Что нужно знать о пенсионных накоплениях
Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.
У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.
Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:
- формировать только страховую пенсию
- формировать страховую и накопительную пенсию одновременно
Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.
В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.
До 1 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:
- заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
- либо до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».
При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса, для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.
До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.
В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).
Как выбрать вариант пенсионного обеспечения:
с накопительной пенсией или без
Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.
Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:
Как выбрать управляющую компанию
или негосударственный пенсионный фонд
- Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
- управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — ВЭБ.РФ;
- негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.
Что делать если у вашего НПФ
аннулировали лицензию
В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.
Как узнать о сформированных
пенсионных правах
Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:
Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:
- граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
- граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (
Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного формирования пенсионных накоплений, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.
Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2020 года – 258 месяцев. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 258 месяцев.
Как оформить накопительную пенсию
После пенсионной реформы многие заинтересовались возможностью перевести свои накопления в один из негосударственных пенсионных фондов. Надежность и авторитет ПФ РФ падают в глазах граждан, и они рассматривают альтернативы. Что же такое НПФ, и как перевести свои пенсионные накопления в один из них?
Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд
Для перевода своей пенсии в частный пенсионный фонд необходимо для начала определиться, кому вы готовы доверить свои накопления. В первую очередь нужно рассмотреть несколько фондов, чтобы определить их плюсы и минусы и сделать выбор в пользу одного из них.
Критерии, по которым необходимо выбирать организацию:
- Доходность. Каждый ПФ инвестирует накопления в определенные активы: акции, металлы и так далее. Как растут накопления в фонде, и превышает ли доходность размер инфляции, можно узнать из отчетов Банка России.
- Надежность. Этот критерий формируется из двух факторов: направления инвестиций и время работы НПФ. Чем дольше существует организация, тем более надежной она является. Также не стоит переводить накопления в фонды, инвестирующие в ненадежные активы (цифровые валюты, нефть).
- Репутация. На независимых ресурсах можно найти отзывы обо всех негосударственных ПФ. На основе их соотношения можно сделать определенные выводы о работе фонда и решить, готовы ли вы передать туда свои пенсионные накопления.
Есть два варианта перехода в НПФ:
- Срочный: после окончания календарного года проходит еще 4 года, только тогда накопления переводятся из ПФР.
- Досрочный: накопления переводятся до марта следующего календарного года, при этом застрахованное лицо теряет часть инвестиционного дохода.
Внимание! С 2019 года перейти в негосударственный пенсионный фонд можно только путем обращения в ПФР лично или через Госуслуги. Для перехода нужно подать заявление до 1 декабря текущего года, при этом до 31 декабря сохраняется право его отозвать и отказаться от перевода накоплений.
Стоит ли переводить
Вопрос целесообразности перехода в НПФ остро стоит перед теми, кто задумывается о переводе накоплений в НПФ. Решить, стоит ли переходить, можно, взвесив все плюсы и минусы. Кроме перевода пенсии в частную пенсионную организацию есть еще два варианта:
- Формирование в НПФ второй пенсии. Заключается договор, застрахованное лицо вносит по желанию средства и формирует свою будущую «вторую пенсию», при этом фонд занимается обеспечением их сохранности путем инвестирования.
- Перевести в НПФ только накопительную пенсию. Если у вас есть какая-то сумма в ПФР, направленная на формирование накопительной части пенсии, ее можно перевести в НПФ и продолжить инвестирование. При этом полностью в частный фонд можно не переходить.
С одной стороны, государственный фонд кажется нам надежнее. Но если разобраться, страхование и инвестирование средств происходит и в государственном, и в частных фондах по одной и той же системе. То есть, степень защищенности средств примерно одинакова.
К тому же, просто так НПФ не регистрируются: к ним предъявляются очень серьезные требования, а после регистрации они контролируются государственными органами и периодически предоставляют отчеты.
Кроме того, у частных пенсионных фондов есть свои преимущества:
- возможность самостоятельно формировать будущую пенсию и определять сумму уплачиваемых взносов;
- защищенность от реформ со стороны государства;
- возможность передавать по наследству накопления, что очень важно, ведь ПФР такого права не предоставляет.
Недостатки НПФ
Естественно, у негосударственных фондов имеются и недостатки:
- Часто невозможно досрочно снять средства . НПФ обычно предоставляют возможность досрочного снятия накоплений только в исключительных случаях: смерть застрахованного лица (снимают наследники), перевод в государственный ПФ.
- Только национальная валюта. Частные пенсионные фонды РФ могут хранить средства только в валюте РФ. Это существенный минус для тех, кто не доверяет рублю и предпочитает обеспечивать сохранность накоплений, переводя их в международные валюты.
- Нет гарантии доходности. Доходность накоплений в НПФ не гарантируется, поэтому есть вероятность потерять часть накоплений за счет инфляции, кризиса и так далее.
- Комиссии.За управление средствами вкладчиков частные пенсионные фонды взимают комиссии. Иногда они могут быть крайне невыгодными для будущих пенсионеров.
- Невозможность влиять на направления инвестиций. Негосударственные ПФ самостоятельно формируют инвестиционный портфель и выбирают направления инвестирования. Вкладчик же может только либо согласиться с условиями и перевести накопления, либо отказаться и выбрать другой фонд.
Как перейти из ПФР в НПФ: процедура перехода
Чтобы перейти в негосударственный пенсионный фонд, необходимо проделать несколько шагов.
Во, первых, заключить договор с выбранным фондом.
Он заключается в соответствии с положениями №75-ФЗ и содержит следующую информацию:
- Наименование НПФ.
- ФИО застрахованного лица.
- Предмет договора (какие действия с накоплениями будет осуществлять организация).
- Номер в системе персонифицированного учета.
- Основные права и обязанности сторон, условия расторжения договора.
- Порядок и условия внесения взносов и выплаты пенсии.
Во-вторых, в ПФР необходимо обратиться с соответствующим заявлением. Сделать это можно, лично посетив территориальное отделение, либо через портал Госуслуги.
В-третьих, нужно дождаться решения ПФР, принятого по заявлению. Рассмотреть его Пенсионный фонд обязан до 1 марта следующего года (при досрочном переходе). И в течение 30 дней при принятии положительного решения накопления будут переведены в НПФ.
Отказать могут в следующих случаях:
- нарушен порядок оформления или подачи заявления;
- НПФ, указанный в заявлении, лишен лицензии.
При принятии решения об отказе ПФР направляет соответствующее уведомление.
Какие документы нужно подготовить для перевода
Для перевода пенсионных накоплений не требуется большого количества документов. Понадобятся только:
- паспорт;
- СНИЛС или справка о постановке на учет в ПФР;
- ИНН.
Внимание! Все другие необходимые сведения ПФР запрашивает самостоятельно в процессе рассмотрения заявления.
Какой НПФ выбрать
Для того, чтобы выбрать определенный НПФ необходимо собрать информацию о существующих на рынке организациях. Рассмотрим краткую характеристику некоторых из них.
- «Сургутнефтегаз» .Фонд начал свою работу в 1995 году. Доходность инвестиций составляет, по данным 2019 года, 13% годовых (одна из самых высоких). К 2020 году НПФ «Сургутнефтегаз» имеет около 95000 клиентов, из которых треть уже получают пенсии.
- «Открытие». Доходность накоплений составляет почти 12% годовых. На 2020 год получают пенсию около 60000 человек. Фонд работает недолго, но успел зарекомендовать себя, как надежный и успешный.
- «Согласие». Свою деятельность НПФ «Согласие» начал в 1994 году. В 2019 году доходность накоплений составила 10% годовых.
- НПФ Сбербанка . НПФ Сбербанка обслуживает пенсионные накопления более чем 7 миллионов клиентов. Доходность на 2019 год – 9.89% годовых. Получают пенсию в 2020 году более 100000 человек.
- «Транснефть». По объему пенсионных резервов фонд является третьим в РФ, по доходности же находится на 11 месте (10.85% годовых).
- «Волга-Капитал». НПФ с высокой доходностью (11,37% годовых), начал работу в 2007 году.
- Национальный НПФ . Фонд с доходностью накоплений 10,83%, работает с 2007 года. На 2020 год число клиентов достигло 400 000 человек.
- «Гефест». Работает с 1993 года и имеет самую большую доходность (15,33% годовых) за счет крупных акционеров и правильного инвестирования средств: компания вкладывается в ценные бумаги Газпрома, а также других промышленных компаний (АО «Трубодеталь», АО «ОМК»).
- «Благосостояние». Тоже довольно старая организация, отличается хорошей репутацией и высокой доходностью инвестиций (11,68% годовых). Пенсионный фонд «Благосостояние» работает с 1996 года.
- «Эволюция». Большой опыт работы, высокая доходность (11,64% годовых) и хорошие отзывы – всем этим критериям соответствует данная организация. НПФ Эволюция открылся в 1999 году.
При желании перейти из ПФР в частный пенсионный фонд лучше отдать предпочтение одному из перечисленных в рейтинге выше. При этом необходимо учитывать отзывы, оценивать инвестиционный портфель и качество обслуживания клиентов.
Полезное видео
Как перейти из одного НПФ в другой смотрите в видео:
Переводим накопительную часть пенсии
08 мая 2014 09:37
В связи с вступлением в силу изменений в пенсионном законодательстве, был изменен порядок приема заявлений о переводе своей накопительной части пенсии. Существует несколько возможных ситуаций:
— если вы хотите перевести свою накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) либо в управляющую компанию (УК), вам необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства и написать заявление о переводе накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд либо в управляющую компанию соответственно.
Также заявление можно отправить по почте либо курьерской службой, предварительно заверив его у нотариуса.
Ранее подать и удостоверить заявление можно было в НПФ и в кредитных организациях, с которыми Пенсионный фонд заключал соглашения о взаимном удостоверении подписей. Сейчас такого способа подачи заявлений нет.
— если вы хотите вернуть свою накопительную часть пенсии обратно в государственный Пенсионный фонд, вам необходимо подать заявление о переходе из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд Российской Федерации, обратившись лично в клиентскую службу Пенсионного фонда по месту жительства либо отправив данное заявление почтой или курьерской службой. В последнем случае установление личности и удостоверение подписи осуществляется нотариусом или НПФ-ом, в котором в данный момент находится накопительная часть вашей пенсии.
— если вы хотите поменять свой НПФ на другой НПФ, вам необходимо написать заявление о переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой. Данное заявление можно подать либо через многофункциональный центр, либо при личном обращении в территориальный орган ПФР, отправить почтой или курьерской службой. В последнем случае заявление нужно заверить у нотариуса или в организации, с которым/ой у Пенсионного фонда заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей
Для справки:
В Удмуртии в 1 квартале 2014 года 59 человек обратились с заявлениями о выборе управляющей компании, 604 человека пожелали перевести накопительную часть пенсии из государственного Пенсионного фонда в негосударственный, а 196 человек изъявили желание вернуться в государственный Пенсионный фонд. 777 человек предпочли другой негосударственный пенсионный фонд предыдущему.
Всего в 1 квартале 2014 года от застрахованных лиц принято 1 636 заявлений – меньше, чем было принято в тот же период в 2013 году (в прошлом году в 1 квартале от жителей республики поступило 7 652 заявления, а в целом за год — 142 704 заявлений).
- Свернуть
- Развернуть
В соответствии с пенсионной реформой гражданине нашей стран могут самостоятельно управлять своими пенсионными накоплениями. Один из вариантов управления накопленными средствами — перевести их в НПФ. В этой инвестиции присутствуют как положительные стороны, так и отрицательные. Поэтому необходимо рассмотреть данный вопрос со всех сторон. Стоит внимательно изучить рейтинги надежности и доходности фонда, а также на состав его учредителей и период существования.
После тщательного изучения всей информации можно заключать договор на ОПС с выбранным фондом. Необходимо знать о том, что в отношении застрахованного лица в один период времени может действовать только один договор.
Сейчас формирование накопительной части «заморожено» еще на три года (до 2020 года). В будущем Правительство планирует вовсе отказаться от накопительной пенсии и ввести индивидуальный пенсионный капитал.
Стоит ли формировать накопительную пенсию?
Для большинства граждан тариф взносов по обязательному пенсионному страхованию равен 22%. Вне зависимости от выбранного способа формирования будущей пенсии из данной суммы:
Если у застрахованного лица формируется один из видов обеспечения, то все 16% идут на страховую пенсию. Если же гражданин выбрал формирование пенсии с накопительным элементом, то из 16% индивидуальной части 10% идет на страховую выплату, а 6% — на накопительную.
Формируется накопительная пенсия за счет:
Застрахованное лицо решает самостоятельно, на каком варианте формирования пенсии остановить выбор. Чтобы принять решение необходимо знать, за счет чего может увеличиваться обеспечение, а также другие условия, предусмотренные законодательством.
Плюсы накопительной пенсии заключаются в следующем:
Главный минус накопительного обеспечения — отсутствие гарантии в ежегодном увеличении пенсии, так как эту выплату государство не индексирует, и его доходность зависит от результатов инвестирования НПФ на финансовом рынке.
Зачем переводить накопительную часть в НПФ?
Как правило, доходность, которую получают НПФ при инвестировании пенсионных накоплений, более высокая, чем в ПФР. Это связано с тем, что у НПФ большая гибкость в управлении средствами. В то время как ПФР инвестирует деньги только через Внешэкономбанк.
Высокая доходность — не последнее преимущество НПФ. Они выгодно отличаются:
- Уровнем сервиса — можно следить за состоянием своего счета онлайн.
- Наличием договора — он гарантирует, что единые правила сохранятся на весь срок его действия.
- Открытость — ежегодная публикация финансовой отчётности.
- Безопасность — средства граждан застрахованы и будут возвращены государством в случае отзыва лицензии у НПФ либо его банкротства.
Таким образом, достаточно просто ответить на вопрос, зачем переводить накопительную часть в НПФ: для сохранения накопительной компоненты пенсии и приумножения своей будущей пенсии.
Можно ли перевести накопления в 2019 году?
Законодательство устанавливает предельные сроки, в течение которых человеку необходимо определиться, как будет формироваться его пенсионное обеспечение. Свое мнение нужно было выразить до конца 2015 года. Граждане, которые на тот момент так и не сделали выбор (так называемые «молчуны»), могли попасть в затруднительную ситуацию, так как начисление пенсионного обеспечения производится по-разному.
Для лиц, которые родились в 1967 году и моложе, возможно:
- Отказаться от накопительной части. Тогда накопленные средства войдут в пенсионные накопления как единовременная выплата, и их продолжат индексировать. Если у гражданина есть пенсионные накопления на счетах в НПФ, он может в любое время отказаться от этого, обратившись в управление ПФР.
- Сохранить накопительную пенсию. Она измеряется в рублях, а следовательно, есть возможность завещать данные средства.
Хоть возобновление формирования накопительной части пенсии в 2019 году не предвидится, но принцип инвестирования накопленных средств в НПФ или УК все же останется. Молчунам, не позаботившимся о выборе, придется довольствоваться только страховой пенсией, т.к. использование накопительной для них стало недоступным.
Мораторий на накопительную пенсию
7 декабря 2016 года Госдумой был принят закон, который продлит мораторий на формирование накопительной части пенсии еще на 2017-2019 гг. Все страховые отчисления граждан в эти годы будут направляться на страховую пенсию. Эксперты считают, что продление «заморозки» не приведет к значительному приливу средств в НФП, так как самые активные россияне свой выбор давно сделали.
Для решения проблемы пенсионного обеспечения Минфин и Банк России готовят реформу, которая предусматривает формирование накоплений гражданами на добровольной основе. Средства в величине 6% от доходов гражданина будут направляться на счет в НПФ в форме индивидуального пенсионного капитала в квази-добровольном порядке.
Правительство уверено, что данная мера поможет в скором времени уменьшить дефицит ПФР, перераспределив потоки денежных средств, а в долгосрочной перспективе — создать инвестиционный ресурс для выплаты пенсионного обеспечения пожилым гражданам.
Как перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд
Существует несколько способов обращения в НПФ для передачи данной организации своих пенсионных накоплений:
- Обратиться лично. Это позволяет получить исчерпывающую информацию о работе фонда.
- Электронное обращение через сайт «Госуслуги».
- Услуги почтовой службы, куда необходимо обратиться, чтобы отправить заказное письмо с необходимой документацией в ПФР.
- С помощью доверенного лица, которое выполнит данную процедуру на основании доверенности, которая заверена нотариально.
Операция перевода накопительной части является безвозмездной. В течение одного дня гражданин:
- Обращается в НПФ.
- Пишет заявление с просьбой перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ.
- Проходит процедуру регистрации факта приема его заявления.
- Получает расписку о получении заявления (если требуется).
Несмотря на простоту данной процедуры присутствует важный нюанс: ею можно пользоваться не больше 1 раза в год, и важно учесть тот факт, что обратиться нужно до 31 декабря. Если это сделать в начале года, то и денежные средства будут переведены в НПФ только спустя год, следовательно, срок ожидания значительно увеличится.
Куда лучше перевести (рейтинг НПФ)?
Единой системы оценки надежности НПФ в России нет. Существует несколько рейтинговых агентств, которые проводят независимые экспертные оценки работы НПФ, анализируя их работу за прошедшие периоды. По мнению агентства «Эксперт РА» в список лучших НПФ на 2019 год входят больше 20 фондов. Самую высокую оценку А++ получили:
- ГАЗФОНД;
- Нефтегарант;
- Алмазная осень;
- НПФ Сбербанка;
- НПФ НЕФТЕГАРАНТ;
- Национальный НПФ;
- КИТФинанс НПФ;
- НПФ РГС;
- Сургутнефтегаз;
- ВТБ ПФ и др.
При выборе НПФ помимо надежности немаловажным является уровень доходности фонда, ведь именно данный фактор влияет на величину будущих пенсионных выплат. По результатам отчетов лидирующие позиции в рейтинге доходности занимают:
- АО НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»;
- ЗАО НПФ «Промагрофонд»;
- АО НПФ «Алмазная осень»;
- АО НПФ «Первый промышленный альянс»;
- АО НПФ «УГМК-Перспектива»;
- АО НПФ «Телеком-Союз»;
- АО НПФ «Социум»;
- АО НПФ «Сургутнефтегаз»;
- ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»;
- ЗАО НПФ «Наследие».
Порядок перевода и необходимые документы
Для начала гражданину необходимо определиться с выбором нового фонда. Чтобы выбранная организация была надежна во всех отношениях, стоит внимательно изучить всю информацию о ней. Первым делом посмотреть на следующие критерии:
- учредители;
- возраст фонда;
- рейтинги надежности и доходности.
Также стоит уточнить, заключал ли выбранный НПФ соглашение с ПФР о взаимном удостоверении подписей. Если заключал, то при личном посещении представительства выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС лицо может подписать договор об ОПС.
Договор ОПС — определяющий фактор отношений между НПФ и застрахованным лицом. Перед подписанием соответствующей документации, необходимо внимательно прочитать все пункты договора, а также изучить правила выбранного НПФ.
Перевод накоплений из одного НПФ в другой
Если застрахованное лицо неудовлетворено работой выбранного фонда, он может совершить переход в другой НПФ. Закон предусматривает, как право самого гражданина отказаться от услуг НПФ, так и расторжение договора при некорректном оформлении документации. Нельзя сделать перевод в другой НПФ, если лицо хочет оставить часть средств в старой организации. Вся сумма накоплений может находиться только в одном НПФ, и по требованию клиента организация должна перевести все денежные средства и проценты в другой фонд.
Гражданин может воспользоваться одним из двух вариантов перевода:
- досрочным;
- срочным.
Досрочный переход — процесс, который занимает 1 год. Оформляется специальное заявление и указывается другой адрес. И тогда, если бумаги поданы в 2017 году, стоит ожидать перевода уже в 2019, но инвестиционные средства при этом клиент потеряет.
Если же переход срочный, накопления переходят в новую организацию в год, который следует за истекшим 5-летним сроком с момента подписания договора в предшествующей организации. Иными словами, если оформляется данное пожелание в 2017 году, то окончательно процедура завершится в 2022 году. В таком случае все средства останутся в целостности.
Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей
или
В 2014-2015 гг.
В соответствии с принятыми федеральными законами, гражданам 1967 года рождения и моложе, зарегистрированным в системе обязательного пенсионного страхования, в 2014 и 2015 годах предоставлена возможность выбора тарифа страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии: либо оставить 6%, как ранее, либо отказаться от дальнейшего формирования накопительной части пенсии, тем самым направив все страховые взносы, которые за них уплачивают работодатели, на формирование страховой части пенсии.
Таким образом, если гражданин принял решение отказаться от формирования пенсионных накоплений, страховые взносы, уплаченные за него работодателем в Пенсионный фонд России – в размере индивидуального тарифа (16%) – будут направляться на формирование его страховой части пенсии. Важно отметить, что даже в этом случае все ранее сформированные пенсионные накопления граждан подлежат инвестированию и будут выплачены в полном объеме, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением.
Если граждане, которые никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании (УК), включая «Внешэкономбанк», или негосударственного пенсионного фонда (НПФ), так называемые «молчуны», желают, чтобы и в последующие годы страховые взносы в размере 6% тарифа индивидуального тарифа по-прежнему направлялись на формирование накопительной части трудовой пенсии, им следует до 31 декабря 2015 года подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд гражданину необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.
Таким образом, выбор 6% тарифа накопительной части пенсии сопряжен с выбором управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда. В то же время выбрать или сменить УК или НПФ можно одновременно с отказом от дальнейшего формирования пенсионных накоплений; для этого нужно будет подать заявление об отказе от финансирования накопительной части трудовой пенсии и направлении на финансирование страховой части трудовой пенсии всей суммы страховых взносов по индивидуальному тарифу.
У тех, кто не подаст заявление до 31 декабря 2015 года и останется так называемым «молчуном», пенсионные накопления перестают формироваться за счет поступления новых страховых взносов работодателя, а все страховые взносы будут направляться на формирование страховой части пенсии.
Для граждан, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе УК, включая «Внешэкономбанк», либо НПФ, и оно было удовлетворено, на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа. При этом дополнительного заявления для перечисления 6% на накопительную часть пенсии им подавать не придется. В то же время эта категория граждан имеет возможность отказаться от дальнейшего формирования накопительной части пенсии, для чего необходимо подать соответствующее заявление.
Таким образом, гражданин может, как формировать, так и отказаться от формирования накопительной части пенсии в пользу страховой, будучи как клиентом ПФР, так и негосударственного пенсионного фонда.
Важно отметить, что у граждан, которые в течение 2013 года подали заявления о выборе государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» с тарифом 2%, с 2014 года по умолчанию накопительная часть прекращает формироваться: их страховая часть увеличивается за счет направления всех страховых взносов на страховую часть пенсии (подача заявления не требуется). Если эти граждане подадут заявление о выборе УК либо НПФ в течение 2014-2015 годов, то тогда они продолжат формировать накопительную часть в размере 6%.
Письменное заявление о выборе страховщика по обязательному пенсионному страхованию можно подать в любой территориальный орган ПФР. Заявление также можно подать по почте или с курьером; при этом установление личности и проверку подлинности подписи гражданина осуществляет нотариус.
Уточнить, какой страховщик сегодня формирует ваши пенсионные накопления, можно, получив выписку из вашего индивидуального лицевого счета в ПФР, обратившись в клиентскую службу ПФР или через сайт www.gosuslugi.ru.
Граждане, которым с 1 января 2014 года будут впервые начисляться страховые взносы, смогут в течение 5 лет с момента первого начисления им взносов выбирать, на финансирование какой части пенсии направить 6%. До принятия ими решения 6% тарифа будут перечисляться в страховую часть. Если гражданин по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов не достиг возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором гражданин достигнет возраста 23 лет.
При выборе соотношения процентов формирования страховой и накопительной части пенсии следует помнить о том, что страховая часть гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации по уровню инфляции и с учетом индекса роста доходов ПФР в расчете на одного пенсионера. Средства же накопительной части пенсии инвестирует на финансовом рынке выбранный гражданином негосударственный пенсионный фонд или управляющая компания. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, может быть и убыток от инвестирования. В этом случае к выплате гарантируется лишь сумма уплаченных страховых взносов.
Как выбрать вариант пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования
Данная информация предназначена для граждан 1967 года рождения и моложе, у которых за счет обязательных взносов работодателей формируются пенсионные накопления в системе обязательного пенсионного обеспечения. Приведенные ниже варианты предоставляют гражданину возможность как формировать, так и отказаться от дальнейшего формирования накопительной части пенсии в пользу страховой, будучи как клиентом ПФР, так и негосударственного пенсионного фонда. Все перечисленные ниже заявления подаются только в Пенсионный фонд России – в любую клиентскую службу ПФР.
Гражданин… | … хочет со следующего года отказаться от формирования пенсионных накоплений и увеличить формирование пенсионных прав на страховую пенсию | … хочет продолжать формирование пенсионных накоплений |
«Молчун»* | По умолчанию с 2014. Никаких действий предпринимать не надо. | Необходимо подать заявление о выборе любого инвестпортфеля ГУК «ВЭБ» или ЧУК, или о переводе пенсионных накоплений в НПФ. Чтобы заявление о переводе в НПФ было удовлетворено, с выбранным НПФ в этом же году надо заключить договор, с УК заключать договор не надо. |
Гражданин впервые подает в 2014-2015 гг. заявление о выборе УК или о переходе из ПФР в НПФ. | Одновременно или позднее в том же году необходимо подать заявление об отказе от финансирования накопительной части в пользу страховой части трудовой пенсии. | Достаточно подать заявление о выборе любого инвестпортфеля ГУК «ВЭБ» или ЧУК, или о переходе в НПФ. Других заявлений подавать не требуется. Чтобы заявление о переводе пенсионных накоплений в НПФ было удовлетворено, с выбранным НПФ в этом же году надо заключить договор, с УК заключать договор не надо. |
Гражданин подал в 2013 году заявление о выборе инвестпортфеля ГУК «ВЭБ» с пометкой 2% или о переходе из НПФ в ПФР с указанием ГУК «ВЭБ» с пометкой 2%. | Никаких действий предпринимать не надо. | Необходимо подать заявление о выборе любого инвестпортфеля ГУК «ВЭБ» или ЧУК, или о переводе пенсионных накоплений в НПФ. Чтобы заявление о переводе в НПФ было удовлетворено, с выбранным НПФ в этом же году надо заключить договор, с УК заключать договор не надо. |
«Не молчун», который в 2013 году подал заявление о выборе любого инвестпортфеля ГУК «ВЭБ» с пометкой 6%, страховщик – ПФР. Менять страховщика в 2014-2015 гг. не желает. | Необходимо подать заявление об отказе от финансирования накопительной части в пользу страховой части трудовой пенсии. | Никаких действий предпринимать не надо |
«Не молчун», который в 2013 году подал заявление о выборе любого инвестпортфеля ГУК «ВЭБ» с пометкой 6% , страховщик – ПФР. Желает сменить инвестиционный портфель «ВЭБ» или управляющую компанию. | Одновременно с подачей заявления о выборе инвестпортфеля или УК или позднее в том же году необходимо подать заявление об отказе от финансирования накопительной части в пользу страховой части трудовой пенсии. | Необходимо подать заявление о выборе инвестпортфеля или УК. |
«Не молчун». Страховщик – НПФ. Менять страховщика не желает | Необходимо подать заявление об отказе от финансирования накопительной части в пользу страховой части трудовой пенсии. | По умолчанию с 2015 года. Никаких действий предпринимать не надо |
«Не молчун». Страховщик ПФР или НПФ. Желает сменить страховщика. | Необходимо подать заявление о переходе из ПФР в НПФ или из НПФ в ПФР и в том же году – одновременно или позднее – заявление об отказе от финансирования накопительной части в пользу страховой части трудовой пенсии. | Необходимо подать заявление о переходе из ПФР в НПФ, из одного НПФ в другой НПФ или о переходе из НПФ в ПФР. Чтобы заявление о переводе в НПФ было удовлетворено, с выбранным НПФ в этом же году надо заключить договор, с УК заключать договор не надо. |
«Не молчун», чьи пенсионные накопления находятся в любом инвестпортфеле ГУК «ВЭБ» или в ЧУК, страховщик – ПФР, или в НПФ. Гражданин в 2014 году подал заявление об отказе от финансирования накопительной части в пользу страховой части трудовой пенсии. | Никаких действий предпринимать не надо. | Необходимо после подачи заявления об отказе в 2014 году отозвать поданное заявление, подав соответствующее заявление, или в 2015 году подать заявление о выборе любого инвестпортфеля ГУК «ВЭБ» или ЧУК, или о переводе пенсионных накоплений в НПФ. Чтобы заявление о переводе в НПФ было удовлетворено, с выбранным НПФ в этом же году надо заключить договор, с УК заключать договор не надо.. |
Граждане, за которых с 1 января 2014 года или в последующие годы впервые уплачиваются страховые взносы в рамках системы обязательного пенсионного страхования. | Никаких действий предпринимать не надо. | До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов, необходимо подать заявление о выборе УК или о переходе в НПФ. Если гражданин по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов не достиг возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором гражданин достигнет возраста 23 лет (включительно). |
* Гражданин, который никогда заявлений не писал либо писал, но заявления не были удовлетворены ПФР. Его пенсионные накопления находятся в расширенном инвестиционном портфеле государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» (ГУК «ВЭБ»), страховщик по обязательному пенсионному страхованию – ПФР.
Новые формы заявлений в настоящее время находятся на регистрации в соответствующих федеральных органах власти. Согласно нормам ГК гражданин может реализовать право выбора варианта пенсионного обеспечения путем подачи заявления в простой письменной форме.
Вопреки распространенному мнению, озабоченность по поводу будущих отчислений в бюджет включает не только официальное трудоустройство и выплату обязательных взносов в пенсионный фонд, но и возможность выбора развития и формирования будущих субсидий. Чтобы не жалеть о пропущенном пособии и получать достойные пособия по достижении определенного возраста, необходимо понять, как рассчитать бюджетные отчисления в России, что такое страхование, и что такое — накопительная пенсия, порядок формирования и выплаты обязательных взносов от работодателя.Определившись с выбором, граждане смогут не только узнать размер отчислений из бюджета, но и проиндексировать свои сбережения.
Накопительная пенсия: характеристики и особенности
Пенсия в России делится на 2 вида: страховая и накопительная части. Первые взносы идут на выплату пособий работникам, достигшим пенсионного возраста, и социальных пенсий (не связанных со старостью). Накопительная часть представляет собой взносы работодателя в управляющую компанию или пенсионный фонд.Выплата пенсии будет производиться после достижения работником определенного возраста.
Формирование пенсии (и пенсии) можно осуществить двумя способами:
- 6% — в Великобритании или НПФ для последующей индексации накопленных средств и 10% — страховых взносов;
- Все 16% — на выплаты пенсионерам.
В первом случае сотруднику следует обратиться в филиал ПФ РФ для того, чтобы написать заявление о переходе в НПФ или Великобританию. Во втором, напротив, некуда идти — это будет означать добровольный отказ от формирования накопительных пенсий с целью расчета страховых выплат для существующих получателей бюджетных средств.
Перечисление пенсионных взносов в пенсионный фонд: особенности
Чтобы увеличить размер будущих взносов работодателя в пенсионный фонд, гражданин должен решить, в какой из организаций будет его накопительная пенсия. Формирование, инвестирование, оплата и право наследования взносов будут зависеть от правильных решений работника.
Те граждане, которые до конца декабря 2015 года не выбрали компанию, которая будет заниматься индексацией обязательных отчислений (OPS), считаются «молчаливыми».Накопительная пенсия, порядок формирования и выплаты «нерешенным» остаются в прошлом — теперь все пенсионные выплаты будут одноразовыми и индексируются в зависимости от состояния экономики и размера бюджета. С 1 января текущего года 6% сбережений автоматически пойдут на страховую часть, которая предназначена для выплаты пособий пенсионерам.
Рабочие в 1967 году (и последующие периоды), которые определили выбор частной пенсии, компания взяла на себя ответственность за условия обязательных взносов от работодателя.
Выбирая между правительством и НПФ (или управляющей компанией), следует иметь в виду, что передача накопительной доли пенсионных взносов в другую управляющую компанию или фонд производится один раз в год, а также в случае изменения Своё решение о «судьбе» взносов из бюджета необходимо повторно подать в филиал ПФ РФ. Однако при изменении NPF с интервалом времени менее 5 лет индексные платежи, полученные за период пребывания в предыдущей компании, сгорают.
ПФР или НПФ: что лучше?
Пытаясь выбрать, как использовать накопительную часть пенсий, граждане должны решить, какое направление является для них приоритетным.
В случае неудачи перевода пенсионных накоплений в НПФ или Великобританию размер социальных отчислений полностью зависит от состояния экономики и размера ее бюджета. Государство гарантирует ежегодную индексацию страховых выплат с учетом инфляции и поправочных коэффициентов.Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты в этом случае игнорируются.
Уровень коэффициентов, корректирующих итоговую сумму страховых взносов, у государства будет значительно ниже, чем у частных компаний, поскольку их индексация является статусом компании на рынке страховых услуг. То есть у граждан России есть выбор: оставаться в Пенсионном фонде и получать гарантированные страховые выплаты по достижении определенного возраста или переводить накопительные взносы частной компании, где они будут дополнительно проиндексированы.
Если деятельность компании за прошедший год была успешной, сумма торговой кредиторской задолженности по накопительной пенсии могла бы быть выше, чем предложенная часть государственного страхования. Однако существует риск упущенной выгоды: в том случае, если НПФ или УК РФ были убыточной кампанией, доплата к пенсии не будет произведена.
Как выбрать НПФ и УК?
Выбор НПФ или Великобритании в первую очередь заключается в том, чтобы обратить внимание на лицензию, позволяющую заниматься предоставлением услуг для ОПС и НПО.Лицензия гарантирует выполнение организацией своих обязательств по пенсионному страхованию и социальному обеспечению, а именно: индексация взносов работника с учетом факторов доходности НПФ, соответствующей информации об уровне страховых накоплений, оплата в полном объеме в единовременная форма или разделение по периодам.
Выплата пенсии производится той же компанией, работник выбрал последнюю (в случае изменения НПФ). Важно знать, что лицензия не обязательно говорит нам об успехе компании на текущий период, и ни одна компания не дает вам 100% гарантии того, что плательщики взносов будут проиндексированы.
Помимо лицензии, работник должен внимательно изучить деятельность НПФ или уголовного кодекса, сравнить отзывы клиентов с обещаниями сотрудников компании, изучить рейтинговые агентства. 
Независимым агентствам (например, «Эксперт РА») присваивается и доступен для просмотра онлайн-пользователи рейтинг надежности нелицензированных компаний: чем выше это значение, тем выше вероятность того, что при пенсионном возрасте У гражданина не будет проблем при получении накопительной части пенсии в НПФ или Великобритании.Количество клиентов, которые доверили свои сбережения, опыт работы в страховом бизнесе и отсутствие недовольства со стороны участников страховых программ, также играют важную роль в определении кандидата.
Что делать, если НПФ выбрал лицензию?
С 2015 года Центральный банк ужесточил требования к НПФ и уголовному кодексу, в частности к предоставлению пенсионных услуг населению Российской Федерации. Следствием этого стали многочисленные обзоры лицензий от компаний, которые не были должным образом проверены.
Одним из решений, вызвавших лишение прав на занятие деятельностью в сфере ОПС и НПО, было несоблюдение требований законодательства Российской Федерации о пенсионных накоплениях работников, гарантирующих исполнение обязательств перед членами фонда.
Граждане НПФ или Великобритании, потерявшие лицензии, могут перевести свои взносы другому лицу, например, в пенсионный фонд Российской Федерации, который будет нести ответственность только за формирование пенсии (и пенсия в этом случае не будет ) или другой негосударственный фонд.
В 2015 году в России действует система гарантирования пенсионных взносов, работающая по принципу страхования вкладов, которая обеспечивает защиту накопленных средств работников, которые будут полностью выплачиваться из средств Пенсионного фонда РФ или НПФ. (ВЕЛИКОБРИТАНИЯ).
Как узнать размер их будущей пенсии?
При переходе на НПФ или накопительную пенсию в Великобритании порядок ее формирования и выплаты будет отображаться на веб-сайте компании. Вы должны зарегистрироваться в «Личном кабинете» после прохождения необходимой идентификации.В любом негосударственном фонде при входе на сайт необходимо указать имя сотрудника, номер договора ОПС или НКО и СНИЛС. В качестве дополнительной информации может потребоваться зарегистрированный адрес, информация о работодателе и выписка из трудовой книжки.
После регистрации «Личного кабинета» участнику программы будет доступна следующая информация:
- Дата заключения договора ОПС или НГО.
- Статус контракта (активный, приостановленный, закрытый).
- Общая сумма накопленных средств.
- Сумма процентов, начисленных за период с даты присоединения к НПФ или уголовного кодекса на текущий период.
- Ведомость операций пенсионных счетов (квитанция от работодателя, личные взносы, индексация).
- Складская часть, переведенная с другого НПФ (в случае перехода от одной компании к другой).
Для точного расчета размера будущей пенсии по пользовательскому ресурсу вы можете воспользоваться онлайн калькулятором, рассчитав, какие платежи предоставляются плательщику после завершения работы.Основой для расчетов служит возраст участника, пол, начало трудовой деятельности и должностные оклады. Принцип работы калькулятора прост: чем выше уровень оплаты труда, тем больше размер пенсии, выплачиваемой плательщику.
Расчет базовой части трудовой пенсии на сайте ПФР осуществляется по тому же принципу.
Кроме того, пользователи могут воспользоваться бесплатным сервисом: порядок выписки из ПФ РФ.Отчет о состоянии пенсионных счетов и начисленных пособий формируется один раз в год. Накопительная часть пенсии, порядок формирования и уплаты отчета ПФР не отражаются.
Как получить накопительную часть пенсии?
После того, как работник достиг определенного возраста (60 лет — мужчина, 55 — женщина), он имеет право на выплату ему сбережений в филиале пенсионного фонда или негосударственном фонде (Великобритания). Размер отчислений, положение работников, будет зависеть от того, на какой срок был заключен контракт ОПС, от уровня заработной платы и государственного пенсионного фонда.Если деятельность фонда прошла успешно, то накопительная пенсия, формирование которой началось со дня заключения договора, ОПС будет выплачиваться с учетом факторов прибыльности для каждой отдельной бизнес-организации. Если размер инвестиционного портфеля НПФ или уголовного кодекса в течение срока действия контракта был небольшим или у компании возникли трудности на финансовом рынке, накопленная пенсия с начисленными процентами будет небольшой или пособий не будет вообще.
Накопительная пенсия, порядок формирования и выплаты полностью зависят от деятельности компании, и, если общая сумма начислений плательщика не выполняется, вы можете обратиться в управляющую компанию с просьбой пересмотреть поправочный коэффициент.
В каждой компании оплата кумулятивной части производится по-разному, и любая из фирм дает участнику программы возможность выбрать удобный способ перевода: единовременно или единовременно, в виде аннуитетных платежей, с разбивкой по месяцы.
Для того, чтобы получить оплату, работник должен достигнуть необходимого возраста для предоставления подтверждающих документов: паспорта, пенсионного удостоверения, СНИЛС и контракта ОПС. Если платеж подразумевает наличие банковского счета, то вам необходимо получить реквизиты счета для перевода. По почте за услугу будет взиматься плата в соответствии с тарифами организации.
Выплата накопительной части пенсии бенефициарам
Закон о выплате пенсии предусматривает, что в случае смерти гражданина его пенсионные взносы будут выплачиваться получателям.Чтобы определить круг лиц, которые будут иметь право на оплату, участник ОПС или НПО должен обратиться в пенсионный фонд (если он «молчит») или НПФ и написать заявление о распределении числа лиц, которые будут награждены льготами.
Если один работник не определил, кто имеет право на выплату пенсии, приоритетное право на получение взносов принадлежит его ближайшим родственникам: детям, супругу, родителям.
Сестры / братья, внуки, бабушки и дедушки являются близкими вторыми лицами, которым выплачивается накопительная пенсия.Порядок формирования его не будет отличаться от предыдущих выплат родственникам.
Для получения дополнительных пенсионных взносов родственники должны обратиться в отделение ПФР или НПФ в течение 6 месяцев с даты смерти участника и предоставить документы, подтверждающие отношения и право на получение платежей. ПФР принимает награду / отказ в течение 5 дней, негосударственные компании — до 14 рабочих дней.
Платежи будут произведены не позднее 20-го числа месяца, следующего за датой получения заявки.
ОПС и НПО: в чем разница?
Хотите проиндексировать свои страховые сбережения, не просто столкнулись с проблемой того, какой способ более выгодной негосударственной пенсии или обязательного пенсионного страхования.
В первом А во втором случае накопление работника, занесенного в Пенсионный фонд, будет проиндексировано.
Основное различие между программами состоит в том, что в случае регистрации соглашения пенсионные сбережения OPS вычитаются работодателем, и когда сам сотрудник НПО обязан производить платежи (DSV) в ПФР.И если выплаты OPS зависят от уровня зарплаты участника, DSV при выборе клиентом выбирает сумму вычетов (но не меньше указанного размера контракта).
Итак, ОПС и НПО — это связанные программы (например, концепция накопительной пенсии и срочных пенсионных выплат), разница заключается только в способе взносов.
Мораторий на накопительную часть пенсий
С 1 января 2014 года Правительство Российской Федерации «заморозило» пенсии граждан на неопределенный срок.Это решение было принято в связи с изменениями, связанными с реорганизацией системы пенсионных фондов, каждая из которых должна пройти проверку Центробанка на выполнение всех обязательств перед участниками договора. Проверенные предприятия автоматически получают бессрочную лицензию на оказание пенсионных услуг населению и занимаются программой страхования пенсионных накоплений. Продление моратория в 2016 году было связано с дефицитом бюджета и тяжелым состоянием российской экономики.
Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты в 2016 году до сих пор не проиндексированы.
Таким образом, данная статья была посвящена актуальной проблеме многих пенсионных вопросов (порядок формирования, выплаты, юридическое обоснование) и возможным нюансам в этой области.
Выход из пенсионной системы происходит, когда, например, вы покидаете своего работодателя, если вы решите отказаться или прекратить делать взносы. Если вы покинете пенсионную систему, накопленные вами пособия по-прежнему будут принадлежать вам. Обычно у вас есть возможность оставить их там, где они есть, или перевести их в другую пенсионную систему.
Если вы выйдете из своей пенсионной системы, вы не потеряете накопленные вами пособия.Они продолжают принадлежать вам, и у вас есть несколько вариантов того, что с ними делать. Администратор вашей схемы или пенсионный провайдер должен сообщить вам, какие варианты применимы к вам.
В большинстве схем вы можете перевести свой пенсионный фонд в другую пенсионную схему, которая может быть пенсионной схемой нового работодателя, индивидуальной пенсионной схемой, индивидуальной пенсией с собственным капиталом (SIPP) или схемой пенсионного обеспечения для заинтересованных сторон (SHP).
Вам не нужно сразу принимать решение — обычно вы можете переводить в любое время за год до даты, когда вы, как ожидается, начнете получать пенсионные пособия.В некоторых случаях также можно перейти к новому поставщику пенсий после того, как вы начали получать пенсионные пособия.
Получение консультации перед переводом
Если вы являетесь участником пенсионного плана с установленными выплатами, и размер ваших пособий составляет более 30 000 фунтов стерлингов, вам нужно будет посоветоваться с регулируемым финансовым консультантом, чтобы убедиться, что предлагаемая вами трансфертная стоимость представляет собой хорошую стоимость и что перевод отвечает вашим интересам — вы, возможно, отказываетесь от гарантированных пенсионных выплат, особенно если вы переходите на пенсионный план с установленными взносами.
Перевод из схемы с установленными выплатами
Если вы думаете о переводе из схемы с установленными выплатами, вам следует обратиться к администратору схемы или поставщику пенсии за денежной эквивалентной суммой (CETV), также известной как сумма перевода.
Перевод из схемы с определенным вкладом
Если вы думаете о переводе из схемы с установленными взносами, вам следует попросить администратора схемы или пенсионного провайдера указать сумму перевода.Это сумма, которую ваша схема будет выплачивать новому пенсионному провайдеру вместо ваших пособий по этой схеме. После того, как вы переведете деньги, у вас не будет больше прав по старой схеме. Вы также можете потерять любые дополнительные преимущества, которые предоставляет схема, например, страхование жизни. Вы также должны проверить, есть ли какие-либо обвинения, возникающие при переводе, или если вы потеряете какие-либо ценные гарантии.
Перевод на нового работодателя
Если вы переходите на пенсионную схему с установленными выплатами нового работодателя, вам может быть предложено дополнительное участие в программе в течение нескольких лет в обмен на сумму перевода.Это увеличит пенсию, которую вы создадите в схеме.
Если вы решите перевести деньги, вам необходимо уведомить об этом администратора схемы или пенсионного поставщика. У них часто будет форма для заполнения. Затем они свяжутся со схемой, в которую вы хотите перейти. При некоторых обстоятельствах новая схема может отказаться принять перевод.
Изменения в переводах из схем государственного сектора
По состоянию на апрель 2015 года участники неоплачиваемых пенсионных схем государственного сектора больше не могут переводиться в пенсионные схемы с установленными взносами, хотя переводы в другие пенсионные схемы с установленными выплатами все еще могут быть разрешены.Пенсионная схема местного самоуправления (LGPS) является финансируемой схемой, поэтому переводы из этой схемы в пенсионные схемы с установленными взносами по-прежнему разрешены.
Часто задаваемые вопросы …
Где я могу узнать больше?
Если вам нужна дополнительная информация, пожалуйста, свяжитесь с нами. Специалист по пенсиям из нашей команды будет рад ответить на любой вопрос, связанный с пенсиями.Наша помощь всегда бесплатна.
,
22 февраля. ВЭБ оценили потери россиян при переходе из Пенсионного фонда в Россия (ПФР) в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) в 10 млрд руб.
«The потеря граждан при переходе от ПФР к НПФ, при прочих равных условиях может составит не менее 10 млрд руб. », — говорится в материалах ВЭБ.
Также ВЭБ отметил, что в 2017 году при переходе от ПФР к НПФ россияне потерял 33.9 миллиардов рублей инвестиционного дохода. В связи с этим ВЭБ переведен 191 млрд руб. Из своего рыночного портфеля и 2,55 млрд руб. Из портфель государственных ценных бумаг для НПФ. Всего около 2,85 млн человек переехал в НПФ.
в январе Пенсионный фонд России заявил, что в 2018 году в рамках перехода кампании, они получили 1,95 миллиона заявок от россиян о переход. По сравнению с 2017 годом количество заявок уменьшилось более чем на три раза.Большинство заявок (58,8%) были поданы для раннего перехода от одного НПФ к другому. Еще 36,9 процента были обслужены на переход от НПФ в ПФР, 4,3% — при досрочном переводе средств из НПФ в пенсионный фонд.
Почему инвестиционный доход теряется
рано перевод пенсионных накоплений может привести к потере всей инвестиции доходы накапливаются с 2015 года. Дело в том, что в 2015 году был принят закон, согласно которому, досрочное перечисление пенсионных накоплений (из пенсионного фонда в НПФ, от одного НПФ к другому или обратно в пенсионный фонд) без потери инвестиционный доход возможен только один раз в 5 лет (соответственно, для большинства Безболезненно осуществить эту процедуру можно будет только в 2020 году).Такой же граждане, которые решили перевести свои средства из ПФР в НПФ, потеряют их инвестиционный доход с 2016 года.
Не теряй их доходы только те, кто перечислил свои сбережения в 2014 году, но согласно ПФР такое только 1,5%.
Не предупреждаю
Инвестиции доход, который теряют застрахованные граждане, остается в НПФ или ПФР, в зависимости от на том, где экономия была первоначально. По данным Счетной палаты, в период с 2015 по 2017 год россияне, которые досрочно перенесли свои пенсионные накопления из пенсионного фонда в НПФ или из одного НПФ в другой или обратно в пенсионный фонд потерял более 82 млрд руб.и потеря доход одного человека может достигать 500 тыс. руб.
проблема Потеря инвестиционного дохода привела к тому, что в России принят закон об обязательном информировании граждан о возможной потере дохода при перевод пенсионных накоплений. Однако это правило вступило в силу только 1 января 2019 года и не было обязательным во время переходной кампании 2018 года.
Фонды застрахованных лиц, заявивших о перечислении пенсионных накоплений, должны быть переданным НПФ и управляющим компаниям до 31 марта 2019 года.
Рентабельность НПФ
Для Первая половина 2018 года, средняя доходность НПФ от инвестирования пенсионных накоплений граждане составили 5,4% годовых. На весь 2018 год нет Официальных данных пока нет. Известно лишь, что часть крупных НПФ связана с ФГ «Будущее» и банк «ОТКРЫТИЕ» за 9 месяцев показали Отрицательная доходность обусловлена переоценкой инвестиций.
в 2017 году, По данным Центрального банка, средневзвешенная доходность НПФ составила 4.6% из-за к потере ряда средств на фоне реорганизации банка. Доходность пенсионных накоплений от ВЭБа в 2017 году по расширенному портфелю составила 8,59% годовых, для портфелей государственных ценных бумаг — 11,1%. в В первом квартале 2018 года доходность составила 6,4% и 9% соответственно.
ВКонтакте
Google+
Одноклассники
Mail.ru
.Пенсионная система
Российская пенсионная система претерпела серьезные структурные изменения за последние годы, превратившись из единой распределительной системы, управляемой государством, в многоуровневую пенсионную систему. С 1999 года было принято несколько законов, которые изменили существующую систему, которая была внедрена в ее нынешнем виде в 2002 году.
Внедренные изменения вызвали переход от системы с фиксированными выплатами, финансируемыми только по мере поступления. к смешанной системе, которая состоит из элементов оплаты по мере использования и накопительных элементов в сочетании с элементами с установленными взносами.Рынок пенсионных фондов в России находится на ранней стадии развития, и в 2006 году совокупные активы составляли около 1,5% ВВП.
Государственные пенсии
Государственная пенсия распространяется на всех работников государственного и частного сектора, а также государственных служащих. , Работодатели должны платить единый налог на социальное обеспечение, который составляет 26% от заработной платы. Этот показатель делится между различными частями системы. Предельная ставка взносов уменьшается с ростом доходов, что приводит к снижению средних ставок взносов.Шкала ставок является регрессивной с лимитом оценки взносов в размере 600 000 рублей (16 600 евро).
Первый компонент состоит из двух частей:
1. Базовая пенсия
Эта часть государственной пенсии финансируется за счет средств, выплачиваемых по мере поступления, с сильным перераспределительным элементом для малоимущих, поскольку она обеспечивает фиксированная ставка. Шесть процентов единого налога на социальное обеспечение делится на базовую пенсию. Основная пенсия индексируется с учетом инфляции.
2.Страховая часть
Когда была введена страховая часть, впервые в российской пенсионной системе был внедрен элемент с установленными взносами. Взносы регистрируются на условных счетах, что означает, что страховая часть финансируется по принципу «оплата по факту», но выплаты связаны с доходами и основаны на виртуальной записи взносов.
Размер взносов различается в зависимости от возраста работника. Те, кто родился в 1966 году и ранее, вносят 14% от единого налога на социальное обеспечение в страховую часть.Те, кто моложе, вносят только 7%, потому что еще 7% выплачивается в обязательный второй уровень. Сотрудники, родившиеся в 1966 году и ранее, исключены из обязательного второго уровня. Их взносы сосредоточены в страховой части, которая индексируется с учетом инфляции и отражает динамику средней заработной платы.
Законный пенсионный возраст
Законный пенсионный возраст в России составляет 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, хотя досрочный выход на пенсию является серьезной проблемой для пенсионной системы с широкими исключениями, существующими для нескольких отраслей и профессий.Предыдущее правительство обсуждало вопрос об увеличении пенсионного возраста на пять лет. Однако нового предложения от нового правительства в краткосрочной перспективе не ожидается. Повышение пенсионного возраста было бы непопулярным в избирательном отношении, особенно с учетом того, что продолжительность жизни мужчин составляет приблизительно 59 лет.
Налоговый режим взносов и пособий
Взносы полностью не облагаются налогом в качестве расходов компании. Преимущества первого уровня выплачиваются в виде пожизненных платежей и остаются необлагаемыми.
Профессиональные пенсии
В ходе пенсионной реформы 2002 года в России был введен обязательный второй уровень, так называемая накопительная часть, который дополняет базовую и страховую части как третий элемент обязательной пенсионной системы. , Для работников, родившихся в 1967 году и позднее, до 7% единого налога на социальное обеспечение перенаправляется на накопительную часть. Для тех, кто родился в 1966 году и ранее, накопительная пенсия не создается.
Каждый работник имеет право выбирать, будут ли взносы направляться в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).Негосударственным пенсионным фондам разрешено принимать участие в обязательной системе в качестве отдельных юридических лиц с 2004 года. Ранее они могли участвовать только в добровольной системе. ПФР играет центральную роль в сборе пенсионных денег и инвестировании накопленного капитала до распределения взносов на личный счет работника. Сотрудники, выбирающие PFR, должны выбрать управляющего активами с опцией инвестирования, в противном случае применяется вариант по умолчанию, который означает перевод денег государственному управляющему активами Внешэкономбанку.
Компании по управлению активами, желающие участвовать в обязательной системе, нуждаются в соответствующей лицензии для предоставления услуг и управления активами как из ПФР, так и из НПФ. Процесс отбора инвестиционных менеджеров в ПФР организуется посредством тендера, в то время как НПФ могут выбирать среди компаний по управлению активами, которые соответствуют требованиям законодательства, установленным для инвестиций в ПФР. Иностранные компании по управлению активами нуждаются в специальной лицензии для участия на этом рынке.
Портативность
В России каждый сотрудник имеет страховой сертификат с идентификационным кодом, который решает многие проблемы идентификации, обычно связанные с децентрализованными пенсиями второго уровня.В этом случае вклады напрямую связаны с работником, независимо от участника.
Распределение
Поскольку платежи из второго уровня еще не начались, вопросы, касающиеся структуры выплат, все еще обсуждаются. Как правило, никакие единовременные платежи или поэтапный вывод средств не будут разрешены для PFR. Аннуитеты должны применяться с номинальной ставкой доходности, принятой равной нулю.
Соответственно, НПФ не разрешено предоставлять единовременное пособие, но разрешено поэтапное изъятие.К сожалению, фонды часто не дают четкого определения доступных способов оплаты.
Налоговый режим взносов и пособий
Взносы полностью не облагаются налогом в качестве расходов компании. Пенсионное обеспечение не облагается налогом.
Добровольные профессиональные пенсии
Помимо обязательной пенсионной системы, добровольные профессиональные пенсии доступны для государственных и частных корпораций и частных лиц. Поставщиками добровольных профессиональных пенсий являются негосударственные пенсионные фонды и страховые компании.Предлагаемые схемы могут быть в форме установленного пособия или установленного вклада, хотя схемы DC являются преобладающими. Регулирование деятельности НПФ является довольно свободным — в некоторых областях сам НПФ должен установить требования для заключения контракта. Например, закон не устанавливает минимальных требований к финансированию — НРП может потребовать дополнительные взносы от организации-спонсора или снизить уровень выплат пенсионерам.
Портативность
В случае добровольных профессиональных пенсий работодатель напрямую заключает контракт с НПФ.Взносы могут быть сделаны оптом от работодателя на счет работодателя или участником на личный счет. Закон не регулирует переносимость пенсионных прав. Надежность и переносимость зависят от соглашения между НРП и работодателем.
Распределение
Как и в случае с обязательной системой, единовременные выплаты не допускаются. Вместо этого предлагаются фиксированные или пожизненные аннуитеты.
Налоговый режим взносов и пособий
В целом, взносы работодателя в размере до 12% от заработной платы остаются необлагаемыми налогом при условии, что пособие выплачивается в виде аннуитета.Доходы от инвестиций, превышающие ставку рефинансирования Центрального банка, подлежат налогообложению. Пенсионное обеспечение будет облагаться подоходным налогом с населения.
Перспектива
Россия не избавлена от тенденции старения населения. Как и в большинстве промышленно развитых стран, численность трудоспособного населения России значительно сократится в течение следующих десятилетий. Снижение рождаемости и увеличение продолжительности жизни (по крайней мере, среди некоторых слоев населения) являются способствующими факторами.Государственная пенсионная система также пострадает от уходящей в отставку группы бэби-бумеров, что приведет к значительному пенсионному дефициту в предстоящие десятилетия. Это не будет сдерживаться доходами от нефти, которые в настоящее время страдают от исторических низких уровней.