Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом

Сейчас большая часть квартир покупается в ипотечный кредит, а не из собственных накоплений, и многие спустя время задаются вопросом, как перевести ипотеку на квартиру в другой банк с более выгодным процентом. Могло получиться так, что человек не задумывался над этим вопросом раньше и брал кредит в самом популярном банке. Возможно, через время появились более выгодные условия в другой организации. В любом случае причины не так важны. Перекредитоваться под меньший процент под силу каждому, о чем и пойдет речь в статье.

Что это такое

Что представляет собой переоформление ипотеки на дом или квартиру в другой банк? Человек получает кредит в другой организации и с помощью этих денежных средств выплачивает ипотеку в первом. В итоге он становится клиентом нового банка, который предлагает более выгодные условия.

Банку, в который вы хотите перейти, выгодно получить нового клиента. Если гражданин соответствует условиям, то сделать рефинансирование ипотеки несложно. Компания, в которой вы являетесь заемщиком, не может в этом помешать, о чем необходимо учитывать, не боясь начинать сотрудничать с новой организацией.

Однако если в договоре указано, что вы не можете досрочно погасить кредит, то переход в другой банк невозможен. Многие банки стали перестраховываться и прописывать это в своих договорах. Если вы оплачиваете ипотеку досрочно, банк теряет доход, ведь проценты начисляются каждый год. Чем раньше вы погасите ипотеку, тем меньший доход получит организация.

Вы должны быть готовы к тому, что в будущем данная кредитная организация не даст вам взять еще один кредит – автокредит, ипотеку или потребительский. Связано это с тем, что банки не любят досрочные погашения займов. Им проще перестраховаться и не сотрудничать с вами повторно. Если вы решили рефинансировать заем, то должны быть готовы к тому, что друзьями вы с этим банком не останетесь. Подумайте, действительно выгодно ли переходить к другому кредитору по ипотеке.

Условия рефинансирования

Перевод ипотеки в другой банк не всегда возможен. Стоит приготовиться к тому, что в кредитной организации вам откажут. Рефинансировать ипотеку можно в следующих случаях.

1. Объект недвижимости – жилье на вторичном рынке. Другие варианты банкам неинтересны. Если вы покупали квартиру в новостройке, то перекредитовать ипотеку у вас вряд ли получится.
2. Вы должны добросовестно выплачивать ипотечный кредит хотя бы один год. Если вы оформляли ипотеку всего пару месяцев назад, то перевестись не получится. Данный срок установлен для того, чтобы кредитная организация посмотрела, как вы выплачиваете ипотеку. Им важно, чтобы у клиента не было просрочек.
3. У каждой компании свои требования к квартирам, которые они кредитуют. Рефинансируемыми являются не все случаи. Какие банки предоставляют услугу, какие у них есть условия, вы можете узнать в интернете или на личном приеме в организации. Можно ли оформить новую ипотеку в банке, который вам понравился, следует узнать заранее.

Новый банк имеет право заново запросить документы, которые подтверждают платежеспособность. Если в финансах что-то изменилось в худшую сторону, то лучше не пытаться просить о переводе ипотеки, так как вам, скорее всего, откажут.

Важно! Банк, в котором у вас сейчас оформлена ипотека, не может отказать вам в переводе. Некоторые организации говорят своим клиентам, что не могут дать разрешения, так как не хотят терять платежеспособных клиентов и выручку. Перекредитовавшись, вы лишаете банк своих выплат по процентам.

Оформление

Если вы решили, что хотите получить ипотеку в другом банке, который предлагает для вас более выгодные условия, стоит подготовиться к тому, что будут требовать весь пакет документов, чтобы провести сделку. Перекредитуют вас только в том случае, если банк получит все необходимые бумаги.

1. Паспорт заемщика.
2. Справка, которая подтверждает официальные доходы. Без нее вам не предоставит кредит ни один банк.
3. Договор о кредитовании с прошлым банком.

Обычно решение принимается в течение одного часа, однако это в большинстве случаев это зависит от банка (иногда он рассматривает заявку в течение нескольких дней). Если вы решили перенести свой кредит, то этим лучше начать заниматься заранее.

Организация может потребовать следующее.

1. У вас не должно быть задолженностей по кредиту. Переоформление ипотеки не должно быть способом для избавления от долгов. Кредиторам невыгодно работать с клиентами, у которых нестабильное финансовое положение.
2. Вы должны внести первый платеж в самые ближайшие дни. Подготовьте деньги заранее, так как данное условие встречается у многих организаций.

Чтобы с процедурой не возникло проблем, следует обо всем этом узнать заранее. Для начала нужно навести справки и только потом обращаться в банк, который вам понравился. Решение должно быть взвешенным и обдуманным. У проведенной сделки нет отмены. Внимательно читайте договор: банк, который вас перекредитовывал, может оказаться не самым выгодным решением. С переводимыми ипотеками не сохраняются вместе и первые условия. У нового кредитора могут быть свои требования, к чему многие оказываются не готовы. Не стоит рассчитывать на то, что сотрудники банка сами вас обо всем предупредят.

Рефинансирование предлагают много банки, ведь им выгодно получить нового клиента, который будет приносить им прибыль. Для переоформления ипотеки вы можете обратиться, например, в Сбербанк или в ВТБ 24. Данные организации предлагают выгодные условия, а Сбербанк есть в любом населенном пункте, и с получением кредита проблем не возникнет. Проводят такие сделки и другие банки.

Теперь вы знаете, как переоформить ипотеку. Вам не могут запретить это сделать, если в договоре не прописано дополнительных условий. Желательно не подписывать кредитных договоров и не сотрудничать с банками, которые запрещают досрочно гасить ипотеки. За несколько лет жизнь может измениться – например, финансовые возможности улучшатся, и вы захотите избавиться от всех своих кредитов. Лучше взять заем в банке с более гибкими условиями, чтобы иметь право выбора. Переходя в новый, рефинансирующий банк, также стоит задуматься обо всех этих нюансах.

Перевод ипотеки в другой банк: преимущества и недостатки

Вопрос о переводе ипотеки в другой банк может возникнуть по ряду причин. Прежде чем начать такую процедуру, заемщику стоит внимательно изучить все ее преимущества и недостатки.

Причины перевода ипотеки в другой банк (рефинансирование)

Чаще всего заемщик задумывается о рефинансировании тогда, когда на рынке появляются условия кредитования существенно выгодней, чем в действующем договоре. Неудивительно, что за такой длительный период условия по вновь оформляемым кредитам успевают поменяться ни один раз. При этом, если заемщик обратится к своему кредитору с целью снижения ставки, то, с большой вероятностью, он получит отказ. А вот банки-конкуренты готовы перекредитовать платежеспособных заемщиков. Тем более, что они уже показали свою добросовестность, оплачивая ежемесячные платежи.

Вопрос о рефинансировании может возникнуть и при ухудшении финансового состояния заемщика. Одним из способов решения проблемы «непосильности обязательного платежа» является увеличение срока кредитования

. Текущий же кредитор не всегда может или хочет предоставлять подобную программу. Таким заемщикам труднее всего решить свой вопрос, так как не каждый банк готов выдать средства клиенту, у которого ухудшается финансовое состояние.

Заемщики иногда с помощью рефинансирования решают вопрос за счет увеличения суммы кредита. Это возможно, когда значительная часть долга уже выплачена, а клиенту необходимы кредитные средства на какие-то другие нужды.

Когда рефинансирование выгодно?

Прежде чем решиться на перевод ипотеки в другой банк, необходимо тщательно просчитать выгодность этой операции. Процентная ставка должна быть меньше текущей, по крайней мере, на 2%. Сейчас такие предложения можно найти, если первоначальный кредит оформлялся до 2006 года. Не стоит забывать, что нужно будет оплачивать снова услуги оценщика, страховые платежи, комиссии и т.д.

Особого внимания заслуживают и пункты в договоре, касающиеся процедуры досрочного погашения. Хотя на текущий момент законодательством не допускается запрет на досрочное закрытие кредита, банки могут вносить в кредитный договор различные особые условия такого погашения.

Бумажная волокита

В новом банке клиент будет проверяться так же, как и при обычном оформлении ипотеки.

• Во-первых, необходимо внимательно изучить его требования к потенциальным заемщикам и объекту ипотеки. Тот факт, что в одном банке выдали кредит без справки о доходах или на покупку квартиры в старом доме, не означает, что средства выдаст и другой кредитор.
• Во-вторых, все бумаги необходимо собирать заново. Речь идет не только о документах, подтверждающих финансовое состояние, но и о справке о прописанных, техническом паспорте, правоустанавливающих документах и т.д.

Процедура

Ошибочным является мнение, что заемщик обязан получить разрешение о рефинансировании у текущего кредитора. Его задача – только поставить его в известность о своих намерениях.

Дальше необходимо согласовать процедуру рефинансирования. Это можно делать несколькими способами. Самый простой, с точки зрения документального оформления, – это погашение кредита в первом банке и оформление ипотеки у другого кредитора под залог недвижимости, которая уже находится в собственности. Но такой способ имеет очень существенный недостаток: заемщику нужно где-то взять сумму денег, чтобы погасить весь остаток по кредиту.

Рефинансированием в чистом виде является передача закладной. Она подтверждает права залогодателя и содержит в себе основную информацию о кредитной сделке. Ее оформление при получении первого кредита значительно упрощает передачу ипотеки в другой банк.

Оформляя рефинансирование, достаточно выполнить на закладной передаточную надпись. После этого второй кредитор перечисляет деньги первоначальному. Риски всех трех сторон при такой операции минимальны.

Законодательством также разрешается, так называемая, последующая ипотека. Это означает, что недвижимость с действующим обременением банка может быть передана в залог другому кредитору. Основное условие – стоимость залога не должна быть меньше, чем задолженность по двум кредитным договорам. В случае принудительной реализации залога, в первую очередь, погашается задолженность по договору, который был оформлен раньше.

Эти два способа интересны, прежде всего, заемщику, так как ему не нужно искать средства для погашения остатка, а достаточно только оплатить сопутствующие расходы.

Как видно, процесс перевода ипотеки в другой банк сопровождается немалой бумажной волокитой и дополнительными затратами. Поэтому, прежде чем обращаться в другой банк, стоит сообщить о своих потребностях (уменьшить платеж, увеличить сумму и т.д.) текущему кредитору. Возможно, банк не захочет терять клиента и ему будут предложены удобные способы решения вопроса.

Как можно перевести ипотеку в другой банк?

Ипотечный кредит обременителен для любой семьи. Главной трудностью являются процентные ставки, которые пока выше, чем в других странах.

Иногда возникает вопрос, как перевести ипотеку в другой банк. Например, когда клиент оформил ипотеку под одни проценты, но через некоторое время появилось другое финансовое учреждение, которое предлагает лучшие условия. О том, как провести перевод, расскажем в материале.

Основные причины перевести ипотеку в другой банк

Что чего может понадобиться перевод ипотеки в другой банк?

В связи с тем, что рынок займов в нашей стране не устойчив, поскольку курс рубля периодически меняется, экономическое благосостояние граждан падает, поэтому ипотечное кредитование содержит в себе много финансовых рисков.

Например, год назад семья зарабатывала приличную сумму денег, а через несколько месяцев, в связи с упадком экономики, доходы резко снизились. Но такая ситуация не освобождает ее от уплаты обязательных платежей. Кроме этого есть и другие ситуации.

Поэтому перед тем, как начать процесс перевода займа из одного кредитного учреждения в другое, надо рассмотреть основные причины, по которым это происходит.

1. Тяжелое материальное положение. Обычно лица, которые потеряли часть своих доходов из-за инфляции, либо утратили работу, стремятся найти такой банк, где процентная ставка ниже.
2. Условия ипотечного кредитования. Несмотря на сложившуюся деловую практику в ипотечном кредитовании, бывают такие банки, которые раздают указанные кредиты под жесткие условия. В таких договорах могут быть скрытые платежи, комиссии и другие затраты. Даже на страхование. Поэтому граждане, пытаются найти банки с лучшими договорными условиями, и если таковы есть, переводят свои ипотечные обязательства к ним.

Это и есть основные причины, по которым люди начинают юридический процесс по переводу своих ипотечных обязательств из одного банка в другой.

Важно запомнить, что некоторые банковские учреждения пытаются объяснять своим клиентам, что этот процесс невозможен, и они не дадут своего разрешения. Но это обман, просто финансовые учреждения, таким образом, пытаются сохранить платежеспособных клиентов.

Когда выгодно проводить рефинансирование?

Когда именно выгодно проводить рефинансирование?

Слово рефинансирование для некоторых клиентов не понятно, но именно таким экономическим термином и называется перевод ипотеки с одного банка в другой.

Теперь рассмотрим вопрос, когда выгодно делать рефинансирование. Конечно для каждой конкретной семьи, либо плательщика кредита, могут быть свои основания, но общие рекомендации предоставить можно.

1. После того, как должник не нарушал взятых на себя обязательств более одного года. Вызвано это тем, что банковское учреждение, которое согласно сделать рефинансирование, должно убедиться, что заемщик платежеспособный и выполняет свои обязательства в полном объеме.
2. По ипотеке не должно быть никаких просрочек. Вызвано это тем, что денежные средства, которые будут выданы на рефинансирование, должны пойти только на проценты и тело кредита. Если будут задолженности, то ипотеку переоформить с одного банка, на другой не получиться.
3. Когда по первоначальному кредиту выплачено не менее половины процентов, либо самого тела займа. Это выгодно в том случае, когда находиться банк, предоставляющий меньший процент. Тогда плательщик сможет реально уменьшить свои расходы по ипотеке.
4. Банковское учреждение, которое готово предоставить рефинансирование, предоставляет каникулы (отсрочка нескольких платежей), либо другие льготы. В таком случае выгодно перевести ипотеку в другое финансовое учреждение.

Важно запомнить, что предоставляют рефинансирование многие банки, но у каждого есть свои требования к заемщику и объекту недвижимости.

Поэтому перед тем, как начинать данный процесс нужно обратиться в интересующее финансовое учреждение, и узнать у менеджеров можно ли сделать рефинансирование на условиях заемщика.

Что необходимо для проведения рефинансирования?

Подготовка к рефинансированию

Теперь перейдем к рассмотрению вопроса о том, что понадобиться для переоформления ипотеки.

Как было сказано выше, первый шаг состоит в том, что лицо должно обратиться в банковское учреждение, где ему предоставят устную консультацию, возможно ли рефинансирование в его случае.

Если стороны нашли согласие, то нужно будет поступать следующим образом.

• необходимо будет собирать все финансовые документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Этот момент важный, поскольку в разных банках требования к заемщикам могут значительно отличаться друг от друга;
• следующий шаг это повторный сбор документов на объект ипотеки. Бывают ситуации, что некоторые банковские учреждения отказываются кредитовать тех граждан, которые предлагают в залог (ипотеку) земельные участки, жилые помещения в новостройках, либо комнаты в коммунальных квартирах;
• после того, как финансовое учреждение готово сделать рефинансирование, это посещение первого ипотекодержателя, и уведомление его о своих намерениях. От него нужно будет получить точный расчет существующих обязательств, а также финансовые реквизиты, на которые переведутся деньги. И желательно документально убедиться, что нет никаких просрочек;
• последний шаг состоит в подписании договора с банком, который дает рефинансирование о предоставлении кредита.

Вот такая документация понадобиться для проведения рефинансирования.

Важно запомнить, что оценку объекта недвижимого имущества, которое находиться в ипотеке, в случае рефинансирования придется делать заново. Без нее никто кредит не предоставит.

Процедура перевода ипотеки

Как провести рефинансирование?

Процедура перевода ипотеки начинается тогда, когда нашелся банк, готовый принять ее на себя. Только после этого можно начинать процесс.

Он будет происходить следующим образом.

Сначала заемщик собирает все необходимые документы (свою платежеспособность, документацию на объект недвижимости), и идет с ними в банковское учреждение, которое готово предоставить новый кредит.

Кроме этого нужно не забыть взять справку с другого банка, об отсутствии задолженности по всем обязательным платежам.

Если документы подходят, нужно направляться в первый банк, и ставить в известность его менеджеров о намерении сделать рефинансирование.

Если они начнут говорить, что разрешения не будет дано, на это не нужно обращать внимание. Юридически такой механизм называется досрочным погашением кредитных обязательств. В этом банке нужно уточнить реквизиты, а также оставшуюся сумму по процентам и телу кредита. А также убедиться, что нет никаких штрафных санкций.

Далее, в том банке, где оформляется новая ипотека, нужно будет заключить кредитный договор. Полученные деньги, сразу надо перечислить на счет банковского учреждения (первичного кредитора), брать соответствующий платежный документ, и направляться с ним к первичному кредитору.

После подтверждения факта получения денег (может занять несколько дней), заемщик, вместе с работниками первичного кредитора снимает объект недвижимого имущества с ипотечного ограничения. После этого, работники банка, который проводит рефинансирование, оформляют недвижимость в ипотеку на себя.

Исходя из существующей практики, процесс переоформления недвижимого имущества с одной ипотеки в другую происходит в один день, и одного нотариуса. Делается это с целью исключить возможность вывода объекта недвижимости с обременения, и его быстрой продажи.

Важно запомнить, что некоторые банковские учреждения договариваются между собой, что процесс переоформления предмета ипотеки происходит в день зачисления денежных средств с одного банка в другой.

Поэтому займополучатель фактически не видит кредитных денег. Это делается с целью обезопасить себя и клиентов от возможных финансовых рисков.

Перевод ипотеки с одного финансового учреждения в другое не представляет из себя сложности. Просто нужно понимать, что сделать это не всегда удается, так как у разных банков существуют свои требования к заемщикам и объектам ипотеки.

О возможных путях решения некоторых проблем перевода ипотеки в другой банк вы ожете узнать, посмотрев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Смотрите также Телефоны для консультации 13 Дек 2017      kasjanenko         139      

Как перевести ипотечный кредит из одного банка в другой?

Наиболее распространенный вид кредитования – ипотека. Это возможность молодых семей проживать отдельно от родителей и других родственников. Но кредит зачастую это спонтанное решение. Молодые люди, оформив ипотеку, при платежах сталкиваются с крупными переплатами. Как быть? Попробуйте перевести ипотечный кредит в другой банк. Как это сделать, расскажем подробнее.

Рефинансирование

Удобный способ перевести ипотеку в другой банк – рефинансирование кредита. То есть, вы берете деньги по более выгодному проценту в другом банке. Платите первому полную сумму ипотеки. Вам остается лишь исправно выплачивать кредит второго банка.

Рефинансирование имеет плюс. Ипотечная квартира уходит из-под залога. Вы способны продать или сдать в наем квадратные метры.

Обратите внимание на следующие нюансы:

1. Прочтите договор по ипотеке. Там может быть указано в отказе досрочной выплаты денег.
2. Чтобы правильно поменять банк, проанализируйте ключевые ставки по кредитам. Разница должна быть не менее 2%. Только тогда перекредитование считается выгодным.
3. Тщательно изучите условия нового кредита. Возможно, что-то вам не подойдет. Придется исследовать условия других финансовых организаций.

Рефинансирование не имеет смысла, когда половина или большая часть ипотеки уже выплачена. Дело в схеме погашения кредита. Вначале банк указывает именно проценты. А когда проценты уже выплачены, остается лишь непосредственная сумма займа.

Залоговое имущество

Новый кредитор требует в залог займа оформить квартиру? Придется обратиться к оценке залоговой недвижимости. При оформлении первого кредита она уже проводилась. Но в каждом вопросе имеется свой нюанс. Если компания-оценщик не прошла по критериям нового кредитора, вы вновь будете оценивать квартиру. На это уйдут силы и деньги.

Первые шаги

Перед осуществлением перехода к другому кредитору получите одобрение у первого. Банк должен дать возможность полностью погасить заем в короткие сроки. При несогласии банка ничего не получится.

Переход ипотеки к другому кредитору без участия наличных денег

Допустимо сделать так, чтобы банки сами договорились об условиях обмена. Шаги клиента в этом случае:

1. Попросите у кредитора справку об остатке задолженности.
2. Напишите заявление на одобрение кредита в другом банке. Приложите справку. Ждите ответа.
3. При положительном результате собирайте новый пакет документов для кредита.
4. После осуществления перехода клиент будет платить деньги уже второму банку.

Сами банки между собой рассчитаются. Второй выплатит первому полную сумму задолженности клиента. Обмен происходит без участия наличных денег.

Важно!

• Вам удалось перевести ипотеку в другой банк. Обязательно возьмите у первого кредитора справку о полном погашении задолженности. В ней должно быть указано, что к вам нет никаких претензий.
• Со справкой из банка идите в Росреестр. Оплатите пошлину. Напишите заявление на снятие обременения в виде залога. Ведь ипотечная квартира по документам еще будет в залоге у первого банка. При требовании нового кредитора квартира переходит в залог второму банку.
• Пока вы не выплатите полностью кредит, ничего с квадратными метрами сделать не сможете. У вас будет право пользования недвижимостью, но не распоряжения.

Как ипотеку перевести на другую квартиру? Как перевести ипотеку из одного банка в другой

можно ли кредит из одного банка перевести в другой банк

легко, это сейчас проктекуется с ипотекай, когда закладную один банк продает другому

можно взять другой кредит и погасить им первый, таким образом кридит переведется в другой банк )) ( а может как и еще можно, я не бЮСгалтер)

Называется рефинансирование. Это когда Вы в банке берете кредит и погашаете этими деньгами кредит в другом банке, обеспечение по кредиту также переходят в другой банк

Да, это действительно можно и это действительно называется рефинансирование. Допустим, вы хотите перевести кредит из Банка1 в Банк2. Вы обращаетесь в Банк2 с полным пакетом документов, как для получения нового кредита (причем можно просить и бОльшую сумму кредита, чем остаток задолженности в Банке1, если это позволяет обеспечение) . А также можно получить рефинансированный кредит в валюте, отличной от той валюты, в которой у вас имеется кредит. Вообщем, вариантов много.. . Из Банка1 у вас обязательно попросят предоставить справку об остатке задолженности и состоянии обслуживания долга. Если у вас там были многочисленные или длительные просрочки в погашении, то Банк2 вас не рефинансирует. Допустим, Банк2 все устраивает и он принимает решение рефинансировать вас. Тогда все сделки должны произойти в один день, в такой последовательности: — Банк2 выдает вам кредит либо наличными, либо путем перечисления средств на погашение кредита в Банк1 — Если наличными, то вы несете деньги в Банк1 и гасите кредит. Если перечисление — они сами приходят и кредит гасится. — Банк1 снимает все аресты с заложенного имущества (Если недвижимость — из госреестра ипотек, если движимое имущество — из госреестра отягощений движимого имущества) . Возможно и скорее всего (особенно в случае с недвижимостью) для этого придется обратится к нотариусу, который накладывал арест. — Как только имущество становится свободным от запретов, вы оформляете на него договор залога (или ипотеки) с Банком2. — В случае, если вы просили в Банке2 сумму кредита больше, чем нужно на погашение в Банк1, то только после оформления залога (ипотеки) Банк2 выдает вам остальную сумму кредита.

Первый вариант: Можно взять кредитв в другом банке и погасить первый Второй вариант это когда сам Банк продает Ваш кредит другому банку (но как правило там продается не только ваш кредит а целый кредитный портфель) и при этом вашего согласия никто не спросит

touch.otvet.mail.ru

Как ипотеку перевести на другую квартиру?

Как ипотеку перевести на другую квартиру? Такой вопрос возникает довольно часто. Кредиты на жилье выдаются на несколько лет, порой на 10-20. За это время может измениться многое, в том числе и требования к условиям проживания.

Закон не запрещает перевод ипотеки на другое жилье, но в этом вопросе каждый банк выдвигает определенные условия.

Согласно закону у каждого ипотечного кредита есть залог – жилье, на приобретение которого он был выдан. Ст. 345 ГК РФ гласит, что предмет залога может быть заменен другим имуществом, если было достигнуто соответствующее соглашение между залогодателем и залогодержателем.

Условия перевода

Чтобы банк дал разрешение на замену предмета залога, должны быть соблюдены следующие требования:

• Отсутствие просрочек по предыдущим платежам. Как правило, банки согласны на обмен не сразу, а через несколько лет выплат по кредиту.
• Новая квартира дешевле п