Почему банк не подает в суд, а действует через коллекторов

Взыскание через суд — долгая процедура:

от подачи иска до предварительного заседания — 1 мес

от предварительного до основного заседания — 1 мес

срок вынесения мотивированного решения — 1 нед

срок обжалования — 1 мес

срок рассмотрения апелляции — 2 мес

вынесение мотивированного апелляционного постановления — 1 нед

возврат дела в суд первой инстанции — 1 нед

оформление исполнительного листа — 1 нед

возбуждение исполнительного производства — 1 нед

Итого до НАЧАЛА взыскания долга через приставов — 6 месяцев.

И это при условии, что вы не будете сознательно затягивать процесс

Реально, можно затянуть еще.

И только потом можно взыскивать долг. Это отдельная процедура, которая тоже может быть растянута на несколько месяцев.

Учитывая все это банки и пытаются работать через коллекторов.

Мотивы:

1. расчет на запугивание должника, который напряжется и погасит долг

2. расчет на более быстрое погашение долга

3. переваливание работы на коллектора

4. расчет на то, что подписывая документы с коллекторами (на рассрочку, акты сверки) вы соглашаетесь с размером долга, со всеми процентами, штрафами, пенями, неустойками, которые в другое время могли бы быть оспорены. снижены и т.д. Тем самым вы даете заработать и банку, и коллекторам.

5. работая с коллекторами вы не расторгаете кредитный договор, продолжаете платить все начисляющиеся и начисляющиеся проценты, продлеваете агонию и т.д.

В таких случаях как Ваш нужно предпринимать ряд мер, направленных на уменьшение ваших потерь, устранения из Ваших взаимоотношений надоедливых коллекторов и законного разрешения ситуации.

Реально нужно подходить к каждому случаю индивидуально, не по телефону, не по интернету.

почему банку не выгодно подавать в суд на должника?

Судебный процесс всегда требует затрат по времени, иногда суд может быть затянут на несколько лет, порой сами должники делают всё возможное и невозможное для того, чтобы суд постоянно откладывали, выигрывая при этом достаточное время для решения финансовых проблем. С момента обращения в суд кредитный договор считается расторгнутым в одностороннем порядке стороной банка, а потому начисление штрафов и неустойки с этого момента прекращается, что крайне не выгодно банку. Ну и также не для кого не секрет, что в большинстве случаев суд становится на сторону должника и отменяет все ранее начисленные штрафы, пени и неустойки, существенно снижая сумму долга, указанную в судебном иске. Кроме того, должник может обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки или отсрочки платежа, а это тоже банку никак не выгодно. Продавая долг коллекторам, банк получает сразу примерно 20-30% от общей суммы долга и может покрыть хотя бы какие-то расходы, что для них, наверное, выгоднее обращения в суд. Коллекторы будут всеми способами «добивать» должника морально, давить на все больные места (тоже морально, разумеется, хотя на практике встречалось и физическое давление), ну а если уж коллекторам не удастся ничего получить, то только тогда банк, может быть, обратится в суд, но сумма долга к тому времени будет взращена до немыслимых пределов. И если банк обратится в суд за вынесением судебного приказа, а должник не опротестует этот приказ (или акт), то придется ему выплачивать всё, что насчитает кредитный калькулятор банка-взыскателя за всё упущенное время. Ещё одна причина, почему банки не обращаются в суд – отсутствие у банка письменного договора по кредиту, это бывает в случаях с кредитными картами, когда человек получил по почте кредитную карту, но никаких документов не подписывал. В этом случае банку будет сложно что-либо доказать, а потому проще всего передать долг в коллекторское агентство. И очень часто такие действия банка бывают оправданы, так как коллекторы строят систему «выбивания» долгов на человеческих страхах. Не все должники знают о своих законных правах, а тем более о правах коллекторов и стоит коллектору сообщить должнику что-то пугающее, как тот сразу же бежит искать деньги и отдает ту сумму, которую назовут, не пытаясь даже оспорить.

Потому что пойдут проверки и сам банк не способен оплатить свои долги

Потому что риск невозврата кредита с лихвой покрыт честными заёмщиками за счет бешеных процентов. А так еще и коллекторам безнадёжку по-дешёвке спихнут.

причем тут выгода?

бандиты в суд не ходят.

Подают тысячами каждый день, как по конвейеру. Не подают микрофинансовые организации и нечистые на руки банки, потому что суд оспорит их заоблачные проценты

Юлия, в случаях, когда банк понимает, что у заемщика нет имущества или дохода, он предпочитает продать долг коллекторам (либо – нанять их для взыскания долга). Реальность такова, что коллекторы способны взыскивать долги с большей эффективностью, чем это было бы, если бы банк обратился к судебным приставам.

Коллекторы подали в суд на задолженность, по которой уже был суд с банком и есть ИП

Два судебных решения по одному делу однозначно не могут быть. В исключительных случаях могут быть только за разные период. Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна. КАК ПРОТИВОСТОЯТЬ НЕЗАКОННЫМ ДЕЙСТВИЯМ КОЛЛЕКТОРОВ

1. Первоначально изучите Ваш кредитный договор. Если в нем есть пункт о том, что Вы согласны на передачу Ваших персональных данных третьим лицам – срочно напишите заявление в банк и отзовите свое согласие на передачу данных.

2. Самый простой способ противостоять коллекторам – это не вступать с ними в общение. Ни в живую, ни по телефону. Вам звонят на Ваш личный телефон, и только Вам решать, продолжать разговор или нет. К Вам приходят в дом посторонние люди – и только Вам решать, пускать их или нет.

3. Если Вы все же решили общаться с коллектором – обязательно записывайте на диктофон Ваш разговор. Вы имеете полное право на это.

4. Требуйте от коллекторов предъявить документы, подтверждающие их полномочия. Это должны быть: паспорт, удостоверение, доверенность с «мокрой» печатью. Не какой-то один из этих документов, а сразу все вместе. Если коллектор не предоставил полный пакет документ – разговаривать с ним не имеет смысла.

5. Все, что имеют право делать коллектора, это информировать Вас о состоянии Вашей кредитной задолженности и о последствиях ее непогашения. «Последствие» на самом деле может быть всего одни – гражданский иск в суд. Что для Вас во многом будет отличным выходом из ситуации. А то, о чем любят рассказывать коллектора (судимость, лишение свободы, арест и продажа всего имущества) – не более чем блеф и откровенное вранье.

6. Направьте заявление в банк с запросом о том, на каком основании Ваше кредитное дело передано коллекторам.

7. Запросите у коллекторов документы, подтверждающие законность их деятельности.

8. Если коллектора своими звонками или визитами надоедают Вам, Вашим близким и работодателю – сразу пишите заявление в полицию. Это как минимум. Как максимум – пишите еще в Прокуратуру, Следственный комитет и Роскомнадзор.

9. По возможности, приложите к своим заявлениям доказательства о незаконных действиях коллекторов: распечатку входящих звонков, в которой указаны номера телефонов и время звонка; записи Ваших телефонных разговоров, копии полученных от коллекторов писем и тд. Чем доказательств больше, тем лучше.

10. Судебный приказ можно и нужно отменить, это ваше право, решение суда можно и нужно обжаловать, если ИП возбуждено на основании ИЛ.

11.Обязательно направьте копии этих заявлений коллекторам – Ваша активность точно уменьшит их пыл, и общаться с Вами они или вовсе прекратят, или будут намного сдержаннее. Если у вас есть решения суда напрвьте им копию решения. Если после этого коллекторы будут вам надоедать смело пишите в прокуратуру.

Банк не подает в суд на должника

Руслан, здравствуйте! В случае обращения банка с иском в суд, ссылайтесь на вину кредитора ( ст.404 ГК РФ ) и просрочку кредитора ( ст.406 ГК РФ)

Статья 404. Вина кредитора
1. Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
2. Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Статья 406. Просрочка кредитора

1.Кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.
Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего Кодекса.
2. Просрочка кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков, если кредитор не докажет, что просрочка произошла по обстоятельствам, за которые ни он сам, ни те лица, на которых в силу закона, иных правовых актов или поручения кредитора было возложено принятие исполнения, не отвечают.
3.По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

www.consultant.ru/popular/gkrf1/5_75.html#p4893
© КонсультантПлюс, 1992-2015