Нюансы кредиток: Нюансы пользования кредитной картой – Как правильно пользоваться кредитной картой: важные нюансы

Нюансы кредиток: Нюансы пользования кредитной картой – Как правильно пользоваться кредитной картой: важные нюансы
Янв 15 2020
admin

Содержание

Использование кредитных карт: нюансы и тонкости применения

Добавлено в закладки: 0

Чем только не привлекают банки потенциальных клиентов, желающих обзавестись кредитной картой. Отсутствие комиссий, переплат, низкие проценты, бонусы – эти и другие заманчивые предложения можно встретить в любом банке. Насколько им можно доверять? Следует разобрать все нюансы использования кредитных карт. Рассмотреть рекламные трюки, которые часто используют банки. Они даже готовы выдать ипотечные кредит на выгодных условиях для обладателей золотых, платиновых и других карт. Это касается и кредитов на развитие бизнеса и т.д.

Кредитка без справок и подтверждений

Большинство соискателей на получение кредитной карты подыскивают варианты, не требующие предоставления справок о доходах и других подобных документов. Сбор бумаг у многих ассоциируется с длительным стоянием в очередях, бюрократическими формальностями и потерянным временем.

Большинство людей не задумываются, что «неподтвержденные» кредитные карты предполагают более высокие процентные ставки.

Вот пример 2 вариантов кредитных карт, часто предлагаемых многими российскими банками:

  • банковская карта, выдаваемая без подтверждения дохода – переплата 36% годовых, обязательный платеж 10% от задолженности;
  • банковская карта, выдаваемая после подтверждения дохода – переплата 25% годовых, обязательный платеж 4% от суммы задолженности.

Использование кредитной карты в первом случае обойдется дороже. Хотя повышенный минимальный платеж не увеличивает стоимость пользования кредитными средствами, более высокая процентная ставка приводит к значительной переплате за кредит.

Бесплатное пользование заемными средствами

Речь идет о максимальном сроке, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитными деньгами. Период может быть равен 50-55 дням. Обязательным условием является полное погашение займа до истечения этого срока.

Все средства, израсходованные с кредитки, следует возместить до 25 числа следующего месяца. Например, если клиент воспользовался картой 1 июля, то до 25 августа завершится период в 55 дней. Если покупка совершена 31 июля, то беспроцентный период будет равен всего 25 дням.
Беспроцентное использование кредитных карт распространяется не на все операции. Чаще всего подразумеваются безналичные расчеты за купленные товары, оказанные услуги в точках, оборудованных соответствующими терминалами. При снятии наличных в банкомате, денежных переводах и ряде других операций будут начисляться проценты. Каждый банк самостоятельно устанавливает виды действий, на которые не распространяется беспроцентный период.

Снятие наличных без комиссии

Снятие наличных без комиссии – рекламный трюк. Его используют многие банки, выпускающие кредитные карты. Решаясь использовать предложение, нужно помнить о следующих особенностях:

  1. Речь идет о банкоматах, принадлежащих банку, выпустившему карту. При снятии наличных с помощью оборудования другой кредитной организации будет списана комиссия, которая может доходить до 7% от суммы снятия. Поэтому рекомендуется снимать деньги с кредитной карты только с банкомата своего или партнерского банка.
  2. Под беспроцентным снятием наличных подразумевается получение собственных средств, которые были внесены на карту ранее. При снятии денег в счет кредита, комиссия начисляется, но обычно это не указывается. Перед обращением за выпуском кредитной карты следует внимательно ознакомиться с условиями, в том числе написанными в виде сносок мелким шрифтом.
  3. Банки устанавливают минимальную комиссию за обналичивание, которая делает невыгодным снятие небольших сумм.

В отличие от дебетовых карт, все банковские кредитки подразумевают взимание комиссии за снятие наличных в счет кредита, даже если речь идет о своем банке. В последнее время наблюдается тенденция к увеличению удерживаемого процента. Поэтому не стоит обращать внимание на этот рекламный ход и стараться использовать карту преимущественно для безналичных расчетов.

Сниженные процентные ставки

Используя предложение, нужно проявить внимательность. Тут у банков еще больше способов отвлечь клиентов от реальных цифр. Может быть декларирована низкая ставка, 19% годовых, но ничего не сказано о том, что ставка распространяется не на всех клиентов.

Другая уловка – озвучивается не годовая, а ежедневная или ежемесячная процентная ставка. Она выглядит невысокой, но в пересчете на год оказывается совершенно невыгодной. Если один из банков предлагает «всего 0,14% в день», следует перевести ставку в годовую, умножив на 365. Полученный 51% годовых уже не покажется таким привлекательным.
Часто рекламируемая процентная ставка относится только к безналичным операциям. Во всех остальных случаях использование кредитной карты будет стоить дороже.

Отсутствие скрытых комиссий

Утверждение может соответствовать действительности, но об имеющихся «открытых» комиссиях банки также стараются умалчивать. Могут удерживаться средства за:

  • обналичивание денег в банкоматах или операционных кассах;
  • годовое обслуживание карты;
  • страховку;
  • просрочку платежа;
  • СМС-сервис.

Всю информацию, связанную с предстоящими расходами владельца кредитной карты, банки не держат в строжайшем секрете. Просто она не афишируется, и ее нет в рекламных материалах или на главных страницах сайтов. Чтобы выяснить все условия, перед обращением за картой следует внимательно ознакомиться с кредитным договором. Обратить особое внимание на мелкий шрифт. Если для получения информации используется сайт банка, то полные условия обычно содержатся в отдельном файле, ссылка на который находится в соответствующем разделе.

 

Кредитная карта: нюансы использования, о которых должен знать каждый заемщик

Предлагая клиенту кредитную карту, сотрудник банка не забудет упомянуть, что это самый удобный платежный инструмент, а также реальная возможность быстро получить доступ к заемным средствам, причем тогда, когда это будет реально необходимо. С одной стороны, это действительно так, что подтверждают данные о распространенности «кредиток» и их востребованности у заемщиков. Но, с другой стороны, чтобы не отпугивать потенциальных клиентов, банковские сотрудники часто опускают некоторые нюансы, с которыми можно столкнуться при использовании кредитных карт.

За все придется платить

Чтобы склонить потребителя к оформлению кредитной карты, банк может предлагать очень привлекательные условия ее получения, в том числе и отсутствие комиссии за ее выпуск или обслуживание. Но если с первым пунктом условий все предельно ясно (в крайнем случае, плата может взиматься за перевыпуск в случае утери или кражи карты), то за обслуживание чаще всего заемщикам все-таки приходится платить, только не в первый год, а во все последующие годы использования карты. Вот только сотрудники банков стараются не афишировать эту информацию, поэтому списание с кредитного счета такой комиссии может стать неприятным сюрпризом для пользователя.

Индивидуальная ставка

При подаче заявки на оформление карты заемщик не может точно знать, на каких условиях ему будет предоставлен кредитный лимит. Дело в том, что многие банки исповедуют индивидуальный подход к каждому клиенту, поясняя это тем, что при наличии большого пакета документов (включая справку о доходе) и хорошей кредитной истории, «кредитка» будет выдана на самых выгодных условиях, за счет чего можно будет существенно экономить при ее использовании. Но, как показывает практика, это только уловка хитрых банкиров, чтобы привлечь на обслуживание новых заемщиков, так как после рассмотрения документов нередко выносится вердикт, что лимит хоть и будет предоставлен, но по максимально допустимой процентной ставке (например, в программе может быть указано, что ставка по кредиту составляет 31-40%, в то время как на практике клиентов кредитуют под 39-40%).

Льготный период

Несомненным преимуществом кредитных карт является наличие льготного периода при их погашении, что предлагают многие коммерческие банки. В этом случае заемщику отводится определенный срок (как правило, до 55 дней), в течение которого он может вернуть потраченные средства без оплаты начисленных процентов. Но парадокс в том, что такие условия погашения распространяются далеко не на все операции по карте, о чем стараются не говорить банковские сотрудники: в большинстве случаев воспользоваться льготным периодом можно только в случае безналичной оплаты за покупку товаров или услуг, а вот при снятии средств с карты проценты начисляются в полном объеме, что будет влиять на сумму переплаты. При этом в отдельных случаях такое условие действует и при оплате покупок в Интернете, поэтому, прежде чем оформить кредитную карту, заемщику стоит выяснить, будет ли льготный период погашения распространяться на такие операции, особенно если он планирует активно ею пользоваться онлайн.

Дополнительные услуги

По закону банки не могут обязывать своих клиентов покупать у них дополнительные услуги, которые не нужны для заключения кредитного договора. Вот только многие обходят этот закон, особенно если речь идет о страховании или услугах по смс-информированию. Теоретически заемщик всегда может отказаться от личного страхования или даже пожаловаться на действия банка в Роспотребнадзор, что предусмотрено действующим законодательством, но если он действительно нуждается в кредитной поддержке, он согласится на предложенные условия, даже несмотря на их невыгодность. Впрочем, не все банки нарушают закон, чем могут воспользоваться потребители: на рынке достаточно программ, согласно которым заемщик будет избавлен от ненужных ему дополнительных услуг, поэтому всегда можно выбрать кредитную карту, при использовании которой придется платить только за начисленные проценты, что не только выгодно, но и справедливо.

Основные нюансы кредитного договора, и условия, требующие пристального внимания


Детальное изучение кредитного договора перед его подписанием – аксиома долговых взаимоотношений. Каждое слово, указанное в любом из пунктов, может иметь весомое значение. Перечень и необходимость указания основных условий определяется Федеральным законом № 353-ФЗ от 03.07.2013 года. В то же время, существует ряд нюансов кредитного договора. Они требуют более пристального внимания.


Итоговая переплата


Определяется полной стоимостью кредита (ПСК). Указывается в «% годовых» на первой странице кредитного договора. Практически всегда отличается от размера процентной ставки, которая является только одной из составляющих итоговой переплаты. На ПСК влияют дополнительные комиссии по займу, расходы на страховку, форма его погашения и т.п.


Располагая этим параметром, не составит труда рассчитать итоговые затраты по кредиту. Достаточно будет сумму долга умножить на ПСК. После этого помножить полученную переплату на количество лет оформляемого займа.


Стоит учитывать, что ПСК отображает стоимость кредита исключительно при четком соблюдении графика. Без начисленных неустоек за те или иные нарушения, а также без досрочного погашения, которое сокращает затраты клиента.


Сумма долга


Важно определить общую сумму задолженности по договору. Она может состоять не только из получаемых на руки средств. В некоторых ситуациях в кредит включаются страховые премии и разнообразные комиссии. Если такое произошло без согласия заемщика, необходимо отказаться от подписания подобного соглашения.


Помимо навязывания дополнительных услуг, включение их стоимости в сумму кредита влечет увеличение итоговой переплаты. Основной долг больше. Соответственно, объем начисляемых на тело займа процентов увеличивается.


Страхование


При потребительском кредитовании требовать обязательное страхование банк имеет право только в отношении залога. Например, недвижимости или автомобиля. Личная страховка заемщика не может быть обязательной. В то же время, стоит уделять внимание этому пункту. Банки применяют два варианта требований к данному нюансу:

  1. Страхование не обязательно. Никаких изменений ее отсутствие не влечет.
  2. Отсутствие страховки влияет на размер процентной ставки.


Во втором случае важно изучить следующие моменты договора:


  • Какой размер неустойки в виде увеличения процента применяется.


  • В некоторых ситуациях штрафы будут незначительными. Например, при небольшой сумме займа. Важно определить, выгоден ли отказ от дополнительной услуги.


  • В каких компаниях доступно оформление страхового договора (банк будет принимать соглашения только от аккредитованных организаций).


  • Если предоставляется несколько вариантов, необходимо промониторить все. В каждой компании могут отличаться цены. Выбирать стоит ту, где услуга дешевле.


  • Какой тип страховки. Может быть два варианта. Первая – личная. Заключается непосредственно между заемщиком и страховой. Второй – подключение к коллективному договору.


  • Первый вариант более выгоден. Клиент сам может выбирать компанию, соответствующую требованиям банка.


Внесение ежемесячных платежей


Здесь важно наличие:

  • Графика погашения (может быть частью договора кредитования, либо его дополнением). Должны быть указаны четкие даты внесения каждого платежа и его сумма.
  • Граничный срок поступления денег на счет. В некоторых ситуациях клиент обязан осуществить достаточный объем средств на счете за несколько дней до плановой даты погашения.
  • Способы перевода. Как минимум один бесплатный вариант банк обязан предоставить. Причем способ должен быть доступен по месту заключения договора или нахождения заемщика.


Досрочное погашение


Согласно требования Федерального закона № 353-ФЗ, каждому клиенту предоставляется возможно полного или частичного досрочного погашения. Без штрафных санкций. С пересчетом процентов за фактический срок пользования займом. Здесь важно уточнить другие нюансы.

  1. Способ полного досрочного погашения. В основном требуется письменное уведомление банка о желании выполнения этой процедуры. Также важно указание минимального срока подачи заявления до момента закрытия кредита. Не может превышать 30 суток. Зачастую уведомление осуществляется в отделении. Иногда доступно по телефону.
  2. Нюансы частичного досрочного погашения:
  • Как и в предыдущем пункте – варианты и сроки уведомления банка; 
  • Сопутствующие изменения. 

  • Может применяться два варианта. Первый – уменьшение ежемесячного платежа. В таком случае обязательно предоставляется новый график погашения. Второй – сокращение срока кредитования. То есть размер платежей остается прежним, но долг закроется значительно раньше. Также может предоставляться выбор одного из двух вариантов на усмотрение самого клиента.


Штрафные санкции за просрочку


От форс-мажорных ситуаций никто не застрахован. Важно уточнить все неустойки и последствия нарушения сроков погашения долга. В частности:

  1. Пени и штрафы. Не могут превышать 20% годовых при продолжении начисления процентной ставки, и 0,1% в день, при отсутствии данного факта.
  2. Условия и сроки возникновения права требования полного досрочного погашения кредита. При долгосрочной просрочке банк может затребовать досрочно вернуть всю сумму долга.
  3. Права и обязанности сторон по взысканию задолженности. В том числе использовании судебного иска или исполнительной надписи нотариуса. Во втором случае банк не обязан обращаться в суд. Он может получить исполнительный документ у нотариуса для передачи долга в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Распространяется исключительно на сумму основного долга и процентов. Штрафы и пени по такому документу взыскиваться не могут.
  4. Уступка права требования. Зачастую предоставляется банку без согласия заемщика. Все же стоит уточнить его в договоре. При другом варианте кредитор не может продать займ без письменного согласия клиента.


Персональные данные


Необходимо детально, вплоть до буквы и цифры, изучить всю информацию в договоре о кредиторе и заемщике. Наличие ошибок недопустимо. При их выявлении стоит требовать изменения договора. Если есть неточности, это может вызвать ряд проблем. В частности, для клиента:

  1. Неверные записи в кредитной истории. В случае ошибок в идентификационных данных, профильные бюро могут подтянуть информацию о займе к другому человеку. Либо вообще создать нового пользователя. Такие ситуации дискомфортны в будущем, если кредит будет погашаться качественно.
  2. Отсутствие уведомлений. При допущении ошибок в адресе регистрации или проживания, клиент может не получить важные письма по долговому обязательству. Например, повестку в суд для защиты собственных интересов.
  3. Невозможность рефинансирования. Предоставление договора займа зачастую один из основных документов для перекредитования. Ошибки в идентификационных данных кредитора могут вызвать отказ нового банка в рефинансировании.

Кредитная карта Сбербанка льготного периода. Нюансы использования и получения

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней условия кажутся привлекательным предложением для россиян сегодня. Посудите сами, в наши дни кредит и рассрочка стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Вам не нужно судорожно искать человека готового занять вам деньги до заплаты, если вы хотите совершить покупку вам более не придется ждать. Все что вам нужно — это кредитная карта Сбербанка, банка с государственной гарантией. Вы можете рассчитаться за продукты, бытовую технику, произвести любой платёж.

Вы даже можете обналичить кредитную сумму. В случае наличия у вас кредитной карты Сбербанка или вашего намерения его приобрести, стоит осведомится о периоде льготного кредитования. В течении этого срока у вас есть возможность делать покупки в пределах доступной вам кредитной суммы, при этом проценты по кредиту вам начислены не будут. В этой статье будут рассмотрены условия и нюансы пользование этой кредитной картой.

Что такое льготный период кредитования на 50 дней?

Льготный период на 50 дней , быть может, та самая вещь о которой спрашивает подавляющее большинство владельцев кредитных карт. В различных банковских учреждениях механизм работы льготного периода не одинаков. Итак, рассмотрим схему Сбербанка, где льготный период составляет 50 дней. Это значит этот срок займа не облагается процентами.

Но очень важно помнить что льготный период будет работать только для безналичного расчета с помощью карты Сбербанка. Если же вы перевели деньги, или обналичили их, то в это случае расчет начисление процентов начнется с первого дня займа. В итоге, для бесплатного пользования кредитной картой Сбербанка, вам нужно вернуть на нее средства в течении льготного периода.

Большинство людей полагает что льготный период стартует со дня покупки. Однако для клиентов Сбербанка действует другая схема. 50 дней будут максимальным сроком. А минимальный срок может составлять 20 дней. Каким же образом можно рассчитать длительность льготного периода? В момент приобретения вами карты, вы получаете конверт с указанием отчетной даты. Вот эта дата и является точкой отсчета для льготного периода.

Пример: На конверте с пин-кодом отмечено 7-е августа как отчетный день по вашей кредитке. Следовательно, льготный период в 50 дней начинается с этого числа любого месяца, то есть 30 дней до следующего 7-го числа (отчетный период), и в дополнении еще 20 дней(то есть, до 27-го числа). Выходит, что льготный период может быть минимально 20 дней и самый большей срок это 50 дней.

Итак, 50 дней льготного периода включают в себя:

  • 30 дней отчетного периода.
  • 20 дней по окончании отчетного периода.

Достаточно внимательно изучать особенности использования кредитной карты и следовать указанному в отчетах, тогда льготный период кредитования по карте Сбербанка станет прекрасным подспорьем в решении насущных финансовых проблем.

Что такое льготный период кредитования на 50 дней?

Какие ошибки можно допустить при использовании карт с льготным периодом?

Необходимо учитывать, что не все операции с вашей картой являются льготными. в список льготных операций входят покупки в ТСП (торгово-сервисных предприятиях). Однако иначе дело обстоит с наличными деньгами. Сбербанк напоминает клиентам что снятие наличных не является льготной операцией. полный список доступных операций обязан вам предоставить сотрудник банка в момент получения вами карты. В этот момент важно ответственно изучить документ.

Еще очень важно знать сумму которую вы должны внести в конце льготного периода. В наши дни люди часто не берут выписку в банке а получают ее с помощью электронной почты. Такой споро действительно более комфортен. Однако выписка — достаточно сложный документ, нужно обладать определенными навыками, дабы ей воспользоваться, и не спутать, например доступный остаток с суммой необходимой к оплате по кредитке Сбербанка.

Нужно помнить о том что срок списания может быть весьма продолжителен, вплоть до нескольких дней. принимая во внимание то как может сработать терминал, клиент может учесть в своих расчетах в одном расчетном периоде периоде и не учесть в другом. И последним, безусловным фактором является возможная комиссия за те или иные операции.

Вывод следующий: регулярно интересуйтесь у сотрудника банка точной суммой вашей засоленности по кредитной карте Сбербанка.

Подведем итог. Чтобы избежать накладок в использовании льготного периода вам необходимо:

  • Не снимать наличные в счет кредитного лимита.
  • Изучить все прилагаемые к карте Сбербанка документы.
  • По возможности следить за балансом у вас на счету.
  • Регулярно справляться о состоянии вашего долга у сотрудника банка.

Льготный период кредитных карт – это очень выгодное преимущество для клиентов. Но не полагайтесь на логику и собственную интуицию. Изучите условия кредитования, чтобы впоследствии не пришлось переплачивать.

Какие ошибки можно допустить при использовании карт с льготным периодом?

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Прежде чем начать использовать кредитную карту Сбербанка, со всей ответственностью прочтите предлагаемый вам договор. Зачастую клиенты полагают текст договора тривиальным и упускают его. И совершают глупость, ведь там указаны тонкости использования кредитной карты, такие как возможная комиссия, лимит карты и так далее. Ознакомившись с договорим вы убедитесь что не будете неприятно удивлены. Следует учитывать что обналичивать кредитный лимит крайне невыгодно, с этой операции взимается комиссия и на нее не действует льготный период.

Дабы избежать переплаты пользуйтесь безналичным расчетом: везде где есть терминал, пользуйтесь им. В дополнении к этому, расплачиваясь картой вы получаете возможность участвовать в различных акциях которые вернут вам часть потраченных денег. Всегда старайтесь вовремя оплачивать долг, чтобы избежать пени или штрафа. Лучше перезанять чем оплачивать крупную неустойку. Кроме того вас могут лишать возможности получать кредиты в дальнейшем.Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • Процентная ставка остается неизменной 23-24%. Зачастую, подавая заявку на получение кредитной карты, вы остаетесь в неведении касательно ставки которую может назначить вам банк. Это решение будет принято на основании ваших финансовых возможностей, кредитной истории, и многих иных условий. Как следствие вместо рекламируемых 14 % годовых вы получите все 27% и поймете что вас обманули. С кредитной картой Сбербанка у вас есть только риск что вы ее не получите. Процентная ставка всегда остаться неизменной.
  • Льготный период позволяет погасить долг не выплачивая процент по нему. Он не самый большей но все же есть что выгодно при правильном подходе.
  • В том случае если заработная плата приходим вам на дебетовую карту, вы можете приобрести кредитную карту с помощью паспорта. Принятие решения займет у банка не более 2 -ух часов. Вы, как действующий клиент банка имеете право получить карту мгновенного выпуска.
  • Если вам исполнилось 18 лет, специально для вас Сбербанк подготовил специальный пакет для молодежи, а стандартная линейка доступна с 21 года.
  • Интернет-банкинг абсолютно бесплатен, хотя работает не так гладка как следовало бы.

Плюсы и минусы

Все владельцы карт Сбербанка могут присоединиться к бонусной программе «Спасибо» и получать дополнительную выгоду от использования карты.

Минусы:

  • В том случае, если у вас нет дебетовой карты вам прийдется предъявить справку о доходах и копию трудовой книжки. многие другие банковские учреждения согласны на меньшее.
  • Чтобы решить выдача ли вам кредитную карту сбербанка с льготным периодом на 50 дней, банку необходимо 2 рабочих дня, затем на впуск карты требуется около недели.
  • Часто в системе Сбербанка возникают ощутимые сбои, единственный способ разобраться в проблеме — прийти в отделение с паспортом и поговорить с сотрудниками.

Выбираем кредитную карту правильно — основные нюансы и типы кредиток

Типы кредиток

Всего различают четыре основные типа кредитных карт:

  • Стандартные. Предоставляемые в рамках кредитования возможности и условия доступны для пользователя сразу же после оформления. Этот вариант кредитки подходит тем, кто планирует совершать электронные платежи и расплачиваться за покупки в стационарных магазинах. Для получения необходимо отправить заявку на кредитную карту от интересующего банка.
  • Золотые. Это VIP вариант для тех, кто хотел бы пользоваться дополнительными выгодными привилегиями, например, спецпредложениями и бонусами с возможностью индивидуального обслуживания.
  • Платиновые. Включают в себя все привилегии Золотых кредиток плюс возможность использования дополнительных сервисов и специальных банковских услуг. Этот вид кредитных карт самый дорогой по стоимости обслуживания.
  • Кобрендинговые. Вид пластиковых карт, предоставляющих возможность использования скидок компаний-партнеров банка, в котором получена карта. Чаще всего кобрендинговый вид применяется благодаря возможности использования накопительных баллов.

Проще всего получить стандартный вариант. Условия выдачи других типов кредиток необходимо уточнять непосредственно в интересующем банке.

Отличия по типу кредитного лимита

При установлении лимита учитывается платежеспособность заемщика и некоторые другие факты. Кроме размера лимита, стоит понимать и чем отличаются разные его типы:

  1. Стандартный. Такой лимит устанавливается по результатам обработки заявки или собеседования и фиксируется на момент оформления карты. В будущем размер лимита не может быть изменен ни в большую ни в меньшую сторону.
  2. Дифференцированный. Этот лимит может меняться в любую сторону при изменении данных о состоянии кредитной истории, повышении/уменьшении уровня стабильного дохода и платежеспособности в целом.
  3. Персональный. Банки пропагандируют индивидуальный подход к взаимодействию с клиентами и кредитованию. Для особых случаев предусмотрен персональный лимит под конкретного заемщика.

При оформлении дифференциальной карты, изначальный лимит может быть не слишком большим. После того, как организация убедится в отсутствии просрочек погашения займа и надежности клиента в целом, лимит может быть увеличен.

На что еще обратить внимание при выборе кредитки?

Планируя оформить кредитную карту онлайн и выбирая оптимальный выгодный вариант, обязательно обращайте внимание на следующие моменты:

  • Длительность грейс-периода. Это суммарный срок, состоящий из времени, в течение которого оплачивались покупки кредиткой и периода, в который вы можете вернуть деньги банку без необходимости оплачивать проценты. Чаще всего Грейс-период составляет не более 60 дней, но некоторые финансовые организации могут предлагать увеличение льготного периода.
  • Стоимость обслуживания. Оформляя кредитку и планируя ее активно использовать, будьте готовы к необходимости оплаты услуг обслуживания, которые могут включать в себя не только процент за использование предоставленных средств, но и комиссию за переводы и обналичивание средств, а также обслуживание карты. Кроме обязательных услуг, подлежащих оплате, могут предлагаться и дополнительные, например, страхование или удаленное обслуживание, за которые будет взиматься плата отдельно, согласно установленных тарифов.
  • Программы лояльности и бонусы. Направлены на частичный возврат потраченных пользователем средств. Каждый банк, пытаясь заинтересовать потенциальных клиентов, может предлагать различные бонусные программы. Ваша задача определить предложения какой из организаций будет полезным и более выгодным.
  • Процент на остаток. Ряд финансовых учреждений предлагает услугу начисления процента на остаток на счету не только дебетовых, но и кредитных карт. Дополнительные 7-12% хоть и небольшая сумма, но все же позволит получить приятное вознаграждение за использование карты.
  • Суммы штрафов. Чтобы в случае возникновения форс-мажорной ситуации с возвратом средств не пришлось удивляться насчитанной сумме штрафа, выбирая кредитку поинтересуйтесь размерами пени и тем, есть ли возможность оперативного реструктурирования долга.
  • Мобильные приложения и личный кабинет. Наличие электронного функционала, предоставляемого банком, позволит вам отслеживать и контролировать движение средств по карте, что очень удобно для планирования трат и сроков погашения займа. Наличие таких приложений может стать одной из причин в пользу выбора конкретного банка для заключения договора на получение кредитки.
  • Условия для неактивного использования. Если планируете оформить карту впрок без необходимости использовать ее регулярно для оплаты товаров и услуг, то поинтересуйтесь условиями обслуживания и возможностью получения бонусов для таких случаев. Достаточно часто банки предоставляют приятные бонусы и полезные услуги даже для держателей карт, которыми клиент не пользуется.

Выбирая между платежными системами Visa и MasterCard, имейте в виду, что они ничем не отличаются друг от друга за исключением программ лояльности. Если вас больше интересует ориентированность на скидки, то выбор должен остановиться на Visa, а любители получать самые разнообразные бонусы оценят преимущества MasterCard.

Нюансы кредитных карт и возможные ловушки

Кредитки всемирно известны как доступные, удобные и практичные продукты кредитования. Действительно ли всё так просто и прозрачно?

Нюансы карточного кредитования и возможные ловушки

Ловушки в кредитном соглашении

Согласно мнению специалистов, кредитная карта – это достаточно сложная кредитная услуга, содержащая множество подводных камней, которые каждому заёмщику следовало бы знать. Если держатель кредитки не разберётся в тонкостях сотрудничества с кредитным учреждением и не изучит досконально условия кредитования, то пользование карточным продуктом может обойтись ему крайне дорого.

Содержание практически любого кредитного договора, как правило, имеет ловушки для будущих заёмщиков, которые последнее либо просто не замечают, прочитывая документ, либо не понимают серьёзность их последствий.

Граждане, которым приходится сталкиваться с большими затратами в процессе кредитования, конечно же, пытаются обвинить в случившемся кредитную организацию, которая, по их мнению, виновата в случившемся. Однако, если рассуждать логически, то можно понять, что любая ловушка со стороны финансовой организации – это, прежде всего, вина и невнимательность потенциального получателя кредитки, который по причине легкомыслия, либо из-за невнимательности, не удосужился узнать обо всех моментах кредитного процесса.

Потенциальные кредитополучатели довольно часто забывают, что в договоре о кредитовании содержатся все условия, на которых клиент будет пользоваться кредитной картой, сроки, а также комиссии и штрафы.

Льготный период – условия пользования, комиссии и срок исчисления

Специалисты отмечают, что наиболее часто проблемы с кредитованием возникают по причине нескольких основных ловушек со стороны кредитных организаций. К наиболее часто встречаемым ловушкам можно отнести:
— льготный период;
— ненадлежащее закрытие ссудного счёта по кредитке;
— выпуск карты без уведомления клиента;
— задолженность со временем.

Льготный период по кредитной карте

Оформляя кредитную карту с льготным периодом, заёмщики уверены, что заключают выгодное сотрудничество с финансовой организацией, ведь за пользование заёмными средствами ему не нужно будет уплачивать проценты. Срок действия беспроцентного пользования, то есть льготного периода, – это единственный фактор, который учитывают податели ссудных заявок. На самом же деле, условие льготного периода имеет гораздо больше нюансов, которые должен знать обладатель кредитки. Рекомендуем прочитать подробнее про кредитные карты с льготным периодом, чтобы знать обо всех нюансах подобных карт.

Льготный период преимущественно распространяется на пользование кредиткой только при безналичных расчётах, что в свою очередь означает, что обналичивать средства во время беспроцентного срока нельзя. К сожалению, об этом условии большинство держателей займовых карт не знают, и, получая кредитку, идут сразу же снимать наличный капитал. В результате, действие льготного периода сразу же прекращается, а на счёт начинают начисляться проценты.

Ещё один нюанс, который забывают брать во внимание кредитные клиенты – это комиссии, которые чаще всего присутствуют в программах кредитования по кредитке. Благодаря комиссиям, особенно если они не ежегодные, а ежемесячные, кредитные учреждения компенсируют свои убытки от беспроцентного кредитования.

Помимо проверки кредитного документа на наличие комиссионных удержаний, получатель кредитки должен уточнить у сотрудника финансовой организации о времени начала исчисления срока. Есть такие программы кредитного финансирования, которые предусматривают льготный срок, исчисление которого начинается с 1-го числа, что означает неполную продолжительность действия беспроцентного периода. Так, период беспроцентного пользования кредиткой может с 60 дней сократиться до 40.

Не пользование кредиткой – не означает, что за неё не нужно платить

Довольно часто сотрудники банка пытаются всунуть клиентам кредитные карты, убеждая потребителей, что никаких обязательств она на них не возложит, если они не будут ею пользоваться. Естественно, это не что иное, как ещё одна уловка банковских учреждений, на которую, стоит отметить, неплохо ведутся многие граждане.

1. Практически все кредитные карты, вне зависимости от того, пользуется ее держатель карточным лимитом или нет, имеют комиссии, которые начисляются в счёт задолженности клиента за обслуживание.

2. Помимо комиссионного удержание за обслуживание карточного счёта, нередко договором о кредитовании предусматривается плата за выпуск карты, которая, естественно, ложится на плечи держателя кредитки. В некоторых случаях в кредитном документе прописывается обязательное страхование карточного заёмного капитала, которое также влечёт для обладателя кредитной карты дополнительные расходы.

3. Если говорить о более ужесточённых взыскательных мерах, то некоторые банки вводят штрафные санкции за не пользование кредиткой, что приводит к образованию долга по кредиту, средства которого заёмщик даже не использовал. Образование задолженности, как известно, приводит начислению пеней и штрафных взысканий, которые ещё больше увеличивают долг, о котором владелец кредитной карты может и не подозревать.

4. Кредитование, в частности, и по кредитной карте, пытается не отставать от современных технологий, что выражается в предоставлении займов посредством отправки онлайн заявки, а также различных дополнительных услугах, таких как мобильный банкинг, смс уведомления и прочее. Как оказывается, далеко не все карточные обладатели знают о том, что услуги эти носят платный характер.

Особенности процедуры закрытия кредитки

Известны случаи, когда заёмщики погашают задолженность и отказываются от кредитной карты, наивно полагая, что кредитка и долг по ней просто автоматически закроются. В результате, со временем такие держатели займовых карт узнают, что они не только не закрыли кредитку, но и не рассчитались с кредитором.

Как правильно закрыть кредитную карту?

Чаще всего причиной неудачного закрытия кредитки выступает невнимательность к сумме остаточного долга, либо задержка поступления платежа на счёт, что приводит к образованию задолженности, на которую за неуплату начинают начисляться пени. Чтобы подобных проблем не возникало, обладатель кредитки должен знать основные стадии закрытия ссудного счёта.

Первым делом клиенту необходимо узнать точную сумму долга, которую необходимо внести для покрытия задолженности. Именно на этом этапе многие держатели карт и останавливаются, считая, что раз долг погашен, то и кредит закрыт. На самом же деле расчёт с кредитной организацией – это лишь начальная стадия процедуры закрытия кредитки, после которой заёмщик должен вернуть карту банку-эмитенту и подать заявление с требованием закрыть ссудный карточный счёт.
После рассмотрения банком заявления, его сотрудник должен предоставить заявителю (заёмщику) соответствующую справку, подтверждающую прекращение кредитного сотрудничества, полное погашение долга и закрытие ссудного счёта по кредитной карте. Имея такой документ, заёмщик в любой момент сможет подтвердить исполнение своего обязательство, а также отстоять свои права при предъявлении кредитором необоснованного требования.

Если у вас остались вопросы, то можете задавать их в комментариях к данной статье и не забывайте добавить наш сайт Help Bank в закладки своего браузера.

Нюансы оформления потребительского кредита в коммерческих банках

Александр Васильевич ДрагунАлександр Васильевич Драгун

Автор статьи

Александр Васильевич Драгун

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Для каждого человека важным моментом является наличие денег, чтобы обеспечить свою жизнедеятельность. Но средств не всегда хватает, поэтому приходится обращаться в банк за потребительским кредитом. Конечно же, банковские учреждения борются за своих клиентов, поэтому разрабатывают программы для их привлечения. Таким образом, прежде чем оформлять кредит, следует изучить условия его предоставления в нескольких банках.

На сегодняшний день процесс оформления потребительских кредитов в супермаркетах бытовой техники стал привычным делом. В магазинах есть представители банков, они на протяжении часа составляют договор. Займы на потребительские нужды сегодня одни из самых популярных среди всех видов кредитования.

На подготовительном этапе оформления потребительского кредита решаются формальные вопросы. На сумму кредита оказывает влияние полная сумма переплаты, размер ежемесячного платежа. Изучается история по кредитам заемщика, чтобы не было просрочек и действующих займов.

Кроме того, если кредитная история отсутствует, то это не совсем хорошо. Банк не знает, как клиент будет выполнять свои обязательства. Когда выдается кредит, то это говорит о том, что банк отдает деньги заемщику на определенный установленный период.

Что скрывается в договор?

Большинство людей уверены, что потребительские кредиты прозрачны, у них нет подводных камней. Когда человек слышит привлекательную рекламу, то сразу же бежит за выгодным кредитованием. А некоторые считают, что это вообще беспроцентный заем. Но на самом деле все не так просто. Если не изучить кредитный договор, человек попадает в зависимость от банка. Он переплачивает по кредиту намного больше, чем изначально рассчитывалось.

Александр Васильевич ДрагунАлександр Васильевич Драгун

Карта Cash-back Восточный Банк

  • Cash-Back

    5%

  • Лимит

    300 тыс.

  • Ставка

    23,9%

  • Льготный период

    56 дн.

  • Документы

    паспорт, 2НДФЛ

  • Возраст

    21-76 лет

  • Обслуживание

    бесплатно

  • Получение

    в банке/курьером

  • Комиссия за снятие

    1,9%

Виды потребительских кредитов

Виды потребительских кредитов

Договоры составляют опытные юристы. Все главные моменты зашифрованы в общем тексте, поэтому сложно самостоятельно в них разобраться. Но если акцентировать внимание на основных пунктах, то потери будут минимальными.

Следует знать, что договор кредитования является важным документом. Когда он подписывается, заемщик вступает в отношения с банковским учреждением. Клиент отвечает за выполнение своих обязательств. Таким образом, перед тем как подписывать соглашение, рекомендуется изучить его условия.

На что обратить внимание?

Пункты соглашения, на которых следует акцентировать внимание:

  1. Сумма кредита в полном объеме. В нее включена выданная сумма и проценты по ней. Бывают случаи, когда заемщик обнаруживает, что при оформлении кредита указывается одна процентная ставка, а выплачивается задолженность по другой, более высокой. Здесь же могут быть скрытые комиссии. За счет дополнительных расходов банк компенсирует себе низкую ставку по процентам.
  2. Возможность досрочного погашения кредита. Если человек хочет досрочно закрыть кредит, то банк может запретить это делать и предъявить штраф. Следует знать, что это противозаконно, данные запреты оспариваются. Но если в договоре заемщик пропустил пункт о досрочном погашении кредита, то его будут пытаться оштрафовать.
  3. График погашения кредита. Рекомендуется изучить график платежей, чтобы в будущем не было неприятностей, что деньги не вовремя зачислены на счет.
  4. Просроченные платежи. Каждый банк имеет свою кредитную политику. В некоторых учреждениях начисляют проценты с первого дня просрочки, а в других существует время ожидания.

Сегодня ежедневно выходят все новые банковские продукты, поэтому любой клиент сможет выбрать для себя оптимальный вариант.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о