Эксперт рассказала, как общаться с коллекторами

https://ria.ru/20200429/1570717307.html

Эксперт рассказала, как общаться с коллекторами

Эксперт рассказала, как общаться с коллекторами

Россиянам при общении с коллекторами не стоит раскрывать всю подноготную о себе, необходимо записывать разговоры с ними, а после звонка следует связаться с… РИА Новости, 29.04.2020

2020-04-29T05:15

2020-04-29T05:15

2020-04-29T05:15

министерство финансов рф (минфин россии)

кредит

общество

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/150030/47/1500304789_0:0:1920:1080_1920x0_80_0_0_9e4bc7434e29c2285f0507be66ab2b99.jpg

МОСКВА, 29 апр – РИА Новости. Россиянам при общении с коллекторами не стоит раскрывать всю подноготную о себе, необходимо записывать разговоры с ними, а после звонка следует связаться с названной фирмой и убедиться, что звонили оттуда, рассказала РИА Новости эксперт проекта Минфина по финансовой грамотности «Финшок» Лолла Кириллова. Кириллова напомнила, что в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе коллектора он должен сообщить должнику свои фамилию, имя и отчество. Если же коллектор не сообщает, какое агентство он представляет, свое имя и на каком основании он звонит, должник может прекратить разговор, говорит эксперт.»Желательно записывать все разговоры с коллекторами для того, чтобы у вас на руках были доказательства их выхода за рамки закона, если оно будет иметь место», — добавила она.Если же нарушение было, то эксперт призывает обращаться в органы внутренних дел и Федеральную службу судебных приставов с жалобой.Кириллова напомнила, что должник имеет право полностью отказаться от взаимодействия с кредитором-коллектором. Такое заявление должно быть направлено по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку. Оно направляется не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Даже если должник дал согласие на взаимодействие с коллекторами, в любое время он вправе отозвать его, заключила Кириллова.

https://ria.ru/20200419/1570252434.html

https://ria.ru/20200410/1569874376.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn21.img.ria.ru/images/150030/47/1500304789_111:0:1818:1280_1920x0_80_0_0_fbadb9c33d05bf7eaf61085e87283add.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

internet-group@rian. ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

министерство финансов рф (минфин россии), кредит, общество

МОСКВА, 29 апр – РИА Новости. Россиянам при общении с коллекторами не стоит раскрывать всю подноготную о себе, необходимо записывать разговоры с ними, а после звонка следует связаться с названной фирмой и убедиться, что звонили оттуда, рассказала РИА Новости эксперт проекта Минфина по финансовой грамотности «Финшок» Лолла Кириллова.

«Не рекомендуется сообщать в разговоре с коллектором излишней информации о себе, о своей работе и ее местоположении, доходе, а также о своих родственниках. После звонка стоит позвонить в названную коллектором фирму и убедиться, что звонили от них», — советует она.

Кириллова напомнила, что в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе коллектора он должен сообщить должнику свои фамилию, имя и отчество. Если же коллектор не сообщает, какое агентство он представляет, свое имя и на каком основании он звонит, должник может прекратить разговор, говорит эксперт.

«Желательно записывать все разговоры с коллекторами для того, чтобы у вас на руках были доказательства их выхода за рамки закона, если оно будет иметь место», — добавила она.

19 апреля 2020, 07:12

Коллекторы сообщили о росте доли молодых должников в России

Если же нарушение было, то эксперт призывает обращаться в органы внутренних дел и Федеральную службу судебных приставов с жалобой.

Кириллова напомнила, что должник имеет право полностью отказаться от взаимодействия с кредитором-коллектором. Такое заявление должно быть направлено по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку. Оно направляется не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Даже если должник дал согласие на взаимодействие с коллекторами, в любое время он вправе отозвать его, заключила Кириллова.

10 апреля 2020, 17:41Распространение коронавирусаФССП рекомендовала коллекторам отказаться от личных встреч с должниками

Как разговаривать с коллекторами по телефону, если не можешь платить

Коллекторское агентство — это юридическое лицо, выполняющее функцию посредника между банком и должником, либо выкупающее у банков и микрофинансовых организаций просроченные задолженности. Задача коллекторов заключается во взыскании долга. По закону их целью является не запугивание человека, а согласование условий, при которых проблемный долг будет погашен Нужно уметь разговаривать с коллекторами — это позволит если не избавиться от долга, то хотя бы сохранить нервы и имущество.

Хотите списать долги?

На что имеет право коллектор при звонке?

Практически в каждом крупном банке имеется отдел по работе с проблемной задолженностью, сотрудники которого общаются с заемщиками, допустившими просрочку. Если заемщик действительно попал в сложную жизненную ситуацию (сокращение на работе, рождение ребенка, болезнь), ему могут пойти навстречу и предоставят возможность расплатиться на приемлемых для заемщика условиях. Такая политика выгодна для всех, так как шансы на возврат просроченного кредита будут выше.

Требования к коллекторскому агентству (ст. 13 Закона о коллекторах)

Однако если заемщик отказывается идти на контакт и не пытается погасить долг, у банка остается два пути — обратиться за принудительным взысканием задолженности в суд и службу приставов или продать бесперспективный кредит коллекторам.

Подготовка искового заявления, оплата государственной пошлины, сопровождение судебного разбирательства юристом — все это обходится кредитору недешево, поэтому по бесперспективным клиентам финансовая организация принимает решение о продаже задолженности коллекторскому агентству.

В коллекторских агентствах зачастую работают бывшие судебные приставы и сотрудники МВД. Но даже у них, при всей самоуверенности, имеются свои страхи:

• При нарушении инструкции в разговоре с должником коллектор получит крупный штраф.
• Действующее законодательство строго относится к неправомерной деятельности коллекторов, а при давлении или обвинениях со стороны специалиста по взысканию следует напомнить ему о существовании ст. 163 УК РФ «Вымогательство».

Любые действия, в том числе телефонные переговоры, коллекторы обязаны проводить в соответствии с Гражданским кодексом и Федеральным законом № 230-ФЗ.

Так, должнику нельзя звонить ночью. Время звонков — с 8.00 до 22.00 в рабочие дни. Разговор должен вестись корректно, без угроз и психологического давления. Если разговор с сотрудником коллекторского агентства выматывает нервы, вас не слушают, лучше не разговаривать с коллекторами по телефону, а обратиться к кредитному юристу , который поможет спланировать дальнейшие действия.

Как вести разговор с коллекторами?

С коллекторами сталкиваются те, кто не может своевременно исполнять взятые на себя долговые обязательства: займы, микрозаймы, онлайн-кредиты или кредитные карты.

Сначала по просрочке звонят сотрудники банка, но потом раздается звонок, и на том конце провода настойчиво предлагают оплатить задолженность, иначе… А дальше лишения, которые якобы ждут несговорчивых должников, зависят исключительно от фантазии и наглости оператора.

Однако после передачи долга коллекторам проблема перестает быть личной. Специалисты по взысканию проблемных задолженностей могут звонить и писать сообщения родственникам заемщика, его коллегам, руководству, извещают о наличии долга соседей, стараясь по максимуму усложнить жизнь должнику.

Разговаривать с коллекторами необходимо предельно корректно, но твердо. Важно сразу дать понять, что знаете свои права, более того — знаете их права и обязанности. Не стоит хамить и грубить, или же угрожать, даже в ответ на их угрозы. И тем более не называть конкретных сроков погашения долга и сумм, которые могли бы внести.

Пример диалога с коллектором

Зачастую коллекторы начинают общение с должниками вежливо, однако не всегда корректно с точки зрения закона. Приведем несколько примеров.

«Добрый день, Иван Иванович, я Васнецова Юлия (или Петров Олег), звоню по поводу вашего кредита…»

В соответствии с положениями ФЗ №230, при любом контакте с должником сотрудник службы взыскания должен сообщить:

• свое ФИО;

• занимаемую должность;

• полное наименование и адрес (юридический и фактический) коллекторского агентства;

• полное наименование кредитора.

Если абонент отказывается передавать эту информацию, то общение стоит прекратить, объяснив, что вы не готовы общаться с человеком, идентифицировать которого невозможно.

«…для идентификации назовите свою дату рождения…»

Часто взыскатели долгов очень деловым тоном требуют предоставить дату рождения, адрес или любую другую личную информацию, якобы чтобы убедиться в личности заемщика.

Отвечать на эти вопросы вы не обязаны, так как нет никаких доказательств того, что вы сообщаете персональную информацию сотрудникам банка или коллекторам, а не мошенникам. Скажите, что все персональные данные есть в договоре с банком/МФО.

«…у вас долг, когда будете платить?..»

В ходе разговора расскажут, что у вас образовалась задолженность по кредиту, и если вы ее не погасите в ближайшее время, то выедет группа физического взаимодействия, «силовики», ОБЭП, полиция со служебными собаками — вариантов множество, но ни один из них не имеет ничего общего с реальностью.

Ни ОБЭП, ни полиция, ни ЧОПы не вправе заниматься запугиванием должников или выколачиванием долгов, к расчетам по кредитам и займам не имеют отношения и не будут выезжать по таким делам. Подобные вопросы преследуют одну цель — понять, насколько перспективным в плане взыскания является долг.

Ответьте, что сейчас, к сожалению, нет возможности платить.

«… мы высылаем по месту вашего жительства группу коллекторов для личной беседы…»

На подобные высказывания необходимо отвечать, что они воспринимаются как угроза жизни и здоровью, поэтому вы вынуждены подать заявление в полицию для защиты себя и своих близких.

«…если вы не оплатите долг, мы передаем ваше дело в суд…»

В большинстве случае это просто психологический прием, так как судебное разбирательство сопряжено с временными и денежными затратами.

Если коллекторы выкупили долг, который не был просужен банком/МФО — они действительно вправе так сделать. Но в суде нет ничего страшного, даже наоборот — вы переведете общение в легальное русло. В судебном заседании будет проверена сама продажа долга — имел ли банк или МФО право на цессию без вашего согласия.

Кроме того, вы как ответчик заявите ходатайство о снижении процентов и неустоек. В большинстве случаев суд снижает проценты и штрафные начисления, что особенно актуально с микрозаймами.

Поэтому ваш ответ: да, подавайте в суд, я хочу решать проблемы по закону.

Образцы возражений и заявлений, если коллекторы подали в суд, представлены в этой статье.

«…если вы не оплатите долг, то будете привлечены к уголовной ответственности…»

Чаще всего коллекторы угрожают неплательщикам привлечением к уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ, которая предусматривает наказание за злостное уклонение от уплаты кредитной задолженности.

Однако для возбуждения уголовного дела необходимо соблюдение нескольких условий:

1. Размер долга более полутора миллиона.

2. В отношении неплательщика уже вынесено судебное решение о принудительном взыскании долга.

3. У человека имеется реальная возможность для исполнения долговых обязательств, но он намеренно уклоняется от уплаты кредита.

Уклонение от уплаты кредита должно быть злостным и подтвержденным документально. Не менее сложно привлечь неплательщика по кредиту к ст. 159 УК РФ (мошенничество), так как данная статья предусматривает изначально наличие умысла не платить кредит, который практически нереально доказать.

Ответ: «нет, я не совершал никаких преступлений. У меня действительно сейчас нет возможности оплатить долг».

Спросите юриста , насколько правдивы слова и угрозы коллекторов, и как защищаться в вашем случае.

Как разговаривать, если коллекторы пришли домой

Действующее законодательство не запрещает личные встречи коллекторов и должников. Однако работники КА не вправе нарушать положения, устанавливающие неприкосновенность частного имущества, поэтому, если вы не хотите пускать в дом незваных визитеров — необходимо сообщить им об этом и не открывать дверь.

В начале разговора попросите коллектора представиться и предоставить документы, подтверждающие его полномочия. К таким документам может относиться договор цессии, агентский договор, доверенность, служебное удостоверение. Представляться должны только оригиналы или заверенные копии.

Если есть какие-то сомнения, для проверки личности и полномочий визитера сделайте звонок в банк и в коллекторское агентство, представителем которого он назвался. Согласно последним изменениям в законодательстве все юридические лица, занимающиеся взысканием просроченной задолженности, должны иметь сайт и быть зарегистрированными в реестре ФССП.

Если коллекторского агентства нет в реестре, то максимум, что оно может делать — это направлять письменные претензии и оказывать клиентам юридическую поддержку в суде.

Если агентство есть в реестре, вам вручили заверенные печатью документы о цессии, и банк подтвердил продажу долга — пообщаться имеет смыл. В процессе разговора расскажите специалисту службы взыскания, что вы не намерены скрываться, однако в данный момент не можете выплатить кредит в силу финансовых проблем — увольнение, сокращение зарплаты, болезни, иные причины.

Предложите изменить условия договора — провести реструктуризацию долга, установить посильный график и размера платежей.

Как правило, свой визит сотрудники коллекторских агентств объясняют тем, что неплательщик не отвечает на звонки, и им приходится начинать розыск заемщика. Даже если это не так, не стоит повышать голос, доказывая свою правоту — четко, ясно и спокойно объясните собственную позицию, при любых неправомерных действиях со стороны коллектора сообщите, что все нарушения зафиксированы и обязательно будут переданы в компетентные органы.

Если вам угрожают, долбят в дверь, пишут на стенах в парадной, намекают, что знают, где учатся дети или стоит автомобиль — звоните в полицию.

Дополнительно подайте жалобу на коллекторское агентство в ФССП или в Прокуратуру. Образцы жалоб и инструкция — в этой статье. Мы бесплатно подскажем, что именно писать в жалобе на коллектора в вашей ситуации — позвонить юристам .

Если вы не брали кредит

Долг родственника

Даже если человек никогда не брал кредиты, это не значит, что он на 100% защищен от внимания специализированных коллекторских служб.

Довольно часто коллекторы могут звонить вам, требуя выплаты долга за родителей, братьев или сестер. Подобные действия незаконны. Кредитор может потребовать просроченную задолженность с родственника только в следующих случаях:

1. Если должник умер, и кредит перешел его наследникам.

2. Человек является поручителем или созаемщиком по кредиту.

Как быть, если вы кредит не брали, но коллекторы настойчиво звонят, требуя вернуть долг? Прежде всего, постарайтесь разобраться, на каком основании вам предлагают выплачивать чужой кредит — запросите копии документов о долге.

Если взыскатель ссылается на то, что задолженность образовалась у вашего родственника, сообщите, что родственные связи не являются основанием взыскания долгов третьих лиц.

Если звонки не прекращаются, или звучат намеки на агрессию в адрес родственника — смело пишите заявление в полицию или прокуратуру, чтобы прекратить малоприятные разговоры.

В качестве доказательства к заявлению следует приложить видео- или аудиозапись. При этом совершенно неважно, корректно общается с вами коллектор или нет: сам факт, что он требует с вас чужой долг, уже является нарушением и противоречит действующему законодательству.

Как общаться с коллекторами, если ты не должник

Казалось бы, если долгов нет, то и общаться с коллекторами незачем. К сожалению, иногда очень трудно объяснить сотруднику коллекторского агентства, что вы не должник. Тогда вам нужно:

• Потребовать копии документов о долге;

• обратиться в головной офис коллекторской службы и разъяснить, что должником не являетесь;

• если и это не помогает, то пожаловаться на КА в надзорные органы — ФССП и МВД (на вымогательство).

Обычно звонка в головной офис оказывается достаточно для того, чтобы коллекторы перестали вас шантажировать по несуществующему долгу. В некоторых случаях также может потребоваться справка из банка об отсутствии задолженности — отправить ее можно по электронной почте или через интернет-мессенджеры.

Как списать долги, если нет денег?

Нужно ли фиксировать все разговоры с коллекторами?

Ответ однозначен — да, все разговоры с коллекторами лучше фиксировать, чтобы доказать неправомерность их действий. Сегодня в интернете можно найти массу мобильных приложений, предназначенных для записи телефонных разговоров. Встречи также старайтесь проводить при свидетелях или в местах, где есть наружные видеокамеры.

Если в процессе общения с должником коллектор повышает голос, ведет себя некорректно, оскорбляет или угрожает неплательщику, аудиозапись станет основанием для возбуждения уголовного дела.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Помимо полиции, можно обратиться с заявлением о привлечении виновных лиц в:

1. Прокуратуру РФ и Полицию.

2. Роспотребнадзор.

3. ФССП (Федеральная служба судебных приставов). Заодно на сайте ФССП можно проверить, официально ли работает коллекторское агентство.

4. НАПКА — национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

На основании заявления физического лица, а также видео, фото или аудиозаписи контрольные и надзорные ведомства будут обязаны организовать проверку и привлечь к ответственности виновных лиц.

Как разговаривать с коллекторами при банкротстве

Банкротство является реальным и действенным способом раз и навсегда избавиться от долгового рабства. Когда арбитражный суд принимает заявление о банкротстве, любые действия по взысканию задолженностей прекращаются. Банки, МФО и коллекторы подают требования в суд и финансовому управляющему.

Должник не имеет права сам расплачиваться с кредиторами — расчеты ведет финуправляющий, поэтому обращаться к неплательщику нет смысла — все его счета закрыты.

Если гражданин проходит процедуру банкротства или официально признан банкротом, а коллекторы продолжают донимать бесконечными звонками, необходимо выполнить следующие действия:

• направить КА уведомление об открытии процедуры банкротства;

• сообщить о звонках арбитражному управляющему, который должен урегулировать этот вопрос и принять меры к защите должника и его имущества.

Здесь все просто: если не можешь платить из-за банкротства, то требовать с тебя оплаты долгов кредиторы могут лишь в суде. Это правило распространяется и на коллекторские службы.

Ищете финансового управляющего для своего дела?

Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют?

Закон о коллекторах предусматривает для должника возможность написать коллекторам письмо, в котором отказаться от любых дальнейших контрактов со специалистами службы взыскания.

Ст. 8 №230-ФЗ

С момента получения этого письма долг может взыскиваться только в судебном порядке, любые звонки, визиты и письма будут незаконными.

Еще каких-то 5–6 лет назад деятельность коллекторов напоминала действия «братков» из 90-х годов. Но в 2021 году Закон «О коллекторах» устанавливает следующие ограничения:

1. Звонки: не чаще одного раза в сутки и не более 2 раз в неделю. С одного и того же ОПРЕДЕЛЯЕМОГО номера. Номер телефона зарегистрирован на коллекторское агентство. По закону должна вестись аудиозапись, но сообщения на формах и жалобы наших клиентов указывают, что агентство обычно своих сотрудников прикрывает, и ненужное из аудио вырезает.

   Сотрудники ФССП и прокуратуры, которые борются с коллекторским произволом, настоятельно рекомендуют записывать разговоры о долгах на диктофон/телефон.

2. Общение происходит в будние дни с 8.00 до 22.00, в выходные и праздничные дни — с 9.00 до 20.00.

3. Визиты 1 раз в неделю, не чаще 4 раз в месяц.

4. В сутки не более 2 сообщений, в неделю — не более 4. Письма и сообщения также сохраняйте — скрины страниц в интернете, email, смс — тоже будут доказательствами угроз и превышения полномочий.

В соответствии с положениями ст. 14.57 КоАП неправомерные действия коллекторов караются штрафом и дисквалификацией до 90 дней. При неоднократном нарушении компания лишится лицензии.

Кроме того, в рамках гражданского производства можно требовать возмещения морального или материального ущерба, нанесенного коллекторским агентством.

Если же коллекторы откровенно хамят, угрожают физическим насилием вам и вашим близким, мы рекомендуем сразу обращаться к нашим юристам. Они расскажут о ваших правах и проконсультируют, как действовать в конкретной ситуации, помогут бороться с коллекторами и кредиторами.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

темы:

Коллекторы

Как должнику правильно разговаривать с коллекторами?

Слово «коллекторы» давно ассоциируется с ругательными выражениями, и это неудивительно — в СМИ периодически мелькают новости, какими уголовными методами пользуются «специалисты по выбиванию долгов». Могут прийти среди ночи или ежедневно психологически давить. Они даже могут крутиться возле ваших детей, намекая на возможное их похищение.

Почему МФО и даже банки работают с такими помощниками? По закону банки и МФО не имеют право работать с агрессивными или угрожающими людям коллекторами.

Но кредиторы следят за своей репутацией, а всю грязную работу отдают коллекторам. Но как бы развязно и хамски ни вели себя «специалисты», они вряд ли причинят вред здоровью или имуществу, потому что осознают ответственность за преступные действия. Итак, как бороться с коллекторами, и почему не стоит поддаваться страху?

Коллекторский долг: откуда он берется?

Обычная ситуация — человек должен определенную сумму денег в банк, вернуть кредит нечем. Однако в определенный момент банк перестает требовать возврата долгов, через некоторое время вам начинают названивать коллекторы.

На каких основаниях возникли требования? Давайте разбираться. Как правило, банки перепродают свои долги коллекторским агентствам. Причем за самую минимальную сумму — нередко она составляет 10-20% от размера реального долга. Далее коллекторы пытаются взыскать эти деньги с должника. Но «выбивают» не 20%, а весь долг.

Обычно есть 2 варианта развития сценария:

1. Банк на самом деле перепродает долг за мизерную сумму.
2. Банк привлекает коллекторские агентства в качестве представителей своих интересов. Коллектор действует на основании доверенности.

Важно! Обычно в кредитных документах прописывается, что банк может в любой момент перепродать ваш долг третьим лицам. Поэтому, если вы только собираетесь взять кредит, или просто регулярно гасите задолженность в банке — вы можете уточнить и изменить это условие в договоре.

Напишите заявление об отказе от условия о продаже долга коллекторам свободной форме. Но отказ от продажи долга — это изменение условия договора по кредиту. Банк вправе повысить вам ставку по действующему кредиту. Или по еще не выданному — вообще отказать.

Как вести общение с коллекторами по закону: по телефону и если пришли домой?

Интересно, что долгие годы в РФ деятельность коллекторов носила неофициальный характер. С 2017 года действует Закон о коллекторах, их работу вывели из тени. Итак, в каком порядке могут звонить коллекторы? Что они могут сделать в рамках законодательства в 2021 году?

Какие права есть у коллекторов

Например, по займу до зарплаты у клиентки был долг 12 000, и набежало процентов почти вдвое больше, вернуть такую сумму сразу не было возможности. Коллекторы приходили домой, поджидали на улице, всячески ее третировали. Одна жалоба в НАПКА и звонок начальству решили вопрос — удалось договориться об отсрочке на три месяца, а затем при погашении в размере 10 тысяч — о полном прекращении взаимных претензий.

Как вести разговор, если пришли домой?

Так как посещение коллекторов должника на дому — дело нередкое, то этот вопрос является одним из самых актуальных среди должников. Итак, как надо разговаривать с коллекторами?

1. Потребуйте представиться и сообщить информацию о фирме, на которую работают, и документы, на основании которых действуют (доверенность или договор цессии/уступки права от банка/мфо). Они обязаны это сделать.
2. Снимайте видео, ведите диктофонную запись. Весь ваш разговор желательно зафиксировать. Особенно это актуально, когда коллекторы во время разговора угрожают, намекают, шантажируют.
3. Пресекайте любое хамство в свой адрес. Помните, уверенный тон в разговоре с коллекторами помогает вернуть разговор в рамки закона. Если вы дадите слабину — они это сразу почувствуют и усилят давление.
4. Как вести себя с коллекторами? Не давайте обещаний и не соглашайтесь на погашение долга, если у вас нет для этого реальных возможностей. Они будут думать, что у вас есть деньги, и постараются их выманить.
5. Если коллекторы попытались или испортили имущество (обычно страдают входные двери, дверной звонок, стены в подъезде), зафиксируйте все повреждения, вызовите полицию, напишите заявление. Не нужно воспринимать нарушение ваших прав как должное. Это поможет хоть немного охладить неправедное рвение к изъятию долга у коллекторов.

Также эти советы работают, если вас интересует, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону. Правила те же: любое хамство пресекайте, фиксируйте каждый звонок и разговор.

Запомните, любые угрозы со стороны коллекторов в ваш адрес — это противозаконное действие, за которое предусмотрена ответственность. Не нужно терпеть, прятаться или бороться в одиночку, закон на вашей стороне — насилие и угроза его применения уголовно наказуема. Наличия доказательств (аудио и видеозаписи, показания соседей) сделает вашу жалобу более убедительной, полиция просто отреагирует быстрее.

Вы можете составить жалобу в правоохранительные органы и инициировать суд с коллекторами. И есть все шансы его выиграть.

Любой должник может пожаловаться на произвол коллекторов в полицию, прокуратуру, ФССП и профессиональное СРО коллекторов — НАПКА.

Если долги неподъемные — рассмотрите вариант банкротства физических лиц. На данный момент это единственная в России законная процедура, позволяющая списать долги перед коллекторами, банками, МФО и частными лицами.

Как нужно действовать при коллекторских атаках, если вы не должник?

Довольно часто бывает так, что коллекторы атакуют не только самих должников, но и их родственников и близких друзей. Требуют возврата денег по чужим долгам.

Что делать, если коллекторы звонят не тому человеку, чей долг у них в работе?

1. Узнать, на чем основаны требования. Возможно, это ошибка, номер телефона с ФИО оказались в базе случайно?
2. Объяснить, что требования незаконны, вы не являетесь заемщиком, и потребовать прекратить звонки.
3. Старайтесь записывать все разговоры и требования вернуть долг. Такие действия в любом случае являются противозаконными, и могут быть расценены как: вымогательство, шантаж и угрозы. С записями можно обратиться в полицию, прокуратуру и суд.
4. Даже если вы родственник или друг — не обещайте ничего коллекторам. Если вы хотите заплатить за близкого человека — делайте это в офисе с подписанием соглашения о погашении долга.
5. Как правило, такие звонки физлица получают, если они купили номер телефона, ранее принадлежащий должнику.

Коллекторы и коронавирус: спасет ли карантин?

25 марта 2020 Глава государства Владимир Путин обратился к гражданам с экстренным посланием о мерах, введенных в связи с эпидемией коронавируса в РФ и неизбежным кризисом в экономике. Особо отметил необходимость введения кредитных каникул по кредитам. Банки приостановили взыскание и требовали погасить кредиты в течение шести месяцев, если гражданин пострадал от COVID-19, или его доход резко снизился.

Но что делать, если банк уже продал требования коллекторам? Должны ли они приостановить взыскание? Нет. Коллекторы не в праве требовать погашения новых долгов, возникших после 1 апреля 2020 года.

О коллекторах и приставах в послании не сказал, но логично, что в тяжелой финансовой ситуации граждане не смогут платить по долгам.

В НАПКА уже сообщили, что люди отказываются платить коллекторам:

«Кто-то ссылается на страх выйти на улицу, кто-то на самоизоляцию, кто-то на то, что уже болен» — сообщил президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

В объединениях коллекторов действительно отмечают рост неплатежей и заявок на реструктуризация/отсрочку в связи с отпуском за свой счет, отсутствием клиентов и самоизоляцией.

На официальных сайтах коллекторских агентств пока нет информации о приостановке взыскания в связи с коронавирусом. Однако вы вполне можете:

• не открывать дверь, отказаться от личных встреч с сотрудниками, как могли это сделать и раньше;
• написать онлайн-заявку (или позвонить) с требованием об отсрочке, поскольку нет возможности внести деньги через кассу банка/банкомат/терминал;
• запросить реструктуризацию, если доходы снизились.

Если возникли проблемы с коллекторами, или вас интересует, что делать, когда звонят коллекторы — обращайтесь к нашим специалистам! Мы подробно проконсультируем, как вести себя в той или иной ситуации, а также поможем признать банкротство. Процедура законно освободит вас от долгов, а главное – от притязаний коллекторов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как общаться с коллекторами

Методы борьбы с  коллекторами —  юридические аспекты

    В последние десятилетия активную деятельность распространяют коллекторские агенства по принудительному взысканию долгов. Однако их деятельность законом никоим образом не регламентируется и не является поднадзорной ни одному государственному органу. 

  

Как общаться с коллекторами

Проверьте, имеет ли коллектор право вести с вами переговоры. В кредитном договоре должно быть явно указано право банка передавать задолженность третьим лицам. В противном случае, это будет нарушением банковской тайны. В такой ситуации переговоры с заемщиком может вести только работник банка. Если такое право по договору есть, требуйте заверенную банком копию договора между банком и коллектором, либо оригинал доверенности коллектору на право представлять интересы банка. Задавайте предельно тупые вопросы: «чем докажете, что имеете право вести переговоры?», «где документ, что у вас есть полномочия?», «как вы подтвердите полномочия должностного лица, подписавшего этот документ?» Потребуйте, чтобы все копии были заверены печатью банка и подписью должностного лица, имеющего право заверять документы. Оставьте эти документы у себя. В следущий раз потребуйте подтвердить полномочия лица, заверяющего документы.

       Коллекторы часто звонят из офиса, разговоры иногда записываются, есть план по количеству звонков. Предложите коллектору встретиться как можно дальше от его офиса в середине дня. Скажите что-то вроде «вы для меня только голос в телефоне, я хочу проверить ваши документы и полномочия вести переговоры». Создайте ему максимум неудобств. При этом постоянно говорите: я не отказываюсь вести переговоры, а просто хочу убедиться в законности ваших действий.

        Проверьте полномочия человека, который с вами разговаривает. Пусть предоставит заверенные копии документов, что он работник коллекторской компании и имеет полномочия на ведение переговоров с вами. Некоторые коллекторы используют приемы психологического давления, когда каждый раз звонит новый работник и разговор надо начинать сначала. Это отнимает время и нервы, а также дает возможность поиграть в хорошего и плохого. А так любому новому человеку вы можете отвечать «я вас не знаю, докажите, что вы работник коллекторской компании, предоставьте мне заверенные копии документов».

       Попробуйте доставить проблемы коллекторской компании. Напишите на них жалобы во все возможные инстанции – полицию, прокуратуру, уполномоченному по правам человека и пр. Только жалобы должны быть обоснованными и без эмоций. Помните о цели – коллекторы должны отстать или подать иск.

      Далее: Борьба с коллекторами психологическими методами – это использование в своих интересах техник общения, эмоций и отношений между людьми. Как правильно разговаривать с коллекторами? Главное помнить, что коллектор должен получить ваш психологический портрет, не соответствующий действительности. Это может заставить его сделать ошибку или применить неправильные методы работы.

       Во всех предоставляемых вам документах прикапывайтесь к каждой запятой. Не факт, что их составлял специалист экстра-класса, там могут быть ошибки или опечатки. Если вам не предоставят все документы, подтверждающие полномочия взыскать с вас долг, вы имеете возможность написать заявление в полицию, что неизвестные лица вымогают у вас деньги. Если вы не сильны в документах, используйте разовую консультацию юриста. Общий принцип – будьте трудным клиентом. Пусть думают, что вы зануда и сутяжник. Внушите мысль, что работать с вами придется долго и нудно и нахрапом вас не взять.

       Не избегайте разговоров с коллекторами, но сделайте их упорядоченными. Например, в конце каждого разговора договаривайтесь о дате следующей беседы. До этой даты трубку можно не брать, вы же договорились.

       Выбирайте удобный для себя формат общения. Не позволяйте коллекторам приходить домой, встречайтесь с ними только в рабочее время в кафе или у них в офисе. Не позволяйте звонить по ночам и в выходные, давить на себя и говорить на повышенных тонах. Желательно записывать разговоры на диктофон, вдруг скажут лишнее.

        Не позволяйте коллекторам разговаривать с вашими родственниками или друзьями. Давление на окружение должника – это эффективный инструмент коллектора и им часто пользуются. Если все-таки это произошло, попросите своих выбрать один из двух вариантов – послать коллекторов грубо и сразу или подыграть вам. Подыграть можно, подхватив реплику звонящего «да этот козел и мне сто тысяч должен, не хочу и слышать о нем больше!» Можно разыграть равнодушие, спокойно послушать и сказать «это, в общем, его проблемы, пусть сам разбирается, не хочу ворошить чужое дерьмо». А одному должнику сказочно повезло. Коллектор позвонил его маме. Так бабулька вместо того, чтобы читать морали сыну, стала доставать коллекторов. Каждый день звонила с вопросом «ну как, мой сыночек погасил долг или нет?» Естественно, сыночек дал ей все телефоны коллекторов – и мобильные и офисные. Бабулька была просто счастлива вернуться к активной жизни, а коллекторы прокляли все на свете.

        Помните, что работа коллекторов – это досудебное взыскание долгов. А судиться значительно дольше и дороже, чем доставать клиента по телефону. Поэтому если вы не собираетесь платить коллекторам или хотите отдать банку залог, скажите об этом сразу. Чем раньше закончится суд, тем лучше для вас. А иногда суд не выгоден для коллектора – слишком маленькая сумма или очевидно, что с клиента нечего взять. Бывает, что угроза «ну и черт с вами, идите в суд» действует и коллекторы смягчают давление или идут на уступки.

       Коллектор тоже живой человек, на него можно давить. Можно писать жалобы участковому. Коллекторы работают на грани нарушения закона о вмешательстве в личную жизнь. Иногда срываются на угрозы жизни, здоровью или имуществу. Иногда пытаются влиять на детей. Можно вывести его из себя, спровоцировать на угрозу и с записью разговора написать заявление в полицию. Инструменты работы коллекторов можно обратить против них. Например, давить на родственников, дескать «ваш муж достает мою жену с этим кредитом, а я буду доставать вас».

       Отвергайте любые предложения занять деньги у друзей и заплатить коллекторам. Отношения с друзьями гораздо дороже любых денег. Война с коллектором когда-нибудь кончится, а друзей можно потерять навсегда. Лучше всего сказать коллектору, что и так всем должен, больше никто не дает.

       Проявляйте минимум эмоций. На коллекторов они не подействуют, эти люди видали всякое. А вам злость или отчаяние может только помешать принять разумное решение. Или дать коллекторам рычаг воздействия на вас.

       Забудьте о морали, совести и чести. Эти категории применимы только к отношениям между людьми. А бизнес и мораль не совместимы. При взыскании долга вы общаетесь с бизнес-системой – коллекторским агентством, которое дешево покупает долги и взыскивает их. Никаких эмоций они не испытывают, они просто зарабатывают деньги. А на эмоциях должников играют. Поэтому, если они скажут «как же вам не стыдно? не отдавать долги – это подло и низко», надо сразу отрезать пути к эмоциональному воздействию на вас: «мне ужасно стыдно, но это мое личное дело и вас не касается. Мы здесь для того, чтобы договориться о возврате долга, и мои чувства здесь ни причем». Или так: я человек циничный, мне совершенно не стыдно и не надо давить на мораль, меня это не проймет. Вам деньги нужны или мой стыд? Давай лучше займемся делом – переговорами о долге.

          Бывает, что коллекторы неявно запугивают должника. Например, очень эффективно действует прием, когда коллектор берет с собой на переговоры зловещего вида громил. Участия в переговорах они не принимают, просто молча стоят с мрачным выражением лица. Иногда громилы встречаются с должником в подъезде или возле машины. Физической угрозы нет, нарушения закона тоже, а морально давит очень сильно. Тут надо просто перетерпеть, как только коллекторы поймут, что вы не испугались, давление сразу исчезнет.

       Запугивать могут и с привлечением полиции. Как правило, это ограничивается размахиванием корочкой и угрозами посадить. Очевидно, что это незаконно и достаточно записать все на видео или привлечь свидетелей, чтобы на беспредельщика завели уголовное дело. Скандалы в СМИ с Евсюковым и Дымовским сделали свое дело, правовой беспредел резко пошел на убыль.          

А вообще с этими типами нужно быть смелее!!! Удачи! 

 

К Вам поступают звонки из банков и кредитных организаций по взысканию долгов?

Замучили звонки из банков и кредитных организаций по взысканию долгов, ваших или ваших знакомых? Принимаем следующие методы ответной борьбы.

Как общаться с коллекторами?

При поступлении звонка, вежливо попросите представиться, назвать полную фамилию, имя и отчество, организацию. Тем временем включите диктофон или видеозапись, фотоаппарат — они сейчас есть почти в каждом телефоне.

Объясните коллектору, что вы готовы решать вопрос об оплате в установленном законом порядке, путем разрешения вопросов о задолженности в суде. Если коллектор все же продолжает высказывать претензии, то постарайтесь убедить его прислать все свои финансовые претензии в письменной форме. При этом напомните, что все необходимые данные должны быть Вам высланы заказным письмом. Попросите приложить к письму: копию кредитного договора, копию Устава коллекторской компании, доверенность, которую получил сотрудник организации на пользование персональными данными должника, учредительные документы и подробный расчет сумм задолженности. Все пересланные документы попросите заверить соответствующими подписями и печатями. Пока такого письма не будет, продолжение разговора бессмысленно.

В период разговора с коллекторами нельзя что-либо отрицать или с чем-либо соглашаться. Ваша позиция должна быть нейтральной, ведь пока нет письменных претензий или решения суда, никто не вправе требовать выплаты непонятных процентов и комиссий.  

В случае если вам хамят, вымогают деньги, угрожают физической расправой, уничтожением имущества, «украшают» двери или стены надписями и у Вас уже есть неопровержимые доказательства в виде аудио, видео, фото файлов, смс и электронных писем – обращайтесь в полицию. Но сами никогда не угрожайте коллектору, так как в этом случае они так же могут написать заявление в органы внутренних дел.

В случае если вы действительно имеете долг по кредиту и не имеете возможности в настоящий момент выполнить свои обязательства, помните, что есть закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ. В нем четко указано, что коллекторам не допускается совершать следующие действия:

непосредственное взаимодействовать с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору; непосредственное взаимодействовать или взаимодействовать посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени. Кредитор, коллектор, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору. Из закона следует, что вас не могут беспокоить звонками и смс в позднее время, а также никаких визитов к вам домой коллекторы осуществлять не могут. И тем более не имеют права портить ваше имущество (путем нанесения надписей), угрожать вам и вымогать денежные средства. А также в случае если коллекторы набрались наглости и ворвались в вашу квартиру с угрозами, то всегда вызывайте полицию, ведь противоправное поведение коллектора налицо.

Кроме того следует помнить, что если вы являетесь должником, требуйте, чтоб кредитор обратился за взысканием долга в суд. По решению суда будет выдан исполнительный лист. Его исполняют только судебные приставы, которые работают по закону об исполнительном производстве. Помните, что приставы не могут наложить арест на предметы первой необходимости, описать жилье, телевизор, если они единственные. И так далее. Ограничений достаточно много. Взыскание на доходы, будет наложено тоже в пределах определенных законом процентов.

Никогда не верьте коллектору на слово. Коллекторы используют разные уловки. Показывают, например, бумагу — якобы решение суда. Там может быть написано все, что угодно. Но это «филькина грамота», верить которой не нужно. Проверить решение суда возможно на сайте суда, которым принято данное решение.

Запомните для себя важное правило: если вы брали кредит в одном банке, но деньги с вас требует совершенно другая организация, то не спешите возвращать долг. Сначала обратитесь в банк-кредитор, узнайте, уступили они третьему лицу права на ваш долг или нет. Уступка права требования должна быть оформлена отдельным договором. Для договора обязательна письменная форма (простая или нотариальная). Для передачи права требования достаточно договоренности между старым и новым кредиторами. Согласия Вашего не требуется, но при этом вы должны быть письменно уведомлены о том, что права требовать с вас долг перешло к другому лицу.

Итак, если Ваш банк не уведомлял вас о том, что право требования долга передано другому лицу, не отдавайте деньги коллекторам.

Зачастую коллекторы начинают названивать и писать письма родителям и близким родственникам.

Коллекторы, применяя психологические методы убеждения, заставляют родственников, особенно пожилых родителей, которые воспринимают такие вещи близко к сердцу, принять меры и срочно, лично самим оплатить долг. Родственники идут и переводят деньги на указанные им счета. Но где гарантия, что деньги ушли туда, куда нужно, и долг погашен полностью, а через неделю или месяц им не придут новое сообщение о долге?

Еще одно правило для родственников должников. Если Вы не являетесь стороной кредитного договора – так почему вы должны платить? Сообщите коллекторам, что эти вопросы они должны решать с должником, а не с вами. А в случае если коллекторы проявляют настойчивость, угрожают, сообщите им, что если они еще раз позвонят, вы обратитесь в полицию. Как правило, это помогает. Так как такие действия являются вымогательством, а это уголовно наказуемое деяние. Не бойтесь угроз, тем более, если у вас лично нет кредитов. Никто не может просто взять и отобрать ваше имущество.

Если вы не знаете должника, или Ваш телефон оказался ошибочно внесенным в базу коллектора. Объясните коллектору, что по данный номер принадлежит совершенно другому человеку; что должник Вам не известен и место нахождения его вы не знаете; занесите номер телефона в черный список оператора связи; в случае если звонки продолжаются, попросите предоставить сведения о банке, в котором имеется задолженность; обратитесь в банк с просьбой разобраться в данной проблеме и исключить ваш контактный телефон из списка должников; В случае если звонки продолжаются, записывайте разговоры на диктофон и подавайте заявление в прокуратуру.

Юрисконсульт ОМВД России по Артинскому району  

что делать должнику или его родственникам

Зачастую заемщик узнает, что его кредит продан, получив уведомление от банка и затем от коллекторского агентства. Ситуация вполне распространенная. И это не повод для волнения. Ведение счета должника и процесс возврата задолженности обходятся кредитной организации дорого и требуют больших затрат по времени. Поэтому банки, после небольшого периода попыток вернуть долг самостоятельно, предпочитают передавать права требования по просроченным кредитам профессиональным коллекторам. В коллекторском агентстве обычно работает целый штат специалистов, в чьи обязанности входит планирование различных программ, которые помогают справиться с кредитными обязательствами людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Что же делать, если Вы получили уведомление о переуступке кредита? Как вести себя с коллекторами при разговоре по телефону и при встрече? Давайте разбираться.

Содержание статьи

Почему коллекторы Вам звонят

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

• Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
• Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

Правовое регулирование работы коллекторов

Большинство из нас имеют кредиты в банках. И не всегда обстоятельства позволяют погашать их вовремя, от финансовых проблем никто не застрахован. Чтобы не оказаться в ситуации растерянности, если вдруг Вам звонят коллекторы, нужно знать, какие у них есть права и как правильно вести с ними разговор. Законом определено, на что имеют право коллекторы в процессе взыскания. Работа современных коллекторских агентств регулируется нормами Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ.

На что коллекторы имеют право

Деятельность коллекторов в сознании людей до сих пор ошибочно ассоциируется с угрозами и бесконечными звонками в любое время суток. Однако профессиональные коллекторские агентства общаются с клиентами, строго соблюдая нормы закона.

Поэтому лучше постараться совместно с коллекторским агентством найти выход из ситуации в досудебном порядке, поскольку после принятия судом решения об уплате задолженности может последовать блокировка счетов и арест имущества.

Коллектор имеет право:

Звонить

• в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
• в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
• не более 1 раза в течение дня;
• 2 за неделю;
• не более 8 в течение месяца

Сотрудник обязан представиться, назвать кредитора, которого он представляет

Отправлять телеграфные, текстовые и голосовые сообщения

• в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
• в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
• не более 2 раз в сутки;
• 4 за неделю;
• не более 16 в течение месяца

Сообщения должны содержать юридическое наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о наличии просроченной задолженности

Видеться с Вами

Встречи коллектор может назначать не чаще 1 раза в неделю, например по месту жительства заемщика или офисе коллекторского агентства

В Вашем кредитном договоре изначально могут быть прописаны и другие условия взаимодействия с коллектором. В любом случае коллектор должен строить общение на принципах вежливости и разумной достаточности.

Коллектору запрещено:

• Звонить в ночное время или чаще, чем определено в законе.
• Не представляться во время звонка или визита.
• Действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер и название агентства.
• Скрывать свой номер телефона.
• Оказывать психологическое давление, грубить, унижать человека.
• Давать ложную информацию о сумме долга и сроках погашения.
• Неправомерно заявлять о своей принадлежности к госорганам.
• Раскрывать сведения о клиенте и его долге третьим лицам.
• Применять физическую силу, угрожать жизни и здоровью.
• Причинять вред имуществу заемщика либо угрожать этим.

Звонки родственникам и знакомым

Еще один вопрос часто волнует граждан: имеют ли право коллекторы звонить коллегам, Вашим родным или знакомым? Да, сотрудники могут с ними связываться, если их контактный номер был оставлен при заключении договора кредитования и было дано согласие на звонки. Но при этом обсуждать долг с родственниками или знакомыми коллектор имеет право, только если эти люди являются поручителями по договору или если имеются специальные согласия.

Коллекторы звонят по чужому кредиту

Неожиданностью может стать звонок, связанный с чужим долгом. Возможно, у Вашего родственника остался непогашенный кредит или он по ошибке был передан для взыскания третьей стороне. Требовать от Вас погашения такого кредита коллекторы могут, если Вы являетесь:

• поручителем по договору займа родственника;
• наследником умершего заемщика;
• супругой/супругом клиента (при определенных обстоятельствах).

Во всех других случаях за долги родственников Вы ответственность не несете.

Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят

Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получает уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если звонят из агентства? Как вести себя с коллекторами? Прежде всего не стоит впадать в панику. Не волнуйтесь: ситуация вполне распространенная. В этом случае нужно получить максимум информации о новом кредиторе:

• Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.
• При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
• Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
• Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
• Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
• Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
• Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.

Разговаривайте спокойно — волноваться не нужно. Ваша задача сейчас — просто получить необходимую информацию, чтобы понять, как действовать дальше. Специалисты, наоборот, будут стараться помочь и предложат оптимальные варианты погашения займа. Если Вам сложно сразу воспринять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы все обдумать. После того как Вы убедитесь в законности требования задолженности, можете начинать сотрудничество с коллекторами. Иногда уже при первом общении можно договориться об изменении графика платежей по кредиту или о дисконте. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему было отказано, сотрудники агентства учтут это и с большой вероятностью пойдут ему на уступки.

А что, если кредит выплатили, а коллекторы звонят

Бывают случаи, когда техническая ошибка со стороны банка или невнимательность становится причиной образования задолженности. Например, Вы погасили заем и, вероятно, уже забыли о нем, однако на счету остался непогашенным 1 рубль. Кредитор продолжает начислять проценты и штрафы, а затем продает долг коллекторскому агентству. И Вам снова напоминают о долге телефонным звонком. Не нужно паниковать. В разговоре с сотрудником нужно:

• выяснить причину звонка и правовые основания требования задолженности;
• объяснить ситуацию, указав, когда Вами был погашен кредит;
• сообщить о наличии справки об отсутствии задолженности.

Если справки нет на руках, ее можно получить в банке, предоставив квитанции об оплате, выписки и счета по кредиту.

Что делать, если столкнулись с недобросовестными коллекторами

К сожалению, иногда можно столкнуться с сотрудниками компаний, нарушающими нормы закона, этики и морали. Если к Вам пришли незнакомые люди, которые представляются коллекторами, но при этом нарушают своими действиями Ваши права, грубят и угрожают, разглашают личную информацию, сообщают заведомо ложные сведения — это недобросовестные сотрудники или даже мошенники. Сразу откажитесь от общения с ними. Любое уважающее себя агентство ценит свою репутацию и работает исключительно в рамках закона и в интересах людей. Если Вы отметили нарушения законодательства, Вы можете заполнить обращение с помощью сервиса НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/ или обратиться в правоохранительные органы.

Отношения коллекторских агентств и клиентов должны быть уважительными, взаимовыгодными и строиться в рамках закона. В случае разумного поведения у заемщика есть все шансы справиться со сложной финансовой ситуацией, если он имеет дело с профессиональными коллекторами. Агентство ЭОС заинтересовано в решении Вашей проблемы и готово помочь. Мы настроены на конструктивный диалог! За консультацией обращайтесь по телефону 8 800 200 17 10.

Краткая инструкция общения с банками, МФО и коллекторами | Липецк

11.05.2020

Не стоит беспокоиться и пугаться звонков кредиторов, помните Вы не одни: людей, попавших в сложную финансовую ситуацию – сотни тысяч. В этом нет ничего страшного, не переживайте, никто из нас не застрахован от этого, всё у Вас будет хорошо. На то и есть Федеральный закон о банкротстве, чтобы помочь Вам полностью освободиться из этой сложной финансовой ситуации.

Итак, если Вы ведете беседы с банками, МФО и коллекторами, в ходе разговора следуйте 6 простым правилам:

1. Во всех случаях сохраняйте спокойствие, будьте спокойны.

При этом не обращайте внимание на то, что они говорят Вам по телефону. В 95% случаях всё то, о чем они утверждают по телефону, направлено на то, чтобы просто банально ввести Вас в заблуждение, оказать давление, сподвигнуть Вас на оплату кредита, но по факту это только слова.

2. При наличии возможности, записывайте телефонные разговоры с банками, МФО и коллекторами.

В ходе разговора, если в Ваш адрес со стороны собеседника идет давление, угрозы, вымогательство – скажите собеседнику, что Вы записываете разговор и это вымогательство, и передадите всю информацию в полицию и вышестоящие уполномоченные органы власти и напишите жалобы во все возможные инстанции.

3. Если телефонный разговор затягивается, сообщите собеседнику, что Вы не можете сейчас разговаривать, вежливо завершите разговор и положите трубку.

Нет смысла поддаваться на их уловки и разговаривать с ними по 10 минут, их цель – вытянуть из Вас информацию, вести у себя на поводу, а Ваша цель – не поддастся на это всё, поэтому если разговор явно затянулся, вежливо завершите его и положите трубку.

4. В случае, если в ходе телефонного разговора Вам начинают угрожать «выездной группой», сообщите собеседнику, что Вы в курсе того, что это незаконно и передадите эту информацию в полицию. Сообщите, что Вы знаете законы и будете писать жалобы во все возможные инстанции.

5. Если вдруг банк или коллекторы пришли к Вам домой, Вы и Ваши родственники вправе не общаться с ними, не открывать им дверь, а также имеете полное право вызвать полицию. При наличии возможности, записывайте разговор на камеру либо на диктофон.

6. Помните, Ваша задача — с самого начала дать банкам и коллекторам понять, что Вы не боитесь их давления, и знаете Ваши права и законы. Правда на Вашей стороне.

Рекомендуем прислушаться к следующему: если Вы один-два-три раза пообщались по телефону с банками или коллекторами, и Вам всё это надоело, то последующие разговоры с ними не имеют смысла, они только отнимают Ваше время, поэтому Вы можете установить себе на телефон специальные программы-антиспам, которые будут блокировать звонки банков, МФО и коллекторов.

Обращаем Ваше внимание: после подачи в суд заявления о банкротстве, активность кредиторов (количество звонков и смс) снижается. А когда суд вводит процедуру банкротства, как правило, кредиторы окончательно перестают звонить и больше не будут Вас беспокоить. Это объясняется тем, что по закону о банкротстве кредиторы после начала дела о банкротстве могут предъявлять свои требования к Вам только в это дело о банкротстве и им уже не имеет смысла общаться лично с Вами, так как вся Ваша ситуация переносится на рассмотрение в арбитражный суд Липецкой области.

Вам звонили по поводу взыскания непризнанного долга?

Никто не любит получать звонки о взыскании долгов. Но получали ли вы когда-нибудь такой за уже оплаченный долг или знаете, что он не ваш? Или вам угрожали и преследовали сборщик долгов, пока вы не заплатили? Если да, мы хотим, чтобы вы знали, как защитить себя.

Сегодня, в партнерстве с правоохранительными органами федерального уровня и штата, FTC объявляет о проведении операции Corrupt Collector — кампании правоохранительных органов федерального штата по борьбе с поддельными и злонамеренными сборщиками долгов.Операция включает пять действий FTC, и сегодня было объявлено о двух новых делах.

В каждом из новых дел, о которых было объявлено сегодня Федеральной торговой комиссией, компании утверждали, что взыскивают долги, которые они не могут получить по закону или которые люди фактически не имеют. В этих случаях компании звонили людям с помощью роботов, сообщая им, что на них подали в суд или вскоре будут, если они не заплатят.

В делах, объявленных сегодня нашими партнерами из правоохранительных органов, компании звонили людям, утверждающим, что они являются сотрудниками правоохранительных органов или адвокатами, пугая людей угрозами ареста на работе, в тюрьме или лишения их водительских прав, если они не заплатят сразу. .

Вам звонили о взыскании задолженности, которую вы не признали? Перед оплатой:

1. Узнайте, кто звонит по номеру . Узнайте имя сборщика, коллекторскую компанию, ее адрес и номер телефона.

2. Получить «проверочную» информацию о долге. В течение 5 дней с момента первого обращения к вам сборщики долга должны «подтвердить» или сообщить вам сумму долга, имя текущего кредитора и то, как узнать имя первоначального кредитора.

3. Не реагировать на угрозы. Когда мошенники угрожают арестовать вас, приостановить действие ваших водительских прав или позвонить вашему работодателю, если вы не заплатите немедленно, положите трубку и сообщите об этом в FTC по адресу ftc.gov/complaint.

4. Сделайте свою детективную работу. Обратитесь к первоначальному кредитору. Это твой долг? Они продали ваш долг или наняли компанию для его взыскания? Если да, то является ли звонивший сборщиком первоначального кредитора?

5. Оспаривание долга. Если вы считаете, что не должны частично или полностью по долгу, оспорите его с взыскателем по почте или через Интернет. Даже если у вас есть проверочная информация.

Подробнее о взыскании долгов см. Ftc.gov/debtcollection.

Хотите принять участие? Присоединяйтесь к нам в чате в Twitter о взыскании долгов и операции Corrupt Collector в следующий четверг, 8 октября, в 15:00 EST. Вы можете следить за беседой, подписавшись на нас @FTC и используя #OpCorruptCollectorChat.

Помогите нам распространить информацию: поделитесь этой иллюстрацией о взыскании долгов в социальных сетях.

Что делать, если вам звонит взыскатель | Мошенничество со сборщиками долгов

Сборщики долгов продолжают звонить мне!

Никто не любит звонки от сборщиков долгов. Из-за денег группе незнакомцев, владеющих всей вашей личной информацией, это может быть пугающим и стрессовым. Но почему коллекторы звонят?

Обычно вы получаете вызовы о взыскании только тогда, когда у вас есть задолженность. Коллекторские агентства покупают просроченные долги у кредиторов или других предприятий и пытаются заставить вас их погасить.

Когда вам звонят взыскатели, важно ответить так, чтобы защитить ваши законные права. Обязательно запомните следующую информацию, когда в следующий раз к вам свяжется инкассатор.

Понимание законов о коллекторских требованиях

Индустрия взыскания долгов страдает от плохого поведения коллекторов в течение многих лет. Чтобы обуздать такое поведение, в 1978 году был принят Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA).

Этот закон представляет ряд правил и ограничений, которым должны следовать агентства по взысканию долгов.Вот что может делать коллектор , а не :

• Позвонить вам вне часов с 8:00 до 21:00, с понедельника по субботу (не в воскресенье)
• Позвонить вам повторно в течение короткого периода времени
• Угрожать вам насилием
• Обсудить вашу личную информацию или долги с другими людьми
• Заявить ложные долги или ложную информацию в ваших отчетах
• Не могу лгать о своей личности
• Продолжайте звонить, если вы попросите их прекратить в письменной форме

Несмотря на законодательные меры по защите потребителей, некоторые сборщики долгов часто нарушают законы о взыскании задолженности. Вот почему важно действовать осторожно, когда с вами связывается сборщик долгов.

Ваш ответ сборщику долгов должен отличаться в зависимости от того, кто звонит.

Если с вами свяжется первоначальный кредитор или компания, которой вы должны деньги, они не связаны законами FDCPA. Однако они могут быть связаны местными законами и законами штата, которые аналогичны федеральному Закону о добросовестном взыскании долгов.

Сторонние сборщики долгов также известны тем, что взимают с потребителей «зомби-долги», то есть старые долги, прошедшие срок исковой давности или уже погашенные.Эти партии воскрешают эти старые долги в попытке обмануть потребителей. Чтобы не стать жертвой этих претензий, вы можете подготовиться к ряду шагов.

Вот что делать, если вам звонит сборщик долгов:

Делайте заметки

Когда сборщик счетов связывается с вами, ваше первое дело — делать заметки. Предпочитаете ли вы ручку и бумагу, электронные таблицы или снимки экрана, наличие бумажного следа и доказательства их связи — один из самых ценных инструментов, которые вы можете иметь при оспаривании обвинений.

Некоторые вопросы и примечания, которые следует учитывать, включают:

• Имя человека, который звонил вам
• Какую компанию они представляют
• Когда они звонили
• Почтовый адрес для отправки письменной корреспонденции на
• О чем вы говорили
• Любые запросы

Не пропустите этот шаг! Важно задокументировать каждый контакт с коллекционером на случай, если вам нужно защитить свои законные права.

Не признавайте свою задолженность

Самый важный совет, который следует помнить при ответе сборщику долгов, — избегать признания или подтверждения какой-либо информации без предварительной проверки долга. Прежде чем делать что-либо еще, начните с написания письма о подтверждении долга. Если вы скажете или сделаете что-либо, подтверждающее, что долг принадлежит вам, вы можете отказаться от некоторых своих законных прав.

Коллекторские агентства часто допускают ошибки, поэтому важно подтвердить, что задолженность имеет правильную сумму, что она действительно принадлежит вам или срок ее действия не истек по истечении установленного законом срока, в течение которого она может удерживаться против вас. Единственный способ подтвердить это — написать.

Срок действия большинства просроченных долгов истекает, и их необходимо удалить из вашего кредитного отчета по закону через 7 лет. Коллектор все еще может попытаться заставить вас выплатить долги старше этого срока, но он не может использовать отрицательную кредитную отчетность в качестве тактики взыскания.

Не платите и не обещайте

Обещание произвести будущие платежи или предоставление сборщику вашей финансовой информации может иметь тот же эффект, что и признание долга.Любой платеж, который вы отправляете или предлагаете заплатить, «подтвердит» вашу задолженность и законно позволит сборщику сообщить о просроченной задолженности в ваши кредитные отчеты.

В ваших интересах не раскрывать платежную информацию до тех пор, пока вы не подтвердите, что задолженность реальна. Кроме того, некоторые запрошенные долги могут иметь истекший срок давности или законный срок, в течение которого компания может потребовать, чтобы суд вынудил вас выплатить ваш просроченный долг.

Даже если вы согласны выплатить долг, купите кассовый чек.Никогда не предоставляйте им какие-либо документы, раскрывающие номер вашего банковского счета.

Запросить письмо с подтверждением долга

Письмо с подтверждением долга — лучший способ узнать, каким сборщикам долга вы должны и сколько вам нужно заплатить. Это может включать как первоначальную сумму долга, так и любые дополнительные сборы, которые добавляет коллекторское агентство.

Когда коллектор впервые связывается с вами, по закону он должен направить письменное письмо о взыскиваемой задолженности.Это известно как письмо с подтверждением долга.

Если сборщики долгов не ответят письменным подтверждающим письмом в течение 5 дней с момента обращения к вам, у вас есть до 30 дней, чтобы отправить подтверждающее письмо с запросом подтверждающего письма.

Проверка долга выходит за рамки того факта, что у вас есть задолженность, она также подтверждает правильность суммы, правильный возраст долга и то, что сборщик имеет законное право взыскать долг. Это письмо также является отличным источником информации, которую вы можете использовать в своем исследовании коллекторской компании.

Эта проверка защитит вас от сборщиков, незаконно переоценивающих долг, чтобы он казался более актуальным, или изменения суммы вашей задолженности путем добавления дополнительных комиссий. Коллектор должен предъявить:

• Документация, подтверждающая ваше согласие на выплату долга
• Письменное соглашение с вашей подписью на нем
• Информация от первоначального кредитора, с которым вы заключили это соглашение

Если вы не уверены, следует ли запросив подтверждение долга, вы можете поговорить с финансовым тренером, который вместе с вами рассмотрит ситуацию и ответит на любые ваши вопросы.

Даже если вы согласны выплатить долг, купите кассовый чек — не выписывайте личный чек инкассаторскому. Никогда не предоставляйте им какие-либо документы, раскрывающие номера ваших банковских счетов.

Поддерживайте профессионализм

То, как вы обрабатываете звонки в коллекторское агентство, так же важно, как и подтверждение вашей задолженности. Как и любое другое судебное или финансовое разбирательство, ведение разговоров на профессиональном и безличном уровне защитит вас как эмоционально, так и юридически.

Не позволяйте коллекционеру довести разговор до эмоциональной окраски, если они начнут вам угрожать или обвинять, прекратите разговор.Скажите им, что вы знаете свои права по FDCPA и не потерпите никаких злоупотреблений.

Кроме того, постарайтесь не оскорблять себя. Если вы разгорячитесь и будете использовать ненормативную лексику, это ослабит вашу позицию в случае иска FDCPA.

Не предоставляйте никакой личной или финансовой информации

Коллекционеры захотят узнать как можно больше о ваших финансах, но вы не должны ничего раскрывать, пока не получите подтверждение своего долга. Это защитит вас от принятия на себя ответственности до того, как вы узнаете, принадлежит ли она вам по закону или нет.

Однако, если вы получили подтверждающее письмо и по-прежнему не чувствуете себя должником, сообщите об этом. Даже если это непреднамеренно, сборщики могут совершить ряд ошибок, прежде чем преследовать вас за долги, например:

• Погоня за долгами, которые уже были погашены
• Использование учетных записей, созданных с использованием мошенничества с идентификационными данными
• Списание неправильной суммы

Коллектору может показаться, что вы имеете законную задолженность, но вы должны твердо стоять на своем, если долг был создан незаконно.

Если долг полностью действителен, но вы не знаете, что делать со сборщиками долгов, когда вы не можете заплатить, поговорите с одним из наших обученных тренеров, чтобы решить, какой план действий лучше всего подходит для вас.

Если долг полностью действителен, но вы не можете позволить себе его погашение, вы можете поговорить об этом с коллектором и попытаться предложить какое-то урегулирование. Узнайте больше об урегулировании долгов.

Остерегайтесь мошенничества со сборщиками долгов

Некоторые действия по взысканию долгов являются мошенничеством, и их можно обнаружить, только выполнив следующие действия. Важно внимательно следить за каждым поступающим вызовом, чтобы не стать жертвой мошенничества.

Мошенники могут быть очень изощренными и могут показаться законными даже для натренированного глаза. Следите за любыми красными флажками, будьте осторожны с тем, что вы раскрываете, следите за всей юридической документацией и убедитесь, что вся предоставленная вам информация верна.

Вот признаки того, что это может быть афера со сборщиком долгов:

• Они нарушают FDCPA. Посетите сайт Федеральной торговой комиссии, чтобы ознакомиться с защитой, предлагаемой Законом о добросовестном взыскании долгов.Никогда не соглашайтесь работать с любым коллекционером, который умышленно нарушает какую-либо часть этого закона.
• Они требуют оплаты в очень сжатые сроки. Если коллектор потребует оплату до конца дня, он, скорее всего, окажется мошенником. Для любого коллекционера разумно установить крайний срок для погашения, но если сроки очень короткие, вы должны быть подозрительными.
• Они не могут предоставить вам подробную информацию о долге. Если коллектор действительно владеет долгом или если ему переуступил долг ваш кредитор, он должен знать, откуда возник долг, сколько он должен и любые другие подобные детали.Они также должны иметь возможность предоставить эти детали в письменной форме .
• Требуются необычные способы оплаты. У вас должно быть несколько вариантов погашения долга (и единственный из них, который вам следует использовать, — это кассовый чек). Если коллекционер хочет, чтобы вы отправили подарочные карты в размере причитающейся суммы долга, вас обманывают.

Что делать, если коллектор предъявит вам иск

Что произойдет, если вы не заплатите коллектором? Вполне вероятно, что коллекторское агентство может обратиться в суд, чтобы по закону обязать вас выплатить или удержать вашу заработную плату.

Здесь, на сайте credit.org, мы не даем юридических консультаций. Если коллектор предъявляет иск о погашении непогашенной задолженности, обратитесь за квалифицированной юридической консультацией к юристу.

Что делать с обращениями взыскателя долга

Если вы готовы отказаться от требований о взыскании долга, важно знать свои варианты и работать, чтобы быстро выбраться из долгов. Когда звонят сборщики долгов, вам не обязательно действовать в одиночку. Наши консультанты по долгам готовы помочь с любыми вашими долгами. Узнайте больше о предлагаемых нами услугах и начните прямо сегодня!

Роботы-звонки сборщика долгов на ваш мобильный телефон

Если вы получаете звонки от сборщика долгов, вы, вероятно, получаете роботы-звонки от сборщика долгов.Сборщики долгов часто используют автоматические дозвонщики, также известные как рободиалеры, для связи с потребителями по мобильным телефонам.

Вот что вам нужно знать о звонках роботов от сборщика долгов и о том, почему вам следует связаться с адвокатом.

Что считать автонабором / роботом-дозатором

Закон о защите потребителей телефонной связи (TCPA) содержит широкое и окончательное определение средства автоматического набора номера (также известного как робот набора номера). Это оборудование, имеющее емкость для хранения или создания телефонных номеров для вызова с использованием случайного или последовательного номера и для набора номеров.

Другими словами, любое оборудование, способное хранить и набирать номера. Не только это, но если у него есть возможность сделать это, он может считаться автонабором или рободиелером. Учитывая это широкое определение, многие типы оборудования и технологий подходят под определение автонабирателя.

Сборщики долгов — одни из самых крупных пользователей автонабирателей. Учитывая, что сборщики долгов получают деньги, собирая деньги для кого-то еще, их цель — поговорить с как можно большим количеством потребителей. Использование автодозвона может быть очень эффективным способом для взыскателя долга связаться с потребителем по телефону.

Что делает роботизированный звонок незаконным

По большей части, звонки роботов на мобильные телефоны строго регламентированы. Сборщики долгов не могут звонить на мобильный телефон потребителя, если у них нет предварительного явного согласия на это.

Как правило, согласие может быть предоставлено несколькими способами:

1. Если потребитель указал номер своего мобильного телефона в заявлении на открытие счета;
2. Если потребитель обновил свою контактную информацию и включил номер своего мобильного телефона;
3. Если потребитель дает устное согласие на звонки роботов.

По большей части сборщик долгов может нести ответственность за незаконные звонки роботов по трем основным причинам. Во-первых, потребитель никогда не предоставлял свой мобильный телефон — он никогда не соглашался на звонки. Во-вторых, если потребитель отзывает согласие сборщику долгов, сборщик не может продолжать автодозвон потребителю. В-третьих, коллектор звонит не тому человеку, что означает, что потребитель никогда не соглашался.

Как узнать, что вы получаете звонки от роботов

Полное раскрытие информации, хотя есть некоторые ключевые признаки звонков роботов, вы можете их не заметить.Если вы получаете телефонные звонки от сборщика долгов, велика вероятность, что он пользуется автонабором.

Наиболее явным признаком звонка робота является получение заранее записанных голосовых сообщений от сборщика долгов. Предварительно записанное сообщение — это синтезированный голос робота, а не сообщение, оставленное живым человеком. Потребитель также может услышать предварительно записанное сообщение, если он ответит на звонок сборщика долгов.

Еще одним распространенным признаком звонка робота является голосовая почта, которая является «мертвой», или запись без сообщения.Вы также можете получить телефонный звонок, когда на другом конце телефона никого нет. Или есть долгая пауза перед тем, как с вами заговорит взыскатель. В некоторых случаях потребитель может также услышать механические щелчки до того, как сборщик долгов зайдет к телефону.

Неоднократные и частые звонки от взыскателя долга также указывают на автодозвона, особенно если он не оставляет сообщения. Во многих компаниях вызов фактически не передается сборщику долгов, если система не обнаруживает, что потребитель ответил. Поэтому, если вы не ответите, звонок не будет передан сборщику, и голосовая почта не останется.

Почему вам следует обращаться к юристу по поводу звонков на роботов

Если коллектор делает недопустимые звонки от роботов потребителю, TCPA возмещает убытки в размере 500 долларов за звонок. Потребитель также может потребовать возмещения убытков в размере до 1500 долларов за звонок, если он сможет доказать, что звонки были «умышленными».

Как отмечалось выше, сборщики долгов получают деньги, собирая деньги для кого-то еще, и они делают это, заставляя потребителей разговаривать по телефону.Имея это в виду, большинство потребителей будут получать частые звонки от сборщика долгов, и эти звонки, вероятно, будут совершаться с помощью автонабирателя.

Если сборщик долгов делает недопустимые вызовы роботов, сборщик долгов мог не только нарушить TCPA, но и FDCPA. Если сборщик долгов также нарушил FDCPA, вы можете иметь право на возмещение убытков в соответствии с TCPA и FDCPA. Особенно, если вы получаете звонки о взыскании долгов по чужому долгу.

Если вам звонят роботы от сборщика долгов, свяжитесь со мной сегодня.

Robocalls, автоматические сообщения и Закон о защите потребителей по телефону (TCPA)

FDCPA регулирует, что сборщики долгов могут и не могут делать в своих попытках взыскать задолженность.

Помимо прочего, сборщики долгов не могут позвонить вам на работу, если знают, что это неудобно, сборщики долгов не могут раскрыть вашу задолженность третьим лицам и не могут ввести вас в заблуждение относительно долгов, срок давности истекший.

FDCPA также запрещает чрезмерное количество телефонных звонков.А если вы получаете звонки на свой мобильный телефон, Закон о защите потребителей телефонных услуг обеспечивает дополнительную защиту.

Чрезмерные телефонные звонки

15 U.S.C. 1692d (5) запрещает «заставлять телефон звонить или вовлекать любого человека в телефонный разговор многократно или непрерывно с намерением раздражать, оскорблять или беспокоить любого человека по вызываемому номеру».

«Повторяюще» или «постоянно» не определяется в FDCPA, но это вопрос, который суды неоднократно рассматривали. Большинство считает это запросом, связанным с конкретным фактом.Например, если потребитель ведет переговоры о заключении мирового соглашения с взыскателем долгов, повторные звонки в этот день могут быть допустимы.

С другой стороны, если потребитель оспаривает долг и получает множество звонков, это может быть проблематично. Если коллектор звонит четыре раза и оставляет четыре сообщения за один день, это также может быть проблемой.

Суть в том, что если за один день поступило несколько обращений о взыскании задолженности, стоит обсудить это дополнительно с адвокатом по правам потребителей.

Звонки с автоматическим набором и роботизированные звонки

Недопустимые вызовы роботов важны, поскольку они могут нарушать Закон о защите потребителей телефонных услуг (TCPA). TCPA обеспечивает широкую защиту от вызовов роботов, вызовов с использованием автоматических дозвонщиков и автоматических сообщений. По большей части, TCPA вступает в игру, когда сборщики долгов звонят на мобильные телефоны потребителей. Если сборщик долгов делает недопустимые вызовы роботов на мобильный телефон потребителя, сборщик долгов несет ответственность за 500 долларов за звонок.Если будет доказано, что звонки были умышленными, ущерб составит 1500 долларов за звонок.

Самая сложная часть доказательства нарушения TCPA — это вопрос согласия — было ли согласие на звонок на мобильный телефон потребителя. В 2008 году FCC определила, что для звонка на мобильный телефон потребителя необходимо предварительное письменное согласие. В этом декларативном приказе FCC также пояснила, что кредитор несет бремя подтверждения согласия, поскольку он находится в лучшем положении, чтобы доказать это.

Однако в более позднем решении Федеральный апелляционный суд уточнил это определение, постановив, что согласие выдается только в том случае, если потребитель предоставил номер своего мобильного телефона во время подачи заявки на кредит. Кроме того, заявка должна относиться к долгу, по которому взыскивается. Другими словами, если вы не указали свой мобильный телефон в исходной заявке на получение кредитной карты, возможно, вы не дали согласия.

Во многих случаях легко доказать, что согласия не было, потому что у потребителя даже не было мобильного телефона или его текущего номера мобильного телефона, когда он открывал счет.

Получаете ли вы незаконные звонки роботов?

Если вы получаете больше четырех звонков в день на свой мобильный телефон от сборщика долгов, он может звонить вам с помощью автонабора или компьютерной программы.Если вы отвечаете на звонок, а рядом никого нет, это еще один признак автодозвона. Или, если вы получаете голосовые сообщения от сборщика долгов с предварительно записанным сообщением или часть сообщения включает компьютеризированный голос, вы можете получать звонки роботов.

Однако, как отмечалось выше, все еще остается вопрос, предоставили ли вы явное согласие на прием звонков.

Если вы считаете, что получаете звонки от роботов, рекомендуется связаться с адвокатом по правам потребителей, например, со мной. Я могу помочь вам выяснить, получаете ли вы звонки от роботов, каковы ваши права и каковы следующие шаги.

(фото: http: //www.flickr.com/photos/brenbot/3368644533/)

Когда звонит сборщик долгов, что вы должны ответить ?: HoganWillig Blog

Во-первых, убедитесь, что сборщик долгов и долг являются законными:

Узнай:

• С кем вы разговариваете (узнайте имя человека)
• Название коллекторской компании
• Адрес и телефон компании
• Имя кредитора

Спросите у взыскателя:

• Сумма задолженности
• Имя кредитора
• Как вы можете оспорить долг или подтвердить, что он принадлежит вам

Если коллектор не сообщает вам эту информацию при первом обращении к вам, попросите предоставить информацию в письменной форме. Как и в случае с другими деловыми вопросами, получите все в письменном виде, прежде чем продолжить.

Во-вторых, определите долг.

Если вы признаете долг: Вы можете связаться с коллектором и разработать план погашения, который будет иметь для вас смысл

Если срок давности долга составляет несколько лет: Перед тем, как произвести платеж или согласиться с планом выплат для старого долга, узнайте, каков срок давности в вашем штате для подачи иска о взыскании долга.Возможно, вы захотите проконсультироваться с юристом или проконсультироваться с применимым законодательством вашего штата.

Если вы не уверены, что долг принадлежит вам: Напишите и попросите официальное письменное подтверждение долга, включая: 1) имя и адрес первоначального кредитора (если он отличается от текущего кредитора), 2) сколько вы должны, 3) доказательство того, что долг ваш

Если долг не ваш: Напишите взыскателю, чтобы он сообщил ему, что долг не ваш и что вы не хотите, чтобы с вами снова связывались.

В-третьих, сохраните свои письма.

Сохраните полученные письма и сделайте копии писем, которые вы отправляете, на случай, если вам понадобится обсудить проблему позже.

Прежде всего помните: Преследование незаконно

Закон о справедливой практике взыскания долгов гласит, что сборщики долгов не могут беспокоить, притеснять или оскорблять вас или кого-либо еще, с кем они контактируют.

Например, сборщики долгов не могут:

• Совершайте повторяющиеся телефонные звонки, которые предназначены для того, чтобы раздражать, оскорблять или беспокоить вас или любого человека, отвечающего на телефонный звонок
• Использовать нецензурную или ненормативную лексику
• Угрожать насилием или причинением вреда
• Публикация списков людей, которые отказываются платить свои долги (это не включает информацию для отчетности в кредитную компанию)
• Позвонить, не сообщая, кто они

Если вы считаете, что сборщик долгов преследует вас, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей. Помните, что вам не нужно сталкиваться с одним сборщиком долгов. Если у вас есть какие-либо вопросы по вышеуказанным материалам или вы хотите поговорить с юристом, свяжитесь с HoganWillig по телефону (716) 636-7600. HoganWillig расположен по адресу 2410 North Forest Road в Амхерсте, штат Нью-Йорк 14068, с дополнительными офисами в Буффало, Ланкастере и Локпорте.

Шесть советов по колл-звонку, приносящему результат

Для большинства людей разговор по телефону, чтобы позвонить клиенту и попросить у него денег, не является главным событием дня.Фактически, в большинстве кредитных отделов, у которых перегружены и недоукомплектованы кадры, требования о инкассо помещаются в последнюю очередь или вообще выпадают из «списка дел».

Почему? Причины разные. Но в основном правда в том, что колл-звонки выводят большинство людей из зоны комфорта. Они не уверены в процессе, поэтому боятся смущения или неудачи.

Если сбор является частью ваших должностных обязанностей, вот вам хорошие новости. Вы можете стать более комфортным и успешным, следуя нескольким советам наших профессионалов в области коллекционирования.

# 1 Всегда будьте готовы — в целом и в частности

Великий Бобби Ансер из NASCAR сказал: «Успех — это место, где встречаются подготовка и возможности». Мы не могли больше согласиться. Когда дело доходит до вызова сбора, вы никогда не будете слишком подготовлены.

Будьте готовы искать оправдания

Перед тем, как сделать следующий вызов, найдите время, чтобы составить список распространенных оправданий клиентов, сопоставив их с эффективными опровержениями. Запишите их на карточках или включите в свой компьютерный сценарий.Сгруппируйте их по категориям и держите под рукой. Обменивайтесь идеями с другими сотрудниками вашего отдела. Затем, когда клиент пытается завершить звонок, предложив предлог, вы можете взять под контроль, ответив хорошо продуманным ответом и вернувшись к цели вашего звонка — взысканию долга.

Вот несколько примеров от наших экспертов по сбору данных для начала:

Заказчик: Чек по почте.

Коллекционер: Отлично! Могу ли я получить номер чека, сумму и дату его отправки, чтобы я мог убедиться, что он отправлен правильно?

Клиент: У меня сейчас проблема с денежным потоком.

Коллекционер: Я понимаю, что времена тяжелые. Могу ли я настроить для вас тарифный план или вы можете внести хотя бы частичную оплату сегодня?

Клиент: У меня нет копии счета.

Сборщик: Я пришлю счет по факсу прямо сейчас. Вы отправите чек сегодня?

Вооружитесь фактами

Прежде чем вы поднимете трубку, очень важно, чтобы у вас была вся информация о долге, по поводу которого вы звоните.Наличие фактов перед вами позволяет вам контролировать ситуацию. Вы же не хотите, чтобы разговор был сорван из-за вопроса, на который вы не можете ответить. Многие клиенты знают, как использовать это в своих интересах. Внезапно они не могут обсуждать платежи в их аккаунте без подробностей, которых у вас нет, и у них тоже нет «при себе». Итак, звонок окончен.

Если вы слышите, как вы говорите: «Я должен ответить вам по этому поводу», значит, вы только что предоставили клиенту продление без обязательства платить », и вам придется начать с ним с нуля, когда вы Перезвони.

Перед тем как позвонить, убедитесь, что перед вами как минимум следующее:

• Точная сумма задолженности
• Условия продажи
• Приобретенных товаров / услуг
• Срок оплаты
• Прочие открытые счета, даже не просроченные

Знай, кому звонишь

Также полезно ознакомиться с платежной записью клиента в вашей компании, а также с любой другой историей платежей, которая может вам быть доступна.Обычно они платят вовремя? Платежи становятся все медленнее и медленнее? Просроченная оплата нехарактерна для этого клиента?

# 2 Думай позитивно

Ваше психическое состояние сильно влияет как на то, как вы обращаетесь с должником, так и на то, как они реагируют на вас. Относитесь к каждому звонку так, как если бы это был ваш первый звонок в очень хороший день. Улыбнитесь. Если предыдущий звонок вас раздражал, найдите несколько минут, чтобы успокоиться и начать все сначала. Клиент ответит на ваш тон.Ваше оптимистичное настроение будет заразительным, и вы, скорее всего, получите более положительный ответ от покупателя.

# 3 Говорите профессионально и авторитетно

Большинство из нас воспринимает голос как должное. Но тон, высота звука, интонация и даже скорость, с которой вы говорите, могут иметь сильное влияние на вашего слушателя. Подумайте о типичных репортерах новостей или радиокомментаторах. У них есть голоса, привлекающие внимание. Приложив немного усилий, вы тоже можете его развить.

Попробуйте записать общий вводный звонок, а затем послушайте себя. Внесите необходимые изменения и повторите попытку. Это не только улучшит ваше общение по телефону, но и укрепит доверие. Это требует немного времени и дополнительной работы, но помните, что успех во многом зависит от подготовки.

Вот несколько советов, которые могут помочь:

• Не жуйте жвачку и не пейте, когда говорите по телефону
• Говорите медленнее и произносите произнесение
• Используйте более низкий голос
• Пауза чаще
• Убедитесь, что вы произносите конечные согласные в словах и не произносите пропущенные слова
• Улыбайтесь во время разговора — хотя человек на конце линии не видит этого, он это слышит; и все более открыто реагируют на улыбку, чем на хмурый взгляд

Следование этим простым советам значительно улучшит ваши навыки телефонной связи и даст вам право управлять разговором.

# 4 Возьмите под свой контроль и не отпускайте

Вы можете управлять вызовом таким образом, чтобы контролировать реакцию клиента. В дополнение к тому, что мы уже упоминали о подготовке и озвучивании, вот еще несколько уловок:

Обращайтесь к клиенту по имени во время разговора. Это свидетельствует об уважении с вашей стороны и привлекает их внимание. Однако будьте осторожны, не переусердствуйте, иначе это начнет звучать надуманным и раздражающим.

Сделайте клиента правым , даже если он ошибается. Вы можете не согласиться с тем, что они говорят, но вы все равно можете это подтвердить. После возражения или извинения скажите: «Я понимаю, почему вы так думаете». Или: «Я точно вижу, как такое может случиться». Подтверждение того, что говорит клиент, поддерживает открытые линии связи. Понимание их точки зрения, даже если вы разделяете ее, обезвредит покупателя.

Задавайте открытые вопросы. Постарайтесь, чтобы покупатель предоставил вам как можно больше информации. Например, банковская информация имеет решающее значение, но многие клиенты могут не захотеть ею делиться. Вместо того, чтобы прямо спросить: «Где ваш аккаунт?» Попробуйте «Вы отправите чек или денежный перевод?» Обычно он говорит «чек». Вы отвечаете: «Ничего страшного. Чтобы не упустить, на какой банк он будет привлечен? »

Слушайте внимательно и делайте заметки. Вы узнаете, серьезно ли покупатель относится к оплате.У вас также будет боеприпасы для следующего звонка, и вы будете готовы опровергнуть любые оправдания, которые, возможно, использовались в прошлом.

Использовать тишину. Медленно сосчитайте до пяти, прежде чем отвечать на заявление клиента, и подождите несколько секунд после того, как задаете вопрос. Если оставить пустые места в разговоре, должник вынуждает их заполнить.

Оставайтесь сосредоточенными. Некоторые клиенты будут пытаться сбить вас с пути, жалуясь на обслуживание или как-то перекладывая вину за свои проступки на вас.Будьте вежливы, даже подтвердите их мнение. Но всегда возвращайте их к сути вашего звонка — получению денег по праву, причитающихся вашей компании.

Не позволяйте покупателю манипулировать вами. Кричащий покупатель может использовать гнев как уловку, чтобы расстроить вас и закончить разговор. По крайней мере, вы никуда не денетесь с рассерженным.

Если покупатель начинает кричать или ругаться, сохраняйте спокойствие. Попробуйте напомнить им, что вы не можете помочь разрешить ситуацию, если они кричат.

Если это не сработает, скажите что-нибудь вроде: «Очевидно, сейчас неподходящее время для вас. Когда я могу вам перезвонить? »

Или вы можете попробовать тактику, которую использует один из коллекционеров ABC-Amega. Скажите: «Не могли бы вы подождать минутку? Я не понимаю, о чем вы говорите. Положите телефон на несколько секунд, затем снова поднимите трубку со словами: «Я вернулся». Эти несколько секунд молчания часто успокаивают покупателя, и вы можете продолжить обсуждение более разумно.

# 5 Пух для ногтей

Звонок, который не вызывает обязательств со стороны клиента, является бесполезным звонком.Если вы не можете заставить их совершить платеж в полном объеме, пообещайте что-нибудь — частичную оплату или обратный звонок с указанием даты платежа. Убедитесь, что вы контролируете время. Не спрашивайте: «Когда ты сможешь вернуться ко мне по этому поводу?» Лучше спросите: «Ты позвонишь мне до среды?»

Не кладите трубку, не подведя итоги разговора: их обязательство; твои ожидания; и последствия, если ваши ожидания не оправдаются. Подчеркните срочность вопроса. Клиенту легко забыть о вашем звонке, как только он положит трубку, особенно если он не думает, что вас действительно беспокоит результат.

Подчеркните важность того, чтобы покупатель перезвонил вам в день обещания платежа — чтобы вы знали, что чек отправлен. Если они не позвонят, скорее всего, платеж не состоится. Вы не будете тратить время на ожидание чека, который никогда не отправляли по почте.

И, наконец, если клиент не выполняет свои обязательства, убедитесь, что вы справились с последствиями. Если вы этого не сделаете, они никогда не воспримут вас всерьез.

# 6 Учись быть гибким

Следование приведенным выше советам поможет повысить эффективность ваших требований о взыскании долга », но в взыскании долга нет волшебной пули. Каждый клиент индивидуален. Что действительно хорошо работает с одним, может ни к чему не привести с другим. Внимательно слушайте клиента, и вы найдете подсказки, как лучше всего справиться с каждой ситуацией.

*****

В качестве старшего специалиста ABC-Amega Боб Тарниш управляет глобальными коллекциями для ключевых клиентов. Он также отвечает за мониторинг работы нашей всемирной сети аффилированных юристов. Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о карьере Боба в ABC.

Чтобы получить советы и информацию о коммерческих коллекциях, ознакомьтесь с другими статьями на нашем сайте:

Чтобы узнать больше о наших коммерческих услугах по сбору платежей, свяжитесь с нашей командой по телефону 844.937.3268 сегодня!

5 вещей, которые сборщики долгов не могут сделать — и 5 вещей, которые они могут сделать

Тактика сборщиков долгов ограничена Законом о справедливой практике взимания долгов. Вот 10 вещей, которые сторонние сборщики долгов — те, кто взыскивает долг от имени другого кредитора — не могут и могут делать.

5 вещей, которые не могут сделать сборщики долгов

1. Приходите к вам на работу

Приходить к вам на работу, чтобы собрать платеж, является незаконным.Закон запрещает публиковать информацию о ваших долгах и появляться на работе для сбора данных о долгах.

Однако они могут звонить вам на работу, но не могут сказать вашим коллегам, что они взыскатели долгов. Чтобы прекратить эти звонки, попросите сборщика долгов не связываться с вами на работе. Они должны остановиться, согласно закону.

Узнайте, на чем основана ваша кредитоспособность

Проверьте свой бесплатный кредитный рейтинг, получите индивидуальную информацию. Еженедельные обновления позволяют отслеживать свой прогресс.

2.Приставать к вам

Преследование со стороны сборщика долгов может иметь разные формы:

• Публикация информации о вас

• Оскорбительная или непристойная лексика

Все это является незаконным в соответствии с Законом о взыскании долгов.

3. Арестовать вас за долги

Вы не можете быть арестованы за долг, который вы задолжали сборщику долгов.

Однако, если коллектор подает на вас в суд из-за долга, и вы не явитесь в суд, вы можете проиграть по умолчанию и вам будет приказано заплатить.Затем, если вы нарушите это постановление суда, коллекционер может потребовать ордер на арест.

4. Преследование вас за долги, которые вы не должны

Индустрия взыскания долгов изобилует неточностями. Неполная или неточная документация может привести к тому, что сборщик долгов будет преследовать не того человека для выплаты или преследовать правильного человека за долг, который он или она уже заплатили. Это не редкость, но это незаконно. Если вы сомневаетесь в наличии долга, который вас просят заплатить, начните с проверки своего кредитного отчета.

5. Звонить вам, когда захотят

Коллекторы не могут звонить вам до 8 утра и после 21 вечера. Вы также можете потребовать, чтобы сборщик долгов прекратил звонить или писать в поисках платежа по долгу. Однако ваша обязанность выплатить долг остается.

5 вещей, которые могут сделать сборщики долгов

1. Требовать платежа по просроченной задолженности

Все необеспеченные долги, такие как кредитные карты и медицинские счета, имеют срок давности.После этой даты срок действия долга истекает, и вам не может быть предъявлен иск о выплате. Но вы по-прежнему должны его, и сборщики долгов все еще могут требовать выплаты по этим старым финансовым обязательствам.

2. Давление на вас

Хотя сборщики долгов не могут угрожать вам или вводить вас в заблуждение, они могут оказать давление, чтобы получить платеж. Это давление может включать ежедневные звонки, частые письма или разговоры о возбуждении судебного процесса о выплате долга — при условии, что они остаются в рамках закона.

3.Подать в суд на вас за выплату долга

Коллекторы могут подать на вас в суд за выплату долга в качестве последней попытки. Эти судебные иски часто приводят к удержанию заработной платы, банковским сборам или и тем, и другим, потому что большинство должников не явятся в суд и проигрывают по умолчанию.

4. Продайте свой долг

Коллектор может перепродать долг, который он не смог взыскать, или продать оставшуюся часть, если была произведена только частичная оплата. Поэтому, если один сборщик долгов перестает связываться с вами по поводу долга, не удивляйтесь, если другой начнет.Если вы все же полностью погасите долг, убедитесь, что вы получили письменное соглашение, чтобы вы могли его доказать.

5. Договоритесь о том, что вы должны

Поскольку сборщики долгов покупают долги за гроши на доллар, они имеют довольно большую норму прибыли, если они получат первоначальную сумму задолженности. Это дает им больше гибкости при согласовании оплаты с потребителем. Вы можете договориться об урегулировании в размере 25% или 30% от вашей первоначальной задолженности. Опять же, получите письменное соглашение, чтобы у вас было доказательство того, что долг считался полностью выплаченным на согласованную сумму урегулирования.