Как принимать платежи по пластиковым картам? Прием платежей по банковским картам, прием оплаты картой с эквайрингом от 2can.
Прием платежей по банковским картам
Сегодня платёжные карты являются довольно распространённым явлением. В качестве платёжного инструмента банковские карты используются во многих организациях. Простота выполняемой операции экономит время, как клиента, так и компаний. Подобный способ оплаты услуг практически исключает появление очередей, в то же время продавцу не нужно искать сдачу, ибо терминал снимет со счёта именно ту сумму, которая нужна с точностью до копейки.
Как устроена платежная карта?
Так что же представляет собой пластиковая карта? На первый взгляд, сложно понять, каким образом с её помощью проводятся подобные операции. Она оснащена специальной магнитной полосой или чипом (иногда и тем, и другим). На полосе и/или в чипе хранится платежная информация держателя (владельца). Специальные считывающие устройства на терминалах получают информацию с карты, после чего производят необходимые операции.
После того, как банк-эмитент, выпустивший карту, авторизовал запрашиваемую сумму, всё, что требуется покупателю — это поставить свою подпись на чеке, чтобы удостовериться в том, что продавец ввёл в терминал верную сумму.
На большинстве банковских карт есть специальное поле, где владелец ставит свою подпись. Это нужно для того, чтобы определить действительно ли человек является её владельцем.
Как видите, этот платёжный инструмент удобен, универсален и практичен. Определённо, пройдёт некоторое время, и пластиковые карты вытеснят наличные деньги, этот процесс необратим. Да, сегодня многие люди всё ещё подсознательно боятся иметь дело с пластиковыми банковскими картами, но лет через 10 у них просто не будет выбора.
Аппараты для приема платежных карт
Прием кредитных карт и дебетовых в качестве платёжного инструмента сегодня возможен во многих сферах. В зависимости от условий продавцы товаров или услуг используют различные аппараты для приема пластиковых карт.
Visa спрогнозировала исчезновение пластиковых карт в России через 10 лет :: Бизнес :: РБК
Сейчас на российском рынке оплата с помощью банковских карт постепенно вытесняет наличные, но через десять лет и сами карты могут уйти в прошлое, считают в Visa
Фото: Simon Dawson / Bloomberg
«Пластик» уже сейчас играет значительно меньшую роль, чем он играл раньше. Мы видим, что в некоторых крупных банках уже до 30% новых клиентов не получают пластиковую карту: карта находится только в телефоне», — рассказал Бернер (цитата по ТАСС). В то же время он не исключил, что после открытия границ и завершения пандемии интерес к пластиковым картам частично восстановится. «Когда ситуация с пандемией улучшится в мире и люди начнут опять путешествовать, то тогда действительно кто-то закажет себе карточку, потому что пока не во всех странах можно оплачивать покупки телефоном или без карты», — пояснил он.
По словам главы филиала Visa, электронная коммерция в России на фоне пандемии резко выросла: темпы роста опережают среднемировые. «Мы видим, что в момент начала пандемии рост был лавинообразный — 20% год к году. И по итогам года цифра выглядит очень хорошо и опережает мировые тренды», — сообщил он. Кроме того, в 2020 году резко выросла и доля бесконтактных платежей. «Рост на 70% с лишним бесконтактной оплаты за последний год. Каждая третья транзакция в России уже делается с помощью смартфона. То есть мы перешли уже на следующий уровень, когда не просто люди прикладывают карту, а используют телефон для токенизированных транзакций», — добавил Бернер.
Пластиковые карты — Ситилинк
Данный способ расчета не влияет на стоимость товара — комиссия при оплате заказа картой не взимается. Мы принимаем пластиковые карты следующих международных платежных систем:
- МИР
- MasterCard
- VISA International
- Maestro
- JCB
- Diners Club
Внимание! Возможность оплаты в Интернете картами Maestro необходимо выяснять в банке, выдавшем Вам карту.
• При оплате банковскими картами к заказу, оформленному через терминал, можно прикрепить Клубную карту Ситилинк для начисления бонусов и получения скидки, предоставив её в кассе вместе с картой оплаты.
• При отмене оплаченного банковской картой заказа, возврат денежных средств осуществляется только на кредитную карту, с которой была совершена оплата.
Офлайн-оплата осуществляется в кассах наших магазинов по следующим адресам:
ул. Амурская д.7, стр.1, ул. 1-ая Дубровская, д.13 А, стр.1, ул. Полярная д.31А, стр.1, ул. Обручева, д.23, стр. 1, Багратионовский проезд, д. 5. А также во всех точках выдачи товара Ситилинк-мини. Чтобы воспользоваться данной услугой необходимо: Шаг 1. Создать заказ через терминал или интернет Шаг 2. Предоставить кассиру номер заказа и банковскую карту Шаг 3. Получить товарно-кассовый чек
Онлайн-оплата на сайте www.citilink.ru
Чтобы воспользоваться данной услугой необходимо:
Шаг 1. Выбрать товар на сайте www.citilink.ru
Шаг 2. Оформить заказ, определив способ оплаты «Банковская карта»
Шаг 3. Получить номер заказа
Шаг 4. Пройти в личный кабинет, выбрав «Текущие заказы» Шаг 5. Нажать на кнопку «Оплатить»
Шаг 6. Ввести информацию о себе и карте во всех полях, отмеченных красной звездочкой
Шаг 7. Нажать кнопку «Оплатить» Далее необходимо выбрать один из способов получения заказа.
Для того чтобы получить заказ в полноформатном магазине, оплаченный через интернет, необходимо :
Шаг 1. Подойти к терминалу в торговом зале, выбрать в меню «Подтвердить интернет-оплату», ввести номер заказа
Шаг 2. На телефон, указанный в заказе, придет код
Шаг 3. Этот код необходимо будет ввести в терминал, он распечатает чек, по которому можно будет получить товар на окне выдачи
Обращаем ваше внимание, что с «04» февраля 2020 года юридический адрес ООО «Ситилинк» изменен на: 105122, г. Москва, Щелковское шоссе, д. 7, стр. 1, этаж 1, пом. I, ком. 51
Оплата смартфоном с Кошелек Pay для держателей карт банка ВТБ
Оплата с помощью Кошелёк Pay™ доступна везде, где принимаются бесконтактные платежи. Также при помощи Кошелёк Pay™ можно оплачивать покупки в приложении «Кошелёк».
Использование Кошелёк Pay™ бесплатно. Условия обслуживания вашей пластиковой карты не меняются и соответствуют тарифам вашего банка.
Кошелёк Pay™ будет работать. Для этого вам нужно в настройках смартфона выбрать «Кошелёк Pay» как основное платежное приложение.
В приложение «Кошелёк» можно добавить банковские карты платежных систем Mastercard, Visa, JCB. Поддержка бесконтактной оплаты с помощью Кошелёк Pay™ доступна для карт Mastercard (в том числе Maestro на территории Республики Беларусь) и Visa, выпущенных банками-партнерами на территории Российской Федерации и Республики Беларусь. Список банков-партнеров.
Для бесконтактной оплаты покупок вам понадобится телефон с модулем NFC и операционной системой Android версии 5.0 и выше. Приложение «Кошелёк» должно быть установлено из официального магазина производителя устройства или мобильной ОС (Google Play, Huawei App Gallery, Samsung Galaxy Store и т.п.). Для бесконтактной оплаты картой Visa версия приложения «Кошелёк» должна быть не ниже 7.27, для карты Mastercard — не ниже 7.0.1.6. Рекомендуем вам использовать самую свежую версию приложения «Кошелёк», доступную для загрузки из вышеупомянутых магазинов.
Если вы уже установили приложение «Кошелёк» и добавили в него банковскую карту, но все равно не можете расплатиться с помощью телефона, выполните описанные ниже действия:
- Убедитесь, что программное и аппаратное обеспечение вашего телефона соответствует требованиям:
- Операционная система Android версии 5.0 и выше (для устройств Android).
- Поддержка NFC.
- Определите, поддерживается ли технология NFC, и включите её:
- Откройте настройки телефона.
- Выберите «Подключенные устройства». Если такого варианта нет, посмотрите, есть ли один из следующих разделов: «Беспроводные сети», «Подключения» или «NFC». При необходимости нажмите Ещё.
- Проверьте, есть ли функция NFC в появившемся списке. Если она указана, вы можете расплачиваться через Кошелёк в магазинах.
- Включите NFC. Найдите раздел «NFC» и включите эту функцию. Возможность активации NFC также может находиться в других разделах, например — «NFC и оплата».
Порядок действий может различаться в зависимости от модели телефона и версии ОС.
Нет, но вы можете добавить свою банковскую карту и использовать её для оплаты покупок в приложении «Кошелёк».
Да, в любых магазинах, где есть терминалы бесконтактной оплаты, принимающие Mastercard и Visa.
Пока такая функция не поддерживается.
Кошелёк Pay™ не требует непрерывного подключения телефона к Интернету и позволяет выполнить несколько транзакций без подключения к сети.
Описание процедуры бронирования и оплаты пластиковой картой
ВНИМАНИЕ: бронирование менее чем за 4 часа до вылета рейса не возможно!
При продаже перевозок по пластиковой карте оформляются ТОЛЬКО ЭЛЕКТРОННЫЕ билеты.
1. ВЫБОР РЕЙСА
На этом этапе вам будет предложено ввести город отправления, город прибытия, желаемую дату вылета, класс обслуживания, а также указать количество пассажиров. Если вы укажете направление туда-обратно вам будет предложено выбрать также обратный рейс
На этом этапе делаются запросы «Расписание» и «Наличие мест». В зависимости от загрузки системы запрос может обрабатываться до нескольких минут. После обработки запроса вам будет предложено один или несколько вариантов с возможным маршрутом из указанного пункта отправления в пункт прибытия (включая стыковочные рейсы). Вам необходимо определиться и выбрать один из вариантов.
Далее после выбора рейса Вам необходимо выбрать форму оплаты и тариф.
2. ИНФОРМАЦИЯ О ПАССАЖИРАХ
Вам необходимо ввести данные обо всех пассажирах, заполнив для каждого необходимые поля. Необходимо ввести ваши персональные данные,а также серию и номер паспорта (для пассажиров старше 14 лет) или свидетельство о рождении (для пассажиров моложе 14 лет). Вся информация является конфиденциальной и не подлежит разглашению. Серия и номер вводиться без пробелов и дефиса арабскими цифрами (например свидетельство о рождении ребенка 1ГО452547).
3. ОФОРМЛЕНИЕ
На этом этапе от вас потребуется указать контактную информацию: телефон и е-mail. Телефон необходим, чтобы мы могли связаться с вами, в случае каких-либо изменений относительно вашего маршрута. E-mail необходим, чтобы мы могли отправить на него письмо, содержащее всю информацию по вашему заказу, а также для связи с вами, в случае недоступности вашего номера телефона.
Если у вас нет электронного почтового ящика, вы можете его себе завести прямо сейчас. Бесплатные электронные почтовые ящики предоставляют следующие почтовые службы Yandex.ru , Mail.ru
После нажатия кнопки «ОК» будет сформирована итоговая информация о бронируемом авиабилете, а также на указаннный Вами E-mail высылается информация о бронировании билета
После нажатия кнопки «ОПЛАТИТЬ» Вы перейдете на платежный шлюз компании «Сирена-Трэвел», где необходимо заполнить реквизиты пластиковой карты, а также телефон и E-mail (в случае успешной оплаты на него высылается уведомление и электронный чек).
После нажатия на кнопку «Закончить бронирование» Вы снова возвращаетесь на главную страницу.
4. РЕЗУЛЬТАТЫ БРОНИРОВАНИЯ
Это последний этап в процедуре бронирования. Сформированный на предыдущих шагах заказ на бронирование обрабатывается системой. Результат операции будет вам показан, а также отправлен на ваш электронный ящик.
Запомните ваш номер заказа. Обратите внимание на дату выкупа билета. Срок хранения брони устанавливается автоматизированной системой резервирования авиабилетов, согласно условиям бронирования, которые устанавливают авиакомпании. Как правило, срок хранения брони составляет не более 5-и суток с момента бронирования, но не позднее 2-х суток до вылета рейса.
По истечении этого времени невыкупленные места будут автоматически аннулированы.
Только при подтверждении об успешной оплате и получении на E-mail маршрут-квитанции, уведомления о бронировании, уведомления об успешной оплате БИЛЕТЫ СЧИТАЮТСЯ ВЫКУПЛЕННЫМИ
Правила оплаты через Сбербанк
ОПЛАТА С ПОМОЩЬЮ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ ЧЕРЕЗ СБЕРБАНК
Для выбора оплаты товара с помощью банковской карты через Сбербанк на странице «Оплата счетов» необходимо выбрать счет и нажать кнопку «Оплатить (Сбербанк)». Оплата происходит через авторизационный сервер Процессингового центра Банка с использованием Банковских кредитных карт следующих платежных систем: VISA International и MasterCard World Wide.
Описание процесса передачи данных
Для оплаты покупки Вы будете перенаправлены на платежный шлюз ПАО «Сбербанк России» для ввода реквизитов Вашей карты. Пожалуйста, приготовьте Вашу пластиковую карту заранее. Соединение с платежным шлюзом и передача информации осуществляется в защищенном режиме с использованием протокола шифрования SSL. В случае если Ваш банк поддерживает технологию безопасного проведения интернет-платежей Verified By Visa или MasterCard Secure Code для проведения платежа также может потребоваться ввод специального пароля. Способы и возможность получения паролей для совершения интернет-платежей Вы можете уточнить в банке, выпустившем карту. Настоящий сайт поддерживает 256-битное шифрование. Конфиденциальность сообщаемой персональной информации обеспечивается ПАО «Сбербанк России». Введенная информация не будет предоставлена третьим лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Проведение платежей по банковским картам осуществляется в строгом соответствии с требованиями платежных систем Visa Int. и MasterCard Europe Sprl.
Описание процессa оплаты
При оплате с помощью пластиковой карты, проведение платежа производится непосредственно после его оформления. Для этого Вы должны будете выбрать счет для оплаты и нажать на кнопку «Оплатить (Сбербанк)», при этом система переключит Вас на страницу авторизационного сервера, где Вам будет предложено ввести данные пластиковой карты, инициировать ее авторизацию, после чего вернуться в наш магазин кнопкой «Вернуться в магазин». После того, как Вы возвращаетесь в кабинет арендатора, система уведомит Вас о результатах авторизации. В случае подтверждения авторизации Ваш заказ будет автоматически выполняться в соответствии с заданными Вами условиями. В случае отказа в авторизации карты Вы сможете повторить процедуру оплаты.
Оплата по банковским картам VISA
К оплате принимаются все виды платежных карточек VISA, за исключением Visa Electron. В большинстве случаев карта Visa Electron не применима для оплаты через интернет, за исключением карт, выпущенных отдельными банками. О возможность оплаты картой Visa Electron вам нужно выяснять у банка-эмитента вашей карты.
Оплата по банковским картам MasterCard
На сайте к оплате принимаются все виды MasterCard. Что нужно знать:
- номер вашей кредитной карты
- cрок окончания действия вашей карты, месяц/год
- CVV код для карт Visa / CVC код для Master Card: 3 последние цифры на полосе для подписи на обороте карты. Если на вашей карте код CVC / CVV отсутствует, то, возможно, карта не пригодна для CNP транзакций (т.е. таких транзакций, при которых сама карта не присутствует, а используются её реквизиты), и вам следует обратиться в банк для получения подробной информации.
Как оплатить банковской картой
По кнопке «Перейти на сайт платежной системы СБЕРБАНК» Вы будете перенаправлены на платежный шлюз ПАО «Сбербанк России», где Вы сможете указать реквизиты Вашей банковской карты. Соединение с платежным шлюзом и передача параметров Вашей пластиковой карты осуществляется в защищенном режиме с использованием 256-битного протокола шифрования SSL. Если Банк-Эмитент вашей пластиковой карты поддерживает технологию безопасного проведения интернет-платежей Verified By VISA или MasterCard SecureCode, будьте готовы указать специальный пароль, необходимый для успешной оплаты. Способы и возможность получения пароля для совершения интернет-платежа Вы можете уточнить в банке, выпустившем Вашу карту.
На оформление платежа Сбербанком выделяется 20 минут, поэтому, пожалуйста, приготовьте Вашу пластиковую карту заранее. Если Вам не хватит выделенного на оплату времени или в случае отказа в авторизации карты Вы сможете повторить процедуру оплаты.
Конфиденциальность сообщаемой персональной информации обеспечивается ПАО «Сбербанк России». Введенная информация не будет предоставлена третьим лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Проведение платежей по банковским картам осуществляется в строгом соответствии с требованиями платежных систем Visa Int. и MasterCard Europe Sprl.
Аналитики зафиксировали переход россиян с пластиковых карт на бесконтактные способы оплаты — Экономика и бизнес
МОСКВА, 1 апреля. /ТАСС/. Россияне с начала пандемии стали реже пользоваться пластиковыми банковскими картами, отдавая предпочтение бесконтактным формам оплаты. Количество таких операций выросло на 45%, сообщили ТАСС в пресс-службе Райффайзенбанка, изучив платежное поведение клиентов банка за период с марта 2020 года по март 2021 года.
«За время пандемии россияне стали меньше пользоваться пластиковыми картами, отдавая предпочтение бесконтактным способам оплаты. Исследование Райффайзенбанка показало резкий рост количества, объема, а также среднего чека платежей с использованием NFC и токенов в приложении или на сайте магазина, таких как Android Pay, Apple Pay, Google Pay и др. Количество таких операций увеличилось на 45%, средний чек — на 36%, а объем — почти вдвое», — отметили в пресс-службе.
Как показало исследование, теперь в среднем каждую вторую онлайн-операцию клиенты совершают с помощью бесконтактного способа оплаты. Кроме того, доля онлайн-покупок в марте прошлого года выросла в среднем на 5% и с тех пор держится на стабильно высоком уровне — 35-37% вместо 30-32% в 2019 году.
Инвестирование на дому
Также пандемия изменила привычки россиян, касающиеся инвестирования. Так, доля инвестиционных и брокерских счетов, которые клиенты Райффайзенбанка сегодня открывают онлайн, выросла с 58% в январе 2020 года до 99% по итогам января 2021 года. Таким образом, на начало 2021 года количество офлайн-сделок не превышало 1% в общем объеме.
«Сокращение возможностей тратить, увеличение количества свободного времени, более высокая доходность инвестиционных и брокерских продуктов в сравнении со сберегательными обусловили рост интереса к сфере инвестиций в 2020 году. А возможность инвестировать прямо в мобильном приложении, высокая скорость сделок и сбалансированные комиссии снижают порог входа и делают инвест-продукты простыми и удобными», — прокомментировал тренд ТАСС руководитель управления клиентского счастья и монетизации Райффайзенбанка Кирилл Матвеев.
Что такое Plastiq и как он работает?
Plastiq — это услуга, позволяющая физическим и юридическим лицам использовать дебетовые или кредитные карты для оплаты поставщикам, которые не принимают эти способы оплаты.
В обмен на это удобство Plastiq взимает с вас комиссию за обработку, которая может быть высокой — по состоянию на сентябрь 2020 года она составляла 2,85% для кредитных карт и 1% для дебетовых карт. И, конечно же, если вы используете кредитную карту и не можете оплачивать эти счета каждый месяц, с вас будут начисляться проценты по любой текущей ставке, взимаемой с вашей карты.
Но если вам нужна передышка в ожидании получения зарплаты или непредвиденной прибыли, Plastiq может быть дешевле, чем вариант с высокими процентами, например, денежный аванс или ссуда до зарплаты — при условии, что вы сможете быстро оплатить счет, и особенно если вы используете бонусную кредитную карту, которая может покрыть комиссию за обработку.
Plastiq: основы
Plastiq обеспечивает единовременную или периодическую оплату счетов, таких как аренда, ипотека, коммунальные услуги, дневной уход, сборы ассоциации домовладельцев и другие расходы.Вы добавляете дебетовую или кредитную карту к своей учетной записи Plastiq и взимаете с нее сумму счета, а затем Plastiq платит компании от вашего имени с помощью метода, который принимает поставщик: ACH, банковский перевод или старый бумажный чек. (Чеки, например, прочитанные поставщику как исходящие от вас, а не от Plastiq.) Получателю не требуется учетная запись Plastiq для приема платежей.
«Plastiq — это услуга, которая позволяет частным лицам и компаниям использовать дебетовые или кредитные карты для оплаты поставщикам, которые иначе не принимают эти способы оплаты.»
Plastiq обычно взимает комиссию за обработку 1% для дебетовых карт и 2,85% для кредитных карт. Действуют условия. Услуга совместима с:
Однако некоторые кредитные карты имеют ограничения на типы счетов, которые вы можете оплатить через Plastiq. Например, карты Visa и American Express нельзя использовать для оплаты ипотечного кредита через службу оплаты счетов. См. Список таких исключений Plastiq здесь.
Как это работает
Для начала создайте бесплатную учетную запись в Plastiq и добавьте данные своей дебетовой или кредитной карты.Вы можете добавить несколько карточек и выбрать одну по умолчанию.
Вам также потребуется добавить получателей, включая имя поставщика и страну. Эта информация будет сохранена в вашей учетной записи для использования в будущем.
«Согласно веб-сайту Plastiq, получение чеков обычно занимает восемь дней, поэтому сделайте в календаре небольшие отступы, чтобы не платить поздно».
Чтобы отправить платеж, выберите получателя, сумму задолженности, предпочтительный способ оплаты получателем (ACH, банковский перевод или чек) и дату поступления средств.Вам также может потребоваться конкретная информация об оплачиваемом счете, в том числе, например, номер ссуды для ипотеки, номер квартиры для сдачи в аренду квартиры и т. Д. Вы можете добавить более подробную информацию в разделе «памятка».
Вы можете внести разовые платежи или настроить их на автоматический повтор. Для получателей, которые принимают только чеки по обычной почте, вам, возможно, придется отправить платеж раньше, чем обычно. Согласно веб-сайту Plastiq, получение чеков обычно занимает восемь дней, поэтому добавьте в календарь некоторые отступы, чтобы не платить поздно.
Plastiq предоставляет разбивку комиссий в долларах и процентной ставке на экране просмотра платежа до завершения транзакции. Как только вы сообщите Plastiq об отправке платежа, вы получите несколько подтверждений по электронной почте от компании, включая подтверждение первоначальной транзакции, уведомление, когда чек физически отправлен поставщику для оплаты, и сообщение после получатель обналичивает его. (Если по какой-либо причине ваш платеж не может быть обработан, Plastiq уведомит вас.)
Ботанический совет: некоторые кредитные карты могут быть несовместимы со сторонними сервисами оплаты счетов. Прежде чем использовать карту, ознакомьтесь с условиями использования вашей карты или узнайте у эмитента, как (и будет ли) обрабатываться платеж. Это может рассматриваться как денежный аванс вместо покупки. Plastiq сообщает, что уведомляет клиентов и блокирует платежи до того, как они будут обработаны как авансы наличными.
Затраты
Для дебетовых карт
Полезность зарядки дебетовой карты через Plastiq ограничена.Вы получите комиссию за обработку в размере 1%, которую в противном случае вы бы избежали, просто выписав поставщику личный чек.
Но если вы не хотите заказывать личные чеки, получать марки, ездить на почту и т. Д., Plastiq действительно сокращает эти углы за вас. Тем не менее, используйте эту услугу только в том случае, если она не подвергнет вас опасности перерасхода средств на вашем счете.
Для кредитных карт
Кредитные карты — гораздо более интересный вариант использования, потому что, по сути, Plastiq позволяет вам оплачивать счета до того, как у вас появятся реальные наличные деньги.И такой способ удержания денег с помощью кредитной карты — потенциально менее дорогая альтернатива, чем другие варианты, такие как денежные авансы.
«Такой способ размещения денег с помощью кредитной карты — потенциально менее дорогая альтернатива, чем другие варианты, такие как денежные авансы. Но это определенно не без затрат или риска ».
Но это, конечно, не без затрат или риска. Во-первых, комиссия за обработку в размере 2,85% может показаться не такой уж большой, но если вы используете Plastiq для сокращения чека аренды на 2000 долларов, это добавит 57 долларов к вашей окончательной сумме.Использование бонусной карты, которая приносит, скажем, 2% возврата при каждой покупке, может снизить эту комиссию, но вам будет трудно полностью избежать ее, если вы не собираете бонус за регистрацию за счет расходов.
Во-вторых, если вы не можете позволить себе оплатить эту комиссию в размере 2057 долларов в течение платежного цикла вашей кредитной карты, вы получите текущую процентную ставку по карте — а бонусные карты, как правило, имеют самые высокие годовые процентные ставки из всех, многие свыше 20%.
Ботанический совет: льготный период вашей кредитной карты может выиграть вам время, чтобы избежать начисления процентов.Льготный период — это промежуток времени между окончанием платежного цикла и наступлением срока платежа. Льготные периоды не применяются к авансам наличными по кредитной карте, но они могут применяться с такой услугой, как Plastiq. Однако имейте в виду, что если у вас есть баланс, эмитент вашей карты аннулирует ваш льготный период.Итоги
Короче говоря, Plastiq — это услуга, которую лучше всего использовать в стратегических целях. Это может помочь вам сохранить денежные резервы, если они вам понадобятся в краткосрочной перспективе, и это довольно недорого по сравнению с некоторыми другими вариантами быстрого получения наличных.
Но использование его для оплаты счетов, которые вы изначально не можете себе позволить, будет дорогостоящим и неприемлемым, если начнутся проценты по возобновляемым кредитным картам.
Пластик: признанная альтернатива чекам и наличным деньгам — оплата за это: наличные, чеки, Карты и электронные платежи
Пластик: признанная альтернатива чекам и наличным деньгамАмериканцы все чаще ведут бизнес в электронном виде. Конечно, это не новое явление.Электронные платежи — платежи, которые обрабатываются электронным способом — начали быстро расти несколько лет назад. Согласно исследованиям Федеральной резервной системы, сегодня потребители и предприятия инициируют большую часть из более чем 120 миллиардов безналичных платежей в Соединенных Штатах каждый год с использованием дебетовых карт, кредитных карт или транзакций ACH.
Дебетовые карты
Когда вы используете дебетовую карту, деньги быстро, иногда мгновенно, снимаются с вашего текущего счета. Затем он переводится на счет стороны, которую вы платите.
— самый быстрорастущий способ оплаты для потребителей в США. Количество платежей по дебетовым картам увеличивалось на 8 процентов ежегодно с 2009 по 2012 год, последний период, по данным ФРС. В 2012 году общий объем платежей по дебетовым картам в США достиг 47 миллиардов, что намного превышает количество платежей по кредитным картам. На операции с дебетовыми картами приходилось около 38 процентов всех безналичных платежей. Средняя долларовая сумма транзакции по дебетовой карте по состоянию на 2012 год составляла 39 долларов, что указывает на то, что потребители используют дебетовые карты в основном для обычных розничных покупок.Эта цифра составляет менее половины средней долларовой стоимости покупок по кредитной карте.
Оплата дебетовой картой
В розничном магазине вы проводите картой и вводите свой PIN-код.
Компьютерная сеть компании, обслуживающей карту, проверяет данные вашего счета и баланс, а затем резервирует сумму покупки на вашем счете.
Деньги обмениваются между вашим банком и банком магазина.
Транзакция размещена в вашем аккаунте.
Кредитные карты
После небольшого сдвига с 2006 по 2009 год, количество платежей по кредитным картам росло почти так же быстро, как использование дебетовых карт с 2009 по 2012 год.Согласно исследованию платежей Федеральной резервной системы за 2013 год, в 2012 году транзакции по кредитным картам составили 26,2 миллиарда по сравнению с 21 миллиардом в 2009 году.
Для потребителей главное различие между двумя картами заключается в том, что с дебетовой картой деньги выводятся непосредственно с вашего банковского счета, иногда сразу. Используя кредитную карту, вы занимаетесь деньгами у эмитента кредитной карты, который платит за вас продавцу. Затем вы получаете счет от эмитента карты каждый месяц, и, если вы не оплачиваете весь остаток, вы должны платить эмитенту проценты.
Получение платежей в электронном виде
Вы когда-нибудь задумывались, как ваша зарплата поступает непосредственно на ваш банковский счет?
За день или два до дня выплаты жалованья банк вашего работодателя отправляет «файлы» с информацией о заработной плате, такой как сумма выплаты, маршрутный номер вашего банка и номер вашего счета, оператору ACH, который затем отправляет файл в ваш банк в электронном виде. .
FedACH Services отправляет банкам такие файлы четыре раза в будний день. Ваш банк получает электронный файл и отправляет платеж на ваш счет, как правило, в тот же день.Правила платежной индустрии требуют, чтобы, если банк получил файл ACH до 17:00, эти средства должны быть доступны владельцу счета к открытию бизнеса на следующий день.
Автоматическая клиринговая палата
Федеральная резервная система управляет одной из двух основных автоматизированных клиринговых палат США, которые депозитарные финансовые учреждения используют для передачи и приема записей ACH. Сеть ACH работает как электронный курьер, доставляя миллионы электронных финансовых пакетов в день.Транзакция ACH берет деньги непосредственно с одного банковского счета и доставляет их на другой, например:
- Заработные взносы и выплаты по социальному страхованию
- Автоматическая ежемесячная оплата счетов по ипотеке, автокредитованию, электроэнергии и телефону
- Платежи по телефону и через Интернет с текущих счетов, такие как розничные покупки или оплата счетов за коммунальные услуги.
Помимо внутренних услуг ACH, Федеральная резервная система предоставляет услуги потребителям, корпорациям и США.S. Treasury используется для отправки платежей из США в другие страны. FedGlobal ACH Payments предлагает безопасные и эффективные средства для отправки трансграничных кредитных платежей ACH из США в 35 стран Европы и Америки, включая Канаду, Мексику, Австрию, Германию, Нидерланды, Швейцарию, Великобританию и Панаму. . Количество внутренних платежей ACH, производимых каждый год, растет и в 2011 году превысило количество чеков, выписанных в Соединенных Штатах.
Прямой перевод заработной платы на ваш счет
Банк работодателя отправляет данные о заработной плате оператору ACH (Федеральной резервной системе или другому).
Оператор ACH отправляет в ваш банк данные о вашей зарплате
.
Ваш банк получает данные и переводит деньги на ваш счет.
Онлайн-платежи
Потребители все чаще совершают электронные платежи через Интернет — через смартфоны, компьютеры и планшеты. Потребители обычно производят онлайн-платежи либо на веб-сайте розничного продавца или выставителя счетов, например, коммунальной или ипотечной компании, либо на веб-сайте финансового учреждения. Большинство онлайн-платежей обрабатываются через сеть ACH.Обычно банк выставителя счета создает транзакцию ACH, в которой банковский счет потребителя дебетуется, а счет выставителя счета кредитуется. Интернет-магазины часто используют проприетарные сети обработки данных за пределами сети ACH для выполнения транзакций.
Согласно исследованию платежей Федеральной резервной системы за 2013 год, в 2012 году было совершено около 2,5 миллиардов транзакций по оплате счетов, инициированных потребителями через веб-сайты онлайн-банкинга или мобильные приложения для оплаты счетов. Потребители совершили 95 процентов этих платежей через веб-сайты своих банков, а остальные 5 процентов — через мобильные приложения или «приложения», предназначенные для работы на смартфонах или планшетах.
Рост конверсии электронных чеков
Процесс инкассации чеков становится все более электронным. Фактически, сегодня практически все межбанковские чеки — чеки, выписанные на другое депозитарное учреждение, чем то, в которое они были депонированы — предполагают замену оригинального бумажного чека электронной платежной информацией, согласно данным Федеральной резервной системы. В 2007 году в электронный пакет было переведено менее половины чеков. Все меньше чеков поступает в банковскую систему в виде бумажных документов: в 2012 году примерно каждый шестой чек был депонирован владельцами счетов в виде электронного изображения, а не бумажного.
Тем не менее, некоторые электронные платежи начинаются с бумажных чеков, но затем конвертируются в транзакции ACH. Процесс конвертации чеков обычно инициируется продавцами в реестрах торговых точек и крупными выставителями счетов, такими как телекоммуникационные и энергетические компании. Практически в каждом случае платежная информация из чека преобразуется в цифровой документ, а исходный бумажный чек уничтожается.
Если продавец или выставитель счетов планирует конвертировать ваш чек в электронный платеж, обрабатываемый ACH или сетью дебетовых карт, продавец или выставитель счета должны уведомить вас.Вы можете получить уведомление по-разному. Например, коммунальное предприятие или компания, выпускающая кредитную карту, могут поместить в ваш счет уведомление о том, что если вы платите чеком, ваш чек может быть использован для электронного перевода средств с вашего счета. Если вы производите оплату чеком в магазине или другом офисе, вы получите уведомление двумя способами. Во-первых, продавец должен повесить табличку — обычно на кассе — с уведомлением о том, что если вы платите чеком, вы соглашаетесь позволить продавцу осуществить электронный перевод средств с вашего счета.Во-вторых, вам будет предоставлена копия опубликованного уведомления (или аналогичного уведомления), которую вы можете сохранить для своих записей. Это уведомление обычно появляется в товарном чеке.
Являются ли океанские пластиковые кредитные карты будущим экологичных расходов?
Уникальный эко-стартап собирает средства, чтобы стать первой карточной компанией, сделавшей расходы своих пользователей углеродно-нейтральными.
Tred — это финансовая компания из Великобритании, которая предлагает дебетовые карты из переработанного морского пластика в сочетании с приложением, которое отслеживает выбросы углерода на основе расходов пользователей.Лист ожидания для тех, кому не хватает ярко-зеленых карточек, увеличился вдвое только в 2021 году.
Соучредители Питер Кирби и Уилл Смит потратили годы на разработку удобного для миллениалов приложения, которое конвертирует потраченные фунты в килограммы выбросов углерода .
Цель состоит в том, чтобы помочь людям понять, как чрезмерные потакания , такие как быстрая мода, наносят вред окружающей среде. Пользователи могут просматривать красочные графики, показывающие, что они делают, чтобы помочь планете — и помешать ей.
Затем пользователям Tred предоставляется отчет, в котором их расходы на выбросы углерода связаны с ежемесячной подпиской, максимальная сумма которой составляет 20 фунтов стерлингов (23 евро). Каждый платеж по подписке компенсирует их производство углерода через сертифицированную шотландскую схему посадки деревьев .
По оценкам компании, средний владелец карты будет платить 14 фунтов стерлингов (16 евро) в месяц.
Те, у кого самые зеленые следы, также награждаются дополнительными деревьями, посаженными от их имени от компании.
Кирби говорит, что компания хочет «объединить фрагментированные в настоящее время варианты« зеленых денег »», чтобы облегчить людям помощь в борьбе с чрезвычайной климатической ситуацией.
Краудфандинг сыграл жизненно важную роль в помощи Треду в достижении его следующих шагов — их общая сумма сбора средств в настоящее время составляет 744 000 фунтов стерлингов (856 000 евро), что почти вдвое превышает первоначальную цель.
Но это еще не все — теперь компания планирует расширить и предложить пользователям инвестиционные возможности в секторе зеленой энергетики .
Крупные карточные компании изучают возможность отказа от пластика
Дебетовые и кредитные карты вскоре могут перейти на экологически чистые альтернативы без пластика, сообщила Mastercard в прошлом году.
В настоящее время большинство платежных карт в мире изготавливаются из ПВХ-пластика. Это синтетический пластиковый полимер, который изготавливается из соли и, что более важно, масла. Это означает, что, хотя материал прочен, он не разлагается естественным образом, а сохраняет свою форму в течение десятилетий, прежде чем распадется на более мелкие пластиковые части, известные как микропластики .
Чтобы уменьшить количество избыточного пластика на свалках, глобальная платежная сеть Mastercard запускает программу устойчивых карт, которую можно предложить банкам и эмитентам. Новые экологически чистые карты будут изготавливаться из перерабатываемого, биоразлагаемого или переработанного океанического пластика.
Мы все полагаемся на платежные карты, чтобы легко тратить деньги — но подумайте, сколько пластика скрывается в наших кошельках. В июле 2019 года , 61,9 миллиона кредитных карт было выдано резидентам Великобритании, а также 97.3 миллиона дебетовых карт.
Ежегодно во всем мире производится около 6 миллиардов платежных карт. По данным Mastercard, их обычно меняют каждые три-четыре года, в результате чего на свалках собирается около 5,7 миллиона тонн пластика.
Новая схема называется Green Payments Partnership (GPP), и предложения устойчивых карт доступны потребителям более чем в десятке стран по всему миру. На данный момент более 60 финансовых учреждений подписались на выпуск карт с одобренными материалами, изготовленными из перерабатываемого, биологического, не содержащего хлора, разлагаемого пластика и пластика, пригодного для океана.К ним относятся Santander, Crédit Agricole и DBS Bank на Тайване.
«Наша цель проста: мы хотим помочь банкам предлагать потребителям более экологичные карты, и мы предпринимаем конкретные шаги, чтобы добиться этого», — говорит Аджай Бхалла, президент Cyber & Intelligence в Mastercard. , от этого выигрывают все — это лучше для окружающей среды, лучше для бизнеса и отвечает растущим потребностям потребителей ».
LIM Хим Чуан, генеральный директор DBS Bank, сказал в своем заявлении, что он« рад сотрудничать с Mastercard в этом важном экологическая инициатива.Он добавил, что новая Eco Card DBS будет «первой кредитной картой в Азии, сделанной из полимолочной кислоты — возобновляемого и биоразлагаемого полимерного материала, который не выделяет токсичных газов при сжигании».
Кроме того, Mastercard создала каталог устойчивых карточных материалов с информацией о том, где их можно найти. Он надеется, что это поможет другим банкам осуществить быстрый переход.
Буквально в прошлом месяце Visa объявила о планах также производить карты из переработанных материалов.Карта Earthwise ™ High Content Card будет изготавливаться из переработанного пластика на 98% в сотрудничестве с CPI Card Group.
Достаточно ли экологически чистых дебетовых карт?
Один банк использует биоразлагаемые платежные карты с 2017 года. Triodos утверждает, что является ведущим этическим банком в Европе и работает над тем, чтобы сделать банковское дело более экологически безопасным с момента его запуска в 1980 году в Нидерландах.
Карточка Triodos изготовлена из — пластикового заменителя, называемого полимолочной кислотой (PLA) , который создается из возобновляемых источников, таких как листья растений и кукуруза, а не из нефти.PLA является биоразлагаемым, пригодным для вторичной переработки и нетоксичным при сжигании.
«Устойчивое развитие всегда было в основе деятельности банка», — сказал Euronews Living Бевис Уоттс, генеральный директор Triodos Bank UK. Но платежные карты — это лишь «один из элементов этого», — говорит он.
«Нам приятно видеть, что другие банки начинают учитывать воздействие своих дебетовых карт на окружающую среду, но важно, чтобы устойчивость отражалась во всех их банковских операциях, в том числе в том, как они используют деньги вкладчиков», — продолжает Уоттс.
Triodos хочет «демократизировать» банковскую сферу, запустив в этом году кампанию под названием «Не будь дураком» , чтобы привлечь внимание к проблеме отсутствия устойчивого инвестирования.
«В этом секторе еще предстоит проделать большую работу, чтобы побудить банки отвести свои инвестиции от загрязняющих и углеродоемких отраслей, чтобы вместо этого поддерживать более устойчивые и экологические проекты», — заключает Уоттс.
Кредитные карты и дебетовые карты: в чем разница?
Кредитные картыvs.Дебетовые карты: обзор
Кредитные и дебетовые карты обычно выглядят почти одинаково, с 16-значными номерами карт, датами истечения срока действия и личными идентификационными номерами (PIN-кодами). И то, и другое может сделать покупки в магазинах или в Интернете простым и удобным, с одним ключевым отличием. Дебетовые карты позволяют вам тратить деньги, используя средства, которые вы депонировали в банке. Кредитные карты позволяют вам занимать деньги у эмитента карты до определенного лимита для покупки предметов или снятия наличных.
Вероятно, в вашем кошельке есть хотя бы одна кредитная карта и одна дебетовая. Их удобство и защита трудно превзойти, но у них есть важные отличия, которые могут существенно повлиять на ваш кошелек. Вот как решить, какой из них использовать для удовлетворения ваших потребностей в расходах.
Ключевые выводы
- Кредитные карты предоставляют вам доступ к кредитной линии, выпущенной банком, в то время как дебетовые карты списывают деньги непосредственно с вашего банковского счета.
- Кредитные карты обеспечивают лучшую защиту потребителей от мошенничества по сравнению с дебетовыми картами, привязанными к банковскому счету.
- Новые дебетовые карты предлагают больше защиты, чем кредитные карты, в то время как многие кредитные карты больше не взимают ежегодную комиссию.
- При сравнении кредитных или дебетовых карт, привязанных к банковскому счету, важно учитывать комиссии и преимущества.
Что такое кредитная карта?
Кредитная карта — это карта, выпущенная финансовым учреждением, обычно банком, и позволяет держателю карты занимать средства в этом учреждении. Держатели карт соглашаются вернуть деньги с процентами в соответствии с условиями учреждения.
Кредитные карты выпускаются четырех категорий:
- Стандартные карты просто предоставляют своим пользователям кредитную линию для совершения покупок, денежных переводов и / или получения наличных.
- Наградные карты предлагают клиентам возврат наличных, путевые баллы или другие преимущества в зависимости от того, как они тратят.
- Обеспеченные кредитные карты требуют первоначального депозита наличными, который эмитент держит в качестве обеспечения.
- Платежные карты не имеют заранее установленного лимита расходов, но часто не позволяют переносить невыплаченные остатки из месяца в месяц.
Пользователи кредитных карт могут получать наличные, скидки, путевые баллы и многие другие льготы, недоступные держателям дебетовых карт, с помощью бонусных карт. Вознаграждения могут применяться на основе фиксированной или многоуровневой ставки. Например, у вас может быть карта, которая предлагает неограниченные 2 мили за доллар на покупки, а другая — 3 мили за доллар на дорожные расходы, 2 мили за доллар на обеды и 1 милю за доллар на все остальное. Затем вы можете использовать накопленные мили для бронирования будущих поездок.
Подсказка
Выбирая карты вознаграждений, обратите внимание на то, истекает ли срок действия вознаграждений и какие у вас есть варианты их использования.
Плюсы использования кредитных карт
Кредитные карты могут иметь определенные преимущества по сравнению с дебетовыми картами, но могут иметь и недостатки. Вот более подробный обзор плюсов и минусов расходования средств с помощью кредитных карт.
Создать кредитную историю
Использование кредитной карты отражено в вашем кредитном отчете.Это включает в себя положительную историю, такую как своевременные платежи и низкое использование кредита, а также отрицательные моменты, такие как просрочки платежей или просрочки. Информация из вашего кредитного отчета затем используется для расчета ваших кредитных рейтингов. Ответственные спонсоры могут повысить свои баллы за счет истории расходов и своевременных платежей, а также за счет сохранения низкого баланса своих карт по сравнению с лимитами своих карт.
Подсказка
Многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают бесплатный мониторинг и отслеживание кредитного рейтинга в качестве привилегии карты, чтобы вы могли следить за своими успехами при создании кредита.
Гарантия и защита покупателя
Некоторые кредитные карты могут также предоставлять дополнительные гарантии или страховку на приобретенные товары — сверх тех, которые предлагает розничный продавец или бренд. Если товар, купленный с помощью кредитной карты, становится дефектным после истечения срока гарантии производителя, например, стоит проверить в компании, выпускающей кредитную карту, чтобы узнать, будет ли она обеспечивать покрытие. Или у вас может быть встроенная защита покупок и цен, чтобы помочь вам заменить украденные или утерянные предметы, или возместить разницу в цене, когда купленный вами предмет продан в другом месте по более низкой цене.
Защита от мошенничества
Кредитные карты в большинстве случаев обеспечивают гораздо большую защиту, чем дебетовые. Если клиент своевременно сообщает об утере или краже, его максимальная ответственность за покупки, сделанные после исчезновения карты, составляет 50 долларов. Закон об электронных денежных переводах предоставляет клиентам дебетовых карт такую же защиту от потери или кражи, но только в том случае, если клиент сообщает об этом в течение 48 часов после обнаружения. По истечении 48 часов ответственность пользователя карты увеличивается до 500 долларов США; через 60 дней ограничений нет.
Другие преимущества кредитной карты
Закон о справедливом кредитном выставлении счетов позволяет пользователям кредитных карт оспаривать несанкционированные покупки или покупки товаров, которые были повреждены или утеряны во время доставки. Но если товар был куплен с помощью дебетовой карты, он не может быть отменен, если продавец не захочет сделать это. Более того, жертвы кражи дебетовых карт не получают возмещение, пока не будет завершено расследование.
С другой стороны, владелец кредитной карты не несет ответственности за спорные расходы; сумма обычно списывается немедленно и восстанавливается только в том случае, если спор снят или урегулирован в пользу продавца.Хотя некоторые поставщики кредитных и дебетовых карт предлагают своим клиентам защиту с нулевой ответственностью, закон гораздо более снисходителен к держателям кредитных карт.
Если вам нужно арендовать автомобиль, многие кредитные карты предоставляют своего рода отказ от столкновений. Даже если вы хотите использовать дебетовую карту, многие агентства по аренде автомобилей требуют от клиентов предоставить данные кредитной карты в качестве резервной копии. Единственный выход для клиента может заключаться в том, чтобы позволить агентству по аренде отложить, возможно, несколько сотен долларов на дебетовой карте банковского счета в качестве залога.
Минусы использования кредитных карт
Основные недостатки использования кредитных карт связаны с задолженностью, влиянием на кредитный рейтинг и стоимостью.
Издержки могут привести к долгам
Когда вы совершаете покупки с помощью кредитной карты, вы тратите деньги банка, а не свои собственные. Эти деньги нужно вернуть с процентами. По крайней мере, вы должны вносить минимальный ежемесячный платеж. Наличие большого остатка на нескольких картах может затруднить выполнение ежемесячных платежей и увеличить ваш бюджет.
Влияние на кредитный рейтинг
Своевременная оплата счетов и поддержание низкого уровня остатков на кредитных картах могут помочь вашим показателям FICO. Но неправильное использование кредитных карт может повредить вашей кредитной истории, если вы приобретете привычку платить поздно, исчерпаете одну или несколько карт, закроете старые счета или слишком часто подаете заявку на новый кредит.
Подсказка
Настройте уведомления о кредитных картах, чтобы уведомлять вас о сроках платежа и остатках на карте, чтобы вы могли платить вовремя и не превышать свой кредитный лимит.
Проценты и комиссии
Поскольку кредитная карта — это, по сути, краткосрочная ссуда, вам придется возвращать потраченные деньги с процентами. Процентная ставка и комиссии, взимаемые кредитной компанией, используются для расчета вашей годовой процентной ставки (APR). Чем выше годовая процентная ставка карты, тем больше будет стоить ежемесячное поддержание баланса.
Что касается комиссий, вы должны знать, взимает ли ваша карта годовую комиссию, комиссию за иностранную транзакцию, комиссию за перевод баланса, комиссию за аванс наличными, комиссию за просрочку платежа или комиссию за возвращенный платеж.Как правило, чем лучше программа вознаграждений кредитной карты и чем больше преимуществ она предлагает, тем выше будет ежегодная плата.
Что такое дебетовая карта?
Дебетовая карта — это платежная карта, по которой платежи производятся путем списания денег непосредственно с текущего счета потребителя, а не в виде ссуды в банке. Дебетовые карты предлагают удобство кредитных карт и многие из тех же средств защиты потребителей, когда они выпускаются крупными платежными системами, такими как Visa или Mastercard.
Есть также два типа дебетовых карт, для которых не требуется наличие у клиента текущего или сберегательного счета, а также один стандартный тип:
- Стандартные дебетовые карты можно зачислить на ваш банковский счет.
- Карты электронного перевода пособий (EBT) выпускаются государственными и федеральными агентствами, чтобы позволить соответствующим пользователям использовать свои льготы для совершения покупок.
- Предоплаченные дебетовые карты дают людям, не имеющим доступа к банковскому счету, возможность совершать электронные покупки до суммы, которая была предварительно загружена на карту.
Экономные потребители могут предпочесть использовать дебетовые карты, потому что, как правило, взимаются небольшие комиссии или не взимаются никакие сборы, если только пользователи не тратят больше, чем они имеют на своем счете, и не берут на себя комиссию за овердрафт. (Преимущество отсутствия комиссии не распространяется на предоплаченные дебетовые карты, которые, помимо прочих расходов, часто взимают плату за активацию и использование). В отличие от этого, с кредитных карт обычно взимаются ежегодные сборы, сборы за превышение лимита, сборы за просрочку платежа и множество других других штрафов, помимо ежемесячных процентов на непогашенный остаток на карте.
Плюсы использования дебетовых карт
Дебетовые карты могут иметь как положительные, так и отрицательные стороны, как и кредитные карты.
Избегайте долгов
Дебетовая карта использует деньги, которые уже есть у пользователя, что устраняет опасность накопления долга. Ритейлеры знают, что при использовании пластика люди обычно тратят больше, чем при оплате наличными. Используя дебетовые карты, импульсивные покупатели могут избежать соблазна получить кредит и придерживаться своего бюджета. Это может помочь вам избежать долгов под высокие проценты.
Защита от мошенничества
Кроме того, некоторые дебетовые карты — особенно те, которые выпущены платежными системами, такими как Visa или Mastercard — начинают предлагать больше защиты, которой пользуются пользователи кредитных карт.
Главное — сообщить о мошенничестве или краже, как только вы поняли, что это произошло. Ваша ответственность за мошеннические покупки определяется сроком, в течение которого о ней было сообщено. Слишком долгое ожидание, чтобы сообщить банку, что ваша карта использовалась для несанкционированных покупок, может привести к тому, что вы понесете ответственность за любые убытки.
Без годовой платы
Хотя многие кредитные карты взимают годовую плату, дебетовые карты этого не делают. Также нет комиссии за снятие наличных с дебетовой карты в банкомате вашего банка. С другой стороны, кредитные карты могут взимать комиссию за аванс наличными плюс высокую процентную ставку для этого удобства. Однако вы можете платить другие сборы за поддержание вашего текущего счета.
Важно
Денежные средства с кредитной карты не имеют льготного периода; вместо этого сразу же начинают начисляться проценты.
Минусы использования дебетовых карт
Как и в случае с кредитными картами, самые большие недостатки использования дебетовых карт связаны с влиянием на кредитный рейтинг и стоимостью.
Без наград
Если у вас нет расчетного счета для вознаграждений, вы не будете зарабатывать баллы, мили или кэшбэк за покупки, сделанные с помощью дебетовой карты. Поскольку вознаграждения могут сэкономить вам деньги, в зависимости от того, как вы их погасите, вы можете упустить возможность, если будете тратить только с дебетовой карты.
Кредит не набирает
Создание хорошей кредитной истории означает демонстрацию кредиторам, что вы можете ответственно выплатить взятые взаймы деньги.Когда вы тратите деньги с помощью дебетовой карты, привязанной к вашему банковскому счету, у вас нет возможности сделать это. Таким образом, использование одной только дебетовой карты не поможет вам создать или создать кредитную историю.
Комиссии
Хотя с дебетовых карт не взимается ежегодная комиссия, вы можете платить другие сборы, чтобы иметь текущий счет. К ним могут относиться ежемесячные сборы за обслуживание, плата за овердрафт, если вы перерасходуете со своего счета, плату за возвращенный товар и плату за зарубежный банкомат, если вы используете свою дебетовую карту в другом банке или другом финансовом учреждении.
Пластиковые карты стали королем мира
Популярность пластика во всем мире растет (Фото: Мартин Мейснер, AP)
Когда дело доходит до платежей, в городе новый король, и это пластик, а не бумага. .
Согласно новому исследованию, опубликованному Euromonitor International во вторник, платежи, совершаемые с использованием кредитных, дебетовых, платежных и других карт, впервые в 2016 году обгонят платежи наличными во всем мире, составив 23,1 триллиона долларов потребительских расходов по сравнению с 22 долларами наличных денег.6 трлн. Оба показателя растут из года в год: расходы на карты выросли с 21,4 триллиона долларов во всем мире, а денежные расходы — с 21,8 триллиона долларов.
«Этот застойный рост наличных платежей свидетельствует о сдвиге … и является крупной победой для карточных и электронных платежей», — сказал Кендрик Сэндс, старший аналитик по потребительскому финансированию Euromonitor International, в пресс-релизе.
Что означает для потребителей переход с наличных денег на кредитные и дебетовые? Несмотря на то, что им необходимо контролировать свои долги и следить за процентными расходами и сборами, есть возможная выгода, отмечает Мишель Эванс, менеджер по работе с клиентами в Euromonitor.Потребители могут более легко контролировать свои бюджеты, особенно с помощью дебетовых карт, которые не требуют таких же ежемесячных платежей, как кредитные карты.
«Дебетовая карта — это платежная карта, которая больше всего похожа на наличные деньги, — говорит Эванс, — поэтому, если потребители любят использовать наличные деньги как способ контролировать свои бюджеты, то дебетовая карта — лучшее средство для этого».
Похоже, потребители согласны, потому что это был большой год для дебетовых карт. По данным Euromonitor, количество карт в обращении подскочило на 8,1% до примерно 10,1 млрд карт.Оборот кредитных карт также увеличился, но не так сильно, на 5,3% в годовом исчислении в мире до 2,7 млрд карт. В Китае 65% платежей по картам осуществлялись дебетовыми платежами, в обращении находилось более 5,4 млрд карт. Для сравнения, 35,7% расходов на платежи по картам в США в этом году было произведено с помощью дебетовой карты, при этом в обращении находится 454,9 миллиона карт.
Растущая склонность потребителей к покупкам в Интернете усиливает тенденцию к использованию пластика. Исследование, опубликованное в июне UPS и исследовательской фирмой ComScore, показало, что 51% U.S. покупки совершались онлайн, по сравнению с 48% в 2015 году. Дебетовые и кредитные карты, конечно, необходимы для совершения покупок в Интернете, но также и при использовании приложений для мобильных кошельков, таких как Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.
Для миллениалов особенно важны дебетовые карты. Согласно опросу Bankrate.com, проведенному в 2016 году, только треть миллениалов владеет кредитной картой. Дебетовые карты пригодятся в таких приложениях, как Venmo или Square Cash, чтобы отправлять деньги между друзьями — это называется одноранговыми платежами.
«Безусловно, миллениалы — очень важное поколение», — говорит Эванс. «По состоянию на 2015 год они контролируют 30% валового дохода. Если учесть также поколение Z (родившихся после миллениалов), они собираются контролировать около 50% к 2025 году. Итак, очевидно, что это подающее надежды поколение Подбивающее поколение, как правило, является поколением, которое принимает любые новые технологии, и новые способы оплаты, безусловно, подпадают под этот зонтик ».
Следуйте за Эли Блюменталем в Twitter @eliblumenthal
Прочтите или поделитесь этой историей: https: // www.usatoday.com/story/money/personalfinance/2016/09/27/cash-cred-cards-debit-payments/91161056/
Почему в Великобритании пора прощаться с пластиковыми картами
Экономика Соединенного Королевства — одна из крупнейших и влиятельнейших в мире. Более 66 миллионов граждан Великобритании имеют ВВП около 3 триллионов долларов, что делает их одними из крупнейших спонсоров в мире. Многие успешные на международном уровне компании и тренды родились здесь, что придает стране особое значение.Это была одна из первых развитых стран, где безналичная оплата пластиковыми картами стала популярной в 1990-х годах. Это было большое время для британской банковской индустрии, однако время пластиковых карт возможно, подошел к концу.
Как мы сюда попали?
Пластиковые карты, которые сегодня уже считаются устаревшими, еще недавно были редкостью. Даже физические деньги — наличные деньги должны были родиться по целому ряду конкретных причин. До изобретения денег как универсального платежного средства у людей был другой подход. к процессу.Между членами коммуны обменивались услугами и продуктами. Он долгое время успешно служил цели, но когда мир стал более глобальным, возникла потребность в более удобных методах. Чтобы торговать товарами между разными группами, требовался универсальный способ оплаты. Именно так были изобретены первые металлические монеты. Сначала их делали из золота или серебра, чтобы подчеркнуть их ценность. Однако по мере того, как деньги стали более широко использоваться, монеты из драгоценных металлов стали просто металлическими. монеты.За этим последовало введение бумажных банкнот. Примитивные были очень простыми листками бумаги с индикаторами стоимости на них. Однако из-за опасений по поводу безопасности и возможности совершения преступлений были введены многоуровневые системы безопасности и продвинутый для них.
Говорим ли мы о монетах или бумажных банкнотах, наличные деньги, физические деньги оставались неизменными в течение тысяч лет. Несмотря на их развитие, система сохраняла свои принципы и долгое время работала одинаково.Это изменилось в середине 20 века. когда в 1950 году были представлены первые пластиковые карты. Это была кредитная карта, совершенно инновационная технология для того времени. Позже, в 1966 году, также была выпущена первая в мире дебетовая карта. Однако ни один из них не пользовался популярностью до 1990-х годов. Это была эпоха кредитных карт и международных телефонных звонков. Безналичные платежи получили широкое распространение сначала в Соединенных Штатах, а затем в других развитых странах, включая Соединенное Королевство.С тех пор пластиковые карты стали частью нашей реальность. Мы платим и получаем деньги с их помощью. Иметь один — почти необходимость для современного человека.
Еще одна вещь, которую принесло глобальное распространение Интернета, — это онлайн-покупки. Да, речь идет об интернет-магазинах, где можно купить практически все. Однако упоминание онлайн-торговли также важно. На торговых платформах Forex любой может покупать, продавать или обменивать валюту. Они стали настолько популярными, что авторизованные брокеры FCA Forex довольно распространены в наши дни.Пластиковые карты также сыграли решающую роль в формировании торговых площадок в Интернете как средство платежа. Однако рождение криптовалют уже снизило их важность в этой области.
Дебетовые и кредитные карты также развивались со временем. Сначала они вообще не были из пластика. Бумажные карты, появившиеся в середине 20-го века, вероятно, не соответствовали современным стандартам. Пластиковые карты, какими мы знаем сегодня, были выведены на свет в 1990-е гг. Однако были внесены изменения и в другие аспекты, помимо дизайна.Существенно повысились безопасность и надежность карт, и были введены улучшенные услуги, такие как бесконтактные карты. Такие карты сегодня широко используются и способны выполнять транзакции без физического прикосновения к POS-терминалам, благодаря технологии NFC.
Какое будущее у пластиковых карт?
Это правда, что большинство транзакций в небольших магазинах по-прежнему происходит за наличные. Однако, с другой стороны, в Великобритании картина в целом иная.Карточные платежи в Великобритании впервые превысили объем наличных в 2018 году. огромный спрос на безналичные финансовые услуги и еще раз показал, насколько близко безналичное будущее. Ожидается, что К 2028 году в Великобритании менее одной из каждых 10 транзакций будет совершаться наличными. Более того, количество людей, использующих бесконтактные способы оплаты, неуклонно растет среди всех возрастных групп. по всей стране уже довольно давно. Некоторые могут подумать, что популярность бесконтактных технологий будет столь значительной только в Лондоне или других крупных городах, но развитие технологий достигло всех уголков страны.Теперь больше людей на юге и в Восточной Англии пользуются бесконтактным способом, чем в столице.
На фоне растущей популярности бесконтактных платежей технический прогресс выводит отрасль на новый уровень, и, возможно, сейчас самое подходящее время для Великобритании прощаться с пластиковыми картами. Fintech — это термин, который часто звучит в основных средствах массовой информации. Cегодня. Это сочетание двух слов — «финансы» и «технологии». Эта область финансовой индустрии не так уж и нова. Он родился вместе с первыми пластиковыми картами в 1950-х годах.Тем не менее, эта область была впервые признана и отмечена в 200-х годах. Финтех — одна из самых быстрорастущих отраслей в мире. Это помогает финансовой индустрии своевременно адаптироваться к современным требованиям. Благодаря работе, проделанной игроками в сфере финансовых технологий, банковское дело стало еще удобнее, современнее, быстрее и умнее, чем когда-либо. перед.
Если вы являетесь пользователем коммерческого банка, шансы которого довольно высоки, то, вероятно, у него есть приложение для мобильного банкинга. Онлайн и мобильные финансовые услуги заменяют физические отделения без особых проблем.Они намного безопаснее, быстрее и удобнее. Можно выполнить транзакцию через свой телефон за считанные секунды, даже в международном масштабе.
Однако основная причина того, что пластиковые карты скоро исчезнут, связана с одной конкретной технологией, о которой мы уже упоминали. NFC или связь ближнего поля сделали пластиковые карты бесконтактными. Производители мобильных устройств недавно осознали, что технология NFC также могут быть полезны для своих телефонов. В результате в середине 2010-х годов возник ряд мобильных платежных систем.Некоторые из наиболее примечательных Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Вам больше не нужно иметь при себе карту, так как вам нужен только мобильный телефон. В 2016 году более 16% взрослого населения Соединенного Королевства использовали такие способы оплаты.
Поскольку поколение Z является самой большой возрастной группой с расходами, которую мы когда-либо видели, спрос на цифровые способы оплаты будет продолжать расти. Молодые люди любят удобство и заботятся о своем времени. В результате финансовая отрасль должна быстро адаптироваться. для поддержания или получения прибыли, и во время этого процесса пластиковые карты, вероятно, будут постепенно исчезать.
Пластик против пластика: когда лучше использовать дебетовую или кредитную карту?
Когда дело доходит до траты денег, большая часть мира ушла из пластика. Многие люди в наши дни имеют привычку носить с собой небольшие суммы наличных, поскольку большинство предприятий принимают платежи по дебетовым и кредитным картам, даже небольшие. Хотя легко попасться в ловушку множества вариантов дебетовой и кредитной карты, важно помнить, что не весь пластик создан одинаково.
Принятие решения об использовании дебетовой или кредитной карты для повседневных покупок может иметь огромное влияние на вашу жизнь.Хотя неплохо иметь под рукой оба типа карт, экономные потребители часто используют дебетовую карту для совершения большинства покупок вместо того, чтобы выбирать кредит. С другой стороны, кредитные рейтинги во многом зависят от использования кредитной карты. Давайте посмотрим, когда дебетовые карты более полезны, а затем посмотрим на то же самое для кредитных карт.
Лучшее время для использования дебетовой карты
В 2013 году средний долг домохозяйства в США по кредитной карте составлял 15 270 долларов. Это должно быть красным флагом, что кредитные карты не всегда лучший выбор и могут нанести такой же урон вашему кредитному рейтингу, как и его создание.
1. Погашение долга
Самый простой способ остановить цикл задолженности — заплатить только своей дебетовой картой, хотя бы на время. Придерживайтесь того, за что вы можете заплатить, и не пополняйте повторяющийся баланс кредитной карты или проценты с этого баланса.
2. При оплате налогового счета
Если вы планируете оплачивать налоговый счет пластиком, выберите дебетовую, а не кредитную. За использование дебетовой карты с вас будет взиматься фиксированная комиссия в размере нескольких долларов.Однако при использовании кредитной карты комиссия за обработку значительно возрастает и обычно составляет процент от общей суммы счета.
3. Если у вас есть склонность к перерасходу
Если вы виновны в наличии обременительного остатка на ваших кредитных картах, не имея разумного плана его уменьшения, используйте более безопасный пластик. Таким образом вы приобретете более здоровые привычки тратить. Кроме того, если вы притворяетесь, что ваша дебетовая карта является кредитной картой, и тратите больше, чем есть на вашем счете, вы можете быть неприятно удивлены огромными комиссиями за овердрафт.
Когда использовать кредитную карту
Привычки здоровых покупок развиваются с использованием дебетовой карты, но при правильном использовании кредитные карты могут предложить больше: от экономии на дорожных расходах до защиты от кражи.
1. Использование наград
Одним из основных недостатков дебетовой карты является то, что не у всех есть программы бонусов или вознаграждений. С помощью кредитной карты вы можете воспользоваться этими вознаграждениями и сэкономить на поездках или расходах на товары.
2.Ответственность за утерю карты
Кредитная карта может защитить вас в случае кражи намного лучше, чем дебетовая. Если вы сообщите об украденной кредитной карте в течение нескольких дней, вам придется заплатить максимум 50 долларов за любое несанкционированное использование вашей карты. К сожалению, если вы не сообщите об украденной дебетовой карте в течение двух рабочих дней с момента получения информации о краже, вы можете понести ответственность до 500 долларов — и даже больше, если вы будете ждать более 60 дней, чтобы сообщить об этом. Конечно, это произойдет только в том случае, если вы не заявите о краже карты, но это все равно показывает преимущество кредитной карты в данной ситуации.
3. Кредитование
Суть использования кредитной карты состоит в том, чтобы получить кредит, стать кредитоспособным и иметь право на качественную ипотеку, автокредитование или другие кредитные линии, которые сделают оплату основных покупок в вашей жизни намного более управляемой, чем в противном случае .