Отозвать нельзя санировать список банков 2020: Эксперты спрогнозировали ускорение отзыва лицензий у российских банков :: Финансы :: РБК

Май 08 2021

Содержание

Сматывают сети. Численность банковских офисов за год сократилась на 6%

Фото: Сергей Коньков

В прошлом году из Петербурга ушло 17 банков, включая потерявших лицензии. Закрылось 70 структурных подразделений — допофисов, кредитно–кассовых офисов и оперкасс. Представительства в городе открыли пять новых банков.

Розничный двигатель. Банкиры оценивают уходящий год как более успешный, чем 2018-й Банки

Розничный двигатель. Банкиры оценивают уходящий год как более успешный, чем 2018-й

Коэффициент плотности банковских офисов на 100 тысяч взрослого населения снизился в Петербурге на 2,3 пункта, до 37,2 офиса против 37,9 в Москве. В Швейцарии этот показатель равен 49.

Смена вывесок

По данным ЦБ РФ, на конец декабря прошлого года в городе зарегистрировано 1143 структурных подразделения 126 банков против 1213 офисов 137 банков на середину декабря 2018 года.

На банки, у которых в 2019 году были отозваны лицензии, приходится всего 10 из 70 закрытых офисов. У двух петербургских банков («Прайм Финанс» и Невский банк) совокупно работало шесть офисов, у небанковской кредитной организации «21 век» — один. У иногородних также было открыто по одному подразделению (Чувашкредитпромбанк, банк «Аспект», Кемсоцинбанк).

Основная часть закрытых офисов приходится на действующие банки. По данным ЦБ РФ, численность структурных подразделений сократили Альфа–Банк, ВТБ, банки «Юнистрим», «Таврический» и «Санкт–Петербург».

Примечательно, что в списке структурных подразделений, опубликованном Банком России на 20 декабря, отсутствует кредитно–кассовый офис оренбургского банка «Форштадт», закрытый по старому адресу, но открытый по новому в Петербурге в августе прошлого года. Кроме того, Банк России ведет учет зарегистрированных структурных подразделений, тогда как по одному фактическому адресу у банка может работать два и более кредитно–кассовых офиса: один для юрлиц, второй — розничный. Например, по данным регулятора, у Альфа–Банка в городе зарегистрировано 64 подразделения, а на сайте банка упомянуто всего 59 офисов.

Торможение банковской розницы. Банки фиксируют снижение активности потребительского кредитования Банки

Торможение банковской розницы. Банки фиксируют снижение активности потребительского кредитования

Формально в минувшем году город потерял отделения Балтийского банка и банка «Дельта Кредит». Первый был поглощен Альфа–Банком, второй — Росбанком. Под вывеску Связь–Банка перешли офисы Глобэксбанка, «ФК Открытие» — Бинбанка, Московского кредитного банка (МКБ) — сеть офисов банка «Советский». Банки, получившие конкурентов на санацию, за счет смены вывесок сумели расширить собственные сети отделений.

«В течение года банк выполнял поиск оптимальных локаций для офисов, проводил закрытие дублирующих точек продаж обслуживания клиентов», — пояснил Александр Пахомов, руководитель блока управления региональной сетью банка «ФК Открытие». После присоединения Бинбанка у «Открытия» в городе стало на три отделения больше.

«С минимальными затратами и уже с клиентской базой в 2018 году открылось пять отделений банка в Петербурге и Ленобласти, в 2019–м открыто еще четыре универсальных допофиса, в планах на текущий год — открытие пяти допофисов, таким образом, общее число увеличится до 14 отделений», — комментирует Елена Смолина, региональный директор по развитию бизнеса СЗФО МКБ.

В прошлом году в Петербург пришли новые игроки — ФФин Банк, севастопольский РНКБ, Внешфинбанк, «Новая Москва» и дочерняя организация Росинкаса РНКО «Р–инкас».

В конце года стало известно, что Связь–Банк вошел в состав банковской группы «ПСБ», что позволяет предсказать оптимизацию офисной сети двух банков в течение 2020 года.

В погоне за офлайном

Ряд банков продолжает наращивать свое присутствие в городе. Росгосстрахбанк к 10 действующим офисам прибавил восемь, Почта Банк — три к 11, Геобанк — четыре к девяти, Заубер Банк — три к семи, «Викинг» — три к 10 и так далее. Как сообщили в пресс–службе Северо–Западного банка Сбербанка, за год он открыл девять новых отделений.

«Расширение сети — это наша стратегия «банк у дома», открываемся недалеко от метро или в посещаемых местах в спальных районах, — отмечает Михаил Сахин, председатель правления Геобанка. — Мы видим перспективы развития именно физических офисов, поскольку людям необходимо общение с живым человеком при выборе финансового продукта, а возможность совершить перевод или оплатить квитанцию наличными еще долгое время будет востребована».

По словам Елены Атаманчук, управляющей областным центром «Санкт–Петербург» Почта Банка, кредитная организация продолжит двигаться в русле своей стратегии, комбинируя оптимальные форматы обслуживания, в том числе по технологии «легких точек» (без установки кассового узла, с помощью банкомата или терминала).

Наша стратегия предполагает создание омниканальной модели обслуживания, по которой получить услуги можно как дистанционно, так и в отделении. Офлайн мы считаем важной точкой контакта с физлицами, при этом адаптируем канал с учетом стратегии по цифровизации. Например, переводим офисы на формат безбумажной технологии, когда клиент подтверждает операцию и подписывает документы в мобильном приложении. Мы продолжаем расширение сети. В прошлом году открыли четыре новые точки продаж, общее количество в Петербурге и Ленобласти превышает 100 отделений. Мы используем разные концепции: в спальном районе более актуальны офисы мини–формата, а в центре — универсальные отделения с ипотечным центром.

Сергей Кульпин

начальник управления розничных продаж в Петербурге и Ленобласти — вице–президент ВТБ

Банки занимают седьмую строчку в структуре открытий во встроенных коммерческих помещениях, по итогам 2019 года их доля не изменилась по сравнению с 2018 годом и составляет 3%. Банки следуют общей тенденции и переводят часть услуг в онлайн, оптимизируя количество и размер допофисов. Помещения ищут не в рамках расширения сети, а под конкретные цели — офис для премиум–клиентов, ипотечный центр, релокация или уменьшение допофиса. Особенно внимательно смотрят на расположение точки: видно ли ее от метро и с основных транспортных магистралей, можно ли припарковаться, насколько комфортно находиться в офисе и так далее.

Анна Лапченко

руководитель отдела торговой недвижимости Knight Frank St Petersburg

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Все статьи

Заметки [24], Инвестируй [35], Обзор [187], Сохраняй [50], Экономь [36]

Заметки

[24] ↑

Инвестируй

[35] ↑

Обзор

[187] ↑

2021-03-07 Удобная кредитная карта от Газпромбанка: льготный период до 180 дней
2021-02-27 Лучшие кредитные карты 2021
2021-02-07 Оплата картой 2021: Что? Где? Когда?
2021-01-30 Как узнать МСС-код магазина до покупки: карты-флагомеры
2021-01-24 Банковская карта с кэшбэком для новичка
2021-01-06 Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2021
2020-11-28 Сберкарта от Сбербанка: что там хорошего
2020-11-15 Карта 90 дней без процентов от банка Восточный: весь кэшбэк в одной карте
2020-11-04 Карта UNO от банка Нейва: кэшбэк 3% на все
2020-10-25 Кредитная карта ОТП Банка: грейс до 120 дней и кэшбэк 3% на супермаркеты
2020-10-11 Карта Сити Селект от Ситибанка: кэшбэк 10-20% по акциям и не только
2020-09-13 Мультикарта ВТБ и Привилегия ВТБ: свежий обзор
2020-08-12 Лучшие кредитные карты. Свежий обзор
2020-08-01 Карта Комфорт от УБРиР: кэшбэк 1,5% на все и 5% на коммуналку
2020-07-23 Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2020: свежий обзор
2020-07-04 Лучшие пенсионные карты: альтернатива Сбербанку
2020-06-27 Карта возможностей: новый флагман ВТБ
2020-06-14 Универсальная карта от АТБ: 120 дней без % и кэшбэк до 10%
2020-06-06 Список уникальных банковских продуктов: бомбические плюшки
2020-05-10 Карта Хочу больше от УБРиР: грейс 120 дней и кэшбэк 3% на все
2020-04-24 Кредитная карта 120 дней без % от банка Открытие: используем правильно
2020-03-08 Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка: 1,5% на все и без звездочек
2020-02-22 Оплата картой 2020: Что? Где? Когда?
2020-02-09 Карта Свой круг от SBI Банка: привет из Японии
2020-01-30 Карты для мелких покупок с кэшбэком без округления
2020-01-25 Тинькофф Премиум: металлическая карта Tinkoff Black Metal
2020-01-11 Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2020
2020-01-08 Кредитная карта от УБРиР: 60-120-240 дней без процентов и с кэшбэком
2019-12-27 Карта №1 Ultra от Восточного: взлетит или нет
2019-12-02 Виртуальная карта Тинькофф Мобайл: может пригодиться
2019-11-18 Карта МИР Премиальная от Московского Индустриального Банка: кэшбэк 10% на АЗС и 5% на общепит
2019-11-11 Умная карта от Газпромбанка: кэшбэк до 10%
2019-11-04 Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019. Свежий обзор-2
2019-10-21 Лучшая кредитная карта: свежий сравнительный обзор
2019-10-12 Citi Priority от Ситибанка: кэшбэк 5% на все
2019-09-29 Карты Можно все и Твой выбор от ОТП Банка: кэшбэк до 10%
2019-09-10 Карта Emotion от Ак Барса: 5% кэшбэка милями на все
2019-09-02 Карта Urban от Кредит Европа Банка: кэшбэк 3-7-10%
2019-08-25 Карта Air от ЮниКредит Банка для путешествий: конвертация по курсу ЦБ РФ
2019-08-08 Карта Максимум от УБРиР: кэшбэк до 10%
2019-07-24 Карта Прибыль от Уралсиба: кэшбэк 3% на все
2019-07-16 Карта Польза Travel от Хоум Кредит: кэшбэк 5% за путешествия
2019-07-08 Карта Ozon. Card: вызов Кукурузе и Билайну
2019-06-27 Москарта Black в пакете Премиальный от МКБ: чем можно поживиться
2019-06-15 Универсальная карта МТС Cashback: кэшбэк 5% и грейс до 111 дней.
2019-06-06 Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019. Свежий обзор
2019-05-28 Карта Свобода: честная рассрочка от Хоум Кредит
2019-05-22 Оплата картой за границей РФ 2021: выбираем лучшую карту
2019-05-13 Карта Яндекс.Плюс от Тинькофф Банка: кэшбэк 5-10%
2019-05-05 Карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка: Кэшбэк 5-10%
2019-04-25 Карта Кукуруза: свежий обзор
2019-04-13 Восторг от Восточного: лучшая карта банка
2019-03-30 Карта Пятерочка от Почта Банка: нужна или нет
2019-03-09 Универсальная карта от СКБ-Банка: в погоне за мечтой
2019-03-01 Карта банка ДОМ.РФ: 5% кэшбэка в категории Дом
2019-02-18 Карты МКБ: что можно получить бесплатно
2019-02-12 Оплата картой 2019: Что? Где? Когда?
2019-01-25 Карта Alfa Travel от Альфа-Банка: лучшая карта для любителей путешествий
2019-01-06 Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019
2018-12-31 Новогоднее настроение: счастливого Нового Года и Рождества
2018-12-25 Кредитная карта Кэшбэк от банка Восточный: весь кэшбэк в одной карте
2018-12-15 Можно ВСЁ от Росбанка: есть ли рыбка в мутной воде
2018-12-04 ULTRACARD от Связь-Банка: Кэшбэк 10-7-5%.
2018-11-26 Карта Большой cashback от ОТП Банка: кэшбэк 7% за супермаркеты и ЖКХ
2018-11-19 Карта CashBack от Альфа-Банка: 10% кэшбэка на АЗС и 5% в кафе и ресторанах
2018-11-12 Автокарта от банка Восточный: кэшбэк 10% на АЗС
2018-11-04 Лучшая кредитная карта с кэшбэком: сравнительный обзор
2018-10-21 Карта Путешественника от банка Восточный: кэшбэк 5% на билеты, отели и аренду авто
2018-10-14 Карты банка Зенит с кэшбэком 10% на АЗС и развлечения: что почём
2018-10-09 Бесплатная карта Opencard от банка Открытие: кэшбэк 2-3% на все
2018-09-30 Альфа-Карта с преимуществами: новый флагман Альфа-Банка
2018-09-07 Кредитная Карта Хозяина от Россельхозбанка: перезагрузка
2018-08-28 Оплата пластиковой картой 2018-2: Что? Где? Когда?
2018-08-21 Зарплатная карта: в каком банке лучше её оформить
2018-08-11 Карта ОТП Банка для клиентов Touch Bank: стоит ли мигрировать
2018-08-03 Карта Travel в пакете Оптимальный от Открытия: кэшбэк 3% на все
2018-07-27 Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2018. Свежий обзор
2018-07-18 Дебетовая Карта №1 от банка Восточный: взлетит или нет
2018-07-04 Проекту Храни Деньги! 3 года!
2018-06-30 VK Pay от ВКонтакте: тестируем сервис
2018-06-27 Спасибо от Сбербанка: можно ли подоить слона
2018-06-24 Карта Тинькофф Драйв: кэшбэк 10% на АЗС и 5% на автоуслуги
2018-06-17 Карта Alfa Travel от Альфа-Банка: считаем мили
2018-06-09 Карты банка Уралсиб: каша 3-5% на всё
2018-06-01 Карта Ак Барс Generation: кэшбэк 10% на транспорт и 5% на развлечения
2018-05-26 Оплата картой за границей РФ 2018: выбираем лучшую дебетовку
2018-05-19 На кого рассчитана карта Buy&Fly от Райффайзенбанка
2018-05-15 Дебетовая карта Тепло от банка Восточный. Кэшбэк 5% на ЖКХ и аптеки
2018-05-11 Кредитная карта Кредит Европа Банка Card Credit Plus+: мир шопинга и развлечений
2018-04-19 Карта Cash Back от Ситибанка: раскручиваем горожан
2018-04-14 Карта Польза от Хоум Кредит: новый флагман Хомяка
2018-04-10 Карта Твой кэшбэк от Промсвязьбанка: уникальный продукт-2
2018-04-03 Карта рассрочки ВМЕСТО ДЕНЕГ от Альфа-Банка вместо кредитной карты
2018-03-24 Пакет премиального обслуживания Сбербанк Премьер: основные фишки
2018-03-16 Кредитная карта Tinkoff All Airlines: выжимаем из банка всё
2018-03-06 Лучшая кредитная карта 2018: Сравнительный обзор
2018-02-25 Кредитная карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка: уникальный продукт
2018-02-19 Кредитная карта Сбербанка: зачем она нужна
2018-02-13 Домашняя кредитная карта от ОТП Банка: кэшбэк 3% в супермаркетах
2018-02-05 Оплата пластиковой картой 2018: Что? Где? Когда?
2018-01-27 Карта Visa Cash Back от банка Санкт-Петербург: 10% в ресторанах и 5% на АЗС
2018-01-21 Card Credit Gold от Кредит Европа Банка: кэшбэк 2% на всё
2018-01-14 Best Card от Интерпрогрессбанка: кэшбэк 10-5-1%
2018-01-06 Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2018
2018-01-04 Карта Ак Барс Evolution: Лучший вариант?
2017-12-28 Новогоднее настроение 2018: Межбанк и C2C в праздники
2017-12-24 Карта пенсионера от Московского Индустриального банка: 5% кэшбэк в аптеках и супермаркетах
2017-12-11 Кредитная карта Русский Стандарт Platinum: снятие наличных без комиссии
2017-12-01 Кредитная карта от УБРиР: 120 дней без процентов и с кэшбэком
2017-11-13 Пакет Премиум с картой Travel от Открытия: Подарок от ЦБ РФ
2017-10-29 Битва карт рассрочки: Халва, Совесть, Хоум Кредит, Альфа 100 дней, Элемент 120, Райф 110
2017-10-21 Пакет Легкий Старт от Сбербанка для ИП: бесплатный или нет?
2017-10-09 Зачем нужна кредитная карта Элемент 120 от Почта Банка
2017-09-24 Неожиданная кредитная карта Связь-Банка с 7% кэшбэком
2017-09-17 Карта МТС Деньги Weekend: что в ней хорошего
2017-09-10 Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2017: свежий обзор
2017-09-03 Кредитная карта Тинькофф Платинум: Секреты пивовара
2017-08-27 Бесплатная карта Сбербанк Моментум: Как приручить Зеленого Слона
2017-08-20 Карта рассрочки от Хоум Кредит Банка: заявка на победу
2017-08-13 Кредитная карта Тепло от банка Восточный: 5% кэшбэк на связь и ЖКХ
2017-08-06 Насколько выгодна Мультикарта от ВТБ24
2017-07-19 Кредитная карта МТС Деньги без справок и с кэшбэком
2017-07-09 Секреты сервиса Яндекс. Деньги: как использовать без комиссии и с кэшбэком
2017-07-04 Проекту Храни Деньги! 2 года!
2017-06-10 Новая депозитная карта от РосЕвроБанка как запасной сейф
2017-06-05 Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без %: Готовим правильно
2017-05-23 Пакет Привилегия и Карта Мира от ВТБ 24: собираем плюшки
2017-05-13 Карта Матрёшка от ВТБ Банк Москвы: 3% кэшбэк на всё
2017-05-10 Оплата картой за границей РФ 2017: выбираем лучшую дебетовку
2017-05-05 Карта Эксперт Банка: Покупки в валюте и снятие наличности по курсу ЦБ РФ
2017-04-30 Новая дебетовая карта Ренессанс Кредит: Запасной вариант
2017-04-23 Кредитная Сверхкарта+ от Росбанка: кэшбэк 7% на всё ещё раз
2017-04-01 Карта рассрочки Халва от ПАО Совкомбанк: пробовать или нет?
2017-03-12 Карта Выгода от TalkBank: 5% кэшбэк на всё
2017-02-24 Оплата пластиковой картой 2017: Что? Где? Когда?
2017-02-19 Неуловимая Доходная карта Альфа-Банка: 2% кэшбэк на всё
2017-02-12 Кредитная карта без справок от ИПБ: Как исправить кредитную историю
2017-02-07 Как перевести деньги с карты на карту бесплатно: Вконтакте и Одноклассники
2017-02-02 Карта Совесть от Киви Банка: беспроцентная рассрочка или обман?
2017-01-28 Программа лояльности Транскапиталбанка ТКБ Клуб: Стоит ли связываться?
2017-01-15 Карта БИНБАНКа с Бинбонусом: 5% кэшбэк в интернете
2017-01-11 Карта ВСЁ СРАЗУ от Райффайзенбанка: 5% кэшбэк на все покупки
2017-01-06 Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2017: какая лучше.
2016-12-30 Новогоднее настроение: Межбанк и C2C в праздники
2016-12-24 Кредит в Почта Банке с гарантированной ставкой: где развод
2016-12-12 Карта Космос банка Хоум Кредит: заводить ли Хомяка?
2016-11-25 Смарт Карта банка Открытие: универсальна или нет?
2016-11-23 Отличная карта от Росгосстрах Банка: 5% кэшбэк на продукты
2016-11-10 Карта МИР Роснефть от Россельхозбанка: 5% кэшбэк на АЗС и 1% на всё
2016-11-05 Бесплатная карта UBANK от МДМ: 5% кэшбэк в интернете
2016-10-16 Программа РЖД Бонус и карта RZD Bonus от Альфа-Банка: считаем выгоду
2016-09-23 Карты для пенсионеров: что лучше Сбербанка?
2016-09-18 Карта МТС Смарт Деньги: сколько можно сэкономить
2016-09-09 Основы финансовой грамотности, одобренные ЦБ РФ: знакомство
2016-09-01 Обмен валюты через банк Открытие: пользуемся услугами бесплатно
2016-08-28 Валютный кошелек Кукуруза: что это такое и с чем его едят
2016-08-24 Банковская карта Мегафон: ищем применение
2016-08-22 Карта Альфа-Банка: Кэшбэк 10% на АЗС и 5% в общепите
2016-08-17 PayQR — оплата квитанций картой без комиссии и с кэшбэком: где грабли?
2016-07-23 Премиальная карта Авангард: бесплатный флагомер +10000 миль
2016-07-16 Карта Райффайзенбанка: кэшбэк 10% на всё
2016-07-04 Проекту Храни Деньги! 1 год!
2016-06-25 Кредитная Карта Хозяина от РСХБ: снимаем наличность без комиссии и в грейс
2016-06-15 Росбанк Сверхкарта+ Visa Platinum: Кэшбэк 7% на ВСЁ
2016-06-12 Оплата пластиковой картой: Что? Где? Когда?
2016-06-09 Щедрый РосЕвроБанк: кэшбэк 6% на продукты
2016-06-03 Оплата картой за границей РФ: выбираем лучшую дебетовку
2016-05-28 Карта Хоум Кредит: какая Польза от Хомяка?
2016-05-21 Универсальный финансовый супермаркет Тинькофф Банка: Знакомство
2016-05-12 Что может карта Почта Банка
2016-04-16 Платёжная карта Билайн: есть ли мёд?
2016-03-31 Карта Бинбанк Platinum: кэшбэк 5% на покупки в интернете и 7% на остаток
2016-03-24 Кэшбэк карты с начислением процентов: выбираем лучшую
2016-03-22 Карта МТС Деньги, кэшбэк 3% на всё: брать или не брать
2016-03-18 Карта Touch Bank — кэшбэк 3% на продукты. Разбор полётов и залётов
2016-03-10 Карта Европлан Автоклуб: выжимаем максимум
2016-03-06 Карта Кредит Европа Банка: кэшбэк 5% за АЗС и общепит
2016-02-27 Карта Локо-Банка Максимальный доход — карта года по версии banki.ru
2016-02-21 Карта Рокетбанка, тариф Уютный космос: Как полететь, чтобы не пролететь
2016-02-14 Русский Ипотечный Банк. Золотая накопительная карта: нужна или нет?
2016-02-08 Дебетовая карта Tinkoff Black: Секреты Пивовара
2016-01-31 Интерактивный банк, карта Visa Platinum: время выйти из тени
2016-01-14 Дебетовая карта Ренессанс Кредит: запасной вариант
2016-01-10 Национальная платежная карта МИР: наблюдаем и предвкушаем
2015-12-21 Сверхкарта Росбанка с кэшбэком 10%. Раскрываем карты
2015-12-18 Карта банка Югра — кэшбэк 5% на всё. В чем подвох?
2015-12-15 Карта Евросеть: зачем нужна Кукуруза

Сохраняй

[50] ↑

Экономь

[36] ↑

Отозвать нельзя санировать. Список банков. — Идеи как начать свой бизнес с нуля?

Печать Денег нет, но вы паркуйтесь. За городскими паркоматами некому и не на что следить В Петербурге гаснут и не работают паркоматы. Денег на них не выдали, впрочем, вся грозная система платных парковок всё равно уже четвертый год работает на честном слове. Желающий заплатить сознательный водитель найдет способ, уверены чиновники. Денег на сопровождение информационной системы просто не заложили в бюджет, и это видно невооруженным глазом. Пока еще чиновники различных уровней и ведомств пытаются поддерживать в ней жизнь. Однако вслед за коллегами вступают в секту свидетелей весенней корректировки бюджета. На маршруте Белинского — Литейный — Жуковского не работал ни один из аппаратов. Первый успех ждал на улице Маяковского, но уже в Басковом переулке паркоматы снова приуныли. В итоге команда технического прогресса и деавтомобилизации разгромлена со счетом 2:

Красноярского края

Местные власти намерены выделить порядка 80 миллионов тенге на научные исследования ихтиофауны реки Урал. Об этом сообщил заместитель акима Атырауской области Алибек Наутиев во время открытого совещания с участием вице-министра энергетики РК Сабитом Нурлыбай. В начале совещания присутствующим журналистам продемонстрировали видеозапись исследования дна реки Урал, проведенного несколькими часами ранее.

Кредитные карты от АО «Акционерный инвестиционный коммерческий банк «Енисейский объединенный банк». Рейтинг кредитных карт. Подобрать.

Здесь указана контактная информация о главном офисе Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк»Объединенный инвестиционный банк» и дополнительная информация о банке. Обращаем ваше внимание, для того чтобы найти, филиал или отеделение Обибанк в вашем городе, пройдите по ссылке филиалы Обибанк для поиска банкомата по ссылке банкоматы Обибанк так как данная страница является визитной карточкой банка и учавствует в нашем рейтинге банков России. Обибанк адреса и телефоны центрального офиса Адрес: Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк»Объединенный инвестиционный банк» было учреждено в году в г.

Москве в качестве товарищества с ограниченной ответственностью. Позже, в году, организационно-правовая форма банка была изменена на общество с ограниченной ответственностью.

Банк»Объединенный капитал»

Для чего применяют банки страхование вкладов физических лиц? Это финансовая гарантия возмещения денежных средств в критических ситуациях своим вкладчикам на случай отзыва лицензии банка. Функционирование этой системы регламентируется законом от Страхование вкладов физических лиц в банках РФ Для отнесения кредитной организации к числу участников системы страхования требуется получить разрешение Банка России и регулярно платить взносы в фонд.

Алгоритм действия механизма страхования следующий: Отсутствие банка в этом списке свидетельствует о том, что оформленный в этой организации депозит не будет застрахован, то есть вкладчик не получит возмещение при банкротстве банка.

АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «РАСЧЕТНЫЙ ОБЪЕДИНЕННЫЙ СОЮЗНЫЙ.

В настоящее время в судостроении активно разрабатываются перспективные двигатели, работающие на более экологичных и экономичных видах топлива, материалы и конструкции, бортовые системы, технологии защиты судов от льда и снижения ледовой нагрузки. Инновационная деятельность ведется и в части проектирования средств автономного и дистанционного управления крупными судами для транспортировки опасных грузов и удешевления перевозок. До года планируется строительство четырех ледоколов на сжиженном природном газе для круглогодичной отгрузки сырья из порта Сабетта.

Еще одна сессия в рамках Международного арктического форума будет посвящена тесно связанной с судостроением теме производства и использования сжиженного природного газа СПГ в Арктике. Ожидается, что в дискуссии примет участие Министр энергетики Российской Федерации А. Эксперты и руководители всех задействованных в развитии рынка СПГ компаний и ведомств обсудят проекты расширения одного из наиболее перспективных в газовой отрасли направлений.

Как полагают эксперты, с запуском проектов СПГ на Ямале Россия получила реальные шансы стать одним из мировых лидеров на этом рынке.

Банк Объединенный Капитал в Санкт-Петербурге

Такие данные опубликовала во вторник пресс-служба ЦБ. На протяжении полугода начиная с августа го ставка практически непрерывно росла, не считая двух случаев стагнации. По итогам первой декады февраля этого года она неожиданно снизилась, несмотря на увеличение депозитных ставок некоторыми банками из топ-десятки, после чего в оставшуюся часть месяца вновь повышалась. В середине декабря го ключевая ставка Банка России была повышена на 0,25 п.

11|Акционерный Коммерческий банк»Новокузнецкий муниципальный Коммерческий банк»Объединенный банк промышленных инвестиций» (ОАО) .

Делопроизводство непосредственно связанно с созданием документов, рассматривает вопросы движения и учета документов. Ведение и организация делопроизводства осуществляется должностными лицами, которые несут ответственность за его организацию, учет и сохранность документов. Организация делопроизводства состоит из этапов: Термины и определения» документационное обеспечение управления ДОУ — это отрасль деятельности, обеспечивающая документирование и организацию работы с официальными документами.

Термины делопроизводство и документационное обеспечение управления в соответствии с ГОСТом Р употребляются как синонимы, однако между ними все-таки существуют некоторые различия. Первый из них, делопроизводство, преимущественно используется при описании организационной стороны и традиционных приемов работы с документами. Второй — документационное обеспечение управления подчеркивает информационно-технологическую составляющую в современной организации делопроизводства и его лучше употреблять, когда речь идет о компьютерных технологиях работы с документами.

Профессия секретаря востребована на каждом предприятии, как правило, секретарь отвечает за оформление деловых бумаг и документооборот в секретариате руководителя.

Банки системы страхования вкладов

Дата регистрации Банком России: Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией: Базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами Чебоксары и получил свое нынешнее наименование.

11|Акционерный Коммерческий банк»Новокузнецкий муниципальный Коммерческий банк»Объединенный банк промышленных инвестиций» (ОАО) .

Банк Клиент популярные Вопросы Бесплатная горячая линия — номера телефонов банков Номер горячей линии уже давно перешёл из разряда приятных дополнений в работе компании в категорию обязательных составляющих деятельности совершенно любой фирмы. От их использования выигрывают как сами организации, так и их клиенты: В частности, для этого необходима бесплатная горячая линия банка. Указанная служба помогает клиентам решать любые вопросы без нужды посещать банковское отделение.

Позвонив на номер горячей линии, клиенты могут решать проблемы со счетами, депозитными вкладами, картами или другими используемыми продуктами. Помимо этого, служба поддержки позволяет выполнять ряд других задач, для осуществления которых ранее требовалось обращаться непосредственно в банк. Достоинства телефонов горячей линии перед визитом в отделение Главным положительным качеством телефонов бесплатной горячей линии можно назвать экономию времени и удобство.

Кроме того, что вам не потребуется идти в отделение, которые иногда могут быть очень далеко или вовсе отсутствовать в вашем городе, позвонить в службу поддержки можно с любого телефона и места, будь это работа, улица или дом. При этом обычно номер телефона горячей линии финансового учреждения работает дольше, чем банковское отделение, а некоторые -центры доступны круглосуточно, что позволяет решать важные и неотложные вопросы даже ночью.

Безопасность и конфиденциальность обращения в -центр Поскольку речь идёт о сохранности клиентских средств, то бесплатная горячая линия обязательно включает в себя процедуру идентификации личности звонящего консультантом службы поддержки.

Реквизиты банка Акционерный инвестиционный коммерческий банк»Енисейский объединенный банк»

Карла Маркса, дом 62, пом. Стасова, дом общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк»Геобанк» , г. Москва, Лубянский проезд, д. Кострома, проспект Текстильщиков, д.

И тому свидетельство, что золотые инвестиционные монеты И в том случае, если бартер объединен с расчетами в золоте, т.е. когда Г. СТЕРЛИГОВ: Банк мы покупаем сейчас. . Г. СТЕРЛИГОВ: Ну, кстати, если Вы имели в виду «Алису», для чего создаются компании коммерческие .

Развитие мирового судостроения станет одной из тем Международного арктического форума — Москва, Инновационная деятельность ведется и в части проектирования средств автономного и дистанционного управления крупными судами для транспортировки опасных грузов и удешевления перевозок. До года планируется строительство четырех ледоколов на сжиженном природном газе для круглогодичной отгрузки сырья из порта Сабетта. Еще одна сессия в рамках Международного арктического форума будет посвящена тесно связанной с судостроением теме производства и использования сжиженного природного газа СПГ в Арктике.

Ожидается, что в дискуссии примет участие Министр энергетики Российской Федерации А. Эксперты и руководители всех задействованных в развитии рынка СПГ компаний и ведомств обсудят проекты расширения одного из наиболее перспективных в газовой отрасли направлений. Как полагают эксперты, с запуском проектов СПГ на Ямале Россия получила реальные шансы стать одним из мировых лидеров на этом рынке.

Предполагается, что половину планируемого грузопотока по Северному морскому пути составит именно СПГ. Руководители компании продемонстрируют собравшимся ультрасовременные технологии этого новейшего танкера, который уже задал мировой судоходной отрасли новый стандарт безопасности и качества, соответствующий государственной программе Российской Федерации и установкам руководства страны об ускорении внедрения газомоторного топлива на транспорте. Форум призван объединить усилия международного сообщества для обеспечения эффективного развития Арктики и повышения уровня жизни населения арктических территорий.

В основе деловой программы будут представлены три трека:

История банка

Поиск по»Банк объединенный капитал». Результаты с 1 по 20 из Отчет Счетной Палаты о результатах проверки»Славнефти»

Банк Объединенный Капитал был создан абря года под названием открытого типа»Акционерный коммерческий банк»ЭПСИЛОН». инвестиционный банк «Объединенный капитал» (ОАО Банк.

Герман Львович, добрый вечер. Частью придуманных, частью реальных. Герман Стерлигов — овцевод, гусевод, кроликовод. Вот моя визитная карточка. Да, чем больше, тем лучше. Детей-то прокормить, чего там маленький этот ротик прокормить. Это какие там всякие события, всякие ситуации, все это без конца, ну, это очень интересно. Бревна носят, там дрова колют, там тем сем. Ну, это как захотят. При том, что получала домашнее образование, без труда поступила… С.

Нет, Московский государственный университет.

Как Работает Центральный Банк

Как закон Додда-Франка защищает ваши деньги — советник Forbes

За 10 лет после принятия Закона Додда-Франка США полностью оправились от экономического кризиса, который вдохновил их на создание, и пережили самый продолжительный бычий рынок в истории. Однако через десять лет США оказались в новой рецессии с ослабленной версией Додда-Франка.

Финансовый кризис 2007-2008 годов был одной из самых страшных экономических катастроф в современной истории США, и в значительной степени он был вызван плохим поведением в банках.Закон Додда-Франка был создан в попытке предотвратить повторение чего-либо подобного.

Вот что вам нужно знать о событиях, которые привели к созданию этого важного финансового акта, и о том, как он изменился за последние 10 лет.

До Додда-Франка: дерегулирование и финансовый кризис 2008 года

За 25 лет, предшествовавших финансовому кризису 2007–2008 годов, дерегулирование финансовой отрасли позволило — некоторые даже могли бы сказать, поощряло — США. фирмам, оказывающим финансовые услуги, чтобы они рисковали все больше и больше и предоставляли займы более рискованными способами, чем когда-либо прежде.Результатом стал грандиозный пузырь в жилищном секторе США, который разрушил банковскую отрасль и обрушил фондовые рынки дома и за рубежом, вызвав самую серьезную глобальную рецессию за многие поколения.

Принят Конгрессом и подписан президентом Бараком Обамой в июле 2010 года, Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей был направлен на восстановление стабильности и надзора за финансовой системой и предотвращение повторения кризиса. Успешно это или нет, остается предметом споров, и спустя десять лет после его внедрения U.С. столкнулся с новым кризисом иного рода.

Как Додд-Франк регулирует финансовую отрасль?

Закон Додда-Франка был написан (и назван в честь) сенатором Крисом Доддом и представителем Барни Франком. В общем, Закон Додда-Франка — чрезвычайно сложное постановление, которое охватывает широкий спектр деятельности финансовой индустрии.

Это ключевые положения Додда-Франка, которые устанавливают правила и устанавливают регулирующие органы для наблюдения за индустрией финансовых услуг и защиты потребителей.

1. Совет по надзору за финансовой стабильностью (FSOC)

Совет по надзору за финансовой стабильностью (FSOC) отвечает за то, чтобы банки и другие финансовые компании не стали «слишком большими, чтобы обанкротиться». Одной из движущих сил кризиса 2008 года было то, что несколько финансовых компаний стали настолько крупными и важными для функционирования финансовой системы, что правительство США было вынуждено спасти их от собственных неверных решений.

Додд-Франк предоставил FSOC мощные инструменты для предотвращения того, чтобы какая-либо отдельная фирма стала настолько большой или важной для экономики.В состав совета, состоящего из сотрудников Министерства финансов и Федеральной резервной системы, по рекомендации отраслевых экспертов и ученых, вносятся изменения с целью выявления рисков для финансовой стабильности. Но, возможно, его величайшая сила — это способность вводить строгие правила в отношении компаний, которые представляют собой серьезные риски для экономики, и даже разрушать их.

2. Стресс-тесты для банковского дела

Додд-Франк поручил Федеральной резервной системе более внимательно следить за крупнейшими банками и финансовыми учреждениями США, включая гигантские страховые компании.Закон требовал специальных ежегодных проверок, чтобы убедиться, что эти очень крупные учреждения готовы к неизбежному наступлению рецессий и будущих финансовых кризисов.

Эти так называемые стресс-тесты используют гипотетические сценарии для оценки влияния различных финансовых шоков на их стабильность. Если у банка недостаточно капитала при определенных сценариях, ФРС может приостановить обратный выкуп акций или ограничить размер дивидендов, чтобы банк оставался достаточно сильным, чтобы кредитовать находящиеся в трудном положении предприятия и пережить тяжелые экономические времена.

3. Бюро финансовой защиты потребителей

Из всех новых регулирующих органов, созданных Доддом-Франком, наиболее заметным и заметным является Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). CFPB предназначен для защиты потребителей от рискованных или оскорбительных финансовых продуктов. Бюро уполномочено регулировать компании, которые продают финансовые продукты потребителям, и обеспечивать соблюдение законов против дискриминации в потребительском финансировании.

Поскольку в течение десятилетий, предшествовавших кризису, регулирование отрасли финансовых услуг было отменено, все больше и больше финансовых продуктов продавалось и продавалось потребителям без надзора со стороны традиционных регуляторов финансовой отрасли.Правила, касающиеся кредитных агентств, кредиторов до зарплаты, потребительских ссуд, студенческих ссуд и банковских сборов, были непрозрачными, а потребителям часто продавались дорогие и рискованные продукты, которые они плохо понимали.

CFPB был задуман как своего рода «Управление по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов» (FDA), которое могло бы убрать излишки индустрии потребительского финансирования. В рамках своих правоприменительных полномочий CFPB может штрафовать кредиторов, которые действуют вопреки его правилам и надзору. Потребители также могут подавать официальные жалобы в бюро, которое дает представление о проблемах, с которыми они сталкиваются и от кого.

4. Правило Волкера

Правило Волкера запрещает банкам заниматься спекулятивной торговой деятельностью. Названное в честь бывшего председателя Федеральной резервной системы Пола Волкера, правило запрещает банкам участвовать в частной торговле, что означает, что агенты или подразделения банка не могут покупать или продавать ценные бумаги, деривативы, товарные фьючерсы или опционы на банковских счетах.

В преддверии финансового кризиса банки создавали и затем продавали очень рискованные деривативы, такие как свопы по кредитному дефолту, большинство из которых превратились в такие огромные обязательства, что они обанкротили целые финансовые учреждения, как, например, печально известный случай с AIG.

Как сказал один комментатор о правиле Волкера: «Банковскому делу больше всего нужно стать скучным, как это было до того, как банкиры стали зависимыми от торговой прибыли». Запрет таких рискованных вложений означает, что банки не могут использовать свои собственные средства для получения прибыли.

Согласно правилу, банки могут торговать только тогда, когда это необходимо для ведения их бизнеса, например, при торговле валютой. Банки также могут торговать, когда они работают от имени в качестве агента, брокера или хранителя для своих клиентов.Правило также ограничивало банки от инвестирования или спонсирования хедж-фондов и частных инвестиционных компаний.

5. Мониторинг рискованных производных инструментов

Закон Додда-Франка позволил Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) регулировать торговлю производными финансовыми инструментами или контракты между двумя сторонами, которые согласовывают финансовый актив или набор активов. Эти торги могут включать обмен облигациями, товарами, валютами, процентными ставками, рыночными индексами или акциями. Регулирующие органы, отвечающие за торговлю производными финансовыми инструментами, могут выявлять риски в сделках и принимать меры до того, как они спровоцируют финансовый кризис.

6. Усиление Закона Сарбейнса-Оксли

Закон Сарбейнса-Оксли, вступивший в силу в 2002 году, был создан в ответ на корпоративные скандалы в публичных компаниях, таких как Enron. Сарбейнс-Оксли реформировал корпоративную ответственность, возложив на генеральных директоров персональную ответственность за ошибки в бухгалтерском учете и обеспечил защиту лиц, которые сообщают о ненадлежащем поведении, а именно информаторов.

Додд-Франк усилил определенные положения при Сарбейнсе-Оксли. Он учредил программу вознаграждений, в соответствии с которой информаторы имели право на получение от 10% до 30% доходов от успешного урегулирования судебных споров, которое они вдохновляют, сообщая о плохом поведении.Он также продлил срок давности, в течение которого работник может подать иск против своего работодателя, увеличив его вдвое с 90 до 180 дней.

7. Требование хедж-фондов для регистрации в SEC

Одним из основных факторов, приведших к финансовому кризису 2008 года, были хедж-фонды, совершавшие запутанные и сложные сделки. Закон Додда-Франка требует, чтобы все хедж-фонды регистрировались в Комиссии по ценным бумагам и биржам. Кроме того, хедж-фонды должны предоставлять ключевую информацию о своих сделках и портфелях, чтобы SEC могла оценить их общий риск.

8. Федеральное страховое управление (FIO)

FIO, который также существует при Министерстве финансов, контролирует все аспекты страхового сектора и следит за тем, чтобы страховые компании соблюдали закон. Кроме того, FIO следит за тем, как малообеспеченные сообщества и потребители имеют доступ к недорогим продуктам немедицинского страхования.

Офис отвечает за определение предупреждающих знаков на страховых рынках, которые могут указывать на крах на финансовом рынке.

Кроме того, FIO выступает в качестве консультативного члена FSOC. Этот офис работает только на консультативном уровне и не имеет никаких регулирующих полномочий. FIO работает в тесном сотрудничестве с Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию (NAIC) и консультирует по важным национальным и международным вопросам страхования.

9. Управление кредитных рейтингов SEC

Додд-Франк создал Управление кредитных рейтингов (OCR) при Комиссии по ценным бумагам и биржам для надзора за агентствами кредитных рейтингов, такими как Standard & Poor’s и Moody’s.

Рейтинговые агентства помогают инвесторам понять риски, связанные с покупкой облигаций и других кредитных инструментов. Эти компании сыграли центральную роль в кризисе 2008 года, присвоив свои лучшие рейтинги специальным финансовым продуктам, которые переупаковывали очень рискованные долги и продавались как безопасные инвестиции.

OCR управляет правилами определения кредитных рейтингов для защиты пользователей и общественных интересов, повышения точности кредитных рейтингов и обеспечения того, чтобы кредитные рейтинги не зависели от конфликта интересов и подлежали прозрачности и раскрытию.OCR может потребовать от рейтинговых агентств раскрыть свои методологии и может лишить агентство регистрации за слишком много звонков с плохой оценкой.

Как администрация Трампа ослабила Додда-Франка

В 2017 году президент Дональд Трамп охарактеризовал закон Додда-Франка как «катастрофу» и пообещал «сделать большую цифру» с точки зрения его реформирования в будущем. С тех пор администрация Трампа предприняла несколько шагов по ослаблению закона.

Постановление о поливе на берегу реки

В 2018 году президент Трамп подписал закон, который внес значительные изменения в Закон Додда-Франка, в том числе освободив некоторые мелкие и региональные банки от его строжайших правил.Новый закон также ослабил правила, призванные защитить крупные банки от краха. Это резко сократило количество банков, подпадающих под особый режим Додда-Франка, в том числе количество банков, которые должны ежегодно проходить стресс-тесты, чтобы продемонстрировать, что они могут справиться с серьезным спадом.

По словам Трампа, новый закон «отменяет разрушительные правила Додда-Франка, которые подавляют местные банки и кредитные союзы по всей стране. У них были такие неприятности. Один размер подходит всем — эти правила просто не работают.”

Трамп добавил, что ослабление правил для крупных банков больше не поставит их «в невыгодное положение с точки зрения предоставления ссуд людям, желающим открыть свой бизнес». Постановление было принято при поддержке обеих партий.

Демонтаж CFPB

Администрация Трампа взяла CFPB на долгий и извилистый путь деконструкции с 2017 года.

Бывший директор CFPB Ричард Кордрей ушел в отставку в ноябре 2017 года из-за того, что многие назвали политическим давлением со стороны администрации.Мик Малвани стал временным директором и постепенно начал ослаблять ограничения, отменив расследование в отношении субстандартных кредиторов, уволив консультативный совет агентства, состоящий из 25 членов, и поддержал кредиторов в судебном иске против CFPB.

Агентство также пережило длительную судебную тяжбу с администрацией Трампа, которая утверждала, что бюро было слишком влиятельным, потому что его директор мог быть смещен только за проступки. В этом году Верховный суд постановил, что директор может быть уволен президентом, но само бюро остается конституционным.

Ослабление правила Волкера

25 июня 2020 года Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) ослабила ограничение в правиле Волкера. Согласно пересмотренному постановлению, требования к капиталу банков были снижены, и банкам было предоставлено разрешение на инвестирование в венчурные фонды.

«Хотя цель этого закона проста, он был одним из самых сложных правил после финансового кризиса для регуляторов и банковских структур», — заявила председатель FDIC Елена МакВильямс в своем заявлении.Маквильямс добавил, что ограничения по первоначальному правилу были «неэффективными» и «чрезмерно строгими».

Один член правления FDIC, Мартин Грюнберг, демократ, выступил против изменений правила Волкера. Грюнберг сказал, что эти изменения серьезно ослабляют правило и «рискуют повторить ошибки» финансового кризиса 2008 года.

Додд-Франк 10 лет спустя

Закон Додда-Франка обеспечивает более строгий надзор за многочисленными потребительскими и финансовыми рынками. Хотя некоторые могут утверждать, что некоторые части его правил являются слишком ограничительными, многие согласны с тем, что это был необходимый ответ на кризис 2008 года, помогающий предотвратить еще один обвал рынка в будущем.

На недавнем вебинаре Брукингса, посвященном первому десятилетию действия закона Додда-Франка, сенатор Додд прокомментировал, насколько ценным был этот закон в новейшей истории, особенно во время кризиса с коронавирусом.

«Я думаю, что мы были бы в гораздо большей неразберихе, если бы не сделали то, что сделали в 2010 году», — сказал Додд. «Если бы мы не предоставили капитал для обеспечения ликвидности, стресс-теста, сегодня все наши финансовые услуги играют решающую роль в том, чтобы снова поставить нас на ноги».

Но нельзя сказать, что закон идеален.Джереми Штайн, заведующий кафедрой экономики Гарвардского университета, во время вебинара выразил разочарование тем, как закон был реализован в последнее время.

«С сожалением вынужден констатировать, что моя надежда на стресс-тесты как на инструмент военного кризиса угасла», — сказал Стейн. «И это не в правилах, а в том, как это реализовано. Это превратилось в упражнение на комплаенс ».

Некоторые видные законодатели говорят, что до сих пор действовал закон Додда-Франка, но этого недостаточно.Бывший председатель Федеральной резервной системы Джанет Йеллен выразила заинтересованность в проведении в будущем еще одной широкой реформы регулирования.

«Я лично считаю, что нам нужен новый Додд-Франк», — сказала Йеллен во время вебинара в Брукингсе. «Нам необходимо изменить структуру FSOC и усилить ее полномочия, чтобы иметь возможность более эффективно решать все проблемы, существующие в теневом банковском секторе».

Итог

Закон Додда-Франка был принят в 2010 году в ответ на финансовый кризис 2008 года и устанавливал меры регулирования в сфере финансовых услуг.Додд-Франк защищает потребителей и экономику от рискованного поведения страховых компаний и банков. Со временем закон подвергся тщательной проверке и ослаблению со стороны администрации Трампа, но законодатели согласны с тем, что текущая финансовая среда из-за COVID-19 была бы намного хуже без превентивных мер, предусмотренных законом.

Определение правила Волкера

Что такое правило Волкера?

Правило Волкера — это федеральное постановление, которое обычно запрещает банкам проводить определенную инвестиционную деятельность со своими собственными счетами и ограничивает их отношения с хедж-фондами и фондами прямых инвестиций, также называемыми покрытыми фондами.Правило Волкера направлено на защиту клиентов банка, не позволяя банкам делать определенные виды спекулятивных инвестиций, которые способствовали финансовому кризису 2008 года.

В августе 2019 года Управление валютного контролера проголосовало за внесение поправок в правило Волкера в попытке прояснить, что такое торговля ценными бумагами, а что не разрешено банками.

25 июня 2020 года представители Федеральной комиссии по страхованию вкладов (FDIC) заявили, что агентство ослабит ограничения правила Волкера, что позволит банкам упростить крупные инвестиции в венчурный капитал и аналогичные фонды.Взаимодействие с другими людьми

Кроме того, банкам не придется откладывать столько денежных средств на сделки с деривативами между разными подразделениями одной и той же фирмы. Это требование было введено в первоначальное правило, чтобы гарантировать, что, если спекулятивные ставки на производные инструменты пойдут не так, как надо, банки не будут уничтожены. Ослабление этих требований может высвободить миллиарды долларов капитала для отрасли.

История правила Волкера

Названное в честь бывшего председателя Федеральной резервной системы Пола Волкера, Правило Волкера относится к разделу 619 Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей, который устанавливает правила применения раздела 13 Закона о банковских холдинговых компаниях 1956 года.Пол Волкер умер 8 декабря 2019 года в возрасте 92 лет.

Правило Волкера запрещает банкам использовать свои собственные счета для краткосрочной торговли ценными бумагами, производными финансовыми инструментами и товарными фьючерсами, а также опционами на любой из этих инструментов. Правило также запрещает банкам или застрахованным депозитным учреждениям приобретать или сохранять доли владения в хедж-фондах или фондах прямых инвестиций, за некоторыми исключениями. Другими словами, правило направлено на то, чтобы удержать банки от слишком большого риска, запрещая им использовать свои собственные средства для осуществления этих видов инвестиций с целью увеличения прибыли.Правило Волкера основывается на предпосылке, что такая спекулятивная торговая деятельность не приносит пользы клиентам банков.

Правило вступило в силу 1 апреля 2014 года, и полное соблюдение требований банками потребовалось к 21 июля 2015 года, хотя с тех пор Федеральная резервная система установила для банков процедуры запроса продленного времени для перехода к полному соблюдению определенных видов деятельности и инвестиций. 30 мая 2018 года члены Совета Федеральной резервной системы во главе с председателем Джеромом «Джеем» Пауэллом единогласно проголосовали за продвижение предложения об ослаблении ограничений, связанных с правилом Волкера, и снижении затрат для банков, которые должны его соблюдать. с этим.По словам Пауэлла, цель состоит в том, чтобы «… заменить чрезмерно сложные и неэффективные требования более оптимизированным набором требований».

Подробнее о спецификациях правила Волкера

Правило в том виде, в каком оно существует, позволяет банкам продолжать работу по маркетингу, андеррайтингу, хеджированию, торговле государственными ценными бумагами, участвовать в деятельности страховых компаний, предлагать хедж-фонды и фонды прямых инвестиций, а также действовать в качестве агентов, брокеров или хранителей. Банки могут продолжать предлагать эти услуги своим клиентам для получения прибыли.Однако банки не могут участвовать в этой деятельности, если это приведет к возникновению существенного конфликта интересов, подвергнет учреждение риску активов или торговых стратегий или вызовет нестабильность в банке или в финансовой системе США в целом.

В зависимости от своего размера банки должны соответствовать различным уровням требований к отчетности, чтобы раскрывать подробную информацию о своей покрытой торговой деятельности правительству. Более крупные учреждения должны внедрить программу для обеспечения соответствия новым правилам, а их программы подлежат независимому тестированию и анализу.В меньших учреждениях соблюдаются меньшие требования и требования к отчетности.

Дополнительная история правила Волкера

Истоки правила восходят к 2009 году, когда экономист и бывший председатель ФРС Пол Волкер предложил часть регулирования в ответ на продолжающийся финансовый кризис (и после того, как крупнейшие банки страны накопили большие убытки от своих собственных торговых подразделений), который был направлен на запрет банкам спекуляции. на рынках. В конечном итоге Волкер надеялся восстановить разрыв между коммерческим и инвестиционным банкингом — подразделение, которое когда-то существовало, но было юридически ликвидировано в результате частичной отмены Закона Гласса-Стигола в 1999 году.

Хотя правило Волкера не входило в первоначальное предложение тогдашнего президента Барака Обамы о финансовом пересмотре, оно было одобрено Обамой и добавлено к предложению Конгресса в январе 2010 года.

В декабре 2013 года пять федеральных агентств утвердили окончательные положения, составляющие правило Волкера: Совет управляющих Федеральной резервной системы, Федеральная корпорация страхования депозитов, Управление финансового контролера, Комиссия по торговле товарными фьючерсами и Комиссия по ценным бумагам и биржам.Взаимодействие с другими людьми

Критика правила Волкера

Правило Волкера подвергалось широкой критике с разных сторон. Торговая палата США заявила в 2017 году, что анализ затрат и выгод никогда не проводился и что затраты, связанные с правилом Волкера, перевешивают его преимущества. В том же году главный специалист по рискам Международного валютного фонда заявил, что правила для предотвращения спекулятивных ставок трудно обеспечить, и что правило Волкера может непреднамеренно снизить ликвидность на рынке облигаций. Взаимодействие с другими людьми

В серии обсуждений финансов и экономики Федеральной резервной системы (FEDS) был сделан аналогичный аргумент, в котором говорилось, что правило Волкера приведет к снижению ликвидности из-за сокращения рыночной деятельности банков. Кроме того, в октябре 2017 года отчет Reuters показал, что Европейский союз отменил проект закона, который многие охарактеризовали как ответ Европы на правило Волкера, сославшись на отсутствие предсказуемого соглашения. Между тем, в нескольких отчетах указывалось на более слабое, чем ожидалось, влияние на доходы крупных банков за последние годы. после вступления в силу правила, хотя текущие разработки по внедрению правила могут повлиять на будущие операции.

Будущее правила Волкера

В феврале 2017 года тогдашний президент Дональд Трамп подписал распоряжение, согласно которому тогдашнему министру финансов Стивену Мнучину было поручено пересмотреть существующие правила финансовой системы. После этого распоряжения сотрудники казначейства опубликовали несколько отчетов, в которых предлагались изменения Додду-Франку, в том числе рекомендованное предложение, позволяющее банкам делать большие исключения в соответствии с правилом Волкера.

В одном из отчетов, выпущенных в июне 2017 года, Казначейство заявило, что рекомендует внести существенные изменения в правило Волкера, добавив при этом, что оно не поддерживает его отмену и «в принципе поддерживает» ограничения правила на частную торговлю.В докладе особенно рекомендуется исключить из-под действия правила Волкера банки с активами менее 10 миллиардов долларов. Казначейство также сослалось на бремя соблюдения нормативных требований, создаваемое этим правилом, и предложило упростить и уточнить определения собственной торговли и покрытых фондов в дополнение к смягчению регулирования, чтобы позволить банкам более легко хеджировать свои риски.

После оценки, проведенной в июне 2017 года, Bloomberg сообщил в январе 2018 года, что Управление финансового контролера Казначейства предприняло усилия по пересмотру правила Волкера в соответствии с некоторыми рекомендациями Казначейства. Сроки вступления в силу любых предложенных изменений остаются неясными, хотя это определенно займет месяцы или годы. Голосование Совета управляющих Федеральной резервной системы в конце мая 2018 года закладывает основу для более широкого отказа от нынешнего правила.

лимитов на снятие средств со сберегательного счета? Положение о виновности D

Примечание редактора, 27 апреля 2020 г .: 24 апреля 2020 г. Федеральная резервная система объявила, что снимает требование о том, чтобы банки и кредитные союзы применяли лимит в шесть удобных снятия средств со сберегательного счета в месяц.Многие банки и кредитные союзы временно отменили чрезмерную комиссию за снятие сбережений в ответ на широко распространенные финансовые проблемы, вызванные ситуацией с коронавирусом. Чтобы узнать, является ли ваш банк или кредитный союз одним из них, позвоните в службу поддержки клиентов.

Сберегательные счета — это удобное место для хранения денег, но федеральное правило, называемое Положением D, устанавливает ограничения на снятие средств со счетов.

Положение D и его важность

Федеральное правило, также известное как Регламент D, исходит от Совета Федеральной резервной системы и устанавливает ограничение в шесть транзакций в месяц на определенные переводы и снятие средств со счета ваших сбережений или денежного рынка.

Положение D — это способ федерального правительства гарантировать, что у банков имеется надлежащая сумма резервов, и побуждать людей использовать сберегательные счета по назначению: для экономии денег.

Если вы превысите лимит, банк или кредитный союз может взимать с вас комиссию, закрыть ваш счет или преобразовать его в текущий счет. Закон не распространяется на текущие счета, поэтому у них нет таких же ограничений на снятие средств.

Какие транзакции ограничены Регламентом D?

Эти виды операций на сберегательных счетах или счетах денежного рынка подпадают под правило:

Онлайн-переводы с этих счетов на другой счет в том же учреждении или в другом.
Переводы по телефону.
Автоматические или предварительно авторизованные переводы, такие как оплата счетов или любые другие повторяющиеся переводы.
Переводы с помощью чека или дебетовой карты.

Какие транзакции не распространяются на лимит снятия средств со сберегательного счета?

Следующие элементы не учитываются при ограничении шести транзакций:

Снятие или перевод средств через банкоматы.
Операции, совершенные лично в банке.
Снятие средств по телефону, если чек отправлен вкладчику по почте.

Несмотря на то, что Reg D освобождает эти типы транзакций от ограничения в шесть транзакций, некоторые банки, такие как Bank of America или Chase, могут иметь свои собственные правила взимания штрафа за совершение более шести таких операций в месяц.

Что делать, если я превышаю лимит?

Последствия превышения лимита Reg D зависят от вашего финансового учреждения.Некоторые банки взимают комиссию за лимит снятия средств или чрезмерную комиссию за использование, которая обычно может варьироваться от 2 до 15 долларов. Другие учреждения — например, Capital One — не будут взимать плату за превышение лимита, но будут отмечать, сколько раз вы это делаете, и могут наказать вас за повторные нарушения.

Даже если вы превысите лимит один раз, финансовым учреждениям разрешено закрыть ваш сберегательный счет или преобразовать его в текущий счет. Некоторые компании могут отклонить транзакцию.

Что делать, если мне понадобятся наличные после того, как я исчерпал лимит?

Если вам нужно получить доступ к наличным деньгам со своего сберегательного счета после достижения лимита в шесть транзакций, используйте один из методов, не ограниченных Reg D.Это включает в себя использование банкоматов, снятие денег лично в отделении или получение чека по почте (но прочтите правила вашего банка, написанные мелким шрифтом, чтобы убедиться, что он не взимает с вас плату за чрезмерное снятие средств через банкомат).

Как максимизировать сбережения

Избегать желания снять деньги со своего сберегательного счета — это только один из факторов увеличения ваших сбережений. Вы также захотите найти наилучшую возможную процентную ставку, чтобы она росла еще быстрее.

Некоторые онлайн-банки предлагают гораздо более высокие процентные ставки по сберегательным счетам, чем национальные банки, как показано здесь:

Быстрые советы по избежанию комиссий Reg D

Если вы были оштрафованы за превышение лимита или хотите убедиться вы никогда не попадете в цель, имейте в виду следующее:

Сделайте переводы подсчитанными; делайте меньше переводов с большими суммами денег.
Свяжите любые автоматические переводы, такие как оплата счетов, со своим текущим счетом вместо сбережений. На текущих счетах нет ограничений на количество снятия средств.
Если вы достигли лимита транзакции и вам нужно сделать еще один перевод или снятие средств со своего сберегательного счета, сделайте это в банкомате или банке. Даже если ваше учреждение взимает комиссию, вы не рискуете закрыть свой счет или преобразовать его в текущий.
Если на вашем текущем счете есть защита от овердрафта, связанная со сберегательным счетом, постарайтесь избегать овердрафта, который будет учитываться в рамках ограничения Reg D на шесть транзакций.Настройте оповещения о низком балансе на своем текущем счете и ограничьте свои расходы, если ваш баланс приближается к нулю, чтобы не запускать автоматические переводы со сбережений на текущий счет.

Они получили рекордную прибыль при Трампе. Банкиры все равно поддерживают Байдена.

Но в эпоху растущих социальных и расовых волнений, а также неравенства доходов многие банкиры голосуют не из своего кошелька, полагая, что Трамп разжигает эти разногласия, говорят отраслевые эксперты. Многие в индустрии принимают подходы Байдена к расовому равенству, международным отношениям и другим областям, в которых его тон больше соответствует руководству мировых финансовых институтов.

«Эти вклады говорят о том, что демократы и многие независимые представители глубоко обеспокоены национальной политикой в отношении личных приоритетов, таких как равенство, вежливость и конституционность», — сказала управляющий партнер Federal Financial Analytics Карен Петру, консультирующая руководителей банков по вопросам политики. Банкиры, по ее словам, «выражают себя, а также приоритеты своей компании, когда делают взносы».

Безусловно, Байден также известен на Уолл-стрит и извлекает выгоду из своей давней близости к финансовой индустрии.Представляя Делавэр в Сенате, он поддержал закон о банкротстве, который усложнил потребителям возможность избежать долгов по кредитным картам. Совсем недавно он вызвал споры из-за того, что сказал богатым донорам на мероприятии по сбору средств в 2019 году, что «ни один уровень жизни не изменится, ничто принципиально не изменится» для них.

И сотрудники мегабанков также отдали предпочтение бывшему госсекретарю Хиллари Клинтон перед Трампом в 2016 году — среди этих же компаний она превзошла его более чем в 10 раз.Но они вложили свои деньги в республиканца Митта Ромни, когда он баллотировался против президента Барака Обамы и Байдена в 2012 году.

Цифры, агрегированные Центром отзывчивой политики, охватывают не только высокопоставленных руководителей, но и других сотрудников крупных международных корпораций. Они подчеркивают мнение банковской отрасли о том, что Байден будет управлять как умеренный, несмотря на влияние таких наблюдателей Уолл-стрит, как сенатор Элизабет Уоррен (штат Массачусетс).

Взносы, проанализированные для этой истории, поступили от отдельных доноров в банках и не направлялись самими компаниями, у которых есть отдельные комитеты политических действий, которые помогают финансировать кампании в Конгресс.

Волна пожертвований вызвана тем, что Байден, который примет кандидатуру в президенты от Демократической партии на съезде партии на следующей неделе, превзошел Трампа в национальных опросах и опросах штатов.

Пресс-секретарь кампании Трампа Саманта Загер заявила, что президент рассчитывает на переизбрание простых избирателей.

«Кампания президента Трампа поддерживается обычными американцами, которые извлекли выгоду из его смелого руководства, — сказала она. — У Джо Байдена в кармане большие технологии, фармацевтика и крупные банки, и кампания Трампа все еще превозносила его в июле — но не Следует упомянуть, что у нас в углу есть настоящий энтузиазм избирателей.Президент Трамп продолжит уделять приоритетное внимание трудолюбивым американцам, а Джо Байден позаботится о себе ».

Джейсон Пай, вице-президент по законодательным вопросам в FreedomWorks, консервативной группе, дал другое объяснение популярности Байдена среди банкиров: «Ни для кого не секрет, что крупный бизнес, включая крупные финансовые учреждения, как правило, извлекает выгоду из политики большого правительства. чтобы до некоторой степени изолировать себя от регулирования, потому что они могут позволить себе затраты на соблюдение требований, которые оставляют более мелкие организации в стороне.«

Несколько высокопоставленных руководителей крупных банков внесли деньги в кампанию Байдена, в том числе финансовый директор Goldman Sachs Стивен Шерр и генеральный советник JPMorgan Стейси Фридман. Вице-председатель Goldman Sachs в Японии Кэти Мацуи внесла 54 600 долларов в Фонд победы Байдена, совместную операцию Байдена по сбору средств с Национальным комитетом Демократической партии. Вице-председатель Morgan Stanley Томас Нидес и заместитель председателя Wells Fargo по связям с общественностью Билл Дейли — оба бывшие должностные лица администрации Обамы — также внесли свой вклад в кампанию Байдена.

В то время как Байден уклонялся от демонизации Уолл-стрит, как Уоррен и некоторые другие демократы, он пообещал поднять налоги для крупных финансовых учреждений и других корпораций после того, как Трамп снизил ставку до 21 процента с 35 процентов в 2017 году, что помогло обеспечить рост на 44 процента. в прибыли банковской отрасли в 2018 году. Это главная забота банковских лоббистов, которые начинают раздумывать, как Вашингтон подойдет к этой отрасли, если демократы вернут себе власть.

Тем не менее, Пол Торнелл, бывший управляющий директор по делам федерального правительства в Citigroup, сказал, что банковские руководители не только сосредоточены на таких вещах, как налоговая политика, когда дело доходит до демонстрации своей поддержки кандидата.

«Они смотрят на характер и на то, как эти двое ведут себя как лидеры», — сказал Торнелл, ныне руководитель фирмы Mehlman Castagnetti Rosen & Thomas, занимающейся связями с правительством. «Они смотрят на проблемы, с которыми Трамп решил присоединиться к себе, в сравнении с проблемами, которые, по их мнению, Байден озвучит, которые, вероятно, больше соответствуют их личному положению, бренду и репутации их фирм и проблемам, с которыми они сталкиваются. сотрудники заботятся о нем ».

Тем не менее, любое кажущееся ощущение уюта между Байденом и банкирами является потенциальной политической проблемой, поскольку бывший вице-президент сталкивается с давлением со стороны прогрессивных сторонников, требующих жестких мер против крупного бизнеса.Один чиновник Байдена сказал, что учителя — это высшая профессия, которая жертвует его кампании.

«Не банкиры с Уолл-стрит и менеджеры хедж-фондов построили эту страну — это сделал американский средний класс», — заявил официальный представитель Байдена Эндрю Бейтс. «Дональд Трамп отвернулся от семей, которые пытались выжить на протяжении всего своего президентства, передав многомиллионные налоговые льготы богатым и ввергнув производство в рецессию, создавая новые стимулы для аутсорсинга американских рабочих мест — в то время как Джо Байден стремится гарантировать, что наша экономика вознаграждает не только за богатство, но и за работу, поэтому его кампания осуществляется за счет небольших пожертвований на местах.«

В самом деле, администрация Байдена, вероятно, будет преследовать более жесткое банковское регулирование, чем Трамп, хотя не ожидается, что это будет тот кардинальный поворот, который произошел при Обаме. В то время мировая экономика шаталась от финансового кризиса, созданного Уолл-стрит, и демократы отреагировали на это пересмотром банковского регулирования, приняв знаковый закон Додда-Франка 2010 года.

Теперь банковские лоббисты говорят, что недавние экономические предложения кампании Байдена, в том числе выпущенные в партнерстве с сенатором.Берни Сандерс (I-Vt.) Не был таким удивительным или угрожающим.

Представители банка

видят множество вопросов, по которым они могут конструктивно поговорить с демократами. Они включают реагирование на изменение климата, повышение корпоративного разнообразия и поддержку малого бизнеса.

Крупные банки также присоединились к борьбе с большими технологиями, лоббируя, чтобы не дать технологическим компаниям получить банковские уставы. Лоббисты ожидают, что демократы будут оказывать большее давление на частные инвестиционные компании, чем крупные банки, которые были врагом общества No.1, когда Байден стал вице-президентом в 2009 году.

Динамика была продемонстрирована в прошлом месяце, когда сенатор Шеррод Браун (штат Огайо), который предложил разделить банки после кризиса 2008 года, выступил на организованном Goldman Sachs телеканале Zoom, посвященном выходу предпринимателей из компании «10,000 Small». Бизнесы ». Браун, который, вероятно, возглавит Банковский комитет Сената, если демократы вернут Сенат, появился вместе с генеральным директором Goldman Дэвидом Соломоном.

Браун отругал Соломона за выкуп акций, который банк проводил благодаря снижению налогов Трампом, но он также похвалил усилия банка в области малого бизнеса в Огайо.

«Я надеюсь, что вы последуете обязательству инвестировать больше своих, я бы сказал, огромных ресурсов в реальную экономику и сообщества, которые часто упускаются из виду Уолл-стрит», — сказал Браун. «Это пример того, как это делает Goldman».

Директор

Capital Alpha Partners Ян Кац сказал, что существуют конкурирующие силы, когда дело доходит до того, как банковская индустрия относится к Байдену. Байден и его регуляторы в целом выступают за более жесткое регулирование. Но банкам было труднее предсказать Трампа из-за его популистских тенденций.

«Существует также вероятность того, что, хотя банкиры предпочитают Трампа в вопросах, затрагивающих их отрасль, они могут предпочесть Байдена по большинству других вопросов», — сказал Кац. «Если это так, они могут склоняться к Байдену, потому что предпочитают его по большинству вопросов, и хотя он может быть менее дружелюбен, чем Трамп, к банкам, они не думают, что он будет опасно недружелюбен. Поэтому, когда они все принимают во внимание, они могут склоняться к Байдену ».

кредиторов начинают прекращать подачу заявок HELOC по мере продолжения кризиса с коронавирусом

Нынешняя пандемия коронавируса затронула все аспекты мировой экономики, затронув как отдельных лиц, так и крупные корпорации.Хотя некоторые люди сталкиваются с экономическими проблемами из-за потери работы или снижения заработной платы, многие предприятия также сталкиваются с неопределенностью. По мере развития кризиса банки, кредитные союзы и другие кредиторы меняют многие аспекты того, как они ссужают деньги, в том числе приостанавливают некоторые из своих предложений.

Как коронавирус повлиял на рынок кредитования HELOC?

Одна область, которая претерпевает изменения, — это рынок кредитования кредитных линий собственного капитала (HELOC). В последние недели некоторые из крупнейших банков США объявили, что больше не будут принимать новые заявки на получение HELOC.

Подобно тому, как многие люди и семьи стремятся сократить свои бюджеты и минимизировать риски, банки и другие кредитные учреждения делают то же самое. И если для людей минимизация риска может означать отмену членства в тренажерном зале или открытие новой кредитной карты без годовой платы, для банков это включает такие вещи, как ужесточение требований для новых кредитов или приостановка приложений HELOC.

Chase, например, объявил в прошлом месяце, что он будет замораживать новые заявки на HELOC и требовать, чтобы почти все новые заявители на ипотеку имели 20-процентную скидку и не менее 700 кредитных баллов FICO. Bank of America также повысил требования к кредитному рейтингу для продуктов домашнего капитала с 660 до 720.

Банки, которые больше не принимают новые заявки на HELOC

По состоянию на 7 мая 2020 года в настоящее время есть два банка, которые больше не принимают новые заявки на получение кредитных линий собственного капитала:

Что делать, если у вас есть HELOC

Хотя Chase и Wells Fargo объявили, что они приостанавливают обработку новых кредитных линий собственного капитала, на сегодняшний день ни один банк не объявил о каких-либо изменениях в существующие линии собственного капитала.Хотя большинство соглашений HELOC действительно предоставляют кредитору возможность отменить или отозвать погашение HELOC в любое время, обычно большинство банков делают это только в самых тяжелых ситуациях.

Если у вас есть существующая кредитная линия для собственного капитала, одно изменение, которое вы, вероятно, уже заметили, — это снижение вашей процентной ставки. Большинство HELOC имеют процентную ставку, привязанную к основной процентной ставке. Основная ставка падала несколько раз за последние несколько месяцев, что означает, что сумма процентов, взимаемых с существующего баланса HELOC, вероятно, также снизилась.Если вы можете, возможно, сейчас самое подходящее время для выплаты основной суммы или перехода на фиксированную ставку HELOC, если ваш кредитор позволяет это.

Альтернативы HELOC

Если вы планировали подать заявку на получение кредитной линии от Chase или Wells Fargo, вашей первой альтернативой было бы поискать HELOC в другом банке, особенно если у вас хороший или отличный кредит. Однако, если вам трудно получить квалификацию, есть несколько дополнительных вариантов ссуды, которые, возможно, стоит изучить.

Рефинансирование с выплатой наличных

В пресс-релизах, объявляющих о замораживании новых HELOC, и Chase, и Wells Fargo упоминали рефинансирование с выплатой наличных как возможный альтернативный вариант. При рефинансировании с выплатой наличных вы получите единовременную выплату в размере определенного процента от вашего собственного капитала.

Одно большое различие между рефинансированием с выплатой наличных и HELOC заключается в том, что при рефинансировании банк, скорее всего, обналичит меньший процент вашего капитала. С HELOC вы можете получить доступ к 85 или более процентам капитала вашего дома; при рефинансировании с выплатой наличных вы можете обналичить только до 70 или 80 процентов оценочной стоимости вашего дома.Вы также можете столкнуться с новыми условиями и дополнительными затратами на закрытие сделки.

Персональные ссуды

В зависимости от вашего финансового положения и того, насколько быстро вам понадобятся наличные, вы можете рассмотреть возможность получения ссуды для физических лиц. В отличие от продуктов домашнего капитала, личные ссуды, как правило, необеспечены, а ставки зависят от вашего кредитного рейтинга и общего финансового положения. Хотя личный заем обычно имеет более низкую процентную ставку, чем кредитная карта, он, вероятно, будет выше, чем ставка, которую вы получили бы по HELOC или ипотеке, поскольку кредит не обеспечен вашим домом.

Другие финтех-продукты

Fintech — это новый термин для обозначения гибридных традиционных финансовых продуктов, поддерживаемых новыми технологиями. Существуют финтех-программы, которые могут помочь домовладельцам получить доступ к собственному капиталу в своих домах, подобно HELOC или рефинансированию с выплатой наличных. С помощью этих программ вы быстро получаете денежные средства, а при продаже или рефинансировании вы возвращаете первоначальные инвестиции компании, исходя из стоимости вашего дома на момент продажи или рефинансирования. Некоторые компании, которые предлагают этот тип инвестиций, — это Noah, Unison, Hometap и Point.

Подробнее:

Zelle Transfer Service Addendum — Wells Fargo

10.A. Типы денежных переводов

10. B. Отправка денег; Дебиты участвующих финансовых организаций

10.C. Частота переводных операций

10.D. Сумма транзакций перевода для отправки денег в долларах

10.E. Переводные операции в соответствии с правилами счета пополнения

10.F. Описание транзакций перевода

10.G.Сбой или отклонение транзакций перевода

10.H. Разрешение на перевод средств и приостановление действия средств

10.I. Отсутствие права на отмену или остановку транзакции перевода

10.A. Типы денежных переводов

Вы можете использовать Службу перевода для выполнения транзакций по переводу.

Время от времени мы можем предоставлять дополнительные или новые функции Службе передачи. Вы будете одобрены или отклонены на любую такую дополнительную услугу по нашему собственному усмотрению, и могут применяться дополнительные условия.Мы можем в любое время отклонить любую транзакцию перевода, которая, по нашему мнению, нарушает применимое законодательство.

Вы заявляете и гарантируете нам, что:

все транзакции перевода, которые вы инициируете, выполняются для вашей учетной записи, а не от имени другого лица,
вы не получаете комиссию или компенсацию от любого другого лица в обмен на инициирование транзакции перевода, и
, вы уполномочены принимающим Участником на перевод средств на счет Участника в Финансовом учреждении Участника.

10.B. Отправка денег; Дебет финансовых организаций-участников

и. Общая информация

Вы можете отправить деньги другому Участнику по вашей инициативе или в ответ на запрос денег от этого Участника. В целях вашей защиты отправляйте деньги только тем, кого вы знаете и которым доверяете. Вы понимаете, что использование вами данной Услуги перевода в любое время должно регулироваться (i) настоящим Дополнительным соглашением и (ii) вашим явным разрешением во время транзакции для нас, чтобы мы инициировали дебетовую запись на вашем счете финансирования. Вы понимаете, что когда вы отправляете платеж, у вас, как правило, нет возможности его остановить. Вы можете отменить платеж только в том случае, если человек, которому вы отправили деньги, еще не зарегистрировался в Службе переводов. Если человек, которому вы отправляли деньги, уже зарегистрировался в Zelle , либо в мобильном приложении Zelle , либо в участвующем финансовом учреждении, деньги отправляются непосредственно на его банковский счет (если иное не предусмотрено ниже) и не могут быть аннулировано или отозвано.

ii. Сроки транзакций перевода

В большинстве случаев, когда вы отправляете деньги другому Участнику, перевод происходит в считанные минуты; однако бывают обстоятельства, при которых оплата может занять больше времени. Например, чтобы защитить вас, нас, Zelle и другие участвующие финансовые учреждения, нам может потребоваться дополнительное время для проверки вашей личности или личности человека, получающего деньги.

Если вы отправляете деньги кому-то, кто не зарегистрировался в качестве Участника в Zelle , либо в мобильном приложении Zelle , либо в участвующем финансовом учреждении, он получит текстовое или электронное уведомление с инструкциями о том, как зарегистрироваться получить деньги.Вы понимаете и признаете, что лицо, которому вы отправляете деньги и которое не зарегистрировано в качестве Участника, может не зарегистрироваться в Zelle или иным образом проигнорировать уведомление о платеже, и перевод может не состояться.

Деньги также могут быть задержаны или перевод может быть заблокирован для предотвращения мошенничества или соблюдения нормативных требований. Если мы задержим или заблокируем инициированный вами платеж, мы уведомим вас в соответствии с вашими настройками связи (т. Е., электронная почта, push-уведомление).

Мы не контролируем действия других Участников, других Участвующих финансовых учреждений или других финансовых учреждений, которые могут задержать или помешать доставке ваших денег предполагаемому Участнику.

iii. Требование для расширенного кода доступа

Код расширенного доступа требуется, когда вы отправляете деньги Участнику в первый раз. Мы отправим вам текстовое сообщение с расширенным кодом доступа на ваш зарегистрированный номер мобильного телефона.В большинстве случаев мы сможем сразу же отправить вам расширенный код доступа; однако в некоторых случаях может возникнуть задержка, когда вы сможете инициировать перевод Участнику в первый раз. Если у вас нет мобильного телефона с поддержкой текстовых сообщений, способного принимать текстовые сообщения внутри страны, вы можете приобрести устройство RSA SecurID ^® через Wells Fargo, чтобы получить расширенный код доступа.

Дополнительную информацию о расширенной аутентификации доступа и устройстве Wells Fargo RSA SecurID ^® можно найти здесь:

https: // www.wellsfargo.com/biz/online-banking/securid

а здесь:

https://www.wellsfargo.com/help/online-banking/advanced-access-faqs

10.C. Частота переводных операций

Мы не ограничиваем количество переводов, которые вы можете сделать; однако вы не можете осуществлять переводы сверх количества переводов, разрешенного правилами, регулирующими соответствующие счета. Мы можем время от времени из соображений безопасности и управления рисками изменять лимит, частоту и сумму переводов, которую вы можете совершать с помощью Службы переводов.

10.D. Сумма транзакций перевода для отправки денег в долларах

Вы не можете осуществлять переводы сверх указанных ниже лимитов. Сумма денег, которую вы можете отправить, будет зависеть от типа используемой вами учетной записи для пополнения счета, вашего получателя и истории транзакций для каждого получателя. Переводы установленным получателям со счета финансирования банка Wells Fargo могут осуществляться в пределах суточного совокупного лимита в долларах в размере 2500 долларов США и 30-дневного совокупного лимита в долларах США в размере 20 000 долларов США. На переводы новым получателям действуют более низкие лимиты.Более высокие лимиты могут применяться к определенным транзакциям или если вы используете счет для пополнения счета от Wells Fargo Advisors или Private Bank. Обратите внимание, что сумма денег, которую вы можете отправить новому получателю, может быть изначально ограничена; однако мы можем изменить лимит перевода, когда вы отправляете последующие платежи тому же получателю. Для получения дополнительной информации о применимых лимитах войдите в службу переводов в Wells Fargo Online Banking (выберите «Отправить деньги» и выберите «Лимиты переводов») или в Wells Fargo Mobile Banking (выберите «Отправить деньги с помощью Zelle » и просмотрите ответы на часто задаваемые вопросы).

Лимиты переводов, применимые к Участникам других финансовых учреждений, регулируются соглашениями об услугах перевода Финансовых учреждений Участников. Ограничения на переводы, применимые к Участникам, которые используют отдельный веб-сайт службы переводов Zelle или мобильное приложение, регулируются отдельными соглашениями об услугах перевода Zelle .

Мы оставляем за собой право время от времени изменять долларовую сумму переводов, которую вам разрешено осуществлять с помощью Службы переводов, без предварительного уведомления, если иное не требуется действующим законодательством или нормативными актами.Например, в случае, если ваше использование Услуги перевода было приостановлено и возобновлено, вы понимаете и соглашаетесь с тем, что использование вами Услуги перевода в дальнейшем может подлежать ограничениям на меньшую сумму в долларах, чем было бы разрешено нами в противном случае. Все лимиты на переводы подлежат временному сокращению для защиты безопасности учетных записей клиентов и / или Службы переводов. Ваши лимиты на переводы могут отличаться от лимитов других участников, в зависимости от критериев, которые мы время от времени устанавливаем.

10.

E. Переводные операции в соответствии с правилами счета пополнения

Все транзакции по переводу регулируются правилами и положениями, регулирующими ваш счет для пополнения счета. Вы соглашаетесь не инициировать какие-либо платежи со счета, которые не разрешены правилами или положениями, применимыми к этой учетной записи, включая, помимо прочего, правила или положения, разработанные для предотвращения перевода средств в нарушение правил OFAC. Вы соглашаетесь с тем, что любая транзакция по переводу на счет Участника, не принадлежащая Участвующему финансовому учреждению, также будет регулироваться Операционными правилами NACHA и любыми применимыми правилами сети карт (e.грамм. Visa или Mastercard).

10.F. Описания трансакций

Мы можем по нашему собственному усмотрению разрешить вам добавить описание или комментарий относительно транзакции перевода, которая будет передана получателю. Вы соглашаетесь с тем, что, если мы разрешим вам добавить описание или комментарий относительно платежа вашему получателю, вы не будете включать неуместные или оскорбительные выражения, смайлики, сообщения или контент в описание или комментарий. Вы соглашаетесь с тем, что мы можем отслеживать содержание описания или комментария и можем удалять или редактировать сообщение, если мы считаем, что какое-либо содержание является неуместным или оскорбительным, по нашему единоличному и абсолютному усмотрению.

10.G. Сбой или отклонение транзакций перевода

Мы не делаем никаких заявлений и не гарантируем, что какая-либо конкретная транзакция передачи может быть завершена или что она может быть завершена в течение определенного периода времени. Любая оценка, которую мы можем предоставить относительно даты завершения транзакции перевода, является только приблизительной и не является для нас обязательной. Вы понимаете и соглашаетесь с тем, что мы не контролируем действия других Участников или других финансовых учреждений (включая Финансовые учреждения Участников), которые могут помешать завершению транзакции перевода или могут задержать ее завершение. Вы понимаете и соглашаетесь с тем, что мы не сможем завершить транзакцию перевода, если:

получающий Участник не регистрируется в Службе переводов; или,
, получающий Участник не регистрирует в Службе переводов конкретный адрес электронной почты или номер телефона, которые вы ему предоставили.

Узнав, что Транзакция по переводу средств с вашего Счета финансирования Участнику не может быть завершена по какой-либо причине, мы можем предпринять разумные усилия для повторного совершения платежа.Если транзакция перевода не будет завершена, мы уведомим вас, чтобы вы связались с предполагаемым получателем.

Если у вас недостаточно денег на вашем счете пополнения для выполнения транзакции перевода, мы можем отклонить ваш запрос на инициирование транзакции перевода.

Мы оставляем за собой право отклонить или отменить любые платежные инструкции или заказы или выполнить запросы на изменение или отмену. Мы можем по собственному усмотрению отказать в инициировании или завершении транзакции перевода по любой причине.Мы можем по собственному усмотрению принимать инструкции от любого Участника или финансового учреждения Участника, чтобы заблокировать ваши попытки использовать Службу перевода для инициирования транзакций переноса с этим Участником или клиентами этого учреждения.

10.H. Разрешение на перевод средств и приостановление действия средств

Вы соглашаетесь с тем, что каждое платежное поручение, которое вы даете нам, является разрешением на перевод денежных средств от вашего имени. Вы разрешаете нам снимать средства с вашего счета пополнения сразу после получения вашей инструкции по транзакции перевода и помещать средства на счет приостановки до завершения транзакции перевода.Вы понимаете и соглашаетесь с тем, что в случае транзакции перевода лицу, которое еще не зарегистрировалось в Службе перевода, или если ваш счет для пополнения счета был открыт менее тридцати дней, мы можем удерживать ваши средства на промежуточном счете на срок до до пятнадцати рабочих дней до возврата денежных средств вам или их отправки получателю.

Вы также соглашаетесь с тем, что финансовое учреждение Участника, получающее средства для Транзакции перевода, может удерживать эти средства в течение разумного периода времени, пытаясь идентифицировать Депозитный счет Участника, который имеет либо:

еще не зарегистрированы в Службе переводов;
еще не идентифицирован депозитный счет, или
закрыл предыдущий депозитный счет получателя, но все еще имеет открытые счета в финансовом учреждении участника.

Вы понимаете, что финансовое учреждение Участника, получающее средства, может потребовать от Участника вручную принимать каждый перевод средств, который вы отправляете Участнику. Если Участник не примет перевод денежных средств в сроки, установленные Финансовым учреждением Участника, средства будут возвращены вам. Вы понимаете и соглашаетесь с тем, что мы не контролируем, будет ли финансовое учреждение Участника требовать ручного принятия или как долго финансовое учреждение Участника будет хранить средства перед их возвратом.

Вы разрешаете нам действовать в качестве вашего агента при получении и обработке любого возврата денежных средств или Уведомлений об изменении, полученных через систему автоматизированной клиринговой палаты.

10.I. Отсутствие права на отмену или остановку транзакции перевода

Переводные транзакции, которые были обработаны, не могут быть отменены или остановлены. Вы соглашаетесь с тем, что вы, а не мы, несем ответственность за разрешение любых платежных споров с любым Участником, которому вы отправляете деньги посредством транзакции перевода, , за исключением случаев, предусмотренных законом или нормативным актом (включая, в соответствующих случаях, меры защиты описано в Разделе 13, посвященном электронным переводам для потребительских счетов).

Эти банки предлагают помощь в связи с коронавирусом для тех, кто не может оплачивать счета

Перед лицом глобальной пандемии миллионы американцев, возможно, не смогут оплатить свои счета в этом месяце.

С этой целью все большее число финансовых учреждений, включая Ally Financial, Bank of America, Citi и Fifth Third Bank, предпринимают шаги, чтобы предложить некоторую помощь клиентам, пострадавшим от Covid-19.

Законопроект о помощи в связи с коронавирусом также предлагает некоторые меры защиты кредита. Например, кредиторы и финансовые учреждения должны сообщать счета как «текущие» (в отличие от просроченных), но это не происходит автоматически; заемщики должны сначала обратиться за помощью.

«Говорите и попросите перерыва», — сказал Тед Россман, отраслевой аналитик CreditCards.com.

Больше с сайта Personal Finance:
Какие счета нужно оплачивать во время пандемии коронавируса
Вот что вам нужно знать о страховании от безработицы
Вот что вам нужно делать, если вы потеряете работу

«Карточные компании очень щедры , что позволяет многим держателям карт пропускать платежи или, по крайней мере, на время платить меньше », — сказал Россман. Имейте в виду, что проценты могут начисляться по каждой из программ отсрочки.

Что наиболее важно, если вы испытываете финансовые затруднения, обратитесь в свой банк за помощью, так как большая часть помощи предлагается на индивидуальной основе, добавил Россман. «Это ключ — будьте активны».

Вот текущий список некоторых банков, которые предлагают финансовую помощь пострадавшим от пандемии.

Это развивающаяся история. Следите за обновлениями.

Ally Financial позволяет держателям автокредитов и существующим ипотечным клиентам откладывать платежи на срок до 120 дней без штрафов за просрочку платежа.Кроме того, в течение того же периода времени не взимаются комиссии для клиентов банков, включая овердрафты и минимальные балансы.

Держатели кредитных карт Bank of America , обеспокоенные своевременностью совершения платежей, могут подать онлайн-запрос на отсрочку платежа, и, если на их счетах есть актуальная информация, о просроченных платежах не будет сообщаться в кредитные бюро. Bank of America также приостановил выкуп, выселение и повторное владение недвижимостью.

Citi предлагает отсрочку минимальных платежей и освобождение от штрафов за просрочку платежа и ежемесячных сборов за обслуживание, а также снятие штрафов за досрочное изъятие компакт-дисков.Держатели карт также могут увеличить свои кредитные линии.

Пятый третий банк отказывается от платежей по ипотеке и автокредиту на 90 дней, а также от комиссий для клиентов банков. Держатели карт также могут отложить платежи на срок до 90 дней без штрафов за просрочку платежа.

Marcus by Goldman Sachs позволяет клиентам отложить выплату по кредиту на один месяц — без начисления процентов во время отсрочки — и отказывается от штрафов за досрочное изъятие компакт-дисков.

TIAA Bank отказывается от комиссии за банковские переводы, транзакции через банкомат, недостаточность средств и просроченные платежи по кредитной карте до апреля, а также увеличивает лимиты на снятие дебетовых и наличных средств и позволяет клиентам кредитных карт пропускать ежемесячный платеж без штрафа. .

Некоторые из наиболее щедрых жилищных условий предоставляются кредитными союзами. Вот некоторые из этих предложений:

Федеральный кредитный союз CBC предлагает пострадавшим членам варианты пропуска платежей, освобождение от уплаты сборов, краткосрочные ссуды на случай чрезвычайных ситуаций с процентной ставкой 5% и помощь в тяжелых условиях.

Gesa Credit Union предлагает личные займы с низкой или нулевой процентной ставкой участникам, столкнувшимся с финансовыми трудностями из-за коронавируса.

Федеральный кредитный союз ORNL создал Программу ссуды для оказания чрезвычайной помощи в случае пандемии, позволяя пострадавшим участникам подавать заявки на получение необеспеченной ссуды с процентной ставкой 0% в течение первых шести месяцев и фиксированной процентной ставкой 3% на оставшийся срок.