Антиколлекторы: помощь должникам

Взяв займ под проценты и не сумев выплатить его в срок, должники попадают в трудную ситуацию и пытаются найти помощь, чтобы решить свои проблемы. Существуют антиколлекторские фирмы, которые предлагают помочь с финансовыми трудностями. Но действительно ли антиколлекторы предлагают помощь должникам, а не очередную денежную западню? Сегодня подробно поговорим об этом.

Вопросы, рассмотренные в материале:

Как работают антиколлекторы

Какую помощь ожидать должникам от коллекторов? Компании такого рода предлагают целый перечень услуг, суть которых заключается в уменьшении долгового обязательства заёмщика перед заимодателем. Надо понимать, что полностью списать долг невозможно. А вот урезать ежемесячный платеж до подъемной суммы  вполне реально. Итак, вот какую помощь должникам предлагают антиколлекторы:

• подробная консультация, раскрывающая все стороны дела: возможные действия и риски, связанные с ними;
• устройство переговоров между кредиторами и должниками;
• внимательное изучение договора о предоставленном займе;
• уменьшение суммы штрафов и пеней, начисленных за просроченные платежи, вследствие чего уменьшается общая сумма долга;
• представление интересов должника в суде;
• полное ведение дел клиента на время судебного разбирательства по исполнительному производству;
• утверждение статуса банкрота для должника.

Оплата за оказанную помощь зависит от количества требующихся услуг, сложности дела и общей суммы долга со всеми штрафами и пенями. Оплата антиколлекторам будет расти параллельно задолженности – чем она выше, тем серьезнее дело, а значит и платить за оказанную помощь придется большую сумму.

Когда помощь должнику от антиколлекторов имеет смысл

Требуется помощь антиколлекторов должнику или нет, может решить только он сам, исходя из своей конкретной ситуации. Вот некоторые причины, из-за которых к ним стоит обратиться:

• Сумма задолженности слишком высока для финансового статуса заемщика.
• Должник может потерять значимое (возможно, единственное) имущество, если оно находится под залогом, например.
• Должник получил повестку в суд или предупреждение о намерении банка начать судебное разбирательство.
• Должник хочет выплатить долг, но не осиливает действующий ежемесячный платеж, а банк-кредитор отказывает ему в перерасчете.
• Должник пробовал решить проблему самостоятельно, но не смог прийти с заимодателем к взаимному соглашению.

В каких случаях помощи антиколлекторов должникам лучше избежать:

• сумма долга невелика — менее 1000 $;
• если долговые обязательства не исполняются несколько лет, в суде должник сможет самостоятельно урегулировать этот вопрос;
• если все действия банков против должника сводятся лишь к назойливым звонкам и рассылке предупреждающих писем;
• если единственная цель заемщика – насолить кредиторам и оставить их «с носом»;
• если банк идет навстречу и можно прийти к мирному урегулированию вопроса своими силами.

По сути антиколлекторы в виде помощи предлагают должникам юридические услуги, а такая работа всегда оценивается высоко. Поэтому надо объективно взвесить все «за» и «против» и свои финансовые возможности. Если вы и без того находитесь в затруднительном положении, имея неоплаченные долги, разумно ли влезать в новые, чтобы расплатиться с антиколлекторами? Сначала попробуйте найти решение самостоятельно и уже после идите на крайние меры, если действительно иного выхода нет.

Часто в долговую яму попадают люди, связавшиеся с микрофинансовыми организациями, которые предлагают в долг небольшие суммы на краткий срок, но под очень большие проценты.

Чаще всего люди боятся вступать в дискуссии с кредиторами потому, что элементарно не знают своих прав и обязанностей, а также действующее законодательство. Если немного времени уделить этому вопросу, окажется, что в ряде случаев финансовые споры можно разрешить самостоятельно, без помощи третьих лиц, и для этого должнику не обязательно быть гуру в юридических делах.

Как отличить антиколлекторов-мошенников от добросовестных профессионалов

Отчаявшиеся должники – благодатная почва для мошенничества, и аморальные товарищи беззастенчиво пользуются этим. Делая вид, что оказывают вам посильную помощь, занимаясь вашими делами, они постепенно забирают оплату за свои «труды», после чего исчезают, а задолженность остается. Так и выходит, что должники остаются с еще большими долгами и выпотрошенными карманами. Поиск же виновников покажет, что подобных фирм и организаций никогда не существовало.

• Признаки мошенников

Мошенников много, но это не значит, что нет добросовестных антиколлекторов, которые могут предложить реальную помощь. Чтобы понять, кто перед вами – настоящие юристы или обманщики, внимательно изучите перечень услуг, предлагаемых антиколлекторами. Если вы увидели обещания из нижеприведенных, однозначно вас пытаются обмануть.

Если вам обещают отменить задолженность – это обман. Антиколлекторы могут оказать должнику помощь, добившись перерасчета и уменьшения штрафов и пеней за просроченные платежи. Полностью же снять с вас долг не может никто.

Сомнительно звучит обещание оградить вас от преследования банков – звонков и писем. Это возможно сделать на то время, пока антиколлекторы возьмут на себя переговоры с кредиторами вместо должников. После прекращения сотрудничества, если возникнет такая необходимость, банк свяжется с вами снова. Мошенники часто пользуются этим условием, чтобы вызвать к себе доверие. Но за такой «помощью» кроется махинация – зачастую они находятся в сговоре с коллекторами, которые прекращают преследования на время «работы» лжеюристов. А после исчезновения обманщиков, оказывается, и долг вырос, и преследования должников стали еще настойчивее.

Невозможно отменить решение суда о выплатах, если они законны. Можно подать иск об изменении суммы платежей, если для этого есть веские причины, либо иск на пересмотр дела, в случае обнаружения ошибки в предыдущем разбирательстве. Но займ останется в любом случае.

Чересчур слащавые отзывы, уверяющие в том, что данная организация оказала помощь чуть ли не даром, чудесным образом решила все проблемы и избавила должника от всех обязательств, не могут быть правдой. Никакая организация не может снять долг с заемщика. Особенно если такие отзывы размещены на официальной странице, верить им совершенно не нужно, лучше помониторить информацию на других ресурсах и постараться узнать, что на самом деле думают люди. И вообще не стоит принимать решение, опираясь лишь на отзывы в интернете.

• Признаки добросовестных организаций

Во всех юридических делах законодательство предлагает решать споры определенными способами, используя законы, права и обязанности сторон. Поэтому можно предположить возможные варианты действий грамотного юриста.

Первая помощь, которую предлагают антиколлекторы должникам – реструктуризация долга. Эта процедура означает закрытие старого договора по займу и открытие нового, с той же суммой задолженности, но на новых условиях, более приемлемых для плательщика. Обычно увеличивается время на возвращение долга и уменьшается размер ежемесячного платежа. Это реальная помощь для должника, чтобы спасти его от долговой ямы.

Чтобы осуществить реструктуризацию, должник должен составить доверенность на представителя антиколлекторской фирмы для того, чтобы он мог от лица заемщика представлять его интересы на переговорах с кредиторами. В большинстве случаев банки идут навстречу и соглашаются на процедуру реструктуризации, ведь их основная задача – вернуть одолженные средства тем или иным способом.

При составлении договора обратите внимание, на какой срок он заключается. Он должен иметь силу не какое-то определенное время, а до тех пор, пока вам не будет оказана помощь, обещанная антиколлекторами. Оплачивать работу юриста необходимо так же после исполнения им взятых на себя обязательств.

Если против вас велась незаконная деятельность, помощь антиколлекторских фирм заключается в том, чтобы собрать доказательства этого и представлять ваши интересы в суде. Антиколлекторы имеют право на полное изучение всей имеющейся документации для выявления в ней ошибок или обмана, записывать переговоры, чтобы в дальнейшем использовать их как доказательства, подавать жалобы на неправомерные действия и вымогательства коллекторов.

Никто не может вам гарантировать  положительный результат. Даже если шансы очень хорошие, юрист всегда готов к худшему и обязан просветить вас о возможных неудачах. Прежде чем соглашаться оказать вам юридическую помощь, грамотный специалист изучит все материалы, озвучит план действий и его возможные исходы, как положительные, так и отрицательные, и только после этого скажет про примерные сроки выполнения работы и стоимость своих услуг.

После того, как должник пришел с антиколлектором к устному соглашению, обязательно нужно зафиксировать все его аспекты в договоре: какую помощь юрист может предложить, и каких целей может добиться. По правилам оплата должна производиться после окончания дела, когда прописанные в договоре услуги выполнены полностью и привели к результатам. Если вы договорились о частичной оплате, каждая передача денежных средств антиколлекторам должна быть документально зафиксирована в присутствии свидетелей.

Если антиколлекторская организация ведет свою деятельность давно и имеет положительную статистику, на просторах интернета обязательно найдутся отзывы о ней. В случае, когда хорошие отзывы о компании можно найти только на ее официальном сайте, антиколлектор доверия не заслуживает.

Как получить помощь должнику от антиколлектора

Если должник все взвесил и принял решение обратиться к антиколлекторам за помощью, подробно расскажем, какие действия ему следует предпринять.

Шаг 1. Выбор антиколлекторской компании.

Этому пункту нужно уделить особое внимание и не спешить. Среди предложений в вашем регионе, нужно выделить те, которые устраивают вас. Оценку нужно давать по следующим критериям: как давно компания ведет свою деятельность, отзывы клиентов, предлагаемые услуги, прайс. Если вы не представляете, как начать поиски антиколлекторов, можно сделать следующее:

• через поисковые системы интернета;
• через рекламу, которую активно транслируют по ТВ, помимо этого рекламные брошюры можно видеть повсюду;
• самый лучший способ – по рекомендации знакомых.

Будьте внимательны, изучите, какие услуги предлагают антиколлекторы, какую помощь вы можете ожидать от них. Отдавайте предпочтение фирмам с большим опытом работы, о которых можно найти много информации на разных интернет-форумах от реальных людей. Не доверяйте новичкам и фирмам-однодневкам.

Шаг 2. Обращение к антиколлектору, подача документов и описание ситуации

На консультации юриста вы обязательно должны предоставить все имеющиеся у вас документы: договор, квитанции, письма, уведомления. Можно сделать копии.

Надо подробно и честно рассказать, какие проблемы вы имеете с банком. Важно все:

• когда был взят кредит, зачем и на каких условиях;
• почему вы не смогли справиться со своими обязательствами;
• когда появились первые просроченные платежи;
• продал ли банк ваш долг третьим лицам и если да, то когда;
• какие штрафы вам начислены на сегодняшний день;
• получали ли вы угрозы, если да, то какого характера;
• подал ли банк на вас в суд и если да, на какой стадии находится рассмотрение дела.

Это далеко не полный перечень вопросов, на который вы должны ответить, в каждой конкретной ситуации он разный, важно одно – быть честным и ничего не утаивать. Иначе антиколлектор просто не сможет оказать вам полноценную помощь. К тому же намеренное утаивание информации может повлечь за собой неприятные последствия, которые наказываются законом.

Шаг 3. Подписание договора с антиколлекторами и оплата услуг

Заключение договора – наиважнейшая часть, и отнестись к ней необходимо со всей ответственностью. Здесь не может быть никаких упущенных мелочей или неточностей, каждый аспект договора должен быть обговорен и согласован обеими сторонами. Не стесняйтесь спрашивать, если вам что-то неясно. Не допускайте туманных формулировок. Все должно быть четким: поставленные задачи и методы их достижения. Стоимость услуг и способы оплаты также должны быть прописаны. Не вздумайте платить деньги иным способом, чем это указано в договоре. Не платите деньги досрочно, если еще не выполнены обещанные антиколлекторами обязательства.

Существуют некоторые способы расчета услуг антиколлекторов. Ими можно воспользоваться, чтобы примерно знать, на какую приблизительно сумму вам рассчитывать, а также, чтобы не попасться к мошенникам с накрученными ценами. Рассмотрим подробнее:

1. Каждая оказанная вам услуга оплачивается отдельно. Консультация, составление заявления, сбор документов, переговоры с кредиторами и прочее – каждая из этих услуг имеет свою стоимость.
2. Если помощь антиколлекторов привела к уменьшению суммы долга, то стоимость своих услуг они могут рассчитывать в процентах от суммы, которую удалось урезать.
3. Антиколлекторы могут поставить условие ежемесячной оплаты своих услуг, пока они занимаются делом должника.
4. Пакетная оплата – суммируются цены на все оказанные услуги и оплачиваются по окончании работы одним платежом.

Шаг 4. Оформление доверенности на юриста-антиколлектора

Чтобы юрист антиколлекторской организации мог приступить к оказанию вам помощи, должник должен оформить на него доверенность, по которой специалист будет представлять его интересы. Доверенность составляется только после заключения договора.

Шаг 5. Отслеживание работы антиколлектора и согласование его действий (при необходимости)

О всех своих действиях и о текущем положении дел антиколлектор должен вас информировать, а также обсуждать с вами спорные моменты и действовать согласно с вашими пожеланиями.

После того, как вы поручаете свои финансовые дела юристу, должник должен полностью оградить себя от общения с кредиторами. Если банк связывается с заемщиком, надо поставить в известность юриста. Он имеет все полномочия, разрешающие ему профессионально урегулировать все вопросы от вашего имени.

Борьба с коллекторами. Юридическая помощь

Коллекторы никогда не пользовались доброй славой среди кредитозаемщиков. С людьми этой профессии лучше не сталкиваться, ведь они могут превратить жизнь неплательщика в настоящий кошмар. Относятся коллекторы к специальным агентствам, занимающимся взысканием долгов по займу. Заработная плата у них является сдельной, поэтому напрямую зависит от суммы, которую они получают по итогам воздействия на заемщика.

Если работа коллекторов не приносит нужного результата, тогда они начинают связываться с родными заемщика, его коллегами либо начальством, что, как правило, считается наиболее эффективным методом для взыскания долга по кредиту.

Однако бывает, что от коллекторов начинают поступать угрозы, они донимают звонками, шантажируют. Важно помнить, что подобного рода действия являются незаконными и заемщик имеет полное право обратиться в суд!

Борьба с коллекторами: инструкция по переговорам

Дабы целесообразно разрешить проблему с коллекторской организацией, следует в первую очередь сохранять спокойствие и сдержанность, поскольку любой диалог с представителями данной организации должен проходить для кредитозаемщика свободно и безболезненно.

Существует определенная грань, которую коллекторское агентство не имеет права пересекать:

1. Звонки со стороны работников коллекторских агентств могут осуществляться с 06:00 до 22:00, а не то агент привлекается к административной ответственности.
2. Любое проявление агрессии со стороны коллектора – причина для обращения в правоохранительные органы.
3. Звонки от коллекторских агентств родственникам, друзьям, знакомым, коллегам по работе, сослуживцам с сопровождением оглашения сведений о сумме займа, продолжительности периода просрочки и иной информации строго запрещены законом.

При первом опыте общения с сотрудниками коллекторского агентства заемщик обязан потребовать документы, которые подтвердят заключение договора цессии с кредитным учреждением.

Кредитозаемщик имеет полное право знать об агенте следующую информацию:

• ФИО и должность;
• название конторы, где работает лицо;
• контактные сведения коллекторского агентства.

Если агент отказывается отвечать на вышеуказанные вопросы, представлять требуемые документы, а также желает вести переговоры анонимно, тогда это существенный повод прервать с ним любые контакты и беседы.

Если заемщик решил погасить просроченную задолженность, и готов это обсудить с коллектором, крайне важно придерживаться в диалоге некоторых принципов конструктивизма:

• не использовать приемы, которые могут вызвать противодействие;
• выслушивать переговорщика, не перебивая его;
• не пытаться убедить работника коллекторского агентства в том, что его поведение либо мнение является ошибочным;
• если агент пошел на уступки, не стоит считать это проявлением слабости или же особого отношения.

Борьба с коллекторами требует также некоторых дополнительных инструментов. К таким можно отнести, к примеру, запись личных бесед и разговоров по телефону на диктофон. Если вы уведомите об этом представителя компании, тогда он будет несколько осторожнее использовать методики воздействия на кредитозаемщика.

Заемщик имеет право не сообщать коллекторскому агентству какие-либо данные в отношении фактического места работы и уровня заработной платы. Подобного рода информация для клиента банковского учреждения является личной. Лучше всего избегать встреч с агентом на работе и дома. Рекомендуется самостоятельно посетить офис конторы во избежание многочисленных, не совсем приятных ситуаций.

Жалобы в полицию и прокуратуру

Борьба с коллекторами – задача не из самых легких, поэтому, когда управу на агента находить уже сложно и даже невозможно, приходится прибегать к иным мерам – обращаться в полицию и прокуратуру. Основания для подобных действий могут возникнуть, если коллектор:

• угрожает арестом/изъятием имущества;
• требует продавать какое-либо имущество, чтобы погасить долг;
• настаивает на передаче финансовых средств агенту-коллектору;
• оскорбляет неплательщика, его родственников;
• угрожает здоровью и жизни клиента.

Заявление в органы должно быть составлено максимально грамотно, с четким указанием всей сути проблемы и претензий, которые клиент планирует предъявить к деяниям коллекторской компании.

Обращение в правоохранительные органы, возможно, не решит всю проблему коренным образом, однако заставит коллекторов выполнять свою работу менее агрессивно. Вполне вероятно, что назойливые визиты и звонки вовсе будут прекращены.

На данном этапе борьба с коллекторами и все последствия придут к логическому концу. Важно помнить, что различного рода посягательство на имущество кредитозаемщика является неправомерным со стороны коллекторского агентства.

Главная задача коллекторской конторы – урегулирование в досудебном порядке с должником вопросов, которые могут возникнуть в отношении непогашенного кредита, а также помощь ему в организации правильного порядка погашения займа.

Юридическая помощь в борьбе с коллекторами

Не удается собственными силами прекратить агрессивное и настойчивое поведение коллекторской конторы? Юридическая помощь – то, что вам нужно! Опытный, знающий свое дело юрист сможет на профессиональном уровне пояснить кредитозаемщику, каким образом необходимо вести себя на переговорах с коллекторами, а также укажет на действия, которые помогут должнику защитить себя от посягательств агента на имущество.

Кроме того, адвокат, он же юрист, в случае, если дело о вымогательстве начнет набирать обороты, в дальнейшем сможет представлять в суде интересы истца.

Как бороться с коллекторами? | Интернет-журнал о финансовой грамотности

Сегодня сложно найти гражданина, который никогда не брал кредит в банке или микрофинансовой организации. Не всегда удается вовремя отдать кредит по разным обстоятельствам. Коллекторы – сотрудники компаний, профессионально занимающихся возвращением просроченной задолженности перед финансовыми организациями.

Это довольно прибыльный сегодня вид бизнеса, поэтому коллекторских компаний функционирует на рынке очень много – как бороться с коллекторами обычному гражданину, у которого нет собственных телохранителей или лишних денежных средств, чтобы вернуть кредит?

Кто такие коллекторы и какие у них полномочия?

Коллекторами иногда называют собственную взыскную службу банка, так как они тоже весьма назойливо донимают должников. Но коллекторы – это представители специальных взыскных агентств.

Чтобы эффективно противостоять давлению коллекторов, нужно знать, что на самом деле они обладают скромным списком инструментов:

 

• выходить с должником на связь по телефону и лично, постоянно напоминать о погашении задолженности – это нормальное психологическое давление;
• объяснять должнику его права и обязанности, растолковывать последствия невыплаты долга;
• помогать оплачивать задолженность: предоставить реквизиты, подсказать расположение ближайшего банкомата и т.д.

Конечно, лучше не допускать задолженностей. Как только ситуация назревает, обратитесь банк с просьбой о рефинансировании или переведите кредит в другой банк.

Если же на вас вышли коллекторы, значит, долг сильно просрочен и продан банком коллекторскому агентству, либо отдан на взыскание, то есть коллекторы стали посредниками между заёмщиком и банком.

Действия при первом контакте с коллектором

Коллекторы редко ходят по домам, потому что агентства экономят на работе выездных бригад. Поэтому действуют дистанционно, чаще всего — звонят по всем доступным телефонам.

Чтобы успешно бороться против коллекторов, необходимо проверить законность их действий. В кредитном договоре должен быть пункт, описывающий право передачи данных о кредите в сторонние фирмы.

Если отсылки нет, то общаться с должником могут только сотрудники банка.

Если же такой пункт имеется, попросите у коллектора следующие сведения:
 

• его имя, фамилию, отчество и должность, удостоверение;
• контактные данные агентства;
• название юридического лица;
• доверенность на конкретного сотрудника, которому поручено вести работу с должником;
• копию вашего кредитного договора;
• копию вашего кредитного счета, т.е. выписку о движении средств на счёте;
• сумму просроченной задолженности.

Затем необходимо позвонить в указанную фирму и убедиться, что в компании, действительно, работает такой специалист.

Незаконные действия коллекторов

Если человек взял кредит, он принял все обязательства, указанный в договоре кредитования.

Невыплата кредита чревата наложением штрафов и пени, более серьезными проблемами. Заемщику лучше заранее узнать о своих правах и обязанностях коллекторов, чтобы противостоять часто случающимся незаконным мерам.

Чем жёстче действует коллектор, тем больше шансов, что должник сдастся. Но именно самые эффективные способы нередко являются неправомерными.

Какие действия сотрудников коллекторских контор относятся к незаконным?
 

• Коллектор не дает заемщику необходимых сведений о себе и своей конторе. Он должен в самом начале разговора уведомить о своей должности, кого он представляет и также назвать фамилию и имя.
• Не предоставляет своих документов по первому требованию.
• Сотрудник хамит, использует в разговоре с должником ненормативную лексику.
• При обращении употребляет местоимение «ты» (нужно обращаться на «вы»).
• Звонит или приходит домой с 22.00 вечера до 06.00 утра.
• Заниматься вымогательством, шантажом, угрозами заемщику и членам семьи.
• Просить работодателя влиять на должника, организовать ему наказание, удерживать средства из заработной платы.
• Посылает смс-сообщения чаще раза в день. В смс не должно быть угроз или слов, психологически воздействующих.
• Требует предоставления данных об уровне дохода и фактическом месте работы;
• Разглашает конфиденциальную информацию о кредите и просрочке третьим лицам: родственникам, друзьям, знакомым, соседям, работодателям;
• Проявляет готовность принятия наличных средств от должника;
• Шантажирует и вымогает средства;
• Угрожает самому должнику и третьим лицам;
• Пытается проникать в жилище и наносить ущерб имуществу;
• Применяет физическую силу.

Некоторые из перечисленных действий преследуются уголовной ответственностью, и даже попадают под довольно серьёзные статьи. Следует не только знать об этом, но и напоминать самому коллектору.

Как бороться с коллекторами? При нарушении одного из изложенных требований, можно обращаться в полицию для открытия уголовного дела.

Если вина коллектора будет доказана, его могу приговорить к двум-пяти годам заключения. Максимальный срок присуждается, если применялось физическое воздействие на должника.

Как вести себя с коллекторами?

Если вам начали звонить из коллекторского агентства – пресекайте эти звонки, мир. Если коллектор грубит, заемщику нужно быть сдержанным и вежливо сказать, что в таком тоне он беседовать не станет.

Некоторые специально провоцируют должника на грубость и раздражение, все эти разговоры записываются, потом монтируется беседа, в которой заемщик выставляется как неадекватный и агрессивный человек.

Отличный вариант, как бороться с коллекторами – привлечь антиколлекторов или обычных юристов. Для сотрудничества с этими специалистами заключается договор, оплачиваются его услуги.

После этого антиколлектор приступает к работе:
 

1. Собирает всю информацию о задолженности. Цель юриста – точно узнать, по каким документам с его клиента пытаются взимать задолженность. Если банк или другая организация не заключали официально договор с коллекторами – они работают незаконно. Банк тоже незаконно сообщим сведения о заемщике посторонним.
2. Если в договоре между банком и заемщиком есть строка, которая гласит, что в случае возникновения долга могут привлекаться коллектора – тогда их работа правомерна. Юрист вправе требовать доказательства того, что тот работает по поручению банковской организации.
3. Если коллекторы «давят» должника, его семью, коллег, друзей – юрист подает жалобы в полицию, прокуратуру, судебные инстанции. Также необходимо составить жалобу на имя начальника коллекторской организации с подробным описанием незаконных мер его сотрудников.
4. Если заемщик без средств, чтобы нанять антиколлектора, приходится справляться самостоятельно.
5. Вести себя следует спокойно и уверенно, потому что коллекторов учат распознавать эмоциональную реакцию и усугублять ее, чтобы «дожать» заемщика.
6. Обязательно нужно писать письменную жалобу начальнику фирмы-коллектора. В заявлении следует также отразить, как заемщик планирует погашать долг. Если он напишет, что ну будет возвращать долг, дело сразу передается в суд.
7. Если должник пытался договориться с банком о разрешении проблемы, а тот не пожелал общаться и передал дело коллекторам – пишется жалоба в Центробанк РФ или привлекаются журналисты. Банки очень не любят разглашения таких проблем – это портит им репутация перед потенциальными клиентами.

Некоторые заёмщики пытаются подкупить коллектора. Нечестный человек вполне может взять деньки и продолжит прессинговать. А принципиальный сотрудник рассмотрит такой жест, как дачу взятки, а за это наступает уголовная ответственность.

Не реагировать на провокации

Коллекторы часто нагнетают обстановку и обещают, например, такое:
 

• засудить должника за мошенничество;
• обвинить в злостном уклонении от погашения задолженности;
• арестовать имущество, банковские счета, заблокировать выезд за границу;
• подать в суд на взыскание задолженности.

Все эти угрозы в большинстве случаев неосуществимы, некоторые из них могут применяться только представителями закона. А что касается суда, то это самый естественный выход для должника.

Да, это грозит описью и продажей имущества, но зато есть возможность снизить долг, отменить штрафы и неустойки.

Доведение дела до суда не всегда выгодно коллекторам, поэтому они прилагают все силы, чтобы взыскать максимум на досудебной стадии.

Как снизить агрессию коллекторов?

Не достаточно только знать, как бороться с коллекторами, нужно еще и снизить уровень стресса.

Главное – не бояться и действовать так:
 

1. Общайтесь в вежливой форме, не опускайтесь до оскорблений и угроз, т.к. это будет использовано против вас;
2. Действуйте спокойно и уверенно, покажите, что знаете законы;
3. Действуйте честно и прозрачно. Если не собираетесь выплачивать требуемую сумму, лучше сразу об этом сказать – коллекторы потеряют надежду стрессового воздействия, и дело быстрее дойдет до суда. Если собираетесь — назовите четкие сроки;
4. При общении с коллектором практикуйте разные модели поведения. Это не позволит нащупать ваши тонкие места;
5. Сохраняйте угрожающие sms, электронные и бумажные письма, разговоры записывайте на диктофон. Все это пригодится в суде или в отделении полиции;
6. В особо тяжелых случаях найдите юриста или представителя закона. Хорошо, если он сможет присутствовать на встречах.

Можно писать жалобы в разные инстанции: прокуратуру, Роспотребнадзор, в ассоциацию «НАПКА» (профессиональное объединение коллекторов). Жалобы не обязательно избавят от проблемы, но заставят коллекторов вести себя менее агрессивно.

Если вас донимают коллекторы по ошибке

Такое часто встречается, когда по какой-то причине ваш телефон попадает в базу должников. Объяснения, что вы – совсем другой человек, часто не помогают, так как коллекторы каждый день слышат подобные отговорки.

В таком случае необходимо:
 

• попросить предоставить сведения по задолженности;
• обратиться в банк, указанный в качестве первоначального кредитора;
• записывать разговоры на диктофон и быть готовым к общению с прокуратурой;
• посетить офис агентства с документами, удостоверяющими вашу личность.

Вредные советы

Иногда советуют привлекать внимание к проблеме с помощью СМИ, изобличающих постов в социальных сетях. Считается, что банки и коллекторские агентства берегут свою репутацию, и сразу же отстанут.

Но это сработает только, если ситуация особо вопиющая, или если вы большая знаменитость. Откровениями о своих долгах вы только испортите репутацию себе.

Бороться с коллекторами с помощью угроз – плохая идея, потому что они именно этого и ждут, чтобы обернуть ситуацию в свою пользу, и даже привлечь правоохранительные органы.

Еще более опасный способ – предложить коллектору денег. Взятка — подсудное дело.

Не надо воспринимать сложившуюся ситуацию как войну. Напротив, коллектор может стать вашим союзником в решении создавшейся проблемы.

Задача коллектора – урегулировать проблему задолженности на досудебной стадии. Он также может помочь убедить банк реструктурировать долги.

Вывод: Не паникуйте, если вам названивают коллекторы. Они должны работать строго по закону, в противном случае обращайтесь с заявлением в правоохранительные органы. Привлеките юристов, если нет на это денег – проводите все вышеописанные действия самостоятельно.

Если вы действительно задолжали деньги, то не прячьтесь и не бойтесь. Даже в такой ситуации у человека есть права. Вооружитесь знанием законов и следуйте выбранной стратегии.

Если хотите погасить задолженность, настаивайте на реструктуризации, к этому можно подключить и коллектора. Если не собираетесь – дайте понять, что не боитесь суда.

Как бороться с коллекторами? Будьте юридически грамотны – тогда никакие коллекторы вам не страшны. Приходилось ли вам и вашим близким вступать в противодействие с коллекторами? Поделитесь своим ценным опытом в комментариях ниже.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

 

Юридическая помощь при спорах с коллекторами (услуга «Антиколлектор»)

Задолженность перед банками – типичная проблема нашего времени. Кредитное учреждение может предпринять различные действия для возврата своих денег, включая обращение в коллекторское агентство. Теоретически данная организация должна заниматься взысканием долга в соответствии с нормами ГК и УК РФ. Однако на практике действия коллекторов нередко переходят всяческие границы.

Излюбленным методом коллекторов является психологическое давление на должника с помощью постоянных телефонных звонков, угроз, запугивания и необоснованных обвинений. Обычные граждане далеко не всегда могут противостоять агрессивному напору коллекторов. В этой ситуации на помощь придут опытные юристы по финансово-кредитным спорам.

Советы юриста как защититься от коллекторов

Компания ПравоЗащита предлагает клиентам услугу «Антиколлектор». Это комплекс мероприятий по нейтрализации излишней активности коллекторского агентства и урегулированию конфликта цивилизованным путем. В рамках данной услуги наши юристы разрешили множество споров между заемщиками, банковскими организациями и коллекторами. Главная задача наших специалистов – оказать доверителю психологическую поддержку и предложить оптимальный выход из сложной ситуации.

Сотрудничество с нашей компанией можно начать с бесплатной консультации. В процессе общения юрист:

• изучит кредитный договор и другие документы;
• выяснит у клиента подробности общения с коллекторами;
• посоветует правильную стратегию поведения.

Как правило, коллекторы допускают многочисленные нарушения законодательства, которые могут служить основанием для обращения в правоохранительные органы и суд.

После заключения договора о сотрудничестве наши юристы подберут эффективный алгоритм взаимодействия с представителями коллекторского агентства. Юрист оградит должника от неприятного общения с кредиторами и самостоятельно проведет переговоры с целью найти компромиссное решение. Если от лица коллекторов действуют мошенники, профессионал обратится за содействием в полицию и прокуратуру, чтобы защитить клиента и привлечь к ответственности злоумышленников. Если в споре участвует легальное коллекторское агентство, юрист добьется смягчения условий кредитного договора и посоветует клиенту, какие меры нужно предпринять для облегчения финансового бремени.

Защита от коллекторов — юридическая помощь и консультации на Правовед.ru

Коллекторские агентства славятся своей настойчивостью при взыскании долгов с граждан.

Однако от неправомерных действий можно защититься. Для этого необходимо знать права и обязанности коллекторов, а также свои легальные возможности защиты.

Права коллекторов

Прежде чем говорить о правах коллекторов, стоит отметить, что заниматься взысканием могут только официальные организации, имеющие лицензию. Отделы банка, выдавшего кредит, тоже могут осуществлять такую деятельность, но коллекторами они не являются.

Коллекторское агентство — это зарегистрированная организация, которая работает по договору с банками для взыскания долгов в рамках закона

Обычно после нескольких безуспешных требований вернуть просроченный долг, банк подает в суд или продает долг коллекторскому агентству, задача которого — взыскать не только сумму кредита, но и набежавшие проценты.

Читайте также

Зачем нужен и как происходит учет дебиторской задолженности

Организации, занимающиеся взысканием просроченных кредитов, могут действовать вне рамок правового поля, поэтому при контактах с ними необходимо знать права и обязанности обеих сторон.

У коллектора, пришедшего к вам с визитом, необходимо потребовать документы, подтверждающие его работу в соответствующей структуре и право принимать участие во взыскании долгов.

Обратите внимание!

Кроме личных документов сотрудник агентства обязан предоставить бумаги, где указана сумма долга и подробный расчет штрафных санкций.

Читайте также

Как рассчитать срок дебиторской задолженности

При каждом контакте коллектор должен представляться, называть свою фамилию, имя, отчество и должность. Представление обязательно как при общении с должником, так и с членами его семьи. Отказ от этой процедуры может повлечь за собой штраф, а вы вправе ограничить с коллекторами все контакты.

После получения документов или их копий можно приступать к разговору. Представитель коллекторского агентства имеет право:

• требовать возврата долга и уплаты процентов в вежливой форме, не прибегая к оскорблениям и угрозам;
• объяснять должнику, чем чревата задержка платежа;
• предлагать варианты решения проблемы;
• звонить по стационарному или мобильному телефону с напоминанием о долге;
• приходить домой к должнику (по месту прописки или фактического проживания).

Получить доступ к вашим персональным данным коллектор может только после письменного разрешения. Если в кредитном договоре имеется соответствующая запись, представители агентства могут выяснить ваше семейное положение гражданина и обращаться к вашим родственникам, друзьям, работодателям.

Обратите внимание!

Если соответствующего пункта в договоре нет, обращение к персональным данным считается грубым нарушением и может преследоваться по закону.

Коллектор имеет право подать в суд на должника, при этом агентство может выжидать, оттягивая срок подачи заявления с целью увеличения процентов.

Защититься от завышенных притязаний агентств поможет правильно составленная досудебная претензия. Оформить ее поможет антиколлекторская фирма или опытный юрист, имеющий практику работы с кредитными организациями.

Если вас посетили коллекторы, для начала попросите у них документы, а затем приступайте к разговору

На что коллекторы не имеют права?

Коллекторы могут быть настроены весьма решительно. Их задача — заставить вас как можно скорее выплатить кредит и набежавшие проценты.

В арсенале профессиональных взыскателей множество приемов, далеко не все из них можно назвать правомерными. Поэтому при общении с коллекторами необходимо знать, что они не имеют право на:

• прямые или косвенные угрозы вам и вашим друзьям, знакомым и членам семьи;
• разглашение ваших личных данных третьим лицам;
• физическое воздействие на вас или членов семьи;
• порчу имущества (вырывание замков или дверных звонков, разрисовывание дверей, надписи в подъездах).

Стоит учесть, что закон также дает вам определенные права на защиту. Вы не обязаны открывать дверь коллектору или вступать с ним в переговоры. При звонке по телефону смело можете повесить трубку, заблокировать номер или внести его в черный список.

При этом вы не имеете права на физическое воздействие на коллектора, угрозы и оскорбления. При попытке защититься таким образом, на вас могут подать отдельное заявление в суд и полицию, а разбирательство закончится штрафом.

Обратите внимание!

Коллекторы не могут заблокировать ваши счета, приостановить выдачу зарплаты, начисление премий или социальных выплат. Такие действия могут совершать только судебные приставы.

Когда могут звонить коллекторы?

Коллекторы могут вас беспокоить только в рабочие дни с 8 до 22 часов.

Это правило действует как для звонков, так и для визитов. Смс-сообщения с напоминаниями о платеже тоже должны приходить в оговоренное время.

Во время разговора по телефону представители коллекторских агентств должны вести себя вежливо и корректно. Запрещены прямые и косвенные угрозы, оскорбления и другие способы морального давления.

Коллекторы могут звонить не только вам, но и вашему поручителю в рабочие дни по местному времени. Количество звонков строго ограничено — не более 2 в сутки

Нередко сотрудники агентств звонят на работу с целью оказания давления на заемщика. В некоторых случаях сообщения получают близкие и дальние родственники должника, его друзья и даже соседи. В отношении таких контактов должны соблюдаться общие правила, третьих лиц нельзя беспокоить по ночам, в выходные дни или праздники.

Стоит учесть, что для работы с персональными данными коллекторскому агентству нужна специальная лицензия. Слишком большая осведомленность сотрудника агентства относительно личной жизни должника — повод для судебного иска, отвечать по которому будет коллекторская организация.

Обратите внимание!

Слишком частые и настойчивые звонки на домашний или мобильный телефон — повод для обращения в полицию за защитой.

Куда могут звонить коллекторы?

Представители коллекторских агентств могут звонить вам по стационарным и мобильным телефонам. Нередко звонками и визитами беспокоят владельцев квартир, которые снимал заемщик, или даже новых жильцов.

Звонки с требованиями немедленного возврата долга могут поступать:

• на сотовый телефон вашего супруга;
• по месту официальной прописки, даже если вы там не проживаете;
• на работу;
• друзьям, знакомым и родственникам, номера которых удалось узнать в процессе сбора личных данных.

Если коллекторы побеспокоили ваших родственников или работодателя, они не вправе разглашать информацию о вашем долге

Нередко коллекторы беспокоят третьих лиц, способных прямо или косвенно повлиять на вас. В список контактов могут попасть работодатели, супруга, представители ТСЖ или управляющей компании дома, где вы проживаете.

Такие звонки негативно влияют на вашу репутацию. К сожалению, контролировать контакты с третьими лицами сложно, а ответственность за разглашение личной информации несут только агентства, не имеющие лицензий.

Что делать, если коллекторы нарушают права?

Если вы нарушили сроки выплат по кредиту, то не освобождаетесь от финансовых обязательств. Однако никто не вправе «выбивать» из вас деньги, действуя вне рамок закона. Вы должны знать свои права и уметь их отстаивать законным путем.

Обратите внимание!

Вы не обязаны вступать в контакты с коллекторами и имеете полное право не впускать их в квартиру.

Необходимо предупредить домашних, друзей и работодателя о возможных звонках. Гораздо лучше преподнести им свою версию событий и подготовить к возможному визиту профессиональных взыскателей долгов.

Особое внимание должно быть уделено детям. При угрозах со стороны коллекторов их придется встречать и провожать, контролируя перемещения и постоянно поддерживая контакт. Даже незначительная угроза или оскорбление ребенка — веский повод для подачи жалобы или искового заявления.

При попытке угроз и запугиваний со стороны коллекторов необходимо записывать разговоры на диктофон

Такие записи станут доказательством в суде, нередко само предупреждение о фиксировании разговоров заставит взыскателей долгов вести себя более корректно.
На действующего незаконными методами или слишком назойливого коллектора можно:

1. пожаловаться в Роскомнадзор

   Составить грамотную претензию поможет опытный адвокат. Профессионал также разработает алгоритм поведения с представителем агентства. Перевод общения в другую плоскость способен отрезвить слишком активных взыскателей долгов;

2. составить исковое заявление

   Обращаться в суд имеет смысл и в случае, если вы не согласны с суммой, которую планирует взыскать коллекторское агентство. В этом случае сотрудников нужно поставить в известность о встречном иске.

Через суд можно запросить уменьшение или полную отмену процентов, а также выплату основного долга в рассрочку с учетом нового графика платежей, составленного не с банком, а с агентством.

После положительного решения суда контакты с взыскателями прекращаются. При условии своевременного расчета коллекторы не будут беспокоить юридически грамотного должника.

Образец жалобы в Роскомнадзор на коллекторов

zhaloba-v-Roskomnadzor-na-kollektorov.docx ≈ 12 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Скачать образец

Юридическая помощь от коллекторов в Украине, борьба с коллекторами — юридическая консультация

Вы не знаете как бороться с коллекторами и банками?

Вы устали от постоянных звонков и угроз от коллекторов?

Боитесь идти в суд за защитой своих прав, потому что думаете что проиграете?

Наши юристы не только подскажут как нужно вести себя в ситуации с коллекторами, но и помогут защитить Вас от них!

КТО ТАКИЕ КОЛЛЕКТОРЫ?

Понятие «коллектор» расшифровывается в нашем случае как официальная организация или отдельный специалист, которые занимаются сбором долгов или проводят переговоры между кредитором и должником по погашению займа. Коллекторская фирма любыми методами (в большинстве случает они все же законные или околозаконные) должна убедить вернуть долги. Их рабочий инструмент – в основном телефон, в довесок к компьютерной базе клиентов.

КАК ЗАЩИТИТЬСЯ ОТ КОЛЛЕКТОРОВ?

1. Игнорирование требований коллекторов;

Этот вариант дает положительные результаты в редких случаях. Коллекторы – люди упорные и целеустремленные, они не отступают перед препятствиями. В их арсенале есть способы (конечно, противозаконные!) выяснения номеров телефонов, адресов, мест работы и учёбы заемщика, его родных, близких, и всестороннего воздействия на них.

2. Попытка с ними договориться;

К сожалению данный вариант вообще не даст результата. Не стоит даже разговаривать с коллекторами о своих платежах банку, они останутся глухими к вашим объяснениям, поскольку их цель – получить деньги. Выяснять историю ваших платежей в банк и обоснованность суммы долга не станет ни одно агентство по сбору долгов, иначе оно лишится своего дохода.

3. Обращение в суд;

Только третий вариант является самой действенной защитой от коллекторов. Сами сборщики долгов часто судом лишь пугают, но обращаться с иском не торопятся, чтобы не тратиться на уплату государственной пошлины. Да и размеры долга в суде нужно подтверждать документально, а не называть сумму в несколько раз больше реальной, как это бывает в разговорах и переписке с должником.

КАКИЕ УГРОЗЫ КОЛЛЕКТОРОВ НЕ ОБОСНОВАННЫ?

Поскольку коллекторы в своей деятельности подчас используют и психологические приемы, то порой они начинают пугать должника разного рода последствиями, которые никогда не наступят в силу своей необоснованности. В частности, речь может идти о:

1. Уголовной ответственности, что возможно лишь в случае крупного мошенничества или полного отказа выплачивать крупный долг, в остальных же случаях даже суд может обязать заемщика просто вернуть долг и уплатить штраф;
2. Внесении в «черный список» банков всей семьи должника, что просто абсурдно – это, в крайнем случае, испортит лишь кредитную историю самого должника;
3. Принудительной конфискации имущества, что возможно лишь на основании судебного решения, а не по желанию коллекторской фирмы;
4. Метка о недобросовестности заемщика в его паспорте, что невозможно, поскольку такую меру не предусматривает действующее законодательство;
5. Бесконечный срок исковой давности, что также неверно, поскольку он составляет не более 3-х лет.

Приведенные выше угрозы крайне часто используются представителями коллекторских фирм в целях психологического давления на заемщика. Принимать их всерьез не следует. Однако тот факт, что коллекторы в любом случае законными методами  выбьют из должника невозвращенные заемные средства остается неоспоримым.

ПОМНИТЕ: ЛУЧШАЯ ЗАЩИТА — ЭТО НАПАДЕНИЕ.

Что делать, если звонят коллекторы, и что могут делать коллекторские агентства?

Кто такие коллекторы? Чего от них ожидать и как построить с ними разговор? Какая тактика общения будет лучшей? Каких целей можно достичь, взаимодействуя с коллекторами? Пожалуй, редкий человек в нашей стране на сегодняшний день не сталкивается с займами и кредитами, так что ответы на эти вопросы желательно знать каждому. На всякий случай. Если они и не понадобятся лично вам, то наверняка пригодятся вашим знакомым или знакомым ваших знакомых.

Почему звонят коллекторы?

От английского to collect («собирать») произошло слово «коллектор» — так называют человека, собирающего долги, вовремя не возвращенные кредитору. Поэтому ответ на вопрос «что делают коллекторы?» прост: взыскивают долги с неплательщиков. Хотя подобные взыскатели были известны с древних времен, нынешняя система коллекторов — порождение современной экономики, следствие построения системы массового кредитования.

Не так давно жителям нашей страны казались фантастикой репортажи из экономически развитых государств, где жизнь человека теснейшим образом связана с его кредитной историей. Если она положительная, человек может выбрать достойное жилье или автомобиль, и банк охотно ссудит на это средства. А если нет такой истории, специального кредитного рейтинга, то наиболее выгодные сделки, товары и услуги либо не всегда доступны, либо доступны лишь по более дорогим расценкам.

В России дело обстоит не совсем так (да и копировать в точности зарубежные решения наши гуру от экономики вряд ли будут), однако тренд на усиление роли кредитов очевиден. Стали общедоступными и довольно популярными кредитные карты, набирают размах ипотека, займы на образование или лечение. Если к этому добавить провозглашенный правительством общий курс на цифровизацию экономики и создание всеохватывающих баз данных, то, надо думать, и у нас кредитный рейтинг быстро станет одной из важнейших составляющих рейтинга социального. Уже сегодня человека с плохой кредитной историей, скорее всего, не примут на рабочее место, требующее особой ответственности и доверительных отношений с руководством или клиентами. Недаром credo по латыни и означает «доверие». Нет хорошей кредитной истории — не будет и доверия!

В результате в современном обществе коллекторы играют важную роль. С одной стороны, профессионально взыскивая просроченные долги, они защищают банки и прочие кредитные организации, а с ними и всю экономику от губительной волны неплатежей. С другой — способствуя обнулению негативной кредитной истории должников, коллекторы занимаются, можно сказать, кредитной реабилитацией лиц, попавших в непростую финансовую ситуацию. В странах с большим опытом рыночной экономики коллекторы, обсуждая с людьми пути погашения просроченной задолженности, фактически берут на себя роль их персональных финансовых консультантов. Наиболее опытные и прогрессивные отечественные коллекторские компании так же уверенно идут по этому пути.

Коллекторская деятельность разрешена Федеральным законом № 230-ФЗ РФ. Причем банки либо «продают» долг со скидкой коллекторской организации по договору цессии, либо заключают с коллекторами агентское соглашение, позволяющее последним представлять их интересы за вознаграждение.

Звонок из коллекторского агентства означает, что вы должник и выплаты просрочены не менее чем на три месяца. Если по вашему кредиту не было обеспечительных мер либо они по каким-то причинам не могут быть реализованы, банк-кредитор, как правило, передает права требования по долгу коллекторам. Потому как для банка собирать долги — непрофильный вид деятельности: банковские технологии не рассчитаны на хлопотную и длительную работу с неплатежеспособными клиентами. Конечно, если невозвращенный кредит предусматривал залог имущества, поручительство родственников или знакомых, гарантийное письмо работодателя, банк предпочтет действовать самостоятельно. В случае если кредит был застрахован в страховой компании, банк порекомендует должнику срочно обратиться туда с заявлением о страховом случае. Банк также может подать на неисправного должника в суд. Но судебные разбирательства славятся своей длительностью и дороговизной. Поэтому обращаться в суд по рядовым делам, вроде невозврата физическим лицом небольшого кредита, банкам попросту невыгодно.

Взаимодействие с коллекторами выгодно не только банкам, но и должникам. Коллекторы собирают кредиты из многих кредитных организаций разных регионов и работают с большим количеством долгов, с множеством однотипных или чем-то схожих ситуаций. А значит, имеют солидный опыт в решении проблем просроченной задолженности. Например, если у человека много просроченных кредитов, коллекторы могут объединить их в одну задолженность, что упрощает ее погашение для заемщика.

Какие права есть у коллекторов, а какие — у должника?

Итак, состоялся первый разговор с коллектором: вам сообщили, что теперь кредитором является коллекторское агентство. Но разговора недостаточно: прежде чем иметь с кем-либо финансовые дела, нужно удостовериться в полной законности происходящего. Ваше первоочередное право и одновременно обязанность — убедиться, что с вами вышли на контакт именно те, за кого они себя выдают.

• Дождитесь официальных писем: банк и коллекторская компания обязаны письменно известить должника о смене кредитора.
• Проверьте наличие коллекторской организации в государственном реестре, опубликованном на сайте ФССП[1].

На руках у заемщика должна быть копия договора цессии или агентского договора, заключенного между коллекторами и банком, а также документ с расписанной суммой задолженности. Там указывается: основная сумма долга, проценты, штрафы, пени и прочие возможные начисления на момент передачи долга от банка к коллекторской компании. Данные о задолженности, имеющиеся у заемщика, банка и коллекторов, не должны отличаться друг от друга.

Убедившись, что к вам обращается действительно ваш новый законный кредитор, а его денежные требования обоснованы, вы можете вступать в диалог с представителями коллекторской компании.

Коллекторы — полноправные участники финансового рынка. Их деятельность регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ от 3 июля 2016 года (редакция от 12 ноября 2018 года). Законодатель несколько запоздал с принятием закона, но в итоге, как показала практика, ему удалось установить сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками.

Ответы на все острые вопросы, например «когда и сколько раз в день имеют право звонить коллекторы», подробно расписаны в законе. Так, коллектору не разрешены:

• звонки должнику чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
• отправка СМС или голосовых сообщений чаще двух раз в сутки, четырех — в неделю, шестнадцати — в месяц;
• личные визиты с целью общения чаще четырех раз в месяц.

Лишь отправка писем должнику не имеет таких ограничений. Для личных встреч, звонков, СМС и других форм непосредственного взаимодействия сторон отводится определенный промежуток времени:

• в рабочие дни — с 8 до 22 часов;
• в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов.

Часто возникает вопрос: могут ли коллекторы звонить должникам на работу? При условии, что они не разглашают персональных данных должника, — да. Например, если коллекторы звонят на работу, они могут уточнить, работает ли данный человек в этой организации, не разглашая иных данных о нем. Кстати, звонить коллектор имеет право лишь с зарегистрированных за ним или его организацией телефонов.

Коллектору запрещено вступать во взаимодействие с человеком, если тот признан:

• банкротом;
• недееспособным;
• несовершеннолетним;
• больным, находящимся на лечении;
• инвалидом первой группы.

Благодаря Федеральному закону № 230-ФЗ, ситуации, когда коллекторы звонят и запугивают, сегодня практически не возникает: их компания имеет немалый шанс лишиться лицензии после разбирательства. Правовые нормы запрещают коллекторам как-то угрожать должнику и его близким, их имуществу, использовать опасные для жизни и здоровья методы, оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство должника, распространять сведения о должнике и его долге, а также иные персональные данные.

Закон также запрещает вводить должника в заблуждение относительно природы, сроков, размера долговых обязательств и последствий их неисполнения.

С учетом описанного выше вот что имеют право делать коллекторы:

• приходить по домашнему адресу для личного общения и иначе взаимодействовать с должником по графику, указанному законом;
• сообщать достоверные сведения о своих полномочиях, о последствиях непогашения должником задолженности;
• собирать и хранить персональные данные должника;
• предлагать должнику способы выплаты долга, давать рекомендации по возврату средств;
• отвечать в 30-дневный срок на обращения должника.

В случае когда соглашение с заемщиком о выплате долга не достигнуто, коллектор может подать исковое заявление в суд для взыскания просроченной задолженности.

Что касается прав должника, то главные из них — требовать предъявления удостоверения личности коллектора и доверенности от коллекторского агентства, а также документов, на основании которых должник будет отдавать долг. Кроме того, должник может обсудить предложенный коллектором удобный график платежей, напоминаний о платеже, посильную сумму выплат. Если должник видит, что коллектор превышает свои права, то он имеет право подать на него жалобу в официальные органы.

Как можно взаимодействовать с коллекторами?

Ответ на этот вопрос определяется, прежде всего, целями сторон.

Цель коллекторов — обеспечить погашение просроченного долга. Юридически размер долга после его перехода от банка к коллекторам не уменьшается. Вместе с тем очевидно, что большинство заемщиков допускают просрочку кредита в силу каких-то осложнений в жизни. И поэтому коллекторы готовы простить часть долга в обмен на гарантии выплаты остальной части задолженности в разумные сроки. Какую именно часть и в какие сроки — решается индивидуально, так как и сами люди, и причины просрочки очень различаются.

Цель должника — избавиться от клейма нерадивого должника, закрыть долговую страницу, сделать шаг к изменению своей негативной кредитной истории к лучшему. И заплатить за это с некоторой экономией — как минимум так, чтобы собственное сложное финансовое состояние не сменилось на катастрофическое.

Как видно, коллекторы и должники имеют некоторые общие интересы, а значит, есть поле для диалога. На первом этапе коллекторы обычно разъясняют должнику последствия невыполнения долговых обязательств и оценивают его реальные возможности по возврату просроченного кредита. Заемщик выслушивает разъяснения и, в свою очередь, рассказывает подробней о причинах своей просрочки и о перспективах возврата долга, как он их видит.

На следующем этапе коллектор, исходя из своего опыта и используемых в компании технологий, а также оценив степень готовности должника покончить с плохой кредитной репутацией, предлагает варианты погашения долга. Вариантов бывает несколько, включая содействие или советы по реструктуризации или рефинансированию долга, рекомендации по трудоустройству заемщика или по продаже части его имущества.

На третьем этапе, уже определившись в общих чертах с путями погашения долга, стороны обсуждают конкретные и очень важные детали соглашения: сроки выплат, размер ежемесячного платежа, размер поощрительной скидки коллектора и бонусы за строгое соблюдение графика выплат.

Если коллектор и должник не смогли договориться в ходе одной или серии встреч — не страшно. Главное, чтобы стороны видели друг в друге лиц, готовых продолжать диалог и прийти в итоге к соглашению, приемлемому для всех. Поэтому должник в ходе переговоров должен показать новому кредитору свою решимость в погашении просроченного долга, которую ограничивает лишь неудачное стечение обстоятельств. Тогда шансы на скорое заключение взаимовыгодной сделки будут велики.

Нежелателен, причем для обеих сторон, вариант, когда соглашения они так и не достигают. Коллекторы перестают звонить, но это означает лишь то, что должник в общении с ними показал себя не желающим договариваться и погашать долг принципиально, возможно, из идейных соображений, безграничного инфантилизма или по другим причинам. И новым его кредиторам не остается ничего, кроме как подать на него в суд.

Для коллекторов судебное разбирательство не самый лучший выход: оно затягивается на длительный срок, а судебные издержки велики. Да, обычно их возлагают на проигравшего, то есть практически всегда на должника.

Для должника также важно не доводить дело до суда, так как это принесет следующие последствия:

• репутационный проигрыш: в кредитной истории появляется одна из самых плохих строк, способная закрыть в будущем многие финансово выгодные варианты сделок, кредитов, трудоустройства. Пострадает и социальная репутация;
• финансовый проигрыш: счета в банках будут арестованы; имущество, за исключением единственного незаложенного жилья и указанного в законодательстве необходимого минимума, будет описано судебным приставом и продано на торгах, а из вырученных средств будут производиться платежи кредиторам. Причем много выручить за имущество при принудительной продаже не получится: цены на таких торгах существенно ниже, чем при самостоятельной реализации;
• дополнительные риски: так, если на суде всплывут факты, доказывающие, что должник скрывал принадлежащее ему имущество от кредиторов, например с помощью фиктивных сделок, могут быть применены меры административного или даже уголовного воздействия.

Чего лучше не делать?

Чего не стоит делать, если звонит коллектор, — это паниковать. Паника всегда плохой советчик. Коллектор не Серый Волк, а вы — не Красная Шапочка и, скорее всего, даже не ее бабушка.

Деятельность коллекторов сегодня плотно регулируется и контролируется государством. Нынешний коллектор — это финансовый работник частной фирмы, не более того. Он не имеет права входить к вам в дом без вашего разрешения, описывать имущество, общаться с детьми и другими родственниками, надоедать вам звонками вне утвержденного графика общения и так далее.

Все, что он может и хочет, — это договариваться об условиях погашения кредитов, взятых вами самостоятельно, добровольно, на определенных условиях, описанных в кредитном договоре. Имеет на это право. И вполне может предложить вам варианты погашения долга, которые вас заинтересуют. Потому что коллекторы в состоянии проводить более гибкую по сравнению с банками политику: делать заметные скидки при погашении долга, предлагать бонусы, льготный график и так далее.

Не стоит из-за паники хвататься за новый кредит для погашения старого. Должнику с просроченным долгом еще один кредит могут предложить только под заоблачно высокий процент. А это верный путь в еще более глубокую долговую яму.

Не надо и пытаться сбежать неизвестно куда. Мир становится все более «электронным», и найти кого-то становится все легче. За время неудачных попыток скрыться долг еще больше нарастет за счет процентов.

Подведем итог: если вам звонит коллектор, значит, вы допустили большую просрочку по своему кредиту, и коллекторская организация стала вашим новым кредитором. Вам остается проверить все удостоверяющие документы и сверить сумму задолженности. Затем составить график контактов с коллекторами, учитывая, что частота встреч, звонков и иных контактов с ними по их инициативе жестко регулируется законом. Доведение дела до суда не в ваших интересах, да и не в интересах коллекторов, поэтому основа для переговоров по поводу погашения задолженности имеется. Тем более коллекторам есть что предложить со своей стороны, цель их диалога с должником — согласовать новый график выплат по долгу.