Могут ли судебные приставы забрать машину за долги?

Официальные разъяснения по вопросам задолженности по автомобилю в службе судебных приставов. Воспользовавшись кнопкой на верху «Получить информацию, вы можете мгновенно получить помощь юриста 24/7»

Короткие ответы: 

— Да могут забрать, выставив ее на торги

Как избежать, что бы ристав не забрал машину?

— Вывести ее из личной собственности путем подачи иска в суд если вы женаты на раздел имущества, отдав авто супруге (супругу)

— Обратится с исковым заявлением в суд, от родственника, о признании за родственником права собственности на автомобиль, так как вы заключили с ним догвоор купли продажи авто за 3 месяца до его ареста. 

Ниже изложена более подробная информация

Судебные приставы имеют законное право наложить арест на автомобиль и выставить его в дальнейшем на продажу для получения средств, которые будут отправлены в счет погашения задолженности.

Автомобиль не является имуществом, которое нельзя изъять в ходе исполнительного производства.

Изъятие автомобиля происходит по решению суда, только в этом случае кредитор имеет право забрать имущество в счет погашения долга, это относится и к ситуациям, когда автомобиль находится в залоге. Исключением является задолженность по ипотечному кредиту по отношению к квартире, на которую оформлялась ипотека.

Если судебные приставы забрали автомобиль, а судебного решения по этому поводу нет, то можно считать этот факт нарушением прав и действия сотрудников ФССП подлежат обжалованию в суде или прокуратуре.

Банк-кредитор имеет право изъять автомобиль в нескольких случаях:

• машина в залоге по автокредиту. Автомобиль является собственностью банка до тех пор, пока весь кредит не будет погашен;
• если должник начинает проводить процедуру по банкротству.

Особенности исполнительного производства:

1. В случае, если автомобиль был изъят и продан, а вырученная сумма от продажи больше, чем задолженность, то должнику возвращают вырученную разницу.
2. В случае, если автомобиль изымается, то исполнительное производство, открытое ранее по отношению к имуществу, закрывается.
3. Если средства от продажи автомобиля не покроют полностью задолженность, то заемщик будет обязан возместить банку недостающую сумму.
4. На момент, когда автомобиль находится на продаже, на сумму долга начисляются штрафы и пени за просрочку по платежам.

Как действовать в данной ситуации?

1. Во-первых, попытаться договориться с кредитором о дополнительной рассрочке платежей по кредиту.
2. Во-вторых, можно попробовать рефинансировать кредит. То есть, заемщик обращается в другой банк, берет там новый кредит на сумму задолженности и погашает ее. Такой вариант может помочь сохранить в собственности автомобиль и найти более выгодное кредитное предложение от банка. Если рефинансирование осуществляется, то арест с автомобиля будет снят.
3. В-третьих, предложить банку вариант с самостоятельной продажей автомобиля. Это поможет получить сумму большую, нежели будет получена сумма от продажи банком, так как для кредитора важно, как можно быстрее вернуть денежные средства.
4. В-четвертых, можно выкупить автомобиль на аукционе, который организуется через судебных приставов. Таким образом, можно будет вернуть и автомобиль и погасить часть или всю задолженность.

В какой ситуации могут конфисковать машину

Когда у автовладельца имеются долги, то есть риск того, что автомобиль могут забрать. В случае крупной задолженности машина может быть арестована и впоследствии изъята судебными приставами. При каких обстоятельствах возможно подобное развитие ситуации?

Права и обязанности судебных исполнителей

Какими правами обладают судебные приставы? Они могут наложить арест на различные виды имущества должника, в том числе автомобиль. При этом учитывается размер задолженности, наличие денег на банковском счете, возможность конфискации другого имущества. Конфискация транспортного средства является распространенным вариантом погашения долга, так как на такое имущество легко найти покупателей.

Но забрать машину или другие виды ценного имущества приставы могут только на основании соответствующего решения суда. Банковские учреждения обычно подают иск в суд, когда заемщик не предпринимает никаких действий по погашению долга. Чаще всего судьи удовлетворяют подобные иски, если со стороны банка нет серьезных нарушений.

У судебных приставов имеется множество способов, как выполнить решение суда, и погасить задолженность перед кредитором.

Процедура по принудительному взысканию долга начинается на протяжении 5 дней после того, как суд пришлет исполнительный лист. В течение данного времени заемщик должен погасить долг в добровольном порядке. В противном случае будет возбуждено исполнительное производство.

Порядок действий в этом случае описан в Законе, который носит название «Об исполнительном производстве». Согласно данному документу, судебные исполнители могут наложить арест на ценное имущество заемщика, в том числе и на автомобиль. После наложения ареста начинается процедура взыскания. Она состоит в том, что пристав описывает имущество и изымается с целью последующей продажи. С помощью вырученных средств производится погашение задолженности. В том случае, если после продажи имущества и возврата долга останутся деньги, то их перечислят заемщику.

Для поиска ценного имущества заемщика судебные исполнители имеют право подавать запросы в любые государственные органы. Например, чтобы найти транспортное средство, они могут запросить информацию в ГИБДД. Когда информация будет получена, приставы могут наложить арест на проведение любых операций с имуществом. Затем выставляют его на торги с целью продажи.

В каких ситуациях могут забрать автомобиль?

Приставы имеют право не только арестовать машину, но и конфисковать ее с целью реализации.

Это может произойти в следующих ситуациях:

1. Автомобиль является залоговым имуществом. Обычно это случаи, когда заемщик брал кредитные средства для приобретения машины. Но потом перестал осуществлять платежи для выплаты кредита.
2. Должник имеет задолженности, которые не имеют отношения к машине. Поэтому автомобиль могут забрать в случае крупного долга и отсутствия средств для его погашения. Например, это потребительские кредиты, штрафы ГИБДД и т. д.

Важно знать! Судебные исполнители не сразу забирают машину у заемщика. Первым делом они предпринимают попытки найти финансовые средства на счетах должника. В том случае, когда этих денег не хватит, тогда пристав приступает к аресту имуществу. При этом автовладелец сохраняет за собой право передвигаться на своей машине. Но продать ее он не сможет. Впоследствии пристав может изъять машину.

Процедура конфискации транспортного средства

1. Сначала накладывается арест на запрет любых сделок с автомобилем. Поэтому владелец транспортного средства не сможет его продать или подарить. Арест накладывается для того, чтобы должник не смог избавиться от ценного имущества до того, как погасит имеющийся долг.
2. Позже производится физическое изъятие машины. Для этого судебный исполнитель должен обратиться в суд для получения соответствующего разрешения. Запрос производится в связи с необходимостью погашения долга перед взыскателем. После получения разрешения пристав начнет искать машину по месту прописки и фактического проживания должника, а также по адресу его работы.
3. После того, как автомобиль будет найден, его изымают и отправляют на стоянку, воспользовавшись эвакуатором. Потом машина продается на аукционе. Деньги от продажи идут на погашение задолженности.

асто организуются рейды судебных исполнителей совместно с работниками ДПС, чтобы разыскать транспортное средство.

В каких ситуациях приставы не могут забрать машину?

Перед наложением ареста на автомобиль и изъятия имущества судебный исполнитель обязан подробно изучить дело и должника.

Пристав не сможет забрать автомобиль в следующих ситуациях:

• автомобиль представляет собой единственный источник дохода для должника;
• транспортное средство применяется для передвижения инвалида;
• автомобиль не принадлежит должнику, а является собственностью его родственника.

Во всех остальных случаях судебный исполнитель может наложить арест на автомобиль, а также конфисковать транспортное средство для дальнейшей продажи. Подобное развитие ситуации возможно тогда, когда должник даже не пытается погасить задолженность хотя бы частично.

Могут ли забрать квартиру за долги

«В данной ситуации целесообразно обратиться в банк, предоставивший кредит, с заявлением о реструктуризации долга. На практике банк зачастую не заинтересован в судебной процедуре обращения взыскания на ипотечную квартиру, так как это довольно длительный процесс.

Поэтому если вы намерены в будущем погасить сумму долга и обоснуете план реструктуризации вашей задолженности, есть возможность, что банк пойдет вам навстречу и согласует новый график погашения задолженности», — советует Константин Заутренников, ведущий юрист компании «Проспектаси».

А если квартира, в которой живешь, не единственная?

Если жилье не является единственным, то кредитор имеет право обратить на него взыскание.

Стоит знать, что взыскание на жилище может быть обращено только на основании вступившего в законную силу судебного акта и только судебным приставом. Забрать квартиру за долги могут только приставы.

Правила, в рамках которых могут забрать квартиру за долги, в 2020 году не изменились.

Согласно закону «Об исполнительном производстве» в первую очередь взыскание обращается на денежные средства, принадлежащие должнику. Если денежные средства отсутствуют или их недостаточно, то судебный пристав-исполнитель вправе обратить взыскание на другое имущество, сперва движимое, а затем и недвижимое, в том числе на жилье.

Должник в свою очередь имеет право указать то имущество, на которое следует обращать взыскание в первую очередь. Пристав обязан рассмотреть данное заявление.

Важно! Если сумма долга меньше 5% от стоимости недвижимости или если просрочка по кредиту меньше 3 месяцев, на жилье нельзя обратить взыскание.

Поэтому многие заемщики могут не волноваться, что они могут лишиться жилья из-за того, что вышли на просрочку. Однако исполнять взятые на себя обязательства все равно нужно.

Также важно отметить, что забрать квартиру за долги коллекторы не могут, это могут сделать только приставы по решению суда. «Еще один способ лишиться квартиры — долгое время не платить алименты. Если сумма долга соразмерна стоимости жилого помещения, пристав имеет право арестовать и продать квартиру», — добавил Владимир Савченко, генеральный директор АПРИ «Флай Плэнинг». Следовательно, квартиру могут забрать за долги по алиментам.

Если жилье дороже долга?

«На практике чаще всего возникают ситуации, при которых сумма долга намного меньше стоимости недвижимости. В таких случаях после реализации недвижимости приставы возвращают остатки денежных средств должнику. Главное, необходимо помнить, что продать просто так квартиру нельзя. Существует правило, по которому цена, указанная в решении суда (по рыночной стоимости), падает на 5, а после 10 процентов», — замечает Елена Кривоносова, юрист юридической службы «Единый центр защиты».

Банки забирают автомобили за долги по кредитам :: Autonews

О массовых возвратах “кредитных” автомобилей в банки пока говорить рано, однако, со слов дилеров, такие просьбы начали поступать. По данным коллекторского агентства Morgan&Stout, доля “автокредитных” долгов в портфелях должников по автокредитам сегодня распределяется по следующим подвидам: около 15% принадлежит просроченным задолженностям, около 30% – тем, кто в принципе отказывается платить, и 55% – добропорядочным заемщикам без средств.

Точной статистики по “возвратным” автомобилям банки пока предоставить не готовы. Однако, как рассказал руководитель управления кредитования и страхования ГК “Автомир” Иван Романов, банки предлагают автодилерам схемы продажи таких авто. “Камнем преткновения стал вопрос об оценке данных автомобилей, – комментирует эксперт. – Банки при оценке автомобиля ориентируются на сумму долга заемщика, а автосалоны – на его реальную рыночную стоимость. А вот здесь найти сумму, устраивающую обе стороны, достаточно сложно”.

По мнению экспертов из ГК “АвтоСпецЦентр”, пик невозврата кредитов по автокредитованию придется на конец первого – начало второго квартала. Еще порядка трех месяцев потребуется на оформление юридических процедур, связанных с реализацией залогового имущества. “Таким образом, появления на вторичном рынке заметного количества автомобилей, чьи владельцы оказались не в состоянии выполнять свои обязательства перед банками, следует ожидать во втором-третьем квартале, – комментирует финансовый директор ГК “АвтоСпецЦентр” Олег Мосеев. – Оценить масштаб явления пока очень сложно, но очевидно, что оно будет если не массовым, то точно – достаточно частым”.

Опасность таится в том, что даже после возврата автомобиля в банк в сегодняшней ситуации клиент может оказаться все равно должен. “Есть автомобили, по которым имеется просроченная задолженность в USD, с учетом выросшего курса нынешняя рыночная стоимость автомобиля не может в полном объеме покрыть остаток задолженности, – рассказывает заместитель генерального директора по кредитованию “Независимость-Финсервис” Сергей Цацулин. – В итоге у клиента может остаться частичная задолженность перед банком даже после реализации автомобиля”.

Поскольку в ближайшей перспективе неплатежеспособность населения по автокредитам будет только расти, поток заложенных авто к реализации будет увеличиваться, считают в “Альфа-Банке”. Увы, фактически потребитель, не способный платить по кредиту, практически всегда останется в убытке. “Когда дело решается в судебном порядке, при оценке автомобилей, например, служба судебных приставов в обязательном порядке пользуется рекомендациями Минэкономики, вычисления по которым дают цену на 30-40% ниже рыночной, – объясняет коммерческий директор Morgan&Stout Елена Прокопеня. – Разумеется, это не устраивает ни банк, ни заемщика. Поэтому заемщики предпочитают договариваться с банком, а продавать машины не на торгах Росимущества, а у дилеров. В то же время при взыскании в судебном порядке приставы взимают от суммы взыскания около 7% от стоимости проданного автомобиля”.

Тем не менее дилеры уже готовятся к появлению “кредитных” автомобилей. В частности, некоторые компании уже проводили консультации с банками относительно алгоритма взаимодействия в таких ситуациях, обговорили финансовые условия. “С каждой сделки дилер будет получать фиксированную маржу, – рассказывают в “АвтоСпецЦентре”. – Параллельно мы готовим новые площадки для реализации автомобилей с пробегом”. По мнению И. Романова, клиенты заинтересуются данными автомобилями, если их цена будет ниже рыночной на 10-20%.

Так или иначе, банки в сегодняшних условиях готовы идти на любые уступки, в том числе на замораживание процентов, лишь бы отыграть стоимость автомобиля. Сами банки настаивают, что главное – сесть и “по-человечески переговорить”. “Если клиент абсолютно точно не сможет возобновить погашение автокредита в обозримом будущем, то мы рассматриваем различные варианты продажи кредитного автомобиля, – говорят в банке “Авангард”. – В том числе возможен вариант, когда клиент сам ищет на него покупателя. Не стоит забывать, что банк – не автосалон и не занимается продажей автомобилей, и поэтому в интересах банка способствовать тому, чтобы автомобиль был продан быстро и в то же время за адекватную цену”.

Развитие данной ситуации может происходить двумя способами, говорит заместитель директора дирекции по взысканию просроченной задолженности “Альфа-Банка” Ольга Мазурова. Во-первых, клиент, вышедший на просроченную задолженность, сам сообщает банку, что не способен платить по кредиту, и просит реализовать кредитный автомобиль в счет погашения задолженности по кредитному соглашению. В этом случае заемщик оформляет генеральную доверенность на сотрудника службы взыскания долгов банка или же самостоятельно в сжатые сроки подбирает покупателя на автомобиль, при этом сотрудник службы взыскания долгов банка контролирует заключение договора купли-продажи автомобиля, цену реализации и внесение денег заемщиком на его кредитный счет.

Второй вариант – для запущенных случаев, когда клиент скрывается. Клиента, вышедшего на просроченную задолженность, накапливающего ее и не желающего осуществлять сотрудничество с банком, передают в работу группе Hard collection. Сотрудник этой группы устанавливает личный контакт с клиентом на территории его проживания/работы и предлагает передать автомобиль в добровольную реализацию. В случае отказа клиента ему объясняются все последствия отказа от сотрудничества с банком и инициирования судебного взыскания в его отношении, и при повторном отказе дело передается в суд. В случае согласия клиента последний оформляет генеральную доверенность на сотрудника службы взыскания долгов, автомобиль снимается с учета, оценивается независимым экспертом-оценщиком и продается в счет погашения задолженности по кредиту. Реализация авто может происходить как адресно покупателю – физическому лицу, так и на комиссионных началах.

Третий вариант – это уже насильственное взыскание, отданное, как правило, на аутсорсинг коллекторам, которое включает в себя: подачу искового заявления в суд об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль, предварительное и основное заседание суда, решение суда, исполнение его решения, назначение публичных торгов; при этом автомобиль выставляется по цене, определенной в решении суда. Если автомобиль продан, денежные средства перечисляются от судебного пристава банку или коллекторскому агентству, при этом исполнительное производство оканчивается. В случае если автомобиль не продан, торги объявляются несостоявшимися.

Что касается интересов рядовых потребителей, дилеры считают, что “кредитный отказник” может оказаться выгодным приобретением. Машина получается относительно новая (преимущественно поступят автомобили 1-2 лет), 100%-ная гарантия юридической чистоты автомобиля и сделки купли-продажи, полный комплект документов и т. д. Кроме того, дилеры уверены, что автомобили должников будут продаваться с существенным дисконтом – ведь банки будут заинтересованы в скорейшей реализации предмета залога и не станут “биться” за максимальную цену. Так что те, кто планирует приобрести автомобиль с пробегом, в скором времени получат вариант, альтернативный покупке автомобиля с рук.

Елена Костякова

От сумы и от тюрьмы, или Как в Германии возвращают долги | Анализ событий в политической жизни и обществе Германии | DW

В Германии существует четко отрегулированная законом система получения долгов. «Она покоится на трех «китах» — это судебные органы, инкассо-фирмы и долговые консультации», — объяснил DW берлинский адвокат Арне Кондман (Arne Kondmann). Такое разделение обязанностей позволяет в равной мере учитывать интересы кредиторов и должников.

Как делают долги

По данным Федерального союза инкассо-фирм (Bundesverband Deutscher Inkasso-Unternehmen e.V. — BDIU), в 2012 году общая сумма частных долгов в Германии составила 55 миллиардов евро. Больше всего среди должников тех, чей долг превышает 10 тысяч евро. Таких — четверть.

Молодежь в основном «прогорает» на телефонных разговорах. Средняя сумма долга молодых «банкротов»-немцев — 2300 евро. Их сограждане постарше нередко влезают в долги, поскольку оказываются не в состоянии вернуть ипотечные кредиты.

Судебные приставы

Схем, по которым кредиторы «выбивают» долги, несколько. Первая — опись имущества, которое может быть использовано для погашения долга. Такая мера применима только по решению суда. С постановлением суда на руках кредитор обращается за помощью к судебному исполнителю. «На расчетный счет должника будет наложен арест, поясняет адвокат Арне Кондман. — Имущество будет продано, а выручка, за исключением налога и пошлины, пойдет на уплату долга».

При этом совсем без средств к существованию должник не остается. В законе прописаны так называемые государственные залоговые нормы — минимальный «неприкосновенный» доход. «Сумма ежемесячного дохода, с которого вообще ничего нельзя удерживать, составляет около 1030 евро. Она может быть увеличена, например, при наличии иждивенцев», — говорит Кондман.

Инкассо-фирмы

Помимо судебных исполнителей получением долгов с нерадивых должников занимаются частные инкассо-фирмы. В Германии, по данным BDIU, работают 750 лицензированных предприятий такого профиля. Однако есть в отрасли и «черные овечки» — фирмы, которые используют методы на грани фола. Например, должнику звонят по 30 раз в день, напоминая о долгах, или сотрудники инкассо-фирмы дежурят у двери должника.

Бывают и случаи, когда должника преследуют по пятам, а это — уже явное нарушение закона, поясняет DW Нильс Хайнеман (Nils Heinemann). Хайнеман почти 30 лет проработал в берлинском управлении уголовной полиции и специализировался на проблемах должников. К примеру, одна фирма приставила к должнику сотрудников, одетых во все черное, с цилиндрами на голове, вспоминает Хайнеман. Они неотступно следовали весь день по городу за несчастным банкротом. «В этом случае должник заявил в полицию и поступил совершенно верно», — говорит собеседник DW.

Такие «черные овечки» пользуются юридической неграмотностью потребителей, поясняет Вольфганг Шпиц (Wolfgang Spitz), председатель объединения инкассо-фирм BDIU. «Расчет делается на то, что должник заплатит долги в обмен на покой», — считает Шпиц.

Консультации для должников

Гражданин, не имеющий средств для возврата долга, может обратиться за помощью в так называемую консультацию для должников (Schuldnerberatung). Часть таких консультаций существуют за счет средств церковных и благотворительных организаций и предоставляют услуги бесплатно. Остальные работают на коммерческой основе, поэтому, чтобы получить профессиональную помощь, должнику нередко приходится влезать в новые долги. В лучшем случае такая коммерческая фирма не возьмет денег за первую консультацию.

Тем не менее, клиентов достаточно и у платных консультаций. При этом, по словам Такиса Хольфельда (Takis Hohlfeld), эксперта берлинской фирмы BerlinSchuldnerberatung, нередко должники тянут до последнего и обращаются за помощью, когда в кармане в буквальном смысле не осталось ни копейки.

В консультации для должников

«В таких случаях сначала приходится вести просителя в близлежащее бистро, чтобы накормить его булочкой с чаем, и только потом думать, как ему помочь», — сетует он. Происходит это оттого, что многие должники просто стыдятся своего положения. «Они считают себя неудачниками и приукрашивают реальное положение дел, тем самым лишь его усугубляя», — считает эксперт.

Процедура потребительского банкротства

С 1999 года частные лица, у которых нет средств для уплаты долгов, могут пройти процедуру потребительского банкротства, позволяющую через шесть лет списать полностью всю задолженность. Для этого с помощью консультантов или адвоката должник заявляет о своей финансовой несостоятельности в суде. «На основании заявления суд инициирует процедуру банкротства и назначает ответственное лицо, которое будет следить за ходом оформления и исполнения банкротства», — разъясняет Такис Хольфельд.

Суд изучает документы о регулярных доходах должника и решает, какую сумму ежемесячно, в рамках установленных норм, следует удерживать в пользу кредитора. «В последующие шесть лет должник обязан точно выполнять все предписания суда и выплачивать установленную сумму», — говорит адвокат Кондман. По истечении этого срока, если не было нарушений, суд признает долг погашенным, а должника — свободным от долгов, даже если за этот период должнику удалось вернуть лишь часть суммы.

Как родственникам должника защитить своё имущество от приставов?

Заёмщику, прежде чем брать кредит, нужно подумать об ответственности перед кредитными организациями в случае невозврата денежных средств, а также перед иными лицами, с которыми он проживает на одной жилой площади. Это могут быть и бывшие супруги, и родственники. И все они могут попасть в неприятную ситуацию из-за несознательных действий заёмщика. Если вернуть деньги по каким-то причинам невозможно, а кредитор обратится с исковыми требованиями в суд и получит положительное решение, то на основании этого решения приставы накладывают арест на всё имущество должника, при необходимости производят оценку и далее вправе обратить взыскание на это имущество и реализовать его. Причём все эти действия производятся за счёт должника.

В первую очередь приставы проверяют наличие денежных средств на счетах должника, вклады. Далее может быть взыскана часть заработной платы. Если денег нет или их не хватает на полное погашение долга, то приставы могут обратить взыскание на имущество или имущественные права. Существует мнение, что единственное жильё за долги взыскать нельзя. На самом деле такое мнение необоснованно, и потерять можно гораздо больше, чем кажется на первый взгляд. Взыскать могут только ту квартиру, которая находится в собственности у должника, но если квартира принадлежит не только ему, но и иным лицам, то взыскать могут только долю, принадлежащую должнику.

Учитывая возможности приставов по лишению доли должника в квартире и имущества, находящегося в квартире, в которой должник проживает совместно с иными лицами, то здесь может возникнуть проблема для этих лиц. Ведь приставы приходят в жилое помещение и даже не вникают, где и чьё это имущество, а будут изымать все ценные вещи, подлежащие взысканию.

Как же защитить свое имущество родственникам, проживающим совместно с должником?

Во-первых, не переходить грань закона и не действовать откровенно мошенническими схемами.

Чтобы защитить своё имущество от ареста, можно прибегнуть к более эффективным и законным схемам, а именно: должник может осуществить раздел имущества по договору или через суд, можно заключить договора найма, дарения, купли-продажи.

Во-вторых, если должник не проживает в настоящее время в квартире и не имеет личных вещей, то написать об этом заявления приставу и кредитору; далее найти все документы, подтверждающие, что имущество, находящееся в квартире, принадлежит не должнику.

В-третьих, при описи имущества приставами — написать заявление в суд с требованием исключить из описи имущество и подтвердить доказательствами, позволяющими с достоверностью подтвердить, что вещи не принадлежат должнику.

Но самым эффективным и действенным способом будет способ возврата денежных средств должником. При недостаточности средств не бегать от судебных приставов и от кредиторов, тем самым подвергая своих родственников излишним волнениям и проблемам, а написать заявление кредитору и приставу или в суд о рассрочке платежа и готовности платить поэтапно.

Могут ли забрать квартиру за долги?

Многих должников волнует вопрос, в каких случаях кредитор может забрать жилье за долги. Zaim.com решил разобраться в этом.

Рис. Могут ли кредиторы забрать жилье за долги?

Единственное жилье неприкосновенно

Юристы указывают, что кредитор не имеет права забрать единственное жилье в счет уплаты долгов.

Для того чтобы ответить на вопрос, могут ли забрать квартиру за долги по кредитам, обратимся к законодательству. В Конституции указано, что каждый имеет право на жилище, никто не может быть произвольно лишен жилища (ст. 40 Конституции). Соответственно, право на жилье гражданина является его неотъемлемой конституционной гарантией.

Согласно ст. 446 Гражданского процессуального Кодекса РФ взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Под единственным жильем, пригодным для проживания, может пониматься любое жилье, как то квартира, дом, комната и т. д.

Могут ли забрать единственное жилье, если оно в ипотеке?

Если жилье было приобретено за счет ипотечных средств и является залогом, то его, к сожалению, банк имеет право отнять. Следовательно, кредитор имеет право забрать квартиру за долги, если она в ипотеке и даже если она единственная.

Более того, кредиторы могут забрать квартиру за долги, даже если в ней прописан ребенок.

Стоит учитывать, что для банка забирать квартиру и тем более дом в счет уплаты долгов невыгодно, так как необходимо затратить время и деньги на реализацию этой недвижимости. Поэтому при возникновении сложностей с исполнением обязательств необходимо срочно обратиться к кредитору. В большинстве случаев банк пойдет навстречу и предложит, например, снизить ежемесячные платежи за счет увеличения срока ипотеки.

«В данной ситуации целесообразно обратиться в банк, предоставивший кредит, с заявлением о реструктуризации долга. На практике банк зачастую не заинтересован в судебной процедуре обращения взыскания на ипотечную квартиру, так как это довольно длительный процесс. Поэтому если вы намерены в будущем погасить сумму долга и обоснуете план реструктуризации вашей задолженности, есть возможность, что банк пойдет вам навстречу и согласует новый график погашения задолженности», – советует Константин Заутренников, ведущий юрист компании «Проспектаси».

А если квартира, в которой живешь, не единственная?

Если жилье не является единственным, то кредитор имеет право обратить на него взыскание.

Стоит знать, что взыскание на жилище может быть обращено только на основании вступившего в законную силу судебного акта и только судебным приставом. Забрать квартиру за долги могут только приставы.

Правила, в рамках которых могут забрать квартиру за долги, в 2020 году не изменились.

Согласно закону «Об исполнительном производстве» в первую очередь взыскание обращается на денежные средства, принадлежащие должнику. Если денежные средства отсутствуют или их недостаточно, то судебный пристав-исполнитель вправе обратить взыскание на другое имущество, сперва движимое, а затем и недвижимое, в том числе на жилье.

Должник в свою очередь имеет право указать то имущество, на которое следует обращать взыскание в первую очередь. Пристав обязан рассмотреть данное заявление.

ВАЖНО! Если сумма долга меньше 5% от стоимости недвижимости или если просрочка по кредиту меньше 3 месяцев, на жилье нельзя обратить взыскание.

Поэтому многие заемщики могут не волноваться, что они могут лишиться жилья из-за того, что вышли на просрочку. Однако исполнять взятые на себя обязательства все равно нужно.

Также важно отметить, что забрать квартиру за долги коллекторы не могут, это могут сделать только приставы по решению суда.

«Еще один способ лишиться квартиры – долгое время не платить алименты. Если сумма долга соразмерна стоимости жилого помещения, пристав имеет право арестовать и продать квартиру», – добавил Владимир Савченко, генеральный директор АПРИ «Флай Плэнинг».

Следовательно, квартиру могут забрать за долги по алиментам.

Если жилье дороже долга?

«На практике чаще всего возникают ситуации, при которых сумма долга намного меньше стоимости недвижимости. В таких случаях после реализации недвижимости приставы возвращают остатки денежных средств должнику. Главное, необходимо помнить, что продать просто так квартиру нельзя. Существует правило, по которому цена, указанная в решении суда (по рыночной стоимости), падает на 5, а после 10 процентов», – замечает Елена Кривоносова, юрист юридической службы «Единый центр защиты».

Если после реализации жилья останутся денежные средства, то они поступают на счет службы судебных приставов. С данных средств погашаются издержки по продаже недвижимости (услуг), иные расходы на ведение исполнительного производства (например, исполнительский сбор), после чего оставшиеся денежные средства перечисляются на счет должника.

При оформлении кредита необходимо трезво рассчитывать свои силы. При возникновении форс-мажорных ситуаций нужно незамедлительно обращаться в банк.

Законно ли сборщикам долгов звонить членам семьи?

Написано Сэмом Криттеном 30 мая 2019 г.

Кредиторы будут использовать множество различных тактик, чтобы попытаться вернуть деньги, если вы им задолжали. Неоднократные телефонные звонки, автоматические электронные письма, бесконечные письма, напоминающие вам о последствиях неуплаты… этот список можно продолжить. Если это не сработает, они могут использовать еще одну тактику, чтобы заставить вас выплатить долг, — это использовать агентство по взысканию долгов.

Сразу это может стать очень тревожным.Такие программы, как Can’t Pay, We’ll Take it Away популяризировали идею о том, что страшный судебный пристав-исполнитель насильно проникает в дом человека, конфискует его имущество и забирает его собственность, иногда оставляя человека бездомным, если он не может себе этого позволить. выплатить долг. Они также показали, что судебные приставы не боятся использовать тактику запугивания, например, связываться с членами семьи, чтобы найти должника, или суммировать стоимость личных вещей перед должником, чтобы попытаться запугать их и заставить действовать.

Если вы в долгах и беспокоитесь о том, что это может случиться с вами, важно, чтобы вы знали свои права и, что более важно, кому может позвонить коллектор, каковы его полномочия и что делать, если он появится у вашей двери.

Что такое сборщики долгов?

Агентство по взысканию долгов — это третья сторона, которая будет пытаться заставить вас выплатить ваш долг от имени кредитора, которому вы должны. Ваш кредитор может:

• Продать долг коллекторскому агентству

Если ваш кредитор сделает это, он получит уменьшенную сумму из суммы вашей задолженности, а остальное предоставит агентству по взысканию долгов.В этом случае агентство по взысканию долгов будет получать прибыль, собирая деньги. Вы получите уведомление, если ваш долг будет продан.

• Используйте агентство для сбора денег

В этом случае ваш кредитор останется законным владельцем долга. Агентству по взысканию долгов будет выплачиваться процент от того, что они собирают.

Важно знать о взыскателях долгов, что они , а не судебные приставы . Судебные приставы, или судебные исполнители, как их еще называют, — это люди, которых вы, возможно, видели на телеканале «Не могу заплатить, мы заберем его».У них есть особые полномочия, предоставленные им судами для взыскания долгов. Это означает, что если у вас есть задолженность, они могут использовать мирный доступ, чтобы проникнуть в ваш дом, взять под контроль ваши товары и продать их на аукционе, чтобы получить то, что вы должны. Коллекторы не могут этого сделать .

Многие люди не знают, что это так, и могут подумать, что сборщики долгов и судебные приставы — одно и то же. Некоторые кредиторы могут воспользоваться этим, угрожая отправить в ваш дом сборщиков долгов, чтобы заставить вас выплатить долг.Если вы получите письмо, это может показаться устрашающим, но в действительности агентство по взысканию долгов мало что может сделать.

Какими полномочиями обладают сборщики долгов?

Полномочия коллекторских агентств очень ограничены по сравнению с судебными приставами. Они могут сделать только несколько вещей, чтобы вернуть ваши деньги, в том числе:

Это должно быть сделано спокойно, вежливо и профессионально. Когда коллектор посещает ваш дом, он должен предоставить доказательства того, кто он, четко указать, почему он здесь, и уйти, если вы попросите его об этом.Они могут попросить вас выплатить долг, от которого вы при желании можете отказаться. Им не разрешается входить в ваш дом, если вы не попросите их войти, и, конечно же, им не разрешается забирать у вас какие-либо товары.

• Свяжемся с вами по телефону или почте

Сборщикам долгов разрешено связываться с вами через эти каналы, но вы можете попросить их остановиться, отправив приказ о прекращении и воздержании. Как только вы это сделаете, им будет разрешено связаться с вами в последний раз, и все.Если они сделают это снова, это является нарушением политики Управления финансового надзора (FCA) в отношении сборщиков долгов, и вы можете либо подать в суд на агентство по взысканию долгов, либо подать жалобу через финансового омбудсмена, если хотите.

Могут ли сборщики долгов связаться с членами моей семьи?

Если сборщики долгов не смогли связаться с вами, они могут попытаться связаться с членами вашей семьи. Звонок семье может показаться агрессивным шагом, но не волнуйтесь; В соответствии с политикой FCA агентство по взысканию долгов должно соблюдать ряд правил при разговоре с членами вашей семьи.

Во-первых, им разрешено позвонить члену семьи только один раз. Если им предоставили неверную информацию, им разрешают позвонить снова, но член вашей семьи не должен им ничего говорить, если они не хотят. После того, как член вашей семьи даст понять это, они должны перестать им звонить.

Существуют также строгие критерии того, о чем сборщики долгов могут говорить с вашей семьей. Политика FCA гласит, что сборщики долгов могут спрашивать только ваше местонахождение или номер телефона; им не разрешается просить вашу семью заплатить за вас долг или даже говорить семье, что вы в долгу.Член вашей семьи может понять, что он в долгах из-за того, что коллектор указал, на кого он работает (агентства по взысканию долгов обязаны сделать это, если член семьи попросит), но им не разрешается обсуждать какие-либо детали долга .

Выполнение любого из вышеперечисленных действий считается нарушением политики FCA и является нарушением закона. Если что-либо из этого произойдет, у вас есть полное право подать в суд на агентство по взысканию долгов или подать жалобу через финансового омбудсмена. Эти правила действуют, поскольку они запрещают сборщикам долгов пытаться заставить вас выплатить долг, опасаясь затруднений.

Что делать, если член семьи моложе 18 лет?

Если сборщик долгов разговаривает с членом семьи младше 18 лет, например с младшим братом, сестрой или двоюродным братом, то им разрешается раскрыть факт того, что у вас есть долг. Это не означает, что им разрешено пытаться заставить их заплатить за вас долг, запугивать или беспокоить их так же, как если бы член семьи был старше 18 лет.

Если у сборщиков долгов уже есть ваш номер телефона, им вообще не разрешается связываться с членами вашей семьи, независимо от их возраста или размера вашей задолженности.

Как я могу запретить сборщикам долгов разговаривать с моей семьей?

Выплата долга — это самый простой способ предотвратить звонки сборщиков долгов вашей семье. Однако вам следует делать это только в том случае, если долг действительно ваш, и вы можете позволить себе выплатить то, что вы должны, не подвергая себя трудностям. В случае, если у вас недостаточно средств, чтобы заплатить за один раз, ваш коллектор (или кредитор, от имени которого он работает) должен быть готов согласовать с вами план платежей, чтобы гарантировать, что вы сможете выплатить долг в пределах разумные сроки.

Вы можете оспорить задолженность, и в этом случае простой способ помешать им связаться с вашей семьей — убедиться, что они знают, где вы живете, и имеют ваш правильный номер мобильного телефона.

Могут ли сборщики долгов называть мою работу?

Коллекторы могут звонить вам , пока вы на работе, но им не разрешается говорить никому из ваших коллег, что вы в долгу. Им не разрешено напрямую звонить на ваше рабочее место . Также незаконно, чтобы сборщики долгов появлялись к вам на работе или продолжали звонить вам на работу после того, как вы попросили их остановиться. Опять же, выполнение любого из этих подсчетов как нарушение политики FCA может привести к принятию мер против агентства по взысканию долгов.

Для получения дополнительной информации посетите наши страницы по взысканию долгов.

Если вы беспокоитесь о своих долгах и хотите поговорить с кем-то конфиденциально, позвоните в нашу службу поддержки по телефону 0800 280 2816.Наши часы работы: с 8:00 до 20:00 с понедельника по пятницу и с 9:00 до 15:00 в субботу.

---

Подана по долговым фактам

Эта статья была проверена и признана правильной на дату публикации выше, но имейте в виду, что некоторые вещи могли измениться с тех пор и сейчас. Поэтому, пожалуйста, не полагайтесь на любую из этих сведений как на констатацию фактов, особенно если статья была опубликована некоторое время назад.

Как поступать со сборщиками долгов, даже если вы не можете заплатить

Если вы, как и большинство людей, имели дело или имеете дело со сборщиками долгов, то в настоящее время имеете дело с ними.

Я много лет проповедовал об опасности сборщиков долгов и получаю бесчисленные электронные письма от читателей, которые попадают в беду, отвечая на телефонные звонки, когда сборщик долгов звонит.

Итак, что делать с взыскателями долгов?

Вот некоторые особенности, о которых следует помнить, если вы в конечном итоге разговариваете по телефону с взыскателем долгов.

Как справиться со сборщиками долгов за 5 шагов

Помните, сборщики долгов заботятся об одном — заставить вас заплатить им, чтобы они могли заработать комиссионный чек.

Тем не менее, по моему опыту, когда вы вооружитесь правильными инструментами, иметь дело со сборщиками долгов может быть очень легко.

Вот 5 способов иметь дело со сборщиками долгов, даже если вы не можете заплатить:

Скажите им, что вы знаете свои права в соответствии с федеральным законом

Независимо от того, что вам может сказать коллектор, у вас есть много прав, когда речь идет о способах взыскания долга.

Фактически, простое упоминание о том, что вы понимаете свои права, во многих случаях останавливает сборщиков долгов.

Ваши права вытекают из Закона о добросовестном взыскании долгов (FDCPA). В этом законе изложены правила, которым должны следовать сборщики долгов, когда они пытаются взыскать с вас долг.

К сожалению, поскольку многие люди не знают своих прав, коллекционеры часто игнорируют эти правила. Они уж точно не сообщат вам о ваших правах.

Таким образом, вы находитесь в хорошем положении, когда говорите сборщику долгов, что знаете о FDCPA и что любое нарушение будет задокументировано и направлено в Федеральную торговую комиссию (FTC), а также в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). ) и в офисе генерального прокурора штата.

Если это звучит оскорбительно, вы можете обратиться к кредитному эксперту.
Команда lexingtonlaw.com очень профессиональна и делает это постоянно.
Это стоит денег, но дешевле, чем вы могли подумать.
, учитывая, что у вас есть собственный адвокат, который будет бороться от вашего имени.

Поговорите с Lexington Law

Не позволяйте им спровоцировать вас

Коллективным агентствам часто не приходится нарушать закон.

Агенты могут просто намекать на угрозы, и этого часто бывает достаточно, чтобы вызвать выплату, например, угрожая позвонить вашему работодателю и договориться о задержании заработной платы.

Но, если вы знаете свои права в соответствии с федеральным законом, законный сборщик долгов должен сначала успешно подать на вас в суд по гражданским делам, чтобы иметь возможность удержать вашу заработную плату.

Они делают это, играя с вашими эмоциями и выявляя ваши существующие страхи и предрассудки по поводу ссудных счетов.

Чаще всего коллектор пытается заставить вас почувствовать себя виноватым, подразумевая, что вы воруете или не выполняете свою часть ответственности как ответственный гражданин, не имея возможности оплатить медицинские счета или задолженность по кредитной карте.

Не поддавайтесь на эту ерунду. Это все спектакль.

Когда это не сработает, агент может сменить стратегию и попытаться разозлить вас так, что вы предпочтете просто заплатить, чем продолжить отношения с агентством.

Так что оставайся спокойным и хладнокровным. Вы можете действовать профессионально, даже если кажется, что телефонный агент занимается мошенничеством.

Запросить подтверждение долга

Независимо от того, получили ли вы уведомление о взыскании долга письмом или по телефону, вам необходимо убедиться, что долг и его полная сумма указаны правильно.

Есть несколько вещей, на которые вам следует обратить внимание, прежде чем соглашаться на любой платеж.

Прежде чем делать что-либо еще, вы должны отправить сборщику письмо с подтверждением долга.

Это письмо разрешено Законом о добросовестном взыскании долгов. В письме вы просите коллекционера доказать, что вы должны деньги.

Вы должны отправить письмо в течение 30 дней с момента вашего первого контакта с сборщиком.

Если кредитор не может доказать, что вы задолжали деньги, предоставив точную информацию, включая номера счетов, у вас есть веские основания убрать ее из своего кредитного отчета.

Ваш кредитный рейтинг может значительно улучшиться.

Еще одна вещь, на которую стоит обратить внимание: невероятные штрафы за просрочку платежа или дополнительные проценты, добавленные к первоначальной сумме долга от первоначального кредитора или эмитента кредитной карты.

Помните, что в большинстве случаев вы можете договориться о значительном сокращении или даже отмене этих сборов.

Попробуйте договориться о старых долгах

В следующий раз, когда коллектор свяжется с вами по поводу 10-летнего долга, не бойтесь предложить им погашение долга в размере гроша в долларах.

Многие коллекторские агентства покупают старые долги у различных компаний после того, как компания списала долг.

Следовательно, даже если сумма урегулирования может показаться небольшой, имейте в виду, что, пока коллекторское агентство окупает свои инвестиции, они будут счастливы.

Обычно это требует единовременной выплаты, но агентство может согласиться на план выплат.

Если задолженность все еще указана в вашем отчете, вы можете попросить кредитора удалить отрицательный элемент из вашего кредитного отчета в обмен на ваш платеж.

Все соглашения должны заключаться в письменной форме

Сборщики долгов известны тем, что дают ложные обещания, нарушают соглашения и даже очищают банковские счета людей, что может разрушить ваши личные финансы

Все это происходит, когда вы имеете дело со сборщиками долгов по телефону.

Защитите себя, никогда не заключайте соглашений с взыскателями по телефону.

Просто скажите им, чтобы они отправили вам все в письменном виде, а затем положите трубку.

Вы также можете использовать электронную почту, если это не какой-то устный договор, который нельзя доказать в суде.

Если у вас нет письменного соглашения, вы не сможете доказать, что у вас когда-либо было соглашение.

3 вещи, которые вы никогда не должны говорить сборщику долгов

В процессе работы с сборщиками долгов также очень важно записывать, чем вы не должны с ними делиться.

Вот 3 вещи, которые вы никогда не должны раскрывать коллекторскому бюро:

1. Никогда не сообщайте им вашу личную информацию

Звонок из агентства по взысканию долгов включает ряд вопросов.

Агент запросит личную информацию, чтобы подтвердить вашу личность и право собственности на долг.

Вам не нужно отвечать на эти вопросы. Вместо этого попросите агента связаться с вами только в письменной форме.

Вот еще несколько личных вещей, которые вы не должны сообщать сборщикам долгов:

• Дополнительные номера телефонов (кроме тех, которые у них уже есть)
• Адреса электронной почты
• Почтовый адрес (если вы не собираетесь заключать платежное соглашение )
• Работодатель или предыдущие работодатели
• Информация о семье (например,работодателя супруга или номер телефона)
• Информация о банковском счете
• Номер кредитной карты
• Номер социального страхования

2. Никогда не признавайте, что долг принадлежит вам

Даже если долг ваш, не признавайте это долгом коллектор.

Нет причин для этого, и это может вызвать у вас проблемы позже, если вы попытаетесь оспорить задолженность в своем кредитном отчете как неточную.

Часто по старым долгам взимаются мошеннические проценты, которые вы не обязаны платить, но сборщики долгов все равно попытаются их взыскать.

Опять же, лучше сказать агенту по сбору платежей, чтобы он отправил вам информацию в письменном виде, а затем повесил трубку. У вас есть право сделать это, и мы поговорим об этом через минуту.

Получите бесплатную копию своего кредитного отчета

3. Никогда не предоставляйте информацию о банковском счете

Инкассатор попытается убедить вас внести платеж, даже небольшой, пока вы говорите по телефону.

Для совершения транзакции агенту потребуется номер вашего банковского счета или кредитной карты.

Потребителю это кажется простым и быстрым способом завершить разговор и перестать разговаривать по телефону.

Но эта транзакция вызывает несколько серьезных проблем:

• Вы теряете кредитное плечо: Ваш платеж — это ваш кредитный рычаг для работы со сборщиками долгов в дальнейшем. Так что не делайте платежи преждевременно и отдавайте свой лучший козырь. Сохраните его на потом, когда вы сможете получить что-то взамен, например, попросить кредитора удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета в обмен на платеж.
• Вы разделяете реквизиты счета: Агент может сказать, что он или она не будет хранить ваш банковский счет или номер кредитной карты. Но у вас нет возможности узнать, правда ли это. Коллекторы также взыскали больше, чем вы согласились заплатить.
• Вы сбрасываете срок давности: Совершая платеж, вы сбрасываете срок давности по долгу. Это дает кредитору больше времени для предъявления вам иска о возмещении убытков позже.

Если вы хотите погасить долг или ввести план платежей, это нормально, особенно если платеж является частью вашего более широкого плана управления долгом.Но сначала получите письменное соглашение.

При работе со сборщиками долгов ваши основные потребности превыше всего

Как правило, вам никогда не следует платить сборщику долгов, если это подвергает опасности вашу способность платить за предметы первой необходимости.

Другими словами, не платите сборщику долгов, когда вам нужны эти деньги для покупки продуктов или аренды.

В частности, всегда убедитесь, что ваша арендная плата / ипотека, продукты, коммунальные услуги и другие предметы первой необходимости оплачены, прежде чем вы даже подумаете о выплате старого долга.

Это просто не так важно, независимо от того, во что вы можете верить коллекторскому.

Что делать, если ваш долг передан судебному приставу

Судебные приставы назначены по закону для погашения долгов, что отличает их от агентств по взысканию долгов, которые могут пытаться вернуть деньги в частном порядке.

Различные виды долгов обрабатываются разными судебными приставами, но многие процессы одинаковы, и должники имеют право жаловаться на их обращение.

По возможности, должникам следует погасить свой долг по получении письма судебного пристава, чтобы избежать добавления дополнительных сборов к окончательному счету.

В этом руководствеЧто такое судебные приставы? Предупреждающие письмаОтказ во въездеКак вести переговорыКонтролируемые товарыКак подать жалобуПолучить помощь

---

Что такое судебные приставы?

Судебные приставы — это судебные исполнители, которые имеют законные полномочия удалять товары у людей, которые должны деньги, если они не могут погасить свой долг.

Только после того, как компания будет обращена в суд для вынесения приговора, судебным приставам будет разрешено взыскать задолженность.

До этого компании могли использовать агентства по взысканию долгов, чтобы попытаться вернуть долг, но коллекторы не обладают такими же юридическими полномочиями, как судебные приставы, даже если иногда они делают вид, что имеют.Что наиболее важно, сборщики долгов не имеют законного права на принудительное проникновение — в некоторых случаях это делают судебные приставы.

Судебные приставы могут быть отправлены для взыскания различных видов долгов, в том числе:

• Постановления окружных судов (CCJs)
• Постановления Высокого суда
• Штрафы и компенсации магистратского суда
• Муниципальный налог
• Бизнес-курсы
• Аренда
• Налог на прибыль
• Государственное страхование
• НДС
• Штрафы за парковку
• Алименты
• Арендные выплаты

Единственный способ, которым судебные приставы могут взыскать долги, регулируемые Законом о потребительском кредите (например, ссуды до зарплаты, кредитные карты и долги по овердрафту), — это если компания, имеющая задолженность, привлекла клиента к суду и получила CCJ или если клиент проигнорировал CCJ .

Какие бывают типы судебных приставов?

Существуют разные типы судебных приставов, которые взыскивают разные виды долгов. Это:

• Суды графства и судебные приставы судов по семейным делам — исполнение решений окружных судов (CCJs)
• Правоохранительные органы Высокого суда — Обеспечивают исполнение решений Высокого суда или CCJ, которые были переданы Высокому суду
• Сертифицированные судебные исполнители — взыскивают долги от имени таких органов, как местные власти, и имеют сертификат, который позволяет им погонять за долгами, такими как муниципальный налог и долги за дорожное движение.
• Гражданские сотрудники правоохранительных органов — Обеспечить исполнение штрафов магистратским судом

Хотя разные типы судебных приставов преследуют разные виды долгов, должникам необходимо уведомить о своем первом посещении как минимум за семь дней.Мы рассмотрим это более подробно ниже.

Какими полномочиями обладают судебные приставы?

Судебные приставы не могут войти в дом без приглашения, за исключением особых обстоятельств (см. Ниже).

Есть и другие правила, которых должны придерживаться судебные приставы:

• Не могут проникнуть в дом силой
• Они не могут войти, если присутствуют только дети до 16 лет или уязвимые люди
• Они не могут войти с 21:00 до 06:00
• Они не могут войти никаким другим способом, кроме двери (т.е. окно)

Однако то, что судебные приставы не могут ворваться в дом, не означает, что они не могут взыскать задолженность другими способами. Например, если автомобиль или мотоцикл находится за пределами собственности, они могут быть конфискованы.

Попав внутрь собственности, судебные приставы попытаются договориться о выплате долга. Если покупатель не может или не хочет платить, судебные приставы будут убирать товары, которые могут быть проданы, для погашения долга.

Хотя они могут брать предметы роскоши, такие как телевизоры и игровые приставки, они не могут брать с собой ничего, что необходимо в повседневной жизни. Они должны оставить такие вещи, как:

• Холодильник
• Плита или микроволновая печь
• Стиральная машина
• Кровати и достаточно постельных принадлежностей для всех домочадцев
• Обеденный стол и стулья для всех домочадцев
• Приборы отопительные и осветительные
• Медицинское оборудование или оборудование для ухода

Существуют и другие ограничения на действия судебных приставов. Они не могут удалить следующее:

• Инструменты, книги или оборудование, необходимые для работы или учебы (максимальная общая стоимость не превышает 1350 фунтов стерлингов)
• Предметы, приобретенные по договорам рассрочки, но еще не полностью оплаченные
• Оснащение дома, такое как встроенные гардеробы или сантехника
• Домашние животные или собаки-поводыри

Любые товары в доме, которые принадлежат кому-либо, кроме должника (т.е. ноутбук партнера) не может быть конфискован до тех пор, пока представлены доказательства, подтверждающие, что он владеет предметом.

Вещи, находящиеся в совместной собственности, могут быть изъяты. Более подробная информация о правилах солидарной ответственности по долгу содержится в нашем руководстве о том, что делать, если у супруга возникнет задолженность на ваше имя.

Предметы, которые используются в настоящее время, такие как машины или транспортное средство, не могут быть арестованы в то время, но судебные приставы могут вернуться за ними позже, чтобы помочь урегулировать долг.

---

Как работать с предупреждениями судебного пристава

Судебные приставы обычно связываются, отправляя «уведомление о принудительном исполнении».

Они должны уведомить как минимум за семь дней до своего первого посещения, хотя следует помнить, что это может быть семь дней с даты их письма, а не семь дней с момента его получения домохозяйством.

Не поддавайтесь искушению проигнорировать письмо — если судебный исполнитель посещает собственность, он может взимать плату в дополнение к долгу, что может усугубить проблему.

Что делать при получении письма судебного пристава

Письмо судебного пристава может служить напоминанием о необходимости выплаты долга.Если есть возможность выплатить долг, это первый вариант.

Свяжитесь с судебными приставами как можно скорее, чтобы заплатить, и это предотвратит добавление дополнительных сборов на счет. Однако не забудьте запросить квитанцию ​​для любого платежа, чтобы избежать путаницы в дальнейшем, если, например, есть недопонимание и судебные приставы все еще появляются на пороге.

Должники также могут попытаться договориться с судебными приставами после получения письма, чтобы узнать, можно ли выплатить долг в рассрочку или какие есть другие варианты.Подробнее об этом ниже.

Обязательно проверьте, действительно ли уведомление о принудительном исполнении. Если это не так, это может выиграть еще немного времени до визита судебных приставов. Уведомление должно быть действительным:

• Укажите точное наименование и адрес должника
• Включите точный отчет о долге, включая правильную сумму
• Объяснить, что должник получил уведомление о визите судебного пристава за семь дней.
• Отправить письмом
• Написано в юридическом стиле
• Происходит от зарегистрированного судебного пристава

Как мы уже упоминали, взыскание долга разрешено только судебным приставам, поэтому, если письмо пришло от агентства по взысканию долгов, а не зарегистрированного судебного пристава, это не официальное уведомление.

Найдите имя судебного пристава в Государственном реестре судебных приставов, чтобы проверить его законность.

Если какая-либо из вышеперечисленных данных неверна в уведомлении о принудительном исполнении, свяжитесь с судебным приставом и сообщите им — им нужно будет отправить правильное уведомление перед посещением.

Определение того, какая дата является самой ранней датой посещения судебного пристава, также может дать должнику жизненно важное время, чтобы спланировать, как поступить с долгом.

Между получением письма и посещением судебного пристава должно пройти семь полных дней.Это не включает день получения уведомления, день самого посещения, а также не включает воскресенье и праздничные дни.

Является ли долг законным?

Если долг принадлежит кому-то другому или уже был оплачен полностью, важно сразу же сообщить об этом судебному приставу, а не ждать, пока они появятся на пороге.

Ошибки совершаются в уведомлениях о принудительном исполнении, поэтому клиенты могут получить уведомление, касающееся долга, принадлежащего кому-то с похожим именем или ошибочно отнесенного к кому-то по адресу.

Если долг действительно не принадлежит домашнему хозяйству, немедленно свяжитесь с судебным приставом-исполнителем — однако это не должно использоваться в качестве тактики проволочек, поскольку это может повлечь дополнительные расходы, если судебным приставам-приставам придется предпринять дополнительные шаги, чтобы доказать, кому принадлежит долг.

Если долг уже погашен, лицо, указанное в уведомлении о принудительном исполнении, должно собрать доказательства того, что долг был выплачен, и отправить его прямо на адрес судебного исполнителя. Это может быть квитанция об оплате или частично отредактированная выписка из банка с указанием даты совершения платежа.

Можно ли оспорить долг?

Долги могут быть оспорены, если лицо, указанное в уведомлении о принудительном исполнении, не считает, что оно должно. Это могло быть так, если:

• Долг принадлежит умершему и не являлся совместным долгом
• Если долг принадлежит совместным именам и другое лицо письменно признало, что оно должно деньги
• Прошло более шести лет с тех пор, как был произведен платеж или должник контактировал с кредитором
• Если на должника оказали давление с целью заключения договора
• Если договор не ясен
• Если лицо было дополнительным держателем карты, а не лицом, ответственным за задолженность
• Если человек моложе 18 лет, и долг, если за предметы не повседневного пользования (т.е. лицо моложе 18 лет несет ответственность по долгам за одежду, продукты питания или мобильный телефон)

Определенные долги могут быть оспорены по определенным причинам, например, из-за переплаты льгот и повторного выставления счетов за электроэнергию.

Если вы искренне считаете, что долг стоит оспаривания, начните действовать как можно скорее, а не оставляйте это в качестве последнего броска костей, когда прибудут судебные приставы — просто скажите им, что вы бросаете вызов, не остановит их взыскание долга .

---

Лучшие советы от Debt Support Trust

• Ничего не подписывать
• Не пускайте судебных приставов в
• Договариваться по телефону
• Держать автомобили подальше от дома или в закрытом гараже
• Судебные приставы не могут отправлять людей в тюрьму за неуплату долгов, но должны быть готовы платить регулярные платежи

Как остановить судебных приставов у дверей

Судебные приставы могут войти в собственность только с согласия жильцов, поэтому важно не приглашать их внутрь.Вместо этого поговорите с ними через дверь или по телефону, чтобы они не получили доступ к собственности.

Первое, что нужно сделать по прибытии судебного пристава — это проверить его личность. Если они пытаются сказать, что у них нет никаких доказательств того, кто они есть, это серьезный красный флаг — зарегистрированные судебные приставы должны носить их с собой во время работы.

Вы можете подтвердить их личность по:

• Проверка, что они судебный пристав, а не взыскатель долгов
• Проверяем, из какой они компании, и спрашиваем номер телефона
• Проверка в суде, который их прислал

При проверке документов не обязательно открывать дверь — они могут пропустить их через почтовый ящик или показать доказательство в окне.По-прежнему важно не пускать их в дом.

Может ли судебный пристав вступить в силу?

Есть только несколько обстоятельств, при которых судебный исполнитель может силой проникнуть в дом или на работу, и это последнее средство для них при погоне за этими долгами:

• Неоплаченные уголовные штрафы магистратскими судами
• Задолженность по налогу на прибыль или прочая задолженность по налогам и сборам (HMRC)
• Долги по гербовым сборам

В этих случаях судебный исполнитель может уйти и вернуться со слесаром для взлома.

Судебные приставы не имеют права принудительно вводить и взыскивать другие виды долгов, в том числе:

• Задолженность по кредитной карте
• Каталог долгов
• Задолженность по уплате муниципальных налогов
• Долги за электроэнергию
• Задолженность по телефону
• Неоплаченные штрафы за парковку

Если судебный пристав блефует, ему разрешено принудительно ввести эти долги, стоит еще раз прочитать его учетные данные и перепроверить, что они не из агентства по взысканию долгов, а не из зарегистрированного судебного пристава.

Должен ли я платить свой долг судебным приставам прямо у порога?

Если есть возможность выплатить настоящий долг судебному приставу прямо у порога, это всегда должно быть первым выбором, но должники не должны чувствовать себя запуганными или запуганными.

Помните, судебным приставам не разрешается проникать в собственность, и они обычно уходят, если должник постоянно отказывается их впускать.

Однако то, что они уезжают, не означает, что долг уходит с ними. Обычно они возвращаются, и долг может увеличиваться из-за дополнительных сборов судебных приставов.

Лучший способ разобраться с судебными приставами, если долг не может быть оплачен сразу, — это договориться с ними.

---

Как договориться о долге с судебными приставами

У судебных приставов одна цель, когда они прибывают на порог — вернуть долг от имени кредитора. Таким образом, они могут сначала казаться негибкими, требующими немедленной оплаты.

Если должник не может выплатить полную сумму долга по получении письма или на пороге, переговоры с судебным приставом о выплате части причитающейся суммы являются хорошим способом продемонстрировать свое желание погасить долг:

• Должник может спросить, можно ли выплатить большую часть долга (называя реалистичную цифру, которая не оставит их без денег)
• Или должник может организовать платеж в виде небольших регулярных платежей для постепенного погашения долга

Судебные приставы могут отклонить эти предложения, но готовность к переговорам является важным шагом при общении с судебными исполнителями, поскольку это показывает, что должник хочет заплатить.

Все платежные механизмы должны быть реалистичными, чтобы избежать дефолта клиентов по долгу и, возможно, того, что им придется еще больше денег в виде сборов или комиссий.

Письменный договор пут

При переговорах по почте или электронной почте с судебным приставом-исполнителем важно сохранять письменную документацию всей переписки.

Итак, при разработке потенциальной схемы оплаты выясняйте, что доступно каждый месяц, и отправляйте это в письменной форме судебному приставу.Также может быть полезно отправить его напрямую кредитору, чтобы продемонстрировать готовность выплатить причитающиеся деньги.

Отправьте всю документацию заказным письмом, если это возможно, или запросите бесплатное подтверждение почтовой квитанции. Сохраняйте копии всего отправленного.

Если судебные приставы соглашаются с соглашением, должники должны увидеть это в письменной форме, чтобы они знали, с чем они соглашаются, прежде чем что-либо подписывать. Также убедитесь, что судебные приставы подписывают свою часть — в противном случае они все еще могут погоняться за долгом.

Что, если судебные приставы не согласятся вести переговоры?

Если судебные приставы отказываются от предложения о переговорах, можно обратиться непосредственно к кредитору и попросить его принять предложение — если оно разумное, они могут согласиться с тем, чего не сделал судебный пристав.

Должник в любом случае может продолжать платить, несмотря на отклонение официального предложения. Это позволяет им продемонстрировать доказательства того, что они пытались погасить долг, если против них будут приняты дальнейшие меры.

Опять же, ведите запись каждого платежа, чтобы доказать, что долг постепенно погашается.

В случае долгов окружного суда или высшего суда должники могут обратиться в суд с просьбой принять предложение, которое отклонили судебный исполнитель и кредитор.

Правильные формы для этого можно найти на сайте GOV.UK: форма N245 для долга из окружного суда и форма N244 для долга из суда высокой инстанции.

Имейте в виду, что за подачу заявления в суд будут взиматься дополнительные сборы, но должники могут получить помощь с ними, если они имеют низкий доход или претендуют на определенные виды льгот.

---

Что такое соглашение о контролируемых товарах?

Если судебный исполнитель превращает это в собственность, а должник не может выплатить то, что он должен, судебный исполнитель заключает договор о контролируемых товарах. Это перечень любых ценных вещей в доме, которые можно продать, чтобы погасить долг.

Примечание: если машина находится вне дома, она может быть заблокирована, и с этого момента судебные приставы берут ее под свой контроль.

Судебные приставы использовали соглашения о контролируемых товарах для заключения сделок с дебиторами — либо должник платит в согласованный период времени, либо они возвращают и убирают товары из инвентаря.

Должники должны внимательно изучить любую инвентаризацию, проверить, разрешено ли брать перечисленные предметы (см. Список исключений выше), и выделить любые предметы, которые не принадлежат должнику.

Также стоит проверить правильность всех деталей в договоре о контролируемых товарах перед подписанием, и документ должен быть подписан, прежде чем он станет действительным.

Имейте в виду, что судебные приставы могут удалить товары в любом случае, если должник отказывается подписать договор о контролируемых товарах с планом погашения долга.

---

Что взимают судебные приставы?

Судебные приставы взимают сборы за взыскание денег, причитающихся с должников, а также связанные с этим действия и расходы, такие как письма, посещения и судебные издержки.

Все сборы, взимаемые судебным приставом с должника, должны быть указаны в письменном счете в то время, когда должник соглашается заплатить или когда его товары арестовываются, если они отказываются платить.

Существуют разные сборы в зависимости от того, какой судебный исполнитель взыскивает долг.

Судебные приставы, не принадлежащие к Высокому суду

Судебные приставы будут взимать фиксированную плату за каждый этап, и дополнительные сборы будут добавлены к долгам, превышающим 1500 фунтов стерлингов:

• Письмо должнику о долге — 75 фунтов стерлингов фиксированная плата
• Взыскание долга путем посещения дома — фиксированная плата в размере 235 фунтов стерлингов + 7. 5% от дополнительной задолженности свыше 1500 фунтов стерлингов
• Принятие / продажа вещей — фиксированная плата в размере 110 фунтов стерлингов + 7,5% на дополнительный долг свыше 1500 фунтов стерлингов

Судебные приставы из Высокого суда

Судебные приставы Высокого суда имеют право взимать фиксированную плату за каждую стадию, но существует дополнительная стадия, связанная с невыполнением соглашения или невыполнением его:

• Письмо должнику о долге — 75 фунтов стерлингов фиксированная плата
• Взыскание долга путем посещения дома — 190 фунтов стерлингов + 7,5% на дополнительный долг свыше 1000 фунтов стерлингов
• Если должник не заключил или не соблюдал договор — 495 фунтов стерлингов + 7.5% на дополнительный долг свыше 1000 фунтов стерлингов
• Принятие / продажа вещей — фиксированная комиссия в размере 525 фунтов стерлингов + 7,5% дополнительной задолженности свыше 1000 фунтов стерлингов

Другие сборы судебных приставов

Судебные приставы также могут добавить расходы к обвинениям, переданным должникам.

Эти расходы ограничены и относятся к следующему:

• Хранение вещей после изъятия
• Расходы на слесаря, если судебному приставу было разрешено проникнуть в собственность с применением силы
• Судебные сборы, если судебный исполнитель должен был обратиться в суд для рассмотрения дела
• Продажа имущества, включая гонорары аукциониста и рекламу
• Комиссия за онлайн-аукцион

Все перечисленные выше услуги должны стоить их обычную сумму, и должник может оспорить, если сочтет расходы необоснованными — просто убедитесь, что получили квитанцию ​​в то время.

---

Как пожаловаться на судебных приставов

Судебным приставам разрешено взыскивать задолженность, но они строго подчиняются правилам о том, что они могут и не могут делать, как мы рассмотрели в этом руководстве.

Если судебный исполнитель повел себя необоснованно или незаконно, должник может подать жалобу по следующим основаниям:

• Если были нарушены правила доступа к собственности или судебные приставы лгут о возможности принудительного проникновения, когда им не разрешено
• Если судебные приставы берут вещи, они не должны угрожать
• Если они откажутся от разумного предложения о погашении или попытаются оказать давление на должника, чтобы он выплатил большую часть долга, чем они могут себе позволить
• Если они продолжают связываться с человеком, даже если у него нет задолженности
• Если они дискриминируют должника
• Если они будут действовать агрессивно
• Если расскажут другим о долге
• Если они продолжают посещать после уплаты долга

Во всех этих обстоятельствах должники должны подать жалобу кредитору (лицу или организации, перед которой они имеют задолженность). Это должно быть сделано в письменной форме, также рекомендуется отправить копию судебному приставу.

Если ответы от кредитора и самих судебных приставов неадекватны, существуют торговые органы, которые регулируют погоню за долгами судебных приставов. С ними можно связаться, если получен плохой ответ или если ответ не получен в течение 28 дней.

Наконец, в некоторых отраслях есть омбудсмены, которые следят за тем, чтобы они вели себя должным образом. Должники могут подать жалобу омбудсмену, представляющему эти отрасли, но только после того, как сначала подадут жалобу кредитору:

• Энергетические компании
• Интернет и телефонные компании
• Налоговая и таможенная служба HM (HMRC)
• Департамент труда и пенсий (DWP)
• Мировые суды
• Местные советы

---

Помощь с долгом

Чтобы избежать действий судебного пристава, лучше всего погасить долги заранее, даже если погасить их немедленно невозможно.

У нас есть полное руководство о том, где вы можете получить помощь с долгом, и конкретную информацию о том, как справиться с долгом в пожилом возрасте.

Узнайте, может ли компания погасить задолженность по кредитной карте, здесь и прочтите это руководство о разнице между благотворительными организациями и компаниями по управлению долгом.

---

Получить бесплатную консультацию

Больше информации в нашем руководстве или быстрые ссылки:

Заключение

Судебные приставы, отправляющие письмо или прибывающие на порог, могут быть пугающими, но они юридически ограничены в том, что они могут и не могут делать.

Знайте свои права в отношении процесса, которому должны следовать судебные приставы, и понимайте, сколько они могут взимать сверх долга, чтобы гарантировать соблюдение правил.

Ответ на письмо судебного пристава сразу после его получения и вызов судебного пристава потенциально упростит задачу, поскольку вы демонстрируете готовность погасить долг.

Задача судебного пристава — вернуть деньги, но они должны вести себя разумно. Однако важно помнить, что вы также должны вести себя разумно: независимо от того, чувствуете ли вы, что судебный пристав преследует законный долг или нет, важно сохранять спокойствие и не рисковать ухудшением ситуации.

Изъятие движимого и недвижимого имущества для выплаты долга

Одним из способов, которым кредитор может попытаться взыскать долг, является арест имущества. Если долг обеспечен, кредитор может наложить арест на имущество без обращения в суд. Если долг является необеспеченным, кредитор должен обратиться в суд и получить судебное решение до наложения ареста на имущество.

Изъятие имущества для выплаты обеспеченного долга

У вас есть обеспеченный долг, если вы подписали договор, который предоставляет кредитору обеспечение (обеспечение) для этого долга.Часто залогом является недвижимость, купленная в кредит. Некоторыми примерами обеспеченного долга являются ипотека, автокредит или кредит на покупку мебели.

Контракт, который вы подписываете при заключении обеспеченного долга, называется соглашением об обеспечении. Если вы не выплачиваете ссуду, пропустив один или несколько платежей, соглашение об обеспечении позволяет вашему кредитору забрать (вернуть) имущество, которое вы предоставили в качестве обеспечения. Например, если у вас есть ссуда на покупку автомобиля, и ваша машина является залогом (обеспечением) по ссуде, и вы прекращаете производить платежи за автомобиль (по умолчанию), ваш кредитор может вернуть вашу машину в собственность.Это может произойти без обращения в суд.

Обеспеченному кредитору не требуется разрешение суда для повторного вступления во владение имуществом, являющимся обеспечением долга, например автомобилем. Пока обеспеченный кредитор может получить залог, не нарушая спокойствия, он может это сделать. Обеспеченный кредитор не может проникнуть в ваш дом или гараж, чтобы забрать имущество. Вы не обязаны давать разрешение обеспеченному кредитору на проникновение в вашу собственность.

Прочтите «Рассмотрение долгов в суде», чтобы узнать больше об этом.

Изъятие имущества в счет погашения необеспеченного долга

Остальная часть этой статьи посвящена аресту собственности для выплаты необеспеченных долгов. Кредитор должен подать на вас в суд и получить судебное решение, прежде чем он сможет арестовать вашу собственность для выплаты необеспеченного долга.

После того, как суд решит, что вы задолжали деньги, и вынесет решение против вас, кредитор должен подождать 21 день, прежде чем взыскать деньги. Одним из способов взыскания долга является получение запроса и распоряжения об изъятии имущества. Это постановление суда, которое предписывает назначенному судом сотруднику наложить арест на вашу собственность.Срок действия заказа истекает через 90 дней, но его можно продлить. Уплата судебного решения в течение 21 дня с момента вынесения приговора предотвратит конфискацию имущества.

Любое имущество, которым вы владеете, может быть арестовано в счет погашения долга. Это не обязательно должно быть связано с долгом. Кредиторы могут наложить арест только на собственность, которой вы владеете. Это означает:

• Недвижимость, которой вы владеете или владеете

• Собственность, которой вы владеете, но не имеете под рукой

• Недвижимость, которую вы недавно отдали

Кредитор не может забрать собственность, которую вы не имеете законного права продать или отдать для выплаты долга.Например, кредитор не может забрать мебель вашего арендодателя из вашего арендуемого дома. Если вы одалживаете машину друга, он этого тоже не может.

Как избежать мошенничества

У вас может возникнуть соблазн продать или передать вашу собственность друзьям или семье до того, как кредитор получит от вас судебное решение. Но кредитор может подать на вас в суд за мошенничество, если вы намеренно задерживаете или обманываете кредитора, чтобы избежать взыскания. Кредитор также может подать в суд за мошенничество, если вы продаете свою собственность по очень низкой цене или становитесь банкротом вскоре после продажи или передачи вашей собственности.

Мошенничество — серьезное преступление. Защита от мошенничества очень сложна. Вы можете поговорить с юристом, если вас обвиняют в мошенничестве. Если вам нужен адвокат и вы имеете низкий доход, вы можете иметь право на бесплатную юридическую помощь. Независимо от того, имеете вы низкий доход или нет, вы можете использовать Руководство по юридической помощи, чтобы найти адвоката или юридические услуги в вашем районе.

Исполнение постановления суда

Должностное лицо, назначенное судом, должно выполнять постановление об аресте собственности. Кредитор не может передать вам заказ или удалить имущество.В число сотрудников, назначенных судом, входят:

• Судебные исполнители и судебные приставы

• Шерифы и заместители шерифов

• Сотрудники государственной и местной полиции

Назначенный судом чиновник должен доставить приказ лично или повесить его на вашей собственности в очевидном месте. После того, как вас обслужат, офицер выберет, какое имущество арестовать. Офицер должен войти в ваш дом мирно и законно. Но, офицер может проникнуть в ваш бизнес или отдельно стоящий гараж силой.

Исключения из изъятия

Кредитор не может забрать всю вашу собственность. Определенное личное имущество на сумму до 1000 долларов может быть освобождено от ареста. Возможное освобожденное имущество включает:

• Хозтовары

• Мебель

• Книги

• Приборы

• Инструменты

• Транспортные средства

Предметы, которые вы используете для работы или торговли, также не облагаются налогом.

Другая собственность всегда освобождена от налога и не является частью лимита в 1000 долларов. Сюда входят:

• Все семейные фотографии

• Одежда для вас или вашей семьи

• Сумма затрат на отопление за шесть месяцев

• Могильник для вас или вашей семьи

Назначенный судом чиновник должен позволить вам выбрать, какое имущество (до предела в 1000 долларов США) вы оставите себе. У вас будет 10 дней, чтобы выбрать предметы, освобожденные от уплаты налога.Через 10 дней офицер может наложить арест на все остальное имущество. Вы должны получить опись всего изъятого имущества.

Продажа изъятого личного имущества

После инвентаризации вашего изъятого имущества офицер выставит его на аукцион. Кредитор должен разместить уведомление о продаже в трех общественных местах. Это необходимо сделать за 10 дней до аукциона.

Офицер будет взимать комиссию с продажи вашей собственности. Сюда могут входить:

• Сборы за личные услуги (40 долларов США)

• Сборы за пробег

• Стоимость экспертизы двумя незаинтересованными сторонами

• Сборы за буксировку

• Плата за хранение

• Оплата труда

• Стоимость слесаря ​​

• Сборы за инспекцию

• Плата за рекламу

• Комиссия за продажу недвижимости

• 7% от первых 8000 долларов арестованного имущества

• 3% от суммы арестованного имущества сверх первых 8000 долларов

• Прочие разумные издержки или расходы, связанные с арестом

После продажи офицер должен выдать вам квитанцию ​​на все изъятое и проданное имущество.Если ваша недвижимость продана на сумму, превышающую вашу задолженность, вы получите дополнительные деньги обратно.

Например, если у вас есть долг на 5000 долларов и лодка на 7000 долларов, офицер может продать ее на аукционе. Офицер возьмет гонорар из продажной цены, а кредитор заберет оставшуюся часть вашей задолженности. Если офицер берет 500 долларов в качестве гонорара и продает вашу лодку за 7000 долларов, кредитор получит 5000 долларов, включая проценты по судебному решению против вас. Вы получите обратно 1500 долларов.

Изъятие вашего недвижимого имущества

Кредитор должен забрать личное имущество, чтобы выплатить ваш долг.Если деньги от вашей личной собственности не покрывают ваш долг, кредитор может арестовать и продать вашу недвижимость. Поступления от продажи в первую очередь используются для уплаты налогов и ипотечных кредитов. Затем кредитору платят. Если после этого останутся деньги, вы их получите.

Кредитор не может наложить арест на недвижимость, если вы владеете ею в качестве совместного арендатора в полном объеме со своим супругом. Это означает, что вы и ваш супруг получили недвижимость одновременно. Но кредитор, вынесший судебное решение против вас и вашего супруга, может наложить арест на имущество.

Если ваша недвижимость арестована, сотрудник доставит вам уведомление о продаже с оценкой вашей собственности. У вас есть 60 дней после этого уведомления, чтобы выплатить долг, прежде чем ваша недвижимость будет арестована и продана.

Продажа недвижимости

Через шестьдесят дней после получения уведомления о продаже вашей недвижимости чиновник выставит ее на аукцион. Кредитор должен разместить уведомление о продаже в трех общественных местах. Он должен сделать это как минимум за шесть недель до аукциона.

Кредитор также должен опубликовать информацию о продаже в газете. Это необходимо делать раз в неделю за шесть недель до продажи.

После продажи офицер должен выдать вам квитанцию ​​на все изъятое и проданное имущество. Если ваша недвижимость продана на сумму, превышающую вашу задолженность, вы получите дополнительные деньги обратно.

Право залога

Кредитору не нужно арестовывать вашу собственность, чтобы убедиться, что он может получить судебное решение против вас. Вместо этого кредитор может наложить судебное удержание на принадлежащую вам недвижимость.Залог — это уведомление о том, что вы задолжали. Он хранится в реестре дел в уезде, где находится недвижимость. Это дает кредитору право взыскать долг с продажной цены, если недвижимость продана. Другие вещи, такие как ипотека и любые причитающиеся налоги, будут выплачены в первую очередь.

Срок залогового удержания по решению суда составляет пять лет. Но кредитор может продлить залог до истечения срока вашего судебного решения. Срок действия большинства судебных решений в Мичигане истекает через 10 лет.

В отличие от ареста собственности, залоговое право по судебному решению не требует вначале продажи и изъятия личного имущества.Кредитор может подать залог на вашу собственность через 21 день после подписания судебного решения.

Должностное лицо, назначенное судом, не обязано отбывать или исполнять судебное удержание. Вы все равно должны получить право удержания, но кредитор может сделать это заказным письмом. Если залог составляет более 25000 долларов, вас должны обслужить лично.

Исключения из судебного удержания

Иногда кредитор не может обеспечить исполнение залогового права по судебному решению из-за:

Как управлять сборщиками долгов

Быть преследованным сборщиками долгов — это неприятно, но у вас есть права, и есть вещи, которые вы можете сделать, если они перейдут черту.Вот краткое изложение того, какие полномочия у сборщиков долгов есть, а чего нет, и советы, как с ними справиться.

Что такое сборщики долгов?

Если вы задолжали кредитору и не выполнили свои обязательства по выплате долга, он может продать его сторонней компании по взысканию долгов, которая затем может более агрессивно преследовать вас для выплаты.

Но сборщикам долгов нечего бояться, и они не имеют никаких юридических полномочий над кредитором, у которого вы первоначально взяли ссуду.

Что могут делать сборщики долгов

• Связаться с вами письмом, электронной почтой, телефоном или текстом.
• Звоню на работу.
• Приехать к вам домой (но маловероятно).
• Подать в суд. (Этого можно избежать, если вы предложите им план платежей или частичное урегулирование.)
• Продолжайте добавлять проценты и сборы. (Хотя на практике дополнительные сборы обычно прекращаются после дефолта по долгу с первоначальным кредитором.)

Что не могут сделать сборщики долгов

• Посетить вас на работе.
• Отправить вас в тюрьму. (Вы не попадете в тюрьму за неуплату неприоритетных долгов, таких как кредитные карты, необеспеченные ссуды или карты магазина.)
• Снимайте деньги с зарплаты без решения окружного суда.
• Принудительно проникнуть в ваш дом и вывезти товары.
• Приставать к вам или угрожать вам (например, звонить вам несколько раз в день в антиобщественные часы, угрожать тем, что вы можете потерять свой дом, заставлять вас платить больше, чем вы можете себе позволить, лгать о своих юридических полномочиях или рассказывать кому-то другому о ваших долгах). Если они это сделают, вы можете сообщить о них в Службу финансового омбудсмена.

А как насчет судебных приставов?

Судебные приставы, или судебные исполнители, отличаются от обычных сборщиков долгов тем, что они имеют законное право приходить к вам домой, чтобы попытаться вывезти товары, равные стоимости вашего долга.Это может быть ваш автомобиль, бытовая мебель и электроника.

Обычно вы получаете предварительное уведомление о визите судебного пристава, и эти посещения могут происходить в любое время с 6 утра до 9 вечера.

Судебные приставы могут войти в ваш дом, если двери не заперты, поэтому рекомендуется держать все двери и окна запертыми. Благотворительная организация по защите долгов StepChange рекомендует установить дверную цепочку и убедиться, что все в доме знают, что нельзя открывать дверь незнакомцам.

Когда они заходят, не открывайте дверь.Вы можете поговорить с ними через почтовый ящик или из окна наверху. Кроме того, вы можете попросить их вернуться к своей машине, чтобы вы могли поговорить с ними там, позаботившись о том, чтобы запереть за собой входную дверь. Всегда спрашивайте удостоверение личности перед началом любого разговора.

Поскольку они припаркованы на улице, судебным приставам легко достать машины. Если у вас есть машина и вы ожидаете посещения судебного пристава, подумайте о том, чтобы припарковать ее подальше от дома или в запертом гараже.

Вы также можете спрятать другие вещи, которые судебные приставы могут забрать или вынести из вашего дома перед визитом.Однако, если вы сделаете это после посещения судебного пристава и ознакомления с вещами, это будет уголовным преступлением.

Во-первых, если закопать голову в песок, проблема не исчезнет. Но если вы сами не можете столкнуться с работой со сборщиками долгов, обратитесь в благотворительную организацию, и вам будет предоставлен консультант по долгам, который будет защищать вас.

Сборщики долгов часто покупают долги по цене ниже, чем они стоят, зная, что заемщик уже объявил дефолт и есть шанс, что они не получат выплаты ни одной из денег.По этой причине они часто принимают меньшую сумму или план погашения, а также могут замораживать проценты, чтобы дать вам возможность выплатить долг. Вы можете попросить их принять «полное и окончательное» предложение урегулирования, что означает, что вы предлагаете выплатить процент от долга, если остальная часть будет списана. Отправьте копию своего семейного бюджета и любые доказательства того, что другие кредиторы приняли ваши предложения по урегулированию, чтобы помочь вашему делу.

Существует срок давности по долгу, что означает, что если вы не признали или не выплатили долг в течение шести лет, он становится не имеющим исковой силы.Если вас преследуют за долг, который, по вашему мнению, не является вашим, или слишком старый, чтобы его можно было взыскать, сборщик долгов должен доказать, что вы его должны.

Если вам сложно общаться с взыскателями по телефону, вы можете запросить все контакты в письменной форме. Существует множество бесплатных шаблонов писем, которые можно загрузить, в которых сборщики просят доказать право собственности на долг, принять предложение об урегулировании или заморозить проценты, а некоторые могут помочь, если вам нужно подать жалобу.

Источник изображения : Getty Images

Восемь самых больших долговых мифов

Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить свои долги, вы, вероятно, чувствуете себя уязвимым, напуганным и чрезвычайно обеспокоенным тем, что ждет вас в будущем.И вы можете не знать, куда обратиться и что делать, чтобы выбраться из этой ситуации.

Проблема в том, что когда вы пытаетесь понять, что делать и каковы могут быть последствия, очень легко спутать факты с выдумкой.

Итак, в этой статье я собираюсь обрисовать восемь самых больших мифов о долге, которых следует остерегаться.

1) Если вы не расплатитесь по кредитной карте, вас могут посадить в тюрьму

Художественная литература! Вас не могут отправить в тюрьму за неисполнение обязательств по кредитной карте или личному займу.

Вместо этого вам может быть выдано решение окружного суда (CCJ), которое представляет собой постановление окружного суда, в котором указывается, сколько вы должны заплатить для погашения индивидуального долга. Это останется в вашей кредитной истории в течение шести лет и может пагубно повлиять на любые дальнейшие заявки, которые вы подадите для получения кредита.

Если после выдачи CCJ вы не можете прийти к соглашению о выплате долга, это может быть продолжено, но это все равно не приведет к тюремному заключению. Вместо этого это может привести к прикреплению доходов — когда долг взыскивается непосредственно с вашего работодателя путем удержания выплат из вашей заработной платы.Или вам может быть выдан приказ о списании средств — компания, выпускающая кредитную карту, может взять часть выручки от продажи, когда вы придете продавать свой дом. Однако поручения на списание средств не так распространены, и они не заставляют вас продавать свой дом, а просто отдать кредитору долю выручки, когда вы все-таки придете продавать.

Если, с другой стороны, вы боретесь с муниципальным налогом, последствия будут более серьезными. Если налоговая служба муниципального совета безуспешно пыталась получить от вас деньги, она может обратиться в мировой суд с просьбой направить вам повестку с просьбой присутствовать на судебном заседании.И это начало процесса, который может привести к тюремному заключению.

Однако, прежде чем вы запаникуете, вас скорее всего отправят в тюрьму, только если ваша неуплата муниципального налога была вызвана отказом или небрежностью, и суд может доказать, что у вас есть деньги, но вы решили не платить.

По этим причинам муниципальный налог является приоритетным долгом — тип долга, который вы всегда должны погашать в первую очередь, в то время как кредитные карты, карты магазина и ссуды являются неприоритетными долгами, которые вы должны положить на второй план, а затем как снежный ком.Чтобы узнать больше о приоритетных долгах и снежном коме, примите это задание: снежный ком — ваши долги.

2) Компании, выпускающие кредитные карты, могут отправить судебных приставов по номеру

Художественная литература! Компании, выпускающие кредитные карты, не имеют права отправлять судебных приставов к вам домой — поэтому, если ваша компания, выпускающая кредитные карты, угрожает отправить судебных приставов, не верьте этому.

Рэйчел Робсон исследует один из самых больших долговых мифов около

года.

Компании, выпускающие кредитные карты, могут дать указание суду направить судебных приставов только после того, как в отношении вас будет вынесено решение окружного суда.Единственное, что они могут сделать до того, как это произойдет, — это отправить сборщика долгов, чтобы тот попытался взыскать деньги, которые вы должны. Но коллектор не будет иметь никаких юридических полномочий, и вам даже не нужно с ним разговаривать.

3) Судебные приставы не могут проникнуть в ваш дом

Художественная литература! Хотя большинство судебных приставов не имеют права проникать в ваш дом, чтобы забрать товары, если судебные приставы из налоговой инспекции (Налоговые сборы), а ваш долг представляет собой штраф или муниципальный налог, они могут получить ордер на вступление в силу.Однако такое бывает редко.

Это также более серьезно, если вы задерживаете платежи по ипотеке или аренде, поскольку ваш ипотечный кредитор или домовладелец могут получить постановление суда о выселении вас. В этой ситуации судебным приставам разрешено проникнуть в ваш дом. Они также могут ворваться в ваш дом, если им разрешили проникнуть в ваш дом раньше, и вы не придерживались соглашения о выплате долга.

Однако, как правило, у судебных приставов есть набор правил, которым они должны следовать. Для начала, они должны предоставить свое удостоверение личности и разрешение, если вы их попросите.Судебные приставы, собирающие арендную плату, обязаны звонить между восходом и заходом солнца, но другие судебные приставы могут звонить в любое время. Тем не менее, большинство судебных приставов должны звонить в разумное время — обычно между 8:00 и 20:00. Вы можете узнать больше в разделе «Что могут с вами сделать судебные приставы?»

4) Если вы пропустите платежи по своим долгам, это повлияет на кредитный рейтинг ваших соседей по квартире

Художественная литература! Если вы живете в одном доме со своим другом Билли или сестрой Петунией, ваши долговые проблемы не повлияют на кредитные истории ваших соседей по квартире.Это также относится к партнерам и мужьям / женам.

Тем не менее, если вы разделяете финансовые обязательства со своими соседями по квартире — например, если у вас есть совместный банковский счет с Билли или совместная ипотека с Петунией, — ваши долговые проблемы могут повлиять на их кредитные истории. Точно так же, если у Билли или Петунии были проблемы с долгами, это могло повлиять на вашу кредитную историю. Подпишитесь на бесплатную 30-дневную пробную версию, чтобы получить доступ к своему кредитному отчету.

5) На ваш кредитный рейтинг могут повлиять предыдущие владельцы вашего дома

Художественная литература! Это отличная новость лично для меня, потому что предыдущие хозяева моей квартиры были в долгах.К счастью, это не повлияет на мою кредитную историю. Более того, не существует такого понятия, как черный список кредитных историй, поэтому ни вы, ни ваш дом не можете попасть в черный список.

Никто не хочет, чтобы ему отказали в кредит. Проверьте эти шесть способов, чтобы этого не произошло.

6) Плохие кредитные рейтинги — пожизненно

Художественная литература! Как правило, плохая кредитная история остается в вашем личном кредитном файле около шести лет.

Чтобы получить советы о том, как восстановить свой кредитный рейтинг, прочитайте «10 шагов к идеальной кредитной истории».И, как я упоминал ранее, если вам интересно узнать больше о своем кредитном рейтинге, вы можете получить бесплатный отчет о кредитных операциях на сайте lovemoney.com, который поможет вам определить, где именно вы находитесь. Просто не забудьте отменить свое членство до истечения 30-дневного пробного периода, чтобы избежать списания средств в будущем.

7) Вы должны заплатить за авизо

Художественная литература! Как я объяснил в видео Остерегайтесь этого грабежа долга, некоторые банки имеют наглость взимать до 100 фунтов стерлингов за консультации по долгу.Но нет абсолютно никаких причин платить эту нелепую сумму денег, потому что вы можете получить консультацию по долгу абсолютно бесплатно в таких местах, как Консультационная служба по потребительским кредитам, National Debtline и Citizens Advice.

Все они предоставят рекомендации по ряду вариантов, отвечающих вашим личным потребностям, и помогут вам с вашими долговыми проблемами. Так что не платите за то, что вы можете получить бесплатно!

8) Вашей семье придется выплатить долги, если вы умрете

В основном художественная литература. Вообще говоря, это не так. Однако, если вы взяли ссуду совместно с кем-то, это лицо будет нести ответственность по всем совместным долгам в случае вашей смерти. Однако он или она примет на себя полное владение любым активом, например недвижимостью (при условии, что вы взяли взаймы в качестве совместных арендаторов, а не общих арендаторов).

Связанное сообщение в блоге

Если в вашем имуществе достаточно активов для погашения долгов, то это сделают исполнители. Если ваше имущество больше, чем ваш долг, все, что останется, будет распределено по вашему желанию.Однако, если ваши долги больше, чем ваше имущество, остаток, вероятно, будет списан.

Наконец …

Если вы испытываете финансовые затруднения, не прячьте голову в песок. Ваши проблемы не исчезнут сами по себе.

Если вы хотите вернуть контроль над своими финансами, первое, что нужно сделать, прочтите это руководство: уничтожьте свой долг. Затем посмотрите это видео с советами по вопросам долга и видео о грабежах долгов. А потом, почему бы не зайти в раздел вопросов и ответов и не спросить у других любовников.com за советом? Многие были в подобных ситуациях и могут поделиться советами из своего собственного опыта о том, как лучше всего решить конкретную проблему, которую вы поднимаете. И, наконец, в блоге Эда Боушера есть еще несколько мифов о долге.

Удачи!

судебных приставов — каковы мои права?

Гарантии контроля

Ордер на контроль разрешает судебному приставу окружного суда попытаться взять под контроль ваше имущество для продажи в счет погашения долга.

Судебные приставы — это лица, уполномоченные судами взыскивать долги от имени кого-то причитающихся денег.Если к вам навещают судебные приставы, у вас все еще есть права, и судебные приставы должны вести себя законно. Однако вы можете потерять часть своего имущества, если не начнете в ближайшее время платить.

Если вас посещают судебные приставы, вы должны столкнуться с потерей некоторого имущества или начать выплаты в ближайшее время.

Совет, содержащийся здесь, может предложить некоторую защиту, но только обжалование судебного решения, предоставление временного приказа или начало погашения остановят выплату долга средствами, не зависящими от вас.

Агенты гражданского правопорядка

Судебные приставы теперь также называются гражданскими правоохранительными органами. Для большинства людей, имеющих проблемы с выплатой необеспеченных долгов, закон сочувствует им.

Это связано с тем, что Закон о потребительском кредите 1974 г. гласит, что заемщик должен только погасить свои необеспеченные долги по ставке, доступной с учетом основных расходов на жизнь и личных обстоятельств. Это независимо от размера долга, срока ссуды или процентной ставки.

Судебный пристав окружного суда может посетить ваш дом только при соблюдении всех перечисленных ниже условий.

• Уведомление о невыполнении обязательств было выдано, но не выполнено.
• Кредитор сообщил о своем намерении подать иск, и вам была отправлена ​​форма денежного требования из суда.
• Решение было вынесено в пользу кредитора, условия были признаны справедливыми для обеих сторон.
• Вы все еще не производите выплаты в соответствии с Постановлением.
• Кредитор получает разрешение суда на контроль.
• Вы получили письменное уведомление за семь дней.

Доступ к вашему дому

Мирный вход

Судебные приставы

Окружного суда не появятся к вам без предупреждения. У вас есть уведомление за семь дней, чтобы дать вам последний шанс рассчитаться. Вы не должны допускать судебных приставов в свой дом. Судебные приставы окружного суда не могут применять силу для проникновения в жилище. Вход через открытую дверь или открытое окно без причинения вреда считается мирным способом.Судебный пристав может потребовать, чтобы вы впустили их в свой дом, чтобы обсудить этот вопрос. Если вы согласились, это тоже мирный вход.

Принудительный доступ

Пробираться через вашу дверь в ваш дом не разрешается из-за необеспеченных долгов по займам. Оказавшись в вашем доме, судебный исполнитель может взломать внутренние двери и шкафы. Если судебный исполнитель ранее легально вошел в ваш дом, он может применить силу для въезда при последующих посещениях по поводу того же долга.

Доступ запрещен

Если вы отказываетесь во въезде судебного пристава на неопределенный срок, ордер возвращается в суд, поскольку судебные приставы не смогли получить оплату.Затем кредитор может предпринять другие действия для принудительного исполнения решения, например, Приказ о доходах или, в некоторых случаях, ходатайство о банкротстве.

Удаление элементов

Вещи не могут принять судебные приставы

После получения доступа судебный пристав-исполнитель может арестовать любые товары, принадлежащие должнику, за следующими исключениями:

• Предметы или инструменты, используемые должником в индивидуальной предпринимательской деятельности. Это могут быть автомобили, компьютерное оборудование и смартфоны.
• Бытовая техника и продукты, необходимые для основных бытовых нужд.Это включает одежду, постельные принадлежности и мебель.
• Товар сдан в аренду или в рассрочку (технически не принадлежит должнику).
• Предметы низкой стоимости при перепродаже или не имеющие ее.
• Предметы, принадлежащие ребенку или используемые исключительно им.

Совместная собственность

Судебный исполнитель может принимать товары, которые находятся в совместной собственности должника и другого лица или лиц, но если они продают их, они должны выплатить другим сторонам их долю денег. Если это будет доказано, то маловероятно, что судебный исполнитель удалит товары, находящиеся в совместной собственности.Вы должны продемонстрировать совместное владение или отсутствие собственности.

Соглашение о перемещении владения

Судебный пристав-исполнитель может немедленно вывезти товары, и обычно это делается в случае транспортных средств. Чаще всего они оставляют предмет в помещении, прося вас подписать соглашение о хранении на ходу. Здесь перечислены изъятые предметы, помеченные как подходящие для вывоза. Чтобы перечислить предметы, судебный исполнитель должен сначала иметь доступ. Они не могут отображать элементы, просматриваемые через окно. Судебный исполнитель теперь контролирует перечисленные товары, но оставляет их в помещениях, позволяя продолжать использование.Вы должны внести согласованные платежи по Соглашению о прогулочном владении; в противном случае судебный исполнитель может вернуться, чтобы забрать товар для продажи.

Тайники

Вы можете вывезти, продать или спрятать вещи до того, как судебный исполнитель их арестует; однако в случае изъятия предметов изъятие, продажа или повреждение указанных товаров является правонарушением. Судебный пристав теперь может силой проникнуть в собственность, чтобы вернуть изъятые предметы, поскольку ранее они проникли мирным путем.

Предложения судебным приставам

Желательно предложить судебному приставу любую плату, которую вы можете себе позволить.Однако не позволяйте им заходить в дом. Закройте дверь и попросите их подождать снаружи или в машине. Убедитесь, что вы получили квитанцию ​​об уплаченных деньгах.

Изъятие товаров более высокой стоимости, чем долг

Товары изымаются для продажи на публичных торгах или в сети. Обычно это привлекает продажную цену в размере доли от их «новой» стоимости. Таким образом, судебный исполнитель будет пытаться наложить арест на товар, во много раз превышающий стоимость долга «как новая». Лучше продать вещи самостоятельно до прибытия судебного пристава и использовать вырученные средства для погашения долга.Таким образом, у вас будет больше выбора в отношении того, что оставить, а что потерять, и вы, вероятно, сможете добиться более выгодной цены.