Лови кэшбэк 10%
А Армавир Амурск Ангарск
Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан
В Владивосток
Д Де-Кастри
Е
И Иркутск
К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре
М Москва
Н Нефтекамск Новороссийск Находка
О Октябрьский Омск
П
Р Ростов-на-Дону Рязань
С Санкт-Петербург Стерлитамак
Т Туймазы Тында Томск Тюмень
У Уфа Ухта
Х Хабаровск Хор
Ч Чегдомын Челябинск Чита
Получай кэшбэк 10% за подарки
А Армавир Амурск Ангарск
Б Бикин
В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград
Д Де-Кастри
Е Екатеринбург
И Иркутск
М
Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил
О Октябрьский Омск
П Петрозаводск Переяславка Пермь
Р Ростов-на-Дону Рязань
С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов
Т Туймазы Тында Томск Тюмень
У Уфа Ухта Уссурийск
Х Хабаровск Хор
Ч Чегдомын Челябинск Чита
Ю Южно-Сахалинск
10 кэшбэк-сервисов, которые помогут сэкономить
1. Biglion
Универсальное приложение, в котором собраны купоны на скидки и кэшбэк в интернет-магазинах. Накопленный кэшбэк можно потратить на купоны или вывести на другой счёт. Минимальная сумма для вывода на банковскую карту — 1 ₽, комиссии за вывод нет.
Число установок: 1 000 000+
Оценка пользователей: 4,7
Скачать для Android и iOS
2. Мегабонус
Сервис обещает кэшбэк при покупках в 1700 интернет-магазинах, в том числе зарубежных. Сэкономленные деньги можно вывести на телефон, банковскую карту и некоторые электронные кошельки. Минимальная сумма для вывода на банковскую карту — $15, комиссия — 2,7%.
Число установок: 500 000+
Оценка пользователей: 4,4
Скачать для Android и iOS
3. LetyShops
Сервис, на котором можно получить кэшбэк из 1700 магазинов. Например, AliExpress, Lamoda и Booking.com. Минимальная сумма для вывода на банковскую карту — 500 ₽, комиссия за вывод средств отсутствует.
Число установок: 500 000+
Оценка пользователей: 4,4
Скачать для Android и iOS
4. ePN Cashback
Сервис обещает быстрый вывод сэкономленных денег. Можно вывести от 10 ₽ на электронные кошельки и от 500 ₽ на банковскую карту. Комиссию за перевод платить не нужно.
Число установок: 500 000+
Оценка пользователей: 4,3
Скачать для Android и iOS
5. Zozi
Особенность приложения — в кэшбэке 30% с первой покупки на AliExpress, затем он составляет до 8%. Также доступен кэшбэк ещё в нескольких сотнях интернет-магазинов. Вывод денег возможен на карты и интернет-кошельки. На стандартном тарифе можно вывести от $44 с комиссией 8–18%.
Число установок: 100 000+
Оценка пользователей: 4,6
Скачать для Android и iOS
6. Switips 2.0
Приложение предлагает кэшбэк в 2100 магазинах. Минимальная сумма для вывода — 1000 ₽, комиссия за перевод на банковскую карту — 3%, но не меньше 70 ₽.
Число установок: 100 000+
Оценка пользователей: 4,5
Скачать для Android и iOS
7. BackMy.Cash
Сервис предлагает возврат средств от части покупок из 748 магазинов. Минимальная сумма для вывода денег — 100 ₽. Вывод на банковские карты стоит 3% плюс 25 ₽.
Число установок: 100 000+
Оценка пользователей: 4,5
Скачать для Android и iOS
8. Smarty.Sale
Работает с 1200 онлайн-магазинами. Минимальная сумма для вывода на банковскую карту — 500 ₽, комиссии нет.
Число установок: 100 000+
Оценка пользователей: 4,5
Скачать для Android и iOS
9. Скидка.ру
Сервис предлагает кэшбэк в 633 магазинах. Минимальная сумма для вывода на банковскую карту — 51 ₽, комиссия — 1% плюс 35 ₽.
Число установок: 100 000+
Оценка пользователей: 4,2
Скачать для Android и iOS
10. Kopikot
Сервис обещает кэшбэк в 8815 магазинах. Минимальная сумма для вывода на банковские карты — 500 ₽, комиссия отсутствует.
Число установок: 100 000+
Оценка пользователей: 4
Скачать для Android и iOS
Как искали?
Рассматривались русскоязычные сервисы, возвращающие часть от стоимости покупки в разных интернет-магазинах, у которых не меньше 100 000 скачиваний и оценка не ниже 4 на play.google.com (данные актуальны на 6 февраля 2019 года). Не рассматривались приложения с кэшбэком, начисляемым по сфотографированным чекам (там обычно доступно ограниченное число товаров, по которым есть кэшбэк). Сервисы ранжировались по числу загрузок в магазине play.google.com. Если оно совпадало у нескольких приложений, то ранжирование происходило по оценке пользователей, а если оба этих параметра совпадали, то в алфавитном порядке.
11 карт с кэшбэком в кафе и ресторанах
Карты с выгодным кэшбэком
Карты с повышенным кэшбэком в кафе и ресторанах предлагают 11 банков из топ-30 по размеру активов. В 8 банках эти карточки окупают стоимость обслуживания и приносят владельцу выгоду, если тратить в заведениях общепита по 10 000 ₽ в месяц.
Мы рассчитали этот денежный выигрыш, из суммы кэшбэка за год вычитая стоимость обслуживания карты. Вот что получилось.
Банк — карта | Кэшбэк за рестораны | Стоимость обслуживания | Выигрыш за год |
Банк Санкт-Петербург — Cash Back | 10% | 299 ₽ в месяц, бесплатно со второго месяца при тратах от 20 000 ₽ или зачислении на счёт от 70 000 ₽ в месяц | 8 412 ₽ |
Бинбанк — Комфорт | 5% | 50 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 15 000 ₽ в месяц | 5 400 ₽ |
ВТБ — Мультикарта | 2–10% (в зависимости от размера трат), в первый месяц — 10% | 249 ₽ в месяц, бесплатно при тратах или остатке от 5 000 ₽ | 3 200 ₽ — в первый год; 2 400 ₽ — в последующие |
ВБРР — Каникулы (Master Card Black Edition) | 5% | 3 000 ₽ в год | 3 000 ₽ |
Альфа-Банк — Cash Back | 5% | 1 990 ₽ в год + 199 ₽ в месяц за ведение счёта, бесплатно при тратах от 20 000 ₽ | 1 622 ₽ |
ФК Открытие — Карта Развлечений | 2% | 99 ₽ в месяц, бесплатно при пополнении карты от 20 000 ₽ каждый месяц или при остатке на счёте от 50 000 ₽ и тратах от 10 000 ₽ в месяц | 1 212 ₽ |
Русский Стандарт — Банк в кармане | 1% на все покупки, 5% на 3 из 5 категорий на выбор (в т.ч. на кафе и рестораны) | 900 ₽ в год, бесплатно при остатке от 30 000 ₽ | от 300 до 5 100 ₽ |
Тинькофф Банк — Tinkoff Black | 1% на все покупки, 5% на выбранные категории (в т.ч. на кафе и рестораны) | 99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽ | от 12 до 4 812 ₽ |
Источник: сайты банков
Самый большой кэшбэк (10%) можно получить по карте Cash Back Банка Санкт-Петербург. Если каждый месяц тратить в кафе и ресторанах 10 000 ₽, за год в виде кэшбэка по карте вы получите 8 412 ₽ — с учётом платы за обслуживание.
На втором месте — карта «Комфорт» Бинбанка. По ней с учётом оплаты обслуживания можно вернуть 5 400 ₽ за год. Это единственная карта из списка, на которую кэшбэк начисляется не рублями, а баллами. Ими можно расплачиваться в любом магазине или заведении, но только если сумма покупки превышает 500 ₽.
Замыкает тройку лидеров «Мультикарта» ВТБ. Первый месяц после открытия карты за траты в кафе и ресторанах будет начисляться кэшбэк 10%. В последующие месяцы он будет зависеть от размера расходов: если тратить по карте 10 000 ₽ в месяц, то за оплату в ресторанах на карту будет возвращаться 2% от суммы расходов. Обслуживание карты при этом будет бесплатным. При наших предположениях выгода в первый год использования составит 3 200 ₽.
По картам «Банк в кармане» Русского Стандарта и Tinkoff Black Тинькофф Банка повышенный кэшбэк на кафе и рестораны начисляется в рамках категорий на выбор — то есть в какие-то месяцы банк может не предложить этот кэшбэк, тогда за траты в заведениях общественного питания будут начисляться стандартные бонусы. Для этих карт мы посчитали диапазон возможного выигрыша: от суммы, которую можно получить, если повышенный кэшбэк на кафе и рестораны не попадётся ни в один из месяцев, до случая, когда повышенный кэшбэк удастся получать весь год.
Карты, которые не вошли в рейтинг
Некоторые карточки с повышенным кэшбэком в кафе и ресторанах имеют такую стоимость обслуживания, при которой расходов в 10 000 ₽ в месяц по ним недостаточно, чтобы использование карты оказалось выгодным мероприятием. Однако они могут быть выгодны для тех, кто тратит больше этой суммы. Вот эти карты.
Банк — карта | Бонусы | Стоимость обслуживания |
Сбербанк — Золотая | 5%; 0,5%, если тратить меньше 15 000 ₽ в месяц | 3 000 ₽ в год |
ЮниКредит Банк — Prime | 1–10% (в зависимости от расходов по карте) | 3 000 ₽ в месяц |
Росбанк — Сверхкарта + | 7% в первые 3 месяца; 7% в период с октября по декабрь, в остальное время — 1% | 500 ₽ в месяц, бесплатно при остатке на счёте от 250 000 ₽ |
Источник: сайты банков
За траты на рестораны по карте «Золотая» Сбербанка начисляются бонусы «Спасибо». Они не зависят от новой системы привилегий, но меняются в зависимости от величины расходов. Если тратить больше 15 000 ₽ в месяц, то за покупки в ресторанах начисляется 5% бонусов, при меньших расходах — 0,5%. Бонусы «Спасибо» можно потратить у партнёров банка.
Кэшбэк по карте Prime ЮниКредит Банка также зависит от размера расходов по карте. Если тратить меньше 5 000 ₽ в месяц, кэшбэк на рестораны составит 1%, от 5 000 до 50 000 ₽ — 5%, больше 50 000 ₽ — 10%. Обратите внимание: это премиальная карта, поэтому обслуживание стоит 3 000 ₽ в месяц (это 36 000 ₽ в год).
Повышенный кэшбэк на кафе и рестораны по карте Росбанка «Сверхкарта +» начисляется каждый год в течение трёх месяцев, с октября по декабрь. Кэшбэк 7% также будет начисляться в первые 3 месяца после открытия карты. В остальное время за траты в заведениях общепита можно получить 1% кэшбэка.
Как составлялся рейтинг
Дебетовые карты с повышенным кэшбэком на расходы в кафе и ресторанах искали на сайтах банков из топ-30 по активам по состоянию на 1 мая 2018 года. Если в банке было несколько карт с повышенным кэшбэком, в рейтинг включалась самая выгодная карта.
Мы предполагаем, что каждый месяц на карту поступают 10 000 ₽ и идут на оплату в кафе и ресторанах — условия, связанные с остатком на счёте, вкладами и другими особенностями, не учитывались. Чтобы подсчитать годовую выгоду, из кэшбэка за расходы в заведениях общественного питания в размере 10 000 ₽ в месяц (то есть 120 000 ₽ в год) вычитали стоимость обслуживания карт.
В первом рейтинге банки ранжировались по размеру выигрыша от использования карты. Если он совпадал у нескольких кредитных организаций, то сортировка происходила по размеру активов банка. В рейтинг не включались карты с бонусной программой лояльности, если бонусы нельзя потратить в кафе и ресторанах.
Во втором списке банки ранжировались по размеру активов банка.
Тарифы и условия действительны на 5 июля 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.
Лучшие карты с кэшбэком в 2020: сравнение и обзоры
Рейтинг лучших карт с кэшбэком обновляется при изменение условий и появление новых предложений. Представлена актуальная информация на 2020 год – карты, выпуск которых прекращен, не участвуют в рейтинге. К каждой карте представлен подробный обзор.
Рейтинг не носит рекламный характер и составлен на основе анализа ранка банковских карт с кэшбэком. Ниже мы подготовили критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе карты и на которые ориентировались мы.
Дебетовые карты с кэшбэком – популярный банковский продукт, дающий возможность получать бонусы с совершаемых покупок. В 2020 году их предлагают многие банки. Перед тем как оформить карточку, рекомендуется сравнить лучшие карты с кэшбэком и подобрать максимально подходящий вариант. Существуют критерии, которые стоит учитывать при выборе.
Рейтинг оформлен, как таблица, для удобного и наглядного сравнения условий кэшбэка, обслуживания и начислений процентов на остаток. Для более детального изучения на каждую карту подготовлен обзор.
В чем начисляется кэшбэк?
Перед тем как заказать дебетовую карту с кэшбэком, нужно учесть, в каком виде будет начисляться бонус. Это могут быть:
Деньги.
Бонусные баллы.
Скидки и сертификаты.
На первый взгляд то, в чем начисляется cash back, может показаться неважным, но это необходимо учитывать. Скидки не всегда полезны для держателя – он может их не использовать. Что касается бонусных баллов, то не все карты позволяют обменять их на реальные средства, а срок действия баллов может быть ограничен, ввиду чего они могут просто сгореть.
При выборе карты, где кэшбэк начисляется в баллах, нужно учитывать возможность их обмена и его курс, все ли бонусы можно обменять или только определенный процент. Иногда бонусами можно оплачивать только определенные категории покупок. Самый удобный вариант — карточки, предполагающие возврат реальными реальными деньгами в рублях.
Процент кэшбэка
Чтобы правильно выбрать карту с кэшбэком, нужно учитывать, какой процент от потраченных на покупки средств будет возвращаться. Существуют разные варианты начисления кэшбэка.
Повышенный кэшбэк по определенным категориям. Обычно он составляет 1-10%.
Одинаковый процент начисляется за любые покупки. Кэшбэк на все составляет в среднем 1%.
Категории кэшбэка
Банки могут предлагать возврат денег при оплате за совершенные покупки в определенных категориях или за все финансовые операции. Предлагаются популярные категории, на которые уходит немалая часть расходов человека:
- супермаркеты и магазины,
- АЗС,
- аптеки,
- кафе и рестораны,
- путешествия и т. д.
Если вы часто тратите деньги на покупки в конкретной категории, есть смысл обратить внимание на карту, предполагающую самый большой кэшбэк именно по ней.
Количество категорий повышенного кэшбэка ограничено. По одним картам их устанавливает сам банк, по другим пользователь может выбрать категории из предложенных. Также в некоторых случаях категории повышенного кэшбэка могут действовать в течение конкретного периода, установленного банковским учреждением.
Если расходы в различных категориях примерно одинаковы, лучше подбирать карточку, по которой денежные бонусы возвращаются на все покупки. Чтобы сделать правильный выбор, нужно примерно понимать характер своих трат.
Специальные предложения от партнеров
Проводя сравнение карт с кэшбэком, нужно учитывать наличие специальных предложений. Обычно банки имеют партнеров среди торговых точек, при совершении покупок у которых вам будет начисляться максимально щедрый бонус. Несмотря на выгоду, специальные предложения имеют свои слабые стороны.
Это единичные акции, покупки по которым чаще всего совершаются через внутренний сервис банка.
Кэшбэк по этим покупкам выгоден не всегда, поскольку стоимость товаров часто завышается.
Срок действий акций по специальным предложениям от партнеров банка всегда ограничен.
Поэтому в большинстве случаев карта, предусматривающая одинаковый размер кэшбэка на все покупки, оказывается выгоднее.
Сумма максимального кэшбэка
Еще один критерий, который учитывает рейтинг дебетовых карт с кэшбэком – это лимит максимального возврата, то есть, ограничение по максимальной сумме, которую банк может вернуть за сделанные покупки за месяц. Даже если вы оплатите большое количество товаров и услуг, на счет все равно вернется не больше установленной суммы.
Процент начисления на остаток по карте
Рассматривая обзор карт с кэшбэком, можно увидеть, что некоторые из них предполагают начисление процента на остаток личных средств по карте. Тут также имеются нюансы.
У некоторых карт процент кэшбэка выше, но средства на остаток не начисляются. Других, напротив, с процентами на остаток, но величина возвращаемого бонуса минимальная.
В некоторых случаях карточка с повышенным кэшбэком получается более выгодной даже без процентов.
Стоимость обслуживания карты
В рейтинге лучших карт учитывается то, какую плату взимают банки за их обслуживание. Существует три варианта:
Карты без годового обслуживания.
Возможность бесплатного обслуживания при выполнении определенных условий.
Полная плата за обслуживание.
Некоторые из карточек предполагают бесплатное обслуживание на протяжении первых месяцев использования. Тем не менее, нужно отметить, что бесплатно – не всегда выгодно. Иногда банковские продукты с платным обслуживанием, но более высоким кэшбэком позволяют сэкономить значительно больше, и плата за карту быстро окупается.
Нужно ли верить отзывам?
Существует огромное количество ресурсов, где можно заказать положительные отзывы. Если карта подана исключительно, как самая лучшая и кэшбэк по ней максимальный, но отзыв без какой-либо конкретной информации, то не стоит верить. В первую очередь надо смотреть на условия получения кэшбэка. В представленной таблице мы ориентировались в первую очередь на правила бонусной программы и на негативные отзывы на официальных форумах, где отвечают представители банков, которые заинтересованы уладить конфликт и дать исчерпывающую информацию.
Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком?
Если подытожить, то основные критерии, которым соответствует идеальная выгодная карта с кэшбэком, и которые учитываются при сравнении, следующие:
- Высокий процент кэшбэка.
- Бесплатное обслуживание.
- Начисление процента на остаток средств.
- Отсутствие ограничений на размер бонусов за месяц.
- Возврат в реальных деньгах.
- Бесплатные услуги (СМС-информирование, мобильное приложение и так далее).
Однако если сравнить ТОП лучших карт в таблице, можно увидеть, что идеального продукта не существует. Чтобы выбрать карту с возвратом денег за покупки необходимо определиться, какие критерии являются ключевыми именно для вас. Другой вариант – оформление сразу нескольких карт и использование преимуществ каждой.