Отключение России от SWIFT: реальна ли угроза, что изменится для граждан и бизнеса
Спецпредставитель США по Украине Курт Волкер в своем комментарии об ответных мерах Запада на задержание пограничниками РФ украинских военных судов в Керченском проливе назвал несколько вариантов действий. В частности, Волкер предположил, что европейские союзники США могут запретить российским судам, прибывающим из Крыма или из портов Азовского моря, заходить в европейские порты. Другой мерой Волкер назвал отключение российских банков от международной банковской сети SWIFT.
Первый рычаг «давления на Москву» Федеральное агентство новостей оставляет целиком на совести американского дипломата. А вот со вторым хотелось бы разобраться.
Насколько реальна угроза отключения России от SWIFT и что изменится для граждан и бизнеса в таком случае — полный разбор темы читайте в материале ФАН.
Что такое SWIFT?
Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), сокращенно SWIFT, — это стандарт и система международных финансовых транзакций, основанные в 1973 году. Это же название носит и одноименная организация, которая зарегистрирована в Бельгии и осуществляет контроль и развитие данной системы, стандарта и протоколов обмена финансовыми данными. Смысл SWIFT заключается в ускорении платежных поручений финансовым институтам в разных странах.
Как в момент основания, так и на сегодняшний день, SWIFT — это самоуправляемая организация, фактически «финансовый гаражный кооператив»: в нем роль совладельцев выполняют банки и другие финансовые организации, которых на сегодняшний день там состоит более десяти тысяч. Ежегодно участники системы системы порождают более четырех миллиардов банковских отправлений, которые формируют львиную долю финансовых переводов в мире. При этом большая их часть отражает реалии крупного бизнеса, поскольку доступ к SWIFT достаточно сложен и защищен множеством протоколов безопасности.
Важно понимать, что львиная доля мелких персональных транзакций подавляющего большинства клиентов сети, например обычных граждан, в SWIFT присутствует лишь опосредованно: саму транзакцию обычно выполняют их собственные банки либо такие онлайн-системы карточных переводов, как Visa и Mastercard.
Что это означает на практике? Если кто-то захочет купить мужскую рубашку или дамскую сумочку через службу AliExpress, то он никак не будет завязан на систему SWIFT, а вот покупка контейнера рубашек или сумочек приведет к тому, что крупный платеж за такую покупку уже будет обработан напрямую системой SWIFT.
Для этого покупатель такого контейнера произведет не транзакцию в системе Visa или Mastercard, как это делает большинство читателей этой статьи, а выдаст своему банку прямое поручение — заплатить деньги по особому банковскому идентификатору, который будет интерпретирован системой SWIFT и обеспечит движение денег между счетами.
Обращайтесь в Совет Безопасности ООН
Для оценки реальности угрозы Курта Волкера надо понимать, что предыдущие решения об отключении стран от системы SWIFT предполагали использование сложной многоуровневой процедуры принятия обязывающего решения в Совете Безопасности ООН. Именно так в прошлом производились отключения от сети Ирана и КНДР.
Таким образом, уже исходя из минимального исторического экскурса понятно, что угрозы Волкера невозможно реализовать на практике, если не разрушить полностью существующий миропорядок, в рамках которого ООН имеет решающее слово во многих вопросах международной политики.
Вторым моментом, который однозначно будет влиять на принятие столь радикального решения, как отключение целой страны от SWIFT, является позиция самой организации. Еще в апреле 2018 года генеральный директор системы SWIFT Готфрид Лейбрандт заявил, что организация не пойдет на отключение России и занимает нейтральную позицию в политическом конфликте Москвы и Киева, не считая себя вправе принимать ограничения какого-либо рода.
Интересно, что после нью-йоркских событий 11 сентября 2001 года ЦРУ, ФБР и министерство финансов США смогли «продавить» SWIFT и получили доступ к финансовой информации сети с целью отслеживания возможных финансовых транзакций террористов. Однако впоследствии, когда в 2006 году издания The New York Times, The Wall Street Journal и Los Angeles Times опубликовали тайное соглашение США и SWIFT, сообщество банков подверглось жесткой критике за недостаточную защиту данных клиентов. Это тут же привело к оттоку транзакций из «больших» переводов и переходу клиентов к другим формам взаиморасчетов.
Это привело к тому, что администрация SWIFT объявила о начале перевода архитектуры всей системы в распределенный режим с двухзонной моделью хранения всех проходящих через нее сообщений. Теперь она гораздо осторожнее относится к любым политическим разборкам, особенно имеющим «единственно правильный» вариант выбора.
Сделаем фантастическое допущение…
Однако все-таки допустим в рамках нашей «игры разума», что США, либо через некие международные механизмы, либо же путем прямого давления на SWIFT, смогли добиться невероятного — отключения России от этой системы.
Что это означает для простого российского обывателя? И что — для крупного бизнеса?
Как уже было сказано, мелкие, «карточные» транзакции и денежные переводы никак не завязаны напрямую на SWIFT — за них отвечают так называемые процессинговые центры, которые и выступают агрегаторами небольших транзакций.
После первых угроз со стороны Visa и Mastercard произвести отключение России от системы карточных переводов и фактической блокировки таковых на территории Крыма, российский Центробанк предпринял целый ряд обеспечительных мер, которые позволили России полностью перевести процессинговые центры этих систем под национальный контроль.
На сегодняшний день Visa и Mastercard в части платежей своих клиентов работают уже не с процессинговыми центрами отдельных банков (и, тем более, не с отдельными клиентами), а с национальной платежной системой России. Таким образом, логотип Visa и Mastercard — это лишь знак доступа карты к международной системе транзакций, но не доступа самой Visa или Mastercard к транзакциям или, тем более, к деньгам российских граждан.
Ну, а рублевые переводы внутри страны и вовсе невидимы для международных систем, так как идут внутри национальной платежной системы.
Конечно, в случае крупного бизнеса, степень зависимости от SWIFT несколько выше — сотни российских компаний и финансовых организаций являются членами SWIFT, десятки тысяч пользуются его услугами, причем делают это практически ежедневно. Для этой части финансов России отключение от SWIFT может стать проблемой — хотя, опять таки, отнюдь не катастрофой.
Практический вариант выхода из такой ситуации был продемонстрирован Ираном и КНДР. Эти государства в момент отключения от SWIFT создали национальные системы крупных банковских переводов, которые выступили гарантами платежей отдельных компаний и банков на международной арене. Конечно, такие системы получились более медленными и громоздкими, нежели SWIFT, однако смогли легко заменить банковские переводы через него.
Так что беспокоиться гражданам России не стоит. При отключении SWIFT небо на землю не упадет, и Волга не потечет вспять. Многие этого вообще не заметят, а у некоторых просто «нолики на счетах» начнут двигаться чуть медленнее.
Но и это случится лишь после свиста Курта Волкера на лысой горе.
Чем грозит отключение России от SWIFT |
Накал страстей вокруг отключения РФ от международной системы банковских расчетов SWIFT обостряется синхронно с геополитической ситуацией.
Как жить после отключения от SWIFT – вопрос открытый. Возможных сценариев всего три: применение устаревших технологий, разработка собственного аналога SWIFT и использование опыта Ирана, который уже прошел через отключение от SWIFT из-за санкций. Россия движется во всех трех направлениях, но подробности держатся в строжайшем секрете. «Ко» заглянул на внутреннюю «кухню» российской платежной инфраструктуры.
Что такое SWIFT
Система SWIFT появилась в 1973 г., когда 239 банков из 15 стран создали в Брюсселе стартап с целью, отраженной в его названии – Сообщество для международных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Четыре года ушло на разработку протоколов, но уже в первый год работы – 1977-й – через SWIFT удалось передать свыше 3 млн межбанковских сообщений. Причем первое из них отправил лично принц Бельгии Альберт. К 2012 г. конкурентов у SWIFT уже не осталось: в этом году организация насчитывала 10 300 подключенных компаний из 212 стран, совершающих ежегодно 4,6 млрд транзакций.
Философия SWIFT – надежное обслуживание клиентов во всем мире. Отключение какого-либо государства от сообщества превращает SWIFT из лояльной телекоммуникационной архитектуры в проводник политических идей – так неоднократно комментировали в самой компании перспективы введения санкций против РФ, выражающихся в отключении от системы. «SWIFT не будет отвечать на отдельные призывы и давление, предпринимаемые для отключения финансовых институтов от сети», – уверяла компания осенью 2014 г.
Тем не менее там признают приоритет бельгийских законов: если Брюссель потребует отключить РФ, придется подчиниться, какие бы финансовые проблемы это ни сулило. Делать это бельгийской компании крайне невыгодно, ведь Россия – важнейший рынок для SWIFT. По количеству пользователей системы SWIFT наша страна занимает второе место в мире – после США – 602 подключенных банка против 876. На третьем месте Великобритания с 587 банками.
Тема отключения от SWIFT впервые стала актуальной почти год назад, когда вслед за демаршем американских Visa и MasterCard российские банкиры испугались повторения этой ситуации со SWIFT, что парализовало бы всю банковскую систему. Тогда слухи об этом быстро улеглись, однако в начале 2015 г. тема всплыла вновь. Активнее прочих отключить РФ призывает в Европарламенте Великобритания. Российские банкиры крайне озабочены такими перспективами, которые глава ВТБ Андрей Костин сравнил с войной.
Юристы считают, что в случае введения подобных санкций у отечественных банков есть шанс вернуть себе SWIFT через Европейский суд, однако процесс будет затяжным и затратным. «Для оценки перспектив обжалования необходимо обратиться к опыту Ирана, ранее отключенного ЕС от SWIFT. Тогда организация, сославшись на решение Европейского совета и его подтверждение бельгийским казначейством, указала, что она вынуждена выполнять утвержденное Бельгией решение. Некоторые иранские банки обратились в суд ЕС с требованием об отмене санкций и эти споры выиграли за недоказанностью наличия оснований для ввода санкций», – поясняет «Ко» адвокат КА «Юков и партнеры» Владимир Клименко.
Таким образом, подчеркивает юрист, прецедент отмены подобных санкций существует. «Однако это не является поводом для оптимизма, поскольку разбирательства в суде ЕС довольно затяжные, а санкции в это время продолжают действовать, кроме того, даже если спор будет выигран, никто не гарантирует, что выигравший банк не отключат от системы по другому основанию», – предупреждает Владимир Клименко.
Иранский сценарий
Действительно, первое, о чем стоит вспомнить, говоря об отключении от SWIFT, – это Иран. В 2012 г. иранские клиенты SWIFT были отрезаны от международной системы обмена банковскими сообщениями из-за ядерной программы Тегерана. Российские власти часто приводят иранский пример, чтобы подкрепить идею о том, что отключение от SWIFT – это еще не конец света.
Действительно, Иран не сильно пострадал из-за этих санкций. Однако в Иране работали со SWIFT всего около полусотни банков и финансовых организаций, а дневной объем совершаемых ими транзакций составлял всего 5500. Для сравнения: в России у SWIFT в 12 раз больше клиентов, а ежедневный трафик активнее в 65 раз.
Иран нашел простейший выход из ситуации: просто стал проводить свои финансовые операции через SWIFT соседних турецких банков. Тегеранским банкирам фактически пришлось платить дважды из-за применения такой схемы (банку-корреспонденту и контрагенту-посреднику), но издержки от этого оказались ниже, чем при разработке собственного аналога. Кроме того, Иран перешел на бартерные сделки по сырью, дабы лишний раз не использовать банковские услуги. Например, платил прямыми поставками нефти за турецкое золото.
Таким образом, Иран с легкостью обошел санкции. Причем помогали ему даже российские банки. Среди них Химэксимбанк (бывший «Азия банк»), который в августе 2014 г. все же был вычислен Минфином США и сам попал под санкции за сотрудничество с Ираном. Санкционный режим также спровоцировал бум ирано-турецкого финансового партнерства, ударивший по доллару как по международной расчетной валюте.
Иранский опыт отчасти повторим: ничто не мешает России напрямую платить нефтью и газом за немецкие машины, итальянское вино или японские холодильники. С поиском дружественной банковской системы будет сложнее. Наиболее вероятные претенденты – Индия и Китай – сами настолько интегрированы в западную финансовую систему, что вряд ли рискнут обслуживать российские банки под угрозой санкций. Тревожный звонок прозвучал еще прошлой весной, когда индийские банки внезапно перевели работу со всеми российскими контрагентами в ручной режим, хотя санкции США коснулись всего нескольких банков из РФ.
Поднебесная однозначно не рискнет обманывать Минфин США, но вот поконкурировать за мировое лидерство со Штатами в любом вопросе китайцы считают делом чести. У КНР уже есть крупные успехи в данной сфере. Так, китайская платежная система UnionPay является одной из крупнейших в мире и достойно выглядит на фоне Visa и MasterCard. Вот и российско-китайский проект по созданию аналога SWIFT весьма перспективен. О проработке такой инициативы летом 2014 г. заявлял первый вице-премьер Игорь Шувалов в интервью ТАСС. «Мы обсудили эту идею и одобрили ее», – заявил он тогда по итогам переговоров в Пекине.
Источники «Ко» на платежном рынке утверждают, что ход проекту не был дан, но не исключают, что в отдаленном будущем российско-китайский SWIFT еще может дать знать о себе. По их подсчетам, стоимость разработки относительно невысока – всего $20–30 млн, что в разы дешевле, чем стоимость создания платежной системы уровня государственной НСПК. При желании уложиться с ее созданием можно в полгода, максимум в год, технических сложностей нет, поскольку технология SWIFT неуникальна.
Технологический откат
Еще один вариант из наиболее вероятных – простой регресс в технологиях, предполагающий возвращение от продвинутой системы SWIFT к банковским коммуникациям, использовавшимся до него.
Наиболее вероятной альтернативой может стать система Telex (Telegraph + Exchange), или, проще говоря, обычная телеграфная связь. Эта система с громоздкими телетайпами в роли передатчиков была разработана в 1930-х годах и почти сразу стала использоваться европейскими банками для обмена информацией. Российские кредитные организации применяли ее вплоть до 1990-х, а последние ревнители старины полностью отказались от банковских телеграмм всего пять лет назад, например банк «Возрождение». Один из крупнейших операторов США Western Union полностью отказался от работы с этой технологией тоже относительно недавно – в 2006 г. Телекс все еще является резервным каналом связи для большинства отечественных банков.
Недостатки Telex очевидны: медленная скорость проведения платежей из-за их обработки в ручном режиме, низкая конфиденциальность передаваемой информации, а также значительные издержки на возвращение к этой устаревшей системе. Банкам буквально придется демонтировать инновационные терминалы SWIFT и поставить телеграфные будки. Очевидно, что посредством телекса не удастся перевести платежи за границу, по крайней мере, в Европу и США, где от банковских телеграмм давно отказались. Зато такие платежки можно будет посылать в Казахстан или Узбекистан, где телекс все еще активно используется.
По оценке аналитика инвестиционного холдинга «Финам» Антона Сороко, переход на телекс может занять около месяца, а финансовые издержки для каждой конкретной финансовой организации будут исчисляться десятками тысяч долларов, что, по его мнению, все же некритично для банковского сектора. «Другой вопрос, что сами по себе переводы станут для банков дороже, следовательно, они могут попытаться перенести эти издержки на потребителя», – предупреждает Антон Сороко.
Примечательно, что при передаче платежки телексом необходимо рассчитывать индивидуальный ключ для каждого платежа, что не соответствует современным требованиям по защите информации. Для сравнения: сообщения в системе SWIFT передаются в зашифрованном виде от терминала SWIFT из банка-отправителя банку-корреспонденту, которые используют свои коды подтверждения подлинности сообщений. При этом сообщениям SWIFT присваиваются уникальные входные и выходные номера в каждом сеансе связи. Все это система делает самостоятельно. Все каналы связи работают только с зашифрованной информацией, а доступ к телекоммуникационному оборудованию строго ограничен.
Сообщения телеграфной связи определяются ключами, расшифровать которые не составит труда. Например, простейшая операция по межбанковскому переводу 8 марта 10 000 евро будет в телексе иметь ключ :15: TEST 2-2222 FOR EUR 10000 – DD 150308 и снабжаться определителем ::202, указывающим на межбанковский перевод.
Другая похожая технология – передача факсимильных сообщений. Факс имеет ровно те же недостатки, что и телеграф. Возможно, он будет даже дороже из-за большего объема работы с бумажными носителями.
По словам заместителя директора инвестиционно-торгового департамента «Абсолют банка» Андрея Зайцева, главное преимущество SWIFT – высокая степень интеграции внутренних банковских систем по всему миру. То есть обработка сообщений, полученных и переданных по SWIFT, в значительной степени автоматизирована. «Как показывает практика, иностранные банки не готовы пока переходить на Telex для обмена сообщениями, поскольку в случае с Telex этот процесс не осуществляется автоматически, что для банков крайне затратно и рискованно. Реальной альтернативой системе SWIFT могут стать системы электронного банкинга конкретного банка-корреспондента», – считает Андрей Зайцев.
Он также сообщил, что «Абсолют банк» провел подготовительные мероприятия на случай возникновения возможных проблем с системой SWIFT и готов использовать как системы электронного банкинга банков-корреспондентов, так и систему Telex. По словам Андрея Зайцева, Центробанк, чтобы предупредить возможные негативные последствия, предложил российским банкам обмениваться между собой сообщениями формата SWIFT. Банкир отмечает, что эта идея не решает главной проблемы – возможности обмена сообщениями с иностранными банками в автоматическом режиме.
Важно понимать, что при отключении от SWIFT российские банки смогут свободно обмениваться сообщениями только друг с другом и работать только с российской валютой. Если, скажем, российскому клиенту Сбербанка захочется открыть в своем банке счет на тысячу долларов, то эти деньги будут храниться не на счете в Сбербанке, а на корсчете Сбербанка в США, например, в The Bank of New York Mellon. Обмен информацией об открытии счета и покупке валюты между российским и американским резидентом будет проходить по SWIFT, а в отсутствие SWIFT – через телекс или факс. Аналогичная ситуация возникнет, если российский резидент захочет рассчитаться с кем-то, переведя сумму в валюте со своего счета на счет контрагента. Его деньги пройдут через четыре банка: два российских и два зарубежных, и осуществлять коммуникацию между ними будет все та же система SWIFT.
Мы пойдем своим путем
Наконец, самый сложный и затратный путь из всех возможных – создание собственной полноценной альтернативы SWIFT. В плане внутрироссийских транзакций она уже есть.
В случае если SWIFT отключит РФ уже завтра, российские банки мгновенно перейдут на разработанную Центробанком внутреннюю систему УФЭБС (унифицированные форматы электронных банковских сообщений для безналичных расчетов), которая решит проблему любых рублевых расчетов. «Мы буквально недавно проводили дополнительное тестирование этой системы, насколько она может в случае негативного развития событий осуществлять такую транспортировку сообщений. Система прошла тестирование абсолютно нормально», – успокаивала в конце 2014 г. глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Председатель Центробанка сразу же указала на слабое место УФЭБС: невозможность передачи трансграничных сообщений. По ее словам, придется решать ее за счет «досвифтовских» технологий, в том числе телекса.
Антон Сороко предлагает еще более простое решение для проблемы трансграничных транзакций: использовать для этих целей «дочки» зарубежных кредитных организаций, которые точно не будут отключены от SWIFT, а также европейские подразделения отечественных банков, такие как Sberbank Europe AG и VTB Bank (Austria) AG. Скажем, российский «Сбер» перевести свои платежки через SWIFT не сможет, а та же его турецкая «дочка» DenizBank, формально российским банком не являющаяся, сможет. А пока ЦБ активно тестирует с банками свой аналог SWIFT. Предположительно в апреле Банк России утвердит для своей системы тарифы, а в мае она уже должна быть запущена. Как уверял недавно заместитель директора департамента национальной платежной системы Банка России Тимур Батырев, тарифы не будут выше, чем у SWIFT. По его словам, банки активно подключаются к этой системе, но пока держат ее в резерве и не используют.
Банки на регулятора надеются, но и сами не плошают. Вот уже несколько месяцев свой ответ SWIFT могут готовить два наших крупнейших банка – Сбербанк и ВТБ. «Безусловно, мы взаимодействуем и с ЦБ, и между собой. Есть альтернатива – мы можем воспользоваться системой Центрального банка, которая существует уже, а можем создать свою – мы ведем переговоры со Сберегательным банком», – проговорился руководитель ВТБ Андрей Костин. Он также объяснил, почему банки скептически относятся к системе, предлагаемой ЦБ РФ. «Она дорогая, в несколько раз дороже, чем платежи по SWIFT», – отмечает он. Банкир выразил уверенность, что национальному банковскому сообществу по силам создать аналог самостоятельно и даже сделать его дешевле.
У каждого банка имеется собственная система передачи финансовой информации «банк – клиент», называемая банкирами «толстый клиент», – это разновидность дистанционного банковского обслуживания. С обменом информацией между российскими резидентами в отсутствие SWIFT она справится, и банки активно тестируют ее для решения такой задачи. Эта система могла бы лечь в основу отечественного банковского проекта по замене SWIFT.
Подробности этого чисто банковского проекта пока неизвестны: банкиры говорят, что разглашать детали опасно, чтобы не давать западным партнерам подсказок, что отключать дальше.
Почему отключение России от системы межбанковского сообщения маловероятно: Рынки: Экономика: Lenta.ru
Европарламент 18 сентября предложил отключить Россию от международной информационно-платежной системы SWIFT. Компания выразила протест, заявив, что хочет оставаться нейтральным поставщиком финансовых услуг. Хотя юридически отключить российские банки от SWIFT невозможно, испортить им жизнь вполне реально. Если инициатива пройдет, платежные поручения в Европу вновь будут доставлять забытые телексы, а то и курьеры с опечатанными портфелями.
Система SWIFT представляет собой сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Фактически это международный кооператив, в который входят более 10,5 тысяч банков, финансовых организаций и компаний, расположенных в 215 странах мира. Через эту систему разные организации передают друг другу сообщения. Однако, в отличие от IСQ и социальных сетей Facebook и «Однокласники», сообщения, отправляемые через SWIFT, надежно защищены и авторизованы. Отключить от SWIFTа его участника юридически невозможно. Это все равно что по решению Европарламента отключить российских пользователей от интернета.
Но это не означает, что российские банки неуязвимы. Штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии и регулируется законодательством этой страны. Европарламент вполне может инициировать поручение странам ЕС к своим банкам не принимать платежные поручения от российских контрагентов, передаваемые через SWIFT. В этом случае российские банки и компании останутся в системе, но пользоваться ею смогут разве что для поздравления своих европейских коллег с днем рождения и дискуссий о принадлежности Крыма. Разумеется, отрезать россиян таким способом можно только от делового сношения с Европой и США. Никто не помешает коммуникации с китайскими, корейскими, израильскими и прочими пользователями системы.
По количеству пользователей системы SWIFT Россия занимает второе место после США. Однако, по объему трафика российские пользователи находятся лишь на 15-м месте и составляют около 1,5 процента общего трафика SWIFT. В 2013 году система SWIFT заработала на российских банках примерно 573 миллиона евро.
В России системой пользуются около 600 ведущих российских банков — более половины кредитных организаций страны. Более 80 процентов расчетов в России проводится через SWIFT. Общий российский трафик системы превысил в прошлом году 5 миллиардов сообщений. Причем более половины этого трафика — сообщения, передаваемые между российскими пользователями.
За передачу каждого международного сообщения через систему банк оплачивает 17,66 евроцента. Между российскими банками сообщение обходится более чем втрое дешевле — 5,27 евроцента. Ежедневно через SWIFT проводятся операции на сумму более 6 триллионов долларов.
В случае отключения от SWIFT внутренние расчеты между российскими банками могут проводиться через корсчета Банка России. Трансграничные расчеты станут в этом случае гораздо менее удобными и более дорогими. Придется вернуться к таким дедовским методам коммуникации, как телекс, факс и др. Следует учитывать, что неудобства будут испытывать не только российские банки и компании, но, прежде всего, иностранные компании, работающие в России.
Как на практике реализуется отключение от SWIFT можно увидеть на примере Ирана. К нему решили применить эту меру международного давления в марте 2012 года. Тогда, также по решению Европарламента, от системы были отключены банки, подозреваемые в пособничестве созданию иранской ядерной программы. В самом Иране системой SWIFT пользовались 19 банков и 25 финансовых организаций. Их трафик составлял примерно 2 миллионов сообщений в год.
Тогда исполнительный директор SWIFT Лазаро Кампоса назвал эту меру «чрезвычайной и беспрецедентной». «Это прямой результат международных и многосторонних действий по усилению финансовых санкций в отношении Ирана», — сказал он. Теперь прецедент уже есть.
Для Ирана эта санкция тоже грозила серьезными неудобствами. Она создавала сложности при расчетах с контрагентами за продаваемую нефть. В результате иранские банки стали проводить платежные операции через своих партнеров в Турции, ОАЭ и ряде других стран. Несмотря на то что санкции против Ирана постепенно ослабевают, финансовые институты Исламской Республики пока остаются вне системы SWIFT.
Предлагая отключить Россию от SWIFT, Европа сигнализирует о том, что Россия может превратиться в такого же глобального изгоя, каким долгое время был Иран. Однако пока весь объем санкций против России, не только принятых, но и предлагаемых, не сравним с уровнем международной изоляции, которую испытывал Иран.
Пока Европа грозила отключением SWIFTа, российский Минфин и Центробанк подготовили законопроект о создании российского аналога этой системы. Центробанк в начале августа предложил разработать альтернативные SWIFT системы взаимодействия для госбанков. Затем Минфин взялся за разработку законопроекта, касающегося всей банковской системы России.
Президент Национального платежного совета, который с 13 января 2010 по 2013 год занимал пост замминистра финансов, Алексей Саватюгин сообщил «Ленте.ру», что он не видит в отключении России от SWIFT катастрофы. «Конечно, это самая удобная и технологичная система, и глобальных конкурентов у нее нет. Отключение от SWIFT сильно затруднит деятельность российских банков. Тем не менее эта система не единственная, есть другие способы коммуникации и расчетов, хотя и менее удобные», — считает он.
Управляющий директор компании «Алор» Сергей Хестанов отмечает, что блокировка поручений от российских банков практически не затронет крупные финансовые структуры, на которые как раз и нацелены санкции Евросоюза: «У крупных банков есть много альтернативных способов передавать поручения европейским и американским партнерам. Во многих банках сохранились телексы — громоздкие устройства, похожие на пишущую машинку с множеством кнопок, можно, в конце концов, послать курьера с запечатанным чемоданом. Крупные организации могут себе это позволить. Зато малые платежи, в том числе интернет-торговля, могут быть парализованы».
Впрочем, оба эксперта согласились с недавним заявлением министра экономического развития России Алексея Улюкаева о том, что отключение российских пользователей от системы SWIFT маловероятно. «Я рассчитываю, что SWIFT не пойдет на это, потому что это безумие, это я бы сказал, военные действия, на самом деле. Безусловно, мы будем предпринимать все шаги для того, чтобы защитить нашу банковскую систему в этой ситуации», — заявил министр.
Отключение от SWIFT станет самой болезненной мерой для российской банковской системы
ВСЕ ФОТО 
swift.com В случае отключения от SWIFT российские банки потеряют возможность управлять своими корсчетами за рубежом, а также проводить внутристрановые платежи
Последствия возможного отключения России от системы SWIFT, которое лоббирует Великобритания, могут быть самые серьезные: если эта угроза реализуется, то все валютные платежи между банками в России и за рубежом будут заморожены.
Система SWIFT, объясняет РБК, объединяет более 10 тысяч банковских и финансовых организаций в 210 странах мира и обеспечивает передачу 1,8 млрд сообщений в год. В России сообщество насчитывает более 600 участников, включая Банк России и крупнейшие банки. В России SWIFT работает через отдельную компанию — «Россвифт».
В случае отключения от SWIFT российские банки потеряют возможность управлять своими корсчетами за рубежом, а также проводить внутристрановые платежи.
«Отключение от банковской сети SWIFT создаст сложности для всего финансового рынка, — поясняет предправления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева. — В первую очередь будет проблема для двусторонних банковских сообщений при осуществлении платежей как внутри России, так и за рубеж. Отсутствие сообщений по платежу фактически означает, что банк не сможет ни отправить, ни принять деньги».
Прежде всего пострадают валютные платежи, вся информация по которым передается через SWIFT. Для рублевых платежей банки пользуются информационной системой Банка России.
«У всех банков в соглашениях с системой SWIFT есть пункты, описывающие действия в случае отключения системы, — рассказывает источник, близкий к SWIFT. — Во многих случаях это факс: в случае отключения SWIFT банки смогут использовать факсимильную связь. Отключение SWIFT равносильно отключению мобильной связи: люди найдут, как общаться, включат стационарные телефоны, но это будет неприятно».
Эксперты считают, что вероятность отключения невысока. Европейские дипломаты говорят об этом как о крайней мере, а в настоящее время такая опция не рассматривается, сообщили Bloomberg два чиновника ЕС, пожелавшие сохранить анонимность.
«SWIFT — это частная компания, кооператив, которому вряд ли можно запретить вести бизнес с кем-либо: можно запретить либо всем вести бизнес с Россией, либо никому», — говорит источник РБК.
В то же время, как отмечает Bloomberg, SWIFT должна согласовывать свои решения с ЕС, так как организация зарегистрирована в Бельгии и ее деятельность должна соответствовать бельгийскому законодательству.
Банк России уже задумался о создании аналога SWIFT в России. Угроза отключения возникла после действий международных платежных систем Visa и MasterCard, которые заблокировали операции по картам в ряде российских банков после включения их в санкционный список США.
Напомним, письмо с соответствующими рекомендациями было разослано участникам рынка еще в начале августа, сразу после того, как стало известно о введении западных санкций в отношении российских государственных банков. В письме говорится, что создание российской системы необходимо для обеспечения национальной экономической безопасности.
Информация, которой российские банки обмениваются через SWIFT, становится доступной и иностранным контрагентам, и в некоторых случаях это может привести к серьезным проблемам. Например, если речь идет о проведении операций в интересах попавших под санкции США и ЕС компаний.
В большинстве случаев при проведении долларовых расчетов между российскими контрагентами используется корреспондентский счет в американском банке. Американцам сотрудничать с попавшими под санкции компаниями строго запрещено, а потому банк, в котором открыт корсчет, может заблокировать сомнительную операцию, а то и сам счет.
В конце апреля сообщалось, что за принятыми Госдумой поправками к закону «О национальной платежной системе», направленными на обеспечение бесперебойности расчетов по банковским картам и создание национальной платежной системы (НПС), может последовать некий новый порядок предоставления услуг системы SWIFT в России.
Однако о дальнейшей судьбе этой идеи чиновников Минфина ничего не известно, а эксперты пояснили, что заменить SWIFT нечем, реальных рычагов воздействия на международные финансовые механизмы от переписывания законов больше не станет.
Подобная мера воздействия (отключение банков страны от SWIFT) уже использовалась международным сообществом в рамках давления на Иран. В марте 2012 года SWIFT отключила все иранские банки, которые были признаны организациями, нарушавшими санкции ЕС. Организация также предупредила, что другие финансовые институты Ирана могут быть отключены от системы.
Иранский сценарий: переживет ли Россия отключение от SWIFT
Как страны-изгои живут в условиях экономической изоляции
Юридически в компетенцию Белого дома не входит отключение банков других стран от международной платежной системы, но фактически решение SWIFT (штаб-квартира находится в Бельгии) мир расценивает как следствие давления американских властей. Переговоры со SWIFT по Ирану Вашингтон начал в октябре. 2 ноября глава Минфина США Стивен Мнучин заявил, что банковская система проинформирована о необходимости отключить иранские финансовые организации, попавшие под санкции. В SWIFT не комментирую связь с американскими ограничениями, объясняет отключение с Ираном «обеспечением стабильности и сохранением целостности мировой финансовой системы».
Санкции направлены не только против Ирана, но и других стран и зарубежных компаний, ведущих дела с Национальной иранской нефтяной компанией и ЦБ Ирана. США запретили торговать с ближневосточным государством нефтью и вести финансовые дела. Впрочем, президент Ирана Хасан Роухани заявил, что его страна «прорвет» американские санкции и «возобновит путь экономического процветания». Успокоил иранцев и ЦБ государства, заявил, что отключение было ожидаемым и есть возможность перейти на аналоговые системы платежей.
Ирану не привыкать: от трехлетней экономической изоляции страна оправилась в 2015 году после достигнутых договоренностей по ядерной программе. Теперь придется заново искать пути обхода ограничительных мер, но с учетом опыта внешнеполитической изоляции адаптация финансовой системы должна пройти быстрее. У страны есть национальные платежные системы, которые интегрированы с зарубежными компаниями. Кроме того, внешняя торговля Исламской Республики в 2013 году успешно переориентировалась на Азию, доля которой в иранском экспорте превышает 90%. Например, в Китае есть аналог SWIFT — платежная система CIPS, с помощью которой Поднебесная рассчитывается с партнерами в юанях.
С Европой Тегеран тоже не собирается прекращать сотрудничество. В октябре стало известно, что Иран завершает разработку «специального целевого механизма», который позволит обходить санкции США. В ЕС приветствуют создание альтернативы. О необходимости создания европейского аналога для защиты немецкого бизнеса от влияния американских санкций заявил глава МИД Германии Хайко Маас: «Германия хочет сотрудничать с Вашингтоном, но не позволит действовать нам во вред».
Тем не менее, в санкциях для Ирана больше вреда, чем пользы. США делает все, чтобы свести экспорт нефти из страны к нулю. Повторения иранского сценария опасаются в России. Хоть США вводили санкции против многих стран, например, Китая, ЮАР, Кубы, схожесть Ирана и РФ в том, что оба государства сильно зависят от экспорта углеводородов.
В период антироссийских санкций 2014 года ходили слухи об отключении наших банков от SWIFT. Тогда в России создали свой аналог — сервис по передаче финансовых отчетов СПФС. К системе смогут подключатся банки и компании стран Евразийского экономического союза. Российские финансовые власти утверждают, что по безопасности наш аналог не уступает западным.
Осталось расширить географию. К SWIFT подключено около 11 тыс финансовых организаций в 200 странах мира (в ЕАЭС — только 6 стран). В год через нее проходит 4 млрд платежных поручений и триллионы долларов в сутки. Система прославилась тем, что обеспечивает полную безопасность переводов. Впрочем, и в SWIFT можно найти недостатки — в 2016 году хакеры взломали эту систему и украли более $80 млн.
«На отключение российских банков от системы SWIFT США вряд ли пойдут, ведь это чревато перебоями поставок нефти и газа в Западную Европу», — говорит старший аналитик «Альпари» Роман Ткачук. Эксперт также оценил влияние антиирнаских санкций на рубль: поскольку из-за ограничений нефтяные цены могут пойти вверх, на «деревянный» это может подействовать позитивно.
Россия держит в уме возможность отключения от SWIFT – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ
США ввели новые санкции в отношении 14 россиян и одной компании — «Агентства интернет-исследований». В тот же день американский Минфин анонсировал еще один пакет ограничений в рамках закона «О противодействии противникам США». Ранее на этой неделе в Лондоне вновь заговорили о возможном отключении России от банковской системы SWIFT. Насколько приблизилась Россия к такой возможности и чем это грозит клиентам банков, выясняла Татьяна Гомозова.
Системой международных расчетов SWIFT пользуется весь мир: ежедневно через нее проходит до 30 млн поручений на триллионы долларов. Сама организация подчеркивает свою беспристрастность, но власти Бельгии уже дважды отзывали разрешение на обслуживание в системе — для Ирана и КНДР. В законе «О противодействии противникам США», помимо этих двух стран, фигурирует только Россия.
О возможности изолировать российские банки говорили еще в 2014-м. Теперь Великобритания вновь подняла этот вопрос в связи с отравлением Сергея Скрипаля. По мнению исполнительного вице-президента Ассоциации российских банков Владимира Киевского, полное отключение выглядит маловероятным: «Нельзя же сравнивать, при всем уважении к этим странам, их и Россию. Необходимость и востребованность самой России нашими контрагентами за пределами страны велика; да, мы много покупаем, но у нас тоже много покупается. Собственно, производители Запада сами не позволят этого сделать, я думаю».
С другой стороны, есть вариант точечного отключения конкретных организаций. Северную Корею отрезали после того, как выяснилось, что SWIFT продолжает работать с банками из санкционного списка. В России есть своего рода альтернатива SWIFT — система передачи финансовых сообщений ЦБ РФ. К ней подключены 402 организации; она менее функциональна, но, главное, — работает исключительно внутри страны. А вот любые валютные расчеты быстро окажутся невозможными, причем для всех, вплоть до покупателей онлайн-магазинов, пояснил директор Банковского института Высшей школы экономики Василий Солодовков: «Он общается со своим банком-корреспондентом, где находится его долларовый счет, дает команду перевести со счета Сбербанка на счет Amazon эти деньги. При этом возникает вопрос: а как они дальше-то будут рассчитываться, когда доллары закончатся? Здесь надо пополнять каким-то образом счет. Сбербанк покупает доллары на рынке: он кому-то передает рубли, ему зачисляют доллары. Это большие суммы, то есть, как правило, тоже SWIFT. Значит, он может пойти и купить доллары у Центрального банка, но доллар Центрального банка точно так же находится в США».
КНДР после отключения SWIFT прошлой весной перешла на криптовалютные платежи, что, впрочем, равно выпадению из мировой финансовой системы. Иран, отключенный в 2012-м, несколько лет использовал иностранных посредников, бартер и другие ухищрения. Но это тоже не слишком рабочая альтернатива, говорит директор Института стратегического анализа компании FBK Grant Thornton Игорь Николаев: «Можно ли как-нибудь по-другому сейчас? Ну, можно, опыт Ирана говорит об этом. Но там дошло до того, что наличные возили и ими расплачивались, то есть вернулись к первобытно-общинным, так сказать, методам оплаты товара, проведения этих транзакций».
Ирану вернули SWIFT в 2016 году, когда после выполнения условий ядерной сделки со страны сняли санкции. КНДР после нескольких месяцев изоляции предложила вернуться к переговорам о своей ядерной программе. США расценивают это как успех политики давления, одним из авторов которой был Майк Помпео, тогда глава ЦРУ, а в ближайшее время новый глава Госдепартамента.
Профессор Дэниел Дрезнер об эффективности санкций США и перспективах их отмены
В ближайшие дни Минфин США должен вывести три компании российского бизнесмена Олега Дерипаски — En+, «Русал» и «Евросибэнерго» — из-под действия санкций. При этом, как написала вчера газета The New York Times, условия конфиденциальной сделки на самом деле являются куда менее карательными для господина Дерипаски, чем это публично заявляет администрация президента США Дональда Трампа. О тактике Белого дома и Конгресса, а также о том, как долго Россия будет жить под американскими санкциями разного рода, корреспонденту “Ъ” Екатерине Мареевой рассказал в рамках Гайдаровского форума профессор Университета Тафтса (штат Массачусетс, США) Дэниел Дрезнер.
О поведении Москвы
— Эффективны ли с американской точки зрения санкции, действующие против России?
— Я бы сказал нет, с американской точки зрения они по большей части неэффективны. Но это зависит от того, что называть эффективностью и успехом. Целью санкций всегда должно быть изменение поведения тех, на кого они наложены. Так, США хотели, чтобы Россия изменила свое поведение в области прав человека (когда приняли акт Магнитского) или политику по отношению к Украине.
США приводят аргумент, что санкции остановили Россию от более агрессивных действий на Украине. Думаю, это может быть правдой. Но при этом нельзя сказать, что Соединенные Штаты заставили Россию быть с Украиной вежливой или хоть как-то улучшили ситуацию в сфере защиты прав человека. Также проблема в том, что Запад и США оценивают эффективность санкций с точки зрения того, повлияли ли они на экономику. Эта цель действительно была достигнута в двойном объеме, но это промежуточный этап. И если санкции накладывались, чтобы повлиять на поведение, то ясно: Россия свое поведение не поменяла.
— Почему?
— Во многом потому, что от России хотят того, чего сложно добиться с помощью санкций самих по себе. Отказ от своих территорий — самый большой вопрос в международных отношениях для любой страны. Для России однозначно Крым является ее частью. Я сейчас не говорю о законности этой позиции. Я лишь говорю, что с российской точки зрения Крым — часть России. Чтобы добиться отказа от Крыма, нужны более сокрушительные санкции, которые, возможно, придется применять повсеместно. А этого никогда не произойдет.
Вторая причина в том, что Россия — великая держава. И останется ею, даже понеся ущерб от санкций, потому что это заложено в ее истории: страна привыкла к автаркии, и эффект от уже введенных санкций не был настолько существенным, чтобы пойти на такие уступки.
Есть и еще один момент. Думаю, Россия понимала, что ее ждут конфликты с США в будущем, особенно после 2014 года. Шансов на то, что она пойдет на уступки, не было, потому что это могло бы еще сильнее подтолкнуть США к новым ограничениям.
— В 2003 году в статье «Скрытая рука экономического принуждения» вы писали, что эффективные санкции обычно срабатывают на стадии угроз и нет необходимости применять их. Напротив, неэффективные санкции доходят до реализации гораздо чаще. В 2019 году вы по-прежнему так считаете?
— Я верю, что это работает и в 2019 году. В каком-то смысле сейчас это даже более актуально. Потому что санкции стали мощнее с тех пор, как я написал эту статью, государства стали использовать финансовые инструменты более изощренно. Давайте говорить об этом на примере санкций США в отношении России. Можно сказать, что первый раунд санкций, наложенных из-за Крыма, был в некотором роде символическим (17 марта 2014 года США ввели санкции против 11 высокопоставленных российских чиновников.— “Ъ”). Эти санкции не были серьезными, и ясно, что это была своеобразная угроза: могут быть наложены более серьезные ограничения. Вы не всегда получаете с помощью угроз то, что хотите, но есть определенная корреляция, и санкции все-таки лучше работают на стадии угроз.
О расширении санкций
— Есть ли у США пространство для качественного расширения санкций? Какие еще козыри припрятаны в рукаве у американских властей?
— Думаю, отключение России от системы SWIFT было бы для нее сродни взрыву атомной бомбы. Но в то же время это красная линия, пересечение которой может привести к более агрессивным военным действиям (со стороны России.— “Ъ”). Если США при правлении Дональда Трампа смогли в одностороннем порядке ввести такие санкции в отношении Ирана, они теоретически могут применить их и против России. Но думаю, президент Трамп все же не сделает этого по разным причинам. Мое чутье подсказывает, что это не приведет Вашингтон к желаемым целям и, наоборот, может поспособствовать эскалации конфликта.
Есть еще один способ спровоцировать эскалацию конфликта — возродить Координационный комитет по экспортному контролю (КОКОМ), через который страны НАТО, Япония, Швеция и еще несколько государств ввели против СССР эмбарго в отношении важных стратегических товаров. Если Соединенные Штаты будут придерживаться точки зрения, согласно которой мы сейчас находимся в состоянии новой холодной войны, то они могут воссоздать эту структуру.
Координационный комитет по экспортному контролю был создан в 1949 году по инициативе США. 17 стран входили в него, еще шесть сотрудничали с ним. Комитет разработал стратегию, по которой технику или технологии могли поставляться в социалистические страны только спустя четыре года после серийного выпуска. Существовало три списка: товары и технологии с полным запретом на экспорт, на поставки в ограниченном количестве, на неограниченный экспорт, но с последующим контролем над использованием.
— Вы упомянули отключение России от SWIFT. Россия пытается создать свой аналог этой системы. Что вы думаете об этом?
— Я не очень оптимистично смотрю на эту идею.
— Почему?
— Над аналогом этой системы в