Порядок ипотеки: 12 этапов оформления ипотеки в 2020 году: пошаговое руководство – Основные этапы покупки квартиры в ипотеку

Порядок ипотеки: 12 этапов оформления ипотеки в 2020 году: пошаговое руководство – Основные этапы покупки квартиры в ипотеку
Июн 20 2020
admin

Содержание

Последовательность оформления ипотеки: основные этапы и особенности.

Загрузка…
Последовательность оформления ипотеки

Последовательность оформления ипотеки зависит от множества факторов. Например, если у вас проблемы с кредитной историей, то оформление ипотеки следует начать с исправления этой ситуации. Если вы оформляете ипотеку на вторичное жилье, поиск и оценку недвижимости лучше вынести на более ранний срок, так как 90 дней после одобрения вашей ипотеки банком может не хватить. Словом – особенностей, влияющих на порядок получения ипотеки очень много.

Поэтому в нашей сегодняшней статье процедура оформления ипотеки будет рассмотрена максимально подробно, шаг за шагом. Это позволит не только сформировать оптимальный процесс получения ипотеки, но узнать, какие правила оформления ипотеки существуют, и как необходимо действовать, чтобы процесс оформления ипотеки протекал для вас просто и удобно.

Последовательность оформления ипотеки.

Последовательность оформления ипотеки

В целом, порядок получения ипотеки можно условно определить так:

  • Поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки). На этом этапе важно помнить о том, что процедура оформления ипотеки подразумевает предоставления в банк определенного пакета документов. Поэтому уже на данном этапе мы рекомендуем внимательно изучать требования банка и своевременно готовить все необходимые документы.
  • Выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке. Здесь процесс получения ипотеки может пойти двумя разными путями. При оформлении ипотеки на квартиру в строящемся доме трудностей не будет, так как чаще всего такая ипотека оформляется у аккредитованного банком застройщика, и все необходимые документы предоставляются автоматически. А вот при покупке квартиры во вторичке, процесс оформления ипотеки будет включать в себя сбор необходимых документов, подтверждающих соответствие жилья требованиям банка, а также документов продавца, подтверждающих его право на продажу квартиры. Здесь могут возникнуть дополнительные трудности, о которых мы подробно говорили в специальной статье.
  • Подписание кредитного договора и договора купли — продажи. Здесь правила оформления ипотеки подразумевают передачу средств продавцу любым удобным способом. Наиболее распространенным способом, учитывающим риски как продавца, так и покупателя, является использование банковской ячейки.
  • Регистрация сделки, оформление жилья в собственность.

Оформить ипотеку не так просто, как может показаться на первый взгляд. Правила оформления ипотеки могут измениться в зависимости от банка, ситуации на рынке, вашего соответствия требованиям банка, типа недвижимости и множества других причин. Поэтому для того, чтобы процесс оформления ипотеки оказался наиболее простым и удобным, лучше всего действовать следующим образом:

  • В первую очередь, следует определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др). В этом случае процесс получения ипотеки будет куда более простым, так как вы заранее получите представление о требованиях банка, а также сможете подобрать несколько вариантов недвижимости, что существенно ускорит порядок получения ипотеки.
  • Далее следует узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др). Это позволит вам своевременно подготовить все документы, необходимые для участия в специальной программе. При участии в специальных программах банка можно получить дополнительную выгоду.
  • Также следует определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита. Это позволит вам приблизительно прикинуть, на какую сумму вы можете рассчитывать, и исключить варианты недвижимости, которые вам не по карману.
  • Далее надо запросить в бюро кредитных историй свою КИ. Процедура оформления ипотеки всегда включает в себя проверку кредитной истории. Поэтому лучше всего заранее удостовериться в том, что с ней все в порядке или исправить ее, если есть трудности.
  • Обязательно уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода и так далее.
  • А также определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

Как выбрать специальную программу в банке?

Последовательность оформления ипотеки

Для определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:

  • военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),
  • ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
  • ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
  • ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).

На что могут начисляться дополнительные комиссии:

  • комиссии за ведение или открытие расчетного счета (при наличии),
  • размер страховки (страхование заемщика, титульное страхование, страхование объекта недвижимости – зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк),
  • стоимость изготовления отчета о рыночной стоимости недвижимости.

Формирование заявки на выдачу ипотечного кредита.

Последовательность оформления ипотеки

Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Последовательность оформления ипотеки такова, что для рассмотрения заявки необходимо предоставить определенный пакет документов. Чаще всего, требуются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),
  • документы о семейном положении,
  • документы, подтверждающие доход,
  • справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).

Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки. Подробно о том, какие нужны документы для оформления ипотеки, мы говорили в специальной статье.

Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей.

Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.

Как выбрать недвижимость для оформления ипотеки?

Последовательность оформления ипотеки

При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам.

Чаще всего, процесс получения ипотеки при такой программе позволяет получить ипотеку на самых выгодных условиях: минимальные процентные ставки, удобные сроки, удобные требования. Однако важно помнить, что для оформления ипотеки необходимо предоставить не только ваши личные документы, но и документы по недвижимости.

Документы по объекту для предоставления в банк:

  • предварительный договор купли – продажи (договор о намерениях, инвестиционный договор и др), заключенный с застройщиком,
  • документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.

Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.

В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:

  • правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),
  • копии паспортов продавцов,
  • копию лицевого счета,
  • технический, кадастровый паспорт,
  • выписку из ЕГРП.

Также могут запросить:

  • документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),
  • справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,
  • иные документы.

Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка.

После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы. Процесс оформления ипотеки намного труднее при выборе вторичного жилья. Рисков намного больше. Именно поэтому в большинстве случаев процедура оформления ипотеки направлена на выбор строящегося жилья. Однако и у него есть свои минусы. Например, в строящееся жилье нельзя сразу же въехать, и в большинстве случаев требуется проведение дополнительного ремонта. Поэтому многие останавливаются на вторичке. Подробно о том, как выбрать квартиру для ипотеки правильно, мы говорили в специальной статье.

Заключение кредитного договора и выдача кредита.

Последовательность оформления ипотеки

Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств.

До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачи займов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки. В первом случае алгоритм расчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости. В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получении средств.

Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки?

Последовательность оформления ипотеки

Правила оформления ипотеки не диктуют выбор именно такого способа. Однако чаще всего используют именно банковскую ячейку. Этот способ наиболее востребован, так как учитывает все риски как продавца, так и покупателя, и позволяет осуществить взаиморасчет намного быстрее. При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации. Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки. После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.

Регистрация сделки.

Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных. К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины. Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.

Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней.

Сложно ли оформить ипотеку в настоящее время?

Последовательность оформления ипотеки

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрели последовательность оформления ипотеки, однако стоит отметить, что многие не совсем правильно подходят к оформлению ипотечного кредита, из-за чего процесс получения ипотеки существенно усложняется. Поэтому мы еще раз сакцентируем ваше внимание на том, что влияет на скорость и выгоду оформления ипотечного кредита:

  • В первую очередь, важно обратить внимание на вашу кредитную историю. С нее все начинается, и на ней все может закончится. Проверять следует не только вашу кредитную историю, но также и кредитную историю всех созаемщиков, так как требования банка едины для всех. Исправить кредитную историю можно, взяв и своевременно выплатив несколько небольших потребительских кредитов или рассрочек, или же предоставив в банк документы, подтверждающие, что просрочки были допущены не по вашей вине.
  • Кроме того, необходимо также удостовериться в том, что вы соответствуете требованиям банка. Если у вас нет официального трудоустройства, вы можете рассчитывать на оформление ипотеки по двум документам, однако в этом случае условия будут куда менее выгодными. Поэтому в этом случае лучше подумать над тем, чтобы выступить созаемщиком по ипотеке, выставив в качестве основного заемщика одного из своих родственников, если это возможно.
  • Если вы планируете использовать материнский капитал или принимать участие в программе «Молодая семья», все необходимые документы важно подготовить заранее. Кроме того, при использовании материнского капитала не лишним будет уточнить, принимает ли банк «чистый» материнский капитал, или вам придется доплатить. В настоящее время «чистый» материнский капитал принимает крайне ограниченное число банков.

Также при оформлении ипотеки мы советуем вам подбирать недвижимость заранее. Это касается не только вторичного жилья, но и квартиры в новостройке. Ситуация на рынке может измениться в мгновение ока, поэтому полезно будет иметь несколько вариантов, которые вы сможете быстро согласовать с банком. Требования к жилью необходимо запрашивать еще до получения одобрения: так вы сможете быстрее подобрать оптимальное жилье, которое точно одобрит банк, и оформить ипотеку выгодно и в несколько раз быстрее.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Ну а мы продолжим рассматривать самые интересные вопросы, связанные с ипотекой, максимально подробно и понятно!

Поделиться с друзьями:

Ипотека: порядок действий

Далеко не все граждане могут позволить себе приобретение жилья за счет личных сбережений. Многие хотят решить жилищный вопрос за счет оформления ипотеки. Прежде чем отправиться в банк, стоит разобраться в порядке действий при покупке квартиры в ипотеку. Ниже приведена пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита.

Выбор банка

Процесс покупки жилья с привлечением ипотечного кредита стоит начать с выбора банка. Сейчас на рынке нет недостатка предложений, поэтому главная задача – это выбор наиболее выгодного варианта. Но, прежде чем начать изучение условия, необходимо определиться с размером первоначального взноса.

Потенциальный заемщик должен знать, что кроме взноса, ему придется понести еще ряд расходов: страховка, услуги оценщика, госрегистрация, комиссии банка и т.д. Кроме того, необходимо понимать свою кредитоспособность: наличие официально подтвержденного дохода, хорошей кредитной истории, платежеспособных поручителей и т.д. Если этого всего нет, то на выгодные условия будет рассчитывать сложно.

Сравнивая условия банка, стоит обращать внимание не только на размер процентной ставки. Проще всего понять выгодность ипотечной программы, анализируя общую переплату за один год и за весь срок действия кредитного договора. Необходимо учитывать страховые платежи, дополнительные комиссии, стоимость услуг оценщика и т.д. Тем не менее, не стоит полагаться на информацию, размещенную на сайте банка. При личной консультации часто всплывает много нюансов, которые в итоге могут сыграть решающую роль в выборе кредитора.

Если в планах купить квартиру в новом доме, оформив договор долевого строительства, то перечень банков стоит узнать у представителя застройщика. Если компания не аккредитована в конкретном банке, то получить в нем кредит будет очень сложно, так как финансовое учреждение будет проводить полную проверку компании. Многие банки просто не согласовывают такие кредиты.

Поиск кредитора может сопровождаться определенными трудностями, когда в планах приобрести комнату, долю в недвижимости или земельный участок для строительства дома. Если в собственности есть недвижимость, то проще оформить кредит под ее залог, а потом приобрести желаемый объект.

Подача документов и согласование кредита

Сейчас большинство банков готовы рассматривать документы заемщика до того, как он определился с квартирой или домом. Такая практика имеет существенное преимущество. При подборе недвижимости будущий заемщик уже точно знает, какую сумму он сможет получить. Это сводит к минимуму ситуацию, когда покупатель передает задаток или аванс, а ипотеку в необходимом размере получить не удалось. В результате – потеря средств и времени.

Также для сокращения времени целесообразно подавать документы одновременно в несколько банков. Если будет два и более положительных ответов, будущий заемщик сможет выбрать наиболее выгодные условия.

Необходимый пакет документов в разных банках отличается, поэтому прежде чем отправиться в отделение, стоит его уточнить. Это сэкономит время. Сейчас многие кредиторы предлагают заполнить заявку непосредственно на сайте банка и прикрепить к ней сканированные документы. Но практически всегда так можно получить только предварительное решение, для окончательного же ответа все равно необходимо обратиться в банк и показать кредитному специалисту оригиналы документов. Банк может запросить и дополнительные документы, которые не значатся в стандартном перечне.

После принятия решения в банке можно получить письмо с подписью и печатью, где будет указано, какую сумму потенциальный заемщик сможет оформить. Стоит обратить внимание на срок действия решения и не затягивать сделку до последнего дня. Так как, в случае форс-мажора, решение может быть просрочено и придется снова подавать документы и ждать решения (условия к тому времени уже могут поменяться).

Выбор недвижимости

  1. После получения положительного решения от банка можно делать окончательный выбор недвижимости. Обычно банки дают на это от 2-х до 4-х месяцев. Если будущий заемщик не смог уложиться в эти сроки, то кредитную заявку придется подавать заново, а кредит может быть согласован уже на других условиях.
  2. Прежде чем оформить задаток или аванс, необходимо предупредить собственника недвижимости, что расчет будет происходить с привлечением заемных средств. Такая сделка имеет свои особенности и немало продавцов просто не хотят продавать жилье таким покупателям. Кроме того, необходимо обязательно учитывать требования банка к объекту недвижимости. Если выбранное жилье им не соответствует, кредит банк не выдаст.
  3. Продавец должен предоставить копии всех документов на недвижимость, в том числе и копии паспорта всех собственников недвижимости. Юристы банка проверят документы и определят юридическую чистоту квартиру. Возможно на этом этапе понадобится предоставление дополнительных документов. Банки могут отказать в кредитовании покупки жилья, если оно продается по доверенности, одним из владельцев является несовершеннолетнее лицо, на протяжении последних нескольких лет сменилось несколько собственников и т.д. Такие сделки имеют повышенный риск того, что право собственности будет оспорено в суде.
  4. Далее выполняется оценка квартиры или дома. Это делает профессиональный оценщик, аккредитованный банком. Стоит обратить внимание, что, когда банк указывает процент от стоимости квартиры и определяет сумму кредита, то берется меньшая из двух величин: стоимость, которую определил оценщик, и договорная цена между заемщиком и покупателем. Поэтому возможна ситуация, когда оценочная стоимость меньше договорной, и покупателю придется доплачивать разницу за счет собственных средств.
  5. После того как недвижимость согласована банком, покупатель, продавец и представитель банка согласовывают дату проведения сделки.

Проведение сделки

Прежде всего, в день сделки и немного ранее необходимо заключить все требуемые договора страхования и оплатить страховые платежи. Обязательным является только страхование ипотеки. Личное и титульное же страхование оформляется исходя из требований банка и готовности заемщика при отказе платить повышенную процентную ставку.

После этого между продавцом и покупателем заключается договор купли-продажи, а между заемщиком (покупателем) и банком – кредитный договор. Расчет может происходить несколькими способами.

Самой распространенной и безопасной для сторон является следующая схема:

  1. Покупатель передает продавцу средства первоначального взноса (факт передачи необходимо зафиксировать в договоре купли-продажи, а также оформить расписку).
  2. Кредитные средства помещают в сейф банка, который выдает кредит.
  3. Переход права собственности и обременения банка регистрируется в Росреестре.
  4. Зарегистрированные документы предоставляются в банк и продавец получает доступ к сейфу.

На этом процесс оформления ипотеки заканчивается. Далее заемщик обязан регулярно вносить оплачивать ежемесячные взносы, продлевать страховые договора. После полного погашения кредита, банк снимет обременение, бывший заемщик станет полноправным владельцем недвижимости, и он сможет распоряжаться жильем по собственному усмотрению.

Порядок действий по ипотеке (ипотечному кредиту)

Ипотечный кредит имеет ряд отличий от привычного многим потребительского. Это, прежде всего, передача купленного на заемные средства жилья под залог.

Но есть отличительные черты и в самой процедуре получения такого займа.

Рассмотрим порядок действий при оформлении ипотеки в любом банке.

Приобретение жилья

Прежде всего стоит помнить, что ипотечный кредит носит целевой характер. То есть, после его получения, средства должны быть израсходованы исключительно на покупку недвижимости.

Как правило, ипотека подразумевает покупку жилья. Это может быть:

  • городская квартира;
  • загородный дом.

Существуют и кредиты на покупку или строительство нежилых строений: гаражей, садовых домиков, бань и т.д.

Оформление

Кредитный договор, согласно закону, всегда заключается в письменной форме.

Фактически, при получении ипотечного кредита оформляются сразу два договора:

  • о займе:
  • о передаче купленного жилья в залог (ипотеку).

Факт залога, то есть обременения, накладываемого на квартиру, обязательно должен быть зарегистрирован (в соответствии с ФЗ № 102). Сделать это возможно в Росреестре.

В договоре детально прописываются все условия, на которых банк предоставляет средства покупателю жилья. Ключевое значение имеют сумма и срок.

Обязательным приложением к договору является график платежей. Вместе с одним экземпляром договора он передается заемщику.

Условия

Существенных условий ипотеки три. Это:

Сумма кредита — это те средства, которые выдал банк по заявлению заемщика. Как правило, она составляет 70-80% от стоимости квартиры.

Недостающую часть в виде первоначального взноса должен заплатить сам заемщик.

Первоначальный взнос не входит в сумму долга банку. Но, тем не менее, вносится на его счет, а затем вместе с кредитом переводится продавцу или застройщику.

Срок кредита — это время, в течение которого предстоит выплачивать банку долг.

Ипотека отличается от всех прочих кредитов в том числе и сроками:

  • минимальный может составлять 1 — 3 года;
  • максимальный — до 30, а иногда и до 50 лет.

Не зря многие предпочитают избегать ипотеки, не желая столь длительный период времени зависеть от банка.

Процентная ставка — это плата за использование кредита. То есть использование банковских средств — это платная услуга.

Сумма, которую предстоит отдать банку, представляет собой проценты от долга, начисляемые ежегодно. Чем больше сумма и дольше срок — тем больше придется заплатить.

Требования

Для того, чтобы банк согласился кредит предоставить, необходимо соответствовать его требованиям к заемщику. Главное из них — платежеспособность.

Поэтому, чтобы получить одобрение своей заявки клиент должен быть:

  • совершеннолетним, а точнее достигшим 21 года, гражданином РФ;
  • постоянно занятым, то есть иметь стаж работы или вести индивидуальную предпринимательскую деятельность не менее 1 года;
  • имеющим достаточный уровень дохода для ежемесячного погашения долга.

Порядок действий по ипотеке

Для того, чтобы стать счастливым обладателем жилья и чуть менее счастливым заемщиком по ипотеке, необходимо:

  • последовательно выполнить определенные действия;
  • собрать и представить в банка определенный пакет документов.

Во всех банках ипотека предполагает единый порядок действий.

Подбор недвижимости

Сначала необходимо предварительно определиться с тем, какое именно жилье хотелось бы приобрести. Если речь идет о вторичном рынке, то здесь ограничение устанавливается исключительно уровнем дохода заемщика.

При покупке квартиры в новостройке есть один нюанс:

  • банки работают далеко не со всеми застройщиками;
  • поэтому выбор стоит ограничить именно теми из них, кто аккредитован в интересующем банке.

В ином случае велик риск не получить одобрения следки.

Выбор программы

Выбор ипотечных продуктов в 2020 году относительно невелик. Кризис заставил банки свернуть часть программ.

Но все же стоит рассмотреть возможность использования государственной поддержки.

Это дает ряд льгот, в частности сниженную процентную ставку. Но попасть в число участников не всегда возможно.

Тогда придется воспользоваться одной из базовых программ.

Подготовка документов

Прежде чем обратиться в банк за одобрением кредита, предстоит подготовить документы, подтверждающие соответствие условиям банка:

  1. Это, прежде всего, паспорт. Он представляется в оригинале. Копию с него могут снять и в банке. Без паспорта получить кредит невозможно.
  2. А вот документы, подтверждающие занятость и доход, необходимы не всегда. Ряд банков готов выдать кредит и без них. Но на менее выгодных условиях. Поэтому стоит взять на работе копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.

Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Подача заявки

Все сведения, содержащиеся в документах, указываются в заявке, форму которой можно взять непосредственно в банке или скачать с официального сайта.

Заявка подписывается и лично представляется в банк с паспортом и справками. Срок ее рассмотрения до 1 месяца.

Тут представлен образец заявления-анкеты на получение ипотечного займа.

Одобрение банком

Результатом рассмотрения заявки станет отказ или одобрение банка.

В первом случае придется попытать счастья в другой кредитной организации. Если заявка одобрена, то можно заниматься выбором будущей покупки.

Заключение договора

Банк проверяет не только самого заемщика, но и юридическую чистоту предполагаемой сделки.

После одобрения и ее тоже заключаются договоры:

  • купли-продажи;
  • кредитный;
  • залога (ипотеки).

Здесь представлен образец договора ипотеки.

Страхование

Закон требует обязательного страхования заложенной недвижимости.

Риски, которые должна покрывать такая страховка, включают в себя порчу и разрушение жилья по любой причине, исключая действия владельца.

А вот страховать свою жизнь и здоровье заемщик не обязан. Заставить его банк не имеет права. Но ужесточить в связи с таким отказом условия кредитования банк вправе.

Регистрация

Ипотека касается недвижимого имущества.

Поэтому договор залога обязательно проходит госрегистрацию:

  1. Росреестр устанавливает на квартиру в залоге обременение.
  2. После выплаты банку долга обременение будет снято.

Для этого придется обратиться в Росреестр повторно.

Необходимые документы

Для первого визита в банк много документов не потребуется. Практически вся информация о заемщике и той квартире, что он собирается купить, содержится в анкете-заявлении, которую необходимо подать в банк.

Но ряд сведений в ней придется подтвердить документами.

Потенциального заемщика попросят представить:

  • паспорт;
  • свидетельство о браке, если в качестве созаемщиков выступают супруги;
  • копию трудовой книжки ли иной документ, подтверждающий занятость;
  • справку о доходах по форме банка или же 2-НДФЛ.

То есть на первом этапе оценивают именно заемщика. Сведения же о квартире или доме, который он желал бы купить на средства ипотечного кредита, пока можно представить в самом общем виде.

А уже после того, как банк займ одобрил, заняться поисками нужного объекта вплотную.

Для получения кредита потребуется оформить и подать в банк следующие документы:

  • предварительный договор с продавцом или застройщиком;
  • документы продавца или застройщика на приобретаемый объект;
  • акт оценки квартиры;
  • кадастровый паспорт и план квартиры.

На заключительном этапе потребуются:

  • договор купли-продажи с указанной стоимостью жилья;
  • свидетельство о праве собственности на квартиру;
  • полис страхования имущества от порчи и утраты.

Расходы

Не следует думать, что получение ипотечного кредита избавит от внесения собственных средств. Это не так.

На самом деле заемщику придется нести ряд дополнительных расходов. А именно:

  • первоначальный взнос до 40, а то и 50% от стоимости жилья;
  • оплата работы оценщика;
  • госпошлина за регистрацию права собственности, а затем и ипотеки;
  • обязательное страхование заложенного имущества на весь срок кредита;
  • личное страхование (оно не обязательно, но отказ от него ведет к увеличению процентной ставки).

К этому списку можно добавить еще и различные штрафы, налагаемые банком за просрочку платежей. Впрочем, добросовестные заемщики с ними не сталкиваются.

Но к тому, что за удовольствие жить в собственной квартире придется платить не только банку, стоит быть готовым.

На видео о пошаговом оформлении кредита на жилье

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Правила ипотеки жилья

Правила ипотеки – небольшие советы и напоминания от Банк Кредиты Ру.

Ипотечное кредитование на сегодня стало практически единственным из способов для многих россиян приобрести собственное жилье. Но, прежде чем взять такую ответственность, как выплата ипотеки, на себя необходимо знать некоторые новые правила. Каковы же они, правила получения ипотеки, которые помогают избегать досадных ошибок и недоразумений при покупке (оформлении) жилья в кредит?

ipoteka-pravila-polucheniy

ипотека правила получения

Начнем с того, что ипотека – это, когда заемщик берет 70% от стоимости квартиры или домика в кредит и недвижимость становится залогом у этого же банка. Этот долг по ипотеке не на один, не на два года, а на много лет вперед и поэтому в этом деле спешки быть не должно.

Нужно достаточно тщательно изучать условия договора, ведь они могут оказаться не такими привлекательными, как на первый взгляд. Например, страховку жизни и трудоспособности вы можете оформить в любой понравившейся вам компании, а не в той, которую вам предложит банк. В законе «Об ипотеке» сказано, что обязательно страхуется только само жилье (объект залога), но никак ни трудоспособность и жизнь заемщика.

Обманывать банк, преувеличивая свои доходы, не стоит. Ведь на любой вид основного либо дополнительного дохода вы обязательно представите документы, который будет тщательно проверяться кредитным комитетом. Ежемесячный взнос по ипотеке не может превысить 40% от дохода вашей семьи.

Договор нужно очень внимательно изучить, желательно по пунктам, обязательно обратить внимание на такие пункты как досрочное гашение, изменения процентной ставки. Не забывайте и о штрафах за просрочку. А идеальным будет вариант, если вы проконсультируетесь с опытным юристом, который ответит на все ваши вопросы по поводу подписания договора.

Взяв на себя обязанность по выплате ипотечного займа, вам стоит задуматься непосредственно и о подписании между супругами брачного договора. Так жизнь преподносит нам порою совсем непредсказуемые повороты, а раздел имущества, которое ко всему прочему является предметом банковского залога очень и очень хлопотное занятие. Также стоит подумать и о том, сможете ли вы найти другую работу, с таким же доходом, в случае потери той, которая у вас есть на данный момент.

pravila-ipoteki

правила ипотеки жилья

Обязательно проверить квартиру, которую приобретаете, на «юридическую чистоту», не всегда долгие споры в суде (в случае чего), приводят к положительному результату.

Ежемесячный взнос лучше не задерживать, это, прежде всего в ваших же интересах. Пока кредитная история вами не испорчена, то банк всегда пойдет вам на встречу.

Каждому гражданину России, единожды в жизни положен по праву налоговый вычет в размерах 13%, а если используется ипотека, то 13% возвращается еще и от сумм, уплаченных банку по процентам. Ипотечные кредиты на квартиру – как раз тот случай, где его выгоднее использовать.

Если вам еще нет тридцати пяти лет, и вы знакомы с основными правилами ипотеки жилья (получения, оформления, страхования и прочих), то можете смело действовать!

СТАТЬИ НА ЭТУ ТЕМУ

ИДЕАЛЬНОЕ РЕШЕНИЕ ДЛЯ МОЛОДЕЖИ – МОЛОДЕЖНАЯ ИПОТЕКА

ОСНОВА ЛЮБОГО КРЕДИТА

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ИПОТЕКИ – КТО? КАК? ПОЧЕМ?

КРЕДИТНОЕ СТРАХОВАНИЕ

УСЛОВИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено — 29 мая, 2014

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о