Почему банки отказывают в кредите без объяснения причин: Почему банки отказывают в кредите без объяснения причин – «По каким причинам банки могут отказать в выдаче кредита?» – Яндекс.Кью

Почему банки отказывают в кредите без объяснения причин: Почему банки отказывают в кредите без объяснения причин – «По каким причинам банки могут отказать в выдаче кредита?» – Яндекс.Кью
Окт 30 2020
admin

Содержание

«По каким причинам банки могут отказать в выдаче кредита?» – Яндекс.Кью

Разные банки используют разные критерии оценки платёжеспособности потенциального заёмщика. Но есть и общие для всех. Укажу наиболее часты причины для отказа:

  1. У заёмщика очень плохая кредитная история.

А именно, кредиты оформлялись неоднократно, и так же неоднократно были нарушения сроков погашения. В этом случае слишком велик риск таких же нарушений по запрашиваемому кредиту.

  1. Возраст.

Есть минимальный возраст, есть и максимальный. Большинство банков считает людей моложе 21 года неплатёжеспособными. Максимальный возраст на момент окончания срока кредитования обычно не более 65-70 лет. Хотя есть банки, специализирующиеся на кредитовании пенсионеров. Но суммы там будут небольшими, а сроки – короткими.

  1. Отсутствие официального места работы.

Здесь банки будет интересовать срок работы на последнем месте (желательно от полугода). Так же важна общая продолжительность работы за последние 5 лет (не менее года). Если человек не работает долго на одном месте, вероятность невыплат возрастает, как и риски банка.Низкий доход. Банки понимают, что в нашей стране часть заработных плат – серая. Поэтому готовы принимать справки от бухгалтерии, в которой работает заёмщик, по согласованной форме. Если весь доход официальный, подтверждён соответствующими документами, условия по договору могут быть более выгодными. С 1 октября 2019 года кредитные организации обязаны рассчитывать долговую нагрузку заёмщиков, а до конца года планируется ввести ограничения на сумму кредита. Ежемесячный платёж не сможет превышать половину совокупного дохода семьи.

  1. Наличие других кредитов.

Банкам понадобится подтверждение, но новая долговая нагрузка не станет чрезмерной, то есть, заёмщику надо подтвердить высокий ежемесячный доход.

Есть и другие критерии оценки потенциального заёмщика. Они отличаются от банка к банку. Чем выше сумма кредита, тем тщательнее проверяют заёмщика. Снижают вероятность получения кредита следующие моменты: работа индивидуальным предпринимателем или у индивидуального предпринимателя. Поскольку доход может оказаться непрогнозируемым, риск просрочек по кредиту достаточно велик. 

  1. В заявке на получение кредита заёмщик указал недостоверные данные.

Банк вправе заподозрить мошенничество, недобросовестность заёмщика.

  1. Отсутствие стационарного рабочего телефонного номера.

Для проверки места работы необходимо позвонить работодателю. Мобильный номер нельзя отнести к конкретной организации, в отличие от стационарного.

  1. Наличие судимости.

К лицам с непогашенной судимостью относятся с осторожностью, ведь согласно статистике, очень многие возвращаются в места лишения свободы. 

  1. Алкогольная или наркотическая зависимость.

Зависимость плохо отражается на платёжеспособности.

  1. Наличие задолженности по алиментам, штрафам ГИБДД.

Это можно увидеть в кредитной истории. Как и долги по ЖКХ.

  1. Отсутствие собственности.

Человек, ничем не владеющий, настораживает банки, поскольку в случае судебных разбирательств с него нечего взять.

  1. Много иждивенцев на содержании.

Если у заёмщика неработающая жена и трое маленьких детей, вероятность получить кредит невысока. Причина всё в том же низком доходе семьи. Если кредитная история в порядке, есть официальная работа, но присутствуют опасения, что в кредите могут отказать, стоит подать заявку на кредит в несколько банков. Критерии у них будут разные. Впрочем, как и условия договора.

Тем не менее, сегодня можно оформлять заявки на кредит онлайн, прямо на сайте банков, а это значит, что если один банк вам отказал, то можно тут же подать завку в другой, а лучше сразу в несколько, а потом выбрать тот, который предложит наиболее выгодные условия.

Со списком банков, выдающих кредит онлайн, можно ознакомиться на обзорных сайтах, например тут — потребительские кредиты, обзор банков

«По каким причинам банки могут отказать в выдаче кредита?» – Яндекс.Знатоки

В последнее время банки всё чаще отказывают в кредите своим клиентам. На это есть целый ряд причин, связанных не только с портретом заёмщика, как такового, так и с тенденциями общеэкономического плана.

Уже более полугода регулятор принимает меры по переориентации банков с потребительских кредитов на ипотеку и кредитование малого бизнеса. Несколько последних лет расширение экономики страны было во многом связано с быстрым развитием банковского сектора, как в его корпоративной, так и розничной части. Однако, на настоящий момент, в банковском секторе наблюдается замедление, растёт доля просроченной задолженности, ухудшаются показатели финансовых учреждений, что связано с весьма весомыми отчислениями на резервирование.

Ответ на вопрос, почему банки отказывают в кредите, довольно прост – это связано, в первую очередь с тем, что с начала года Центробанк принял меры по ограничению выдачи физическим лицам рисковых кредитов по максимальным процентным ставкам. В результате, лицам, имевшим несколько кредитов и погашавшим их, беря новые ссуды, банки стали отказывать в кредитах. Ещё одним фактором, усугубившим ситуацию, является сложившаяся на данный момент геополитическая обстановка: для многих российских компаний закрылись внешние рынки и это, в результате, привело к недостаточной ликвидности на рынке. В связи со всем вышесказанным, большая часть банков России стала проводить сдержанную политику, выражающуюся в кредитовании только надёжных клиентов. Дополнительным фактором, заставившим банки ужесточить свои требования к потенциальным заёмщикам, стали санкции США и Евросоюза.

Российские кредитные организации сегодня находятся под давлением сразу трёх отрицательных факторов. Первый — это рост ставок, наблюдающийся на финансовых рынках страны, воздействие которого особенно ощутимо для молодых банков. Второй – снижение кредитных лимитов у зарубежных контрагентов, влияющее на все без исключения российские банки. Третий фактор давления – ограничение финансирования государственных банков – Сбербанка, Газпромбанка, ВТБ и РСХБ.

Одновременно с проседанием из-за давления на внутреннем рынке ряда кредитных организаций, ухудшается экономическая ситуация, почему многие люди перестают платить по взятым ими кредитам. На сегодняшний день рост просроченной задолженности вчетверо превышает рост объёмов кредитования, что вызывает серьёзную озабоченность.

Населению становится труднее справляться с долговой нагрузкой. Статистические данные говорят о том, что в среднем заёмщики имеют по 2-3 кредита и затрачивают на их обслуживание до 40,0% ежемесячного дохода (показатель 50,0% — считается критическим). Ситуация осложняется ещё и тем, что сегодня стало намного сложнее получить новый кредит, для погашения ранее взятого. Условия кредитования ужесточены в большинстве банков, и они всё чаще отказывают заёмщикам, имеющим просроченные платежи.

Стагнация экономики, падение курса рубля и рост цен привели к сокращению реального дохода населения. Это, в свою очередь, привело к уменьшению количества качественных заёмщиков, росту уровня просроченных займов. Поэтому, не стоит ожидать того, что требования могут в ближайшем будущем снизиться. Скорее – напротив, банки будут всё чаще отказывать в выдаче необеспеченных кредитов.

Теперь попробуем разобраться с тем, почему может быть отказано в кредите конкретному заёмщику. Как правило, выяснить причину получения отказа, далеко не всегда удаётся и о ней приходиться лишь догадываться, хотя, в большинстве случаев, эти причины очевидны и лежат на поверхности. Попробуем перечислить основные:

Малый уровень дохода (низкая зарплата). Это наиболее распространённая причина, по которой банки отказывают в выдаче кредита. Чтобы разрешить такую ситуацию, следует либо уменьшить запрашиваемую сумму, либо взять кредит на более длительный срок, либо попытаться подыскать другую программу кредитования, отличающуюся менее строгими требованиями.

Недостаточный возраст и трудовой стаж. Как правило, требуется, чтобы трудовой стаж был не менее полугода. Если человек проработал меньше, банк, скорее всего, откажет ему в кредите. Нередко, причиной, почему банк отказывает в кредите, является возраст. Хотя формально кредит может получить любой гражданин старше 18 лет, банки предпочитают кредитовать клиентов 25-35 летнего возраста, имеющих стабильную работу и перспективы роста.

Отсутствие российского гражданства или регистрации. При невыполнении этих условий за кредитом обращаются довольно редко. Основные требования банков сегодня известны практически всем, почему в данном случае и используют другие методы получения требуемой суммы. Впрочем, существует ряд программ, по условиям которых не требуется наличия гражданства или регистрации, но все они отличаются высокой процентной ставкой.

Проблемная кредитная история. Не стоит думать, что наличие небольших просрочек платежей или мелких задолженностей может являться причиной, почему банк отказывает в кредите. Плохой считают кредитную историю, с обозначенными в ней серьёзными проблемами при возврате ранее взятых кредитов.

Наличие ранее взятых и непогашенных кредитов. Поучить несколько кредитов можно только в том случае, если их обслуживание не обходится более чем в 50,0% от общего дохода заёмщика. Поэтому, если взяв ещё одну ссуду, клиент будет вынужден ежемесячно выплачивать банку больше половины получаемого им дохода, это, скорее всего, станет причиной, почему он получит отказ.

Ещё одной распространённой причиной, почему банк может отказать в кредите, является плохое здоровье или наличие инвалидности. Многое так же зависит и от величины запрашиваемой суммы.

Всё же, не стоит сильно расстраиваться при получении отказа. Всегда можно попытаться найти другую программу с менее строгими требованиями. Главное, понимать, что чем выше требования банка, тем, как правило, ниже ставка. Напротив, при менее строгих требованиях, ставка будет неизбежно увеличиваться.

Почему банки отказывают в кредите без объяснения причин?

Вы подавали заявку на кредит, но получили отказ, при этом никто не пояснил вам причину такого решения? В этой статье мы расскажем, почему банки отказывают заемщикам в выдаче ссуды, и проанализируем все причины данных действий.

Если в банке работают ваши знакомые, то можно обратиться к ним с просьбой узнать интересующую вас информацию. Если же обратиться не к кому, то остается только догадываться, почему кредитор решил не выдавать вам ссуду.

Самые частые причины отказов


Отечественное законодательство гласит, что банк имеет полное право отказать клиенту в выдаче ему займа, при этом он не должен объяснять причины отказа. Ниже мы рассмотрим основные причины такого решения:
  1. Плохая кредитная история. Чаще всего банки отказывают заемщикам с плохой кредитной историей. Если в прошлом вы брали ссуду, однако легкомысленно относились к выполнению своих кредитных обязательств и допускали просрочки платежей, то кредитор гарантировано передал эти сведения в БКИ. Таким образом, у вас появилась репутация неблагонадежного клиента, сотрудничество с которым для банков нежелательно.

    Каждый кредитор, рассматривая очередную заявку на кредит, обязательно проверяет КИ потенциального заемщика, отправляя соответствующий запрос в Бюро Кредитных Историй. Если банк видит, что в прошлом были допущены нарушения кредитного договора, то попросту не станет рисковать собственными деньгами. Если у вас были только мелкие просрочки, полностью погашенные на момент подачи заявления, то банк может закрыть на это глаза.

    Причины отказа в кредите
    Возможно, ваша КИ безнадежно испорчена и вы точно знаете, что банк вам в кредите откажет. Не стоит падать в отчаяние, есть и другие способы решения финансовых проблем — к примеру, вы можете обратиться в МФО. Также вы всегда можете принять меры для исправления кредитной истории (подробнее об этом мы расскажем в отдельной статье).
  2. Неофициальное трудоустройство. Вы трудоустроены неофициально, поэтому не можете предоставить банку все необходимые документы, в том числе и справку о доходах. Возможно также, что по документам вы получаете минимальную зарплату и банк отказывается выдавать вам крупную ссуду. Чтобы исправить подобную ситуацию, следует подыскать дополнительный источник доходов. Также вы можете заручиться поддержкой поручителей, привлечь к процессу созаемщиков, собрать максимальное количество документов, подтверждающих вашу платежеспособность (возможно, вы получаете дополнительный доход, сдавая в аренду жилье), или же предоставить банку ценное залоговое имущество.
  3. Небольшой стаж. Вы устроились на хорошую высокооплачиваемую работу, однако ваш рабочий стаж на момент подачи заявки составляет всего несколько месяцев. Банк вполне может отказать в кредите по этой причине. Чтобы получить ссуду, придется выждать еще несколько месяцев, пока стаж работы не будет достаточным для подачи заявки. Также вы можете попробовать получить деньги в МФО — там крайне редко отказывают клиентам по причине небольшого стажа работы.Стаж работы для получения кредита

    Однако советуем обращаться в МФО только в случае крайней необходимости, так как кредиты подобные организации выдают под грабительские проценты. То есть в итоге вы очень сильно переплатите. То же относится и к частным инвесторам.

  4. Возраст. Вы слишком молоды (меньше 21 года), либо наоборот — являетесь пожилым человеком (от 70 лет). Банки не заинтересованы в таких клиентах, поэтому отказывают им достаточно часто. Однако найти организацию, выдающую ссуды лицам в возрасте от 18 лет вполне реально. Что касается крупных банков, то они предпочитают сотрудничать с клиентами, которым уже исполнился 21 год и которые получают хорошую зарплату на стабильной работе.
  5. Место проживания. С трудовым стажем и уровнем заработка у вас полный порядок, однако вы обращаетесь за кредитом не в том регионе, в котором прописаны. Банк вполне может отказать клиенту по причине отсутствия у него соответствующей прописки. Однако если речь идет об ипотеке, то заявка будет одобрена, так как заемщик зарегистрируется по адресу покупаемого жилья.
  6. Поведение и внешний вид. Значение имеет также внешний вид потенциального заемщика. Если клиент, на момент подачи заявки, пребывает в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, одет в грязную и неопрятную одежду, то ему также могут отказать в кредите. Невысокие шансы получить ссуду и у человека, который слишком неуверенно себя ведет, не может внятно и адекватно отвечать на простые вопросы, его сопровождают лица, вызывающие подозрения.Основные причины отказа в займе
  7. Много кредитов. У потенциального заемщика имеется большая закредитованность — выплаты по имеющимся ссудам не должны превышать 50% зарплаты клиента.
  8. Скоринг. Заемщик не сумел пройти скоринговую проверку, то есть не набрал нужное количество баллов при ответе на стандартные вопросы системы. Отказ ему придет автоматически — это может случиться, если уровень его зарплаты не очень высокий, при этом на иждивении находится несколько человек. Такой заемщик не сможет расплачиваться за кредит без задержек.
Если хоть один пункт из представленного списка подходит к вашей ситуации, значит, вы уже знаете, по какой причине банк отказал вам в выдаче кредита. Чтобы решить проблему, примите все необходимые меры для исправления ситуации. И тогда ваша заявка будет одобрена кредитором.

Почему банки не хотят разъяснять причину отказа в выдаче кредита?

В чём же причина того, что банки так не хотят разъяснять причину отказа в выдаче того или иного вида кредита? И какие вообще причины могут послужить поводом для отказа на заявку о получении займа? Разберёмся в этих вопросах подробнее.

В нашей стране 20% от всего числа заёмщиков обратившихся в банк получают отказ в выдаче кредита. При этом далеко не каждый банк спешит объяснить причину отказа аргументируя это тем, что кредитные организации вовсе не обязаны этого делать.

Почему банки не хотят разъяснять причину отказа в выдаче кредита?

Правило неразглашения

В европейских странах банки всегда предоставляют отчёт по причине отказа в выдаче кредита своим клиентам. Отечественные кредитные организации наоборот — упорно не желают следовать примеру своих европейских коллег. В первую очередь это объясняется тем, что каждый банк заботится о своей “безопасности” Финансисты банков стараются не разглашать причины по отказу в выдаче кредита из-за опасений, что заёмщики, подробно проанализировав саму причину отказа, в следующий раз умудряться обойти определённые требования банка в нужных местах умышленно приукрасив или же умолчав нужную о себе информацию.

Не трудно предположить, что заёмщик, получив отказ с подробным разъяснением его причины, обязательно изменит своё поведение и обратившись в другой банк скорее всего получит положительный ответ на запрос по выдаче ссуды, тем самым подвергая банк определённым финансовым рискам. Иначе выражаясь, банки элементарно опасаются возрастания числа мошенников среди своих клиентов.

Существует также негласное мнение, что банки не желают объяснять причину отказа в кредитном займе по собственной инициативе. То есть просто потому, что не хотят этого делать. Несмотря на заверения банков о том, что любой отказ в кредите связан лишь с экономической ситуацией внутри самого банка, но ни в коем случае не с политическими взглядами клиента, его национальностью или же социальным статусом, всё же прослеживается определённая категория среди населения сотрудничества с которой кредитные организации старательно избегают. В первую очередь имеются ввиду клиенты с многодетными семьями, матери и отцы одиночки, представители южных республик и другие потенциальные заёмщики, которым банки могут дать отказ даже в том случае, если клиент полностью платёжеспособен. По этому неудивительно, что банки в таких случаях аргументировать причину отказа просто не будут.

Наиболее распространенные причины отказа при выдаче кредитов

Но всё же несостоявшийся заёмщик может самостоятельно проанализировать причины получив без объяснения отказ по выдаче кредита. Среди самых распространённых причин отказа по выдаче займа выделяются низкая платёжеспособность, отрицательная кредитная история, несоответствие банковским требованиям по определённому виду кредита, подача ложных персональных данных, а также неоправданные цели ради которых берётся кредит.  

Недостаточная платежеспособность

Наиболее распространённой причиной отказа при любом виде займа является низкая платёжеспособность. Очевидно, что любой банк при выдаче кредит должен быть уверен в том, что выданные в долг деньги заёмщику будут возвращены в срок и в полном объёме, а клиенты у которых могут возникнуть проблемы с возвратом средств банку не нужны. По этой причине, рассматривая заявку на выдачу какого-либо вида кредита, банк первоочерёдно проводит скоринг, то есть оценивает платёжеспособность клиента. А в том случае, если рассмотрев уровень дохода, трудовой стаж, занимаемую должность, количествo находящихся на иждивении родственников, наличие недвижимого и движимого имущества банк примет решение о существовании значительного риска не возврата кредита, из-за недостаточной платёжеспособности клиента, то потенциальный заёмщик получит отказ.  

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история является не менее распространённой причиной отказа в выдаче кредита. Таким образом, если заёмщик хочет взять кредит, но при этом в предыдущие разы не смог вовремя и полностью выплатить займ, задерживал выплаты, продал залоговую недвижимость или даже скрывался от банка, то вероятность в отказе предоставления займа из-за плохой кредитной истории будет достаточно велика.

Несоответствие банковским требованиям

Частой причиной отказа в кредите является изначальное несоответствие заёмщика определённым требованиям банка. К примеру, подавая заявку на ипотеку трудовой стаж будущего заёмщика на его последнем месте работы может оказаться ниже, чем того требует банк. Или же отдельные кредитные продукты рассчитаны на заёмщиков возрастом от 25 лет, а клиент подавший на него заявку ещё не достиг этого возраста.  

Предоставление ложной информации

Обязательный отказ в кредите получат и те клиенты, которые при подаче документов на оформление кредита указывают заведомо неправдивую информацию о себе. В большинстве случаев это преувеличение своего уровня доходов, ложная информация по занимаемой должности в предприятии, “преуменьшение” количества иждивенцев и другое. Эти, на первый взгляд маленькие и незначительные уловки, могут стать не только причиной для отказа в выдаче займа, но и могут послужить обоснованием для занесения клиента в “чёрный список”.  

Неоправданные цели на кредит

Ещё одной причиной из-за которой клиенты банков получают отказ в получении займа является неоправданная цель кредита. Очень часто банки дают отказ клиентам которые оформляют кредит для целей связанных с большим риском не возврата займа. К такого рода кредитам могут относиться займы на пластические операции, займ для друга, кредит на дорогостоящее путешествие и т.д.

Всем этим случаям присущи обстоятельства, при наступлении которых заёмщик будет не в состоянии погасить долг. К примеру, став неработоспособным из-за последствий неудачной пластической операции или же по причине внушительной суммы отданной другу, который внезапно исчез и возвращать долг не собирается.

Почему банк отказал в кредите без объяснений? Разбираемся в причинах

Решив взять кредит в банке, следует учитывать, что не всегда бывает легко получить его с первого раза. Иногда даже наличие белой зарплаты, поручителей и хорошей кредитной истории не является залогом успешного получения кредита.

Разберемся, почему банки отказывают в кредите, как обезопасить себя от ошибок и исправить уже сделанные промахи.

Что такое кредитная история и откуда она берется

Для начала, важно знать что у каждого есть своя кредитная история. И главная задача потенциального заемщика —

позаботиться о том, чтобы она была хорошей.

Кредитная история есть у всех владельцев паспорта и прописки даже в том случае, если они никогда не сталкивались с кредитами и займами. Таким гражданам приписывается «нулевая» история.

Организация, которая занимается сбором и ведением данных о заемщиках — бюро кредитных историй (БКИ). Вся информация заносится в отдельную базу, которая впоследствии предоставляется банкам.

На основании содержащихся в ней данных, банк проводит скоринг. Другими словами, составляет рейтинг клиентов исходя из количества их кредитов, своевременности внесения ежемесячных платежей и погашения общей суммы долга. Если один из предыдущих кредитов не был оплачен клиентом, информация об этом будет указана в базе БКИ.

Банки получают свежую информацию о каждом клиенте и на ее основании принимают решение о согласии на выдачу кредита или об отказе.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно отметить, что помимо информации об истории выданных кредитов, в базе содержится информация о всех запросах банков о заемщике.

Основные причины отказа

Для того, чтобы получить потребительский кредит, важно соответствовать формальным требованиям банковского учреждения. Но даже пригодность заемщика относительно этих требований не является гарантией для получения кредита.

Рассмотрим формальные и неформальные причины, по которым банк может отказать в кредите.

Формальные причины

К основным причинам отказов банков относятся:

  • Возраст. Официально, заемщиком может выступать лицо, достигшее совершеннолетия. Но для банков, такая категория лиц приносит некоторые риски. Ведь стабильность и серьезность намерений таких граждан вызывает сомнения.
  • Проблемы с кредитной историей. Несвоевременное внесение платежей, долги по предыдущим кредитам — веские причины для отказа в получении нового кредита, особенно, если планируется получить крупную сумму денег.
  • Наличие нулевой кредитной истории. Как ни странно, категория граждан, которая никогда не прибегала к помощи кредитных организаций, также вызывает сомнения. У банков не хватает оснований для того, чтобы сделать вывод об их ответственности в выплате долга. Заявителю в такой ситуации лучше открывать свою историю с небольших кредитов.
  • Фальшивые документы и ложные сведения. Некоторым заявителям с плохой кредитной историей, кажутся привлекательными предложения о подделке документов. Но заманчивость таких предложений ложная, ведь банки вычисляют недобросовестных клиентов достаточно быстро. Кроме того, высок риск привлечения их к уголовной ответственности.
  • Низкий доход. Как правило, требования везде одинаковы: сумма платежа не должна быть больше половины месячного дохода клиента с учетом обязательного платежа. Если у вас есть иждивенцы, а также другие кредиты — займ получить будет сложнее. Для того, чтобы понять, достаточно ли вы зарабатываете для того, чтобы получить нужную сумму в долг, стоит все посчитать на кредитном калькуляторе нужного вам банка.
  • Наличие действующих кредитов. Как правило, максимально допустимое количество займов — 4. Превышение этого числа является веской причиной для отказа банком в кредите.Особенно, если по каким то из предыдущий займов имеются задолженности или просроченные платежи.
  • Работа на ИП. Малый бизнес не вызывает доверия у многих банков. Клиенты, трудоустроенные в таких фирмах рискуют потерять ежемесячный доход, а значит не являются надежными заемщиками.
  • Отсутствие номера стационарного телефона. Если у вас нет такого телефона дома, то важно указать рабочий номер. При отсутствии такового, велики шансы получить отказ в кредите. Кроме того, подготовьте перечень номеров телефонов близких знакомых и друзей, бухгалтерии, руководителя, офиса. При этом также важно, чтобы номера были городскими, а не мобильными.
  • Судимость. Ее наличие часто является причиной отказов. При этом, не имеет значения, условная она или вообще снята.
  • Расхождение данных о доходах в заявках на кредит разных банков. Это верный признак того, что в какой-то из заявок данные не достоверны. Таким образом, банк может решить обезопасить себя от рисков и ответить отказом.
  • Отсутствие официального трудоустройства. Клиент, не устроенный официально, несет риски как для себя, так и для банка. Он не имеет никаких гарантий на получение регулярного дохода, а значит и на ежемесячное погашение задолженности по кредиту.
  • Недостаточный опыт работы. Заемщик, который не имеет достаточного трудового стажа, рискует потерять свое место работы, а значит и источник дохода. Как правило, для того, чтобы получить одобрение на кредит, стаж на последнем месте работы не должен быть меньше одного года.
  • Ошибки в реквизитах персональных документов при подаче заявления.

Неформальные причины

Помимо основных официальных причин для отказа, существуют неформальные.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Кредитные специалисты могут иметь свой взгляд, на потенциального заемщика и повлиять на причину того, что банк отказал в кредите. Это может показаться субъективным, но от этого имеет не меньший вес.

  • Черные списки заемщиков. Не известно, есть ли они на самом деле. Но считается, что эти списки существуют и они отличаются от тех, что находятся в базе данных БКИ. Банк составляет свой черный список исходя из той информации, что ему удалось добыть. Возможно, у кого-то были ситуации, когда вы запросив определенную сумму в банкомате, получили большее количество денег. Но если вы забрали их, не сообщив об ошибке, скорее всего ваша фамилия внесена в этот список. Ведь подобный поступок говорит о вашей недобросовестности.
  • Много заявок в разные кредитные учреждения. Подача большого количества заявок говорит о том, что клиент сам не уверен в собственной кредитной репутации или имеет большие финансовые проблемы. Это является поводом для того, чтобы отказать в кредите и таким образом, оградить себя от рисков.
  • Слишком низкая запрашиваемая сумма. Как ни странно, это также может быть причиной для отказа. Если ежемесячный доход составляет внушительную сумму, а сумма предполагаемого кредита низкая, то у банка возникнут подозрения на ваш счет. Также банку более выгодно иметь дело с теми, кто будет выплачивать кредит в течение более долгого времени, чем с клиентами, чьи выплаты завершатся через два месяца.
  • Трудоустройство в проблемной отрасли экономики в период кризиса. Таковыми считаются строительство, финансовая область, торговля. Как правило, представители этих секторов имеют весомые финансовые проблемы в кризисные годы, что влечет за собой риски для банков.
  • Непрезентабельный внешний вид заемщика. Запах алкоголя, бегающий взгляд, неопрятная одежда. Эти причины также могут вызвать подозрения и послужить причиной отказа.
  • Слишком хороший заемщик. Несоответствие молодого возраста клиента и занимаемой им высокой должности может вызвать сомнение. Также как занимаемая должность и не соответствующая ей слишком высокая заработная плата. Все это говорит о сомнительности организации или незаслуженно поставленной зарплате. Это может привести к потере столь высокого дохода и, как следствие, неспособности к выплате долга.

Как выяснить причины отказа во всех банках

Получив отказ в кредите, заявители хотят узнать причину. Выяснить ее, обратившись напрямую в кредитную организацию не удастся, так как в отечественных банках действует политика неразглашения.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Согласно закону, банк не обязан объяснять, почему он отказывает в кредите. Кроме того, это будет совершенно не выгодно: узнав о причинах отказа в одном банке, клиент скорректирует недочеты и с легкостью получит кредит в другом.

Существует два способа, которые помогут ответить на вопрос о причинах отказа.

  1. Самостоятельное выяснение обстоятельств. Необходимо ознакомиться со своей кредитной историей, запросив ее в БКИ. Встречаются случаи, когда после изучения истории, в ней находятся ошибки. Например, несуществующие просрочки или долги. При выявлении ошибок следует обратиться в БКИ с соответствующими документами, подтверждающими отсутствие задолженностей.
  2. Работа профессиональных кредитных брокеров. Специалисты анализируют кредитную историю клиента по той же схеме, что и банки. Они могут дать рекомендации по дальнейшим действиям.

Как получить заветный кредит

“Отказ — еще не приговор”, — утверждают специалисты и советуют продолжить добиваться своего следующим образом.

  1. Если вы успели выяснить причины отказов, исправьте прорехи в кредитной истории. Даже если на это уйдет много усилий, результат будет того стоить.
  2. После исправления предыдущих ошибок, отправьте заявку во все возможные банки.
  3. Рассчитайте максимальный платеж с помощью кредитного калькулятора и подойдите к нужной сумме. А именно, за вычетом из заработной платы обязательных платежей, прожиточного минимума, включая иждивенцев, она не должна быть меньше половины планируемого платежа.
  4. Попробуйте подать заявку на займ под залог имущества.
  5. Обратитесь в микрофинансовую организацию, если вы нуждаетесь в небольшой сумме на короткий срок.
  6. Лучше обращаться в тот банк, в котором открыт личный счет или зарплатный проект.

Таким образом, следует изначально внимательно отнестись к требованиям банков, постараться их соблюсти. Но если банки отказали в кредите, не следует отчаиваться. Лучше вплотную заняться своей кредитной историей и проработать все возможные варианты по получению необходимой суммы денег.

Видео-обзор причин отказа в выдаче кредита

Почему банки отказывают в кредите без объяснения причин

Часто у людей в жизни возникают ситуации, когда им срочно требуются деньги. Приходится обращаться в банки. Но не всегда здесь принимают положительное решение по выдаче кредита по тем или иным основаниям. В чем же причины отказа банков в выдаче кредитов?

Кредитная история

Наиболее частым поводом для отказа становится текущая плохая или испорченная, хоть и без настоящих долгов, кредитная история. При принятии решений банки проверяют КИ, наличие других кредитов, своевременность оплат, задолженности. Все эти факторы учитываются сотрудниками финансовых организаций, в выдаче кредита может быть отказано.

Отсутствие кредитной истории также может стать препятствием для выдачи, так как банк не может проверить и проследить заемщика на предмет его ответственности и своевременности выплат.

Уровень дохода заемщика является немаловажным пунктом при оформлении кредита. Кроме этого, учитываются текущие платежи и наличие иждивенцев. Если у человека есть несколько действующих кредитов, это вполне может стать причиной отказа, поскольку банк вряд ли захочет рисковать при таких условиях. С другой стороны, даже при наличии трех или четырех кредитов, человеку могут выдать еще один, если на данный момент он в течение нескольких месяцев показал себя ответственным заемщиком.

Проблемы с законом

Наличие судимости банк принимает также как отрицательный момент при оформлении. Служба безопасности тщательным образом проверяет потенциальных клиентов по данному аспекту и даже при погашенной судимости может быть отказано.

Сколько вам лет?

Возраст заемщика часто становится причиной невыдачи кредита. Существует минимальный и максимальный возраст обращения в банк. Неохотно выдаются кредиты лицам в возрасте старше 60 лет, так как это считается критическим возрастом. Также при возрасте заемщика 18-20 лет банки могут отказать по причине слишком юного возраста и неуверенной почвы под ногами.

Трудоустроенность

При отсутствии постоянного места работы, а соответственно, отсутствии стабильного дохода, в банк лучше не обращаться, так как положительный ответ получен не будет. Но даже при наличии работы есть ограничения, а именно: непрерывный стаж должен составлять минимально 3-4 месяца.

Лица без регистрации или имеющие временную регистрацию также получат отказ.

Большее предпочтение банки отдают лицам, состоящим в браке, имеющим собственное жилье, трудовой стаж которых более года на одном месте работы. Наличие детей, возраст от 25 до 45 лет, средний или высокий доход – это также прекрасные показатели.

Решив оформить кредит, вы должны осознавать, что это серьезный шаг. Брать чужие деньги стоит лишь в случае крайней необходимости.

Наши юристы ответят на ваш вопрос!

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:вопрос юристу

Москва и область: +7(499) 577-00-25 доб. 691
Санкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб. 691
Все регионы РФ: 8(800) 350-84-13 доб. 691
Это быстро, бесплатно и конфиденциально!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *