Образец договор займа процентный между физическим и юридическим лицом образец: Образец договора займа между физическим и юридическим лицом в 2020 и 2021 году

Образец договор займа процентный между физическим и юридическим лицом образец: Образец договора займа между физическим и юридическим лицом в 2020 и 2021 году
Май 24 2021
alexxlab

Содержание

Что нужно знать о договоре займа. Примерная форма договора займа. Налоги & бухучет, № 71, Сентябрь, 2008

 

Договор займа — реальный договор

В быту с займом сталкивался, наверное, каждый. Кто не брал у соседа «с возвратом» полкилограмма сахара, коробок спичек, моток ниток или 100 грн.? В очередной раз обращаясь к соседу с аналогичной просьбой, мало кто задумывается, что данные отношения в соответствии с

ч. 1ст. 1046 ГКУ являются договором займа, по которому одна сторона (заимодатель) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства либо другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодателю такую же сумму денежных средств (сумму займа) либо такое же количество вещей такого же рода и такого же качества.

При этом

вещи считаются определенными родовыми признаками, если они имеют признаки, свойственные всем вещам этого же рода, и измеряются количеством, весом, длиной (ч. 2 ст. 184 ГКУ). Те же полкилограмма сахара и коробок спичек вполне могут служить примером вещей, определенных родовыми признаками. В отличие от них вещь, определенная индивидуальными признаками, наделена только ей свойственными характеристиками, отличающими ее среди других однородных вещей, индивидуализирующими ее (
ч. 1 ст. 184 ГКУ
).

Особенностью

договора займа, на которую следует обратить внимание, является то, что он считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками (ч. 2 ст. 1046 ГКУ).

Как видим, законодатель прямо указывает на то, что

договор займа является реальным. Немного остановимся на этом признаке.

Любой договор можно отнести к одной из групп —

консенсуальные договоры или реальные договоры.
Отличительный признак первых — они считаются заключенными уже в момент достижения согласия сторонами по всем существенным условиям в требуемой законом форме. Например, договор купли-продажи недвижимости считается заключенным с момента его государственной регистрации. При этом сама передача объекта недвижимости — это уже действия по исполнению договора.

Для реальных договоров недостаточно, чтобы стороны договорились о его условиях. Важно, чтобы произошла фактическая передача вещи, по поводу которой заключен договор. Только после этого договор считается заключенным и у сторон возникают взаимные права и обязанности.

Необходимо сказать, что преимущественное большинство договоров, которые названы в тексте

ГКУ, являются консенсуальными. На это даже рассчитаны статьи, посвященные порядку заключения договоров. Так, по общему правилу, предусмотренному в
ч. 1 ст. 640 ГКУ
, договор является заключенным с момента получения лицом, направившим предложение заключить договор, ответа о принятии этого предложения. И только если актом гражданского законодательства специально предусмотрено, что для заключения договора необходимы также передача имущества или совершение другого действия, договор является заключенным с момента передачи соответствующего имущества либо совершения определенного действия (ч. 2 ст. 640 ГКУ). ХКУ в статьях, посвященных общему порядку заключения договоров, даже не оговаривает возможности заключения реального договора, говоря исключительно о порядке заключения консенсуальных договоров.

Обращаем внимание: стороны договора займа не могут по собственной инициативе трансформировать его из реального в консенсуальный договор. Условие о том, что договор займа считается заключенным только с момента передачи вещей заемщику, является обязательным. Это имеет важное практическое значение, так как если стороны договорятся обо всех условиях договора, подпишут его (или даже заверят нотариально), но денежные средства или другие вещи, о передаче которых в заем договорились стороны, так и не будут переданы заемщику, договор будет считаться незаключенным.

Это означает, что никаких взаимных прав и обязанностей у сторон не возникнет.

Такой договоренности сторон можно придать силу лишь

предварительного договора, т. е. договора о том, что основной договор займа будет заключен в будущем. Если стороны предусмотрят негативные последствия для стороны, которая уклоняется от заключения основного договора (т. е. либо заимодатель уклоняется от передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками, либо заемщик уклоняется от получения предмета договора займа), в виде штрафных санкций, то такие штрафные санкции можно будет взыскать.

Необходимо также помнить об особенностях

заключения договора займа с нерезидентами. Согласно п. 1 Указа Президента Украины от 27.06.99 г. № 734/99 «Об урегулировании порядка получения резидентами кредитов, займов в иностранной валюте от нерезидентов и применения штрафных санкций за нарушение валютного законодательства» предусмотрена необходимость регистрации таких договоров Национальным банком Украины. Ее отсутствие может стать основанием для применения штрафа в сумме, эквивалентной 1 проценту размера полученного кредита или займа.

Положение о порядке получения резидентами кредитов, займов в иностранной валюте от нерезидентов и предоставления резидентами займов в иностранной валюте нерезидентам утверждено

постановлением Правления Нацбанка Украины от 17.06.2004 г. № 270.

 

Заем и другие договоры

Заем часто путают с такими договорами, как ссуда и кредитный договор. Поэтому предлагаем сравнительную таблицу этих трех договоров.

 

 

Форма договора займа

В соответствии с

ч. 1 ст. 1047 ГКУдоговор займа заключается в письменной форме, если сумма займа превышает 170 грн., а также во всех случаях, когда заимодателем выступает юрлицо — независимо от суммы займа. Однако учитывая предписания ст. 208 ГКУ, требующей, чтобы договоры между физическим и юридическим лицами заключались в письменной форме (не считая небольших исключений), целесообразным все же будет заключить договор в письменной форме и в том случае, когда юрлицо выступает заемщиком.

Отметим, что если заимодателем выступает физическое лицо — предприниматель, то это не означает автоматически, что договор должен быть заключен в письменной форме. Дело в том, что

ст. 51 ГКУ, согласно которой к предпринимательской деятельности физических лиц — предпринимателей применяются положения, регулирующие деятельность юрлиц, в данном случае неприменима, поскольку физлицо дает заем не в рамках своей предпринимательской деятельности.

В качестве подтверждения заключения договора может быть представлена расписка заемщика либо другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодателем определенной денежной суммы либо определенного количества вещей.

Обращаем внимание: подтвердить факт передачи денежных средств либо иных вещей, определенных родовыми признаками, в заем можно лишь с помощью письменного договора либо расписки (за исключением случая, когда речь идет о займе до 170 грн. между двумя физлицами). Показаний свидетелей в этом случае будет недостаточно.

 

Беспроцентный денежный заем

ГКУ

, как мы видим, никоим образом не ограничивает субъектный состав договора займа. И даже не оговаривает возможности установления таких ограничений в других законодательных актах.

Положения

Закона о финуслугах также не дают оснований говорить о таких ограничениях: выдача беспроцентного займа не имеет признаков финансовой услуги, названных в п. 5 ст. 1 Закона, в первую очередь такого признака, как направленность на получение прибыли или сохранение реальной стоимости финансовых активов.

Не настаивает на том, что беспроцентный заем может считаться финуслугой, и Госфинуслуг. Так, в ее

письме от 14.03.2008 г. № 2944/11-11 указано, что физическое лицо может выдавать займы, но только не систематически. Под систематическим нарушением Госфинуслуг понимает нарушение, совершенное три раза и более в течение года (п. 1.1 Положения о применении Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг Украины мер воздействия, утвержденного распоряжением Госфинуслуг от 13.11.2003 г. № 125). Думаем, у Государственной комиссии нет оснований отклоняться от такого понимания систематичности и в случае с выдачей займов физлицами.

Кроме того, в этом же письме Госфинуслуг говорит о выдаче займов как о предпринимательской деятельности (и тут же сама дает ей определение как деятельности, которая осуществляется

с целью получения прибыли). Из этого можно сделать вывод, что в письме речь идет о процентных займах. Ограничений же по выдаче беспроцентных займов физическими лицами (непредпринимателями), судя по всему, Госфинуслуг в действующем законодательстве не обнаружила. Не высказывалась она и против того, чтобы беспроцентные займы выдавали юридические лица.

 

Процентный заем

В

ч. 1 ст. 1048 ГКУ закреплена норма, в соответствии с которой заимодатель имеет право на получение от заемщика процентов с суммы займа, если иное не установлено договором или законом. Как видим, гражданское законодательство не только допускает возможность предоставления денежных средств под проценты, но и закрепляет эту норму как общее правило или, по выражению Минюста, презумпцию оплатности (см. письмо от 14.04.2004 г. № 19-5-375). Это правило не применяется только в случаях, если прямой запрет на процентность займа установлен законом или если стороны договорились о том, что проценты по договору уплачиваться не будут*. Значит, даже если в договоре займа не будет указания на его оплатность, он все равно будет считаться таковым, за некоторыми исключениями, специально оговоренными ч. 2 ст. 1048 ГКУ. При этом если договором не установлен размер процентов, он определяется на уровне учетной ставки НБУ (с 30.04.2008 г. 12 процентов годовых). В случае отсутствия иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа (ч. 1 ст. 1048 ГКУ).

*Проценты по соглашению могут взыскиваться как в денежной, так и в натуральной форме, и выплачиваться в любом согласованном при заключении договора порядке, в том числе и однократно.

Никаких ограничений по субъектному составу договора займа

ГКУ также не выдвигает*, а значит, его сторонами (в том числе и при предоставлении процентного займа) могут быть как физические, так и юридические лица. Однако необходимо учесть оговорку из ч. 1 ст. 1048 ГКУ: запрет на предоставление денежных средств под проценты может быть установлен законом. В связи с этим необходимо выяснить, есть ли такой запрет в действующем законодательстве.

*В отличие от кредитного договора, в котором в качестве кредитодателя обязательно должен выступать банк или другое финучреждение.

Данный вопрос уже становился предметом дискуссии между госорганами в аспекте возможности предоставления процентных займов

юридическими лицами. Коротко напомним, какие аргументы приводились в пользу такой возможности.

Законом о финуслугах

предоставление средств в заем, в том числе на условиях финансового кредита, т. е. на определенный срок под процент, включено в перечень финансовых услуг (п. 6 ч. 1 ст. 4).

Вопросу о том, какие субъекты имеют право осуществлять операции, попавшие в число финансовых услуг, посвящена

ст. 5 Закона о финуслугах. Ею, в частности, предусмотрено, что финансовые услуги предоставляются финансовыми учреждениями , а также, если это прямо предусмотрено законом, физическими лицами — субъектами предпринимательской деятельности. В этой же статье также указано, что возможность и порядок предоставления отдельных финансовых услуг юридическими лицами, не являющимися по своему правовому статусу финансовыми учреждениями, определяются законами и нормативно-правовыми актами государственных органов, осуществляющих регулирование деятельности финансовых учреждений и рынков финансовых услуг, выданными в пределах их компетенции (ч. 4 ст. 5 Закона о финуслугах).

Со ссылкой именно на эту норму Госкомпредпринимательства (см.

письмо от 17.11.2006 г. № 8287) пришел к выводу о том, что юрлица, не имеющие статуса финучреждения, могут предоставлять денежный заем под процент. Законом, определяющим возможность и порядок предоставления ими процентного займа, по его мнению, следует считать ГКУ. Есть только одно ограничение — предоставлять денежный заем под процент юрлица могут только за собственный счет, т. е. без привлечения денежных средств третьих лиц. Другими словами, нельзя взять денежные средства в заем для последующей их передачи в заем. Правда, на сегодня нет еще отлаженного механизма определения того, были даны в заем собственные денежные средства предприятия или привлеченные. Одного факта того, что предприятие брало кредит или выступало заемщиком по договору займа, недостаточно, конечно же, чтобы считать, что выданные им денежные средства в заем были привлеченными. Единичные судебные решения, касающиеся этой проблемы, показывают, что суды испытывают значительные трудности при оценке того, можно ли считать собственный капитал юрлица достаточным для выдачи займа (см., например, постановление Окружного административного суда г. Киева от 18.09.2007 г. № 1/9). В любом случае суд будет сопоставлять размер предоставленного займа с величиной собственного капитала заемщика. Некоторые же специалисты советуют для дополнительной перестраховки издать приказ директора с формулировкой «предоставить заем за счет собственных средств».

То, что

Госфинуслуг не считает ГКУ тем законодательным актом, который предусматривает возможность для юрлиц, не имеющих статуса финучреждений, давать денежные займы, следует, в частности, из письма от 21.02.2006 г. № 1466/11-8. В нем фактически указано, что такой нормативный акт, определяющий возможности по предоставлению отдельных финансовых услуг юрлицами — не финучреждениями, только будет ею разработан. Вскоре после этого письма появился и упомянутый акт — распоряжение Госфинуслуг от 31.03.2006 г. № 5555«О возможности предоставления юридическими лицами — субъектами хозяйствования, которые по своему правовому статусу не являются финансовыми учреждениями, финансовых услуг по предоставлению средств в заем и предоставлению поручительств». В нем Госфинуслуг признала за юридическими лицами право давать только беспроцентные денежные займы.

Следует сказать, что

против выдачи процентных денежных займов не финучреждениями Госфинуслуг высказывалась не единожды. Так, в письме от 26.07.2006 г. № 644/11-3 Госфинуслуг, чтобы обосновать возможность выдачи процентных займов только финансовыми учреждениями, сослалась на ст. 1054 ГКУ, согласно которой кредитодателем по кредитному договору является банк либо другое финансовое учреждение. Впрочем, на наш взгляд, в данном случае, возможно несознательно, был искажен смысл норм ГКУ, посвященных кредитному договору.

В последний раз против предоставления процентных займов не финансовыми учреждениями Госфинуслуг высказалась в

письме от 14.03.2008 г. № 2944/11-11.

В то же время не только Госкомпредпринимательства не видит проблемы в том, чтобы процентные займы не за счет привлеченных средств предоставлялись и другими лицами, кроме финансовых учреждений. Такую же позицию высказывала и ГНАУ (см.

письмо от 28.07.2006 г. № 8249/6/15-0516 // «Налоги и бухгалтерский учет», 2006, № 75).

На то, что приоритет в вопросе о субъектном составе сторон договора займа нужно отдать

ГКУ (как нормативному акту, имеющему большую юридическую силу и принятому позднее Закона о финуслугах), обращает внимание и ВСУ. В одном из своих решений он отмечает, что ГКУ не устанавливает ограничений для юридических лиц в отношении возможности быть заимодателем. Сторонами договора займа могут быть любые субъекты гражданского права, независимо от их правового статуса (определения ВСУ от 13.06.2007 г., от 12.01.2007 г., от 13.02.2008 г., от 14.03.2008 г., 21.04.2008 г., решение от 23.04.2008 г.). В преимущественном большинстве дел такой же позиции придерживаются ВХСУ и суды низших инстанций (см. постановления ВХСУ от 16.08.2006 г. № 3/285/05*, от 15.03.2007 г. № 7/262-06, определение Апелляционного суда Винницкой области от 07.12.2006 г.).

1

* В этом постановлении ВХСУ также отметил, что отсутствие печати юридического лица на заключенном договоре не влечет его недействительности.

В то же время в судебной практике есть отдельные решения, в которых финансовой услугой не признается только беспроцентный заем (

постановление ВХСУ от 27. 06.2006 г. № 31/409, решение Апелляционного суда АРК от 31.07.2006 г.).

Что же касается негативных последствий юридического характера, то выдача процентного денежного займа теоретически может повлечь признание договора недействительным и применение финансовых санкций территориальным отделением Госфинуслуг.

Однако ни одного примера практического применения ни первого, ни второго последствия нам найти не удалось**. Территориальные отделения Госфинуслуг сосредоточены на контроле за деятельностью финансовых учреждений. Суды же в том, что договор, предусматривающий выплату процентов по денежному займу, противоречит законодательству, с учетом изложенных аргументов можно попробовать разубедить.

2

** Правда, в практике Апелляционного суда АРК есть решения, в которых он отказывает взыскивать долг по уплате процентов, ссылаясь на Закон о финуслугах (решение Апелляционного суда АРК от 31.07.2006 г. по делу 22-6234-2006 г.).

 

Возможность выдачи займа физлицом

Некоторые специалисты

в заключении договора займа между физлицом — заимодателем и субъектом хозяйствования — заемщиком видят привлечение средств от физических лиц. Привлечение финансовых активов с обязательством их вернуть в будущем названо в ч. 1 ст. 4 Закона о финуслугах как одна из финансовых услуг.

Однако такие утверждения более чем спорны. Ведь в этом случае не будет признаков финансовой услуги, названных в

ст. 1 Закона о финуслугах, т.к. взятие займа у физлица не является операцией в его интересах. Более того, заемщик не может рассматриваться как лицо, оказывающее услугу. Это будет противоречить самой природе договора займа. И даже если заем процентный, это лишь указывает на оплатность договора, а не на оказание услуги заимодателю.

В то же время, учитывая, что Госфинуслуг предпочитает ограничиваться формальным подходом к тексту

Закона и вспоминает о ст. 1 только когда возникает необходимость расширить приведенный в ст. 4 перечень финансовых услуг, вполне возможно, что заключение договора денежного займа она квалифицирует как привлечение финактивов. Но с этой позицией вряд ли согласятся судебные инстанции. Из анализа судебной практики можно сделать вывод, что суды вообще не склонны распространять какие-либо ограничения на выдачу физическими лицами займов — как процентных, так и беспроцентных (см., например, определение Апелляционного суда Полтавской области от 03.07.2008 г. по делу №-22 а — 1588, решение Апелляционного суда Донецкой области от 04.08.2006 г., решение Апелляционного суда Харьковской области от 22.09.2006 г. и др.).

 

Возврат займа

Согласно

ст. 1049 ГКУ заемщик обязан вернуть заимодателю заем (денежные средства в такой же сумме либо вещи в том же количестве, такого же рода и такого же качества, что и были переданы заемщику) в срок и в порядке, установленные договором. Если договором не установлен срок возврата займа либо он определен моментом предъявления требования, заем должен быть возвращен заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодателем требования об этом.

Беспроцентный заем может быть возвращен досрочно. Возможность досрочного возврата процентного займа должна быть прямо оговорена в договоре.

Считается, что заем возвращен в момент передачи заимодателю вещей, определенных родовыми признаками, либо зачисления денежной суммы, которая занималась, на банковский счет заимодателя.

В случае нарушения срока возврата предмета займа к заемщику могут быть применены предусмотренные договором штрафные санкции в виде штрафа или пени. Кроме того, если это денежный заем, то заимодатель может потребовать выплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки, а также 3 процентов годовых от просроченной суммы, если в договоре не был предусмотрен другой размер процентов на случай просрочки. Если договор займа был процентным, то уплата 3 процентов годовых не освобождает заемщика от уплаты и процентов по договору тоже. Однако «штрафные» 3 процента начисляются только на сумму займа без учета долга по процентам.

В завершение этой статьи приводим примерную форму договора займа.

 

 

Условия договора

Договор займа

Договор ссуды

Кредитный договор

1

2

3

4

Предмет договора

Денежные средства либо другие вещи, определенные родовыми признаками1

Вещь, определенная индивидуальными признаками

Денежные средства

Стороны договора

Субъектный состав не ограничен

Субъектный состав не ограничен. Единственное ограничение: хозобщество не может передавать вещи в бесплатное пользование лицу, которое является его учредителем, руководителем, членом органа управления либо контроля

Кредитодателем может выступать только банк либо другое финучреждение

Оплатность/безоплатность

По общему правилу, оплатный (в виде процентов), если стороны не предусмотрели иное

Безоплатный (если стороны прямо об этом договорились либо если это следует из сути отношений между ними)

Всегда оплатный (в виде процентов)

Момент заключения договора

С момента передачи вещи заемщику

С момента достижения согласия по всем существенным условиям договора в установленной форме

Форма договора

Письменная — если сумма займа превышает 170 грн., а также во всех случаях, когда заимодателем выступает юрлицо

В качестве подтверждения заключения договора может быть представлена расписка заемщика либо другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодателем определенной денежной суммы либо определенного количества вещей

Договор ссуды вещи бытового назначения между физлицами может заключаться в устной форме. Договор ссуды, в котором участвует юрлицо — только в письменной.
Договор ссуды здания, другого капитального сооружения (их отдельной части) заключается в письменной форме, а сроком на три года и более подлежит нотариальному удостоверению.

Договор ссуды транспортного средства, в котором хотя бы одна сторона — физлицо, заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению

Письменная. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его ничтожность

Возможность вернуть предмет договора

Беспроцентный заем может быть возвращен досрочно, если иное не установлено договором. В договоре процентного займа стороны могут отдельно предусмотреть возможность досрочного возврата займа

Пользователь имеет право вернуть вещь, переданную в пользование, в любое время до истечения срока договора (если вещь требует особых условий хранения, ссудодателя об этом необходимо предупредить не позднее чем за семь дней)

Не может вернуть кредит досрочно, если иное прямо не предусмотрено договором

1

Во Французском гражданском кодексе единый договор займа (du pret) делится на два вида (ст. 1874 ФГК). Основное различие между ними состоит в том, что при одном передаваемая вещь используется, но без ее уничтожения (в терминах ГКУ это ссуда), а при втором пользование означает потребление вещи (собственно заем). На этом примере видно главное отличие между договорами ссуды и займа: если при займе предоставляются вещи с возложением на заемщика обязанности возвратить не те же самые вещи (поскольку их использование, как правило, невозможно без лишения возможности фактически владеть ими — денежные средства используются как средство платежа, другие вещи, определенные родовыми признаками, могут быть использованы в производстве, потреблены и т.
д.), а столько же вещей, такого же вида и качества, то при ссуде сторона предоставляет контрагенту вещь с обязательством вернуть после использования именно ее.

ДОГОВІР ПОЗИКИ № _____

 

м. _____________________ «___» _____________ 2008 р.

 

______________________________________________________________________________, в особі директора _________________________________, що діє на підставі Статуту (надалі іменується «

Позикодавець»), з одного боку, і _______________________________, в особі _________________________, що діє на підставі Статуту (надалі іменується «Позичальник»), з іншого боку, а разом іменовані «Сторони», а кожна окремо «Сторона», уклали даний договір (надалі іменується «Договір») про таке:

 

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ

1.1.

За цим Договором Позикодавець передає у власність Позичальнику грошові кошти, а Позичальник зобов’язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики).

1.2.

Сума позики за цим Договором складає ____________________________ грн.

1.3.

За цим Договором проценти за користування сумою позики, вказаної у п.п. 1.1., 1.2., не нараховуються та не сплачуються.

 

2. ПОРЯДОК ТА СТРОКИ НАДАННЯ ПОЗИКИ

2.1.

Позикодавець перерахував суму позики в безготівковому порядку на поточний рахунок Позичальника __________ 2008 року.

2.2.

Позика надається на строк до ___ (________) з моменту перерахування суми позики на поточний рахунок Позичальника.

2.3.

Строк, вказаний у п. 2.2. Договору, може бути продовжений за згодою Сторін, що оформлюється додатковою угодою до Договору.

 

3. ПОРЯДОК ПОВЕРНЕННЯ ПОЗИКИ

3.1.

Позичальник зобов’язаний повернути суму позики (або неповернену її частину в разі дострокового погашення частини позики) в останній день строку, встановленого в п. 2.2. цього Договору.

3.2.

Сума позики підлягає поверненню шляхом її перерахування на поточний рахунок Позикодавця.

3.3.

Днем повернення позики (її частини) вважається день зарахування суми позики (її частини) на поточний рахунок Позикодавця.

3.4.

Строк повернення позики може бути скорочений в односторонньому порядку Позичальником. Позичальник має право достроково повернути позику повністю або частково. В такому випадку повернення здійснюється шляхом внесення Позичальником відповідних грошових коштів, шляхом їх перерахування на поточний рахунок Позикодавця.

 

4. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН

4.1.

У випадку порушення своїх зобов’язань Сторони несуть відповідальність, встановлену Договором та діючим законодавством України.

4.2.

Якщо Позичальник не повернув суму позики у строк встановлений п. 2.2. Договору, то він сплачує пеню у розмірі подвійної ставки НБУ за кожний день прострочення, з моменту коли такі кошти мали бути повернуті до дня їх фактичного повернення Позикодавцеві.

4.3.

При простроченні повернення позики (її частини) Позичальник додатково до пені, передбаченої п. 4.2. Договору, сплачує штраф у розмірі 5 % (п’яти) від суми позики.

 

5. ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ЗОБОВ’ЯЗАННЯ ЗА ДОГОВОРОМ

5.1.

Виконання зобов’язання Позичальником щодо повернення суми позики, передбаченої п. 1.2. Договору, забезпечується заставою нерухомого майна, що належить на праві власності Позичальнику, а саме:


 

6. ДІЯ НЕПЕРЕБОРНОЇ СИЛИ

6.1.

Сторони звільняються від часткового чи повного виконання зобов’язань за цим договором, якщо таке невиконання є наслідком дії непереборної сили, що виникла після укладення цього Договору в результаті подій надзвичайного характеру, які сторона не могла ані передбачити, ані відвернути, включаючи оголошену чи фактичну війну, масові заворушення, епідемії, блокаду, ембарго, землетруси, повені, пожежі, інші стихійні лиха. Сторона, для якої утворилась неможливість виконання своїх зобов’язань за цим договором, повинна негайно, але не пізніше 10 днів з дати настання таких обставин, в письмовій формі інформувати іншу сторону про виникнення, можливі строки дії та закінчення зазначених вище обставин, що підтверджується Актами Торговельно-промислової палати України.

6.2.

Після закінчення дій непереборної сили Сторони за цим Договором зобов’язані продовжити виконання своїх обов’язків в повному обсязі.

 

7. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ

7.1.

Позикодавець є платником податку на прибуток за ставкою 25%, пільг не має.

7.2.

Сторони керуються чинним законодавством України в тих правовідносинах, що не врегульовані цим Договором.

7.3.

Після підписання цього Договору усі попередні перемови за ним, протоколи про наміри, попередні договори, листування сторін, будь-які інші усні чи письмові домовленості Сторін, що так чи інакше стосуються цього Договору, втрачають чинність, але можуть братися до уваги при тлумаченні Договору.

7.4.

Кожна Сторона несе повну відповідальність за правильність вказаних нею у цьому Договорі реквізиті. Кожна зі Сторін підтверджує повноваження особи, яка підписала цей Договір.

7.5.

Цей Договір складено зрозумілою Сторонам українською мовою, на 2 (двох) сторінках, у двох примірниках, по одному для Позикодавця та Позичальника, причому кожний з примірників має однакову юридичну силу.

8. АДРЕСИ І РЕКВІЗИТИ СТОРІН

ПОЗИКОДАВЕЦЬ

 

ПОЗИЧАЛЬНИК


 



 



 



 



 


Директор

 

Директор


 


 

 

Договор денежного займа с процентами — Нормативные акты о делопроизводстве и законы об архивном деле

Договор займа – это соглашение, по которому заимодатель передает в собственность заемщику бесплатно или за определенное вознаграждение денежные средства или другие вещи. Средства определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества.

Вещь обладает определенными родовыми признаками, если она имеет признаки, присущие всем вещам того же рода, и измеряется числом, весом, мерой, т.е. иными словами, такая вещь является заменимой (ст. 807 ГК РФ).

Особенности составления договора денежного займа с процентами


Кредитор – это тот, кто предоставляет, а заемщик – тот, кто берет ссуду. Договор займа заключается между заимодавцем и заемщиком.

Сторонами договора могут быть граждане, осознающие значение своих действий и которые могут ими управлять и имеют достаточный уровень правоспособности. Договор считается заключенным и вступает в силу с момента, когда заимодатель передает заемщику имущество в собственность.

В гражданском праве под термином «имущество» понимается не только вещи или предметы, но и денежные средства или иные ценности. Именно с момента передачи денег или вещей, являющихся предметом займа, заемщик становится их собственником. Предметом договора могут быть деньги или иные заменимые вещи, определенные родовыми признаками.

Деньги могут заниматься наличными или путем безналичных расчетов. При безналичных расчетах моментом передачи средств считается момент зачисления их на счет заемщика или, по его указанию, на счет третьего лица, если иное не предусмотрено самим договором. Кроме национальной валюты, предметом займа может быть также иностранная валюта, но при условии соблюдения требований валютного законодательства.

Моментом передачи других вещей, определенных родовыми признаками, может быть не только передача вещи в натуре, но и вручения товарораспорядительных документов на это имущество.

Форма договора

Простая письменная:

  • если сумма договора не менее чем в десять раз установленного законом размера необлагаемого минимума доходов граждан;
  • если заимодавцом является юридическое лицо.

Если сумма договора менее чем в десять раз установленного законом размера необлагаемого минимума доходов граждан, Договор займа может заключаться в устной форме, за исключением договоров, подлежащих нотариальному удостоверению и (или) государственной регистрации.

Договор займа может быть заключен как путем составления одного документа, так и путем обмена письмами, телеграммами, с помощью телетайпного, электронного или другого технического средства связи.

На практике стороны часто не соблюдают письменную форму, а ограничиваются составлением заемщиком долгового документа-расписки и передачей ее заимодателю.

Расписка является документом, подтверждающим передачу денег заимодателем заемщику. Однако следует иметь в виду, что расписка не является письменной формой договора займа и не заменяет ее.

Расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодателем определенной денежной суммы или определенного количества вещей, есть только долговым документом, подтверждающим заключение договора займа. Расписка или иной документ (акт приема-передачи, счет-фактура на товары и т.п.), если они находятся в заимодателя, удостоверяющие факт получения займа.

Передача суммы займа может также удостоверяться таким ценным бумагам, как вексель и облигация. По желанию сторон договор может быть удостоверен нотариусом. За пользование займом заимодавец имеет право на получение процентов от суммы займа, если иное не установленное договором. Плата для заимодателя устанавливается в форме процентов от суммы, предоставляемой в ссуду.

Размер и порядок получения процентов устанавливаются договором. Проценты могут начисляться за каждый день, месяц, квартал или год и выплачиваться заемщиком полностью одновременно с получением или возвратом предмета займа, либо периодически частями.

Договор займа считается беспроцентным, если:

  • он заключен между физическими лицами на сумму, не превышающую пятидесятикратного размера необлагаемого минимума доходов граждан, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
  • заемщику переданы вещи, определенные родовыми признаками.

Заемщик обязан возвратить заимодателю заем (денежные средства в такой же сумме или вещи, определенные родовыми признаками, в таком же количестве, того же рода и такого же качества, которые были переданы ему заимодателем) в срок и в порядке, установленных договором.

Договором может определять и сам порядок возврата: частями и в определенные промежутки времени. Так, например, в договоре могут предусматриваться время и место возврата, лицо, которому нужно вернуть заем.

По общему правилу, если место возврата займа не установлено в договоре, возврат производится по месту жительства заимодателя, а если займодателем является юридическое лицо, — по его местонахождению на момент заключения договора. Если заимодатель на момент возврата займа сменил место жительства (местонахождение), на него возлагается обязанность сообщить об этом заемщику.

Заемщик должен вернуть деньги или вещи в течение тридцати дней со дня предъявления заимодателем требования о возврате займа, если:

  • в договоре отсутствуют условия о сроке возврата займа;
  • срок возврата займа в договоре определен моментом предъявления заимодателем требования о возврате займа.

В договоре могут быть установлены другие условия возврата займа. Заемщик может вернуть заем, предоставленный по договору беспроцентного займа, досрочно, если иное не установлено договором. Досрочный возврат займа допускается только по договору беспроцентного займа. Стороны могут прямо установить в договоре недопустимость досрочного возврата займа независимо от того, начисляются проценты или нет.

Ссуда считается возвращенной с момента фактического переставления вещей, определенных родовыми признаками, заимодателю (из рук в руки) или с момента зачисления денежных средств, которые заимствовались, на банковский счет кредитора. Если договор займа является возмездным, его надлежащее исполнение предполагает также оплату в полном объеме процентов за пользование денежными средствами.

Если заемщик своевременно не возвратил сумму займа, он обязан уплатить по требованию кредитора сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки, а также три процента годовых от просроченной суммы, если иной размер процентов не установлен договором.

Проценты за ненадлежащее или несвоевременное выполнение условий договора начисляются на сумму займа (основного долга) без учета уже начисленных процентов за пользование основной сумме займа, если в договоре не установлено иное.

Договором может быть установлен иной размер процентов за просрочку возврата суммы займа и процентов за пользование.

Если заемщик своевременно не вернул вещи, определенные родовыми признаками, он должен уплатить неустойку – денежную сумму или другое имущество. Неустойка начисляется со дня, когда вещи должны были быть возвращены заемщиком, до дня их фактического возвращения заимодателю независимо от уплаты процентов, причитающихся заимодателю. Неустойкой может быть как движимое, так и недвижимое имущество.

Если договором установлена обязанность заемщика возвратить заем частями (с рассрочкой), то в случае просрочки возврата очередной части заимодатель имеет право требовать от заемщика досрочного возврата части займа, оставшейся от уплаты процентов, причитающиеся заимодателю.

Исполнение договора займа, то есть возвращения заимодавцу имущества (денег или вещей), может обеспечиваться в частности залогом, гарантией, неустойкой, порукой. Например, в целях обеспечения возврата займа может быть заключен договор поручительства, по которому поручитель поручается перед заимодателем за исполнение заемщиком своих обязательств вернуть заем.

В случае если указанное заемщиком лицо отказалось от заключения договора поручительства, заимодатель вправе потребовать досрочный возврат займа и уплаты процентов за пользование займом (если иное не предусмотрено договором).

В договоре стороны вправе предусмотреть другие условия по обеспечению возврата займа, но условие об обеспечении возврата займа не является необходимым для договора данного вида.

Отличие кредита от займа

В отличие от банковского кредита, заем не предусматривает обязательного взимания процентов или других форм прироста предоставленных взаймы денег или вещей. Заем предоставляется, как правило, без четко определенного целевого назначения, что недопустимо для кредитных договоров. Но вместе с тем возможно предоставление «целевого займа».

Договоры займа

Сторонами по договору займа являются займодавец – лицо предоставляющее заем, и заемщик – лицо, его получающее. При этом займодавцем и заемщиком могут быть физические лица, юридические лица и индивидуальны предприниматели в любом сочетании. 

Договор займа заключается в письменном виде в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон.

Предметом займа могут быть как денежные средства, так и какие-либо предметы / вещи, обладающие родовыми признаками.

Предметом по договору займа является передача займодавцем денежных средств или иных вещей заемщику на условиях возвратности, срочности и, как правило, платности.   

Виды договоров займа

По составу сторон в договоре можно выделить следующие виды соглашений:

Также следует выделить классификацию по критерию платности:

Несмотря на то, что договор беспроцентного займа прямо предусмотрен статьей 809 ГК РФ, применение этих договоров в практике имеет сложности, связанные с их интерпретацией налоговыми органами. Однако это не касается безвозмездных соглашений между компанией и ее акционерами.

Подобнее об этом читайте в статье Расчеты по договору займа.

Еще одной классификацией договора является наличие/отсутвтие цели в договоре займа:

Срок договора займа

Поскольку Гражданским кодексом нет ограничений в части срока, займодавец решает на какой срок он хочет предоставить заем заемщику.

Если же срок по договору займа не установлен вовсе, то заемщик обязан возвратить заем займодавцу в течение 30 календарных дней с момента предъявления займодавцем соответствующего требования. При этом проценты начисляются со дня выдачи займа, до дня его погашения.

Отличия договора займа от кредитного договора

В отличие от предоставления займов, предоставление кредита – лицензируемый вид деятельности. Основными кредиторами в России несомненно являются банки.

Заем же могут выдавать любые компании, ИП и даже физические лица. При этом договор займа имеет те же критерии, что и кредит – срочность, платность и возвратность.

Возврат займа по договору

Возврат по договору займа происходит на условиях, прописанных в соглашении. При этом, договор может не содержать срок возврата – в таком случае, сторонам следует руководствоваться статьей 810 ГК РФ: займодавец предъявляет требование о возврате займа, а заемщик в течение 30 дней удовлетворяет это требование.

Договором может быть предусмотреть любой порядок возврата займа:

  • ежемесячно или ежеквартально равными суммами
  • по индивидуальном графику
  • единовременно в конце срока

Беспроцентный заем может быть досрочно возвращен займодавцу без каких-либо ограничений и санкций, при условии уведомления об этом займодавца заранее. В случае же, если заем процентный, договором могут быть предусмотрены особые условия возврата займа, вплоть до запрета и/или штрафных санкций.

В случае, если заемщик не вернул заем в указанные сроки, займодавец имеет право начислить штрафные санкции. Размер штрафных санкций следует предусмотреть в подписываемом соглашении, в противном случае займодавец имеет право начислить штрафные санкции в размере учетной ставки ЦБ РФ. 

  Скачать образец договора займа между физическими лицами в формате doc или формате pdf

  Скачать образец договора займа между юридическими лицами в формате doc или формате pdf

  Скачать форму договора займа юридического лица физическому в формате doc или формате pdf

  Скачать бланк договора займа физического лица юридическому в формате doc или формате pdf

Полезные документы: 

 Договор залога

 Шаблон договора поручительства

Договор займа между юридическими лицами: образец договора 2021

Договор займа между юридическими лицами имеет ряд юридически значимых особенностей, которые отличают его от займа между физическими лицами. В настоящей статье мы расскажем, на что следует обратить внимание в первую очередь, если ваша компания решила заключить такой договор (на стороне займодавца или заемщика). Также приводим примерную форму (образец) договора займа юридическому лицу в конце статьи.

Конструкция займа в отношениях двух организаций показала свою эффективность особенно в случаях, когда необходимо привлечение средств не из кредитных организаций.

Данный договор может быть:

  • с процентами;
  • беспроцентным.

Бланк (образец) договора займа между юридическими лицами

Особенности договора займа между юридическими лицами


  • ВНИМАНИЕ! Договор займа между юридическими лицами будет считаться процентным, если в нем не предусмотрено прямо, что он беспроцентный. Даже если сумма процентов не оговорена, займодавец сможет требовать проценты по ставке рефинансирования (в настоящее время 8,25% за год).Кроме того, не зная данного положения, Вы можете обжечься о требование «по умолчанию» уплачивать проценты ежемесячно, вплоть до окончания срока возврата всей суммы займа. В случае неисполнения этого положения закона (даже в случае незнания), на соответствующие суммы будут начисляться проценты за пользование чужими денежными средствами, которые могут быть во многих случаях существенными по размеру.
  • Если заем предоставлен организации под проценты, то досрочный возврат суммы займа возможен только с согласия займодавца. Это правило защищает интересы займодавца, который рассчитывал получить определенный размер процентов по договору.
  • Договор займа между юридическими лицами заключается исключительно в письменной форме. Обязательное нотариальное удостоверение договора не требуется.Форма договора разрабатывается под конкретные требования сторон и согласуется (в том числе, с составлением протокола разногласий).
  • Если документ по образцу договора займа отсутствует, но имеются другие письменные доказательства заключения договора (деловая переписка, расписки о получении денежных средств и другие, также зачастую применяется вексель), то договор займа является заключенным.Однако, любой договор – согласование воли. Если невозможно доказать, что воля на передачу и получение денег (или иного имущества, об этом далее) именно по договору отсутствовала, но есть доказательства, подтверждающие факт передачи денежных средств, то такие денежные средства можно квалифицировать как неосновательно полученные, они подлежат возврату вместе с процентами по статье 395 ГК РФ.
  • По договору займа могут передаваться не только деньги, но и другое имущество (например, сырье).
  • Имущество по договору займа передается именно в собственность, а не в пользование. И, будучи собственником, заемщик распоряжается полученным имуществом по своему усмотрению. Нельзя отдать по договору займа имущество, которое непосредственно подлежит возврату (когда оно определяется индивидуальными признаками, имеющими значение). При заемных отношениях между юридическими лицами передается имущество, определяемое родовыми признаками, а возврату подлежат уже другие вещи того же рода (в том числе, деньги).
  • Договор займа – «реальный» договор. Он считается заключенным с момента, когда состоялась передача занимаемого имущества (в случае с безналичными расчетами – перечисления суммы). Это означает, что даже подписанный обеими сторонами документ не будет свидетельствовать о заключении договора. Такой договор займа можно «оспорить по безденежности».
  • Как правило, передача денежных средств при договоре займа между юрлицами осуществляется безналичным способом. Передача через кассу возможна в порядке, установленном законодательством и банковскими правилами.

Мы осуществляем платные юридические консультации и оказываем юридические услуги по представительству в суде в городе Екатеринбурге и других регионах. Консультация юриста через онлайн — консультант оказывается бесплатно. Вы можете воспользоваться формой и задать вопрос юристу на нашем портале. Если вам нужен юрист или адвокат для заключения, расторжения или взыскания по договору займа между юр. лицами, позвоните нам по телефону. Мы поможем вам или посоветуем опытного, надежного, квалифицированного, компетентного в конкретном деле юриста или адвоката.

Судебная практика по договору займа

Примеры судебных решений по займу между юрлицами:

возможно ли такое, как происходит налогообложение

При составлении договора займа между индивидуальным предпринимателем и организацией множество особенностей и нюансов — их учет обязателен. В обратном случае договор займа между ООО и ИП будет составлен неправильно, тогда как правильное составление документа — гарантия выполнения условий обеими сторонами либо получения штрафных санкций.

Может ли ИП выдать займ ООО

Индивидуальный предприниматель действительно может выдать заем юридическому лицу — ООО. Если выдается беспроцентный, то ИП не предполагается получение прибыли, так как по факту спустя определенный временной промежуток денежные средства возвращаются обратно.

Отсюда следует вывод: ИП не придется уплачивать налоги. Доказательства этому можно найти в следующих статьях Налогового Кодекса РФ:

  • 251 и 270 статьи, где сказано о том, что во время расчета налога на прибыль стоимость займа и возвращение такового в счет задолженности не учитываются;
  • 149 статья, 3 пункт, где говорится о том, что предоставляемые займы не облагаются Налогом на добавленную стоимость (НДС).

Важно! Займ от ИП юридическому лицу налогообложения не имеет, независимо от формы налогообложения индивидуального предпринимателя и объекта сделки.

Как составить договор

Составление договора займа бывает двух видов:

  1. Беспроцентный.
  2. Процентный.

Соответственно, форма заполнения договора меняется в зависимости от выбранного вида выдачи денежных средств в долг. Предоставление денег в долг возможно в обе стороны, как от юридического лица физическому, так и наоборот, где юрлицом считается общество с ограниченной ответственностью, а физлицом — ИП.

Процентный займ

Ключевые различия договора с процентным займом от беспроцентного предельно просты и заключаются в присутствии факта получения прибыли. В договоре фигурируют следующие пункты:

  • дата составления договора;
  • ФИО обеих сторон;
  • размер заемных денежных средств;
  • условия пользования финансами;
  • размер пени на случай возникновения просрочек.

В договоре у заимодавца имеется право требования досрочного погашения задолженностей при возникновении следующих обстоятельств:

  • Получение отказа со стороны заемщика на внесение изменений в договор.
  • Заведомое предоставление недостоверных данных, неподлинной документации.
  • Некорректное использование средств.
  • Совершение платежей с задержками, неуплата процентов по задолженности.

Образец договора процентного займа между ИП и ООО — это ключевая составляющая, пренебрегать которой нельзя. Потому как в случае возникновения проблем, не решаемых переговорами, не обойтись без обращения в суд.

Беспроцентный

Предоставляя денежные средства второй стороне, необходимо в обязательном порядке зафиксировать это документально — в виде письменного соглашения. В законодательстве нет определенной формы, поэтому заполняется в свободном виде с условием обязательного содержания следующей информации:

  • Полные реквизиты обеих сторон от полного наименования для организации до адреса регистрации предпринимателя для ИП.
  • Данные подписантов: ФИО, должность в компании, номер и дата доверенности (в случае, если долг берется/дается по доверенности).
  • Дата составления договора.
  • Реквизиты обеих сторон (расчетный счет, код банковской организации).
  • Предмет договора — им являются в конкретном случае денежные средства.
  • Условия, на которых предоставляются деньги в долг (без процентов, срок и т. д.).
  • Срок действия договоренности.
  • Ответственность сторон за нарушение договоренностей.

Чтобы добиться соблюдения договоренностей, обязательно зафиксируйте ответственность — не полагайтесь на «честное слово».

Важно! Так как фактического дохода предприниматель от беспроцентного займа средств не получит, то и налог оплачивать не придется.

Что касается компаний, то ситуацию однозначной назвать сложно — при предусмотренном взыскании процентов вследствие несоблюдения договоренностей (просрочек), организация получает доход. Последний облагается налогом в общем порядке.

Образец договора

Для правильного составления договора следует воспользоваться образцом, а лучше — обратиться к опытному юристу. Так удастся минимизировать возможные риски.

Скачать договор займа

DOC-файл

Налогообложение

Налогообложение заемных денег зависит исключительно от выбранного типа займа. Если это беспроцентный заем — условия одни, процентный договор — совершенно другие.

В первом случае ИП при получении средств налог не оплачивает, так как фактического дохода не было. Юридическое лицо — так же, но только при условии, что предприниматель не допускает просрочек и по договору за таковые не предусмотрена пеня. С пени придется оплатить стандартный налог в общей форме.

Во втором случае наличие процентов предполагает получение дохода, соответственно, и налогообложение в общеустановленной форме.

Под общеустановленной формой предполагается уплата налога на доходы физических лиц, ставка на 2021 год равна 13-ти процентам. При условии, что займодавец — сотрудник компании-заемщика, удержание и перечисление в бюджет осуществляется бухгалтерским отделом организации. Он же может заняться сдачей требуемых сведений ИФНС. В обратном случае, если займодавец официально не трудоустроен в компании-заемщике, он будет обязан самостоятельно отчитаться перед налоговой службой и уплатить отчисления в бюджет.

Если заемщик при наличии процентов включит их в состав расхода, получится уменьшить налоговую базу (применяется УСН доход — минус расход).

Осталось дать точный ответ на вопрос о том, может ли ИП давать займы юридическим лицам. Разумеется, да. И налогообложение предполагается в соответствии с действующим законодательством страны, Налоговым Кодексом РФ, где прописаны все базовые понятия. Так как, к юридическим лицам относятся и организации, то ответ на вопрос о том, может ли ИП выдать займ ООО аналогичный.

Важно! Безвозмездный или беспроцентный кредит являются соглашением, составленным между двумя участниками сделки. У одной стороны предполагается ответственность за возврат, у другой — за передачу денег в пользование.

Какие нужны документы

Для составления договора потребуются следующие документы. В случае с обществом с ограниченной ответственностью — это:

  • Устав.
  • Доверенность учредителя (руководителя), копия паспорта гражданина РФ.
  • Выписка из ЕГРЮЛ для подтверждения регистрации организации (копия).

В случае с индивидуальным предпринимателем — это:

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Лист регистрации ЕГРИП.
  • Выписка из Федеральной Налоговой Службы в подтверждение того, что ИП стоит на учете и оплачивает налоги (требуется только если есть работники).
  • Справка из ФНС, что ИП является работодателем (опять же, при наличии наемных работников).

Важно! При возникновении нужды любая из сторон может потребовать от второй предоставление копий или оригиналов дополнительных документов.

График погашения задолженности

Существует несколько вариантов погашения задолженности:

  1. Внесение платежей согласно условиям договора, без просрочек и переплат.
  2. Внесение платежей на основании дополнительных договоренностей между кредитором и заемщиком.
  3. Частичный возврат денежных средств вследствие неплатежеспособности стороны.

При нарушении обязанностей со стороны берущей денежные средства взаймы, вторая сторона имеет право требовать возвращения к установленному графику, возврата денег и пр.

Что делать при нарушении

Ключевой момент любого договора — последствия за нарушения. Если допущены многократные нарушения, сторона отказывается идти на контакт, единственным верным вариантом будет обращение в суд.

Разумеется, до подобного развития событий доводить не следует. Проще урегулировать ситуацию согласно договоренностям либо внести удобные для обеих сторон корректировки в действующий договор на основании полученного опыта.

Основной риск при нарушении договора — невозврат денежных средств. Необходимо минимизировать риск. Получение обеспечения в виде залога либо поручительства отлично справится с данной задачей.

Другие виды нарушений:

  • Просрочки по платежам.
  • Непогашение процентов.
  • Подтасовка фальсифицированных документов.

Беря заемные средства или предоставляя их юридическому лицу либо индивидуальному предпринимателю, нужно подстраховаться. Следует заключить корректный договор, желательно составленный юристом с учетом возможных нарушений и штрафных санкций, а также заручиться залоговым обеспечением или поручительством.

Простой договор займа

ДОГОВОР ЗАЙМА
Признание задолженности.

1. Стороны
Настоящий кредитный договор заключен между:

Полное имя (ABN или ACN) адреса, («Заемщик»),

и

Полное имя (ABN или ACN) Адреса («Кредитор»), вместе именуемые «Стороны».

2. Дата соглашения:
Настоящее Соглашение вступает в силу.

3. Срок ссуды:
Срок действия ссуды составляет 3 месяца, считая с Даты соглашения

3. Сумма займа:
Заемщик обещает выплатить Кредитору 10 000 долларов США и проценты, а также другие сборы, указанные ниже.

Проценты:
Заемщик обязан уплачивать проценты по ставке 12 процентов (%) годовых, «Проценты», такие проценты должны быть выплачены вместе с основной суммой займа в конце срок кредита.

или

Заемщик обязан уплачивать Процентную ставку равными ежемесячными платежами в размере 1 (%) процента в первый день каждого месяца.

5. Предоплата:
Заемщик имеет право вносить более крупные взносы, чем предписано, или полный остаток капитала и процентов в любое время до установленных дат платежа. В любом таком случае проценты начисляются до даты выплаты.

6.Просроченная оплата:
Любой платеж, не возмещенный в течение 10 дней с даты платежа, подлежит запоздалому удержанию в размере 5 процентов (%) от платежа, но не более 500 долларов за любой такой просроченный платеж.

7. По умолчанию:
Если Заемщик не выплатил полную сумму ссуды, когда наступает срок окончательного платежа, Кредитор взимает с Заемщика проценты на невыплаченный остаток в размере 20 процентов (%) в год.

8. Сборы за инкассо:
Если эта записка будет передана законному представителю для инкассации, то Заемщик соглашается оплатить гонорар адвокату в размере десяти процентов (10%) от добровольного баланса.Эта комиссия будет добавлена ​​к невыплаченному остатку кредита.

9. Несостоятельность:
Полный остаток капитала и процентов подлежат оплате немедленно, если Заемщик становится неплатежеспособным.

10. Выходное пособие .
Любое положение настоящего Соглашения, которое является недействительным или не имеющим исковой силы, будет по возможности зачитано, чтобы оно стало действительным и имеющим исковую силу, или, если это невозможно, будет исключено из настоящего Соглашения в той степени, в которой оно недействительно или не имеет исковой силы, без затрагивая остальные положения, которые остаются обязательными для Сторон.

11. Разрешение споров .
Если между Сторонами возникает спор относительно исполнения или толкования настоящего Договора, Стороны разрешают спор следующим образом:

  1. Во-первых, Сторона, возбудившая спор, должна немедленно уведомить другую Сторону спора, предоставив разумный объем информации о характере спора.
  2. Во-вторых, стороны встретятся как можно скорее лично или посредством видеоконференцсвязи и попытаются разрешить спор путем обсуждения.
  3. В-третьих, если такие переговоры не увенчаются успехом, стороны передадут спор взаимоприемлемому посреднику в кратчайшие сроки для разрешения в соответствии с принятым кодексом практики медиации, и если они не могут договориться о посреднике, то необходимо попросить соответствующего должностного лица Института посредников и арбитров Австралии или аналогичного органа выбрать посредника для сторон.
  4. В-четвертых, за исключением срочных судебных запретов, только после выполнения шагов с (1) по (3) Сторона может прибегнуть к судебному разбирательству.

12. Валюта:
Любая ссылка на «доллары» или «$» является ссылкой на законную валюту Австралийского Союза (AUD), если не указано иное.

13. Расходы:
Заемщик несет ответственность за расходы, если таковые имеются, в связи с составлением и оформлением этого контакта.

14. Платежи:
Все платежи Заемщика Кредитору по настоящему Соглашению будут производиться путем прямого депозита на следующий банковский счет:

  1. Имя учетной записи: Имя учетной записи кредитора
  2. Финансовое учреждение: Название банка кредитора
  3. Номер BSB: Номер BSB Кредитора
  4. Номер счета: Счет кредитора №

15. Полнота соглашения:
Стороны подтверждают, что этот контракт содержит полные условия их соглашения и что никакие дополнения или изменения к контракту не будут иметь никакой силы, если они не сделаны в письменной форме и не подписаны обеими сторонами. стороны.

Исполнение
Исполнено обеими сторонами в дату исполнения.

______________
Кредитор

______________
Заемщик

Кредитное соглашение

— шаблон, онлайн-образец

A Соглашение о займе — это письменное обещание кредитора предоставить ссуду кому-либо в обмен на обещание заемщика вернуть ссуду , как описано в Соглашении.Его основная функция — служить письменным подтверждением суммы долга и условий, на которых он будет погашен, включая процентную ставку (если таковая имеется). Вексель служит юридическим документом, который подлежит исполнению в суде, создавая обязательства как для заемщика, так и для кредитора. Используйте этот шаблон кредитного соглашения, чтобы одолжить или занять деньги .

Хотя кредитные соглашения часто называют долговыми расписками или простыми векселями, кредитные соглашения отличаются от этих документов по двум ключевым аспектам: 1.Соглашения о займе имеют обязательную силу как для заемщика, так и для кредитора ; и 2. Соглашения о займе намного более подробны и включают обширные положения о том, когда и как заемщик будет погашать ссуду, и какие виды штрафов будут понесены, если заемщик не выполнит выплату. Кредитные соглашения обычно используются, когда речь идет о крупных денежных суммах, таких как студенческие ссуды, ипотека, автокредиты и бизнес-ссуды. Для небольших и / или более неофициальных займов, таких как займы между семьей и друзьями, следует использовать вексель, который также доступен на этом веб-сайте.


Как пользоваться этим документом

В этом Соглашении излагаются все условия и детали ссуды, включая имена и адреса заемщика и кредитора, сумму денег, которые будут заимствованы, как часто будут производиться платежи, сумма платежей и подписи стороны.

Вы можете выбрать один из нескольких типов ссуд, доступных в этой форме.

  • Кредит в рассрочку . Заемщик выплачивает ссуду плюс проценты (если таковые имеются), производя платежи в течение определенного периода времени, например, ежегодно, ежемесячно или еженедельно.
  • Единовременный платеж . Заемщик выплачивает заемные деньги плюс проценты (если таковые имеются) одним платежом в заранее согласованную дату
  • .
  • Срок до востребования . Заемщик выплачивает заемные деньги плюс проценты (если таковые имеются) единовременным платежом в то время, когда Кредитор запрашивает их.

Вы также можете указать, будут ли начисляться проценты по ссуде, и, если да, то процентную ставку, которая будет использоваться. У вас также есть возможность включить положения, регулирующие досрочные платежи, а также положение об ускорении, которое приведет к наступлению срока погашения всей ссуды в случае просрочки платежей или неуплаты в соответствии с согласованным графиком плана платежей.

Если кредитор и заемщик решают изменить условия кредитного соглашения, используйте форму «Поправка к соглашению». После того, как ссуда будет полностью погашена, заполните форму Соглашения о выдаче ссуды.

Применимое право

Соглашения о займе

регулируются Статьей III Единого коммерческого кодекса («UCC»).

Существует ряд важных элементов, которые должны присутствовать для того, чтобы ваше кредитное соглашение могло быть принудительно исполнено в суде.

  • Соглашение о займе должно быть в письменной форме, чтобы суд мог сослаться на письменный отчет.
  • Соглашение должно быть обещанием выплатить деньги.
  • В Соглашении должна быть указана конкретная сумма денег, которая будет выплачена. Это не распространяется на проценты, которые могут потребоваться. Если в Соглашении указана процентная ставка, но не указана сумма в долларах, оно остается в силе.
  • Заемщик и кредитор должны подписать Соглашение


Как изменить шаблон

Вы заполняете форму.Документ создается у вас на глазах, когда вы отвечаете на вопросы.

В конце вы получите его в форматах Word и PDF бесплатно. Вы можете изменить и повторно использовать .

Определение кредитного соглашения

Что такое кредитное соглашение?

Кредитный договор — это юридически обязывающий договор, в котором фиксируются условия кредитного договора; это делается между лицом или стороной, занимающей деньги, и кредитором.В кредитном соглашении изложены все условия, связанные с предоставлением кредита. Кредитные соглашения заключаются как для розничных, так и для институциональных кредитов. Кредитные соглашения часто требуются до того, как кредитор сможет использовать средства, предоставленные заемщиком.

Ключевые выводы

  • Кредитный договор — это юридически обязывающий договор, в котором документируются условия кредитного договора; это делается между лицом или стороной, занимающей деньги, и кредитором.
  • Кредитное соглашение — это часть процесса обеспечения многих различных типов ссуд, включая ипотечные кредиты, кредитные карты, автокредиты и другие.
  • Кредитные соглашения часто требуются до того, как заемщик сможет использовать средства, предоставленные кредитором.

Как работают кредитные соглашения

Кредитные соглашения с розничными покупателями будут различаться в зависимости от типа кредита, предоставляемого покупателю. Клиенты могут подавать заявки на получение кредитных карт, личных ссуд, ипотечных ссуд и возобновляемых кредитных счетов. Каждый тип кредитного продукта имеет свои отраслевые стандарты кредитного соглашения. Во многих случаях условия кредитного соглашения по продукту розничного кредитования будут предоставлены заемщику в его кредитной заявке.Таким образом, кредитная заявка также может служить кредитным договором.

Кредиторы предоставляют полное раскрытие всех условий кредита в кредитном соглашении. Важные условия кредитования, включенные в кредитное соглашение, включают годовую процентную ставку, то, как проценты применяются к непогашенному остатку, любые комиссии, связанные со счетом, продолжительность кредита, условия оплаты и любые последствия просроченных платежей.

Для возобновляемых кредитных счетов обычно более упрощен процесс подачи заявки и оформления кредитного соглашения, чем для невозобновляемых кредитов.Невозобновляемые ссуды, такие как ссуды физическим лицам и ипотечные ссуды, часто требуют более обширной кредитной заявки. Эти типы ссуд обычно имеют более формальный процесс кредитного соглашения. Этот процесс может потребовать подписания и согласования кредитного соглашения как кредитором, так и клиентом на заключительном этапе процесса транзакции; договор считается вступившим в силу только после его подписания обеими сторонами.

Институциональные кредитные сделки также включают как возобновляемые, так и невозобновляемые кредиты.Однако они намного сложнее розничных договоров. Они также могут включать выпуск облигаций или кредитный синдикат, когда несколько кредиторов инвестируют в структурированный кредитный продукт.

В институциональных кредитных соглашениях обычно участвует ведущий андеррайтер. Андеррайтер согласовывает все условия кредитной сделки. Условия сделки будут включать процентную ставку, условия оплаты, срок кредита и любые штрафы за просрочку платежа. Андеррайтеры также способствуют привлечению нескольких сторон к предоставлению кредита, а также любым структурированным траншам, которые могут иметь свои собственные условия.

Институциональные кредитные соглашения должны быть согласованы и подписаны всеми вовлеченными сторонами. Во многих случаях эти кредитные соглашения также должны быть зарегистрированы и утверждены Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).

Пример кредитного договора

Сара берет автокредит на 45 000 долларов в местном банке. Она соглашается на 60-месячный срок кредита под 5,27% годовых. В кредитном соглашении говорится, что она должна платить 855 долларов 15 числа каждого месяца в течение следующих пяти лет.В кредитном соглашении говорится, что Сара выплатит 6 287 долларов США процентов в течение срока действия кредита, а также перечислены все другие комиссии, относящиеся к ссуде (а также последствия нарушения кредитного соглашения со стороны заемщик).

После того, как Сара внимательно прочитала кредитное соглашение, она соглашается со всеми условиями, изложенными в соглашении, подписывая его. Кредитор также подписывает кредитный договор; после подписания соглашения обеими сторонами он становится юридически обязательным.

Договор потребительского кредита — Юридическая форма

ДОГОВОР ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА

1. Стороны: Нижеподписавшийся ______________________, Заемщик, Кредитор _______________________________________.

2. Дата заключения договора: ________________________________________________.

3. Обещание заплатить: В течение _____ месяцев с сегодняшнего дня Заемщик обещает выплатить Кредитору _________________________ долларов (_______ долларов), а также проценты и другие сборы, указанные ниже.

4. Ответственность: Хотя это соглашение может быть подписано ниже более чем одним лицом, каждый из нижеподписавшихся понимает, что каждый из них как частное лицо несет солидарную ответственность за выплату полной суммы.

5. Распределение ссуды: Заемщик выплатит:
Сумма ссуды: __________
долл. США Другое (опишите) __________ долл. США
Финансируемая сумма: __________ долл. США

Финансовые сборы: __________
долл. США Общая сумма выплат: __________ долл. США

ГОДОВАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ________________%

6.Погашение: Заемщик будет производить погашение следующим образом: Заемщик будет выплачивать сумму этого векселя _____ равными непрерывными ежемесячными платежами в размере ____________ долларов каждый _____ числа каждого месяца, начиная с _____ дня _______, 20____, и заканчивая _________ 20____. .

7. Предоплата: Заемщик имеет право полностью погасить задолженность в любое время. Если Заемщик платит досрочно или если этот заем рефинансируется или заменяется новым примечанием, Кредитор возместит незаработанные финансовые расходы, рассчитанные в соответствии с Правилом 78 — широко используемой формулой для расчета скидок по займам в рассрочку.

8. Просрочка платежа: Любой платеж, не оплаченный в течение десяти (10) дней после даты платежа, подлежит оплате за просрочку платежа в размере 5% от суммы платежа, но не более $ ____________ за любой такой поздний платеж.

9. Обеспечение: Для защиты Кредитора Заемщик предоставляет так называемый обеспечительный интерес или ипотеку в: [Опишите:] ___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________

10.По умолчанию: . Если по какой-либо причине Заемщик не производит платеж вовремя, Заемщик не выполняет свои обязательства. Затем Кредитор может потребовать немедленную выплату всей оставшейся невыплаченной суммы по этой ссуде, не уведомляя никого об этом. Если Заемщик не выплатил полную сумму займа, когда должен быть последний платеж, Кредитор взимает с Заемщика проценты на невыплаченный остаток в размере ______ процентов (%) в год.

11. Право зачета: Если этот заем становится просроченным, Кредитор будет иметь право выплатить этот заем из любого депозита или обеспечения, которое Заемщик имеет у этого кредитора, без предварительного уведомления.
Если Кредитор предоставляет Заемщику отсрочку для выплаты этой ссуды, он / она все равно должен выплатить всю ссуду.

12. Сборы за инкассо: Если эта записка будет передана поверенному на инкассо, Заемщик соглашается оплатить гонорар адвокату в размере пятнадцати процентов (15%) от неоплаченного остатка. Эта комиссия будет добавлена ​​к невыплаченному остатку кредита.

13. Созаемщики: Любые созаемщики, подписывающие настоящее соглашение, соглашаются нести равную ответственность с заемщиком по данному займу.

Кому согласовано:


______________________________
Кредитор


______________________________
Заемщик

______________________________
Заемщик


Образец формата кредитного соглашения | OMLP2P

Кредитный договор

Настоящее Соглашение о займе заключено …………… .. …………… .., 20…… [●] («Дата вступления в силу»)

.

ПО И МЕЖДУ:

Кредиторы согласно Приложению II

И

[Господин / госпожа / госпожа.[●], имеющий PAN [●] сына / дочери [●], взрослого гражданина Индии и резидента Индии, проживающего по адресу [●] (далее именуемого «Заемщик», если это выражение не противоречит или несовместимые с предметом или контекстом, означают и включают законных наследников, законных представителей, исполнителей, администраторов и разрешенных правопреемников) ВТОРОЙ ЧАСТИ],

[M / s [•], фирма, зарегистрированная в соответствии с Законом о партнерстве с Индией 1932 года, имеющая офис по адресу [•] (далее именуемая «Заемщик»), если это выражение не противоречит предмету или контексту или не соответствует им. , означают и включают всех своих партнеров и их соответствующих наследников, исполнителей, администраторов и разрешенных правопреемников или наследников, исполнителей, администраторов и разрешенных правопреемников последнего оставшегося партнера) ВТОРОЙ ЧАСТИ],

[[●], товарищество с ограниченной ответственностью, учрежденное и зарегистрированное в соответствии с положениями Закона о товариществах с ограниченной ответственностью, 2008 г., имеющее регистрационный номер [●] и зарегистрированный офис по адресу [●] (далее именуемое «Заемщик», что выражение (если не противоречит или несовместим с предметом или контекстом) будет означать и включать его преемников и разрешенных правопреемников) ВТОРОЙ ЧАСТИ.]

[Mr. [•], взрослый гражданин Индии и резидент Индии, проживающий в [•] в качестве Карты и представляющий всех партнеров, а именно. Г-н [•], г-жа [•], [•] и г-н [•], все составляющие объединенную индуистскую неразделенную семью (HUF) (далее именуемую «Заемщик», это выражение должно, если оно не противоречит или несовместимые с предметом или контекстом, означают и включают всех лиц, которые время от времени являются соучредителями HUF и их соответствующих наследников, исполнителей, администраторов и разрешенных правопреемников) ВТОРОЙ ЧАСТИ.]

[[●], компания, зарегистрированная в соответствии с [Законом о компаниях 1956 года / Законом о компаниях 2013 года] и имеющая зарегистрированный офис по адресу [●] (далее именуемая «Заемщик», что означает, если это не противоречит или противоречит с предметом или контекстом, означают и включают его преемников и разрешенных правопреемников) ВТОРОЙ ЧАСТИ],

Кредитор (-ы) и Заемщик в дальнейшем совместно именуются «Стороны», а по отдельности — «Сторона».

А:

A. ОСАГО занимается бизнесом по управлению онлайн-платформой однорангового кредитования, которая связывает потенциальных заемщиков и кредиторов и через свой веб-сайт помогает заемщикам привлекать, а кредиторам — финансировать необеспеченные / обеспеченные личные и бизнес-ссуды.

B. Заемщик на веб-сайте подал заявку на получение ссуды, и кредиторы согласились профинансировать сумму, указанную в настоящем документе, исходя из условий Заемщика, а также заверений и гарантий, содержащихся в настоящем документе.

C. В этом документе изложены условия, которые будут применяться ко всем займам, которые Заемщики получают от Кредиторов через Веб-сайт.

НАСТОЯЩИМ С учетом изложенных здесь взаимных обещаний, обязательств и условий, получение и достаточность которых ПРИЗНАВАЕТСЯ, СТОРОНЫ НАСТОЯЩИМ СОГЛАШАЕТСЯ С НИЖЕ:

Настоящее Соглашение о займе состоит из: (I) Соглашения о займе — Основной документ; и (II) Соглашение о займе — Стандартные условия («Соглашение о займе»).

Все термины, написанные с заглавной буквы, используемые в настоящем Соглашении о займе, имеют значение, присвоенное им в Соглашении о займе — Стандартные положения и условия.

I. ДОГОВОР ЗАЙМА — ОСНОВНОЙ ДОКУМЕНТ

1. Цель займа

Заемщик настоящим обязуется, что сумма, полученная от Кредиторов по настоящему Соглашению о займе, будет использована для целей, указанных в настоящем документе, а именно:

__________________________________________________________________

(«Цель»).

Каждый Кредитор настоящим подтверждает, что средства, переданные / использованные для целей предоставления и предоставления займа, получены из законного и подлинного источника и не были получены незаконным, неэтичным или аморальным образом.

2. Сумма займа

Каждый Кредитор согласился предоставить Заемщику в ссуду и авансировать сумму, указанную ниже, для целей, указанных в настоящем документе.

[Кредитор1: ________________________________________________________.

Кредитор 2: _________________________________________________________

Кредитор 3: _________________________________________________________]

3. Срок займа: ______________________________________________________.

4. Счет специального заемщика:

________________________________________________________

5. Гарантия

Заем вместе со всеми процентами, дополнительными процентами, дополнительными процентами, заранее оцененными убытками, затратами, расходами, сборами, включая расходы, подлежащие уплате Кредиторам, Escrow Bank, Доверительному управляющему и / или ОСАГО, и любые другие денежные средства, указанные в Документах по сделке, должны быть обеспечены гарантией, предоставляемой ________________________________ («Гарант»)

6.Проценты

Процентная ставка ______________________________________________.

7. Плата за просрочку

Плата за просрочку платежа взимается в соответствии с Условиями, указанными на Веб-сайте, время от времени.

8. Юрисдикция

Стороны соглашаются, что суды в Мумбаи обладают исключительной юрисдикцией для разрешения любых споров, возникающих из или в связи с Документами по сделке или их исполнением.

II. ДОГОВОР КРЕДИТА — СТАНДАРТНЫЕ УСЛОВИЯ

Настоящее Соглашение о займе состоит из: (I) Соглашения о займе — Основной документ; и (II) Соглашение о займе — Стандартные условия («Соглашение о займе»).

1. Определения и толкования

1.1. В настоящих условиях («Стандартные условия кредитного соглашения»), если нет ничего противоречащего его предмету или контексту, приведенные ниже выражения, если применимо, имеют следующие значения:

«Закон» означает Закон о (индийских) компаниях 2013 года или Закон о (индийских) компаниях 1956 года, в зависимости от обстоятельств.

«Применимый закон» означает любой статут, закон, постановление, постановление, правило, решение, приказ, указ, подзаконный акт, директиву, политику, требование и / или любое правительственное ограничение или любую аналогичную форму решения или определения любым государственным органом, обладающим юрисдикцией в отношении рассматриваемого вопроса, действующим на дату или после этого, либо любым толкованием или администрацией, имеющими силу закона в отношении любого из вышеперечисленных действий.

«Форма заявки» означает форму, представленную Заемщиком на Сайте.

«Срок доступности» имеет значение, данное ему в Пункте 3 (b) Соглашения о займе — Стандартные условия.

«Заемщик» означает и относится совместно и по отдельности к Лицам, которые получили санкции / предоставили Займ Кредиторы, как указано в Соглашении о займе, и включает в зависимости от характера Заемщика: (a) если Заемщик является компания в значении Закона о компаниях 1956 года или Закона о компаниях 2013 года, ее правопреемники и разрешенные правопреемники; (б) если Заемщик является физическим лицом, его законными наследниками, представителями, исполнителями, администраторами и разрешенными правопреемниками; и (c) если Заемщиком является HUF, Карта действует от имени всех членов HUF, всех членов HUF и их соответствующих наследников, исполнителей, администраторов и разрешенных правопреемников; d) если Заемщик является товариществом, являющимся фирмой, зарегистрированной в соответствии с Законом о индийском партнерстве 1932 года, каждый из его партнеров и их соответствующие наследники, исполнители, администраторы и разрешенные правопреемники или законные наследники, исполнители, администраторы и разрешенные правопреемники последних выживших партнер; и e) если Заемщик является товариществом с ограниченной ответственностью, учрежденным и зарегистрированным в соответствии с положениями Закона о товариществах с ограниченной ответственностью 2008 года, его правопреемниками и разрешенными правопреемниками.

«Рабочий день» означает день, когда банки открыты для работы в Индии.

«Счет условного депонирования заемщика» означает OHMY Technologies Pvt. Ltd — Счет условного депонирования заемщика, созданный агентом условного депонирования в соответствии с соглашением об условном депонировании.

«Чеки» имеют значение, указанное в пункте 3 c) (i) Кредитного соглашения — Стандартные условия.

«Кредитное бюро» означает любое кредитное бюро, уполномоченное и имеющее лицензию Резервного банка Индии (включая Credit Information Bureau (India) Limited (CIBIL), Experian, Equifax, Crif-Highmark).

«Кредитная оценка (оценка бюро)» означает оценку или отчет, полученный от признанного кредитного бюро (CIBIL, Experian, Equifax, Crif-Highmark).

«Счет назначенного заемщика» означает счет Заемщика, детали которого указаны в Кредитном соглашении — Основном документе, или любой другой банковский счет Заемщика, если такое изменение запрошено Заемщиком в письменной форме и принято ОСАГО.

«Счет назначенного кредитора» означает счет каждого Кредитора, сведения о котором предоставляются каждым таким Кредитором ОСАГО во время заключения настоящего Кредитного соглашения, или любой другой банковский счет любого Кредитора, если требуется такое изменение. Кредитором в письменной форме и принят ОСАГО.

«Электронная подпись» имеет значение, присвоенное ей в соответствии с Законом об информации и технологиях 2000 г., и любая ссылка в настоящем Соглашении о займе на прикрепление «Электронной подписи» будет означать ссылку на ее прикрепление к документу, как признано и предусмотрены соответствующими положениями Закона об информации и технологиях 2000 г. вместе с соответствующими положениями Закона 1872 г. о доказательствах.

«Дата вступления в силу» означает дату, указанную в преамбуле к Соглашению о займе.

«Соглашение об условном депонировании» означает соглашение от 30 июня 2017 г., заключенное между ОСАГО, Доверительным управляющим и Агентом условного депонирования с целью создания Счета условного депонирования.

«Агент условного депонирования» или «Банк условного депонирования» имеет значение, данное ему в Соглашении об условном депонировании.

«Счет условного депонирования» имеет значение, данное ему в Соглашении об условном депонировании.

«EMI» означает равные ежемесячные платежи, подлежащие уплате Заемщиком в соответствии с графиком погашения, изложенным в Приложении I к настоящему Соглашению о займе.

«Гарант» имеет значение, данное ему в пункте 5) Кредитного договора — Основного документа.

«HUF» означает индуистскую неразделенную семью, представленную Картой HUF.

«Гражданин Индии» имеет значение, данное ему в Законе о гражданстве 1955 года, с внесенными в него время от времени поправками.

«Резидент Индии» — это лицо, проживающее в Индии, как это определено в пункте 2 (v) Закона об управлении иностранной валютой 1999 года, с поправками, вносимыми время от времени.Резидент Индии в настоящее время определяется как:

Лицо, проживающее в Индии более 182 дней в течение предыдущего финансового года, но не включает:

A) Лицо, выехавшее из Индии или находящееся за пределами Индии, в любом случае:

(i) для трудоустройства за пределами Индии или в связи с этим; или

(ii) для ведения бизнеса или профессии за пределами Индии; или

(iii) для любых других целей при таких обстоятельствах, которые указывают на его намерение остаться за пределами Индии в течение неопределенного периода.

B) Лицо, которое приехало или осталось в Индии, в любом случае, кроме:

(i) для трудоустройства в Индии или при поступлении на работу, или

(ii) для ведения в Индии бизнеса или профессии в Индии, или

(iii) для любых других целей при таких обстоятельствах, которые указывают на его намерение остаться в Индии на неопределенный период;

«Проценты» означают проценты, подлежащие уплате по Займу по процентной ставке, согласованной между Сторонами, причем такая процентная ставка указывается в Соглашении о Займе.

«Документы KYC» означают все документы и информацию, которые могут быть предоставлены Заемщиком Кредиторам и / или ОСАГО, которые могут потребоваться Кредиторами, в том числе с целью идентификации клиента, независимо от того, требуется ли это по закону или иным образом, включая информацию отправлено на Сайте.

«Кредиторы» в совокупности означают Лиц, указанных в качестве таковых в Соглашении о займе, и индивидуально именуются «Кредитор» и в зависимости от характера Кредитора: (а) если Кредитор является компанией в значении Закон о компаниях 1956 года или Закон о компаниях 2013 года, его правопреемники и правопреемники; (б) если Кредитор является физическим лицом, его законными наследниками, законными представителями, исполнителями, администраторами и правопреемниками; (c) если Кредитором является HUF, Карта действует от имени HUF и всех членов HUF и их соответствующих наследников, исполнителей, администраторов и правопреемников; d) если Кредитором является товарищество, являющееся фирмой, зарегистрированной в соответствии с Законом о индийском партнерстве 1932 года, каждый из его партнеров и их соответствующие наследники, исполнители, администраторы и правопреемники или наследники, исполнители, администраторы и правопреемники последнего оставшегося партнера; и e) если Кредитором является товарищество с ограниченной ответственностью, учрежденное и зарегистрированное в соответствии с положениями Закона о товариществах с ограниченной ответственностью 2008 года, его правопреемники и правопреемники.

«Счет условного депонирования кредитора» означает OHMY Technologies Pvt. Ltd — Счет условного депонирования инвесторов, созданный агентом условного депонирования в соответствии с соглашением об условном депонировании.

«Ссуда» означает такую ​​сумму ссуды / финансовой помощи, которая указана в Соглашении о ссуде, и если имеется более одного Кредитора, Ссуда ​​означает в отношении каждого Кредитора сумму ссуды / финансовой помощи, указанную в имя такого Кредитора в Кредитном соглашении.

«Соглашение о займе» означает настоящее Соглашение о займе, состоящее из: (а) Соглашения о займе — Основного документа; и (ii) Соглашение о займе — Стандартные условия.

«Срок займа» означает срок / период займа, указанный в Соглашении о займе.

«NACH» означает Национальную автоматизированную клиринговую палату, внедренную Национальной платежной корпорацией Индии с целью осуществления электронных платежей.

«ОСАГО» означает компанию OHMY Technologies Private Limited, включая ее правопреемников и правопреемников.

«Основные указания P2P RBI» означает Основные указания по указаниям для небанковских финансовых компаний — одноранговым кредитным платформам (Резервный банк), 2017 г., выпущенные Резервным банком Индии 4 октября 2017 года, с внесенными в них время от времени поправками.

«Стороны» означают Заемщика и Кредиторов в совокупности, а «Сторона» означает любого из них по отдельности.

«Лицо» означает любое из следующего: физическое лицо, карту HUF, действующую от имени такого HUF, индивидуальную фирму, партнерскую фирму, товарищество с ограниченной ответственностью (LLP), компанию, в зависимости от обстоятельств.

«Предоплата» — досрочное погашение Займа, частичное или полное.

«Политика конфиденциальности» означает политику конфиденциальности для доступа / использования Веб-сайта и / или Услуг, доступных на Веб-сайте.

«Цель» имеет значение, данное ему в Пункте 1 Кредитного договора — Основного документа.

«RBI» означает Резервный банк Индии.

«Погашение» означает погашение основной суммы и Займа, Процентов по нему, любых дополнительных процентов, обязательств и / или любых других сборов, сборов, штрафов или других сборов, подлежащих уплате в соответствии с Документами по сделке.

«Услуги» означают предоставление ОСАГО платформы посредством Веб-сайта для соединения Заемщика и Кредиторов с целью облегчения заимствования и кредитования на Веб-сайте или через Веб-сайт и таких услуг, которые являются случайными, вспомогательными или связаны с ним.

«Документы по сделке» означает:

Заявка на участие;

документы KYC;

Договор займа;

Положения и условия и Политика конфиденциальности;

Чеки, инструкции NACH и любые векселя до востребования, которые могут быть предоставлены Заемщиком или от имени Заемщика; и

любые письменные и другие документы, подписанные или заключенные между Заемщиком и Кредитором (-ами) в отношении Займа и каждого такого Документа по сделке, в которые время от времени вносятся поправки.

«Положения и условия» означают условия доступа / использования Веб-сайта и / или Услуг, доступных на Веб-сайте, которые могут время от времени обновляться.

«Доверительный управляющий» означает ICICI TRUSTEESHIP SERVICES LTD, который был назначен в качестве доверительного управляющего для управления Счетом условного депонирования в соответствии с Соглашением о доверительном управлении от 17 сентября 2019 года, заключенным между OMTPL и ICICI TRUSTEESHIP SERVICES LTD.

«Веб-сайт» означает www.omlp2p.com, который принадлежит OHMY Technologies Private Limited.

1.2. В настоящем Соглашении о займе, если не появится иное намерение:

Любая ссылка на конкретную статью, пункт, изложение, приложение или приложение должно быть ссылкой на эту статью, пункт, изложение, приложение или приложение к настоящему Соглашению о займе.

Любые ссылки в настоящем Соглашении о займе на какой-либо закон, статут или нормативное положение включают ссылку на такой закон, статут или нормативное положение, которое время от времени исправляется, изменяется, вводится в действие, расширяется, объединяется или заменяется (до или после дата настоящего Соглашения о займе) и подзаконные акты, принимаемые время от времени в соответствии с законом, статутом или нормативными положениями.

Любые ссылки на любой пол должны включать все гендеры, а ссылки на единственное число должны включать множественное число и наоборот.

Подробное описание и графики к настоящему Соглашению о займе составляют и составляют его неотъемлемую часть.

Заголовки

, используемые в настоящем Соглашении о займе, используются только для удобства и не влияют на толкование данного Соглашения о займе.

Ссылки в настоящем Соглашении о займе на любую Сторону должны включать или считаться ссылками на (при необходимости) ее соответствующих правопреемников, личных представителей и разрешенных правопреемников или правопреемников.Если Сторона является Кредитором, то Кредитор имеет право после уведомления других Кредиторов, но без согласия Заемщика, передать все или часть своих прав, преимуществ и обязательств по настоящему Соглашению.

2. Назначение займа

Цель займа должна соответствовать пункту 1 Кредитного договора — Основному документу.

3. Договор и условия займа

а) Сумма займа

Кредитор (-ы) настоящим соглашается предоставить Заемщику сумму, не превышающую сумму, указанную в Соглашении о займе на Срок Займа, и Заемщик здесь принимает Заем и соглашается выплатить сумму вместе со всеми процентами, сборами, сборами, в соответствии с условиями, изложенными в Документах по сделке.

б) Выдача займа

Заем или такая его часть, как согласовано быть внесено каждым Кредитором, должна быть выплачена соответствующими Кредиторами Заемщику в течение 2 (двух) Рабочих дней с момента подписания настоящего Соглашения о займе и успешного завершения всех предварительные условия, упомянутые в Документах по сделке, включая получение всех необходимых Документов KYC от Заемщика и создание и / или совершенствование обеспечения, если таковое имеется («Срок доступности»), при условии соблюдения Заемщиком положений Документов по сделке.Обязательств каждого из Кредиторов несколько. Невыполнение Кредитором своих обязательств по настоящему Соглашению не освобождает Заемщика от его обязательств по Документам по сделке, стороной которых он является. Ни один Кредитор не несет ответственности по обязательствам других Кредиторов по настоящему Соглашению о займе. Права каждого Кредитора в соответствии с Документами по сделке и любым обеспечительным документом, если это применимо, также являются отдельными и независимыми. Кредитор может отдельно обеспечить соблюдение любых своих прав, вытекающих из Документов по сделке и обеспечительных документов, если таковые имеются.

Выполнение настоящего Соглашения о займе обязывает Заемщика занять запрашиваемую здесь сумму, если Кредиторы не аннулировали Заем в соответствии с условиями Пункта 3 (b) настоящего Соглашения о займе или уведомили о приостановлении, прекращении или аннулировании в соответствии с настоящее Соглашение о займе.

После успешного выполнения всех предварительных условий, упомянутых в Документах по транзакции, включая получение всех необходимых Документов KYC от Заемщика и создание и / или совершенствование обеспечения, если таковое имеется, каждый Кредитор должен в течение Срока доступности передать RTGS или любой другой другим электронным способом или посредством чека, сумму, указанную в Пункте 2 Кредитного соглашения — Основного документа, в немедленно доступных денежных средствах в рупиях на Счету условного депонирования Кредитора.Доверительный управляющий переведет суммы со счетов условного депонирования на счет Назначенного заемщика в течение [2] рабочих дней с момента завершения Периода доступности. Снятие Заемщиком любой суммы, перечисленной на банковские счета Назначенного заемщика, также является принятием Займа Заемщиком в соответствии с условиями, указанными в Документах по сделке. Заемщик признает и

понимает, что Кредитор (-ы) сохраняют за собой право аннулировать Заем или свой вклад в него, полностью или частично, в случае более чем одного Кредитора, по своему собственному усмотрению на любом этапе в течение Периода доступности без каких-либо обязательств по уведомлению Заемщик.Любая невыплаченная часть займа автоматически аннулируется по окончании обычного рабочего времени в конце Периода доступности. Заемщик также признает и соглашается, что такое аннулирование не влечет за собой каких-либо обязательств или ответственности для любого из Кредиторов и / или ОСАГО, включая, помимо прочего, обязательство организовать замену кредитора. Заемщик также признает и соглашается с тем, что такая отмена никоим образом не влияет на обязательства Заемщика по настоящему Соглашению и Документам по сделке, включая их обязательства по выплате Возмещения в соответствии с условиями Документов по сделке.

В случае наличия нескольких Кредиторов, неспособность какого-либо Кредитора предоставить Заемщику свой вклад в Заем, полностью или частично, не освобождает любого другого Кредитора от его обязательства по настоящему Соглашению и Документам по сделке, чтобы предоставить Заемщику Заемщик вносит свой вклад в Заем в полном объеме, и ни один Кредитор не несет ответственности за неспособность любого другого Кредитора внести свой вклад в Заем или любую его часть.

Невзирая на все остальное, что предусмотрено в Документах по сделке, в случае любой деятельности, осуществляемой Заемщиком и / или Кредитором (-ами), которая рассматривается ОСАГО по ее собственному усмотрению как несоответствующая или нарушающая любым Применимым законодательством или связанным с неэтичной деловой практикой, или противоречащим государственной политике, или являющимся нарушением своей внутренней политики, ОСАГО имеет право, такое право должно быть реализовано по своему собственному усмотрению, но не обязано, отменить положение любой Заем через Веб-сайт, независимо от того, была ли получена какая-либо жалоба в ОСАГО в отношении такого Заемщика и / или Кредитора (-ов) или иным образом.

c) Обеспечительное право

Обязательства Заемщика по погашению Займа и уплате Процентов, сборов, сборов и всех других обязательств Заемщика перед Кредиторами по настоящему Соглашению о займе должны быть обеспечены следующим образом:

(i) Заемщик должен в Дату вступления в силу предоставить три (3) подписанных чека («Чеки») каждый на имя «Условного депонирования заемщика OHMY Tech Pvt Ltd» банка, регулируемого RBI, для ОСАГО.Чеки должны быть предоставлены в счет погашения и должны быть на сумму, равную общей сумме EMI, подлежащей выплате Заемщиком Кредиторам в соответствии с настоящим Соглашением о займе, и должны быть выписаны на имя «OHMY Tech Pvt Ltd Borrower Escrow Ac». Заемщик не должен закрывать этот банковский счет или делать запрос об остановке платежа по таким чекам или платежным инструкциям без предварительного письменного разрешения ОСАГО, и в случае закрытия такого счета с предварительного согласия, как указано выше, Заемщик должен до такого закрытия: заменить чеки новыми чеками на имя «условного депонирования заемщика OHMY Tech Pvt Ltd» в соответствии с требованиями OMPTL.Доверительный управляющий и / или ОСАГО имеют право предоставить эти чеки в банк для проведения таких чеков в случае, если Заемщик не уплатит какие-либо EMI.

(i) Если в любое время после Даты вступления в силу какой-либо из Чеков, представленных Заемщиком:

(1) используется, утерян, уничтожен или неуместен, то при возникновении такого события Заемщик при получении такого уведомления о таком использовании, утрате, уничтожении или неправильном размещении (в зависимости от обстоятельств) от Кредиторов, Доверительный управляющий или от ОСАГО (от имени Кредиторов доставить Кредиторам, Доверительному управляющему или ОСАГО, в соответствии с требованиями такого уведомления, такое количество чеков, которое достаточно для замены тех, которые были использованы, утеряны, уничтожены, неуместны в течение трех (03) рабочих дней с даты получения такой информации.

(2) становится необлагаемым из-за неплатежеспособности Заемщика, тогда в таком случае Кредиторы и / или Доверительный управляющий и / или ОСАГО имеют право возбудить производство по делу о несостоятельности в отношении Заемщика.

(3) становится необлагаемым в связи со смертью Заемщика, тогда в таком случае требования Кредиторов по настоящему Соглашению о займе могут быть урегулированы из имущества умершего Заемщика, если имущество является платежеспособным.

(i) В Дату вступления в силу Заемщик также должен исполнить вексель до востребования в форме, изложенной в (Приложении I) к настоящему Соглашению о займе, в пользу Кредиторов.Вексель может быть предъявлен к исполнению Кредиторами и / или Доверительным управляющим и / или ОСАГО только в случае наступления случая неисполнения обязательств.

г) проценты

(i) Заемщик обязан выплатить Проценты в отношении всего непогашенного, невыплаченного основного остатка Займа и невыплаченных процентных платежей каждому Кредитору по процентной ставке, указанной в Соглашении о займе, и в соответствии с графиком погашения, изложенным в Приложение I к настоящему Соглашению о займе.Процентные ставки, подлежащие выплате Заемщиком, подлежат изменениям в процентной ставке, указанным в соответствии с любым Применимым законодательством, включая указания RBI время от времени в той степени, в которой такой Применимый закон и / или директивы применимы к Займу. Проценты по ссуде начисляются с даты зачисления суммы ссуды на Счет назначенного заемщика. Такое погашение любой части займа должно продолжаться до даты полного погашения займа, и все проценты и все другие суммы, начисленные и подлежащие выплате в соответствии с настоящим соглашением о займе, не будут выплачены в полном объеме.Заемщик также признает, что процентная ставка может быть определена на основе кредитного рейтинга Заемщика или любого другого собственного метода оценки кредитоспособности Заемщика, если это будет сочтено целесообразным.

(ii) Невзирая на все, что указано в настоящем Соглашении о займе, в первую очередь Заемщик должен выплатить основную сумму и все другие суммы, подлежащие выплате в отношении Займа каждому из Кредиторов в соответствии с

.

график погашения, начиная с первой даты погашения, как указано в Приложении I к настоящему Соглашению о займе, и в соответствии с Пунктом 3 (d) (iii) ниже, никакое сокращение EMI ​​не допускается ни одним из Кредиторов, если не будет взаимно согласовано всеми Кредиторами в письменной форме.

(iii) Если по какой-либо причине сумма Займа, выданного Кредиторами, меньше Займа, суммы EMI должны быть пропорционально уменьшены и подлежат выплате в сроки, указанные в Приложении I к настоящему Соглашению о займе.

(iv) Без ущерба или ограничения прав и средств правовой защиты, доступных Кредиторам в соответствии с Документами по сделке или иным образом в соответствии с Применимым законодательством, если Заемщик не уплатит какую-либо сумму, подлежащую выплате им Кредиторам в соответствии с Документами по сделке, в соответствующие сроки. , Заемщик должен оплатить невыплаченные суммы, заранее оцененные убытки по процентной ставке за просрочку, которая может применяться в соответствии с условиями на Веб-сайте, с соответствующей даты платежа до фактической даты платежа.Во избежание сомнений поясняется, что заранее оцененные убытки, подлежащие уплате Заемщиком, должны добавляться к Процентам, выплачиваемым Заемщиком.

(v) Заемщик признает, что суммы, включая, помимо прочего, любые штрафы за просрочку, дополнительные проценты, заранее оцененные убытки, указанные в настоящем документе, являются разумными и нормальными и представляют собой подлинные предварительные оценки убытков, которые могут быть понесены Кредиторами в в случае неуплаты или отклонения Заемщика.

(vi) Заемщик признает, что Заем, предоставленный в соответствии с настоящим Соглашением о займе, предназначен для коммерческих сделок, и отказывается от любых средств защиты, доступных в соответствии с ростовщичеством или другим Применимым законодательством, касающимся начисления процентов.

д) Способ оплаты рассрочки

(i) Заемщик должен перевести с помощью RTGS или NACH или любым другим электронным способом или посредством депонирования чека, что может быть разрешено для осуществления такого перевода в соответствии с законодательством Индии, сумму, равную EMI, на счет условного депонирования заемщика, как в соответствии с графиком погашения, изложенным в Приложении I к настоящему Соглашению о займе, или если такой день не является Рабочим днем, то он будет переведен или депонирован на следующий Рабочий день.Если сумма, переданная или внесенная в Сумму условного депонирования Заемщика, меньше EMI, сумма, переданная или внесенная Заемщиком на Счет условного депонирования Заемщика, будет использоваться для осуществления платежей каждому Кредитору пропорционально их взносу в Заем. Несмотря на все остальное, что предусмотрено в Документах по сделке, ОСАГО имеет абсолютные и безоговорочные полномочия и право изменять или разрешать изменение графика погашения EMI, изложенного в Приложении I к настоящему Соглашению о займе, на любой другой день месяца, с уведомление Заемщику и Кредитору.

Суммы, депонированные на Счет условного депонирования Заемщика, распределяются Доверительным управляющим между Кредиторами для погашения Займа путем перевода сумм погашения на Счета Назначенного кредитора.

В случае неуплаты какой-либо части EMI или любых процентных сборов, сборов, затрат или любых других сумм, причитающихся Заемщиком Кредиторам или любой их части в установленный срок такого платежа, Кредиторы имеют право осуществить все права, доступные в соответствии с Применимым законодательством и / или правом капитала, а также отправлять уведомления с напоминаниями Заемщику напрямую или через ОСАГО и / или любому Лицу, действующему от его / ОСАГО от имени.

(ii) Если Кредиторы не потребуют иного, любые платежи, причитающиеся и подлежащие оплате Кредиторам и произведенные Заемщиком, должны относиться к таким взносам в следующем порядке:

(A) во-первых, в счет расходов, сборов, расходов и других сумм, понесенных Кредиторами;

(B) во-вторых, в счет заранее оцененных убытков, если таковые имеются, в соответствии с Документами по сделке;

(C) в-третьих, в счет любых дополнительных процентов, если таковые имеются, в соответствии с Документами по сделке;

(D), в-четвертых, для выплаты процентов;

(E), в-пятых, в счет премии по предоплате ссуды; и

(F), наконец, в счет погашения основной суммы кредита, подлежащего выплате.

(iii) Плата за просрочку платежа взимается по ставке, указанной в настоящем Соглашении о займе. В случае просрочки платежей Заемщиком, полученные от Заемщика денежные средства будут ассигнованы в следующем порядке:

(A) Затраты, сборы, расходы и другие суммы, понесенные в связи с получением причитающихся платежей от Заемщика;

(B) Пени и штрафы за просрочку платежа, если таковые причитаются Кредиторам;

(C) заранее оцененные убытки, если таковые имеются, в соответствии с Документами по сделке;

(D) Дополнительные проценты, если таковые имеются, подлежащие уплате в соответствии с Документами по сделке;

(E) Проценты, если таковые имеются, причитающиеся в соответствии с Документами по сделке;

(F) Премия по предоплате займа; и

(G) основная сумма займа, подлежащего выплате.

(iv) Заемщик несет ответственность за уплату всех налогов (подлежащих уплате в течение срока действия данного Займа или после него), сборов, издержек и расходов, включая гербовый сбор в отношении настоящего Соглашения о займе или предполагаемой в нем сделки.

(v) В случае, если Заемщик не вносит на депозит и не уплачивает какие-либо EMI, проценты, сборы или любую их часть в установленный срок или при наступлении любого случая неисполнения обязательств, в дополнение к любому другому праву, доступному в соответствии с Документы по сделке, Доверительный управляющий и / или ОСАГО имеет право депонировать любые чеки, предоставленные Заемщиком, без каких-либо требований о направлении Заемщику уведомления или указания.

Заемщик понимает и безоговорочно отказывается от любого уведомления о депонировании таких чеков.

(vi) Если какой-либо из Чеков, предоставленных Заемщиком, используется Доверительным управляющим в соответствии с Пунктом 3 (e) (iv), то при наступлении такого события. Заемщик по получении такого уведомления должен доставить Доверительному управляющему или ОСАГО свежевыпущенные чеки для замены уже использованных в течение пятнадцати (15) рабочих дней с даты получения такого уведомления.

(vii) В дополнение к любым другим правам, доступным в соответствии с Применимым законодательством и Документами по сделке, Заемщик несет ответственность за уплату штрафов и любых других сборов, взимаемых Кредиторами и / или ОСАГО в связи с возвратом чека или при возврате любого чеки / несоблюдение NACH, выданные Заемщиком в соответствии с Документами по сделке.

(viii) Заемщик согласен и понимает, что отказ от депонирования чеков по каким-либо причинам не повлияет на обязательства Заемщика по выплате займа.

е) Предоплата займа

Заемщик, по прошествии трех месяцев с даты выдачи займа на счет назначенного заемщика, может в определенный момент произвести досрочное погашение займа, при этом штраф за это не взимается. Предоплата может быть произведена частично или полностью без каких-либо комиссий, начисляемых Заемщику по истечении трех месяцев с даты выплаты Займа на Счет Назначенного Заемщика. Заемщик может досрочно погасить Заем в любое время до истечения трех месяцев с даты выплаты Займа на Счет Назначенного Заемщика, при условии, что Заемщик уплачивает Проценты за трехмесячный период.

4. Безопасность

Ссуды вместе со всеми процентами, дополнительными процентами, дополнительными процентами, заранее оцененными убытками, затратами, расходами, сборами, включая расходы, подлежащие уплате Кредиторам, банку условного депонирования, доверительному управляющему и / или ОСАГО, и любые другие денежные средства, указанные в Документах по сделке, должны в форма и способ, удовлетворяющие Кредиторов, должны быть обеспечены гарантией, если это указано в настоящем Соглашении о займе.

Заемщик должен по форме и содержанию, указанным в настоящем Соглашении о займе, выполнять все такие действия и действия, включая, помимо прочего, регистрацию и регистрацию любого документа, который может потребоваться для создания обеспечения, как указано в подпункте 4). (а) выше следует читать вместе с Пунктом 4 Кредитного соглашения — Основного документа, и обеспечение должно быть должным образом усовершенствовано и должным образом зарегистрировано в соответствии с Применимым законодательством.

Обеспечение, указанное в подпункте 4) (а) выше, рассматриваемом вместе с пунктом 5 Кредитного соглашения — Основного документа, должно быть создано и усовершенствовано в (Не применимо) Рабочих дней с момента заключения настоящего Кредитного соглашения или ранее.

При условии, однако, что Заемщик должен обеспечить, чтобы Гарант выполнил гарантийный акт одновременно с заключением настоящего Соглашения о займе.

5.Заверения и гарантии сторон

a) Каждая Сторона делает следующие заявления и гарантии в отношении себя и подтверждает, что они верны, верны и действительны:

Каждая Сторона и Гарант являются резидентом Индии и гражданином Индии, и они имеют все полномочия и полномочия заключать, предоставлять и выполнять условия и положения каждого из Документов по сделке и, в частности, осуществлять свои права, выполнять выраженные обязательства, которые они принимают, и дают заверения и гарантии, сделанные ими в соответствии с ними.

Если Заемщик и / или Гарант является физическим лицом, то каждая такая сторона заявляет, что ему исполнился 21 год, а если какой-либо Кредитор является физическим лицом, то такая Сторона заявляет, что ему исполнилось 18 лет.

Если какая-либо из Сторон является компанией, то такая Сторона также заявляет, что это должным образом организованная и действующая компания, зарегистрированная в Индии в соответствии с Законом.

Обязательства каждой Стороны по Документам по сделке являются законными и действительными, обязательными для нее и подлежащими исполнению в соответствии с условиями настоящего Соглашения.

Стороны и Гарант обладают правоспособностью и дееспособностью для оформления и исполнения Документов по сделке.

Каждая Сторона обеспечивает соблюдение всех Применимых законов и нормативных актов в соответствии с условиями и положениями Документов по сделке или их выполнение. Каждая Сторона заключает Документы по транзакциям и транзакции, предусмотренные в них, в соответствии с Основными инструкциями P2P RBI.

b) Заемщик настоящим заявляет, что Заемщик и Гарант / поставщик ценных бумаг, если таковые имеются, по настоящему Соглашению о займе, являются платежеспособными и не стали предметом добровольных или принудительных разбирательств в соответствии с каким-либо законом о банкротстве, несостоятельности или прекращением деятельности и такое судебное разбирательство может быть возбуждено против Заемщика, Гаранта или любого поставщика ценных бумаг.

c) Заемщик настоящим заявляет и гарантирует, что совокупные ссуды, взятые Заемщиком на всех одноранговых кредитных платформах, находятся и будут оставаться в пределах лимита рупий. 10,00,000 (только десять лакхов рупий), предусмотренные в основных инструкциях P2P RBI.

d) Каждый Кредитор настоящим заявляет, что средства, использованные для целей предоставления и предоставления займа, были получены из законного и подлинного источника и не были получены незаконным, неэтичным или аморальным образом.Каждые

Кредитор также заявляет, что он не является ростовщиком в соответствии с Применимым законодательством, касающимся кредитования денег в Индии.

e) Каждый Кредитор настоящим заявляет, что подверженность такого Кредитора Заемщику на всех одноранговых платформах находится в пределах лимита рупий. 50 000 (только пятьдесят тысяч рупий), указанные в основных инструкциях P2P RBI.

f) Каждый Кредитор настоящим заявляет и гарантирует, что совокупная подверженность такого Кредитора всем заемщикам на всех одноранговых платформах находится и будет оставаться в пределах лимита рупий.10,00,000 (только десять лакхов рупий) предусмотрены в основных инструкциях P2P RBI.

6. Договоры сторон

a) Каждый отдельный Кредитор и Заемщик заключают договор друг с другом и по ОСАГО и соглашаются:

, что они прочитали настоящее Соглашение о займе, Положения и условия, Политику конфиденциальности, Документы по сделке и другие материалы, доступные на Веб-сайте, и настоящее Соглашение о займе, Условия, Политику конфиденциальности, Документы по сделке и другие материалы, доступные на Веб-сайте. был объяснен им на языке, который они понимают, и они поняли весь смысл всех пунктов, и настоящим подтверждают, что они юридически связаны всеми вышеупомянутыми документами и материалами.

, что информация и финансовые данные, представленные ими на Сайте, являются фактическими, точными и полными.

, что они понимают и соглашаются с тем, что ОСАГО через его веб-сайт только способствует встрече кредиторов и заемщиков и не несут никакой ответственности за точность любой информации, представленной на веб-сайте кредиторами и заемщиками, для предоставления кредита или погашения любых ссуд, предоставленных заемщикам.

, что ОСАГО не несет никакой ответственности в отношении действий или бездействия Заемщика и / или Кредитора (ов).

, что ОСАГО имеет абсолютные и безоговорочные полномочия и право изменять или разрешать изменение графика погашения EMI, указанного в Приложении I к настоящему Соглашению о займе, на любой другой день месяца с уведомлением Заемщика и Кредитора (ов). ).

, что ОСАГО по своему усмотрению имеет абсолютные и безоговорочные полномочия и право требовать смены Назначенного заемщика.

________________________________________________________

Счет

и / или Счета Назначенного кредитора, отправив письменное уведомление Заемщику и / или Кредитору (-ам), в зависимости от обстоятельств.

b) Заемщик дополнительно заключает, соглашается и обязуется:

(i) использовать весь заем для данной цели и не использовать заем для каких-либо незаконных целей;

(ii) для незамедлительного уведомления о любом событии или обстоятельствах, которые могут служить причиной задержки в завершении транзакций, предусмотренных Документами по транзакциям;

(iii) для предоставления точной и достоверной информации;

(iv) выплатить требуемую сумму финансирования без каких-либо сбоев;

(v) для поддержания достаточного остатка на счете банка плательщика для оплаты EMI и чеков, выпущенных ими в день, когда наступает срок оплаты любого платежа, и впоследствии для оплаты всех таких чеков с датой обратной даты;

(vi) надлежащее выполнение всех условий, предусмотренных Документами по сделке;

, что он соглашается и принимает, что копия настоящего Соглашения о займе должна быть загружена на Веб-сайт после его подписания Сторонами, а физические копии подписанного Соглашения о займе не будут предоставляться Заемщику;

и прямо разрешает ОСАГО доступ к их кредитному рейтингу напрямую или через любой другой кредитный или финансовый институт;

для оплаты сборов, если таковые имеются, понесенных Кредиторами, Доверительным управляющим, ОСАГО и / или любым другим Лицом от их имени;

для выполнения всех действий, действий и вещей, необходимых для действий в соответствии с Основными указаниями P2P RBI, включая, помимо прочего, оформление доверенностей и / или других документов / письменных документов в пользу ОСАГО;

для уплаты и погашения всех наложенных на него налогов, включая все налоги, которые Заемщик согласился уплатить в соответствии с любыми Документами по сделке, и должен подавать все относящиеся к ним декларации.Заемщик также должен уплатить или организовать уплату всех пошлин, сборов или других сборов, подлежащих уплате или в связи с исполнением, выпуском, доставкой, регистрацией или нотариальным заверением, или для законности или исковой силы настоящего Соглашения о займе, другое Документы по сделке и любые другие документы, относящиеся к настоящему Соглашению о займе; и

для возмещения и защиты Кредитора и ОСАГО от любых претензий, исков, ответственности, затрат, убытков, ущерба, начисленных на

ОСАГО, возникающая в результате любых случаев неисполнения обязательств в соответствии с Пунктом 7 настоящего Соглашения о займе и / или нарушения / нарушения Документов по сделке Заемщиком и / или нарушения / нарушения Условий заемщиком и / или несоблюдения Заемщик с Применимым законодательством, правилами и положениями или соглашениями, которые время от времени имеют преимущественную силу.

c) Кредиторы дополнительно соглашаются, соглашаются и обязуются:

(i) для предоставления точной и достоверной информации;

(ii) для финансирования Заемщику суммы, указанной против их имени в Соглашении о займе — основном документе, путем осуществления необходимого перевода на Счет условного депонирования Кредитора;

(iii) надлежащее выполнение всех условий, предусмотренных Документами по сделке;

(iv) совершать все действия, действия и вещи, необходимые для соблюдения Основных указаний P2P RBI, включая, помимо прочего, оформление доверенностей и / или других документов / письменных документов в пользу ОСАГО; и

(v) для возмещения и защиты ОСАГО от любых претензий, исков, ответственности, затрат, убытков, ущерба, начисленных ОСАГО в результате любого случая неисполнения обязательств в соответствии с подпунктом 7 е) настоящего Соглашения о займе, и / или нарушение / нарушение Документов по сделке Кредитором (-ами) и / или нарушение / нарушение Условий Кредитором (-ами) и / или несоблюдение Применимого законодательства, правил и положений или соглашений, превалирующих во времени ко времени.

7. События по умолчанию

Следующие события составляют «События неисполнения обязательств» по ​​настоящему Соглашению о займе:

a) Заемщик, неспособный погасить Заем или какие-либо проценты, комиссионные, сборы или затраты в порядке, указанном в настоящем документе, или любая другая сумма, причитающаяся по настоящему Соглашению, остается невыплаченной после даты, на которую она должна быть уплачена; или

б) В случае смерти Заемщика или Заемщик становится неплатежеспособным или банкротом; или

c) Ни один из Чеков, доставленных или подлежащих доставке Заемщиком в соответствии с условиями настоящего Соглашения, не реализован по какой-либо причине при предъявлении; или любые инструкции, данные Заемщиком о прекращении выплаты каких-либо Чеков по любой причине; или

d) о нарушении Заемщиком каких-либо условий, положений и условий, содержащихся в Документах по сделке, или о том, что любая информация, предоставленная или заявления, сделанные Заемщиком в соответствии с Документами по сделке, признаны неточными или вводящими в заблуждение;

e) Прекращение регистрации любого Заемщика или Кредитора на Веб-сайте, как предусмотрено в Условиях, таким образом, является прекращением отношений между ОСАГО и таким Заемщиком и / или Кредитором.Настоящим разъясняется, что при любой уступке или передаче Веб-сайта OMPTL его правопреемникам или правопреемникам или любым третьим сторонам в целом, все аспекты работы Веб-сайта / платформы и все связанные с ними вопросы, включая, помимо прочего, все Документы по транзакциям, оформленные и между всеми Кредиторами и Заемщиками и все сделки, предполагаемые в соответствии с ними, должны оставаться юридически действительными, существующими и эффективными; или

f) По усмотрению Кредиторов существуют любые другие обстоятельства, которые могут поставить под угрозу интересы Кредиторов.

8. Последствия неисполнения обязательств

a) При наступлении любого из событий неисполнения обязательств Кредиторы индивидуально или коллективно и / или ОСАГО (действующие от имени Кредиторов по своему собственному усмотрению и в соответствии с Применимым законодательством) и / или любое Лицо, действующее от имени Кредиторов. их имя может по своему усмотрению направить Заемщику письменное уведомление и без ущерба для любых других прав и средств правовой защиты, доступных Кредиторам в соответствии с настоящим Соглашением о займе и / или любым другим Документом по сделке, или иным образом потребовать от Заемщика уплатить все взносы Заемщика. в отношении Займа.

b) При наступлении любого из Случаев неисполнения обязательств Доверительный управляющий и / или ОСАГО имеет право предъявить чеки в банк для реализации таких чеков в отношении всех сборов и сумм, подлежащих уплате Заемщиком в соответствии с Документами по сделке.

c) При наступлении любого из Случаев неисполнения обязательств Кредиторы, индивидуально или коллективно, и / или ОСАГО (действуя от имени Кредиторов, по своему собственному усмотрению и в соответствии с Применимым законодательством) имеют право принять такие необходимые шаги, разрешенные Применимым законодательством в отношении Заемщика, для реализации причитающихся сумм вместе с Процентами и другими сборами / расходами, согласованными в Документах по сделке, включая назначение агентов по сбору платежей, адвокатов и / или консультантов, если он сочтет это целесообразным.

d) В случае, если Заемщик совершает невыполнение обязательств по погашению EMI или любой его части или любых сумм, подлежащих выплате в отношении Займа, или при наступлении любых событий неисполнения обязательств, Кредиторы имеют безоговорочное право раскрыть имя Заемщика и его директоров, если таковые имеются, в любой правительственный, законодательный, исполнительный, административный, судебный или регулирующий орган, орган или агентство, включая RBI и Кредитное бюро.

Заемщик заявляет, что информация и данные, предоставленные Заемщиком Кредиторам и / или Доверительному управляющему, и / или ОСАГО, обновлены, верны, верны и полны, и далее соглашается и обязуется, что:

(i) ОСАГО уполномочено получать доступ к кредитной информации Заемщика, проводить оценку кредитоспособности и профилирование рисков Заемщика и раскрывать эту информацию Кредиторам;

(ii) Кредитное бюро и любое другое уполномоченное учреждение может получать доступ, использовать и обрабатывать указанную информацию и данные, раскрытые Кредиторами, способом, который они сочтут подходящим; и

(iii) Кредитное бюро и любое другое уполномоченное таким образом агентство может предоставлять на рассмотрение, обработанную информацию и дату или подготовленные ими продукты банкам / финансовым учреждениям и другим кредитным организациям или зарегистрированным пользователям, как может быть определено RBI. в этом имени.

9. Залог и зачет

Кредиторы имеют право удержания и зачета, которое Кредиторы могут в любое время без ущерба для каких-либо своих конкретных прав по любым другим соглашениям, по своему собственному усмотрению и без уведомления Заемщика, использовать для присвоения любых денежных средств. принадлежащий Заемщику и лежащий / переданный на хранение Кредиторам или подлежащий оплате Кредиторами Заемщику в счет любых взносов Кредиторов и непогашенных сумм по кредитной линии или в отношении нее, включая любые сборы / сборы / взносы, подлежащие уплате по настоящему Займу Соглашение.

10. Уведомления

Если иное прямо не предусмотрено в настоящем документе, все уведомления и другие сообщения, представленные в различных местах настоящего Соглашения о займе, должны быть в письменной форме.

Любое такое уведомление или другое письменное сообщение считается врученным:

a) если доставлено лично, во время доставки;

b) при отправке заказным письмом, когда заказное письмо в обычном порядке будет доставлено, независимо от того, было ли оно доставлено на самом деле;

c) если отправлено курьерской службой, (i) два (2) рабочих дня после депозита у ночного курьера, если для внутренней доставки и (ii) 5 (пять) рабочих дней после депозита международным курьером, если для зарубежной доставки;

d) если отправлено по факсу или электронной почте, во время передачи (если отправлено в рабочее время) или (если не отправлено в рабочее время) в начале рабочих часов, следующих за временем отправки в месте, куда факсимиле было отправлено.

Для доказательства такой услуги достаточно доказать, что была произведена личная доставка или, в случае предварительно оплаченной зарегистрированной доставки, заказной почтой или курьером, что такое уведомление или другое письменное сообщение было должным образом адресовано и доставлено, или в случае факсимильной связи. сообщение или электронное письмо о том, что факсимильный аппарат или передающее устройство отправителя может подготовить отчет о действиях или другой отчет в отношении уведомления или другого письменного сообщения.

Вся корреспонденция должна быть адресована по адресу, указанному в описании Сторон, указанных в настоящем Соглашении о займе, если другая Сторона не сообщит другой адрес в письменной форме другим Сторонам.

11. Делимость положений

Если какое-либо положение настоящего Соглашения о займе будет признано недействительным или не имеющим исковой силы, то недействительное или не имеющее исковой силы положение будет считаться замененным действующим подлежащим исполнению положением, которое наиболее точно соответствует цели первоначального положения, а оставшаяся часть настоящего Соглашения о займе будет продолжена. в результате.

12. Применимое право, разрешение споров и юрисдикция

a) Стороны соглашаются, что суды, указанные в настоящем Соглашении о займе, обладают исключительной юрисдикцией для разрешения любых споров, возникающих из или в связи с Документами по сделке или их исполнением, и, соответственно, любых исков, исков или судебных разбирательств, возникающих в результате Сделки. Документы или их исполнение могут быть переданы в такие суды или трибуналы, и Стороны безоговорочно подчиняются и принимают юрисдикцию этих судов или трибуналов.

b) Документы по сделке и договоренности, предусмотренные настоящим документом, должны во всех отношениях регулироваться и толковаться в соответствии с законами Индии без применения принципов коллизионного права в соответствии с ними.

13. Форс-мажор

Ни одна из Сторон не несет ответственности перед другой стороной, если и в той степени, в которой выполнение или задержка в исполнении любого из их обязательств по настоящему Соглашению о займе предотвращается, ограничивается, задерживается или препятствует выполнению из-за обстоятельств, находящихся вне разумного контроля такая сторона, включая, помимо прочего, правительственное законодательство, пожары, наводнения, взрывы, эпидемии, несчастные случаи, стихийные бедствия, войны, беспорядки, забастовки, локауты или другие согласованные действия рабочих, действия правительства и / или нехватку материалов .Сторона, заявляющая о возникновении форс-мажорных обстоятельств, должна незамедлительно уведомить другие Стороны в письменной форме и предоставить полные сведения о причине или событии и дате их первого наступления как можно скорее после события, а также информировать другие Стороны о любых обстоятельствах. дальнейшее развитие. Затронутая таким образом Сторона приложит все усилия, чтобы устранить причину неисполнения, и Стороны возобновят исполнение в соответствии с настоящим Соглашением с максимальной оперативностью, когда такая причина будет устранена.

14.Связывающий эффект

Все гарантии, обязательства и соглашения, данные в настоящем документе Сторонами, являются обязательными для Сторон и их законных представителей и владений. Настоящее Соглашение о займе (вместе с любыми его поправками или модификациями) заменяет все предыдущие обсуждения и соглашения (устные или письменные) между сторонами в отношении сделок, предусмотренных настоящим Соглашением.

15. Полное соглашение

a) Настоящее Соглашение о займе было создано Веб-сайтом в электронном виде в такой форме и содержании, которые одобрены Сторонами, Сторонами в соответствии с установленными процедурами на Веб-сайте, и такое вышеупомянутое одобрение Сторон на Веб-сайте представляет собой одобрение всех условий. здесь содержится.

б) Настоящее Соглашение о займе вместе с Документами по сделке составляют полное соглашение между Сторонами.

c) В случае любого несоответствия между положениями Условий, Политики конфиденциальности и настоящего Соглашения о займе, положения Условий имеют преимущественную силу.

d) Положения настоящего Соглашения о займе имеют преимущественную силу по отношению к положениям Соглашения об условном депонировании, а в случае любого противоречия между положениями, содержащимися в Соглашении об условном депонировании, и положениями, содержащимися в настоящем Соглашении о займе, положения, содержащиеся в нем. Соглашение о займе имеет преимущественную силу.

16. Разное

a) Поправки и отказы

Кредиторы оставляют за собой право изменять / пересматривать / добавлять любые положения и условия настоящего Соглашения о займе, относящиеся к Займу, по своему усмотрению. Никакой отказ от каких-либо положений, условий или условий Документов по сделке не будет иметь силы в отношении отказавшейся стороны, если такой отказ не оформлен в письменной форме и подписан отказавшейся стороной.

б) Язык

Английский язык будет использоваться во всей переписке и общении между Сторонами.

c) Совокупные права

Все средства правовой защиты Кредиторов по настоящему Соглашению о займе, предусмотренные здесь или предусмотренные законом, гражданским правом, общим правом, обычаями, торговлей или обычаями, являются кумулятивными, а не альтернативными и могут применяться последовательно или одновременно.

d) Выгода по настоящему Кредитному соглашению

Настоящее Соглашение о займе будет иметь обязательную силу для каждой из его Сторон и его правопреемников или наследников, администраторов, в зависимости от обстоятельств.

д) Стоимость

Все расходы и издержки, связанные с оформлением Кредитного договора и обеспечительных документов, если таковые имеются, несет Заемщик.

Гербовый сбор и аналогичные пошлины или платежи, при наличии таковых, подлежащие уплате в отношении Соглашения о займе и обеспечительных документов, если таковые имеются, полностью оплачиваются Заемщиком.

e) Задержки / пропуски

Любая задержка в осуществлении или бездействие в реализации любых прав, полномочий или средств правовой защиты, предоставляемых Кредиторам и / или Агенту условного депонирования, и / или Доверительному управляющему, и / или ОСАГО в соответствии с настоящими Документами по сделке или другим документом не умаляет таких прав, полномочий или средство правовой защиты и не должно толковаться как отказ от него или какое-либо согласие в случае невыполнения обязательств; также действия или бездействие Кредиторов и / или Агента условного депонирования, и / или Доверительного управляющего, и / или ОСАГО в отношении любого невыполнения обязательств или любого согласия с любым невыполнением обязательств не должны влиять или нарушать любые права, полномочия или средства правовой защиты Кредиторов и / или или Агент условного депонирования, и / или Доверительный управляющий, и / или ОСАГО в отношении любого другого неисполнения обязательств.

е) Компоненты и исполнение

Настоящее Соглашение о займе может быть заключено в одном или нескольких экземплярах, каждый из которых считается оригиналом, но все они вместе составляют один и тот же документ, и любая Сторона может выполнить настоящее Соглашение, подписав один или несколько таких оригиналов или аналоги.

Стороны соглашаются, что:

каждая Часть должна выполнить настоящее Соглашение о займе в течение 24 часов с момента его создания / предоставления Веб-сайтом, как предусмотрено в Пункте 15 (а) настоящего Соглашения;

, каждая Сторона может исполнить настоящее Соглашение о займе, либо поставив электронную подпись на электронную копию настоящего Соглашения о займе, либо поставив физическую подпись на бумажной копии настоящего Соглашения о займе в соответствии с ее удобством, и далее согласиться с тем, что независимо от того, какой из Вышеупомянутые методы проставления подписей используются любой Стороной, считается, что такая Сторона должным образом поставила свою подпись и надлежащим образом подписала настоящее Соглашение о займе.

Если поставлена ​​физическая подпись, факсимильная передача заполненной страницы подписи настоящего Соглашения или электронное письмо с прикреплением отсканированной копии заполненной страницы подписи настоящего Соглашения представляет собой надлежащее исполнение настоящего Соглашения такой Стороной и является достаточным доказательством выполнения настоящего Соглашения. .

17. Приемка

Стороны настоящим заявляют, что каждая Сторона несет ответственность / ответственность за свои собственные действия / решения и приняла свои собственные независимые решения о заключении сделок, предусмотренных в настоящем документе и / или Документах по сделке.Он не полагается на какое-либо сообщение (письменное или устное) другой Стороны или ОСАГО в качестве совета или рекомендации для заключения сделок, предусмотренных настоящим Соглашением о займе и / или Документами по сделке, при этом согласовано, что любые положения / содержание Условия и / или Политика конфиденциальности и / или любой другой Документ о транзакции не должны рассматриваться как совет или рекомендация по использованию Займа и / или заключению какой-либо транзакции, и настоящим соглашаемся, что он несет полную ответственность за все связанные с этим риски. с транзакциями, предусмотренными настоящим Соглашением и / или любым другим Документом по транзакции.

Приложение I

[для вставки формата ДПН]

Приложение I

[для вставки графика погашения, включая подробную информацию об EMI]

Приложение II

[[●], компания, зарегистрированная в соответствии с Законом о компаниях 1956 года, и банковская компания в значении Раздела 5 (c) Закона о банковском (регулировании) 1949 года, имеющая зарегистрированный офис в [●] и филиал офис среди других мест по адресу ____________ (в дальнейшем именуемый «Кредитор [●]», это выражение, если оно не противоречит или не соответствует предмету или контексту, означает и включает его преемников и правопреемников) ПЕРВОЙ ЧАСТИ],

[И]

[[●], компания, зарегистрированная в соответствии с [Законом о компаниях 1956 года / Законом о компаниях 2013 года] и небанковская финансовая компания в значении Раздела 45 I (f) Закона о Резервном банке Индии 1934 года и имеющий зарегистрированный офис по адресу [●] (далее именуемый «Кредитор [●]», что выражение, если оно не противоречит или не соответствует предмету или контексту, означает и включает его правопреемников и правопреемников) ПЕРВОЙ ЧАСТИ],

[И]

[M / S [•], фирма, зарегистрированная в соответствии с Законом о партнерстве с Индией 1932 года, имеющая офис по адресу [•], (далее именуемого «Кредитор [●]»), если это выражение не противоречит или не соответствует предмету или контекст, означают и включают всех своих партнеров и их соответствующих наследников, исполнителей, администраторов и правопреемников или наследников, исполнителей, администраторов и правопреемников последнего оставшегося партнера) ПЕРВОЙ ЧАСТИ],

[И]

[[●], товарищество с ограниченной ответственностью, учрежденное и зарегистрированное в соответствии с положениями Закона о товариществах с ограниченной ответственностью, 2008 г., имеющее регистрационный номер [●] и зарегистрированное по адресу [●] (далее именуемое «Кредитор [●]] «Какое выражение должно, если оно не противоречит или несовместимо с предметом или контекстом, означать и включать его преемников и правопреемников) ПЕРВОЙ ЧАСТИ.]

[И]

[Господин / госпожа / госпожа. [●], имеющий PAN [●], сына / дочери [●], взрослого гражданина Индии и резидента Индии, проживающего по адресу [●] (далее именуемого «Кредитор [●]», если это выражение не быть отталкивающими или несовместимыми с предметом или контекстом, означать и включать законных наследников, законных представителей, исполнителей, администраторов и правопреемников) ПЕРВОЙ ЧАСТИ],

[И]

[Mr. [•], взрослый гражданин Индии и резидент Индии, проживающий в [•] в качестве карты и представляющий всех партнеров, а именно.Г-н [•], г-жа [•], [•] и г-н [•], все они составляют объединенную индуистскую неразделенную семью (HUF) (далее именуемую «Кредитор [●]», если это выражение не быть отталкивающими или несовместимыми с предметом или контекстом, означать и включать всех лиц, которые время от времени являются соучредителями HUF и их соответствующих наследников, исполнителей, администраторов и правопреемников) ПЕРВОЙ ЧАСТИ],

[Кредитор [●], Кредитор [●] и Кредитор [●] вместе именуются «Кредиторы» и по отдельности именуются «Кредитор».]

, В ЧЕМ Стороны подписали настоящее Соглашение о займе в день и год, в которых указано:

Для заемщика

Подпись:

Имя:

Название:

(уполномоченное лицо)

Дата:

Для кредитора [укажите имя]

Подпись:

Имя:

Название:

(уполномоченное лицо)

Дата:

Для кредитора [укажите имя]

Подпись:

Имя:

Название:

(уполномоченное лицо)

Дата:

Вексель

Дата: _________________

К,

Инвестора,

Адрес 1,

Адрес 2,

Адрес 3,

ПО ТРЕБОВАНИЮ, Я, Заемщик 1, Заемщик безоговорочно обещаю выплатить [Имя инвестора], кредитору в Калькутте или в другом месте, которое может указать кредитор, основную сумму в рупиях.[20000 / -] {Только двадцать тысяч} с процентами по ним, с даты настоящего Соглашения до даты платежа включительно, по ставке 18% (восемнадцать процентов) годовых. Эта сумма не может превышать сумму, причитающуюся Кредитору от Заемщика в соответствии с графиком погашения, установленным в кредитном соглашении между Заемщиком и Кредитором «Соглашение о займе». Заемщик настоящим подтверждает, что время имеет существенное значение для настоящего Договора, и безоговорочно обещает, что для любой суммы основного долга и процентов, причитающихся по настоящему Векселю, если они не получены Кредитором в течение трех (3) дней после даты, когда Кредитор потребует платеж от этой суммы Заемщик уплачивает дополнительно к указанной сумме пени за просрочку платежа в размере 27.00% (Двадцать семь нулевых нулевых процентов) годовых сверх применимой процентной ставки такой суммы до реализации.

Это простой вексель, выпущенный в соответствии с Кредитным соглашением. Во избежание сомнений, настоящий Вексель может быть представлен Кредитором только при наступлении случая неисполнения обязательств, а сумма, подлежащая выплате по настоящему Векселю, представляет собой обязательства Заемщика по Соглашению о займе и ни в коем случае не должна превышать обязательства Заемщика по ним.Кроме того, любые суммы, уплаченные по данному Векселю, уменьшают соответствующие обязательства Заемщика по Соглашению о займе

.

Термины, написанные с заглавной буквы, используемые в данном документе, но не имеющие определения, имеют то же значение, что и в Соглашении о займе.

[Название заемщика] Дата _____________

Простой вексель и договор займа: детали и шаблоны

Друг в нужде — это действительно друг.Обычно мы обращаемся к нашим друзьям или близким членам семьи, когда нам нужна финансовая помощь. Мы ссужаем (или) занимаем деньги на основе взаимного доверия. Обычно эти типы ссуд (ручные ссуды) являются необеспеченными. В большинстве случаев условия ссуды не определены. Если возврат (погашение ссуды) не происходит, отношения между двумя сторонами становятся напряженными.

Есть ли способ защитить интересы двух сторон? Есть ли какой-либо юридический документ, чтобы вы могли четко определить условия кредита?

Это можно сделать двумя способами:

  1. Вы можете написать ОБЕЩАТЕЛЬНУЮ НОМЕР (или)
  2. Вы можете заключить КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

Давайте разберемся, о чем нужно помнить, прежде чем давать деньги в долг члену семьи или другу? , Почему важен простой вексель? В чем разница между векселем и договором займа?

Что такое простой вексель?

Простой вексель — это письменное обещание выплатить долг.Это финансовый инструмент, в котором одна сторона (производитель или эмитент) в письменной форме обещает выплатить определенную сумму денег другой стороне (кредитору) либо в фиксированное, определяемое время в будущем, либо по требованию получатель платежа на определенных условиях.

Они бывают разных типов — индивидуальные / совместные заемщики, выплачиваются по требованию, выплачиваются в рассрочку или единовременно, под проценты и беспроцентные.

О чем следует помнить при составлении векселя:

  • Регулируется разделом 4 Закона об оборотных инструментах, 1881
  • Простой вексель, оформленный в одном штате, может быть предъявлен в другом штате Индии с печатью на векселе.Никаких дополнительных гербовых сборов платить не нужно
  • Всегда должно быть написано от руки . В соглашении должны быть указаны в письменной форме условия инструмента, объем ответственности (сумма) , имя изготовителя и получателя платежа, а также сумма, которая должна быть выплачена, среди прочего.
  • Обещание вернуть деньги и никакие другие условия не должны упоминаться в PN.
  • Когда человек выпускает простой вексель, он должен поставить на нем печать в соответствии с Законом о гербовых марках Индии, и обычно штамп о доходах проставляется на PN, подписанном векселем.Вы можете использовать марку Re 1 / — выручку и получить ее за подпись заемщика.
  • Вы также можете оформить примечание PN на гербовой бумаге, если марки выручки недоступны.
  • Попытайтесь одолжить деньги перекрестными чеками с кондиционером. Вы можете указать детали проверки в примечании PN.
  • PN имеет срок действия ВРЕМЯ. Pro Note действителен только в течение 3 лет с даты оформления.
  • Нет никаких ограничений или потолка в отношении СУММЫ.
  • Если заемщик платит частичное погашение, то ограничение в 3 года может быть либо с даты исполнения, либо с последней даты платежа / подтверждения, в зависимости от того, что наступит позже.Выплаты обычно записываются от руки на обратной стороне PN-документа (подписанного обеими сторонами) .
  • PN обычно принадлежит Кредитору (Эмитент) . Как только ссуда будет погашена или полностью погашена, она должна быть аннулирована и помечена как «ОПЛАТА ПОЛНОСТЬЮ». И может быть возвращен получателю платежа (заемщику) .
  • Подпись свидетеля не требуется. Но желательно, чтобы его подписал свидетель (лицо, не являющееся участником записки. Вы также можете рассмотреть возможность нотариального заверения его, но это не обязательно)

Образец бланка простого векселя:

Загрузите Образцы шаблонов векселей для «Образцов векселей, в которых время для платежа не указано», «Шаблон для профессиональных векселей, сделанных совместными обещателями», «Черновик P N, где выплаты производятся в рассрочку.”

Что такое кредитный договор?

Простой вексель находится где-то между неформальным оформлением документа IOU (Я должен вам) и жесткостью кредитного соглашения. Документ долгового расписки просто подтверждает, что ЗАЙМ существует. Вексель не только подтверждает наличие займа, но также включает конкретное обещание выплатить.

Соглашение о займе (Договор займа) подтверждает, что существует заем, конкретное обещание выплатить, а также заявляет, что кредитор имеет право регресса (законное право требовать компенсации или платежа) .Примером может быть ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ. Если вы хотите иметь право регресса, используйте договор займа вместо простого векселя.

Простое кредитное соглашение должно включать следующее:

  • В письме должно быть четко указано «кредитный договор», чтобы он имел юридическое значение.
  • Вексель требует только подписи заемщика, тогда как Соглашение о займе должно включать подписей с обеих сторон.
  • Следует четко указать, как заемщик будет производить платежи.Как и в конце срока, регулярный периодический платеж, регулярные платежи только в счет процентов (или процентов и основной суммы) .
  • Следует указать условия оплаты. Как рассчитываются проценты (Простые / сложные) .
  • Кредитные документы, однако, должны быть составлены на гербовой бумаге и нотариально заверены. Они позволяют вам помещать столько пунктов, сколько вы хотите, например, о залоге, невыполнении обязательств, прекращении действия и включении законных наследников.
  • Используйте полные имена (как они указаны в удостоверениях личности, таких как PAN / I-card избирателя) и четко укажите дату и место .
  • Кредитный договор может быть изменен. Но простой вексель не может быть изменен. Это основное различие между кредитным договором и простым векселем. Изменения могут быть внесены либо путем письменного подтверждения, либо путем дополнительного соглашения.
  • Законных требований нет, но желательно получить документ Лос-Анджелеса, подписанный свидетелем

Кредитные соглашения также популярны среди финансовых учреждений, таких как банки, финансовые компании, компании, предоставляющие золотые ссуды, жилищный кредит (ипотека), кредиторы и т. Д., Вам, возможно, придется подавать векселя и кредитное соглашение в финансовые учреждения, когда вы получаете у них ссуды. Эти кредитные соглашения очень исчерпывающие, и я занимаю десятки страниц.

Образец / шаблон простого кредитного договора:

Соглашение о займе (LA) похоже на простой вексель (PN). Простой Лос-Анджелес между двумя друзьями может быть похож на заметку PN. Но вы можете включить Условия, особенно касающиеся «случая неисполнения обязательств» и «последствий неисполнения обязательств».Но в заголовке документа следует четко указать «Соглашение о займе».

Налоговые последствия для ссуд между друзьями / родственниками:

Беспроцентные ссуды не облагаются налогом в руках кредитора или заемщика. Но если вы взимаете процентную ставку, тогда проценты, полученные по кредиту, должны рассматриваться как «Доходы из других источников». Этот доход должен быть указан в вашей налоговой декларации (кредитора).

Если вы занимаете деньги у своего друга / родственника (нефинансовое учреждение) для строительства дома, выплаты (частями) не подлежат налоговым вычетам.Налоговый вычет в соответствии с Разделом 80c в отношении выплаты основной суммы не допускается.

Но налоговая льгота в соответствии с разделом 24 Закона о подоходном налоге может быть востребована как налоговый вычет в отношении процентов, уплаченных по ссуде. Главный критерий — «ссуда не предназначена для личного пользования».

Мое мнение о ссуде денег друзьям или родственникам:

Как писал Шекспир, : « За ссуду часто теряет и себя, и друга ». Если вы одалживаете деньги другу или члену семьи, помните, что вы можете не получить свои деньги обратно, и ваши отношения никогда не вернутся в нормальное русло.Подумайте дважды, прежде чем одолжить деньги другу. Иногда лучше не давать денег в долг другу, помня об их интересах.

Если вы решили одолжить деньги, лучше открыто и откровенно обсудить любые потенциальные проблемы или последствия ссуды. Если вы не хотите давать деньги взаймы, осторожно откажитесь от ссуды и выберите лучшую альтернативу, чтобы помочь своему другу или близким. (Прочтите: «5 личных финансовых ошибок, которые я совершил …!»)

Хотели бы вы добавить какие-либо предложения или мнения по этой теме? Пожалуйста, поделитесь своими комментариями.

(FYI — RBI выпустил уведомление 9 сентября 2014 г. относительно «Руководящих указаний по умышленным неплательщикам». В соответствии с этим, гарант умышленного неплательщика также может рассматриваться как «неплательщик». Так что дважды подумайте, прежде чем принимать и подписание поручителя по кредиту)

( Изображение предоставлено anankkml на FreeDigitalPhotos.net )

Определение, типы и принцип работы (2021)

Что такое простой вексель?

Вексель — это письменное обещание заплатить в течение определенного периода времени.Этот тип документа обеспечивает выполнение обещания заемщика выплатить кредитору в течение определенного периода времени, и обе стороны должны подписать документ.

Вексель — это не то же самое, что контракт. В контракте подробно описаны все условия юридического соглашения. Вексель покрывает только следующее:

  • Дата, когда кому-то нужно заплатить
  • Как нужно платить человеку или организации
  • Сколько нужно платить человеку или организации

Векселя — это обычные документы в любой финансовой службе.Скорее всего, вы подписали его, если ранее брали ссуду любого типа.

Вы также можете встретить вексель, называемый:

  • Вексель
  • Примечание к требованию
  • Долговая расписка
  • Договор о кредите
  • Векселя к оплате

Вексель устанавливает четкую запись о ссуде как между физическими лицами, так и между организациями. Помещая все соответствующие детали в письменной форме, простой вексель обеспечивает ясность сроков платежа и суммы платежей.

Когда мне следует использовать простой вексель?

Вексель обычно используется для следующих операций:

  • Бизнес кредиты
  • Автокредитование
  • Ипотека
  • Личные займы среди друзей или семьи
  • Студенческие займы

Если вы ссужаете деньги физическому или юридическому лицу, вы можете оформить ссуду, создав вексель. Вексель особенно важен, если вы ссужаете большую сумму денег.В простой вексель функционирует как юридическая запись вашей ссуды, помогая защитить вас и гарантировать, что человек или организация выплатят вам деньги.

Общие типы векселей включают следующее:

  • Коммерческий : Эти примечания являются более формальными и подробно описывают конкретные условия ссуды.
  • Инвестиции : Компания может принять решение о выпуске векселя для увеличения капитала. Компания также может продавать эти ноты другим инвесторам.
  • Личное или неформальное : Эти заметки обычно связаны с тем, что один член семьи или друг одалживает денежную сумму другому члену семьи или другу.
  • Недвижимость : Эти примечания сопровождают жилищный заем или покупку другой недвижимости.

Познакомьтесь с юристами на нашей платформе

Что мне включать в простой вексель?

Вексель должен включать все условия и детали, с которыми соглашаются обе стороны ссуды.Поскольку в каждом штате есть свои законы, регулирующие основные компоненты простого векселя, вам нужно проверить законы своего штата при написании векселя.

Важные детали, которые должен содержать любой простой вексель, включают следующее:

  • Плательщик или заемщик : Укажите имя стороны, которая обещала выплатить заявленный долг.
  • Получатель платежа или кредитор : Укажите имя кредитора, физического или юридического лица, ссужающего деньги.
  • Дата : Укажите точную дату вступления в силу обещания погасить
  • Сумма или основная сумма : Укажите номинальную сумму заимствованных денег.
  • Процентная ставка : Если ссуда включает проценты, в векселе должна быть указана начисленная процентная ставка.Процентная ставка может быть простой или сложной.
  • Дата первого платежа : Обычно первый платеж должен быть произведен в первый день месяца, а последующие платежи — в первый день следующих месяцев.
  • Детали каждого платежа : Если причитается несколько платежей, в векселе следует указать, как часто будут производиться платежи, а также сумму каждого платежа.
  • Дата окончания векселя : В случае амортизированной ссуды, ссуды погашены серией равных и равных платежей в указанную дату, дата окончания векселя может быть последней выплатой.Соглашение также может включать в себя балансовый платеж с указанием даты, когда подлежит уплате весь невыплаченный остаток.
  • Подписи : Убедитесь, что подписи заемщика и кредитора включены в простой вексель. Чтобы простой вексель имел юридическую силу, документ должен быть подписан каждой стороной.

Типы векселей

Для разных типов договоров подходят разные типы векселей.Вы должны создать свой простой вексель, соответствующий типу транзакции, в которой вы участвуете. Векселя могут быть такими же простыми, как разовый платеж от друга . Для таких операций, как автокредиты и ипотека, требуются более сложные векселя, которые включают такие детали, как графики погашения, процентные ставки и многое другое.

Типы векселей включают следующее:

  • Простой вексель
  • Вексель до востребования
  • Обеспеченный вексель
  • Необеспеченный вексель

Простой вексель

Если вы пишете простой вексель на единовременную выплату, вы обычно используете простой вексель.Например, вы одалживаете своему брату или сестре 2000 долларов. Ваш брат или сестра соглашается вернуть вам деньги до 1 января. В простом векселе будет указано, что вся сумма должна быть уплачена в указанный день; график платежей вам не понадобится. Вы можете решить, взимать ли проценты с суммы ссуды, и при необходимости включить проценты в документ.

Вексель до востребования

Вексель до востребования подлежит оплате, когда кредитор требует возврата денег. Чтобы использовать этот тип векселя, как правило, необходимо предоставить разумное количество уведомлений.

Обеспеченный вексель

Обеспеченный вексель обеспечивает сумму ссуды ценным активом, например, домом или автомобилем. Если заемщик не вернет сумму кредита в согласованные сроки, кредитор имеет право наложить арест на имущество заемщика.

Например, когда вы покупаете дом, он является залогом по ипотеке. Ваш банк может арестовать ваш дом, если вы не сделаете оговоренных платежей.

Необеспеченный вексель

Этот тип векселя не позволяет стороне, ссужающей деньги, обеспечить актив для ссуды.Если заемщик не производит платеж, кредитор должен вместо этого подать в суд мелких тяжб или пройти другие юридические процедуры для принудительного исполнения векселя.

Спасибо за ваш заказ. Один из наших сотрудников свяжется с вами в ближайшее время и предоставит инструкции по оплате для завершения вашего заказа.

Ok

Простая форма векселя

Что происходит, если вексель не оплачен?

Векселя являются юридически обязательными документами.Тот, кто не может погасить ссуду, указанную в векселе, может потерять актив, обеспечивающий ссуду, например дом, или столкнуться с другими действиями.

У вас есть несколько вариантов, если кто-то, кто взял у вас в долг, не вернет вам деньги. Во-первых, вы должны письменно потребовать выплаты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *