Негосударственные пенсионные фонды в россии: Перечень НПФ и УК – Негосударственный пенсионный фонд — Википедия

Негосударственные пенсионные фонды в россии: Перечень НПФ и УК – Негосударственный пенсионный фонд — Википедия
Авг 06 2018
admin

Содержание

Сведения о структуре и составе акционеров (участников) негосударственных пенсионных фондов, в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых они находятся






































Номер лицензииНаименование негосударственного пенсионного фондаСписок и Схема
106/2АО «НПФ Согласие»
11/2НО «НПФ «Достоинство»
113/2АО «НПФ «Социальный Мир»
12/2АО «НПФ «Гефест»
133/2АО «МНПФ»
140/2АО «НПФ «АПК-Фонд»
158/2АО НПФ «Роствертол»
169/2АО «НПФ «Ростех»
175/2АО «НПФ «Стройкомплекс»
194/2АО «НПФ «Авиаполис»
202/2АО НПФ «Атомгарант»
207/2НПФ «Империя»
215/2АО «НПФ ТРАДИЦИЯ»
22/2АО НПФ «Пенсионный выбор»
23/2АО «НПФ «Алмазная осень»
234/2АО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»
237/2АО «Оренбургский НПФ «Доверие»
263/2АО «НПФ «Пенсион-Инвест»
269/2АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд
274/2АО «НПФ ГАЗФОНД»
281/2АО «НПФ «Магнит»
288/2АО «Национальный НПФ»
30/2АО «НПФ «Уголь»
302/2НПФ «Титан»
308/2АО «НПФ «Социальное развитие»
32/2АО НПФ «СБЕРФОНД»
326/2ОАО «МНПФ «АКВИЛОН»
33/2АО НПФ «Моспромстрой-Фонд»
344/2НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»
346/2Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть»
347/2АО «НПФ «ОПФ»
350/2АО «НПФ «Внешэкономфонд»
359/2АО «НПФ «Первый промышленный альянс»
360/2НПФ «Профессиональный» (АО)
364/2АО «НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ»
368/2АО «НПФ «Корабел»
377/2АО «НПФ «Волга-Капитал»

Список Негосударственных пенсионных фондов России

Лиц
Название фонда
1НПФ «Норильский никель»
2НПФ «Поволжский»
3НПФЭ
9НОНПФ «Уралвагонзаводcкий»
11НО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»
12НПФ «Гефест»
15НПФ Промстройбанка
16НПФ «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ И ПЕНСИИ»
17НПФ «Универсал»
22НПФ «Сургутнефтегаз»
23НПФ «Алмазная осень»
26НПФ «Московия»
27НПФ «СЗС»
28НПФ «Промагрофонд»
29НПФ «Капитан»
30НПФ «Уголь»
32НПФ «СБЕРФОНД»
33НПФ»Моспромстрой-Фонд»
36НОНПФ «Уральский финансовый дом»
40НПФ «Ресурс»
41НПФ Сбербанка
42НПФ «Сибирский Сберфонд»
50НПФ «ПФ «Ингосстрах»
55НПФ «Cибирский межрегиональный»
56Ханты-мансийский НПФ
57НПФ «ТНК-Владимир»
65НОНПФ «ВОЛГОГРАД АСКО-ФОНД»
66НПФ «Дженерали ППФ»
67НПФ «Райффайзен»
75НПФ «Санкт-Петербург»
77НПФ «Первый Русский Пенсионный Фонд»
78МН «БПФ»
79НПФ «ВЕРНОСТЬ»
86НПФ «Пенсионный фонд Банка Москвы»
89НПФ «Эрэл»
94НПФ «Телеком-Союз»
102НПФ «ПОРТ-ГАРАНТ»
103НПФ «МЕЧЕЛ-ФОНД»
106НПФ «НПФ ОПК»
107НПФ «Мега»
110НО «Подольский негосударственный пенсионный фонд»
113НПФ «ГЛОБЭКС»
116НПФ «Дальмагистраль»
122НПФ «СТАЙЕР»
125НПФ «ГАРАНТ-ПРОФ»
128НПФ «Благовест»
133НПФ «Российский ПФ»
136НПФ «Время»
140НПФ «АПК-Фонд»
142НО НПФ «ТДК»
147Ставропольский краевой НПФ
151НПФ «Профессиональный независимый ПФ»
158НПФ «Роствертол»
163НПФ «Согласие»
166НПФ «СТРАТЕГИЯ»
167НПФ «Выбор»
169НПФ АО «АвтоВАЗ»
175НПФ «Стройкомплекс»
177НПФ «Церих»
179НПФ «РФПО»
181НПФ «Кооперация»
182НПФ «Персональная пенсия»
192НПФ «Дорога»
194НО «НПФ «Авиаполис»
200ННФПСО Металлургов
201НПФ «Благоденствие»
202НОНПФ «АТОМГАРАНТ»
203НПФ «Надежда»
206НПФ «ФСО»
207НПФ «Империя»
215НПФ «Традиция»
227НПФ «Трансстрой»
229НПФ «Железнодорожный»
230НПФ «Губернский»
234НОНПФ «Благосостояние»
237ОНПФ «ДОВЕРИЕ»
248Межрегиональный НПФ Соцзащита
263НПФ «Пенсион-Инвест»
269НПФ ВТБ Пенсионный фонд
271НПФ «Пенсионный Фонд Внешторгбанка»
272НПФОН
274НПФ «ГАЗФОНД»
275НПФ «ПОДДЕРЖКА»
281НПФ Магнит
288ННПФ
291НПФ «Генеральный ПФ»
296НПФ «СтальФонд»
300НПФ «Русский стандарт»
302НПФ «Титан»
308НПФ «Социальное развитие»
312НО НПФ «Адекта-Пенсия»
313НО «НПФ «Объединеннный профсоюзный»
3171-й НПФ фонд
318НПФ «Доверие»
320НПФ «Социум»
322НПФ»Тихий Дон»
324НПФ АО «Мосэнерго»
326МНПФ «АКВИЛОН»
327НПФ «ЦТК-Московский НПЗ»
331НПФ «Сберегательный»
333Тольяттинский Муниципальный НПФ
334НПФ «РЕГИОНФОНД»
335НПФ «Родник»
337НПФ «Участие»
338НПФ «Паритет»
341НПФ «Система»
344НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»
346НПФ Транснефть
347НПФ «ОПФ»
350НПФ «Внешэкономфонд»
351НПФ ВБД
352НПФ «Корабел»
353НПФ «Русь»
354НО НПФ «Жилкомфонд»
356НПФ «Первый проф. пенсионный фонд «Ветеран»
358НПФ «Казанский вертолетный завод»
359НПФ «ППА»
360НПФ «Профессиональный»
361НПФ «УРАЛСИБ»
364НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ»
365НПФ «ВНЕШПРОМГАРАНТ»
367НПФ «Защита будущего»
368НПФ «КОРАБЕЛ»
370НПФ «Опека»
372НПФ «МДМ»
375НПФ «Европейский пенсионный фонд»
377НПФ «Волга-Капитал»
378НПФ «УГМК-Перспектива»
380ННПФ РТ «Берсил»
381НПФ «СЗПФ»
383НПФ «Авива Пенсионное Обеспечение»
387НПФ «Газгео-Гарант»
388НПФ «ТПП фонд»
391НПФ «Объединенные регионы»
395НПФ «Новый Век»
397НПФ «СберФонд РЕСО»
398НПФ «Право»
400Донской народный НПФ
401НПФ «Промрегион»
403НПФ «Пенсионные сбережения»
407НПФ «РГС»
408КИТ Финанс НПФ
410НПФ «ПРОФИНВЕСТ»
412НПФ «ОБРАЗОВАНИЕ»
415НПФ «Альянс»
418НПФ «Индустриальный»
426НПФ «Газпромбанк-фонд»
428НПФ «Держава»

Рейтинг НПФ России по доходности на 2019 — 2020 год

НПФ «Электроэнергетики»023,44Подробнее
НПФ «Стройкомплекс»38 7552,20Подробнее
НПФ «ОПФ им, В,В, Ливанова»55 8934,50Подробнее
НПФ «Поддержка»014,05Подробнее
НПФ «Газпромбанк-фонд»07,62Подробнее
НПФ «Согласие»370 87210,45Подробнее
НПФ «Альянс»4 2506,82Подробнее
НПФ «Национальный НПФ»284 9298,02Подробнее
НПФ «Гефест»30 40312,36Подробнее
НПФ «ГАЗФОНД»05,27Подробнее
НПФ «БОЛЬШОЙ»429 64810,47Подробнее
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»06,11Подробнее
НПФ «Сбербанка»8 744 3308,91Подробнее
НПФ «Первый промышленный альянс»31 8539,50Подробнее
НПФ «МОСПРОМСТРОЙ-ФОНД»05,60Подробнее
НПФ «УГМК-Перспектива»92 4878,83Подробнее
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ»010Подробнее
НПФ «Сибирский сберегательный»09,97Подробнее
НПФ «Волга-Капитал»66 4215,55Подробнее
НПФ «Алмазная осень»33 8618,79Подробнее
НПФ «Пенсионный фонд «Ингосстрах»09,67Подробнее
НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»2 661 8738,94Подробнее
НПФ «РГС»09,48Подробнее
НПФ «Негосуд. Сберегательный ПФ»04,16Подробнее
НПФ «Титан»08,83Подробнее
НПФ «АКВИЛОН»9 6746,38Подробнее
НПФ «Сургутнефтегаз»37 9846,92Подробнее
НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ»08,57Подробнее
НПФ «Корабел»08,04Подробнее
НПФ «Социум»308 7166,91Подробнее
НПФ «Роствертол»9 1738,26Подробнее
НПФ «Транснефть»48 8747,41Подробнее
НПФ «Магнит»228 4370,68Подробнее
НПФ «Империя»07,93Подробнее
НПФ «Авиаполис»08,50Подробнее
НПФ «АВТОВАЗ»07,63Подробнее
НПФ «Профессиональный»20 5990,65Подробнее
НПФ Оренбургский «Доверие»07,07Подробнее
НПФ «Пенсион-Инвест»05,70Подробнее
НПФ «Атомгарант»08,86Подробнее
НПФ «САФМАР»3 891 4456,76Подробнее
НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»1 473 14011,34Подробнее
НПФ «Достоинство»06,37Подробнее
НПФ «Пенсионный выбор»08,58Подробнее
НПФ «Доверие»114 6792,40Подробнее
НПФ «Ингосстрах-Пенсия»05,37Подробнее
НПФ «АПК-Фонд»010,19Подробнее
НПФ «НЕФТЕГАРАНТ-НПО»05,99Подробнее
НПФ «ТРАДИЦИЯ»02,47Подробнее
НПФ «Образование»101 045-0,57Подробнее
НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления»6 485 5396,37Подробнее
НПФ «Ханты-Мансийский»134 2553,04Подробнее
НПФ «Владимир»16 65410,01Подробнее
НПФ «Межрегиональный НПФ»01,41Подробнее
НПФ «Телеком-Союз»15 737-15,67Подробнее
НПФ «Внешэкономфонд»0-8,01Подробнее
НПФ «Губернский»00,39Подробнее
НПФ «Согласие-ОПС»00Подробнее
НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»00Подробнее
НПФ «Атомфонд»60 7290Подробнее
НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ»88 1450Подробнее
НПФ «Социальный Мир»0-0,01Подробнее
НПФ «Социальное развитие»83 157-0,44Подробнее
НПФ «БУДУЩЕЕ»4 310 1075,90Подробнее
НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»0-26,75Подробнее
НПФ «Уголь»0-16,83Подробнее
НПФ «Муниципальный»Подробнее

Топ-3 лучших НПФ Росии по доходности и надежности, список

Получая хороший доход в зрелом возрасте, многие россияне не задумываются о материальном положении, которое ожидает их в старости. Между тем условия пенсионного обеспечения все время меняются, а возраст выхода на пенсию — отодвигается. Никто не в силах предугадать, с чем придется столкнуться через 20, 30 лет.

Топ-3 лучших НПФ

Наиболее дальновидные и продвинутые граждане уже сейчас задумываются о том, с какими активами им придется встретить преклонные годы. Государственная пенсия едва ли позволит в старости жить не бедно. Вот тут приходят на помощь негосударственные пенсионные фонды НПФ.

Содержание статьи

Вкладывая в них заработанные в активную пору жизни деньги, к 60—70 годам можно накопить неплохой капитал. Эта практика была заимствована у США и ведущих европейских стран, где подавляющее большинство граждан обеспечивает себе небедную старость посредством НПФ.

Критерии выбора НПФ

В условиях довольно нестабильной экономики важно выбрать такой НПФ, который гарантированно сбережет и приумножит вложенные в него средства. Основными критериями выбора организации при этом являются:

  • дата основания компании и длительность работы на рынке;
  • надежность системы;
  • условия обслуживания вкладчиков;
  • ставки по вкладам.

Деятельность российских НПФ регулируется несколькими Федеральными законами и статьей 123.17 Гражданского Кодекса РФ. Эти компании позволяют накапливать средства и заодно получать с них определенную прибыль (деньги передаются в доверительное управление НПФ).

Следует учитывать, что рейтинг доходность негосударственных пенсионных фондов — категория «плавающая», все время изменяющаяся. В один год она может подняться до 20—25%, в другой — упасть почти до нуля. Ввиду этого гражданам, желающим открыть счет в каком-то НПФ, стоит отследить его доходность на протяжении хотя бы 5—6 лет.

Но также исключительно важно выбрать организацию, которая давно и стабильно работает на рынке. Какие бы баснословно высокие проценты по вкладу ни предложил НПФ, если через несколько лет он «прогорит», толку не будет. Деньги просто пропадут. В лучшем случае будут выплачены через Систему страхования вкладов (при условии, что страховка была оформлена).

Тройка лучших НПФ

На российском рынке выделяется несколько НПФ, соответствующих критериям высокой надежности и доходности.

В тройку лидеров вошли:

  1. НПФ ГАЗФОНД.
  2. АО «НПФ Сбербанк».
  3. НПФ ВТБ Пенсионный фонд.

НПФ ГАЗФОНД

НПФ ГАЗФОНД

Компания основана на базе российского Газпрома в 1994 году. В рейтинговой шкале надежности он занимает наивысшую позицию — категорию ААА. Так обозначают компании, отличающиеся максимальными показателями финансовой надежности и устойчивости при любых колебаниях рынка.

Доходность предприятия за 5 лет составила 57,14%. Это самый высокий показатель на рынке. НПФ ГАЗФОНД предлагает вкладчикам несколько накопительных пенсионных программ с разными условиями (ставками и сроками). Ознакомиться со всеми предложениями можно на официальной странице по ссылке gazfond.ru.

НПФ Сбербанк

НПФ Сбербанк

Фонд основан на базе российского Сбербанка в 1995 году. Рейтинг надежности — ААА. Дочернее образование Сбербанка отличается также высокой доходностью и выгодными условиями для клиентов. Представительства компании есть практически в каждом российском городе. Минимальный размер вклада — 1 500 р. (впоследствии его можно в любое время увеличить).

Вполне приличная у НПФ Сбербанк и доходность. Компания вкладывает средства только в акции проверенных предприятий, благодаря чему ежегодно получает прибавку свыше 8%. За последние 5 лет доходность фонда составила 53,4%. НПФ Сбербанк предлагает клиентам очень привлекательные условия. Ознакомиться с ними можно на сайте npfsberbanka.ru.

ВТБ Пенсионный фонд

втб пенсионный фонд

Компания была основана в 2007-м. Несмотря на относительную молодость, НПФ ВТБ уже успел заслужить отличную репутацию. Сейчас его НПФ активно набирает обороты и имеет рейтинг надежности ААА. Прогноз — стабильный.

В 2017-м доходность компании составила порядка 9%, что даже выше, чем у Сбербанка. За пятилетку доходность составила 36,4%. Узнать ставки и другие условия по вкладам можно на www.vtbnpf.ru.

Альтернативные варианты

Описанные компании являются ведущими «игроками» на российском финансовом рынке. Но если их условия по каким-то причинам не подходят или есть желание сделать несколько вкладов в разных организациях, можно обратиться к услугам одной из двух альтернативных НПФ. Они также отличаются высоким рейтингом и предлагают клиентам хорошие ставки.

НПФ «Алмазная осень»

НПФ алмазная осень

Изначально этот фонд был открыт для работников дальневосточного предприятия «Севералмаз» (в 1995 году). Затем учредители решили расширить компанию и сделать ее доступной для других регионов РФ.

Рейтинг надежности «Алмазной осени» — АА (высокий уровень, но чуть ниже, чем у предприятий со статусом ААА). Доходность компании за 5 лет составляет 37,1%. Сейчас наблюдается активный рост позиций НПФ «Алмазная осень». В 2017-м процент доходности составил 11,16%. Условия для вкладчиков описаны на официальном сайте по ссылке www.npfao.ru.

НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»

НПФ нефтегарант

Одним из главных учредителей НЕФТЕГАРАНТА является компания «Роснефть». Рейтинг надежности фонда — ААА. Уровень доходности за 5 лет превысил 51%. В 2017-м компания подняла прибыльность пенсионных счетов на 8,13%. Условия и более подробная информация на официальном сайте — www.neftegarant.ru.

Таковы основные фавориты в области негосударственного пенсионного накопления. Сравнив их показатели и условия капиталовложений, вы наверняка подберете подходящую для себя компанию. Грамотное размещение средств поможет вам в будущем насладиться благополучной и обеспеченной старостью.

Обзор и рейтинг лучших НПФ

В России рынок негосударственного пенсионного обеспечения уверенно удерживает высокие темпы роста, которые он приобрёл ещё двадцать лет назад. Не в последнюю очередь эта динамика характеризуется непосредственным участием в деятельности НПФ крупнейших организаций из трёх основных отраслей: банки, транспорт и топливо/энергетика.

Рейтинг НПФ

Многие представители этого рынка, которые ещё десять лет назад демонстрировали уверенный рост, ежегодного «поглощаются» более стабильными финансовым и некоммерческими организациями.

Всё это приводит к уже привычному явлению – к монополизации. Хорошо это или плохо, но на 2019 год остался на порядок меньше негосударственных пенсионных фондов, нежели было ещё 5-10 лет назад, но это нисколько не облегчило выбор граждан, а лишь значительно усложнило его.

В рамках настоящей статьи разбору подлежит сложившийся рейтинг пятнадцати НПФ по надёжности, накоплениям и доходности за 2018 финансовый год.

Какую статистику доходности они демонстрируют? Можно ли полагаться на эти рейтинги и выбирать для себя его лидеров? Актуальны ли эти показатели на 2019 год?

На эти и другие вопросы вы найдёте ответы ниже.

ТОП-15 НПФ по надёжности

Для начала следует отметить, что на территории России существуют две основных организации, которые занимаются составлением и постоянной актуализацией рейтинга надёжности негосударственных пенсионных фондов – это агентство «Эксперт РА» и организация «Национальное рейтинговое агентство».

Распределение по местам и присвоение определённых оценок надёжности осуществляется на основе финансовой отчётности, которая предоставляется на обязательной основе всеми НПФ в Центральный банк РФ.

Центральный Банк России

Поэтому, несмотря на то, что эти агентства – это коммерческие организации (что автоматически вызывает у некоторых граждан недоверие), вполне можно полагаться на них и верить их суждениям.

Но в их рейтингах учувствуют только те организации, которые самостоятельно заключили с ними договор, поэтому среди лучших компаний могут не фигурировать небольшие фонды, демонстрирующие локальное качество, но которые не в состоянии «тягаться» с более именитыми НПФ.

Мнение «РА»

Важно понимать, что все оценочные суждения основываются на открытой информации, которая публикуется в соответствующих источниках, но становятся доступными только в конце года, а по большей части открываются только в начале нового года.

Поэтому все рейтинги 2019 года будут формироваться на основе результатов 2017 года, так как показатели за 2018 год всё ещё не получили широкой огласки и лишь единицы получили актуализацию в 2019 году.

Итак, исходя из последних данных, рейтинг надёжности НПФ, по мнению «РА», состоит из 14 представителей и выглядит следующим образом:

НПФРейтингДата Прогноз дальнейшей деятельности

НПФ Сбербанка

ruAAA12.12.2018Стабильный
НПФ ВТБ Пенсионный фондruAAA20.03.2019Стабильный
НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопленияruAAA06.06.2018Стабильный
НПФ ГАЗФОНДruAAA27.03.2019Стабильный
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»ruAAA02.11.2018Развивающийся
НПФ АтомгарантruAA+27.06.2018Стабильный
Национальный НПФruAA07.12.2018Стабильный
НПФ «Альянс»ruAA19.03.2019Стабильный
Алмазная осеньruAA04.06.2018Стабильный
АО «НПФ «Сургутнефтегаз»ruAA16.08.2018Стабильный
АО НПФ «Ренессанс пенсии»ruAA-25.02.2019Стабильный
НПФ «Социум»ruAA-15.10.2018Стабильный
НПФ БОЛЬШОЙruAA-15.02.2019Стабильный
Ханты-Мансийский НПФruBBB-31.07.2018Стабильный

Как видно из представленного списка лишь 5 организаций получили наивысший бал «ruAAA». Такая высокая оценка их деятельности означает, что они характеризуются максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надёжности/финансовой устойчивости.

Отдельно стоит обратить внимание и на дату актуализации рейтинга, так как только 5 фондов из 14 были проверены по показателям за 2018 год и лишь два из них входит в топ-5 по мнению «РА».

Мнение «НРА»

У компании «Национальное рейтинговое агентство» несколько иное мнение, при этом из топ-15, только у четырёх организаций рейтинг был актуализирован и подтверждён на 2018/2019 год.

НПФРейтингДата актуализацииПрогноз дальнейшей деятельности/Статус
АО «НПФ «Открытие»AAA.pf24.05.2018Стабильный/ Подтверждён
АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»AAA.pf20.02.2018Стабильный/ Подтверждён
НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО)AAA.pf05.10.2018Стабильный/ Присвоен
НПФ Волга-Капитал (АО)AA.pf19.07.2018Стабильный/ Подтверждён
НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕAAA.pf05.12.2017Отозван
            НПФ НЕФТЕГАРАНТAAA.pf28.12.2018Отозван
            НПФ НЕФТЕГАРАНТ-НПО (АО)AAA.pf11.12.2018Отозван
            НПФ Сбербанка (АО)AAA.pf31.01.2018Отозван
НПФ Электроэнергетики (АО)AAA.pf30.08.2018Отозван
            НПФ ОБОРОННО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ (АО)AA.pf05.04.2018Отозван
            Оренбургский НПФ Доверие (АО)AA.pf28.11.2018Отозван
НПФ КИТФинанс (ЗАО)AAA25.01.2017Отозван
НПФ Европейский (ЗАО)Отозван28.09.2016Отозван
НПФ Наследие (ЗАО)Отозван06.07.2017Отозван
НПФ РГС (АО)Отозван06.12.2017Отозван

Следует пояснить, что организации, которые выделены в таблице красным цветом, уже прекратили своё самостоятельное существование, присоединившись к другим НПФ вместе со всеми клиентами и имеющимся объёмом накоплений.

Статус «Отозван» в графе «Прогноз дальнейшей деятельности» означает, что НПФ не продлил договор с «НРА» на продолжение составления рейтинга с их участием. То есть оценки надёжности для них (по мнению НРА) в настоящий момент могут отличаться от ранее выставленных и подтверждённых.

Для любого гражданина, который уже стал участником негосударственного пенсионного обеспечения или планирует получить данный статус, крайне важно понимать, что выбранная организация продолжит существовать и в дальнейшем. И рейтинг надёжности во многом позволяет выбрать наиболее стабильный НПФ с высокой вероятностью дальнейшего развития.

Рейтинг доходности НПФ

Кроме стабильности при выборе НПФ, каждый гражданин РФ обращает внимание и на показатели доходности, которые предлагаются организацией, так как негосударственное пенсионное обеспечение «заманивает» клиентов именно на возможность приумножения своих пенсионных накоплений.

Действующим законодательством РФ установлено, что каждый негосударственный пенсионный фонд должен предоставлять информацию о доходности в открытой форме, поэтому все ключевые сведения указаны на официальных сайтах организаций.

Эти показатели публикуются Центробанком РФ на ежеквартальной основе и ознакомиться с ними может каждый.

На начало 2019 года актуален отчёт за 3-й квартал 2018 года, в котором отмечено, что средневзвешенная доходность НПФ была снижена практически вдвое до 1.8% годовых, по сравнению с аналогичными показателями в 4.7% за третий квартал 2017 года.

Это привело к тому, что значительная часть организаций ещё не раскрыли этой информации, просто умалчивая о своей во многом провальной инвестиционной деятельности/политики.

Поэтому даже на момент написания настоящей статьи (а это 1 апреля 2019 года) сложно судить о финансовых приростах за 2018 год.

Так или иначе, но можно ориентироваться на следующий рейтинг показателей деятельности НПФ по критерию доходности, который составлялся на основе раскрытых отчётов (доступны на сайте Центробанка) и представленных сведений от самих организаций:

НПФПроцент доходности
1«ГАЗФОНД»9.16%
2«Согласие-ОПС»6,83%
3«ВТБ»6.8%
4«Алмазная осень»6.79%
5«Первый промышленный альянс»6.77%
6«Гефест»6.63%
7«НЕФТЕГАРАНТ»6.47%
8«Сбербанк»6.33%
9«Роствертол»6.18%
10«Согласие»6.07%

Советы юриста по выбору НПФ

Абсолютно все специалисты в этой сфере сходятся во мнении, что никто не должен влиять на решение гражданина относительно того, стоит ли ему переходить из ПФР или из одного НПФ в другой.

Ещё несколько лет назад пробелами в законодательстве часто пользовались, мягко сказать, «неблагочестивые организации», которые отправляли своих агентов по домам и обманом заманивали граждан под своё крыло. Благо, что последними изменениями в нормативно-правовых актах удалось пресечь большую часть мошеннических схем.

Пара на консультации у юриста

Выбор должен основываться исключительно на личном предпочтении каждого, независимо от рода трудовой деятельности и организации-работодателя.

При выборе НПФ и в поисках ответа на вопрос, кому довериться в управление своими пенсионными накоплениями, следует ориентироваться на несколько ключевых факторов:

  • Какой возраст компании. Всё просто: чем больше фонд занимается данной деятельностью, тем больший уровень надёжности он демонстрирует.
  • Какое место занимает в рейтингах и с какими результатами. Методология выставление «оценки» и распределение организаций по местам предусматривает проверку множества нюансов деятельности НПФ, позволяя не упустить важные детали.
  • Какой предоставляется сервис. Ужесточение законодательства привело к повышению уровня бюрократической составляющей. Поэтому не стоит пренебрегать наличием филиалов или представительств в непосредственной близости от места проживания/трудовой деятельности. Наличие горячей линии, возможность общения с сотрудниками организации посредством электронной и бумажной переписки – это показатели открытости фонда.
  • Сколько клиентов у фонда. Миллионы действующих клиентов демонстрируют не только надёжность выбранной организации, но и высокий кредит доверия граждан, что для негосударственной организации крайне важный критерий.
  • Какие показатели доходности. Возможные дивиденды не должны стать единственными определяющими факторами, так как высокий процент доходности ещё не гарантирует надёжность компании и её дальнейшее продуктивную и благополучную деятельность.

Как и в любом другом вопросе, при выборе НПФ нужно найти «золотую середину».

Почему НПФ выгоднее, чем ПФР

Ответ на данный вопрос кроется в сути деятельности негосударственных пенсионных фондов и фонда государственного.

Выбор между ПФР и НПФ

Пенсионный Фонд России – это организация, которая ведёт крайне консервативную политику инвестирования средств, ставя во главу угла не доходность, а стабильность, в особенности после пенсионных реформ прошлых лет.

А НПФ – это прежде всего активный участник рынка инвестирования, для которого важно привлечь как можно больше вкладчиков, увеличивая тем самым свой комиссионный доход.

Именно поэтому в РФ в сети интернет и СМИ рекламные кампании НПФ всегда пестрят обещаниями значительных дивидендов всем, кто предоставит право представлять их интересы в увеличении объёма пенсионных накоплений.

Но подобная доходность гарантировано приводит к повышению рисков, так как в случае если НПФ выберет неверную стратегию инвестирования, велика вероятность снижения данного показателя, в том числе до отрицательного состояния и фактической потери лицензии на ведение деятельности.

Но важно понимать, что за деятельностью НПФ внимательно следит государство и различные рейтинговые агентства, и эти некоммерческие организации ни при каких обстоятельствах не могут уменьшить сумму переданных накоплений.

То есть при самом неблагоприятном развитии событий клиентов ожидает лишь потеря возможной выгоды (дивидендов), но никак не уменьшение собственных средств.

Если рассматривать деятельность негосударственных пенсионных фондов в сравнении с ПФР, то они имеют практически идентичную структуру, так как и государственный пенсионный фонд занимается индексированием накопительной части будущей пенсии (это доверено Внешэкономбанку), но в значительно меньших объёмах.

Резюмируя вышесказанное, можно выделить следующие основные преимущества НПФ перед ПФР:

  • Заинтересованность организации в преумножение накоплений, повышения уровня доходности.
  • Деятельность строго регулируется действующим законодательством. Для сравнения не одни другие некоммерческие организации не подвергаются большему контролю, нежели НПФ.
  • Между фондом и клиентом заключается договор, в котором чётко разграничены права и обязанности обеих сторон.
  • Все средства, внесённые клиентом, подлежат обязательному страхованию.
  • Наличие личного кабинета, где можно постоянно мониторить активность собственных средств.
  • Накопительную часть можно получить в полном объёме при выходе на пенсию.
  • В случае смерти вкладчика до выхода на пенсию накопительная часть подлежит наследованию.

Но в отличии от стабильной политики инвестирования у ПФР, которая не стремится достигнуть высокого уровня доходности, а лишь придерживается минимального порога, позволяющего покрыть инфляцию, НПФ ведёт крайне агрессивную инвестиционную деятельность с уже обозначенными выше рисками.

И как уже было сказано ранее, иногда эти риски претворяются в жизнь, как в 2018 году, где несколько организаций продемонстрировали убыточные финансовые показатели.

НПФ станет хорошим выбором для тех, кто готов пойти на риск в желании преумножить собственные накопления, а также для тех, кто готов самым непосредственным образом участвовать в этом.

А ПФР следует выбирать из-за надёжности и стабильности, что демонстрируется уже не одно десятилетие.

Вывод

Последнее, что следует отметить, – это то, что несмотря на общий стабильный темп роста рынка негосударственного пенсионного обеспечения граждан, 2018 год стал для НПФ крайне тяжёлым периодом, который обязательно скажется на показателях отчётности в первом квартале 2019 года. Поэтому не стоит исключать, что в ближайшее время приведённые рейтинги могут заметно измениться.

Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов

Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов за 2017 год

Сведения о формировании негосударственными пенсионными фондами средств пенсионных резервов и о выплатах за счет средств пенсионных резервов за 2017 год (Информация на основе Формы № 1 «Сведения о формировании негосударственными пенсионными фондами средств пенсионных резервов и о выплатах за счет средств пенсионных резервов»)

Сведения о размещении средств пенсионных резервов негосударственных пенсионных фондов в 2017 году (Информация на основе Формы № 2 «Сведения о размещении средств пенсионных резервов негосударственных пенсионных фондов»)

Сведения о средствах пенсионных резервов, учтенных на пенсионных счетах негосударственного пенсионного обеспечения в 2017 году (Информация на основе Формы № 3 «Сведения о средствах пенсионных резервов, учтенных на пенсионных счетах негосударственного пенсионного обеспечения»)

Сведения о поступлениях в негосударственные пенсионные фонды средств пенсионных накоплений и об их выбытии за 2017 год (Информация на основе Формы № 4 «Сведения о поступлениях в негосударственные пенсионные фонды средств пенсионных накоплений и об их выбытии»)

Сведения о застрахованных лицах, заключивших с негосударственными пенсионными фондами договоры об обязательном пенсионном страховании в 2017 году (Информация на основе Формы № 5 «Сведения о застрахованных лицах, заключивших с негосударственными пенсионными фондами договоры об обязательном пенсионном страховании»)

Сведения об инвестировании средств пенсионных накоплений, сформированных в негосударственных пенсионных фондах в 2017 году (Информация на основе Формы № 6 «Сведения об инвестировании средств пенсионных накоплений, сформированных в негосударственных пенсионных фондах»)

Сведения о структуре инвестиционного портфеля негосударственных пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию за 2017 год (Информация на основе Формы № 7 «Сведения о структуре инвестиционного портфеля негосударственных пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию»)

Сведения о доходе от инвестирования средств пенсионных накоплений, сформированных в негосударственных пенсионных фондах в 2017 году (Информация на основе Формы № 8 «Сведения о доходе от инвестирования средств пенсионных накоплений, сформированных фондами»)

Сведения о распределении дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений, сформированных в негосударственных пенсионных фондах в 2017 году (Информация на основе Формы № 9 «Сведения о распределении дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений, сформированных в пенсионных фондах»)

Сведения о выплатах за счет средств пенсионных накоплений, сформированных в негосударственных пенсионных фондах, произведенных в отчетном году в 2017 году (Информация на основе Форма № 10 «Сведения о выплатах за счет средств пенсионных накоплений, сформированных в негосударственных пенсионных фондах, произведенных в отчетном году»)

Что такое НПФ? Негосударственные пенсионные фонды

По оценке экспертов, наиболее выгодно перевести накопительную часть пенсии в НПФ, поскольку доходность ведущих негосударственных пенсионных фондов превышает уровень инфляции.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) — это некоммерческие финансовые организации, которые, так же как и Пенсионный фонд России (ПФР), аккумулируют пенсионные накопления граждан и занимаются их инвестированием, учетом и последующей выплатой накопительной части трудовой пенсии. Граждане 1967 года рождения и моложе имеют право осуществить перевод в негосударственный пенсионный фонд накопительной части своей пенсии и таким образом повлиять на свой доход. По статистике, пенсия в НПФ более высокая, чем в ПФР, который размещает средства только в ценных бумагах, что большой прибыли не приносит.

Принцип работы негосударственных пенсионных фондов

размещение накопительной части пенсии в НПФВ соответствии с ФЗ №75 от 07.05.1998 г. «О негосударственных пенсионных фондах» и ФЗ №167 от 15.12.2001 г. «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» в деятельность НПФ входят негосударственное пенсионное обеспечение участников НПФ, в соответствии с договором негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) и пенсионное страхование участников фонда (обязательное и профессиональное).

Схема работы НПФ выглядит следующим образом: пенсионные взносы вкладчиков фонд самостоятельно или через управляющую компанию (УК) размещает в те или иные финансовые инструменты; затем денежные средства вместе с частью инвестиционного дохода возвращаются обратно в фонд и из этих сумм выплачиваются пенсии участникам.

Размещение активов НПФ

При управлении пенсионными резервами НПФ имеют бОльшую свободу, чем Пенсионный фонд РФ. Они могут самостоятельно или через УК инвестировать в государственные и муниципальные ценные бумаги, в объекты недвижимости, вклады в банках. Отдельно УК, имеющие лицензию на все виды деятельности с пенсионными средствами, могут вкладываться в акции и облигации российских эмитентов или паи инвестиционных фондов.

При этом НПФ не имеют права инвестировать в ценные бумаги, корпоративные акции, банковские вклады и недвижимость более 50% резервных пенсионных накоплений. Кроме того, если риск потери активов при вложении в какой-либо объект составляет более 50%, НПФ не имеют права инвестировать более 10% накоплений. При снижении риска до 25-50% фонд может разместить до 20% резервных средств.

Контроль деятельности негосударственных фондов

Работа НПФ контролируется Министерством труда РФ и Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР). Вневедомственный контроль соблюдения законодательства в отношении инвестиционного портфеля осуществляет специально созданный депозитарий фонда. НПФ управляется Советом Фонда, формируемым в соответствии с Уставом. Все НПФ обязаны ежемесячно предоставлять полную отчетность по своей инвестиционной деятельности.

Список негосударственных пенсионных фондов, прошедших аккредитацию (то есть имеющих право осуществлять деятельность по обязательному пенсионному страхованию), можно найти на сайте ФСФР.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о