Закон о коллекторах с 1 января 2019 года № 230: права коллекторов и должников

На протяжении долгого времени россияне, допускавшие просрочку по выплате кредита, сталкивались с неправомерными действиями со стороны коллекторов. Отсутствие чёткого описания деятельности взыскателей не позволяло должникам защищать свои права и призывать нарушителей к ответственности. К счастью, закон о коллекторах с 1 января 2019 года оставляет указанные проблемы в прошлом. Он налагает ряд запретов на действия собирателей, и досконально прописывает права должников.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2019 года: официальный текст

На протяжении полутора десятилетий, с самого момента своего появления, сотрудники коллекторских агентств действовали безнаказанно, угрожая должникам расправой, звоня родственникам и друзьям, а также нанося визиты в любое время дня и ночь. Причиной этому было отсутствие законодательного регламентирования их деятельности.

Ситуация начала меняться пару лет назад, после выхода закона, ограничивающего действия коллекторов определёнными рамками. В документе чётко оговаривались методы воздействия на должников и ряд нюансов, касающихся телефонного и личного общения.

Сегодня взыскателям запрещено посылать SMS-сообщения или совершать телефонные звонки с закрытых номеров. Помимо всего прочего, должники получили возможность защищать свои права и даже отказываться от чрезмерно настойчивых «собирателей».

Права коллекторов по новому закону

Когда закон вступил в силу, коллекторские агентства были вынуждены умерить пыл и начать взыскивать задолженности исключительно легитимными методами. Бесконечные звонки, ночные визиты, угрозы и прочие «эффективные» способы остались в прошлом. Разумеется, коллекторам официально дозволено осуществлять деятельность по взысканию долга, однако делать это можно в строгом соответствии с буквой закона.

Говоря иными словами, права коллекторов по новому закону № 230 ограничиваются конкретным перечнем. Категорически запрещается угрожать должнику, наносить вред его имуществу или отпускать оскорбления в адрес неплательщика.

Ещё одним немаловажным нюансом, который просто нельзя оставить без внимания, является тот факт, что участие коллекторского агентства во взыскании долга разрешается лишь в том случае, если в договоре между банком и клиентом есть пункт, позволяющий кредитору обратиться в другую компанию для взыскания задолженности. Помимо всего прочего, учреждение, выдавшее заём, обязано сообщить должнику о передаче соответствующих прав коллекторам.

Начиная общение с должником, взыскатель обязан представиться и сообщить наименование организации, от имени которой он действует. Некорректное общение, звонок в неположенное время и множество других действий теперь стали вне закона, а значит, могут быть обжалованы должником.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Главной проблемой, с которой сталкивались многие должники, были бесконечные телефонные звонки. Коллекторы не обращали внимания на день недели или время. Предполагалось, что ночное общение с проблемным клиентом гораздо эффективнее, нежели дневное. Закон о коллекторах с 1 января 2019 года решил эту проблему, установив строгие временные рамки для совершения подобных звонков.

В обычные дни, взыскателям разрешается звонить должнику с 8:00 до 22:00. Что касается праздников и выходных дней, то время для звонков начинается в 9:00 и завершается в 20:00. Общение должно производиться с самим должником или его официальным представителем (при наличии). Звонки родственникам или друзьям находятся под строжайшим запретом.

Говоря о количестве звонков, которые коллектор может совершить в течение 24 часов, следует отметить, что в законе нет конкретной информации по этому вопросу. Однако можно призвать к ответу взыскателей, выполняющих более двух десятков звонков ежесуточно. Подобное поведение квалифицируется как частное вмешательство и позволяет должнику обратиться в судебные инстанции.

Что касается количества встреч с неплательщиком, то по закону визит должнику должен наноситься максимум 1 раз в день. Помимо всего прочего, число встреч в неделю не должно превышать 2. В течение месяца коллектор может нанести клиенту только 8 визитов.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Как показывает практика, работники коллекторских агентств нередко угрожают должникам долгими судебными разбирательствами, предполагая, что человек испугается и сразу найдёт деньги для выплаты долга.

На самом деле, коллекторское агентство имеет право инициировать судебный процесс, однако единственным наказанием, которое могут присудить ответчику, является принудительный возврат долга. Составляется новый график выплат, и гражданин должен будет ежемесячно оплачивать указанную сумму.

Важно понимать, что обратиться в суд могут только взыскатели, прошедшие аккредитацию и подписавшие договор с кредитной компанией. Помимо всего прочего, при подаче искового заявления должнику не придётся держать ответ перед взыскателями, так как собственником долга является организация, выдавшая кредит.

Что касается уплаты непомерных процентов, которой требуют коллекторы, то на этот счёт можно не беспокоиться. После истечения срока давности, составляющего 36 месяцев, обращение в суд становится невозможным.

Права должников по новому закону

Как уже упоминалось ранее, новый закон не только регламентирует деятельность коллекторских агентств, но и наделяет должников определёнными правами. Мало кто знает, но максимальная продолжительность общения гражданина с коллекторами ограничивается четырьмя месяцами, начиная с даты возникновения просрочки. Если указанный срок истёк, должник имеет законное право отказаться от общения с взыскателями, отправив заявление в кредитную организацию.

В том случае, если представитель агентства нарушает закон о коллекторах с 1 января 2019 года, отказывается назвать своё имя или название фирмы, угрожает должнику или совершает другие неправомерные действия, это является основанием для подачи жалобы. Важно понимать, что для рассмотрения обращения заявитель должен будет представить доказательства нарушения (запись разговора, фотоснимки, показания свидетелей).

Что делать, если звонят коллекторы

Мало кто из должников знает о том, что за нежелание общаться с взыскателями не предусмотрен штраф или иное наказание. Говоря иными словами, человек может просто не отвечать на телефонный звонок. Помимо всего прочего, права должников позволяют вообще исключить необходимость телефонного общения, подав заявление в кредитную организацию о том, что единственным способом связи является электронная почта, так как телефон не работает.

При желании можно добавить телефоны коллекторского агентства в «чёрный список», либо вообще приобрести новую SIM-карту. Во втором случае, регистрировать номер следует на друга или родственника, потому что в противном случае, взыскатели узнают о нём в течение очень короткого времени. Законом также предусмотрен ряд случаев, когда коллекторы вообще не могут звонить должникам:

• Женщина находится в положении;
• У должницы есть малыш, которому ещё не исполнилось 1,5 года;
• Должник инвалид I гр.

Решив пообщаться с взыскателем, помните, разговаривать следует предельно вежливо, избегая грубостей и резкостей, так как в случае судебного разбирательства это может сыграть на руку истцу.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2019 году

Разумеется, далеко не все коллекторские агентства готовы соблюдать закон, и должники сталкиваются с неправомерными действиями со стороны взыскателей. В подобной ситуации гражданин может защитить свои права и интересы в суде, при условии представления соответствующих доказательств.

Самым простым способом, позволяющим доказать наличие нарушения, является запись телефонной беседы или разговора при личной встрече. Достаточно зафиксировать угрозы или оскорбления на диктофон, и приложить запись к заявлению. Текстовые сообщения с угрозами сохраните в памяти мобильного устройства. Если Вы не планируете обращаться в суд, то просто не обращайте внимания на слова коллекторов.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Современная практика насчитывает множество случаев, когда «жертвами» коллекторских агентств становятся не только заёмщики, но и совершенно посторонние люди. Говоря иными словами, взыскатели пытаются убедить собеседника погасить чужой кредит. Чаще всего, причиной этих звонков является:

• Номер указан в кредитном договоре в качестве контакта должника;
• Номер используется недавно, а раньше был зарегистрирован на человека, взявшего кредит;
• Владелец номера выступил в роли поручителя.

Если изучить текст закона о коллекторах с 1 января 2019 года, то можно заметить, что коллекторы имеют право общаться только с должником или его официальным представителем. Иные действия считаются нарушением. В подобной ситуации Вы можете сразу подать жалобу и приготовиться к долгим и затратным разбирательствам, однако рекомендуется действовать несколько иначе.

Прежде всего, поинтересуйтесь у взыскателя имя человека, взявшего кредит, а также источник, из которого коллекторы узнали Ваш номер. В случае, когда Вы знаете человека, являющегося должником, или выступили в роли поручителя по договору, созвонитесь с неплательщиком, и выясните все нюансы.

Ваше право вообще отказаться от разговора с коллектором, независимо от факта знакомства с должником. Если взыскатели не желают оставлять Вас в покое, начинают угрожать или регулярно звонить, запишите разговор на диктофон и подайте заявление в полицию.

Что касается рекомендаций экспертов, то они сводятся к следующему: нанесите визит в банковскую организацию, возьмите справку, что не имеете долга и отдайте её в коллекторское агентство. После этих действий любая попытка общения со стороны взыскателей будет считаться незаконной.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Важно понимать, что угрозы, исходящие от коллекторов, оскорбления и ночные звонки, не говоря уже о преследовании, являются незаконными, и позволяют должнику подать иск в судебные инстанции. Основанием для начала разбирательства станет запись разговора, фотографии или показания соседей, приложенные к заявлению.

При урегулировании конфликта не стоит сразу обращаться в суд. На первом этапе, напишите заявление в полицию или прокуратуру, подробно описав ситуацию, и приложите к нему имеющиеся доказательства. Если этот шаг не принесёт желаемого результата, то можно переходить к более кардинальным действиям.

Перед обращением в суд, закажите экспертизу договора с банком и подайте жалобу в Центробанк. Иск можно подать самостоятельно или доверить это квалифицированному специалисту, знающему все нюансы действующего законодательства и способного максимально эффективно защитить интересы своего клиента.

Коллекторы в России с 1 января начинают работать по новым правилам

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

Защита себя от незаконных действий коллекторов

Если со стороны плательщика кредита начинает образовываться задолженность, то происходит нарушение не только закона, но и прав кредитора. Однако даже при наличии долга, собственные интересы и свободы человека должны охраняться.  У должника есть право на свою защиту, если коллекторы будут злоупотреблять своими полномочиями.

Незаконные действия коллекторов

Ключевой метод, к использованию которого прибегают коллекторы, заключается в осуществлении назойливых телефонных звонков, для которых используют разные телефоны, разных операторов и разное время.

Кроме того, нередки случаи звонков не только на мобильные телефоны, но и на рабочие, а в ходе звонков может происходить раскрытие личной информации.

Положения Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”, говорят о том, что при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;

3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;

5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:

а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

Хотите первыми читать полезные статьи? Подписывайтесь на страницу в Вконтакте!

в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Необходимо понимать, что должник не представляет степень соответствия угроз коллекторов их реальным намерениям, поэтому может расценивать их как реальные. Это также является прямым нарушением прав человека, и может повлечь за собой ответственность в виде реального лишении свободы.

Куда жаловаться, если коллектор нарушил права должника

Сразу же необходимо остановиться на том, что коллекторские компании являются обычными агентствами, для которых характерно наличие того же перечня прав и обязанностей, что и, к примеру, для компании по продаже напитков. Они не относятся ни к органам полиции, ни к надзорным структурам.

Это значит, что помимо звонков и возможности обратиться в суд – у них больше нет никаких юридически обоснованных рычагов давления на должника. Однако это делает и невозможным давление на них, принимая во внимание их фактическую анонимность. В любой момент их деятельность может быть прекращена или же начата под иным названием.

Однако влияние на их деятельность представляется возможным через финансовое учреждение, которое передало им право по требованию долга. Банк является организацией, которая рискует достаточно многими вещами. К примеру, Центробанк обладает онлайн-приемной, куда может обратиться любой гражданин, чьи права были нарушены.

Со стороны ЦБ РФ происходит фиксация таких жалоб, проводится разбирательство, и донесение его результатов до человека, подавшего жалобу.

Банку, который выдал кредит, и прибегает к нарушению закона во время взыскания долга, подобная проверка явно повредит.

Последовательность действий при подаче жалобы

• Нахождение на официальной странице Центробанка «интернет-приемной», описание сложившихся обстоятельств, со ссылками на законы, которые были нарушены банком. К примеру, нарушение заключается в том, что со стороны сотрудников банка произошла передача ваших данных коллекторам, т.е. третьим лицам, что нарушило закон о банковской тайне.
• Не забываем уточнять свои ФИО и контактную информацию, после чего на почту придет входящий номер запроса.
• Далее аналогичную процедуру необходимо произвести на сайте банка-заемщика, дополнив сведения номером жалобы в ЦБ РФ.

Вполне вероятно, что банк прекратит осуществлять незаконные действия в ваш адрес, а также сможет повлиять на ситуацию с коллекторами.

Если же должный эффект от такой жалобы получен не был, то нужно обращаться в прокуратуру по месту проживания. Для отправки заявления также можно воспользоваться онлайн-формой.

В данном случае также нужно подробно описать ситуацию, не придумывая лишние факты, а также сослаться на нарушенные законы.

Иногда коллекторы и вовсе могут приезжать по месту проживания, и пытаться попасть в дом силой. В таких случаях нужно попросту звонить в полицию, чтобы они пресекали такую попытку.

Составлять такие жалобы рекомендуется под контролем кредитного юриста, который сможет не только помочь в формулировании сути претензий, но и выбрать необходимые нормы законы, да и вообще – дать консультацию по кредитным вопросам.

 

(4 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Нашли опечатку? Выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

204

Похожее

В Госдуму внесли проект закона о полном запрете коллекторов в России

Депутаты Госдумы Сергей Вострецов («Единая Россия») и Юрий Волков (ЛДПР) внесли на рассмотрение палаты проект закона «о запрете привлечения иных лиц для взаимодействия с должником», который, по сути, запрещает деятельность коллекторских агентств на территории нашей страны. Авторы инициативы проводят данные Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), согласно которым 51% россиян имеют непогашенные кредиты. Таким образом, законопроект может коснуться десятков миллионов граждан.

— Считаем необходимым запретить деятельность организаций, чьим основным видом деятельности является деятельность по возврату просроченной задолженности, а также запретить привлечение кредитором иных лиц для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, — говорится в пояснительной записке к документу.

Отметим, что за последний год надзор за деятельностью коллекторов в нашей стране значительно усилился. В частности, в феврале 2019-го президент России Владимир Путин потребовал предотвращать и пресекать неправомерные действия со стороны сотрудников таких организаций. Например, им запретили передавать долги по ЖКХ. Ответственными за реализацию поручения были назначены главы ЦБ, МВД, Генпрокуратуры, СК и Минюста.

Тем не менее авторы законопроекта утверждают, что граждане до сих пор зачастую сталкиваются с угрозами и шантажом со стороны коллекторов, а микрофинансовые организации незаконно передают им права взыскания по потребительским займам с персональными данными указанных в этих договорах третьих лиц. На должников оказываются психологическое давление и другие виды воздействия, унижающие честь и достоинство личности.

— Указанные обстоятельства демонстрируют, что рынок коллекторских услуг по-прежнему остаётся криминализированным, — отмечают авторы инициативы.

Ранее Лайф рассказывал о рекомендациях экспертов о том, как досрочно гасить кредит и не потерять деньги. А не так давно Минюст предложил задействовать роботов-коллекторов в сборе задолженностей. Речь идёт об «автоматизированном интеллектуальном агенте», который на основе системы генерации речи способен отправлять голосовые сообщения. И не только: он сможет поддерживать различные сценарии диалога с должниками.

К слову, о защите своих прав заботятся и сами коллекторы. Не так давно они попросили защитить их от обмана и ругани со стороны должников. По данным их неофициального профсоюза (а есть и такой), в девяти случаях из десяти кредиторы жалуются в контролирующие органы на взыскателей, чтобы не выплачивать долг, и большинство этих жалоб в результате якобы не подтверждается.

Марина Калегина

«Кто такие коллекторы и как с ними бороться?» – Яндекс.Знатоки

МНЕНИЕ ЮРИСТА О КРЕДИТНОМ РАБСТВЕ!!! У каждого из нас бывает череда сложных жизненных обстоятельств, в том числе и с денежными средствами — задержали зарплату, сорвалась важная сделка, уволили с работы, не хватает на подарок родственнику и так далее. Ситуации могут быть совершенно разные и не кто не застрахован от подобных случаев. Вот тогда на чужом горе начинают паразитировать разного рода организации, как правило кредитные и под благовидным предлогом сами засовывают пачку денег в карман. Казалось бы все хорошо, протяну до зарплаты, а там и расплачусь, но увы нет, как правило легкие деньги уходят также легко. И вот наш герой дядя Петя, что работает с утра и до ночи, чуть ли не по две смены в своем любимом цехе № 2, получая 27 тыр. в месяц, попадает в не благополучную ситуацию — предприятие банкрот или вовсе сокращает раб. места и тогда дядя Петя пускается во все тяжкие, собирая кредиты со всех банков и МФО, ведь дома жена и двое детей и уповая на то, что он устроиться на работу и всем все отдаст. Благое решение, абсолютно оправданное, поскольку детей и жену надо обеспечивать всем необходимым, но вот только методы у кредиторов далеко не такие. Или еще один вариант — мать одиночка с ребенком инвалидом. Каково же ей в этой ситуации? Кому она будет взывать когда ее изо дня в день будут мучать коллекторы? Кому она расскажет об этом, кода ее будут выселять из жилья? Банки и прочие ростовщики в ответ улыбнуться и скажут: “Извольте, вы же сами брали деньги, вы же сами подписали договор, вы ознакомились со всеми существенными условиями и согласились с ними, так отдавайте назад, а прочие нас не касается!” Наверное в чем то они будут правы, ведь деньги то не ваши, да и мораль с воспитанием взывают к благоразумности. Но вот только денежные средства, которые вы брали были помножены как минимум на три, благодаря просрочкам, ведь в договоре займа или потребкредита указаны не только проценты за пользование кредитом, но и всяческого рода неустойки, пени, штрафы за просрочку платежей, а также другие невидимые условия — единоразовая комиссия, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание, платежи 3-м лицам, за оценку, страховку, ежемесячная комиссия и тд. И вот банковский кредит вырастает в несколько раз и становиться уже не подъемным, поскольку пол жизни можно выплачивать только неустойки, пени, штрафы. С микрозаймами в МФО все еще печальнее, поскольку эти негодяи откровенно наглеют при начислении как процентов (не более трехзначного числа), так и всевозможных неустойки со штрафами, вот и получается кабала. Их хитрость здесь заключается в том, чтобы как можно дольше продержать заемщика в подобном состоянии ведь процент растет день ото дня. В праве существует так называемы срок исковой давности, он составляет 3 года, выход за пределы которого автоматически устраняет всякие обязательства должника, притом, что никаких требований по исполнению денежного обязательства кредитором не предъявлено. Так вот не дожидаясь его окончания банки, а особенно МФО, на шестой месяц просрочки или не больше года, подают исковое заявление в суд с требованием принудительного взыскания, суд с этим соглашается и выносит решение, иногда это и вовсе не исковое производства, а приказное, что еще проще для кредитора и весело бежит с исполнительными листами к приставам, те накладывают арест на личные счета и все. Ближайшие несколько лет ВЫ В ДОЛГОВОМ РАБСТВЕ У КРЕДИТОРА И ОТДАЕТЕ ВСЕ ЗАРПЛАТУ ТОЛЬКО ЕМУ.

ВАРИАНТ №2. Начались просрочки по кредиту и тут начинаются звонки из отдела взыскания, специалистами по взысканию и прочими инспекторами по разного рода взысканию, суть одна — КОЛЛЕКТОРЫ. Вы думаете: да ладно, я общительный человек поболтаю с ними и они отстанут — заблуждение! Ведь если не доканают вас перейдут на ваших родственников, знакомых, начальников, работодателей, поскольку в индивидуальных условиях вы разрешили передачу своих данных 3-м лицам, подписались под условием “взаимодействия “ в различных формах, под многими “интересными” условиями стоит ваша подпись. Ничего не остается как отдавать последние кровнонажитые, лишь бы не слышать больше этих мерзких голосов. Но и в этом случае тоже западня — ВЫ В ДОЛГОВОМ РАБСТВЕ, ДА ЕЩЕ МОРАЛЬНО И ПСИХИЧЕСКИ РАЗДАВЛЕНЫ.

ВАРИАНТ №3. Где то прочитали или услышали о спасительной возможности чудодейственного “Рефинансирования ” т.е. повторное предоставление ссуды для погашения займов. Удобно, вроде как процент не высокий, время на возврат больше. Как бы не так, не каждому предоставляют данную услугу, во вторых конечная сумма кредита чудовищно завышена, прикрываясь дурманящим низким процентом, плюс здесь подключается залог недвижимости или движимого имущества в зависимости от организации. ИТОГ- КАБАЛА ЕЩЕ БОЛЬШЕ ДЕНЕК, НО ЧУТЬ БОЛЬШЕ ВРЕМЕНИ СТРАДАТЬ, ТАК ЕЩЕ С ОБРЕМЕНЕНИЕМ В ВИДЕ ЗАЛОГА НЕДВИЖИМОСТИ.

ВАРИАНТ №4 КРЕДИТНАЯ ЛЕНТА МЕБИУСА ИЛИ БЕСКОНЕЧНЫЙ КРЕДИТ.

Все просто — берете один кредит за ним еще один и еще, но для покрытия предыдущих и пошел замкнуты цикл, кредиторы деньги вам дают, ведь вы платите добросовестно и кредитная история ничем не испорчена, но остановиться уже не можете. Актуально для микрозаймов с их небольшими займами. ЗАКОНОМЕРНЫЙ ИТОГ — КАБАЛА. БЕРЕТ ЕДВА НОВЫХ ДЛЯ ПОКРЫТИЯ СТАРОГО ЗАЙМА.

Так, обворовывание и грабеж населения продолжаются годами и нет конца и края данному деянию. Бороться с ростовщиками нужно и необходимо законными методами, благо Закон такие возможности дает в полной мере. Призываю не терпеть унижения, а бороться с ними.

ДЛЯ ПОМОЩИ ПОСТРАДАВШИМ МОЙ НОМЕР ТЕЛЕФОНА И WHATSAPP — 79951219347 ВИКТОР!

Что имеют право делать коллекторы по новому закону

Последнее обновление: 14.03.2019

Истории про взыскание долгов изобилуют жуткими деталями: исписанные двери квартир, назойливые звонки по ночам, поджоги, преследования, избиения. Несмотря на то, что деятельность коллекторов довольно серьёзно ограничили, такие случаи всё ещё достаточно регулярно встречаются. Разбираемся, кто такие коллекторы, на что они имеют право и как быть, если они превышают свои полномочия.

Коллекторы — это бандиты, которые выбивают долг? Нет!

 

Так было в 90-е, но с тех пор рынок всё-таки стал более цивилизованным, и появились официальные коллекторские агентства, которые имеют право заниматься взысканием долгов. Зарубежная практика показывает, что работа коллекторских агентств — один из самых эффективных способов возврата проблемной задолженности. Как правило, коллекторы выкупают ваш долг (это называется уступка права требования или цессия) и полностью берут на себя работу по его возврату.

В России первые коллекторские агентства появились в 2004 году. Они обязательно должны быть внесены в реестр, который ведётся на сайте ФССП и постоянно обновляется — сейчас в нём более двухсот агентств.

Несмотря на официальный статус, взаимодействие коллекторов с должниками в России иногда действительно переходит все границы: они заливают клеем замки, бросают «коктейли Молотова» в окна и устраивают погромы в подъездах.

Коммунальщики, которые выбивают долги из жителей, тоже не отстают. Недавно в Самаре коммунальная компания устроила «долговой рейд» с поквартирным обходом, оповещением по громкой связи, мотопробегом под девизом «Самара — территория без долгов» и установкой трёхтонной «пирамиды позора» перед домом самого злостного должника.

 

Как работают коллекторы?

Кредитор (тот, кому вы должны) обязан уведомить вас о передаче долга коллекторскому агентству в течение 30 дней.

Коллекторы, связавшись с вами, должны представиться, проинформировать вас о структуре долга и об условиях его возврата.

Коллекторы могут общаться с вами только четырьмя способами:

— личные встречи;

— телефонные переговоры;

— текстовые, голосовые и иные сообщения;

— пись

права и обязанности исполнительных лиц

Физические и юридические лица, накапливая долги по коммуналке, кредитам, займам перед банками, рискуют оказаться в долговой яме. Задолженность увеличивается за счет начисления пеней, штрафов, неустойки. Но это далеко не все негативные последствия, ожидающие должников за неуплату. Одним из неприятных моментов является привлечение коллекторского агентства к процессу взыскания недоимки. Поэтому каждому должнику нужно знать, какими правами наделена данная служба и как она осуществляет свою работу.

Полномочия

Коллекторские службы существую длительное время, но российское законодательство не представляет четкого регламента по их правам, обязанностям. Ежедневно в России тысячи людей сталкиваются с работой взыскателей, но немногие догадываются, что это за компании, и какие проблемы ожидаются от встречи с ней.

Коллекторы – специальные организации, осуществляющие предпринимательскую деятельность, основанную на истребовании у других лиц долгов. Число полномочий, способность использовать конкретные методы для возврата кредиторских недоимок определяются по ситуации. Коллекторская служба может осуществлять деятельность в качестве доверенного лица кредитора на основании агентского договора. Возможен и второй вариант, когда компания выкупает долг у фирмы, гражданина и самостоятельно его взыскивает с неплательщика.

Важно понимать, что могут сделать в 2018 году коллекторы при взыскании просроченной задолженности с должником. Деятельность взыскателей регламентирована гражданским кодексом, законом №230-ФЗ от 03.07.2016 г. Коллекторская практика не распространяется на следующие взаимоотношения сторон:

• Судебные разбирательства в мировом, арбитражном суде.
• Исполнительное производство судебных приставов.
• Частная практика адвокатов, юристов.
• Единая база кредитных историй (бюро).
• Преступления против личности, общества.

Принцип взаимодействия

Выступая в роли агента или лица, наделенного полномочиями по доверенности, коллекторская служба предоставляет кредитору конкретные услуги. Непосредственно займодавец не желает по определенным причинам самостоятельно заниматься выбиванием из неплательщика микрозаймов, а поручает эту работу специалистам.

Коллекторы наделены определенными правами и обязанностями, за нарушение которых могут быть привлечены к ответственности

Если коллектор выкупает задолженность по договору цессии, он становится полноправным преемником всех прав, обязательств согласно условиям кредитной сделки. Если агент должен спрашивать дополнительного согласия от займодавца на проведение определенной работы с заемщиком, то приобретая безнадежный долг в собственность, компания получает все полномочия. Главным отличием продажи долговой недоимки от оказания правовых услуг по агентскому соглашению – возможность обращаться в суд для возврата денежных средств.

Поскольку цель работы в обеих ситуациях аналогичная, права работников службы взыскания одинаковые. Деятельность по истребованию недоимок ведется по двум направлениям: прямой и косвенный контакт. В первом случае коллекторы активно встречаются с неплательщиком, выясняют детали ситуации, осуществляют звонки на телефон, приходят домой, на работу. При непрямом взаимодействии заемщику направляются претензии, письма, уведомления.

Все вышеперечисленные действия могут совершаться исключительно по отношению к должнику, а также лицам, гарантирующим исполнение его обязательств (поручители, гаранты). Для направления запросов, проведения бесед с соседями, друзьями, коллегами неплательщика потребуется их согласие и разрешение самого ответчика.

Изменение законов

Самая важная корректировка в нормативно-правовом регулировании процедуры взыскания задолженности коллекторскими агентствами внесена законом №230-ФЗ. Поправки вступили в силу с начала 2017 г. Изменения были внесены по причине острой необходимости ограничить беззаконие работников службы по отношению к должникам. В 2018 г. законопроект продолжает действовать, обновлений не планируется.

Рассмотрим права коллекторов, действующих по новому закону от 2016 г. Статья 4 ФЗ №230 определяет перечень правомерных действий по истребованию задолженности с неплательщика:

• Проведение личных встреч, бесед, переговоров.
• Различные сообщения, передаваемые адресно должнику (СМС, телеграф, электронные рассылки).
• Бумажные претензии, уведомления, отправленные по адресу прописки, постоянного проживания заемщика.

Независимо от вида взаимодействия с нарушителем, коллекторы должны представиться, описать перечень полномочий и основания, по которым они ими обладают. Неплательщик может посмотреть агентское соглашение, договор цессии или доверенность. Служба обязана вести работу исключительно в рамках закона, избегая личных оскорблений, угроз убийства и расправы, силового воздействия, насилия.

Действия коллекторов при взыскании долгов не должны нарушать закон и права должника

Важно понимать, что согласие заемщика на привлечение коллекторского агентства или оформление продажи задолженности не требуется. Исключение составляют контракты с четкими ограничениями по данным методам взыскания. В месячный срок должник должен быть уведомлен письменно об изменении ситуации. Если заемщик не получил уведомление, он вправе отказаться от контактирования с взыскателем и может направить претензию кредитору.

Итак, коллекторы в рамках своей деятельности наделены следующими правами:

• Приглашать должника на личные беседы, а также для дачи объяснения.
• Посещать жилье, проверять объекты собственности заемщика с его личного письменного согласия.
• Назначать встречи, проводить переговоры с коллегами, друзьями, родными людьми неплательщика при отсутствии запретов на эти действия.
• Составлять с ответчиком соглашения о реструктуризации, отсрочке, рассрочке платежей.
• Предлагать плательщику методы и варианты, как выйти из ситуации.
• Принимать от заемщика денежные средства, иные ценности и активы в счет уплаты банкового долга.
• Информировать ответчика о том, сколько начислено пеней, штрафов.

Регламент работы

Все коллекторские компании в обязательном порядке проходят государственную регистрацию, становятся юридическими лицами. Для возмещения вероятных расходов кредитора исполнитель заключает со страховыми компаниями обеспечительные договоры. Страховой полис позволит займодавцу получить гарантии исполнительности привлекаемого лица, исключает риски дополнительных затрат.

Телефонные контакты

Базовым инструментом воздействия на недобросовестного должника является осуществление звонков и СМС-рассылок. В агентствах работают собственные группы обзвона или заключены контракты со специальными фирмами (колл-центры). Схема работы строится на классификации микрозаймовых долгов по срокам возникновения, границе полномочий, величине обязательств.

Для воздействия на должника могут применяться регулярные звонки

Основную массу взысканий занимают кредиты, заключенные между гражданами и микрофинансовыми организациями. Заемщик использует такие займы, идет на максимальные риски в виде завышенных в десятки раз процентов, пеней и штрафов. Именно по этой причине должник попадает в финансовую яму, поскольку изначально не рассчитывает на резкий рост задолженности или невнимательно читает условия сделки.

Базовая функция звонящего — проведение беседы с неплательщиком по потенциально отработанному плану, тексту (скрипту). Оператор не будет запугивать, требовать, унижать. Например, владелец машины задолжал по автокредиту, ему позвонили из колл-центра, напомнили о сроках погашения, сообщили о работе коллекторов, предупредили о последствиях.

Достаточно часто вызовы прерываются по инициативе адресата, включаются автоответчики, а оператор переходит к следующему дебитору. Неплательщик не обязан отвечать на вызов, но рискует усугубить этим положение.

Наладим диалог

Опытные коллекторы назначают должнику встречу, в корректной форме описывают ему всю сложность ситуации, потенциальные риски, негативные последствия. Чаще всего такие действия не приносят эффективности, так как заемщик и ранее не был намерен погашать задолженность. А после беседы с посторонним человеком его мнение навряд ли изменится.

Некоторые компании прибегают к ухищрениям: звонят неплательщику, сообщают, что их работники службы безопасности приедут по адресу проживания, арестуют гражданина и препроводят к взыскателю. Такие словесные угрозы используются в качестве психологической атаки. Хотя в большинстве ситуаций моральное давление приводит к тому, что должник теряет здоровье или попросту скрывается.

Особенно популярно среди коллекторских агентств — пригрозить уголовным преследованием, изъятием имущества, арестом, обвинить в мошенничестве. Вышеперечисленные действия являются не чем иным, как шантажом, давлением. Такие методы незаконны, могут быть оспорены в компетентных органах.

Когда коллекторы замучили звонками, визитами на работу и домой, напишите вначале заявление на имя руководителя службы. Если обращение не принесло результата, жалуйтесь в прокуратуру, полицию, суд. Всегда есть возможность остановить беззаконие.

Коллекторы в праве лично контактировать с должником

Единственные устрашения, имеющие законную силу – предупреждения о вероятности судебного разбирательства. Только по решению суда приставы описывают и проводят конфискацию имущества, денег, ценностей. В остальных случаях слова взыскателя не имеют силы.

Психологическая игра специалистов агентства построена на уверенной речи, последовательности фактов, оглашении статей законов. Именно поэтому адресат телефонного вызова предполагает, что ведет беседу с квалифицированным юристом, правоведом. А последний на самом деле абсолютно ничего не знает.

Ограничения

Коллекторским компаниям запрещается делать звонки друзьям, работодателю, соседям и родственникам заемщика, если отсутствует их личное согласие. Нельзя узнавать номера телефонов, посвящать посторонних лиц в материалы дела о взыскании недоимки. Вся работа службы должна быть построена на конституционной неприкосновенности личности, уважительном отношении к должнику и его социальному положению. Взаимоотношения не могут длиться годами, на контакт отводится не более 4 месяцев.

Под строгим запретом согласно ст.6 закона №230-ФЗ находятся следующие действия коллекторов:

• Применение морального давления, физической силы, рукоприкладства.
• Угрозы убить, нанести вред здоровью гражданина и его родственникам.
• Применение оружия.
• Вымогательство.
• Нанесение существенных повреждений объектам собственности неплательщика вплоть до полного уничтожения.
• Использование средств и методик, опасных для жизни и здоровья человека.
• Осуществление наговора, введение в заблуждение.
• Ухудшение репутации заемщика в обществе путем распространения личной информации.

Любые угрозы жизни должника со стороны коллекторов являются противозаконными

Временные пределы

Существуют ограничения по осуществлению телефонных звонков и рассылки текстовых, голосовых сообщений в адрес заемщика: по будням, выходным, праздничным дням разрешено делать не более одного вызова в день, до двух в неделю, восьми в месяц. Установлены часы, в которые звонить можно: с понедельника по пятницу – 8-22 ч., суббота, воскресенье, праздники – 9-20 ч. Нельзя беспокоить граждан в ночное время. Касаемо смс количество допустимых отправлений превышает в два раза норму по звонкам.

Абсолютный запрет

Запрещено использовать в процедуре взыскания информацию, полученную от осужденных, отбывающих срок или освобожденных досрочно. Не допускается звонить нерезидентам, лицам, пребывающим временно или постоянно за границей.

Полностью прекращаются контакты с неплательщиком и третьими лицами при наличии следующих факторов:

1. Физлицо признано банкротом или вовлечено в судебное разбирательство по этому основанию.
2. Предъявлены доказательства невозможности взаимодействия:

• Утрачена дееспособность.
• Человек проходит длительное лечение в стационаре.
• Адресат признан инвалидом первой группы.
• Постороннее лицо – ребенок, не достигший совершеннолетия.

Защита прав и свобод

Главный вопрос должников касается того, что делать, если коллекторы ведут непрерывный прессинг, угрожают. Когда работники коллекторского агентства относятся к неплательщику предвзято, шантажируют, оказывают психологическое или моральное давление, угрожают, нужно незамедлительно обращаться за помощью к компетентным органам. Для подтверждения слов лучше подготовить доказательства: записи телефонных разговоров, СМС-сообщения, переписку, свидетельские показания.

При неправомерных действиях коллекторов должник может обратиться за помощью в полицию и иные уполномоченные инстанции

На время разбирательства не слушайте коллекторов, отключите телефон или занесите их номер в черный список. Ни при каких обстоятельствах не производите передачу имущества, ценностей, если коллекторы вынуждают заплатить, вымогают деньги.

Куда обратиться за помощью

На защиту интересов граждан встанут следующие организации:

• Следственный комитет.
• МВД.
• Прокуратура.
• Местная администрация.
• Роспотребнадзор.
• Суд.
• Контролирующий орган коллекторов.

Жалоба может быть составлена в произвольной форме или по примеру, предоставленному адресатом. Допускается личное предъявление документа, отправка по почте, курьером или посредством интернет-сервисов (сайт, личный кабинет, Госуслуги).

Документ поступает к исполнителю в рамках его компетенции, не позднее месяца заявитель получит ответ на ходатайство. За незаконную деятельность, использование чужой информации взыскателей ожидает уголовная ответственность, наказания по КоАП. Рекомендуем пострадавшим гражданам бороться, не терпеть молча угрозы.

Заключение

Коллекторские агентства позволяют кредиторам вернуть большую часть задолженности. Работа этой службы сопряжена с определенными рисками для взыскателя и заемщика. Коллекторы могут грозить должнику расправой, конфискацией имущества, уголовным преследованием. Должник обратится с жалобой в компетентные органы, привлечет нарушителя к ответственности. А вот кредитор потеряет время и деньги, выплаченные ранее агентству. Важно, что взыскание задолженности должно строиться строго в соответствии с нормами закона, не допускается применение силы, психологического и морального давления.

О правах коллекторов будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы