Почему сбербанк блокирует карты физических лиц: Почему Сбербанк блокирует карты клиентов – Что нужно знать о блокировании банком карт и интернет-банка

Мар 16 2021

Содержание

«Сбербанк» изменил причины для блокировки банковских карт

Как многие граждане РФ наверняка хорошо знают, с каждым годом российские банки, а особенно «Сбербанк», блокируют банковские карты и привязанные к ним счета россиян, делая все ради того, чтобы как можно больше жителей страны на постоянной основе были готовы отчитаться за каждую копейку, которую они хотят кому-то передать или которую они от кого-то получили. Перечень сомнительных операций, за которые положена блокировка, был разработан в России еще в 2012 году, и с тех пор он не менялся. Тем не менее, 17 февраля 2020 года его решили обновить, сделав это спустя более чем восемь лет. Считанные часы назад Центробанк России объявил о том, что он обновил список причин, по которым нужно блокировать карточки россиян, признавая операции по таким подозрительными или сомнительными.

Новые правила выявления недобросовестных граждан РФ уже отправлены во все финансовые учреждения на территории России, в том числе в «Сбербанк», поэтому нет никаких сомнений в том, что уже в ближайшие несколько недель банковские карты жителей страны начнут блокировать по новым причинам, в том числе при получении денег от продажи криптовалюты на крупные суммы денег. Как отметили представители ЦБ, чиновники исключили из перечня подозрительных транзакций такие, которые представляют из себя нестандартные схемы передачи денег с высокой комиссией. Ранее из-за таких схем, как правило, российские банки подвергали блокировке карточки и счета граждан страны, требуя в письменной форме все подробно разъяснить.

Некоторые старые причины для блокировки упразднили, то есть от них отказались, но вместо старых появилось множество новых, которые теперь банки должны будут классифицировать как сомнительные операции. При проведении таких деньги с банковской карты и привязанного к ней счет не списываются, а замораживаются. Блокировка сохраняется до тех самых пор, пока банк не получит всю необходимую информацию, позволяющую убедиться в законность денежной операции. Из-за таких мер, как считают эксперты, зачастую страдают не лица, которые занимаются отмыванием денежных средств без уплаты налогов или от преступной деятельности, а простые граждане и предприниматели, потому что именно их карточки обычно подвергают блокировке.

Вполне себе очевидно, что когда деньги заблокированы, использовать их нельзя. Из-за этого за время простоя весь бизнес может «лопнуть», либо же у россиянина могут образоваться большие задолженности, например, по кредиту, квартплате или иным услугам, которые он должен регулярно оплачивать. Тем не менее, «Сбербанк» и другие финансовые учреждения в стране все это не волнует, потому что они выполняют указания ЦБ РФ, согласно которым все банковские карты жителей страны при выявлении по таким подозрительных и сомнительных операций нужно сначала блокировать, а уже затем, после этого, разбираться в том, а стоило ли это делать на самом деле, ведь никаких конкретных доказательств вины того или иного человека у них обычно нет.

Ранее появилась информация о том, что владельцев всех банковских карт «Сбербанк» массово лишают денег.

До 15 марта все желающие могут совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту.

Присоединяйтесь к нам в Google News, Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Возможные причины блокировки карт физических лиц в Сбербанке

Карта Сбербанк

Кредитный лимит до 600 000 руб с грейс-периодом до 50 дней

В последнее время в сети очень много жалоб клиентов Сбербанка на беспричинную блокировку карточек без предупреждения. Многие начинающие предприниматели используют их для переводов средств и расчетах за товары или услуги. Это действительно удобно, быстро и, как казалось, безопасно.

Сам Сбербанк полностью опровергает информацию об телефонном опросе своих клиентов с целью получения информации о переводах между картами и оплату товаров и услуг.

Как проверить заблокирована ли карта Сбербанка?

Причины блокировки

Сбербанк блокирует карты физических лиц по следующим причинам:

Согласно этого перечня, последний вариант вызывает вопросы, так как включает большое количество ссылок на разные документы и законы.

Как самостоятельно заблокировать кредитную карту Сбербанка

Способы разблокировки карты

Так как заблокированную карточку использовать нельзя, то ее необходимо либо вернуть в банк, либо попытаться разблокировать ее самостоятельно. В первую очередь, нужно узнать причину блокировки платежного инструмента. Эту информацию клиент может получить, обратившись в банковское отделение, либо попытаться это сделать по телефону.

Номера телефонов для связи со Сбербанком:

900 с мобильного – бесплатно по территории РФ для всех сетей: Билайн, МТС, Мегафон, Tele2, Мотив и Yota;
8 800 555 55 50 — бесплатно с любого телефона на территории РФ;
+7 495 555 55 50

— для звонков из любой точки мира (стоимость звонка согласно тарифам оператора связи).

При неверном ПИН-коде, окончании срока действия или забыв в магазине/банкомате

Эти случаи самые распространенные и решаются в основном походом в банк с паспортом (или водительским удостоверением) для перевыпуска карточки. При этом деньги Вы можете снять в кассе любого отделения Сбербанка, так как счет остается открытым и доступным.

При не погашенной кредитной задолженности

Блокируется не только платежная карточка клиента, а и счет. Деньги будут доступны после оплаты простроченной задолженности в течении суток, после написания заявления в банк о разблокировке.

При блокировке согласно судебному постановлению

В данной ситуации разблокировка счета пользователя и его карточки возможны только по решению суда, а это процесс достаточно долгий. Будьте готовы к сроку от двух недель и более.

При блокировке службой коммерческой безопасности

В последнее время участились случаи блокировки карт именно при подозрении о неправомерных переводах средств, как между физическими лицами, так и при оплате в интернет-магазинах. Эти действия направлены на выявления незаконной предпринимательской деятельности, предотвращения контрабандных и незаконных закупок, вымогательства, поддержки террористической деятельности и т.д.

Если Ваши доходы легальны, существует несколько способов выхода из это ситуации:

Предоставить в отделение Сбербанка личные документы, письменное заявление о разблокировке, объяснительную о происхождении средств за запрашиваемый период (а лучше документы и их копии).
Если это не помогло, повторяете пункт 1 и попутно пишите заявление, что если проблему не решат, то Вы обратитесь с жалобой в Центральный Банк РФ. Важно письменно все оформить и получить регистрационные номера.
В течении 5 рабочих дней Ваше дело должны рассмотреть и все восстановить. В противном случае, обращаетесь на горячую линию Сбербанка с подробным указанием проблемы и перечнем зарегистрированных документов. Обычно этого хватает и все решается мирным путем. Но бывают исключения, и приходится идти со своими жалобами в прокуратуру.

Данная шпаргалка позволит не растеряться в случае блокировки карточки или счета. Все в ваших руках, зачастую настойчивость и знание своих прав позволяют решить все проблемы с банком с минимальными потерями времени и нервов.

Банковские карты «Сбербанк» массово блокируют

Когда у россиянина имеются наличные деньги, он может использовать их по своему собственному усмотрению, пуская такие на любые цели и нужды, причем повлиять на этот процесс никто никоим образом не может. В случае же с безналичными денежными средствами все гораздо более интересно, так как хоть они формально и принадлежат конкретному человеку, но банк по различным причинам может запретить ими пользоваться до тех пор, пока житель России не сделает то, что он требуют в принудительной форме. Впрочем, даже не смотря на такое положение дел, популярность банковских карт все равно стремительно растет с каждым днем, а большую часть таких на российской территории выпустил никто иной, как сам «Сбербанк». Это финансовое учреждение постаралось сделать все ради того, чтобы как можно более широкий круг людей находил его условия обслуживания привлекательными в полной мере.

Впрочем, госбанк никогда не относился к своим клиентам по-человечески, снова и снова выкачивая из таких деньги и при малейших подозрениях, совершая сразу жесткие действия. Не исключено, что у этого финансового учреждения каждый клиент находится в списке подозрительных и тех, кто, в теории, может финансировать терроризм или заниматься отмыванием доходов, полученных преступным путем. Дошло дело до того, что «Сбербанк» массово блокирует банковские карты своих клиентов, когда они совершают переводы денежных средств и при этом в примечании к платежу указывают одно на первый взгляд обычное слово. При его указании, как уверяет издание «Лайф», наступает блокировка карточки и заморозка всех хранящихся на ней денег.

Снять эту самую блокировку самостоятельно никоим образом нельзя, а наступает она мгновенно, то есть платеж даже не успевает совершиться. На практике это означает, что производят такую не сотрудники кредитной организации «Сбербанк», а какие-то алгоритмы, которые, судя по всему, просто учитывают слово в примечании к платежу, и если такое имеется, карточку попросту подвергают блокировке. По данным источника, госбанк уже заблокировал таким образом банковские карты многих жителей России, доставив им большие неудобства. При наложении заморозки на деньги на номер телефона, привязанный к карте, поступает сообщение со словами «Ваша банковская карта заблокирована». Как позже удается выяснить, снять с нее блокировку можно только при личном обращении в отделение банка.

В этом самом отделении нужно предоставлять доказательства законность всех денег на банковской карте, которые на ней были на момент блокировки. Для этого ее владелец должен в сжатые сроки, буквально в течение нескольких дней, собрать и предоставить различные документы, справки, договора, выписки и прочие материалы, которые подтвердят законность каждого рубля на счете. Также потребуется в письменной форме дать пояснения по экономической целесообразности каких-либо операций за последние приблизительно три месяца. И лишь после рассмотрения всех этих документов госбанк решит, стоит снимать блокировку, либо же нет. Она наступает автоматически при использовании слова «Агент», поэтому такое ни при каких обстоятельствах в примечании к платежу лучше никогда не указывать.

Не так давно стало известно о том, что хитрые мошенники нашли новый способ кражи денег с банковских карт, выпущенных кредитной организацией «Сбербанк».

Банковские карты «Сбербанк» массово навсегда блокируют

На российской территории существуют более чем 400 банков, и все такие позволяют использовать банковские карты. Тем не менее, особенно большой популярностью пользуются услуги от финансового учреждения «Сбербанк», являющегося самым крупным и известным в стране. Оно старается делать все возможное для того, чтобы зарабатывать как можно больше денежных средств на постоянной основе, внедряя ради этого самые разные новшества. При этом на своих собственных клиентов данной кредитной организации, мягко говоря, совершенно все равно, потому что на первом месте для нее находятся именно деньги, тогда как абсолютно все остальное для нее уже вторично. Этот госбанк уверен в том, что каждый его клиент должен быть готов в любой момент времени отчитаться за каждую копейку, которая хранится на его счете.

Именно поэтому финансовое учреждение «Сбербанк» блокирует банковские карты жителей России по любому поводу, делая это иногда без реальной на той причины. В случае блокировки карточки на номер телефона поступает сообщение со словами «Ваша банковская карта заблокирована», а получить какие-либо подробности можно только при личном посещении отделения, потому что даже по телефону совершенно ничего на этот счет не скажут. Уже в филиале крупнейшего в стране банка удастся выяснить, что банк произвел блокировку денежных средств из-за того, что заподозрил их обладателя в финансировании терроризма или же отмывании денег, полученных преступным путем, в том числе без уплаты обязательных налогов.

Автоматическая блокировка банковской карты, как уверяет издание «Лайф», наступает при использовании определенного слова в качестве примечания к платежу. Если такое будет автоматически распознано системой, произойдет автоблокировка, причем перевод тому, для кого он предназначался, совершен в конечном итоге так и не будет, потому что его заморозят до тех пор, пока обладатель карточки не подтвердит законность своих денег. Сделать это нужно буквально за несколько рабочих дней, лично принеся различные договора, квитанции, выписки и другие документы, которые смогут подтвердить законность получения денежных средств на счете. Если вдруг финучреждению «Сбербанк» что-то не понравится, оно может отказать в разблокировке банковской карты и привязанного к ней счета.

Источник уверяет, что многие жители России уже пострадали от такой массовой блокировки банковских карт, использовав подозрительное слово в примечании к платежу. Является таким «Агент», то есть если использовать такое слово, может произойти автоблокировка карточки и наступят все описанные ранее последствия. Почему госбанк считает такое слово подозрительным – неизвестно, однако все это подтверждает теорию о том, что «Сбербанк» считает всех россиян, использующих его услуги, потенциальными преступниками. Оно и понятно, ведь на одного чем-то недовольного клиента, который не захочет доказывать законность своих собственных денег, найдутся два новых, которые всем будут более чем довольны.

Недавно стало известно о том, что в настоящее время «Сбербанк» массово закрывает отделения.

практический кейс о том, что делать

В Telegram-канале Kasha разместили текст письма в банк и прокуратуру на случай, если банк начинает злоупотреблять 115-ФЗ.

Пришлось столкнуться с нелепой ситуацией, уже не первый раз. В рамках изображения бурной «антиотмывочной» деятельности, Сбер, прикрываясь 115-ФЗ, умудрился заблокировать не только счет ИП, но и личный счет директора как физлица, открытый в том же банке.

В данном случае, оба счета были заблокированы без объяснения причин, с устным объяснением «по подозрению в нарушении индивидуальным предпринимателем 115-ФЗ и возможной сомнительности сделки».

Клиент составил грозную «телегу» в банк, с копией в прокуратуру. На личном опыте проверено, что банк лучше шевелится, когда его начинают тормошить «сверху».

Текст был таков:

«Банком «Сбербанк» были нарушены следующие положения законодательства:

1. Положения статьи 858 ГК РФ — «ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом» — без решения суда и в отсутствии в отношении меня исполнительного производства;

2. В данном случае, Банком ограничено мое право на распоряжение моими же денежными средствами через систему дистанционного банковского обслуживания, несмотря на то, что с моих счетов ежемесячно, в полном объеме (согласно тарифам Банка) и в безакцептном порядке выплачивается вознаграждение Банку за обслуживание расчетного счета с использованием Интернет-технологий. Банком неправомерно отказано мне в осуществлении операций по вышеуказанным моим счетам с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. Перерасчета платы за данное обслуживание банком неправомерно не осуществлялось (статья 158 УК РФ — кража).

3. Нарушение положений пункта 2 статьи 845 Гражданского кодекса РФ — «гарантированное Клиенту законом право беспрепятственно распоряжаться денежными средствами, имеющимися на счете Клиента»;

4. Нарушение пункта 2 Федерального закона № 115-ФЗ от 17.08.2001 (с изменениями и дополнениями) — «операции с денежными средствами… подлежат обязательному контролю в случае, если (в отношении контрагента) имеются полученные в установленном законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму». В отношении меня, учитывая положения вышеуказанного закона, подобные сведения отсутствуют, в связи с этим, банк не вправе ограничивать мои права распоряжения моими же денежными средствами. Таким образом, имеет место в мой адрес клевета — статья 128.1. УК РФ;

5. Нарушение положений 115-ФЗ, предусматривающих только «Отказ в совершении сомнительных операций» (пункт 11 статья 7 данного Закона), а не ограничение моих прав пользования счетами.

Кроме того, до ограничения моих прав пользования счетом (приостановление проведения операций по счетам) Банк не запрашивал у меня никаких документов по проводимым по данному счету операциям.

Таким образом, также имеет место статья 10 ГК РФ — «злоупотребление правом», статья 285 УК РФ — «злоупотребление должностными полномочиями» и статья 330 УК РФ «самоуправство» — самовольное, вопреки установленному законом или иным нормативным правовым актом порядку, совершение каких-либо действий, правомерность которых оспаривается организацией или гражданином, если такими действиями причинен существенный вред.

6. Таким образом, не запрашивая у меня какие-либо подтверждающие операции по счетам документы, банк неправомерно отнес все операции по моим счетам к разряду сомнительных;

7. Нарушение Банком положений ЦБ РФ — «банковские правила не могут содержать положения, противоречащие законодательству РФ»(Инструкция ЦБ РФ № 28-и от 14.09.2006, в редакции Указаний Банка России от 25.11.2009 № 2342-У, от 28.08.2012 № 2868-У и др.);

8. Нарушение Банком положений статьи 16 Закона РФ О защите прав потребителей (а ИП не является юридическим лицом и относится к потребителям) № 2300-01 от 07.02.1992 (с изменениями и дополнениями, в частности, в редакции от 03.07.2016) — «условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными»;

9. Учитывая то, что, согласно тарифам Банка, за операции, осуществляемые с использованием «бумажных технологий» размер платы значительно превышает плату за операции, осуществляемые с использованием Интернет-технологий, имеет место умышленное ограничение Банком моих прав — статья 163 Уголовного кодекса РФ (вымогательство).

Учитывая вышеизложенное, требую:

1.Незамедлительно разобраться в правомерности действий сотрудников Банка;

2. В течение трех дней с момента получения данного обращения снять все ограничения по моим счетам;

3. Осуществить перерасчет ежемесячных и ежегодных комиссий банка и предоставить мне подробный расчет.

В противном случае, данный вопрос будет решаться в судебном порядке».

Сразу предупреждаю: решение этой проблемы редко бывает быстрым, но решать ее надо, иначе блокировка может тянуться до бесконечности, провоцируя вопросы от товарищей из финмониторинга и более ответственных организаций.

Источник: @kasha_pro

«Сбербанк» массово блокирует подряд все банковские карты из-за одного слова

Услуги кредитной организации «Сбербанк» на постоянной основе используют более чем 90 млн россиян, проживающих в различных регионах страны. Такие стараются решать любые финансовые вопросы именно при помощи данного банка, находя его самым честным, выгодным и надежным. В настоящее время это финансовое учреждение массово выпускает различные банковские карты, навязывая такие своим клиентам. Именно на них делают ставку не просто так, а ради того, чтобы затем продвигать другие дополнительные опции, вроде страховки и прочих. Госбанк заинтересовал только в одном – чтобы зарабатывать на каждом своем клиенте так много денег, как это вообще возможно, а все это, вне каких-либо сомнений, дорогого стоит.

Впрочем, даже всем своим отношением к клиентам это финансовое учреждение всем показывает, настолько оно «ценит» таких. Как стало известно от издания «Лайф», ссылающего на свои собственные источники, данная кредитная организация массово блокирует банковские карты своих клиентов из-за всего одного слова, которое они могут указать в примечании к платежу. При этом госбанк совершенно никак не комментирует такие свои действия, держа такие сведения в секрете. Как уверяют журналисты, россиян, которые попали под блокировку, обвиняют в финансированием терроризма и отмывании денег. При этом, конечно, никаких доказательств не приводится, потому что законодательство РФ позволяет российским банкам блокировать счета и карты своих клиентов, если какие-либо действия по таким покажутся им подозрительными.

В случае блокировки карточки на номер телефона поступает SMS со словами «Ваша банковская карта заблокирован», а еще в нем имеется номер телефона, позвонив по которому можно получить дополнительную информацию. Впрочем, раскрывать такую никто не станет, предложив лишь обратиться в отделение компании «Сбербанк». В таком, обратившись туда, потребуют в течение нескольких дней предоставить доказательства законности каждой копейки на счете, причем именно официальными бумагами. Если не успеть это сделать в нужные сроки, предоставить недостаточно мало доказательств, либо же так и вовсе отказаться что-либо делать, госбанк может внести клиента в «черный список», выбраться из которого затем окажется уже практически невозможно никоим образом.

При этом, конечно, снимать блокировку просто так никто уже совершенно точно не станет, то есть нужно будет доказывать происходящее всех денег на счете, а это конечно же потребует приложить немало усилий. Данная кредитная организация, будучи самой крупной и известной в стране, вполне может себе позволить такое отношение к своим клиентам, ведь она знает, что на место одного недовольного клиента придут сразу два или даже три новых, а это, в свою очередь, позволит ей зарабатывать максимально много денежных средств на постоянной основе. По данным источника, блокировка карточки наступает при использовании слова «Агент», которое по каким-то причинам это финансовое учреждение и считает подозрительным.

Недавно стало известно о том, что «Сбербанк» ввел единую комиссию 1% за снятие наличных.