Накопительная часть пенсии куда лучше перевести: Куда перевести накопительную часть пенсии (рейтинг) в 2020 году – Куда лучше перевести накопительную пенсию (рейтинг НПФ)

Накопительная часть пенсии куда лучше перевести: Куда перевести накопительную часть пенсии (рейтинг) в 2020 году – Куда лучше перевести накопительную пенсию (рейтинг НПФ)
Апр 03 2019
admin

Содержание

Рейтинг куда перевести накопительную часть пенсии в 2020 году

Россияне могут самостоятельно контролировать пенсионные вложения. При необходимости разрешается поменять управляющую компанию.

Куда в 2020 году переместить накопительную часть пенсии в РФ? Распоряжаться пенсионными взносами желают многие россияне.

Проблема в том, что большинство граждан не знают, куда лучше и выгоднее направить накопительную часть пенсии. Как на 2020 год выглядит рейтинг НПФ?

Основные сведения

Старт пенсионной реформы в России датируется 2002 годом. В этот период было принято немало правовых норм по изменению системы пенсионного обеспечения.

Периодически нормативная база дополняется и корректируется. Именно в этот период времени возник термин «накопительная пенсия».

До 2008 года ставка пенсионных отчислений составляла 20 %, которые делились следующим образом:

6 %Базовая пенсия
10 %Страховая пенсия
4 %Накопительная пенсия

Индивидуальные предприниматели платят 10 % на страховую пенсию и 4 % на накопительную.

Согласно действующему законодательству россияне вправе управлять собственными пенсионными накоплениями.

И как один из способов такого управления – это перевод накопленных средств в НПФ. Вместе с тем такое право не совсем понятно для рядовых граждан.

Прежде всего, интересен вопрос о том, для чего осуществлять такой перевод и как избежать убытков от неправильного вложения?

Также нужно учитывать, что формирование накопительной пенсии «заморожено» до 2020 года, а в дальнейшем Правительство и вовсе планирует отказаться от нее в существующем виде.

Необходимые термины

Так что же такое составные части пенсии и чем они отличаются? Разберемся с терминами:

Базовая пенсияЭто гарантированные платежи социального характера, которые государство обязуется выплачивать социально незащищенным категориям населения. Иначе эту часть именуют фиксированной частью страховой пенсии. На данную выплату вправе претендовать любой гражданин, достигнувший пенсионного возраста и имеющий, как минимум, пятилетний стаж
Страховая пенсияЭто отчисления за период трудовой деятельности в целом. Именно эти средства суммируются и образуют пенсионный капитал трудящегося гражданина. Данная часть подлежит ежегодной индексации государством, что позволяет защитить средства от инфляции
Накопительная пенсияОт страховой части данная составляющая отлична тем, что накопительной ее можно назвать лишь условно. Это «живые» деньги, которые можно передать управляющей компании либо вложить в негосударственный пенсионный фонд

К слову сказать, на выплаты нынешним пенсионерам расходуются страховые накопления.

В 2010 году базовая часть была перенаправлена на пенсионное обеспечение, что помогло обойтись без дополнительных инвестиций при выполнении государственных обязательств перед гражданами.

На текущий момент выплачиваемые работодателями сумму не позволяют обеспечить выплату пенсий в нужном объеме.

Поэтому пенсии выплачивают с привлечением дополнительных вложений из федерального бюджета.

Такая сложная ситуация сложилась, поскольку по статистике на одного работающего человека приходится один пенсионер.

На этом фоне всерьез обсуждается вопрос о преобразовании страховой пенсии в накопительно-страховую.

В 2020 году по обязательному пенсионному страхованию тарифы составляют 22 % для большей части населения — 16 % переходит на лицевой счет гражданина и это индивидуальный тариф, а 6 % отправляется на обеспечение дополнительных выплат и это тариф солидарный.

Если застрахованное лицо выбирает один из возможных вариантов обеспечения без накоплений, то все 16 % уходят на страховую пенсию.

При выборе метода формирования пенсии с накопительным вариантом 10 % от индивидуального тарифа идет на страховую часть, а 6 % – на накопительную.

Накопительная часть пенсии состоит из:

  • 6 % страховых взносов, выплачиваемых работодателем;
  • добровольных взносов по программе софинансирования средств маткапитала;
  • доходов от вложения существующих накоплений.

То есть посредством распоряжения накопительной частью пенсии российские граждане могут влиять на размер будущего пенсионного обеспечения.

Почему это выгодно

Выбирать способ для формирования будущей пенсии застрахованное лицо вправе самостоятельно. Но прежде надлежит узнать, как можно увеличить обеспечение, какие условия предусмотрены законодательством и на какие виды льгот можно рассчитывать.

Среди достоинств накопительной пенсии нужно отметить такие моменты:

В соответствии с пп.1 п.1 ст.4 ФЗ № 360 от 30.11.2011В определенных ситуациях гражданам выплачиваются единовременно все имеющиеся пенсионные накопления
В отличие от страховой пенсииЧасть накопительная наследуется

Недостаток накопительного варианта в том, что каких-то строгих гарантий в преумножении пенсии нет. Эта выплата никак государством не индексируется и потому рентабельность зависит лишь от итогов инвестирования.

Так что же дает перевод накоплений в НПФ? Обусловлено подобное действие более высокой доходностью негосударственных фондов в сравнении с ПФР.

Объяснить это можно повышенной гибкостью политики НПФ при инвестировании. ПФР же может осуществлять инвестиции исключительно через Внешэкономбанк.

Помимо высокой доходности плюсами НПФ считают:

Уровень сервисаНаблюдать за состоянием счета удобно в режиме онлайн
Наличие договораСогласованные договоренности обеспечивают неизменность условий в течение всего периода сотрудничества
ОткрытостьФинансовая отчетность фондов публикуется ежегодно
БезопасностьВложенные средства застрахованы и в ситуации отзыва лицензии у НПФ средства будут компенсированы государством

То есть перевод накопительной пенсии – это способ увеличения дохода от накоплений, что в свою очередь позволяет повысить объем будущей пенсии.

Но нужно понимать, что гарантия государства распространяется только на вложенные суммы. А вот что касается процентов, то их можно потерять в случае неправильного вложения.

К тому же при банкротстве НПФ государство возвратит только сумму накоплений без учета процентов.

Получается, что вероятность инвестирования накопительной части пенсии отчасти выгодна, но и рискованна. Можно получить больше, а можно и много потерять. Во многом выгода зависит от правильности выбора НПФ.

Действующие нормативы

По ФЗ № 167 от 15.12.2001 накопительная часть пенсии существует у таких категорий граждан:

Начали трудовую деятельность в 1967 году и имеющие накопления страховых взносовУплаченных работодателем, при этом до конца 2015 года они выбрали накопительную пенсию
Начали платить взносы с 1.01.2014 и в продолжение пяти лет выбравшие накопительную системуВыбрать накопления можно до достижения 23 лет, если уплата пенсионных отчислений началась позже
Мужчины 1953-1966 и женщины 1957-1966 годов рожденияЗа каких 2 % в счет страховой части платил работодатель во временной период 2002-2004 годов
Участники программы госсофинансирования
Граждане, чьи пенсионные накопления сформированыС вложением маткапитала

Величина накопительной пенсии исчисляется согласно предполагаемому сроку выплат. С 2020 года это 246 месяцев, что соответствует 20,5 лет.

Для определения регулярной выплаты нужно совокупную сумму накоплений поделить на 246.

При более позднем обращении, спустя три года после достижения установленного пенсионного возраста, размер выплаты увеличится – сумма накоплений разделяется на 210 месяцев.

Правовое регулирование инвестирования накопительной части пенсии также регламентируют следующие нормативы:

На 2020 год распорядиться накопительной пенсией могут граждане, которые сделали свой выбор до конца 2015 года или еще могут это сделать (рожденные в 1967 году или позднее).

И хотя на 2020 год продолжается «заморозка» накоплений и не планируется восстановление формирования пенсии накопительной, но продолжает сохраняться принцип инвестирования накопленных средств в НПФ или управляющую компанию.

Для граждан не озаботившихся выбором все остальные средства направляются на страховую часть.

В будущем Минфин и Банк России планируют реформу, которая предусматривает формирование накоплений гражданами на добровольной основе.

Средства в размере 6% от доходов гражданина будут идти на счет в НПФ в форме индивидуального пенсионного капитала в добровольном порядке.

Пока нельзя определенно сказать, какой вариант будет утвержден государством. Но в 2020 году у граждан еще есть возможность увеличить пенсию за счет грамотного инвестирования.

Рейтинг куда перевести накопительную часть пенсии в РФ

НПФ можно распределить на группы исходя из таких факторов, как:

  • капитал и наличие резервов;
  • собственное имущество;
  • активы, обеспечивающие уставную деятельность;
  • объем пенсионных накоплений;
  • число застрахованных и получающих выплаты лиц;
  • доходность инвестиций.

Соответственно, и рейтинг НПФ будет выглядеть по-разному, что зависит от оценочного параметра. Целесообразнее всего сравнивать фонды по количеству вкладчиков и по уровню доходности.

Вот как выглядит рейтинг НПФ по количеству вкладчиков по версии ЦБ РФ:

Номер в рейтингеНазвание НПФЧисло клиентов за 9 месяцев 2017 года
5НПФ «РГС»3 157 498
4ЛУКОЙЛ– ГАРАНТ3 501 825
3БУДУЩЕЕ4 433 865
2ГАЗФОНД пенсионные накопления6 233 147
1НПФ Сбербанка6 819 773

А вот по доходности рейтинг лучших НПФ выглядит несколько по-другому:

Номер в рейтингеНазвание НПФДоходность инвестирования в % за 9 месяцев 2017 года
5НПФ «УГМК– Перспектива»11,28
4Роствертол11,36
3Национальный НПФ11,83
2НПФ «Алмазная осень»11,94
1НПФ «Гефест»14,21

Получается, что при выборе следует руководствоваться наиболее приоритетными задачами. Если нужен более надежный НПФ, то это фонд «Сбербанка».

Видео: куда перевести накопительную часть пенсии


А вот наиболее доходным является НПФ «Гефест». Но вместе с тем, стоит сравнить и дополнительные условия НПФ. Возможно, в конкретном случае выбор падет на совсем иной НПФ.

Какие понадобятся документы

Для перевода накопительной части пенсии в НПФ потребуется подготовить следующий пакет документов:

То есть изначально следует определиться с выбором негосударственного фонда, изучить его условия и согласовать договор. Только после этого можно инициировать процедуру перевода средств.

Порядок перевода

Перевод накоплений в НПФ происходит на безвозмездной основе. Порядок перевода не отличается особой сложностью:

  1. Гражданин обращается в НПФ.
  2. Подает заявление на перевод накоплений из ПФР в НПФ.
  3. Заявление регистрируют и выдают расписку в получении.
  4. Гражданин обращается в ПФР и подает заявление на перевод, уведомляя о получателе средств.

Но хотя процедура выглядит просто, есть небольшой нюанс. Переводит средства разрешается только раз в год и обратиться надлежит до 31 декабря.

При обращении в начале года деньги будут переведены лишь через год, что увеличит срок ожидания. Перевод накоплений возможен и из одного НПФ в другой, если работа выбранного фонда не соответствует ожиданиям.

Но нужно учесть, что перевести можно всю сумму, частичный перевод не допустим по закону. При этом гражданин вправе выбрать вариант перевода:

ДосрочныйПроцедура займет один год, средства будут переведены на следующий год после получения заявления. Но при этом инвестиционные средства будут потеряны
СрочныйВ этой ситуации средства переводят по истечении пяти лет с момента подписания договора с прежним НПФ. Плюс данного варианта – все средства сохранят целостность

Таким образом, смена страховщика при переводе накопительной пенсии проста – заключить договор с НПФ и уведомить об этом ПФР (НПФ).

Но важно понимать, что доход от накоплений всецело зависит от надежности выбранного фонда. И самое сложное при переводе пенсионных накоплений – это выбор наиболее успешного и надежного НПФ.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Куда перевести накопительную часть пенсии

Перевод накопительной части пенсии, чтобы она не попала в страховую, а послужила источником небольшого дохода, это обязанность каждого застрахованного в Пенсионном Фонде РФ гражданина.

Поэтому следует досконально изучить, в принце несложный, процесс оформления перевода, не пропустить сроки перевода, а также похлопотать о том, чтобы выбрать наиболее надежного страховщика – НПФ (негосударственный пенсионный фонд), который предложит оптимальные условия страхования.

Сроки

Любой трудящийся в Российской Федерации, официально оформленный по трудовому законодательству, получает свой доход с уже отчисленными взносами в обязательное страхование. То же самое относится и к пенсионному фонду государственного типа.

Работодатель переводит всего в ПФР 22% взносов от заработка работника, 6% из которых – это накопительная часть.

Новшества, введенные в пенсионное законодательство, теперь обязывают страхователей выбрать, либо же эти 6% перейдут в страховую часть пенсии (по сути, вся пенсия тогда становится страховой), либо же перевести эти проценты в НПФ, в качестве вклада, инвестиций.

И для этого правовые нормы дают свои регламенты сроков перевода, за которые необходимо успеть переоформить накопительную часть пенсии в негосударственном учреждении.

Последние изменения в страховом законодательстве в отношении пенсионного обеспечения граждан, достигших определенного возраста, в буквальном смысле этого слова торопят граждан в определении накопительной части пенсии в негосударственный фонд или же отказаться от нее вовсе.

Срочность была продиктована последним законом в этом вопросе № 351-ФЗ от 04.12.13 г., с внесенными в него новшествами от 14.12.15 года.

Если настоящий или будущий пенсионер не выберет до крайнего срока, куда именно он хотел бы определить накопительную часть пенсии, то он автоматически переходит в статус «молчунов».

Для этих людей 6% отчислений, которые делает работодатель, будут переводиться уже в страховую часть пенсии.

Самый крайний срок официально поставлен до 01.01.16 г., однако, до 01.04.16 г. накопительная часть пенсионного пособия «молчунов» (непереведенной в НПФ), останется пока нетронутой индексацией (переводом в страховую часть).

А вот уже после 1 апреля 2020 года будут начинать индексировать накопительную пенсию в страховую. Стоит также отметить, что уже с 1 января 2020 года все работодатели будут производить отчисления в ПФР без какого-либо дробления на накопительную и страховую части.

Теперь они просто переводят взносы, которые все идут в страховую пенсию. Учетом, распределением и расчетами в отношении взносов, поступающих от работодателей, занимается непосредственно государственный ПФ.

Куда лучше перевести

Для работающих застрахованных лиц, которые позаботились о переводе своей накопительной части в НПФ, будет несколько иной порядок.

Если гражданин хочет сохранять за собой право пользования накопительной частью, да еще и при этом немного заработать, тогда он попросту переводит накопленные средства в НПФ.

При этом работодатель будет продолжать отчислять в государственный фонд положенные взносы, а уже непосредственно ПФР из этих взносов (22%) будет регулярно переводить 6% в НПФ, который вы укажете в заявлении.

Ведь при оформлении перевода подается два основных заявления – непосредственно в НПФ для заключения договора обязательного пенсионного страхования, и в ПФР для уведомления, куда именно следует переводить 6% (указываются реквизиты лицевого счета страхователя и данные НПФ, в котором хранятся накопления).

Выбор, куда переводить накопившуюся пенсию, достаточно велик. Но из всего многообразия можно выделить два основных направления, куда переводятся гражданами подобные части социального обеспечения.

Два варианты выбора мест для сохранения и приумножения пенсионных накоплений следующие:

 УК управляющая компания, в функции которой входит доверительное управление активами, вкладами, имуществом и прочими благами своих клиентов. Ее деятельность, как правило, регулируется законом «Об инвестиционных фондах» № 156-ФЗ от 29.11.01 г., с изменениями от 30.12.15 г.
 НПФ негосударственный пенсионный фонд, который формируется обычно на базе кредитной или банковской организации. Такие страховщики подчиняются строго законодательному акту «О негосударственных пенсионных фондах» № 75-ФЗ от 07.05.98 г., который был отредактирован 30.12.15 г.

Отличие оформления накопительных сбережений пенсии в УК или НПФ заключается лишь в заключении договора по обязательному страхованию пенсионного обеспечения граждан.

В НПФ договор заключается, в УК – нет. Управляющей компании достаточно подача в ПФР вашего заявления с просьбой переводить на ее финансовую площадку (лицевой счет клиента, зарегистрированный в УК) накопительную часть пенсии.

Среди управляющих компаний есть самые надежные, типа ГУК – государственной управляющей компании, такой как «Внешэкономбанк».

Как в НПФ, так и в УК работает механизм обеспечения процентными ставками депозитов портфелей клиентов – их вкладов, в данном случае в виде перевода накопительной части пенсии.

Рейтинг пенсионных фондов

Всего в Российской Федерации насчитывают около 125 фондов негосударственного типа, в которые страхователи пенсионного обязательного страхования вполне могут обращаться за услугами переоформления накопительных пенсий.

Но не стоит доверять всем подряд фондам, ведь среди общей массы существуют такие, которые предоставляют услуги с перебоями, с невыгодными условиями, с просрочками по платежам и с другими неудобствами.

Именно эти неудобства могут создавать дополнительные риски для страхователей, которые обращаются к негосударственным страховщикам, казалось бы, за подстраховкой от всех возможных рисков.

Поэтому перед тем как сделать окончательный выбор страховщика, следует изучить рейтинги, степени надежности и отзывы народа о компаниях.

Десятка самых богатых страховщиков, гарантирующих своевременные выплаты клиентам:

Кроме доходной части также обращается внимание и на рейтинг  того или иного НПФ. Всего экспертные рейтинговые мнения подразделяются на три уровня:

 самый высочайший уровень надежности А++
 очень высокий класс надежности А+
 высокий класс надежности А

Кроме этих уровней далее отмечаются более низкие классы надежности компаний – В++, В+, В, С++ и т.д.

Рейтинги постоянно меняются – чуть ли не каждый месяц, поэтому каждой страховой компании потребуется очень сильно стараться, чтобы удерживать постоянство своего высокого уровня страхования населения.

Кроме рейтингов экспертов, также немаловажен рейтинг народного мнения, которое, кстати сказать, порою играет большую роль в формирования высокого кредита доверия, нежели экспертные оценки.

Самые положительные показатели рейтингов народного мнения об НПФ:

Как узнать, куда переведена накопительная часть пенсии

Ситуации, когда каждому желающему узнать о состоянии своего лицевого счета с накопительными пенсиями, требуют в первую очередь уверенных знаний того места, где именно такой счет находится.

На некоторых предприятиях работодатели, которые получают агентские от того или иного страховщика (порой, бывает и от нескольких страховых компаний, если предприятие большое), работникам могут быть предложены несколько вариантов страховщиков.

В этом случае проводятся переводы накопительной части пенсии в НПФ централизованно. Работники пишут свои заявления в тот или иной НПФ и доверенность на уполномоченное лицо, занимающееся переводом пенсионных накоплений работников.

Работодатель сам заботится о надлежащем оформлении с полным завершенным циклом все переводы. При этом он получает дополнительную выгоду, процент от страховщика за привлеченных клиентов.

Сами же клиенты порой путаются и не всегда помнят, в какую именно НПФ они писали заявление. Или же помнят, но просто хотят убедиться окончательно в том, что именно в этот НПФ его накопительная пенсия попала точно в срок, а его лицевой счет создан, равно как и доступ в личный кабинет.

Кроме этой ситуации, могут сложиться и другие, когда человеку неизвестен его НПФ, где он застрахован. Например, если долго не приходит уведомление от фонда, с которым вы заключали договор обязательного страхования.

А такое уведомление должно прийти по почте обязательно. Но если вы меняли место жительство, постоянной регистрации, а пенсионный фонд не поставили в известность, тогда и уведомление вы можете не получить.

Чтобы в данных случаях удостовериться во всем этом, потребуется просто проделать несколько шагов или несколько вариантов получения нужной информации:

  1. Обращение в любое территориальное отделение государственного ПФР. Стандартный процесс оформления предполагает подачу заявления также и в государственный ПФ, поэтому там сохраняется вся информация по переводу накопленного пенсионного пособия.
  2. Если нет никакой возможности обратиться в территориальный ПФР, тогда попытайтесь действовать через бухгалтерию своего работодателя. Так как бухгалтера производят перечисления по обязательному пенсионному страхованию, то они регулярно связываются с Пенсионным фондом.
  3. На сайте госуслуги или на самом сайте государственного Пенсионного фонда люди узнают о своем НПФ через введенные данные СНИЛС – свидетельства о регистрации как страхователя в обязательном пенсионном страховании. Алгоритм действий в этом случае должен быть следующим:
    • регистрация на Едином портале госуслуг;
    • при регистрации посетитель сайта получает код активации на обычную почту на указанный вами адрес, в любом отделении связи «Ростелеком» или на свою почту электронного типа;
    • также при регистрации потребуется подтверждение вашей электронной подписи;
    • или же личность подтверждается при помощи УЭК (универсальная электронная карта), если таковая имеется у гражданина;
    • по завершенной регистрации вам открывается доступ в личный кабинет, где следуя инструкциям вы легко сможете получить нужную информацию.
  4. Обратиться в любую банковскую организацию, с которой у государственного ПФ заключен договор сотрудничества. Можно при этом выбрать любое отделение из следующего списка банков, сотрудничающих с пенсионным фондом:
    • Сбербанк;
    • УралСиб;
    • Банк Москвы;
    • ВТБ 24;
    • ГазПромБанк.

При подаче заявки-запроса через сайт вы можете указать не только номер свидетельства, но также и данные паспорта, свою фамилию, имя или, же сведения другого рода удостоверения личности.

Помните одну важную деталь – никогда не доверяйте свои персональные данные на сторонних сайтах. Всегда пользуйтесь информационными услугами исключительно государственных сайтов.

Готовая информация по запросу от государственного учреждения должна прийти на указанный почтовый адрес, или адрес электронной почты, по истечении 10 дней.

Если же вы не регистрировались на портале госуслуг, тогда вам, скорее всего, придется получить результат своего запроса, лично придя в офис ПФР.

Видео: Пенсионная реформа: страховая и накопительная части пенсии

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Куда лучше перевести накопительную часть пенсии

В связи с дебатами вокруг увеличения возрастного порога для ухода на трудовой покой, многие стали задумываться, куда перевести накопительную часть пенсии.

Ведь в отличие от страховой составляющей, на этот компонент пособия может влиять сам застрахованный.

Можно позаботиться об его увеличении, переведя в более эффективный фонд, или передать в качестве наследства.

Накопительная часть пенсии – что это и как формируется

На сегодня это один из двух самостоятельных видов пенсии со своей функцией и принципом формирования. Перечисляется не всем – в зависимости от возраста, участия в программе госсофинансирования и других факторов.

С середины второго десятилетия двухтысячных, люди с 67-го года рождения могут выбирать либо страховую пенсию, либо добавить к ней еще и накопительную.

Вот эти самые дополнительные сбережения предназначены исключительно для работника – их не используют для финансовой поддержки нынешних пенсионеров.

Работодатель оплачивает пенсионную страховку подчинённых из расчета 22% от фонда оплаты труда работника. Из них шестнадцать – отчисляется в фонд базового, гарантированного страхования для пенсионеров всей страны. А остаток фиксируется на индивидуальном лицевом счете труженика в ПФР: так, на протяжении всего трудового пути копится будущая персональная пенсия.

Она может также пополняться:

  • добровольными вложениями любой величины;
  • материнским капиталом;
  • софинансированием.

Этот компонент страхования не индексируется государством – беззащитен перед инфляцией.  Поэтому лучше найти компанию для управления этими финансами: специалисты могут с выгодой для вкладчика инвестировать деньги.

Формирование и инвестирование накопительной части пенсии через ПФР

Страховые счета граждан находятся в Пенсионном фонде России – а значит деньгами управляет государство, точнее Всероссийский экономический банк.

Формируются консервативный и доходный инвестиционные портфели с ориентацией на доходность, но с минимальными рисками.

Существенного увеличения средств не будет – а сохранность гарантируется достаточно твердо. Поэтому ФЗ №111 дал возможность людям самим решать, кого назначить инвестором.

Формирование накопительной части пенсии через НПФ

Доверить деньги (даже вместе со страховой частью) можно только в негосударственные лицензированные пенсионные фонды.

Узнать о наличии/отсутствии лицензии и доходности компаний-кандидатов можно на сайте Центробанка.

Инвестированием пенсионных страховых взносов занимаются крупнейшие корпорации: промышленные (например, «Газпром», «Сафрмар») и финансовые (банки ВТБ, «Сбербанк»).

Следует учесть: при аннулировании лицензии у фонда все счета возвращаются в родной ПФР – но полученный доход теряется.

Где лучше хранить накопительную часть пенсии

Ответ зависит от информированности и финансовой грамотности застрахованного.

Если нет склонности и желания планировать на десятки лет вперед, некогда интересоваться состоянием финансового рынка и не хочется рисковать пусть и небольшими сбережениями, или нет уверенности в намерениях банка блюсти не только свою выгоду – такому человеку спокойнее держать деньги в ПФР.

Нельзя также забывать, что накопительная часть формируется за счет официального дохода. А легальное трудоустройство далеко не всегда выгодно по зарплате. Тут уж и совсем не важно, что денежка «не работает» – ее просто нет.

Ну, а желающим испытать судьбу в поисках лучшей денежной доли в старости можно перейти в НПФ. Здесь главное — куда перевести сбережения и насколько хорошо сработает выбранная компания.

Куда выгоднее вложить накопительную часть пенсии — рейтинги доходности и надёжности НПФ

В мире финансов четкого направления дать нельзя. Различные агентства разрабатывают собственные рейтинги фондов. Чаще всего можно услышать об аналитических фирмах «Эксперт РА», «Национальное РА». Можно изучить информацию на их порталах и делать ставки.

С уровнями доходности можно ознакомиться у консервативной компании с репутацией – «Центробанка».

Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Делу должно предшествовать изучение организаций, работающих с пенсионными накоплениями: надежность, опыт работы на отечественном рынке, совокупный управляемый объем средств, доходность за несколько лет, отзывы клиентов и финансовых экспертов.

Порядок действий:

  1. Нужно выбрать негосударственную компанию и заключить с ней договор.
  2. Затем в местное отделение главного государственного фонда страны лично или почтой подается заявление.
  3. Следить за приростом накопительной части пенсии с помощью интернет-сервисов, СМС-сообщений и персональных агентов.

Для составления заявления и заключения договора нужны паспорт и зеленая карточка СНИЛС.

Как перевести деньги в другие фонды

Положить деньги на счет в надежной компании – половина дела: нужно всегда держать руку на пульсе. Если на протяжении нескольких лет доход растет очень слабо или кажется, что другая компания справилась бы с работой лучше, можно перевести средства в другую организацию.

Тогда в ПФР подается заявление о смене частного фонда с помощью типовых персональных документов.

При этом возможны два варианта:

  1. «Срочное» заявление обеспечивает переход к другому страховщику через пять лет после подачи. Все инвестиционные доходы сохраняются и спокойно переходят к новому распорядителю.
  2. «Досрочное» заявление переводит средства к новому страховщику в первом квартале года, следующего за годом просьбы. И за это время прибыли не будет – прежняя компания уже не заботится о деньгах дезертира.

Стоит отметить: особенно предприимчивым может прийти в голову мысль поставить сразу несколько компаний и распределить накопительную часть между ними. Но по закону два разных НПФ не могут заботиться об увеличении счета одного человека.

Заявление о переходе в другой ПФ

В общем, процедура аналогична переходу из государственного фонда в негосударственный. Бланк требования можно скачать на сайте компании, которую планируется покинуть, или получить и заполнить в филиале.

Заключение

Накопительная часть пенсии как доход, предоставленный в самостоятельное распоряжение гражданина – явление для России новое. Насколько оно поможет пенсионерам сделать жизнь достойнее в финансовом плане (и поможет ли), покажет ближайшее время.

Куда вложить (перевести) накопительную часть пенсии — советы и рейтинги

Многие граждане озадачены вопросом, какой НПФ выбрать, чтобы надёжно вложить накопительную часть своей пенсии. Не каждый человек разбирается в финансовых вопросах, поэтому многим трудно сделать выбор среди многочисленных НПФ, которые наперебой предлагают свои услуги.

Ввиду поползновений по отмене обязательной накопительной части, заботиться о своих накоплениях нам предстоит самостоятельно. Силами клуба частных инвесторов мы сделали и пополняем подборку вариантов долгосрочных инвестиций – читайте и предлагайте свои идеи: вместе найдём наиболее выгодные способы.

Непросто разобраться несведущему человеку и в многочисленных рейтингах, информирующих о прибыльности каждого фонда, темпах роста имущества, количества вкладчиков, сумм инвестиций и т.д.

Какой из этих показателей наиболее объективно характеризует степень надежности пенсионного фонда? Финансовые эксперты советуют обратить внимание на два основных критерия: доходность и надёжность.

Доходность

Именно от неё зависит ежегодный рост накоплений каждого вкладчика. Эту процедуру можно сравнить с ростом банковских процентов по вкладу. Обычно НПФ-ы оглашают доходность в конце первого, в начале второго квартала и после этого начисленный доход поступает на счета клиентов. Соответственно, чем выше доходность НПФ, тем быстрее увеличивается накопительная часть пенсии.

При этом очень важно смотреть доходность не за 1 год, а средний показатель за все время работы. Если в рейтинге фонд не показывает свой показатель среднегодовой доходности, значит, он по каким-то причинам не раскрывает эти данные. Это сигнал к тому, что при выборе следует быть осторожным.

Обязательно обратите внимание на материал: выгодно ли вкладывать деньги в пенсионные фонды – большая подборка обзоров и отзывов об НПФ + рейтинг пенсионных фондов. Также изучите инвестиционные портфели фондов.

Надежность

Есть много профессиональных рейтинговых агентств, присваивающих НПФ-м рейтинги. Наиболее авторитетным среди профессионалов считается Эксперт РА-рейтинг. Он анализирует более 25 показателей фонда ежеквартально и за год. В рейтинговой шкале есть пять классов. Самый высокий из них – это A. В классе А эксперты присваивают фондам три рейтинга:

  • Исключительно высокий уровень надежности – это класс A++ ;
  • Очень высокий – это класс A+;
  • Высокий – это класс А.

Таким образом, используя данные рейтингов можно определить надежность и доходность фонда, в который можно вложить накопительную часть пенсии.

Куда лучше перевести накопительную часть пенсии?

Уверенность в будущем необходима каждому человеку. Касается это и благополучной старости, хотя, конечно, задумываются о ней немногие. Но практически все из таких людей стоят перед выбором, куда лучше перевести свои пенсионные средства. На сегодняшний день для данного выбора представлен большой список НПФ, рекламирующих свои услуги, и неосведомленному человеку будет очень сложно разобраться, а ввиду сложившейся ситуации в отношении накопительной пенсии заботиться о ней придется каждому самостоятельно.

Для достижения данной цели необходимо разобраться в таких понятиях, как рейтинг компании, несущий информацию о ее прибыльности, темпы роста, количество вкладчиков, суммы инвестиций, отзывы о компании и др. Какие же из характеристик наиболее полно описывают надежность Пенсионного фонда? Эксперты по финансовым вопросам считают, что главными факторами, которые необходимо изучить, являются доходность и надежность.

Пенсионная азбука

До того как объяснить, куда лучше перевести свои средства, следует упомянуть о существующих организациях в целом. Первым в списке идет Пенсионный фонд России – главная компания, которая уполномочена управлять пенсионными накоплениями и обеспечением граждан. Также широко представлены Негосударственные пенсионные фонды, осуществляющие пенсионное обеспечение и страхование, не относящееся к государству, по заключенному с гражданами договору.

Читайте также: Как поступить с накопительной пенсией в следующем году

Далее, чтобы понять, куда вы отдаете свои накопления, необходимо разобраться: какие же именно средства составляют пенсионные накопления?

У каждого гражданина пенсия – это 22% заработной платы, которые отчисляются работодателем в Пенсионный фонд. Эти 22% разделяются на 16%, которые идут в страховую часть, и фиксированные 6%, идущие в базовую часть пенсии (она не подвергается изменениям). Но такое разделение предполагается для лиц, рожденных до 1967 года.

При условии, что вы родились позже 1967 года, ваши пенсионные средства в процентном отношении разделяются немного иначе. Как говорилось выше, 6% остаются без изменений, а оставшиеся 16% делят еще на две части: 10% составляют страховую часть, которую государство гарантирует выплатить по достижении вами пенсии, 6% – накопительная пенсия, в отношении последней вы и будете принимать решение, куда лучше ее вложить.

Данный выбор по переводу средств в какую-либо организацию необходимо совершить до окончания 2015 года, написав соответствующее заявление в Пенсионном фонде РФ, но предварительно уже заключив договор с компанией, которой вы доверяете ваши накопления. Если же никакого заявления в ПФР не поступит, с начала 2016 года данные 6% государство автоматически переводит в страховую часть, совершая так называемое обнуление вашей накопительной пенсии.

Следует сказать и о том, что в 2014-2015 году по решению правительства на накопительную часть пенсионных средств действует мораторий, а совсем недавно государство все-таки приняло решение и продлило замораживание накопительной пенсии и на 2016 год.

Доходность и надежность

От доходности зависит прирост ваших накоплений. Если сравнивать, то можно представить этот процесс как начисление процентов по вкладу. Чем выше доходность, тем быстрее увеличивается размер накоплений. Но рассматривать данный фактор необходимо не за короткий срок, а за весь период работы как средний показатель. Если НПФ не состоит в рейтинге по среднегодовой доходности, следует отнестись к нему с осторожностью.

Вышеупомянутые рейтинги присваиваются НПФ многочисленными рейтинговыми агентствами. Самым профессиональным считается «Эксперт РА-рейтинг». Под его анализ попадают около 25 показателей каждого из фондов, которые, в свою очередь, разделяются на пять классов. Наиболее высоким является класс А. В нем эксперты агентства соотносят организации по трем рейтингам:

  • классА++ – высочайший уровень надежности;
  • классА+ – очень высокий;
  • классА – высокий.

Читайте также: Пенсионная реформа следующего года

Используя проанализированные данные, вы можете узнать об уровне надежности и доходности фонда, куда предполагаете перевести накопительную пенсию. Наиболее надежными являются «Будущее», «Национальный НПФ», «КИТФинанс», «Сбербанка НПФ».

Цель перевода накопительной пенсии в НПФ

С сегодняшней загруженностью, нехваткой времени или просто нежеланием разбираться в чем-то, на первый взгляд, непонятном, многие лишают себя права на выбор, который, возможно, определит благополучие их будущего. Чтобы этого не допустить, следует определиться с целью перевода средств в НПФ.

Что же будет, если вы не выберете никакую организацию, и ваши 6% накопительной пенсии останутся в ПФР? При данных условиях с начала 2016 года накопительная часть пенсии по решению государства автоматически обнуляется, иными словами, от 6% ничего не остается и все переходит в страховую часть. Из этого следует, что вы не получаете больше никаких процентов, они идут на погашение задолженности ПФР. И никаких гарантий, что, выйдя на пенсию, вы получите свои средства. Минус еще в том, что страховая часть пенсии не наследуется, и при соответствующих обстоятельствах вашим родственникам ничего не выплатят.

А теперь рассмотрим вариант, когда вы определились, куда перевести ваши средства и выбрали НПФ:

  • начисления в размере 6% остаются в накопительной части с начала 2016 года или раньше, если вы уже сделали выбор;
  • вы полностью распоряжаетесь этими средствами и в любой момент можете перевести их в другой НПФ;
  • при нахождении накопительной пенсии в НПФ, в который вы решили ее перевести, средства каждый год увеличиваются на определенный процент, зависящий от самой организации и ее работы. Данный процент приносит доход, иногда даже покрывающий инфляцию, и в кризис, в то время как ПФР несет убытки;
  • плюсом является возможность передавать накопительную пенсию по наследству.

Читайте также: Какая пенсия полагается за выслугу лет муниципальным служащим

Конечно, не бывает все так гладко. В настоящий момент правительство решает вопрос: чем закрыть образовавшуюся «яму» в ПФР? Это может коснуться отчислений, в отношении которых есть предложение их приостановить, или же самих НПФ. Но если вы должным образом разберетесь в сложившейся ситуации и выберете, куда вложить накопительные средства, есть реальная возможность, что никакие последующие изменения вас не коснутся.

Внимание! В рамках нашего сайта у вас есть уникальная возможность получить бесплатную консультацию профессионального юриста. Все, что вам необходимо сделать — это написать ваш вопрос в форме ниже.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о