Подали в суд коллекторы: Коллекторы подали в суд по кредиту, что делать?

Подали в суд коллекторы: Коллекторы подали в суд по кредиту, что делать?
Окт 28 2019
alexxlab

Содержание

Коллекторы подали в суд по кредиту, что делать должнику?

Автор

Владислав Квитченко

Отредактировано

17 декабря 2020

Просмотров

3 932

Коллекторы получают просроченные задолженности за смешные деньги, и стараются получить с должника по максимуму. Они часто преследуют, угрожают, шантажируют и обманывают, пытаясь взыскать хотя бы часть долга. Ситуации, когда коллекторы подали в суд, нередки. Обычно с иском агентство отправляется, если взыскать долг своими силами не удается, и при этом истекает срок исковой давности.

Кто имеет право на обращение в суд по взысканию долга с заемщика?

Обратиться в суд за взысканием кредитных и других задолженностей могут все заинтересованные лица, интересы которых ущемляются. В качестве кредиторов могут выступать:

  • банки;
  • МФО;
  • управляющие компании;
  • физические лица;
  • государственные органы — например, Федеральная налоговая служба;
  • взыскатели — коллекторские агентства.

Материал по теме

Если банк продал долг коллекторам, должнику придется познакомиться…

Почему коллекторы имеют право подавать в суд? Дело в том, что банки и МФО продают кредитные договоры с просрочками по договору цессии или переуступки права требования. Все права, обязательства и полномочия по договору переходят новому кредитору — коллекторам.

Договор цессии имеет юридическую силу, и может использоваться в суде как правоустанавливающий документ.

Он подтверждает, что коллекторское агентство выступает новым кредитором по определенному договору, и оно может заявить о долге в судебную инстанцию.

Коллекторы вправе потребовать по кредитному договору:

  • тело долга;
  • просрочку по кредиту;
  • пени, проценты, неустойку;
  • штрафные санкции.

Все платежи должны быть предусмотрены условиями первоначального договора.

Права коллекторов

Права и полномочия коллекторских агентств определены положениями Федерального закона № 230-ФЗ.

В погоне за просроченным кредитом сотрудники агентств могут преследовать должника и его семью, угрожать насилием и физической расправой, портить имущество и причинять вред репутации человека. Все перечисленные действия по закону запрещены.

Отказ от общения с коллекторами

Должник может отказаться от общения с кредиторами, с коллекторскими агентствами, которые выкупили долг, если с момента начала просрочки прошло 4 месяца. Ему достаточно отправить кредитору запрет на обработку персональных данных. Но в случае с судебными приставами этот ход не сработает: у приставов-исполнителей полномочий гораздо больше.

№ 230-ФЗ устанавливает следующие ограничения:

  1. Количество визитов, звонков и СМС не должно превышать в месяц 4, 8 и 16 соответственно. То есть прийти в гости коллекторы могут 1 раз в неделю, позвонить — 2 раза в неделю и прислать 4 СМС-сообщения за 7 дней.
  2. Беспокоить человека по поводу проблемного долга разными способами коллекторы могут строго с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов в праздники и выходные.
  3. Недопустимо разглашение сведений о просроченном кредите третьим лицам. Коллекторы не могут сообщать подробности по месту работы должника, соседям, родственникам и другим лицам. Также нарушением закона считается ситуация, когда коллекторы публикуют сведения в группы социальных сетей; в виде объявлений, развешенных по району должника.
  4. Шантаж, угрозы, вымогательство, психологическое давление считаются нарушением ФЗ. Коллекторы не могут допускать в своей работе подобные методы. Также нельзя использовать нецензурные выражения, хамский тон.
  5. Звонить и слать СМС коллекторы могут только с номеров, зарегистрированных на агентство.
  6. Наносить визиты коллекторские агентства могут только по одному, не допускается групповое посещение.

Какие полномочия есть у коллекторов?

  1. Взыскатели вправе позвонить по месту работы должника или к другим лицам из окружения человека. Но только с целью выяснить некоторые данные: место работы, должность, размер заработной платы, местонахождение.
  2. Коллекторы могут информировать должника о просрочках, о сумме задолженности, о возможностях и способах погашения.
  3. Коллекторские агентства могут предлагать должнику реструктуризацию, списание задолженности, другие выгодные условия, которые позволят рассчитаться по кредиту.

Через какое время коллекторы могут подать в суд?

Обратиться в судебный орган взыскатели могут в любой момент со дня оформления договора цессии (после соблюдения бюрократических формальностей). Но они обязаны учитывать срок исковой давности, который составляет ровно 3 года.

Срок считается с момента, когда должник перестал платить по кредиту. По истечении 3 лет кредиторы не смогут взыскать просроченную задолженность. Суд закроет дело по заявлению ответчика.

Что будет, если коллекторы подадут в суд

Представим ситуацию — коллекторы подали в суд по кредиту. Как будут развиваться события?

  1. Взыскатели подали исковое заявление, суд прислал должнику повестку с указанием определенной даты и времени рассмотрения дела.
  2. Вы приходите в назначенное время в суд, проводится судебный процесс, по итогам которого выносится решение. Если не образовалась спорная ситуация (должник не согласен с долгом), дело разрешится достаточно быстро.
  3. Далее, если вы добровольно не погасите задолженность, кредитор пишет заявление в ФССП, и дело передается на исполнение судебному приставу.

Также есть вариант взыскания долга через судебный приказ:

  • коллекторы подают документы о просроченном кредите, договор цессии в мировой суд;
  • далее осуществляется рассмотрение дела, при котором стороны в суд не вызываются, и должник не знает о процессе;
  • выносится судебный приказ, копия которого направляется должнику по месту жительства;
  • если в течение 10 дней возражений не поступает, приказ будет передан на исполнение судебным приставам.

За допущенные в деятельности нарушения коллекторам грозят штрафы, лишение лицензии и исключение из реестра ФССП. В отдельных случаях может открываться уголовное преследование на сотрудников-взыскателей.

Дело в суде — что делать заемщику?

Итак, дело о просроченном кредите будет рассматриваться в судебном порядке. Что делать?

  1. Согласиться с требованиями и ждать исполнительного производства. В случае, если вы получили копию судебного приказа, вам остается просто не подать возражения в законные сроки.

    Этот вариант для тех, кто согласен с претензиями и предъявленной суммой, и кто готов к исполнительному производству.

  2. Оспаривать требования. Вы можете нанять юриста или адвоката и попытаться в суде оспорить финансовые требования:

    • списать часть задолженности по истечению срока исковой давности;
    • потянуть время, если это необходимо для решения материальных проблем.

    Если вам пришла копия судебного приказа — достаточно написать возражение в свободной форме. Главное — успеть в срок 10 дней с момента получения документа.

  3. Обратиться за признанием банкротства физического лица. Заявление следует подавать в Арбитражный суд. Также есть возможность пройти упрощенную процедуру банкротства через МФЦ, но она подойдет не всем — только тем, у кого небольшой размер долга и есть закрытые исполнительные производства по причине отсутствия имущества.

Материал по теме

Внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц позволяет законно списать…

Признание банкротства позволит списать коллекторский долг и другие задолженности, по которым были открыты исполнительные производства. Это отличный вариант для должников, которые не справляются с выплатой по кредитам, которые хотят от них избавиться.

Последствия для должника

После передачи судебного решения в ФССП начинается исполнительное производство. Порядок следующий:

  1. В течение 3 дней определяется, к какому приставу попадет дело.
  2. В течение следующих трех дней пристав рассматривает требования, получает нужную информацию по должнику и выносит определение: либо о начале исполнительного производства, либо об отказе во взыскании.
  3. Далее в течение месяца никаких действий не проводят: пристав направляет должнику извещение о начале производства. Оно может долго лежать на почте, физлица часто не забирают их. Если так и случилось, то считается, что должника проинформировали надлежащим образом.
  4. Затем пристав собирает данные о должнике. Он посылает запросы:

    • в кредитные организации;
    • в Росреестр;
    • по месту работы должника;
    • в ФНС и другие организации.

    Пристав пытается установить количество имущества и его стоимость, место работы, должность и зарплату, есть ли дополнительный доход или спрятанное имущество. В частности, ФССП получает выписки ЕГРН, 2-НДФЛ и другие справки, на основании которых принимаются дальнейшие решения.

  5. Судебный пристав посылает запрос по месту работы должника — на выделение 50% от заработной платы в счет уплаты задолженности. В некоторых случаях взыскивают 70% от дохода, но к кредитам это отношения не имеет. Также при необходимости проводится опись и арест имущества должника. Дополнительно может вводиться ограничение на выезд за границу.

    При игнорировании решения суда в отношении должника заводят исполнительное производство, и наступают предусмотренные законом последствия в виде принудительного взыскания и ареста имущества. В некоторых случаях может проводиться его конфискация с целью дальнейшей продажи.

Судебная практика по коллекторам

Заметим, что в целом суды неблагосклонно относятся к коллекторам, они часто им отказывают в исках.

  1. Дело № 2-1322/2014, рассматривалось в г. Новосибирск. Суд счел, что коллекторы так и не доказали, что получили долг по договору переуступки права требований, у суда нашлись возражения и недочеты по документальной части дела. В результате коллекторское агентство проиграло этот процесс.
  2. Дело № 89-КГ15-5. По признанию Верховного суда, банкам не нужно получать подтверждение и одобрение заемщиков на продажу задолженностей, если долги были просужены.
  3. Дело № 14-КГ15-27. Согласно комментарию коллегии ВС РФ, согласие заемщика нужно, если банк еще не обращался в суд. Фактически это решение, аналогичное предыдущему, и лишь подтверждает ранее сделанный вывод. В кредитных договорах обычно банки прописывают условие, согласно которому должник дает согласие на продажу долга третьим лицам в случае просрочки.

Сейчас единственный способ избавиться от просроченного и просуженного кредита на 100% — это признать личное банкротство. Процедура позволяет гарантированно списать непосильные обязательства с минимальными последствиями.

Нужна помощь? Обращайтесь, мы придумаем хороший выход из сложной ситуации.

Помощь в списании долгов через банкротство

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

  • Владислав Квитченко

    генеральный директор

  • Татьяна Смирнова

    Старший юрист
    по банкротству физ. лиц

  • Григорий Нечаев

    Юрист по банкротству физ. лиц

  • Олег Мартин

    Финансовый аналитик

  • Ярослав Митьков

    Младший юрист
    по банкротству физ. лиц

Видео по теме

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Что делать если коллекторы подали в суд?

Если коллекторы подали в суд, необходимо:

  1. Изучить содержание их исковых требований.
  2. Разработать стратегию защиты, по возможности, подать встречный иск.
  3. Предпринимать меры личной безопасности.

Должнику следует убедиться в статусе взыскателя. Это могут быть коллекторы, действующие в интересах банка по агентскому договору. Иск также уполномочено подавать физическое лицо, действующее от имени банка по нотариально оформленной доверенности. Коллекторы вправе действовать от своего имени, если выкупили долг у банка.

Процессуальные особенности разбирательства

Коллекторы не всегда заинтересованы обращаться в суд, так как существенная просрочка у должника свидетельствует об отсутствии у него ценного имущества и может даже указывать на признаки банкротства. Существенные вопросы можно попытаться решить в претензионном порядке.

Должник может подписать с банком или цессионарием – частным лицом, агентством, соглашение об отсрочке или рассрочке платежа. Договоренность возможна только при согласии кредитора пойти на разумные уступки.

Обращение коллекторов в суд не означает, что за ним последует состязательный процесс. Если договор заключен в простой письменной или нотариальной форме, то кредитор вправе взыскать долг в порядке приказного производства. Заявление о выдаче судебного приказа подается по месту нахождения ответчика.

В документе подробно обозначается наименование сторон – заявителя и должника, а также обозначаются их контактные данные. Должны быть подробно обоснованы основания возникновения задолженности, сделаны ссылки на документы – договоры, дополнительные соглашения. У должника есть 10 дней на подачу возражений. Если они будут направлены своевременно, то судья отменяет приказ и коллекторам остается обращаться с исковым заявлением в суд.

При поступлении судебного приказа рекомендовано своевременно направлять возражения – т.е., обоснование несостоятельности доводов в документе и наличия спора о праве. Оспаривать должник может сумму общего долга и начисленных процентов.

Разработка и реализация стратегии защиты

При поступлении иска от коллекторов необходимо изучить его содержание. Взыскатели могут требовать погасить сумму основного долга и начисленных процентов. По условиям договора они также вправе добиваться расторжения договора в суде с одновременной оплатой всего долга.

Заемщику остается направлять возражения против исковых требований. Их содержание зависит от конкретной ситуации. Кредитор может изменить условия договора в одностороннем порядке, незаконно списать деньги с банковских счетов – если взыскателем по-прежнему остается банк, действующий при посредничестве коллекторов.

Кредитные учреждения практикуют списание средств с карточек должника без судебного решения, мотивируя это наличие задолженности в том же банке. Подобные действия могут оспариваться в суде. Должнику необходимо изучить состоятельность исковых требований кредитора и перспективы выигрыша дела.

Если кредитором не было подано ходатайство об обеспечении иска, то будет целесообразным предпринять меры по защите имущества. Его можно предварительно реализовать или оформить на надежных родственников. Деньги, которые находятся на банковских счетах (картах), лучше обналичить, так как при решении суда в пользу коллекторов последние могут удержать деньги через судебных приставов.

Другим основанием направлять возражения на требования банка являются неправильно начисленные проценты или обращение банком взыскания на залог, при наличии у должника возможности возвращать кредит. Банк может незаконно удерживать имущество должника – не отдавать автомобиль либо драгоценные вещи, сданные на хранение ответственным лицам. Порядок реализации залога определяется в договоре. Если он был нарушен, то должник вправе оспорить решение банка о реализации имущества должника.

У заемщика есть право взыскать с коллекторов моральный и материальный вред – в случае, если он сможет доказать причинно-следственную связь между действиями кредитора и материальным (моральным) вредом.

Меры личной безопасности

При настойчивости коллекторов нежелательно демонстрировать ценное имущество. Автомобиль лучше ставить на охраняемую стоянку или гараж. Квартиру следует поставить на пульт охраны. При наличии явной угрозы родным и близким людям даже в рамках судебного разбирательства следует писать заявление в правоохранительные органы.

С принятием ФЗ № 230 коллекторы стараются действовать осторожно, так как при нарушении законодательства им грозит существенная гражданско-правовая ответственность, вплоть до ликвидации организации в административном и судебном порядке.

Коллекторы звонят после решения суда: что делать?

Банковские организации активно выдают потребителям кредиты на различные нужды. Но если клиент по какой-то причине потеряет возможность платить, банк не всегда пойдет на уступки. Нередко он предпочтет наложить на заемщика санкции и в конце концов переуступить задолженность коллекторскому агентству. Многие боятся такого расклада, однако временами он бывает даже на руку клиенту: агенты нередко могут предоставить более выгодные условия погашения. Больше всего вопросов вызывают обстоятельства, когда ситуация решается в судебном порядке, а коллекторы звонят после решения суда. Нюансы законодательства, законность подобных действий и оптимальная реакция — частые вопросы, которые возникают у людей, столкнувшихся с такой ситуацией.

Содержание статьи

Каким образом банк переуступает права

Переуступка обычно происходит, если банковская организация в течение нескольких месяцев не получает от заемщика выплат. Срок может составлять 3–4 месяца, а может полгода: все зависит от условий конкретного банка. Если в договоре прописана возможность применения таких мер, кредитор может поступить одним из двух способов:

  • договориться с коллекторским агентством на контрактной основе, пользуясь его услугами, чтобы уговорить заемщика выплатить обязательства;
  • продать право требования задолженности по договору цессии. В таком случае кредитор меняется: им становится агентство, и оно же получает право взыскивать кредит с клиента.

В некоторых ситуациях банк обращается к агентствам уже после того, как инициировано судебное разбирательство.

Возможна ли переуступка после суда

Это зависит от ситуации. Кредитор имеет право продать задолженность коллекторскому агентству по договору цессии. Но такое случается нечасто. Куда более часто встречается ситуация, когда банк или микрофинансовая организация решает заключить договор с коллекторами уже после того, как права на взыскание переданы в руки приставов. В такой ситуации переуступка также возможна, но, как правило, для этого потребуется инициировать еще одно судебное заседание. В судебном споре нужно будет заменить взыскателя, что можно сделать в первую очередь через суд.

Читайте также: Нечем платить кредит, а банк подал в суд

Могут ли коллекторы звонить после судебного разбирательства

Встречаются ситуации, в которых по решению суда происходит переуступка долга коллекторскому агентству. В таком случае кредитором становятся коллекторы, они же имеют право взыскивать задолженность в рамках законодательства. Если же обязательства переданы в руки приставов, то взыскание задолженности осуществляется в рамках исполнительного производства. Если исполнительный лист передан приставам, они и контролируют выплаты.

Что делать, если коллекторы позвонили после суда

Оптимальная линия поведения зависит от того, что именно решило судебное заседание. Если по его итогам судья оставил вопрос в руках ваших прежних кредиторов или произошла замена стороны (процессуальное правопреемство) в вынесенном решении, значит звонок со стороны коллекторов полностью законен.

Если звонки законны. Скрываться от сотрудников агентства не самая лучшая идея. Страх — естественная реакция на случившееся, но поддаваться ему и паниковать не имеет смысла. Коллекторское агентство, действующее в соответствии с законодательством и кодексом этики НАПКА, ставит целью не запугать заемщика, а помочь ему и предоставить более выгодные условия, чем изначальный кредитор. Сотрудничать с агентами, например ЭОС, может быть более выгодно, чем взаимодействовать с судебными приставами, так что подобное решение суда в конечном итоге обернется в вашу пользу. Ответьте агентам и постарайтесь договориться об условиях, оптимальных для вас самих. В таком случае повторное судебное заседание не понадобится, а Вы сможете выплачивать кредит в таком графике, в каком Вам будет удобно.

Если звонки незаконны. Если суд отказал новому кредитору в процессуальном правопреемстве (замене стороны), и после него Вам не должны звонить коллекторы, или если агентство применяет незаконные методы, сотрудничать с коллекторами не стоит. Вы можете подать жалобу в НАПКА и сообщить об агентах, действующих вразрез с законодательством. Ассоциация примет соответствующие меры.

Коллекторы подали в суд, что делать?

Дорогие читатели! В наших материалах мы рассказываем о типовых способах решения юридических вопросов, но каждая ситуация уникальна.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-92-70. Это быстро и бесплатно!

Могут ли коллекторы подать в суд за неоплату кредита? Ответ: да, могут. Если коллекторы подали в суд по кредиту – не паникуйте и не отчаивайтесь. Для решения проблемы нужно:

 

  • ознакомиться с материалами дела;
  • нанять кредитного адвоката;
  • прийти на судебный процесс в его сопровождении.

 

Когда коллекторы подают в суд на должников?

Обычно, подают в суд за крупные долги. Фактически, коллекторскому агентству не слишком прибыльно подавать в суд на неплательщика. Тот процент, который они могут получить дополнительно, им выгоден. Суд же просто аннулирует его, т. к. это незаконно. Поэтому в суд обычно подает иск банк-кредитор.

Что делать, если коллекторы подали в суд? Первым делом следует прийти в судебную канцелярию для ознакомления с делом. С собой желательно иметь фотоаппарат, чтобы сфотографировать материалы для детального ознакомления. Иногда, приставы просят написать заявление о том, что вы сфотографировали материалы дела. Это обычная процедура и бояться ее не нужно. Когда вы ознакомились с делом, вам нужно принять решение: согласиться с иском или же оспорить его в суде.

Далее, следует проконсультироваться с грамотным кредитным адвокатом. Он подскажет вам, что нужно делать дальше и какие документы следует подготовить. Консультация в этом случае очень важна для вас, т. к. если каких-либо документов вы не предоставите, шанс выиграть дело значительно снижается. Когда коллекторы подали в суд по кредиту, они опираются на вашу кредитную историю, банковские выписки, поэтому вам стоит вооружиться доказательствами.

Запомните: ни один человек, который не имеет юридического образования и основывается на статьях из интернета, не способен отстоять свои и чьи-либо еще права в суде. Поэтому, мы советуем вам обратиться к квалифицированным специалистам.

Когда судебный процесс запущен, очень важно приходить на все слушания. Вместе с иском на вас, коллекторы подали в суд по кредиту и весомые доказательства вашего долга. Если вы не явитесь на суд, за неимением доказательств и ходатайств с вашей стороны, судья просто примет сторону коллектора и дело закроют. Чтобы отстоять свои права и даже снизить сумму оплаты, приходить на слушание нужно в обязательном порядке.

Аннулировать кредит полностью, если у вас была задолженность, не получится, какую-то сумму придется оплатить. Но побороться с «накрученными» процентами можно и даже нужно. В итоге хотелось бы подчеркнуть, что лучшее средство против коллекторов – это погашенный кредит. Но если проблема все-таки возникла, сразу же отправляйтесь за консультацией к специалистам.

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl+Enter