осуществить поставленные задачи бывает сложно. Можно, как говорят, потуже затянуть пояса и отказаться от многих жизненных благ. А можно и реально экономить, покупая через интернет–магазины и возвращая деньги с покупок.

Тут хорошим подспорьем выступают сервисы по возврату cashback. Один из них – Smarty.Sale – предлагает своим пользователям довольно привлекательные условия и хорошие проценты на возврат денег. Со всеми условиями можно ознакомиться на сайте сервиса. А зарегистрировавшись, лишь получать удовольствие от покупок и реально экономить деньги.

Остается лишь пожелать правильного ведения расходов и достижения поставленных целей.

программы для ведения семейного бюджета онлайн в 2021 году

Хочется отметить, что к этому обзору я подошел уже как более компетентный в теме систем финансового менеджмента человек, и могу точно ответить, какими возможностями должна обладать программа, чтобы она покрыла все мои потребности контроля над личными финансами. Поэтому я решил выработать определённую методику тестирования, о которой вы можете почитать ниже. Итак, какие основные финансового менеджмента для Windows, в чем их сильные и слабые стороны?

1. Домашняя бухгалтерия

Натолкнувшись на сайт компании, которая занимается разработкой этого продукта, я ожидал увидеть мощнейшую программу. Шутка ли: первая версия «Домашней бухгалтерии» вышла в далеком 1998 году.  Ясное дело, за это время можно было получить большой опыт в этой теме и выпустить продукт отточенный до идеала. Давайте разбираться, как обстоят дела на самом деле.

Простота использования

Программа порадовала продуманностью интерфейса. Вынос основных пунктов в закладки – как по мне, идеальное решение. Данный подход к организации рабочего пространства я наблюдал неоднократно в разных сервисах, и во всех случаях это было оправданно.

Проработанное юзабилити прослеживается в разных мелочах. Например, вы добавляете информацию по операции и понимаете, что у вас нет требуемой категории для этого типа операции. Вам не нужно закрывать текущее окно, а можно сразу в нем добавить новую категорию и продолжить заполнение остальных полей.

Почти во всех окнах доступна кнопочка перехода к справочной информации по тому или иному действию. Поэтому даже если возникают какие-то проблемы с пониманием, один клик – и вы сможете быстренько получить справку по интересующему вопросу.

Что касается дизайна, то я являюсь сторонником минимализма в этом вопросе, поэтому некая аскетичность интерфейса мне даже очень понравилась. Учитывая, что никаких вопросов о том, как работает та или иная функция, по ходу использования не возникало, ставлю заслуженную пятерку.

Оценка: 5

Аналитика

Отчеты в системе, разделены на пять групп:

• отчет расходов и доходов;
• отчет расходов и доходов, сгруппированный по датам;
• отчет остатков на счетах;
• планирование расходов и доходов;
• динамика курса валюты.

Каждый из них можно фильтровать по различным параметрам. Соответственно, это позволяет при различных вариантах переключателей получать довольно большое количество разноплановых отчетов.

Отчет также можно визуализировать в виде диаграмм. При этом есть несколько типов диаграмм: круговая, линейная и в виде гистограммы. В свою очередь, изображение диаграммы очень хорошо кастомизируется, его можно вращать, наклонять, масштабировать даже настраивать шрифт, в котором хотите отобразить информацию. Я не знаю, насколько это полезно, но, думаю, лишним не будет.J

Что мне не понравилось, так это некоторая насыщенность интерфейса в этом окне, которая сбивает с толку.

Оценка: 4 

Архивирование и безопасность

В системе предусмотрена функция резервного копирования. В случае сбоя и потери данных, информация о ваших счетах и операциях может быть восстановлено из этих копий. Эту функцию можно настроить, указав место, где будут храниться копии и в какие дни её создавать.

В программе имеется гибкая система конвертирования данных, которая позволяет экспортировать любую информацию в форматы сторонних приложений (около 20 форматов). При этом импорт этих данных обратно не предусмотрен.

Программа «Домашняя бухгалтерия» является многопользовательской. Это означает, что её могут параллельно использовать разные люди, — создавать свои счета и вести личный учет с возможностью ограничивать доступ к этим данным по паролю.

Оценка: 5

Персональные инвестиции

В этом продукте отсутствуют какие либо инструменты, упрощающие работу с персональными инвестициями.

Оценка: 0

Документация и поддержка

Документация интегрирована в систему. Что касается поддержки, то для пользователей доступен форум http://www.keepsoft.ru/forum/, а также классические методы поддержки связи, такие как Email. Проанализировав форум, пришел к выводу, что поддержка неплохо справляется со своей задачей: в большинстве постов время ответа около часа.

Оценка: 4

Итоговая оценка: 18 из 25

2. Family 10Pro

Простота использования

Интерфейс Family 10 Pro разделен на 5 частей:

• быстрые ссылки,
• основное меню программы,
• панель задач,
• рабочая область,
• информация о текущем капитале.

Как и  с программой «Домашняя бухгалтерия», с Family у меня не возникало никаких проблем в работе. Всё понятно на интуитивном уровне. При возникновении каких-то нюансов всегда можно обратится к документации. В каждом разделе, в каждом окошке есть ссылка «Нужна помощь», при переходе на которую вам будет дана качественная справка со скриншотами о текущем разделе. Есть возможность распечатать и сохранить документацию в отдельный html файл для просмотра в браузере.

При первом заходе в программу слева есть ссылка на страницу «С чего начать работу». Это страничка с базовой информацией о продукте, которая позволит быстренько войти в курс дела.

Отдельно хочется поблагодарить за дизайн продукта, он продуманный, яркий, и с ним просто приятно работать. Да, минимализма, о котором я писал, здесь не видно, но всё гармонично и в меру.

Оценка: 5

Аналитика

В  рассматриваемой программе предусмотрено 30 отчетов (в версиях помладше, например, Standart, их меньше), среди которых 10 графических интерактивных отчетов и 20 текстовых. Отчеты можно распечатывать, сохранять в html формате.

В Pro версии отчетность настолько на высоком уровне, что может, как мне кажется, ответить практически на любой вопрос по вашему финансовому состоянию. Несколько примеров отчетов: Мой доход в день, Изменение капитала по дням, Как изменялась цена на продукты и т.д.

Визуальное представление информации не сбивает с толку как это было в программе «Домашняя бухгалтерия», а совсем даже наоборот.

Оценка: 5

Архивирование и безопасность

Family – это многопользовательский продукт. Это означает, что в нем может работать как целая семья, так и один человек. Причем можно полностью разграничивать права. С помощью программы вы можете управлять списком пользователей: добавлять, удалять. Если захотите, вход можно разрешить только по паролю.

Что из себя представляет разграничение прав? Это означает, что вы можете запретить или разрешить управлять определенными счетами конкретным пользователям. Для примера: вы хотите добавлять записи о расходах, при этом разрешить вашей жене только просматривать отчеты. Можете открыть для общего доступа один счет, а все остальные скрывать.

В программе также предусмотрена возможность импортировать и экспортировать данные по счетам. Возможные форматы: FamilyMobile (*.fmd), Excel (*.xls), QIF-файл (*.qif).

Программа Family является по умолчанию Portable (переносимой). Это означает, что её не нужно переустанавливать, если вы, например, переустановили операционною систему или хотите запустить её на другом компьютере.

В программе также предусмотрено создание бекапов на каждый день. В случае каких либо сбоев можно восстановить их, воспользовавшись этой копией.

Оценка: 5

Персональные инвестиции

Программа позволяет вести учет также своих инвестиций. Для этого специально созданы «инвестиционные счета»: депозиты, акции, ПИФы и драгоценные металлы. Преимущества создания таких счетов через программу в том, что она каждый день обновляет котировки по тому или иному виду инвестиции. Например, вы купили акции какого-то паевого фонда. При этом программа будет пересчитывать стоимость ПИФа, исходя из текущих котировок на сегодняшний день, информируя вас об увеличении или уменьшении их стоимости. Аналогичная ситуация с акциями и золотом, всё обновляется и пересчитывается автоматически.

Добавление депозита тоже не вызывает никаких вопросов. После указания всех данных по депозиту: процентной ставки, типа депозита (классический или с капитализацией), даты, вы увидите полностью просчитанный депозит до окончания сроков с указанием суммы на каждый месяц вашего вклада.

Family – единственная программа в обзоре, которая предоставляет функциональность для работы с инвестициями. Однозначно пятерка.

Оценка: 5

Документация и поддержка

Компания Sanuel, которая и занимается разработкой этого продукта, наладила идеальный коммуникационный канал с пользователями. Для этого был запущен ряд сайтов:

• http://familytips.ru/ — освещаются не самые очевидные возможности программы, добавляются заметки о том, как максимально эффективно управлять личными финансами с помощью этого продукта;
• http://ideas. sanuel.com/ — если у вас возникла какая-то идея и вы уверены, что она может улучшить программу, вы можете предложить её на этом сайте. За вашу идею будут голосовать другие пользователи, и, возможно, она будет реализована в следующих версиях продукта;
• если этого мало, вам также предоставляется возможность задавать вопросы на форуме http://sanuel.com/forum/. Есть система для сбора ошибок программы http://sanuel.com/bugtracker.

Кроме всего прочего, вы можете получить качественную справку, написав на почту, а в экстренных ситуациях, задать вопрос онлайн консультанту.

Оценка: 5

Итоговая оценка: 25 из 25

3. Домашние финансы (Домашняя Редакция)

Простота использования

Согласиться с утверждением разработчиков, что их интерфейс гармоничный, продуманный и понятный, я не могу. При первом заходе возник ступор. Сразу закралась мысль, что это какая-то архисложная программа, в которой невозможно разобраться. Я бы не был так критичен, но проанализировав ряд сервисов и уже других standalone приложений, я могу точно утверждать, что можно сделать намного юзабельней.

Бесспорно, программа очень функциональная, но это её и ахиллесова пята. В ней сразу вот так не разберешься, нужно потратить на это достаточно времени.

Оценка: 3

Аналитика

В этой программе отчеты строятся на базе Excel и макросов. Как по мне, это большой изъян этой системы. Привязка к сторонней программе для решения такой важной задачи как построение отчетов – вообще не практична. Конечно, пакет MicrosoftOffice очень популярный среди пользователей, но кто может гарантировать, что он будет установлен на компьютере? Стоимость лицензии на Excel 2010 ( по данным магазина http://www.softmart.ua/microsoft/microsoft-excel-2010.html ), составляет почти 900 грн ( чуть больше 100 дол.).

Шаблоны строятся по заранее подготовленным шаблонам, созданным в Excel. На момент тестирования, их было всего 7 штук. При желании вы можете создавать свои отчеты, если у вас будет достаточно познаний в Excel.

Оценка: 3

Архивирование и безопасность

Как и в остальных продуктах этого обзора, в «Домашних финансах» есть система резервного копирования данных, которые по надобности можно восстановить. Можно ограничить доступ к программе по паролю.

В программе есть возможность управлять базами данных. База данных – это набор счетов, категорий, информаций по вашим операциям и т.д., то есть некоторая структура. Получается, можно создавать сколь угодно этих структур. Я пытался представить ситуацию, в которой мне как рядовому пользователю, желающему контролировать свои финансы, понадобится эта функция. Пришел к выводу, что это какая-то сомнительная функция, которая возможно и кому-то пригодится, но уж точно не будет массово использоваться. Учитывая, что есть ряд других более важных проблем, юзабилити например, в первую очередь стоить их и решать.

Минусом также является то, что программа не многопользовательская.

Оценка: 4

Персональные инвестиции

В этом продукте отсутствуют какие-либо инструменты, упрощающие работу с персональными инвестициями.

Оценка: 0

Документация и поддержка

Вы можете скачать программу с документацией или воспользоваться онлайн-справкой. Также доступен форум: http://debate.lab-1m.ru/index.php. Проанализировать качество и скорость ответов не удалось, так как на момент написания статьи форум был закрыт на техническое обслуживание.

В этой ситуации можно обратится в службу поддержки напрямую, но для этого нужно зарегистрироваться. Не вижу в этом шаге каких –то серьезных преимуществ.

Оценка: 3

Итоговая оценка: 13 из 25

Сводная таблица:

Методика тестирования

Каждый продукт оценивался по наиболее важным критериям данного типа программ.

1. Простота использования – программа должна иметь интуитивно понятный интерфейс и предоставлять пользователю базовые функции данного типа программ.
2. Аналитика – должна позволять строить отчеты по финансовым операциям. Визуальное представление, качество отчетов и их количество играет важную роль в принятии решений в планировании бюджета, а также инвестирования. По этой причине этот критерий оценивался наиболее скрупулёзно.
3. Архивирование и безопасность – позволяет создавать резервные копии данных, защищать их от доступа других людей, импортировать/экспортировать в другие популярные форматы.
4. Персональные инвестиции – предоставляет пользователю инвестиционные инструменты, позволяющие упростить анализ и отслеживание эффективности вложений.
5. Документация и поддержка – программа должна иметь документацию, максимально полно освещающую все аспекты работы с программой и её возможностями. Также для пользователей должен быть налажен коммуникационный канал с технической поддержкой для решения возникающих вопросов.

По каждому критерию программа получала оценку по 5-ти бальной шкале. Сумма всех оценок формировала общий балл, исходя из которого строился рейтинг рассматриваемых в обзоре продуктов.

Итого

Для меня явным фаворитом видится продукт компании Sanuel Family 10 Pro. После использования trial-версии, купил себе лицензию, и теперь являюсь полноправным пользователем.

На вопрос: а что лучше использовать – интернет-сервис или standalone приложение однозначно ответить сложно. Сейчас я вижу только одно существенное отличие между этими двумя группами инструментов. Для программ – это защищенность конфиденциальных данных от возможного просмотра сторонними лицами. В онлайн-сервисах никто вам это гарантировать не сможет (что бы ни писали разработчики сервиса), так как вся база по операциям содержится на стороннем сервере (вспомним полугодичный случай с easyfinance.ru).

Для кого-то камнем преткновения может стать стоимость лицензии. В противовес этому, интернет может предложить ряд бесплатных сервисов с достаточной функциональностью и приятным интерфейсом.

Общего рецепта здесь нет и быть не может. Основное здесь – это осознание надобности контроля за своими кровными, а уж на вопрос, с помощью чего вести этот контроль, ответит время и ваше желание разобраться в этой теме.

Надеюсь, что моё маленькое исследование поможет вам принять решение в вопросе выбора наиболее удобного и функционального инструмента.

Программы для планирования личного и семейного бюджета

Сегодня многие снова стали внимательнее относиться к своим персональным финансам, тщательнее планировать семейный бюджет, экономить каждую гривну и избегать необдуманных трат. Действительно, не потрачено – значит заработано, но отказаться от жизни на широкую ногу, столь привычной многим до кризиса, непросто. К счастью, есть специальные программные средства, которые помогут вам научиться экономить. Поверьте моему опыту (14 лет использования подобного ПО) – этот «трюк» действительно работает.

Family 2009 Pro

170 грн

Разработчик Sanuel

Сайт www.sanuel.com/ru/family

Размер 7,3 МБ

Адрес загрузки www.sanuel.com/ru/family/download.html

Вердикт

Cредства анализа, пользовательские отчеты, системы бюджетирования, планирования накоплений и выплаты кредитов; обновление курсов через Интернет; приятный внешний вид; богатая функциональность

Эргономику можно доработать; нет полноценной справки

Одна из лучших программ подобного рода, созданная украинскими разработчиками. Проще назвать то, чего нет в Family 2009 Pro, чем перечислять все функции этого удобного инструмента финансового планирования.

Мы писали о продукте компании Sanuel более года назад. С тех пор вышло две версии программы, причем улучшения в последнюю, изданную в апреле 2009 г., продолжают вноситься и сегодня благодаря активному участию пользовательского комьюнити. В скором времени должна появиться и украинская локализация, работы над которой уже ведутся. Существует также бесплатный мобильный клиент Family Mobile 1.0, рассчитанный на КПК и смартфоны под управлением Windows Mobile. Но перейдем к собственно функциональности Family 2009.

В новой версии изменены внешней вид и юзабилити практически всех разделов. Выполнять многие ежедневные действия стало проще, но все же некоторая оптимизация стандартных операций еще возможна. Лично мне не хватало навигации в стиле браузера (с поддержкой дополнительных клавиш мыши) и автозаполнения форм.

Главная страница стала более информативной и удобной, весь контент скомпонован логично и легко читается. Упростилась работа со счетами как при их создании, так и при ежедневном ведении. Появился экспорт и импорт реестра операций (Excel, форматы QIF, FMD), теперь позволяется задавать количество объектов при покупке (эта функция нравится далеко не всем, и ее можно отключить). Значительно улучшена и расширена система отчетов и анализа финансовых данных. Стали возможными настройка пользовательских отчетов и их сохранение, хотя здесь хотелось бы видеть бóльшую свободу. Очень удобные инструменты анализа и прогнозирования, в том числе и долговременного, теперь есть и во вкладке Бюджет.

К системе загрузки курсов валют Нацбанка добавилась возможность анализировать колебания ставок за определенный период, отслеживать тенденции и контролировать изменения. Прямо в программу встроена адресная книга, куда можно заносить как отдельных персон, так и организации или контрагентов. Имеется и календарь для создания будущих платежей и текстовых заметок. Еще один удобный инструмент планирования – определение целей накопления средств или погашения кредитов, с весьма наглядным отображением текущего состояния задачи. Интересные сведения можно почерпнуть и из анализа денежных потоков по вашим счетам.

Есть в Family 2009 и такие экзотические для нашей страны вещи, как управление инвестициями – акциями, ценными бумагами, драгметаллами и депозитами. Имеется возможность учитывать движимое имущество, в том числе и его амортизацию, вот только создание для каждого объекта отдельного счета несколько расточительно.

Приятным бонусом для пользователей станут сайты, созданные компаний Samuel для поддержки своих продуктов. На FinancialFamily можно найти интересные советы как по персональным финансам, так и по инвестированию, повышению личной продуктивности и т. д. В основном это перепечатки из других источников или переводы, но все материалы весьма качественные. Второй сайт – FamilyTips (familytips.ru) – содержит регулярно обновляющиеся практические рекомендации по программе Family 2009.

Pro-версия Family 2009 обойдется вам в 170 грн. Обычная стоит 130 грн, но в ней отсутствует важная возможность создания пользовательских отчетов, а также некоторые функции анализа и планирования.

Personal Finances Pro 3.7 beta

150 грн

Разработчик ALZEX software (Alex Shirokov)

Сайт www.personalfinances.ru

Размер 3,9 МБ

Адрес загрузки www.personalfinances.ru/download.php

Вердикт

Удобный интерфейс; приятный внешний вид; календарное представление; легкая сортировка; «быстрые расходы»; портативная версия; загрузка курсов из Интернета

Слишком красочный интерфейс; непривычная система отчетов; мало функций анализа

Пожалуй, никто не решится назвать интерфейс Personal Finances Pro 3.7 безликим или серым. В отличие от программ-конкурентов этот финансовый менеджер получился даже слишком ярким и цветастым. Стоит признать, такое представление более наглядно, хотя и может раздражать некоторых пользователей. С программой поставляются несколько десятков цветных иконок для счетов и свыше 600 (!) значков для обозначения категорий расходов и доходов – как нам кажется, это уже перебор.

Впрочем, функции менеджера не вызывают никаких нареканий. Особо теплых слов заслуживает полная автоматизации рутинных процессов – автозаполнение форм, «быстрые расходы», возможность копировать операции. Интерфейс программы хорошо продуман и легко настраивается, часть панелей можно скрыть. Очень удобна функция сортировки расходов по категориям, членам семьи, тегам, позволяющая быстро проанализировать расходы. Интересным нам показалось и календарное отображение всех операций, благодаря которому можно оценить ежедневные траты. Естественно, имеется здесь планирование будущих трат, а также простая система бюджетирования. А вот кредитного калькулятора и возможности вести учет долгов явно не хватает. Курсы валют программа загружает из Интернета (google.com/finance или finance.yahoo.com), но вот отследить историю изменений здесь не удастся.

Система отчетов несколько непривычная, но содержит все основные графики. Вот только их 3D-варианты не очень читабельны. Хотелось бы, конечно, видеть и более серьезные аналитические функции, но необходимы они далеко не всем категориям пользователей.

В Personal Finances Pro 3.7 входят русская и украинская локализации. Home-версия стоит на 50 грн дешевле, но не позволяет составлять бюджет и сверять движения по счетам с банком, впрочем, без этих функций можно и обойтись. А вот бесплатный вариант совершенно неудобоваримый. Интересная особенность программы – возможность установки портативной версии на USB-драйв: либо как приложения PortableApps.com, либо для дисков с поддержкой системы U3.

В целом Personal Finances Pro 3.7 – серьезный конкурент Family 2009 Pro, хотя пока что и уступающий последней в функциональности.

Money Manager Ex 0.9.4.2

Freeware

Разработчик CodeLathe

Сайт www.codelathe.com/mmex

Размер 2,5 МБ

Адрес загрузки www.codelathe.com/mmex/mmex_download.php

Вердикт

Бесплатность; множество отчетов; поддержка SQL-запросов; русская и украинская локализации

Не самый удобный интерфейс; минимум автоматизации; программа рассчитана на подготовленных пользователей

Money Manager Ex – персональный финансовый менеджер, распространяемый по лицензии GNU GPL и работающий на ОС семейства Windows, Mac OS, Linux SuSE и Ubuntu.

Интерфейс программы нельзя назвать слишком дружелюбным и эргономичным – Money Manager Ex рассчитана на подготовленного пользователя. При внесении ежедневных операций приходится выполнять множество, с нашей точки зрения, лишних действий и заполнять ряд полей, без которых можно было бы обойтись. Программа поддерживает многовалютные балансы и умеет загружать курсы с сайта Европейского Центрального банка (гривны в их числе, увы, нет). Кроме обычных счетов, здесь есть управление активами и ценными бумагами, но мы не думаем, что данные функции будут востребованы большим количеством отечественных пользователей. Бюджетирование представлено лишь в виде годового бюджета, хотя траты в нем можно планировать с какой угодно периодичностью, как и задавать будущие расходы в любом из счетов.

Конек Money Manager Ex – отчеты. В базовой поставке их немало, хотя большинство недоступны для изменения. Впрочем, если вы знаете SQL, то сумеете создать запрос почти любой сложности. К тому же дополнительные данные для анализа можно получить с помощью сторонней утилиты Money Manager Reports, хотя ее использование тоже требует определенного уровня подготовки.

Программа бесплатна, что искупает часть ее недостатков, но все-таки для подобного ПО легкость освоения и дружественный интерфейс вaжны.

Критерии выбора бухгалтерской программы

1. Развитые средства построения отчетов – самое главное. Именно они позволят вам анализировать и оптимизировать расходы. Особо приветствуется возможность создания пользовательских отчетов

2. Автоматизация простых действий, упрощение занесения расходов очень важны – это экономит ваше время.

3. Интуитивно понятный интерфейс и эргономика – далеко не последние критерии выбора. Учтите, что с программой, скорее всего, будут работать неподготовленные пользователи – ваши жены, матери и бабушки.

4. Многовалютный баланс, возможность быстрого изменения курсов, система планирования накоплений входят в число обязательных функций.

Бесплатные сервисы для ведения домашней бухгалтерии: обзор

---

О важности ведения и планирования семейного бюджета мы писали неоднократно. Чтобы контролировать свои расходы, планировать покупки, разрабатывать стратегию трат на несколько лет вперед, порой простого учета доходов-расходов в уме или тетрадке недостаточно. Кто-то ведет свою домашнюю бухгалтерию в таблице Microsoft Excel, кто-то экспериментирует с базами данных Microsoft Access, ну а большинство обращается к специальным программам для управления домашней бухгалтерией, разработанным специально для этих функций.

Если у вас есть деньги, для того, чтобы считать деньги, — к вашим услугам большой выбор платных программ. Однако, приобретать таких монстров, как Microsoft Money и Intuit Quicken для ведения домашней бухгалтерии не всегда выгодно. Эти программы, по отзывам и экспертов и российских пользователей, перегружены функционалом, и это существенно затрудняет работу с ними. Кроме того, они ориентированы на потребителей из США и Европы, в них есть множество мелочей, в которые тяжело вникнуть российскому среднестатистическому пользователю.

Между тем, в платных программах и приложениях есть один существенный плюс — как правило, они синхронизируются без лишних проблем с различными устройствами и предлагают версии для любимых многими iOS-гаджетов.

На первое время, если хотите сэкономить, попробуйте выбрать бесплатную программу. Возможно ее функционала будет вам достаточно.

Вебсервисы

В настоящее время существует множество вебсервисов, позволяющих вести учет своих средств онлайн, не скачивая и не устанавливая никаких приложений на свой компьютер. Первоначально эти сайты создавались для личных нужд. Однако идея онлайнового учета движения денег, когда записывать расходы могут все члены семьи с любого компьютера, понравилась многим и получила свое развитие. Такие сервисы легко найти в поисковике, вкратце упомянем наиболее популярные из них.

«Дребеденьги»

Доступный интерфейс, синхронизация валют, удобная система ввода расходов и их учет. По сути, один из достаточно простых и надежных калькуляторов расходов. Спустя месяц после начала пользования сервис «Дребеденьги» предоставит вам полный отчет по всем вашим доходам и расходам за выбранный промежуток времени. Для большей наглядности, отчет будет выведен в виде графиков и диаграмм. Доступен многопользовательский режим работы.

Основными возможностями сервиса можно пользоваться бесплатно. Активация дополнительных возможностей платная.

«4 конверта»

Нестандартная онлайн система планирования своих трат. Вы тратите деньги согласно заранее разработанному финансовому плану. Вот как описывают сервис сами разработчики:

«Пользователь определяет размер своих доходов (с разной периодичностью), откладывает 10% в Резервный Фонд, вспоминает про все регулярные траты (например, страховка, коммунальные услуги, выплата кредитов и т.п.) и при желании определяет финансовые цели. После этого он определяет сумму, которую может безбоязненно потратить в неделю, и кладёт её в конверт. Остальные деньги являются неприкосновенными.
Сумма в конверте рассчитывается по формуле: Конверт = (Суммарный ежемесячный доход – 10% от суммарного ежемесячного дохода – сумма всех регулярных трат – накопления на финансовые цели) / 4.3
Если к концу недели в конверте остаются неиспользованные средства, их можно потратить на развлечения (не испытывая угрызения совести), сберечь или увеличить конверт следующей недели. Если пользователь тратит денег больше, чем у него есть в конверте, недостача берётся из Резервного Фонда».

«Где мои деньги!»

Разработчики уверяют, что сервис имеет простой интерфейс и экономит время пользователя. «Система учета средств отличается от аналогичных сайтов и программ тем, что расходы можно быстро вводить с клавиатуры, без лишних кликов мышкой. Получение любого отчёта делается одним кликом или протаскиванием мышки». Однако, многие пользователи недовольны такой простотой: ведь, по сути, сервис мало отличается от простого оффлайнового файла Microsoft Excel.

Однако, основным недостатком онлайн-сервисов традиционно считается некоторое волнение пользователя, опасающегося за сохранность конфиденциальных данных. Насколько эти волнения-опасения безосновательны, судить сложно. Поэтому очень осторожные пользователи часто при выборе оффлайн программ для домашней бухгалтерии предпочитают те, которые не имеют синхронизации с онлайн серверами.

Бесплатные программы

«CashFly2»

Не требует инсталляции, её можно носить с собой на флэшке и запускать на любом компьютере в любом месте. Благодаря удобному интерфейсу и продвинутой системе подсказок даже новичок сможет разобраться с основными функциями приложения. А если приложить немного желания и времени, сможете очень успешно вести свои финансовые дела и планировать бюджет.

Возможно управлять несколькими счетами в разной валюте, выставлять лимиты по категориям и планировать расходы. Импорт данных об операциях из внешних файлов, а также экспорт отчетов в разные форматы. Органайзер и напоминалка, а также резервное копирование данных.

«Свои деньги»

Помимо учета доходов и расходов программа имеет развитую систему планирования покупок с возможностью удобного расчета экономии средств по ним. Множество возможностей: ведение будущих, неподтвержденных операций, счета в различных валютах, неограниченная иерархическая структура статей расхода/дохода. Перевод денег между счетами учетом комиссий. Учет количества и веса покупок и многое другое.
Функции планирования и контроля: планирование периодических операций, возможность создания шаблонов операции, контроль исполнения бюджета, подсчет и прогноз ожидаемых по плану сумм, на основании текущей динамики расходов.

Кроме того, удобные формы отчета, импорт-экспорт в различные форматы.

Работа со счетчиками, а также со всем в основе чего лежит тарификация (счетчики электроэнергии, воды и прочие), и даже поддержка льгот/скидок при оплате за счетчики (поддержка множества вариантов тарифов).

«DomEconom»

Может работать в разных операционных системах, так называемая рассплатформенная программа. Функция мультипользователь позволяет использовать несколько компьютеров, а также мобильный телефон для ввода данных, для этого предусмотрен Java-клиент. Так же для ввода данных можно использовать и SMS-сообщения. Это помогает не забыть про мелкие расходы и своевременно внести их в базу.

Число категорий и счетов, а также их иерархия не ограничены, производится учет кредитных лимитов овердрафтов, экспорт данных в Microsoft Excel, графические представления, планирование платежей, поддержка 6 валют и синхронизация курса.

Программа достаточно простая, снабжена понятными инструкциями и работа с ней доступна всем членам семьи. Есть регулировка конфиденциальности доступа для каждого пользователя из вашей группы.

Конечно, бесплатных сервисов для ведения домашней бухгалтерии гораздо больше, чем мы описали. Немного терпения и вы подберете для себя оптимальную систему, которая поможет экономить деньги и планировать большие покупки для вашей семьи.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Программы для ведения домашней бухгалтерии / Программное обеспечение

Хорошо, когда денег настолько много, что их можно не считать. Но так везет не всем, и большинство из нас обязательно планируют бюджет. Каждый делает это по-своему: кто-то разделяет полученную зарплату на несколько частей и кладет деньги на разные полки, на повседневные расходы и отложенные на крупную покупку; кто-то отдает зарплату жене, чтобы не задумываться, сколько в месяц нужно на пропитание, а сколько – на одежду. Есть и такие, кто тратит столько, сколько ему нужно на повседневные вещи, а если в конце месяца что-то остается, покупает что-нибудь необязательное, но приятное. Если у вас один источник дохода, то ответить на вопрос, сколько вы получаете и сколько тратите, несложно. Но если кроме основной работы есть подработки, на ваше имя открыт депозитный счет в банке, и вы также владеете небольшим бизнесом, который ежемесячно приносит прибыль, то подсчитать общие доходы и понять, не тратите ли вы больше, чем зарабатываете, гораздо сложнее. Эту задачу можно поручить домашнему компьютеру. Главное – определиться с программой для ведения учета домашних финансов. Подобных утилит на рынке достаточно много, и искать за океаном не нужно – отечественные разработчики выпускают недорогие, а иногда и бесплатные продукты. Само собой, с русским интерфейсом и русскоязычным файлом справки.

Домашняя бухгалтерия 4.3

Разработчик: Keepsoft
Размер дистрибутива: 3,8 Мб
Распространение: условно-бесплатная В советские времена размер семейного бюджета исчислялся рублями. В рублях получали зарплату, рубли клали на книжку или хранили дома в трехлитровых банках. То ли дело сегодня. Зарплата по-прежнему начисляется в рублях, однако счет в банке можно открыть в евро, а «заначку» на черный день держать дома, в долларах. Из-за этого посчитать общую сумму принадлежащих вам денег не очень просто. Программа «Домашняя бухгалтерия» позволяет вести учет финансов сразу в нескольких валютах. Одна из них устанавливается как основная, все остальные являются вспомогательными. Курсы всех валют относительно основной могут быть получены из интернета или, если валюта не очень распространенная, заданы пользователем вручную. По-умолчанию заданы две валюты – российский рубль и доллар США. У каждого члена семьи может быть своя учетная запись в программе, и свой логин можно защитить паролем. Для одной учетной записи может быть создано неограниченное число счетов. Счет в «Домашней бухгалтерии» – это не только депозит или Visa, но и любая другая форма представления или хранения денег. Например, деньги, отложенные на квартиру, на бытовую технику, аккаунт WebMoney или наличные – это тоже отдельные счета. На каждом счете деньги могут храниться в разных валютах. Счет можно пополнять, снимать с него деньги или переводить средства с одного счета на другой. Последнее может понадобиться, например, если вы обналичили Webmoney и хотите отразить это в программе. История переноса средств хранится в базе «Домашней бухгалтерии». Одна из задач программ для учета финансов – помочь вам ответить на вопрос «куда уходят деньги?» Чтобы получить ответ, имеет смысл хотя бы в течение месяца не лениться и записывать все расходы. Не просто записывать, а указывать, какую сумму, и на что вы тратите. В «Домашней бухгалтерии» можно создать категории и подкатегории расходов. Например, можно создать категорию «Транспорт» и выделить подкатегории «Маршрутки», «Такси» и «Бензин», можно создать категорию «Регулярные платежи» с подкатегориями «Квартплата», «Интернет», «Телефон» и т.д. При добавлении расходов можно сразу указать, с какого счета нужно снять деньги. Фиксирование доходов в программе происходит практически так же, за исключением того, что эта процедура намного приятнее. Можно указать, на какой счет поступили деньги, а также определить категории доходов: основная работа, авторский гонорар, проценты со счета и т.д. «Домашняя бухгалтерия» помогает спланировать расходы на месяц вперед. Перейдя на вкладку «Планирование», можно указать те платежи, которые каждый месяц повторяются, выбрать дни, в которые нужно списывать деньги со счета. Планировать можно не только расходы, но и доходы, указывая, на какой счет и когда вы планируете поступление средств. Очень удобно, что программа сразу подсчитывает все запланированные доходы и расходы, и выводит их статистику на день, неделю и месяц. Стоит отметить возможность управления долгами. Программа поможет не забыть вовремя расплатиться с банком и услужливо напомнит о ежемесячном платеже по кредиту в указанное время. Она также будет показывать, сколько денег отдано и сколько осталось выплатить.

Домашние финансы Free 1.04

Разработчик: Lab-1M
Размер дистрибутива: 4 Мб
Распространение: бесплатная Несмотря на то, что в названии этой программы есть слово «домашний», нужно сказать, что на дружественный софт для планирования семейного бюджета она не очень похожа. Бесплатная версия программы – это упрощенный вариант версии Pro, которая предлагается не только для дома, но и для малого бизнеса, и, нужно сказать, что разработчики не потрудились изменить названия некоторых пунктов меню, которые для домашних пользователей никак не подходят. Например, в «Домашних финансах» есть такое понятие, как клиенты. При детальном изучении выясняется, что клиентами выступают люди, на которых тратятся деньги или которые эти деньги зарабатывают и кладут в общую копилку, то есть, например, глава семьи, жена и дети. Согласитесь, клиентами членов семьи никто не называет. Правда, если не обращать внимания на терминологию, то нужно признать, что подобная функция очень удобна, поскольку дает возможность определить не только то, на что уходят деньги, но и то, кто их тратит. В «Домашних финансах», как и в других программах подобного типа, деньги хранятся на счетах. Для одного счета можно выбрать только одну валюту, поэтому если, например, вы храните наличные в рублях и долларах, придется создать два отдельных счета. Все деньги, которые вы получаете и тратите, «Домашние финансы» относят к «Статьям». Бывают статьи доходов, статьи расходов, а также любые дополнительные категории, которые вы захотите добавить. Очень удобно, что в программе по-умолчанию уже созданы те категории доходов и расходов, которые нужны большинству людей. Например, в категории доходов есть подкатегория «Основное место работы», а там четыре статьи доходов – оклад, аванс, квартальная премия и премия по итогам работы за год. Расходных статей тоже достаточно много – игры, модернизация и ремонт компьютера, праздники, одежда и прочее. Для каждой статьи можно определить тип ввода (доход или расход), после чего напротив нее будет отображаться значок плюса или минуса. Кроме этого, в программе есть большой набор иконок, которые помогают сделать список статей расходов и доходов более наглядным. Например, есть значки с изображением телефона, заправочной станции, ботинка и т.д. Внимания заслуживают и возможности создания отчетов. Во-первых, «Домашние финансы» интегрируются с Excel, и, нажав одну кнопку, можно получить сводный отчет в виде таблицы, которая будет открыта в редакторе от Microsoft. Во-вторых, в программе есть раздел «Диаграммы», где расходы, доходы и остатки по счетам могут быть представлены в графическом виде. Перед построением диаграммы можно задать временной промежуток, который должен быть на ней показан, а также то, какие статьи доходов и расходов будут в нее включены. Полученные диаграммы могут быть распечатаны прямо из программы.

Sanuel Family 2007

Разработчик: ООО «Сэнюэл»
Размер дистрибутива: 4,9 Мб
Распространение: условно-бесплатная Sanuel Family – это, пожалуй, самая семейная программа для ведения домашней бухгалтерии. Сделана она явно не для бухгалтеров, а для людей, которые понятия не имеют, что такое проводки и дебетовые операции. Sanuel Family настолько дружелюбен по отношению к пользователю, что его вполне могут освоить даже бабушки (если, конечно, вам повезло иметь бабушку, которая не боится этого вечно жужжащего ящика под столом). Свою заботу о пользователе разработчики проявляют еще во время установки. Вы когда-нибудь встречали программу, которая перед установкой желает вам чувствовать себя в этой жизни увереннее? Нам, честно говоря, такое довелось увидеть в первый раз. И на этом приветственные надписи и приятные пожелания не заканчиваются – если их все читать, а не нажимать по привычке кнопку «Далее», наблюдается постепенное повышение настроения. При первом запуске Sanuel Family предлагает познакомиться, причем, заметьте, не ввести название учетной записи, а ответить на вопрос «как вас зовут». Чувствуете разницу? Также необходимо будет выбрать валюту, с которой вы будете работать, указать формат отображения чисел и дат. Разобраться с работой в программе не составит труда. При переходе в каждый раздел, появляется информационное окно, в котором рассказывается, для чего он нужен. Рассказывается не сухо, а человеческим языком, с примерами и подробным описанием работы с разделом. Поскольку Sanuel Family – это семейная программа, то тут есть возможность вести учет доходов и расходов каждого из членов семьи. Каждый может сам записывать свои расходы. При желании, можно поставить пароль на свою учетную запись. При этом расходы все равно останутся видны для других, но никто не сможет сделать запись в программе от вашего имени. Для каждого пользователя можно просматривать диаграмму соотношения доходов и расходов. Одна из интересных возможностей программы, которая касается планирования трат, – это составление бюджета. Создатели Sanuel Family советуют организовывать бюджет не сразу, а лишь спустя месяц после использования программы. Бюджет – это планирование доходов и расходов. Составляя его, можно указать планируемые источники и сумму дохода, а также то, сколько денег, и на что вы будете тратить. Далее вы сможете оценить, насколько ваши фактические растраты отличаются от запланированных, и подумать, на чем можно сэкономить. Составив бюджет, вы также сможете увидеть разницу между доходами и расходами. Sanuel Family дает возможность вести учет не только денежных средств, но и других вещей, которые есть в вашем доме. В раздел «Дом» можно описать все ваше ценное имущество, а также заносить в него все новые крупные покупки. Польза от такого раздела немалая: во-первых, каждую вещь вы можете оценить, указав ее примерную стоимость на рынке, то есть, то, за сколько вы сможете ее продать. Во-вторых, благодаря программе, вы никогда не забудете, где покупали ту или иную вещь, и до какой даты действительна гарантия – все эти данные можно записать в карточке. Стоит отметить функцию создания отчетов, которая реализована достаточно оригинально. В этом разделе есть набор вопросов, ответ на который может дать отчет, сгенерированный программой. Например, у Sanuel Family можно спросить, «сколько денег я трачу на мелочи?» или «сколько я зарабатываю в день?»

ReadyCash 0.7

Разработчик: Вячеслав Синьков
Размер дистрибутива: 3,2 Мб
Распространение: бесплатная Несмотря на бесплатный статус, ReadyCash имеет неплохой набор функций для ведения домашних финансов. Работа с программой начинается с создания базы данных. Неопытного пользователя это может немного смутить, так как после запуска ReadyCash, кнопки для перехода в разделы финансов, отчетов и счетов неактивны, и что нужно делать, нигде не написано. Все функции программы становятся доступны после того, как создается новая база данных. Появляется возможность добавлять новые счета, переводить деньги с одного счета на другой, вести учет ссуд и долгов, планировать расходы, заносить в программу финансовые операции, которые выполняются постоянно, с заданной периодичностью. ReadyCash имеет гибкие параметры по управлению правами пользователей. Можно создавать нескольких пользователей, чтобы каждый член семьи мог вести учет доходов и расходов. При этом глава семьи может ограничивать права остальных пользователей. Например, ребенку можно запретить изменять периодические операции или добавлять новые статьи расходов. Кроме этого, некоторые разделы можно скрыть от глаз других членов семьи. Это удобно, если вы хотите отложить деньги на подарок или скрыть какие-нибудь доходы. Создавать счета и производить расчеты можно в любой из поддерживаемых валют. По-умолчанию их четыре, но список может быть дополнен вручную. Если необходимо перевести деньги с одного счета на другой, а валюты их разные, программа автоматически выполнит конвертирование по курсу. Курсы можно задавать вручную или скачивать из интернета.

AceMoney 3.9.4

Разработчик: MechCAD
Размер дистрибутива: 1,8 Мб
Распространение: условно-бесплатная AceMoney может с успехом использоваться и для учета семейного бюджета, и для помощи в проведении финансовых операций. В программе есть раздел «Акции», которым можно воспользоваться для учета того, какие акции покупаются, и куда инвестируются дивиденды. Для удобства, в AceMoney есть возможность получения информации о текущих ценах на акции из интернета. При этом программа выводит информацию о том, сколько у вас акций, по какой цене вы их покупали, текущую стоимость одной и всех ваших акций. Кроме этого, можно увидеть прибыль, которую вы получите, если продадите акции. Для домашней бухгалтерии работа с акциями вряд ли актуальна, однако программу вполне можно использовать, не обращая внимания на этот раздел. Чтобы пользователю не нужно было вручную задавать категории расходов и доходов, разработчики AceMoney позаботились о составлении списка самых нужных для большинства категорий. Например, тут можно найти категорию «Счета», в которой есть такие подкатегории, как «Свет», «Телефон», «Кабельное ТВ» и т.д. После того, как вы освоитесь с программой и занесете в нее свои доходы и постоянные расходы, пустые категории можно будет удалить. Для этого в разделе «Категории» есть кнопка «Удалить неиспользуемые». Кроме удаления ненужных разделов, в AceMoney есть множество других возможностей для управления категориями. Например, можно объединить выделенные категории в одну, просмотреть расходы по каждой из них отдельно, создать отчет по одной или нескольким категориям и т.д. Подобные инструменты доступны и для списка корреспондентов – по каждому из них можно создавать отчеты, удалять неиспользуемых или объединять между собой. Корреспондентами могут быть и члены семьи, которые получают или тратят деньги, и ваши работодатели. Если при составлении платежа указывать корреспондента, то спустя некоторое время можно получить статистику того, сколько вы зарабатываете на неосновной работе, или сколько денег тратит ваша жена в течение месяца. В отличие от других программ, в AceMoney нет отдельных разделов для управления доходами и расходами. Вне зависимости от того, получаете вы деньги, переводите или тратите, вы заполняете стандартную форму добавления платежа и указываете его тип. Платежи могут быть одноразовыми или повторяться с заданной периодичностью. Хорошо подумана работа со счетами. Специально для русскоязычных пользователей в AceMoney включена большая база банков, работающих на территории России, Беларуси и других близлежащих стран. Благодаря этому, при добавлении в программу счета, можно указать не только его тип и имеющуюся на нем сумму, но и то, в каком банке он открыт. Если у вас несколько счетов, это значительно упрощает управление ими. Кроме этого, вы можете внести в программу информацию о каждом банке, с которым вы работаете, например, телефонный номер вашего отделения, адреса банкоматов, веб-сайт и прочее. Тогда эти данные будут всегда под рукой. Наконец, стоит отметить, что у AceMoney есть бесплатная версия, в которой сохранены все возможности коммерческой программы, за исключением того, что она может работать только с одним счетом.

ДомФин — бухгалтерия для дома 3.0

Разработчик: Юрий Ишкин
Размер дистрибутива: 3,4 Мб
Распространение: бесплатная Бесплатный статус этой программы немного омрачается наличием рекламы, которую приходится наблюдать каждый раз при запуске, а также в нижней части окна программы. Правда, речь идет не о баннере, а о бегущей строке, но все равно неприятно. Терминология, которую выбрал автор, максимально понятна – тут нет даже счетов, а вместо них предлагается иметь дело с хранилищами денег. Есть раздел «Контакты», куда можно заносить информацию о тех, от кого вы получаете и на кого тратите деньги. По-умолчанию в программе создано несколько категорий контактов, среди которых есть даже такая, как «Враги». В разделе «Задачи» можно составлять список событий, о которых вы не хотите забыть. Например, вы можете внести сюда информацию о дате рождения ребенка, чтобы не забыть вовремя купить ему подарок. Основные операции выполняются при помощи раздела «Движение средств». Тут можно добавить расход или доход, запланировать поступления средств на счет или покупки, переместить деньги из одного кошелька в другой. Информация о передвижении средств сохраняется, благодаря чему можно, например, смотреть, сколько денег удается отложить с каждой зарплаты. Отдельного раздела для управления долгами тут нет, однако в окне добавления нового дохода или расхода есть возможность пометить его как ссуду, которую вы берете или даете кому-нибудь. При установке флажка «Дал в долг», необходимо указать, кому были одолжены деньги, и когда их необходимо вернуть. То же касается тех случаев, когда вы берете в долг. Вся информация о долгах заносится в свойства контакта, благодаря чему всегда можно посмотреть историю ваших финансовых взаимоотношений с каждым человеком. Еще одна особенность программы – вывод общего количества денег на каждом из счетов в нижней части окна программы. Такая информация очень удобна, поскольку видя, сколько у вас осталось денег, вы, например, не запланируете лишние расходы.

MyMoney 5.0

Разработчик: Planetsoft
Размер дистрибутива: 3,44 Мб
Распространение: условно-бесплатная MyMoney – это, пожалуй, самая простая из программ для домашней бухгалтерии, которые представлены в обзоре. Работа с ней напоминает просмотр сайта – есть главная страница, на которой расположены ссылки на основные разделы, есть информеры, сообщающие о необходимости погашения долга, остатке на счете и прочее, наконец, есть кнопки «Назад», «Вперед» и «Главная» Работа с программой не вызывает больших трудностей, поскольку постоянно появляются подсказки. Например, в начале MyMoney подсказывает, что нужно создать новую базу данных, затем – что нужно добавить счет. После этого стоит добавить дополнительные типы валют, поскольку по-умолчанию в программе есть только рубль. Категории расходов и доходов нужно вводить вручную. Это можно делать как в специальных разделах «Виды прихода» и «Виды расхода», так и при добавлении информации о пополнении счета или о своих тратах. В окне создания приходной и расходной записи можно выбрать категорию прихода или расхода из списка или добавить новую. К сожалению, возможности создания подкатегорий для видов платежей в MyMoney нет, поэтому придется ограничиться общими разделами типа «Одежда», «Еда», «Обучение». MyMoney также можно использовать, чтобы не забывать, кому вы одалживаете деньги и у кого берете в долг. Каждую такую запись можно снабдить информацией о том, кому и на что одалживаются деньги, а также ввести дату погашения долга. Когда эта дата настанет, программа напомнит вам об этом сообщением на главной странице. Вся информация в MyMoney может быть проанализирована программой и выведена в виде отчета. Отчеты могут создаваться по всем разделам: по доходам, расходам, долгам, балансу доходов и расходов, планируемым операциям с деньгами и т.д. Каждый отчет может быть представлен в виде графиков разных типов или в числовом виде.

Заключение

Несмотря на то, что все программы для домашней бухгалтерии созданы для одной цели, они существенно отличаются между собой. Это касается как интерфейса, так и функций. Среди бесплатных программ хотелось бы отметить ReadyCash, в которой есть все основные возможности для планирования бюджета и создания отчетов, а также средства для многопользовательской работы. Если вам достаточно одного счета, то хорошим выбором будет бесплатная версия Ace Money Lite. Что касается коммерческих программ, то тут явным аутсайдером является MyMoney – ее возможности столь скромны, что можно без труда найти бесплатные программы, которые более функциональны. Все остальные коммерческие программы по-своему интересны и наверняка найдут своего пользователя. Хотелось бы особо отметить Sanuel Family, которая действительно является «домашней» программой и рассчитана на то, что ее будут использовать все члены семьи.

Программа	Домашняя бухгалтерия 4.3.	Домашние финансы Free 1.04	MyMoney 5.0	Sanuel Family 2007	ReadyCash 0.7	AceMoney 3.9.4	ДомФин — бухгалтерия для дома 3.0
Построение отчетов	+	+	+	+	+	+	—
Защита базы данных паролем	+	+	+	+	—	+	—
Резервное копирование	+	+	—	+	+	+	+
Обновление курсов валют через Интернет	+	+	—	—	+	+	+
Перевод денег с одного счета на другой	+	+	—	+	+	+	+

Если Вы заметили ошибку — выделите ее мышью и нажмите CTRL+ENTER.

Лучшие услуги по личным финансам на 2021 год

Если ваши финансы не пострадали от пандемии COVID-19, вам очень повезло. Закрытие бесчисленных предприятий и вызванные этим волновые эффекты выбили ветер из экономики США. На момент написания этой статьи около 30 миллионов человек подали заявления о безработице, и фондовый рынок продолжает делать шаг вперед и два назад. Правительство изо всех сил пытается поддержать финансы как юридических, так и частных лиц.

Вам как никогда необходимо внимательно следить за своими доходами и расходами, бюджетом и инвестициями. Существует множество веб-сайтов и программных продуктов для настольных компьютеров, которые отлично справляются с личными финансами. Мы рассмотрим 10 лучших из них. Три из них являются для нас обзорами впервые: Credit Sesame, Moneydance и Personal Capital.

Критические соединения

Все рассмотренные нами приложения имеют новые функции, но имеют некоторые общие характеристики. Большинство из них поддерживают онлайн-соединения с вашими финансовыми учреждениями. То есть вы можете загружать очищенные транзакции и другие данные счетов из своих банков, поставщиков банковских карт, брокерских контор и других финансовых учреждений и видеть все это аккуратно отображаемыми в реестрах приложений. Как правило, вам нужно только ввести свои учетные данные для входа на эти финансовые сайты, хотя иногда вам нужно предоставлять дополнительную информацию о безопасности.

После импорта пакета транзакций вам может потребоваться время на очистку данных. Например, транзакции необходимо правильно классифицировать как доход (например, зарплата, внештатные выплаты и проценты) и расходы (еда, ипотека, коммунальные услуги и т. Д.).Решения для личных финансов предполагают, какая категория может быть подходящей, но вы всегда можете изменить ее — и вы можете разделить транзакции между разными категориями. Если вы осознанно относитесь к этому, вы увидите диаграммы и отчеты, которые точно покажут вам, где вы получаете и тратите свои деньги. Эта информация также может быть полезна, когда время на налоговую подготовку не уходит.

В зависимости от того, какой продукт вы используете, вы можете добавлять теги к транзакциям. Таким образом, вы можете искать те, которые связаны друг с другом не по назначению категорий.Вы также можете добавлять заметки и прикреплять файлы. Однако, если вы купили что-то за наличные, в вашем банке не будет записи об этом. В таких случаях вы можете создать транзакцию вручную. CountAbout и другие идут еще дальше, предоставляя дополнительные инструменты, которые позволяют, например, обозначать выбранные транзакции как повторяющиеся. Moneydance очень хорош в управлении транзакциями, но Quicken Deluxe лучше всех.

Другой вид информационной панели

Каждая рассмотренная здесь служба имеет так называемую информационную панель, или домашнюю страницу, которую вы видите при первом входе в систему.Иногда панель инструментов — это единственный экран, который вам нужно видеть, потому что на нем отображается наиболее важная информация о вашем финансовом положении, такая как остатки на счетах и, возможно, любые незавершенные счета.

Вы видите диаграммы и графики, которые показывают, например, каков ваш доход по сравнению с вашими расходами, и как вы выполняете свой бюджет. Вы можете ставить цели и оценивать свой прогресс, а также видеть текущие обновления своего инвестиционного портфеля, если рынки открыты.

По сути, в этом обзоре показаны фрагменты и основные моменты анализа данных, который эти службы проводят за кулисами, с возможностью более глубокого погружения.Нажмите на текущий баланс счета в Mint, например, чтобы перейти в реестр учетной записи. Нажмите на свой кредитный рейтинг в Credit Karma, чтобы узнать, что ему способствует и как он изменился в последнее время. Таким образом, информационная панель в приложении для личных финансов может либо дать быстрый взгляд на вашу денежную ситуацию, либо служить трамплином для более глубокого изучения цифр.

Бюджеты, цели и счета

Если вы фрилансер или индивидуальный предприниматель, с бюджетом могут возникнуть проблемы. Вы часто не знаете наверняка, сколько денег вы заработаете в конкретный месяц, как это делает сотрудник W-2, поэтому вы можете обнаружить, что веб-сайт бухгалтерского учета для малого бизнеса вам больше подходит.

Сознательное отношение к своим финансам включает в себя попытку минимизировать свои расходы, чтобы они были ниже вашего дохода. Это философия разработчиков Personal Capital: тратить меньше, чем вы зарабатываете каждый месяц. Вы не можете управлять своим бюджетом с помощью этого веб-сайта, как если бы вы подписались на YNAB (вам нужен бюджет).

Механизм создания работоспособного бюджета намного проще, чем процесс определения ваших лимитов. Часто это предположения, пока вы не проработаете бюджет в течение нескольких месяцев и не начнете видеть, как ваши деньги приходят и уходят.По этой причине некоторые решения для личных финансов, например Quicken Deluxe, позволяют использовать прошлые доходы и расходы в качестве модели.

Монетный двор рассматривает каждую категорию как бюджет. Вы выбираете одно, выбираете периодичность (каждый месяц и т. Д.) И вводите сумму. Сайт показывает, насколько хорошо вы соблюдаете каждый бюджет, отображая серию цветных горизонтальных полос, которые показывают, где ваши текущие расходы сравниваются с запланированной суммой. Зеленый означает, что у вас все в порядке, а красный означает, что вы превысили установленный вами лимит.Вы можете настроить каждый бюджет по мере того, как узнаете больше о своих привычках в расходах, нажимая стрелки вверх и вниз.

Другие приложения, такие как Quicken Deluxe, рассматривают бюджет как исчерпывающую таблицу, содержащую все категории. Программное обеспечение также позволяет просматривать ваши бюджеты за различные периоды времени (ежемесячно, ежегодно и т. Д.). И он предоставляет инструменты, помогающие автоматизировать ввод данных.

Постановка целей, например создание фонда на случай чрезвычайной ситуации, — это не ракетостроение. Вы указываете сумму, которую пытаетесь сэкономить, и целевую дату ее достижения, а приложение сообщает вам, сколько вам нужно экономить каждый месяц для ее достижения.NerdWallet, например, позволяет связать ваши цели с соответствующей учетной записью, чтобы ваш прогресс отслеживался автоматически. Quicken Deluxe включает дополнительные инструменты планирования, которые помогут вам ускорить сокращение долга, спланировать налоги и составить всеобъемлющий финансовый план на весь срок службы. Personal Capital предлагает некоторые инструменты планирования бесплатно на своем веб-сайте, но у него также есть команда финансовых профессионалов, которые предоставляют расширенные услуги планирования за определенную плату.

Из рассмотренных нами приложений только одно предлагает инструменты для оплаты счетов онлайн: Moneydance.Вы можете установить соединение с банком, в котором у вас есть текущий счет, и использовать инструменты банка для оплаты счетов через Moneydance.

Некоторые другие приложения позволяют, по крайней мере, записывать счета и платежи по ним, потому что они могут существенно повлиять на вашу картину личных финансов. Особенно хороши в этом Mint и Quicken Deluxe. Вы можете настроить автоматическое подключение к онлайн-биллерам (например, Xcel Energy и Verizon) или вводить офлайн-счета от поставщиков, которые не предлагают оплату счетов на своих веб-сайтах, например, вашего садовника или вашего временного сотрудника службы технической поддержки.Сайт предупреждает вас, когда они должны быть оплачены, и позволяет вам записывать платежи вручную, если они не загружаются как очищенные транзакции из вашего банка.

Важное число

Отличный кредитный рейтинг — это золото. Помимо помощи в получении одобрения на получение кредитной карты, ипотеки, автокредита и т. Д., Это часто помогает минимизировать процентную ставку, которую вы будете платить. Итак, важно знать не только, что это такое в любой момент времени, но также понимать, как он рассчитывается и что вы можете сделать, чтобы его улучшить.

Бесплатные веб-сайты Credit Karma, Credit Sesame, NerdWallet и WalletHub отвечают всем этим важнейшим потребностям. Кредитная карма здесь особенно обширна и эффективна. Он регулярно получает вашу оценку от двух из трех основных бюро и дает вам доступ к вашим кредитным отчетам.

Один из способов улучшить свой кредитный рейтинг — это использовать финансовые продукты — кредитные карты, ипотечные кредиты — с привлекательными процентными ставками и другими преимуществами, которые упрощают выплату долга как можно быстрее.Четыре специальных бесплатных веб-сайта, которые мы рассмотрели, помогают оплачивать предоставляемые ими услуги, иногда показывая навязчивую рекламу продуктов, которые могут вам понравиться в зависимости от вашего кредитного профиля. Вы также можете просматривать торговые площадки для поиска дополнительных кандидатов. Mint использует аналогичную бизнес-модель, поэтому сайт может оставаться бесплатным.

Конечно, частое аннулирование кредитных карт и / или приобретение новых, других может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, полезно узнать об этих предлагаемых продуктах, чтобы, когда придет время, вы знали, какие варианты лучше всего.

Прочие соображения

Возможно, вы захотите использовать решение для личных финансов только для повседневного управления доходами и расходами, составления бюджета и постановки целей. Тем не менее, финансовые приложения, такие как Quicken Deluxe и Mint, позволяют отслеживать все ваши активы, включая дома, автомобили и инвестиционные активы. Если вы будете обновлять свои финансовые данные, приложения будут вести постоянный подсчет, который в сочетании с вашим долгом отражает вашу общую чистую стоимость.

Вам, вероятно, не понадобятся дополнительные инструменты, когда вы находитесь вдали от компьютера или ноутбука. Но когда вы не тратите деньги, хорошо знать, сколько у вас есть. Все рассмотренные нами решения предлагают приложения как для Android, так и для iOS. Большинство из них не имеют абсолютно всех функций, имеющихся в версиях для браузера или программного обеспечения, но вы можете, по крайней мере, проверить баланс своего счета; просматривать и добавлять транзакции; и посмотрите графики, иллюстрирующие цифры, относящиеся к таким вещам, как расходы и денежный поток. Вы также можете получить свой кредитный рейтинг и проверить статус ожидающих счетов. Moneydance — здесь исключение; его мобильные приложения не так развиты, как у конкурентов.

Все ли проверенные приложения удобны в использовании? Краткий ответ: да. Credit Karma и Mint — самые удобные для пользователя, они включают в себя самые современные интерфейсы с незаменимыми инструментами навигации. NerdWallet сочетает редакционные материалы по темам личных финансов с кредитным рейтингом и ограниченными инструментами отслеживания доходов и расходов; эти двойные цели сбивают сайт с толку, пока вы не поймете, как они сосуществуют. CountAbout и Moneydance, безусловно, достаточно просты в использовании, но их пользовательские интерфейсы выглядят устаревшими.Quicken Deluxe существует так давно и предлагает так много, что его пользовательский интерфейс немного неравномерен. Такое смешение старого и нового контента может немного раздражать по сравнению с решением, созданным с нуля для работы в сети.

Каждое из этих решений для личных финансов предлагает то, чего нет у других. Но их навыки в предоставлении инструментов, которые нужны потребителю, и стоимость, по которой они их предлагают, сильно различаются. Mint уже выигрывал наш выбор редакции и раньше, и на этот раз он снова стал обладателем бесплатных услуг по личным финансам.Quicken Deluxe, с другой стороны, побеждает в выборе редакции за платные услуги по личным финансам. Мы сначала отправили бы людей в Mint, если они рассматривают личные финансы в Интернете, из-за его удобства использования, тщательного выбора инструментов и отзывов, которые он предоставляет пользователям, которые выполняют свою часть сделки, регулярно посещая его. И, конечно же, это бесплатно. Бесплатное — это хорошо в наши дни экономической нестабильности.

лучших приложений для составления бюджета на 2021 год

Если в прошлом у вас были трудности с составлением бюджета, возможно, вам просто понадобится небольшая помощь.

К счастью, сегодня нам очень поможет множество приложений для составления бюджета, которые упрощают управление вашими деньгами. А некоторые выходят за рамки простого составления бюджета и предоставляют другие услуги, такие как помощь в сокращении счетов, экономия денег или даже советы по инвестициям.

С точки зрения того, сколько это будет вам стоить, деньги не станут проблемой для приложений для составления бюджета, поскольку многие из них доступны бесплатно. У других просто небольшая годовая или ежемесячная плата.

Вот что я сделал: я выбрал девять лучших приложений для составления бюджета, которые помогут вам контролировать свои финансы. Все эти приложения доступны на вашем мобильном устройстве, кроме Trim — AI-помощника. Что бы вы ни выбрали, вы определенно лучше управляете своими финансами и начнете накапливать сбережения, которые в конечном итоге приведут вас к финансовой независимости.

Но сначала взгляните на это минутное видео о том, как выглядит реалистичный бюджет.

Обзор: Лучшие приложения для составления бюджета, позволяющие контролировать свои финансы

Личный капитал

Мобильное приложение Personal Capital доступно для устройств Android и iOS.

Personal Capital быстро превратился в одно из выдающихся доступных приложений для составления бюджета и финансовых агрегаторов. Personal Capital предлагает бесплатное программное обеспечение для составления бюджета, которое также поставляется с инструментами, которые помогут вам управлять своими инвестициями.

Основные параметры составления бюджета Personal Capital

Базовое приложение совершенно бесплатно и им пользуются более двух миллионов человек. Он не только обеспечивает составление бюджета и обзор ваших финансов, но также предоставляет важные инвестиционные инструменты, такие как Fee Analyzer, показывающий вам сборы, которые вы платите по своему пенсионному плану.

Он также предлагает персонализированные инструменты распределения активов и выхода на пенсию. В этом бесплатном приложении есть множество функций!

Если у вас есть 100 000 долларов для инвестирования

Если вы хотите полностью управлять инвестициями и у вас есть как минимум 100 000 долларов для инвестирования, Personal Capital также предлагает свой план Wealth Management, который представляет собой премиальную услугу с годовой оплатой 0,89%. С Wealth Management у вас есть регулярный доступ к финансовому консультанту.

Специальное предложение от Personal Capital: Получите БЕСПЛАТНЫЙ обзор портфеля на сумму 799 долларов США

Узнайте больше о Personal Capital или прочтите наш полный обзор

Вам нужен бюджет (YNAB)

Мобильное приложение YNAB доступно для устройств Android и iOS.

Мы все знаем, что является самой сложной частью составления бюджета — это задержка в финансах и расходование дохода за этот месяц на оплату счетов за прошлый месяц.

YNAB работает аналогично другим бюджетным приложениям. но также использует стратегию, чтобы обратить вспять эту слишком распространенную схему: жить за счет дохода прошлого месяца в течение текущего месяца.

Для человека с бюджетными проблемами стратегия революционная.

Если это относится к вам, YNAB действительно может стать отличным приложением для составления бюджета.

Автоматический аварийный фонд ЯНАБ

YNAB не просто позволяет вам отслеживать доходы и балансировать свои расходы, но и помогает автоматически создавать чрезвычайный фонд. Вы постепенно перемещаете себя в положение, в котором вы сделали подушку для своего бюджета, так что у вас всегда есть дополнительные месячные расходы на жизнь, встроенные в смесь.

Механически это делается путем установки лимитов бюджета отдельных позиций. Если у вас ограниченный бюджет, дополнительная сумма потечет на подушку ваших месячных расходов.Оптимально, чтобы эта подушка могла покрыть расходы более чем на 30 дней. Это называется эпохой денег — чем старше ваши деньги с момента их заработка, тем лучше ваше финансовое положение.

Синхронизирует ваши банковские счета

Вы сможете импортировать транзакции со своего банковского счета, избегая необходимости ручного ввода и согласования.

Хотя вам придется назначать категории расходов каждой транзакции вручную. Вы также можете установить цели для предстоящих расходов, чтобы еще больше помочь вам опережать свои финансы.

Узнайте больше о YNAB или прочтите наш полный обзор

Количество около

Мобильное приложение CountAbout доступно как для устройств Android, так и для iOS, и им могут пользоваться до шести членов семьи.

Если вы ищете простое и удобное приложение для составления бюджета, я определенно рекомендую взглянуть на CountAbout.

Позвольте мне начать с того, что это не бесплатно: базовый план стоит 9 долларов.99 в год, но вы получаете все основные функции приложения для составления бюджета, за исключением автоматической загрузки банковских операций, кредитной карты и других финансовых операций.

План Premium стоит 39,99 долларов в год, и вы получаете все доступные услуги CountAbout. А за дополнительные 60 долларов в год вы можете получить возможность выставлять счета малому бизнесу.

Простые в использовании инструменты бюджетирования

Что мне нравится в CountAbout, так это то, что это простое и удобное приложение для составления бюджета. Он быстро синхронизируется с вашей финансовой информацией из тысяч финансовых учреждений.

Он даже позволяет синхронизировать план 401 (k). И все это обновление происходит автоматически, устраняя необходимость в трудоемком ручном вводе. Приложение также позволяет персонализировать конфигурацию. Это включает настройку каждого поля, функции и отчета в приложении.

CountAbout отслеживает ваши счета

Он даже дает вам возможность утверждать транзакции, но не позволяет настраивать повторяющиеся транзакции. Однако он дает возможность планировать ваши платежи и даже отслеживать исходящие платежи.

Приложение также дает вам возможность создавать бюджет на будущие месяцы, позволяя заранее планировать свои финансы.

Узнайте больше о CountAbout или прочтите наш полный обзор

Денежный патруль

Money Patrol предоставляет подробные отчеты, которые помогут вам лучше понять свои привычки тратить.

Money Patrol использует данные, чтобы помочь вам управлять своими финансами. Вы получите обзор своих привычек в расходах, а также отслеживание предстоящих счетов и текущих платежей.

Поддержка более 15 000 кредиторов

Благодаря поддержке более 15 000 финансовых учреждений вы можете легко добавить все свои учетные записи. После подключения Money Patrol приступает к работе, отслеживая все действия. Если произойдет инцидент, который может вас заинтересовать, у вас будут оповещения, чтобы держать вас в курсе.

Поддерживаемые типы счетов выходят за рамки проверок и сбережений. Вы можете отслеживать свои студенческие ссуды, бизнес-счета, инвестиции, ипотеку и даже некоторые типы подарочных карт.

Бюджет на будущее

Однако отслеживание ваших расходов — это лишь часть уравнения. Money Patrol позволяет вам использовать полученную информацию для определения бюджета и организации своих финансов.

Узнайте больше о Money Patrol или прочтите наш полный обзор

цифра

Digit автоматизирует ваши финансы и может помочь вам сэкономить для нескольких финансовых целей.

Digit — отличный инструмент для составления бюджета, который автоматически анализирует ваши расходы и экономит ваши деньги.Независимо от того, на что вы откладываете, Digit может помочь вам составить бюджет на отпуск или крупные покупки, погасить задолженность или накопить на черный день.

Особенности цифр

Digit использует сложный алгоритм, чтобы легко и легко сэкономить деньги. В отличие от некоторых других приложений для составления бюджета, которые требуют, чтобы вы самостоятельно регистрировали расходы, отслеживали расходы и экономили деньги, Digit может работать в фоновом режиме, даже не задумываясь об этом.

Включает автоматические сбережения, 0.10% накопительный бонус, неограниченное снятие средств и отсутствие минимумов на счете. Вы можете ставить перед собой цель чего угодно и в процессе отслеживать свой прогресс.

Экономия без усилий

Чтобы использовать Digit, вам сначала нужно подключить свой банковский счет к услуге. Затем Digit анализирует ваши расходы и переводит деньги с вашего текущего счета на ваш счет Digit, когда вы можете себе это позволить. Эта небольшая экономия со временем накапливается и делает экономию легкой и безболезненной.

За

Digit взимается комиссия, но поскольку ежемесячная подписка на Digit стоит всего 5 долларов, экономия, которую предлагает этот инструмент, скорее всего, перевешивает затраты.

Узнайте больше о Digit или прочтите наш полный обзор

Усилитель

Мобильное приложение Empower доступно для устройств Android и iOS.

Когда дело доходит до управления своими финансами, составление бюджета — это только первый шаг. Empower остается с вами от начала до конца, помогая вам устанавливать свой бюджет, отслеживать ваши расходы и отслеживать их прогресс.

В результате получилось приложение, которое позволяет вам контролировать свои финансы.Если вам нужна помощь по каждому аспекту управления своими деньгами, Empower может быть приложением, которое лучше всего соответствует вашим потребностям.

Помощь в составлении бюджета и расходах

Если вы когда-нибудь пытались придерживаться бюджета, вы, вероятно, знаете, насколько сложно его придерживаться. Вы уступаете этому желанию выпить утренний кофе или едите еду на вынос, а не готовите дома. Empower воспламеняет ваш дух соревнования, показывая ваш прогресс в достижении предела в каждой категории. Это поможет вам сразу увидеть, где вам может потребоваться немного замедлить его.

Помогает сэкономить

Empower не только помогает отслеживать расходы. Вам также автоматически помогут откладывать деньги на будущее.

Empower изучает ваши финансы и со временем определяет, когда вы можете позволить себе немного лишнего. Просто сообщите приложению, какова ваша цель сбережений, мечтаете ли вы о пляжном отдыхе или откладываете деньги на пенсию. Затем Empower ищет способы вложить немного денег в сбережения, даже не упуская из виду. Применяются квалификационные требования. Минимальные прямые депозиты на текущий счет Empower, среди прочего, необходимы для получения права на мгновенную доставку и авансов на сумму более 50 долларов. Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC.

Узнайте больше об Empower или прочтите наш полный обзор

PocketSmith

Приложение PocketSmith доступно как для устройств Android, так и для iOS.

То, как вы тратите деньги сегодня, влияет на ваше финансовое будущее.Но бывает трудно видеть это изо дня в день.

Вот где на помощь приходит PocketSmith, потому что вы получаете встроенную функцию финансового прогнозирования. Мне понравилось тестировать несколько разных стратегий и наблюдать, как меняется график. Вы даже можете протестировать сценарии — например, если вы пропустите утренний кофе и либо инвестируете, либо откладываете эти деньги, чтобы увидеть, как это окупится через шесть месяцев, год или 10 лет.

PocketSmith имеет 3 пакета — и я был рад увидеть, что их базовый пакет бесплатен, что у меня есть на данный момент.Но если вы хотите вложить немного больше (что я вполне могу сделать, так как я уже являюсь поклонником), у них есть план Premium за 9,95 долларов в месяц (или 7,50 долларов при ежегодной оплате), который включает автоматические банковские каналы и импорт транзакций. Их пакет Super включает премиальные функции за 19,95 долларов в месяц — меньше при ежегодной оплате.

Бюджетные календари

Одной из функций, которая отличает PocketSmith от других приложений для составления бюджета, является календарь. Вы можете быстро просмотреть свои расходы в течение месяца.Если вы хотите переместить расход на другой день, неделю или месяц, просто щелкните и перетащите его на целевую дату.

Одна из лучших особенностей календаря — это то, что PocketSmith все рассчитывает и выдает прогнозы. Вы увидите свой прогнозируемый дневной баланс на каждый день, чтобы вы могли внести соответствующие корректировки. Этот вид календаря также помогает вам заблаговременно выявлять мелкие проблемы, прежде чем они станут серьезными.

Свяжите свои финансы

Как и во многих других финансовых приложениях, вы можете легко связать свой банковский счет, чтобы отслеживать свои финансовые операции.Но с помощью PocketSmith вы также можете маркировать различные типы транзакций, чтобы их было легко найти позже. Если у вас есть активы за пределами США, вы также можете отслеживать их вместе с автоматической конвертацией валюты.

Множественные потоки доходов тоже не проблема. PocketSmith позволяет вам отдельно отслеживать доходы и расходы от вашей повседневной работы, подработок и других занятий. Арендаторы Airbnb могут получить особую выгоду от этой функции со встроенным отслеживанием доходов и расходов Airbnb.

Узнайте больше о PocketSmith или прочтите наш полный обзор

Чарли

Charlie — это текстовое приложение, которое не имеет специальных загружаемых приложений для смартфонов.

Charlie — это бесплатное приложение для составления бюджета с полезными инструментами, такими как трекер расходов, который поможет вам ограничить ваши расходы в любой категории расходов. Это одно из приложений, о котором, кажется, говорят многие мои знакомые.

Чарли смотрит на всю вашу финансовую картину

Charlie позиционирует себя как приложение для управления личными финансами, но оно выходит за рамки простого составления бюджета и рассматривает всю вашу финансовую ситуацию в целом.

Используя приложение, вы регулярно взаимодействуете с «Чарли». Приложение синхронизирует ваши банковские счета и счета кредитной карты, проверяет их, а затем сообщает вам, где вы тратите слишком много и где можно сэкономить. Он также предоставляет вам уведомления, когда баланс учетной записи заканчивается или когда наступает срок платежа.

Отслеживание расходов

Но вы также можете использовать приложение, чтобы лучше контролировать свои расходы. Он предлагает трекер расходов, который рассчитывает ваши ежемесячные схемы расходов, помогает вам сосредоточиться на конкретном типе расходов и даже помогает вам устанавливать ограничения на то, сколько вы можете потратить в определенной категории.

Узнайте больше о Чарли или прочтите наш полный обзор

Монетный двор

Мобильное приложение Mint доступно для устройств Android и iOS.

Mint не только бесплатен для использования, но и предоставляет бесплатный кредитный рейтинг.

С Mint вы также получаете сводку из своего кредитного отчета, а также информацию о кредитном рейтинге и мониторинг кредитоспособности. Чтобы воспользоваться этой услугой, вам даже не нужно регистрировать кредитную карту.

Mint — бесплатное приложение для составления бюджета, которое предлагает удивительное количество инструментов и функций, учитывая цену.

Анализирует ваши расходы

Особенно интересна функция «Тенденции» Mint.После использования приложения в течение нескольких месяцев приложение проанализирует ваши расходы по месяцам, кварталам или годам.

Вы даже можете анализировать свои расходы по категориям и конкретным продавцам. Это поможет вам лучше контролировать, куда идут ваши деньги, и позволит сократить расходы там, где расходы чрезмерны.

Монетный двор отслеживает инвестиции

Приложение также обеспечивает отслеживание инвестиций. Вы можете синхронизировать приложение напрямую со своими инвестиционными счетами, и приложение будет обеспечивать производительность, распределение и изменения стоимости с течением времени. Приложение даже даст рекомендации по инвестициям.

Узнайте больше о Mint или прочтите наш полный обзор

Накладка

Trim — это помощник искусственного интеллекта, который не предлагает мобильных приложений.

Переговоры по счетам — это правда, что другие приложения для составления бюджета имеют эту возможность, но переговоры по счетам — это то, чем Trim больше всего известен. И если это то, с чем вам нужна помощь, Trim — хороший вариант.

Trim работает с такими компаниями, как кабельные и интернет-услуги, которые часто включают загадочные расходы.Они работают, чтобы снизить эти счета, а Trim даже поможет вам найти лучшую страховку для автомобиля.

Помощник по личным финансам компании Trim

Trim позиционирует себя как «помощник по личным финансам», и это довольно хорошее описание этой выдающейся услуги. Он не только снижает ваши счета, экономя деньги на страховании автомобиля, но также помогает вам отменить неиспользованные подписки и услуги, которые вы, возможно, платите регулярно, но редко или никогда не используете.

Trim также может помочь в выплате долга.В нем будет план погашения долга с советами экспертов и способами снижения процентных ставок. Это важная функция, потому что на бюджеты сильно влияют долги, и их выплата — один из лучших способов лучше контролировать свои финансы.

Автоматизирует ваши сбережения

Более того, приложение может автоматизировать экономию с помощью функции Simple Savings. Все, что вам нужно сделать, это настроить автоматические еженедельные переводы на сберегательный счет, и деньги начнут регулярно накапливаться.

Таким образом, Trim не только помогает вам лучше контролировать свой бюджет, но и направляет сэкономленные средства на счет. После этого вы будете получать 1,5% годовых от ваших сбережений.

Узнайте больше о Trim или прочтите наш полный обзор

M конвертов

Мобильное приложение Mvelopes доступно для устройств Android и iOS.

Если вам нравится поддержка в реальном времени с вашим приложением для составления бюджета, у Mvelopes есть именно это. Они предлагают три разных плана, и каждый имеет поддержку в реальном времени. Но в премиальных планах у вас также будет доступ к личному финансовому тренеру.

Живая поддержка

Mvelopes предлагает больше возможностей бюджетирования, чем любое другое приложение в этом списке. А поскольку они предлагают три разных плана, вы можете выбрать желаемый уровень услуг. Но одна из особенностей, которая действительно выделяется в этом приложении, — это обилие живой поддержки.

Поддержка

в чате доступна для всех трех планов, но вы также можете получить доступ к тренеру по личным финансам.В рамках полного плана у вас будут ежемесячные занятия с тренером по личным финансам.

Mvelopes планы

Mvelopes имеет три разных плана оплаты:

• Базовый: 6 долларов в месяц, или платите ежегодно и получайте два месяца бесплатно. Он включает в себя составление бюджета в цифровом конверте, автоматический импорт транзакций, синхронизацию транзакций в реальном времени, мониторинг баланса счета, интерактивные отчеты и поддержку в чате.
• Plus: 19 долларов в месяц, или платите ежегодно и получайте два месяца бесплатно.В нем есть все, что доступно в базовом плане, плюс тренер по личным финансам с ежеквартальной проверкой, инструменты для сокращения долга, центр обучения Mvelopes, индивидуальная помощь в настройке и приоритетная поддержка высокого уровня.
• Полный: 59 долларов в месяц, или платите ежегодно и получайте два месяца бесплатно. Он включает в себя все функции двух других планов, а также ежемесячные занятия с тренером по личным финансам, подотчетность и мотивацию, индивидуальный план и финансовое образование под руководством тренера.

Подробнее о Mvelopes

Обзор лучших приложений для составления бюджета

Приложение	Цена	Дополнительные возможности
Личный капитал	Бесплатное составление бюджета, 0,89% для управления капиталом	Имеет службу управления капиталом для счетов> 100 тыс. Долл. США
Вам нужен бюджет (YNAB)	84 доллара в год	Помогает создавать или увеличивать экономию на чрезвычайных ситуациях
CountAbout	$ 9.99 в год для Basic — 39,99 долларов США для Premium	Обеспечивает выставление счетов для малого бизнеса и интеграцию с Quicken и Mint
Money Patrol	84 доллара в год, счет после 15-дневной бесплатной пробной версии	Квитанция и сбор документов, подробные оповещения и отчетность
Цифра	5 долларов в месяц	Определяет структуру ваших расходов и позволяет сэкономить ровно столько, сколько вы можете потратить
Empower	8 долларов США после 14-дневной пробной версии	Автоматически экономит деньги, чтобы помочь вам достичь ваших финансовых целей
Чарли	Бесплатно	Дает рекомендации по экономии и может вести переговоры по счетам
Mint	Бесплатно	Обеспечивает отслеживание инвестиций и планы выплаты долга
Trim	Free	Обеспечивает автоматическую экономию с 1. 5% годовых на балансе
Mvelopes	От 60 до 590 долларов в год, в зависимости от выбранного плана	Предлагает личного финансового тренера по премиальным планам

Наши критерии 9 лучших приложений для составления бюджета

Мы использовали несколько критериев, чтобы составить этот список из 9 лучших приложений для бюджетирования:

Возможности бюджетирования

Это основная функция, предоставляемая приложениями для составления бюджета.У каждого свой способ выполнения этого процесса, а прилагаемые приложения разработаны специально с учетом многих личных предпочтений наших читателей.

Дополнительные возможности

Большинство приложений для составления бюджета выходят за рамки простого составления бюджета. Некоторые дадут советы по вопросам долга и инвестиций, другие выявят ненужные расходы и даже пересмотрят существующие счета.

Синхронизация

Лучшие примеры приложений для бюджетирования автоматически синхронизируют ваши счета. Но есть некоторые, которые позволят вам сделать это вручную, если вы предпочитаете.

Но хотя большинство из них будут автоматически синхронизировать ваши счета на постоянной основе, они могут не согласовывать их, например банковские счета.

Цена

Мы включили приложения по цене от бесплатных до почти 600 долларов в год. Бесплатные версии могут предоставить все, что вам нужно для вашей личной бюджетной деятельности.

Но вы можете заплатить за услугу, которая предлагает специальные инструменты и функции, которые вам нужны или нужны.

Удобство использования

Если приложение для составления бюджета слишком сложное, пользы от него не будет. Мы, естественно, отдали предпочтение тем, которые проще использовать в этом списке.

Оценки пользователей приложения

Каждое из приложений в этом списке было включено, потому что оно обычно считается удобным для реальных пользователей на страницах загрузки Google Play или App Store, где они доступны.

Приложение для составления бюджета: часто задаваемые вопросы

Все ли приложения для составления бюджета предлагают возможность автоматической оплаты счетов?

№Некоторые делают, а некоторые нет. Если это функция, которую вы хотите или вам нужно, убедитесь, что приложение, на которое вы подписываете, предлагает эту конкретную возможность.

Многие пользователи приложений для составления бюджета просто хотят иметь возможности бюджета и предпочитают оплачивать счета по своему собственному графику.

Бесплатное приложение для составления бюджета лучше, чем платное?

Все зависит от инструментов и функций, которые предлагает приложение. Если приложение бесплатное, это дает очевидную возможность сэкономить.Но если у него нет возможностей, необходимых для более эффективного управления бюджетом, вам будет лучше с платной версией. Поскольку стоимость бюджетных приложений относительно невысока, это обычно не является большой проблемой.

Однако то, что бюджетное приложение бесплатное, не означает, что это плохой выбор. Вы можете выбрать бесплатное приложение, потому что оно предоставляет только базовые возможности бюджетирования, и это все, что вас интересует. Возможно, вас не заинтересуют дополнительные функции, предлагаемые в платных версиях.

Безопасна ли моя финансовая информация в приложениях для составления бюджета?

В общем да. Но абсолютная безопасность информации недостижима ни в одном приложении, ни в каком другом интернет-сервисе в этом отношении.

Есть определенные уязвимости, присущие работе в Интернете, и, хотя каждое приложение имеет свои собственные встроенные функции безопасности, нет никакой гарантии.

Как и все в наши дни, обязательно прочтите мелкий шрифт о безопасности, прежде чем подписываться на какое-либо бюджетное приложение или любое онлайн-или мобильное приложение вообще в этом отношении.

Насколько надежны советы по инвестициям, предлагаемые в некоторых приложениях для составления бюджета?

Не все приложения для составления бюджета предлагают советы по инвестициям. Но данный совет основан в первую очередь на ваших личных обстоятельствах — рекомендации, которые могут помочь вам улучшить вашу производительность, например, снижение комиссионных, которые вы платите по пенсионному плану или по определенным фондам, или более эффективное распределение портфеля.

Приложения для составления бюджета определенно не предназначены для управления портфелем и не предназначены для этого.Просто чтобы помочь тем, у кого нет других финансовых советов, лучше управлять своими инвестициями.

Есть ли в каких-либо приложениях режим пар?

К сожалению, в настоящее время ни один из них не предлагает специальный режим для пар.

Сводка

Если у вас возникли проблемы с управлением своими финансами, вы определенно можете получить надежную помощь с помощью множества приложений для составления бюджета. Поскольку их так много, уловка заключается в том, что лучше всего соответствует вашим личным потребностям и предпочтениям.

Цена не должна быть препятствием, поскольку некоторые приложения для составления бюджета доступны бесплатно. Другие берут плату, хотя обычно она очень скромная. Если приложение с платой больше подходит для вашего бюджета, вам следует выбрать именно его. Несмотря на плату, вполне вероятно, что приложение сэкономит вам во много раз больше, чем вы за него заплатите.

Кроме того, многие приложения для составления бюджета не ограничиваются только составлением бюджета. Как видно из многих приложений, представленных в этом списке, некоторые из них могут помочь вам во всем: от экономии и вложения денег до сокращения счетов и поиска лучших предложений по страхованию.

Решите, что именно должно делать приложение для составления бюджета, а затем выберите то, что лучше всего подойдет вам.

Подробнее

Лучшее приложение для составления бюджета на 2021 год

Последствия кризиса COVID-19 привели к тому, что миллионы людей остались без работы. Почти 40% американцев нуждаются в займе на покрытие чрезвычайной ситуации. Коронавирус — это пандемия, вызывающая для большинства из нас ненормальные условия труда и жизни.

Разобраться с финансами не так просто, как кажется. Детализация каждого доллара, который приходит и уходит, может быть утомительной. Но это не должно быть сложно. Когда у вас есть бюджет, вы будете тратить гораздо меньше времени на его обновление и поддержку. Приложение для составления бюджета поможет вам управлять деньгами прямо с телефона.

Поскольку у всех разные способы распоряжения деньгами, «лучшее» приложение для составления бюджета для вас будет зависеть от вашего стиля расходов и целей экономии.Например, некоторые приложения (например, You Need A Budget) способствуют постоянному отслеживанию расходов, в то время как такие приложения, как Mint, более пассивны. Вот список лучших, основанный на обзорах App Store и личном опыте использования приложений для бюджетирования.

Подробнее: Лучшее налоговое программное обеспечение

Хотя вы можете устанавливать и поддерживать ежемесячный бюджет в Personal Capital, это кульминация бюджетирования, мониторинга инвестиций и отслеживания целей выхода на пенсию делает это приложение для составления бюджета достойным загрузки.

Когда вы зарегистрируетесь, вы включите информацию о выходе на пенсию, например, ваш возраст, когда вы планируете выйти на пенсию и сколько денег у вас есть на сберегательных и инвестиционных счетах. После того, как вы свяжете учетные записи, которыми хотите управлять, например свои текущие, сберегательные и инвестиционные счета, вы сможете получить общий обзор того, куда идут ваши деньги. Графики позволяют легко отслеживать ваши расходы и денежный поток от месяца к месяцу. Это отличное приложение для управления капиталом, которое позволяет отслеживать не только то, куда идут ваши деньги, но и то, приближаетесь ли вы к своим пенсионным целям и другим долгосрочным планам.

Стоимость: Бесплатно. Скачать Personal Capital.

Многие приложения для составления бюджета личных финансов позволяют связывать банковские счета, чтобы приложение могло отслеживать, куда идут ваши деньги. You Need a Budget (YNAB) делает это, но также дает пользователям возможность вручную добавлять транзакции, чтобы избежать привязки банковских счетов. Это полезно для тех, кто не хочет, чтобы сторонние приложения имели доступ к своим финансовым счетам, или тем, кто предпочитает ведение журнала вручную.

Но если вы действительно хотите связать свой сберегательный счет и текущий счет, вы можете. YNAB поддерживает контакты не только с крупными банками, но и с местными кредитными союзами и учреждениями. Вы также можете добавить кредитные карты, а затем сразу установить для этого финансовую цель, например, выплатить свой баланс с течением времени или создать бюджет, включающий весь ваш баланс.

После связывания всех ваших учетных записей, за которыми вы хотите наблюдать, вы дадите каждому доллару, находящемуся в настоящее время в ваших учетных записях, назначение. Правило №1 YNAB: «Дайте каждому доллару работу». Это означает, что у вас не должно быть остатков денег к тому времени, когда все будет отнесено к категории расходов. (Если вы это сделаете, остатки могут пойти на чрезвычайные сбережения, инвестиции или пенсионные взносы. Или даже такие забавные вещи, как дни рождения и каникулы.)

Самое большое различие между YNAB и многими другими приложениями для составления бюджета заключается в том, что вы планируете только те деньги, которые у вас есть; YNAB не позволяет «прогнозировать» или создавать бюджеты для будущих поступающих долларов.

Это не заканчивается только отслеживанием ваших денег; YNAB хочет убедиться, что вы понимаете важность финансового менеджмента. Они предлагают бесплатные ежедневные семинары по бюджетированию, долгам, кредитным картам, сбережениям и многому другому, а также богатую библиотеку образовательных ресурсов.

После регистрации вы сможете использовать приложение бесплатно в течение первых 34 дней. После этого это 84 доллара в год. Это огромная стоимость, особенно если у вас уже мало денег и вам нужно бюджетное приложение, такое как YNAB, чтобы помочь вам встать на путь. Но сотни тысяч пользователей доверяют этому приложению, и многие утверждают, что экономия от использования YNAB намного превышает стоимость.

Стоимость: Бесплатно первые 34 дня; оплачивается ежегодно в размере 84 долларов США или ежемесячно по цене 11,99 долларов США. Скачать Вам нужен бюджет.

Когда вы ищете способ «положить деньги в карман», это то, для чего нужен PocketGuard.Он формирует бюджет на основе ваших привычек расходов и позволяет узнать, когда вы накопили — или положили в карман — оставшиеся деньги.

Вы можете ставить цели, например, снизить ваши счета или добавить больше денег на свои сберегательные и инвестиционные счета. Вы также можете просмотреть другие финансовые продукты, чтобы узнать, есть ли способы сэкономить на выплатах по ипотеке, страховке или других кредитах.

Визуальные элементы полезны, например круговые диаграммы, которые позволяют легко интерпретировать данные с первого взгляда.Вы можете видеть свой доход, предстоящие счета и сколько денег еще нужно для достижения ваших целей. Это похоже на YNAB, но не имеет такого богатого пользовательского опыта. Если вам нужно подобное приложение, но цена не входит в ваш бюджет, PocketGuard — надежная резервная копия.

Стоимость: Бесплатно. Загрузите PocketGuard.

Полное раскрытие: я был постоянным пользователем монетного двора почти десять лет. Это бесплатное приложение для составления бюджета избавило меня от долгов, помогло составить бюджет на компьютер и помогло поставить финансовые цели (например, купить новую машину). Это началось как способ отслеживать мои расходы путем синхронизации с моими банками, кредитными картами, сберегательными и ссудными счетами. Теперь я использую его для составления бюджета, чтобы убедиться, что я вовремя оплачиваю счета, и каждую неделю проверяю свой кредитный рейтинг — это более новая функция, которую я не мог найти ни в одном другом приложении, которое я пробовал.

Чем больше я использую Mint, тем больше обо мне узнает приложение для управления капиталом.Тем не менее, мне нравится, что я могу переклассифицировать транзакции, которые автоматически классифицируются, на что-то совершенно неправильное. Мне также нравится, что я могу разделить транзакции по расходам. Допустим, вы покупаете продукты в Target, но вы также покупаете там товары для дома и лекарства. Вы можете разделить свои транзакции, чтобы указать правильную сумму в каждой категории. Это доступно в YNAB, но за дополнительную плату.

Поскольку я использую Mint в течение многих лет, я могу видеть свои траты с течением времени. По мере того как Mint узнает больше о вас и ваших привычках к расходам, вы сможете видеть, куда уходят ваши деньги каждый месяц.Он подробно описывает закономерности и показывает графики по категориям (или вкратце) того, куда уходят ваши деньги. Вы можете сравнить месяцы, если хотите.

Мне также нравится, что я могу изменять свой бюджет в зависимости от моих расходов. Если в прошлом месяце я отвел собаку к ветеринару, я могу добавить эту категорию в свой бюджет. Но если я не вернусь к ветеринару в этом месяце, я могу скорректировать этот бюджет до 0 долларов.

Хотя это не приложение для сохранения, вы также можете использовать Mint для этого. Вы можете добавить «сбережения» в качестве категории и затем соответствующим образом отметить этот перевод в своих транзакциях.Mint также предлагает место для постановки целей — например, покупка дома, погашение долга или что-то еще, что вы хотите, — но это настольная версия, а не приложение.

Стоимость: Бесплатно. Скачать Mint.

Для базового управления капиталом домохозяйства используйте Goodbudget.Прежде чем вы могли позволить себе роскошь составлять бюджет на своем телефоне, нам приходилось вынимать карандаш и бумагу и записывать все . Было время, когда мы «уравновешивали наши чековые книжки», чтобы убедиться, что мы не тратим больше денег на нашем счете.

Хотя те времена давно прошли, основного стиля бюджетирования нет. Goodbudget предлагает вам ввести все свои финансовые данные — каждую транзакцию, которую вы совершаете, каждую получаемую вами зарплату — а затем помогает вам создавать «конверты». Вы никогда не выполняете синхронизацию со своим банком, кредитными картами или любыми другими счетами; все вводится вручную.Вы можете синхронизировать свою учетную запись с супругом или другими членами семьи, чтобы не сбиться с пути.

Эти виртуальные конверты похожи на категории в других приложениях для составления бюджета. Вы установите сумму в долларах, которая идет на оплату дома, автокредит, продукты и многое другое. Но вы ограничены только 10 обычными конвертами, если будете придерживаться бесплатной версии. План Plus дает вам неограниченное количество конвертов и некоторые другие функции.

Стоимость: Бесплатно; перейти на Plus за 5,99 долларов в месяц или 50 долларов в год.Загрузите Goodbudget.

Сейчас играет: Смотри: Эти приложения могут помочь вам сэкономить деньги

5:29

Если вы подписались только на один информационный бюллетень CNET, то это он. Получайте лучшие подборки редакторов из самых интересных обзоров, новостей и видео за день.

21 Лучшее программное обеспечение для личных финансов на 2020 год [Бесплатная и платная]

Эта статья содержит ссылки, по которым мы можем получить компенсацию, если вы щелкнете по ним, бесплатно для вас.

В прошлом надлежащее управление финансами было сложным и дорогостоящим.Это означало, что вы вручную фиксируете свои доходы и расходы, сами производите расчеты и консультируетесь с профессионалами.

Входные барьеры для инвестиций были особенно высокими. В цифровую эпоху никогда не было так просто контролировать свои финансы. Вы можете просто загрузить приложение или компьютерное программное обеспечение, которое сделает всю работу за вас.

Отслеживание вашего бюджета теперь можно автоматизировать, вы можете изучать основные принципы прямо со своего телефона, и вы можете консультироваться с консультантами практически по более низкой цене. Тем не менее, постоянно выпускаются новые части финансового программного обеспечения; выбор только одного может быть непосильным.

Какое финансовое программное обеспечение лучше всего для личного пользования?

Чтобы сузить круг наиболее подходящего программного обеспечения для ваших нужд, вы должны спросить себя, что вам больше всего нужно — личные финансы — это широкий термин. Возможные варианты использования включают составление бюджета, сбережения, инвестирование, налоги и управление счетами.

Некоторые программы ориентированы на одну конкретную область, в то время как другие могут решать все сразу.

Вы также должны спросить себя, готовы ли вы платить за программное обеспечение; это, вероятно, будет зависеть от типа функций, которые вы ищете. Если вы хотите иметь возможность отслеживать и классифицировать свои деньги и делать основы, бесплатного программного обеспечения, вероятно, будет достаточно.

Если вам нужны рекомендации, сложные функции или вы являетесь владельцем малого бизнеса, вам необходимо перейти на платное программное обеспечение.

Стоит регулярно задавать себе эти вопросы, поскольку ваша ситуация может измениться; вы также можете обнаружить, что на начальном этапе вам потребуется больше поддержки и рекомендаций, чем в следующем году.

Общее лучшее финансовое программное обеспечение

Есть несколько программ по личным финансам, которые охватывают несколько областей, но не так много, которые подходят абсолютно для всего.

Если вы ищете самые сложные советы и обучающие материалы, то вам лучше выбрать более специализированное программное обеспечение.

В противном случае универсальная программа может быть очень эффективной.

Quicken Paid

Quicken — одна из самых популярных программ для личных финансов не зря.Если вы хотите иметь возможность управлять своими инвестициями, налогами и составлением бюджета в одном приложении, то лучше Quicken вам не найти.

Вы сможете делать все, от расчета чистой стоимости до автоматической оплаты счетов.

За это приходится платить. Вы можете выбрать между стартовым (34,99 доллара), делюкс (49,99 доллара), премьер (74,99 доллара) и дом и бизнес (99,99 доллара).

Если все, что вы хотите делать, это отслеживать свои финансы, тогда будет достаточно стартового пакета, но если вы хотите выполнять более сложные функции, то, возможно, стоит инвестировать.

Обновление до deluxe даст вам больше возможностей для настройки, а Premier предоставит вам больше помощи с инвестициями, налогами и экономией.

Чтобы узнать больше:

Персональный капитал Бесплатно

Personal Capital предлагает способ отслеживать ваши инвестиции наряду с другими вашими счетами.

Как и в случае с программным обеспечением для составления бюджета, вы можете объединить все свои банковские счета в одном месте и анализировать свои деньги, включая свой инвестиционный портфель.

В отличие от большинства программ для составления бюджета, возможности мониторинга инвестиционных счетов более специализированы. Вы можете отслеживать, соответствуете ли вы инвестиционным целям, таким как выход на пенсию, проверять, насколько хорошо работает ваш портфель, и выяснять, платите ли вы ненужные комиссии.

Если у вас обширное портфолио (на сумму 100 000 долларов и более), вы можете заплатить комиссию, чтобы получить индивидуальную консультацию от финансовых экспертов. Основное программное обеспечение полностью бесплатное.

Чтобы узнать больше:

Лучшее программное обеспечение для составления бюджета

Создание бюджета должно быть неотъемлемой частью финансового плана каждого, а программное обеспечение для составления бюджета отлично подходит для отслеживания, куда уходят ваши деньги и сколько вы можете сэкономить.Как правило, после синхронизации учетных записей ваши доходы и расходы синхронизируются автоматически.

Это идеально подходит для того, чтобы помочь вам сэкономить на конкретные цели или просто лучше понять, куда уходят ваши деньги.

YNAB Платный

YNAB — это сокращение от «вам нужен бюджет», и это программа, предназначенная для помощи пользователям в его создании. Вы пройдете через процесс распределения денег между разными сферами жизни и поможете не сбиться с пути.

Это отлично подходит для людей, которые борются с долгами или управляют своими финансами, но если вы чувствуете, что уже усвоили основы составления бюджета, это может быть ненужным.

Программное обеспечение стоит 84 доллара в год, но вы можете сначала принять участие в 34-дневной бесплатной пробной версии и получить 100% гарантию возврата денег. YNAB утверждает, что их программное обеспечение окупается, поскольку пользователи экономят в среднем 6000 долларов в первый год.

Помимо самого программного обеспечения, вы сможете принять участие в пятнадцати семинарах, которые помогут вам лучше управлять своими деньгами.

Чтобы узнать больше:

Без монетного двора

Основная функция Mint — просматривать все ваши банковские счета и карты в одном месте и отслеживать финансы.

Можно даже добавить займы и инвестиции. Отличительной особенностью Mint является то, что он включает в себя приложение для телефона, а также веб-сайт, чтобы вы могли отслеживать свои финансы на ходу.

Вы сможете отслеживать свои расходы по категориям с помощью графиков и диаграмм и получать персональные рекомендации.

Чтобы узнать больше:

Pocketguard Бесплатно или платно

Pocketguard — это приложение, которое позволяет вам разобраться в своих финансах и сэкономить деньги. Он имеет привлекательный интерфейс и чрезвычайно прост, что делает его идеальным для тех, кто хочет отслеживать свои финансы без каких-либо дополнительных излишеств, которые есть в других приложениях.

Однако, если вы хотите знать больше, чем просто доходы и расходы, вы можете подумать об обновлении до Pocketguard Plus.

Платная версия предоставляет вам более сложные функции, такие как создание категорий для ваших привычек расходов (аналогично YNAB), отслеживание денег вручную (которые вы можете получать наличными) и создание категорий для ваших целей экономии.

Годовая подписка стоит 34,99 доллара США, но вы можете получить первую неделю бесплатно.

Чтобы узнать больше:

Альберт Бесплатно или платно

Albert — это приложение для личных финансов, которое действует как консультант по личным деньгам.

Помимо отслеживания своих расходов, вы можете получать персональные рекомендации по составлению бюджета с помощью функции Albert Savings и использовать индивидуальный портфель для управляемого инвестирования. Все это бесплатно.

Существует дополнительная функция под названием Albert Genius, которая дает вам индивидуальные рекомендации от консультанта о том, как улучшить ваше финансовое управление.

Это нужно за дополнительные деньги, но сумма, которую вы платите, зависит от вас, сверх минимального взноса в 4 доллара в месяц.

Чтобы узнать больше:

Mvelopes оплачено

Mvelopes получил свое название от традиционных систем бюджетирования конвертов, разбивая ваши бюджеты на различные «конверты» или категории. Программа использует этот подход, при котором пользователи распределяют суммы по отдельным конвертам.

Как и большинство других программ, вы можете подключать различные банковские счета и отслеживать свои расходы в одном месте.

Все планы платные, но одни дороже других. Базовая версия стоит всего 6 долларов в месяц, плюс версия — 19 долларов в месяц, а полная версия — здоровенные 59 долларов в месяц.

Если все, что вы хотите сделать, это отслеживать свои расходы, тогда вам подойдет базовая версия, но если вы чувствуете, что коучинг был бы полезен, то стоит рассмотреть более дорогие варианты.

Mvelopes Plus предоставляет вам ежеквартальное обучение, а Mvelopes Complete включает обучение ежемесячно. К счастью, перед выбором вы можете получить 30-дневную бесплатную пробную версию.

Чтобы узнать больше:

Buddi Бесплатно

Buddi — это программное обеспечение с открытым исходным кодом, разработанное для тех, кто испытывает трудности с более распространенными программами личных финансов из-за их сложности.

Вы даже можете найти множество бесплатных руководств на веб-сайтах, где вы узнаете, как максимально эффективно использовать программу.

Buddi идеально подходит для создания учетных записей и отслеживания ваших расходов и доходов.Затем вы можете создавать отчеты или бюджеты, которых вы придерживаетесь.

Однако имейте в виду, что для запуска программы вам потребуется Java.

Чтобы узнать больше:

Лучшее программное обеспечение для инвестирования

Возможно, вас беспокоит накопление на пенсию, дом или что-то еще; инвестиции могут помочь вам достичь этой цели.

Обычно вам понадобится программное обеспечение, которое поможет вам торговать. Инвестиционные платформы, как правило, бесплатны, но вам, возможно, придется заплатить, чтобы совершать сделки.

Желуди бесплатно

Если идея инвестирования пугает вас, Acorns может стать отличным местом для начала.Вместо того, чтобы откладывать огромную единовременную сумму, вы можете позволить Acorns инвестировать ваши мелкие деньги. Вы можете обнаружить, что лишние центы в сумме больше, чем вы ожидали!

Вам будет предоставлена ​​специальная карточка Acorns, которая автоматизирует вложение ваших мелочей. Вы также можете получить доступ к советам и советам по управлению капиталом прямо из приложения, чтобы постоянно улучшать свои инвестиционные стратегии.

Он идеально подходит для тех, кто хочет накопить на пенсию, так как есть специальная служба под названием Acorns Later, которая подберет вам подходящий аккаунт IRA.

Чтобы узнать больше:

Заплачено в тайнике

Stash Invest — еще один отличный вариант для новичков или потенциальных трейдеров. Это универсальный магазин по всему, что касается денег, и он создан для того, чтобы вы учились на ходу; Благодаря специальному приложению это никогда не было проще.

Вы можете выбрать между банковским, инвестиционным, пенсионным или депозитарным счетом, в зависимости от ваших потребностей.

К сожалению, для использования Stash вам придется платить ежемесячную плату в размере 1-9 долларов; чем больше вы платите, тем больше возможностей вы получаете. Это может быть отличным местом для начала из-за образовательного содержания, но может не стоить вашего времени намного дольше после изучения основ.

Чтобы узнать больше:

Robinhood Free

Если вы не ограничиваетесь автоматическими сбережениями, как Acorns, но еще не достигли статуса полноценного трейдера, то Robinhood — отличный вариант.

Их котировки в реальном времени, настраиваемый список наблюдения и инструменты исследования делают его одним из лучших онлайн-брокеров как для опытных, так и для новых инвесторов.Недавно они также открыли дробные акции, что позволяет инвестировать в любую компанию, даже если вы не можете позволить себе целую долю.

Кроме того, их приложение простое в использовании, что позволяет вести расширенную торговлю, не перегружая себя.

Чтобы узнать больше:

TD Ameritrade Бесплатно

TD Ameritrade — еще одна платформа для торговли акциями, которая также предлагает торговлю акциями, опционами и ETF без комиссии. Однако комиссия по остальным сделкам выше средней.

Платформа включает ряд ресурсов, которые вы можете использовать для обучения трейдингу, в том числе учебную программу и потоковую передачу новостей.

Вы можете открыть счет для различных целей, включая пенсионные сбережения и образование. Если вы не уверены, чего хотите, вы можете открыть стандартный счет для большей гибкости.

Чтобы узнать больше:

TradeStation Бесплатно

TradeStation подходит для более активных и опытных трейдеров, которым не нужно изучать основы.Большой плюс TradeStation — это предлагаемая технология, разработанная для профессиональных трейдеров.

Особенности включают расширенное управление заказами, автоматическую стратегию торговли и настраиваемые графики.

Вы можете открывать различные счета, включая IRA, и финансировать их через фьючерсы или акции. Основным недостатком является то, что ETF и паевые инвестиционные фонды не свободны от комиссий, в отличие от других платформ.

Чтобы узнать больше:

E * Торговля бесплатно

E * Trade — одна из самых популярных торговых платформ, отчасти из-за ее преимуществ как для обычных трейдеров, так и для новичков.Все сделки с акциями, опционами и ETF осуществляются без комиссии, что идеально подходит для тех, кто торгует регулярно и хочет на этом сэкономить.

Однако для тех, кто чувствует себя менее уверенно, есть множество ресурсов, которые помогут вам получить необходимую основу. Вы даже можете полностью отказаться от инвестирования и позволить E * Trade делать это за вас с помощью автоматической торговли.

Вы можете создать учетную запись, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям, будь то инвестиции на пенсию или ведение счета для малого бизнеса.Все счета ориентированы на торговлю акциями, а не на руководство или обучение.

Чтобы узнать больше:

Выплачено Interactive Brokers

Interactive Brokers — еще одна платформа, подходящая для опытных трейдеров. Они утверждают, что являются брокером с самой низкой стоимостью среди всех своих конкурентов из-за низких комиссионных и высоких процентов.

Это менее подходит для новичков, так как ресурсов мало, и вы можете понести штраф за бездействие.

Есть два тарифных плана: IBKR Lite и IBKR Pro.Версия Pro предлагает самый дешевый доступ к самому широкому спектру акций (125 рынков в 31 стране), тогда как вариант Lite немного менее всеобъемлющ.

Существует также возможность выбрать интегрированный счет, чтобы иметь возможность управлять своими инвестициями прямо с основного банковского счета и максимально использовать получаемый доход.

Это идеальный вариант, если вы знаете, что делаете, когда дело касается торговли.

Чтобы узнать больше:

Выплаченный FutureAdvisor

Еще раз, FutureAdvisor лучше всего подходит для опытных трейдеров.Однако основное внимание уделяется управлению инвестициями, а не их осуществлению; целевой рынок — это DIY-инвесторы, которые хотят лучше понять, что их акции делают.

Применяется целостный подход, поскольку все ваши учетные записи и цели будут изучены вместе с вашим образом жизни.

Вы получите персонализированные рекомендации, которые позволят сделать ваш портфель более разнообразным, выявить возможности для экономии налогов и обеспечить максимальную пользу от каждого имеющегося у вас аккаунта.

Стоимость услуги зависит от размера ваших активов — вместо фиксированной ежемесячной платы вы будете платить годовой сбор за управление в размере 0.5% активов под прямым управлением, оплата выставляется ежеквартально.

Чтобы узнать больше:

Лучшее налоговое программное обеспечение

Налоговое программное обеспечение может помочь упростить процесс подачи налоговой декларации, помогая вам в этом процессе.

Независимо от того, являетесь ли вы сотрудником, частным предпринимателем или владельцем бизнеса, вы сможете найти программу, которая идеально подойдет вашим потребностям.

Турботакс бесплатно или платно

Если подача налоговой декларации заставляет вас нервничать, и вы хотите, чтобы вас проводили на каждом этапе, Turbotax — отличный инструмент, который вам нужно подготовить.

Все, что вам нужно сделать, это ввести свою информацию и следить за процессом; Если вы год за годом используете Turbotax, это станет проще, поскольку программа запомнит ваши данные.

Если вы используете форму 1040 без прикрепленных расписаний, услуга предоставляется бесплатно, но если у вас более сложный процесс, вам придется заплатить.

Среди прочего, существуют специальные услуги для самозанятых и владельцев малого бизнеса. Вы также можете выбрать получение совета от CPA или зарегистрированного агента.

Turbotax — более дорогой вариант, чем другие: полный пакет для индивидуальных предпринимателей стоит 119,99 долларов. Но он комплексный, включая налоговые вычеты по отраслям.

Вы должны помнить, что иногда самое дешевое налоговое программное обеспечение может быть не лучшим для ваших нужд, поэтому обязательно знайте, какой пакет вам нужен, чтобы принести вам наибольшую пользу!

Чтобы узнать больше:

H&R Block Free или платно

H&R Block предлагает более своевременный и полезный способ подготовиться к налоговому сезону, чем традиционные услуги.

Они предлагают комплексную и надежную систему поддержки, которая позволяет легко задавать вопросы, с которыми вы можете столкнуться в процессе.

Базовая цена на их услуги составляет 59 долларов США, и дополнительные расходы будут включены в зависимости от ваших обстоятельств, таких как проживание в нескольких штатах или получение сложного дохода.

Чтобы узнать больше:

TaxAct Free or Paid

Если вы ищете быстрое и простое в использовании программное обеспечение, TaxAct может быть идеальным решением: простой возврат можно выполнить за десять минут, а сложный — быстрее, чем обычно.

TaxAct — хороший вариант для тех, кто не хочет платить больше, чем необходимо для подачи налоговой декларации. Если ваш простой доход составляет менее 66 000 долларов, вы можете иметь право использовать их бесплатную версию.

Даже опция Premier + (для тех, кто арендует недвижимость и инвестирует в нее) стоит всего 57,95 долларов — меньше, чем базовое программное обеспечение для H&R Block.

Чтобы узнать больше:

Лучшее программное обеспечение для управления счетами

Просмотр всех счетов за коммунальные услуги в одном месте может помочь вам сэкономить много времени и гарантировать, что вы больше никогда не пропустите ни одного платежа.

Оплаченный Truebill

Truebill — это приложение для личных финансов, которое помогает пользователям снизить стоимость своих счетов и найти лучшую цену. Они делают это, согласовывая вашу ставку за вас — вы загружаете детали своих счетов, и команда будет искать более выгодные предложения или пытаться договориться.

Все, что вам нужно сделать, это сесть и ждать результатов.

Услуга не бесплатна, но вместо ежемесячной платы вы разделите прибыль от своих сбережений: Truebill берет 40% от общей суммы.Это может показаться крутым, но, поскольку без приложения вы бы платили полную цену за свои счета, это довольно разумно.

Чтобы узнать больше:

Без призмы

Prism не меняет стоимость ваших счетов, но отслеживает их за вас.

После того, как вы загрузите детали своих утилит вручную, Prism напомнит вам, когда они должны быть готовы, и позволит вам просмотреть все в одном месте.

Это простая концепция, но вы удивитесь, сколько денег вы сможете сэкономить, не говоря уже о полученном душевном спокойствии.Prism также полностью бесплатна, так что вы не можете жаловаться.

Чтобы узнать больше:

Часто задаваемые вопросы

Quicken — лучшее программное обеспечение для личных финансов?

Quicken — фантастическая универсальная программа для личных финансов, но не обязательно лучший вариант для всех.

С одной стороны, если вы чувствуете, что получите индивидуальные финансовые рекомендации от консультантов, или если вы хотите пройти определенный процесс, например, заполнение сложных налоговых деклараций или торговлю акциями, Quicken может оказаться для вас слишком простым.

Конечно, вы можете использовать Quicken вместе с более специализированным инструментом, но стоимость подписки может быстро возрасти.

С другой стороны, если вы все, что вам нужно, это отслеживать свои расходы, чтобы сэкономить больше, Quicken может стать ненужным расходом, поскольку вы вряд ли когда-нибудь воспользуетесь более продвинутыми функциями. Многие бесплатные или дешевые приложения также могут выполнять эту функцию.

Quicken идеально подходит тем, кто находится в относительно сложной финансовой ситуации, но чувствует себя относительно уверенно, управляя своими деньгами самостоятельно.

Какое бюджетное программное обеспечение самое лучшее?

Многие упомянутые программы личных финансов либо полностью бесплатны, либо подходят для людей с ограниченным бюджетом.

Конечно, лучшее программное обеспечение для вас зависит от ваших потребностей, но в каждой категории есть явный победитель:

• Универсальный: GnuCash полностью бесплатен
• Составление бюджета и сбережения: Mint и Buddi полностью бесплатны; Альберт — хорошее соотношение цены и качества
• Инвестирование: E * Trade предлагает множество сделок без комиссии, а Personal Capital предоставляет бесплатное управление инвестициями для тех, у кого небольшой портфель
• Налоги: TaxAct бесплатен или доступен в зависимости от вашей ситуации
• Купюр: Призма полностью бесплатна

Можете ли вы использовать QuickBooks для личных финансов?

Quickbooks — это бухгалтерский инструмент, разработанный для владельцев бизнеса. Большинство функций создано с учетом потребностей бизнеса: вы можете отслеживать прибыль и расходы, отправлять счета и отслеживать налоги с продаж.

Вот почему это так дорого: самый простой план стоит 15 долларов в месяц, а самый полный — 31 доллар. Если у вас нет бизнеса и вы не работаете на себя, вы будете платить высокую цену за функции, которые вряд ли будете использовать.

Однако, если у вас действительно есть бизнес, QuickBooks — отличная программа для управления вашими финансами и автоматизации процессов, чтобы вы могли уделять больше времени своей компании.

Он включает в себя всестороннюю поддержку, например помощь в бухгалтерском учете, что оправдывает свою цену.

Какое программное обеспечение для личных финансов лучше всего подходит для Mac?

Большая часть упомянутого программного обеспечения подходит как для Mac, так и для Windows. У некоторых есть веб-приложения, в то время как у других есть специальная программа для установки.

Quicken, Turbotax, Future Advisor, Mint и Personal Capital — все это примеры программ личных финансов, которые хорошо работают на Mac.

Доступны ли Microsoft Money?

Microsoft Money заменен на Money Plus Sunset Deluxe, и его по-прежнему можно бесплатно загрузить с веб-сайта Microsoft.В 2010 году он заменил предыдущие версии: Money Plus Essentials, Money Plus Deluxe и Money Plus Premium.

В этой новой версии отсутствуют некоторые из предыдущих функций, включая котировки акций, инструменты налогового планирования и поддержку онлайн-оплаты счетов.

Теперь, когда появились платные версии, может быть сложно найти поддержку для программы в Интернете. Рекомендуется выбрать один из других инструментов составления бюджета, предлагаемых в этой статье.

Выбор лучшего финансового программного обеспечения

Что касается программного обеспечения для личных финансов, сегодня мы избалованы широким выбором.Постоянно запускаются новые приложения и веб-сайты, которые помогают нам лучше контролировать свои деньги.

Заманчиво всегда выбирать бесплатные программы — в конце концов, если вы читаете это, значит, вы надеетесь избавиться от своих финансов. Однако важно помнить, что инвестирование в хорошую программу сейчас может помочь вам сэкономить больше денег в долгосрочной перспективе.

Выгода от обучения инвестированию или составлению бюджета сейчас может быть экспоненциальной.

Спросите себя, каковы ваши основные финансовые цели и насколько сложна ваша финансовая ситуация.Владелец малого бизнеса, который инвестирует часть своей прибыли в фондовый рынок, должен отслеживать гораздо больше, чем сотрудник со сберегательным счетом.

Где вы чувствуете себя в этом спектре и где в конечном итоге хотели бы оказаться? Ответы на такие вопросы могут помочь пролить свет на то, какое программное обеспечение для личных финансов вам нужно.

11 лучших вариантов программного обеспечения для домашнего бюджета (бесплатное и платное)

Ищете лучшие приложения для домашнего бюджета и финансов? У нас есть лучшие бесплатные и платные финансовые приложения, так что начните экономить сегодня!

Это может случиться с каждым. Месяц тянется, вы покупаете продукты, оплачиваете счета и даете детям все необходимое для учебы. Денег мало, но ты справляешься. Затем звонит ваш супруг. Машина не заводится. Вдруг ты запаниковал. Месяц уже выдался тяжелый, можете ли вы позволить себе дорогой ремонт машины?

Для многих ответ — «нет». Около 40 процентов американцев утверждают, что они не могут позволить себе оплатить экстренный счет в 400 долларов. Финансы во всем мире также безрадостны. Откровенно говоря, затраты и расходы, как правило, накапливаются быстрее, чем думает большинство людей.

Для многих заработная плата не единственная проблема. Они зарабатывают достаточно, чтобы иметь возможность копить на непредвиденные обстоятельства, не говоря уже о пенсии, отпусках, колледже и многом другом. Тем не менее, учитывая, насколько загружена жизнь, легко тратить заработанные деньги. Чашка кофе в дорогой сети кофеен, новый телевизор, который, возможно, вам не нужен, деньги могут быстро исчезнуть, если вы не будете осторожны.

Если у вас проблемы с экономией денег, вы не одиноки. В опросе, проведенном Сертифицированным советом по стандартам финансового планирования, Inc.77 процентов американцев признали, что тратить деньги «легко». Около 60 процентов людей сообщили, что они не отслеживают свои расходы, а каждый третий признал, что они тратили больше, чем сберегали. Это никогда не путь к финансовому процветанию.

Приведенные выше цифры также объясняют, почему все больше семей обращаются к программному обеспечению личного домашнего бюджета, которое поможет вам отслеживать расходы и сбережения. Вы сможете увидеть, приближаетесь ли вы к своим финансовым целям, тратите ли вы много денег и многое другое.С помощью некоторых приложений вы даже можете отслеживать вложения!

Итак, давайте взглянем на лучшие программы для составления домашнего бюджета. Выбрав подходящее приложение, вы сможете управлять своими финансами и заложить основу для более стабильного в финансовом отношении будущего.

Лучшие бесплатные бюджетные приложения

Монетный двор

У вас действительно ограниченный бюджет, и вы не хотите тратить его на программное обеспечение для составления бюджета? Многие люди, которые хотят спланировать свои расходы, делают это потому, что у них мало денег. К сожалению, много программного обеспечения для составления бюджета стоит денег, а плата может быть довольно высокой. Но не Монетный двор. Это приложение на 100% бесплатное.

Mint упрощает отслеживание расходов и позволяет быстро управлять всеми своими счетами. Фактически, большинство американских финансовых учреждений, таких как ваш банк, могут быть напрямую подключены к вашей учетной записи Mint. Вы даже можете отслеживать свой кредитный рейтинг. В отличие от некоторых приложений в этом списке, Mint также позволяет отслеживать и управлять своими инвестициями.Доступно как на Android, так и на iOS.

Плюсы:

• 100% бесплатно
• Удобное мобильное приложение
• Легко установить связь со многими американскими финансовыми учреждениями

Минусы:

• Вам придется иметь дело с большим количеством рекламы
• Установка может занять много времени
• Собирается много ваших личных данных

Приложение Pocketbook

Во-первых, приложение Pocketbook предназначено для австралийского рынка, поэтому, если вы находитесь в США или Европе, оно может быть вам не очень полезно. Тем не менее, для австралийцев приложение Pocketbook — отличный вариант, чтобы распорядиться своим бюджетом.

Приложение Pocketbook упорядочит ваши расходы по категориям. Это позволяет вам быстро понять, куда вы тратите и куда уходят деньги. Как только вы определите области, в которых вы тратите больше, чем следовало бы (например, еда на вынос), вы можете приступить к разработке стратегий экономии денег. Ваши расходы также могут быть организованы по дням.

Приложение Pocketbook также будет отправлять вам уведомления.Так что, если вы приближаетесь к пределу бюджета, вы получите полезное напоминание. Это должно помочь людям не сбиться с пути. В настоящее время более 700 000 австралийцев загрузили приложение Pocketbook на Android и iOS, что делает его одним из самых популярных приложений в Австралии.

Плюсы:

• Отличный вариант для австралийцев
• Простой в использовании, хорошо продуманный интерфейс
• Бесплатное приложение

Минусы:

• Бесполезно для пользователей из других стран
• Реклама может раздражать

BudgetPulse

BudgetPulse — бесплатное приложение, которое позволяет ставить финансовые цели и управлять своим бюджетом. Как бесплатное приложение, есть некоторые ограничения. Например, вы не можете напрямую связать свои банковские счета с BudgetPulse и вместо этого должны вводить транзакции и остатки вручную. К счастью, добавить учетные записи и данные относительно просто и легко. Вы также можете загрузить данные, а затем загрузить их вручную.

BudgetPulse позволяет легко отслеживать свои доходы и расходы. Предоставляются простые и понятные графики. Вы можете установить финансовые цели, в которые могут внести свой вклад другие, или оставить свои цели в тайне.

В настоящее время BudgetPulse доступен только в виде веб-приложения. Нет приложений ни для Android, ни для iOS. По сравнению с другими программами для составления бюджета, BudgetPulse не предлагает столько функций. Однако им легко пользоваться, а простая настройка упрощает навигацию.

Плюсы:

• Бесплатное использование
• Сохраняет конфиденциальность
• Подходит для отслеживания бюджета

Минусы:

• Нет приложений для iOS или Android
• Не подключается напрямую к банковским счетам
• Не такой многофункциональный, как другие программы

Денежная панель

Хотя многие из приложений в этом списке ориентированы на США, Money Dashboard обслуживает Великобританию. Многие из поддерживаемых банков находятся в Великобритании. Money Dashboard позиционирует себя как лучшее приложение для финансовых услуг в Великобритании, и многие пользователи сравнивают его с Mint.

Более полумиллиона британцев используют Money Dashboard, и он хорошо известен в магазинах приложений Google Play и iOS. Приложение хорошо известно за простоту использования и получило множество наград. Лучше всего то, что это бесплатно, но зарабатывает деньги на рекламе.

Плюсы:

• Простой в использовании интерфейс
• Соединяется с большинством банков Великобритании

Минусы:

• Для британских пользователей, а не для международных рынков
• Реклама может быть навязчивой

Лучшие бесплатные приложения

Приложение Personal Capital

доллара за доллар, приложение Personal Capital — одно из лучших приложений.Это потому, что приложение Personal Capital бесплатное. Несмотря на несуществующий ценник, это приложение обладает множеством функций и получило отраслевые награды.

Однако

Personal Capital предлагает различные услуги по управлению финансовым благосостоянием, за которые взимается комиссия. Чтобы различать два направления бизнеса компании, полезно рассматривать приложение как бесплатную финансовую панель управления персональным капиталом, а их платные услуги можно называть «Управление личным капиталом».

В отличие от некоторых других бесплатных приложений, приложение Personal Capital также предлагает различные инструменты для управления инвестициями. Хотя их платные услуги откроют больше возможностей и предоставят больше услуг по управлению инвестициями, их бесплатное приложение по-прежнему содержит множество функций. Доступно как на Android, так и на iOS.

Как и некоторые другие приложения в этом списке, приложение Personal Capital предоставит вам панель управления, которую вы можете использовать для управления всеми своими финансовыми счетами, такими как кредитные карты, текущие счета, инвестиционные счета и многое другое. Вы даже можете включить пенсионные счета, предлагаемые вашей компанией.

Услуги по составлению бюджета не такие обширные, гибкие и подробные, как некоторые другие приложения в этом списке. Однако вам будет предоставлена ​​ежемесячная сводка ваших расходов, и вы сможете быстро увидеть, куда идут ваши расходы. Вы также можете использовать анализатор денежных потоков для постановки финансовых целей, например, выплаты долга.

Плюсы:

• Множество инвестиционных функций, особенно для бесплатного приложения
• Отлично подходит для управления капиталом
• Personal Capital — уважаемая компания

Минусы:

• Дополнительные услуги могут дорого обойтись
• Приложение явно настроено на допродажу
• Больше внимания уделяется инвестированию, чем составлению бюджета

Лучшие платные (премиум) приложения

YNAB (Вам нужен бюджет)

Приложение «Вам нужен бюджет», часто называемое инициалами «YNAB», является одним из самых популярных приложений для личных финансов, и не зря. Это приложение простое в использовании, но мощное и гибкое.

Хотя YNAB всегда был надежным приложением, с годами оно развивалось и теперь содержит множество функций. Вы можете разделить свой бюджет между несколькими пользователями (например, вашим супругом), а YNAB работает как на Windows, так и на Mac. Также существует приложение для устройств Android и iOS, которое синхронизирует все с вашим рабочим столом.

Тем не менее, каким бы функциональным ни было приложение, многие из лучших функций — это то, что есть за пределами приложения. Когда дело доходит до экономии денег, вам нужна ответственность.Легко сказать, что в следующем месяце вы сэкономите 10 процентов или сократите расходы на еду на вынос на следующей неделе. Однако на самом деле изменить свои привычки может быть сложно.

Вот почему YNAB предлагает партнеров по подотчетности. Ваш партнер поможет привлечь вас к ответственности и позвонит вам, если вы потратите слишком много средств. Все еще боретесь? Вы можете нанять опытного тренера, который научит вас экономить деньги и оставаться в рамках бюджета.

К сожалению, YNAB стоит 84 доллара в год или 11,99 доллара в месяц, что делает его одним из самых дорогих приложений в этом списке.Тем не менее, с той суммой денег, которую вы сэкономите в долгосрочной перспективе, это приложение должно окупить себя.

Плюсы:

• В целом удобный интерфейс
• Отлично подходит для работы с ограниченным бюджетом
• Поощряет ответственность

Минусы:

• Пользовательский интерфейс немного устарел
• Не так хорошо для отслеживания инвестиций
• Загрузка может занять много времени

M конвертов

Есть старый трюк составления бюджета, который называется «составление бюджета в конверте».«Обычно вы берете деньги и кладете их в конверты. Каждый конверт будет содержать все ваши деньги, потраченные на определенную вещь за определенный период времени. Итак, у вас может быть один конверт для продуктов, другой для еды на вынос, а третий для развлечения. Как только у вас закончатся наличные в определенном конверте, вы не сможете их тратить до следующей зарплаты.

Mvelopes основан на той же предпосылке, но вместо физических конвертов все обрабатывается электронным способом. Это значительно упрощает составление бюджета в конвертах.Когда один из ваших Mvelopes закончится, он станет красным, указывая на то, что вам следует прекратить тратить на определенное действие.

Mvelopes немного ограничен и не особенно полезен для отслеживания инвестиций и других финансовых вопросов. В основном это ограничивается бюджетом. Тем не менее, многие пользователи сообщают, что приложение работает хорошо и Mvelopes хорош для обучения самодисциплине.

Базовое приложение стоит от 6 долларов в месяц, пакет Plus стоит 19 долларов, а Complete стоит 59 долларов в месяц.Пакет Plus предоставляет доступ к обширному центру знаний и различным другим преимуществам. Есть настольная версия, а также мобильные приложения для Android и iOS.

Плюсы:

• Составление бюджета в конвертах учит дисциплине
• Доступен широкий спектр финансовых отчетов
• Простота импорта и классификации банковских операций

Минусы:

• Пользовательский интерфейс может быть немного сложным для изучения
• Не так много функций для отслеживания инвестиций
• Без поддержки брокерских счетов

Quicken

Quicken — это мощная платформа для составления бюджета. Он отлично подходит для управления домашними финансами и имеет персональный планировщик бюджета. Quicken существует с 1983 года, что делает его одним из старейших приложений для личных финансов.

Неудивительно, что Quicken также является одним из самых мощных и многофункциональных бюджетных приложений. Помимо планирования бюджетов расходов, вы также можете использовать Quicken для отслеживания инвестиций, планирования выхода на пенсию, подготовки документации по налогам и оплаты счетов.

Quicken — настольное приложение. Однако «сопутствующие» приложения доступны для Android и iOS.Приложение для Android получило несколько плохих отзывов, в то время как приложение для iOS получило более высокие оценки. В любом случае, чтобы воспользоваться многими из лучших функций Quicken, вам придется использовать настольное приложение.

Quicken стоит от 34,99 до 89,99 долларов в год.

Плюсы:

• Одна из самых многофункциональных доступных бюджетных платформ
• Хороший бюджет и инвестиции
• Удобное отслеживание счетов и напоминания

Минусы:

• Так много функций, что пользовательский интерфейс может быть ошеломляющим
• Может быть сложно связать с банковскими счетами
• Не самый дешевый вариант

Количество около

CountAbout — это популярная веб-программа для составления бюджета.Многим пользователям нравится CountAbout за его простоту. По сравнению с некоторыми программами из этого списка, CountAbout в целом прост в использовании, даже если вы не особо разбираетесь в технологиях.

Кроме того, как веб-приложение, вам не нужно беспокоиться о загрузке и установке этой программы, и вы можете просто получить к ней доступ с любого устройства, подключенного к Интернету. Android и iOS доступны, но в настоящее время не предлагают все функции, доступные на CountAbout.

Несмотря на упор на простоту использования, CountAbout представляет собой гибкую программу с широкими возможностями настройки.Вы сможете настроить практически каждый отчет, поле и функцию. Если вы выберете план Premium, вы можете автоматически синхронизировать все свои учетные записи и транзакции.

Цена начинается всего с 9,99 долларов в год, а подписка Premium стоит 39,99 долларов в год.

Плюсы:

• Импорт транзакций Quicken или Mint
• Без рекламы
• Отчеты надежны

Минусы:

• Пользовательский интерфейс требует относительно крутого обучения
• Не могу оплатить счета напрямую
• Невозможно перемещать деньги в приложении

Moneydance

Moneydance стал одним из самых популярных вариантов программного обеспечения для составления бюджета благодаря огромной поддержке, которую команда разработчиков вкладывает в этот продукт.Откладывающееся программное обеспечение может быть довольно глючным, если честно. Во многом это связано с тем, что приложения интегрированы с внешними третьими сторонами. Если эти стороны изменят или обновят свою систему, это может испортить интеграцию.

Многие из программ в этом списке большую часть времени отлично работают. Затем банк или другое финансовое учреждение что-то меняет со своей стороны, и внезапно все не синхронизируется так, как вы ожидаете. Это может случиться с Moneydance, но команда разработчиков очень быстро обновляет свое программное обеспечение.

Moneydance также является одним из самых мощных и многофункциональных инструментов для составления бюджета. Вы можете синхронизировать его напрямую со своим банком, отслеживать инвестиции и составлять ряд мощных подробных отчетов. Вы также можете настроить напоминания об оплате, отслеживать расходы и многое другое.

Тем не менее, несмотря на то, что Moneydance предлагает так много функций, он относительно доступен по цене всего 49,99 долларов в год. Доступно на Mac, Windows, Linux, iOS и Android.

Плюсы:

• Оплата счетов и напоминания
• В целом проста в использовании
• Предлагает инструменты мониторинга инвестиций

Минусы:

• Приборная панель может немного сбивать с толку и кажется загроможденной
• Импорт данных может быть проблемой
• Бесплатная пробная версия ограничена 100 транзакциями

Желуди

Acorns — это скорее инвестиционное приложение, чем бюджетное.Однако, если вы используете дебетовые карты Acorns, IRA и другие функции, это также поможет вам установить и придерживаться бюджета. Кроме того, Acorns предлагает массу ресурсов для тех, кто хочет установить и придерживаться бюджета.

Что действительно делает Acorns уникальным, так это то, как они помогают вам экономить на будущее и инвестировать. Acorns округляет ваши покупки до ближайшего доллара, а затем инвестирует ваши «мелочи». Многие люди боятся инвестирования, и это правильно. Лучшие инвесторы, такие как Уоррен Баффет, известны своей финансовой проницательностью.

Acorn упрощает инвестирование. Вы просто выбираете один из пяти биржевых фондов (ETF). Эти фонды распределяют инвестиции между большим количеством компаний, гарантируя, что вы инвестируете в диверсифицированный, всесторонний портфель.

Ежемесячное членство стоит 1–3 доллара, пока ваш баланс не превысит 5000 долларов. Тогда это стоит 0,25% годовых. Доступно на iOS и Android.

Плюсы:

• Поощряет инвестиционный менталитет
• Облегчает инвестирование для всех

Минусы:

• Больше для инвестирования, чем для составления бюджета
• Сборы могут быстро расти
• Меньше контроля над своими инвестициями

Большой список из 75 инструментов для составления бюджета, финансового программного обеспечения и приложений

Питер Андерсон 35 комментариев — Содержание этого веб-сайта часто содержит партнерские ссылки, и я могу получить компенсацию, если вы совершите покупку по этим ссылкам (бесплатно для вас) !).Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги. Последняя редакция 11 декабря 2020 г. .

* Некоторые ссылки на этой странице могут быть партнерскими.

Одна из самых важных вещей, когда дело доходит до личных финансов, — это взять под свой контроль свои деньги вместо того, чтобы позволить им контролировать вас.

Вам необходимо отслеживать свои ежемесячные доходы и расходы и давать каждому доллару имя и работу. Все доходы должны быть отнесены к категории расходов или к категории сбережений.Каждую копейку. Если вы позволите своему сверхдоходу остаться неназначенным, он исчезнет, ​​я это гарантирую. (Я знаю по собственному опыту.)

Программы составления бюджета для отслеживания ваших денег

Отслеживание семейного бюджета становится все проще, поскольку новые варианты программного обеспечения появляются на рынке каждый день.

Вот огромный список лучших доступных вариантов бюджетирования. Некоторые программы бесплатны, у некоторых есть бесплатные пробные версии, а некоторые действительно стоят денег. Включены программы для Mac и Windows.

Настольные и онлайн-денежные приложения

• Ace Money Lite : бесплатный менеджер личных финансов.
• Banktivity для Mac : привлекательный финансовый менеджер с множеством функций.
• Buddi : Программа личных финансов и составления бюджета.
• Budget5000 : планирование личного бюджета, отслеживание расходов
• Budget Express : создание бюджета и управление им.
• Budget Simple : бесплатный и простой в использовании онлайн-бюджет
• Budgeting Spending Plan : руководство по составлению бюджета, в котором указаны суммы, которые вы должны потратить в определенных категориях.
• BudgetPulse : Объедините свои денежные потоки, расходы и банковские счета в одном месте.
• Budget Tracker : многофункциональный инструмент управления капиталом.
• Buxfer.com: Простое управление деньгами в Интернете.
• ClearCheckbook : Программное обеспечение для управления капиталом.
• EveryDollar : Это программное обеспечение для составления бюджета с нулевым начальным бюджетом, созданное Дейвом Рэмси и сотрудниками Ramsey Solutions, имеет бесплатную и премиальную версии. Прочтите мой полный обзор EveryDollar.
• Goodbudget : полнофункциональный сайт для составления бюджета в конвертах и ​​набор приложений. Имеет бесплатную версию и премиум-версию. Полный обзор здесь.
• GnuCash : программное обеспечение для финансового учета личного и малого бизнеса.
• Домашний бюджет :
• iCash : менеджер личных финансов для Mac и Windows.
• Inzolo : Супер простое приложение для составления бюджета, основанное на проверенном временем методе конвертов.
• JGnash Personal Finance : бесплатный менеджер личных финансов со многими из тех же функций, что и коммерчески доступное программное обеспечение.
• JustBudget : бесплатное онлайн-приложение для управления личным бюджетом.
• Liquid Ledger : менеджер личных финансов Mac OS.
• Mint.com : Простой в использовании и полнофункциональный онлайн-менеджер денег, который позволяет вам проверять все свои счета в одном месте. Включает инструменты для составления бюджета и экономии.
• Бюджетный календарь MiShell : возьмите под контроль свои финансы с помощью этого простого в использовании, интуитивно понятного программного обеспечения, которое отображает все транзакции в удобном для понимания формате календаря.
• Moneydance Personal Finance Manager : Организуйте свои финансы, управляйте своим бюджетом, отслеживайте свой портфель или просто автоматически балансируйте свою чековую книжку. Moneydance может все.
• Moneyspire : Управление финансами, удобное для людей.
• Moneystrands : бесплатный денежный менеджер, который автоматически собирает данные из вашего банка, кредитной карты и инвестиционных счетов, чтобы предоставить точную и актуальную картину вашей финансовой жизни.
• MoneyWell : Конвертное бюджетирование Mac OS.
• Mvelopes : онлайн-система управления личными финансами и расходами, основанная на системе конвертов.
• NeoBudget : онлайн-бюджетная система, которая использует метод конвертов, чтобы помочь вам отслеживать свои привычки в расходах и придерживаться бюджета.
• Pear Budget : простая служба составления бюджета и отслеживания расходов.
• Personal Capital : Одно из моих популярных приложений для отслеживания моих финансов и особенно моих инвестиций. Полный обзор здесь.
• Piggy Budget : Отслеживайте свои расходы без сложного учета.
• PLCash : PLCash — это независимая от платформы персональная финансовая программа.
• Pocketsmith.com : Уникальная направленность PocketSmith расскажет, что означает соблюдение бюджета для будущего ваших денег. Это хрустальный шар для ваших банковских счетов. Очень круто!
• Quicken : отличное настольное приложение, которое все делает.
• Quicken Online : Бесплатное, полнофункциональное и удобное управление деньгами — онлайн.Также работает и синхронизируется с приложением Quicken Iphone. (Обновление : теперь объединено с Mint.com)
• Rich Or Poor : отслеживание доходов, расходов, активов, обязательств и многого другого
• Squirrel для Mac : приложение для личных финансов для Mac OS X.
• Креативный бюджет Snowmint : Управляйте своими деньгами, чтобы выбраться и не попасть в долги.
• Tiller Money : Tiller Money помогает вам составлять бюджет с помощью электронных таблиц Google, которые автоматически извлекают данные ваших транзакций из вашего банка.Очень круто. Приготовьте мой полный обзор Tiller Money здесь.
• Yodlee MoneyCenter : бесплатный онлайн-менеджер денежных средств для отслеживания расходов, оплаты счетов и многого другого.
• Вам нужен бюджет : YNAB — одна из наиболее популярных программ личных финансов в блогосфере личных финансов. Прочтите мой полный обзор YNAB 3 и обзор YNAB 4 здесь. YNAB также теперь имеет онлайн-версию. (Сейчас мы используем YNAB для нашего бюджета.)

Шаблоны бюджета Excel

Приложения для iOS и Android Money

• Приложение Bank Of America : Если у вас есть счета в BoA, как у меня, это может произойти пригодится.Включает локатор банка и банкомата, использующий GPS на iPhone.
• Banktivity Mobile : приложение для iPhone, позволяющее отслеживать свои повседневные расходы и остатки на счетах в дороге.
• Bloomberg Mobile : мобильная версия финансовых новостей Bloomberg, информации об акциях и т. Д.
• BUDGT : приложение для iPhone, которое помогает вам настроить бюджет на основе ваших текущих доходов и расходов.
• Chase Finance : Если у вас есть счет в Chase, это их приложение для онлайн-банкинга.
• Daily Finance : новости о деньгах, котировки акций, новости фондовых рынков и т. Д.
• Dollarbird : внимательно следите за своим денежным потоком для лучшего финансового планирования.
• Goodbudget : было упомянуто онлайн-программное обеспечение, но у них также есть приложения, которые чрезвычайно полезны.
• Домашний бюджет : бюджетные приложения для iOS и Android.
• iBearMoney : интуитивно понятный менеджер личных финансов.
• Level Money : Level Money помогает заранее спланировать такие важные вещи, как аренда и счета, а затем позволяет установить целевую цель экономии.
• Mint.com iPhone App : Отличное приложение, чтобы всегда знать, где вы находитесь со своими финансами — дает вам полное представление обо всех ваших счетах. Также на Android.
• Money Lover : планировщик бюджета и счетчик расходов.
• Moneystrands Mobile : Мобильная версия онлайн-приложения, указанного выше.
• Выплата долга : Это приложение предназначено для того, чтобы помочь вам запустить снежный ком вашего долга.
• Pennies App : трекер расходов, который поможет вам отслеживать ваши расходы в соответствии с бюджетными целями.
• Personal Capital : Я упоминал их онлайн-программное обеспечение выше, но их стоит упомянуть еще раз из-за их превосходного приложения.
• PocketMoney : полнофункциональный инструмент для составления бюджета и отслеживания счетов.
• PocketGuard : Контролируйте свои деньги, счета и бюджет из одного места.
• Quicken Online Mobile : синхронизируется с финансовыми онлайн-инструментами Quicken, упомянутыми выше.
• Spendee : на iPhone и Android это приложение помогает визуализировать, куда уходят ваши деньги.
• Spending Tracker : Простое приложение, позволяющее отслеживать свой бюджет.
• Splash Money : Полная чековая книжка и инструмент отслеживания финансов.
• Squirrel для Iphone : мобильная версия приложения для личных финансов macOS, описанного выше.
• Wally : приложение для отслеживания расходов и бюджета.

Итак, поехали. Когда дело доходит до программного обеспечения для отслеживания личных финансов и составления бюджета, недостатка в опциях нет. На самом деле нет оправдания невыполнению бюджета.Так почему бы не начать сегодня?

Мой личный выбор лучшего программного обеспечения для бюджетирования

Итак, на этой странице есть масса вариантов программного обеспечения для бюджетирования. Я лично попробовал довольно много из них, и, когда дело доходит до этого, есть три основных, которые я бы порекомендовал и которые я использую на регулярной основе. К ним относятся:

• Вам нужен бюджет : Это мое программное обеспечение для составления бюджета на протяжении 5 лет. Я использую его каждый день, и мы с женой предпочитаем его другим программам.
• Tiller Money : Я также начал использовать Tiller Money в качестве простой в использовании электронной таблицы автоматизированного бюджетирования, дополняющей YNAB. Он автоматически извлекает мои банковские транзакции и классифицирует их для меня. Мне это нравится — и у них есть версия электронной таблицы Excel!
• Personal Capital : Я использую это в основном для отслеживания своих инвестиционных счетов. Это дает мне хорошее представление о моей инвестиционной деятельности на высоте 10 000 футов, а также дает хорошее отслеживание общих финансов.

У вас есть любимое программное обеспечение для личных финансов — онлайн, настольное или мобильное? Если да, сообщите нам об этом (и оставьте ссылку) в комментариях. Добавим в список!

7 инструментов составления бюджета для упорядочения ваших финансов

Мы признаем это: составление бюджета — это кропотливая работа, боль, ямы среди личных финансовых задач. Но в начале нового года, когда люди полны решимости организовать, ускорить сохранение и все такое, самое время поговорить о слове Б.Возможно, вы уже отслеживаете доходы и расходы. Скорее всего, вы следовали бюджету в прошлом, а затем позволили всему течь (а может, и скользить).

Но рекомендуется периодически составлять бюджет. Разработка плана того, как вы собираетесь тратить и откладывать деньги, является важным шагом на пути к достижению ваших целей как в краткосрочной, так и в отдаленной перспективе. Это также поможет вам избежать долгов и даст вам ощущение контроля над своими деньгами.

Plus, бюджетирование не должно быть болезненным, если вы пользуетесь преимуществами веб-сайтов и мобильных приложений, которые помогают вам организовать работу .Независимо от того, какой бюджет вы предпочитаете, вы, вероятно, найдете тот, который соответствует вашему стилю и, возможно, автоматизирует задачу. Некоторые сайты предназначены для людей, ориентированных на детали, которые хотят знать, «сколько они потратили на Coke по сравнению с Pepsi за последние шесть месяцев», — говорит Стив Шоу, вице-президент по стратегическому маркетингу группы цифрового банкинга в Fiserv, компании, занимающейся финансовыми технологиями. . Другие используют более широкий подход, обеспечивая простое отслеживание расходов и доходов.

Мы предлагаем варианты, которые подходят самым разным пользователям. Некоторые требуют, чтобы вы сообщали имена пользователей и пароли для своего банка, кредитной карты и других онлайн-счетов для быстрого автоматического обновления информации о состоянии ваших финансов. Некоторые позволяют вводить данные транзакции вручную — плюс, если вы не хотите делиться своими учетными данными с третьими лицами. Но все они используют меры безопасности, такие как шифрование и защиту паролем, для защиты вашей информации. Они бесплатны, если не указано иное.

1 из 7

Mint

Представленный десять лет назад, Mint продолжает оставаться популярным приложением, поскольку предлагает привлекательные, простые в использовании инструменты для отслеживания финансовых счетов и создания бюджетов.Mint может ссылаться на ваши текущие, сберегательные, кредитные, ссудные и инвестиционные счета, чтобы вы могли видеть, как складываются ваши финансы, включая снимок вашей чистой стоимости. Вы можете увидеть оценку стоимости вашего дома в Zillow и стоимости вашего автомобиля в Kelley Blue Book. Вы также можете устанавливать лимиты расходов в различных категориях (например, покупки и развлечения), просматривать, сколько вы потратили в каждом районе в течение месяца, и получать уведомления, если вы превышаете бюджет. Кроме того, вы можете отслеживать свой прогресс в достижении целей сбережений, таких как создание фонда на случай непредвиденных обстоятельств или отпуска.

Mint разделит ваши финансы на графики за выбранные вами периоды, показывая, например, как изменился ваш собственный капитал за последний год или на какие категории вы потратили больше всего за последний месяц. Вы также можете подписаться на получение бесплатного кредитного рейтинга от Equifax и предупреждений о значительных изменениях в вашем кредитном отчете. Mint рекомендует кредитные карты, брокерские счета и другие финансовые продукты, но имейте в виду, что многие из предложений исходят от компаний-партнеров, поэтому вы можете заключить более выгодную сделку в другом месте.

2 из 7

Вам нужен бюджет

С философией «дайте каждому доллару работу», You Need a Budget лучше всего подходит для тех, кто не против пробираться сквозь сорняки. YNAB взимает 5 долларов в месяц (или 50 долларов в год) после 34-дневной бесплатной пробной версии. Но вы получите подробный план и большую помощь при составлении бюджета, включая руководство по его настройке и объяснения, почему вы делаете каждый шаг. Кроме того, YNAB предлагает живые онлайн-семинары по финансовому менеджменту, например, по достижению целей сбережений и выплате долга.

Вы можете подключиться к своим счетам доходов и расходов, таким как кредитные карты, текущие и сберегательные счета, и настроить категории. (Вы также можете связать ссудные и инвестиционные счета, чтобы отслеживать остатки и видеть свою общую чистую стоимость.) Если вы не хотите предоставлять прямой доступ к своим счетам, вы можете вводить остатки и транзакции вручную или загружать выписки из своего банка и кредит карточные сайты и импортируйте их в YNAB.

Вверху страницы бюджета вы увидите, сколько денег вам нужно разделить между категориями; вам предлагается уменьшить это число до нуля, распределив все это как в текущем месяце, так и в будущем.В подсчете «Возраст денег» YNAB подсчитывает количество дней, прошедших между тем, когда деньги поступили в ваш бюджет и когда вы их потратили. Цель состоит в том, чтобы потратить деньги возрастом не менее месяца, нарушив цикл от зарплаты до зарплаты.

3 из 7

Spendee

Справедливое предупреждение: Spendee еще не синхронизируется с вашими онлайн-финансовыми счетами, поэтому поддержание его в актуальном состоянии может быть трудоемким, и в настоящее время оно работает только как мобильное приложение. Но если вы хотите внимательно относиться к каждой покупке и предпочитаете не сообщать свои учетные данные, а также хорошо разбираетесь в смартфонах, Spendee — удобный инструмент.

Каждый раз, когда вы тратите или зарабатываете деньги, вы выбираете или создаете для них категорию (например, «Рестораны» для расходов или «Зарплата» для доходов) и вводите сумму. Вы можете загружать фотографии квитанций и прикреплять их к каждой транзакции, и вы можете настроить повторяющиеся транзакции так, чтобы, скажем, каждые две недели регистрировалась зарплата в размере 2000 долларов. Spensee вычитает общие расходы из имеющихся денежных средств, чтобы показать, сколько вам осталось потратить, и создает графики, которые разбивают ваши доходы и категории расходов.Для отдельной категории вы можете установить лимит и отслеживать, сколько вы потратили на нее. Но если вы хотите создавать бюджеты в нескольких категориях, вам необходимо перейти на уровень Premium (1,99 доллара в месяц или 14,99 доллара в год).

4 из 7

Mvelopes

При классическом методе «бюджет за конвертом» вы маркируете конверты по категориям расходов и кладете наличные в каждую из них. Как только конверт опустеет, вы закончите тратить в этой категории до следующего пополнения. Mvelopes обновляет эту систему для цифровой эры, позволяя связать свои банковские счета и счета кредитной карты.По мере того, как доходы и расходы проходят через ваши входящие конверты Mvelopes, вы назначаете транзакции настраиваемым экранным конвертам и настраиваете правила для автоматического направления повторяющихся транзакций. При желании вы можете прикрепить фотографии квитанций к своим транзакциям, а также создать конверт для сбережений.

Вы можете зарезервировать деньги в конверт за год вперед, применив тот же ежемесячный лимит к тем, которые содержат регулярные расходы, и индивидуально отметив остальное. Если вы обнаружите, что в одном конверте слишком мало средств для покрытия расходов или у вас остались лишние деньги в конце месяца в другом, вы можете переводить деньги между конвертами.Графики Mvelopes не так хорошо выполнены, как в некоторых других приложениях, но они четко показывают остатки на вашем счету, чистую стоимость и другие показатели.

Вам придется придерживаться довольно широких категорий бюджета, если вы используете бесплатную версию Mvelopes, которая поставляется с 25 конвертами и позволяет связать четыре аккаунта. За 95 долларов в год вы получаете неограниченное количество конвертов и можете подключить столько учетных записей, сколько захотите, плюс вы получаете доступ к инструментам управления долгом и другим функциям.

5 из 7

Personal Capital

Сильной стороной Personal Capital является мониторинг всей вашей финансовой картины.Свяжите банковские, кредитные карты, ссудные и инвестиционные счета с личным капиталом (или введите данные вручную), чтобы увидеть панель управления с диаграммами и графиками, показывающими вашу чистую стоимость, денежный поток, баланс и распределение портфеля, а также самые и худшие акции. Вы можете перейти к каждому разделу для более подробного анализа.

В рамках денежного потока, например, вы можете просмотреть, какая часть вашего дохода поступила от денежных вкладов, процентов, инвестиционного дохода и других источников за период от 30 дней до года, а также разбивку расходов по категориям.Дисплеи в каждом разделе красочные, подробные и удобные для навигации. И он расширяет свои бюджетные возможности; вскоре он позволит пользователям его веб-приложения (а не только пользователям мобильного приложения Apple) устанавливать лимит расходов и отслеживать, как они с ним борются.

Его инструменты для отслеживания инвестиций особенно надежны. Наряду с изучением своего портфеля с разных сторон вы можете использовать инструмент Инвестиционная проверка, чтобы получить предлагаемое целевое распределение портфеля на основе ваших целей, и Анализатор пенсионных сборов, чтобы оценить, сколько из ваших доходов на пенсионных счетах может теряются из-за комиссионных со временем.

6 из 7

Prosper Daily

Подробное планирование бюджета лучше оставить другим приложениям, хотя компонент отслеживания денежных средств Prosper Daily полезен для отслеживания общих расходов. Сильная сторона этого инструмента — его способность выявлять мошенничество.

Регулярная проверка счетов в банке и кредитных картах на предмет несанкционированных платежей — задача, которая может легко провалиться. После того, как вы свяжете его со своими учетными записями, Prosper Daily (доступный только через мобильное приложение) получит ваши транзакции и предложит вам проверить, совершали ли вы их.Приложение выделяет повторяющиеся платежи, а также те, которые происходят в необычных местах. Вы также получите уведомление, когда продавец, с которым вы ведете бизнес, страдает от утечки данных, и вы можете выбрать, следует ли получать уведомление, когда ваша кредитная или дебетовая карта используется вдали от вашего мобильного телефона (при условии, что вы носите телефон с собой большую часть времени). Бесплатные ежемесячные обновления кредитного рейтинга доступны от TransUnion.

Что касается бюджета, Prosper автоматически разделяет транзакции на такие категории, как путешествия и продукты, и компилирует информацию в графики, и вы можете видеть, как остатки на вашем банке и кредитной карте сравниваются с установленным вами лимитом расходов.Приложение также предоставляет уведомления о предстоящих сроках оплаты и новых ежемесячных регулярных платежах.

7 из 7

Quicken

При таком большом количестве бесплатных и недорогих онлайн-опций для составления бюджета и мониторинга учетных записей, затраты 75 долларов на программное обеспечение, которое вы должны загрузить на свой компьютер, могут быть не в ваших интересах. Но если у вас непростые финансы или вам нужна дополнительная помощь с налогами, инвестициями и другими сложными вопросами, вы можете извлечь выгоду из наворотов, которые поставляются с Quicken.

Quicken предлагает несколько версий своего программного обеспечения для Windows по цене от 30 до 155 долларов.Если вы хотите управлять инвестициями вместе со своими финансами, весна для Quicken Premier 2017 (вы можете скачать его или купить компакт-диск за 75 долларов на Amazon.com). Он подключается к банковским счетам, кредитным картам и кредитным счетам, поэтому вы можете загружать свои транзакции (вы также можете прикреплять фотографии квитанций к транзакциям). Затем он использует данные для анализа и прогнозирования в виде красочных графиков. Например, он показывает, как баланс вашего банковского счета может измениться в следующую неделю, месяц, год или дольше в зависимости от того, что ему известно о вашем доходе, счетах и ​​других транзакциях.Lifetime Planner использует информацию о вашем возрасте, доходе, семье, налоговой ставке, сбережениях и других переменных, чтобы определить, будут ли ваши финансы безопасными в ближайшие годы. С налоговым планировщиком вы можете следить за приростом и убытком капитала, вычетами и другими статьями, чтобы налоговый сезон стал менее головной болью.

Что касается инвестиционных инструментов, он оценивает распределение активов, производительность и другие ключевые факторы, влияющие на ваш портфель, и вы можете использовать LifeYield Tax Optimizer для разработки инвестиционных стратегий, которые минимизируют налоговые издержки.Например, когда пришло время перебалансировать, Premier предлагает продать активы, чтобы минимизировать налоговые последствия.