Обезличенные металлические счета плюсы и минусы: Выгоден ли металлический счет в Сбербанке плюсы и минусы, отзывы – всё, что нужно знать инвестору

Обезличенные металлические счета плюсы и минусы: Выгоден ли металлический счет в Сбербанке плюсы и минусы, отзывы – всё, что нужно знать инвестору
Июл 15 2020
admin

Содержание

плюсы и минусы, золотой сбербанк

что такое омсВклады в золото во все времена считались одним из наиболее надежных и выгодных видов инвестирования. Золото – драгоценный металл, который считается символом благополучия и богатства, он всегда в цене. Поэтому в старину все сбережения хранили именно в золоте. Актуален данный метод аккумулирования средств и сегодня, но вот сама процедура инвестирования в драгоценный металл сильно отличается.

Самый простой и эффективный способ совершить вклад в золото сегодня – это открыть металлический счет на данный вид сырья в «Сбербанке». Таким образом удается надежно застраховать сбережения от инфляции, валютных скачков, сохранив средства на долгие годы.

Вклад «Сбербанка» в золото для физических лиц

Рассматривая различные варианты, стоит выбирать наиболее приемлемый и тот, что действительно принесет прибыль, а не станет причиной убытков. «Сбербанк» предлагает несколько возможностей сделать золотой вклад и каждый обладает своими особенностями, плюсами и минусами.

Золотые слитки

золото в слитках

Покупка слитков в золоте – самый очевидный и доступный способ инвестирования в драгоценный металл. Но сегодня уже мало кто так поступает, ведь такое решение может стать причиной серьезных убытков, особенно при не очень долгосрочном инвестировании.

Золотые слитки предполагают хранение в специальных условиях – там, где их никто не сможет найти и похитить, а также для защиты от любых воздействий. Даже минимальные царапины понижают стоимость золотого слитка. Чтобы обеспечить оптимальные условия хранения, придется резервировать ячейку в банке и оплачивать ее.

В случае продажи слитка владелец обязательно должен будет выплатить налог на добавленную стоимость, а это 18% прибыли. Немаловажно и то, что стоимость продажи/покупки золота в слитках на вес в «Сбербанке» (и любом другом) сильно отличается. Так, если вложить средства в золото сегодня, а завтра решить его продать – владелец в общем потеряет около 30%.

выгоден ли металлический счет в сбербанкеТаким образом, задумываясь о том, стоит ли вкладывать средства в золотые слитки, желательно выбирать этот вариант только при очень долгосрочном инвестировании. В перспективе десятков лет золото может дать неплохой доход при условии, что его цена будет расти. Но неизвестно, погасится ли прибылью инфляция и стоит ли оно того.

Как происходит покупка слитка:

  • Клиент приходит в банк с паспортом, присутствует при покупке.
  • Слиток взвешивают с погрешностью менее 0.01 грамма, осматривают внешне.
  • На изделие выдается сертификат с указанием всех данных, указанных на поверхности слитка.
  • В момент передачи слитка составляют акт, выдается кассовый чек.

Золотые монеты

В таком варианте инвестирования тоже появляется множество вопросов. Прежде, чем покупать золотые монеты, нужно тщательно изучить ассортимент, выбрать наиболее подходящие. Золотые монеты идеальны в качестве шикарного подарка – они выступают не только ценностью, но и предметом искусства. А вот выгодным предметом инвестирования видятся слабо.

золотые монеты

Монеты могут быть инвестиционными и коллекционными, отличаясь степенью уникальности, эстетикой, тиражом выпуска, возрастом. Специалисты рекомендуют приобретать отечественные монеты («Червонец», «Георгий Победоносец» и т.д.). Важно обращать внимание на качество чеканки, состояние поверхности. Хранить монеты нужно чрезвычайно бережно.

Обычно скупают золотые монеты те, кто в принципе любит коллекционировать подобные вещи и хорошо разбирается в них. А вот бизнесмену выбирать покупку золотых монет в качестве средства для аккумулирования средств заработка не стоит.

Золотой вклад ОМС

Рассматривая вклады в золото, плюсы и минусы, стоит выделить обезличенные металлические счета, которые обладают всеми преимуществами инвестирования в золото и исключают недостатки.

омс в сбербанке преимущества

Обезличенный металлический счет – это особый вид счета, который отображает принадлежащий физическому лицу драгоценный металл с указанием граммов, но без информации о пробе, производителе, номерах слитков и т.д.

Открыв обезличенный металлический счет в «Сбербанке», владелец сразу же может покупать/продавать металл без необходимости в проверке слитков (физический вариант наличия золота отсутствует). То есть, ОМС – это тот же счет, но единицей его измерения выступают не рубли или доллары, а граммы металла (в данном случае золота).

Фактически, обезличенный металлический счет – это просто запись про то, что вкладчик имеет определенное количество грамм золота. Металл покупателю не поставляется, он просто выступает единицей исчисления депозитов. Но тут стоит отметить, что золото обеспечивают резервы банка, поэтому при желании клиент может заказать слиток (доплатив разницу в цене).

Открывать подобные вклады в драгоценных металлах «Сбербанк» позволяет любому клиенту, можно открыть на ребенка. В дальнейшем позволяется оформлять доверенность, завещание на вклад.

методы инвестирования в золото со сбербанкомМеталлы для обезличенных металлических счетов:

  • Золото – от 1 грамма
  • Серебро – от 1 грамма
  • Платина – от 0.1 грамма
  • Палладий – от 0.1 грамма

Курс покупки/продажи металла банк устанавливает самостоятельно, обычно он соотносится с текущими ценами на сырье на международных площадках. Актуальный курс на золото по ОМС в «Сбербанке» может каждый клиент в онлайн-кабинете на сайте либо в мобильном приложении.

Плюсы и минусы

До того, как открыть золотой вклад в «Сбербанке», необходимо тщательно изучить все особенности. Более подробно все преимущества и недостатки будут рассмотрены немного дальше, сейчас же стоит отметить главные аспекты.

Основные достоинства вклада в ОМС в «Сбербанке»: нет ограничений по снятию/пополнению, высокая потенциальная прибыльность, отсутствие необходимости платить НДС и физически владеть металлом, высокий уровень ликвидности, возможность открытия счета на ребенка (с целью долгосрочного инвестирования).

вклады в золото преимущества и недостаткиНедостатки: отсутствие страхования вклада в АСВ, риск убытков в случае падения цены на золото, отсутствие гарантированной прибыли (как в случае с процентами по депозиту), нужно самостоятельно платить НДФЛ, при желании получить монеты и слитки на руки все равно придется оплатить НДС в размере 18%.

Вкладывая в обезличенные металлические счета, нужно понимать, что гарантий никто не сможет дать никаких.

С другой же стороны, вкладчик может самостоятельно мониторить цены, своевременно реагировать на изменения на рынке, менять вклады на деньги и наоборот.

покупка золота в сбербанке

Требования к вкладчикам

Чтобы иметь возможность вложить средства в золото, нужно узнать, кому доступна такая возможность. Для покупки клиент обращается в отделение, которое занимается драгоценными металлами, там предъявляет паспорт.

Кто может стать вкладчиком:

  • Любое физическое лицо старше 18 лет, что подтверждается паспортом.
  • Родители, а также законные представители детей до 14 лет (подтверждается паспортом, свидетельством о рождении).
  • Подростки 14-18 лет при условии наличия письменного разрешения официального представителя.

Управление металлическим счетом может осуществляться клиентом лично либо другим лицом по нотариальной доверенности. Если счет открыт/оформлен на имя несовершеннолетнего, то другое лицо может управлять лишь при наличии доверенности и нотариального согласия представителя. Все расходные операции по счетам, оформленным на ребенка младше 14 лет, предполагают разрешение органов опеки.

обезличенный металлический счет в сбербанке

Особенности ОМС

Задумываясь о том, стоит ли делать вклад в золото в «Сбербанке», выгодно ли это, можно начать именно с обезличенного металлического счета, который дает максимум преимуществ и компенсирует недостатки привычного варианта владения золотом в слитках, монетах.

Преимущества

Достоинств у ОМС значительно больше в сравнении с традиционными вариантами инвестирования в драгоценные металлы.

стоит ли вкладывать в золотоГлавные плюсы ОМС:

  • Бесплатное обслуживание – в том числе открытие счета, покупка/продажа металла без комиссий.
  • Удобное управление – продажа/покупка на счете совершаются из дома в любое время суток.
  • Возможность открыть вклад в онлайн-режиме через мобильное приложение или Интернет-банк.
  • Золото невозможно каким-либо способом повредить или своровать.
  • Цены на ОМС изменяются в режиме реального времени, коррелируют с курсом драгоценных металлов.
  • Вклады считаются бессрочными, не требуют регулярного продления.
  • Вклад можно открыть на имя ребенка и эти инвестиции будет защищать закон.
  • Защита от инфляции – если посмотреть изменение цен на драгоценные металлы, то можно увидеть отсутствие взаимосвязи с мировыми кризисами и быстрое восстановление, если они все-таки оказали влияние.

Недостатки

Золотой вклад в «Сбербанке» также имеет и свои недостатки, которые следует изучить до того, как открывать счет и ждать сюрпризов.

сбербанк и вклады в золотоВажные минусы ОМС:

  • Отсутствие начисления процентов на вклады.
  • Высокие спрэды.
  • Ликвидность ограничена самим банком – продать золото можно лишь «Сбербанку», а не любому покупателю.
  • Отсутствие страховки в АСВ и гипотетически, если у банка отзовут лицензию, все средства сгорят.
  • Условие доплаты за доставку золота в физическом виде.
При продаже металла с ОМС клиент платит подоходный налог с прибыли в объеме 13%, с самостоятельной подачей декларации, так как «Сбербанк» в качестве налогового агента не выступает, поэтому понятно, что прибыль клиента не рассчитывает.

Как заработать на металлическом вкладе

Задумываясь о том, как заработать на вкладе в металлический обезличенный счет, стоит помнить, что процентов тут нет, а прибыль создается разницей стоимости покупки/продажи золота. Курс регулирует сам банк, ориентируясь на мировые цены. Банк продает много дороже, чем покупает – спрэд может составлять 3-10%.

изменение цены на золото за предыдущие годы

Единственный метод заработка на таком вкладе – повышение стоимости актива (золота). И рост должен быть ощутимым, чтобы обогнать спрэд и дать прибыль. К примеру, если разница покупки/продажи составляет 7%, то прибыль у клиента будет начисляться лишь после того, как цена вырастет на 7% и пойдет дальше.

В краткосрочной перспективе цена золота может повышаться и падать, а вот за несколько лет, десятков лет, скорее всего, вырастет. Металлические вклады прекрасно сочетаются с долларовыми депозитами – когда золото растет, доллар падает (эта зависимость работает и в обратную сторону). Поэтому оба актива могут нивелировать риски друг друга.

Курс золота сегодня

Следить за изменениями стоимости золота в обезличенных металлических счетах «Сбербанка» можно на официальном сайте в режиме онлайн. Есть графики за разные периоды, которые можно распечатывать.

В процессе анализа и изучения графиков можно выяснить множество полезных особенностей: так, к примеру, самый высокий спрэд по золоту обычно фиксируется ночью и на выходных, лучшие котировки – в рабочее время будних дней.

Как открыть ОМС в Сбербанке

Открыть металлический счет в «Сбербанке» можно несколькими доступными методами и каждый клиент выбирает наиболее приемлемый для него.

ОМС в Сбербанке

В офисе

Не во всех офисах есть нужное оборудование – если в большинстве отделений Москвы предоставляют услугу, то в регионах не всегда. Обычно ОМС открывают там, где осуществляется торговля золотыми слитками и монетами.

Что нужно сделать для открытия счета:

  1. Совершить звонок в «Сбербанк» по номеру 900 и узнать, может ли совершить процедуру выбранное отделение или посмотреть на сайте список нужных офисов: перейти на страницу ОМС, дойти до «Как открыть ОМС», найти под кнопкой с надписью «Открыть ОМС онлайн» ссылку со списком отделений.
  2. Отправиться в отделение с паспортом, выполнить все необходимые действия.

Открыть ОМС онлайн

В «Сбербанк-онлайн»

Физическим лицам разрешено открывать счета онлайн, используя «Сбербанк-онлайн».

Порядок действий:

  • Зайти в Интернет-банкинг.
  • Отыскать раздел «Металлические счета», перейти в него.
  • Выбрать нужный металл.
  • Определить и указать количество граммов, которые планируется купить.
  • Выбрать карту/счет, с которых будут списаны средства.
  • Прочесть договор, завершить операцию.

Металлические счета

После этого ОМС можно найти в списке своих счетов. Указываются два значения – число граммов и стоимость их по текущей цене банка. При желании пополнить вклад или продать актив, нужно выбрать счет и осуществить требуемую операцию.

В мобильном приложении

В мобильном приложенииВсе вышеперечисленные операции можно совершить, используя мобильное приложение. Тут есть лишь такое уточнение: в пункте 6 указывается отделение – это обозначен офис «Сбербанка», который закреплен за вкладом.

При желании получить бумажный договор либо пообщаться с сотрудником, обращаться нужно туда. А вот открытие счета не требует личного присутствия – все осуществляется так же, как и в онлайн-банкинге с компьютера.

Выгодны ли сегодня вклады в GOLD

Вопрос о том, выгодный ли сегодня вариант инвестирования в золото и непосредственно в обезличенные металлические счета, предполагает указание срока вклада. В краткосрочной перспективе смысла покупать и продавать золото нет из-за высоких спредов. Но в перспективе лет цена золота постоянно повышается и тот, кто сделал такой вклад 20 лет тому, сегодня получил прибыль, в несколько раз окупившую вложения.

Будет ли золото так же стремительно расти и сейчас, ответить мало кто может. Но то, что цена драгоценных металлов буде повышаться – это факт. ОМС позволяет исключить все риски и неприятности, связанные с хранением слитков и монет, но он не застрахован. Металлический счет можно открыть на ребенка и защитить вклад на законодательном уровне.

Независимо от вида вклада в золото, заработать на нем можно исключительно при условии повышения цены металла. Запасы золота ограничены в мире, после падения его цена все равно всегда растет.

Инвестиции в золото: обезличенные металлические счета (ОМС)

Одним из способов инвестирования в драгоценные металлы является открытие обезличенного металлического счета (ОМС) в банке. На нем происходит учет движения драгоценного металла в обезличенной форме и отображается его количество в граммах. Проще говоря, при открытии обезличенного металлического счета вы вносите денежные средства, эквивалентные стоимости определенного количества металла по цене, установленной банком. Как правило, эта цена немного выше рыночной цены на драгоценный металл. Закрыть такой счет можно в любое время и получить свои деньги обратно из расчета цены металла на день закрытия счета и умноженное на количество металла в граммах. Цена, по которой вы будете закрывать счет, также устанавливается банком и обычно она несколько ниже рыночной цены драгоценного металла.

Рассмотрим преимущества и недостатки обезличенного металлического счета.

золото

Преимущества обезличенного металлического счета (ОМС)

— он предоставляет возможность сохранить и преумножить денежные средства при условии роста цен на драгоценные металлы;
— с помощью ОМС можно диверсифицировать свои вложения в драгоценные металлы и тем самым снизить риски;
— доступность обезличенного металлического счета заключается в том, что минимальный его размер его не ограничен;
— закрытие счета в любой момент обеспечивает его высокую ликвидность;
— при открытии ОМС не платится НДС в размере 18%, который берется при покупке драгоценных металлов в слитках;
— обезличенный металл не включает в себя стоимость возможных издержек, связанных с изготовлением физического металла, его хранением и транспортировкой;
— также существует возможность пополнять обезличенный металлический счет.

Недостатки обезличенного металлического счета (ОМС)

— эти счета не подпадают под систему страхования вкладов, а это означает для их открытия необходимо выбирать только надежные банки;
— достаточно большая разница между ценой покупки и продажи (спред) обезличенного металла в некоторых банках;
— важно учитывать и то, что доходность по такому счету может складываться не только из цены металла, но из процентов, которые некоторые банки начисляют на ОМС. И даже если цена на драгоценный металл начнет падать и сумма вашего счета уменьшаться, банк произведет начисление процентов и удержит налог (если он является налоговым агентом).

Как видите, обезличенные металлические счета имеют свои как плюсы, так и минусы, а окончательный выбор всегда остается за вами. На данным момент предложение открыть ОМС есть у многих российских банков, в том числе Сбербанк, ВТБ и Промсвязьбанк.

Полезные статьи по теме

Обезличенный металлический счет: что это, плюсы и минусы, как открыть счет

Если вы решили вложить денежные средства в драгоценные металлы, вам предоставляется три способа: купить слитки, монеты или открыть в банке обезличенный металлический счет. Третий вариант имеет большее количество преимуществ, так как такое вложение определенно будет работать на вас.

Что такое обезличенный металлический счет и в чем заключаются его особенности?

Обезличенный металлический счет – это счет, который открывается финансовой организацией для учета драгметаллов. Прибыльность данного вложения самым прямым образом зависит от текущей стоимости золота, серебра, платины или палладия.

Что касается финансовых затрат клиента банковской организации, открытие и обслуживание металлических счетов производится бесплатно. Однако, при расторжении договора, вам необходимо будет оплатить определенную сумму, которая пропорциональна стоимости ценного металла.

Если говорить о зачислении и снятии, здесь возможно получить, как драгоценный металл, так и наличные. Если вкладчик выбрал второй способ, банк вначале производит приобретение металла по курсу в день приобретения национальной валюты. Здесь необходимо обратить особое внимание на то, что эта процедура не облагается налогом на добавленную стоимость.

Разновидности металлических счетов:

  1. Срочный. Характерной особенностью такого счета принято считать начисление процентов на остаток. В том случае, если вкладчик расторг соглашение с финансовой компанией до установленного в договоре срока, клиент банка полностью лишается процентного дохода. Следовательно, чаще всего такие счета открываются теми вкладчиками, которые предвидят стремительный рост стоимости драгоценного металла или во время инфляции.
  2. Текущий. Здесь полностью отсутствует начисление процентов. Доходность текущего вклада обусловлена только повышением стоимости драгметаллов.

Читайте также: Оффшоры – что это, в чем преимущества процедуры?

Особенности открытия обезличенного металлического счета

Открыть металлический счет в банке не составит особого труда. Основным нормативным документом является Договор между клиентом и финансовой организацией. После этого на счет финансовой организации вносится ценный металл или деньги, которые впоследствии подвергаются обмену на драгмет по установленному банком курсу на день вклада.

Для того, чтобы открыть обезличенный металлический счет, клиенту финансового учреждения (физическому лицу) необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина Украины или другой документ, который является подтверждением личности вкладчика.
  • Идентификационный код.
  • Заявление об открытии банковского счета.
  • Договор с финансовой компанией, в которой открывается обезличенный металлический счет.
  • Письменное поручение на прием и хранение металлов в банковском хранилище.

Как показывает практика, доходность обезличенных металлических счетов достаточно высокая. Драгоценные металлы не являются собственностью банковской компании и не могут использоваться, как кредитные средства. Если говорить о выдаче слитков, банк должен сделать возврат по первому требованию клиента.

Обезличенные металлические счета в банке: плюсы и минусы

Обезличенный металлический счет в банке имеет следующие преимущества для клиентов:

  • Если наблюдается значительное ценовое повышение на драгмет, вкладчик имеет возможность ощутимо приумножить свои финансовые средства.
  • Значительное снижение рисков при негативных колебаниях на финансовом рынке.
  • Приобретение ценных металлов производится банком сразу после обращения клиента.
  • Отсутствие налогообложения при открытии обезличенного металлического счета (нет необходимости платить НДС).
  • Клиент может снять со счета вклад в ценных металлических слитках.
  • Бесплатное открытие и обслуживание обезличенного металлического банковского счета.
  • Стать вкладчиком банка можно при наличии даже одного грамма ценного металла.

Как видно, преимуществ у металлического вклада достаточно много. Но, несмотря на это обезличенные металлические вклады имеют некоторые негативные стороны:

  • Обезличенный металлический вклад никак не застрахован государством в отличие от депозитного счета. В том случае, если банк будет признан банкротом, вкладчик рискует остаться ни с чем. Решить данную проблему можно открытием металлического счета в надежном банке. Финансовые компании из первой десятки рейтинга вряд ли подвержены скорейшему краху.
  • Прибыль может быть на порядок меньше, чем по депозиту. Это обосновано тем, что в случае открытия металлического счета доход может отсутствовать на протяжении нескольких месяцев и даже лет.
  • Цена на ценные металлы может, как подниматься, так и снижаться. Следовательно, если вы планируете сделать вклад на короткий срок, лучше сразу отказаться от этой идеи. Это обосновано тем, что если вы попадете в полосу снижения стоимости, можно не только остаться без прибыли, но и потерять определенную сумму денег.
  • Открывая металлический счет в банке, вы не сможете потрогать руками ценный металл.

Решив заключить договор обезличенного металлического счета с финансовой компанией, можете не сомневаться в правильности такого решения. Несмотря на то, что такой вклад имеет некоторые недостатки, возможность прибыли здесь очевидна. Приобретение ценных металлов – один из самых приемлемых способов сберечь накопленные финансовые средства. При правильном подходе и учете всех возможных нюансов, вкладчик сможет свести все возможные риски к минимуму.

Читайте также: Открыть ИП в России в 2019: все, что нужно знать

Выгодно ли открывать металлический счет? Ответ здесь явно положительный, если делать приобретение в проверенных банках. Однако, до того, как подписать договор, необходимо тщательно изучить все предлагаемые условия финансовой компании. Чтобы избежать непредвиденных сложностей, лучше заранее проконсультироваться со специалистом, который разъяснит все плюсы и минусы такого вклада.

Обезличенный металлический счет – это возможность ощутить всю ценность и благородство банковского металла. Такой вклад станет надежной инвестицией в светлое будущее.

Обезличенный металлический счет в Сбербанке и ВТБ

Многие люди, обладающие свободными денежными средствами, принимают решение относительно вложения денег в банковские вклады. Для этого могут выбираться даже обезличенные металлические счета, которые оцениваются на основании стоимости различных драгметаллов.

Понятие ОМС

Обезличенные металлические счета считаются востребованным видом банковского вклада. Они оцениваются на основании текущей стоимости разных драгметаллов.

Наиболее часто во время оценки учитывается цена, устанавливаемая на золото, серебро или даже палладий. Вкладчик самостоятельно определяет, в каком именно металле будет открываться его счет. Для этого выбирается наиболее выгодный курс. Самыми популярными считаются вклады, открываемые в золоте.

Преимущества и недостатки

Вложение средств в такие счета обладает как положительными, так и отрицательными параметрами. 

К основным преимуществам для клиента относится:

  • операции, осуществляемые с виртуальным золотом, являются доступными практически для каждого вкладчика, так как достаточно только иметь сумму, равную стоимости 1 грамма драгметалла;
  • открыть такой вклад очень просто по сравнению с приобретением непосредственных слитков;
  • открывать его разрешается не только на себя, но и в пользу других лиц, являющихся родственниками или друзьями;
  • не требуется фиксировать наличие такого вклада в отделении ФНС, но если покупаются реальные слитки, то такая регистрация является обязательным процессом;
  • не облагаются доходы НДС;
  • процедуры продажи и покупки являются простыми и схожими;
  • не возникают проблемы, связанные с перевозкой или хранением металлов;
  • на самом деле такой счет является ликвидным, так как виртуальное золото легко переводится в денежные средства, выдаваемые на руки вкладчикам.

Что нужно знать об обезличенных металлических счетах? Ответ в видео:

Но открытие данного вклада имеет некоторые недостатки для каждого вкладчика.

К этим негативным моментам относится:

  • отсутствуют гарантии, так как такие вклады не страхуются на основании требований законодательства;
  • если проводятся некоторые специфические операции, то владельцу приходится уплачивать значительную комиссию;
  • возникают трудности у вкладчиков, которые планируют в будущем пользоваться не только виртуальным, но и физическим золотом, так как увеличиваются расходы за счет комиссии банка, транспортировки, страховки и создания слитков.

Поэтому перед открытием такого вклада, следует оценить не только преимущества, которыми сможет воспользоваться вкладчик, но и недостатки, которые считаются действительно значительными для каждого инвестора.

Виды

Обезличенные металлические счета могут быть представлены в нескольких видах.

К основным разновидностям относится:

  • Срочные. Они по-другому называются депозитными. Во время получения дохода от такого вложения учитывается рост курса драгоценного металла на мировом рынке, а также проценты. Во время открытия такого вклада инвестор получает от сотрудников банка информацию о том, на какой срок заключается соглашение, так как это период времени должен быть ограниченным. Обычно такой вид счета используется людьми, которые пользуются долгосрочными стратегиями получения дохода. Если же договор расторгается досрочно, то инвестор не может претендовать на проценты.
  • Текущие. Они называются еще до востребования, причем доход формируется исключительно на основании одного показателя, представленного ростом курса на определенный металл, в котором открыт вклад. Обычно клиенты имеют возможность частично пополнять такой счет или снимать некоторую сумму средств.

    Часто такой вид вклада выбирается людьми, которые желают регулярно изменять размер вложения. Даже за короткий период времени можно заработать значительную сумму средств. Во время составления соглашения не включается пункт о сроке вложения.

Выбор конкретного варианта зависит от того, по какой стратегии предпочитает работать инвестор, а также на какой период времени он планирует вложить свои средства.

Где открыть

Открыть такой вклад можно только в крупных банковских учреждениях. Наиболее часто граждане предпочитают обращаться в Сбербанк, ВТБ24 или другие аналогичные банки. В каждой организации предлагаются свои уникальные условия, поэтому желательно перед заключением договора изучить предложения нескольких учреждений.

При выборе конкретного банка учитываются следующие важные условия:

  • размер спрэда, устанавливающийся во время совершения разных операций;
  • срок, на который денежные средства размещаются в банке;
  • ставка процента, но она устанавливается исключительно для срочных вкладов;
  • виды счетов, предлагаемых разными банковскими учреждениями;
  • минимальное количество металла, которое нужно приобрести для открытия вклада.
Обезличенный металлический счет. Фото sberbankgid.ru

Каждый инвестор должен помнить, что такие счета не попадают под страхование вкладов, поэтому возникает риск потери средств.

Правила управления и обслуживания

Каждый вкладчик может самостоятельно управлять денежными средствами, вложенными на обезличенный металлический вклад.

Для этого можно выполнять следующие действия:

  • покупка или продажа драгметаллов, для чего достаточно только создать специальный запрос в банке, но при этом банковские работники обязательно учитывают рыночную ситуацию;
  • продажа части вклада за разные валюты;
  • перевод денег между разными отделениями одного банковского учреждения.

Когда в торговле применяется ретро-бонус? Подробнее здесь.

Процедура обслуживания предполагает возможность пополнять вклад, открытый в драгметаллах. Для этого можно пользоваться разными операциями, например, можно покупать за рубли металл непосредственно в банке или перечислять его с других вкладов.

Какие нужны документы

Если владелец крупной суммы средств решает открыть обезличенный металлический счет, то ему первоначально надо определиться с банком. После этого подготавливаются нужные документы для выполнения этого процесса.

К этим документам относится:

  • если планируется реализовать разные операции с реальными драгоценными металлами, то нужно обладать карточкой, подтверждающей постановку на учет в ФНС;
  • св-во о постановке на учет в налоговой службе;
  • св-во о регистрации ИП или фирмы;
  • банковская карточка, обладающая образцами подписей;
  • паспорт владельца денежной суммы;
  • непосредственное заявление, в котором выражается просьба открыть нужный вклад.

Если же будущим вкладчиком планирует становиться гражданин, то для него значительно упрощается процесс открытия. Ему нужно подготовить только паспорт и ИНН, а также в отделении выбранного банка заполняется заявление.

Особенности работы

Если для вложения средств выбирается обезличенный металлический счет, то владелец данного вклада должен помнить о некоторых особенностях работы с ним. К ним относится:

  • необходимо регулярно осуществлять подсчет затрат, связанных с открытием и обслуживанием вклада;
  • многие банки не взимают комиссию за открытие счета, но уплачиваются дополнительные средства при осуществлении разных операций;
  • к наиболее распространенным операциям относится создание дубликатов разной документации, получение выписки или пополнение с помощью слитков;
  • во время формирования цены на продажу или покупку слитков, учитывается курс, который устанавливается ЦБ.
Преимущества ОМС. Фото vtb24-gid.ru

Узнавать точно об особенностях работы конкретного вклада нужно непосредственно у сотрудников банков, который выбран для открытия данного вида счета.

Размер дохода

При использовании этих счетов каждый вкладчик может рассчитывать на значительный размер дохода. Для этого учитывается рост курса на цену металла. Именно от этого показателя зависит доходность от вклада.

При этом учитывается курс, устанавливаемый Центральным банком, а также курс банка, в котором открыт депозит. Практически на сайте любого учреждения можно воспользоваться онлайн калькулятором, с помощью которого рассчитывается возможный доход от вложения.

Особенности открытия счета в Сбербанке

Каждый владелец крупной суммы средств предпочитает вкладывать свои деньги только в надежные и проверенные банки. Поэтому нередко обезличенные металлические счета открываются именно в Сбербанке.

При обращении в данное учреждение учитываются следующие особенности:

  • открыть счет можно при внесении физического слитка на счет, причем можно воспользоваться не только обычными слитками, но и теми металлами, которые обладают только удовлетворительным качеством;
  • дополнительно разрешается покупать у Сбербанка обезличенные металлы по курсу ЦБ, установленному на день совершения сделки;
  • для сотрудничества требуется только подписать стандартное соглашение, в котором описываются правила открытия и обслуживания вклада;
  • клиент получает второй экземпляр данного контракта, а также выдается сберкнижка, где указывается количество металла в граммах, купленное клиентом.

Сбербанк предлагает бесплатное открытие и обслуживание такого счета.

Нюансы в ВТБ

Дополнительно многие люди предпочитают обращаться в ВТБ.

Данный банк предлагает следующие условия:

  • можно выбрать не только золото, но и другие драгметаллы, представленные платиной, серебром или палладием;
  • важно обладать суммой, равной стоимости 0,1 грамма выбранного металла;
  • открываются вклады исключительно до востребования;
  • не начисляются проценты на остаток;
  • доход возникает только при росте стоимости металла, выбранного вкладчиком.

Каждый клиент может открыть несколько вкладов.

Как обналичить

Обезличенный металлический счет может быть обналичен, для чего выбираются часто обычные слитки. Но предлагается такая услуга в ограниченном количестве банков. Для получения слитка необходимо заранее предупредить банковских работников, чтобы они подготовили металл.

При таких условиях у клиента обязательно возникают дополнительные расходы, связанные с изготовлением слитка, его транспортировкой и оплатой банковской комиссии за совершение этой операции. Гражданину придется уплатить НДС, который не уплачивается, если используется виртуальное золото.

Особенности налогообложения

Если открывается именно обезличенный счет, то у инвестора не возникает необходимость уплачивать НДС. Налоги и разные комиссии начинают взиматься только после того, как деньги обналичиваются в реальные физические объекты, представленные золотыми слитками.

Комиссия может значительно отличаться в разных банковских учреждениях. При уплате налога взимается 15% с вкладов, которые открываются на срок от 3 лет.

Какие опасности таит в себе ОМС? Смотрите видео:

Если открывается вклад до востребования, то важно не только уплатить НДФЛ, но и дополнительно составить декларацию, которая передается в отделение ФНС по месту жительства гражданина или регистрации фирмы. Для снижения налоговой базы могут использоваться вычеты.

При открытии срочного вклада именно банк является налоговым агентом любого вкладчика, но только частично. Он должен удерживать с устанавливаемой ставки 13%, которые перечисляются в государственный бюджет. Это требуется даже при условии, если стоимость драгоценных металлов уменьшается, а не растет.

Как выглядит справка о заработке в 2019 году? Читайте тут.

Обусловлено это тем, что ставка процента все равно начисляется банковским учреждением, поэтому в любом случае образуется доход, с которого удерживается НДФЛ. Дополнительно сам владелец данного счета должен сдавать декларацию и уплачивать НДФЛ.

Спекуляции

Обезличенные металлические счета редко приносят действительно хороший доход, поэтому вкладываются средства инвесторами только при наличии прогнозов относительно значительного увеличения стоимости золота.

Для этого вкладчик должен обладать специфическими знаниями относительно изменения курса. Если у человека отсутствует опыт и знания, то получить хорошие деньги на спекуляции практически невозможно.

Спекуляции приносят высокую прибыль, если вкладывается от 100 тыс. долларов. Если же по разным причинам цена металла упадет, то такое вложение принесет значительные убытки.

Заключение

Обезличенные металлические счета предлагаются только крупными и надежными банками. Их использование обладает многими плюсами и минусами. Для получения хорошего дохода важно хорошо разбираться в нюансах изменения курса стоимости того или иного драгметалла.

Инвестиции в золото: обезличенные металлические счета (ОМС)

Одним из способов инвестирования в драгоценные металлы является открытие обезличенного металлического счета (ОМС) в банке. На нем происходит учет движения драгоценного металла в обезличенной форме и отображается его количество в граммах. Проще говоря, при открытии обезличенного металлического счета вы вносите денежные средства, эквивалентные стоимости определенного количества металла по цене, установленной банком. Как правило, эта цена немного выше рыночной цены на драгоценный металл. Закрыть такой счет можно в любое время и получить свои деньги обратно из расчета цены металла на день закрытия счета и умноженное на количество металла в граммах. Цена, по которой вы будете закрывать счет, также устанавливается банком и обычно она несколько ниже рыночной цены драгоценного металла.

Рассмотрим преимущества и недостатки обезличенного металлического счета.

золото

Преимущества обезличенного металлического счета (ОМС)

— он предоставляет возможность сохранить и преумножить денежные средства при условии роста цен на драгоценные металлы;
— с помощью ОМС можно диверсифицировать свои вложения в драгоценные металлы и тем самым снизить риски;
— доступность обезличенного металлического счета заключается в том, что минимальный его размер его не ограничен;
— закрытие счета в любой момент обеспечивает его высокую ликвидность;
— при открытии ОМС не платится НДС в размере 18%, который берется при покупке драгоценных металлов в слитках;
— обезличенный металл не включает в себя стоимость возможных издержек, связанных с изготовлением физического металла, его хранением и транспортировкой;
— также существует возможность пополнять обезличенный металлический счет.

Недостатки обезличенного металлического счета (ОМС)

— эти счета не подпадают под систему страхования вкладов, а это означает для их открытия необходимо выбирать только надежные банки;
— достаточно большая разница между ценой покупки и продажи (спред) обезличенного металла в некоторых банках;
— важно учитывать и то, что доходность по такому счету может складываться не только из цены металла, но из процентов, которые некоторые банки начисляют на ОМС. И даже если цена на драгоценный металл начнет падать и сумма вашего счета уменьшаться, банк произведет начисление процентов и удержит налог (если он является налоговым агентом).

Как видите, обезличенные металлические счета имеют свои как плюсы, так и минусы, а окончательный выбор всегда остается за вами. На данным момент предложение открыть ОМС есть у многих российских банков, в том числе Сбербанк, ВТБ и Промсвязьбанк.

Полезные статьи по теме

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о