Открытие история банка: Банк «Открытие». Досье — Биографии и справки

Открытие история банка: Банк «Открытие». Досье — Биографии и справки
Июл 10 2018
alexxlab

Содержание

Государство переложит «Открытие» из одного кармана в другой

МОСКВА, 28 янв — ПРАЙМ, Наталья Карнова. Шансы на успешную продажу доли ЦБ в банке «Открытие» весьма велики, но далеко не факт, что это удастся осуществить уже в 2021 году, как надеется регулятор, считают опрошенные агентством «Прайм» эксперты. Они сомневаются, что банк может быть продан с премией к его стоимости, однако сходятся во мнении, что покупателями, скорее всего, станут российские крупные банки с госучастием. 

ЦБ РФ не оставляет идеи продать свою долю в банке «Открытие» в 2021 году, при этом рассматривает различные варианты, включая продажу частным инвесторам и публичное размещение акций. Он уже пригласил российских и иностранных инвестиционных консультантов участвовать в подготовке предложений по стратегии выхода из банковской группы «Открытие». Сбор предложений продлится до 16 марта 2020 года.

ЦБ в 2021 году продаст часть своей доли в банке «Открытие» частному инвестору или на IPO

Регулятор объясняет свое решение выйти из группы «Открытие» тем, что важно сохранять уровень конкуренции в каждом сегменте финансового рынка, а также обеспечить максимальную прозрачность.

 

«Открытие» стал первым крупным банком, который в 2017 году попал под санацию через созданный ЦБ Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Почти два года спустя регулятор признал санацию завершенной и начал задумываться, что делать с этим активом дальше. Осенью прошлого года глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что «Открытие» будет продаваться большими пакетами с 2021 года. Именно к этому моменту банк сумеет доказать инвесторам, что «умеет зарабатывать», пояснила она. 

По словам главы «Открытия» Михаила Задорнова, к продаже в 2021 году намечен 15-20% пакет банка, в перспективе возможна полная приватизация. 

ОКНО ВОЗМОЖНОСТЕЙ

Эксперты разошлись в оценке того, насколько реально воплощение этих планов.

На данном этапе довольно сложно говорить о том, состоится эта сделка или нет. Она запланирована на 2021 год, за это время может произойти целый ряд событий, которые отодвинут ее реализацию, считает аналитик «Финама» Сергей Дроздов. «К примеру, таким событием может стать неблагоприятная конъюнктура на мировых и внутренних финансовых рынках, когда инвесторам будет просто не до покупок новых активов», — пояснил он.

 

По мнению управляющего партнера экспертной группы Veta Ильи Жарского, возможность выгодно приватизировать «Открытие» появится не раньше, чем начнется экономический рост и будут проведены реформы, то есть приблизительно через 5-6 лет. Многое будет зависеть от состояния финансового рынка: индекс Мосбиржи уже начал коррекцию от максимумов, и она может идти в течение всего 2020 года, и тогда к 2021 году условия для размещения бумаг «Открытия» будут еще более невыгодными для регулятора.

В свою очередь, аналитик к ИФК «Солид» Дмитрий Донецкий высказал мнение, что высока вероятность осуществления сделки уже в 2021 году. «По итогам 2018 года банк впервые стал прибыльным после санации. Более того, за 2019 год «Открытие» может показать еще больший рост прибыли — порядка 50%. Все это делает банк привлекательным для дальнейшей продажи инвесторам», — считает он. 

Помешать сделке может резкое повышение ставки ЦБ в случае какого-нибудь коллапса. Если не будет форс-мажора и финансового кризиса до 2022 года, то продажа «Открытия» окажется весьма выгодной, добавил эксперт.

КТО ПОСЛЕДНИЙ В ОЧЕРЕДИ?

По мнению экспертов, среди интересантов могут быть крупные российские банки, преимущественно, с госучастием, при этом продажа с премией к вложенным средствам весьма сомнительна.

Банк «Открытие» увеличил долю в «Росгосстрахе»

Банковский сектор после зачистки являет собой стагнирующую нишу, и это понимают инвесторы, поэтому найти стратегического инвестора почти точно не удастся, а несколько крупных частных — возможно, но все-таки тоже маловероятно, рассуждает Жарский.

«Мне кажется, что публичное размещение с рекламой по ТВ могли бы быть неплохим выходом из данной ситуации, если удастся очаровать граждан и убедить их, что банк теперь совершенно обновленный, лишенный старых проблем, что его капитализация будет расти. Но и в таком случае разместить по балансовой стоимости — пожалуйста, а вот за 1.3 капитала, как хочет регулятор — будет крайне сложно», — говорит он. 

В условиях текущей инвестпривлекательности банковского сектора и российской экономики в целом довольно трудно найти инвесторов для покупки крупного пакета эмитента такого масштаба, согласен старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Руслан Коршунов.

Привлекательность для инвесторов во многом будет связана с уровнем рентабельности банка и его долгосрочной дивидендной политикой. При негативном сценарии не исключен вариант, когда большая часть пакета может осесть в государственных или окологосударственных структурах.

Сделка по продаже «Открытия» усложняется ограниченным кругом потенциальных интересантов, отмечает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

«Скорее всего, это будут крупнейшие российские банки, в том числе с госучастием в капитале, а это риск повышения концентрации в секторе. При этом зарубежные инвесторы могут сдерживаться введенными против России санкциями. В этой связи на горизонте 2-3 лет продажа «Открытия» с премией к капиталу может быть затруднена», — считает она.

КАНДИДАТЫ НА ПРОДАЖУ

Тем не менее, если вдруг будет замечен оптимизм, на продажу могут быть выставлены и другие санированные банки. По мнению Коршунова, на повторную продажу в ближайшее время может быть выставлен Азиатско-Тихоокенский банк (АТБ), который интересен инвесторам, прежде всего, позициями в Дальневосточным регионе.

Банковская рокировка. Эксперты неоднозначно оценивают возможную смену владельца Сбербанка

Еще один банк, с которым плотно работает ЦБ – МИнБанк. Однако его продажа пока выглядит спорной, так как для потенциального покупателя трудно найти преимущества такого банка, санация которого ранее уже вызывала немало вопросов, считает Коршунов.

При этом потенциальная продажа АТБ и МИнБ отягощается их качеством активов и возможностями текущих бизнес-моделей, которые напрямую влияют на стоимость покупки, добавила Носова из АКРА.

Дроздов напомнил, что для успешной реализации пакетов других банков, прошедших санацию, нужны подходящие условия на рынке, способствующие аппетиту инвесторов к покупкам.

«Желательна своего рода эйфория на рынках, либо устойчивый растущий тренд, в рамках которого инвесторы с удовольствием расширяют свои портфели», — сказал он.

По мнению Донецкого, в ближайшие годы вряд ли мы увидим ещё какие-нибудь IPO банков, а вот слияния — вполне вероятно. Рынок стремится к консолидации в условиях сжатия маржи (из-за снижения ключевой ставки), поэтому более крупные игроки будут поглощать мелких.

Банк ОТКРЫТИЕ — 5 мифов о кредитной истории По…

5 мифов о кредитной истории

По статистике, для 45% россиян деятельность Бюро кредитных историй окутана тайной, которая, в конечном счете, порождает бесчисленное количество мифов. Попробуем развенчать некоторые из них.

Итак, миф первый: Кредитная история хранится максимум 3—5 лет, поэтому, при несвоевременной оплате кредита или просрочке, нужно лишь выждать некоторое время, чтобы обращаться за заемными ресурсами вновь.
Как на самом деле: Кредитные истории в БКИ действительно обнуляются, однако это происходит не раньше чем через 15 лет со дня последнего изменения информации. Что же делать тем, кто допустил просрочку и теперь внесен в «черный список»? Оформить кредит на менее выгодных условиях и примерно его выплатить, чтобы восстановить репутацию.

Миф второй: У заемщика есть больше шансов получить кредит, если он не имеет кредитной истории.
Как на самом деле: В действительности, это не совсем так. Некоторые кредитные специалисты советуют перед оформлением кредита на большую сумму сначала взять в банке маленький заем и успешно его погасить.

Миф третий: Доступ к кредитной истории имеют только банковские сотрудники.
Как на самом деле: Рядовые заемщики могут быть приобщены к этой тайне, для этого нужно лишь сделать запрос в Бюро кредитных историй. А вот получить историю в глобальной сети, заполнив анкету на каком-либо ресурсе, не получится. Если вам был предложен такой вариант, то стоит отнестись к нему скептически. Возможно, персональные данные пытаются узнать мошенники.

Миф четвертый: С БКИ можно договориться. Если заплатить или принести нужные документы, то они смогут внести изменения в кредитную историю.
Как на самом деле: Договариваться и оспаривать решения придется со специалистами банка, которые внесли данные в кредитную историю. Если же предлагают внести исправления в обход банка, значит дело нечисто. Помните, что действия лиц, причастных к удалению или исправлению кредитных историй, могут попасть под ст. 327 Уголовного кодекса — «Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков».

Миф пятый: В России существует одно Бюро кредитных историй, которое аккумулирует все данные о заемщиках.
Как на самом деле: В нашей стране функционирует больше 30 БКИ, действующих на основании закона «О кредитных историях», который вступил в силу в 2005 году. При этом если Вы являетесь активным заемщиком, возможно, ваша кредитная история хранится не в одном, а нескольких «хранилищах».

рестайлинг логотипа — финальный аккорд в обновлении имиджа банка

Летом 2019 года банк «Открытие» объявил о репозиционировании компании, смене слогана и амбассадора. Однако на этом изменения не закончились. В интервью Sostav руководитель блока Маркетинг и коммуникации «Открытия» Евгений Сидоров рассказал о смене логотипа банка и том, как это должно повлять на его восприятие потенциальными клиентами.


Евгений, расскажите, пожалуйста, почему банк «Открытие» принял решение о смене логотипа и как именно он изменился?

Рестайлинг логотипа в контексте прошлогодних изменений — это скорее финальный аккорд, связанный с обновлением имиджа банка. Это изменение полностью соотносится с тем, что мы делали в 2019 году — продвигали «Открытие» как надежного, современного, динамичного игрока. Обновленный логотип не изменился кардинально — банк не строит бренд с нуля, и важно было сохранить визуальную узнаваемость «Открытия». Логотип остался круглым, поменялась только форма скобок внутри него — сейчас они тоже стали круглыми. Также мы изменили шрифт в буквенном сочетании, убрали засечки, сделали его более насыщенным, простым и современным. За счет этого он стал на 20% более заметным при неизменной площади. Это должно увеличить считываемость логотипа, что особенно важно в наружной рекламе, когда проезжая мимо видишь ее каких-то полсекунды. Но в целом это касается и телевидения, и диджитала, и печатных макетов, любых каналов.

Ведь «бренд-линка мало не бывает».

И как вы планируете провести обновление?

Мы осознанно пошли на то, чтобы некоторое время два логотипа существовали одновременно. Обновленный лого заменит старый постепенно. Эволюционное, а не революционное изменение дает нам возможность достаточно аккуратно относиться к маркетинговым инвестициям. Мы не будем за одну ночь обновлять вывески всех 700 отделений. Действующие маркетинговые материалы или другие носители будут использоваться до тех пор, пока на их размещение не закончатся контракт или не наступит износ. Все последние материалы и рекламу на телевидении мы уже сделали с новым лого. Также он изменится в диджитал-каналах — на сайте и в мобильном приложении. Таким образом, рестайлинг не потребует дополнительных затрат. Это разумно и с точки зрения использования денег акционеров, и с точки зрения интересов наших клиентов. Такой подход мы видим сегодня у большинства подобных проектов на рынке — обновление не делается за день.

Понимая важность этих изменений и для клиентов, и для сотрудников банка, мы предварительно провели масштабные количественные и качественные исследования. Результаты показали, что обновленный логотип воспринимается как более современный на 20%, и почти вдвое как более надежный — вызывает большее доверие и желание воспользоваться услугами банка. Эти результаты помогли нам решиться на изменения. Тем более, что предыдущий логотип был с нами на протяжении последних пяти лет.

А кто разрабатывал логотип? Агентство или ваша собственная команда?

«Открытие», как и другие ведущие маркетинговые игроки на рынке, старается сформировать сильную инхаус-команду. За 2018−2019 годы мы собрали отличных профессионалов, обладателей серьезных призов и регалий, которые и разработали наш логотип.

Обновление рекламной и бренд-стратегии банка произошло летом прошлого года. Как отработала новая платформа?

Летом мы представили рынку новое позиционирование — «Надежный банк, который становится лучше день ото дня». Исследования показывают, что люди его хорошо воспринимают, новая коммуникационная платформа помогает бизнесу расти. Мы видим существенный — более 25% — рост знания бренда «Открытия». Всего за полгода узнаваемость нашей рекламы — доля людей, которые после просмотра ролика смогли сказать, что это реклама банка «Открытие» — выросла почти в пять раз.

Мы также выбрали амбассадора, с первого взгляда, неочевидного для финансовой отрасли. Выбор Басты был шагом довольно смелым для топ-команды банка. Это еще один признак того, что мы трансформируемся и, будучи государственным банком, делаем смелые, но уверенные шаги, а не выбираем средние и безопасные решения.

Предварительно мы провели исследования по множеству критериев, через которые «просеивали» потенциальных амбассадоров. Оценивали популярность и узнаваемость, уровень доверия к ним, качества, которые приписывают им клиенты. В итоге получился лонг-лист из 12 селебрити, но наиболее подходящим для нас амбассадором, который отвечает новому позиционированию и транслирует атрибуты бренда «Открытия», оказался именно Баста. Его знают, ему доверяют, его считают надежным и честным, он не притворяется и не играет на публику, он идет вперед и постоянно развивается, причем не только в музыке, но и на телевидении, в бизнесе, пишет детские книги. Кроме того, Василий еще «не приелся» публике и не ассоциируется с другими финансовыми компаниями, что стало еще одним аргументом в его пользу.

Это был для нас не самый простой и не самый стандартный выбор, но он вполне оправдал себя. «Другость» или «самобытность» как принцип в маркетинге — это то, во что я сильно верю и чему всегда стараюсь следовать.

Банковский маркетинг и диджитал-трансформация

Вы работали на абсолютно разных рынках: от телекоммуникаций до классифайдов, сейчас занимаетесь банковским маркетингом. В чем его главное отличие от маркетинга других компаний? В чем заключается специфика?

На мой взгляд, «великая китайская стена», если и проходит, то между продукт-маркетингом и сервисным маркетингом. То есть глобально — сделать рекламную кампанию для ІКЕА можно вокруг каких-то конкретных предметов. Сделать рекламную кампанию для банка, авиакомпании, телекома, где нет ни подушки, ни цветочного горшка, ни бутылки газировки — принципиально другая история. И в этом смысле маркетинг, построенный вокруг сервисов, достаточно схож. Но у банковского маркетинга есть своя специфика, это один из самых сложных его видов.

В истории с банком есть тройная задача по выстраиванию доверия. Я всегда говорю, что одинарный эспрессо тут не поможет, нам нужен «тройной шот». Во-первых, это базовое доверие к банку, в который ты несешь деньги. Во-вторых, это доверие к банку, который будет работать без сбоев, прежде всего его интернет-банк и мобильное приложение. И в третьих, банк — это крайне сложные процессы и продукты, в которых потребитель не хочет и не обязан разбираться. Для доверия на этом рынке нам нужно четко понять потребности клиента, сделать «домашнюю работу» по упрощению продукта и доступно донести до него информацию. Эти три задачи — надежность как хранителя денег, надежность как технологической системы и надежность как партнера, который делает сложное простым — отличают банковский маркетинг, делают его интересным и интеллектуальным для любого маркетингового профессионала.

В чем заключаются изменения, которые привносит диджитал в маркетинг, в понимание людьми банковских услуг? Как диджитал влияет на банковский маркетинг?

Этот вопрос затрагивает не только маркетинг, но и трансформацию банковского бизнеса как такового. Многие считают, что диджитал-революция будет гибельна. Но крестовый поход диджитала — это уже каждодневная реальность, которая во многом стала гигиеническим минимумом. Например, история Nokia показывает, что от пролога до эпилога у финской компании было года четыре. Сегодня времени еще меньше.

Что интересно на российском рынке: например, если взять 100 крупнейших банков, первые десять из них контролируют 80% всех активов, а первые 20 — 90%. Это сильно концентрированная отрасль. С одной стороны — это говорит о том, что все игроки и рынок в целом должны быть достаточно «само-успокоенными». Но это одновременно и предвестник неожиданного прихода новых игроков. Эти новые игроки будут агрессивно «откусывать» части отрасли, тогда как крупные рыбы скорее всего продолжат пребывать в покое и не станут активно сопротивляться, по крайней мере, в начале. Дальновидные игроки, в том числе и банк «Открытие», это понимают и заранее принимают меры, трансформируются.

Если говорить про трансформацию маркетинга, то в течение последнего десятилетия люди, которые входят в самый активный возраст, начинают оценивать провайдеров разных услуг простой метрикой — «насколько они включены или не включены в мою жизнь». Люди все меньше ходят в банки, банки должны сами прийти к клиентам. Это касается и накоплений, и кредитов, и транзакционной активности, ежедневных операций. Говоря короче, большая трансформационная задача банков состоит в осознании реальной ежедневной жизни современного активного человека и своего места в ней.

Еще одна задача для маркетинга — умение работать с диджиталом как с коммуникационным каналом, именно потому, что жизнь человека все больше уходит в цифру, в интернет. Мы точно знаем, что 40% наших потенциальных клиентов будут готовы рассматривать «Открытие» как свой будущий банк, только если их ожидания получат подтверждение в сети или от знакомых. Недостаточно просто войти в их поле зрения и сформировать образ бренда. Потенциальные клиенты пойдут в социальные сети, прочитают отзывы, и будут проверять, действительно ли банк «Открытие» и его продукт хороши. И там должна быть информация, соответствующая образу, над которым мы работаем. В целом такая реальность сложилась даже не вчера, но она прямо сейчас меняет то, что мы делаем — создает новые навыки, новые рабочие места, даже новые профессии.

То есть нужно как-то войти в жизнь человека, чтобы он с утра проснулся, посмотрел в свой смартфон и увидел там банк «Открытие». Однако сейчас все больше говорят о том, что реклама не привлекает пользователей интернета, а наоборот отталкивает. Как сделать так, чтобы человек, видя рекламу, решил начать пользоваться услугой, а не просто прошел мимо? Как попасть на радары?

Это решается ответом на вопрос: насколько хорошо маркетинг в банке делает свою работу. Насколько твое позиционирование стойко и уникально, насколько ты самобытен на этом рынке. Это основополагающий принцип любого маркетинга и, естественно, маркетинга банка «Открытие» — быть другим, отличаться. В нашем случае — отличаться от других государственных банков. Как только ты отвечаешь на этот вопрос, начинаешь понимать, на каком этапе развития бизнеса и бренда находишься и что нужно делать на уровне тактики.

Насчет баннерной слепоты: очевидно, эффективность баннеров в сравнении, допустим, с 2000 годом, абсолютно другая — тогда 38% пользователей кликали на баннеры и переходили на сайт. Сейчас это делает 0,03%. И здесь мы в целом начинаем решать вопрос эффективности сплита каналов, микса офлайн и диджитал. Та же диджитал-реклама решает абсолютно конкретные задачи, у нее есть свои плюсы и минусы. Когда я работаю над её производством, то понимаю, что у меня нет всего экрана. У меня есть мой баннер и еще конкурирующие баннеры на экране. В OLV (Online Video, онлайн видеореклама — прим. Sostav) у меня есть 2−3 секунды, чтобы заявить бренд и продукт. В умелых руках никакого противоречия между диджитал-каналом и офлайн-каналом нет, потому что на самом деле это близнецы, которые прекрасно дополняют друг друга. Когда мне нужен максимально охватный инструмент, я прибегаю к ТВ и делаю так, чтобы через охват строить верхние этапы воронки для бренда. И только потом уже нужно подключать диджитал-инструменты, чтобы не отдавать трафик партнерам по рынку.

Если подытожить, какими ключевыми принципами руководствуется «Открытие» в маркетинге?

Во-первых, маркетолог должен делать свою работу, создавая продукты, которые отличаются от некоего «среднего» и безопасного стандарта. Тогда это будет заметно. Сейчас справедливо сказать, что максима Джека Траута «Differentiate or Die» (отличайся или умри — прим. Sostav) трансформируется в «Say Something New or Die» (скажи что-то новое или умри — прим. Sostav), потому что последние пять лет внесли определенные коррективы в клиентское восприятие и принятие решений. Восприятие требует очень сжатого смысла и простой идеи. Я не про то, что идеи упрощаются или запросы потребителей упрощаются, а про то, что маркетолог должен максимально сжимать свои идеи, чтобы этот смысл выходил на поверхность. Форма донесения должна быть максимально понятной и простой. И «Say Something New or Die» работает как на стратегическом уровне бренда или позиционирования, так и на уровне тактического исполнения рекламных кампаний.

Вторая история, связанная именно с маркетингом «Открытия», — это стремление к большему. Мы должны помогать бизнесу за три года вырасти так, как другие банки росли за 10 лет. Именно поэтому наш корпоративный слоган содержит не одну задачу, а сразу две: «Надежный банк, который становится лучше день ото дня», тогда как клиентский — «Надежный банк нашего времени». Что подразумевается под «нашим временем»? Оно очень динамичное, уставшее от всего серого, от передозировки негатива, оно стремится к позитиву, всему быстрому, простому, удобному. Нужно ставить себе сверхамбициозные цели и стремиться их достигать. Например, в 2019 году — ноябрь к ноябрю — по имиджу и атрибутам надежности за год мы выросли более чем на 140%. Для нас это было очень важно, так как прошлым летом банк вышел из санации, разобрался со всеми факторами нестабильности для клиентского восприятия. Мы сделали самый большой качественный рывок по надежности из 16 ключевых банков, которые наблюдаем в нашем регулярном BHT (brand health tracking — трекинг здоровья бренда).

В 2021 году планируется продажа части банка «Открытие» через проведение IPO, то есть банк будет не совсем государственным. Изменится ли от этого маркетинговая стратегия?

Если обратиться к последнему интервью Михаила Михайловича (президент-председатель правления банка «Открытие» Михаил Задорнов — прим. Sostav), там речь идет о 20−25% акций банка, которые могут быть проданы. Даже безотносительно того, какая доля это будет, я считаю, что наш маркетинговый подход на данный момент абсолютно про-бизнесовый. И он будет способствовать росту, какой бы ни была структура акционерного капитала. Надежность соответствует потребности потенциальных клиентов и будет драйвить их привлечение. Посыл, что мы динамично развиваемся, слышим клиентов и меняемся день ото дня в соответствии с их потребностями — абсолютно «про-клиентский». Поэтому не вижу здесь конфликта. В коммуникациях мы уже сейчас не делаем акцент на том, что «Открытие» — государственный банк.

Эффективность ТВ и соцсетей в маркетинге банка

Сможет ли телевидение остаться привлекательным и эффективным рекламным каналом в ближайшие годы или все же проиграет войну соцсетям и интернету в целом?

Каждую секунду маркетолог стремится поддержать бизнес и компанию, в которой работает. И каждую минуту он принимает решение о максимальной эффективности работы — отдаче на вложенный рубль или доллар в том или ином канале. Это наша ежедневная реальность.

История с драмой между ТВ и диджиталом, на мой взгляд, связана с тем, что диджитал по природе своей выглядит структурировано и транспарентно. Есть инструменты, личные кабинеты, все можно настроить, проконтролировать и понять, аналитики могут точно просчитать эффективность. Телевидение проигрывает битву прозрачности и подотчетности, но не битву эффективности. Именно отсутствие четкого ответа на вопрос о степени эффективности ТВ является главной причиной того, что доля инвестиций в диджитал растет и уже превышает ТВ, а доля ТВ — падает.

В этой ситуации маркетолог проявляет экспертность и даже профессиональную злость и смелость, отстаивая ТВ канал, если он действительно релевантен задаче. Конечно, можно укрыться в безопасной бухте под названием «если я что-то не могу посчитать, то я этого не делаю». Но что будет, если эта нерешительность упустит рост, отдаст долю рынка конкуренту, снизит важные KPI бренда? Есть определенные задачи, которые без ТВ маркетолог не может решить, например, построение долгосрочной лояльности и устойчивости бренда.

Конечно, в каких-то странах объединенными усилиями медиа-агентств, национального ТВ и эконометрических агентств эффективность или неэффективность телевидения становится более измеримой, но в России этого еще не случилось. По крайней мере, я не видел успешного кейса. Поэтому маркетологи в России принимают решения, часто опираясь на собственный опыт, для каких задач нужно использовать диджитал, а для каких ТВ.

Российские банки и платежные системы в 2019 году стали платить лидерам мнений и инфлюенсерам за рекламу в социальных сетях в три раза больше, чем в 2018-м. Чем, по вашему мнению, это обусловлено?

Причины разные. В целом — компании следуют за аудиторией. Еще есть эволюция медиа, мода, хайп, установки штаб-квартир, пилотирование новых каналов и площадок, попытки найти еще один ROI-позитивный способ использования бюджета…

Как и у остальных каналов, у социальных медиа есть свои достоинства и недостатки. С одной стороны, это канал с высоким уровнем доверия, в нем возможен диалог с аудиторией, именно там происходит тот самый feedback loop (петля обратной связи), о котором я уже говорил — люди ищут подтверждение правильности принятого решения в пользу того или иного бренда, продукта. С другой — это один из каналов лидогенерации в сплите, который подчиняется той же логике, что и остальные. И он должен работать на достижение бизнес-целей, инициировать выпуск кредитных карт или других продуктов банка.

Я видел довольно крупные бизнесы, которые до определенной стадии своего развития успешно инвестировали маркетинг-бюджет только в социальные сети и инфлюенсеров. Видел бизнесы, которые провели пилоты и не получили ожидаемой отдачи. Я осторожно отношусь к этому каналу, потому что соцсети не нейтральная площадка для промо: надо обращать внимание на релевантность канала, на личность селебрити, который управляет тем или иным аккаунтом. И если у него есть реальная живая лояльная аудитория и он прекрасно разбирается в автомобилях, то с чего бы ему рекламировать смеси для кормления.

В противном случае мы сами режем эффективность и стимулируем ту же самую баннерную слепоту, распространенную в интернете. Точно так же, как я пролистываю надоедливый баннер, я пролистаю историю блогера, который отлично пишет про молодых российских художников, а потом вдруг рекламирует товары для молодых мам или моторные масла. Это может не то что не принести пользу, но даже навредить, а деньги будут уже потрачены.

История

Энерготрансбанк — один из первых коммерческих банков, созданных в Калининграде, работает на рынке банковских услуг с декабря 1990 года. С 2015 года Энерготрансбанк – единственный региональный банк в Калининградской области.
Банк предлагает юридическим и физическим лицам широкий спектр финансовых услуг и продуктов, а для участников внешнеэкономической деятельности — выгодные тарифы и комплексное банковское обслуживание.

1990-1993: становление

Банк основан 27 декабря 1990 года на базе Октябрьского отделения Калининградского областного управления Промстройбанка СССР.
В 1993 году банк получил расширенную лицензию Банка России, позволяющую осуществлять обслуживание юридических и физических лиц не только в рублях, но и в иностранной валюте. С 1993 года в Энерготрансбанке действует собственная служба инкассации.

1990-2015: развитие

  • В 1994 году открыт филиал в Советске.
  • В 1995 году открыт филиал в Москве.
В 1995 году банк одним из первых в Калининградской области стал развивать направление проектного финансирования отдельных инвестиционных программ в регионе. С 1995 года банк является эмитентом карт VISA и полноправным членом Всемирного Общества Международных Финансовых Телекоммуникаций – S.W.I.F.T.
  • В 1996 году банк получил Генеральную лицензию Банка России на осуществление банковских операций.
В 1996 году Энерготрансбанк был включен в реестр банков, гарантии которых принимаются таможенными органами России в качестве обеспечения уплаты таможенных платежей, а также утвержден первым официальным Дилером ЦБ РФ на рынке государственных краткосрочных облигаций и облигаций федерального займа в Калининградской области.
  • В 1998 году Энерготрансбанк внедрил новую форму обслуживания клиентов с использованием компьютеризированной системы «Клиент-Банк».
  • В декабре 2000 года банк получил Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг:
  на осуществление депозитарной деятельности;
  на осуществление дилерской деятельности;
  на осуществление брокерской деятельности.
  • В 2002 году Энерготрансбанк был преобразован из общества с ограниченной ответственностью в закрытое акционерное общество.
  • В 2003 году банк получил лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.
  • В 2005 году Энерготрансбанк сменил наименование с закрытого акционерного общества на открытое акционерное общество
  • С 2005 года Энерготрансбанк является участником системы страхования вкладов (Свидетельство Агентства по страхованию вкладов №625 от 10.02.2005).
В этом же году банк получил лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов и осуществление других операций с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации. 
Также с 2005 года банк стал предлагать клиентам новые схемы финансирования (овердрафт и факторинг), услуги по обслуживанию банковских карт «Золотая корона» и «MasterCard International», денежные переводы с использованием систем денежных переводов «MoneyGram», «Migom», «VMT», «Contact».
В настоящее время Энерготрансбанк является участником систем денежных переводов (Вестерн Юнион, MoneyGram, Contact, Золотая корона, BLIZKO, ЮНИСТРИМ), системы сбора и обработки платежей «ГОРОД», а также членом международных платежных систем MasterCard WorldWide и Visa International.
  • В 2006 году Банк был реорганизован путем присоединения к банку ОАО «Народный фонд».
  • С 2010 года Энерготрансбанк является членом международной платежной системы «Visa International».
  • С 2011 года Энерготрансбанк является членом Калининградской Торгово-промышленной Палаты.
  • С 2012 года Энерготрансбанк внедрил и активно развивает современную систему электронного банкинга, позволяющую повысить доступность банковских услуг для клиентов.
  • В 2013 году Энерготрансбанк стал кредитующим партнером Акционерного общества «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк»), осуществляя кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства за счет целевых ресурсов в целях реализации государственной Программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства.
  • С 2014 года Энерготрансбанк имеет собственное персонализационное бюро в Калининграде для выпуска международных банковских карт Masterсard и Visa. Все чиповые карты, выпускаемые в собственном персонализационном бюро, соответствуют требованиям международных платежных систем Masterсard и Visa и имеют сертифицированный оригинальный дизайн.
  • С 2016 года Энерготрансбанк является участником национальной платежной системы «МИР».
  • В настоящее время Энерготрансбанк располагает второй после Сбербанка сетью офисов и сетью терминалов самообслуживания в регионе: более 79 банкоматов, свыше 390 терминалов самообслуживания и 1950 POS-терминалов.
В декабре 2012 года Энерготрансбанк получил один из высших рейтингов кредитоспособности, присвоенный ведущим российским рейтинговым агентством «Эксперт РА» (RAEX): А+, «очень высокий рейтинг кредитоспособности». В декабре 2015 года рейтинговое агентство вновь подтвердило рейтинг кредитоспособности Энерготрансбанка на уровне A+ «Очень высокий уровень кредитоспособности», подуровень — второй, прогноз по рейтингу «стабильный».

ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ», ОКПО 17526887

Юридический адрес: 115114, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ЛЕТНИКОВСКАЯ, ДОМ 2, СТРОЕНИЕ 4

Телефон: 725-32-32, 8 (495) 221-99-78

Факс: 797-32-50

E-mail:

ИНН: 7706092528

КПП: 770501001

ОКПО: 17526887

ОГРН: 1027739019208

ОКФС: 16 — Частная собственность

ОКОГУ: 1500010 — Центральный банк Российской Федерации

ОКОПФ: 12247 — Публичные акционерные общества

ОКТМО: 45376000000

ФСФР: 02209-B

код РТС: NMOSG, OFCBG, nmos04, nmos05, nmos03

код ММВБ: NMOS, OFCB, RU000A0JSQF2, RU000A0JTZT2, RU000A0JU6T1, RU000A0JUGW4, RU000A0JV3L4, RU000A0JV573, RU000A0JVC59, RU000A0JVC67, RU000A0JXLR8, RU000A100EW0, RU000A100L14, RU000A100VL7, RU000A1013Z0, RU000A1017Z1, RU000A101GA9, RU000A101GR3, RU000A101K06, RU000A101T07, RU000A101YL9, RU000A102085, RU000A1021C2, RU000A102861, RU000A0GTHD0, RU000A0JPMQ4, RU000A0JR9A0, RU000A0JRTX1, RU000A0JPTS5, RU000A0JQ748, RU000A0JQZT8

ОКАТО: 45286560 — Замоскворечье, Центральный, Город Москва

Предприятия рядом: ООО «КРАСНЫЕ ХОЛМЫ», ООО «АВТО-КАНТРИ», ООО «СПЕЦИНЖСТРОЙ-3», ООО «ЮАФИ-Т» — Посмотреть все на карте

Является или была в прошлом учредителем следующих организаций:

Регистрационный номер: 087105102485

Дата регистрации: 19. 06.2014

Наименование органа ПФР: Государственное учреждение — Главное Управление Пенсионного фонда РФ №10 Управление №3 по г. Москве и Московской области муниципальный район Замоскворечье г.Москвы

ГРН внесения в ЕГРЮЛ записи: 2167700595346

Дата внесения в ЕГРЮЛ записи: 29.10.2016

Регистрационный номер: 772901188977111

Дата регистрации: 01.09.2018

Наименование органа ФСС: Филиал №11 Государственного учреждения — Московского регионального отделения Фонда социального страхования Российской Федерации

ГРН внесения в ЕГРЮЛ записи: 2187700527144

Дата внесения в ЕГРЮЛ записи: 03.10.2018

По данным rkn.gov.ru от 05.02.2021 по ИНН компания состоит в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных:

Регистрационный номер: 08-0024850

Дата внесения оператора в реестр: 12.11.2008

Основание внесения оператора в реестр (номер приказа): 242

Адрес местонахождения оператора: 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4

Дата начала обработки персональных данных: 15.12.1992

Субъекты РФ, на территории которых происходит обработка персональных данных: Алтайский край, Амурская область, Архангельская область, Астраханская область, Байконур, Белгородская область, Брянская область, Владимирская область, Волгоградская область, Вологодская область, Воронежская область, Еврейская автономная область, Забайкальский край, Ивановская область, Иркутская область, Кабардино-Балкарская Республика, Калининградская область, Калужская область, Камчатский край, Карачаево-Черкесская Республика, Кемеровская область — Кузбасс, Кировская область, Костромская область, Краснодарский край, Красноярский край, Курганская область, Курская область, Ленинградская область, Липецкая область, Магаданская область, Москва, Московская область, Мурманская область, Ненецкий автономный округ, Нижегородская область, Новгородская область, Новосибирская область, Омская область, Оренбургская область, Орловская область, Пензенская область, Пермский край, Приморский край, Псковская область, Республика Адыгея (Адыгея), Республика Алтай, Республика Башкортостан, Республика Бурятия, Республика Дагестан, Республика Ингушетия, Республика Калмыкия, Республика Карелия, Республика Коми, Республика Крым, Республика Марий Эл, Республика Мордовия, Республика Саха (Якутия), Республика Северная Осетия — Алания, Республика Татарстан (Татарстан), Республика Тыва, Республика Хакасия, Ростовская область, Рязанская область, Самарская область, Санкт-Петербург, Саратовская область, Сахалинская область, Свердловская область, Севастополь, Смоленская область, Ставропольский край, Тамбовская область, Тверская область, Томская область, Тульская область, Тюменская область, Удмуртская Республика, Ульяновская область, Хабаровский край, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, Челябинская область, Чеченская Республика, Чувашская Республика — Чувашия, Чукотский автономный округ, Ямало-Ненецкий автономный округ, Ярославская область

Цель обработки персональных данных: Осуществление банковских операций и других сделок, предусмотренных лицензией Банка России и иными лицензиями, выданными ПАО Банк «ФК Открытие», Уставом ПАО Банк «ФК Открытие», выполнение требований законодательства РФ, осуществление трудовых отношений с работниками ПАО Банк «ФК Открытие» в соответствии с Трудовым кодексом РФ, осуществление гражданско-правовых отношений с физическим лицами в соответствии с Гражданским кодексом РФ, организация собеседований с кандидатами на вакансии банка, размещение персональных данных на внутренних ресурсах ПАО &quot,Банк ФК Открытие&quot,, установление личности работников в системе контроля и управления доступом, организация пропускного режима.

подробнее

Описание мер, предусмотренных ст. 18.1 и 19 Закона: Назначено лицо, ответственное за организацию обработки ПДн в ПАО Банк «ФК Открытие», разработана и опубликована на корпоративном информационном сайте ПАО Банк «ФК Открытие» Политика обработки персональных данных, разработаны локальные документы ПАО Банк «ФК Открытие» по вопросам обработки и обеспечения безопасности ПДн, осуществляется ознакомление работников ПАО Банк «ФК Открытие», непосредственно осуществляющих обработку ПДн, с положениями законодательства РФ о ПДн, локальными актами по вопросам обработки персональных данных, осуществляется внутренний контроль и аудит соответствия обработки ПДн законодательству РФ, проводится оценка вреда, который может быть причинен субъектам ПДн, определяются и моделируются угрозы безопасности ПДн при их обработке в ИСПДн ПАО Банк «ФК Открытие», производится учет машинных носителей ПДн, проводятся мероприятия по обнаружению фактов несанкционированного доступа к ПДн, проводится восстановление ПДн, модифицированных или уничтоженных вследствие несанкционированного доступа к ним, установлены правила доступа к ПДн, обрабатываемым в ИСПДн, а также обеспечивается регистрация и учет действий, совершаемых с ПДн в ИСПДн, проводится контроль и оценка эффективности принимаемых мер по обеспечению безопасности ПДн

Категории персональных данных: биометрические персональные данные,фамилия, имя, отчество,год рождения,месяц рождения,дата рождения,место рождения,адрес,семейное положение,социальное положение,имущественное положение,образование,профессия,доходы, уровень платежеспособности, алиментные обязательства, знание иностранных языков, информация об имеющейся задолженности по договору, информация о поручителях и залогодателях, сведения о научных достижениях, свидетельство о регистрации (СТС), сведения об участии в программе «РЖД Бонус», сведения о реструкторизации долгов клиента, сведения о количестве иждивенцев, сведения о вынесении судом определений о завершении реализации имущества в деле обанкротстве или решение о прекращении производства по делу о банкротстве в ходе процедуры реализации имущества, сведения о получении пенсии на счет в банке «Открытие», сведения о начислениях пенсии, сведения о заработной плате, сведения, является ли клиент зарплатным клиентом банка «Открытие», сведения о размере первоначального взноса, сведения об использовании материнского капитала, сведения о регионе нахождения недвижимости/залога, сведения, собираемые посредством интернет-сервисов Google Analytics, Яндекс. Метрика, Floctory, сведения об имеющихся договорах на брокерское обслуживание, сведения о привлечении к уголовной ответственности, сведения о маршруте следования работника(при заказе такси), специальные категории персональных данных(национальность).

Категории субъектов, персональные данные которых обрабатываются: Кандидаты на работу и работники, близкие родственники работников ПАО Банк «ФК Открытие», акционеры, физические лица, входящие в органы управления ПАО Банк «ФК Открытие», иные физические лица, аффилированные с ПАО Банк «ФК Открытие», клиенты — физические лица (владелец счета, открытого в ПАО Банк «ФК Открытие», заемщик, вкладчик, иные выгодоприобретатели и лица, пользующиеся финансовыми услугами ПАО Банк «ФК Открытие» в том числе потенциальные клиенты, представители клиентов, уполномоченные представлять клиентов, супруг, супруга заемщика, поручителя и др., руководители и главные бухгалтера юридических лиц, являющихся клиентами ПАО Банк «ФК Открытие» (владелец счета, открытого в ПАО Банк «ФК Открытие», заемщик), поручители, залогодатели, физические лица, и их уполномоченные представители, намеревающиеся вступить или состоящим в договорных и иных гражданско-правовых отношениях с ПАО Банк «ФК Открытие», физические лица представители юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, уполномоченные взаимодействовать с ПАО Банк «ФК Открытие», в том числе в связи с намерением вступить или состоящим в договорных и иных гражданско-правовых отношениях с ПАО Банк «ФК Открытие», работники партнеров ПАО Банк «ФК Открытие», субподрядчики, поставщики и другие юридические лица, имеющие договорные отношения с ПАО Банк «ФК Открытие», с которыми взаимодействуют работники ПАО Банк «ФК Открытие» в рамках своей деятельности, иные лица, обработка ПДн которых необходима для осуществления деятельности, предусмотренной Генеральной лицензией Банка России и иными лицензиями, выданными ПАО Банк «ФК Открытие», Уставом ПАО Банк «ФК Открытие», родственники клиентов, пользователи сайтов ПАО «Банк ФК Открытие», родственники кандидатов, уволенные работники, посетители ПАО «Банк ФК Открытие», лица, находящиеся во внешнем кадровом резерве ПАО «Банк ФК Открытие».

Перечень действий с персональными данными: Сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (распространение, предоставление доступа), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение

Обработка персональных данных: смешанная,с передачей по внутренней сети юридического лица,с передачей по сети Интернет

Правовое основание обработки персональных данных: Статья 85-90 Трудового кодекса РФ, Федеральный закон от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», статьи 2, 5-7, 9-16, 18- 22 Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», статьи 4, 5, 7 , 7.2, 7.3, 9 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансового терроризма», статьи 4, 5 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», Постановление Правительства РФ от 18.09.2008 №687 «Об утверждении положения об особенностях обработки персональных данных, осуществляемой без использования средств автоматизации», Постановление Правительства РФ от 01. 11.2012 №1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных», Положение Банка России от 19.08.2004г. №262-П, Инструкция Банка России №28-И от 14.09.2006, Положение Банка России от 20.07.2007 №307-П, иные нормативные правовые акты , Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2209, выданная Центральным Банком Российской Федерации 20.04.2007, иные лицензии, выданные ПАО Банк «ФК Открытие», Устав ПАО Банк «ФК Открытие», согласие пользователя сайта на обработку, персональных данных, согласие кандидата на обработку персональных данных, ст. 2, 46, 60, 76 и 86 Налогового кодекса Российской Федерации, ст. 5, 10 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите(займе)», договоры с контрагентами.

Наличие трансграничной передачи: нет

Сведения о местонахождении базы данных: Россия

По данным rkn. gov.ru от 01.02.2021 по ИНН является учредителем (соучредителем) 1 средств(а) массовой информации:

Объявления (судебные решения) о несостоятельности:

Банк «Открытие» объявил День Непринимателя

САМАРА. 26 МАЯ. ВОЛГА НЬЮС.

Читали: 736

Версия для печати

Если вы нашли ошибку в тексте — выделите ее и нажмите CTR+Enter

26 мая — День предпринимателя. Сегодня этому празднику нужны перемены — новые подходы, новые вдохновляющие истории, новые имена. Банк «Открытие» объявляет эту дату «Днем Непринимателя». Банк объединяет непринимателей всей страны и создает сообщество тех, кто не принимает, что обстоятельства могут быть сильнее, и всегда действует вопреки сложившимся обстоятельствам. Любой кризис — источник роста и новых возможностей. Таких людей мы называем непринимателями. Банк объединит тысячи людей, занимающихся собственным бизнесом в самых разных отраслях экономики.

Сегодня недостаточно быть предпринимателем. Новое время требует новых идей. Привычные модели уже не работают, а выигрывает тот, кто умеет перестраиваться быстро. В банке «Открытие» уверены, что будущее за теми, кто не принимает, а предпринимает.

Надия Черкасова, заместитель президента-председателя правления банка «Открытие»: «Поддержка и развитие предпринимательства — одна из ключевых задач банка «Открытие». Наш банк одним из первых предложил программы, которые помогают малому и среднему бизнесу в непростое время: кредитные каникулы и программы поддержки для предпринимателей, отмену комиссии и платы за ежемесячное обслуживание и многие другие меры по снижению расходов текущего бизнеса. Мы открываем новые возможности, чтобы владельцы бизнеса продвигали свое дело. Мы знаем, Неприниматели всегда выбирают развитие. Они не говорят, а делают. И добиваются результата. Наш банк их в этом поддерживает».

В честь Дня Непринимателя банк «Открытие» запустил сайт day.open-delo.ru. Здесь собраны истории предпринимателей, которые сумели в непростое время перестроить свой бизнес. Их примеры доказывают, что в любой ситуации можно найти решение и возможность для развития своего дела. Например, перевести учеников из 44 филиалов шахматной школы в онлайн, убедить клиентов в необходимости своих услуг или объединить людей в сообщество для помощи медикам.

Каждый владелец бизнеса может поделиться своей историей и вдохновить ею таких же предпринимателей, как и он сам. Истории о себе и том, как предприниматели смогли трансформировать свой бизнес, можно отправить через обратную форму связи на сайте банка day.open-delo.ru.

Мы призываем вас верить себе и верить в себя! Присоединяйтесь к нашему сообществу непринимателей. Не принимай — предпринимай!

Последние новости

Что такое кредитная история

Если банк неожиданно отказался выдавать вам кредит или новый работодатель передумал брать на работу, возможно, причина кроется в вашей кредитной истории. Проверить свою кредитную историю стоит, даже если вы на 100% уверены, что с ней все в порядке. Объясняем подробно, как выглядит кредитная история, что она может о вас рассказать и что делать, если вам приписали чужие долги

Кредитная история — это информация о ваших кредитных обязательствах. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребительские кооперативы (КПК) вы обращались за кредитами и займами. Когда это было и какие суммы вы брали. Были ли вы созаемщиком или поручителем по чужим кредитам. Платили ли аккуратно или задерживали платежи.

Эта информация хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько, и каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро.

То есть если вы брали кредиты и займы в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.

Как выглядит кредитная история

Документ с кредитной историей состоит из четырех частей:

  1. Титульная часть
    Ваша личная информация: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (если вы их предоставляли).
  2. Основная часть
    Описание кредитов и займов, закрытых и активных, информация о сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просроченных платежей. Тут же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, сведения об алиментах.
    Основная часть также может содержать индивидуальный рейтинг заемщика. Если у вас высокий рейтинг, скорее всего, вы без проблем получите кредит в любом банке. Если низкий — вряд ли кто-то решится одолжить вам денег. Этот рейтинг бюро рассчитывают на основании собственных методик, анализируя информацию из вашей кредитной истории. 
  3. Неоплаченные коммунальные платежи могут стать поводом для банка отказать в кредите. Обычно это касается злостных неплательщиков за ЖКУ. 

  4. Закрытая часть
    В ней описано, кто выдавал вам кредит/заем, кому уступали вашу задолженность, если такая ситуация возникала, и кто запрашивал вашу кредитную историю (это организации, которым вы давали на это согласие).
  5. Информационная часть
    Из нее понятно, куда вы обращались за кредитом/займом, а также по какому заявлению и почему получили отказ. Здесь же фиксируются «признаки неисполнения обязательств» — в случае если за 120 дней заемщик не платил по кредиту два раза подряд и более. 

Кому интересна моя кредитная история?

Банкам, МФО и КПК.
Если вы обратитесь за кредитом, будьте готовы, что эти организации изучат вашу кредитную историю. И могут отказать, если с ней не все в порядке.

Страховым компаниям.
По данным бюро кредитных историй, существует связь между тем, как человек платит по кредитам, и тем, как он ведет себя за рулем. Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, обычно чаще попадают в аварии и приносят страховщикам убытки. Поэтому страховщики тоже стали запрашивать кредитную историю, чтобы предлагать людям более справедливые цены на полисы.

Сервисам каршеринга.
Каршеринговые компании тоже запрашивают в БКИ кредитные истории и кредитные рейтинги водителей, прежде чем разрешать им пользоваться сервисом. Если человек задолжал крупные суммы и не возвращает кредиты, компании не рискнут дать ему доступ к своим автомобилям.

Потенциальным работодателям.
Такая проверка актуальна в большей мере для управленцев в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с кучей долгов, просрочек и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно. Если же соискатель стабильно платит по кредиту/займу, который составляет менее 30% его ежемесячного дохода, — кандидату это только в плюс. Работодатель может оценить это как проявление надежности и аккуратности, а также как умение управлять финансами. 

Хорошо, пусть банки смотрят мою кредитную историю. Зачем мне за ней следить?

  • Кредитная история поможет вам оценить свои шансы получить кредит/заем. Или понять, почему вам отказывают банки и МФО, страховые компании завышают тарифы на полисы, каршеринговые сервисы не подключают к своим услугам, а серьезные компании не берут на работу.
  • Если вы потеряли важные документы, например паспорт, то с помощью кредитной истории сможете проверить, не оформили ли мошенники кредит по вашим документам.
  • К сожалению, в кредитной истории могут быть ошибки. Заказав ее, вы сможете убедиться, что их там нет (или проверить, что исправления, которые вы внесли в вашу историю, действительно там появились).

Например, Иван полностью погасил ипотеку два года назад. Теперь он решил взять новую ипотеку — на квартиру побольше. Но банк отказывает ему в кредите. Иван недоумевает — он же аккуратно гасил предыдущий кредит, ни разу не просрочил платеж и даже закрыл ипотеку досрочно. Он же идеальный клиент! Заказав кредитную историю, Иван обнаружил, что его закрытая ипотека все еще числится активной. Оказывается, банк не передал в БКИ сведения о том, что кредит Ивана закрыт. Отсюда и отказ оформить новую ипотеку.

Что делать Ивану? Он может подать в бюро заявление о внесении изменений или дополнений в свою кредитную историю. В течение 30 дней со дня получения заявления бюро обязано провести проверку. Для этого оно запрашивает информацию у банка, МФО или КПК, которые передали спорные данные. Кредитор обязан либо подтвердить прежнюю информацию, либо прислать новые сведения. Если во время проверки кто-то запросит кредитную историю Ивана, бюро отметит те данные, которые уточняются и могут не соответствовать действительности.

Как получить кредитную историю?

Сначала ее нужно найти

Ваша кредитная история может храниться в одном БКИ или сразу в нескольких. Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего сделать это онлайн: 

Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС.

В ответ Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро. 

Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит.

Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или бюро, чтобы создать новый код.

Этот код надо будет указать в запросе, который нужно создать на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.

Если вы не любитель онлайн-запросов, то можно, например, направить телеграмму в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Но пришлют его на электронный адрес, который вы укажете в телеграмме. В письме вам сообщат, в каких бюро хранится ваша кредитная история. 

Когда вы узнаете список бюро, нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю

  • Бесплатно

    По закону  два раза в год каждое бюро обязано предоставить вам кредитную историю бесплатно. При этом можно выбрать: дважды запросить отчет на электронную почту или один раз в электронном виде и один раз — на бумаге.

    Подать заявку можно:

    • Через сайт бюро
    • Чтобы получить документ в электронном виде, проще всего отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. В процессе оформления заявки вас автоматически переадресуют на Портал госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.

    • Телеграммой
    • Можно отправить телеграмму на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который вы хотите получить отчет. В этом случае вашу подпись должен заверить сотрудник почты. БКИ обязано прислать ответ в течение трех рабочих дней после получения запроса.

    • В офисе БКИ
    • Здесь вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.

    • Обычным письмом по почте
    • Самый долгий и трудоемкий вариант — отправить в БКИ письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки писем.

  • За деньги.

    Если кредитная история вам нужна срочно или чаще, чем дважды в год, вы можете получить ее за дополнительную плату.

    Для этого можно использовать все перечисленные выше способы: обратиться в офис БКИ, послать телеграмму, отправить письмо по почте или оставить заявку на сайте бюро. При этом некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн.

    Кроме того, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка.

    Запрашивать информацию через банк имеет смысл только в том случае, если ваши данные хранятся именно в тех бюро, с которыми сотрудничает банк. Иначе вы либо ничего не получите, либо должны будете дополнительно запрашивать информацию в других бюро.

    БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают. 

Кто кроме меня может получить мою кредитную историю?

  • Полный кредитный отчет, который содержит все части, в том числе и закрытую, можете получить только вы.

  • Основную часть вашей кредитной истории и ваш кредитный рейтинг может изучить банк, МФО, страховая компания или работодатель (любое юридическое лицо или ИП) только с вашего письменного согласия.  
  • Информационную часть без вашего согласия может получить любое юридическое лицо, но только в целях выдачи вам кредита (займа).

Можно ли внести в кредитную историю запрет на выдачу кредитов/займов родственнику?

Нет. По закону в кредитной истории не может быть «комментариев или суждений» — только факты. 

Я наследник. Могу ли я узнать кредитную историю умершего родственника?

Да. Но только через нотариуса на основании документов, необходимых для открытия наследственного дела. 

Как выглядит идеальная кредитная история?

Идеальная кредитная история — понятие относительное. Изучив кредитную историю человека, один банк может выдать ему кредит, а другой — отказать. Хотя и клиент будет тот же, и кредитная история та же самая.

В хорошей кредитной истории должны быть кредиты/займы, которые вы периодически берете и аккуратно гасите. Для банка это лучший признак, чем полное отсутствие кредитов за последние годы.

Если у вас уже есть непогашенный кредит, который вы исправно и в срок выплачиваете, скорее всего, вам одобрят еще один кредит (но, возможно, на меньшую сумму). Но главное — реально оценивать свои силы и не брать новые кредиты, когда прежние вызывают сложности с погашением долга.

Самое важное для кредитной истории — отсутствие систематических просрочек платежа в течение длительного времени. Несколько просрочек на пару дней вряд ли станут причиной отказа. 

Как часто кредитная история обновляется?

По закону кредиторы обязаны вносить информацию в БКИ в течение 5 рабочих дней. Например, если вы закрыли автокредит в понедельник, то банк должен будет сообщить об этом в бюро до выходных.

Кредитная история хранится в БКИ 10 лет с тех пор, как в нее последний раз вносили информацию.

То есть банк или МФО не интересует, какие займы вы брали десятилетия назад. Имейте в виду, что особенно пристальное внимание они обратят на вашу кредитную активность за последние 2–3 года. 

Я добросовестно выплачивал кредиты, но у меня плохая кредитная история. Как так вышло?

К сожалению, такое случается. Если вы уверены, что все оплатили вовремя, то возможны следующие причины: 

1. Кредитная история еще не обновилась

Убедитесь, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит. Не забывайте, что информация поступает в БКИ не мгновенно. 

2. Кредит по карте погашен, но карта не закрыта

За обслуживание кредитной карты банки, как правило, берут плату. Даже если вы погасили кредит и больше не пользуетесь картой, эту плату банк регулярно списывает — и на карте может образоваться долг. Поэтому ненужные карты стоит аннулировать.

Обратитесь в банк, попросите закрыть ваш карточный счет и обязательно сохраните документы о завершении или расторжении договора. Через месяц-другой лучше удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет. 

3. Когда-то давно вы взяли кредит, закрыли и забыли про него

Но оказывается, что осталась маленькая непогашенная сумма за страховку или комиссию. И банк вам об этом не сообщил — возможно, вы сменили номер телефона или адрес либо были какие-то другие причины, по которым банк не уведомил вас. В итоге в вашей кредитной истории числится просрочка. 

4. Сотрудники банка или бюро ошиблись — человеческий фактор

Например, они опечатались в имени или паспортных данных. Если измененное имя совпадает с именем неплательщика, на добросовестном заемщике может повиснуть чужой долг. Случается, что чужую информацию заносят тезкам или однофамильцам. Бывает и такое, что кредит погашен, но кредитор не передал в бюро новые данные. Или передал, а в бюро их еще не учли. 

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Пишите заявление об оспаривании кредитной истории и обращайтесь напрямую в бюро, в котором хранится кредитная история.

После этого бюро перешлет ваше заявление кредитору и будет ждать от него ответа. Если банк или МФО подтвердят вашу правоту, то бюро исправит ошибку и сообщит вам об этом письменно. Срок — 30 дней со дня получения бюро заявления. 

Как подать заявление на оспаривание кредитной истории?

  • Проще и быстрее всего прийти в бюро и заполнить заявление на месте. Не забудьте паспорт и заранее соберите доказательства: справку о погашении задолженности от кредитора, квитанции об оплате кредита — все, что подтвердит вашу правоту.
  • Если вы не можете посетить бюро, то задача усложняется: предстоит отправить обычной бумажной почтой заявление, заверенное нотариусом. Также не забудьте приложить документы от кредитора — например, справки о погашении задолженности. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро. 

Если с вашей стороны все прозрачно и у вас есть доказательства, то финансовая организация подтвердит вашу правоту и в бюро исправят вашу кредитную историю. Если же банк, МФО или КПК не согласятся с вашими аргументами и будут настаивать на невыплаченном кредите или просрочке, то остается только решать проблему через суд. 

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них. Ведь нет гарантии, что кредитор оповестит все бюро о том, что нужно исправить ошибку. За своей кредитной историей приходится следить самому. 

Это не ошибка, у меня и вправду плохая кредитная история. Как ее улучшить?

Удалить что-либо из кредитной истории нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. Берите совсем небольшие кредиты или займы и очень аккуратно их гасите. Оформите кредитную карту или купите в кредит бытовую технику.

Так за пару лет (а финансовые организации особенно внимательно изучают вашу кредитную активность за последние 2–3 года) вы создадите новую историю взаимоотношений с кредиторами — хорошую. Не забывайте столь же аккуратно и вовремя оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги. Скорее всего, после таких «оздоровительных процедур» вас вновь причислят к надежным клиентам.


Резервные банки открыты для бизнеса

«Открытие этих банков знаменует новую эру в истории бизнеса и финансов в этой стране. Считается, что они положат конец ежегодному беспокойству, от которого страна страдала в течение прошлого поколения по поводу недостатка денег и кредитов для ежегодного перемещения урожая, и дадут такую ​​стабильность банковскому бизнесу, что резкие колебания процентных ставок ставки и доступные кредиты, которые характеризовали банковское дело в прошлом, будут навсегда уничтожены.”

Сообщение для прессы министра финансов Уильяма Макаду

Примерно через семь месяцев после того, как Организационный комитет Резервного банка объявил, какие города и районы были выбраны, все двенадцать резервных банков открылись в один и тот же день, в понедельник, 16 ноября 1914 года. В связи с мировой войной возникло ощущение срочности открытия резервных банков. Я влиял на коммерцию и банковское дело, но мне пришлось преодолеть множество организационных препятствий.

Первой организационной задачей был отбор членов Совета директоров Федеральной резервной системы в Вашингтоне, округ Колумбия, и советов директоров каждого из двенадцати резервных банков.Согласно Закону о Федеральной резервной системе, пять из семи членов Совета были назначены президентом Вудро Вильсоном и утверждены Сенатом. Министр финансов Уильям Макаду и финансовый контролер Джон Скелтон Уильямс автоматически стали членами ex officio. Президент Вильсон назначил финансиста с Уолл-стрит Пола М. Варбурга, профессора экономики Адольфа Миллера, бостонского поверенного Чарльза Хэмлина, директора железной дороги Фредерика А. Делано и бирмингемского банкира W.P.G. Хардинга Совету Федеральной резервной системы.Хэмлин занимал пост губернатора (аналог нынешнего председателя), а Совет Федеральной резервной системы взял на себя задачу по организации и учреждению резервных банков.

Резервные банки подчинялись Совету Федеральной резервной системы в Вашингтоне и местному совету директоров. Совет Федеральной резервной системы имел власть над некоторыми видами деятельности резервных банков, но, в целом, резервные банки обладали значительной независимостью в своих повседневных операциях. Закон о банках 1935 года впоследствии дал Совету Федеральной резервной системы больше полномочий по отношению к резервным банкам.

Как и сегодня, совет директоров каждого резервного банка состоял из девяти членов. Трое назначаются Советом Федерального резерва (директора класса C), а шестеро избираются банками-членами Резервного банка — трое банкиров (директора класса A) и трое других, которые не являются банкирами и представляют торговлю, сельское хозяйство или отрасль экономики страны. округ (директора класса В). Председатель и заместитель председателя выбираются из числа директоров класса C. С момента создания ФРС до 1935 года председатель одновременно председательствовал на заседаниях правления Резервного банка и в своей роли агента ФРС был представителем Совета Федерального резерва в Резервном банке.

Закон о Федеральной резервной системе определил, что у каждого резервного банка будет управляющий, который будет контролировать повседневные операции банка (Закон о банковской деятельности 1935 года изменил титулы высших должностных лиц Федеральных резервных банков на президента). Резервные банки также были укомплектованы банкирами; клерки, в том числе кассир, аудитор, бухгалтер, кредитный менеджер и кассир; некоторые обработчики валют; а также вспомогательный персонал, такой как стенографистки и курьеры. В день открытия в некоторых резервных банках было всего восемь сотрудников (Миннеаполис), хотя в большинстве было около двадцати.В крупнейших резервных банках, расположенных в Чикаго и Нью-Йорке, в день открытия работало соответственно сорок один и восемьдесят пять сотрудников.

История банковского дела, от бесплатных тостеров до чат-ботов

Несколько десятилетий назад отправка кому-либо наличных в электронном виде — с помощью чего-то еще, называемого «смартфоном», казалось бы, как научная фантастика, отрывок из «Бегущего по лезвию».

Перенесемся в 2017 год, и электронный банкинг стал частью повседневной жизни миллионов людей, поскольку оплата счетов через Интернет и внесение чеков с помощью iPhone или устройства Android стали обычным делом.

И все же беглый взгляд на историю банковского дела показывает, что основа отрасли на самом деле не изменилась: люди хотят хранить свои деньги в безопасном и доступном месте. Однако способы взаимодействия людей со своими банками и депозитами радикально изменились.

Древнее банковское дело

Некоторые из самых ранних форм банковского дела восходят к Месопотамии, где люди хранили зерно, драгоценные металлы, оружие и другие предметы во дворцах и храмах, которые были относительно безопасными.По крайней мере одно остается верным: большинство людей по-прежнему предпочитают хранить свои ценности — в настоящее время с трудом заработанные деньги, а не боевые топоры — в безопасном месте.

Банковские счета были впервые использованы в Европе в средние века, и британцы принесли коммерческое банковское дело в американские колонии. Во время гражданской войны правительство США взимало налог на банкноты, что способствовало использованию чеков. В наши дни, конечно, умение выписывать чек не так важно.

Высокие процентные ставки и тостеры

После Великой депрессии правительство ввело новые правила для восстановления доверия к банковской системе страны.В 1933 году он создал Федеральную корпорацию по страхованию вкладов, которая в 1934 году страховала вклады на сумму до 5000 долларов на одного владельца. С тех пор это число выросло до 250 000 долларов на вкладчика, на одно учреждение и на категорию собственности. По данным FDIC, к 1937 году наличные деньги и государственные ценные бумаги США составляли более половины активов банков, что более чем вдвое превышало их долю в 1929 году.

Прежде чем проверить счета и сберегательные счета можно было всего за пару кликов или смахиваний, клиентам приходилось посещать отделения, чтобы получить доступ к своим средствам.Хотя от этого факта у вас не отвалится челюсть, ставки, к которым люди имели доступ, просто могли: в 1957 году люди могли зарабатывать 3% годовых. К 1986 году некоторые сберегательные счета приносили доход более 5%. В наши дни блокировка всего 1% процентов на высокодоходном сберегательном счете может показаться незначительным чудом.

Число ссудо-сберегательных ассоциаций, которые обычно предлагали высокие нормы сбережений, выросло в середине 20-го века, тем самым увеличив конкуренцию между этими учреждениями. У клиентов было все больше и больше вариантов, поэтому их нужно было завоевать.

Это привело к революции, изменившей внешний вид банков. История в выпуске журнала Life за 1960 год хлынула на «дворцы из стекла и металла», которые заменили «древние мраморные мавзолеи»; в одном учреждении даже было окно для въезда, «с приподнятым пандусом для размещения спортивных автомобилей с низкой посадкой». Но на этом не заканчивается удовлетворение клиентов и привлечение новых.

Новые клиенты получали призы при открытии новых счетов — если в те дни вы заходили в банк с депозитом, вы могли уйти с тостером или настенными электрическими часами. Традиция продолжается в бонусных текущих счетах, которые могут приносить людям пробег авиалиний, бонусные баллы, наличные деньги и, по крайней мере, в одном случае, билеты на подъемники.

Новые технологии создают новые инструменты

2 сентября 1969 года наступил переломный момент: первый в США банкомат был установлен в Chemical Bank в Роквилл-центре, Нью-Йорк. Клиенты больше не были ограничены часами работы и местоположением банка, когда они хотели получить доступ к своим деньгам.

Десятилетия спустя Интернет, наряду с достижениями в области онлайн-безопасности, сделал возможным онлайн- и мобильный банкинг.В последние годы начали процветать онлайн-банки.

Эти учреждения предлагают одни из лучших текущих счетов на рынке, наряду с самой высокой годовой процентной доходностью и самыми низкими комиссиями. Зачем? Во-первых, им не нужно тратить деньги на содержание и укомплектование тысяч филиалов. Хотя личное общение ограничено, клиенты онлайн-банка по-прежнему могут обращаться за помощью в Интернете, по телефону или в социальных сетях.

Но пока не стоит списывать со счетов обычные банки и отделения: в исследовании 2016 года, проведенном консалтинговой фирмой Bain & Company, 92% респондентов старше 65 лет и 84% людей в возрасте от 18 до 24 лет сказали они посетили кассира по крайней мере один раз в предыдущем квартале.

Тот факт, что люди по-прежнему посещают отделения, вынуждает банки оптимизировать этот опыт для клиентов и предоставлять наилучшее обслуживание. Это может объяснить современный вид отделений некоторых банков, не говоря уже о кофе и бесплатном Wi-Fi.

Чат-боты, биометрия и будущее банковского дела

Передовые технологии будут и дальше изменять современный банковский опыт. Популярность видеобанков выросла, и, возможно, скоро вашим следующим представителем службы поддержки станет банковский чат-бот.

Теперь для получения наличных в банкомате не всегда требуется пластик, и многие мобильные приложения позволяют людям получать доступ к своим счетам по отпечатку пальца — пароль не требуется. Вскоре вы сможете войти в свою учетную запись, просто посмотрев на свой телефон. А один зарубежный банк даже устанавливает некоторые нормы сбережений в зависимости от количества «лайков» Facebook.

Но независимо от того, насколько футуристичным станет банковский опыт, трудно представить, что мы откажемся от основных текущих и сберегательных счетов. Спустя полвека потребителям по-прежнему будет нужно место для хранения доходов.Отделение траты денег от сбережений, по всей вероятности, по-прежнему будет считаться хорошей идеей. Однако то, как люди получают доступ к этим деньгам, управляют ими и перемещают их, неизбежно будет развиваться так, как мало кто из нас может представить.

История Федеральной резервной системы

История Федеральной резервной системы

Проверьте свои знания об истории Федеральной резервной системы с помощью этой викторины. Также доступны дополнительные викторины.

1775-1791: валюта США

Для финансирования американской революции Континентальный конгресс напечатал первые бумажные деньги новой страны. Фиатные банкноты, известные как «континентальные», были выпущены в таком количестве, что приводили к инфляции, которая, хотя поначалу была умеренной, быстро усиливалась по мере развития войны. В конце концов, люди потеряли веру в записи, и фраза «Не стоит континентальный» стала означать «совершенно бесполезная».

1791-1811: Первая попытка Центрального банка

По настоянию тогдашнего министра финансов Александра Гамильтона Конгресс учредил Первый банк Соединенных Штатов со штаб-квартирой в Филадельфии в 1791 году.Это была крупнейшая корпорация в стране, в которой доминировали крупные банковские и денежные интересы. Многие американцы с аграрными взглядами, которым не нравится идея большого и мощного банка, выступали против нее. Когда в 1811 году истек 20-летний срок устава банка, Конгресс отказался продлить его одним голосом.

1816-1836: вторая попытка не удалась

К 1816 году политический климат снова был склонен к идее центрального банка; с небольшим отрывом Конгресс согласился зарегистрировать Второй банк Соединенных Штатов. Но когда в 1828 году президентом был избран противник центрального банка Эндрю Джексон, он поклялся убить его. Его атака на власть, контролируемую банкирами, задела нервы у американцев, и, когда в 1836 году истек срок действия устава Второго банка, он не был продлен.

1836-1865: Эра свободного банковского дела

В течение этого периода закрепились

зарегистрированных государством банков и неучтенных «свободных банков», выпускающих собственные банкноты, которые можно было обменять на золото или звонкую монету. Банки также начали предлагать депозиты до востребования для расширения торговли.В ответ на рост объема чековых операций в 1853 году была создана Нью-Йоркская ассоциация расчетной палаты, чтобы дать банкам города возможность обменивать чеки и оплачивать счета.

1863: Закон о национальном банке

Во время гражданской войны был принят Закон о национальных банках 1863 года, предусматривающий создание национальных банков, чьи банкноты должны были быть обеспечены государственными ценными бумагами США. Поправка к закону требовала налогообложения государственных банкнот, но не национальных банкнот, что фактически создавало единую валюту для страны.Несмотря на налогообложение своих банкнот, государственные банки продолжали процветать из-за растущей популярности вкладов до востребования, которые укрепились в эпоху свободной банковской деятельности.

1873-1907: преобладает финансовая паника

Хотя Закон о национальных банках 1863 года установил некоторую степень стабильности валюты для растущей страны, массовые изъятия из банков и финансовая паника продолжали преследовать экономику. В 1893 году банковская паника вызвала худшую депрессию, которую когда-либо видели Соединенные Штаты, и экономика стабилизировалась только после вмешательства финансового магната Дж.П. Морган. Было ясно, что банковская и финансовая система страны требует серьезного внимания.

1907: очень плохой год

В 1907 году волна спекуляций на Уолл-стрит закончилась неудачей, вызвав особенно серьезную банковскую панику. Дж. П. Моргану снова пришлось предотвратить катастрофу. К этому времени большинство американцев призывали к реформе банковской системы, но структура этой реформы вызвала глубокий раскол среди граждан страны. Консерваторы и могущественные «денежные тресты» в крупных восточных городах были яростно противостоят «прогрессистам».Но все американцы пришли к единому мнению о том, что центральный банк необходим для обеспечения здоровой банковской системы и гибкости валюты.

1908-1912: все готово для децентрализованного центрального банка

Закон Олдрича-Вриланда 1908 года, принятый как немедленная реакция на панику 1907 года, предусматривал чрезвычайную эмиссию валюты во время кризисов. Он также учредил Национальную валютную комиссию для поиска долгосрочного решения банковских и финансовых проблем страны.Под руководством сенатора Нельсона Олдрича комиссия разработала план, контролируемый банкирами. Уильям Дженнингс Брайан и другие прогрессисты яростно атаковали этот план; они хотели, чтобы центральный банк находился под общественным, а не банковским контролем. Выборы в 1912 году демократа Вудро Вильсона уничтожили план республиканцев Олдрича, но была подготовлена ​​почва для появления децентрализованного центрального банка.

1912: Вудро Вильсон как финансовый реформатор

Хотя Вудро Вильсон лично не разбирался в банковских и финансовых вопросах, он попросил совета у представителя штата Вирджиния Картера Гласса, который вскоре стал председателем комитета Палаты представителей по банковскому делу и финансам, а также у эксперта-советника комитета Х.Паркер Уиллис, бывший профессор экономики Вашингтонского университета и Университета Ли. На протяжении большей части 1912 года Гласс и Уиллис работали над предложением центрального банка, а к декабрю 1912 года они представили Уилсону то, что впоследствии стало, с некоторыми изменениями, Законом о Федеральной резервной системе.

1913: рождение Федеральной резервной системы

С декабря 1912 года по декабрь 1913 года предложение Гласса-Уиллиса горячо обсуждалось, формировалось и изменялось. К 23 декабря 1913 года, когда президент Вудро Вильсон подписал Закон о Федеральной резервной системе, он стал классическим примером компромисса — децентрализованный центральный банк, уравновешивающий конкурирующие интересы частных банков и популистские настроения.

1914: Открыт для бизнеса

До того, как новый центральный банк смог начать свою деятельность, Операционный комитет Резервного банка в составе министра финансов Уильяма Макаду, министра сельского хозяйства Дэвида Хьюстона и финансового контролера Джона Скелтона Уильямса поставил перед собой трудную задачу по созданию действующего учреждения на основе чистого кости нового закона. Но к 16 ноября 1914 года 12 городов, выбранных в качестве мест для размещения региональных резервных банков, были открыты для бизнеса, так же как военные действия в Европе переросли в Первую мировую войну.

1914-1919: Политика ФРС во время войны

Когда в середине 1914 года разразилась Первая мировая война, банки США продолжали нормально работать благодаря чрезвычайной валюте, выпущенной в соответствии с Законом Олдрича-Вриланда 1908 года. Но большее влияние на Соединенные Штаты оказали возможности Резервных банков. для дисконтирования банковских акцептов. Через этот механизм Соединенные Штаты способствовали потоку торговых товаров в Европу, косвенно помогая финансировать войну до 1917 года, когда Соединенные Штаты официально объявили войну Германии, и финансирование наших собственных военных усилий стало первостепенным.

1920-е годы: начало операций на открытом рынке

После Первой мировой войны Бенджамин Стронг, возглавлявший ФРС Нью-Йорка с 1914 года до своей смерти в 1928 году, осознал, что золото больше не является центральным фактором контроля над кредитом. Агрессивные действия Стронга по сдерживанию рецессии в 1923 году путем крупной закупки государственных ценных бумаг явились явным доказательством способности операций на открытом рынке влиять на доступность кредита в банковской системе.В течение 1920-х годов ФРС начала использовать операции на открытом рынке в качестве инструмента денежно-кредитной политики. За время своего пребывания в должности Стронг также повысил авторитет ФРС, развивая отношения с другими центральными банками, особенно с Банком Англии.

1929-1933: крах рынка и Великая депрессия

В 1920-х годах представитель штата Вирджиния Картер Гласс предупреждал, что спекуляции на фондовом рынке приведут к ужасным последствиям. В октябре 1929 года его прогнозы, казалось, сбылись, когда фондовый рынок рухнул, и страна впала в худшую депрессию в своей истории.С 1930 по 1933 год почти 10 000 банков обанкротились, а к марту 1933 года недавно вступивший в должность президент Франклин Делано Рузвельт объявил банковский выходной, в то время как правительственные чиновники пытались найти способы исправить экономические проблемы страны. Многие люди обвиняли ФРС в неспособности остановить спекулятивное кредитование, которое привело к краху, а некоторые также утверждали, что недостаточное понимание денежно-кредитной экономики удерживает ФРС от проведения политики, которая могла бы уменьшить глубину депрессии.

1933: Последствия депрессии

В ответ на Великую депрессию Конгресс принял Закон о банковской деятельности 1933 года, более известный как Закон Гласса-Стиголла, в котором содержится призыв к разделению коммерческого и инвестиционного банкинга и требование использования государственных ценных бумаг в качестве залога для банкнот Федерального резерва.Закон также учредил Федеральную корпорацию страхования вкладов (FDIC), поместил операции на открытом рынке в ведение ФРС и потребовал, чтобы банковские холдинговые компании были проверены ФРС, что должно было иметь серьезные последствия в будущем, поскольку холдинговые компании стали преобладающей структурой для банки со временем. Кроме того, в рамках проводимых масштабных реформ Рузвельт отозвал все золотые и серебряные сертификаты, фактически положив конец золотому и любому другому металлическому стандарту.

1935: грядут новые изменения

Закон о банковской деятельности 1935 года призывал к дальнейшим изменениям в структуре ФРС, включая создание Федерального комитета по открытым рынкам (FOMC) в качестве отдельного юридического лица, удаление министра финансов и контролера валюты из правления ФРС. и установление срока полномочий членов на 14 лет.После Второй мировой войны Закон о занятости добавил цель обещания максимальной занятости в список обязанностей ФРС. В 1956 году Закон о банковских холдинговых компаниях назвал ФРС регулирующим органом банковских холдинговых компаний, владеющих более чем одним банком, а в 1978 году Закон Хамфри-Хокинса требовал от председателя ФРС дважды в год отчитываться перед Конгрессом о целях и задачах денежно-кредитной политики.

1951: Соглашение о казначействе

Федеральная резервная система официально взяла на себя обязательство поддерживать низкую привязку процентных ставок по государственным облигациям в 1942 году после того, как Соединенные Штаты вступили во Вторую мировую войну.Это было сделано по запросу Министерства финансов, чтобы позволить федеральному правительству участвовать в более дешевом долговом финансировании войны. Чтобы сохранить фиксированную ставку, ФРС была вынуждена отказаться от контроля над размером своего портфеля, а также над денежной массой. Конфликт между Казначейством и ФРС вышел на первый план, когда Казначейство поручило центральному банку сохранить привязку после начала Корейской войны в 1950 году.

Президент Гарри Трумэн и министр финансов Джон Снайдер были решительными сторонниками низкой привязки процентных ставок.Президент считал своим долгом защищать патриотически настроенных граждан, не снижая стоимости облигаций, купленных ими во время войны. В отличие от Трумэна и Снайдера, Федеральная резервная система была сосредоточена на необходимости сдерживать инфляционное давление в экономике, вызванное усилением Корейской войны. Многие в Совете управляющих, в том числе Марринер Экклс, понимали, что вынужденное обязательство поддерживать низкую привязку процентных ставок привело к чрезмерной денежной экспансии, которая вызвала инфляцию.После ожесточенных дебатов между ФРС и Казначейством по поводу контроля над процентными ставками и денежно-кредитной политикой США их спор был урегулирован, в результате чего было подписано соглашение, известное как Соглашение между Казначейством и ФРС. Это устранило обязательство ФРС монетизировать долг Казначейства по фиксированной ставке и стало важным для независимости центрального банка и того, как денежно-кредитная политика проводится сегодня Федеральной резервной системой.

1970-1980-е годы: инфляция и дефляция

В 1970-х годах инфляция резко возросла, поскольку цены производителей и потребителей выросли, цены на нефть взлетели, а федеральный дефицит увеличился более чем вдвое.К августу 1979 года, когда Пол Волкер был приведен к присяге в качестве председателя ФРС, потребовались решительные меры, чтобы сломать удушающую хватку инфляции в экономике США. Руководство Волкера на посту председателя ФРС в 1980-е годы, хотя и было болезненным в краткосрочной перспективе, в целом успешно помогло взять под контроль двузначную инфляцию.

1980 Создание условий для финансовой модернизации

Закон о денежно-кредитном контроле 1980 г. требовал от ФРС устанавливать цены на свои финансовые услуги на конкурентной основе по сравнению с поставщиками частного сектора и устанавливать резервные требования для всех соответствующих финансовых учреждений. Закон знаменует начало периода реформ современной банковской отрасли. После его принятия выросло количество межгосударственных банковских операций, и банки начали предлагать счета с выплатой процентов и инструменты для привлечения клиентов из брокерских фирм. Однако препятствия на пути страховой деятельности преодолеть оказалось труднее. Тем не менее, динамика изменений была устойчивой, и к 1999 году был принят Закон Грэмма-Лича-Блайли, по сути отменивший Закон Гласса-Стигалла 1933 года и позволивший банкам предлагать ряд финансовых услуг, включая инвестиционные банки и страхование.

1990-е годы: самый продолжительный экономический рост

Через два месяца после того, как Алан Гринспен вступил в должность председателя ФРС, 19 октября 1987 года фондовый рынок рухнул. В ответ он приказал ФРС выпустить заявление из одного предложения до начала торгов 20 октября: «Федеральная Резерв, в соответствии со своими обязанностями в качестве центрального банка страны, подтвердил сегодня свою готовность служить источником ликвидности для поддержки экономической и финансовой системы. «Десятилетний экономический подъем 1990-х годов завершился в марте 2001 года, за ним последовала короткая неглубокая рецессия, закончившаяся в ноябре 2001 года. В ответ на лопнувший пузырь на фондовом рынке 1990-х годов в первые годы десятилетия, ФРС быстро снизила процентные ставки. На протяжении 1990-х годов ФРС несколько раз прибегала к денежно-кредитной политике, включая кредитный кризис начала 1990-х годов и дефолт России по государственным ценным бумагам, чтобы не допустить негативного воздействия потенциальных финансовых проблем на реальную экономику.Десятилетие было отмечено общим снижением инфляции и самым длительным экономическим ростом в мирное время в истории нашей страны.

11 сентября 2001 г.

Эффективность Федеральной резервной системы как центрального банка подверглась испытанию 11 сентября 2001 года, когда террористические атаки на Нью-Йорк, Вашингтон и Пенсильванию подорвали финансовые рынки США. ФРС выпустила краткое заявление, напоминающее заявление 1987 года: «Федеральная резервная система открыта и работает. Дисконтное окно доступно для удовлетворения потребностей в ликвидности ». В последующие дни ФРС снизила процентные ставки и ссудила финансовым учреждениям более 45 миллиардов долларов, чтобы обеспечить стабильность экономики США. К концу сентября кредитование ФРС вернулось к уровням до 11 сентября, и потенциальный кризис ликвидности был предотвращен. ФРС сыграла ключевую роль в смягчении последствий атак 11 сентября на финансовые рынки США.

Январь 2003 г .: Изменения в работе окна скидок

В 2003 году Федеральная резервная система изменила свои операции дисконтного окна таким образом, чтобы установить ставки на уровне окна, превышающем преобладающую ставку Федерального резерва, и обеспечить нормирование ссуд банкам посредством процентных ставок.

2006 г. и последующие годы: финансовый кризис и меры реагирования

В начале 2000-х низкие ставки по ипотечным кредитам и расширенный доступ к кредитам сделали домовладение возможным для большего числа людей, увеличив спрос на жилье и подняв цены на жилье. Жилищный бум получил толчок от усиления секьюритизации ипотечных кредитов — процесса, в котором ипотечные кредиты объединялись в ценные бумаги, которые продавались на финансовых рынках. Секьюритизация более рискованных ипотечных кредитов быстро расширилась, включая субстандартные ипотечные кредиты, предоставленные заемщикам с плохой кредитной историей.

Подробнее …

Bank of America’s History, Heritage & Timeline

Самые старые части нашей компании насчитывают 240 лет. С тех пор мы объединились из многих источников, чтобы стать тем, чем мы являемся сегодня: компанией, объединенной нашей целью — помочь улучшить финансовую жизнь с помощью силы каждой связи.

Наша история — это то, какое влияние могут оказать клиенты и сообщества, а также прогресс, которого они могут достичь.И мы здесь, чтобы служить им и помогать им в этом. Это начинается с единой идеи для нашей компании для всех наших предприятий, основанной на простом вопросе, который был ключевым в нашем наследии возможностей и услуг на протяжении 240 лет: «Что бы вы хотели, чтобы власть делала?»

наследие defaultPlayer правда черный / активы / изображения / наша-история / история-и-наследие / Обзор_878x494. jpg | Женщина за продуктами | Обзор истории и наследия

На протяжении более чем двух столетий люди и истории, составляющие наше наследие, помогли сформировать жизнь, которую мы знаем, в этой стране и во всем мире.

Богатая и разнообразная коллекция историй, которую вы найдете в нашем наследии, объединяет общая тема: наш успех неразрывно связан с успехом наших клиентов и сообществ.

Сегодня, более 200 лет спустя, мы являемся одной компанией, объединенной одной целью: улучшить финансовую жизнь с помощью всех возможностей связи.Мы приглашаем вас познакомиться с историями нашего наследия через изображения и видеоролики на этом сайте.

Обзор истории и наследия /en-us/our-story/our-history-and-heritage.html 1359940 | enter782 | cr-en284 Обзор истории и наследия /en-us/our-story/our-history-and-heritage.html _self 1359940 | enter782 | 2014_855 || 1359940 | enter782 | 2014_319 ||

Избранные истории

Наши корни

Наши корни, с 1784 по 1850 год, уходят корнями в истории о наших самых первых наследниках и их роли в эволюции молодых Соединенных Штатов. Узнайте о создании государственного гимна, выживании нашей столицы в войне 1812 года, открытии комет, создании основы для экономического роста и многом другом.

Рост промышленности

Между 1850 и 1900 годами Американская промышленная революция вызвала огромный социальный, политический и экономический прогресс по всей стране.Наше наследие включает в себя истории людей, которые сыграли значительную роль в этих событиях, от создания больших городов до возрождения после Гражданской войны до видения предприимчивых молодых банкиров и не только.

Современная эпоха

С 1900 по 1950 год наша страна вступила в современную эру, время, когда наши истории о наследии рассказывают о быстром прогрессе с политическими и экономическими достижениями.От голливудских кинематографистов до инженеров, ведущих мост на лондонскую сцену, у нас богатое наследие людей, поддерживающих инновации.

Технологии и инновации

За полвека, с 1950 по 2000 год, наши истории о наследии рассказывают о людях, чьи открытия привели к технологическому прогрессу и международной экспансии.Узнайте о появлении автоматизированного банковского обслуживания, первой в мире системе электронного учета и регистрации (ERMA), разработке системы распознавания символов с помощью магнитных чернил (MICR) и многом другом.

Сегодня

В 1998 году мы представили бренд Bank of America и наш культовый логотип Flagscape, что означало слияние BankAmerica и NationsBank с целью создания первого банка в США, работающего от побережья до побережья.S. За прошедшие два десятилетия мы превратились в глобальную компанию по оказанию финансовых услуг, которая обслуживает одно из каждых двух домашних хозяйств в США и большинство компаний из списка Fortune 500 по всему миру. Мы ведем ответственный рост, и наша приверженность этому делу привела к рекордным результатам — сильным доходам при высоком уровне удовлетворенности клиентов и сотрудников.

Попутно мы добились прогресса в технологиях и в том, как мы обслуживаем клиентов, помогая трансформировать финансовые услуги. Мы первыми использовали мобильные и цифровые возможности, чтобы сделать банковское дело у вас на ладони, и мы продолжаем делать его более удобным с появлением мобильного чекового депозита, одноранговых платежей через Zelle и нашего AI-помощника. Эрика.Мы сделали инвестиции доступными и доступными через Merrill Edge, продолжая укреплять Merrill Wealth Management. И мы предлагаем глобальные возможности, чтобы помочь компаниям совершать сделки, получать доступ к рынкам капитала и вместе продвигать экономику вперед.

В ноябре 2018 года мы обновили наш логотип, чтобы отразить этот современный бренд, который предлагает нашим клиентам как передовые технологии, так и высокотехнологичные решения. Это символ культуры обслуживания сегодня, но всегда в поисках того, что готовит будущее для наших клиентов и сообществ, которым мы служим.

Итак, сегодня мы осознаем, как мы пришли к этому, и какой прогресс мы достигли, но мы не стоим на месте. Все сводится к тому, почему мы здесь: чтобы помочь улучшить финансовую жизнь благодаря силе каждой связи. Мы продолжаем внедрять инновации в наши методы работы, чтобы наши клиенты, сообщества и сотрудники могли делать больше.

  • Bank of America остается нашим корпоративным брендом, а также представляет наши банковские услуги для людей и компаний.
    Это включает в себя потребительский и малый бизнес, частный банк и наши предприятия, ориентированные на компании (глобальный коммерческий банкинг, глобальные транзакционные услуги, бизнес-банкинг, оптовый кредит и части корпоративного банкинга).В рамках этого US Trust перейдет на бренд Bank of America как Bank of America Private Bank.
  • Merrill будет выступать в качестве суббренда для наших предложений по инвестициям и управлению капиталом, представляя непрерывный спектр возможностей в области управления капиталом, от самостоятельных до консультационных услуг с полным спектром услуг.
    Merrill Edge Self-Directed, Merrill Guided Investing, Merrill Lynch Wealth Management и Merrill Private Wealth Management (ранее наша Группа частного банковского обслуживания и инвестиций) перейдут на этот суббренд.
  • BofA Securities будет представлять наш институциональный брокерско-дилерский бизнес , в том числе глобальный банковский бизнес и рынки, инвестиционный банкинг и рынки капитала.


Наши обязательства перед клиентами остаются неизменными. Мы предоставляем нашим клиентам все, что в наших силах, углубляя наши отношения с каждым из них, гарантируя, что мы помогаем каждому человеку и каждому бизнесу, используя силу каждой связи, которую мы можем им помочь.

преобразование логотипа defaultPlayer правда черный / assets / images / what-guides-us / 4_BOALogoTransformation_111518_FINAL.jpg | Логотип Bank of America | Преобразование логотипа

♪ [музыка] ♪

Текст на экране: Bank of America

(логотип Bank of America)

♪ [музыка] ♪

(логотип Bank of America)

Текст на экране: Bank of America

Трансформация логотипа Банк Америки 1359940 | enter782 | cr-en954 _self 1359940 | enter782 | 2014_810 || 1359940 | enter782 | 2014_270 ||

Community Bank | История и миссия

Community Bank празднует свой столетний юбилей, что является исключительным достижением в нашем уголке Содружества — или где-либо еще.

Эта важная веха — поистине годовщина, а не день рождения; мы можем отпраздновать 100-летие работы в качестве местного финансового учреждения благодаря лояльности, которую мы и наши партнеры по сообществу проявляем друг к другу. Как и все браки, это потребовало напряженной работы, доверия, открытые коммуникации и приверженность к нашему первоначальному залога.

Приглашаю вас присоединиться к нашему празднованию 100 успешных лет взаимного процветания.Этот виртуальный тур представляет собой хронику последних 100 лет истории вашего общественного банка . Он посвящен дальновидным пионерам прошлого и всем, кто ответственен за наш постоянный успех.

Это захватывающие времена. Мы с оптимизмом смотрим в 21 век и благодарны за возможность служить нашим родным городам.

Мы друзья, ваши соседи, ваши партнеры по прогрессу. Мы — ваш общественный банк . Спасибо за доверие.

С теплыми пожеланиями,

Ральф Дж. Соммерс младший

РАЛЬФ Дж. СОММЕРС-МЛАДШИЙ. ПРЕДСЕДАТЕЛЬ

Конгресс внес поправки в Закон о Национальном банке, разрешив создание национальных банков в небольших городах с капиталом 25 000 долларов вместо прежнего минимума в 50 000 долларов. Группа местных жителей увидела возможность и встретилась в отеле Hartley Inn, чтобы организовать Первый национальный банк Кармайклса с уставным капиталом в 25 000 долларов от 41 первоначального акционера.

Среди учредителей банка были президент Фрэнк Митченер; Дж. Юинг Бейли, вице-президент; и Стивен А. Бертнер, казначей. В состав совета входили Сэмюэл Бантинг, Исаак Б. Паттерсон, Джордж У. Строун, Н. Х. Биддл и Оскар Хартли.

1 июля 1901 года Джон Даулин, банковский служащий, ехал на доске в Farmers and Drovers Bank в Уэйнсбурге, чтобы забрать наличные в день открытия банка Carmichaels. Ему возместили 50 центов за поездку, чтобы купить корм для лошадей и его обед.

Р. Л. Байли


1911-1920

Ричард Л. Бейли, сын основателя банка (Дж. Юинга Бейли), работал кассиром в The First National Bank of Carmichaels в 1913 году и в конечном итоге стал президентом и председателем правления. Он служил банку 71 год.

Банк работал в угловой комнате дома Н.Х. Биддл Хаус. В 1911 году банк заключил контракт с Трэвисом и Кимбаллом из Уэйнсбурга на строительство «нового двухэтажного огнестойкого здания на углу улиц Джордж и Маркет», которое он занимал 1 апреля 1912 года. дважды в прошлом веке был капитально отремонтирован. Он также служил домом для городской библиотеки и парикмахерской.

В 1924 году умер Фрэнк Митченер (первый президент ФНБ Кармайклса), его место занял Л. Т. Лэйдли. Затем, в 1926 году, First National Bank of Carmichaels отпраздновал свой серебряный юбилей с активами в 979 244,79 долларов.

«Мы стремились обеспечить характер обслуживания, адаптированный к любым требованиям нашего сообщества, и относиться к общественности таким образом, чтобы мы могли должным образом рассматривать тех, кто ведет с нами дела, как наших друзей, а также как наших клиентов».

Ричард Л.Бейли, кассир, и Л. Лейдли, президент, подписал 20-долларовую купюру ФНБ Кармайклза 1929 года, выпущенную Федеральной резервной системой.

Вернуться к началу


1931-1940

В 1930 году активы FNB of Carmichaels составили 1 153 217 долларов. Население округа Грин выросло на 35,6 процента с 1920 года из-за притока шахтеров.Затем в 1931 году разразилась Великая депрессия. Общие активы пяти оставшихся в живых банков округа Грин упали до 7,8 миллиона долларов. «Этот хорошо управляемый и стабильный банк … не смог избежать последствий Великой депрессии». FNB of Carmichaels сообщил о падении активов до 763 696 долларов. Банковские слияния и банкротства в других частях графства не угрожали FNB of Carmichaels. В ответ на общенациональный набег на банки, FDR объявил период банковских выходных, тем самым закрывая или ограничивая почти все банки в США.

«Все ждали телеграммы от правительства, разрешающей открытие банка.По словам отца [Ричарда Бейли, бывшего президента банка], этот банк был закрыт в кратчайшие сроки из всех банков к востоку от Миссисипи. Толпа приветствовала, когда двери снова распахнулись. На этом банке не было набегов, и нам действительно не нужно было закрывать его на праздничный день ».

— Чарльз Р. Бейли, старший

Почетный директор

Вернуться к началу


1941-1950 гг.

В 1942 году около 11 долларов.5 миллионов было вложено в военные облигации графства Грин. Самая крупная акция произошла в июле 1945 года, когда было подписано 2 255 000 долларов. Один из служащих и директоров банка Ричард Л. Бейли сыграл ключевую роль в этом движении.

Женщины округа Вашингтон продали облигаций и марок на сумму 1 миллион долларов за шесть месяцев. В другом месте в 1942 году орудие здания суда округа Вашингтон было списано на утилизацию для военных нужд, а уроженец округа Эдвард Мартин был избран губернатором Пенсильвании.

В 1945 году публичная библиотека Кармайкла открылась в подвале Первого национального банка Кармайклса, где она сохраняла свой дом до 1959 года, когда она переехала на Ист-Джордж-стрит.

Вернуться к началу


1951-1960

«За пятьдесят лет, прошедшие с момента основания этого банка, произошли социальные, политические и экономические потрясения, которые изменили сам характер нашей цивилизации.Но несмотря на это, развитие этого банка продолжалось неуклонно. Это общественный банк. У нас появилось много хороших друзей, которые были верны нам, и воспоминания об их доброте и сотрудничестве наполняют наши мысли о годовщине ».

— Написанный в 1951 году, этот 50-летний отрывок из юбилейной книги FNB Кармайклза мог быть написан сегодня, поскольку ни история, ни природа человека не изменились. В 1951 году банк разместил активы на уровне 4 685 132 доллара.80. В совет директоров входили Карл М. Бейли, Ричард Л. Бейли, Гилмор Ф. Белл, Фрэнк Г. Хьюстон, L.T. Лэйдли и У. Монтгомери.

Вернуться к началу


1961-1970

1 декабря 1961 года FNB Кармайклза были задержаны четырьмя вооруженными грабителями, груженными спиртными напитками, которые скрылись с 8000 долларов. К счастью, никто не пострадал. Полиция штата Пенсильвания выследила их с помощью карточки социального страхования, которую один из грабителей бросил в переулке рядом с банком.

В 1962 году президент Джон Ф. Кеннеди выступил с речью на ступенях здания суда округа Вашингтон. В том же году первая пластинка бывшего лидера группы Canonsburg Бобби Винтона «Roses are Red» вывела его на вершину музыкальных чартов. Затем в 1964 году FNB of Carmichaels открыл свой первый филиал, расположенный в Гринсборо. The Beatles дебютировали в Америке. Экземпляр журнала Look стоил 25 центов.

Вернуться к началу


1971-1980

В 1970 году активы FNB of Carmichaels оценивались в 14 013 217 долларов. 65. На федеральном уровне при администрации Никсона была создана Комиссия по поиску кредитов для изучения банковского регулирования, а создание Федеральной ипотечной корпорации (Freddie Mac) укрепило вторичный рынок ипотечных кредитов для жилищных кредитов. В другом месте платежный механизм Автоматизированной клиринговой палаты (ACH) стал электронной альтернативой традиционной бумажной системе сбора чеков.

В середине 1970-х годов FNB of Carmichaels начал предлагать компьютеризированные банковские счета и транзакции, покончив с ручными расчетами.Клиенты начали получать выписки, сгенерированные компьютером. Конгресс принял Закон о равных возможностях кредитования, чтобы предотвратить возможную дискриминацию при предоставлении банковских услуг людям из-за их возраста, пола, национального происхождения, религиозной принадлежности или из-за того, что они являются получателями государственных пособий.

В 1979 году нынешний председатель / главный исполнительный директор Ральф Дж. Соммерс-младший вошел в штат FNB of Carmichaels в качестве исполнительного вице-президента.

Вернуться к началу


1981–1990

Millcraft Center Building
Дом исполнительных органов.

В 1980 году FNB of Carmichaels открыла свой первый офис в Уэйнесбурге на Хай-стрит в июле. Он также разместил активы на сумму 39 826 000 долларов. Дальше в штате Вашингтон произошло извержение вулкана Сент-Хеленс.

Линия продуктов FNB of Carmichaels расширилась в связи с изменением банковского законодательства. Банк начал предлагать процентные текущие счета (счета NOW), счета Super NOW, счета денежного рынка (Greene Fund), праздничные клубы, сберегательные счета и индивидуальные пенсионные счета (IRA).В 1983 году FNB of Carmichaels приобрела и установила банкомат (банкомат) в своем основном месте.

Карты доступа к деньгам (MAC) были выданы клиентам для использования с новой системой «Money Mine», названной победительницей конкурса банковских служащих Мари Каррье. В следующем году банк добавил в ассортимент своих продуктов индивидуальные кредитные линии. Офис FNB в Greene Plaza открылся в июле 1983 года. В 1986 году открылся филиал Pioneer.

В 1987 году, после долгих размышлений и исследования рынка, Первый национальный банк Кармайклза изменил свое название на Community Bank, Национальная ассоциация, чтобы отразить его растущую роль в качестве «общественного банка выбора» для превосходного обслуживания клиентов в округах Грин и Вашингтон.

Однако местная собственность и процесс принятия решений никогда не менялись. В том же 1987 году банк открыл свой офис в Вашингтоне в здании Millcraft Center, 90 W. Chestnut Street.

Вернуться к началу


1991-2000

Заключительное десятилетие 20-го века, несомненно, запомнится изобилием цифровых устройств и приспособлений, которые расширяют наши коммуникационные возможности за счет миниатюризации нашего мира. Информационный взрыв был вызван новым поколением цифровых предпринимателей, которые за ночь превратились в миллионеров, и беспрецедентными инвестициями в акции технологических компаний. Интернет изменил способ отправки и получения информации.

Между тем Community Bank продолжил вековую традицию непревзойденного персонального обслуживания. В то время как баланс между высокими технологиями и высокотехнологичными технологиями рассматривается как «тренд» во многих крупных учреждениях за городом, Community Bank никогда не отказывался от своего обещания «клиент — прежде всего».Your Community Bank использует технологии как инструмент для улучшения, а не замены обслуживания клиентов.

К концу столетия резко возросла продажа акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов и других долевых ценных бумаг банками напрямую или через дочерние компании. Хотя «большая доска» достигла рекордных максимумов, энтузиазм инвесторов в 2000 г. был умерен в результате трех повышений ставок ФРС и резкого экономического спада.

В течение последних нескольких лет века Community Bank установил глобальную сеть и широко использовал электронную почту.Банковские кредитные и депозитные системы перемещены внутри компании, что делает информацию о клиентах доступной сразу. Подготовка к 2000 году шла на полномасштабном уровне.

Проблема 2000 года стала для Community Bank без заминки; доверие клиентов достигло рекордного уровня. Офис банка Washington Mall открылся в марте, а новый офис Southpointe — в ноябре. В 2000 году Community Bank опубликовал активы на конец года в размере 220 183 379 долларов, что является колоссальным скачком по сравнению с его истоком 100 лет назад.

Вернуться к началу

2001-2010 гг.

Первые годы 21 -го века принесли немало трагедий и волнений.Как нация, мы оставались сильными и едиными до 11 сентября -х годов , не упуская из виду наши основные ценности. И во время экономического кризиса 2008 года мы были людьми, которые двигались вперед. Появление Интернета все чаще входит в нашу жизнь, поскольку многие розничные торговцы продолжают оседлать волну и заново изобретать онлайн-бизнес.

В разгар экономического и технологического вихря 21 века Community Bank оставался краеугольным камнем в наших сообществах и в банковской сфере.С ростом использования электронных платежей и методов кредитования, используемых потребителями в Интернете и в других местах, Community Bank открыл новый депозитный счет: Cash Cow Checking. В соответствии с тем, что многие американцы «становятся экологичными», одним из отмеченных преимуществ функции Cash Cow Checking является наша собственная инициатива «Going Green», требующая электронного заявления через интернет-банк.

В 2003 году компания из Техаса начала бурение огромных залежей природного газа под большей частью Пенсильвании.В последующие годы месторождение Marcellus Shale стало более известным на национальном уровне и приобрело всемирное значение. К 2008 году крупные энергетические и буровые компании начали разработку сланцевого месторождения Марселлус и открытие корпоративных офисов на юго-западе Пенсильвании, благодаря чему округ Вашингтон получил титул «Энергетическая столица Востока». В 2008 году Community Bank запустил выставку Tri County Oil & Gas Expo, которая объединила местных жителей с предприятиями, занятыми в девелоперской индустрии Marcellus. С тех пор выставка Oil & Gas Expo расширилась и насчитывает тысячи участников на нескольких выставках, в том числе Job Expo, Business to Business Expo и Саммит по безопасности и образованию.

Держа руку на пульсе текущих тенденций и событий в нашей отрасли и национальной экономике, Community Bank остается неизменным в своих обязательствах перед соседями, предоставляя отмеченное наградами обслуживание клиентов и продукты, которые остаются конкурентоспособными и справедливыми. За последние 10 лет Community Bank наблюдал, как его акции выросли с менее чем 13 долларов за акцию до 19 долларов за акцию. 2010 год был самым успешным на сегодняшний день, когда общая сумма активов Community Bank составила 497 260 352 долларов, что более чем вдвое превышает активы Community Bank в 2000 году.

Вернуться к началу

Как открыть расчетный счет для бизнеса с плохой кредитной историей

  • Ваш кредитный рейтинг и предыдущая банковская история влияют на то, утвержден ли вы для открытия бизнес-текущего счета.
  • ChexSystems — это агентство, которое оценивает потребителей по тому, как они управляют своими текущими и депозитными счетами.
  • Владельцы бизнеса с плохой кредитной историей имеют возможность открыть текущий счет.
  • Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, у которых нет хорошей кредитной истории, но которые хотят открыть текущий счет для бизнеса.

Если вы открываете новый бизнес и вам нужно открыть счет в банке, вы можете задаться вопросом, как плохой кредитный рейтинг повлияет на процесс и сможете ли вы даже открыть счет. Вот что вам нужно знать, прежде чем пытаться открыть бизнес-счет, если у вас плохой кредит.

Примечание редактора. Требуется финансирование для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят бесплатную информацию.

Как ваш кредит влияет на открытие коммерческого банковского счета?

Банки хотят знать, как вы управляете своими финансами, прежде чем открывать вам счет. Они хотят видеть историю платежей по вашим кредитным картам и кредитам. Просроченная или пропущенная оплата вредит вашей способности защитить банковский счет компании. Возможно, вы не просите у банка ссуду, но в их глазах вы по-прежнему представляете потенциальный риск.

Когда банк рассматривает вас в качестве коммерческого банковского счета, он выполняет следующие шаги андеррайтинга:

Банк проверит кредитоспособность вашего бизнеса.

Банки, выполняющие комплексную проверку, могут подтвердить вашу предыдущую банковскую и кредитную истории несколькими способами.

«Открытие счета для малого бизнеса на самом деле ничем не отличается от открытия обычного текущего счета», — сказал Тевис Верретт из Triumvirate Advisors.

Если у вас возникли проблемы с другим банком, вам придется решить эти проблемы до открытия нового банковского счета.

«Банковское учреждение, вероятно, будет подписано на ChexSystems», — сказал Верретт.Если соискатели счета «нарвались на другой банк, они не смогут открыть счет, пока их рейтинг ChexSystems не будет очищен».

Он оценит ваш личный кредит.

Хотя вы можете выбрать открытие коммерческого банковского счета в качестве индивидуального предпринимателя, это может быть неразумным решением, если у вас есть проблемы с кредитом.

«Вы можете открыть банковский счет в качестве индивидуального предпринимателя, но этот банковский счет будет привязан к вашему личному финансовому положению», — сказала Тиффани Райт, президент The Resourceful CEO, консультационной фирмы по финансированию для малого и среднего бизнеса.

Если у вас есть судебные решения или залоговое удержание против вас лично, ваш банковский счет может быть арестован, сказал Райт.

«Я знаю, что большинство малых предприятий работают как индивидуальные предприниматели, но это еще одна веская причина для создания отдельного юридического лица для вашего бизнеса», — сказала она.

Это может наложить ограничения на вашу учетную запись.

Если у вас плохой личный кредит и вы пытаетесь открыть бизнес-счет в качестве индивидуального предпринимателя, вы не сможете далеко продвинуться.

«Самый большой риск состоит в том, что банк может проверить ваш кредитный рейтинг перед открытием счета, и, если банк сочтет его слишком низким, [он] может не позволить вам открыть счет», — пояснил Райт.

Низкий кредитный рейтинг может ограничить другие банковские операции, добавил Райт.

«Вы не можете иметь право на получение некоторых кредитных услуг, таких как защита от овердрафта, кредитная линия с овердрафтом или бизнес-кредитные карты», — сказала она.

Несмотря на то, что довольно легко открыть базовый банковский счет для бизнеса со слабой кредитной историей, подать заявку на коммерческие кредитные линии на основании плохой личной кредитной истории сложно, сказал Верретт.

Как выяснил Верретт, помогая предприятиям получить финансирование, в игру вступают различные личные кредитные факторы.Эти факторы включают в себя кредитный рейтинг, историю кредитной истории и использование кредитных карт, сказал Верретт.

«Он основан на минимальном балле 720 FICO, 10-летнем сроке кредитной истории и 20% использования кредитной карты», — сказал он.

Ключевой вывод: Ваш личный кредитный рейтинг и история текущего счета влияют на вашу способность открыть текущий счет для бизнеса.

Что такое ChexSystems?

ChexSystems предоставляет банкам информацию о том, как потребители управляют своими текущими и банковскими счетами.Агентство оценивает все текущие и прошлые счета и ищет счета овердрафта, невыплаченные банковские сборы, а также возвращенные или мошеннические письменные чеки. Он присваивает потребителям оценку от 100 до 899 на основе этих действий. Чем выше ваш балл, тем меньше риск для вас.

Если у вас низкий балл, банк сочтет вас более подверженным риску и отклонит вашу заявку.

Ключевой вывод: ChexSystems отслеживает поведение клиентов в банковской сфере, присваивает потребителям оценку и сообщает ее банкам.Оценки варьируются от 100 до 899; чем выше ваша оценка, тем меньше риск вы представляете для банков.

Как открыть коммерческий банковский счет при плохой кредитной истории

Низкий или плохой результат в ChexSystems не лишает вас возможности получить текущий счет для бизнеса. Есть пять шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свои шансы:

1. Сформируйте отношения с банком.

Хотите знать, как вы можете установить прочные деловые отношения с вашим банком, когда ваш кредит оказывается запятнанным? Холли Синьорелли, финансовый эксперт и владелец Holli Signorelli CPA, посоветовала работать с конкретным человеком.

«Убедитесь, что вы имеете дело с одним человеком, — сказал Синьорелли. Когда возникают проблемы с денежным потоком, важно иметь один контакт.

«Персональные банкиры помогут с проблемами, которые могут стать снежным комом», — сказал Синьорелли. «Легче общаться с одним человеком, который тебя знает, чем в панике бежать в банк, если ты думаешь, что чек будет возвращен».

2. Очистите отчет ChexSystems.

Во-первых, запросите бесплатный отчет ChexSystems, который вам предоставляется ежегодно.Вы сможете понять, почему вам отказали, что позволит вам определить области, которые нуждаются в улучшении.

Прочтите отчет ChexSystems, чтобы узнать, существуют ли ошибки. Если вы обнаружите ошибку, обсудите ее с ChexSystems. Этот процесс может занять до 30 дней, но он может привести к удалению элемента и увеличению вашего счета.

Также важно погасить непогашенные банковские комиссии или долги, которые снижают вашу оценку ChexSystems. Это также увеличит ваш счет. После урегулирования любых непогашенных долгов попросите финансовые учреждения, которые сообщили о вас, обновить свои отчеты — это ускорит процесс.

3. Может помочь создание ООО.

У Райт есть один простой совет для начинающих владельцев малого бизнеса с плохой кредитной историей: «Если у вас плохой личный кредитный рейтинг, создайте LLC, корпорацию или подобное отдельное юридическое лицо», — сказала она.

Также важно, добавил Райт, чтобы вы получили идентификационный номер налогоплательщика. Этот номер указывает на то, что ваш бизнес является плательщиком налогов отдельно от вас как физического лица. Следующий шаг? Используйте новое юридическое лицо, чтобы открыть банковский счет.

«Коммерческий банковский счет — это первый шаг к получению кредита для вашего бизнеса отдельно от вас», — сказал Райт. «Даже если у вас есть большая кредитоспособность, вы защитите свой личный кредит, не включив в свой личный отчет о кредитных операциях запросы о кредитных операциях».

4. Рассмотрим кредитный союз.

Вместо того, чтобы обращаться в большой банк, поищите местный кредитный союз. Персонализированное обслуживание и внимание к индивидуальным деловым ситуациям могут немного облегчить жизнь вашему бизнесу.

«Когда вы новичок, и особенно если ваш кредит невысокий, более крупные банки с большей вероятностью будут держать депозиты и заставят вас платить более высокие комиссии», — сказал Синьорелли.

Это плохая новость для новых предприятий, испытывающих нехватку денежных средств. «Хранение вкладов в малом бизнесе даже всего на два дня может вызвать серьезные проблемы с денежным потоком», — сказала она. Синьорелли отметил, что некоторые крупные банки держат депозиты до 10 дней.

Перед встречей спросите представителя, требуется ли персональная проверка кредитоспособности для открытия счета, поскольку некоторые кредитные союзы делают это как часть процесса открытия бизнес-счета.

5. Обратитесь в банк, который не использует ChexSystems.

Есть несколько банков, в том числе Chime Bank и BBVA USA, которые не будут создавать отчет ChexSystems, рассматривая вас в качестве расчетного счета для бизнеса. Есть также местные банки, которые могут не консультироваться с ChexSystems.

Ключевые вынос: Есть несколько способов получить бизнес-счет, если у вас плохая кредитная история. Установите отношения с вашим местным банком, получите бесплатный отчет ChexSystems и работайте над решением проблем, указанных в отчете, и, в крайнем случае, работайте с банком, который не будет использовать ChexSystems для проверки вашей оценки.

Дополнительная отчетность порта Сарита. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

Банк Америки | История, услуги, приобретения и факты

Bank of America , полностью Bank of America Corporation , одна из крупнейших корпораций в области банковских и финансовых услуг в Соединенных Штатах. Он был образован в результате приобретения NationsBank банка BankAmerica в 1998 году. Штаб-квартира Bank of America находится в Шарлотте, Северная Каролина.

История банка восходит к 1904 году, когда Амадео Петер Джаннини открыл Банк Италии в Сан-Франциско. Со временем он превратился в Bank of America и какое-то время принадлежал холдинговой компании Джаннини, Transamerica Corporation. Он выпустил первую банковскую кредитную карту, BankAmeriCard, в 1958 году. (Первая универсальная кредитная карта, которую можно было использовать в различных учреждениях, была представлена ​​Diners ‘Club, Inc. в 1950 году.)

В 1968 году. недавно названная BankAmerica Corporation была организована в Делавэре как холдинговая компания для Bank of America NT & SA и других финансовых дочерних компаний.Одним из наиболее значительных приобретений BankAmerica стала покупка в 1983 году государственного банка штата Вашингтон Seafirst Corporation, которая на сегодняшний день стала крупнейшим слиянием американских банков между штатами. После покупки в 1991 году своего основного конкурента в Калифорнии, Security Pacific Corporation, Bank of America стал первым банком, предлагающим операции от побережья до побережья в Соединенных Штатах. Она расширилась на Новую Англию с приобретением FleetBoston Financial Corporation в 2004 году, и к началу 21 века она имела более 5 500 банковских отделений в более чем 20 U.С. заявляет и занимается корпоративным и инвестиционным банкингом во многих странах мира. Фирма расширила свой бизнес по выпуску кредитных карт, купив в 2004 году компанию по обработке транзакций National Processing, а ее слияние с MBNA Corporation в 2006 году сделало Bank of America ведущим эмитентом кредитных карт. Чтобы занять прочные позиции в сфере управления капиталом, Bank of America в 2007 году приобрел U.S. Trust Corporation, инвестиционную фирму, которая управляет инвестициями состоятельных лиц.

Когда в 2008 году разразился глобальный финансовый кризис, многие учреждения начали бороться, в частности Countrywide Financial, крупнейший американский ипотечный кредитор, и Merrill Lynch & Co. , Inc. В этом году Bank of America купил обе компании, и эти приобретения оказались дорогостоящими. . В январе 2009 года Bank of America объявил, что получит 20 миллиардов долларов правительственной помощи США и еще 118 миллиардов долларов в виде гарантий против плохих активов, возникших в результате приобретения Merrill Lynch.Впоследствии Bank of America столкнулся с рядом судебных исков на уровне штата и на федеральном уровне, касающихся обвинений в обмане инвесторов. В 2012 году он согласился выплатить 2,43 миллиарда долларов для урегулирования коллективного иска, связанного с утверждениями о том, что компания не раскрыла инвесторам истинное финансовое состояние Merrill Lynch. Под пристальным вниманием также оказались ипотечные операции Bank of America и Countrywide. В частности, их обвинили в предоставлении рискованных ипотечных кредитов, а затем в искажении информации о качестве этих кредитов инвесторам.В 2013 году правительство США подало в суд на Bank of America за финансовое мошенничество, и в следующем году компания согласилась выплатить 16,65 миллиарда долларов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *