Как перевести пенсионные накопления без финансовых потерь?

23 октября 2017 16:39

В конце года традиционно нарастает активность негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по привлечению новых клиентов. В связи с чем, Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по Новгородской области напоминает новгородцам условия перевода средств пенсионных накоплений.

Напомним, пенсионные накопления формируются:

• у работающих граждан 1967 г.р. и моложе за счет уплаты работодателями страховых взносов на накопительную пенсию в период с 2002 по 2013 годы;
• у мужчин 1953 – 1966 г.р., женщин 1957 -1966 г.р. за счет отчислений работодателей с 2002 по 2004 годы;
• у всех участников Программы софинансирования пенсий независимо от пола и возраста — за счет добровольных взносов.

Граждане, формирующие средства пенсионных накоплений, вправе выбирать либо менять страховщика по обязательному пенсионному страхованию (Пенсионный фонд Российской Федерации либо негосударственный пенсионный фонд).

Выбор страховщика осуществляется по желанию, а не в обязательном порядке – по умолчанию средствами пенсионных накоплений будет управлять государственная управляющая компания «ВНЕШЭКОНОМБАНК»(www.veb.ru)

Что должен знать гражданин, решивший перевести накопления в этом году?

• Во-первых, необходимо знать, где сейчас находятся средства пенсионных накоплений. Информацию можно получить на Портале государственных услуг gosuslugi.ru, сайте ПФР http://www.pfrf.ru, а также в любом территориальном органе ПФР либо МФЦ.
• Во-вторых, важно определить страховщика, которому хотите доверить управление средствами будущей накопительной пенсии. Таким страховщиком может быть Пенсионный фонд Российской Федерации или один из негосударственных пенсионных фондов.

Если выбираете ПФР, подумайте, какую из управляющих компаний определить – государственную («Внешэкономбанк») либо одну из частных (с полным перечнем можно ознакомиться на сайте ПФР).

При желании доверить средства какому-либо НПФ, поинтересуйтесь, является ли фонд участником системы гарантирования прав застрахованных лиц. Включение НПФ в данную систему является условием для перевода средств. Кроме того, с фондом потребуется заключить договор об обязательном пенсионном страховании. Уточните информацию о местонахождении ближайшего офиса НПФ, так как в дальнейшем по всем вопросам формирования либо выплаты средств пенсионных накоплений нужно будет обращаться в выбранный фонд.

• В-третьих, необходимо определить срок, в течение которого должно быть рассмотрено заявление. От этого зависит не только дата передачи средств, но и размер инвестиционного дохода, и гарантия сохранности средств.

Дело в том, что начиная с 2015 года менять фонд чаще одного раза в 5 лет невыгодно, так как это может привести к потере накопленного инвестиционного дохода.

В связи с этим все заявления о переходах от одного страховщика к другому делятся на две категории — заявления о переходе и заявления о досрочном переходе.

По заявлению о переходе смена страховщика будет осуществлена по истечении 5-летнего срока с года подачи такого заявления. То есть, если в 2017 году подано заявление о переходе из НПФ в ПФР, пенсионные накопления будут переведены в первом квартале 2022 года. При этом гражданину гарантируется вся сумма пенсионных накоплений, независимо от убытков на финансовом рынке, сохраняется инвестиционный доход. Если в течение такого длительного периода выбор изменится, можно будет подать уведомление о замене страховщика.

По   заявлению о досрочном переходе перевод осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления. Например, заявление о досрочном переходе 2017 года будет рассмотрено в 1 квартале 2018 года. Однако, в таком случае гражданин несет риски потери инвестиционного дохода. Более того, в случае получения убытка от инвестирования средств полученный результат будет зафиксирован и сумма накоплений уменьшится. При этом в текущем году поменять страховщика на основании заявления о досрочном переходе без указанных финансовых рисков смогут только те застрахованные лица, которые сменили фонд в 2013 году.

• Наконец, заключительный шаг – оформление и подача заявления установленной формы. Для этого необходимо обратиться в любой территориальный орган ПФР либо МФЦ. Можно заполнить форму заявления самостоятельно, и направить почтой в ПФР (в этом случае подпись в заявлении должна быть удостоверена нотариусом).

С более подробной информацией можно ознакомиться в разделе сайта Будущим пенсионерам/О пенсионных накоплениях.

Как перевести свою будущую пенсию в негосударственный пенсионный фонд

Формируя накопительную часть пенсии, граждане получают дополнительный доход. Прибыль образуется за счет инвестирования средств управляющей компанией. Будущий пенсионер самостоятельно определяет, доверять свои деньги государственному фонду (ПФР), или выгоднее перевести их в негосударственный фонд (НПФ).

Что такое накопительная часть пенсии

Важно разграничивать понятия «накопительная часть пенсии» (НЧП) и «негосударственное пенсионное обеспечение». Во втором варианте гражданин самостоятельно формирует сбережения. Они отображаются на его лицевом счете, открытом в НПФ. Накопить определенную сумму за него может и работодатель. Такая система практикуется как одна из мер стимулирования работников. Размер взносов и их периодичность определяются путем подписания договора с управляющей компанией.

НЧП формируется за счет страховых взносов, исчисленных из заработка гражданина. По законодательству работодатель уплачивает в ПФР 22% от начисленной суммы. 16% идут на страховую, а 6% – на накопительную часть пенсии.

С 2014 года введен мораторий на формирование НЧП. Продлится он, как минимум, до 2020 года.

Все деньги до этого времени перечисляются на страховую часть.

Условия формирования

НЧП складывается за счет взносов, исчисляемых из заработка будущего пенсионера. Пенсионные отчисления возможны только с официальной, «белой» зарплаты. С выплаченных «в конверте» денег накопления не формируются.

Дополнительно сформировать взносы можно путем использования материнского капитала.

Определено несколько групп будущих пенсионеров, у которых формировалась накопительная пенсия и кто может перевести ее в НПФ:

• Работающие граждане, родившиеся в 1967 году и позже, если работодатель осуществлял перечисление взносов на НЧП.
• Мужчины, родившиеся с 1953 по 1966 год включительно, с заработка которых наниматель уплачивал взносы на НЧП на протяжении 2002–2004 годов.
• Женщины 1957–1966 годов рождения, если наниматель платил взносы на НЧП в течение 2002–2004 годов.
• Участники Программы государственного софинансирования пенсий.

Зачем переходить в НПФ

Выделяется ряд преимуществ НПФ перед государственным фондом:

• процентные ставки выше по сравнению с ПФР;
• возможность передачи пенсии по наследству;
• выбор программы инвестирования;
• возможность смены фонда чаще, чем в 5 лет без потери процентов (если такое оговорено соглашением).

Инвестирование средств пенсионных накоплений в НПФ имеет один существенный недостаток.

Управляющая компания не может гарантировать получение высокой прибыли, поскольку финансовый рынок непредсказуем.

Кроме этого, у НПФ могут отозвать лицензию. Вкладчик получит свои пенсионные сбережения назад, но может потерять инвестиционный доход.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд

Все НПФ получают лицензию на осуществление деятельности. Перед тем как доверить управление пенсионными накоплениями конкретному негосударственному ПФ и перевести туда деньги, будущему пенсионеру следует учесть ряд критериев. Основные из них:

• Степень надежности. Определяется по ряду показателей, которые влияют на итоговый рейтинг НПФ. Узнать его можно, обратившись к информации, предоставленной ведущими рейтинговыми агентствами.
• Продолжительность финансовой деятельности. Чем старше фонд, тем больше у него опыта.
• Уровень доходности. При анализе финансовых показателей рекомендуется учитывать данные не одного года, а как минимум пяти лет.
• Прозрачность работы. Как правило, фонд имеет сайт, на котором приводятся основные показатели и результаты финансовой деятельности. Наличие личного кабинета, где можно проверить пенсионные накопления, тоже играет важную роль.
• Состав учредителей. Фонды, созданные с участием крупных компаний (добыча полезных ископаемых, теплоэнергетика, металлургия), банковских структур, считаются более надежными. Например, НПФ «ГАЗФОНД» (основатель – Газпром), АО «НПФ Согласие-ОПС» (Московский кредитный банк).
• Репутация. При выборе НПФ будущему пенсионеру важно ориентироваться на информацию от реальных клиентов. Сведения, имеющиеся в интернете, не всегда правдивы.

Негосударственные ПФ можно условно разделить на 4 типа:

• Кэптивные. Создаются на базе определенной компании. Основная цель – развитие пенсионных программ для собственных сотрудников. В кэптивных фондах резерв денежных средств превышает накопления.
• Корпоративные. Формируются на базе кэптивных фондов за счет увеличения привлеченных средств от корпоративных клиентов.
• Территориальные. Ведут свою деятельность на определенной территории (субъект, одна или несколько областей). Формируются под эгидой региональных властей.
• Универсальные. Сотрудничают с физическими и юридическими лицами по разным направлениям. Не зависят от финансово-промышленных групп.

Перевод пенсии в НПФ

Процедура перехода состоит из нескольких этапов:

1. Определиться с НПФ, изучив финансовые показатели организации и отзывы реальных клиентов.
2. Подготовить документы. Будущему пенсионеру понадобится паспорт и СНИЛС. Если процедурой перехода будет заниматься доверенное лицо, потребуется заверенная нотариусом доверенность.
3. Заключить договор с выбранным негосударственным ПФ.
4. Подать заявление в ПФР, в котором известить о своем желании перевести накопления. Сделать это можно, явившись лично в территориальное отделение Пенсионного фонда или Многофункциональный центр (МФЦ) по месту своей регистрации либо постоянного места жительства. При отсутствии в населенном пункте этих организаций, разрешается отправить документы по почте. Будущий пенсионер может онлайн перевести пенсию в НПФ через Госуслуги. Для этого следует зайти в свой личный кабинет на портале и заполнить заявление в электронном виде.

Договор ОПС

Порядок заключения договора обязательного пенсионного страхования (ОПС) определяется законом о негосударственных ПФ No 75-ФЗ (07.05.1998). Соглашение имеет типовую форму. Она утверждается Банком России.

НПФ может вносить дополнения в основной текст, если пункты не противоречат законодательству.

Типовая форма договора, позволяющая перевести накопления будущему пенсионеру из ПФР в НПФ, содержит следующие данные:

• Наименования сторон.
• Предмет договора.
• Номер СНИЛС будущего пенсионера.
• Информация о застрахованном лице. Указывается фамилия, имя, отчество, а если они менялись, необходимо указать предыдущие. Вносятся сведения о поле, дате и месте рождения.
• Права и обязанности сторон.
• Периодичность перевода средств накопительной части пенсии.
• Порядок и условия выплаты вложенных средств.
• Способ доставки пенсии.
• Ответственность сторон.
• Порядок урегулирования разногласий.
• Условия досрочного прекращения действия договора.

При обращении в негосударственный ПФ будущему пенсионеру нужно иметь с собой удостоверение личности. На основании документа в договор вносятся данные о заявителе.

Заключить соглашение вправе любой гражданин Российской Федерации, достигший 16-летнего возраста и участвующий в программе ОПС.

Договор визируется печатью. Подписи сторон должны иметь расшифровку.

Сроки перевода

Поменять свой негосударственный фонд на другой или произвести перевод накопительной части пенсии в НПФ из ПФР или обратно можно один раз в календарный год. В этом случае есть риск потери инвестиционного дохода, если другие правила не прописаны в договоре.

Смена управляющей компании раз в 5 лет не влечет за собой утрату начисленного бонуса.

Перевести средства можно, направив до 31 декабря заявление в ПФР. При отсылке документов почтой днем принятия заявления будет считаться дата, проставленная на отправлении. До 1 марта следующего года вносятся изменения в реестр застрахованных лиц. До 31 марта будущему пенсионеру должно прийти извещение.

Видео

2395

Была ли эта статья полезной?

Да

Нет

0 человек ответили

Спасибо, за Ваш отзыв!

человек ответили

Что-то пошло не так и Ваш голос не был учтен.

Нашли в тексте ошибку?

Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Как перевести пенсию на карту другого банка

Январь 2019

Выплата пенсии производится сейчас преимущественно на пластиковую карту. Подавляющее число пенсионеров пользуются карточками Сбербанка, даже не предполагая, что есть возможность перевести пенсию на карту другого банка.

Можно ли получать пенсию в другом банке?

Все банковские организации, занимающиеся выпуском пластиковых карт для социальных выплат, предлагают оформление этого платёжного документа именно у них. Поэтому получать пенсию в любом банке, кроме привычного Сбербанка, можно. Например, Бинбанк при оформлении у него бесплатной в обслуживании пенсионной карты предлагает своим клиентам:

• снятие наличных средств без комиссии в любом банкомате;
• начисление 4% на остаток собственных средств.

Примерно на таких же условиях пенсию можно получать в Связь-Банке, Россельхозбанке, Почта Банке, Альфа-Банке и других. Практически все крупнейшие банки страны предлагают соответствующий продукт для пенсионеров.

Объяснить, почему основная масса пенсионеров получает социальную выплату по возрасту через Сбербанк просто — сотрудники финансовой организации сидят в ПФ (пенсионном фонде) и при подаче человеком документов на пенсию предлагают ему оформить карточку «здесь и сейчас». Они отслеживают своих зарплатных клиентов по возрасту и, как только гражданин достигает пенсионного рубежа, звонком предлагают воспользоваться именно их услугами.

Однако таких дополнительных преимуществ, которые есть, например, у Бинбанка, нет в Сбербанке. Поэтому некоторые пенсионеры в поисках более привлекательных условий переводят пенсию в другую финансовую организацию.

Читайте также: Банки-партнёры для бесплатного снятия наличных с банковской карты.

На какую карту можно перевести пенсию?

Человек вправе получать пенсию в другом банке, если его не устраивают условия обслуживания в нынешнем. Главное, чтобы организация предоставляла такую возможность. Выбор карточек велик — льготные, платиновые, кредитные, дебетовые и так далее. Именно для перечислений из ПФ предусмотрена специальная пенсионная банковская карта.

Перевести пенсию можно в любой банк, работающий с ПФ РФ:

• ЮниКредит Банк;
• Совкомбанк;
• Связь-Банк;
• Банк «Россия»;
• РайффайзенБанк;
• Промсвязьбанк;
• Почта Банк;
• ОТП Банк;
• Московский кредитный банк;
• Газпромбанк и другие.

Работать с пенсионерами эти банковские структуры могут согласно постановлению Правительства №761, разработанному в 2006 году, так как перечисленные организации соответствуют указанным в нём требованиям.

Необходимые документы

Обязательными для этой процедуры документами будут:

• паспорт гражданина РФ;
• заявление о переводе, бланк которого находится в выбранном банке;
• СНИЛС.

В любой финансовой организации этот пакет считается необходимым. Лишь в некоторых случаях сотрудник банка может попросить какой-то дополнительный документ.

Пошаговая инструкция по переводу пенсии в другой банк

От человека для перевода пенсионных выплат из одного банка в другой требуется минимум действий, потому что основную работу совершает само финансовое учреждение в тандеме с ПФ и государственными структурами. Вся процедура вмещается в три этапа:

1. Первый этап. Посещение офиса банка и выбор подходящего тарифа. Необходимо прийти в финансовую организацию и сказать «хочу получать пенсию на карту вашего банка». Затем выбрать тариф из множества предложенных.
2. Второй этап. Открытие бесплатного расчётного счёта, который оформляется на выбранных пенсионером условиях.
3. Третий этап. Написание заявления о переводе пенсии (оно будет направлено в ПФ по месту регистрации человека). При заполнении могут возникнуть трудности, разобраться с которыми поможет сотрудник банка.

После этого остаётся ждать, когда государственные структуры одобрят выбранный пенсионером банк, который в дальнейшем оформит пластиковую карту для получения социальной выплаты. Больше никаких действий не требуется.

Лучшие бесплатные карты 2020

Рокетбанк

Рокетбанк

Дебетовая карта

• 4,5% на остаток
• до 10% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

#всёсразу

Райффайзенбанк

Дебетовая карта

• 5,5% на остаток
• до 3,9% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Яндекс.Плюс

Альфа-Банк или Tinkoff

Дебетовая карта

• до 7% на остаток
• до 10% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Плюсы и минусы

Говорить о преимуществах и недостатках при переводе пенсии можно лишь на примере конкретной финансовой организации. Для рассмотрения будет взят Почта Банк (в связи с его растущей популярностью). К плюсам перевода пенсии туда можно отнести:

1. Бесплатное консультирование 24 часа в сутки в любой день недели.
2. Оформление скидочной пластиковой карты «Пятёрочка», с помощью которой пенсионер может приобретать товар, получая за это бонусы.
3. Наличные можно снимать не только в терминалах этого банка, но и в ВТБ, а также в отделениях на Почты России.
4. Являясь дочерней организацией ВТБ, банк считается государственным и системообразующим, а потому обещает сохранность денежных средств (во время кризиса у него не будет отозвана лицензия, ему не грозит банкротство).
5. На остаток накопительной части пенсии начисляются дополнительные 6%, что считается весомой прибавкой для данного социального слоя граждан.
6. Расплачиваясь картой в аптеке, что актуально для пенсионеров, человек получает возврат в размере 3% от потраченной суммы.

К минусам можно отнести новый интерфейс онлайн-банкинга, к которому пожилому человеку нужно ещё привыкнуть, а также то, что не все пенсионеры умеют пользоваться этим сервисом и пластиковыми картами.

Ещё перевод пенсии невозможно осуществить без личного посещения офиса, хотя при оформлении доверенности на родственника этого можно избежать. Это особенно актуально для тех, кто прикован к инвалидному креслу или кровати.

До лета 2020 года основной платёжной системой станет «Мир», что регламентировано ФЗ—№161 «О национальной платёжной системе», вступившим в силу в 2011 году. Сделано это для того, чтобы при возникновении санкций касательно VISA или MasterCard у социальных слоёв населения не возникло проблем с получением государственных выплат.

Для пенсионеров, которые пока не пользуются национальной платёжной системой, необходимо будет перейти на неё после окончания срока пользования пластиковой картой других зарубежных систем. Для тех из них, кто оформляет пенсию впервые, «Мир» — обязательная система.

Читайте также: Преимущества и недостатки карты МИР.

Видео по теме

Как перевести получение пенсию по фактическому месту жительства.

Если обратиться к закону, то пенсия может быть переведена по адресу фактического место проживания согласно ст.21 Федерального закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ и закона РФ от 25.06.1993 N 5242-1 (ред. от 01.04.2019) .

Адрес фактического проживания подтверждается справкой о временной регистрации.

Федеральный закон от 28.12.2013 N 400-ФЗ (ред. от 06.03.2019) «О страховых пенсиях»

Статья 21. Порядок установления страховых пенсий, выплаты и доставки страховых пенсий, фиксированной выплаты к страховой пенсии

1. Установление страховых пенсий и выплата страховых пенсий, включая организацию их доставки, производятся органом, осуществляющим пенсионное обеспечение в соответствии с Федеральным законом от 15 декабря 2001 года N 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации», по месту жительства лица, обратившегося за страховой пенсией

Закон РФ от 25.06.1993 N 5242-1 (ред. от 01.04.2019) «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации»

Статья 2. Основные понятия

(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 376-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

В целях настоящего Закона используются следующие основные понятия:

регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации — государственная деятельность по фиксации и обобщению предусмотренных настоящим Законом сведений о регистрации граждан Российской Федерации по месту пребывания, регистрации граждан Российской Федерации по месту жительства, снятии граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и снятии граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту жительства в пределах Российской Федерации. Регистрационный учет граждан Российской Федерации имеет уведомительный характер и отражает факты прибытия гражданина Российской Федерации в место пребывания или место жительства, его нахождения в указанном месте и убытия гражданина Российской Федерации из места пребывания или места жительства;

регистрация гражданина Российской Федерации по месту пребывания — постановка гражданина Российской Федерации на регистрационный учет по месту пребывания, то есть фиксация в установленном порядке органом регистрационного учета сведений о месте пребывания гражданина Российской Федерации и о его нахождении в данном месте пребывания;

регистрация гражданина Российской Федерации по месту жительства — постановка гражданина Российской Федерации на регистрационный учет по месту жительства, то есть фиксация в установленном порядке органом регистрационного учета сведений о месте жительства гражданина Российской Федерации и о его нахождении в данном месте жительства;

снятие гражданина Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания — фиксация в установленном порядке органом регистрационного учета сведений об убытии гражданина Российской Федерации из места пребывания;

снятие гражданина Российской Федерации с регистрационного учета по месту жительства — фиксация в установленном порядке органом регистрационного учета сведений об убытии гражданина Российской Федерации из места жительства;

место пребывания — гостиница, санаторий, дом отдыха, пансионат, кемпинг, туристская база, медицинская организация или другое подобное учреждение, учреждение уголовно-исполнительной системы, исполняющее наказания в виде лишения свободы или принудительных работ, либо не являющееся местом жительства гражданина Российской Федерации жилое помещение, в которых он проживает временно;

место жительства — жилой дом, квартира, комната, жилое помещение специализированного жилищного фонда либо иное жилое помещение, в которых гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору найма специализированного жилого помещения либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и в которых он зарегистрирован по месту жительства. Местом жительства гражданина, относящегося к коренному малочисленному народу Российской Федерации, ведущего кочевой и (или) полукочевой образ жизни и не имеющего места, где он постоянно или преимущественно проживает, в соответствии с настоящим Законом может быть признано одно из поселений, находящихся в муниципальном районе, в границах которого проходят маршруты кочевий данного гражданина.