Порядок признания физического лица банкротом: процедура, пошаговая инструкция, какие документы нужны, плюсы и минусы оформления банкротства

Порядок признания физического лица банкротом: процедура, пошаговая инструкция, какие документы нужны, плюсы и минусы оформления банкротства
Дек 29 2020
alexxlab

Содержание

как признать себя банкротом в упрощённом порядке

Как сейчас происходит банкротство физлиц

С 1 октября 2015 года заёмщик, который не может обслуживать свои долги на сумму более чем 500 000 ₽, обязан обратиться в арбитражный суд по месту регистрации для признания себя банкротом. При этом если долгов меньше, то он тоже имеет право подать заявление на банкротство.  

Если у должника есть доходы, то суд может дать ему рассрочку платежей на три года. Если нет, то начинается процедура реализации его имущества. При этом единственную квартиру продать не могут. Вырученные от продажи деньги пойдут на погашение долгов. Если их не хватит для полной выплаты, то остаток списывается.

Банкротство происходит с привлечением финансового управляющего. Его услуги оплачивает должник. Каждая процедура стоит 25 000 ₽, плюс сопутствующие расходы. Как отмечается на сайте Госдумы, в общей сложности затраты на банкротство могут достигать примерно 100 тысяч ₽.

По новым правилам объявить себя банкротом можно будет бесплатно, без обращения в суд и привлечения арбитражного управляющего.

Кто сможет объявить себя банкротом во внесудебном порядке

Новой процедурой можно воспользоваться, если у вас есть долги в размере от 50 000 до 500 000 ₽. При этом в отношении должника должно быть прекращено исполнительное производство из-за невозможности взыскания. Другими словами, упрощённую процедуру банкротства можно начинать, если судебный пристав не нашёл у вас имущества или денег и вернул исполнительный лист взыскателю.

Как подать заявление на внесудебное банкротство

Заявление можно подать через МФЦ по месту жительства или пребывания. В нём нужно указать список кредиторов и размер невыполненных обязательств перед ними.

В течение одного рабочего дня МФЦ должен будет проверить сведения в банке данных исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов. Если подтвердится, что исполнительное производство прекращено и в отношении вас нет новых исполнительных листов, то не позднее чем через три дня в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве появится информация о начале процедуры внесудебного банкротства.

Если же в банке данных исполнительных производств не окажется нужных сведений, то МФЦ вернёт заявление. Его можно будет подать повторно через месяц или же оспорить отказ через суд.

Как будет проходить упрощённая процедура банкротства

С момента размещения данных в едином реестре прекращается начисление штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам должника. Но это не относится к долгам:

  • по алиментам;
  • по возмещению вреда, причинённого жизни или здоровью;
  • по возмещению морального вреда;
  • которые не были указаны в заявлении.

Их размер продолжит расти. И вы продолжите исполнять обязательства по ним.

Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период должнику запрещается брать новые кредиты и займы.

Если вы получите в собственность имущество, например, по наследству, то будете обязаны уведомить об этом МФЦ в течение пяти рабочих дней. В таком случае внесудебное банкротство прекратится.

Прекратить его могут и сами кредиторы:

  • если вы не указали их в заявлении;
  • если вы занизили размер долга перед ними;
  • если обнаружат у вас имущество.

В таком случае банкротство будет происходить через суд.

Если же в течение шести месяцев ни у кого из кредиторов не будет претензий, то вас признают банкротом и спишут долги, перечисленные в вашем заявлении.

Повторную процедуру банкротства можно будет оформить не ранее чем через десять лет.

Закон вступит в силу с 1 сентября 2020 года, но его ещё должен одобрить Совет Федерации и подписать президент. Предполагаем, что это произойдёт в ближайшее время.

понятие, основания, процедура признания физического лица несостоятельным

С октября 2015 года у граждан появилась возможность объявлять о своей финансовой несостоятельности. С указанного времени количество обанкротившихся граждан регулярно растет.

СодержаниеПоказать

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-34-85 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Понятие банкротства гражданина

Понятие процедуры банкротства гражданина содержится в ст. 2 ФЗ «О финансовой несостоятельности».

Под банкротством граждан, или физических лиц, которые не были задействованы в предпринимательской деятельности, понимается признанная судом неспособность гражданина в полном объеме погашать свои обязательства перед кредиторами по денежной задолженности или неспособность исполнения требований о перечислении регулярных и обязательных платежей.

Процедура признания финансовой несостоятельности позволяет гражданину цивилизованно решить проблему задолженности перед кредиторами в части банковских кредитов, договоров микрофинансирования, долговых расписок перед физическими лицами и пр.

Какими правовыми нормами регулируется

Изменения в действующее законодательство, согласно которым было разрешено банкротиться лицам, не занимавшимся предпринимательской деятельностью, вступили в силу с конца 2015 года.

Основания для признания гражданина финансово несостоятельным, правила и особенности проведения данной процедуры приведены в Главе 10 ФЗ-127 «О несостоятельности». Помимо 127-ФЗ, банкротство физлиц опирается на нормы Гражданского кодекса.

Так как процедура объявления о своей финансовой несостоятельности рядовыми юрлицами является относительно новым явлением для российской правовой системы, то Пленум ВС осветил общие вопросы по применению положений 127-ФЗ о банкротстве граждан в Постановлении Пленума ВС №45 от 2015 года.

Первоначально планировалось, что такие дела подпадут под общую юрисдикцию, но затем было решено передать их для рассмотрения арбитражными судами. При рассмотрении дел о банкротстве в них допускается включение долговых обязательств, которые сформировались до октября 2015 года.

Согласно п. 1 ст. 213.3 127-ФЗ, инициировать процедуру банкротства может сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченная инстанция.

По ст. 213.9 127-ФЗ в каждом деле о банкротстве должен быть назначен финансовый управляющий, который обладает исключительными контролирующими и регулирующими полномочиями. В его задачи входит соблюдение законных интересов обеих сторон и недопущение злоупотреблений со стороны кредитора и должника.

По ст. 213.2 в деле о банкротстве к должнику могут применить одну из следующих процедур: подписание мирового соглашения, реструктуризация долга и реализация имущества.

Признаки банкротства

Базовыми признаками банкротства, при которых гражданин обязан обратиться в суд для признания себя финансово несостоятельным, являются:

  1. Наличие официально подтвержденной задолженности в размере 500 тыс. р.
  2. Наличие просрочки по обязательствам в течение 90 дней.
  3. Погашение обязательств.

Но это не исчерпывающие обстоятельства для подачи заявления о банкротстве.

В ч. 2 ст. 213.4 127-ФЗ допускается объявить о своем банкротстве при наличии у лица оснований полагать, что он не сможет более исполнять свои обязательства. Например, если гражданин тяжело заболел, пострадал от стихийных бедствий, его уволили, а на нем есть крупные кредиты.

К числу критериев банкротства гражданина, которые дают ему право на обращение в судебную инстанцию, можно отнести:

  1. Полное прекращение исполнения физическим лицом своих финансовых обязательств.
  2. Лицо не выполняет требования по погашению обязательных платежей с наступившими сроками исполнения.
  3. Случаи, когда с момента исполнения обязательств прошло уже более 30 дней, а их совокупный размер составляет более 10% от суммы к оплате.
  4. Стоимость имущества гражданина меньше размера задолженности.
  5. При наличии постановления о прекращении в отношении гражданина исполнительного производства из-за отсутствия имущества для взыскания.

То есть законодательство различает ситуации, когда гражданин обязан объявить о своем банкротстве и когда это его законное право. В первом случае при необращении в суд в течение 30 дней после возникновения признаков несостоятельности гражданина могут привлечь к административной ответственности.

Поэтапная процедура

Процедура банкротства граждан предполагает прохождение таких этапов.

Этап 1. Подготовительный.

Гражданину предстоит собрать пакет документов для подтверждения факта своей финансовой несостоятельности.

Также нужно подготовить заявление о признании банкротом для арбитражного суда. В этом документе нужно указать размер задолженности, количество кредиторов с указанием имен или официальных наименований, адресов и контактных данных; составить опись имущества и указать на источники и размер получаемых доходов; количество иждивенцев.

Этап 2. Подбор арбитражного управляющего.

Должнику стоит подобрать управляющего и договориться с ним о ведении процесса заблаговременно. Он также вправе указать в заявлении только СРО, из числа членов которой подберут управляющего, но не факт, что организация сможет предоставить кандидатуру управляющего.

Этап 3. Подача заявления о признании несостоятельности в арбитражный суд.

Заявление передается в арбитражный суд вместе с документами, подтверждающие изложенные в нем обстоятельства. Перед подачей комплекта документа гражданину предстоит оплатить госпошлину в размере 300 р. и перечислить минимальную сумму для выплаты вознаграждения управляющему на депозит суда (она составляет 25 000 р.).

Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства самого физлица, что подтверждается отметкой о прописке в паспорте.

По результатам поступления заявления о банкротстве в суд, согласно положениям ст. 213.6 217-ФЗ, судья может вынести одно из указанных решений:

  1. Признание заявления обоснованным: если основания для образования задолженности, размер кредиторской задолженности нашли свое подтверждение в суде; если инициатором банкротства был конкурсный кредитор или уполномоченный орган, а должник не предоставил обоснованных возражений; если заявление подал сам банкрот, в этом случае он должен предоставить достаточно доказательств своей несостоятельности.
  2. Признание требования необоснованным или оставление его без рассмотрения (например, при нарушении порядка и требований подачи заявления по 217-ФЗ или отсутствии признаков банкротства).
  3. Признание заявления необоснованным по причине наличия в нем ложного обвинения кредиторами или ложных сведений от должника, при наличии доказательств факта фиктивного и преднамеренного банкротства.

Этап 5. Назначается первое судебное заседание.

В среднем с момента обращения до первого судебного заседания может пройти до 30 дней (по закону сроки могут составлять не более 90 дней). Лицу нужно основательно подготовиться к нему. В ходе первого заседания гражданину предстоит доказать, что его финансовая несостоятельность стала следствием непредвиденных обстоятельств.

По результатам первого заседания в отношении должника вводится одна из возможных процедур: реструктуризации и реализации имущества. Решение суда о введении в отношении должника одной из процедур признания несостоятельности допускается пересмотреть из-за вновь открывшихся обстоятельств по ходатайству кредитора или уполномоченного органа на основании ст. 213.29 127-ФЗ.

После того как первое заседание прошло, и в отношении физлица была введена процедура банкротства, для гражданина наступают следующие последствия:

  • прекращается исполнительное производство;
  • банки и другие кредиторы вправе предъявлять свои требования только через суд, а не напрямую взаимодействовать с должником;
  • сумма задолженности будет зафиксирована, штрафы, пени и прочие санкции, связанные с неисполнением обязательств, перестают начисляться.

Этап 6. Подготовительный этап к началу одной из процедур банкротства.

На указанном этапе назначенный управляющий формирует реестр кредиторов, проводит первое собрание кредиторов, присутствует в ходе утверждения графика реструктуризации, уведомляет банки и кредитные организации о введении процедуры банкротства.

Этап 7. Анализ деятельности гражданина за последние три года.

За финансовым управляющим закреплена обязанность анализа и при необходимости — оспаривания сделок по отчуждению имущества, подписанных за последние три года.

Оспорить и признать недействительными можно только подозрительные сделки, в результате которых был причинен имущественный вред интересам кредиторов, и сделки с предпочтением, которые привели к погашению задолженности перед одним кредитором в ущерб другим. Так, сделки, подписанные на рыночных условиях, оспорены не будут. Но если речь идет о безвозмездных сделках и сделках с заинтересованными лицами (с родственниками должника), то она с большей долей вероятности будет оспорена.

Приведем краткие характеристики процедур по реализации имущества гражданина или реструктуризации задолженности.

Мировое соглашение

Мировое соглашение – это процедура, которая может применяться в деле о банкротстве на всех стадиях ее рассмотрения. Оно предполагает достижение соглашения по вопросу погашения задолженности между кредиторами и должником.

В законодательстве о банкротстве граждан (в ст. 155-156) предъявляются определенные требования к форме и содержанию мирового соглашения. Так, оно должно быть подписано только в письменном формате и должно содержать подписи должника и его кредиторов, уполномоченных органов (их представителей). Устные договоренность в данном случае не имеют юридической силы.

Мировое соглашение должно содержать:

  • положения о порядке и сроках для исполнения обязательств в денежной форме;
  • положения об изменении сроков и порядка перечисления платежей из реестра кредиторов;
  • положения о прекращении обязательств гражданина через предоставление отступного.

Условия мирового соглашения в обязательном порядке должны соответствовать требованиям равноправия и подписываться в законных интересах всех заинтересованных лиц (должников, уполномоченных органов и конкурсных кредиторов).

Письменное мировое соглашение должно быть в обязательном порядке утверждено арбитражным судом. Оно обязательно для исполнения должниками, уполномоченными инстанциями и конкурсными кредиторами. При этом арбитраж может утвердить мировое соглашение только после того, как гражданином была погашена задолженность перед кредиторами первой и второй очередей.

Мировое соглашение выступает основанием прекращения дела о банкротстве по ст. 213.31 127-ФЗ. После его подписания по закону должны быть прекращены обязательства и полномочия управляющего, а затем гражданин приступает к погашению задолженности по условиям подписанного соглашения.

Если должник не исполняет условия мирового соглашения или допускает грубые нарушения графика погашения долга, то дело о банкротстве может быть возобновлено. В указанной ситуации суд обязан сразу перейти к этапу реализации, минуя график реструктуризации.

Реструктуризация

Реструктуризация задолженности гражданина представляет собой реабилитационную процедуру, которая применяется в деле о банкротстве для восстановления платежеспособности гражданина. Она предполагает введение плана реструктуризации задолженности для физлица, согласно ст. 2 127-ФЗ.

Преимуществом утверждения этапа реструктуризации задолженности является то, что она позволяет гражданину решить проблему долгов перед кредиторами по комфортному графику без получения статуса банкрота и связанных с ним негативных последствий для гражданина. Также он сохраняет свое имущество, которое подлежит изъятию и реализации на следующем возможном этапе банкротства.

Реструктуризация задолженности утверждается по отношению к гражданину только при условии достаточности его ежемесячных доходов. Такой должник должен обладать стабильной работой с «белой» зарплатой, величину которой ему подлежит документально подтвердить в суде. После удержаний в пользу кредиторов у должника должно оставаться достаточно денежных средств для удовлетворения своих базовых потребностей в размере прожиточного минимума.

Базовой задачей на этапе реструктуризации долга является разработка, утверждение и исполнение плана-графика погашения задолженности. К нему предъявляются определенные требования, несоблюдение которых может привести к отклонению графика:

  1. План реструктуризации должен предусматривать пропорциональное исполнение обязательств перед всеми конкурсными кредиторами и уполномоченными органами, о которых гражданину было известно на момент разработки графика.
  2. Сроки реализации графика не могут превышать три года (при его утверждении кредиторами на собрании), а при отсутствии согласования с кредиторами – два года.
  3. План должен отвечать принципам равноправия и предполагать соблюдение интересов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа.
  4. В случае если план реструктуризации предполагает погашение долга перед залогодержателем, то он должен содержать преимущественное удовлетворение его требований за счет продажи предмета залога.
  5. В плане реструктуризации должны быть положения об одобрении отдельного кредитора (уполномоченной инстанции) о частичном отказе от требований к должнику (если есть) или положение о порядке продажи имущества, которое является предметом залога или ипотеки.

После того как график реструктуризации будет утвержден арбитражным судом, это создаст для должника определенные гражданско-правовые последствия:

  1. Требования должны предъявляться к гражданину только по утвержденному плану.
  2. Кредиторы не могут предъявлять требования о возмещении убытков, которые они понесли из-за утверждения плана.
  3. Принятые судами обеспечительные меры подлежат отмене, а все ограничения по отношению к должнику накладываются только в рамках банкротства.
  4. Неустойки, штрафы и пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по долгам из плана реструктуризации не начисляются (кроме текущих платежей).

Согласно статистике, в большинстве ситуаций в рамках банкротства гражданина в отношении него вводится процедура реализации имущества, и все оно должно быть продано в целях погашения требований кредиторов (введение данного этапа характерно более, чем для 80% дел). Обычно сами должники настаивают о введении данного этапа, минуя процедуру реструктуризации (особенно те, у которых нет в собственности ликвидного имущества).

Реструктуризация не утверждается, если после внесения денег по плану у должника не остается денег для проживания, покупки еды, содержания иждивенцев, или внедрение плана затрагивает интересы несовершеннолетних.

Реализация имущества

Процедура реализации имущества вводится арбитражным судом на период до полугода и ее основной целью выступает реализация имущества должника в целях погашения требований кредиторов по ст. 2 217-ФЗ. По решению суда сроки проведения этапа реализации могут быть продлены.

Согласно ст. 213.24 217-ФЗ, основаниями для введения этапа реализации имущества являются:

  1. Суду не был представлен план реструктуризации задолженности.
  2. План реструктуризации не был одобрен собранием кредиторов.
  3. Предложенный план был отменен судом.
  4. Должник нарушил условия мирового соглашения и действие дела о банкротстве возобновили.

На практике к данному этапу должники по решению суда переходят сразу при недостаточности доходов для погашения долгов по графику.

После того как в отношении должника вводят процедуру реализации имущества, это имеет для него определенные гражданско-правовые последствия в виде ограниченной финансовой дееспособности:

  1. Все права на имущество из состава конкурсной массы, включая право на отчуждение и распоряжение им, могут осуществляться только управляющим от имени гражданина.
  2. Все сделки с имуществом из состава конкурсной массы, которые заключены должником без согласия с управляющим, признаются управляющим ничтожными.
  3. Требования кредиторов по погашению обязательств перед ними, переданные должнику лично в обход суда, не подлежат удовлетворению.
  4. Обязательства по реализации своих финансовых обязательств третьими лицами в пользу должника недопустимы. Деньги по сделкам и соглашениям передаются управляющему.
  5. Должник сдает все банковские карточки управляющему.
  6. Зарплата начинает перечисляться на специальный счет, который находится в ведении управляющего. По требованию должника он может выдавать ему определенную сумму на личные расходы.
  7. Должник лишается права открывать счета в банках и делать вклады.

Процедура реализации имущества предполагает прохождение следующих этапов.

Этап 1. Управляющий проводит инвентаризацию имущества гражданина, ее опись и оценку.

Все ликвидное имущество должника включается в конкурсную массу.

Этап 2. Если должник не согласен с тем, как оценил имущество управляющий, то он вправе требовать проведения независимой оценки. С аналогичным требованием к управляющему могут обратиться конкурсные кредиторы. После этого управляющий обязан в установленные сроки обратиться к оценщику, который состоит в специализированной СРО, в целях подготовки им отчета о рыночной стоимости имущества должника. Расходы на подготовку такого отчета погашаются должником независимо от того, кто был инициатором оценки (кредиторы или он сам). Но в случае несогласия кредиторов с результатами оценки они могут провести процедуру повторно, но оплачивать ее им придется из своего кармана.

Этап 3. Корректировка конкурсной массы.

Конкурсная масса корректируется с учетом положений ст. 446 ГПК. В нее не включается определенное имущество, которое не подлежит изъятию. В частности, единственная квартира, личные вещи, предметы интерьера и пр. При этом залоговое имущество не подлежит исключению из конкурсной массы. Так, ипотечная недвижимость после описи подлежит продаже для погашения долгов перед залоговыми кредиторами.

Гражданин в рамках процедуры признания финансовой несостоятельности может ходатайствовать об исключении определенной суммы из конкурсной массы при получении им стабильного дохода. Это средства для обеспечения его минимальных потребностей, деньги на содержание детей и других иждивенцев.

С учетом сложившейся судебной практики из конкурсной массы допускается исключить прожиточный минимум, автомобили для работы, расходы на аренду и пр.

Этап 4. Организация и проведение торгов.

Имущество должника реализуется в ходе открытых конкурентных торгов. По большей части они проводятся в электронном формате на специализированных площадках. Торги проводятся среди неограниченного круга участников в электронном формате. Победителем становится лицо, которое предложило наиболее высокую стоимость.

В отношении недорого имущества со стоимостью до 100 тыс. р. допускается их продажа без торгов путем заключения договора купли-продажи с единственным поставщиком (но данный порядок проведения торгов должен утвердить управляющий).

Этап 5. Передача имущества кредиторам или передача его должнику.

Если продать имущество не удалось, то управляющий обязан предложить его кредиторам в счет долга. Но если те не соглашаются на такую сделку, то имущество передается должнику.

Этап 6. Вырученные средства распределяются между кредиторами.

Все вырученные средства направляются на погашение задолженности перед кредиторами. При этом учитываются правила очередности. Если денег недостаточно для удовлетворения всех обязательств, то они погашаются пропорционально доле кредитора в общем объеме требований. 7% от удовлетворенных  требований кредиторов направляется в пользу управляющего в качестве вознаграждения.

В случае если на торгах было продано имущество из состава совместно нажитой собственности супругов по Семейному кодексу, то половина из вырученных денег должна отойти в пользу супруги должника.

Из вырученных денег также предстоит погасить обязательные расходы, которые возникли в деле о банкротстве. В частности, публикации в ЕФРСБ, журнале «Коммерсант», услуги экспертных организаций, оценщиков, почтовые и судебные расходы.

Этап 7. Финансовый управляющий отчитывается перед судом об этапе реализации имущества.

Если такой отчет утверждается судом, то должник получает статус банкрота, и дело в отношении него прекращается. По результатам этапа реализации имущества остаток задолженности списывается. Банки, МФО и иные кредиторы не вправе предъявлять к нему никаких претензий.

По результатам признания гражданина банкротом списываются кредитные, микрофинансовые, налоговые долги, задолженность по распискам. При этом такие обязательства, как алименты, компенсации за причиненный вред жизни и здоровью не подлежат удовлетворению.

Освобождение гражданина от обязательств по пп. 4-6 ст. 213.18 не применяется при предоставлении им недостоверных сведений, уклонения от взаимодействия с судом или управляющим, установления факта сокрытия или уничтожения имущества и пр.

После того как процедура признания финансовой несостоятельности была завершена, должнику придется столкнуться с определенными ограничениями. Так, в течение 5 лет после банкротства лицу запрещено подавать на повторное признание своей несостоятельности, организацию ИП. В течение 3 лет после введения процедуры банкротства вводится запрет на занятие руководящих должностей. Также банкроту придется сообщать о своем статусе при получении кредита.

Иное

Банкротство физических лиц ограничивается тремя перечисленными процедурами: реструктуризация задолженности, реализация имущества и мировое соглашение. В отношении юридических лиц может быть предусмотрено введение иных реабилитирующих процедур: финансового оздоровления и внешнего управления. Тогда как физическим лицам доступна только реструктуризация для финансовой реабилитации.

Процесс банкротства граждан может быть приостановлен досрочно, если найдут подтверждение подозрения должника в фиктивном или преднамеренном банкротстве. В отдельных случаях такие деяния могут стать основанием для возбуждения уголовного дела. При сумме ущерба более 1,5 млн р. по ст. 195 УК данное деяние грозит штрафом до 200 тыс. р. или лишением свободы до 3 лет.

При небольшом размере ущерба от преднамеренного или фиктивного банкротства для лиц предусматривается административная ответственность по ч. 1 ст. 14.12 КоАП. Это нарушение грозит штрафом в размере 1-3 тыс. р.

Таким образом, в рамках дела о банкротстве граждан предполагаются три процедуры: мировое соглашение, реструктуризация задолженности и реализация имущества.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Эксперт в сфере права и финансов

критерии признания несостоятельным и сумма долга

Законодательство о финансовой несостоятельности содержит определенные признаки банкрота физического лица. Их знание необходимо для понимания возможности подачи заявления в арбитражный суд о признании финансовой несостоятельности.

СодержаниеПоказать

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-34-85 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Условия и признаки для обращения в суд с заявлением о банкротстве

Процедура банкротства начинается с подачи физлицом заявления о собственной финансовой несостоятельности. Условия для обращения в арбитражный суд гражданина определены в законе «О несостоятельности» от 2002 года №127-ФЗ.

Здесь приведены две группы условий для заявления о финансовой несостоятельности:

  1. Случаи, когда подача такого заявления – это право должника, но такую обязанность ему не вменяют.
  2. Случаи, когда должник обязан подать заявления в суд для того, чтобы избежать ответственности.
Основным признаком для объявления физлица банкротом выступает сумма задолженности перед кредиторами. На дату обращения в суд она должна превысить 500 тыс. р., а сроки неисполнения обязательств по оплате – составить более трех месяцев.

Указанная сумма долга в размере 500 тыс. р. может возникнуть как перед одним кредитором, так и перед несколькими. Гражданина можно признать банкротом независимо от количества кредиторов и величины долга перед ними. В ст. 213.4 127-ФЗ указано, что обязанность обращения должника в суд возникает в случае, если выплата задолженности одним кредиторам повлечет невозможность оплаты в пользу других.

В состав общей суммы задолженности входят обязательства по оплате услуг ЖКХ, внесению обязательных платежей в бюджет, погашению кредитов, оплате ссуд и займов, полученных у физлиц и организаций, прочие обязательства должника.

В ситуации, когда финансовый крах еще не наступил, но гражданин может с большой долей уверенности спрогнозировать возможность своей финансовой несостоятельности, он вправе обратиться в арбитражный суд. При этом ему следует обладать определенными признаками неплатежеспособности по п. 3 ст. 213.6 127-ФЗ:

  1. Он на текущий момент прекратил все расчеты со своими кредиторами (банками, ломбардами, МФО, частными кредиторами и пр.) и уполномоченными инстанциями (в частности, по налоговым отчислениям).
  2. Более, чем 10% обязательств остались непогашенными в течение месяца и более после того, как наступили сроки для их исполнения.
  3. Величина задолженности превысила стоимость имущества должника-физлица.
  4. Потенциальные поступления денежных средств (в виде зарплаты или иных источников доходов) не дают возможности расплатиться по обязательствам.
  5. В отношении физического лица прекращены исполнительные производства по причине недостаточности или отсутствия имущества для взыскания.

При возникновении достаточных оснований предположить, что с учетом предстоящих поступлений от доходов деятельности гражданина и возможности погашения долгов он сможет исполнить обязательства в течение непродолжительного периода, то гражданин не может быть признан финансово несостоятельным.

Право на обращение в арбитражный суд принадлежит не только самому должнику, но и его кредиторам, а также государственным инстанциям (например, налоговой службе), ведь процедура банкротства позволяет не только списать задолженность должника, но и погасить его обязательства перед кредиторами из выручки от продажи имущества. Поэтому кредиторы также могут иметь заинтересованность в старте процедуры банкротства.

При этом законодательно предусмотрены разные основания для признания гражданина банкротом по собственному заявлению и на основе инициативы его кредиторов.  Для гражданина сумма долга и сроки просрочки не имеют значения, он может обратиться в суд с любыми долгами, которые стали для него неподъемными.

Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой

В СМИ достаточно распространенным является миф, что подать заявление на банкротство можно только при соблюдении двух условий:

  1. Сумма задолженности превысила 500 тыс. р.
  2. Просрочка должника по его обязательствам уже составила 90 дней и более.

На самом деле в данном случае речь идет о неверной трактовке норм закона.

При соблюдении вышеуказанных условий заявить о банкротстве вправе кредиторы и уполномоченные инстанции (хотя они не обязаны этого делать), согласно статьям 213.5 и 213.6 127-ФЗ. Если сумма долга перед ними менее 500 тыс. р., а долг не погашается менее 3 месяцев, то они не смогут обратиться в суд с соответствующим заявлением.

В указанной ситуации у должника есть 30 дней на то, чтобы обратиться в суд для признания себя банкротом (по п. 1 ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве»). Он не вправе выбирать в такой ситуации, подавать ли ему заявление о банкротстве либо этого делать не стоит.

При неисполнении предписания о подаче заявления на банкротство лицо можно привлечь к административной ответственности по ст. 14.13 КоАП. Административный протокол за совершение подобного проступка составляет ФНС. Величина штрафных санкций за непредоставление заявления о банкротстве в ситуации, когда его подача является обязательной, невелика и составляет 3-4 тыс. р. Но более существенные последствия для должника может иметь другое наказание: по результатам завершения процедуры банкротства с должника не спишут задолженность. То есть он не только лишится всего имущества, но и останется должен своим кредиторам, несмотря на статус банкрота.

Привлечение должника к административной ответственности не лишает его обязанности подать заявления на банкротство. При повторной аналогичном правонарушении в течение года должника привлекают к наказанию по ч. 5.1 ст. 14.13 КоАП. По указанной статье штраф возрастает до 3-5 тыс. р.

Срок давности по привлечению лица к административной ответственности по ст. 4.5 КоАП за нарушение закона о банкротстве увеличен с 1 до 3 лет.

Самому гражданину для инициации своего банкротства совсем необязательно дожидаться просрочки в 500 тыс. р. Он вправе подать соответствующее заявление при любой сумме долга при соблюдении некоторых условий (размер задолженности превысил стоимость имущества, более 10% суммы долгов просрочено, должником были прекращены расчеты с кредиторами, в отношении должника прекратили исполнительное производство).

При обращении в суд кредиторов должника действует общая норма закона ст. 213.13 127-ФЗ, предусматривающая обязательное достижение долгом суммы 500 тыс. р., а при самостоятельной подаче заявления в суд – специальная норма ст. 213.14 127-ФЗ, позволяющая подать его в суд при меньшей величине задолженности только на основании объективных обстоятельств. Указанная позиция поддерживается Постановлением Пленума ВС №45 от 2015 года.

Таким образом, гражданин может подать заявление о признании себя банкротом, если имеют место обстоятельства, которые свидетельствуют о  невозможности исполнения обязательств в установленные сроки. При этом сумма задолженности значения не имеет, но гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества. Если же величина просрочки превысила 500 тыс. р., то право инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности получают и кредиторы физического лица. Также в указанном случае физлицо обязано обратиться в арбитражный суд для признания себя банкротом, иначе ему грозит административная ответственность в виде штрафа и неосвобождения от задолженности по результатам признания его банкротом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Эксперт в сфере права и финансов

Последствия признания банкротом физического лица: для должника и родственников

Банкротство — серьезный шаг, имеющий далеко идущие последствия. Прежде, чем решиться на подачу заявления, надо тщательно оценить все плюсы и минусы этой процедуры. Основной плюс — избавление от долгов. Минус — возможность потерять имущество. Однако, если долги растут, кредиторы могут подать на вас в суд и тогда вас также ожидает принудительная реализация залога. Однако долг при этом может остаться непогашенным. 

Последствия признания несостоятельности физического лица отражаются как на самом должнике, так и на его кредиторах. После подачи заявления будут ощутимы первые результаты — должника перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы. Перестанут расти проценты и штрафы по кредитам. 

Основные последствия наступают после завершения процесса и получения законного статуса банкрота. Все они перечислены в ФЗ № 127 “О несостоятельности”, статья 213.30.

Банкротство — не конец жизни, после него гражданин не ущемлен в своих правах. Во время процедуры всеми финансовыми и имущественными делами должника руководит арбитражный управляющий. Как только суд принял решение о признании вашей несостоятельности, управление вашими счетами, доходами, активами (если они есть) возвращается к вам. 

Реальные последствия банкротства физических лиц

Согласно закону “О несостоятельности” признание банкротства сопровождается полным списанием долгов. Однако предварительно арбитражный управляющий тщательно рассмотрит все обстоятельства, оценит ваше имущество, предпримет все возможное для поиска имущества, которое можно реализовать для погашения долга. 

Затем для банкрота наступают юридические последствия:

  • в течение 3 лет для вас будет действовать запрет на работу в должности генерального директора и вхождение в состав директоров крупных компаний;
  • последние уточнения гласят, что равно нельзя в течение 5 лет руководить МФО или НПФ, а также 10 лет возглавлять банки.
  • если вы захотите взять кредит, надо будет сообщить банку что вы стали банкротом;
  • повторное банкротство в следующие 5 лет невозможно.

Названные ограничения не означают, что вы не сможете попробовать взять кредит. Вы можете за ним обратиться, а банк имеет право выдать заемные средства. Но, учитывая ситуацию, условия кредита будут максимально тяжелыми для вас. Банк захочет перестраховаться и вряд ли предложит удобный кредитный продукт.

Услуги компании «Банкирро»

Ограничения также не касаются работы в должности заместителя генерального директора, главного или рядового бухгалтера, начальника отдела. Можно занимать должности ведущего инженера, специалиста, рядового сотрудника в финансовых учреждениях. 

Долги могут быть списаны полностью или частично.

Для кого наступают последствия банкротства физического лица?

В ситуации с невыплаченными долгами страдают не только стороны кредитного договора, но и близкие должника. Коллекторы могут беспокоить коллег, знакомых, родных, звонить на работу. Многие из этих приемов запрещены, но не все кредиторы действуют строго в правовом поле. Банкротство освобождает всех этих людей от неприятных моментов.

Последствия вашего банкротства затрагивают:

  • самого должника, его поручителей и созаемщиков при полном списании долгов;
  • кредиторов, включая ФНС, ЖКХ и иные государственные службы.

Никакие юридические последствия банкротства не затрагивают ваших близких. Их касается только моральная и эмоциональная сторона. Вашу семью перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы, исчезнет боязнь суда, появиться возможность начать жизнь с чистого листа.  

Вы хотели бы списать все свои долги?

Последствия введения процедуры банкротства физического лица

С момента признания судом вашего заявления о банкротстве обоснованным, наступают безотлагательные последствия введения процедуры несостоятельности. Ограничения касаются как кредиторов, так и самого должника. Эти меры продлятся до того момента, когда процедура будет признана завершенной. 

  1. С вами сразу прекращается прямое общение займодавцев и их представителей. Теперь они могут направить свои претензии только арбитражному управляющему. 
  2. По всем кредитам останавливается начисление процентов. Управляющий может затребовать пересмотр суммы начисленных штрафов, пени и комиссий. Это хороший шанс сократить сумму долга.
  3.  В случае принятия плана реструктуризации, всеми поступающими на ваш счет средствами будет распоряжаться управляющий. Значительная часть дохода начнет перечисляться в счет погашения долга.
  4. Если за 36 месяцев вам не удастся вернуться в первоначальный график платежей или полностью закрыть кредит, будет инициирована процедура реализации конкурсной массы. С момента ее введения должник признается банкротом. 
  5. Через 5 дней после публикации сведений о банкротстве в ЕФРСБ все ваши счета будут заблокированы. 
  6. Чтобы получать средства на жизнь банкроту необходимо направить арбитражному управляющему ходатайство о перечислении ему денежных средств на проживание, Управляющий выделит их из заработной платы или пенсии. Допустимым считается размер прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев (детей, неработающего супруга).

От каких долгов не освобождает банкротство

Последствия банкротства физических лиц для должникаПоследствия банкротства физических лиц для должника

Даже в случае признания несостоятельности физического лица закон не освобождает от необходимости выплаты части долгов. К ним относятся:

  • задолженности по алиментам;
  • компенсации нанесенного морального или физического вреда;
  • судебные взыскания за причиненный ущерб здоровью или имуществу;
  • если вы являетесь чьим-то работодателем, то обязаны выплатить зарплату сотрудникам;
  • вознаграждения арбитражного управляющего и накладных расходов по процедуре банкротства. 

Самое неприятное для должника, если управляющий обнаружит и сможет доказать факты фиктивного банкротства или намеренного уклонения от возврата долгов. Если вы представите суду ложные факты, такое подозрение может возникнуть. В этом случае долги не будут списаны, даже если проведена процедура реализации имущества и часть задолженностей погашена.

Если арбитражный суд докажет преднамеренность попытки банкротства при отсутствии действительных оснований, то должнику грозит штраф, административное или уголовное наказание. 

Результат банкротства физического лица для семьи и родственников

Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте. 

Это означает что при инициации реализации имущества будут затронуты интересы третьих лиц, в частности, супруга/супруги банкрота. Такая ситуация носит название субсидарная ответственность.

Допустим, семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки часть второго супруга будет выделена. Совладелец недвижимости получит свою долю стоимости после завершения торгов.

Продажа с торгов происходит ниже рыночной стоимости объекта, поэтому интересы супруга окажутся ущемлены.

Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.

Позитивные последствия признания банкротом

Процесс банкротства с момента инициации дает положительный эффект. Прежде всего, всякая активность кредиторов в отношении должника прекращается. Как только опубликовано уведомление о признании вас несостоятельным, вам не имеют права звонить, приходить домой, беспокоить иным образом. 

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Отправить заявку

За нарушении этого правила коллекторами закон устанавливает административную ответственность (ФЗ № 230).
Даже если в отношении должника было начато исполнительное производство, по закону после извещения о банкротстве судебные приставы обязаны его остановить. При этом с вас будут сняты все ограничения, действовавшие раньше, например, запрет на выезд за границу. Прекращаются все требования по уплате кредитов (за исключением долгов, названных выше). Вашими финансами занимается управляющий.

Полезные статьи

Рост долга прекращается. Останавливается начисление процентов, кроме этого пени и штрафы могут быть снижены. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то процедура банкротства не имеет для вас значимых минусов. 

Как избежать негативных последствий банкротства

Несмотря на перспективу полного списания долгов физического лица, процедура банкротства имеет ряд минусов. Как избежать негативных последствий? Полностью добиться этого не удастся, но минимизировать потери можно. 

  • Чтобы сохранить имущество постарайтесь хорошо разработать план реструктуризации и старательно его выполняйте. Это позволит избежать реализации имущества.
  • Попробуйте еще до введения процедуры реструктуризации долга достигнуть мирового соглашения с кредиторами. 
  • Не пытайтесь оформить фиктивные справки, срочно распродать имущество, подкупать арбитражного управляющего.

Даже при реализации имущества банкротство — единственный законный способ полностью избавиться от долгов. Через 5 лет почти все последствия банкротства физлица будут сняты.

Последствия банкротства физического лица: этапы процедуры, документы

1 октября 2015 года произошло законодательное событие, дающее надежду на успешное урегулирование ситуации гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации — Федеральный закон от 29 декабря 2014 года № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон». О несостоятельности (банкротстве) »(далее — Федеральный закон). В связи с этими изменениями граждане, не являющиеся индивидуальными предпринимателями, имеют право объявить себя при определенных обстоятельствах банкротом.Банкротство физического лица призвано способствовать успешному и, самое главное, юридическому разрешению очень распространенной сегодня ситуации, когда из-за обстоятельств должник не может выплатить один или несколько займов. Но настолько ли проста процедура банкротства и каковы реальные последствия банкротства отдельного лица?

Кто может считаться банкротом

Законодательство Процедура банкротства граждан Первоначально задумывался как доступный способ решения финансовых проблем.Но все же рассматривать банкротство как простой способ избавиться от задолженности кредитной организации, это будет неправильно. Для начала следует уточнить, что не каждое отдельное ходатайство о банкротстве будет принято и рассмотрено судом. В соответствии с Федеральным законом должник, начинающий процедуру банкротства, должен иметь ссудную задолженность в три месяца при условии, что ссуда или ее общая сумма составляет 500 тысяч рублей и более. Кроме того, на этапе подачи заявления необходимо доказать несостоятельность должника, то есть его неспособность предоставить кредит самостоятельно.

Помимо прочего, будущий банкрот должен будет предоставить документально подтвержденную информацию о своих расходах, доходах, принадлежащих имуществу, в качестве доказательства собственной несостоятельности.

Который начинает процедуру банкротства физического лица

Помимо должника, подать заявкуСамую организацию-кредитора можно признать банкротом. Если имеется несколько кредиторов, то можно объявить отдельного банкрота не только в случае абсолютной невозможности погасить долги, но и при условии, что погашение долга одному из кредиторов лишит неплательщика возможность выполнить другие финансовые обязательства.

В особых случаях налоговая инспекция может подать заявление о банкротстве физического лица.

С чего начать процедуру банкротства физического лица

Как начать процедуру банкротства физических лиц? Практики таких процессов на сегодняшний день недостаточно, но даже сейчас можно заметить, что банкротство «долго и дорого».

Все случаи банкротства физических лиц, а также бизнеса индивидуальных предпринимателей рассматриваются в арбитражном суде.По закону устанавливается срок до трех месяцев, в течение которого банкротство физических лиц устанавливается в суде. Практика показывает, что процесс может затянуться на многие месяцы из-за обстоятельств.

Кроме того, сама процедура банкротства доступна не каждому. Помимо обязательного судебного сбора и оплаты работы адвоката, должник должен будет оплатить услуги финансового менеджера.

Таким образом, в случае, когда банкротство физических лиц уже неизбежно, инструкция, по которой должен начаться процесс банкротства, выглядит следующим образом:

  • Любой судебный процесс начинается таким же образом — с подачи заявления.В заявлении о банкротстве необходимо указать следующие обстоятельства.
  • Сумма задолженности с подробным описанием всех компонентов (сумма кредита, пени, сборы налогов, задолженность по коммунальным платежам и т. Д.).
  • Указание, что физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем — это должно быть подтверждено справкой из налоговой инспекции.
  • Указание на то, что все средства были взяты в кредит, а не в коммерческих целях.
  • Описание существующего объекта недвижимости — здесь также требуются подтверждающие документы.Для банкротства физического лица вам необходимо будет предоставить информацию о доходах, доступных должнику на данный момент, и неизбежных расходах.
  • Информация о иждивенцах (например, несовершеннолетние дети должника).

Также юристы рекомендуют подробно описать заявление (при наличии таких обстоятельств): сокращение с места работы, инвалидность (инвалидность) и другие причины ухудшения финансового положения. Конечно, эти факты должны также подтвердить соответствующие документы.При банкротстве физического лица важно учитывать все обстоятельства, при которых должник не может погасить все кредитные обязательства.

Лицу, начавшему процесс банкротства, следует заранее позаботиться о документировании вашего незавидного финансового состояния. Поэтому для того, чтобы учесть все детали, и особенно обстоятельства в пользу должника, главный совет не экономить на услугах юриста.

Следующий этап — банкротство частных лиц — суд назначает финансового менеджера.Все доступные кредиторы с этого момента направили официальное уведомление о начале процедуры банкротства, чтобы дать им время и возможность предъявить все кредитные требования.

Финансовый (конкурентный) управляющий

Другая сторона, участвующая в процедуре банкротства, — финансовый менеджер.

Его кандидатура представлена ​​для рассмотрения в суде ходатайства кредитора. Основной задачей управляющего является реструктуризация задолженности. Но, кроме того, финансовый менеджер должен провести объективный анализ и предоставить кредитору информацию об экономической, финансовой и инвестиционной деятельности должника.В общем, полномочия финансового менеджера этим не ограничиваются. Есть еще одна важная задача — исключить возможность фиктивного или преднамеренного банкротства. С момента назначения управляющего все операции должника контролируются. Любой из них, включая пожертвования, должен быть одобрен финансовым менеджером.

Услуги финансового (конкурентного) управляющего должнику придется оплачивать из своего кармана. Стоимость услуг на данный момент — от 10 000 рублей в месяц.Кроме того, после завершения процесса банкротства управляющий получает 2% от суммы долга. Оплатить эти расходы — тоже обязанность должника.

Как решить проблему с кредитами: реструктуризация, мировое соглашение, продажа имущества

Процесс признания гражданина банкротом может включать следующие процедуры:

  • Реструктуризация задолженности.
  • Реализация имущества должника для погашения (или частичного погашения) долгов.
  • Мировое соглашение утверждено судом.

Последнее между сторонами кредита вполне возможно, однако не всегда стороны могут прийти к нему. Договор может быть заключен только после того, как требования первого, а после и второго этапов кредиторов будут полностью выполнены.

Наиболее распространенным решением проблемы Дебт является реструктуризация задолженности и (или) арест имущества у обанкротившегося должника на продажу. Как правило, реструктуризация долга предлагается в первую очередь. Если должник соглашается с этим, составляется план реструктуризации, в котором обсуждается порядок отсрочки платежа, сумма платежей в месяц, условия, в которых он должен погасить долг, и другие подробности.

Важно: в процессе реструктуризации общая сумма долга может быть частично уменьшена. Но полностью «списать» долг не получится.

Если реструктуризация по какой-то причине неэффективна, имущество, являющееся собственностью должника, арестовывается и продается за счет долга.

Кроме того, за сокрытие имущества (а также за умышленное банкротство) должнику предоставляется реальная уголовная ответственность, предусматривающая до шести лет лишения свободы.

Какое имущество не изъято у банкрота?

Изъятие и последующая продажа имущества — неизбежные последствия банкротства физического лица.Однако не все может уйти с молотка. ФЗ строго определяет, что оно не подлежит изъятию:

  • Единственное жилье должника и его семьи, включая землю, на которой оно построено. Исключение: если в кредите жилье указано в качестве обеспечения.
  • Пища и топливо, необходимые для отопления и приготовления пищи.
  • Денежные средства в сумме, необходимой для содержания должника, с учетом всех иждивенцев, которых должник обязан содержать (прожиточный минимум).
  • Имущество, предназначенное для выполнения трудовых (профессиональных) обязанностей.
  • Домашние животные, принадлежащие должнику, в том числе для содержания скота и домашнего скота.
  • Предметы домашнего обихода
  • Призы, награды, выигрыши, памятные и почетные знаки.

Отсутствие имущества, подлежащего изъятию у должника

В некоторой степени банкротство может осложнить физическое лицо, если нет имущества, которое может быть реализовано при погашении кредита. На сегодняшний день законодательное разрешение такой ситуации слишком расплывчато, единого решения не существует, как суд должен поступить в этом случае.Ясно одно: отсутствие

.

Как объявить себя банкротом

Вам нужно подумать о том, чтобы объявить себя банкротом. Узнайте больше о том, что это значит, а затем поговорите с консультантом по бесплатному долгу о том, является ли банкротство лучшим способом погасить или погасить ваши долги.

Эта информация для вас, если вы живете только в Англии или Уэльсе.

Что такое банкротство?

  • позволяет сделать новый старт
  • списывает все долги, которые вы можете доказать, что должны
  • Если у вас есть какие-либо активы, они будут приняты и использованы для погашения ваших долгов.

Как подать заявку на банкротство

Если вы подаете заявление о банкротстве, вы должны заполнить онлайн-заявку и создать онлайн-счет.

Вам необходимо предоставить информацию о себе:

Включая любые письма, полученные вами от судебных приставов или судебных исполнителей.

Ваша заявка будет рассмотрена официальным судьей, работающим в Службе несостоятельности. Они решат, обанкротить ли вас.

Обычно вы получаете решение в течение 28 дней с момента подачи заявления.

Есть много способов справиться с долгами, и банкротство может оказаться не лучшим решением для вас.

Вы можете узнать больше о том, как подать заявку на банкротство онлайн на веб-сайте GOV.UK.

Сколько стоит обанкротиться?

?

PPI и банкротство в Англии и Уэльсе

Если вы станете банкротом, любые успешные претензии по поводу неправильной продажи ИЦП будут выплачены вашему имуществу банкротства, а не вам. Не предъявляйте никаких претензий самостоятельно, так как вы можете оказаться в кармане, если заплатите какие-либо сборы или комиссию компании, занимающейся претензиями.Узнайте больше на сайте GOV.uk.

Заявление о банкротстве стоит 680 фунтов стерлингов, и вам нужно будет заплатить его до подачи заявления.

Если вы не можете позволить себе оплату, вы можете оплатить ее в рассрочку.

Чтобы узнать больше об этом, свяжитесь со строкой запроса о несостоятельности.

Не забудьте поговорить с бесплатным консультантом по долгам, прежде чем платить, чтобы убедиться, что банкротство — лучшее решение для вас.

Что происходит после того, как я обанкротился?

После того, как вы обанкротитесь, официальный приемник будет назначен в течение двух недель после получения вашего банкротства.

Они оценят ваше:

  • доход
  • активов и
  • расходов.

Чтобы решить, как их можно использовать для погашения ваших долгов.

Вас также могут попросить посетить интервью с официальным получателем.

Ваши кредиторы должны предъявить доверительному управляющему официальные претензии в отношении денег, которую они должны.

Вы не можете делать им прямые платежи, и они не могут просить вас о платежах.

Через некоторое время (обычно один год) большая часть вашей задолженности списывается, и вы можете начать все сначала.

До тех пор, пока вы не освободитесь от банкротства, вы останетесь под ограничением банкротства.

Например, вы не сможете подать заявку на кредит в размере 500 фунтов стерлингов и более, не сообщив кредитору о банкротстве.

Вы можете проверить дату выписки через Интернет с помощью Индивидуального регистра несостоятельности.

Любой полученный вами кредит, вероятно, будет дорогим как сейчас, так и в будущем.

Банкротство влияет на ваш кредитный рейтинг, и кредитные агентства будут хранить ваши данные в файле в течение как минимум шести лет.

Кому подходит банкротство?

Если у вас нет реального способа погасить свои долги и немного активов, то банкротство может быть подходящим вариантом.

Если вы являетесь домовладельцем, стоит рассмотреть другие варианты, потому что банкротство подвергает ваш дом риску продажи, если в нем достаточно капитала.

Если вы являетесь арендатором, ваш арендодатель может подать заявление о выселении вас на законных основаниях, если вы попали в задолженность по арендной плате.

Очень важно, чтобы вы не приняли решение обанкротиться в одиночку.Поговорите со свободным долговым консультантом сначала.

Могу ли я стать банкротом?

Минимальный уровень долга, за который тот, кому вы должны деньги, может принудить вас к банкротству, составляет 5000 фунтов стерлингов.

Процесс банкротства другой.

Однако кредиторы, пользующиеся спросом, редко используют эту опцию и предпочитают работать с вами, чтобы найти другой способ погасить ваши долги.

Вы можете узнать больше о том, что произойдет, если кто-то попытается сделать вас банкротом в GOV.Сайт в Великобритании.

Получить бесплатную консультацию о банкротстве

Всегда лучше поговорить с опытным консультантом по вопросам задолженности, прежде чем вы решите подать заявление о банкротстве.

Это потому, что решение проблемы долга, которое лучше для вас, зависит от ваших личных обстоятельств.

Существуют альтернативы банкротству, такие как Индивидуальные добровольные соглашения или Распоряжения о списании долгов.

Советник по долгам может помочь вам принять правильные решения — это означает, что вы можете быть свободным от долгов раньше, чем вы думали.

Долг советник будет:

  • относиться ко всему, что вы говорите с уверенностью
  • дайте совет о лучших способах управления своими деньгами
  • никогда не суди и не расстраивайся из-за своей ситуации
  • предложить способы справиться с долгами, которые вы, возможно, не знаете о
  • всегда буду рад с вами поговорить, как бы ни была велика ваша проблема —
  • проверьте, что вы подали заявку на все доступные вам льготы и льготы.

Вам может понадобиться всего лишь один разговор с опытным консультантом по долгам, чтобы убедиться, что ваш план по управлению или очистке ваших долгов является правильным для вас.

Если вам нужна дополнительная поддержка или вы не знаете, с чего начать, вы не одиноки.

Почти половина людей в долгах сказали нам, что они не уверены в том, как лучше расплатиться с долгами, и именно в этом вам поможет советник по долгам.

Более восьми из десяти людей, получивших совет по вопросам долга, говорят нам, что они чувствуют себя менее подверженными стрессу или беспокойству и снова контролируют свою жизнь.

Люди, которые позволяют своим долгам накапливаться, прежде чем они обращаются за советом, часто находят:

  • их карты исчерпаны,
  • вещи вышли из-под контроля
  • больше никто им не даст, а
  • требуется гораздо больше времени, чтобы расплатиться с долгами.

Вы можете связаться с консультантом по долгам наиболее удобным для вас способом — через Интернет, по телефону или при личной встрече.

Так что присоединяйтесь к одному из сотен тысяч людей, которым мы помогаем каждый год, и сделаем первый шаг к тому, чтобы избавиться от долгов.

Связаться со службой неплатежеспособности веб-сайтоткрывается в новом окне

Телефон: 0300 678 0015
С понедельника по пятницу, с 9:00 до 17:00.
Узнайте о стоимости звонков

,
образцов. Заявление о банкротстве физического лица в суде

В последние 15-20 лет закон о банкротстве неоднократно поднимался, обсуждался и вновь откладывался на неопределенный срок. Но два года назад он был подписан. Конечно, новый закон позволит многим людям, тянущим огромное финансовое бремя, сбросить его, а контраргумент может быть финансово необязательным для должника и кредитора, несущих огромные убытки.

Банкрот человек — что это значит?

Подписанный в декабре 2014 года и вступивший в силу в начале октября 2015 года, закон о банкротстве физических лиц позволяет каждому неплательщику с задолженностью более полумиллиона рублей представить декларацию о банкротстве физических лиц в суде.В альтернативном решении закон предусматривает подписание мирового соглашения кредитором и должником, а также процедуру реструктуризации задолженности. sample statement about the individual bankruptcy

Также этот закон может распространяться на граждан, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей. Подать заявление о банкротстве физического лица (образец находится на стенде в суде), а также должника и кредитора. Основное условие, которое необходимо выполнить, — наличие просроченной задолженности на три месяца.

После того, как гражданин принял решение обанкротиться, вы должны выбрать место, куда он должен идти.Закон предусматривает, что порядок обращения с физическими лицами обанкротился в судах общей юрисдикции. В этом случае, если гражданин не вел предпринимательскую деятельность. И наоборот, если лицо зарегистрировалось в качестве предпринимателя, то образец заявления о признании физического лица банкротом будет рассмотрен в арбитражном суде.

Рекомендовано

Calculation and payment of sick leave

Расчет и оплата отпуска по болезни

Пособие по болезни, предусмотренное законодательством Российской Федерации, в частности ТК и ФЗ №255. Кроме того, некоторые нормы регулируются положениями гражданского кодекса. Любой сотрудник при возникновении определенного заболевания должен обратиться в …

Как обанкротиться?

Первое, что вам нужно сделать, чтобы начать процедуру банкротства, — это обратиться в суд. Заемщик может обратиться в специализированную юридическую фирму, которая подготовит его к документам в суд и представит их интересы. Вы можете самостоятельно найти заявление о банкротстве физических лиц (шаблон присутствует на различных ресурсах).В случае смерти должника может быть объявлено банкротом. Заявление может быть подано банком-кредитором, наследниками или компетентным органом. В 2015 году должник обязан самостоятельно направить в суд образец декларации о признании физического лица банкротом, когда он переступит порог задолженности в 500 тысяч рублей.

Во-вторых, суд должен доказать, что должник действительно не в состоянии выполнить все свои финансовые обязательства. Это должен быть хороший заемщик, который вдруг оказался в сложной ситуации.

Declaration of bankruptcy of an individual sample

В ходе разбирательства нет абсолютной гарантии того, что гражданин будет объявлен банкротом. Если кредитор не станет говорить о возражениях, может быть заключено мировое соглашение. Потребуется утвердить план реструктуризации долга, в котором будет указано:

  • Период времени, в течение которого вы должны погасить долг;
  • Сумма денег ежемесячно будет отправляться в Банк в качестве погашения задолженности;
  • Фиксированная сумма денег, которая останется у должника для поддержания жизни.

В-третьих, если в течение трех лет и такого периода, отведенного на реструктуризацию задолженности, кредитору задолженность не погашена, гражданин объявляется банкротом. То же самое произойдет, если внесенный в суд план урегулирования реструктуризации долга не будет предоставлен в указанный срок. Если реструктуризация задолженности невозможна, взыскание задолженности может быть взыскано с имущества должника.

Кто финансовый менеджер?

Эта должность применяется только тогда, когда суд рассматривал дела о банкротстве физических лиц.Образец заявления в суде — это полдела. Финаправления должны присутствовать при его рассмотрении.

К финансовому менеджеру необходимо соответствовать определенным требованиям:

  • Высшее образование.
  • Опыт работы на должности руководителя.
  • Сдача теоретического экзамена по подготовке арбитражных управляющих.
  • Отсутствие отстранения от должности за совершение административного правонарушения.
  • Отсутствие судимости.
  • Подписан договор обязательного страхования ответственности.
  • Вступление в СРО и другие вклады. sample statement on the recognition of an individual bankrupt

При назначении гражданина на должность финансового менеджера к нему могут предъявляться дополнительные требования:

  • Наличие высшего юридического образования.
  • У вас есть опыт работы на должности руководителя в определенной сфере экономики.
  • Множество транзакций проведено банкротством, где у него была пинопроблема.

Одно из важнейших требований, предъявляемых к специалисту, — это его независимость от обеих сторон: кредитора и должника. Финансовый менеджер будет назначен судом после того, как он подаст в суд образец заявления об индивидуальном банкротстве.

Сколько стоит финуправления?

Казначей должника имеет право распоряжаться всем имуществом, принадлежащим банкроту. Сделки, совершенные без привлечения специалиста, являются недействительными.Менеджер по обслуживанию $ 10 000, а затем после полного удовлетворения требований кредитора к должнику ему выплачивается 2% от суммы требований. Выплата финуправления вознаграждения возлагается на банкрота. sample statement of claim about bankruptcy of physical persons

После того, как в суде представлено Образец искового заявления о банкротстве физических лиц, и по приговору о взыскании имущества в пользу кредитора начинается операция по его реализации.

Какую недвижимость можно продать?

В отношении имущества, пригодного для продажи, действует как движимое и недвижимое имущество, предметы роскоши, которые должны продаваться на публичных торгах.

Не вправе подлежать реализации предметы домашнего обихода, личная одежда и обувь должника и членов его семьи, а также съедобные. Если у должника были денежные средства, вам необходимо оставить ему сумму прожиточного минимума, но если у него есть иждивенцы, для их расчета тоже. Нельзя продавать домашних животных, скот и хозяйственные постройки там, где они есть. Недопустимо снимать для реализации выигрыши и призы, награды, таблички, медали. Жилье, если оно одно из банкротов, и земельные участки, на которых оно расположено, не продаются.

Закон предусматривает порядок оспаривания операций должника. Так что все его сделки по передаче своих активов третьим лицам могут быть признаны недействительными.

Остановить рост долга

Для того, чтобы оформить документ правильно, необходимо узнать его схему. А объявить о банкротстве физических лиц будет не так сложно. Главное, что было принято считать в пользу кувшина. Если гражданин объявлен банкротом, отменяют комиссионные платежи, пени, пени, штрафы и другие финансовые взыскания.

sample of application about bankruptcy of the physical person В своем решении суд направляет всем соответствующим кредиторам в течение указанного срока необходимые для выражения их требования. Этот период не должен превышать двух месяцев. Физическое лицо будет жить со статусом банкрота в течение 5 лет.

О банкротстве и его последствиях

Если должник решил обмануть и совершить процедуру фиктивного банкротства, российский закон может наказать его лишением свободы на срок до 6 лет. Такое же наказание будет применяться к банкротствам, которые поданы в суде по образцу. Декларация о банкротстве физических лиц была объявлена ​​банкротом, но пыталась скрыть свои активы.

Сколько раз вы можете обанкротиться?

Обанкротится только при возникновении чрезвычайных ситуаций, когда за небольшой промежуток времени это невозможно исправить: полностью или частично отсутствует регулярный доход, а расходы, напротив, увеличились. Заявление о банкротстве физического лица, образец которого представлен в нашей статье, может подавать в суд каждые 5 лет.

Последствия банкротства

После официального признания гражданина банкротом он не имеет права выдавать кредиты без обязательного предупреждения кредитных организаций об их статусе.По истечении отведенного 5 лет гарантия на получение любого кредита снижается практически до нуля. the Declaration of bankruptcy of physical persons to the court

Когда образец заявления о банкротстве должника (физического лица человек) подан в суд, а гражданин обанкротился, он лишается права в течение трех лет занимать руководящие должности. Находясь под банкротством, физическое лицо не имеет права покидать пределы Российской Федерации. Если должнику удалось получить новый долг после того, как он был признан банкротом, ему придется с ними жить….

.

Банкротство | nidirect

Если у вас есть проблемы с задолженностью, вы можете подумать, что банкротство поможет. Важно понимать, что такое банкротство и какие есть альтернативы. Поскольку банкротство не является постоянным, оно может очистить ваши долги и позволит вам начать все заново.

Что такое банкротство

Банкротство — это правовой статус, который обычно длится в течение года и может быть способом погашения долгов, которые вы не можете оплатить.

Когда вы обанкротились, ваши несущественные активы (собственность и то, чем вы владеете) и избыточный доход используются для погашения ваших кредиторов (людей, которым вы должны деньги).В конце банкротства большинство долгов аннулируется.

Как вы стали банкротом

Высокий суд может объявить вас банкротом, сделав «приказ о банкротстве» после того, как он будет представлен «ходатайством о банкротстве». Ходатайство может быть представлено:

  • один или несколько кредиторов
  • должник
  • руководитель или лицо, связанное индивидуальным добровольным соглашением

Подача собственного заявления о банкротстве

Если вы решили, что банкротство подходит, вам нужно заполнить две формы.Вы можете получить их в Отделе банкротства и канцелярии Высокого суда в Белфасте или в Службе несостоятельности.

Заявление о банкротстве должника

Вам необходимо заполнить эту форму, чтобы попросить суд объявить вас банкротом, и указать причины для запроса.

Постановка дела

Эта форма просит вас перечислить все ваши активы (все, что принадлежит вам, которое может быть использовано для оплаты ваших долгов) и все ваши долги, включая имена и адреса кредиторов и сумму, которую вы должны каждому.

Заполнив эту форму, вы должны сделать присяжное заявление о ее точности и полноте перед должностным лицом суда или адвокатом. Важно, чтобы вы честно декларировали все свои активы и долги.

Тарифы

При подаче петиции и заявления в суд необходимо заплатить три пошлины:

  • депозит в размере 525,00 фунтов стерлингов для управления вашим банкротством, вы можете оплатить его онлайн, наличными, почтовым переводом или чеком из банка, строительного общества или солиситора Официальному получателю
  • судебный сбор в размере £ 144.00, вы можете оплатить его наличными, чеком или почтовым переводом в Службу судов и трибуналов Северной Ирландии, иногда суд может не взимать эту плату или взимать менее
  • — плата, причитающаяся адвокату, перед которым вы клянетесь в содержании своего отчета о делах, эта услуга стоит около £ 7,00

Вы должны принять эти формы вместе с получением депозита, уплаченного в Службу неплатежеспособности, в Высокий суд.

Кредитор, делающий вас банкротом

Ваши кредиторы могут представить петицию кредитора, если вы должны им необеспеченный долг в размере более 5000 фунтов стерлингов.Это может быть сумма двух или более долгов на общую сумму более 5000 фунтов стерлингов. Могут быть разные ходатайствующие кредиторы по одному и тому же ходатайству по разным долгам, которые вы должны.

После начала процедуры банкротства вы должны полностью сотрудничать, даже если это петиция кредитора и вы оспариваете их претензию. Если возможно, вы должны попытаться достичь урегулирования до того, как петиция будет услышана — сделать это позже может быть сложно и дорого.

Альтернативы банкротству

Банкротство это серьезно.Вам нужно будет отказаться от имущества и интереса к вашему дому. Но вам не нужно становиться банкротом, потому что вы в долгах.

Вместо этого вы можете попытаться договориться со своими кредиторами, в том числе:

  • неофициальных соглашений — вы пишете своим кредиторам, чтобы согласовать график погашения
  • индивидуальных добровольных соглашений (IVAs) — практика несостоятельности поможет вам договориться об условиях погашения
  • административных распоряжений — Управление по исполнению судебных решений (EJO) предписывает вам совершать платежи, которые EJO затем распределяет вашим кредиторам
  • заказов на списание долгов, если вы не можете заплатить и не должны более 20 000 фунтов стерлингов

Распоряжение о списании долгов является формальным процессом несостоятельности для людей, которые не могут погасить свои долги и у которых нет активов, низкий доход, нет другого доступа к списанию задолженности и нет шансов на улучшение ситуации.

Если у людей действительно есть активы или есть вероятность улучшения финансовых условий, УЦИ не является подходящим решением.

, где сделан приказ о банкротстве

Заявления о банкротстве могут быть представлены только в Высоком суде в Белфасте.

Кто имеет дело с вашим банкротством

Официальный приемник назначен для защиты ваших активов. Они действуют в качестве управляющего вашими делами о банкротстве, если у вас нет активов.

Если у вас есть активы, вам будет назначен управляющий в деле о несостоятельности, который будет действовать в качестве доверительного управляющего и продавать ваши активы для выплаты кредиторам.Чтобы узнать больше, перейдите по ссылке:

После того, как против вас было принято решение о банкротстве, ваши кредиторы не могут преследовать вас за платеж. Опекун несет ответственность за платежи.

Как банкротство влияет на вас

Активы

После того, как вы обанкротитесь, официальный получатель или назначенный управляющий может продать ваши активы, чтобы расплатиться с кредиторами. Некоторые товары не рассматриваются как активы, например:

  • оборудование, необходимое для вашей работы, например, инструменты или транспортные средства
  • предметов домашнего обихода, необходимых вам и вашей семье, таких как одежда, постельные принадлежности и мебель

Если вы владеете своим домом, возможно, вам придется продать недвижимость.Это будет зависеть от того, кто владеет собственностью, стоимости дома и стоит ли эта собственность больше, чем ваша ипотека. Это называется «справедливость».

Совместный владелец, семья и друзья могут предложить официальному получателю выкупить вашу долю в капитале. Это полезно, если эквити мало или нет.

Доходы

Официальный получатель может посмотреть на ваш доход (с учетом таких расходов, как ипотека, арендная плата и домашние счета) и решить, следует ли производить платежи вашим кредиторам.

Вас могут попросить подписать «соглашение о выплате доходов» для выплаты фиксированных ежемесячных платежей из вашего дохода в течение трех лет.

Если вы не платите (или не подписываете соглашение добровольно), официальный получатель может подать в суд на распоряжение о выплате доходов, чтобы вы платили. Это будет продолжаться в течение не менее трех лет с даты заказа.

Если ваши обстоятельства изменятся, вам необходимо сообщить об этом официальному получателю, чтобы он мог рассмотреть эти соглашения.

Текущие обязательства

Вам по-прежнему придется выполнять текущие обязательства, такие как аренда или новые долги, после того как вы станете банкротом.

Другие применения

Официальный получатель или управляющий в деле о банкротстве может подать в суд другие заявления после решения о банкротстве. Они включают в себя:

  • государственных экзаменов
  • заявлений на приостановку автоматической выгрузки
  • заявлений о разрешении действовать в качестве директора
  • частных экзаменов

Ваши обязательства при банкротстве

Вы должны:

  • предоставьте официальному получателю подробную информацию о ваших финансах, активах и кредиторах
  • присмотрит за вашими активами и передаст их официальному получателю с соответствующими документами, такими как банковские выписки и страховые полисы
  • сообщите своему опекуну (официальному получателю или управляющему в деле о несостоятельности) о любых новых активах или доходах во время вашего банкротства
  • прекратить использование кредитных карт и банковских счетов или счетов строительного общества
  • не получите кредит на сумму более 500 фунтов стерлингов, не сообщив кредитору о банкротстве
  • не производить платежи напрямую вашим кредиторам (есть исключения из этого, такие как задолженность по ипотечным кредитам и неоплачиваемое содержание ребенка)

После банкротства вы можете открыть основной банковский счет.

Даже после периода банкротства вам может быть сложно получить кредит. Официальный получатель не отправляет уведомление в кредитную службу.

Агентства собирают информацию из других источников, таких как Регистр неплатежеспособности, объявления о банкротстве в газетах и ​​Управление по исполнению судебных решений.

Данные о вашем банкротстве также хранятся в Регистре неплатежеспособности, который ведется Управлением по банкротству и канцелярии в Высоком суде и содержит записи обо всех неплатежеспособностях в Северной Ирландии за последние десять лет.

Как долго банкротство длится

Банкротство обычно длится один год. По истечении этого времени вы будете «отстранены» от банкротства независимо от того, сколько вы еще должны.

Ваша выписка может произойти раньше, если вы полностью сотрудничаете с Официальным получателем. В некоторых случаях и если вы вели себя безответственно (например, не сотрудничая), банкротство может длиться более одного года.

Где можно получить помощь и совет

Если вы думаете о том, чтобы объявить себя банкротом или вам грозит банкротство, важно получить независимую консультацию.

Вы можете получить бесплатную консультацию от:

Дополнительные полезные ссылки

,

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.