«Открытие Private Banking» провело для клиентов творческую встречу с Чулпан Хаматовой | Новости

25 декабря 2020

«Открытие Private Banking» и ИД «Коммерсантъ» в режиме online провели очередную встречу в рамках проекта «Art of Life». Ее гостьей стала актриса театра и кино, известный общественный деятель, учредитель благотворительного фонда «Подари жизнь»» Чулпан Хаматова.

В ходе public talk Чулпан Хаматова рассказала о том, как пережила локдаун, как еще больше стала ценить роль творчества, о работе фонда «Подари жизнь», о том, почему семья остается для нее важнейшей частью ее жизни, о своих музыкальных предпочтениях, высоко оценив менеджерские таланты модного российского рэпера, блогера и шоумена Моргенштерна, об отношении к новой этике и феминизму.

В рамках уже ставших традиционными встреч клуба «Art of Life», который организует «Открытие Private Banking», состоятельные клиенты банка «Открытие» и их близкие встречаются со знаменитыми и талантливыми людьми и экспертами из разных сфер экономики, культуры и социальной жизни.

 

Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», «РГС Банк», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА-(RU)»), Эксперт РА («ruAA-») и НКР («АA+.ru»), а также международным агентством Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

Открытие Private Banking

«Открытие Private Banking» — самый успешный бизнес группы «Открытие» и важнейшее направление бизнеса банка «Открытие».

Банка «Открытие» — одного из крупнейших российских банков с более чем 20-летней историей. «Открытие» — надежный универсальный банк с устойчивой диверсифицированной структурой бизнеса. Банк «Открытие» входит в топ-10 крупнейших российских банков и в список системно значимых кредитных организаций Банка России. Ключевые направления бизнеса — корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. У банка около 4 миллионов частных и около 190 тысяч корпоративных клиентов.

«Открытие Private Banking предлагает клиентам широкий спектр продуктов и услуг для достижения финансовых целей и максимального комфорта в других сферах жизни.

Мы предлагаем:
— классические банковские продукты и услуги
-инвестиционные идеи
-юридический и налоговый консалтинг
-Wealth Management и сделки M&A
-программу Lifestyle

Программа Lifestyle Management включает полный спектр услуг на рынке жилой и коммерческой недвижимости в России и за рубежом, комплекс услуг в вопросах иммиграции и получении альтернативного гражданства, арт-банкинг, помощь в получении образования в лучших школах и университетах мира, лечение в ведущих мировых клиниках, индивидуальные путешествия и многое другое.

Работа «Открытие Private Banking» строится по принципу «открытой архитектуры»: мы не ограничиваем ваши возможности нашей продуктовой линейкой, а предлагаем действительно лучшие решения, в том числе от наших российских и зарубежных партнеров.

Наша работа высоко оценена профессионалами рынка в мире. «Открытие Private Banking» является двукратным лауреатом международной премии Global Private Banking Awards — жюри премии присуждало нам «Высокие рекомендации» в категории «Лучший частный банк в России» в 2012 и 2013 годах. В 2015 году «Открытие Private Banking» вошло в десятку лидеров рейтинга Private Banking Russia Survey журнала Euromoney.

Во флагманском офисе Открытие Private Banking открылась выставка работ молодых художников

В Москве, на Остоженке, во флагманском офисе «Открытие Private Banking», подразделения банка «Открытия» по работе с состоятельными клиентами, открылась выставка работ молодых художников. Работы представлены арт-галереей SAMPLE, сообщает ИА SakhalinMedia со ссылкой на пресс-службу банка «Открытие».

Арт-галерея SAMPLE основана в 2016 году. Она проводит выставки, аукционы и образовательные проекты. В онлайн-галерее представлено более 800 работ 52 профессиональных художников из России, Англии, Франции, Германии, США, Израиля, Грузии.

В экспозиции в офисе Открытие Private Banking на Остоженке представлены работы талантливых молодых художников Дмитрия Самыгина, Мани Вертиго, Анны Андржиевской, Алексея Дубинского, Варвары Чельцовой, Алексея Яковлева, Евгении Дудниковой, Ярослава Шейна. Их творчество представляет широкую палитру жанров и стилей современного изобразительного искусства.

Клиенты «Открытие Private Banking» могут приобрести выставленные работы для личных коллекций или в подарок.

Выставка продлится до февраля 2021 года.

СПРАВКА: Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают одни из лидирующих позиций в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», «РГС Банк», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA-«) и НКР («АA+.ru»), а также международным агентством Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

Во флагманском офисе Открытие Private Banking выставлена одна из самых известных фотографий в мире «Афганская девочка»

Подразделение банка «Открытие» по работе с состоятельными клиентами экспонирует в своем флагманском офисе отпечаток фотографии «Афганская девочка» с подписью автора.

Фото предоставлено партнером банка – фондом Maximilian Art Foundation.

Снимок Шарбат Гулы – афганской девочки из пуштунской семьи – был сделан фотографом Стивом МакКарри в 1984 году в лагере для беженцев в Пакистане. Случайно сделанная фотография попала на обложку журнала National Geographic и стала одной из самый узнаваемых в истории. Снимок сравнивали с портретом Моны Лизы, а самой Шарбат Гуле посвящали стихи и музыкальные композиции.

При этом имя героини фотографии не было известно до 2002 года, когда команда National Geographic во главе с МакКарри нашла Шарбат Гулу в отдаленной части Афганистана. После этого ее снимки снова появились в журнале. 

Клиенты Открытие Private Banking могут увидеть и приобрести авторский принт с личной подписью Стива МакКарри и сертификатом его студии в офисе банка на Остоженке.

 

***

 

Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», ООО «Открытие Факторинг», «РГС Банк», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA-») и НКР («АA+.ru»), а также международным агентством Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Pinterest

Одноклассники

Мой мир

E-mail

Глава Private Banking «Открытие»: как инвестировать в искусство

Глава Private Banking «Открытие» Виктория Денисова

Насколько активно клиенты Private Banking «Открытие» инвестируют в предметы искусства? Как меняются объем и доля таких инвестиций в последние годы?

Не могу сказать, что это одно из основных направлений нашей деятельности. Безусловно, основа — это работа с капиталом в финансовой сфере. Тем не менее альтернативные инвестиции, к которым относятся предметы искусства, абсолютно точно вызывают все больший интерес, и все больше таких запросов мы получаем от наших клиентов. В этом плане нам очень помогают представители арт-рынка, с которыми мы активно сотрудничаем, потому что наша внутренняя экспертиза, естественно, направлена на финансы и работу на финансовых рынках. Для того чтобы сделать клиенту оптимальное предложение в сфере арт-инвестиций, мы сотрудничаем с ведущими консультантами рынка искусства, аукционными домами, выставочными проектами и музеями. Люди сейчас в принципе меняют образ жизни и начинают больше интересоваться культурой, их интерес к искусству растет. Например, пять лет назад клиенты в основном опирались на собственную интуицию и вкус, по принципу «нравится — не нравится». А сегодня в рамках наших отделений Private Banking мы формируем экспозицию осмысленно, с привлечением арт-галерей, экспертов.

Мы ведем клиента, информируем его о том, что это за художники, почему они выбраны, какая концепция стоит за тем или иным произведением. И сейчас запросы уже более масштабные, чем просто купить выставленную картину. К примеру, создание инвестиционно привлекательной коллекции с нуля, представление клиента на мировых аукционах, оценка и пополнение уже существующей коллекции новыми работами. Не скажу, что часто, но такие запросы есть. И мы активно развиваем подобные предложения. 

Есть ли у вас специализированный сервис для тех, кто инвестирует в искусство? Хранение, логистика?

У нас есть экспертиза в сфере финансов. Мы все-таки банк, финансовый институт, и не претендуем на экспертизу в сфере искусства. В то же время мы сформировали пул надежных, проверенных, известных экспертов арт-рынка, с которыми сотрудничаем. Это как индивидуальные эксперты, так и галереи. И в этом смысле мы можем консультировать наших клиентов по альтернативному инвестированию в произведения искусства и антиквариат, формировать и управлять коллекциями. Также можем консультировать и сопровождать сделки купли-продажи предметов искусства, помогать в организации индивидуальных арт-туров как в России, так и за рубежом. За крупных клиентов и возможность их консультировать конкурирует множество посредников на рынке искусства. Поэтому для наших клиентов актуально наличие именно независимого советника, который представлял бы их интересы либо в аукционных домах, либо в галереях. И мы внедрили эту практику независимого арт-консалтинга. Любое действие советника направлено исключительно на то, чтобы представлять интересы клиента.

За какой временной промежуток человек может адекватно оценить доходность таких инвестиций?

Инвестиции в предметы искусства относятся, безусловно, к долгосрочным вложениям. Речь идет о промежутках от нескольких лет до нескольких десятков лет, это не спекулятивная деятельность. Как пример могу привести нашумевшие сделки — истории полотна Лучо Фонтаны «Пространственное построение. Ожидание», приобретенного в 1997 году за $84,6 тыс. и проданного спустя 20 лет за $4,9 млн, или произведения Жан-Мишеля Баскиа «Джим Кроу», купленного в 1993 году за $136,4 тыс. и проданного в 2017-м за рекордные $17,6 млн.

В принципе, мы применяем такую же оценку доходности арт-инвестиций, как и привычных инвестиционных инструментов. Это упоминаемость, участие художников в арт-событиях, контекст, в котором созданы те или иные произведения, оценка экспертов. К тому же мы всегда опираемся на сравнения и индексы тех или иных индустрий. В сфере искусства, например, есть индекс оценки привлекательности. Какое-то время назад этот индекс купил аукционный дом Sotheby’s, теперь он называется Sotheby’s Mei Moses и демонстрирует динамику происходящего на рынке. Плюс мы следим за тем, что вызывает всеобщий интерес, особенно на рынке современного искусства России. В 2020 году, к примеру, это открытие ГЭС-2, Триеннале современного искусства и выставка NEMOSKVA в Петербурге. И это только российская активность, которая абсолютно точно родит новых звезд и на что обязательно стоит обратить внимание.

Поддерживает ли Private Banking «Открытие» художников и события на арт-рынке?

Мы поддерживаем не конкретных художников, а именно события, сотрудничаем с крупнейшими музеями и выставочными пространствами. Так, в прошлом году Private Banking «Открытие» стал патроном Пушкинского музея. Мы выступали партнером 45-го Российского антикварного салона. При нашем участии состоялась выставка фотографа Гарри Бенсона в Галерее имени братьев Люмьер. И — что важно и на чем мы сейчас фокусируемся — в рамках нашего клуба Art of Life мы организуем собственные мероприятия для клиентов, постоянных и потенциальных, которые как раз направлены на более глубокое погружение в тему искусства. 

Каков ваш прогноз развития арт-рынка в России в плане инвестиций клиентов сегмента private в искусство на ближайшие годы?

Это во многом зависит от экономического развития страны. От того, как чувствует себя экономика. В то же время инвестирование в предметы искусства вне экономических трендов. То есть рынки могут расти и могут падать, а осознанно отобранные и имеющие инвестиционную привлекательность арт-объекты не коррелируют с финансовыми рынками. В этом плане это защищенные объекты инвестирования. Я смотрю на развитие и экономический рост в нашей стране положительно. Он не будет каким-то существенным, тем не менее рост будет, и доля арт-инвестиций российских клиентов будет увеличиваться.

На правах рекламы

Клиенты «Открытие» Private Banking заработали 2,6% годовых в валюте на ИСЖ «СмартФонды»

Владельцы ИСЖ от «Росгосстрах Жизнь» со стратегией «СмартФонды» получили ежегодный купонный доход по договорам в долларах США. Он составил 2,6%.

Стратегия ИСЖ «СмартФонды» от «Росгосстрах Жизнь», которую клиенты Private Banking «Открытия» (Лиц. ЦБ РФ №2209 от 24.11.2014г) могли оформить в начале 2019 года – это долгосрочный валютный инструмент, который позволяет получать доход и выплаты ежегодно.

Инвесторам предлагают заработать на индексе, который включает в себя сразу восемь международных инвестиционных фондов. Среди них – фонды акций, облигаций и альтернативных инвестиций. При этом клиент имеет возможность заработать на динамике пяти самых эффективных из них. Он получает доход по полису, если на дату выплаты купона стратегия (то есть индекс, на которой она базируется) была в плюсе.

«В ситуации, когда многие инвесторы столкнулись с существенной переоценкой своего портфеля, мы не только можем гарантировать 100-процентный возврат всех вложенных средств, но и выплачиваем доход по нашим стратегиям. «Росгосстрах Жизнь» позволяет клиентам не только чувствовать себя в безопасности от «идеального шторма», который мы сейчас наблюдаем на рынках, но и предлагает им самые оптимальные стратегии для инвестиций», – говорит Владимир Тураев, руководитель по развитию инвестиционно-страховых продуктов СК «Росгосстрах Жизнь».

ООО СК «Росгосстрах Жизнь» — дочерняя компания ПАО СК «Росгосстрах», входящая в группу банка «Открытие», акционером которого является Банк России. Создана в 2019 году на базе приобретенной страховой компании. Специализируется на инвестиционно-накопительных продуктах страхования жизни, которые реализует через агентскую сеть и через банки-партнеры. www.rgsl.ru.

Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. В состав группы «Открытие» входят компании, занимающие лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: «РГС Банк», компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА-(RU)») и Эксперт РА («ruAA-»), а также международным агентством Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка до 2021 года предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

Открытие Private Banking получил диплом ежегодной премии Frank Private Banking Award 2019

Тематическое фото. Фото: Елизавета Карпова, ИА SakhalinMedia

Открытие Private Banking получил диплом в номинации «Самый динамично развивающийся Private банк России» ежегодной премии Frank Private Banking Award 2019, сообщает ИА SakhalinMedia со ссылкой на пресс-службу банка «Открытие».

Премия вручается в 9 номинациях по результатам ежегодного исследования тенденций развития российского Private Banking, которое проводит Frank RG.

В ходе исследования были проанализированы 12 программ обслуживания частного капитала 11 российских банков. Были проведены экспертные интервью с private-банкирами, онлайн-анкетирование состоятельных клиентов, бенчмарк-исследование и сбор/анализ тарифов на продукты и услуги Открытие «Private Banking».

Открытие Private Banking признан самым динамичным банком в сегменте, показав лучший на рынке прирост в совокупности по ключевым показателям капитала под управлением, комиссионного дохода, проникновения инвестиций и среднего чека на клиента. В 2019 году банк увеличил объем портфеля клиентов (сбережения и инвестиции) на почти 30%, так же выросла и Целевая клиентская база Private Banking. Клиентами «Открытие Private Banking» являются свыше 5 тысяч семей, причем 39% из них имеют в своем портфеле инвестиционные продукты: по этому показателю кредитная организация занимает первое место на российском финансовом рынке.

Справка: Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. В состав группы «Открытие» входят компании, занимающие лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховая компания «Росгосстрах» (страхование), «Открытие Брокер» (брокерские услуги), управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие» (рынок пенсионных накоплений), АО «Балтийский лизинг», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА-(RU)») и Эксперт РА («ruAA-«), а также международным агентством Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка до 2021 года предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, запуск и развертывание в регионах системы сбора биометрических данных, а также реализацию других передовых финтех-идей.

Открыть счет в частном банке — Готовы ли вы?

К сожалению, существует множество дезинформации, ослепляющей любого, кто хочет открыть частный банковский счет. Это особенно верно для тех, кто только начинает работать и не знает, куда обратиться. Итак, мы собираемся обсудить, что именно такое частные банковские счета, кто имеет право на них и как их получить.

Если вам интересно, готовы ли вы к частному банковскому обслуживанию, следите за обновлениями. Ниже мы поделимся с вами идеями, которые помогут вам решить, стоит ли вам переходить на частную жизнь или нет. t.

Что такое частный банковский счет?

Частный банкинг — это в основном управление капиталом. Два термина « частный банкинг, » и « управление капиталом, » используются как синонимы.

Частный банковский счет — это счет для управления состоянием, которым владеют состоятельные люди, которые могут вносить депозит на сумму более 250 000 долларов США и хотят банковское дело с более индивидуальным обслуживанием, специальным менеджером по работе с клиентами и финансовым менеджментом. Обычно деньги клиента инвестируются и управляются банком.

В зависимости от того, где вы находитесь в банке и сколько у вас денег, личный банковский счет может включать в себя различные услуги:

• Депозитные счета (сберегательные, текущие, срочные)
• Управление капиталом
• Финансирование (недвижимость, самолеты, яхты и др. )
• Налоговое планирование
• Услуги по планированию недвижимости

Ниже мы рассмотрим преимущества частного банковского счета.

Но сначала, если вы хотите начать открывать счет за границей, не забудьте прямо сейчас скачать наше БЕСПЛАТНОЕ руководство по банковскому обслуживанию для нерезидентов!

Как вы имеете право на открытие частного банковского счета?

Простой ответ: есть деньги.Сколько денег вам понадобится для открытия частного банковского счета, будет зависеть от того, какой банк и страну вы выберете.

Если вы хотите получить доступ к частным банковским услугам в Швейцарии, Сингапуре или Австрии — будьте готовы внести минимум 1 миллион долларов и выше. У каждого банка свои требования и исключения.

Если вам просто нужен «премиум-счет » в розничном банке, таком как HSBC Premier, вам нужно будет внести депозит на сумму от 100 000 до 200 000 долларов. Требуемая сумма будет зависеть от вашего банкира и страны, в которой вы подаете заявление. Премиум-аккаунты в розничных банках часто говорят, что у них лучшее обслуживание, специальные льготы и инвестиционные продукты, но это не всегда так.

Каковы преимущества частного банковского счета?

Частные банковские счета имеют много преимуществ. От роскоши иметь личного частного банкира, более выгодных ставок на банковские продукты и всех необходимых вам услуг по управлению капиталом под одной крышей. Но это еще не все. .

• Персональный менеджер по работе с клиентами
• Индивидуальное внимание
• Доступ к специалистам (эл.грамм. налоги, имущественное планирование, доверительное управление и т. д.)
• Льготы и более низкие комиссии (например, бесплатные переводы, льготные тарифы и т. Д.)
• Преимущества бизнес-банкинга (более низкие комиссии, скидки, льготное финансирование и т. Д.)

Как открыть счет в частном банке?

Есть три основных вопроса, на которые вам нужно ответить, прежде чем открывать частный банковский счет. Ваши ответы определят, какие банки являются лучшими и как будет выглядеть для вас процесс открытия счета.

Вот три вопроса, на которые вам нужно ответить перед открытием частного банковского счета:

1. Сколько вы планируете внести?
2. Какие частные банковские услуги вам нужны?
3. Есть ли какие-то конкретные цели, которых вы хотите достичь?

После того, как вы разберетесь с ответами, вам нужно определить, какие банки соответствуют вашим требованиям, а какие реально вас примут.

Для этого вам нужно потратить время на изучение продуктов и услуг каждого банка, подробную структуру комиссионных, поговорить с банкирами, чтобы узнать, какие требования и нюансы при открытии счета, внимательно выслушать, что является предметом переговоров, а что нет, и через все это постарайтесь найти опытного банкира, которому можно доверять.Вам также нужно будет вынюхивать сумасшедшие комиссии, плохие продукты, ограничения аккаунта и мошенников-банкиров.

После того, как вы все это выяснили, вы готовы нажать на курок и открыть частный банковский счет.

Вы можете провести всю проверку самостоятельно. Или вы можете просто использовать GlobalBanks Insider и позволить нашим аналитикам сделать всю тяжелую работу за вас.

Например, внутри базы данных GlobalBanks вы можете получить доступ к более чем 100 частным банкам.К ним относятся банки из традиционных центров частного банковского обслуживания, таких как Швейцария, Лихтенштейн и Австрия. Более доступные, но все же респектабельные центры частного банковского обслуживания, такие как Андорра и Нормандские острова. А также частные банки мирового класса в таких странах, как ОАЭ и Сингапур. Мы также обнаружили несколько вариантов банковского обслуживания премиум-класса и квази-частного банковского обслуживания, выходящих за рамки мейнстрима, в местах, о которых вы обычно не ожидали.

Вот краткий обзор базы данных GlobalBanks изнутри. Если вы станете GlobalBanks Insider , вы получите мгновенный доступ.

За каждым значком скрывается профиль, который легко усваивается аналитиками, эксклюзивными стратегиями открытия счетов, личным опытом, прямыми контактами с банками и полезной информацией. Узнайте, для кого лучше всего подходит каждый банк, какие типы людей и компаний принимаются, требуются ли представители, возможно ли удаленное открытие и другие особые соображения. Вы также получите общие сведения об элементах, которые, по мнению наших аналитиков, являются нестандартными, странными, уникальными или необычно полезными.

Удаленное открытие частных банковских счетов

При открытии частного банковского счета большинство людей поедут в банк в желаемой стране. Это может включать поездку в Европу, Азию, Ближний Восток или в другие места в зависимости от того, где вы живете.

Конечно, вы могли бы открыть «премиальный» счет в своем текущем местном банке, но если комиссия высока, обслуживание ужасное, а инвестиционные продукты ограничены (или тусклые), то вы, вероятно, ищете лучшие варианты в другом месте.

Но что, если вы не можете поехать, чтобы открыть счет в частном банке? Что ж, вы можете найти частный банк, который позволяет открывать счет удаленно. Хотя становится все труднее найти, если дистанционное открытие все еще возможно. Вам просто нужно знать, где искать и иметь нужную информацию.

Часто ваше желание и способность путешествовать будут играть роль в том, где вы открываете и какие банки вам доступны. Если, конечно, у вас нет 10 миллионов долларов, тогда у вас есть варианты, и частные банкиры поедут к вам.Тем не менее, если у вас меньше 10 миллионов долларов, вам нужно быть более избирательным, особенно если вы хотите открыть частный банковский счет удаленно.

Мы описываем варианты и стратегии удаленного открытия в наших отчетах о банковской разведке, доступных для GlobalBanks Insiders . В них мы рассказываем, какие банки являются лучшими, стратегии открытия счетов, требования для каждого банка (включая негласные правила), какие комиссии подлежат обсуждению, а какие нет, как получить доступ к специальным льготам и на что обращать внимание.

Сколько вы планируете внести на счет?

В зависимости от того, где вы родом, частный банкинг может означать разные вещи. Это верно как в отношении ожидаемых услуг, так и в отношении стоимости входа. Мы обсудим эти услуги ниже. А пока давайте поговорим о том, сколько вам нужно внести в качестве залога.

Большинство частных банков ожидают, что их клиенты внесут не менее 250 000 долларов США или эквивалентную сумму в местной валюте. Но это будет депозит начального уровня. И это намного меньше, чем то, что потребуют от вас более эксклюзивные частные банки высшего уровня, которые часто составляют 2000000 долларов и выше.Но иногда это подлежит обсуждению.

Как уже упоминалось, в базе данных GlobalBanks у нас есть более 100 частных банков. Размер начальных депозитов для этих частных банков составляет от 100 000 до 10 000 000 долларов США.

Но будьте осторожны. 100 000 долларов не приносят того, к чему привыкли. Фактически, депозит в размере 100 000 долларов с большей вероятностью даст вам первоклассный счет, который больше похож на «частный банкинг lite». Он включает в себя много причудливого маркетинга и несколько специальных льгот, но без реального содержания. Фактически, у вас может даже не быть собственного частного банкира.

С другой стороны, открытие с более чем 1 миллионом долларов США — это совсем другая история. И на этом уровне вы можете рассчитывать на индивидуальное обслуживание, специального менеджера по работе с клиентами, услуги по управлению активами и многое другое.

Чтобы получить доступ к миру частного банковского обслуживания, рассчитывайте внести на депозит не менее 250 000 долларов США. Это гарантирует, что у вас будет счет в приличном банке. Но, как и в случае с любым банком, прежде чем сделать решительный шаг, есть и другие соображения, которые вам следует рассмотреть.

Какие частные банковские услуги вам нужны?

Это часто сводится в первую очередь к вашей мотивации к открытию частного банковского счета.

• Хотите получить доступ к определенным инвестициям?
• Есть ли какие-то особые услуги, которые вам обязательно нужно иметь?
• Вы хотите преданного частного банкира?
• Сколько вы готовы платить за сборы?
• Вы хотите индивидуального внимания, особых льгот, эксклюзивных приглашений, чтобы произвести на кого-то впечатление или почувствовать себя крутым?

Нет неправильного ответа. Если вам нужен частный банковский счет и вы можете себе его позволить, тогда отлично!

Но есть и другие услуги, которые вам следует рассмотреть.

У каждого частного банка будут разные варианты инвестирования, платформы и структура комиссионных. Вам нужно будет разобрать каждый из них и убедиться, что они подходят друг другу. Предлагают ли они вообще инвестиции, которые имеют смысл в вашей налоговой ситуации? Комиссии абсурдны? Проверять.

Есть и другие факторы, связанные с обслуживанием, которые также следует учитывать. Но, опять же, то, что вы хотите и что вам нужно, будет зависеть от того, зачем вы вообще открыли счет. Поэтому не забудьте заранее провести необходимую комплексную проверку.

Кроме того, вы можете использовать базу данных GlobalBanks и просмотреть более 100 частных банков, которые мы уже проанализировали и проверили для инсайдеров. Здесь вы можете сравнить частные банки, их услуги, условия доступа, их плюсы и минусы, не поднимая пальца.

Готовы ли вы открыть счет в частном банке?

Если вам интересно, готовы ли вы к частному банковскому обслуживанию, то, вероятно, готовы. Фактически, любой, у кого есть как минимум 100 000 долларов на депозите, может получить доступ к услугам частного банковского обслуживания и управления капиталом.

Главное — убедиться, что вы выбрали правильный банк, банкира и набор услуг. В конце концов, цель частного банкинга — заработать на больше денег, а не утопить вас в комиссиях.

Если вы хотите открыть частный банковский счет, вы можете начать работу, используя информацию в этой статье.

Но есть и другой способ…

Самый быстрый способ найти, сравнить и открыть частные банковские счета — использовать базу данных GlobalBanks. Это поможет вам найти лучшие банки и начать банковское дело в более чем 50 странах мира.

И единственный способ получить доступ к базе данных

GlobalBanks — это стать участником программы GlobalBanks Insider .

Если вы хотите знать, какие частные банки примут вас, на какие страны следует ориентироваться, какие стратегии открытия счетов лучше всего использовать и как получить первоклассные и частные банковские услуги, не платя завышенных комиссий и не используя преимущества, то мы бы будем рады помочь вам в вашем путешествии.

Присоединившись к GlobalBanks , вы также получите мгновенный доступ ко всему нашему архиву отчетов банковской разведки, включая проверенные стратегии открытия счетов, контактную информацию для конкретных банков и банкиров, подробную информацию о банковских предпочтениях и уязвимостях, тематические исследования клиентов и информация о том, чего нельзя делать и каких банков следует избегать.

Вы также получите доступ к базе данных GlobalBanks , которая включает в себя легко усваиваемые профили банков, аналитические данные, контакты для открытия счетов и уникальные возможности для ведущих банков в более чем 50 странах.

Plus, вы получите поддержку аналитиков в режиме реального времени в чате и по электронной почте, а также получите ответы на самые насущные вопросы, связанные с банковским делом.

GlobalBanks Insider — это наиболее полный международный банковский ресурс, который вы можете найти где угодно. Нажмите ниже, чтобы узнать больше…

Как открыть частный банк

Информация, содержащаяся на этом веб-сайте, была подготовлена ​​исключительно для информационных целей и не является предложением о продаже или покупке или предложением о продаже или покупке доли в любой организации, представленной или управляемой Financial Licensing Advisors ™

Financial Licensing Advisors ™ оставляет за собой право изменять, модифицировать, добавлять или удалять части любого контента в этой презентации в любое время без предварительного уведомления и без каких-либо обязательств.Те, кто запрашивает услуги у Financial Licensing Advisors ™, делают это по собственной инициативе и несут ответственность за соблюдение любых применимых к ним законов или нормативных актов.

Вы признаете, что содержание данной презентации предназначено только для общих, информационных целей и не предназначено для составления предложения о продаже или покупке каких-либо ценных бумаг или обещания вести или привлечения бизнеса, на него нельзя полагаться в связи с каким-либо предложением или продажей. ценных бумаг. Предложение или ходатайство будет сделано только посредством заключительного меморандума о частном размещении, соглашения о подписке и других связанных веб-сайтов в отношении конкретной инвестиционной возможности и будет регулироваться условиями, содержащимися на таких веб-сайтах, включая квалификацию, необходимую для того, чтобы стать инвестор.

Данная презентация не используется для предоставления инвестиционных или иных советов, и ничто в ней не может рассматриваться как рекомендация покупать, продавать или держать какие-либо ценные бумаги или другие инвестиции или осуществлять какие-либо инвестиции каким-либо образом. Бухгалтерские, налоговые или юридические консультации зависят от конкретных обстоятельств, поэтому вам следует проконсультироваться со своими консультантами в отношении ваших индивидуальных обстоятельств и потребностей.

Нет гарантий

Мы добросовестно составили эту презентацию, и, хотя мы прилагаем разумные усилия для включения точной и актуальной информации в эту презентацию, презентация предоставляется на условиях «как есть» без каких-либо гарантий. Мы не гарантируем, что информация на этом веб-сайте является точной, надежной, актуальной или правильной, вы используете или полагаетесь на какие-либо материалы в этой презентации исключительно на свой страх и риск.

Конфиденциальность

Вся информация, представленная в этой презентации, является конфиденциальной и является нашей собственностью. Сюда входит вся информация об инвестициях, доступные общие финансовые учреждения, общая информация и другая информация, предоставленная через этот веб-сайт. Вы сделаете все возможное, чтобы вся эта информация была строго конфиденциальной.

Вы не будете раскрывать эту информацию никому или использовать ее для любых целей, кроме тех, которые строго разрешены нами, в письменной форме.

Что такое Private Banking? Вот как это работает

Приятно иметь в жизни близкого человека.

Частные банки обслуживают банковские и финансовые потребности состоятельных людей или людей с высоким уровнем собственного капитала.

Частные банки и фирмы по управлению активами обычно предоставляют клиентам главного представителя, а также могут использовать командный подход для предоставления доступа к ряду экспертов по различным финансовым вопросам.

Частный банкинг против управления капиталом

Частный банкинг обычно подразумевает, что частный банкир помогает клиенту только с его банковскими услугами. Продукты под брендом частного банка могут включать текущий или сберегательный счет. Они могут несколько отличаться от обычных продуктов, предлагаемых в банке. Например, продукт частного банка может предлагать более высокие лимиты.

Управление капиталом, как правило, сосредоточено на инвестициях, управлении портфелем и других областях специализации.

Услуги по управлению капиталом могут включать доступ к:

• налоговым специалистам
• специалистов по страхованию
• специалистов по планированию недвижимости
• трастовые услуги
• и другие специалисты в команде.

«[Частный банкинг и управление капиталом] определенно частично совпадают и часто могут использоваться взаимозаменяемо», — говорит Майкл Фой, старший директор практики управления благосостоянием J.D. Power.

Требования к участникам для частного банковского обслуживания

Частным банкам и фирмам по управлению активами обычно требуется минимальный баланс. Для частного банковского обслуживания это может включать только депозиты в банке или инвестиции, индивидуальные пенсионные соглашения — или индивидуальные пенсионные счета (IRA) — или другие типы инвестиционных активов.

Минимальная требуемая сумма варьируется — 1 миллион долларов, скорее всего, будет минимальным уровнем для большинства частных банков, говорит Фой. Но есть исключения. Например, для частного клиента Chase требуется средний дневной баланс всего 250 000 долларов США или больше. Этот баланс может включать соответствующие связанные депозиты и инвестиции.

В отличие от частных банков, у которых обычно есть только требование о минимальном балансе — если речь не идет об инвестициях, — фирмы по управлению капиталом, скорее всего, будут иметь модель комиссионных, которая взимает определенный процент от управляемых активов.

J.D. Power относит людей с инвестиционными активами в 1 миллион долларов и более к категории лиц с высоким уровнем собственного капитала, а людей от 100 000 до 1 миллиона долларов — к категории людей с высоким уровнем дохода.

«Вот так мы смотрим на мир», — говорит Фой. «Большинство наших клиентов, которые в основном являются крупными банками и брокерскими компаниями, склонны к тому же».

Сверхвысокая чистая стоимость обычно относится к тем, у кого более 10 миллионов долларов в инвестиционных активах.

Вы можете соответствовать требованиям, даже если не соответствуете требованиям.

Возможны исключения из минимальных требований, если это имеет смысл в глазах финансового учреждения.

Потенциальными исключениями могут быть дети состоятельных людей. Частные банки и фирмы по управлению активами всегда думают о будущем — как в случае переводов богатства. Если деньги собираются передавать в будущем, эти учреждения хотят, чтобы средства оставались у них.

Также возможно получить исключение для молодых специалистов, которые еще не соответствуют требованиям, но в зависимости от их образования и карьерного роста находятся на правильном пути к соблюдению минимума. Фой говорит, что это растущие богатые.

«Такие вещи, я думаю, довольно распространены в качестве исключений из стандартных руководящих принципов для уровней благосостояния, которые подходят для частного банковского обслуживания», — говорит Фой.

Преимущества частного банковского обслуживания и управления капиталом

Вот некоторые из преимуществ, которые вы можете ожидать от частного банковского обслуживания.

1. Выделенный представитель

Самым большим преимуществом частного банковского обслуживания является наличие преданного делу человека или группы людей, которые уже знают ваши обстоятельства. Частный банкинг может упростить внесение чеков, инициирование банковских переводов, оформление заказов и многое другое. Некоторые из них могут даже не потребовать личного посещения. Поскольку частный банкир или команда по управлению активами знают вашу ситуацию, это экономит время. В противном случае вам, возможно, придется повторять свою ситуацию и предпочтения каждый раз, когда вам что-то понадобится в банке.

2. Способность подключаться к сети специалистов

Частный банкир — это квотербек, который связывает вас с другими членами команды, такими как налоговый поверенный или советник по доверительному управлению и недвижимости, говорит Фой. Возможность организовать встречи со специалистами у частного банкира или управляющего активами может сэкономить время.

«Ключом к успеху нашего бизнеса является наличие комплексного и многопрофильного набора профессионалов, обладающих опытом в широком спектре важных финансовых областей», — говорит Джо Калабрезе, глава национального отдела консультационных услуг по вопросам благосостояния в Key Private Bank.

3. Личное внимание

Для людей со сверхвысоким доходом преимущества и услуги могут быть еще более подробными. «На определенном уровне, когда вы поднимаетесь вверх по спектру и говорите о настоящих отношениях типа« белые перчатки », у вас могут быть консьерж-службы, которые оказывают даже более личную, благотворительную поддержку», — говорит Фой. «Даже планирование мероприятий или помощь в организации отпуска. Он определенно вливается в личного помощника вне каких-либо конкретных банковских потребностей.

Джон Макгоуэн, сертифицированный специалист по финансовому планированию, советник и основатель Mandala Financial Advisors в Де-Мойне, штат Айова, вспоминает своего клиента на Среднем Западе, у которого был второй дом во Флориде.

«Приближался ураган, поэтому их менеджер по работе с частным банком пришел к ним домой и убедился, что они организовали… кого-то, кто войдет и заколотит все их окна», — говорит Макгоуэн.

4. Льготы, бесплатные услуги и потенциально более выгодные цены

Частный банкинг может включать скидки, начиная от возможности получить бесплатный сейф определенного размера и заканчивая возможностью получения бесплатных чеков.

«Вы получите льготные цены независимо от того, говорите ли вы о плате за управление своими активами или о других услугах, которые вы получаете в учреждении», — говорит Фой.

Это может потенциально включать более низкую годовую процентную ставку (APR) по ипотеке или ссуде под залог собственного капитала или более высокую годовую процентную доходность (APY) по сберегательному счету или CD.

Частные банки, как правило, проводят мероприятия для своих клиентов, говорит Калабрезе.

«Мы работаем во всем диапазоне», — говорит Калабрезе.

Хотя во время пандемии события должны быть другими, чем они были традиционно.

«Мы делаем все возможное, чтобы найти виртуальные возможности для взаимодействия с нашими клиентами», — говорит Калабрезе. Сюда входят такие мероприятия, как виртуальная дегустация вин.

5. Бизнес-преимущества

Владельцы бизнеса также могут получить выгоду от того, что их личные банковские операции или отношения по управлению активами будут находиться в том же банке, что и их бизнес-счет. Эти отношения могут помочь обеспечить возможности коммерческого кредитования, скидки или льготы на стороне бизнес-банкинга.«Я думаю, что владельцы бизнеса будут представлять достаточно значительный процент клиентов частного банковского обслуживания», — говорит Фой.

Недостатки частного банковского обслуживания и управления капиталом

Остерегайтесь недостатков частного банковского обслуживания и управления капиталом.

1. Вы можете терять проценты.

Если вам нужно внести значительную сумму денег на счет с низкой годовой процентной доходностью, возможно, имеет смысл дважды подумать о частном банкинге. Или вы можете, по крайней мере, стремиться поместить основную часть сбережений на счет, зарабатывающий конкурентоспособную APY, хотя эти нормы сбережений значительно ниже, когда Федеральная резервная система снизила ставки почти до нуля в 2020 году.

2. Высокие комиссии за управление

Разумно сравнить плату за управление вашими деньгами в фирме по управлению активами с другими альтернативами. По словам Фоя, плата за управление обычно составляет около 1 процента от инвестиций и взимается ежегодно.

3. Частные банкиры приходят и уходят

Оборот также может быть важным фактором. Если ваш частный банкир или управляющий капиталом покидает финансовое учреждение, вам придется выбрать, остаться ли в фирме или переехать к своему представителю.

Подробнее:

Private Banking против управления частным капиталом: в чем разница?

Private Banking против управления частным капиталом: обзор

Частный банкинг и управление капиталом — термины, которые частично совпадают. Однако финансовые услуги, предлагаемые через частный банкинг и через управление капиталом, немного различаются.

Управление благосостоянием — это более широкая категория, которая включает в себя оптимизацию портфеля клиента, принимая во внимание его или ее отвращение к риску или его комфорт, а также инвестирование финансовых активов в соответствии с его или ее планами и целями. Управление благосостоянием можно практиковать в портфеле любого размера, хотя, как следует из названия, он ориентирован на состоятельных людей.

Частный банкинг, для сравнения, обычно относится к пакету решений для состоятельных людей (HNWI), когда государственное или частное финансовое учреждение нанимает сотрудников, чтобы предлагать состоятельным клиентам индивидуальный уход и управление их финансами.

Ключевые выводы

• Частный банкинг включает в себя предоставление услуг финансового управления HNWI.
• Private Banking предоставляет консультации по инвестициям и направлен на решение всех финансовых вопросов каждого клиента.
• Управление капиталом обычно включает в себя консультации и осуществление инвестиций от имени состоятельных клиентов.

Частный банкинг

Что такое частный банкинг? В общем, частный банкинг включает финансовые учреждения, которые предоставляют услуги финансового управления HNWI. В некоторых случаях физическое лицо может иметь возможность получить эти услуги с активами менее 100 000 долларов, но большинство частных банков (или подразделений частных банков) устанавливают ориентир как минимум шестизначный.Частный банкинг, как правило, является эксклюзивным и предназначен для клиентов, у которых есть значительные суммы наличных денег и других активов, которые должны быть депонированы на счета и инвестированы.

Private Banking предоставляет консультации по инвестициям и направлен на решение всех финансовых вопросов каждого клиента. Услуги частного банковского обслуживания обычно помогают клиентам защитить и сохранить свои активы. Сотрудники, призванные помогать каждому клиенту работать над предоставлением индивидуальных финансовых решений. Эти сотрудники также помогают клиентам планировать и откладывать средства для выхода на пенсию и структурировать планы передачи накопленного состояния членам семьи или другим указанным бенефициарам.

Существуют потребительские банки любого размера с частными банковскими подразделениями. Эти подразделения предлагают HNWI значительные льготы, чтобы получить их в качестве клиентов.

Преимущества частного банковского обслуживания

• Клиенты частного банковского обслуживания с большими счетами обычно получают завидные ставки и услуги консьержа, гарантирующие им мгновенный доступ к сотрудникам, работающим с их счетами.
• Клиентам Private Banking не нужно стоять в очереди или пользоваться услугами кассира.
• Клиент частного банковского обслуживания может связаться с ведущим консультантом, работающим с его счетом, и выполнить практически любую транзакцию, от обналичивания чека до перевода больших сумм денег с одного счета на другой.

Все эти льготы являются частью плана банковского учреждения по получению финансовой выгоды. Банки преследуют богатых клиентов, потому что их бизнес приносит банку значительные суммы денег, гарантирует повторный бизнес и приносит новый бизнес.

Привлечение клиентов частного банковского обслуживания

Клиенты частного банковского обслуживания, особенно сверхбогатые, обсуждают специализированное и элитное обслуживание, которое они получают, с другими богатыми людьми. Это новые потенциальные клиенты. Часто эти новые потенциальные клиенты упоминаются в отделах частного банковского обслуживания текущими клиентами. Затем подразделения рассылают приглашения потенциальным клиентам и часто получают их счета через такие приглашения.

Подразделения частного банковского обслуживания также находят новых клиентов в ходе обычной кредитной деятельности. Банки могут получить доступ к налоговым декларациям и дополнительным личным документам, а также найти других потенциальных клиентов с помощью этой информации.Этим лицам также направляются приглашения, и часто частные банковские подразделения таким образом приобретают клиентуру.

Банки проводят черту, когда речь идет о лицах, которых преследуют и с которыми связываются, чтобы стать потенциальными клиентами, и эта черта проходит в разных местах для разных учреждений. Основной целью является рынок массового изобилия, то есть люди с инвестиционными активами, превышающими 250 000 долл. Некоторые банки устанавливают гораздо более высокую планку, ориентируясь только на тех людей, у которых есть минимальные суммы инвестируемых активов в миллионы.

Клиенты, пользующиеся услугами частного банковского обслуживания, оплачивают специализированное лечение, которое они получают. Банк, которым пользуются состоятельные клиенты, имеет гарантию наличия большого пула денег в виде значительных остатков на текущих счетах клиентов, которые можно ссудить и использовать. Банк также зарабатывает деньги на более высоких процентных ставках по крупным ипотечным и бизнес-кредитам, взятым богатыми клиентами.

Активы под управлением и HNWI

Однако реальный источник денег для этих банков — это процент, полученный от активов под управлением (AUM), который, как правило, довольно велик для HNWI.Взимание даже очень небольшой процентной платы за услуги, связанные с огромными денежными суммами, приносит банку значительный доход.

Однако специализированный подход отделений частного банковского обслуживания не может полностью скрыть некоторые недостатки. Оборачиваемость банков обычно высока. Клиент мог построить отношения с сотрудником, управляющим его учетной записью, а затем в следующем месяце этот сотрудник ушел и был заменен кем-то, кого клиент, вероятно, не знал. Опыт клиента с новым сотрудником может быть, а может и не быть тем, что он ищет, и многие подразделения частного банковского обслуживания теряют клиентов из-за этого.

В целом, частный банкинг может включать в себя управление капиталом, но фирмы по управлению активами не могут предоставлять клиентам услуги частного банковского обслуживания.

Эти подразделения могут предлагать множество услуг, но не могут быть хозяевами всех из них. Банки не являются экспертами во всем, поэтому уровень знаний, которые получает клиент, скорее всего, будет ниже, чем если бы он использовал специалиста в определенной области. Наконец, частным банкирам платит банк, поэтому они в первую очередь лояльны к своему работодателю, а не к своим клиентам.

Управление капиталом

Управление частным капиталом обычно включает в себя консультации и осуществление инвестиций от имени состоятельных клиентов. Фирмы, специализирующиеся на этих методах, являются основными источниками для клиентов, желающих инвестировать в различные фонды и акции. Консультанты по управлению благосостоянием также помогают в финансовом планировании, управлении портфелями клиентов и предоставляют множество других финансовых услуг в отношении выбора частного финансирования клиентом.

Услуги по управлению частным капиталом предоставляются более крупными финансовыми учреждениями, такими как Goldman Sachs, но они также могут предоставляться независимыми финансовыми консультантами или управляющими портфелями, имеющими несколько лицензий на предоставление различных услуг и ориентированных на клиентов с высоким уровнем собственного капитала.

Что может и чего не может советник по управлению частным капиталом

Консультант по управлению капиталом встречается с каждым клиентом один на один и обсуждает цели, уровни комфорта с риском и любые другие условия или ограничения, которые клиент может иметь в отношении инвестирования своих активов. Затем консультант по управлению капиталом составляет инвестиционную стратегию, которая включает в себя всю информацию, полученную от клиента, чтобы помочь клиенту в достижении его целей. Консультант продолжает управлять деньгами клиента и использует инвестиционные продукты, которые совпадают с условиями клиента.

Консультанты по управлению благосостоянием не всегда могут предложить клиентам те же специализированные и консьерж-услуги, которые предлагает частный банкинг. Однако в большинстве случаев эти финансовые консультанты проводят много времени с клиентами. Эти консультанты также не могут открывать банковские счета для клиентов, но они могут помочь им в определении правильного типа счетов для открытия в банке по выбору клиента.

Итог

Основное различие между частным банкингом и управлением капиталом заключается в том, что частный банкинг не всегда связан с инвестированием.Персонал частного банка может предложить клиентам рекомендации по определенным вариантам инвестирования, но не все банки будут участвовать в фактическом процессе инвестирования активов для своих клиентов. Большинство клиентов, пользующихся услугами частного банковского обслуживания, открывают депозитные счета того или иного типа.

Сотрудники по управлению благосостоянием, в том числе финансовые консультанты, консультируют клиентов, чтобы помочь им улучшить их финансовое положение, и помогают клиентам инвестировать активы с целью получения высокой прибыли.

Что такое частный банкир и нужен ли он вам? — Советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Getty

Когда вы посещаете веб-сайт своего банка, вы можете заметить раздел, рекламирующий услуги частного банковского обслуживания. Такие услуги, как правило, включают в себя консьерж-банкинг и личное внимание в дополнение к другим потенциальным льготам. Однако в большинстве случаев доступ к частным банковским услугам имеют только состоятельные клиенты.

Если вы не работали с частным банкиром, возможно, вы не знаете, что они предлагают. Вот что вам нужно знать о частном банкинге, чтобы решить, может ли эта услуга помочь вам в достижении ваших целей.

Что такое частный банкинг?

Частный банкинг, также известный как «управление взаимоотношениями», объединяет клиентов банка с отдельными лицами или группами, которые решают все свои финансовые задачи в банке. Клиентам частного банковского обслуживания не нужно заходить в отделение и объяснять свою ситуацию тому кассиру, который в это время дежурит. Вместо этого клиент может позвонить своему частному банкиру напрямую, чтобы получить помощь или совершить транзакцию. Частный банкир уже знаком с конкретным финансовым положением клиента и находится в идеальном положении, чтобы вносить предложения и помогать им в достижении их целей.

Хотя консьерж-сервис в частном банкинге является одним из преимуществ, это не все, что предлагает частный банкир. Частный банкир не только является прямым контактным лицом для частных клиентов, но также может обрабатывать оплату счетов, организовывать специальные продукты, выходящие за рамки стандартного меню банка (например, крупную ипотеку), и предоставлять услуги по управлению капиталом.

Короче говоря, частный банкир предлагает клиентам единого координатора для (почти) всех их банковских и финансовых потребностей.

Частные банковские услуги

Частные банкиры в разных банках не обязательно предлагают одни и те же услуги. Но вы, вероятно, найдете следующие услуги и продукты во многих банках, предлагающих частный банкинг:

• Льготные ставки и ценообразование по депозитным счетам. Клиенты частного банковского обслуживания могут иметь право на получение более высоких годовых процентных ставок по сберегательным счетам, компакт-дискам, процентным текущим счетам и счетам денежного рынка. Они также могут пользоваться более низкими комиссиями или освобождаться от комиссии на своих счетах, и они могут получать льготные цены на ссуды и ипотечные кредиты.
• Общее финансовое планирование. Частный банкир может помочь клиентам принять важные финансовые решения, например решить, сколько дома вы можете себе позволить или как и когда начать откладывать на будущие расходы вашего ребенка в колледже.
• Инвестиционные консультации и управление капиталом. Частные банкиры часто выполняют роль, обычно ассоциируемую с финансовыми планировщиками и консультантами, давая своим клиентам советы по инвестированию, включая все, от распределения активов до сбора налоговых убытков и управления рисками.
• Усадебная планировка. Клиенты могут посоветоваться с частными банкирами о том, как создать свой план недвижимости, хотя некоторые аспекты планирования потребуют посещения другого профессионала, например, поверенного по недвижимости. С этой целью частные банкиры часто направляют своих клиентов к проверенным профессионалам.
• Кредитование. Клиенты, желающие приобрести дом, инвестиционную недвижимость или предмет роскоши, могут позвонить своему частному банкиру, чтобы начать работу. Даже если банк обычно не предлагает ссуды для конкретного типа покупок, которые вы совершаете, частный банкир может предоставить вам необходимую ссуду.
• Налоговое планирование. Ваш частный банкир может следить за соблюдением важного налогового законодательства от вашего имени, чтобы снизить ваше налоговое бремя.
• Кредит. Учреждения часто предлагают своим клиентам частные банковские услуги кредитные линии по низким ставкам.

Кто имеет право на услуги Private Banking?

К сожалению, частный банкинг доступен не всем, кто открывает текущий или сберегательный счет. Хотя конкретные требования для получения права на участие в программе различаются от банка к банку, частный банкинг обычно зарезервирован для состоятельных частных лиц, которые, по определению Комиссии по ценным бумагам и биржам, имеют инвестиционные активы на сумму не менее 750 000 долларов.

Инвестиционные активы — это любые активы, которые у вас ликвидны или почти ликвидны. Это включает деньги, которые у вас есть на текущих и сберегательных счетах, компакт-дисках, счетах денежного рынка, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, пенсионные счета и трасты. Хотя минимальная сумма для участия в частном банковском обслуживании варьируется, обычно требуется 1 миллион долларов.

Стоимость частного банковского обслуживания

Есть несколько способов, которыми банки возмещают расходы на частное банковское обслуживание. Некоторые банки, которые продают продукты своим клиентам частного банковского обслуживания, полагаются на комиссионные от этих продаж.Клиенты этих частных банковских услуг ничего не платят из своего кармана, но они должны знать, что продукты основаны на комиссионных.

Банки могут также использовать комиссии для оплаты частных банковских услуг вместо или в дополнение к комиссиям от продажи продуктов. Комиссия за частное банковское обслуживание может быть фиксированной или скользящей. Фиксированная комиссия аналогична типичной комиссии за обслуживание счета, при которой с вашего счета взимается ежемесячная сумма в обмен на услуги частного банковского обслуживания. Эти фиксированные комиссии могут быть отменены, если вы поддерживаете определенный баланс, или могут быть неотъемлемой частью частного банковского обслуживания вашего учреждения.

Некоторые банки используют скользящую комиссию вместо фиксированной, взимая с клиентов частного банковского обслуживания процент от активов под управлением (AUM). Этот процент обычно составляет около 1% от AUM.

Подходит ли вам Private Banking?

Иметь инвестиционные активы на сумму не менее $ 250 000 (или больше) — это минимум, который вам понадобится для подписки на частный банкинг. Но даже если у вас есть такие деньги, эта услуга может вам подойти, а может и не подойти. Есть несколько важных предупреждений о преимуществах и льготах, предлагаемых частным банкингом.

Во-первых, при частном банкинге не всегда удобно иметь дело с одним банкиром, который знает вашу ситуацию. Это связано с тем, что розничные банки часто имеют высокие обороты, поэтому нет гарантии, что вы сохраните одного и того же частного банкира или команду надолго. Поскольку удобство наличия единого контактного лица является одной из основных характеристик продаж частного банковского обслуживания, при выборе частного банковского обслуживания учитывайте оборот.

И хотя частные банкиры предлагают вам комплексное решение почти для всех ваших финансовых потребностей, вы можете не получить от своего банкира самое лучшее обслуживание.Вы можете получить как хорошие, так и лучшие советы, рекомендации и доступ к инвестициям от специалистов по финансовому планированию, поверенных по недвижимости и CPA. Кроме того, наличие команды экспертов вместо того, чтобы полагаться на частный банкинг, позволяет вам хранить свои деньги где угодно, вместо того, чтобы размещать минимум для получения права на частный банкинг.

Наконец, стоимость частного банковского обслуживания может быть выше, чем стоимость тех же услуг от других поставщиков. Убедитесь, что вы знаете, как соотносятся сборы частного банковского обслуживания вашего учреждения со стоимостью этих услуг из других источников.Хорошая идея — спросить себя, будет ли сертифицированный специалист по финансовому планированию или инвестиционный консультант взимать с вас меньший процент от AUM, чем ваш частный банкир.

Точно так же определение того, сколько вы можете рассчитывать потратить на CPA и поверенного по недвижимости, может помочь вам решить, стоит ли ваш частный банкир больше или меньше, чем создание команды экспертов для себя.

Итог

Private Banking упрощает решение всех ваших финансовых задач в одном месте. Если у вас есть необходимые инвестиционные активы и вам нужно удобство единого контактного лица для всех ваших финансовых обязательств, вы можете рассмотреть возможность частного банковского обслуживания.

Однако важно признать потенциальные затраты. Вы можете не только видеть, как частные банкиры приходят и уходят, что несколько сводит на нет преимущества наличия частного банкира, но и эта услуга может стоить вам больше, чем сумма ее частей. Кроме того, вам нужно будет хранить свои деньги в одном месте.

Прежде чем подписаться на частный банкинг, убедитесь, что вы внимательно рассмотрели преимущества, затраты и другие доступные варианты.

3 основных способа прорыва

Итак, вы заинтересованы в работе в сфере финансов, но не уверены в инвестиционном банкинге или продажах и трейдинге…

В то время как деньги и престиж звучат потрясающе, часы и стресс звучат не что иное, как смешное.

То есть серьезно, 16-часовые дни? Уже было достаточно тяжело просыпаться к 11 часам утра в школе.

Если у вас нет времени, IB отсутствует, а если вы не можете выдержать стресс, то вам не придется заниматься наукой и технологией и большинством публичных рынков.

И хотя может показаться, что у вас нет других вариантов, кроме работы в выгребных ямах бэк-офиса, это не совсем так.

Просто передайте привет private banking .

Если бы когда-либо существовала финансовая работа, на которой вы могли бы зарабатывать приличные деньги, говоря «бизнес» и болтая с клиентами, но которая все же позволяла бы вам иметь некоторое подобие жизни, то это был бы частный банкинг.

Единственная проблема заключается в том, что взлом на сложнее, чем вы думаете, если у вас еще нет Ролодекса богатых друзей и семьи… или вы действительно хотите продолжить свою 2-летнюю стажировку по ШИМ.

Если нет, продолжайте читать, чтобы узнать о 3 наиболее распространенных способах взлома и о том, как продвинуться вверх по иерархии:

Что такое Private Banking Again?

Николь уже представила краткое изложение индустрии управления частным капиталом / частного банковского обслуживания ранее, но вот краткое обновление:

Частное банковское дело — это специализированная банковская услуга, предлагаемая состоятельным людям и семьям.

У этих состоятельных людей потребности обычно отличаются от потребностей обычных людей, и частные банки удовлетворяют их потребности, предлагая им полный набор индивидуальных банковских услуг, таких как дискреционное управление портфелем, планирование имущества и трастов, консультации по инвестициям и структурирование состояния.

В то время как управление активами — это управление деньгами организаций, в частном банкинге или управлении частным капиталом вы вместо этого управляете средствами физических лиц.

Эти «частные лица» состоят из клиентов с высоким уровнем дохода (HNW), и частные банкиры помогают им инвестировать свои деньги; определения HNW различаются, но минимальный размер счета обычно составляет 2 миллиона долларов США, а средний размер счета — 5 миллионов долларов США.

Как частный банкир, вас оценивают на основе множества факторов, но большинство из них не имеют значения, если сравнивать с одним из ключевых показателей эффективности: вашими активами под управлением (AUM) .

AUM напрямую зависит от общей суммы взимаемых вами комиссий, поэтому ваша зарплата также прямо пропорциональна этим обоим.

Чтобы оставаться на работе в течение длительного времени, частные банкиры должны хорошо обслуживать своих существующих клиентов, продолжая год за годом приносить деньги новым клиентам.

Длинный извилистый путь к частному банковскому делу

Если вы уже потираете руки в нетерпеливом ожидании того, как вы планируете привлечь старую добрую эксцентричную тетю Бетси для инвестирования вместе с вами, это, вероятно, разумный шаг к сделайте шаг назад и проанализируйте отрасль.

В большей степени, чем в инвестиционном банкинге или трейдинге, связи и сильная способность болтать особенно важны для карьеры в частном банковском деле — даже на младших уровнях (по крайней мере, на стороне менеджера по связям (RM) — для инвестиционных профессионалов это немного другое).

Частный банкинг — это настоящая аномалия в сфере финансов в том смысле, что частный банкир «новичок» с сильной сетью может легко подняться и заработать гораздо больше, чем кто-либо с гораздо большим опытом в течение первых нескольких лет.

Раньше я слышал бесчисленное количество историй о новоявленных частных банкирах, только что окончивших школу, получающих смешные зарплаты, просто управляя богатством своих родителей.

Фактически, частные банки, как правило, активно «ухаживают» за потомками клиентов со сверхвысокой чистой стоимостью в надежде укрепить отношения между банком и этими незащищенными физическими лицами (стоимостью не менее 10 миллионов долларов США).

Но если вы не родились в семье султана Брунея, каковы шансы получить работу частным банкиром и как вы можете этого добиться?

Если вы начинаете с нуля без клиентуры, вы, вероятно, не сможете войти в отрасль в качестве частного банкира на какой-либо ступени выше самой низкой ступени лестницы (со стороны RM).

Некоторые частные банковские группы действительно привлекают «обычных» новых выпускников в качестве менеджеров, готовящих их к работе, но более традиционные способы стать частным банкиром менее привлекательны.

Здесь мы рассмотрим 3 наиболее распространенных метода взлома. Иерархия управления благосостоянием

Если вы не можете принести деньги с высокой чистой стоимостью, вам придется начинать снизу.

В мире управления частным капиталом это обычно называется:

Персональное банковское дело

Также известное как массовый рынок или потребительский банкинг, гораздо проще найти работу в этом сегменте управления частным капиталом.

Заработная плата обычно немного ниже, а процент выбытия высок, поэтому банки, как правило, нанимают больше людей, зная, что большинство из них в конечном итоге уйдет по собственному желанию.

Персональные банкиры обслуживают среднего розничного клиента с банковским счетом.

В Азии личные банкиры обычно работают в отделениях отдельных банков, и когда частный клиент выражает желание инвестировать деньги, их направляют к личному банкиру, который дает им совет о том, как вложить свои деньги.

Более или менее любой может быть розничным клиентом, поэтому сделки, как правило, намного меньше, а набор продуктов, предлагаемых этим розничным клиентам, как правило, менее сложен.

Если вы твердо настроены стать частным банкиром, персональный банкинг — это один из способов, позволяющих вам немного промокнуть, когда вы научитесь советовать клиентам, что им делать с деньгами.

Если вы можете потратить часы, а , а не , потратите большую часть своего рабочего дня, говоря милым старушкам, чтобы они вложили свои сбережения в муниципальные облигации, вы просто сможете создать достаточно приличный портфель для переезда. вверх по лестнице к…

Privilege Banking

Обычно это универсальное решение для пересечения личных и частных банковских услуг.

Имена для этого сегмента различаются от банка к банку, но клиенты обычно должны иметь минимальный размер счета от 200 000 долларов США до 1-2 миллионов долларов США.

Привилегированные банкиры могут предложить своим клиентам большинство продуктов, доступных клиентам частного банкинга.

По правде говоря, помимо того, что не может предложить доступ к более эксклюзивным хедж-фондам и фондам прямых инвестиций, привилегированные банкиры и частные банкиры имеют очень похожую повседневную работу.

Хотя естественным переходом от привилегированного банковского обслуживания является переход к частному банковскому обслуживанию, иногда банкиры в этом сегменте предпочитают остаться и обслуживать своих существующих клиентов.

Несмотря на то, что клиенты обоих сегментов частично пересекаются, опытный банкир с привилегиями будет иметь значительный портфель клиентов, и значительное количество этих клиентов может иметь , но не , право на открытие частного банковского счета.

Вместо того, чтобы начинать с нуля, привилегированный банкир мог бы просто остаться в этом сегменте и продолжать расширять свою клиентскую базу — по иронии судьбы, перевод на в частный банкинг может привести к потере дохода, если мало клиентов имеют право на этот уровень.

Но если они решат рискнуть, они перейдут к…

Private Banking

Святой Грааль управления частным капиталом. Вы имеете дело с большими кахунами, с гораздо большими счетами расходов, и к этому времени, если вы медленно поднялись по ступенькам, вы также должны зарабатывать довольно приличную зарплату, сохраняя при этом относительно удобный образ жизни (в старших классах). уровней).

Опытные частные банкиры нередко проводят дни, играя в гольф со своими клиентами, заключают одну или две сделки, а затем заканчивают день примерно с 16:30 до 17:00.

Если у вас крепкие отношения с клиентами и устойчивый рост AUM, банку все равно, что вы делаете со своим временем — это точно так же, как MD в инвестиционном банкинге оцениваются почти на 100% на основе комиссий, которые они генерируют.

Думайте обо всем этом как о карьере профессионала в покере: вы начинаете с крошечным банкроллом, играете за столами с небольшими ставками и оттачиваете свое мастерство.

По мере того, как вы поправляетесь, вы переходите «вверх» к столам со средними ставками, и если вы достаточно талантливы / трудолюбивы, то в конечном итоге вы увеличите свой банкролл до размера, при котором вы сможете начать играть в высшей лиге .

Путь № 2: Начните как помощник частного банкира

Менее проторенный путь к тому, чтобы стать частным банкиром, предполагает начало работы в качестве помощника частного банкира.

Помощник частного банкира выполняет все административные потребности частного банкира или небольшой группы частных банкиров.

Вы будете заниматься расчетами, документацией и следить за тем, чтобы банкиры не испортили свои графики.

Время от времени у вас будет возможность поговорить с клиентами, но обычно у вас не будет много шансов на значимое взаимодействие.

Шансы на переход от помощника к банкиру в лучшем случае маловероятны, и это сродни переходу из бэк-офиса во фронт-офис.

С учетом сказанного, я лично видел, как двое друзей совершили переход, так что это не невозможно.

Обычно это можно сделать двумя способами:

1. Частный банкир или команда банкиров, с которыми вы работаете, как вы, бросают вам кость, давая вам небольшую выборку клиентов, которых они переросли. Оттуда он либо тонет, либо плывет.
2. Частный банкир уходит или уходит на пенсию. Отдел решает реструктурировать, и босс решает бросить вам кость. В зависимости от того, насколько вы нравитесь, с самого начала у вас может получиться солидный портфель клиентов.

К сожалению, шансы на то, что это произойдет, в лучшем случае низкая, .

В качестве помощника частного банкира вы не приобретете большой «набор инвестиционных навыков» и не можете многое предложить, кроме того, чтобы быть действительно очень приятным человеком.

Это отличная мантра для жизни, но вы не можете полагаться на нее, чтобы получить работу своей мечты.

Путь № 3: переехать из другой области финансов / начать в качестве стажера и продолжить

В какой-то момент кажется, что все проходят стандартную стажировку по ШИМ в Merrill, так что это вариант — хотя и наем на полный рабочий день ставки сильно различаются, и вы бы заняли более низкую роль, чем если бы вы продвигались по иерархии личного -> привилегированного -> частного банкинга.

Иногда, в зависимости от банка и региона, также возможно переехать из другого подразделения банка, например из инвестиционного банка.

Вы не увидите, чтобы так поступали MD или высокопоставленные банкиры, потому что наборы навыков слишком разные — но иногда аналитики и даже сотрудники могут перемещаться, если банк увольняется в одной области и нанимает сотрудников в другой (вы можете прочитать одну историю об этом здесь).

Может быть намного проще перевести в private banking в качестве менеджера по работе с клиентами или профессионала в области инвестиций, если вы пришли из чего-то вроде IB, и у вас есть репутация и образование.

Процесс собеседования имеет тенденцию быть более «размытым» и вращается вокруг соответствия и того, почему вы хотите пройти PB, а не сложных технических вопросов.

Обратной стороной, конечно же, является то, что вы перейдете на младшую должность без собственного списка клиентов — тогда как тот, кто поднялся по иерархии в частном банкинге, может по ходу брать с собой некоторых своих клиентов.

Итог: Если вы не против начать с самого низа лестницы, проще всего использовать набор / стажировку выпускников, чтобы попасть в частный банкинг.

После этого переход на персональный банкинг -> привилегированный банкинг -> частный банкинг является наиболее логичным методом. А на последнем месте — ассистент частного банковского обслуживания.

Другие варианты?

Конечно, есть и другие пути в индустрию частного банковского обслуживания.

В качестве одного примера, иногда успешные агенты по недвижимости или продавцы роскошных автомобилей имеют сеть состоятельных клиентов, и они могут использовать эти связи для взлома.

Если это ваш опыт, у вас, вероятно, гораздо больше шансов преуспеть в частном банкинге по сравнению с профессионалами, выходящими из других областей финансов — в конце концов, продажи есть продажи, а у младших банкиров и трейдеров не будет большой практики в процессе продаж.

Финансовая карьера мечты?

Время популярной викторины: если частный банкинг предлагает вам двойной удар — приличную, если не чертовски хорошую зарплату, плюс регулярное рабочее время, почему все по-прежнему хотят быть инвестиционным банкиром или трейдером?

Ну, оказывается, пирог нельзя есть и есть.

В то время как карьера в частном банкинге предлагает редкий вариант разумного рабочего времени и достойной оплаты, большинству частных банкиров приходится тратить свое время на развитие отношений, а не на анализ инвестиций… и эти «мягкие навыки» не очень хорошо переносимы.

Да, вы также тратите время на развитие отношений в качестве управляющего директора в инвестиционно-банковской сфере, но вы делаете это с генеральными директорами и финансовыми директорами крупных компаний, а не с физическими / молодыми людьми, многие из которых являются владельцами малого бизнеса.

И владелец малого бизнеса не собирается делать свою компанию публичной при оценке в несколько миллиардов долларов, поэтому эти отношения несут меньшую ценность для инвестиционно-банковской деятельности.

Кроме того, вы не знаете точно о слияниях и поглощениях, выкупе с использованием заемных средств или анализе капитала в частном банкинге, по крайней мере, с таким же уровнем детализации, что и в других областях.

Итак, ваши основные варианты выхода:

• A) Привезите свою сеть клиентов с собой в другой частный банк; или
• B) Вы могли бы работать на руководящей должности в одном из предприятий вашего клиента, но такие возможности реже, чем вы думаете.

В работе также гораздо меньше «гламура», чем вы можете себе представить, а известные клиенты, как известно, предъявляют к своим банкирам смехотворные требования.

Если один клиент вносит 30% вашего AUM и настаивает, чтобы вы выгуливали его собаку в розовой пачке, что ж, вам лучше начать покупать балетки.

Конечно, клиенты инвестиционного банкинга также предъявляют необоснованные требования в последнюю минуту…

Но как руководители высшего звена в крупных корпорациях они, как правило, более профессионалов , чем люди с высоким и низким уровнем жизни, некоторые из которых накопили свое состояние в «менее обычных условиях». способами. »

Еще интересуетесь?

С учетом сказанного, карьера в частном банковском деле по-прежнему является привлекательным вариантом для всех, кто не хочет игнорировать ограничения работы.

Вне зависимости от того, горит ли экономика, находится в состоянии рецессии или просто посредственная, одно можно сказать наверняка: богатые всегда становятся еще богаче.

И поэтому им всегда будет требоваться больше частных банкиров, чтобы управлять своим богатством.

Так что, даже если вы не из семьи султана Брунея, вы просто можете однажды управлять частью его богатства — или, по крайней мере, купить балетки для его собаки.

Что это и как работает?

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

• Private banking — это финансовая услуга для людей с высоким уровнем собственного капитала; он поставляется с персонализированными частными банкирами и льготами, такими как отказ от комиссии или эксклюзивные мероприятия.
• У вас должен быть минимальный баланс на ваших счетах, чтобы иметь право на частное банковское обслуживание, обычно в диапазоне от сотен тысяч долларов до 1 миллиона долларов.
• Выбирая частный банк, выбирайте тот, который предлагает льготы, которые улучшат ваш образ жизни.
• Обратными сторонами частного банковского обслуживания являются высокие комиссии за управление и низкая норма сбережений на крупную сумму денег.
• Лучшие высокодоходные сберегательные счета выбирает Business Insider »

Private banking — это эксклюзивная банковская услуга для клиентов с высоким уровнем дохода. Банк подберет для вас одного или нескольких частных банкиров, которые помогут вам с вашими деньгами. Вы получите более индивидуальное внимание, чем большинство клиентов, и банк может предложить другие льготы, такие как скидки по кредитным ставкам или приглашения на специальные мероприятия.

Частные банкиры проверяют ваши банковские счета, ипотечные и другие ссуды.Некоторые частные банки также помогают вам управлять вашими инвестициями, но не всеми.

Частный банкинг — это не то же самое, что управление капиталом, но эти термины часто используются как синонимы. Не все частные банкиры сосредотачиваются на инвестициях, тогда как фирмы по управлению активами уделяют огромное внимание созданию вашего инвестиционного портфеля. Управление капиталом также концентрируется на финансовом планировании и консультировании.

При частном банкинге подумайте обо всех услугах, которые вы обычно получаете в банке, но в более высоком уровне.

Вероятно, вы не найдете банк, обслуживающий только частных клиентов. У многих крупных банков просто есть отдельный отдел частного банковского обслуживания в компании с собственным веб-сайтом.

Частный банкинг нацелен на состоятельных клиентов, но сумма, необходимая для того, чтобы считаться «состоятельным» клиентом, варьируется от банка к банку.

Например, чтобы стать частным клиентом Ситибанка, вам понадобится как минимум 1 миллион долларов на текущих, сберегательных, пенсионных и инвестиционных счетах.Однако Чейзу требуется всего 250 000 долларов для регистрации в частном банкинге.

Плюсы частного банковского обслуживания

Особое внимание

Когда вы подписываетесь на частный банкинг, вас назначают банкиром. Вы будете разговаривать с этим человеком каждый раз, когда вам понадобится услуга.

Это не только означает, что вам не придется ждать по телефону, чтобы поговорить с первым доступным представителем, но также означает, что банкир узнает о вашей конкретной финансовой ситуации.

Льготы и скидки

Каждый частный банк включает в себя свои льготы для клиентов, такие как большие бонусы за регистрацию, льготные ставки по кредитам или возмещение комиссий за снятие средств через банкоматы или зарубежные транзакции. Многие частные банки также проводят эксклюзивные мероприятия только для частных клиентов.

Льготы для бизнес-счетов

Если вы являетесь владельцем бизнеса, вы можете открыть личный и бизнес-счет в одном частном банке. Бизнес-счета предоставляются частным банкиром, который обучен работе с бизнесом.

Минусы частного банковского обслуживания

Низкие процентные ставки

Частные банки требуют, чтобы вы держали много денег в сочетании со счетами и инвестициями. Это означает, что вы, вероятно, будете хранить десятки тысяч — если не сотни тысяч — на сберегательном счете.

Многие частные банки платят низкие проценты по сбережениям. Вы могли бы заработать гораздо больше, храня деньги на высокодоходном сберегательном счете в банке, который не предлагает услуги частного банковского обслуживания.

Разница между 0.05% и 0,50%, например, могут показаться несерьезными для кого-то, кто получит пару тысяч долларов в банке. Но если вы храните большую сумму сбережений, вы можете оставить тысячи долларов на столе, храня наличные на счете с низкой процентной ставкой.

Прежде чем открывать частный банковский счет, подумайте, будут ли скидки, которые вы получите на определенные продукты, перевешивать сумму, от которой вы откажетесь, согласившись на низкую процентную ставку.

Комиссия за управление

Частный банкинг обычно требует более высоких комиссий за управление, чем обычный банкинг.Это может происходить в виде ежемесячных сборов за обслуживание банковских счетов (хотя некоторые банки позволяют отказаться от этих сборов). Или частный банк может взимать процент с ваших инвестиций, что может составить солидную сумму, поскольку вы храните значительную часть денег в учреждении. Перед тем, как зарегистрироваться в приват-банкинге, убедитесь, что вы понимаете структуру комиссионных.

Многие крупные обычные банки предлагают частные банковские услуги. Подумайте о таких учреждениях, как Bank of America, Chase, JP Morgan и Wells Fargo.

Вам может быть интересно, предлагает ли банк, которым вы в настоящее время пользуетесь, частный банкинг. Вы можете увидеть, что на веб-сайте вашего банка есть пункт меню вроде «частный банкинг» или «управление капиталом».

При поиске частного банка найдите тот, который предлагает удобную для вас структуру комиссионных и льготы, которые вам выгодны. Например, если вы часто путешествуете за границу, вам может понадобиться частный банк, который возмещает комиссии за зарубежные транзакции. Если вы знаете, что купите дом в ближайшем будущем, вы можете выбрать тот, который предлагает сниженные процентные ставки для частных клиентов.