Отсрочка платежа — что это такое, виды отсрочки, как получить

Отсрочка платежа и важная информация о ней

Оформляя кредитные обязательства, заемщик должен выплачивать долг банку на протяжении определенного времени. При возникновении непредвиденных обстоятельств, в связи с котором клиент не имеет возможности погашать долг, может быть оформлена отсрочка платежа. Как правило, в условиях заключенного договора с кредитором должен присутствовать пункт о возможной отсрочке.

Специалисты Бробанк.ру разобрались в том, как и кому стоит оформить эту услугу.

При каких обстоятельствах предоставляется отсрочка

Рассчитывать на отложенный платеж возможно при возникновении следующих обстоятельств:

1. При потере постоянного источника дохода. Для кредитора важно указать причину увольнения с работу (например, сокращение). Главное, чтобы не была зафиксирована вина заемщика.
2. Заболевание, требующее длительного лечения и больших финансовых затрат.
3. Потеря кормильца, если заемщик находится на его содержании.
4. В связи со сменой постоянного места жительства.
5. Утеря места жительства в результате природных катаклизм.
6. В связи с уходом в декрет.

Есть ряд обстоятельств, когда банк готов предоставить своим клиентам отсрочку по выплатам

Каждая банковская организация проверяет КИ заемщика и определяет его надежность. Если ранее клиент соблюдал и надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитам, для него могут быть разработаны максимально выгодные предложения.

Виды отсрочек

Отсрочка платежа это процедура замораживания выплат по действующему кредиту, либо уменьшение ежемесячного платежа с последующей пролонгацией срока выплат. Можно выделить несколько видов отсрочки:

1. Изменение срока действия договора с последующей пролонгацией.
2. Корректировка действующий условий кредитного договора, реструктуризация.
3. Изменение отдельных пунктов в действующей программе кредитования на более выгодных условиях – рефинансирование.

Под общим термином «отсрочка» скрываются несколько разновидностей услуги

Если у клиента возникают временные сложности с выплатой по кредиту, самым востребованным методом решения ситуации является отсрочка платежа. При полной временной остановке платежей, у клиента будет время найти новую работу или иное решение материальных сложностей.

Изменение сроков погашения

Основная цель программы – предоставление отсрочки по оплате основного тела кредита. Клиент может не выплачивать сумму по основному долгу, но ставка по процентам продолжает действовать. В результате общая стоимость кредита будет автоматически увеличиваться. Как правило, банк соглашается на предоставление отсрочки сроком до полугода.

Существует несколько видов каникул по выплате кредита:

• освобождение от оплаты основной суммы долга;
• приостановка начисления процентов;
• полное освобождение от выплат на определенный срок.

Необходимо знать, какие варианты существуют, чтобы знать, о чем говорить с банковским специалистом

Третий способ встречается реже всего, поскольку не выгоден для банковской структуры.

Реструктуризация платежей

При ухудшении материального положения заемщика, реструктуризация является еще одним способом решения ситуации. Для этого клиент должен обратиться с письменным заявлением в отделение организации с просьбой об изменении текущих условий по выплате займа с указанием объективных причин.

Если кредитор соглашается предоставить реструктуризацию, он должен огласить новые условия соглашения с последующим переоформлением кредитного договора. Как правило изменения касаются размере ежемесячного взноса в сторону уменьшения и пролонгации действия договора. В результате финансовая нагрузка заемщика будет снижена, но срок выплат по кредиту будет увеличен.

Программа рефинансирования

Большинство кредиторов используют данную программу для увеличения клиентской базы. Основной целью является перекредитование на более выгодных условиях для заемщика. При заключении нового соглашения, можно получить следующие преимущества:

• пролонгацию действующего кредитного соглашения;
• снижение ставки по процентам;
• уменьшение размера платежа в месяц.

Банк самостоятельно принимает решение, какое преимущество дать клиенту. Для постоянных заемщиков, которые надлежащим образом выполняют свои обязательства, могут быть разработаны индивидуальные, более выгодные предложения.

В обязательном порядке заключается новое соглашение, где банк обязуется погасить действующий займ в другой организации, а клиент должен будет погашать кредит в новом учреждении.

Банк самостоятельно принимает решение, какое преимущество дать клиенту. Но и заемщик должен понимать, что значит для него конкретное предложение

Вне зависимости от вида отсрочки, заемщик должен заблаговременно обратиться в банк с объяснением сложившейся ситуации. Если в договоре отсутствует пункт о предоставлении кредитных каникул или отложенного платежа, это означает, что банк будет рассматривать данный вопрос индивидуально в каждом случае.

При подписании нового договора, со следующего месяца заемщик должен выполнять условия нового заключенного соглашения. Отсрочка поможет сохранить положительный кредитный рейтинг и в будущем претендовать на получение выгодных предложений по новым банковским займам.

Отсрочка платежа по закону в договоре поставки товара

Отсрочка платежа по договору поставки по закону распространяется только на продовольственные товары и алкогольную продукцию. В остальных случаях стороны устанавливают данное условие по совместной договоренности. В статье представлена ссылка на образец договора поставки товара с отсрочкой платежа, по которой его можно скачать.

Отсрочка платежа по договору поставки

Договор поставки с отсрочкой платежа: внесение сведений об отсрочке и образец договора, который можно скачать

Отличие договора поставки с рассрочкой платежа от договора с отсрочкой уплаты

Образец договора поставки товара с отсрочкой поставки товара

Отсрочка платежа по договору поставки

Законодатель в п. 1 ст. 516 ГК РФ уточняет, что порядок оплаты, которому стороны должны следовать, устанавливается в тексте заключенного договора. Стороны вправе самостоятельно выбрать, каким образом она будет производиться: единовременным платежом, с рассрочкой или отсрочкой.

Договор поставки товара с отсрочкой платежа должен содержать в тексте указание на этот факт. При этом нужно прописать условие о сроке отсрочки. Относительно отсрочки платежа по продовольственным товарам существует четкое правило: она не должна превышать следующие сроки, которые отсчитываются со дня получения продавцом товара:

• 8 дней — для продукции, срок годности которой 8 дней;
• 25 дней — дня продукции, срок годности которой от 10 до 30 дней;
• 40 дней — для продукции, срок годности которой более 30 суток, и для алкоголя.

Это правило вступило в силу с 01.01.2017 (ранее сроки были больше) и закреплено в ст. 9 закона «Об основах…» от 28.12.2009 № 381-ФЗ.

При отсрочке платежа товар находится в залоге, согласно положениям п. 5 ст. 488 ГК РФ, если иное не указано в договоре поставки. Это правило является некой гарантией для продавца в случае неоплаты товара покупателем. Если же продукция вообще не будет оплачена, то поставщик имеет первоочередное право на обращение взыскания на эту вещь.

Ниже рассмотрим вопрос об отсрочке платежа на примере конкретного договора поставки.

Договор поставки с отсрочкой платежа: внесение сведений об отсрочке и образец договора, который можно скачать

Пункт об отсрочке платежей в соглашении о поставке может быть включен как в текст договора, так и в текст допсоглашения к нему (если стороны решили изменить условия оплаты после подписания основного договора). Вне зависимости от способа закрепления условия, оно должно базироваться на следующих принципах:

• указание количества дней, по истечении которых должна быть произведена оплата;
• указание на обстоятельство, с которого будет начинаться время отсрочки оплаты.

Например, пункт об отсрочке может выглядеть следующим образом: «Отсрочка оплаты в размере 100% составляет 30 рабочих дней со дня поступления товара на склад покупателя».

Договор поставки с отсрочкой платежа — образец можно скачать на нашем сайте.

Скачать образец

Отличие договора поставки с рассрочкой платежа от договора с отсрочкой уплаты

Несмотря на то что законодатель допускает возможность использования отсрочки и рассрочки платежа в договоре поставки, это два разных термина.

Отсрочка платежа заключается в том, что стороны договариваются о переносе оплаты товара на конкретный срок, который должен быть согласован участниками договора (например, на месяц, неделю и т. д.).

Рассрочка платежа заключается в том, что общая сумма, которую покупатель должен передать за полученную продукцию, делится на несколько частей и передается постепенно. То есть происходит так называемое растягивание платежа.

Образец договора поставки товара с отсрочкой поставки товара

В ст. 508 ГК РФ законодатель допускает вариант передачи продукции отдельными партиями. В этом случае стороны должны заранее договориться о графике поставки. В случае если в тексте соглашения график не прописан, то товар привозится равными частями ежемесячно.

Соответственно можно изменить и условие об оплате поставленной продукции — денежные средства могут перечисляться по факту поставки каждой партии. Данный вариант не будет относиться к отсрочке платежа, так как стороны не договариваются о том, чтобы отложить оплату приобретенной продукции. Как правило, такой вариант используется в том случае, если, например, у покупателя нет места для хранения большой партии товаров в определенных условиях.

Образец договора можно скачать на нашем сайте.

Скачать образец

Таким образом, отсрочка платежа по договору поставки допускается законодателем. В обязанности сторон входит указание в договоре не только сроков отсрочки, но и порядка их исчисления.

Источники:

• Гражданский кодекс РФ
• Федеральный закон от 28.12.2009 N 381-ФЗ «Об основах государственного регулирования торговой деятельности в Российской Федерации»

Подписывайтесь на наш бухгалтерский канал Яндекс.Дзен

Подписаться

Отсрочка платежа по кредиту | Современный предприниматель

Отсрочка платежа по кредиту позволяет должнику отложить плановые выплаты банку на некоторый срок. Как правило, ее возможность и процедура предоставления прописывается в договоре займа. При отсутствии в документе такого пункта отсрочка платежа предоставляется только по доброй воле кредитора, согласного пойти навстречу заемщику.

Виды отсрочек по кредиту

Отсрочку платежа по займу иногда называют «кредитными каникулами». Они привлекательны тем, что определенный период времени, в течение которого заемщик не выполняет свои обязательства перед банком, к нему не применяют штрафных санкций. Хотя банки могут предусмотреть комиссию за предоставление отсрочки, она намного меньше, чем штрафы за просроченные платежи.

Кредитные каникулы предоставляются при необходимости изменить условия кредитного договора, когда существенно поменялись обстоятельства должника в сравнении с теми, что были при оформлении кредита (451-я статья Гражданского кодекса).

Отсрочка платежа в банке имеет три разновидности:

• Полные каникулы – самый желанный вариант отсрочки, когда на некоторый срок заемщика освобождают от обязанности платить и основной долг, и начисляемые по нему проценты. Обычно он длится не более 3 месяцев. В частности, на нее могут рассчитывать граждане-должники, попавшие в сложную финансовую ситуацию (потеря работы, тяжелая болезнь, утрата имущества вследствие стихийного бедствия и т.д.). Если такая отсрочка предусмотрена договором, то, как правило, на время «заморозки» выплат банк продолжает начислять проценты на сумму займа, но возвращать их придется после окончания каникул.

• Каникулы на «тело» кредита – наиболее распространенная форма отсрочки, так как кредитору она выгодна. Например, отсрочка платежа Сбербанка по кредитам малому бизнесу предоставляется именно по основному долгу. То есть сам долг заемщик в период каникул не возвращает, продолжая выплачивать лишь набегающие по нему проценты. При этом «тело» займа не уменьшается, а, значит, по окончании отсрочки размеры регулярных платежей заемщика неизбежно увеличатся. В зависимости от банка-кредитора, данный вид каникул может длиться от месяца до года.

• Каникулы на проценты по кредиту – редкий вид отсрочки, так как банки не любят работать себе в убыток. Ведь такая отсрочка означает, что бесперебойно гасится основная сумма долга, но на определенное время приостанавливается выплата процентов. Тогда после каникул, когда «тело» займа уменьшится, сократятся и суммы процентных начислений.

Одна из форм отсрочки должна быть прописана в договоре займа. Если такого условия в договоре нет, клиент, попавший в тяжелую финансовую ситуацию, не сможет принудить банк к предоставлению отсрочки. Кредитор вправе в ней отказать. Также не следует в одностороннем порядке уходить на каникулы, перестав выполнять обязательства перед банком. Это явится не отсрочкой, а просрочкой платежа, грозящей должнику штрафными санкциями и судебным разбирательством с кредитором.

Что предлагают ведущие банки

Финансовые организации, борясь за клиентов, самостоятельно определяют условия отсрочки по кредиту – для юридических лиц, предпринимателей и граждан.

Сбербанк: отсрочка платежа по кредиту

Малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям Сбербанк предлагает несколько видов кредитов, в частности:

• «Бизнес-Инвест» – для инвестирования в строительство, приобретения недвижимости и другого имущества. Максимальная отсрочка (только по основному долгу) – 12 месяцев. Банк предупреждает, что столь длительный период установлен для отдельных категорий заемщиков, на усмотрение кредитора. Им учитывается платежеспособность компании или ИП, а также чистота кредитной истории по ранее погашенным (выданным) денежным займам.

• «Бизнес-Недвижимость» — для покупки коммерческой недвижимости. Максимальная отсрочка по основному долгу составляет 12 месяцев. На нее также могут рассчитывать только платежеспособные, добросовестные заемщики.

• «Бизнес-Доверие» — на текущие потребности коммерсантов. Каникулы по основному долгу – 3 месяца (независимо от того, оформляется ли кредит с залогом или без него).

Для частных заемщиков по потребительским кредитам отсрочка возможна по заявлению клиента, где излагаются основания для ее предоставления. Конкретные периоды на сайте не указаны, так как устанавливаются на усмотрение банка. К заявлению прикладываются документы, в том числе, подтверждающие изложенные в заявке факты.

Отсрочка кредитного платежа: ВТБ 24

У этого банка есть удобная услуга для клиентов, которая при оформлении кредита подключается бесплатно – «Кредитные каникулы». Через полгода со дня выдачи денежного займа она позволяет один раз в 6 месяцев пропустить любой из регулярных платежей. Он переносится на следующий период, одновременно увеличивая срок кредита.

Отсрочка платежа по ипотеке банком также предоставляется, но на иных условиях. Клиенту нужно доказать возникновение финансовых затруднений. При этом банк вправе не принять их во внимание и отказать в отсрочке.

Читайте также: Отсрочка налоговых платежей

Отсрочка платежа — это… Что такое Отсрочка платежа?



Отсрочка платежа

Отсрочка платежа — перенесение платежа на более поздний срок.

Словарь терминов антикризисного управления. 2000.

• Отличительная компетентность
• Отравленные пилюли

Смотреть что такое «Отсрочка платежа» в других словарях:

• Отсрочка Платежа — См. Платеж отсроченный Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• Отсрочка платежа — Не следует путать с рассрочкой. Отсрочка платежа  способ погашения задолженности, при котором её внесение в полной сумме переносится на срок более поздний, чем это предусмотрено договором. Отсрочка платежа в кредитовании Отсрочка платежа… …   Википедия

• ОТСРОЧКА ПЛАТЕЖА — особый способ погашения задолженности, при котором ее внесение в полной сумме переносится на срок более поздний, чем это предусмотрено договором …   Большой бухгалтерский словарь

• ОТСРОЧКА ПЛАТЕЖА — особый способ погашения задолженности, при котором ее внесение в полной сумме переносится на более поздний срок, чем это предусмотрено договором …   Большой экономический словарь

• Отсрочка платежа по кредиту — Что делать в случае, когда вследствие непредвиденного обстоятельства выплаты по кредиту временно становятся обременительными. Например, заемщик остался без работы по причине сокращения рабочего места или в семье родился ребенок и т. п. В такой… …   Банковская энциклопедия

• ОТСРОЧКА — ОТСРОЧКА, отсрочки, жен. Действие по гл. отсрочить отсрочивать; возможность выполнения чего нибудь в более поздний срок. Дать отсрочку. Получить отсрочку. Отсрочка по болезни. Отсрочка платежа. Отсрочка удостоверения. Толковый словарь Ушакова.… …   Толковый словарь Ушакова

• ОТСРОЧКА — 1. перенос на более поздний срок чего либо. Например, отсрочка платежа; 2. продление действия какого либо документа …   Большой бухгалтерский словарь

• ОТСРОЧКА — 1. перенос на более поздний срок чего либо, например отсрочка платежа 2. продление действия какого либо документа …   Большой экономический словарь

• Отсрочка налогового платежа — см. Инвестиционный налоговый кредит …   Энциклопедия права

• ОТСРОЧКА — (skip day) Двухдневный период отсрочки платежа за ценные бумаги, приобретенные на американском денежном рынке (money market). Финансы. Толковый словарь. 2 е изд. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и… …   Финансовый словарь

Отсрочка Платежа — это… Что такое Отсрочка Платежа?



• Отсрочка Начала Операций
• Отсрочка Погашения Ссуды

Смотреть что такое «Отсрочка Платежа» в других словарях:

• Отсрочка платежа — перенесение платежа на более поздний срок …   Словарь терминов антикризисного управления

• Отсрочка платежа — Не следует путать с рассрочкой. Отсрочка платежа  способ погашения задолженности, при котором её внесение в полной сумме переносится на срок более поздний, чем это предусмотрено договором. Отсрочка платежа в кредитовании Отсрочка платежа… …   Википедия

• ОТСРОЧКА ПЛАТЕЖА — особый способ погашения задолженности, при котором ее внесение в полной сумме переносится на срок более поздний, чем это предусмотрено договором …   Большой бухгалтерский словарь

• ОТСРОЧКА ПЛАТЕЖА — особый способ погашения задолженности, при котором ее внесение в полной сумме переносится на более поздний срок, чем это предусмотрено договором …   Большой экономический словарь

• Отсрочка платежа по кредиту — Что делать в случае, когда вследствие непредвиденного обстоятельства выплаты по кредиту временно становятся обременительными. Например, заемщик остался без работы по причине сокращения рабочего места или в семье родился ребенок и т. п. В такой… …   Банковская энциклопедия

• ОТСРОЧКА — ОТСРОЧКА, отсрочки, жен. Действие по гл. отсрочить отсрочивать; возможность выполнения чего нибудь в более поздний срок. Дать отсрочку. Получить отсрочку. Отсрочка по болезни. Отсрочка платежа. Отсрочка удостоверения. Толковый словарь Ушакова.… …   Толковый словарь Ушакова

• ОТСРОЧКА — 1. перенос на более поздний срок чего либо. Например, отсрочка платежа; 2. продление действия какого либо документа …   Большой бухгалтерский словарь

• ОТСРОЧКА — 1. перенос на более поздний срок чего либо, например отсрочка платежа 2. продление действия какого либо документа …   Большой экономический словарь

• Отсрочка налогового платежа — см. Инвестиционный налоговый кредит …   Энциклопедия права

• ОТСРОЧКА — (skip day) Двухдневный период отсрочки платежа за ценные бумаги, приобретенные на американском денежном рынке (money market). Финансы. Толковый словарь. 2 е изд. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и… …   Финансовый словарь

Отсроченный Платеж — это… Что такое Отсроченный Платеж?



• Отсроченная Поставка
• Отсрочка Исполнения Обязательств

Смотреть что такое «Отсроченный Платеж» в других словарях:

• Отсроченный платеж — часть согласованной цены, которая будет выплачена в заранее установленное время в будущем. Терминологический словарь банковских и финансовых терминов. 2011 …   Финансовый словарь

• ОТСРОЧЕННЫЙ ПЛАТЕЖ — перенесение срока платежа на более поздний период времени. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М.: ИНФРА М. 479 с.. 1999 …   Экономический словарь

• ОТСРОЧЕННЫЙ ПЛАТЕЖ — перенесение срока платежа на более поздний период времени …   Энциклопедический словарь экономики и права

• отсроченный платеж —    перенесение срока платежа на более поздний период времени …   Словарь экономических терминов

• Платеж Отсроченный — перенос срока платежа по взаимному согласию сторон. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• ПЛАТЕЖ, ОТСРОЧЕННЫЙ — платеж, перенесенный на более поздний период времени …   Большой бухгалтерский словарь

• ПЛАТЕЖ, ОТСРОЧЕННЫЙ — платеж, перенесенный на более поздний период времени …   Большой экономический словарь

• Аккредитив — (Letter of credit) Понятие аккредитив, виды аккредитивов, расчеты по аккредитивам Информация о понятии аккредитив, виды аккредитивов, расчеты по аккредитивам Содержание >> Аккредитив это, определение это условное , принимаемое (банком эмитентом)… …   Энциклопедия инвестора

• задолженность — ▲ обязательство ↑ платеж денежный долг денежное обязательство; несовершенный платеж; отсроченный платеж (у меня висит #. погасить #). долги. долговой. должник. должать. дебитор. акцептант. задолженность. задолжать. влезать [влезть. залезть] в… …   Идеографический словарь русского языка

• Денежная масса — (Money supply) Денежная масса это наличные средства, находящиеся в обращении, и безналичные средства, находящиеся на счетах в банках Понятие денежной массы: агрегаты денежной массы М0, М1, М2, М3, М4, ее ликвидность, наличные и безналичные… …   Энциклопедия инвестора

что это такое, можно ли взять, заявление, как оформить, закон

Большинство клиентов банков взвешенно подходят к решению оформить кредит в банке, рассчитывают, смогут ли ежемесячно вносить определенную сумму, есть ли шанс погасить задолженность по кредиту.

Но реальные обстоятельства финансового состояния могут измениться, иногда наступает необходимость в отсрочке платежа по кредитному договору на месяц или на более длительное время. Причиной становится непредвиденное увольнение с работы, задержка зарплаты, серьезная болезнь или другое.

Возникновение форс-мажорных ситуаций в практике кредитования у банковских клиентов не редкость, поэтому возникает вопрос, возможна ли отсрочка платежа по кредиту без нарушения договора, штрафных санкций и другого наказания.

Для заемщика важно сохранить свою положительную историю, не попасть в черный список БКИ, не тратить средства еще и на выплату дополнительных комиссий и штрафов. Как дают банки согласие отстрочить платеж, как решают такие усложненные ситуации своих клиентов?

Виды отсрочек

Банки, имеющие большой опыт в кредитовании населения, физических и юридических лиц, понимают, что часть заемщиков будет подавать заявление на расчет кредита с отсрочкой, так как за время выплаты долга могут измениться финансовые обстоятельства.

Поэтому они разрабатывают различные механизмы урегулирования ситуации без ущерба для интересов банковского учреждения. Это более практичное решение, чем получить должников, которые будут скрываться от банка, тянуть с выплатами, накапливая все больший долг.

В зависимости от политики банка, может быть предложено несколько вариантов отсрочки, которые помогут сделать финансовое давление на заемщика более мягким.

ВНИМАНИЕ! Отсрочка на языке кредитора – это специальные кредитные каникулы, имеющие ряд особенностей.

Никто не снимает обязательств по возврату займа, просто предоставляются возможности для решения проблем должника:

• Кредитные каникулы могут касаться только тела кредита. Клиент выплачивает определенный период только проценты по кредитной ставке, а основная сумма долга остается неизменной. Есть большой недостаток такой отсрочки – срок кредитования возрастает, заемщику нужно будет выплатить больше платежей по процентам.
• Можно ли платить только тело кредита, без процентов. Иногда банки соглашаются на такой вариант, если предоставить существенные свидетельства изменения обстоятельств с доходом. Но и эта рассрочка дается только на короткий период, максимум – на три месяца.
• Самый оптимальный вариант для тех, кто попал в стесненные денежные обстоятельства – попросить у банка отсрочку полную, и по телу кредита, и по процентам. Отложить все выплаты согласятся только некоторые банки, также на короткий период и при документальном подтверждении финансовой неплатежеспособности.

К тому же, при аннуитетном графике выплат основная часть платежа – это те же проценты, поэтому выгода от каникул такого рода совершенно не существенная.

Кредитные обязательства остаются неизменными и у тех, кто решит взять каникулы с разрешения банка по платежам. Но за это время нужно улучшить состояние с доходами, усилить финансовое положение. В дальнейшем, возможно, понадобиться еще не один кредит, следует сохранять свой положительный имидж и кредитную историю

ВНИМАНИЕ! При усложнении своих финансовых обстоятельств всегда следует уведомлять об этом банк, который найдет решение по выплате займа, предложит вариант кредитных каникул.

Как получить

Взять займ у банка, особенно крупный, например, ипотеку, могут и сейчас не все граждане. Предъявляются определенные требования к заемщику, нужно иметь доход, прописку, место работы.

Также не всем банк дает согласие и на кредитные каникулы из-за изменений в финансовом положении. Существует несколько категорий клиентов банковских учреждений, которым будет дана отсрочка по выплатам:

1. Это лица, которые утратили постоянный доход. Увольнение с работы не является редким явлением, и не всегда оно зависит от самого работника.
2. Женщины, которые ушли в отпуск по рождению ребенка и по уходу за ним.
3. Те, кто вынужден серьезно лечиться и не может определенное время работать.
4. Заемщики, которые по тем или иным обстоятельствам остались без кормильца.
5. Переехавшие или переезжающие в другой город. В связи с переездом в большинстве случаев человек лишается прежней работы, должен по-новому трудоустроиться.
6. Учитываются и такие обстоятельства, как утрата жилья, например, из-за пожара, потопа, другие форс-мажорные обстоятельства.

Как видно, банковскими учреждениями учтены все обстоятельства, по которым заемщик не может некоторое время выполнять свои обязательства по кредитному договору.

Для банка каждую причину отсрочки нужно подтвердить документально.

Тем, кто уволился с работы, придется стать на учет в центре занятости, показать банковскому учреждению справку и постановке на учет. Банк в такой ситуации может потребовать поручительства, чтобы не рисковать больше в связи с неплатежеспособностью своего клиента. К такому требованию нужно быть готовым.

Кому не одобрят

Решение о предоставлении кредитных каникул банк решает по своему усмотрению, в связи с тем, какую КИ имеет клиент, какая сумма долга у него, нет ли других факторов, влияющих на рассмотрение вопроса.

Если есть категории лиц, кому обычно не отказывают в оформлении отсрочки, то есть и те, кто получит отказ на свое заявление. И с отказом нужно будет смириться, если в договоре не противоречащего отказу пункта:

• Не предоставляется обычно отсрочка по кредитам, которые открылись три месяца назад или должны закрываться через три месяца.
• По кредитам, которые уже выплачивались с задержками.
• Рассрочка не будет оформлена тем, кто уволился с работы по собственному желанию. При подаче заявления на увольнение гражданин должен был учитывать свои обязательства по кредиту.
• Отказ в отсрочке получают лица, подозреваемые в мошенничестве.

Список категорий небольшой, в него попадают только те, кто безответственно относится к взятым обязательствам или совершал попытки обмана банковских работников. Если клиент не относится ни к одной из этих категорий, он может спокойно обратиться в банк, объяснить сложившиеся обстоятельства (подтвердив их документами), написать заявление на предоставление кредитных каникул.

Оформление

ВАЖНО! Каждый банк имеет свои правила работы, это нужно учитывать перед тем, как оформить кредит или отсрочку по его выплатам. Много информации есть на официальных сайтах, также можно лично подойти к отделение и получить консультацию.

Для тех, кому срочно нужны кредитные каникулы, стоит учесть категории, которым они предоставляются и существующие ограничения. Есть несколько основных правил для всех банков по оформлению каникул кредитных выплат:

1. Условия кредитной отсрочки могут быть указаны в договоре, подписанном на получение ссуды. В таком случае вся процедура по оформлению производится с учетом этих указаний. Заемщик предоставляет нужные документы, отсрочка будет иметь определенный срок.
2. Договор может не содержать нужной информации, тогда рассмотрение вопроса выполняется на усмотрение банковской администрации. Если есть серьезные основания и нет противоречащих факторов, можно рассчитывать на кредитные каникулы, предоставленные в индивидуальном порядке. Для принятия решения по отсрочке собирается специальный кредитный комитет.
3. Вместе отсрочки заемщику может быть предложен вариант реструктуризации его долга, при этом уменьшаются проценты по кредиту. Но такой вариант возможен, если уже проведено не менее трех платежей.

Изменение суммы платежей

Если необходимо только на пару дней перенести выплату очередной суммы, это значительно не повлияет на КИ, можно даже не предупреждать об этом кредитора.

Но тем, кому надо пару месяцев и даже год, нужно учесть, что срок полного погашения может не меняться, и после кредитных каникул возрастет сумма ежемесячного платежа. Возможно, понадобится провести реструктуризацию с продлением срока полной выплаты.

В случае отказа

Для получения кредитных каникул заемщик пишет заявление, дожидается его рассмотрения. Что делать, если у банка нет оснований для предоставления отсрочки, а суммы на ежемесячные платежи собрать невозможно?

Нарастает долг, банк обращается в суд. Дальше именно суд будет решать вопрос долга. Суд может встать на сторону должника, если он докажет свою неплатежеспособность по объективным обстоятельствам и предоставит доказательства обращения в банк за отсрочкой.

Судебным решением не может быть прекращено действие кредитного договора, долг нужно будет выплатить в любом случае, но иногда уменьшается при судебном разбирательстве сумма пени за просрочку.

Стоит воспользоваться также возможностью рефинансирования кредита. Для этого в другом банке берется кредит под более низкие проценты, погашается долг. В дальнейшем оплачиваются платеже по новому кредитному договору.

Если совсем нет возможности выплачивать заем, но был оформлен в банке залог, можно настоять на его продаже и погашении таким образом долга.

ВНИМАНИЕ! В каждом случае следует искать решение проблемы вместе с банком.

Ни одно банковское учреждение не заинтересовано в том, чтобы иметь невыплаченные кредиты и скрывающихся клиентов. Также нет желания у банков и в судебных разбирательствах с должниками, ведь это дополнительные затраты.

Оптимальный выход для обеих сторон – найти компромисс, найти возможность выплатить кредит. Поэтому при форс-мажорных обстоятельствах нужно вести диалог. Ответственные клиенты всегда могут рассчитывать на лояльное и доброжелательное отношение к себе.