Почему не дают ипотеку, и как быть в таком случае?

• Заявитель не прошел скоринг. Это специальная программа, которая на начальном этапе отсеивает неподходящих кандидатов, точно не выполняющих основных требований кредитора. Программа всего за несколько минут составляет портрет потенциального клиента. Если он набирает установленное количество баллов, то заявка переходит на следующие этапы рассмотрения.
• Не получилось дозвониться до заявителя или его работодателя, к примеру, если номера телефонов указаны неверно. Поэтому после того, как заявка попала в банк, нужно держать телефон при себе и ждать звонка для уточнения каких-либо деталей. Также нужно предупредить и работодателя.
• Клиент ведет себя неуверенно, путает информацию. На все вопросы менеджера банка нужно отвечать четко, спокойно и уверенно. Могут прозвучать совершенно разные вопросы, которые помогают определить насколько надежен клиент. Все ответы должны соответствовать действительности, любая ложь непременно приведет к отказу.
• Любые ошибки в предоставленных документах. Отрицательное решение может последовать даже из-за одной-единственной ошибки в паспортных данных, будь даже это только одна цифра. Банк по своему желанию может просто исправить эту ошибку или же просто сразу отказать. Обычно исправляют, но для этого клиент должен быть на связи, чтобы кредитор могут связаться с ним.
• Имеется задолженность по разного рода платежам, к примеру, штрафы ГИБДД, коммунальные платежи, налоги, алименты и прочее. Поэтому перед тем, как подать заявку, убедитесь, что с этим у вас все в порядке.
• Доходы не подтверждены. Или справка отсутствует вовсе, так как клиент не имеет возможности ее предоставить, или она составлена в свободной форме, или является неофициальной.
• Заявитель имеет судимость или имел проблемы с законом ранее. Почти все банки откажут. Шансы есть только при условной судимости.
• Недостоверная информация или «липовые» документы. Как правило, службе безопасности любого банка удается обнаружить обман, а подобные заявители не только получают отказ, но и могут быть наказаны по закону.
• Плохая репутация у работодателя. Например, он на стадии банкротства или же работники этого предприятия часто делали просрочки по кредитам.
• Возраст. Как правило, больше шансов на ипотеку у людей в возрасте от 27 до 50 лет. Остальные могут получить отказ из-за недоверия определенного банка. Редко на ипотеку может рассчитывать инвалид.
• Клиент скрывает факт, что у него есть другие кредиты.
• Наличие действующего займа, например, на машину или дорогостоящую бытовую технику. Банк может усомниться в том, что такой человек в будущем справится с серьезной финансовой нагрузкой.
• Отсутствие необходимых документов в пакете (водительского удостоверения, свидетельства о браке, военного билета и т.д.). Внимательно присматриваются к внешнему виду паспорта, а некоторые могут проверить даже качество копий документов.
• Нет образования. Чем престижнее диплом, тем более привлекателен заявитель. Такой человек может получить стабильную и высокооплачиваемую работу.
• Профессия считается опасной или нестабильной — рекламщики, пожарные, менеджеры по продажам, писатели, спортсмены, художники и т.д.
• Клиент является индивидуальным предпринимателем. Часто довольно сложно установить реальные доходы таких лиц. У владельцев бизнеса, которые зарегистрированы в качестве ООО, больше шансов на одобрение.
• Заявитель меняет места работы слишком часто.
• Недостаточный стаж работы.
• Выбранный объект недвижимости не соответствует требованиям кредитора. У каждого банка свой перечень. Кроме того, банки могут отказать, если клиент желает купить квартиру на первичном рынке, строительством которой занимаются ненадежные застройщики.
• Слишком много заявок на ипотеку было подано одновременно в разные банки – клиента не пропускает скоринг.

Как быть, если не дают ипотеку?

Для начала заемщику необходимо выявить причину отказа. Для этого необходимо проверить те же данные, которые обычно проверяет банк при рассмотрении заявки. Для этого клиент может заказать отчеты из Бюро кредитных историй и произвести их расшифровку. Далее, если с кредитной историей все в порядке и негатива не выявлено, следует проверить работодателя – для этого потребуется отчет из СПАРК. Если и здесь все в порядке – следует заказать проверку на заемщика по СБ.

Если негатива не найдено ни по одной из перечисленных позиций, то причина отказов с наибольшей вероятностью кроется не в заемщика. Отказы могут быть связаны как с неправильным заполнением анкеты на кредит, так и с кредитной политикой конкретных банков.

Справиться с этой проблемой достаточно легко. Для того, чтобы облегчить себе жизнь и получить займ на жилье гарантированно – проще всего обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Важно выбирать крупную компанию, не первый год работающую на рынке, чьи сотрудники по-настоящему компетентны в своем деле.

Это избавит клиента от лишней головной боли – при работе через брокера в банке ему потребуется появиться только в день подписания кредитного договора. Как правило, брокеры-профессионалы добиваются наиболее выгодных условий кредитования для своих клиентов, подбирая ипотечные программы с самыми низкими процентными ставками.

Также заявки, поданные через брокера, рассматриваются быстрее. Вопрос же правильного заполнения анкеты с клиента будет вообще снят – это работа ипотечного консультанта. А так как ряд компаний работает исключительно за проценты, которые им платит за привлечение клиента банк, это выгодно для потребителя с любой точки зрения.

Если же клиент по каким-либо причинам не хочет прибегать к помощи посредника, следует немного подготовиться самостоятельно.

• Во-первых, следует внимательно изучить статистику выдач ипотечных кредитов за последний квартал. Это удобно сделать с помощью сервиса banki.ru, почитав отзывы о банках.
• Во-вторых, подобрав банки, которые на текущий момент активно кредитуют, следует прозвонить во все из них и получить подробную консультацию, как по пакету документов, так и по требованиям к заявителям.
• В-третьих, сузив круг своих поисков до 2-3 наиболее интересных банков, следует подготовить документы и обратиться в данные банки для консультации. Менеджеры, работающие с жилищными заемами, заинтересованы в выдаче, поэтому важно наладить с ними правильный контакт. Тогда клиенту с удовольствием помогут и в правильном заполнении анкеты, и в остальных вопросах.
• В-четвертых, можно попробовать увеличить первоначальный взнос. Если клиент располагает небольшой суммой в качестве вступительного взноса по ссуде на жилье, это так же может стать причиной отказа. Следует взять потребительский кредит на одного из супругов или попросить об этом родственника (на себя лучше не брать), и добавить его к первому взносу. Лучше оформить несколько кредитных карт с нормальными лимитами – от этого бюджет сильно не пострадает, так как восполненным лимитом на карте можно сразу же пользоваться.
• В-пятых, следует продлить срок кредитования и обязательно соглашаться на страхование – как обязательное (жизни и здоровья клиента, страхование объекта), так и добровольное. Это повысит вероятность одобрения.

Важно помнить, что анкеты, подаваемые в банк, должны быть заполнены абсолютно идентично. Следуя этим простым правилам, заемщик с большой вероятностью получит ипотечный кредит и сможет в скором времени въехать в новую квартиру.

Как увеличить шансы на одобрение ипотечного займа

Для того, чтобы быть уверенным в том, что заявку вам одобрят, стоит внимательно ознакомиться с представленным выше списком возможных причин отказов. После этого нужно убедиться, что вы не попадаете ни под один пункт. А если все же что-то не так, то перед подачей заявления на ипотеку следует исправить все «недочеты».

Лёгких кредитов не будет. Кому не дадут ипотеку

Центробанк предлагает ужесточить выдачу ипотеки. Для неё могут ввести ограничения, которые сейчас уже действуют для потребительских кредитов. Лайф разбирался, почему ужесточаются требования к заёмщикам, кому станет сложнее получить кредит и как повысить свои шансы на получение ипотеки.

Центробанк собирается потребовать от банков создавать большие резервы, если они планируют одобрить ипотеку слишком закредитованным клиентам. Как следует из доклада ЦБ, показатель долговой нагрузки (ПДН) — важный фактор кредитного риска. Вероятность дефолта заметно возрастает, если ПДН заёмщика выше 70%. Причём даже в том случае, если ипотека выдавалась с большим первоначальным взносом.

— Это нововведение связано с опасениями, что повторится сценарий ипотечного коллапса в США конца нулевых годов, — говорит эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. — Тогда из-за огромного количества плохих ипотечных кредитов и дефолтов по ним обвалился как рынок недвижимости, так и банковский сектор, потянув за собой мировой финансовый кризис. Разумеется, таких масштабов российский рынок не достиг, но ипотечные банкротства могут серьёзно ударить по экономике страны.

При снижении ипотечных ставок кредиты становятся доступнее для всё большего числа сограждан. Соответственно, у регулятора растут опасения по поводу возвратности этих займов. Опасения эти действительно не так уж беспочвенны. Особенно учитывая высокую степень закредитованности россиян.

— Сложность с получением ипотеки начнут испытывать закредитованные заёмщики, люди с плохой кредитной историей и сограждане с чёрной или серой зарплатой, — поясняет Алексей Кричевский. — Надбавки на рискованность сделок — в целом логичный и правильный шаг. Уровень закредитованности населения уже сейчас находится в районе 30% от дохода, а в некоторых регионах и вовсе превышает 80%.

Фото © ТАСС / Пётр Ковалёв

К тому же ввиду снижения ставок по кредитам у людей создаётся впечатление, что эти деньги бесплатные. Поэтому, как считает Алексей Кричевский, надбавки остановят падение кредитных ставок для наших сограждан с большой долговой нагрузкой и позволят нарастить количество хороших кредитов для ипотечных портфелей банков.

— Если банку придётся для сохранения ипотечных продуктов с 10–15%-ным первоначальным взносом замораживать в резервы в полтора раза больше денег, то что сделает банк? — задаётся вопросом руководитель группы аналитиков Центра аналитики и финансовых технологий Марк Гойхман. — Все свои дополнительные расходы и неудобства банк перенесёт, разумеется, на заёмщика, просто-напросто сделав ещё выше и так немалые ежемесячные ипотечные платежи. Возможно, что действительно чуть меньше граждан согласятся в таком случае обременить ипотекой семейный бюджет. Хотя уверен: большинство желающих это не остановит.

Для людей, которые хотят квартиру, но не подходят банку как заёмщики, наиболее действенный способ решения вопроса — закрыть долговые обязательства и копить на первоначальный взнос более 30% от цены недвижимости. Как поясняет Алексей Кричевский, в банках отталкиваются от того, что по займам с первым взносом менее 25% риски дефолта в два-три раза выше, нежели с 30% и более.

Для того чтобы увеличить свои шансы на одобрительное решение банка при подаче заявки на получение ипотеки, потенциальному заёмщику нужно будет закрыть прочие кредитные обязательства и раскрыть все дополнительные доходы, если они есть. Такой совет даёт руководитель партнёрских программ инвестиционно-образовательной площадки «Линейка» Вячеслав Максименко. Дело в том, что источником дохода можно указывать не только зарплату, но и, допустим, деньги, полученные за аренду жилья. Правда, все эти поступления должны быть официально зарегистрированы и идти регулярно.

Нина Важдаева

Почему не дали ипотеку — основные причины отказа в банках

В современных банках можно найти огромное количество причин, почему не дали ипотеку. Расскажем о причинах отказов банков в ипотечном кредите.

На данный практически каждый человек уверен в том, что ипотеку не выдадут безработному, многодетному родителю или гражданам, которые деньги ели позволяют выжить. Другая категория спокойно может брать кредиты на технику или мелкие займы, но эта категория людей, даже не задумывается о том, что после обращения в банк за ипотекой им также могут отказать. В современных банках можно найти огромное количество причин, почему не дали ипотеку.

Кому чаще всего не дают ипотеку?

Если вы планируете взять ипотеку и начать новую жизнь, тогда необходимо помнить о том, что иногда вы можете получить отказ.

В большинстве случаев отказ может быть связан с рядом фактором и не всегда основным фактором будет являться небольшой доход. Иногда отказы могут получать, даже та категория людей, которая имеет стабильный заработок и хорошую работу. Дело в том, что практически в каждом банке есть собственный список профессий, из-за которых они могут просто не выдать вам деньги. Список может отличаться, так как его постановлением занимаются только банки. Если вы планируете отправляться за ипотекой, тогда сначала изучите список, который даст уверенность в том, что вы действительно сможете получить необходимые средства.

При каких профессиях чаще всего отказывают в ипотеке?

В современном мире есть много профессий, из-за которых в дальнейшем могут не выдать ипотеку. К основной категории людей, которой могут отказать относятся люди, которые работают в организации, где происходит сдельная оплата труда. Если вы являетесь представителем подобной профессии, тогда помните, что нет банков, которые дадут ипотеку. Также представители могут отказать людям следующих профессий:

1. Индивидуальные предприниматели. На данный момент деятельность этой категории людей считается достаточно нестабильной. Каждое предприятие может рухнуть практически в любой момент. Так как для банка нет гарантии, что вы вернете средства, то вам откажут.
2. Риэлторы. Практически каждый знает, что иногда риэлторы могут заработать много, но иногда может наступить черная полоса, когда заработка не будет.
3. Нотариусы или адвокаты. Основной проблемой считается то, что люди этой профессии не могут подтвердить часть своего заработка официально.
4. Военные. В этих профессиях присутствует риск для жизни, а банку это не нужно.
5. Судьи. Эта профессия считается достаточно стабильной, но судьи относятся к группе неприкосновенных и поэтому банку сложно будет взыскать средства за просроченную задолженность. Если вы не входите в этот список, тогда есть возможность получить ипотеку. Кроме этого, критерия вы должны подходить и по другим.

Нужны ли поручители для получения ипотеки?

На данный момент поручители для получения ипотеки не нужны, но иногда также можно встретить банки, где это условие будет обязательным. Когда вы не предоставляете для банка поручителя, тогда риски во время возврата средств могут значительно увеличиться. Именно поэтому вам необходимо помнить о том, что вы должны полностью соответствовать всем банковским критериям, чтобы он был полностью уверен в том, что в дальнейшем вы можете погасить свою задолженность. Также избавиться от поручителя можно в тех случаях, если вы планируете сделать первоначальный взнос, который будет составлять 30% от общей стоимости. Если вы желаете оформить кредит без поручителя, тогда лучше всего обратиться с банки:

1. «Сбербанк»;
2. «Газпромбанк»;
3. «Альфа-Банк».

Они предлагают лучшие условия, которые действительно позволяют получить средства без поручителя. Также вам необходимо помнить о том, что в этом случае для подтверждения доходов могут потребоваться дополнительные документы.

Как увеличить шансы на получение ипотеки?

Если вы планируете получить ипотеку, тогда помните, что в первую очередь банк выполнит проверку по своим черным спискам. Это понятие существует полностью неофициально, так как не существует закона, который бы это подтверждал. В этом случае речь будет идти по людях, которые не успели вовремя вернуть кредитные средства.

В большинстве случаев подобный список будут создать именно сотрудники банка. Если ранее вы задумывались, почему могут не дать ипотеку, тогда помните, что это один из случаев, когда вам откажут.

Практически у каждого банка есть собственный график выплат и поэтому нарушать его не рекомендуется. Постарайтесь осуществлять свои оплаты вовремя и благодаря этому вы точно сможете избежать попадания в подобные списки. Иногда некоторые банки информацию о вовремя не уплаченных кредитах также могут продавать и в другие банки. Теперь вы знаете почему не дали ипотеку и как можно улучшить свои шансы на ее дальнейшее получение. Постарайтесь избегать черных списком и благодаря этому вы сможете получить новое жилье. Здесь раскрыты все «подводные камни» во время получения ипотеки. Если вы столкнулись с ситуацией, когда не выдают средства и не дают объяснений по этому поводу, тогда помните, что вы имеет право потребовать детальных объяснений. Теперь вы будете знать, почему могут не дать ипотеку?

Не дали ипотеку в банке

Покупка квартиры в кредит является распространенной практикой на территории РФ. Многие соотечественники не могут позволить себе накопить средства на жилье, из-за чего пользуются услугами банков. Однако не всегда финансовые учреждения удовлетворяют заявки, на практике имеется масса причин, по которым кредитор может отказать заемщику. Чтобы не столкнуться с отказом по ипотечной ссуде, необходимо понимать, чем может быть обосновано неодобрение кредита, а также какие действия следует предпринять.

Основные требования банков

Чтобы не получить отказ банка в ипотечном кредите, заемщик должен соответствовать его требованиям. В основном, параметры финансовых учреждений схожи, но присутствуют некоторые отличия, поэтому требуется рассмотреть основные условия на примере Сбербанка:

1. Гражданин должен находиться в возрасте от 21 года до 65 лет, а также иметь российское гражданство и регистрацию на территории РФ.
2. Заявка на ипотеку заполняется в полном объеме, с предоставлением всех необходимых документов и информации о заемщике.
3. Для получения кредита, должен присутствовать стабильный и высокий официальный доход.
4. Не должно быть текущих просрочек по кредитам, а также высокой платежной нагрузки по иным ссудам.
5. Банк выдает крупные займы на покупку жилья с внесением первоначального взноса и при необходимости с наличием созаемщика или поручителя

Это основные требования к заемщику, но также дополнительно имеются некоторые параметры относительно недвижимости. Имущество должно располагаться в одном районе с банком, необходимо отсутствие обременений и запретов на регистрационные действия. Презентабельный внешний вид и обязательное страхование.

Важно! Мужчина не получит ссуду в банке до 27 лет, если у него отсутствует на руках действующий военный билет или приписное свидетельство.

По каким причинам могут отказать в ипотеке

Получить отказ в оформлении крупного кредита на покупку жилья можно по различным обстоятельствам. Основные причины, по которым не дают ипотеку следующие:

• предоставлен не полный список документов;
• у заемщика низкий заработок;
• оформляется покупка или залог неликвидного имущества;
• присутствуют проблемы с историей кредитования.

Дополнительно, заемщики могут получать отказ в случае предоставления неполноценной информации о себе, полное выполнение финансовым учреждением плана на текущий период времени по кредитованию населения, а также при наличии у гражданина иных задолженностей (штрафы, налоги, долги перед судебными приставами).

Интересно! Если заемщику не дали ипотеку в одном банке, то велика вероятность, что в течение определенного периода времени он не сможет ее оформить и у большинства других кредиторов.

Неполный пакет документов

Для оформления ипотечного кредита необходимо подготовить основной пакет документации, куда включен паспорт гражданина РФ, СНИЛС или ИНН, справка о доходах (2-НДФЛ), заявление на выдачу ссуды, а также полис страхования имущества. Отказ в оформлении займа можно получить в следующих случаях:

• отсутствует справка о доходах заемщика;
• истек срок действия паспорта;
• заемщик представил поддельные документы;
• данные в заявке не соответствуют информации из официальных бумаг.

Чтобы не столкнуться с такими ситуациями, требуется правильно оформлять заявку, а также следить за актуальностью предоставляемой документации. При необходимости, у мужчины могут запросить военный билет или приписное свидетельство или иные дополнительные документы для банка.

Низкий официальный доход

Еще одной причиной для отказа может послужить недостаточный заработок гражданина. Кредиторы рассчитывают достаток заемщика следующим образом:

• не более 30% на погашение кредитов;
• около 35% на питание и иные необходимые затраты;
• 35% достатка на дополнительные нужды.

В отдельных случаях, финансовые учреждения одобряют заявки, если заемщики при одобрении ссуды будут тратить до 45% дохода на текущие займы. Если эта величина превышает 50% то, в выдаче ипотеки будет отказано.

Неликвидная недвижимость

Еще одна причина для неудовлетворения запроса на ссуду – это использование в качестве объекта обеспечения неликвидной недвижимости. Кредитор не будет одобрять заявку при условии:

• имущество находится в отделенном регионе, где нет отделения банка;
• недвижимость находится в аварийном состоянии;
• готовится программа по сносу дома и переселению жильцов;
• запрашиваемая сумма существенно превосходит рыночную стоимость объекта.

У кредиторов часто имеются партнерские соглашения с застройщиками, из-за чего существенно проще получить ссуду под такое жилье, реализуемое партнером банка.

Проблемы с кредитной историей

Если у гражданина наблюдаются следующие трудности, то в ипотечной ссуде будет отказано:

• имеются текущие просрочки по займам;
• ранее присутствовали несвоевременные платежи;
• заемщик признавался банкротом менее 5 лет назад.

Банки не учитывают небольшие просрочки, а также моменты, когда имеется испорченная кредитная история только при наличии залогового обеспечения.

Важно! Если гражданин имеет в своем распоряжении дорогостоящее имущество, о чем известит кредитора, то вероятность одобрения заявки существенно увеличивается.

Что делать если не дали ипотеку

Ситуации с отказом в крупных ссудах происходят постоянно. Рассмотрим более детально, что делать, если не дали ипотеку:

• выждать время, а после подать повторную заявку;
• привлечь созаемщика или поручителя;
• исправить свою историю кредитования;
• воспользоваться услугами сторонней компании (брокера).

В каждом отдельном случае, шансы на одобрение ссуды существенно выше, если предоставляется полноценная и достоверная информация о себе.

Важно! Чтобы не искать ответ на вопрос, почему банк не дает ипотеку, следует правильно подходить к оформлению заявки и выбору финансового учреждения.

Если клиент сомневается в вероятности одобрения заявки по ипотеке, то рекомендуется обращаться к сторонним компаниям. Среди массы агентств, можно выделить организацию ДомБудет. Здесь работают опытные и квалифицированные специалисты, которые помогут гражданину оформить выгодную займ на покупку жилья. За работу удерживается небольшая комиссия после получения заемщиком положительного результата.

Повторная заявка в банк

Делать повторное обращение к кредитору следует с учетом следующих моментов:

• выжидать время от нескольких дней до 3 месяцев;
• оформить максимально подробную заявку;
• приложить дополнительные документы;
• использовать залоговое имущество.

Все данные заемщиков хранятся в базе после обработки анкеты. Максимальный срок хранения составляет 3 месяца. До этого момента, повторное обращение не будет рассматриваться, а автоматически предоставят отказ.

Привлечение созаемщика

Наличие созаемщика или поручителя существенно увеличивает шансы на одобрение ссуды. Главное требование к этим лицам – это наличие российского гражданства, а также стабильного официального дохода. При совместном займе, снижается платежная нагрузка, что существенно увеличивает вероятность своевременного возврата средств.

Исправление КИ

Еще один вариант действий – это улучшение истории кредитования. Здесь следует выполнить следующее:

• погасить все текущие просрочки;
• по возможности закрыть текущие кредиты;
• оформить небольшую ссуду;
• своевременно выплатить задолженность.

Дополнительно рекомендуется устранить все свои долги по налогам, штрафам и иным официальным задолженностям.

Услуги брокера

Чтобы не задаваться вопросом, почему банк не удовлетворил запрос на ссуду, лучше сразу обратиться в стороннюю компанию, если имеются сомнения в одобрении кредитного продукта. Подобное обращение имеет следующие преимущества:

1. Заявка рассылается сразу в несколько финансовых учреждений.
2. Брокеры выступают партнерами банков, что увеличивает шансы на одобрение.
3. Подбираются оптимальные кредитные программы.
4. Удерживается комиссия только з положительный результат.
5. Все оформление берет на себя брокер.

Вероятность одобрения такого запроса значительно выше, но нельзя забывать, что сторонние компании являются лишь посредниками.

Важно! Значительно увеличивает шансы на оформление ссуды залоговое обеспечение, где объектом залога выступает имущество заемщика, находящееся в его непосредственной собственности.

Кредитование является востребованной услугой у населения. Многие соотечественники приобретают жилье за счет денежных займов. Однако не всегда банки удовлетворяют запросы по определенным обстоятельствам. Чтобы снизить вероятность неудовлетворения запроса, либо вовсе ее исключить, следует заблаговременно осведомиться информацией о том, по каким причинам происходят отказы, а также как значительно повысить шансы на одобрение ссуды.

Видео: почему банк не дает ипотеку

По каким причинам могут отказать в ипотеке? Почему не дают ипотеку?

Когда человек подает заявку на ипотеку, то многие заемщики могут столкнуться с отказами. Банк вправе отказать на этапе подачи документов, на этапе рассмотрения или вовсе подписания кредитной сделки. Существуют свои объективные причины, по которым банк может отказать человеку в ипотеке. Что это за причины мы рассмотрим в данной статье.

Отказ в ипотеке

Процедура принятия решения по ипотеке заключается в следующих этапах:

• прием документов;
• исходная беседа;
• проверка документов на актуальность и достоверность;
• анализ кредитной истории;
• согласование предмета залога;
• выдача кредита.

На каждом этапе банк делает свои выводы, а затем исходя из полученных результатов, делает выбор — отказать в ипотеке или нет.

Основные причины отказа в ипотеке:

1. Часто ипотечный кредит не могут получить ИП, которые не обладают статусом юридического лица. Это происходит по причине того, что их доходы почти не подлежат проверке. К данной категории можно внести и владельцев ООО, которые отдают отчёты в упрощённой форме. Чтобы решить проблему, вам необходимо подтвердить свои доходы, тогда шансы на получение кредита вырастут.

2. Не хватает дохода. Официальный доход некоторых клиентов оказывается ниже, чем номинальный. Так на начальном этапе подачи документов многие банки отказывают клиенту.

3. Поддельные документы. Существуют клиенты, которые предоставляют банку подложные документы. Стоит отметить, что в банках работают профессионалы, которые могут легко отличить подделку и отказать человеку в ипотеке. Также они могут занести клиента в черный список и сообщить об этом другим организациям.

4. Негативная кредитная история. Если у клиента существуют непогашенные кредиты или его история достаточно плохая, то банк имеет все основания отказать человеку в ипотеке.

5. Недостаточно средств на первый взнос. Даже если кредитные учреждения предлагают оформить ипотеку с минимальным ПВ (0-20%), по существу клиенту может прийти отказ. Поэтому рекомендуется заемщику уже иметь около 30-45% средств от общей суммы.

6. Система скоринга. Данная система дает клиенту некие баллы, которые в дальнейшем помогают в получении кредита. Так если программа сказала, что у заемщика достаточно баллов, то можно двигаться дальше.

7. Деловые проблемы. В случае если человек часто меняет работу, получает много увольнений, банк делает вывод, что этот человек не надежный и отказывает ему в получении ипотеки.

8. Ошибка в сведениях. Клиенту необходимо точно указывать свои телефоны, чтобы банк смог дозвониться ему при проверке.

9. Образование и профессия. Часть банков считают этот момент очень важным, так как человек с высшим образованием внушает доверие и гарантию на рынке труда.

10. Наличие судимости. Таким людям получить ипотеку фактически невозможно.

11. Неуверенность. Клиент должен вести спокойно и уверенно. Кредитный специалист может отметить в системе о поведении человека на его визуальный осмотр, а скоринг затем выдаст свое решение.

Надеемся, что все эти причины помогут вам разобраться, почему банк не хочет давать ипотеку. Это могут быть очень серьезные нарушения клиента или обычный скоринг.

причины отказа и подача повторной заявки

В статье рассмотрим причины отказа по ипотеке. Узнаем, можно ли узнать, на каком основании банк не дает ипотеку, и как подать повторную заявку в другой банк. Мы расскажем, почему может прийти отказ после одобрения и что нужно сделать, чтобы получить положительное решение.

Правила оформления ипотеки

Получить отказ в ипотеке можно по различным причинам. Чтобы не рисковать, необходимо заранее подготовить комплект документов, проверить свою кредитную историю и подобрать хорошую квартиру для покупки.

Есть три простых правила, которые помогут получить желаемый кредит без отказа:

1. Соберите всю необходимую информацию. Перед тем как подать заявку, изучите предложения по ипотеке от всех банков. Постарайтесь узнать все тонкости одобрения займов в каждой организации. Не упустите из виду возможные комиссии и удобство погашения ежемесячных платежей.
2. Отправьте заявки в несколько банков. Выберите самые выгодные варианты и попытайтесь получить по ним одобрение. Многие банки предлагают оформить заявку онлайн. Это возможно в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках. Так вы сэкономите время и увеличите свои шансы. Нередки случаи, когда один банк выдает кредит без проблем, а другой отказывает.
3. Получите помощь от профессионалов. Опытный кредитный специалист поможет не только сэкономить время, но и увеличит вероятность положительного решения. Иногда в таких случаях удается сэкономить и на процентной ставке, потому что банки могут делать выгодные предложения для ипотечных брокеров.

Каким требованиям нужно соответствовать

Идеальный заемщик для банка — это человек с зарплатой больше 150 000 р., несколькими поручителями, хорошей кредитной историей, крупными вкладами и недвижимостью. На самом деле такие клиенты встречаются редко, поэтому банки с готовностью выдают ипотеку и «обычным» людям со стандартной зарплатой и потребительским кредитом.

При рассмотрении заявки на кредит банковский сотрудник оценивает ваш возраст, доход, трудовой стаж и другие параметры. Требования могут различаться в зависимости от того, в какой банк вы обратились.

Однако основные условия практически неизменны:

• Трудоустройство. Получить ипотеку могут только люди с регулярным доходом.
• Размер дохода. Ежемесячный платеж не должен превышать половину доходов членов семьи.
• Стаж. Выше шанс получить одобрение, если вы работаете непрерывно в одной организации более полугода.
• Гражданство РФ. Оформить ипотеку могут только граждане России.

Какие документы обязательны

Список необходимых документов внушительный. Однако не стоит этого бояться. На первом этапе их потребуется немного.

Для начала нужно предоставить:

1. Заполненный бланк анкеты.
2. Паспорт.
3. Документы, подтверждающие трудоустройство. Это может быть копия трудового договора или свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП. Банк может принять копию трудовой книжки или налоговые декларации.
4. Справки, подтверждающие заявленный уровень доходов — справка по форме банка, 2-НДФЛ или налоговые декларации.

Вышеперечисленных документов будет достаточно для первичного обращения в банк. После того как ипотека будет одобрена, у вас появится время, чтобы выбрать жилье и подготовить документы по нему.

Залогом для ипотеки выступает приобретаемая недвижимость. По имуществу нужно собрать следующие документы:

• свидетельство о праве собственности;
• договор купли-продажи;
• выписку из Единого государственного реестра;
• согласие супруга или же супруги на продажу недвижимости;
• документ о независимой оценке жилого помещения;
• копии всех страниц паспорта продавца;
• подтверждение наличия первоначального взноса (выписка со счета, копия сберегательной книжки).

Кому не дадут ипотеку

Банк может отказать, не озвучивая причину своего решения. Обычно ипотеку не дают тем, кто не попадает под условия конкретного банка, или в следующих случаях:

1. Людям с серой зарплатой или самозанятым.
2. При низкой платежеспособности.
3. Людям творческих профессий, которые получают деньги по завершении проекта. Даже значительные гонорары не всегда могут убедить банк в платежеспособности такого клиента.
4. ИП и владельцам ООО. Наиболее лояльны к таким заемщикам в Сбербанке.
5. При плохой кредитной истории.
6. При большой кредитной нагрузке.
7. При наличии судимости и долгов перед судебными приставами.
8. При проблемах с организацией-работодателем. Ваш работодатель может несвоевременно оплачивать налоги, кредиты или находиться в стадии банкротства.

Что делать, если банк отказал в ипотеке

Если банк не одобрил кредит, следует проанализировать ситуацию и разобраться в причинах отказа. Иногда кредитный специалист напрямую говорит, что повлияло на решения банка. Подкорректировав некоторые пункты, можно подать следующую заявку.

Рекомендации обычно следующие:

1. Выберите другую жилплощадь. Банк может считать выбранное жилье неликвидным. Присмотрите жилье получше и подайте повторное заявление.
2. Проверьте кредитную историю. Если информация по вашим кредитам недостоверна, следует ее исправить. Необходимо обратиться в обслуживающий банк и настоять на исправлении технических ошибок. В том случае, если плохая кредитная история достоверна, возьмите небольшой потребительский кредит в том банке, где планируете брать ипотеку. Выплатите его вовремя и без просрочек. С хорошей кредитной историей вероятность одобрения ипотеки будет выше.
3. Возьмите ипотеку в другом банке. Нередки ситуации, когда один банк отказывает в выдаче денег, а другой оформляет.
4. Привлеките поручителей. Если вашего дохода недостаточно, попросите друзей и членов семьи поручиться за вас.
5. Наймите ипотечного брокера. Профессионал поможет получить ипотеку даже в безнадежном случае.
6. Оформите ипотеку на кого-нибудь из близких родственников.

Пробовать снова получить положительное решение этого же банка можно только через 2 месяца после отказа.

А если банк сначала одобрил заявку, а потом отказал?

Иногда бывает так, что банк отказывает в выдаче кредита после одобрения. Банк может не давать комментариев по этому поводу. Разобраться, в каких случаях это бывает, можно, изучив отзывы тех, кто уже обращался за ипотекой в банк, или после консультации у ипотечного брокера.

Как правило, причиной может быть:

• непредоставление документов в течение оговоренного срока;
• выбранная жилплощадь не устроила банк в качестве залога.

В такой ситуации следует выбрать другую недвижимость для покупки или подать заявку в другом банке.

Также прочитайте: Почему ВТБ отказывает в заявке на ипотеку: ТОП-7 частых причин и правила для заемщиков

Кому не дают ипотеку?

Мало кто задается вопросом, почему не дают кредит, пока сам с этим не столкнется. Для современного человека практически единственным шансом приобрести собственную недвижимость является ипотечный кредит.

Если нет наследства и богатых родственников, а инфляция и подорожание квартир быстро съедают накопления, то вполне выгодным является подобный займ. К сожалению, имеются те, кому не дают ипотеку.

Кому не дают ипотеку

Некоторые должности просто заранее внесены в черный список в банке и независимо от собранных документов, поручителей и условий кредита им будет дан отказ. К подобным профессиям относятся:

• мелкие бизнесмены;
• адвокаты;
• нотариусы;
• риелторы;
• рискованные профессии;
• не дают кредит судьям.

Мелкий бизнес очень нестабильный вид деятельности и банки и другие организации вполне это понимают. Конечно, если дело человека уже доказало свою состоятельность высокими доходами в течение долгого времени, то шанс есть, но в большинстве случаев будет отказ, изменить положение может только банковское поручительство, но получить его не так уж просто.

Адвокаты и нотариусы также попадают в черный список тех, кому не дают ипотеку. Официальная версия в том, что они не могут подтвердить свой регулярный крупный стабильный доход, однако многие подозревают, что на самом деле банки и другие организации не хотят в случае спорных вопросов решать их с профессионалами, которые смогут всегда выкрутиться.

Когда человек занимается документацией и продажей и покупкой квартир, вполне реально, что они и воспользуются своими умениями, чтобы избавится от залога.

Огромное количество риска для жизни имеется у дрессировщиков, спасателей, гонщиков высокого уровня. В такой ситуации банки боятся что у заемщика возникнут проблемы со здоровьем, являющиеся уважительной причиной реструктуризации 2015 или отсрочки по выплатам займа.

Казалось бы, сложно подозревать судей в мошенничестве и также сложно понять, почему не дают им ипотеку. Подобная профессия отличается неприкосновенностью, банк просто не сможет забрать залог, чтобы не случилось, даже если не прошел срок исковой давности и вопрос будет решаться по закону.

Фактически любой человек, который в силу своей профессии имеет дело с недвижимостью или же с законом просто не сможет получить кредит на квартиру или дом, ведь банки не любят рисковать. В самом крайнем случае, этим людям может удастся получить займ в какой-либо организации, но на небольшой срок и под внушительный процент.

Почему не дают ипотеку

Банки имеют полное право отказать без объяснения причин, поэтому многие начинают искать то, почему не дают ипотеку в интернете. На самом деле причин может быть огромное множество, поэтому еще до подачи заявки следует постараться их нейтрализовать.

Документы являются тем, что проверяется первую очередь. Речь идет о паспорте, в котором обязательно должна быть прописка в этом же городе. Исключением могут являться те ситуации, когда кредит берется в банке, а его филиал имеется в родном городе.

Справка о заработной плате всегда должна быть оригинальной. За подделку могут даже окончательно внести в черный список, причем не только этого банка, а одновременно всех. Обязательно нужно также проверять документы на ошибки, они не должны быть просрочены, нечетко отпечатаны или не иметь подтверждающих печатей и подписей.

Особенности личности заемщика. Репутация обязательно должна быть кристально чистой. Это касается отсутствия судимостей, отсутствия задолженностей и вообще других кредитов, а также хорошей кредитной истории, чтобы в прошлом были только лишь выплаченные долги, которые всегда были погашены своевременно и без лишних мер со стороны банков и других организаций.

Следует помнить о том, что имеются в виду не только крупные займы, но и рассрочка за бытовую технику и другие небольшие долги.

Еще одной причиной для отказа будет недостаточная платежеспособность. Доверие банка в любом случае придется заслужить, а если речь идет о займе на квартиру, то работа по доказательству собственной стабильности должна быть проведена внушительно.

Основной гарантией является займ, именно поэтому следует тщательно собрать необходимые документы касающиеся квартиры или дома, которые говорят о собственниках, о прописанных и реально проживающих там людях, а также о планировке.

Очень важно иметь и результаты оценки, страховки и другие детали. Вторым доказательством платежеспособности является заработная плата. Не только должны быть крупные цифры официальной зарплаты, но и стаж работы на одном месте не менее полугода.

Еще одним фактором становятся поручители, некоторые банки уже не ставят это в качестве обязательного условия, однако намного лучше, если дополнительной гарантией станут два человека с хорошей кредитной историей и заработной платой.

Если заранее рассмотреть все причины отказа, то шансов на быстрое оформление выгодной ипотеки становится намного больше, а значит мечта о собственном жилье все реальнее.