Что бы ни заявляли взыскатели по телефону, прав у них не так уж и много.  В основном, они сводятся к словесным побуждениям погасить долг и информированию о наличии и размерах штрафных санкций.

Применять какие-то физические меры и тем более описывать имущество они не могут, даже если заявляют обратное. Худшее, что можно ожидать от коллекторских агентств – обращение в суд. У них есть подобное права в конкретных ситуациях, которые будут указаны ниже.

✔ Законодательное регулирование.

По закону обращаться в суд может только сам кредитор, перед которым у должника невыполненные обязательства. Но если банк не может получить долг самостоятельно, он может передать его коллекторскому агентству по одному из двух видов договоров:

1. Договор цессии.
   Это соглашение об уступке права требования, согласно которому коллекторское агентство получает право на взыскание, заменяя собой кредитора. В этом случае коллектор может подать в суд.
2. Агентский договор.
   По агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.
   (п.1 ст. 1005 ГК РФ).
   В согласии с настоящим законом, все права на долг остаются у банка, коллекторы могут лишь действовать от его имени, убеждая должника погасить ссуду. В таком случае права обращения в суд коллекторы не имеют.

Таким образом, если взыскатели угрожают подать в суд, важно в первую очередь выяснить, по какому виду договора они получили право требования.

✔ Основания для обращения в суд коллекторов.

Несмотря на угрозы, взыскатели редко инициируют судебное разбирательство. Бояться этого следует, если ваш долг действительно большой (не менее 10000 долларов).

В делах с меньшей суммой возврата коллекторы предпочитают ограничиваться словесными убеждениями. Объясняется это нежеланием нести судебные издержки, которые могут не компенсироваться полученной суммой.

Вернуться к содержанию ↑

○ Подтверждающие документы.

Чтобы начать судебное разбирательство, коллектор должен доказать, что действительно имеет право на подобные требования. Для этого ему нужно представить суду свою лицензию и копию договора цессии с банком.

✔ Лицензия на осуществление коллекторской деятельности.

Юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, со дня внесения сведений о нем в государственный реестр и утрачивает такие права и обязанности со дня исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра, если иное не предусмотрено настоящей главой.
(п.1 ст. 12 Закона о коллекторах).

Данные агентства вносятся в государственный реестр коллекторских агентств в течение 20 дней после предоставления пакета документации. После введения данного ограничения количество подобных организаций существенно снизилось. Их список можно посмотреть на сайте судебных приставов, введя какие-то данные о компании, предъявляющей к вам требования (название, ИНН и т.д.).

✔ Договор переуступки права требования.

По закону должник должен быть проинформирован о заключении договора цессии. Но на практике это требование носит условный характер, потому что отсутствие уведомления не влияет на юридическую силу договора.

Вернуться к содержанию ↑

○ Можно ли изменить долг?

Несмотря на то, что судебное разбирательство достаточно неприятное дело, оно может иметь определенные преимущества для должника. Это остановка начисления штрафных санкций и перерасчет долга.

✔ Отмена пени и штрафов.

Суд, как правило, встает на сторону заемщика и обязует его выплатить только фактическую сумму ссуды без процентов и штрафов.

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
   (ст. 333 ГК РФ).

Но важно учитывать, что подобная возможность есть только в том случае, если дело рассматривается в стандартном порядке по предъявленному иску. Если коллекторы подали запрос на получение судебного приказа, у должника нет возможности привести свои доводы и повлиять на решение суда, потому что оно выносится без его участия. В подобном случае можно только обжаловать сам приказ в течение 10 дней с момента его издания.

✔ Уменьшение суммы кредита, если есть документы о произведении выплат.

Чтобы изменить сумму долга в меньшую сторону, нужно доказать ухудшение своего финансового положения. Для этого нужно представить один из документов, подтверждающих подобное изменение:

• Справку о ликвидации предприятия.
• Запись в трудовой книжке об увольнении.
• Справку о доходах, подтверждающую их снижение.
• Медицинское заключение о временной нетрудоспособности.
• Справка об отпуске по уходу за ребенком.
• Свидетельство о смерти кормильца и свидетельства о рождении малолетних детей.

Подобные документы будут способствовать снисхождению к должнику только при условии его добросовестности. Поэтому необходимо подготовить все чеки и квитанции о проведенных ранее платежах.

Вернуться к содержанию ↑

○ Какую сумму могут взыскивать в счет уплаты долга?

Сумма взыскания определяется на основании размера долга и доходов должника. В стандартных ситуациях из зарплаты должника удерживается 50%, но в большинстве случаев сумма взыскания определяется в индивидуальном порядке.

Вернуться к содержанию ↑

○ Исполнительное производство о взыскании задолженности.

Если к делу подключились приставы, значит исполнительное производство уже запущено. На данном этапе можно только обжаловать вынесенное решение. При этом важно помнить о сроках. Если дело рассматривалось в стандартном порядке по исковому заявлению, на обжалование дается месяц. Если был вынесен судебный приказ – не более 10 дней.

Вернуться к содержанию ↑

○ Советы юриста:

✔ Если коллекторы угрожают подать в суд, но при этом постоянно донимают звонками ночью.

В данной ситуации лучше сразу пожаловаться на действия коллекторов в правоохранительные органы, антиколлекторскую службу или Роспотребнадзор. Переговоры с ними не стоит вести и тем более не надо предъявлять какие-то угрозы. Все звонки записываться и любое ваше слово будет использовано против вас.

✔ Договорились с коллекторами о выплате долга, но после непродолжительных отчислений они заявили о том, что подадут в суд, требуя погасить долг в течение двух недель. Законно ли это?

Подобное требование является неправомерным, поэтому обращение в суд ничего не даст коллекторам, даже если они исполнят свою угрозу. Поэтому вам просто нужно сохранять спокойствие и согласиться на рассмотрение дела в суде. Если звонки будут повторяться слишком часто (чаще 1 раза в день и больше 2 раз в неделю), можете пожаловаться на их действия в прокуратуру или Роспотребнадзор.

Вернуться к содержанию ↑

Специалист Сергей Рад расскажет, что делать, если коллекторы угрожают подать в суд.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Как коллекторы проиграли суд по взысканию долга

Андрей Багаев
юрист Юридического центра «Защита Прав»
anbag2008@yandex. ru
+7(925)391-86-24

24.04.2020

Взыскателей долга прибегают к помощи судов больше, чем когда-либо прежде

Для одной женщины из Айовы самое печальное и страшное время в ее жизни началось, когда ее дебетовая карта была отклонена.

Накануне Дня Святого Патрика медицинский работник Адунни Нойби почувствовал себя плохо. Но когда мать троих детей зашла в местную аптеку за лекарствами, ее дебетовая карта перестала работать. Когда она проверила баланс своего счета в своем приложении, на ее счете были деньги, поэтому Нойби решила, что это просто сбой.

Но дело не только в ее карточке. Без ведома Нойби коллектор подал иск в декабре, требуя около 3300 долларов по студенческим ссудам, которые она взяла в 1998 году. Компания по взысканию долгов получила судебное решение и заморозила не только все ее банковские счета, но и счета ее детей, где она находилась. указан в качестве соавтора.

Через несколько дней после инцидента в аптеке Нойби почувствовала себя достаточно хорошо, чтобы встать с постели, только чтобы понять, что ее ипотека не была выплачена. Когда она позвонила в банк, она наконец узнала, что ее счета заморожены.Она поняла, что это было гораздо большим делом, чем просто запрос новой дебетовой карты.

«Я плакал и рыдал», — говорит Нойби. «Сейчас сумасшедшие времена, вы видите, что все в магазине запасаются туалетной бумагой и расходными материалами, а у меня не было ничего, продуктов, ничего».

Количество исков о взыскании долга растет

Нойби — не единственный, кто столкнулся с судебным иском о взыскании долга, перевернувшим жизнь с ног на голову.

Согласно новому отчету Pew Charitable Trusts, количество случаев взыскания долгов значительно возросло.В 1993 году судебные иски о задолженности составляли 1 из 9 гражданских дел во всех государственных судах. К 2013 году на них приходилось 1 из 4 судебных исков, и имеющиеся государственные данные с 2013 года свидетельствуют о том, что эта тенденция сохраняется, обнаружил Pew.

Как и в случае с Noibi, потребители часто не реагируют на эти судебные иски сначала либо потому, что не знают, что дело продолжается, либо потому, что у них нет ресурсов для борьбы с ним. Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей за 2017 год, около 15% американцев заявили, что против них подал в суд взыскатель.Из них только около 26% присутствовали на судебных заседаниях. В судебных процессах о взыскании долга, рассмотренных Pew, более 70% закончились вынесением коллекторских решений невыполненными приговорами — признак того, что многие люди не отвечают на иски.

Это потому, что во многих случаях средняя сумма долга составляет менее 5000 долларов, а затраты потребителей на найм адвоката и оплату судебных издержек обычно выше, говорит Эрика Рикард, директор проекта модернизации гражданской правовой системы в Pew. Менее 10% потребителей имели адвоката, который представлял их в исках о взыскании долгов, поданных в период с 2010 по 2019 год.

Тем не менее, те, кто отвечает и нанимает юриста, с большей вероятностью выиграют свое дело или достигнут взаимно согласованного урегулирования своих непогашенных долгов. Согласно отчету Национального центра судов штатов, из 300 000 долговых дел, возбужденных в Вирджинии в период с апреля 2015 года по май 2016 года, иски с большей вероятностью будут отклонены, если у потребителей будет юридическое представительство. Пью отметил, что аналогичное исследование, посвященное судам штата Юта, показало, что с 2015 по 2017 год 53% потребителей выиграли судебные процессы по взысканию долгов, когда у них был адвокат, по сравнению с 19%, которые этого не сделали.

Поскольку на слушаниях присутствует очень мало потребителей, коллекторы склонны делать ставку на вынесение решения по умолчанию, давая им возможность удерживать заработную плату, удерживать имущество и замораживать банковские счета. Тем, в отношении которых было вынесено решение за неисполнение обязательств, им нужно будет либо работать с компанией по взысканию долгов, чтобы урегулировать их, либо обратиться в суд и попросить судью отменить решение по умолчанию.

Как Noibi обращался за помощью

Noibi — один из немногих потребителей, которые, узнав о ситуации, решили сопротивляться.После нескольких недель попыток уладить отношения с компанией по взысканию долгов Нойби была на грани своего остроумия.

Тогда ее брат предложил нанять адвоката. «Как мне найти адвоката, если у меня нет денег?» Нойби вспоминает, как спрашивал. Меньше всего ей хотелось выставить дополнительный счет. «Я еле обходился, не говоря уже о том, чтобы платить адвокату, чтобы что-то делать».

Но время было на исходе. Несмотря на временную финансовую помощь от мамы, Нойби приходилось оплачивать счета и заботиться о троих детях. Она также беспокоилась о том, что средства из ее налоговых деклараций и стимулирующего чека, которые должны были поступить на ее счет в апреле, также будут заморожены — или, что еще хуже, просто изъяты.

Она искала юридическую помощь Айовы. К счастью, штатный юрист Джейме Вибольд не только согласился взяться за дело, но и имел опыт работы с этим конкретным агентством по взысканию долгов и его тактикой. По ее словам, Нойби никогда не получала уведомлений о судебном иске или мерах, принятых против нее.Только после того, как она позвонила в банк, она даже получила официальное письмо с уведомлением о замороженных счетах.

«Если бы я получил что-то, в котором говорилось, что кто-то собирался забрать мои деньги, я бы немедленно позвонил по телефону, пытаясь что-то выяснить», — говорит Нойби.

С помощью юридической помощи Айовы Нойби смогла успешно помешать коллекторской компании замораживать счет и забирать у нее деньги. Компания по взысканию долгов отказалась от иска после того, как Нойби согласился не предъявлять иск агентству за его методы взыскания.

Тем, кто оказался в аналогичной ситуации, существует ряд национальных и государственных организаций, которые предоставляют бесплатную или недорогую юридическую помощь.

Американцы могут столкнуться с еще большим количеством таких дел

Число американцев, рассматривающих судебные иски о взыскании долгов, может возрасти по мере продолжения экономического спада. «Мы знаем, что сбор долгов значительно вырос, даже когда экономика процветала», — сказал Рикард CNBC Make It. По данным Urban Institute, примерно каждый третий американец с кредитной историей имел задолженность по взысканиям.

«Поскольку мы видим потерю рабочих мест и экономический спад из-за пандемии, мы вполне можем увидеть, что долги домохозяйств будут продолжать собираться и в конечном итоге попадать в суды», — говорит Рикард.

Нойби вышел из этого опыта относительно невредимым, с несколькими неоплаченными счетами и несколькими неделями беспокойства. Но некоторые американцы, в отношении которых вынесены судебные решения, в конечном итоге теряют заработную плату, а иногда им даже приходится объявлять о банкротстве, чтобы избежать дополнительных выплат.

Однако этот опыт подорвал доверие Нойби к банкам, по крайней мере, на данный момент.После того, как ее счета были разморожены, Нойби сняла все деньги со своих банковских счетов. «Я знаю, это звучит безумно, но если эта компания может это сделать, что мешает кому-то другому прийти, чтобы сделать это?» — говорит Нойби.

«Если мне нужно что-то заплатить сейчас, я кладу деньги в банк, чтобы заплатить, что печально, но это реальность». она добавляет. «Я сейчас беру по одному дню».

Выезд: Лучшие кредитные карты 20 21 могут принести вам более 1000 долларов за 5 лет

Не пропустите: Получение без штрафных санкций 401 (k) снятие средств может быть сложнее, чем вы думаете

Привлекали ли вы к суду сборщик долгов? Что вы должны сделать?

В.Я получил документы о том, что против меня подала в суд сторонняя компания, я знаю, что она не должна игнорировать это, но я не знаю, что сказать или сделать.

Уважаемый читатель,

Вы имеете право не игнорировать уведомление о судебном процессе. Игнорирование иска может привести к неисполнению приговора судом. Обычно это означает, что судья может предоставить вашему сборщику долгов право удерживать вашу заработную плату или взимать сбор с вашего банковского счета по умолчанию. Вы также теряете возможность оспаривать долг.

Первое, что вам нужно сделать, это подготовиться ответить на иск в течение указанного периода времени.Не всегда легко сделать это самостоятельно, поэтому вы можете обратиться за помощью к адвокату. Адвокаты обычно предлагают бесплатные консультации, а если у вас низкий доход, вы можете получить недорогую или бесплатную помощь через местную юридическую помощь. Адвокат может помочь вам написать официальную защиту, подать ее секретарю суда, помочь вам определить, есть ли у вас веская защита, и, что наиболее важно, будет представлять вас в суде, если это необходимо.

Вы должны собрать всю информацию, относящуюся к этой конкретной задолженности.Сюда могут входить письма-инкассо, даты, когда вы пропустили платежи, и сведения о первоначальной задолженности. Вам необходимо определить, кто является кредитором и точна ли информация о сборе. Часто долги многократно продаются от одного коллекционера к другому, что приводит к ошибкам. Вы должны определить, истек ли срок давности по долгу. Срок давности — это время, установленное вашим государством, в течение которого кредитор может подать на вас в суд за неоплаченный долг. Коллекционер не может подать на вас в суд по прошествии этого времени, но он все равно может попытаться взыскать с вас.

Если у вас есть задолженность, свяжитесь с коллектором до слушания и попытайтесь договориться о плане погашения. Если у вас недостаточно дохода для ежемесячного платежа, вы можете попросить погашение долга, при котором вы заплатите своему коллекционеру меньше, чем вы должны. Какое бы соглашение вы ни заключили, убедитесь, что вы получили его в письменной форме, прежде чем отправлять какие-либо платежи. Если вы вообще не можете выплатить свой долг, вам следует рассмотреть вопрос о банкротстве. Однако это, как правило, крайняя мера для потребителей, у которых большая задолженность по кредитной карте и которые не могут воспользоваться другими вариантами погашения долга.

Если вы задолжали долг, но считаете, что от вас не следует требовать его погашения, обратитесь к юристу, чтобы получить правильные рекомендации по защите. Если у вас нет долга, вам все равно нужно действовать. Коллекционер несет бремя доказывания и должен доказать в суде, что вы его обязаны. Если они не могут предоставить информацию, велика вероятность, что ваше дело будет отклонено. Кроме того, предъявление иска о выплате долга, который вы не должны, может быть признаком кражи личных данных. Проверьте свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что в них нет ошибок и вы знаете все перечисленные счета.Вы можете получать бесплатные копии своего кредитного отчета каждую неделю до апреля 2021 года на сайте www.annualcreditreport.com. После этого бесплатные отчеты будут доступны ежегодно.

Время не на вашей стороне. Если вам все еще требуется руководство, чтобы сразу же отправить ответ, поговорите с сертифицированным кредитным консультантом NFCC. Вы можете работать с консультантом онлайн или по телефону. Ваш консультант поможет вам привести свои мысли в порядок и поможет вам шаг за шагом сформулировать ответ. Вы делаете правильные шаги, чтобы справиться с ситуацией, и дополнительная помощь поможет вам с большей уверенностью справиться с вашими коллекционерами и судебным процессом. Ты не одинок. Удачи!

Противодействие судебным искам

Иск о взыскании денег возникает, когда кредитор подает в суд ходатайство о возбуждении иска против потребителя, который должен ему деньги. Иски по взысканию могут быть дорогими и трудоемкими. Большинство кредиторов предпочитают не идти по этому пути при попытке взыскать предполагаемый возврат долга. Если доступны другие варианты, кредиторы будут склонны использовать другой метод.

В большинстве случаев кредитор выберет самый быстрый способ получения платежа, вернув вашу машину, дом или отключив коммунальные услуги.Иски по взысканию долгов редко составляют менее 1000 долларов. В случаях, когда клиент производит небольшие платежи, даже если эти платежи ниже минимальных требований кредитора, кредитор не будет подавать иск.

Более агрессивные коллекторские агентства будут угрожать выплатой зарплаты сотрудникам в качестве оплаты долга. Однако кредитор не может контролировать вашу заработную плату, если он не получил решения суда.

Кредитный консультант может помочь прояснить кредитные вопросы до возникновения судебного иска, но убедитесь, что вы имеете дело с квалифицированными консультантами.Если ваша проблема связана с жилищной задолженностью, поищите агентства, одобренные Департаментом жилищного строительства и городского развития (HUD). Консультационная служба по потребительским кредитам (CCCS) — хороший выбор для решения проблем с кредитными картами и других долговых проблем.

Долги менее 1000 долларов редко приводят к судебным искам.

До судебного разбирательства

На этом этапе может помочь попытка заключить соглашение о тренировке с кредитором, но это будет нелегко. Роберт Дж. Хоббс из Национального центра потребительского права и ведущий автор Fair Debt Collection , авторитетного трактата по закону о взыскании долгов, говорит:

Чтобы вести переговоры, потребителю нужно от чего-то отказаться.Потребитель мог бы предложить единовременную выплату, если бы у него были сбережения, но большинство людей не оказались бы в таком положении, если бы они это сделали. Некоторым коллекционерам потребуется 100%; покупатель долга может принять 50%. Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, требуют 100% плюс 25% гонорара адвокату. Если покупатель находит юриста с некоторым опытом в этой области, юрист может найти юридическую защиту, например, срок давности, которая дает больше рычагов влияния на переговорах.

Может ли помочь объявление о банкротстве?

Сообщение кредиторам о том, что вам, возможно, придется объявить о банкротстве, может помочь свести к минимуму их угрозы.Большинство кредиторов предпочитают получить часть долга, а не вообще ничего. Если они поймут, что потребитель обанкротится, они могут быть более восприимчивыми к разработке плана. Это может быть хорошей идеей. Хоббс говорит: «Это могло быть, если бы потребитель поговорил с поверенным по банкротству и, следовательно, мог бы убедить сборщика долгов».

Защищайся

Возможно, вы сможете защитить свое дело, если вы так и не получили товар или услугу, указанные в иске, если товар был неисправен, контракт на оказание услуги был расторгнут по закону или контракт изначально был незаконным. Кроме того, убедитесь, что у коллекционера есть верная информация о вашем долге, и попросите предоставить документацию, подтверждающую требование.

После того, как против вас будет подан иск, внимательно прочитайте и следуйте инструкциям по вызову, явитесь во все необходимые судебные заседания и предоставьте всю документацию, которая может помочь вам защитить. В некоторых случаях кредитор откажется от иска, если окажется, что вы просто не сдаетесь.

Кредитор тратит деньги на оплату услуг адвоката и явки в суд для рассмотрения этого иска, и чем дольше вы будете сопротивляться, тем выше ваши шансы на то, что иск будет отклонен.Тем не менее, проконсультируйтесь со своим юристом о том, какие шаги необходимо предпринять для защиты вашего конкретного дела. Каждый случай индивидуален, и законы, которые применяются к потребителям и кредиторам в каждом штате, также различаются.

Если вам нужен адвокат для получения юридической консультации о том, как вести конкретное дело, существуют ресурсы для лиц с ограниченным доходом. Legal Services Corp. (LSC) предоставляет программы в каждом штате, которые могут помочь. Местные организации, такие как ваша библиотека, общественный центр или центр для пожилых людей, также могут быть хорошим поставщиком информации для получения бесплатных или недорогих юридических консультаций.Другим вариантом может быть ваша коллегия адвокатов штата или округа. Они часто направляют к специалистам платных юристов, занимающихся вопросами потребительского кредита. Такие организации, как Национальная ассоциация адвокатов по делам о банкротстве потребителей (NACBA) или Национальная ассоциация адвокатов потребителей (NACA), также могут оказать помощь.

После возбуждения иска Хоббс предлагает обратиться в Национальную ассоциацию защиты прав потребителей в качестве ресурса. «В нем есть список хороших юристов. Для кредитных консультантов уже слишком поздно.»

Согласно книге Робина Леонарда и Джона Лэмба Solve Your Money Trouble, , когда вы ищете способы защитить свое дело, задайте себе следующие вопросы:

• Использовал ли продавец ложную рекламу, чтобы побудить вас купить его продукт или услугу?
• Вынуждены были покупать? Была ли использована тактика высокого давления?
• Была ли ключевая информация о транзакции или соглашении скрыта и всплыла только после того, как вы уже подписали соглашение?
• Продавец предоставил вам форму «право на отмену»? Этот документ дает вам право отменить продажу в течение трех дней по любой причине.
• Купленный вами товар был неисправен или вообще не работал, а продавец отказался отремонтировать или заменить его? Продукт работал не так, как вам сказали?
• Была ли услуга, за которую вы заплатили, не была предоставлена ​​или была предоставлена ​​частично?
• Не соблюдал ли продавец гарантийные обязательства?
• Были ли условия подписанного вами займа обманчивыми?
• Ремонт машины, которую вы купили, обошелся вам в сотни или тысячи долларов?
• Были ли платежи кредитору неправильно зачислены на ваш счет?

Итог

Есть несколько способов защитить себя, когда против вас подан иск о взыскании долгов.Просто помните, что на случай, если это произойдет, вам будут доступны ресурсы. Если вы не знаете, что делать, всегда лучше проконсультироваться с юристом. «Лучше всего найти юриста, который признает, что у них есть защита, которая позволит ему представлять вас за небольшую плату или гонорар, который будет выплачиваться коллектором», — говорит Хоббс.

Что произойдет, если к вам предъявит иск взыскатель?

Но сейчас десятки миллионов людей остались без работы из-за коронавируса, и экономика пошла на спад.В ходе опроса, проведенного в начале марта, перед разгаром пандемии, более четверти американцев заявили, что не оплачивают все свои счета вовремя, что, по данным Национального фонда кредитного консультирования, было самым высоким показателем с 2012 года.

Во время пандемии банки и другие кредиторы предоставляют потребителям больше времени для оплаты счетов и отказываются от пени и процентов. В некоторых штатах временно приостановлены иски о взыскании долгов и погашение долга.

Но эти шаги в основном временные, и по мере того, как государства стремятся возобновить свою экономику, защитники прав потребителей говорят, что они опасаются, что сборы будут расти. «Эти чрезвычайные меры, как правило, связаны с установленными сроками», — сказала Эйприл Кюнхофф, юрист Национального центра защиты прав потребителей.

В докладе Pew содержится призыв к судам принять меры для точного отслеживания результатов дела и обеспечить должникам возможность высказать свои аргументы.Суды, например, должны подтвердить, что должники получили уведомление о судебном иске и что истец обладает правом взыскания долга, рекомендуется в отчете. А суды могли бы перенести больше функций в онлайн, чтобы людям было легче участвовать в собственной защите.

«Это действительно критический момент», — сказала г-жа Рикард.

Некоторые штаты уже приняли изменения, а некоторые, например, Техас, собирают надежные данные о случаях, сказал Пью. Но неясно, примут ли другие изменения сразу же, учитывая нагрузку на бюджеты и услуги из-за пандемии.

«В нынешних условиях это кажется тяжелым подъемником», — сказала г-жа Стифлер.

Вот несколько вопросов и ответов о взыскании долга:

Какие у меня права, если долг передан в взыскание?

Закон о справедливой практике взыскания долгов запрещает коллекционерам преследовать должников или использовать оскорбительные или обманные методы для взыскания долгов. Потребители имеют право подтвердить, что они должны деньги, и оспорить этот долг, если они думают, что не должны.

Коллекторы в этом году сделали состояние. Теперь они ждут большего. — ProPublica

ProPublica — это некоммерческий отдел новостей, который расследует злоупотребления властью. Подпишитесь, чтобы получать наши самые популярные новости, как только они будут опубликованы.

Ранее в этом году пандемия охватила всю страну, к весне погибло 100 000 американцев, были закрыты предприятия и школы, а людей заставили селиться в своих домах.Это было прекрасное время для взыскания долгов.

В августе Encore Capital, крупнейший покупатель долговых обязательств в стране, объявил, что удвоил свой предыдущий рекорд по прибыли за квартал. В первую очередь он должен был поблагодарить Закон CARES: закон предоставил американцам стимулирующие чеки и увеличенные пособия по безработице на сотни миллиардов долларов, одновременно ослабив давление на них за счет прекращения выкупа заложенного имущества, выселений и выплат по студенческим ссудам. Не было запрета на сбор старых счетов по кредитным картам, особенность Encore.

В то же время пандемия вынудила домохозяйства сократить расходы. Обнаружив, что у них достаточно денег для погашения старых долгов, люди откликались на звонки и письма сборщиков. Руководители, занимающиеся покупкой долгов, не могли не восхищаться своей удачей. Все это создало «идеальный шторм с точки зрения денежных средств», — сказал аналитикам с Уолл-стрит генеральный директор Portfolio Recovery Associates, главного конкурента Encore.

Аналитики ожидают, что после рекордного второго квартала Encore в этом году превысит $ 200 млн прибыли и вознаградит акционеров ростом прибыли на 40% по сравнению с прошлым годом.Восстановление портфеля настроено на аналогичный рост. Цены на акции обеих компаний взлетели с минимумов начала апреля.

Получите наши лучшие расследования

Подпишитесь на рассылку новостей Big Story.

Инвесторы даже не проявили особого беспокойства, когда в начале сентября Бюро финансовой защиты потребителей подало в суд на Encore, заявив, что оно нарушило условия соглашения о согласии, заключенного в 2015 году. Агентство ранее обвиняло компанию в «оказании давления на потребителей с помощью ложные заявления и производство судебных исков с использованием подписанных роботами судебных документов », — как говорилось тогда.(В заявлении Encore говорится, что недавний иск CFPB был ненужным, поскольку он устранил предполагаемые проблемы «много лет назад».)

В последние месяцы единственной плохой новостью для покупателей долговых обязательств стало временное закрытие местных судов по всей стране. Иски о взыскании долгов являются ключевым источником доходов для компаний, способом получения оплаты от потребителей, обычно с низкими доходами, которые их не предлагают.

0″> Но теперь и этот сбой закончился. После небольшого затишья весной Encore и другие покупатели долговых обязательств вернулись к делу, подавая тысячи исков каждую неделю, согласно анализу ProPublica материалов судов штата.

Только в августе Encore подала около 1000 исков в Индиане и более 2000 исков в районе метро Атланты. Другие покупатели долга также вернулись. В Чикаго компания Portfolio Recovery подала более 3000 исков в июле, в то время как LVNV, крупный покупатель долговых обязательств, находящийся в частной собственности Sherman Financial Group, подала в августе более 2700 исков в Мэриленде. Для всех этих компаний, как выяснил ProPublica, объем был намного выше того количества, которое они подали до прибытия коронавируса в январе или феврале этого года.Национальных номеров на костюмах не существует.

В заявлениях компании заявили, что они активно работали с потребителями во время пандемии COVID-19 и предъявляют иск только в крайнем случае на небольшую часть счетов.

Элизабет А. Керси, пресс-секретарь Portfolio Recovery, заявила, что программа компании для оказания помощи при трудностях «позволяет приостанавливать сбор на девяносто (90) дней после уведомления о возникновении трудностей». По ее словам, в настоящее время компания не ищет новых приказов об аресте заработной платы должников или денежных средств на банковских счетах.

Райан Белл, исполнительный директор Encore, сказал: «Мы постоянно и проактивно сообщаем потребителям о различных вариантах помощи, которые мы внедрили в ответ на COVID-19, включая временную остановку сбора». Компания заявила, что перестала получать заказы на пополнение банковских счетов. Тем не менее, зарплата падает.

Sherman Financial не ответила на запросы о комментариях.

0″> Если Конгресс не сможет принять какие-либо дополнительные меры стимулирования, безработица, вероятно, останется высокой.В этом сценарии компании, покупающие долги, и банки, которые продают им счета по умолчанию, ожидают, что в ближайшие месяцы все больше американцев задержат оплату счетов по кредитным картам.

Даже такой сценарий оказывается радужным для покупателей долга. В то время как хорошие времена могут означать, что Encore собирает больше долгов, чем ожидалось, плохие времена обычно приводят к избытку людей, страдающих от кредитов, которые они не могут выплатить. В результате Encore может загребать сырье для своей машины прибыли — счетов по умолчанию — с меньшими затратами.Или, как сказал Уолл-стрит генеральный директор Encore Ашиш Масих: компания «особенно взволнована перспективами увеличения предложения в будущем».

«Те же самые гигантские покупатели долгов, известные своей борьбой с законами о защите прав потребителей на каждом шагу, загребали деньги во время этой пандемии», — сказала ProPublica сенатор Элизабет Уоррен, штат Массачусетс. «Теперь они облизывают свои отбивные в ожидании еще большей прибыли от семей, которые сокращают свое рабочее время или не могут найти работу, и не могут оплачивать свои счета или ипотеку.Это позорно и усиливает необходимость того, чтобы Конгресс защищал потребителей и малый бизнес от такого хищнического поведения ».

Согласно публичным заявкам, за последние годы Encore покупала от 2 до 3 миллионов счетов в США в год. В прошлом году в среднем компания платила 8,6 цента с доллара за каждый счет. При типичном долге в 3142 доллара Encore заплатила 271 доллар.

Чтобы получить прибыль от этих инвестиций, Encore и другие покупатели долговых обязательств почти бессрочно преследуют должников.Encore по-прежнему собирает десятки миллионов долларов каждый год из долгов, купленных в 2009 году или ранее. Ключ к этой настойчивости — суды.

0″> С начала 2000-х покупатели долгов наводнили местные суды по всей стране исками. Согласно проведенному ProPublica обзору заявок на взыскание в нескольких штатах, на долю компаний регулярно приходится более четверти всех дел о взыскании долгов в данной юрисдикции.

Такое непропорциональное присутствие стало особенно очевидным в последние месяцы, поскольку сами банки в большинстве своем предпочли приостановить подачу новых исков.В обычное время Capital One подает гораздо больше судебных исков, чем другие банки, в количестве, аналогичном тем, которые поданы Encore и Portfolio Recovery. Но с марта, несмотря на то, что Capital One продолжал задерживать платежи за счет украшений, обеспеченных до удара COVID-19, он в основном прекратил подавать новые иски.

ProPublica действительно нашла одно исключение среди крупных банков, которые обычно подают значительное количество исков: Citigroup, которая возобновила подачу исков на обычном уровне в июле. Например, в августе банк подал более 200 исков в Оклахоме, больше, чем в январе и феврале вместе взятых.

В заявлении пресс-секретаря Citi Дженнифер Бомбардье заявила, что у банка есть специальная программа помощи клиентам, пострадавшим от COVID-19, и что он не пытается убирать банковские счета клиентов, на которых он подал в суд. По ее словам, банк также не продавал списанные счета покупателям долгов «на срок до 120 дней» в штатах, «наиболее пострадавших от COVID-19».

Encore подала в суд на Николь Кэмпбелл из Бруклина, Нью-Йорк, в июле. Ее первой задачей было выяснить, что делать.Судебный процесс был на сумму более 3023,76 долларов в долгу, который она понесла много лет назад с CareCredit, картой, предлагаемой Synchrony Bank людям, которым необходимо покрыть медицинские расходы, такие как стоматология и уход за глазами. Она знала, что должна ответить на жалобу, отправившись в здание суда, но опасалась идти туда во время пандемии и даже не была уверена, открыто ли оно.

Даже адвокаты не могут найти свой путь. «Суды возвращаются к работе в полную силу, но существует большая путаница в том, что происходит», — сказала Сьюзан Шин, юридический директор New Economy Project в Нью-Йорке.«Трудно понять, что посоветовать людям, что им делать с их делом».

Подробнее

0″> С помощью поверенного из проекта «Новая экономика» Кэмпбелл ответил на иск по почте.Она не знает, чего ожидать дальше, но сказала, что у нее нет времени беспокоиться об этом. Она самостоятельно ухаживает за тремя мальчиками 5, 11 и 14 лет и должна придумать, как отвести их в школу по городскому графику неполного рабочего дня, помогая им проводить уроки онлайн, когда они дома. Она совмещает это со своей собственной работой в качестве представителя службы поддержки клиентов: у него также есть чередующийся график неполного рабочего дня, чтобы минимизировать количество людей в офисе.

«Для меня безумие, что они регистрируют все это в то время, когда так много всего происходит», — сказала она.

Такие сборные костюмы наиболее распространены среди рабочих с доходом менее 40 000 долларов в год и особенно распространены в районах проживания чернокожих. Согласно анализу ProPublica судебных документов штата Миссури, по искам обычно выносятся судебные решения, которые, в свою очередь, обычно приводят к попыткам наказания. Согласно прошлым исследованиям, количество рабочих, зарплата которых повышается ежегодно, составляет около 4 миллионов. В большинстве штатов истцы могут наложить арест на четверть заработной платы работника или очистить свой банковский счет.

В последние годы, когда законодательные органы штатов предприняли шаги по защите большего количества средств от изъятия, Encore выступила против этих мер. В 2018 году в законопроекте Коннектикута предлагалось автоматически защитить до 1000 долларов на банковском счете. Исполнительный директор Encore Соня Гибсон выступила против этого, написав в письме: «Поскольку средняя сумма, которую мы собираем через банковские гарнитуры, обычно составляет около 700 долларов, автоматическое освобождение от налогов в размере 1000 долларов лишит нас возможности использовать банковские гарнитуры.Законопроект умер.

В прошлом году в Калифорнии Encore вместе с другими покупателями долговых обязательств боролась с аналогичным законопроектом, направленным на защиту около 1700 долларов.

«Это была действительно серьезная борьба, — сказал Тед Мермин, глава Калифорнийской потребительской коалиции с низким доходом и профессор юридического факультета Калифорнийского университета в Беркли. «И вы должны подумать:« Почему? »Кто вообще думает, что взять у кого-то последний доллар — хорошая идея? Единственные люди, которые будут делать это, — это коллекторы, у которых нет постоянных отношений с кем-либо.Законопроект был принят и стал законом.

В прошлом году законодатели штата Вашингтон стремились защитить больше рабочих от удержания заработной платы. Согласно федеральному закону, заработок свыше 217,50 долларов в неделю может быть арестован. Этот уровень остается неизменным с 2009 года, поскольку он привязан к минимальной федеральной заработной плате в размере 7,25 доллара. Законопроект Вашингтона, который в конечном итоге был принят, был направлен на увязку освобождения с гораздо более высокой минимальной заработной платой штата, которая в этом году составляет 13,50 долларов в час. В 2020 году около 472 долларов.50 в еженедельной получаемой на руки зарплате будут защищены. Это было слишком много для Encore. Гибсон в своем письме утверждал, что люди, зарабатывающие так много, не должны «полностью освобождаться от наград».

В качестве альтернативы автоматическим средствам защиты Encore обычно утверждает, что потребители должны подавать иски в суд, чтобы продемонстрировать, что они действительно не могут позволить себе забрать свои деньги. Защитники прав потребителей говорят, что такие льготы, которые часто существуют в законах штата, редко используются должниками, потому что они либо не знают о них, либо не понимают процесса.

На бумаге Рэндалл Уорд, казалось бы, хорошо изолирован от украшения. Он живет в маленьком городке Марианна, Флорида, и закон штата защищает заработную плату любого, кто считается «главой семьи», то есть того, кто зарабатывает более половины дохода семьи и имеет иждивенцев. Поскольку Уорд помогает ухаживать за своим 20-летним сыном с синдромом Дауна и внучкой, его заработная плата за работу менеджером в Waffle House имеет право на защиту.

Но когда Encore, выиграв судебный процесс против Уорда в прошлом году, попытался поднять его зарплату в феврале этого года, Уорд не понял, что он имеет право на освобождение от «главы семьи».Итак, начиная с марта Encore начала получать четверть заработной платы Уорда. Размер долга — карта Ситибанка, увеличившаяся до 5220 долларов с учетом процентов и судебных издержек, — означал, что Уорду, даже с тем, что он с гордостью называет «хорошей работой», придется много неурожайных месяцев.

По его словам, единственный способ свести концы с концами — это отменить медицинскую страховку для себя, своего сына и его жены, «потому что я не смогу оплатить счета, если я этого не сделаю. ”

Затем вирус заставил его ресторан закрыться на несколько недель, и ему полностью перестали платить. Семья не имела дохода, поскольку он ждал рассмотрения его заявления по безработице. Когда, наконец, он смог вернуться к работе, украшения вернулись. Компания Encore в своих публичных заявлениях заявляет, что рассчитывает работать с потребителями, особенно с теми, кто пострадал от COVID-19. Уорд сказал, что это не его опыт.

«Они просто безжалостны», — сказал он.«Я бы не хотел, чтобы это случилось с кем-нибудь».

Encore отказался комментировать отдельные аккаунты.

Коллекционные костюмы могут иметь длительное негативное влияние на потребителей. Недавнее исследование экономистов из Дартмутской школы бизнеса Така и Калифорнийского университета в Сан-Диего было сосредоточено на должниках, которые после судебного иска согласились заплатить, чтобы избежать штрафных санкций. В результате расчетов потребители оказались в еще более худшем положении: они с большей вероятностью отстали по другим долгам, оказались в результате потери права выкупа или банкротства, как показало исследование.Основная причина заключалась в том, что погашение одного долга истощило денежный буфер этих потребителей и сделало их уязвимыми для отставания от других.

Даже в хорошие экономические времена потребители с низким доходом живут на грани, поэтому помощь в рамках закона CARES была для них особенно полезна. Согласно обзору Федеральной резервной системы, временное повышение еженедельных страховых выплат по безработице на 600 долларов фактически привело к повышению заработной платы примерно 40% тех, кто их получал. Вдобавок ко всему прилагались стимулирующие чеки на 1200 долларов (2400 долларов для супружеских пар) с дополнительными 500 долларами на каждого ребенка.

0″> В июле ФРС обнаружила, что домохозяйства с доходом менее 40 000 долларов в год имеют значительно больше сбережений, чем обычно: в то время как в прошлом году только 39% заявили, что они покрыли бы непредвиденные расходы в размере 400 долларов наличными, этим летом 48% заявили, что будут.

Взыскатели долга были явным бенефициаром этих дополнительных средств. Согласно опросу Бюро статистики труда, хотя большинство людей использовали стимулирующие выплаты для покупки продуктов питания и других предметов первой необходимости, около 25% использовали хотя бы часть денег для выплаты долгов.

Примите участие

0″> Но Фелипе Северино, профессор Школы бизнеса Така и один из авторов статьи о расчетах по взысканию долгов, сказал, что могут иметь место негативные долгосрочные последствия для домохозяйств, которые использовали дополнительные деньги для погашения старых долгов.Компании заявляют, что не взимают проценты по старым списанным долгам, которые они собирают, поэтому долги не растут.

«Я бы сказал, что это не очень хорошее использование их денег», — сказал он. С меньшей защитой эти домохозяйства с большей вероятностью снова окажутся неоплаченными по счетам.

Кроме того, по его словам, стимулирующая государственная помощь, такая как Закон CARES, предназначена для «расходования и увеличения экономики» в ближайшем будущем, например, что приведет к увеличению покупок у местных предприятий.Этого не происходит, когда деньги идут сборщикам долгов.

0″> Поток государственной помощи, наряду с внезапным сокращением расходов из-за COVID-19, привел к непредсказуемой экономике, в которой безработица резко выросла без обычной волны правонарушений, банкротств и выкупа закладных. Но теперь банки предсказывают, что эта волна наконец наступит в ближайшие месяцы.

В июле Capital One сообщил об убытках за квартал, несмотря на фактическое сокращение просрочки.Причина заключалась в том, что банк выделил 2,9 миллиарда долларов в качестве резерва на покрытие будущих потерь по кредитам, своего рода страховочную сетку на будущее.

Encore, похоже, не нуждался в таких мерах предосторожности. «Наша ликвидность дает нам сильные позиции для использования существенной возможности покупки, которая, по нашему мнению, обязательно последует», — сказал аналитикам генеральный директор Масих.

Может ли коллекторское агентство подать на вас в суд?

Многие люди думают, что они не обязаны платить стороннему коллекторскому агентству. В конце концов, это не та компания, с которой вы создали долг. Если вы не выполнили исходное кредитное соглашение и предприятие продает долг коллекторскому агентству, это агентство имеет право взыскать этот долг — при условии, что коллектор действует на законных основаниях. Коллекторское агентство может даже подать на вас в суд за непогашенный остаток.

Срок давности по некоторым долгам истекает через определенное время. Этот период, известный как срок давности, зависит от типа вашего долга и варьируется в зависимости от штата.Для большинства долгов срок составляет от трех до шести лет. После истечения срока давности долг больше не подлежит принудительному исполнению. Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы возродить долг и перезапустить часы для долгов с истекшим сроком давности. Если вы производите платеж по долгу, заключаете соглашение о платежах или даже признаете, что долг принадлежит вам, вы можете перезапустить период времени, в течение которого коллектор может подать на вас в суд.

Обратите внимание, что срок давности по долгу отличается от срока кредитной отчетности.В некоторых случаях долги, срок погашения которых истек, все еще могут быть указаны в вашем кредитном отчете. В других случаях долги, которые больше не указаны в вашем кредитном отчете, могут иметь юридическую силу.

Что делать, если коллекторское агентство подает иск

Если коллекторское агентство подает на вас в суд о выплате долга, в ваших интересах поговорить с адвокатом, который поможет вам взвесить все возможные варианты и защитить вас в суде. Некоторые адвокаты даже предлагают бесплатные бесплатные консультации, чтобы проконсультировать вас по поводу ваших прав.

Худшее, что можно сделать, если коллекторское агентство подает на вас в суд, — это проигнорировать иск. Игнорирование судебного иска может навредить вам в долгосрочной перспективе, даже если срок погашения задолженности истек.

Если к вам предъявлен иск о выплате долга, срок исковой давности которого не истек, вы можете отклонить иск, если у вас есть доказательства того, что долг не подлежит исполнению. Однако отказ от явки в суд дает коллекторскому агентству шанс выиграть против вас решение по умолчанию. Это означает, что суд обязал вас выплатить долг.

Коллекторское агентство, которое выиграет судебное решение против вас, может запросить у суда разрешение на удержание вашей заработной платы или взимание сборов с вашего банковского счета. Решение будет добавлено в раздел публичных записей вашего кредитного отчета, и ваш кредитный рейтинг может подвергнуться дополнительному воздействию.

Работа с поверенными по инкассо

Некоторые поверенные действуют как сборщики долгов и связываются с потребителями от имени своих клиентов. Некоторые люди могут спутать письма поверенных с официальными юридическими уведомлениями, особенно если письма печатаются на фирменном бланке юридической фирмы.Обратите внимание, что повестка в суд — это официальный документ, отправляемый судом, и он должен быть вручен определенным образом, в зависимости от законов вашего штата.

Могут ли коллекторы подать на вас в суд за небольшой остаток?

Вы можете предположить, что некоторые долги слишком незначительны, чтобы сборщики долгов могли заботиться о них, но сборщики долгов могут подать на вас в суд за любой остаток — большой или маленький. Подавать ли в суд взыскание долга остается на усмотрение коллектора. Некоторые агрессивные сборщики долгов прибегают к судебным искам для взыскания непогашенных долгов, когда другие методы не работают.Коллекторы долга могут с большей вероятностью подать в суд в штатах, где сборы за подачу заявки ниже.

Коллекторы могут с меньшей вероятностью подать на вас в суд, если вы являетесь доказательством суждения — если у вас нет дохода или имущества или вы живете в штате, который не допускает удержания заработной платы.

Обратите внимание, что низкий доход или небольшое количество активов не обязательно являются доказательством вашего суждения. Если коллектор выиграет судебное разбирательство против вас, он может получить любую сумму дохода, которая у вас есть.

Даже если коллекторское агентство больше не может подать на вас в суд, оно все равно может попытаться взыскать с вас долг.Это включает в себя звонок вам, отправку писем или сообщение о задолженности в кредитное бюро, если задолженность находится в пределах срока кредитной отчетности.

Лучший способ предотвратить предъявление вам иска коллектором — выплатить долг или принять меры для его выплаты. Сохраняйте копии любого заключенного вами соглашения, чтобы иметь доказательства для своих записей.

Могу ли я подать в суд на взыскателя долгов за домогательства?

У вас 100% право подать иск.

Если коллектор нарушает Закон о справедливой практике взыскания долгов, вы имеете право подать иск в суд в дополнение к подаче жалобы в Федеральную торговую комиссию (FTC), Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) или генерального прокурора вашего штата.Именно такую ​​помощь вы можете получить, заполнив форму в этом разделе о притеснении коллекционера.

И ты не будешь один. В 2019 году было подано 2904 иска FDCPA. Это на 11,8% выше, чем количество случаев, зарегистрированных в 2018 году. ^[1]

Знайте:

• Если коллекционер лжет вам, использует грубые выражения, постоянно звонит вам или участвует в других формах домогательствами, они могли нарушить руководящие принципы Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA).
• Убедитесь, что вы записываете переписку и собираете как можно больше доказательств.
• Деньги не должны быть проблемой при поиске юридической помощи. Многие адвокаты просто возьмут на себя часть урегулирования после выигрыша дела.

Приведенная ниже информация поможет вам понять, что вы можете получить от исков о преследовании коллекционеров и что вам нужно знать, если вы считаете, что у вас есть дело. Если у вас есть вопросы, звоните нам.

Что вы можете получить, подав судебный иск против оскорбительных коллекционеров?

У вас есть определенные права, изложенные в FDCPA, в отношении того, как коллекционеру разрешено общаться с вами и какие действия прямо запрещены, например, угрозы тюремного заключения или физического вреда.Если коллектор нарушает FDCPA, вы можете подать жалобу и иметь право подать иск в гражданский суд.

После того, как вы подадите гражданский иск, вы можете требовать возмещения убытков, включая гонорары адвокату и любые судебные издержки, понесенные вами в связи с обжалованием решения.

Есть два типа ущерба, который вы можете получить:

• Фактический ущерб включает любые деньги, которые вы потеряли из-за злоупотреблений или угроз коллекционера. Сюда входят такие вещи, как выплаты за незаконные штрафы или штрафные проценты, потерю заработной платы и даже ущерб от эмоционального расстройства, если это расстройство привело к понесенным расходам, например, за медицинское обслуживание.Согласно FDCPA, денежный предел фактического ущерба, который вы можете получить в судебном решении, отсутствует.
• Установленные законом убытки в основном представляют собой дополнительную компенсацию в размере до 1000 долларов США в зависимости от уровня злоупотреблений или количества нарушений. По сути, чем хуже действует сборщик, тем выше может быть установленный законом ущерб. Суд устанавливает установленный законом размер компенсации в зависимости от количества и типа инцидентов в каждом случае.

Групповые иски, поданные штатом или федеральными властями

Статистические данные показывают, что большинство потребителей не используют свое право на подачу иска за нарушение закона FDCPA.Только одна из каждых четырех жалоб, поданных в CFPB, также рассматривается потребителем в гражданском суде.

В некотором смысле это понятно, потому что в большинстве случаев вы просто хотите, чтобы коллекционер оставил вас в покое и перестал беспокоить вас, когда он пытается взыскать долг. С другой стороны, вы не отстаиваете свои права и потенциально не получаете заслуженные деньги за борьбу с такого рода злоупотреблениями.

Но даже если вы решите не подавать личный иск, если вы подадите жалобу в CFPB, FTC или генерального прокурора вашего штата (и вы всегда должны делать это), вы все равно можете получить компенсацию за преследование.Если федеральное агентство или AG вашего штата получит достаточно жалоб, это может закончиться коллективным иском. Это означает, что вы и другие жертвы можете получить небольшую компенсацию за ущерб на основании истории повторяющихся и обычных нарушений.

Будьте осторожны, это нарушение, прежде чем подавать в суд.

Предупреждение. Вы можете оказаться на крючке при подаче заявления, если коллектор на самом деле не нарушил FDCPA. Если суд сочтет, что вы подали иск недобросовестно, т.е. что вы подали в суд, зная, что коллекционер на самом деле не нарушал закон и не беспокоил вас.Поэтому важно поговорить с квалифицированным специалистом, чтобы убедиться, что у вас есть дело.

Это также вызывает критическую часть подачи иска о нарушении FDCPA. Чем более подробные доказательства вы предоставите о преследовании, тем больше у вас будет шансов выиграть дело. Так что, если у вас нет подробных заметок, даже законное дело может быть отклонено. Но увольнение не всегда означает, что вы подали недобросовестное заявление — вы просто не сможете получить компенсацию, которую заслуживаете.

Как узнать, что квалифицируется как преследование со стороны сборщика долгов в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов? Коллекционер нарушает закон, если:

• Они некорректно общаются с вами. Это может означать, что они звонят в неподходящее время, используют грубую лексику, рассказывают другим людям о вашем долге, угрожают и т. Д. Коллекторским агентствам также не разрешается продолжать звонить по телефону после того, как вы попросили их прекратить звонить.
• Они лгут тебе. Коллекторы юридически не могут лгать о вашем долге. Если они говорят вам что-то, что, как вы знаете, неправда, они нарушают закон.
• Они не проверит вашу задолженность, когда вы спросите. Вашим первым шагом при общении с любым взыскателем долга всегда должен быть запрос на подтверждение долга.Если коллектор отказывается, они нарушают закон.

Что дальше?

Прежде чем подавать в суд, выясните, как вы собираетесь отвечать сборщику долгов. Попросите подтверждение долга и ведите учет каждой переписки между вами и нарушителем.

Свяжитесь с адвокатом, когда у вас будут собраны доказательства и вы будете готовы подать иск.