В чем подвох кредитных карт?

Популярным банковским продуктом являются кредитные карты. Их использование имеет несколько тонкостей, о которых нужно знать. Банки придумывают новые бонусы для привлечения клиентов, поэтому на первый взгляд может показаться, что такая услуга не несет в себе опасности. Граждане плохо читают договор, а потом сталкиваются с трудностями, комиссиями и переплатами.

При выборе такого банковского продукта нужно обратить внимание на:

• плату за обслуживание,

• льготный период,

• особенности внесения сумм,

• скидки и бонусы.

Бесплатная кредитная карта

Банки часто идут на различные хитрости, обещая бесплатное использование и обслуживание. На практике оказывается, что полностью бесплатных карт нет. В лучшем случае вам предложат несколько месяцев или год, когда дополнительно никакие взносы делать не нужно. Потом начинается начисление сумм за пользование банковским продуктом. Сейчас многие банки предлагают карты рассрочки, которые предполагают приобретение товаров без переплаты у магазинов партнеров. Очень удобно брать рассрочку на мебель, на технику, на другие крупные покупки. Однако важно внимательно читать условия договора, чтобы впоследствии карта не превратилась в кредитку.

Изучайте условия использования карты, ведь оплата может быть назначена и после первого использования кредитки. Например, если вы получили ее на всякий случай, то до момента активации платежи делать не нужно. Как только вы оплатили ей в магазине, дополнительно может списаться некоторое количество денег. Кредиты являются инструментом для зарабатывания денег банком, поэтому от такого платежа отказаться невозможно.

Как только вы перестаете пользоваться кредиткой, нужно сразу же идти и закрывать ее. Люди часто упускают этот момент, поэтому узнают об образовавшемся долге только после начисления штрафов.

Льготный период

Это определенное количество дней или месяцев, когда вы можете погасить долг без оплаты процентов. Кредитные карты Бинбанка, например, дают возможность в течение 57 суток пользоваться деньгами. Если за этот промежуток клиент не успел закрыть долг, начинают начисляться проценты.

Обратите внимание на несколько пунктов:

1. Наличие льготного периода не отменяет необходимость каждый месяц делать платежи.

2. Обратите внимание на предлог «До». Вероятнее всего, при наличии такого периода в 60 дней вам нужно оплатить сумму за 59 суток. Уточните и схему исчисления льготного времени. Часто она зависит от даты, когда финансовые организации начисляют проценты за прошлый месяц.

3. Если этот период больше 100 дней, в условиях договора часто прописывается, что льготный период предоставляется только один день. Дальше он может сокращаться. Владельцы кредитных карт не обращают на это внимание, а просрочки по платежам в дальнейшем негативно сказываются на кредитной истории.

Льготный период чаще распространяется исключительно на безналичный расчет. Если вы захотите снять средства, будьте готовы к оплате процентов.

Другие подводные камни

Каждый банковский продукт имеет свои особенности и тарифы. если вы решили взять кредит, то нужно внимательно изучить все его условия. В договоре может быть обозначена и минимальная сумма для пополнения счета. Часто это только начисленные проценты, поэтому при оплате такими минимальными суммами основная часть долга не уменьшается. Поэтому вносить нужно чуть больше, чтобы основной долг тоже уменьшался.

Еще одна дополнительная услуга, позволяющая привлечь внимание клиентов – разнообразные скидки и акции. Это могут быть накопительные баллы, бонусные мили и другое. Кредиты с их помощью становятся более привлекательными. Но чем больше банк предлагает таких программ, тем выше будет процентная ставка. Классическая кредитка по этой же причине обходится на порядок дешевле.

Таким образом, при оформлении кредитки внимательно читайте соглашения, не забывайте уделить внимание каждому пункту до момента подписания.

Подводные камни кредитных карт | В чем подвох?

Сегодня практически не встретишь человека, который не пользовался банковской кредитной картой. Большинство людей каждый день совершают платежные операции, будь то перевод или оплата товара, снятие наличных или покупка билета на поезд. Когда люди оформляют кредит и микрозаймы, всегда существуют подводные камни кредитных карт.

Кредитная карта банка — подводные камни

Сейчас кредитная карта занимает важную роль в жизни человека. Во всем мире ежедневно совершаются тысячи операций. Кредитная карта – это доступный и выгодный способ хранения денег, а так же замена бумажных денег. Но многие не понимают, как правильно пользоваться кредитной картой, и пользуются средствами на широкую ногу. Тем самым погружаются в долги, которые невозможно вернуть, ежемесячно выплачивая большие проценты и пени.

Необходимо брать кредитные деньги в самый последний момент, а так же учесть при этом свои доходы, и срок возврата денег.

Подводные камни кредитных карт

Практически все банковские операции сопровождаются комиссией, будь-то снятие денег с банкомата, или пополнение через терминал. Вдобавок к этому у Вас появляется кредит, который необходимо вернуть вовремя. Если у Вас огромная задолженность, и вы стараетесь выплачивать частями и постоянно, банковское учреждение может пойти к вам навстречу. Как к лояльному платежеспособному человеку и растянуть срок по возврату, облагая его минимальной комиссией.

Если вы вдруг потеряли работу или прогорел бизнес, и у вас нет возможности оплачивать свой долг, надо обязательно обратиться в банк. Ведь сумма взятого кредита с каждым днем будет расти. Чтобы этого не произошло, необходимо договорится с банком, чтобы он заморозил кредит – разбить платеж на части, и медленно но уверенно погасить свой долг.

Крайне не советую Вам брать еще один кредит, чтобы погасить существующий кредит, это повлечет за собой тяжелые последствия. Если вы не умеете управлять денежными средствами, то вы потратите и второй кредит за пару дней.

Любой человек, как только получает в руки большую сумму кредитных средств, сразу находит им применение.

Сколько зарабатывают банки, выдавая кредитные карты.

Кредитные или дебетовые карты обогащают любой банк ежедневно, зарабатывая на процентах при снятии наличных средств. Причина этому халатное использование кредитной банковской карты. Так же банки достаточно хорошо зарабатывают на маркетах, где имеется безналичная оплата товара. Сами магазины платят банку деньги, за то, что их покупатель смог оплатить покупку с помощью пластиковой карты. Из чего следует, что для общества данный способ покупки достаточно удобный.

Подводные камни кредитных карт

Пластиковая карта есть почти у каждого человека. Однако многие люди все равно рассчитываются наличными купюрами, по причине отсутствия безналичного расчета во многих магазинах, или например, на обычном продуктовом или вещевом рынке.

Банкам очень выгодно, когда население ежедневно пользуется кредитными картами.

Если вы желаете оформить себе кредитную или дебетовую карту, то необходимо сравнить условия и стоимость их открытия в разных банках. А так же узнать всевозможные комиссии, или какие услуги предоставляются бесплатно, есть ли интернет банкинг.

Подводные камни кредитных карт

В мировой паутине есть специальные сайты, которые по отзывам клиентов составляют рейтинг банков, их условия по оформлению кредитной карты и их выгодные отличия. С Помощью данного рейтинга вы с легкостью подберете для себя выгодное предложение от банка. Каждый банк желает получить именно Вас, поэтому многие предоставляют возможность оформить кредит онлайн или получить кредитную сумму денег в кротчайшие для Вас сроки.

Банковский процент по кредиту

Использоваине банковской кредитной карты изначально включает в себя % за пользование кредитных денег. Когда вы снимаете деньги с кредитки и используете их по своему желанию, вы сразу попадаете в денежную ловушку банка, который в дальнейшем будет с Вас выкачивать все больше и больше денег.

Сегодня нет особой необходимости постоянно снимать наличные деньги с карты, ведь можно с умом планировать и прогнозировать свои покупки и расходы. Для этого оформите себе обычную дебетовую карту в любом банке и оплачивайте мобильную связь, коммунальные услуги, совершайте покупки в магазинах без комиссии.

Кредитная банковская карта в чем подвох?

Подводные камни кредитных карт

Кредитные карты являются наиболее привлекательным кредитным продуктом для многих граждан, и одна из причин этого кроется в удобной схеме получения карты. Для того чтобы ее оформить вовсе необязательно посещать банк, заявку можно подать онлайн. И уже в случае одобрения, следует подойти в ближайшее отделение банка. В некоторых случаях, карту могут доставить домой с курьером.

Порой для оформления кредитки заемщику достаточно предъявить два документа, удостоверяющие его личность. Лимит по карте, как правило, зависит от официальных доходов заемщика. Но за всей внешней привлекательностью этого продукта, скрываются подводные камни. Поэтому прежде чем оформить карту рекомендуется ознакомиться с условиями ее получения и сравнить предложения нескольких кредитно-финансовых организаций, для того чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.

На что обратить внимание, сравнивая кредитные карты различных банков

• Наличие льготного периода и когда он действует. Что такое льготный период сегодня известно, пожалуй, всем. Это беспроцентный период, когда заемщик имеет возможность воспользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно, но при условии, что задолженность по карте будет погашена в установленный срок. В различных банках этот срок устанавливается индивидуально, но не превышает 60 дней. Иногда кредитно-финансовые учреждения идут на всевозможные хитрости, например, беспроцентный период может исчисляться не с момента первой покупки по карте, а со дня ее получения.

• Различные комиссии и платежи за снятие наличных, выпуск и обслуживание кредитки, а также минимальная сумма ежемесячного платежа. Так некоторые банки помимо платы за годовое обслуживание, взимают также ежемесячную комиссию. Что касается минимального платежа, то обычно она составляет 5% от общего долга, но в каждом банке эта цифра может быть разной. Также следует узнать какие предусмотрены штрафы за просрочку ежемесячного платежа.

Ряд кредитно-финансовых организаций снимают с себя ответственность за средства на карточном счете, в случае кражи или утери кредитки. Даже после того, как от заемщика поступило такое уведомление.

И  какие бы золотые горы и преимущества вам не обещали в банковской организации при оформлении карты, всегда внимательно изучайте кредитный договор. Также стоит учесть, что часть кредитно-финансовых учреждений прописывает в договоре не все условия, поэтому прежде чем поставить свою подпись, рекомендуется выяснить всю информацию, в частности о наличие комиссий, у сотрудника банка.

 

Подводные камни кредитных карт

Кто в наше время не слышал такое понятие как кредитная карта, да и очень много людей просто на просто путают кредитную карту с дебетовой на которую получают зарплату, а это совершенно два разных продукта. Ведь с карты на которую вы получаете зарплату вы не сможете потратить больше вашего месячного дохода, а на кредитной карте у вас как правило есть кредитный лимит, к примеру в 100000 т.р. который вы сможете потратить, а затем возвращать их постепенно, как в случае потребительского кредита. Но у кредиток есть свои тонкости и подводные камни в использовании, ведь банки хотят извлечь как можно большую пользу и получить прибыль. Наверняка все помнят периоды когда кредитные карты рассылали по почте, вы получали конверт с именной картой, которая принадлежала лично вам и вы могли практически сразу начать тратить с нее деньги, но через определенное время вам сообщали что вы должны банку круглую сумму, сейчас банки не практикуют такие приемы.

Если обратиться к статистике, то потребительский кредит является самым распространенным и на его долю приходится примерно 70% всех выдаваемых кредитов в том числе и кредитные карты. Единственной причиной по которой люди попадают в финансовую яму из за кредиток, я вляется их финансовая безграмотность и непонимание ситуации, также невнимательность и простое нежелание вникать в тонкости, обычно все происходит по такому сценарию, получил карту и пошел тратить деньги, а что будет потом, как нибудь разберусь. Так давайте же вместе разберемся какие же подводные камни есть у кредитных карт и как ими правильно пользоваться.

Название кредитная карта пошло еще с далеких времен когда начали появляться дебетовые карты, на которых просто лежали деньги или поступала зарплата, их называли просто кредитные карты, хотя на самом деле это были дебетовые, именно поэтому произошла подмена понятий которая сохранилась до сих пор. Правильное название это банковская карта, на которой как правило есть дебетовый остаток, который вы можете тратить на свое усмотрение и выйти в минус по такой карте невозможно, так как она не кредитная. Второй инструмент это когда клиент при помощи банковской карты может получить заемные денежные средства, но не путайте с простым потребом, когда вам прост переводят деньги на карту и вы их снимаете через банкомат.

Кредиты с участием банковской (кредитной) карты бывают двух видов, это кредит в форме овердрафт и кредит на карту с льготным или грейс периодом. Это два основных банковских продукта которые пользуются наибольшей популярностью среди населения. Различия их состоят в следующем. Овердрафт предполагает использование зарплатных карт, данный займ выдаются на срок до 30 дней и предполагает погашение заемных средств из вашей ежемесячной заработной платы. То есть банк знает какая сумма поступает каждый месяц на вашу карту и выдает вам займ в размере 50-70% от суммы месячной заработной платы, данный займ соответственно гасится из вашей зарплаты. Как правило на его погашение требуется примерно размер двух зарплат, поэтому он считается очень невыгодным и вредным кредитом, потому что
взять его легко, а вот рассчитаться по нему очень сложно. Быстро выйти из него вам поможет либо премия, либо увольнение в работы когда вам выдается выходное пособие.

Теперь поговорим о карте с льготным периодом кредитования, с виду здесь все просто, банк дает вам период в течении которого вы можете пользоваться заемными деньгами не платя за это проценты, а если вы не вернули деньги в обозначенный период, то проценты начинают начисляться. Обычно льготный период составляет от 30 до 50 дней, но существует два вида этого периода.

Первый очень удобен для клиента, это когда льготный период начинается именно с того дня когда были потрачены первые средства с карты, вы засекаете к примеру 50 дней и к концу данного срока гасите долг без процентов. В этом случае вы полностью используйте время льготного (грейс) периода, но данный тип периода предоставляют очень ограниченное количество банков, в большинстве этот период обозначают сами банки и он имеет определенную цикличность, которая не зависит от того в какой день вы начали тратить деньги с карты. Цикличность подразумевает под собой заданные банком сроки в течении которых вы можете погасить долг без процентов.

К примеру у многих банков распространена схема на 50 дней, допустим льготный период начался с 1 июня, а заканчивается 20 июля, то есть если вы получили карту с льготным периодом кредитования и сделали 1 покупку 10 июля, то несложно посчитать что вам осталось 10 дней для того чтобы вернуть долг без процентов. Эта схема удобна банку, так как ему не нужно вести и рассчитывать грейс период для каждого клиента индивидуально. Поэтому будьте внимательны и узнавайте в банке при получении карты, какой сейчас день льготного периода, возможно лучше будет подождать 10 дней и пользоваться полным сроком грейс периода. Еще один момент, если вы не успели вернуть деньги в течении льготного периода, то проценты вам начислят за весь срок использования денежных средств, то есть и за те 50 дней грейс периода.

Что выгоднее сказать сложно, здесь важно понимать на что вы тратите деньги, крупная или мелкая это будет покупка, сможете ли вы вернуть ту сумму которую вы заняли в беспроцентный период.

Одно нужно сказать точно, если вы планируете крупную покупку, то здесь однозначно лучше брать потребительский кредит, а если вам нужно закрывать какие то мелкие бреши в семейном буджете, то в данном случае будет удобна кредитная карта. Также кредитка очень удобно для людей часто выезжающих за границу, так как на ней можно иметь собственный дебетный остаток который вы можете потратить не залезая в долги, а если деньги вдруг закончились, то вы можете привлечь заемные средства, а по приезду рассчитаться с банком.

В любом случае, не важно что вы берете классический кредит или кредитную карту, предварительно все посчитайте, поймите что будет выгодно в вашей ситуации, затем внимательно изучите договор с банком, а особенно то что написано мелким шрифтом и если вас все устраивает то оформляйте займ.

В чем подвох кредитных карт? Какие подводные камни использования?

0

Кредитные карты — один из самых популярных кредитных продуктов, но в то же время один из самых сложных. Пользование кредиткой имеет ряд нюансов, о которых обязательно нужно знать заемщику во избежание неприятных ситуаций. Если знать в чем подвох кредитных карт, и какие есть подводные камни, то можно благополучно и без проблем ими пользоваться.

Лучшие предложения без подвохов

Ищем подводные камни

Плата за годовое обслуживание.

При оформлении кредитной карты всем озвучивают размер платы за обслуживание. Она может быть годовой, реже ежемесячной. Как только заемщик затронул кредитный лимит, автоматически списывается стоимость обслуживания. После, даже если к концу года использования держатель не пользуется кредитной линией, плата за пользование все равно взимается.

Часто заемщики делают ошибку, считая, что если картой не пользуются, то платить за нее не нужно. Это не так, чтобы плата за обслуживание не списывалась, нужно идти в банк и закрывать карту. Бывает, что граждане упускают этот факт, а узнают об образовавшемся долге уже когда на него начислены пени и штрафы.

Льготный период.

Сейчас практически все кредитные карты снабжаются льготным периодом. Вроде как пользуешься карточкой, в течении 50-60 дней гасишь долг и не платишь процентов. С одной стороны это очень удобная услуга, но она имеет некоторые подводные камни:

Нюансы льготного периода

• если банк говорит «льготный период до 55 дней», это совершенно не означает, что можно сейчас потратить деньги с карты, а через 55 дней вернуть их со спокойной совестью. При оформлении обращайте внимание на предлог «ДО». Обязательно спросите в банке схему исчисления льготного периода, она обычно зависит от даты, в которую банки начисляют проценты за предыдущий месяц пользования кредиткой;
• несмотря на наличие льготного периода, никто не отменяет обязанность ежемесячно вносить платежи на счет карты;
• если банк обещает большой льготный период на срок более 100 дней, то чаще всего это только единоразовая возможность, после использования такого периода он по срокам снижается до 55-60 дней. При этом, мотивируя большим льготным периодом, банки могут устанавливать повышенные ставки;
•  льготный период чаше всего распространяется только на безналичные операции.

Внесение ежемесячного платежа.

В тарифах на кредитную карту всегда обозначается минимальная сумма для внесения. Не нужно ее придерживаться, платите больше. Минимальная сумма — это чаще всего только начисленные проценты, основной долг при этом не уменьшается. Именно поэтому можно очень часто встретиться с претензиями заемщиков, что, мол, платишь-платишь, а долг не уменьшается. Здесь обвинять банки бессмысленного, просто вносите больше, чтобы сумма основного долга тоже уменьшалась.

Скидки, акции, бонусы.

К кредитным картам сейчас чего только не подключают. Всякие системы накопительных бонусов, бонусные мили, Кэш Бэк. Это, конечно, хорошо, то когда банк наделяет карты определенным функционалом, он часто просто компенсирует себе все эти вроде как бонусы повышенной процентной ставкой. Обратите внимание, что классическая кредитная карта может обойтись в обслуживании на порядок дешевле, чем точно такая же, но с бонусными милями.

В общем, всем оформляющим кредитную карту можно посоветовать одно — читайте договор, изучайте тарифы и условия использования еще до момента подписания. Кредитная карта — это хороший и удобный банковский продукт, если пользоваться ею правильно.

 

В чем подвох кредитных карт?

4.2 (84%) 70 голос(ов)

Подводные камни кредитов и займов

«Подводные камни» кредитования: вам могут навязать незаконные комиссии, страховку, читайте о нюансах залога имущества и вопросах поручительства

Комиссии

Как следует ст. 819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк обязуются предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если кредитным договором дополнительно предусмотрены какие либо комиссии, то в соответствии со ст.779 Гражданского Кодекса РФ заемщику – потребителю, соответственно, должны быть оказаны какие либо дополнительные услуги, в которых он нуждается. Комиссия за открытие ссудного счета, его ведение, выдача кредита – это не услуги, оказываемые заемщику, а прямая обязанность банка, связанная с учетом операций по кредитованию в соответствии с нормативными актами Банка России или наоборот несвойственная банкам работа. Таким образом, оплачивая перечисленные выше комиссии и страховые выплаты, заемщик, фактически оплачивает услуги, во-первых, ему не оказываемые, во-вторых, в которых нуждается не заемщик, а банк. Поэтому, в соответствии со ст.16 Закона №2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» (далее — Закон «О защите прав потребителей»), заемщик вправе отказаться от уплаты комиссий по кредитному договору, о чем следует написать претензию банку.

Способы возврата комиссии по кредиту

Но следует иметь ввиду, что если потенциальный заемщик сразу отказывается платить комиссии по кредитному договору, банк может просто отказать в выдаче кредита. Как правило, на этапе сбора документов банки предупреждают о том, что в выдаче кредита может быть отказано без объяснения причин.

Вариантов несколько. Во-первых, можно обратиться в банк с претензией напрямую. В претензии необходимо потребовать от банка признать недействительным пункт кредитного договора, касающийся уплаты заемщиком комиссии и уплаченную комиссию возвратить. Необходимо также указать, что, в случае получения от банка отказа в удовлетворении требования о возврате комиссии, и доведения дела до судебного разбирательства, банку будет предъявлена сумма в возмещение морального ущерба потребителю-заемщику в соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей», а также, учитывая судебную практику по подобным делам, банку придется также возмещать заемщику судебные издержки и госпошлину. Кроме того, в соответствии с п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» банк должен будет уплатить в пользу государства штраф в размере 50% от суммы присужденной судом потребителю (заемщику). Если после выдачи кредита и уплаты комиссии прошло уже некоторое время, заемщику также имеет смысл предъявить банку проценты за пользование денежными средствами в соответствии со ст.395 Гражданского Кодекса РФ. Проценты рассчитываются по формуле простых процентов исходя из ставки рефинансирования, действующей на момент подачи претензии.

Для требования по возврату комиссии не имеет значения: погашен кредит, по которому вы платили комиссии или не погашен.

редакция «КП»

Существует срок исковой давности – 3 года. Т.е., вернуть можно только комиссии, уплаченные в течение трех последних лет. В настоящее время банки стараются не доводить дело до суда, так как судебная практика однозначно на стороне заемщика, банки знают это и, во избежание дополнительных расходов, как правило, возвращают заемщикам комиссии на основании претензий.

И помните: тот факт, что Вы «были ознакомлены с условиями кредитного договора, в т.ч. о наличии комиссии, согласились со всеми условиями, поставили свою подпись» и пр. (как Вам, скорее всего, ответит банк в своих возражениях), правового значения не имеет, поскольку других условий Вам не предлагали и в случае несогласия кредит не получили бы. Несмотря на принцип свободы договора, включение банком в кредитный договор условий о взимании с заемщика единовременной платы за обслуживание ссудного счёта противоречит действующему законодательству и является недействительным. Конституционный суд указал, что гражданин в данном случае является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечёт необходимость ограничения свободы договора для банка.

редакция «КП»

«Добровольно-принудительное» страхование

Сегодня сложно представить вещь, которую нельзя приобрести в кредит: пылесосы, машины, квартиры, туристические поездки. Понятно, что такое решение обусловлено нехваткой денег в семейном бюджете. Предложение банка оформить страховку обычно застает потенциального заемщика врасплох, однако, цель кредита — получение блага очень важна, поэтому заемщик соглашается со всеми условиями.

Возможность возврата страховок

Возможность вернуть потраченные средства зависит от условий подписанного Вами кредитного договора и договора страхования, а также от вида взятого Вами кредита. О необходимости страхования риска повреждения или утраты имущества прямо говорит статья 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Имущественный залог (квартиру, дом и прочее) придется застраховать на полную стоимость и за счет собственных денег; страхование автомобиля при получении автокредита (КАСКО) – мера вполне оправданная, поэтому данная услуга обычно не вызывает возмущения со стороны заемщика.
Со страхованием здоровья и жизни при заключении кредитных договоров ситуация обстоит сложнее. Судебная практика такова, что если клиент заключил кредитный договор и при этом подписал договор добровольного страхования жизни и здоровья, то есть стороны были свободны в заключении договора, то взыскание суммы, уплаченной за страхование, невозможно. Исключение составляет лишь обращение в страховую компанию в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня заключения договора  страхования с заявлением о расторжении соответствующего договора и возврате уплаченной суммы. В соответствие с Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страхователь должен вернуть денежные средства не позднее, чем через 10 рабочих дней со дня получения заявления об отказе от договора страхования.

Порядок досрочного погашения

Согласно положениям ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Таким образом, изъявляя желание погасить займ досрочно, следует в обязательном порядке уведомить кредитора за 30 дней до соответствующей даты.

прим. ред.

Как правильно рассчитывать свои возможности

Перед тем, как пойти в банк, необходимо оценить свои возможности в качестве заемщика. Общее правило: ежемесячные выплаты не должны превышать половины дохода вашей семьи. Если подходить к делу более осторожно, то специалисты рекомендуют ограничиться 30 процентами месячного дохода. Однако необходимо также учитывать другие регулярные платежи (например, за квартиру, учебу, за коммунальные услуги).

Банк России обязал банки указывать эффективную ставку кредита. Конечно, для заемщика более удобно наглядно увидеть суммы, которые надо будет платить для погашения основной суммы кредита и процентов по нему.

Максимальная сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать, зависит и от политики каждой конкретной финансовой организации. При одних о тех же исходных данных в одном банке вам назовут одну сумму займа, в другом – совершенно отличную от первой. Поэтому, задавшись целью взять займ, нужно изучить условия кредитования в нескольких финансовых организациях. Не следует отчаиваться, если в первом банке вам откажут – вполне вероятно, что найдется более либеральный кредитор, которого вполне устроит Ваше финансовое положение. Но! Прежде всего нужно очень серьезно взвесить свои возможности. Только будучи твердо уверенным в том, что вы сможете погасить кредит, можно его себе позволить.