Причины отказа в одобрении ипотеки

При заключении кредитной сделки многие заемщики сталкиваются с ситуацией, когда банк на определённом этапе оформления документации может отказать в получении займа. При этом не всегда банковская организация уведомляет клиента, по какой именно причине ему отказано в займе. Кредиторы используют данную политику «конфиденциальности» для того, чтобы не испортить собственную репутацию, поскольку некоторые причины могут затрагивать личные качества клиента или ущемлять его права. Именно поэтому чаще всего формулировка отказа в выдаче кредитного продукта звучит как «без указания причин».

Содержание

1. Причины отказа в ипотеке
   1. Неуверенность в платежеспособности
      1. Возможные пути решения
   2. Плохая кредитная история
      1. Возможные пути решения
   3. Ошибки или несоответствия в документах
      1. Возможные пути решения
   4. Задолженности в налоговой и других органах
      2. Возможные пути решения
   5. Неуверенность клиента
      1. Возможные пути решения
   6. Невозможность подтвердить указанную информацию
      1. Возможные пути решения
   7. Подделка документов
      1. Возможные пути решения
   8. Состояние здоровья заемщика
      2. Возможные пути решения
      3. Неуверенность в объекте кредитования
      4. Возможные пути решения
   9. Другие причины
      1. Как узнать причину отказа?
         1. Дальнейшие действия при отказе

            Многих заемщиков не устраивает данных ответ — особенно это касается тех, которые имеют достаточный финансовый доход и не видят причин в отказе выдачи кредитных средств. В любом случае многие клиенты хотят знать, почему банк отказал в выдаче кредита. В данной статье рассмотрены самые распространенные причины отказа, существующие в банковской практике.

            Причины отказа в ипотеке

            Основная масса совершаемых сделок с недвижимостью происходит непосредственно с участием банка. Большинство банковских организаций при выдаче ипотеки предъявляют особые требования к клиентам и на основании детального изучения каждого критерия принимают решение, стоит ли оформлять кредит потенциальному заемщику. При этом банк может отказать в выдаче ипотечного займа без указания причин.

            Подавая заявку на ипотеку важно заранее узнать актуальные требования выбранной кредитной организации и основные ограничения по выдаче займа.

            Только если клиент полностью соответствует главным требованиям, по которым осуществляется «отбор» будущих заемщиков, можно смело подготавливать документацию по ипотечному кредитованию.

            Неуверенность в платежеспособности

            Особое внимание банковская организация уделяет именно платежеспособности клиента, при этом особую роль играет наличие постоянной работы, а также стабильного высокого дохода. При оформлении ипотечного займа клиент предоставляет в кредитную организацию стандартную справку по форме 2-НДФЛ, заверенную работодателем.

            На данном этапе клиенту важно документально убедить банковскую организацию в собственной платежеспособности — для этого необходимо предоставить точные данные с места работы, подтвержденные официально. Некоторые банки могут отказать в выдаче ипотечного кредита индивидуальным предпринимателям, поскольку подтвердить реальный уровень дохода при организации деятельности по упрощенной схеме налогообложения достаточно сложно.

            Также не стоит рассчитывать на выдачу кредита лицам, работающим неофициально.

            Возможные пути решения

            Для того чтобы получить заветный ипотечный кредит можно постараться найти дополнительный доход или изменить место работы. Также можно попытаться скорректировать параметры будущего кредита — подыскать бюджетное жилье и запросить у банка в качестве кредита меньшую сумму. Можно увеличить сроки кредитования или внести достаточно большой первоначальный взнос.

            Некоторые банковские организации предлагают использовать такое решение как открытие вклада для накопления первоначального взноса, на который постоянно будет зачисляться определенная сумма. Желательно открывать вклад именно в той организации, где планируется оформление ипотечного кредита. Это повысит степень доверия банка к клиенту и позволит оценить возможность совершения достаточно крупных финансовых вложений регулярно. Кроме того некоторые банки предлагают льготные условия кредитования для подобных заемщиков и достаточно невысокий процент при оформлении ипотечного кредита. Также можно решить проблему при помощи предоставления залога в виде имеющегося жилья. Всегда можно привлечь поручителей и созаемщиков — всё это создаст благоприятные условия для дальнейшего одобрения кредита.

            
            

            Плохая кредитная история

            Негативная кредитная история также является веской причиной отказа по ипотечному кредиту. Если у клиента наблюдается просрочка по предыдущим кредитам в течение определенного количества времени (более 90 дней) банк вправе отказать в выдаче ипотечного займа. Некоторые финансовые организации могут пойти навстречу и оформляют ипотечный кредит даже при неидеальной кредитной истории, но процентная ставка по ипотеке будет значительно завышена.

            Возможные пути решения

            В некоторых случаях можно осуществить корректировку кредитной истории. Нередко она может быть испорчена по причине технических ошибок, совершаемых банковскими служащими. Если вы уверены в чистоте собственной кредитной истории, важно обратиться в банковскую организацию, где ранее был взят кредит и исправить существующие данные.

            Если у клиента имелись просрочки по платежам, важно погасить всю имеющуюся задолженность и далее вовремя исполнять обязательства по существующему кредиту. Если у клиента имеются значительные нарушения по предыдущим займам и кредитная история напрочь испорчена, получить ипотечный займ будет достаточно проблематично даже при привлечении дополнительных созаемщиков.

            Не стоит рассчитывать на получение ипотеки в крупных банковских учреждениях, которые предъявляют достаточно строгие требования к чистоте кредитной истории.

            Ошибки или несоответствия в документах

            Любая финансовая организация, оформляющая ипотечный кредит, внимательно относится к проверке всей предоставляемой документации. В некоторых случаях при заполнении заявительных документов могут быть допущены некоторые ошибки. Также некоторые организации при выдаче справок могут указать неверные фактические данные — в результате банковская организация вправе отказать в выдаче кредита по причине предоставления ложной документации.

            Возможные пути решения

            Клиенту необходимо еще раз перепроверить все данные, указанные в имеющейся документации. Важно внимательно проверить все цифровые значения в справках, а также наименование организации и наличие всех необходимых подписей. Также важно проверить собственноручно заполненные документы, чтобы выявить наличие возможных ошибок.

            При повторном обращении важно заранее проверять документацию, при необходимости можно воспользоваться помощью профессионального юриста или делопроизводителя для качественной проверки правильности заполнения.

            Задолженности в налоговой и других органах

            Иногда причиной отказа в ипотечном кредитовании служит наличие любых задолженностей перед государственными организациями. Важно проверить наличие имеющейся задолженности перед налоговой инспекцией. Даже незначительные штрафы, а также невыплаченные налоги или неустойки могут стать главной причиной отказа по ипотеке. Также если у вас имеется уголовное прошлое, банк вправе отказать в выдаче займа, однако если судимость условная, некоторые банки могут пойти навстречу клиентам и оформить кредит.

            Возможные пути решения

            Важно обратиться в необходимую Государственную организацию — налоговую службу или ГИБДД с целью проверки наличия любых возможных задолженностей. При выявлении каких-либо нарушений по неуплате, важно исправить ситуацию и закрыть все имеющиеся долги перед государством. Только после снятия «долгового обременения» можно обратиться в банк повторно. Для этого предварительно можно посетить сайт необходимой государственной организации с целью проверки наличия имеющейся задолженности. Дело в том, что иногда информация об имеющихся штрафах и задолженностях может быть скорректирована сотрудниками не сразу, а по истечении определенного времени.

            Неуверенность клиента

            При оформлении кредита сотрудник банковской организации может задавать любые уточняющие вопросы клиенту. Если будущий заемщик ведет себя неуверенно и путается в указании фактических данных банк вправе отказать в выдаче кредита. Также особое внимание уделяется клиентам, которые пришли в сопровождении. Кредитный специалист проводит тщательный визуальный осмотр клиента и может засомневаться в надежности будущего заёмщика. Подобная оценка может отрицательно повлиять на формирование баллов скоринга и клиенту вряд ли будет одобрен кредит.

            Возможные пути решения

            Клиенту необходимо тщательно готовиться к беседе с кредитным специалистом и быть готовым заранее отвечать на подобные вопросы о месте работы, уровне заработной платы, а также указывать полные данные о семейном положении и общей финансовой ситуации в семье. Важно исключить любые резкие высказывания на требования специалиста и отвечать вежливо и деликатно на любой вопрос. Также необходимо уделить особое внимание внешнему виду — на данный аспект кредитный работник обращает особое внимание.

            Невозможность подтвердить указанную информацию

            Прежде чем оформить ипотечное кредитование, сотрудник банковской организации тщательно изучает достоверность всей предоставляемой информации. Если данные, указанные в справках и подтверждающих документах, не содержат подписи начальника организации, банк вправе отказать в выдаче кредита без рассмотрения дополнительной документации. Также если связаться с работодателем с целью подтверждения существующих данных не удаётся, заемщику, скорее всего, будет отказано в ипотечном займе.

            Возможные пути решения

            Важно предоставлять только проверенную и достоверную информацию, официально подтвержденную работодателем. Необходимо указывать точные сведения — любая информация, особенно касающаяся финансовых доходов заемщика, обязательно проверяется. Также следует заранее предупредить руководителя о том, что ему могут позвонить из кредитной службы, чтобы он смог предоставить необходимую информацию о работнике.

            Подделка документов

            Для соответствия строгим требованиям банка некоторые клиенты прибегают к подделке документации. Данные действия совершать не следует, поскольку в штате безопасности банка работают настоящие профессионалы, которые при выявлении любых нарушений могут не только отказать в выдаче кредита, но и внести клиента в черный список.

            Также информация об указании ложных сведений может быть передана в общую межбанковскую базу, где представлены все ненадежные заемщики. В данном случае ни одна банковская организация в дальнейшем не одобрит займ.Также предоставление ложной документации влечет за собой уголовную ответственность.

            Возможные пути решения

            Необходимо ответственно отнестись к подготовке документации и предоставлять только достоверные данные. Важно помнить, что любая фактическая информация проверяется банком — при попытке обмана финансовой организации существует риск навсегда попасть в черную базу «отказников» по кредиту. Перед следующим походом в банк важно несколько раз проверить все фактические данные, указанные в документах и представить официальные справки, оформленные по всем правилам.

            Состояние здоровья заемщика

            При оформлении ипотечного займа банки особое внимание уделяют состоянию здоровья будущего заёмщика. Если клиент длительное время находится на лечении или будущим заемщиком является беременная женщина, банк вправе отказать в получении кредита. Также невелики шансы получить кредит у клиентов, которые имеют признаки достаточно серьезной болезни или инвалидность. В данном случае в ипотечном кредитовании могут отказать без указания причин. Скрыть данную информацию не получится, поскольку у каждой банковской организации есть специальные структуры, которое детально проверяют всю информацию о клиенте.

            Возможные пути решения

            Не стоит пытаться брать кредит, если вы длительное время находились на лечении. Важно дождаться выздоровления и через некоторое время обратиться в банк с предоставлением заявления на кредит. Для инвалидов и людей, имеющих серьезные заболевания, существуют специальные программы кредитования с привлечением созаемщиков.

            Неуверенность в объекте кредитования

            В некоторых случаях заемщик в качестве объекта кредитования может выбрать недвижимость, которая считается неликвидной. В данном случае банк при рассмотрении объекта вправе отказать клиенту в выдаче кредита.Всё дело в том, что будущая недвижимость, приобретаемая в ипотеку, на время действия договора является непосредственной собственностью банка и находится в обременении. Именно поэтому финансовой организации важно убедиться в ликвидности приобретаемого имущества.

            Возможные пути решения

            При выборе объекта недвижимости важно обращать внимание на состояние квартиры. Также важно изучить основные критерии банковской экспертизы и проверить, соответствует ли выбранная квартира данным пунктам. Существуют стандартные требования, предъявляемые банковской организации к залоговому имуществу.

            Банк детально рассматривает местоположение объекта недвижимости, его техническое состояние, а также использование по назначению. Жилищный объект не должен находиться в аварийном состоянии — банк не рассматривает варианты жилья, предназначенные «под снос». Также в помещении не должно быть осуществлено незаконных перепланировок и переоборудования. Важно выбрать квартиру, которая будет полностью «чистой» и соответствовать основным требованиям банковской экспертизы.
            

            Другие причины

            Среди возможных причин отказа в ипотечном кредитовании выделяют следующие аспекты:

            1. Несоответствие системе скоринга. Банк использует удобную систему начисления баллов для общего анализа платежеспособности и надежности клиента. Если будущий заемщик не набирает определённое количество баллов, банк вправе отказать в выдаче кредита;
            2. Трудовая нестабильность заемщика. Если клиент постоянно меняет место работы, это может насторожить сотрудников финансовой организации и в кредите будет отказано;
            3. Наличие дополнительных кредитов. Если у будущего заемщика имеется несколько непогашенных кредитов, банк, скорее всего, откажет в ипотечном кредитовании, поскольку это существенно снижает платежеспособность клиента.

            Как узнать причину отказа?

            В большинстве случаев банк напрямую не озвучивает причины отказа по кредиту. Можно обратиться с официальным запросом в банк, но следует помнить, что кредитное учреждение вправе скрыть причину отказа.

            Если причина несущественна, у клиента есть шанс повторно обратиться в банковскую организацию, сотрудники всегда идут навстречу подобным клиентам и раскрывают причину, для того чтобы в будущем были внесены необходимые корректировки и кредит был одобрен.

            Дальнейшие действия при отказе

            При устранении всех возможных ошибок, повлекших возможный отказ банка, можно повторно обратиться в организацию с пакетом документов. Однако следует помнить, что должно пройти некоторое время перед повторным обращением. Временной промежуток каждое кредитное учреждение устанавливает самостоятельно. В большинстве случаев клиентам приходится ждать от 1 до 3-х месяцев для возможности повторного обращения в банковскую организацию. Если клиент обратиться раньше, скоринговая система может «выдать» отказ и получить ипотечный кредит вновь не получится.

            Причины отказа в ипотеке — почему могут отказать в ипотечном кредите?

            Несмотря на то, что при выдаче ипотечного кредита оформляется залог, и риски банка сводятся к минимуму, заемщики проходят тщательную проверку службой безопасности. Рассмотрим, почему кредитная организация может не одобрить ипотеку, и что нужно сделать заемщику, чтобы избежать отказа.

            Плохая кредитная история

            В процессе проверки заемщика, подавшего заявку на выдачу ипотечного кредита, банк делает запрос в бюро кредитных историй. Ему присылают отчет, в котором отражены закрытые и действующие кредиты за последние 15 лет, а также информация о запросах в другие кредитные организации и полученных отказах. На основании отчета из бюро кредитных историй банк делает выводы не только о платежеспособности, но и об уровне финансовой дисциплины потенциального клиента.

            Какие сведения, содержащиеся в кредитной истории, влияют на решение банка:

            Что делать заемщику с плохой кредитной историей

            1. Погасить всю имеющуюся просроченную задолженность. На момент подачи заявки текущих просрочек быть не должно, поскольку они влекут за собой автоматический отказ. Кроме этого, можно объяснить банку причину их возникновения. Возможно, у заемщика были временные трудности, с которыми он справился, и начал исполнять обязательства в полном объеме.
            2. Постараться закрыть максимальное количество имеющихся кредитов, чтобы снизить долговую нагрузку. Особенно это касается кредитных карт. Они учитываются как действующий кредит, даже если лимит не использован заемщиком.
            3. Не подавать заявки во все банки подряд. Сначала нужно изучить требования к заемщикам и условия ипотечного кредита, только после этого подавать заявку. Так можно получить кредит на выгодных условиях, и избежать необоснованных отказов.
            4. Обратиться к ипотечным брокерам. Сотрудники таких компаний тесно взаимодействуют с банками и знают их внутренние правила. Они могут посоветовать, в какую кредитную организацию обратиться, чтобы одобрили заявку.

            Отсутствие кредитной истории

            Если заемщик раньше никогда не брал кредитов, то получить одобрение банка на выдачу крупной суммы будет проблематично. В этом случае банк не может оценить кредитные риски, платежеспособность и финансовую дисциплину потенциального клиента, поскольку отсутствует информация, на основании которой можно сделать объективные выводы.

            Кредитной истории может не быть как у молодых претендентов на получение ипотеки, так и у людей в зрелом возрасте. И в той, и в другой ситуации банк предпочтет отказать, поскольку такие категории заемщиков входят в группу риска.

            Как избежать отказа по ипотеке, если нет кредитной истории

            1. Взять потребительский кредит или оформить кредитную карту. Нельзя обращаться в микрофинансовые организации – при необходимости получить одобрение на ипотеку это только усугубит ситуацию.
            2. Своевременно вносить платежи, не допуская образования просроченной задолженности.
            3. Не закрывать кредит досрочно. Во-первых, при досрочном погашении банки теряют прибыль, поэтому осторожно относятся к таким заемщикам. Во-вторых, кредитной организации нужно показать историю платежей, чем длительней будет период, тем лучше.

            Ошибки в кредитной истории

            В некоторых случаях просроченная задолженность в кредитной истории может быть связана с техническими ошибками. Чаще всего возникает незначительный остаток задолженности при списании последнего платежа по кредиту. Из-за этого ссудный счет не закроется, и в кредитной истории будет отражаться просрочка.

            Второй вариант – банк-кредитор несвоевременно подал информацию о внесении ежемесячного платежа или полном погашении кредита. Поскольку бюро кредитных историй обновляют данные на основании сведений, предоставленных кредитной организацией, в отчете будет просрочка.

            Как исправить ошибки в кредитной истории

            1. Взять в банке справку о закрытии кредита и отсутствии претензий со стороны кредитора.
            2. Написать заявление в бюро кредитных историй с просьбой исправить ошибку. К нему можно приложить справку из банка, чтобы ускорить процедуру. По закону заявление рассматривается до 30 дней.
            3. Предоставить справку о закрытии кредита в банк, который рассматривает заявку на ипотеку. Обычно в таких случаях кредитные организации идут навстречу заемщику.

            Недостаточный уровень дохода

            На этапе одобрения заявки банку важно выяснить, сможет ли потенциальный заемщик вернуть ипотечный кредит. Для этого проводится оценка его платежеспособности. Уровень доходов должен минимум на 60% превышать размер платежа по ипотечному кредиту. В противном случае платить ипотеку будет сложно.

            Заемщику с высоким доходом тоже могут отказать в выдаче ипотечного кредита из-за больших расходов. К ним относятся коммунальные и другие обязательные платежи, ежемесячные взносы по кредитам, а также средства, которые необходимы на содержание несовершеннолетних детей и нетрудоспособных членов семьи.

            Как доказать банку, что доходов достаточно для выплаты ипотеки

            1. Предоставить справку о доходах по форме банка, если реальная заработная плата больше указанной в 2-НДФЛ.
            2. Увеличить размер первоначального взноса. Он является показателем того, что заемщик имеет достаточные финансовые возможности, чтобы делать накопления. Значит, он не будет испытывать затруднений с внесением ежемесячных платежей.
            3. Предъявить доказательства наличия дополнительных источников постоянного дохода. Например, копию трудового договора, при наличии работы по совместительству, выписки со счетов, на которые ежемесячно зачисляются средства с указанием назначения перевода, договора на аренду имущества, принадлежащего заемщику и т.д.
            4. Привлечь созаемщиков. По ипотечному договору можно привлекать до трех созаемщиков. Чаще всего ими становятся близкие родственники. При расчете банк учитывает доходы всех созаемщиков, поэтому получить одобрение будет проще.

            Трудовая деятельность

            Обычно в стандартный пакет документов входит копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Документ является подтверждением, что заемщик на момент подачи заявки имеет постоянный заработок и официальное трудоустройство. Кроме этого, банк будет обращать внимание на ряд моментов:

            • Стаж на последнем месте работы. В большинстве случаев в требованиях к заемщику указано, что он должен составлять не менее шести месяцев. Иногда банки принимают заявки, если стаж на последнем месте работы составляет три месяца, и заемщик готов предоставить справку о том, что прошел испытательный срок.
            • Общий трудовой стаж. Минимальный порог для подачи заявки на ипотеку может составлять от одного до двух лет.
            • Частота смены места работы . Трудовая нестабильность, при которой заемщик несколько раз переходит от одного работодателя к другому, — один из факторов риска, что в период действия кредитного договора он потеряет стабильный доход.

            Что делать, если банки не выдают ипотеку из-за отсутствия трудового стажа

            1. Отложить оформление ипотечного кредита на срок, в течение которого накопиться трудовой стаж, необходимый банку.
            2. Сделать созаемщика титульным заемщиком. Например, ипотеку можно оформить на родителей или супруга, если они подходят под требования финансовой организации.

            Наличие долгов и исполнительных производств

            Кроме этого, заемщика будут проверять на наличие открытых судебных разбирательств в его отношении, а также проверять базу судебных приставов по действующим исполнительным производствам. Такую же процедуру будут использовать для проверки созаемщиков.

            Что делать, если банк не выдает ипотеку из-за наличия долгов

            1. Оплатить все имеющиеся задолженности, в том числе переданные для взыскания судебным приставам.
            2. Регулярно проверять наличие неоплаченных штрафов и налогов на сайтах соответствующих органов или на портале Госуслуги.
            3. Вовремя вносить все обязательные платежи – это будет еще одним доказательством финансовой дисциплины заемщика.

            Недостоверная информация

            При заполнении заявки на ипотечный кредит необходимо внимательно проверять все поля. Одна допущенная ошибка может привести к отказу. Кроме этого, заемщику не стоит завышать уровень дохода, подделывать справки и указывать организацию, в которой он на самом деле не работает. Банк быстро выявит недостоверные сведения и может заподозрить заемщика в мошенничестве.

            Почему могут отказать в ипотеке, причины и как их избежать

            Автор Антон Величко На чтение 5 мин. Просмотров 379 Опубликовано 27.06.2018

            Почему могут отказать в ипотеке, причины отказа, как делать не надо, если вы решили получить ипотечный кредит в банке на покупку квартиры.

            Довольно часто для покупки квартиры необходимо предварительно получить ипотечный кредит в каком-нибудь банке, при этом не должно быть причин отказа в ипотечном кредите.

            Да, что и говорить, скорее всего это необходимо-вынужденное условие, т.к. ипотечный кредит в банке — единственный способ покупки квартиры.

            Особенно популярна молодежная ипотека, т.к. молодые семьи первые, кто нуждается в  изменении жилищных условий в лучшую сторону, т.к. являются полноценной ячейкой общества и хранителями генофонда.

            Подробнее о молодежной программе в Хабаровске

            С другой стороны, говорить кто достоин быть первым или нет, наверное, не совсем политкорректно, но сейчас ни об этом.

            Ситуация с ипотечными кредитами, например, в Хабаровске довольно неплохая, основными банками, которые являются лидерами по популярности и, возможно, выдаче ипотечных кредитов, остаются Сбербанк и ВТБ24.

            Но в какой бы вы банк не обратились, могут появиться причины отказа в ипотеке и покупка квартиры так и останется недостижимой мечтой, точнее поменяет свой цвет на розовый.

            Какие же причины должны быть, чтобы вам отказали в выдаче ипотечного кредита в банке на покупку квартиры?

            Почему могут отказать в ипотеке

            Кредитная история

            Первой и основной причиной отказа в ипотечном кредите, которая играет с каждым днем все большую роль — плохая кредитная история.

            Это не та история, что преподают в школах, хотя при таком развитии кредитной системы уже пора:) Обладая «подмоченной» репутацией перед банком, у вас нет никаких оправданий.

            Например, вы могли когда-то давно взять потребительский кредит в банке и нерегулярно вносить взносы, зато теперь вы получаете стабильную зарплату и претендуете на хороший ипотечный кредит в банке, казалось бы оснований нет.

            Но банк «вспомнит» вам дела давно минувших дней… будьте уверены.

            Какой выход?

            Перво-наперво у вас не должно быть никаких долгов перед банками. Затем вы можете взять небольшой потребительский кредит в банке и добросовестно его вернуть, соблюдая все сроки платежей (хорошо, если в том же банке, где собираетесь взять ипотечный кредит).

            Недостаточная «белая» зарплата

            Это второй по популярности пункт, из причин отказа в ипотеке. Особенно в настоящее время, когда «белая» зарплата невысокая, либо вы являетесь индивидуальным предпринимателем и при этом не юридическое лицо.

            В таких случаях банк не может точно выяснить сколько же вы на самом деле имеете дохода и самое главное насколько он стабилен.

            А стабильность получения дохода, как вы хорошо понимаете, влияет на стабильность выплат по ипотечному кредиту в банк.

            Какой выход?

            При собеседовании по ипотечному кредиту в банке не надо умышленно минимизировать свои расходы, чтобы не создалось впечатление, что вы сидите на «хлебе и воде» и вам от этого в кайф, и готовы на этих условиях выплачивать ипотеку.

            Звучит не убедительно, особенно для ипотечного брокера.

            В тоже время давать понять, что денег у вас куры не клюют и вы не знаете как их еще потратить тоже не стоит, т.к. возникает вопрос: зачем же вы вообще пытаетесь получить ипотечный кредит?

            Предоставление ложной информации

            Иногда, приходя на разговор с ипотечным брокером для получения ипотечного кредита в банке на покупку квартиры, люди «забывают» упомянуть, что были судимы или имеют на иждивении детей, либо выплачивают алименты.

            Не надо утаивать информацию, т.к. служба безопасности все-равно все про вас узнает, да и к тому же кому какое дело, что вы где-то в своей жизни оступились?

            Как поступить? Не скрывать информацию, которая и так явна и легко проверяема — вы этим только наведете на себя необоснованные подозрения.

            Ваша цель — получение ипотечного кредита в банке на покупку квартиры, а не билета на Байконур:)

            К тому же есть возможность решить вопрос с ипотечным кредитом, путем привлечения созаемщика.

            Выбранная вами квартира не подходит банку

            В моей практике было такое, что клиент хотел осуществить покупку квартиры, но банк отказывал рассмотрев документы на объект.

            В этом случае приходилось подыскивать другой. Причины в отказе выдавать ипотечный кредит банк может и не назвать, но если так получилось, то лучше действительно отказаться от покупке такой квартиры и найти более подходящий для себя и одобрения банком вариант.

            Какой выход? Поиски другого варианта. Довольно часто, найдя подходящий вариант и получив по этой причине отказ в ипотечном кредите покупатель расстраивается, т.к. приходится менять район поиска или тип застройки.

            Но это всё же лучше, чем покупать квартиру и иметь с ней проблемы, вместо комфортного проживания.

            Почему банк может отказать в ипотеке по иным причинам

            Здесь набор может быть достаточно большой, от состояния здоровья, до частых смен трудовой деятельности, возрастные ограничения, профессия с высокими рисками для жизни и здоровья.

            Какой выход? В этом случае не зацикливаться на одном банке. Выдать ипотечный кредит могут и в другой кредитной организации, надо только просмотреть варианты.

            Сегодня вы узнали про причины отказа в ипотеке, постарайтесь, чтобы у вас не возникало ни одного из перечисленных в статье пунктов. Желаю вам удачно взять ипотеку и побыстрее ее выплатить:)

            Успехов вам!

            Отказ в ипотеке после ее одобрения

            Вы неожиданно получили отказ в ипотеке уже после ее одобрения без объяснения причин? В нашей статье вы найдете актуальную информацию, которая поможет вам разобраться в данной ситуации.

            Проверка заемщика

            Как известно, при выдаче ипотечного кредита заемщика очень тщательно проверяют. В ход идет:

            Если после всего этого ваша заявка получила одобрение, то не спешите радоваться – далее будут подвергаться тщательной проверке ваши документы. Если и они оказались в порядке, т.е. все указанные там данные достоверны, то здесь начинается самое интересное.

            Положительное решение по заявке на ипотеку зависит не только от самого клиента, но также от владельца объекта недвижимости и возможностей самого банка. Рассмотрим их подробнее.

            Если говорить об объекте недвижимости, то если это готовое жилье, то оно обязательно должно иметь все необходимые документы по регистрации. Если речь идет о новостройке, то она обязательно должна пройти аккредитацию у банка, в который вы обратились.

            Если же говорить о самой финансовой компании, то хотим отметить: сейчас большинство небольших банков испытывают проблемы с выдачей крупных сумм денег, т.к. их запасы были значительно уменьшены после того, как люди массово закрыли свои вклады.

            Следственно, многие банки теперь попросту не могут выдавать те суммы, которые они одобрили еще несколько недель назад. Выход – обращаться в крупные государственные компании, Сбербанк, ВТБ и другие.

            Далее в этой статье:

            Почему могут отказать в ипотеке

            Могут ли отказать в ипотеке, если ее уже одобрили? Да, особенно если это было предварительное одобрение, ведь оно основывается лишь на поверхностной проверке клиента. А вот когда дело доходит до изучения документов, могут возникнуть вопросы, которые приведут к отказу

            К отрицательному решению в банке должен быть готов любой заемщик, даже если у него приличный доход и никогда не было нарушений по кредитам. Каждый кредитор имеет свои причины, которые в большинстве случаев заемщикам не оглашаются.

            4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

            Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

            Основные факторы

            Перед подачей заявки в банк будущий клиент должен обязательно изучить программы различных кредитно-финансовых организаций и выбрать оптимальную. После того, как сделан окончательный выбор, можно обращаться с заявкой.

            Главными аргументами для отказа всегда являются следующие:

            • Возраст – менее 21 года и старше 75 лет.
            • Трудовой стаж – менее 6 месяцев.
            • Общий стаж – менее 1 года.

            Если все это вас не касается, то можно переходить к следующему этапу рассмотрения. Среди причин могут быть и такие:

            Для увеличения шансов на одобрение рекомендуем взять небольшой потребительский кредит и вовремя его выплатить. Так сформируется положительный финансовый отчет. Главное, не спешить рассчитаться с этим долгом быстрее, то есть, досрочно. Банк может подумать, что таким образом заявитель просто “накручивает” себе рейтинг, а это также относится к отрицательным моментам.

            Как правило, в документах появляются опечатки, которые передают ложную информацию о личности и доходе заявителя. Даже ошибка всего в одной цифре может привести к отказу. Например, указан возраст – 21 год, а программа рассчитана на тех, кто старше 25.

            Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

            • Низкая платежеспособность. Если вы планируете приобрести жилье, то у вас должен быть стабильная работа и достаточно высокая заработная плата. О том, какого дохода хватит для получения ипотеки, читайте в этой статье.

            От заемщика в обязательном порядке потребуют справку по форме 2-НДФЛ или написанную в свободной форме работодателем. Во втором случае сотрудники безопасности банка, скорее всего, позвонят на работу.

            У тех, кто зарплату получает “в конвертах”, меньше шансов на одобрение, а точнее они минимальные. Кредитор не спешит доверять на слово.

            • Неуверенное поведение клиента, запутанные ответы на вопросы о месте работы и доходах. При общении с сотрудником банка нужно быть максимально спокойным и уверенным в себе.
            • Наличие непогашенных штрафов и долгов в ЖКХ, ГИБДД, налоговой и т.д.
            • Уголовное прошлое. С условной судимостью вероятность положительного решения выше.
            • Отсутствие возможности подтвердить какую-либо информацию о клиенте. Например, если сотрудник банка не смог дозвониться на работу. Поэтому оставляя номер телефона, сразу стоит предупредить того, кто должен будет ответить на звонок.
            • Состояние здоровья потребителя. К примеру, получить отказ может беременная женщина, человек с инвалидностью или очевидными признаками серьезного заболевания. Как правило, причина подобного отказа не сообщается.
            • “Липовые документы”. При помощи современных методов проверки можно избежать различных предложений от мошенников, к примеру, подделать справку о доходах. Стоит отметить, что данное действие грозит не только отказом и попаданием в “черные списки”, а также наказанием по закону.
            Отзывы о Сбербанке России: «Отказ в Ипотеке после предварительного согласования, на стадии проверки документов объекта» Всем добрый день, хочу рассказать свою историю и предостеречь всех, кто собирается брать ипотечный кредит в СберБанке. И семь раз подумать.

            19.09.17 получил одобрение в Сбербанке на приобретение Готового Жилья. Одобрили на 5 531 318 р. Квартира стоит 3 761 000. На тот момент мы с супругой уже присмотрели жилье в Люберцах. Со мной связался менеджер из банка, поздравила с одобрением, мы мило с ней побеседовали договорились, что в ближайшее время я предоставлю все документы на потенциальное жилье.

            Квартиру я выбрал в новостройке, но которая находилось в собственности у застройщика. Всего у застройщика в продаже их было больше 50. По условиям приобретения жилья, я должен был оплатить 25 000. р. за договор бронирования и 1% от суммы квартиры за договор возмездных услуг, так как квартира приобретается в ипотеку итого 37 840.

            Далее я оплатил все необходимые затраты в том числе за оценку квартиры — 4 500 р. итого 67 340 р. И после чего представитель застройщика передал все необходимые документы для согласования объекта недвижимости. После чего со мной связался мой ипотечный менеджер и сообщила, что все документы получены и в течение буквально 3-4 дней придет одобрение банка, но так как ваш объект аккредитован Банком, то переживать нет смысла и все будет согласованно.

            Так сказать можно готовиться к официальной сделке. Ну соответственно мы с женой уже практически выбрали мебель нашли рабочих и все, что требуется для данного момента. Через 2 дня после предоставления всех документов застройщика мне приходит очень «радостная» СМС: Михаил Александрович, по Вашей заявке на кредит принято отрицательное решение. Сбербанк. Я, если честно Ошалел от данного сообщения.

            Далее соответственно сразу набрал ипотечному менеджеру, на что она удивилась и сказала, что сейчас все уточнит и скорее всего это какая-то техническая ошибка. Через минут 40 собственно мне перезвонил менеджер, я если честно боялся брать трубку, так как боялся ответа. И о да, вам отказано, Вы и Ваша жена не прошли проверку на предоставления ипотеки. Как так-то????

            Собственно как-то так. И теперь я хотел бы задать вопрос менеджерам Сбербанка, если они это будут читать.
            Ответьте мне, пожалуйста, по какой причине мне тогда одобрили ипотеку? Я на данный момент потерял порядка 68 000 р. Почему мне сразу не отказали. Почему при проверке документов на объект недвижимости мне полностью отказывают в ипотеке? Разве это не должны делать на первом этапе, проверять меня как заемщика и мою жену, когда я только отправляю все документы. И кто мне сейчас возместит все мои издержки.

            Так что господа, никогда не надейтесь на Сбербанк, даже если у вас зарплата в нем. И подумайте семь раз.

            Что делать, если вы отказались от ипотеки

            Если ваша заявка на ипотеку отклонена, это может быть не только разочаровывающим, но и неудобным, поскольку может замедлить или даже положить конец любым планам, которые вы уже сделали.

            Почему мне отказали в ипотеке?

            Когда вы подаете заявление на получение ипотеки, кредитор оценит вашу заявку в соответствии со своими критериями. Чтобы сделать это, они посмотрят информацию о вашем кредитном отчете, форму заявления и все, что они уже знают о вас, если вы являетесь клиентом.Это помогает им решить, сможете ли вы и сможете ли вы выполнить выплаты. Стоит отметить, что провайдеры ипотеки обычно проверяют, что вы можете позволить себе не только сделку, на которую вы претендуете, но и более высокие выплаты в случае повышения процентных ставок.

            У каждого кредитора есть свои критерии, поэтому могут быть некоторые вещи, которые могут привести к отклонению вашего заявления одним, а не другим.

            Вот некоторые из распространенных причин отказа в ипотеке:

            • Вы недавно пропустили или сделали поздние платежи
            • У вас был дефолт или CCJ за последние шесть лет
            • Вы сделали тоже за последние шесть месяцев было подано много заявок на кредиты, в результате чего в вашем отчете было зарегистрировано несколько сложных поисков
            • Вы не зарегистрированы для голосования по списку избирателей (это используется для подтверждения вашего адреса и личности)
            • Кредитор подсчитал, что вы не сможете произвести выплаты
            • Вы работаете не по найму или работаете по контракту и не можете доказать, что у вас постоянный доход
            • Есть ошибки, такие как неправильные адреса или другие ошибки в вашей заявке
            • Вы не можете попасть в целевую скобку для типа ипотеки, которую вы применили

            Ипотека отклонена после принципиального соглашения

            «Принципиальное соглашение» предоставляется lende Чтобы сказать, что, основываясь на базовой информации о вас, они полагают, что дадут вам ипотеку, если вы подадите заявку на нее.Может быть полезно иметь соглашение в принципе, когда вы охотитесь за домом, поскольку оно дает вам представление о том, что вы можете себе позволить, и некоторые агенты по жилью проверит его у вас, прежде чем позволить вам просматривать недвижимость. Но это не гарантирует вам ипотеку, и ипотечный провайдер может отказать вам после того, как они дадут вам принципиальное соглашение.

            Если это происходит, это часто происходит потому, что кредитор находил что-то, что не соответствовало их критериям, когда он полностью искал вашу информацию.Вы можете узнать, что это, спросив кредитора. Вам также может пригодиться ипотечный брокер, который сможет оценить вашу финансовую и кредитную информацию и найти ипотеку, которая может подойти.

            Влияет ли отказ от ипотеки на мой кредитный рейтинг?

            Отказ в кредите сам по себе не повредит вашему кредитному баллу. Ваш кредитный отчет покажет, что вы подали заявку на ипотеку, но он не покажет, были ли вы приняты. Однако отказ от ипотеки может привести к большему количеству попыток получить такую ​​ипотеку, и каждая заявка будет подвергаться тщательному поиску в вашем отчете.Тяжелый поиск может понизить ваш счет и уменьшить ваши шансы на принятие.

            Что мне делать после того, как мне отказали в ипотеке?

            Чтобы получить максимальную возможность получить одобрение в следующий раз, постарайтесь устранить возможные причины, по которым вам было отказано, и постарайтесь убедить кредиторов в том, что вы готовы к ипотеке. Не забывайте распространять свои приложения во времени, чтобы не снизить ваш счет.

            Узнайте, почему вам было отказано

            Если вы еще этого не сделали, спросите кредитора, почему ваша заявка была отклонена.Они могут не дать вам ответ, но стоит попробовать.

            Следующим шагом является просмотр вашей кредитной истории, чтобы увидеть, можете ли вы найти что-то, что могло бы отпугнуть кредитора. Один из способов сделать это — проверить свой кредитный отчет Experian. Вы можете заказать копию своего уставного отчета в цифровом или печатном формате. В качестве альтернативы вы можете подписаться на платную подписку CreditExpert, чтобы получить советы о том, как улучшить ваш счет, сообщать о предупреждениях об определенных изменениях ваших данных и иметь полный доступ к вашему отчету в любое время.

            Сделайте себя привлекательным для кредиторов

            Ипотечные поставщики должны знать, что вы будете надежным и ответственным заемщиком. Вы можете показать им это, оплачивая свои регулярные платежи (например, за кредитные карты, договоры на оплату мобильного телефона и счета за коммунальные услуги) вовремя и в полном объеме. Вы можете также рассмотреть возможность погашения существующего долга, если можете, и снижения использования кредита — это процент, который вы используете из своего доступного кредита, и он обычно помогает вашему кредитному баллу использовать не более 25%.Посмотрите больше советов о том, как вы можете улучшить свой счет.

            Распределите ваши деньги дальше

            Если вы отказались от ипотеки, потому что кредитор не думал, что вы можете позволить себе выплаты, посмотрите, что вы можете сделать, чтобы распределить ваши деньги дальше — либо увеличивая сумму, которую вы зарабатываете каждый месяц, либо уменьшая свою. Расходы на проживание. Вы также можете попытаться уменьшить сумму, необходимую для заимствования, путем увеличения своего депозита — например, вы можете планировать, как сэкономить больше, или использовать одну из правительственных схем помощи при покупке, таких как долевое владение, ссудный капитал или ISA.

            Обращайтесь с осторожностью и вниманием

            Ошибки в вашей анкете могут стать ключевым камнем преткновения. Не торопитесь, чтобы заполнить его внимательно — не просто угадывайте ответы на вопросы, например, как долго вы жили в собственности или сколько зарабатывает ваш партнер, и убедитесь, что ваш адрес совпадает с адресом на Ваш кредитный отчет.

            Можете ли вы получить ипотечный кредит с плохим кредитом?

            Получение ипотеки с плохим кредитом возможно, но вам может потребоваться больший депозит или поручитель, поскольку кредиторы могут рассматривать вас как более рискованный.Это может также помочь использовать ипотечного брокера или финансового консультанта, чтобы помочь вам понять, что вы можете себе позволить, и найти кредитора, который примет вас — просто помните, что эти специалисты могут взимать плату, а некоторые могут не покрывать весь рынок ,

            Вы можете повысить свои шансы на получение желаемой ипотеки, увеличив свой кредитный рейтинг. Вы можете получить представление о том, как кредиторы могут видеть вас, посмотрев на ваш бесплатный кредитный рейтинг Experian — чем он выше, тем выше ваши шансы на одобрение.

            Сравните ипотеку с Experian.

            Ипотека отклонена Андеррайтером или после предложения?

            Если ваша ипотека была отклонена, вы можете предпринять много разных действий, чтобы понять, почему она была отклонена и как улучшить ваши шансы на следующий раз.

            Когда вы подаете заявку на ипотеку, заявки оцениваются на основе критериев кредитования, специфика будет варьироваться от кредитора к кредитору. То есть, просто потому, что один кредитор отклонил ваше заявление, это не означает, что это произойдет с другим.

            Поскольку критерии будут различаться в зависимости от кредиторов, стоит поискать лучшее решение для ваших обстоятельств, и специалисты, с которыми мы работаем, могут помочь вам в этом.

            Тем временем мы собрали эту статью, где сосредоточимся на различных причинах отклонения ипотеки в Великобритании.

            В этой статье рассматриваются следующие темы, прочитайте или нажмите на ссылку, чтобы перейти вперед:

            Мы найдем для вас идеального эксперта по ипотеке — бесплатно

            Экономьте время и деньги с правильным советом по ипотеке, впервые

            • Сеть из более чем 200 брокеров со всем охватом рынка
            • Сэкономьте до 400 фунтов стерлингов в год с подходящим вам экспертом по ипотеке
            • Мы помогли более чем 120 000 человек получить правильный совет
            • Наша быстрая и простая форма только занимает пару минут, чтобы завершить

            Моя ипотека была отклонена: что мне делать дальше?

            Будет бесконечное количество причин, по которым ваша заявка на ипотеку была отклонена, хотя в большинстве случаев это происходит из-за того, что кредитор не был доволен несколькими конкретными вещами, в том числе:

            • Вы пропустили или задержали платежи в вашем файле
            • Любые дефолты или CCJ за последние 6 лет
            • Слишком много долгов, и займы до зарплаты будут изучены еще усерднее
            • Не зарегистрирован для голосования по списку избирателей
            • Слишком много кредитных заявок, поданных за короткий промежуток времени (особенно в течение шести месяцев)
            • Быть работающим не по найму или подрядчиком и не в состоянии показать постоянный доход
            • Вы не прошли их оценку доступности
            • Тип ипотеки, на которую вы подали заявку, не соответствует вашим обстоятельствам / предпочтениям

            Получение отказа от ипотеки в принципе обычно означает, что минимальные критерии не были выполнены.Вы можете узнать некоторые из возможных причин, почему в разделе ниже.

            К счастью, у каждого кредитора своя политика в отношении того, что является приемлемым, а какие нет, и многие специализируются в определенных областях, так что если один кредитор отказал вам ранее, это не значит, что для вас нет кредитора. ,

            Чтобы повысить ваши шансы на получение более качественной ипотеки в следующий раз, поговорите с одним из опытных брокеров, работающих с рынком, с которыми мы работаем.

            Что я могу сделать, если мне в принципе отказали в ипотеке?

            Если у вас была ипотека в предварительном утверждении, а затем отказалась, это обычно происходит потому, что вы не прошли внутренний кредитный рейтинг кредитора.Каждый кредитор использует свою собственную систему начисления баллов для интерпретации каждого фактора заявки и имеет свой собственный «проходной балл», который требуется от заявителей для получения одобрения.

            Многие специализированные ипотечные кредиторы будут иметь более гибкие правила, когда речь заходит о чем-то фундаментальном, сдерживающем одобрение, а некоторые даже не имеют системы кредитных баллов вообще — они оценивают каждый случай вручную.

            Сделайте запрос на бесплатный чат без обязательств, и мы подберем вам эксперта, который имеет опыт отклоненного соглашения по основным запросам.

            Почему моя ипотека была отклонена после принципиального соглашения?

            Может быть целый ряд причин, по которым вы не выполнили их минимальные критерии кредитования для получения ипотеки в принципе, что может быть приемлемо для других кредиторов, например:

            • Последние плохие кредитные события
            • Имея высокую стоимость ссуды (LTV)
            • Имея высокий кредит к доходу (LTI)
            • Вы не работали достаточно долго
            • У вас недостаточно длинная история адресов (по крайней мере, три года во многих случаях)
            • Вы не зарегистрированы в списке избирателей по вашему текущему адресу
            • Ваш депозит поступил от подарка, а не от сбережений, или вы не внесли средства, чтобы хотя бы частично соответствовать одаренному вкладу
            • Ложь на вашем заявлении (в самых серьезных случаях вы могли бы даже совершить мошенничество)

            Если у вас в принципе была отклоненная ипотека по любой из этих и других причин, у вас все еще есть другие варианты.

            Если вам было отказано в ипотеке после первоначального соглашения в принципе, перспективы обычно намного лучше, чем если бы вы никогда не были одобрены.

            Часто причиной полного снижения ипотеки является то, что ваш кредитор негибкий с определенными особенностями. Ваш брокер, возможно, не выполнил свою домашнюю работу до подачи заявления, что означает, что вы в конечном итоге подали заявку не с тем кредитором, который никогда бы не одобрил ипотеку.

            Как правило, ипотека, отклоненная по полной заявке, может быть спасена, если ваш брокер знает, что он делает.

            Почему я был принят, а затем отказался?

            Обычно отказ в ипотеке после предварительного одобрения происходит по одной из двух причин:

            1. Неблагоприятный кредит

               Если кредитор более внимательно изучил вашу заявку и обнаружил нераскрытую неблагоприятную кредитную информацию, это может быть одной из причин, по которой вам было отказано после основного этапа подачи заявления.

               Кредиторы могут быть строгими с неразглашением, потому что может показаться, что заемщик лжет, чтобы выделить их заявление.

               Плохие ипотечные брокеры не будут проводить свои исследования, пока не отправят заявление кредитору в надежде, что кредитор не найдет никаких проблем. Хорошие брокеры, с другой стороны, делают свою домашнюю работу и находят кредитора, который будет принимать невзгоды. Они понимают, что если неблагоприятные факторы не будут раскрыты, когда кредитор их обнаружит, заявка будет отклонена, если бы она была одобрена, если бы проблемы были раскрыты с самого начала.

               Неблагоприятные проблемы могут быть преодолены, потому что есть кредиторы, которые с радостью рассмотрят целый ряд неблагоприятных кредитных событий, включая недавние просроченные платежи, дефолты, CCJ и даже повторные владения и банкротства.

            2. Вы не соответствовали их критериям политики

               При рассмотрении некоторые ипотечные страховщики отклонят заявку из-за своей политики. Это может быть связано с тем, что вы недостаточно долго работали, или, например, они недовольны недавним использованием займов на зарплату.

               Если вы были отклонены просто по причине политики, это, как правило, хорошая новость, потому что это означает, что вы были признаны кредитоспособными и прошли первоначальную систему кредитного скоринга, но затем ипотека была отклонена на этапе полного применения по некоторым другим конкретным критериям что многие другие кредиторы могут быть довольны.

            Что я могу сделать, если мне было отказано после принципиального соглашения?

            Во-первых, вам нужно установить, что пошло не так. Иногда это можно сделать, поговорив с кредитором и попросив у него дополнительную информацию. Они могут не сообщить вам точную причину, если это связано с проблемой кредитования, поскольку законы о защите данных часто ограничивают их доступ к этой информации. Вместо этого они посоветуют вам проверить свои кредитные отчеты или спрятаться под предлогом «невыполненный кредитный рейтинг».

            Тем не менее, для вас и вашего брокера всегда хорошая идея подтолкнуть их к этому, потому что, если бы была политическая причина (то есть недовольна продолжительностью работы или источником депозита), это часто было бы чем-то, что другой кредитор мог бы счастлив с.

            Если вам трудно получить обратную связь от кредитора, не беспокойтесь. Специалисты, с которыми мы работаем, часто могут рассказать вам, почему ваша ипотека была отклонена после подачи заявления в принципе, даже не поговорив с кредиторами. Вы даже можете получить полный кредитный чек бесплатно, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

            Мы найдем для вас идеального эксперта по ипотеке — бесплатно

            Экономьте время и деньги с правильным советом по ипотеке, впервые

            • Сеть из более чем 200 брокеров со всем охватом рынка
            • Сэкономьте до 400 фунтов стерлингов в год с подходящим вам экспертом по ипотеке
            • Мы помогли более чем 120 000 человек получить правильный совет
            • Наша быстрая и простая форма только занимает пару минут, чтобы завершить

            Ипотека отклонена страховщиком

            Отказ от ипотеки на этапе андеррайтинга, когда у вас уже есть принципиальное соглашение, может быть неприятным.Это может произойти, когда страховщик обнаружит проблему с вашим приложением, которая вызывает беспокойство. Иногда это может быть решено с помощью вашего брокера, который может поговорить с андеррайтером и работать, чтобы вернуть вещи в курс дела.

            Если у вас уже было принципиальное соглашение с уже одобренным кредитором, но ваше полное ипотечное заявление было отклонено на этапе андеррайтинга, вполне вероятно, что андеррайтеры кредитора в Великобритании были недовольны:

            • Что-то нераскрытое в вашей кредитной истории,
            • Что-то в заявке,
            • предоставленные вами документы не принимаются,
            • Использованный доход недопустим,
            • Осуществимость / причина ипотеки,
            • Их отношение к тому, насколько рискованно дело в целом.

            Важно помнить, что каждый кредитор индивидуален. Андеррайтеры существуют, чтобы решить, являетесь ли вы «хорошим риском», и, как правило, стараются одалживать деньги там, где это обоснованно. Однако они ограничиваются политическими руководящими принципами кредитора, на которого они работают, и редко андеррайтеры получают мандат на рассмотрение дел, которые слишком далеки от основной деятельности кредиторов.

            Это может привести к некоторым интересным и часто загадочным решениям, когда очевидно, что клиент кредитоспособен, но определенные правила в политике говорят об обратном, и ипотека отклоняется.

            Например, может показаться целесообразным предоставить 100 000 фунтов стерлингов заемщикам, работающим не по найму, на один год и заработать 1 миллион фунтов стерлингов, но если политика кредитования требует, чтобы соискатели торговались в течение 2-3 лет, дело, скорее всего, будет отклонено.

            Существует кредитор практически для каждого покупателя — хитрость заключается в том, чтобы знать, где искать и как правильно оформить заявку, чтобы андеррайтеры имели возможность одобрить дело. К счастью для вас, опытные брокеры, с которыми мы работаем, могут сделать это.

            Обжалование отклоненной ипотеки

            К сожалению, для многих заемщиков апелляция по ипотеке, которая была отклонена страховщиком, часто бесполезна.

            Без уважительной причины или каких-либо дополнительных доказательств в поддержку положительного решения, которое не было известно на момент пересмотра, андеррайтеры очень редко отменяют отрицательные решения. Вместо этого, возможно, было бы лучше поискать альтернативного кредитора с несколько иной политикой, который, вероятно, по-другому взглянет на причины спада.

            Ипотека отказалась после оценки

            Ваш ипотечный кредитор проведет собственную оценку имущества, которое вы хотите купить. Если ваша ипотека отклонена на этом этапе, это может быть связано с тем, что что-то в отчете об оценке либо обесценило имущество, либо выявило опасения, которые заставляют кредитора поставить под сомнение его пригодность в качестве обеспечения.

            Свойства могут считаться неподходящими, если конструкция и тип материала не соответствуют политике кредитора, или потому что они не являются конструктивно прочными и требуют значительных ремонтных работ, прежде чем они станут пригодными для жилья.

            Снижение стоимости

            трудно сделать без специфических сопоставимых свойств аналогичной конструкции, которая недавно была продана в этом районе.

            Свойства, которые не считаются приемлемым типом строительства с одним кредитором, могут все еще быть приемлемыми с другим — опять же, всегда лучше проверить с кредитором перед подачей заявления, если вы считаете, что недвижимость может не подходить, чтобы избежать ипотеки в последнюю минуту снижается и несет значительную стоимость оценки.

            Ипотека отказалась после обмена контрактами

            Ипотечный провал после обмена контрактами встречается крайне редко, хотя иногда это может произойти. Хорошей новостью является то, что все еще есть кредиторы, которые могут предложить ипотеку после того, как в конце процесса отказались.

            Может быть много причин, по которым кредитор решит отказаться в этом состоянии в вашем заявлении, хотя в этот момент они уже будут довольны доходом, депозитом, кредитным рейтингом и имуществом, и обычно причиной отклонения являются некоторые исторический неблагоприятный кредит.

            По праву ваш консультант должен прояснить все для кредитора еще до того, как вы подадите заявление, после чего следует тщательный поиск кредита, чтобы убедиться, что ничего не было раскрыто. Таким образом, если у вас есть неблагоприятный кредит, кредитор должен знать об этом уже, и не должно быть никаких неожиданных сюрпризов.

            Иногда, однако, если неблагоприятный кредит не был раскрыт с самого начала, может случиться так, что он не был обнаружен при поиске кредита (например, IVAs, банкротство и т. Д.).), что может произойти, если кредитор преимущественно использует Experian, а проблемы с кредитами отображаются только в отчете Equifax. Если эти кредитные проблемы обнаруживаются и выходят за рамки политики кредитора, то они имеют право отозвать любое официальное предложение о предоставлении кредита, которое может быть после обмена контрактами.

            Сделайте запрос на бесплатный чат без обязательств и поговорите с одним из экспертов, с которым мы работаем. Мы подберем вам брокера, имеющего опыт организации ипотечных кредитов, которые были отклонены ранее.

            Ипотека отказалась в последнюю минуту

            Не следует переходить на стадию, когда вы готовы обменяться контрактами и совершить покупку, пока не станет ясно, что ваша ипотека не готова. К сожалению, это происходит чаще, чем вы думаете, хотя вы можете принять меры для немедленного решения проблемы.

            Если вам нужна экспресс-ипотека, сделайте запрос и введите «EXPRESS» в поле для комментариев.

            Ипотека отклонена после полного предложения

            Кредиторы

            имеют право отклонить любую заявку на ипотеку до момента ее завершения, даже после того, как было сделано полное предложение.Это может произойти, если вы не соответствуете критериям кредитования или в вашем заявлении обнаружена ошибка (например, неверный доход, история адресов и т. Д.). Это также может быть связано с неблагоприятным кредитом, который не был раскрыт в начале заявки.

            Моя ипотека была отклонена из-за низкого кредитного рейтинга: что мне делать?

            Если у вас отклонена ипотека из-за низкого кредитного рейтинга, это не значит, что вы не можете получить ипотеку у другого кредитора.

            Низкие оценки вызваны целым рядом вещей, а не только плохими кредитными событиями в вашем файле.Есть даже специализированные кредиторы, которые не используют системы начисления баллов, поэтому у вас будет гораздо больше шансов найти более выгодную сделку с ними.

            Это некоторые из наиболее распространенных запросов, с которыми мы сталкиваемся, когда речь идет о низких кредитных баллах, и все они вполне приемлемы для кредиторов на рынке.

            Быть отказанным от ипотеки на…

            • Не быть в списке избирателей
            • Быть в вашем овердрафте
            • Имея высокий уровень заимствования
            • Только начинаю новую работу недавно
            • Имея небольшой депозит
            • Работа с высокой степенью риска (например, кровельщики, водители грузовиков, фермеры и т. Д.)).

            Брокеры, с которыми мы работаем, могут провести вас через вашу кредитную историю и узнать, где вы можете ее улучшить, и это совершенно бесплатно.

            Что делать, если в ипотеке отказано из-за плохого кредита

            Если вам было отказано в ипотеке из-за плохого кредита, хорошая новость заключается в том, что есть кредиторы, которые могут принять следующее от потенциальных покупателей:

            Если у вас есть история плохой кредитной истории, вам нужно будет точно определить, каковы эти факторы, прежде чем пытаться найти ипотечного кредитора для рассмотрения вашей заявки.

            Работая с консультантом, они могут использовать свой обширный список контактов, чтобы найти более гибких кредиторов. Специалист, с которым вы работаете, должен знать:

            • Сколько просроченных платежей / дефолтов / CCJ у вас есть
            • Если у вас было банкротство
            • Точные даты регистрации или увольнения, а также сумма участия
            • Если вы участвуете в плане управления долгом, включая информацию о том, когда он начался, сколько вы должны, какие кредиторы вовлечены и каково ваше поведение в плане.

            Как я могу улучшить свой кредит?

            Чтобы увидеть, где вам нужно улучшить, стоит понять, как работает ваш кредитный отчет. Ваш кредитный рейтинг составляется агентствами кредитной ссылки (CRA), а тремя основными агентствами в Великобритании являются Experian, Equifax и Callcredit.

            Поскольку кредиторы отчитываются перед разными CRA, ваши оценки могут немного отличаться, поэтому рекомендуется проверить, что все они совпадают. Для лучшего обзора вашего кредита Check My File объединяет ваши кредитные отчеты в одну удобную для чтения разбивку.Вы можете получить месячную бесплатную пробную версию (£ 14,99 в месяц в палатах), однако мы можем сделать это для вас бесплатно в любое время.

            Вы можете получить бесплатный кредитный отчет здесь.

            Повлияет ли отклоненная ипотека на мой кредит?

            К сожалению, если вы подали заявку на ипотеку только для того, чтобы она была отклонена кредитором, против вас был бы проведен жесткий кредитный поиск, и он останется в вашей записи на 12 месяцев.

            Кроме того, многократный поиск жесткого кредита в течение короткого промежутка времени также может негативно повлиять на вас, поэтому, если вы подадите заявку на другую ипотеку, не подготовившись должным образом или не решив какие-либо нерешенные вопросы, вы можете получить еще один отказ и возможную потерю платы за подачу заявления.

            Отклонение ипотечных кредитов происходит, как правило, только в том случае, если брокер, с которым вы работали, не подготовил ваше заявление должным образом, так как хороший брокер сможет выявить любые потенциальные проблемы или факторы, которые не будут соответствовать критериям кредитования, и работать с вами повысить ваше приложение.

            Несмотря на то, что вы можете подать заявку на другую ипотеку после того, как от нее отказались, возможно, вам стоит потратить время и определить факторы, которые вы можете улучшить. Кредиторам также будет выгоднее отклонить заявителей, если они подождут три месяца, прежде чем снова подавать заявку.

            Что делать, если ваша ипотека отклонена из-за дохода и доступности

            «Приемлемые» формы дохода могут быть гибкими и полностью различаться в зависимости от того, какого кредитора вы выберете.

            Некоторые кредиторы не дают никакой свободы в отношении одного фактора, но могут полностью игнорировать другой; некоторые рассчитывают средние, некоторые используют абсолютные цифры; некоторые требуют долгой истории работы и постоянного контракта, другие будут давать кредиты людям в испытательный срок или даже на основании будущего контракта, который вы еще не заключили.

            Если ваш доход состоит из нескольких потоков, уникален или «не соответствует норме», вам может потребоваться работа со специалистом-брокером, имеющим опыт в этой области.

            Мудрые ипотечные кредиторы используют свои собственные системы для установления максимально возможных уровней заимствования. Некоторые из них являются старыми школами и работают на основе множественных расчетов дохода, просто беря свою годовую зарплату и умножая ее на 3, 4 или 5. Другие подойдут к ней, рассчитав, что является доступным из месяца в месяц, и с учетом увеличения ставки в виде «стресс-теста». ».

            В целом, ипотечное кредитование ограничено примерно 4-кратным годовым доходом, а несколько конкретных кредиторов растягиваются до 5-кратного.

            Время от времени, это может быть увеличено более чем в 5 раз на индивидуальной дискреционной основе для людей с более высокими доходами и крупными кредитами. По этой причине выбор правильного кредитора может иметь огромное значение для максимума, который вы можете одолжить.

            Работая с опытным брокером, они могут оценить вашу доступность, чтобы увидеть, какие кредиторы лучше всего подойдут для вас.

            Пример комиссии и доступность

            Продавец с базовой зарплатой в 20 000 фунтов стерлингов и годовой комиссией в 60 000 фунтов стерлингов зарабатывает 80 000 фунтов стерлингов в год, но, пытаясь занять как можно больше, он обнаруживает, что многие кредиторы принимают только 50% его комиссии.

            Допустим, кредитор А является одним из них, и поэтому считает, что он имеет годовой доход в размере 50 000 фунтов стерлингов. Чтобы помочь с поиском, он обращается к приличному брокеру, который говорит ему, что некоторые кредиторы являются более щедрыми и принимают 80% комиссионных (некоторые могут даже пойти выше, чем это), и поэтому кредитор B считает доход в размере 68 000 фунтов стерлингов.

            Если оба кредитора предлагают доход в 5 раз, то максимальная сумма заимствования у кредитора А составит £ 250 тыс., А кредитора Б — до £ 340 тыс. — большая разница, особенно если вы живете в районе с более высокими ценами на жилье.

            Что я могу сделать, если я работаю не по найму и мне отказали?

            Не отчаивайтесь, есть некоторые кредиторы-специалисты, которые очень любезны заемщикам, работающим не по найму, и найти подходящую ипотеку невозможно, даже если вас отклонил другой провайдер ипотеки.

            Самозанятым заемщикам было непросто, когда дело доходит до заимствований, так как старое Управление по финансовым услугам положило конец ипотечным кредитам с самостоятельной сертификацией, а с изменениями обзора рынка в апреле 2014 года критерии кредитора ужесточились.

            Однако это создало пробелы на рынке, которые некоторые кредиторы-специалисты быстро восполнили, и есть кредиторы, которые рады предложить ипотеку даже в следующих обстоятельствах:

            • годовая самостоятельная занятость
            • понести финансовые потери за последние три года
            • Тенденция к снижению прибыли
            • Кредитование на основе чистой прибыли / нераспределенной прибыли не привлечено (когда ООО)
            • Кредитование на основе заработной платы плюс дивиденды (когда ООО)
            • Самостоятельно занятый с плохим кредитом
            • Самостоятельно занятый на помощь в покупке или с небольшим количеством вклада

            Свяжитесь с нами, и мы подберем вам опытного брокера, который специализируется на оказании помощи частным предпринимателям в обеспечении ипотечного кредитования.

            Что делать, если вы покупаете свой первый дом и в ипотеке отказано

            Редко, когда ипотека отклоняется именно потому, что заявитель впервые покупает. Отказ в этих обстоятельствах обычно сводится к тому, что кредитору не нравится, например к плохому кредиту или доступности.

            Иногда некоторые кредиторы предъявляют дополнительные требования к заемщикам, которые никогда ранее не владели недвижимостью, например, некоторые известные кредиторы предусматривают, что все покупатели, впервые участвующие в программе, должны иметь минимальный годовой доход в размере £ 20 000, а некоторые кредиторы-специалисты, которые считают неблагоприятными кредит для начинающих покупателей требует более высокого дохода, чем этот, чтобы попытаться компенсировать некоторые дополнительные риски, связанные с кредитованием их.

            Ипотечный кредит, покупаемый впервые, является уникальным ипотечным предложением и часто сопровождается определенными критериями, которым должны соответствовать покупатели-новички, чтобы получить одобрение. Это в значительной степени отчасти связано с недавним расправой с покупателями, принимающими ипотечные кредиты (BTL) на недвижимость, в которой они намерены жить, когда они не могут позволить себе собственное жилье.

            Покупателям, впервые ищущим ипотечный кредит, необходимо доказать, что они могут позволить себе кредит, как если бы он был жилым.Они также проверены на дальнейшую осуществимость более глубоко, чем домовладельцы и опытные арендодатели, потому что кредиторы могут быть обеспокоены тем, почему кто-то купил бы инвестиции и продолжал платить арендную плату за свое собственное место жительства.

            Что делать, если ваша заявка на ипотечное кредитование отклонена

            Ссуды на покупку и наем также сократились с тех пор, как исчезли самозанятые ипотечные кредиты с самостоятельной сертификацией и после изменения обзора рынка в апреле 2014 г.

            Это связано с сочетанием изменений в регулировании и увеличением количества мошеннических «задних дверей».Это связано с тем, что приложения основаны на доходе от аренды, а не на личном доходе, поэтому покупатели, которые не могли предоставить ипотеку на свой личный доход, будут находиться под видом сдачи имущества в аренду, но затем сами перейдут в него.

            Таким образом, кредиторы пресекли это, и клиенты, которые считаются вероятным риском совершения мошенничества таким образом, должны доказать доход, как если бы ипотека была жилищной сделкой.

            Тем не менее, есть кредиторы, которые могут предлагать уникальные предложения на покупку.Таким образом, возможно получить ипотечное кредитование по следующим критериям:

            • Никаких личных доходов (только опытные арендодатели)
            • Нет ограничения по минимальному доходу (новым и существующим арендодателям нужен только доход, независимо от размера)
            • Первый покупатель BTL (никогда не владел недвижимостью, но покупал в аренду)
            • Плохой кредит BTL (принят широкий спектр неблагоприятных кредитов)
            • BTL, работающий не по найму (BTL ипотека в соответствии с обстоятельствами самозанятости, описанными выше)

            Ипотека отказалась после азартных игр

            Тот факт, что вам нравится играть в азартные игры, не обязательно является единственной причиной, по которой кредитор отклоняет ваше заявление — это будет зависеть от типа азартной игры, которой вы занимаетесь, от серьезности ваших привычек, от того, являетесь ли вы профессиональным игроком или просто играете рекреационные, и критерии ипотечного кредитования.

            Может быть трудно получить ипотечный кредит как игрок, поскольку кредиторы, вероятно, будут считать вас рискованным. Кредиторы должны будут убедиться, что у вас есть финансовая стабильность в течение определенного периода — долгосрочные игроки с финансовой стабильностью, вероятно, будут приняты для ипотеки, поэтому, если вы играете в азартные игры в течение более короткого времени, это может быть одной из причин почему тебе было отказано

            Стоит отметить, что внесение большего депозита из ваших собственных средств, а не одаренного депозита также принесет вам пользу, поскольку андеррайтеры увидят в этом больше заемщика, вкладываемого в недвижимость.Таким образом, если вам было отказано в ипотеке, вы можете рассмотреть возможность внесения большего депозита.

            Ипотечные кредиторы: понимание вашего отклоненного заявления

            Если кредитор отклонил вашу заявку на ипотеку, вам может быть интересно, какие факторы в вашей заявке они отказались предоставить. Мы рассмотрели критерии выбора нескольких ниже.

            Обратите внимание, что приведенная ниже информация о кредиторе была верной на момент написания. Пожалуйста, обратитесь к эксперту за последней информацией, которая имеет отношение к вашим обстоятельствам.

            Сантандер

            Если ваша заявка на получение ипотечного кредита в Сантандере была отклонена, они могли сделать это, если к вам применяется какой-либо из следующих критериев:

            • Если вы не можете предоставить письменное подтверждение всех видов доходов, которые будут использованы в заявке
            • Если вы подаете заявление на получение поручителя по ипотеке
            • Если вы подаете заявку на ипотечный кредит, который не предлагается по государственной схеме помощи при покупке
            • Если вы и любые другие потенциальные покупатели безработные
            • Если срок окончания ипотеки превышает 75-летний день рождения заявителя
            • Если арендатор, который не указан в качестве заемщика в новой заявке на ипотеку, хочет заплатить единовременную выплату при покупке имущества
            • Если у вас есть задолженность за предыдущие 12 месяцев
            • Вы когда-либо были банкротом

            Если вы хотите подать апелляцию против решения Santaner, вы можете сделать это только по причинам доступности, и эти апелляции будут рассматриваться только в том случае, если у вас есть серьезные отношения с Santander, состоящие по крайней мере из одного из следующих действий:

            • Ипотека Santander UK plc без задолженности за последние 12 месяцев
            • Хорошо организованный текущий счет Сантандера, который непрерывно эксплуатировался в согласованных пределах и отображал заработную плату в течение как минимум шести месяцев
            • Сберегательный счет Сантандера с чистым доходом всех клиентов за последние двенадцать месяцев не менее чем за три месяца

            по всей стране

            Общенациональный взгляд благоприятно смотрится на начинающих покупателей, хотя, если ваша заявка на ипотеку была отклонена (даже в отношении ипотеки в принципе), то вы, возможно, не смогли удовлетворить их общий балл.Некоторые из которых включают в себя:

            • Если у вас есть план управления долгом
            • Если у вас есть текущая зарплата
            • Ваш доход (или частично) в иностранной валюте
            • Если срок окончания ипотеки превышает 75-й день рождения заявителя (однако нынешние общенациональные заемщики старше 75 лет могут перенести свой продукт на оставшуюся часть текущего срока ипотеки)
            • У вас есть непогашенное банкротство
            • Вы не были уволены в течение как минимум трех лет после банкротства
            • Иметь историю повторного владения
            • Если вы не смогли предоставить приемлемую полную трехлетнюю историю адресов в Великобритании для всех потенциальных покупателей

            Если ваша национальная ипотека была отклонена после оценки имущества, они могли бы сделать это, если стоимость имущества, которое они оценивали, на самом деле стоила меньше, чем ипотека, на которую вы претендуете.

            Nationwide проведет стандартную оценку для определения стоимости имущества и общего состояния, хотя они не будут делиться этим с вами, даже если они отклонят вашу заявку. Чтобы увидеть, как функционирует ваша потенциальная недвижимость, вам нужно получить либо отчет для покупателей жилья, либо структурное обследование, причем последнее идеально подходит для тщательной проверки имущества.

            Галифакс

            Если Галифакс выдал вам обещание по ипотечному кредиту, но отклонил его по полной заявке, возможно, он обнаружил неблагоприятную проблему с кредитом, которая не была заявлена ​​в первоначальной заявке или возникла только во время подачи заявки.Halifax будет учитывать значения по умолчанию (как удовлетворенные, так и неудовлетворенные), но результат будет зависеть от состояния всего приложения.

            Если ваша ипотека в Галифаксе отклонилась после оценки, вам, возможно, нужно было выбрать один из трех типов оценки, которые принимает Галифакс. Может быть заманчиво пойти на пакет Уровня 1, который является очень простым и используется только для целей кредитования. Если рассматриваемая недвижимость является старым зданием или нуждается в работе, то вам нужно будет выбрать другой уровень.

            Пока вы сами платите за оценку, отмена дополнительных денег может принести вам пользу в долгосрочной перспективе.

            Получение принципиального соглашения (AIP), которое затем было отклонено, может обескуражить, особенно после того, как вы прошли первую проверку, хотя стоит связаться с Halifax, чтобы узнать, не изменило ли что-то их решение.

            Лидс Строительное общество

            Лидсское строительное общество может быть более гибким, когда речь идет о неблагоприятном кредите, поскольку они могут принимать покупателей с планом управления долгом, иметь необеспеченный кредит или удовлетворять дефолты.

            Если Строительное общество Лидса отклонило вашу заявку, это может быть связано с индивидуальным добровольным соглашением (если оно не было выписано более 6 лет назад). CCJ также являются еще одним камнем преткновения, поскольку они могут потенциально предоставлять кредиты людям с максимум одним CCJ (или неудовлетворенным дефолтом) за последние четыре года, что должно быть удовлетворено, и их баланс не превышает 500 фунтов стерлингов.

            Существуют также ограничения на то, какой тип дохода вы можете указать, чтобы определить свою доступность.Например, пособие по усыновлению и пособие по уходу не принимаются Лидсским строительным обществом, но налоговые льготы и работа агентства.

            HSBC

            HSBC может быть полезен для иностранных граждан, так как им нужно всего 12 месяцев истории адресов в Великобритании, чтобы пройти критерии.

            Однако HSBC отклонит заявки от заемщиков с задолженностью по ипотечным или обеспеченным и необеспеченным кредитам, и потенциальные покупатели, которые пропустили платежи по другим кредитным обязательствам, обычно отклоняются, хотя в некоторых случаях будут рассматриваться отдельные случаи.

            Они могут принимать заявителей с удовлетворенными CCJ, хотя неудовлетворенным CCJ будет отказано. Однако есть небольшое исключение: если вы недавно получили CCJ и можете полностью его погасить в течение 30 дней, вы можете удалить решение из реестра, и HSBC может рассмотреть ваше заявление.

            Другие факторы, которые будут означать отклонение заявки HSBC, включают:

            • Наличие существующего, неудовлетворенного плана управления долгом
            • Банкротство
            • Индивидуальные добровольные мероприятия
            • Несанкционированные расходы по овердрафту
            • Подрядчики с опытом работы менее 24 месяцев
            • профессиональных арендодателей, где рента является основным источником дохода
            • самозанятых людей, которые использовали проекцию как последний год

            TSB

            TSB имеет тенденцию быть более снисходительным по сравнению с кредиторами главной улицы.Они присваивают каждому заявителю кредитный рейтинг, используя три типа информации: данные, которые вы предоставляете им в форме заявки; как вы управляли кредитами, кредитными картами или счетами; и информация от национального агентства кредитной ссылки.

            Это будет основой, которую они будут использовать для проверки соответствия вашим критериям, и в этот момент БСЭ может отклонить ваше заявление, если:

            • Если у вас есть один или более месяцев с более поздним сроком выплаты безопасной ипотеки, превышающей 100 фунтов стерлингов, вы будете автоматически отклонены
            • Если в течение последних шести месяцев у вас есть задержки с выплатой по индивидуальной задолженности на два месяца или более, ваша заявка будет отклонена
            • выдающихся CCJ более 100 фунтов стерлингов за последние шесть лет будут автоматически отклонены
            • Текущие и неудовлетворенные планы управления долгом будут отклонены
            • Если вы были банкротом в течение последних шести лет
            • Индивидуальные добровольные мероприятия
            • Если вы указали универсальный кредит, сезонный контракт, испытательный срок, сдельный договор, надбавку в иностранной валюте или пробеге в качестве вида дохода

            TSB также предлагает ипотечные кредиты, которые можно купить, и они не будут выдавать кредиты, если применимо любое из следующего:

            • Если вы превышаете максимальный возраст на момент подачи заявки 69 лет, так как они имеют минимальный 5-летний срок
            • Если вы делаете повторную ипотеку
            • Вы использовали заработанный доход в оценке доступности
            • Вы включили любую текущую арендную плату, полученную от текущего арендатора, для оценки доступности, когда она превышает оценку оценщика
            • Если у вас есть текущий и неудовлетворенный план управления задолженностью
            • Если вы подали заявку на покупку иностранного гражданина
            • Если вы впервые покупаете
            • Если вы являетесь иностранным гражданином, у которого нет бессрочного разрешения на пребывание,
            • Если вы арендатор на полный рабочий день.Для заявлений требуется минимальный доход в размере 25 000 фунтов стерлингов (для каждого заявления, а не для отдельного лица), который должен быть получен из базового PAYE, индивидуального предпринимателя или пенсионного дохода.
            • Дом многоквартирного (HMO) приложения
            • Если вы не соответствуете их коэффициенту покрытия дохода (ICR)
            • Совместное заявление, индивидуальный предприниматель BTL ипотеки

            Natwest

            Если ваша заявка на получение ипотечного кредита Natwest была отклонена, это может быть связано с неблагоприятным кредитом, слишком большим количеством жесткого поиска кредита в течение короткого промежутка времени в течение шестимесячного периода или проблемой доступности.

            Как и у других кредиторов (и особенно уличных кредиторов), у Natwest есть особые критерии, которым вы должны соответствовать, чтобы они приняли вашу заявку. Если ваше отклонено, то это может быть по одной из следующих причин:

            • Если вы подали заявление с неудовлетворенным CCJ
            • Если у вас есть управление задолженностью, которое не было выполнено
            • Если у вас есть неудовлетворенные значения по умолчанию
            • Если вы подвергались банкротству или индивидуальному добровольному соглашению за последние шесть лет
            • Несанкционированный кредитный счет, хотя они могут рассматривать их на основе вашего кредитного рейтинга, четкого поведения аккаунта в течение трехмесячного минимального периода и получения усмотрения страховщика
            • Если вы сильно полагаетесь на пособие по доходу
            • Remortgaging для деловых целей
            • Совместный заявитель, индивидуальный ипотечный кредит

            Если соглашение в принципе было предложено только для Natwest, чтобы затем отклонить его, это может быть связано с незавершенным кредитным вопросом или незначительной ошибкой, поэтому, возможно, стоит поговорить с брокером и посмотреть, могут ли они спасти ипотеку или найти вас альтернатива.

            Если ваше заявление было отклонено после оценки имущества, Natwest может счесть, что имущество стоило меньше, чем ипотека, на которую вы подали заявку, или если общее состояние имущества не соответствовало их стандартам.

            Natwest требует, чтобы вы заплатили за оценку, и вы можете выбрать между отчетом о базовом состоянии, отчетом о покупателе жилья или опросом о состоянии (который является полностью подробным отчетом).

            Если в собственности была обнаружена проблема, и вы решили приступить к подаче заявления, вам нужно будет поговорить с необходимыми строителями и / или торговцами, которые могут оценить, сколько это будет стоить, чтобы устранить проблемы.Затем вы можете договориться с ценой на недвижимость, и Natwest может понизить свое предложение или, если требуемая работа является существенной или сочтет, что недвижимость непригодна для жилья, они могут полностью отозвать.

            Кенсингтон

            Kensington идентифицируется как «специализированные ипотечные кредиторы» и доступна только через зарегистрированных ипотечных брокеров. Поскольку каждый случай тщательно рассматривается андеррайтерами, они могут учитывать больше обстоятельств, чем традиционные кредиторы.

            Однако, как и у всех кредиторов, у Кенсингтона по-прежнему есть критерии, которым должны соответствовать их заявители, и они могут отклонить вашу заявку на ипотечный кредит по следующим причинам:

            • Не предоставлена ​​двухлетняя история адресов, где вы имели право голосовать в списке избирателей
            • Если вы старше 55 лет на момент подачи заявления или 90 лет в максимальном возрасте в конце срока ипотеки
            • Если вы подали заявку на получение пенсии только по процентам (RIO)
            • Если после 6 месяцев после подачи заявки у вас возникли параллельные продажи,
            • Если вы объявляете доходы в виде специального пособия в качестве вида дохода (за исключением пособия на ребенка, если ребенок младше 13 лет и доход заявителя составляет менее 50 000 фунтов стерлингов).
            • Иностранная валюта как вид дохода
            • AirBnB или аналогичные ипотеки
            • Переназначение контракта
            • Текущий день выплаты жалованья кредиты
            • Если у вас есть банкротство на ваше имя, включая выписанные банкротства

            Поговорите со специалистом для консультации по отказу от ипотеки

            Если вам отказали в ипотеке, не паникуйте — позвоните нам по номеру 0808 189 2301 или сделайте запрос, и мы подберем для вас наиболее подходящего консультанта для ваших обстоятельств.

            Они смогут рассмотреть ваше дело, увидеть причину отклонения вашего заявления и вернуть вас в нужное русло.

            Мы найдем для вас идеального эксперта по ипотеке — бесплатно

            Экономьте время и деньги с правильным советом по ипотеке, впервые

            • Сеть из более чем 200 брокеров со всем охватом рынка
            • Сэкономьте до 400 фунтов стерлингов в год с подходящим вам экспертом по ипотеке
            • Мы помогли более чем 120 000 человек получить правильный совет
            • Наша быстрая и простая форма только занимает пару минут, чтобы завершить

            ,

            8 причин, почему вы не можете рефинансировать вашу ипотеку

            Последнее обновление 14 февраля 2019 г.

            С низкими ставками по ипотечным кредитам почти каждый и их мать по крайней мере в последнее время спрашивают о рефинансировании своей ипотеки, чтобы получить более низкую процентную ставку и / или использовать свой новый капитал.

            На самом деле есть много причин для рефинансирования ипотеки, некоторые из которых вы, возможно, никогда не рассматривали, поэтому важно убедиться, что вы всегда имеете право, если возникнет такая необходимость.

            К сожалению, многие из существующих домовладельцев считают, что по той или иной причине они не имеют права на рефинансирование. То, что несколько лет назад могло быть хламом, сейчас даже близко к определенным вещам.

            Давайте рассмотрим некоторые распространенные причины, по которым вам может быть отказано в таком драгоценном рефинансировании ипотеки. И не волнуйтесь, я также предложу решения, чтобы обойти некоторые из этих распространенных препятствий.

            Отсутствие справедливости / LTV Ограничения

            • Может быть трудно рефинансировать
            • Если вам не хватает домашнего капитала
            • Кредиторы обычно хотят LTV ниже 100%
            • Хотя есть некоторые государственные программы, которые касаются подводной ипотеки

            Возможно, наиболее распространенной причиной отказа в настоящее время является отсутствие собственного капитала, что выражается в соотношении займа к стоимости, значительно превышающем допустимое.

            Сравните 10 лучших вариантов рефинансирования ипотеки рядом с вами

            Выберите штат для начала работы

            Штат

            Например, большое количество домовладельцев во время жилищного бума взяли кредиты на покупку жилья и опционы только на проценты, потому что цены на жилье шли только в одном направлении. Up.

            Но как только дела обернулись к худшему, многие из этих домовладельцев в результате получили небольшой, нулевой или даже отрицательный капитал.

            Даже те, кто выбрал традиционную ипотеку с фиксированной ставкой, возможно, несколько раз теряли свой капитал за счет рефинансирования путем вывода средств.Несмотря на это, многие из этих домовладельцев обнаружат, что они не могут претендовать на традиционное рефинансирование благодаря своему завышенному LTV.

            Решение: В настоящее время существует несколько программ, поддерживаемых правительством, а также программ для кредиторов, направленных на высокие LTV. Самым популярным является HARP, и вскоре будет выпущен HARP 2.0, у которого нет потолка LTV. Узнайте подробности у вашего кредитора или любого другого кредитора / брокера.

            Сумма кредита слишком велика

            • Если сумма вашего кредита слишком велика
            • Возможно, у вас возникли проблемы с получением финансирования по кредиту
            • Это особенно верно, если это гигантский и ваш кредитный рейтинг не велик
            • К счастью, кредиторы начинают ослаблять рекомендации

            Что делать, если сумма вашего кредита попадает в гигантскую сферу, и у вас нет особых качеств, таких как превосходный кредитный рейтинг и низкий LTV, чтобы претендовать? Это может затруднить получение такой низкой ставки, не говоря уже о рефинансировании для начала.

            Гигантские кредиты намного более ограничительны и имеют более высокие процентные ставки, чем соответствующие братья по кредитам. Так что ожидайте больше внимания, если сумма вашего кредита больше, чем большинство.

            Решение: Сделайте рефинансирование наличными, внеся деньги при закрытии, чтобы получить сумму займа до или ниже соответствующего лимита. Это также может снизить ваш LTV и снизить процентную ставку! Просто убедитесь, что вы действительно хотите остаться в доме на длительный срок, если вы идете по этому маршруту.

            Кредитный рейтинг слишком низкий

            • Даже если у вас много собственного капитала и активов
            • Низкий кредитный рейтинг может потопить ваше заявление на рефинансирование
            • Убедитесь, что ваши результаты в отличной форме
            • задолго до подачи заявки на рефинансирование

            Еще одним распространенным препятствием рефинансирования является неидеальный кредитный рейтинг. И под менее чем идеальным я имею в виду дерьмо. Если ваш кредитный рейтинг не там, где он должен быть, есть большая вероятность, что вы не получите одобрение для рефинансирования.

            Кредитные баллы ниже 620 обычно считаются «субстандартными» и затрудняют квалификацию, особенно при высоких значениях LTV. По сути, сочетание низкого кредитного рейтинга и высокого LTV является огромным риском для ипотечного кредитора, особенно на современном рынке.

            Решение: Все еще есть варианты для тех, у кого низкий кредитный рейтинг, например, кредиты FHA. Вам просто нужно найти что-нибудь еще или найти ипотечного брокера, который сделает всю работу за вас.

            В любом случае, поймите, что ставка по ипотеке, которую вы видите на телевидении, не будет той, которую вы получите.Поэтому вы можете поработать над тем, как улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку.

            Недостаточный доход

            • солидный доход
            • Необходимость в получении одобрения
            • Если вам платят сезонно
            • Или испытал большое падение в доходах, это может быть проблемой

            Еще один убийца рефинансирования — недостаточный доход. Если ваш доход не так высок, как вы сказали, когда вы впервые получили ипотечный кредит во время бума (заявленный доход), на этот раз вас может удивить сюрприз.

            И предоставление фактического дохода ипотечному страхователю может быть грубым пробуждением, даже при низких ставках по ипотеке. Если вы не сможете выжать ниже максимального предела отношения долга к доходу, вам будет отказано.

            Решение: Хотя зарабатывать больше денег, скорее всего, не может быть и речи, добавление созаемщика может помочь вам в этом. Или погасить существующий долг. Вы также можете ходить по магазинам, чтобы найти кредитора с более щедрым ограничением.

            История пятнистых работ

            • Кредиторы, как правило, хотят два года постоянной работы
            • В том же положении
            • Или, по крайней мере, та же линия работы
            • Убедитесь, что вы не слишком много прыгаете

            Это важная вещь, учитывая, насколько плохой стала картина безработицы в последние годы.

            Если вы не можете доказать, что работали стабильно, как правило, последние два года подряд, страховщик может отклонить ваше заявление на рефинансирование, даже если вы зарабатываете много денег и у вас много активов в банке.

            Решение: Если вы потеряли работу и возобновили работу, страховщик может рассмотреть ваше заявление, если вы сможете документально подтвердить, что ваш доход стабилен, предсказуем и может продолжаться. Вы также можете рассмотреть возможность участия заемщика в квалификации.

            Отсутствие активов

            • Имея деньги в банке
            • Показывает кредиторам, что вы можете сделать ипотечные платежи
            • Если у вас нет ничего на пути активов
            • Это может сделать одобрение ипотеки медведем

            Еще одним сложным моментом является документация по активам, особенно в связи с упомянутой выше болезненной ситуацией с безработицей.

            Если у вас нет достаточных, зарезервированных резервов активов, чтобы показать андеррайтеру, что вы действительно сможете вносить ежемесячные ипотечные платежи, вам может быть отказано в рефинансировании.

            Таким образом, очень важно откладывать деньги рано и часто на проверяемый счет. Ваш матрас не подлежит проверке… проверочные и сберегательные счета, акции, облигации, пенсионные счета и т. Д.

            Решение: Даже если у вас нет необходимых активов, попросить друга или члена семьи о краткосрочной ссуде может сработать. Просто переведите деньги на свой счет за несколько месяцев до подачи заявки на рефинансирование, чтобы избежать получения третьей степени от вашего кредитора. Или рассмотрите возможность рефинансирования без затрат, чтобы уменьшить расходы из своего кармана.

            Вы перечислили свой дом

            • Банки не заинтересованы в финансировании
            • Заемщикам, которые не смогли продать свой дом на открытом рынке
            • Если никто не хочет покупать ваш дом, может быть трудно рефинансировать его
            • После исключения из списка может пройти 6 месяцев, прежде чем вы сможете получить финансирование.

            Если вам довелось выставить свой дом на продажу, то вы быстро поняли, что никто не заинтересован, возможно, теперь вы размышляете о рефинансировании.

            К сожалению, ваш потенциальный кредитор, вероятно, не будет в восторге от этого, учитывая тот факт, что вы можете продать еще раз, если будет предоставлена ​​возможность и предоплатить ваш новый кредит. Вы также можете столкнуться с проблемами, когда придет время оценить недвижимость, если она не продается по вашей запрашиваемой цене.

            Решение: Позвоните и узнайте, какой банк или кредитор не возражают против того, что дом указан в списке. Затем удалите список, прежде чем подать заявку, чтобы убедиться, что нет никаких осложнений.И будьте готовы написать письмо с объяснением относительно «изменения сердца».

            Рефинансирование, не находясь в кредит (или название)

            • Это еще один распространенный барьер на пути рефинансирования
            • Если будущий заемщик может документировать историю платежей по кредиту
            • Это может значительно облегчить добавление этого лица при рефинансировании
            • И это может привести к улучшению условий вашего ипотечного кредита

            Если вы и супруг (а) или член семьи в настоящее время проживаете вместе, но только один человек является заемщиком по существующей ипотеке, возможно, в ваших интересах производить выплаты по ипотеке с совместного чекового или сберегательного счета каждый месяц.

            Это может упростить рефинансирование той же ипотеки в будущем, если вы захотите использовать человека, который в настоящее время не имеет ссуды и / или права собственности. Эта необходимость может возникнуть, если один заемщик имеет значительно лучший кредит, чем другой, и / или зарабатывает больше денег и т. Д.

            Существует множество причин, по которым вам нужен только один заемщик по кредиту, и если вы можете документировать историю обоих лиц, осуществляющих платежи, рефинансирование должно быть возможным с гораздо большими хлопотами.

            Проще говоря, банки и ипотечные кредиторы часто хотят проверить, что тот, кто берет существующий кредит, выплачивал ипотечные кредиты по крайней мере в течение предыдущих 12 месяцев.

            Это также устраняет необходимость в приправе правового титула, поэтому заемщик, принимающий ипотечный кредит, может просто «отказаться от правового титула» в последнюю минуту. Две птицы, один камень.

            Эта проблема часто возникает, когда основной заемщик имеет низкий кредитный рейтинг и решает использовать другого человека, часто супруга, для оценки и срочного рефинансирования ипотечного кредита для получения более выгодных условий финансирования.

            Это может привести к большим сбережениям через более низкую ипотечную ставку, если текущий владелец права / залогодатель имеет низкий кредитный балл, а супруг — отличный балл.

            Кроме того, вы можете отложить рефинансирование и попытаться улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы любой заемщик мог быть использован для получения финансирования. Но для тех, кто переживает нехватку времени, этот метод может оказаться гораздо более эффективным.

            Помните, что это решение должно быть принято заранее, поэтому есть над чем подумать задолго до того, как вы подадите заявку на другую ипотеку.

            В заключение, это лишь некоторые из многих, многих способов, которым вам может быть отказано в рефинансировании. Это не 2006 год. Это 2018. И времена значительно изменились.

            Хотите верьте, хотите нет, но в действительности вы должны иметь право на получение ипотеки в эти дни. Так что сделайте свою домашнюю работу и свяжите любые свободные концы рано, чтобы избежать проблем во время процесса ссуды.

            Совет

            : Если вы думаете / знаете, что получили непростую заявку на кредит, обращение к ипотечному брокеру может быть хорошим шагом, чтобы помочь вам перейти к утверждению и более низкой ставке.

            ,

            Почему кредиторы отказываются от ипотеки в квартире над магазином

            Мы выставили нашу трехкомнатную квартиру на продажу шесть месяцев назад. Это расположено в Feltham, Middlesex, и выше магазина плитки, по соседству с китайской едой на дом.

            У нас было пять предложений по квартире, и всем им было отказано в ипотеке — но у нас нет четкой причины, почему.

            Мы прожили здесь восемь лет, и у нас не было проблем с получением ипотеки по схеме Homebuy для жилья в долине Темзы, хотя в прошлом году нам было сложно переоформить кредит.Китайский вынос был там, когда мы купили квартиру.

            

            Хитрая распродажа: наша квартира — выше парада магазинов — вызвала большой интерес, но кредиторы, похоже, не хотят кредитовать

            Квартира была первоначально выставлена ​​на продажу за £ 280 000, и мы получили предложение £ 275000.

            Продажа провалилась, так как геодезист не появился — они посмотрели Google Планета Земля и увидели, что на параде магазинов есть китайская еда, и посчитали, что будущая продажа квартиры может быть затруднена.

            Я обратился с этим к геодезистам, но главный инспектор просто согласился с тем, что в будущем продавать будет сложно. Второй покупатель имел депозит в размере 150 000 фунтов стерлингов, но также отказался от ипотеки.

            С тех пор мы снизили цену, так как финансовый консультант сказал нам, что большинство банков не будут предлагать ипотечные кредиты на недвижимость.

            Мы также добавили второго агента по недвижимости, который заверил нас, что их внутренний ипотечный брокер имеет в своем распоряжении более 90 банков и может легко найти того, кто будет кредитовать нашу квартиру.Она не могла.

            Мы теперь еще больше снизили цену, и сейчас она продается за £ 240 000, чтобы попытаться привлечь покупателей.

            Я знаю, что в последнее время критерии ипотеки ужесточились, но для пяти человек, которым будет отказано в ипотеке, невероятно. Я выдергиваю волосы, потому что не знаю, как продать квартиру. C.W, Feltham.

            Ли Бойс, редактор отдела по работе с потребителями в This is Money, отвечает: это сложно, так как вы готовы двигаться дальше после восьми лет в квартире, но кредиторы могут быть очень осторожны в отношении квартир над магазинами.

            ПОЛУЧИЛ ГОРЯЩИЙ ВОПРОС?

            У вас есть вопрос, который вы хотите задать одному из наших специалистов?

            E-mail: [email protected] с подробностями.

            Это не первый раз, когда я слышал об этой проблеме — и не нужно идеальное сбрасывание 40 000 фунтов стерлингов с цены, чтобы попытаться заполучить покупателя наличными.

            Вы говорите мне, что в отчете геодезиста вас предупредили, что будущая продажа будет трудной, но не невозможной, как кажется в настоящее время.

            Кроме того, кто-то пытался купить квартиру с залогом, который составлял более половины стоимости недвижимости, но был отклонен — ​​это вызывает беспокойство.

            Я поговорил с ипотечным брокером и геодезистом, чтобы они взялись за вашу проблему.

            Дэвид Холлингворт, брокер в London and Country Mortgages, отвечает: Квартиры выше коммерческой недвижимости всегда создавали трудности и ограничивали выбор ипотеки.

            Причина всего этого связана с опасениями, что продать недвижимость будет сложнее, чем в полностью жилом районе.

            Имущество представляет собой залог для ипотеки, поэтому кредитор захочет быть уверенным в том, что, если ему когда-либо придется вернуть имущество, он сможет продать его, чтобы погасить задолженность.

            В результате кредиторы будут давать инструкции по независимой оценке имущества, что поможет оценить не только рыночную стоимость, но и любые другие факторы, которые могут повлиять на пригодность для целей ипотеки.

            Множество кредиторов предоставят некоторую гибкость, чтобы принять свойства выше коммерческих помещений, но с гонщиком, что это всегда подлежит комментариям оценщика.

            Сказав это, кредиторы будут часто указывать некоторые из широких типов собственности, которые он, скорее всего, сочтет непригодными.

            Это может относиться, например, к многоэтажным домам, а также к объектам недвижимости над коммерческой недвижимостью.

            К сожалению, хотя кредиторы могут рассматривать квартиры над коммерческими помещениями, есть две области, которые часто выделяются как препятствующие возможности принятия.

            Во-первых, кредиторы, как правило, хотят, чтобы квартира имела собственный отдельный вход и не была доступна через коммерческие помещения.

            Во-вторых, все, что может повлиять на имущество из-за шума, запаха или неурочных часов, вряд ли будет считаться приемлемой безопасностью.Некоторые даже приводят точки питания в качестве примера того, что может представлять проблему.

            Хотя некоторые кредиторы могут не исключать кредитование под конкретный тип недвижимости, решение все равно будет опираться на независимую оценку.

            В результате кредитор не может окончательно исключить это, но оценка может вернуться как непригодная для целей ипотеки или, по крайней мере, вызвать достаточно опасений относительно возможности продажи, чтобы заставить кредитора отклонить его.

            Например, Natwest не исключает квартиры над коммерческими помещениями, но все равно доходит до комментариев оценщика.

            

            Шанс? Многие банки не стремятся кредитовать недвижимость, на которую может негативно повлиять деятельность, связанная с близлежащими коммерческими предприятиями.

            Ричард Секстон, директор геодезической фирмы e.surv, отвечает: во-первых, хотя этот сценарий явно неудачный, важно понимать что геодезисты не принимают решения.

            Несмотря на то, что вы обратились к главному инспектору, они будут отражать только инструкции, данные им соответствующим ипотечным кредитором, и у них практически нет возможностей для толкования этих правил.

            Поскольку ваш дом расположен над магазином, к сожалению, кредиторы нередко имеют ограничения на кредитование.

            Они часто не стремятся предоставлять кредиты на недвижимость, на которую может негативно повлиять деятельность, связанная с близлежащими коммерческими предприятиями.

            В этом случае кредиторы могут быть обеспокоены тем, что еда на вынос вызовет шум поздней ночи, и хотя мы все любим хороший вынос, они могут рассматривать запахи кулинарии как сдерживающее средство для будущих покупателей в будущем.

            Следовательно, эти аспекты могут повлиять на возможность продажи в дальнейшем, и, следовательно, на возможность ипотеки.

            Сказав это, каждый кредитор разработает свою собственную политику, и эти политики могут иногда отличаться географически для одного и того же кредитора.

            Поскольку в прошлом году вам удалось произвести повторную ипотеку, это означает, что по крайней мере один кредитор может ссудить имущество.

            Поэтому, возможно, стоит поделиться информацией об этом кредиторе с маркетинговым агентом, чтобы их брокер мог связаться с ними от имени потенциальных заемщиков.

            Мотивированный ипотечный брокер, который знаком с этим районом, вполне мог иметь опыт подобных случаев и быть в состоянии предложить решение.

            Брокер, безусловно, будет иметь доступ к представителям кредиторов, которые могут подтвердить политику кредиторов в этих ситуациях, прежде чем тратить время на подачу заявок.

            Было бы в ваших интересах и в интересах агента попросить своего внутреннего брокера пройти этот процесс до того, как будет рассмотрено больше покупателей, надеясь ускорить возможную продажу.

            В худшем случае покупатели могут по-прежнему интересоваться собственностью.

            Тем не менее, они часто ожидают значительно сниженную цену, учитывая их готовность совершать покупки таким образом.

            Некоторые ссылки в этой статье могут быть партнерскими ссылками. Если вы нажмете на них, мы можем заработать небольшую сумму в

            .