кредитование — что это такое простыми словами

POS-кредитование — относительная новинка на российском рынке. Однако такой вид кредитов успел распространиться в нашей стране. И многие не раз на практике сталкивались если не с самим подобным кредитом, то с предложением его оформить. Что такое POS-кредитование простыми словами — особенности подобного кредита, его главные плюсы и минусы для простого обывателя.

Фото: pixabay.com

Что такое POS-кредитование

Аббревиатура POS означает point of sale, буквально — точка продажи. Таким образом, POS-кредитование означает разновидность потребительского кредита, который можно получить прямо в магазине, который продает те или иные товары.

Обычно POS-кредитование подразумевает сравнительно небольшие суммы — в пределах стоимости того или иного товара. Товар при этом может быть каким угодно, но чаще всего речь идет о бытовой технике, компьютерах, мобильных телефонах, мебели и т.п. Впрочем, некоторые крупные сети уже объявили о том, что POS-кредитование будет доступно и для обычных продуктов питания.

Кредит по такой схеме оформляется достаточно быстро — решение приходит в течение 2-3 минут после подачи заявки. Посещать отделение банка покупателю не нужно.

С точки зрения банков, которые предоставляют ПОС-кредиты, это направление является довольно рискованным. Займы не всегда возвращаются, поэтому проценты по таким кредитам достаточно часто выше средних по рынку потребительских кредитов.

Как подключиться к POS-кредитованию

POS-кредитование становится все более популярным среди владельцев торговых сетей или не сетевых магазинов. Рядовые покупатели демонстрируют стабильный спрос на такие услуги, поэтому отсутствие возможности оформить кредит на покупку товаров прямо на кассе становится конкурентным недостатком розничной точки.

Понятно, что компании нужно оценить риски, которые стоят перед ней при подключении к POS-кредитованию. Ввести же подобную услугу не так сложно — нужно лишь договориться с одним из банков, которые предлагают такие программы.

Разумеется, POS-кредитование актуально не только для оффлайн розницы. Интернет-магазины активно подключают такие кредиты к своему функционалу. Даже на сайтах объявлений вроде Avito можно обнаружить предложение оформить кредит на понравившийся товар.

Фото: pixabay.com

Как происходит выдача POS-кредита

Алгоритм выдачи ПОС-кредита довольно простой, он одинаков во всех случаях, независимо от типа магазина или его месторасположения:

1. Покупатель выбирает товар в магазине и просит оформить покупку на кассе в кредит.
2. Сотрудник просит у покупателя необходимый минимум документов и оформляет заявку на кредит для банка.
3. В течение нескольких минут поступает решение банка — при положительном ответе покупатель получает договор на POS-кредит.
4. Изучив договор и согласившись с его условиями подписью, клиент получает товар.

Разумеется, это отнимает чуть больше времени, чем обычная покупка. Но в целом процесс оформления POS-кредита несравнимо удобнее, нежели получение потребительского кредита в отделении банка.

Достоинства POS-кредитов

Плюсы от подобных кредитов очевидны для всех сторон, которые участвуют в цепочке — покупателя, продавца и самой кредитной организации.

Покупатель может купить необходимый ему товар в кредит. При этом ему не нужно специально идти в банк и просить деньги.

Продавец в наибольшем выигрыше — он рискует меньше всех в этой цепочке, увеличивает клиентскую базу и продажи, а также средний чек.

Банк также выигрывает за счет расширения базы клиентов. Да, он рискует, но риск оправдан — в любом случае большинство клиентов возвращает взятые деньги. А поскольку в дополнение к POS-кредитованию покупатель нередко получает кредитную карту банковской организации, зарабатывать на клиенте удается и после того, как он погасит кредит на покупку того или иного товара.

Фото: pixabay.com

Недостатки кредитов по этой схеме

Покупатель, который берет товар в кредит по схеме POS-кредитования, неизбежно сталкивается и с рядом минусов такого кредита:

• высокая процентная ставка — порой она доходит до 30% годовых, высокий процент объясняется желанием банка подстраховаться от не возврата займа,
• множество навязанных услуг — при невнимательном чтении кредитного договора позже выясняется, что покупатель согласился на дополнительные услуги банка вроде получения той же кредитки,
• ограничения по сумме — такой кредит обычно можно взять на сравнительно недорогие товары, а для более дорогостоящих вещей предложение будет недоступно,
• залог — если дорогой товар все-таки удается взять в кредит, по документам вещь оказывается в залоге у банка до тех пор, пока клиент полностью не расплатится.

POS-кредитованием сегодня занимается большое количество банков, что хорошо в первую очередь для потенциальных клиентов. Конкуренция вынуждает кредитные организации предлагать более лояльные условия по кредитам, в том числе снижать ставки и процент переплаты.

Вас также заинтересует

Преимущества и недостатки POS-кредитования | Блог Свободного Инвестора

Статья стороннего автора

Товарные кредиты позволяют совершать покупки путем заимствования денежных средств, открывая тем самым доступ к различным продуктам и услугам, на приобретение которых у заемщика недостаточно собственных сбережений. Как правило, POS-кредитование отличается гибкими тарифами и эксклюзивными предложениями от разнообразных магазинов, заключающих долгосрочные партнерские соглашения с популярными банками.

 

 

Что такое POS-кредитование?

Товарный POS-кредит представляет собой одно из востребованных направлений розничного кредитования. Речь идет в большинстве случаев о стандартной рассрочке для клиентов торговых компаний, нацеленных на заказ услуг или приобретение конкретных товаров взаймы.

Аббревиатура POS максимально точно отражает суть рассматриваемой формы долгового финансирования. В переводе с английского фраза Point Of Sale означает «точка продаж», поэтому сам термин

«POS-кредиты» можно расшифровать, как «займы на месте торговли». Простыми словами, рассматриваемые ссуды оформляются прямиком в магазине без необходимости посещать офиса банка, занимающегося обслуживанием будущей сделки.
 
Особенности POS-кредитования:
 

• Целевой характер сделки
• Ставки от 0% до 30% в год
• Оформление без посещения офиса банка
• Сотрудничество напрямую с продавцом
• Наличие первоначального взноса
• Использование товара в качестве залога
• Заключение договора, не отходя от кассы
• Дистанционная подача заявок

 

Компании, предусматривающее выдачу выгодных кредитов для приобретения определенных товаров непосредственно на территории торговых точек, заключают деловые соглашения о долгосрочном сотрудничестве с банками. Некоторые магазины привлекают в качестве партнеров сразу несколько финансовых учреждений, поэтому товары зачастую можно приобрести с учетом разных программ кредитования.
 
Цели оформления POS-кредита:
 

• Заказ различных услуг
• Приобретение товаров
• Оплата коммунальных счетов
• Платежи в интернет-магазинах

 
Услуги в рамках популярных программ POS-кредитования предоставляются многочисленными магазинами, которые занимаются продажей

мебели, бытовой техники, портативных устройств, электроники, одежды, обуви и прочих товаров широкого потребления. Выгодные условия для сотрудничества часто предоставляют туристические агентства, перевозчики и медицинские учреждения.
 
Условия POS-кредитования:
 

• Средняя продолжительность сделки – 12 месяцев
• Размер займа равен стоимости товара
• Приобретенный товар подлежит страхованию
• Займы выдаются только совершеннолетним лицам
• Рассмотрение заявки занимает от 5 до 40 минут
• Процедура скоринга выполняется банком

 
Подать заявку для получения товарного кредита можно на официальном сайте банка или непосредственно в магазине. Если для сотрудничества выбрана сеть торговых компаний, обратиться рекомендуется в один из местных офисов. Порой цены на товары заметно снижены в интернет-магазинах. При необходимости заемщик может оформить кредит на дому, однако кредитор будет настаивать на посещении офиса торговой компании для подписания договора. Некоторые продавцы передают все необходимые документы курьером в ходе доставки проданного товара.
 
Алгоритм оформления займа:
 

1. Выбор магазина для сотрудничества
2. Подбор подходящего товара
3. Заполнение и передача заявки в банк
4. Рассмотрение кандидатуры заемщика
5. Согласование условий будущей сделки
6. Приобретение продукта
7. Доставка по указанному заказчиком адресу
8. Подписание присланного с курьером договора
9. Автоматическое страхование имущества
10. Получение приобретенного взаймы товара

 
Таким образом, POS-кредит позволяет осуществить покупку, не отходя от кассы. Первоначальный взнос часто рассматривается в качестве дополнительного обеспечения. Некоторые организации настаивают на обязательном выполнении клиентом первой выплаты, составляющий не менее

10% от стоимости товара. Если заемщик согласен осуществить первоначальный взнос, кредитор снизит процентную ставку или продлит срок действия соглашения.
 

Преимущества POS-кредитов

Обычно POS-займы рассматриваются в качестве отличных источников для дополнительного финансирования, когда заемщику необходимо облегчить процесс приобретения товаров первой необходимости. Если сбережений недостаточно для оплаты конкретного продукта или заказа услуги, продавец может предоставить отменные условия для кредитования.

Заемщику не нужно посещать офис выбранного для сотрудничества банка. Представители торговой компании выступают в качестве посредников, направляя полученную от клиента заявку на скоринг в финансовое учреждение. Во многих интернет-магазинах торговые рассрочки предоставляются дистанционно. Иными словами, купить товар и оплатить с помощью займа необходимую услугу можно в любое комфортное для клиента время.

 
Плюсы POS-кредитования:
 

• Повышение оперативности рассмотрения поступающих заявок
• Возможность быстро покупать товары или заказывать услуги
• Заключение сделок с интернет-магазинами в удаленном режиме
• Минимальное количество документов для оформления займа
• Улучшение покупательной способности потребителей
• Расширение клиентской базы торговых компаний и кредиторов
• Привлечение внимания к банковским кредитным продуктам
• Увеличение товарооборота и повышение среднего чека магазина
• Улучшение показателей доступности отдельных товарных позиций

 
Рассматриваемая форма кредитования приносит существенные выгоды не только потенциальным покупателям. Магазины за счет сотрудничества с банками привлекают новых клиентов, а финансовые учреждения получают комиссионные отчисления. В итоге, заем на покупку товаров или заказ услуг считается крайне удобной формой кредитования.
 

Недостатки POS-кредитования

К сожалению, многие торговые компании ограничивают ассортимент товарных позиций, доступных для приобретения, путем оформления кредитных продуктов в рамках действующих программ POS-кредитования. Если речь не идёт о рассрочке, за использование предоставленных взаймы средств придется платить крупный процент, а стоимость кредита может дополнительно повыситься вследствие обязательного страхования или оплаты сопутствующих услуг.

 
Минусы POS-кредитования:
 

• Риск завышения продавцом исходной цены товара
• Навязывание покупателю дополнительных услуг
• Умышленное завышение уровня процентных ставок
• Скрытые комиссии и платежи
• Вероятность возникновения просроченных выплат
• Ограниченный ассортимент доступных товаров
• Осуществление крупного первоначального взноса

 
Некоторые магазины пытаются навязать заемщикам дополнительные услуги. Однако по действующим законам кредитор не вправе отказывать в заключении сделки, если клиент откажется от сопутствующего обслуживания. В основном, речь идет о продлении гарантии или предоставлении различных сервисных опций, без которых покупатель способен обойтись при использовании товара.

Закон о защите прав потребителя позволяет отказаться от осуществления покупки в течение 14 дней с момента заключения договора. Для расторжения сделки товар нужно вернуть кредитору. Если покупатель не давал личного согласия на получение платных услуг, следует сначала подать жалобу. Когда кредитор проигнорирует требование пересмотреть условия договора, устранив скрытые комиссии, рекомендуется привлечь сначала квалифицированного юриста, а затем инициировать процедуру судебного разбирательства.

 

Заключение

Среди современных форм кредитования, которые пришли на отечественный рынок из-за границы, различные товарные рассрочки представляют особый интерес для потребителей. Кроме POS-кредитования магазины также предлагают воспользоваться картами рассрочки и специализированными товарными займами. В основе подобных кредитных продуктов находится умение банков заключать партнерские соглашения с торговыми компаниями.
 

 
Выбирая организацию для оформления POS-кредита, необходимо внимательно изучить не только ассортимент доступных товаров, но и параметры соглашения. Популярностью пользуются займы, позволяющие приобрести в магазине востребованные среди покупателей товары.

Алгоритм выдачи POS-займа напоминает быстрое кредитование. Как правило, потенциальному заемщику нужно передать на проверку в банк достоверные паспортные данные. Справка о доходах требуется только во время оформления крупной ссуды. При этом на заключение сделки уходит не более получаса.

Что такое — POS-кредит? — ГлавЗайм

С каждым днем появляется все больше и больше способов кредитования граждан

Point of Sale переводится как «место продаж». Получается POS-кредит — это получение денег прямо в магазине или сервисной организации. Но занимаемые деньги можно потратить только целенаправленно. Обязательно на выбранные услуги или товары. Расчеты с магазином производит за клиента банк-кредитор. А заемщик, даже не увидев «живых» денег, сможет получить желаемую покупку. И соответствующего размера долг.

Каково схема оформления  кредита в магазине?

Все очень просто. После того как был выбран нужный товар, клиент частично оплачивает его самостоятельно. Примерно 10-20% от стоимости. Затем оформляется кредит, чтобы оплатить  остаток. Обычно стойки розничной продажи финансовых продуктов находятся на территории торгового центра. Нужно предъявить паспорт и заполнить заявку на кредит.

Затем дождаться  решения банка. В течение короткого времени будет получено из банка одобрение вашего кредита. На кассе частично оплачиваете покупку и предоставляете кредитную документацию. Конечно, такие покупки шопоголиков, обходятся дорого.

Расскажем обо всех особенностях POS-кредита

Достоинства и недостатки POS- кредитования

Вся  происходит в самой торговой точке. Не нужно выбрав товар, идти в банк, просить деньги, а затем возвращаться за покупкой в магазин. Скорость  получения — главный плюс POS-кредита. И кредитный скоринг становится помощником. Это значительно упрощает  процедуру проверки клиентов.

При оформлении такого вида кредита часто достаточно паспорта или пенсионного, служебного удостоверения. Подойдут медицинский полис,  водительские права, документы на машину, студенческий билет, свидетельство ИНН, СНИЛС. Ничего лишнего, только любая бумага из этого списка и банк готов на сотрудничество. Клиент должен быть трудоспособного возраста и  иметь при себе  документ, удостоверяющий его личность с адресом регистрации. Это все требования к клиенту.

Если у человека есть уже кредит с открытыми просрочками, это  не помешает  оформлению POS-кредита. Но эта  «видимая» простота  с подводными камнями. Во-первых, POS-кредита выдает только  небольшую сумму.

Банк в магазине не ни за что  не даст крупную сумму  неизвестному ему заемщику. Дорогостоящий товар можно будет приобрести, только оплатив солидную часть покупки собственными средствами.

Во-вторых, срок заимствования составляет обычно нескольких месяцев, максимально – 12-24 месяца. Поэтому как можно быстрее нужно вернуть деньги банку.

Третье – это высокая процентная ставка. Порой она может быть до 50-100% годовых. Тогда как в самом банке можно взять и под 15-25% годовых.

Предусматриваются и дополнительные затраты. Это взимание  комиссии за выдачу, оформление, прием погашений, оплата страховки. Переплата будет значительна, но такой вид кредита доступен любому заемщику. Даже с плохой кредитной историей.

Основные участники рынка POS-кредитов

По некоторым данным в 2019 г. POS-кредите лидируют пять крупных банковских структур:

• Хоум Кредит —25%
• ОТП — 21%
• Альфа-Банк — 14%
• Русский Стандарт — 11%
• Русфинанс — 5%

У каждого банка свои сетевые партнеры. Это автодилеры, магазины бытовой техники и электроники, мебельные салоны. На территории торговых точек располагаются представители кредиторов.

Русский Стандарт стал первооткрывателем таких быстрых «магазинных» займов. Первый раз  кредит  в торговой точке был им выдан в 1999 году… Несколько месяцев был единоличником в этой области. Но уже в начале 2000 года появились конкуренты с кредитами в «тележках».

ХКФ в период кризиса 2008-2010 гг. наращивал обороты и занял твердые позиции в этом сегменте. В то время как другие банки сокращали свою деятельность повсюду. Вот уже  на протяжении последних 8-10 лет все  ТОПы сегмента работают стабильно.

POS-кредитование и кредитные брокеры

POS-кредитование  не нуждается в брокерах — помощниках. Часто покупки в магазинах делаются людьми импульсивно. Отпускать покупателей с крючка нельзя. Увидел — купи. Когда прямо сейчас можно получить товар, а  расплачиваться за него потом, тут уж не до раздумий по поводу выгоды.

А любой кредитный брокер объяснит, что проще и выгоднее оформить кредит наличными в самом банке. Найдет самый щадящий вариант для личного бюджета.  Рассчитает общую переплату. Можно и самому воспользоваться  простейшим кредитным калькулятором и  все  просчитать. А затем оценить эту затею.

Связка «банк-магазин» работает быстро. Клиента берут еще «тепленьким». Потенциальному покупателю стараются не дать опомниться и обратиться к кредитному брокеру.

Что такое POS кредитование и какой принцип?

Популярностью и максимальной востребованностью на торговом рынке пользуются такие банковские продукты, как экспресс-кредиты. Конечно же данный вид обслуживания характеризуется высокими процентными ставками и большим риском, однако многих потребителей он привлекает отсутствием необходимости прямого общения с цедентом и мгновенностью обработки запроса.

Одной из разновидностью быстрых ссуд является и pos кредитование, которое имеет ряд особенностей и внедрен в программы услуг многих финансовых учреждений Российской Федерации.

Подробнее об данном виде заемного обслуживания, его преимуществах, недостатках, а также о процессе оформления, речь пойдет далее в статье.

Что представляет собой POS кредитование?

Прежде чем начать обсуждать тему экспресс-обслуживания, необходимо понять, что такое pos кредитование.

А оказалось, что это один из видов быстрых ссуд, которые изначально специалисты именовали как товарный займ, то есть кредит, выдача которого направлена на приобретение конкретного товара, в конкретном магазине, без прямого обращения в банковские и микрофинансовые структуры.

Стоит отметить, что само название, а точнее его часть “ pos” является символическим и трактуется как “точка продажи”.

Особенность данного финансового предложения считается то, что после подтверждения запроса, потребитель не получает запрашиваемую сумму наличными, так как принято в банках при оформлении потребительских ссуд, денежные средства перечисляются со счета цедента в качестве оплаты, приобретаемой продукции, после чего заемщик фактически выплачивает обычный кредитный долг инвестору.

Согласно принципу работы пост-кредитования банки должны находится в сотрудничестве с реализаторами, то есть подписать партнерское соглашение. Деятельность финансовых организаций может быть прикреплена к автосалонам, магазинам бытовой техники, к мобильным салона и другим точкам, занимающихся продажами.

В таком порядке действий, цедент должен разместить в отделении партнера своего компетентного сотрудника, который бы мог грамотно организовать подписание документов и объяснить потребителям суть программы обслуживания.

Но существует еще одно направление пос кредитования, где кредитор заключает сделку с брокерским учреждением, которое представляет в торговых точках услуги нескольких банков одновременно.

Какие банки России практикуют POS кредиты?

В ряд организаций Российской Федерации, которые практикуют выдачу пос ссуд относятся:

• Сетелем Банк;
• Ренессанс кредит;
• Хоум Кредит;
• Восточный Экспресс;
• Альфа-Банк.

Согласно статистике за 2017 год было установлено, что лидером торговых займов стал банк Хоум кредит, на втором месте оказался ОТП банк, а уже после разместился Альфа-Банк.

Pos кредиты — это очень рискованные финансовые продукты, в качестве безопасности для которых выступают завышенные ставки, границы которых напрямую зависят от типа товара.

Например, продукция из категорий бытовой техники и мебели реализуется с учетом значительно меньших процентов, чем смартфоны, компьютерное оборудование и аксессуары к ним.

Процесс выдачи товарного займа

Pos кредиты, а именно их оформления характеризуется стандартной схемой. Как правило, продукция, которая может быть приобретена в долг на торговых площадках имеет своеобразные наклейки.

Выбрав желаемый для покупки объект, потребителю необходимо подойти в специальную зону, где принимает представитель цедента. Если после ознакомления с условиями займа, покупателя по-прежнему все устраивает менеджер посылает запрос в отделение банка и ожидает ответ. Эта процедура обычно не занимает более 30 минут.

После поступления одобрения на кредит, подписывается договор между сторонами сделки, для этого понадобится паспорт с пропиской и по желанию второй документ, подтверждающий личность заявителя.

Пройдя весь официозный процесс гражданин может забрать свою покупку, ведь оплата товара происходит без участия заемщика. Банк переводит деньги на счет магазина самостоятельно, безналичным расчетом.

Покупателю остается регулярно вносить платежи, по оговоренному графику, доступными для этого процесса методами — с помощью кассы, терминалов, онлайн-ресурсов.

Заемщикам, решившимся на пос-покупку, следует знать, что банки могут дополнять процедуру приобретения такими условиями как первоначальный взнос, страховой сбор, или устанавливая минимальный и максимальный размер покупки. Также ограничения могут быть привязаны к возрасту заявителя или прописке, о чем детальнее стоит консультироваться у представителя цедента.

Плюсы и минусы товарного кредитования!

Так как в оформлении пос-кредита берет участия три стороны — это значит, что каждая из них имеет свою выгоду.

1. Для покупателя — преимущества пос-обслуживания проявляются в скорости рассмотрения запроса и большом проценте положительных ответов. К тому же запланировав покупку, не нужно выжидать время дабы скопить необходимую сумму для оплаты, с понравившимся товаром можно сразу же уйти из салона.
2. Банк в такой сделке имеет также немалые преимущества. Во-первых, он получает хороший процент от продажи, во-вторых, его клиентская база мгновенно возрастает с каждым новоиспеченным пользователем, в месте с чем растут и показатели востребованности цедента. К тому же, к программам экспресс-кредитования финансовые учреждения нередко привязывают сопутствующее открытие кредитных карт, что не менее выгодно.
3. Основным преимуществом для торговых точек считается то, что они не несут никакой ответственности в случае мошенничества покупателя, так как весь риск сделки переходит только на банк. От осуществленных продаж магазины получают увеличенный товарооборот и обретают свою популярность.

Что касается недостатков товарных займов, то они выражаются для потребителей в виде больших годовых процентов, комиссионных сборов за услуги, а также в некоторых случаях в залоговом имуществе, некрупных размеров.

Для финансовой организации главным минусом конечно же остается возможное мошенничество с не возвратом долгов.   

Особенности POS займов, оформляемых в виртуальном режиме

В последнее время популярностью пользуются и продажи в кредит через онлайн-ресурсы. Многие интернет-магазины, установившие партнерство с представителями банковских структур, предлагают клиентам приобрести продукцию в долг.

Одним из таких цедентов является банк Тинькофф. Стоит отметить, что процедура оформления покупки в виртуальном режиме практически не отягощает потребителя, ведь для того, чтобы стать участником программы нужно заполнить небольшую анкету и пройти несколько шагов регистрации.

После чего товар будет одобрен, покупатель проинформирован, а сама посылка через некоторое время будет доставлена владельцу, за которым остается фактический расчет с кредитором.

Как вывод можно сказать, что пос кредитование является достаточно востребованным среди российских граждан, невзирая на высокие проценты и сопутствующие требования.

Однако статистика показывает, что многие потребители планируют свои растраты ближе к акционным сезонам, в надежде сэкономить на сниженных ценах.

POS-кредитование: что это такое

Среди всех кредитных продуктов особой популярную пользуются быстрые займы или экспресс-кредиты. Такие услуги предоставляют не только МФО, но и коммерческие банки, например, в форме товарного кредита. Одним из таких видов заимствования является POS-кредитование, то есть, целевой займ на приобретение каких-либо товаров или услуг. Суть такого кредитования заключается в том, что посредником между заемщиком и кредитором выступает магазин. В данной статье вы узнаете, что такое POS-кредитование, и какими характеристиками оно обладает.

Что это такое

POS-кредиты знакомы, наверное, многим покупателям, потому что такой вид заимствования несколькими годами ранее называли товарным займом. То есть, это целевой кредит на приобретение каких-либо товаров в одном конкретном магазине. Клиенту при оформлении заявки не нужно непосредственно обращаться к кредитору, в качестве которого может выступать микрофинансовая структура или коммерческий банк.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание, что в словосочетании POS-кредит аббревиатура POS дословно расшифровывается как «точка продажи».

Основной чертой такого кредита является, то что заемщик напрямую денежных средств не получает, так как деньги выделяются на покупку товара. То есть, заемные деньги, по сути, получает продавец, который продал товар или услугу. При такой форме заимствования заемщик подписывает договор на обслуживание кредита через посредника.

Для того чтобы получить такой займ, магазин и банк должны состоять в партнерских отношениях. Зачастую, применяется такая практика, что сетевые магазины имеют среди партнеров сразу несколько кредитных организаций. Это позволяет им увеличить продажи за счет того, что большинству клиентов гарантированно будет одобрен займ на покупку товара.

Какие банки предоставляют экспресс-кредиты

Таких банков в нашей стране достаточно много, и практически каждому из нас они известны. К ним относится:

• Ренессанс Кредит банк;
• Хоум Кредит Банк;
• Альфа-Банк;
• Сетелем Банк в некоторые другие.

Далеко не каждый банк готов предоставить высоко рискованный займ. Так как проверка клиентов осуществляется автоматически. То есть, у банка практически нет времени убедиться в кредитоспособности заемщика. Справки по таким займам не потребуются.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Примечательно, что первым в России POS-кредиты начал представлять Хоум Кредит Банк. На тот момент его основная специализация была – предоставление товарных кредитов. Он является лидером среди прочих банков за 2017 год, второе место занял ОТП-банк.

Как получить POS-кредит

Независимо от торговой точки, процесс оформления займа везде одинаковый. Обычно продавцы не все товары предоставляют в кредит, их стоимость должна быть достаточно высокой, чтобы распределить ее на несколько платежных периодов. Процесс кредитования будут выглядеть следующим образом:

1. Покупатель выбирает товар или несколько товаров из представленного ассортимента продавца и заявляется о своем намерении приобрести его в кредит.
2. Менеджер собирает анкетные данные клиента и посылает запрос в один или несколько банков в зависимости от своей партнерской сети.
3. На рассмотрение таких заявок отводится срок не более 30 минут, как правило, ответ можно получить через одну-две минуты.
4. В случае положительного решения менеджер предоставляет договор на обслуживание кредита на подпись клиенту.
5. Затем он снимает копии личных документов заемщика и отправляет их в банк. В обязательном порядке потребуется паспорт и второй документ на выбор, например, водительские права или СНИЛС.
6. Затем покупатель забирает товар и получает кредитный договор, в соответствии с которым в будущем будет оплачивать займ.
7. Банк переводит деньги продавцу в полном объеме на его счет.

Сразу следует ответить на часто задаваемые вопросы. В первую очередь, приобретенные товары не являются залогом по кредиту. В случае неплатежеспособности, возвращать их в магазин не следует. Вопрос страхования личных рисков обсуждается индивидуально. При подписании договора внимательно посмотрите, не прилагается ли к нему страховое соглашение. Вы имеете право от него отказаться. Любые вопросы, связанные с выплатой займа, следует задавать банку или иному кредитору, но не магазину, так как менеджеры не отвечают за выданный вам кредит.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание, что по некоторым быстрым кредитам требуется первоначальный взнос, это условие является строго индивидуальным и определяется банком.

Выгода POS-кредита

При таком способе заимствования выгоду имеют все: банк, покупатель и продавец. Подробнее:

1. Продавец имеет возможность приобрести тот товар, который ему необходим, но собственных финансов для крупной покупки ему недостаточно.
2. Магазины привлекают покупателей и увеличивают объемы продаж.
3. Банк привлекает целевую аудиторию к своим услугам и получают выгоду от процентов.

Однако, у такого способа заимствования есть и недостатки, особенно для покупателей. Стоит обратить внимание, что по таким кредитам годовая ставка может достигать 70% и срок кредитования, как правило, не превышает 12 месяцев.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

При выборе товарного кредита особое внимание стоит обратить на условия кредитования и размер ежемесячного платежа. До подписания договора вы можете отказаться от займа без каких-либо последствий.

Кредитование в интернет-магазинах

Онлайн-шопинг сегодня востребован, многие предпочитают покупать крупные товары в интернет-магазинах, так как в итоге их стоимость ниже, нежели в розничных торговых точках. Но POS-кредитование через интернет – это услуга относительно новая и банки такой способ заимствования не рассматривают. Так как здесь риск увеличивается в разы за счет того, что отсутствует контакт покупателя с продавцом и с банковским сотрудником. Следовательно, снижается возможность оценить кредитоспособность клиента.

Такую услугу на текущий момент предоставляет Тинькофф Банк. Схема кредитования будет выглядеть так: клиент выбирает товар в интернет-магазине и оформляет покупку в кредит. Затем, он заполняет анкету и передается в банк заявку. Тинькофф оперативно рассматривает ее в автоматическом режиме и выдает ответ. В случае положительного решения, клиент получает свой товар и кредитный договор, его позже доставит курьер по указанному в анкете адресу. После этого клиент может оформить доставку в интернет-магазине, и в будущем оплачивать кредит.

Выводы

Итак, мы выяснили, какими характеристиками обладает POS-кредитование, что это и чем отличается от потребительского кредита. Кстати, большинство магазинов в настоящее время называют POS-кредитование рассрочкой. Суть ее заключается в том, что продавцы делают скидку на товар, компенсируя, таким образом, часть процентов покупателю.

POS-кредитование. Что важно знать?

POS-кредитование — что это?

Нам давно известны возможности быстрого кредитования населения для потребительских нужд. Обычно, процесс оформления кредитного договора происходит непосредственно в точке продаж, но, несмотря на это, мудрёное словосочетание POS-кредитование вызывает у многих из нас удивление.

А ведь POS – это аббревиатура английского слова Point Of Sale, то есть «точка продаж».

Получается, что пользуемся мы им давно, а знаем о нём относительно немного. Поэтому в этой статье мы постараемся получить как можно больше информации об этом виде кредита.

POS-кредитование и Потребительский кредит для физических лиц

Как нам уже известно, договор по предоставлению этой услуги можно заключить непосредственно в точке продаж или же в сервисной организации. Она относится к сфере целевого кредитования, поскольку клиент может получить необходимую для него сумму только на тот ассортимент товаров, который представлен в магазине.

Оформлением договоров POS-кредитования занимаются представители финансового учреждения, которое предлагает услуги по кредитованию. Они находятся непосредственно в магазине, и в любой момент смогут проинформировать нас обо всех условиях предоставления займа. В больших магазинах или супермаркетах, часто присутствует несколько специалистов разных банков или финансовых организаций — это даёт нам возможность изучить все предложения, и выбрать оптимальное среди них.

Необходимые документы и процесс оформления POS-кредитования

Заключить договор с кредитором достаточно просто. Для этого нам понадобятся:

• документы, подтверждающие нашу личность, а именно паспорт или военный билет;
• второй документ – студенческий билет, пенсионное или водительское удостоверение;
• а также денежная сумма, которой будет достаточно для погашения от 15 до 20% общей стоимости приобретаемого товара.

Потом происходит составление договора POS-кредитования. В него вносятся все данные получателя кредита, то есть вся предоставленная нами информация, на договоре ставится официальная печать, и в завершение он заверяется подписями. Важно помнить, что договор готовится для подписания в двух экземплярах, а перед тем, как его подписать следует внимательно ознакомиться с содержимым. Если у нас возникают вопросы, то их нужно задать представителю банка и получить от него разъяснения.

Теперь можно направляться к кассе, поскольку все необходимые для получения денежного займа документы уже у нас на руках. После того как вся информация о нас прошла проверку, банк перечисляет необходимую сумму продавцу, который обязан предоставить выбранный нами товар. При таком способе кредитования, получить наличную сумму на руки у нас не получится, поскольку весь процесс передачи денег происходит по безналичному расчёту.

POS-кредитование: преимущества

Пользоваться таким способом кредитования очень удобно, поскольку выбор товара и заключение договора происходят в одном месте — непосредственно в магазине. Сам процесс длится не более часа, при этом нам не нужно лично посещать отделение банка.

Ещё одним достоинством POS-кредитования можно назвать отсутствие необходимости предоставления множества справок и документов. Кредитному специалисту достаточно паспорта с печатью о регистрации клиента в том регионе, где будет выдан кредит. При этом необязательно чтобы регистрация была постоянной, обычно займы выдают даже тем, у кого она временная.

POS-кредитование: недостатки

К основным его недостаткам относят высокие кредитные ставки. Они составляют от 30 до 70%. Таким образом, мы покупаем товар по завышенной цене, и переплачиваем достаточно большую сумму денег.

Если же у нас есть возможность представить специалисту справку 2-НДФЛ, то лучше всего воспользоваться простым потребительским кредитом.

Видео: POS кредитование. Финансовая грамотность.

Получить кредит в точке продажи или что такое POS кредитование? Когда и зачем им стоит им воспользоваться? В чем отличия данного вида кредитования, его плюсы и минусы.

Что такое POS кредитование? — Mycredit

Когда мы видим объявление о том, что техника или другая вещь может быть приобретена с рассрочкой платежа, это и есть pos-кредитование. Данное определение означает розничный бизнес в банковской системе, когда выдача кредита предусмотрена прямо в торговом зале.

Таким образом, компании продают свои товары и услуги, сотрудничая с банком на взаимовыгодных условиях. Клиент получает кредит не от продавца, а от банка-партнера.

Чтобы оформить пос-кредитование, необходимо наличие специального программного обеспечения. Поэтому в больших торговых центрах часто присутствует и менеджер банка, занимающийся оформлением кредитов.

Преимущества и недостатки POS кредитования

Этот вид покупок удобен, к достоинствам данного кредитования относят:

• Комфортность: в одном месте выбирают товар и оформляют покупку.
• Скорость: заявки рассматриваются в течение получаса, документы оформляются там же, посещение отделения не предусмотрено.
• Отсутствие необходимости собирать разнообразные документы, справки. Часто требуется лишь паспорт и другой документ, в роли которого может быть студенческий билет или права, подойдет и полис медицинского страхования. Трудоспособный возраст часто является важным условием заключения договора.

Долгосрочные кредиты обладают и недостатками, о них заемщику стоит знать:

• Небольшая сумма займа. Когда необходим крупный кредит на технику или другой товар, его выдадут после уплаты крупного взноса.
• Малый срок. Рассрочка предоставляется на небольшое время, и важно оценить способности к выплате до заключения договоров. Обычно деньги даются на пару лет, а когда приобретение недорогое, на год.
• Общая стоимость займа. Часто займ, предлагаемый в торговом зале, выдается под пятьдесят и более процентов годовых. В то же время, в отделении его оформят под проценты от пятнадцати до двадцати пяти. В договор могут быть вписаны комиссии и другие выплаты.

Какие банки предлагают POS кредитование в Украине?

Несмотря на недостатки, такой вид займов пользуется спросом, и большая часть заявок удовлетворяется: отказывают лишь пятой части заявителей. Услуги кредитования оказывают многие банки, среди которых есть и лидеры: Альфа-Банк и ПриватБанк, много кредитов выдает также Ощадбанк, оформляет документы и ПУМБ.

Банки стали делать ставки на сектор потребления, создавая целевые программы с малыми лимитами. Но сейчас на работу в этом секторе претендуют не только банки, а и финансовые компании.

Нужны деньги на товар – возьми Майкредит!

В МФО обращаются те, кто хочет получить деньги быстро, не переплачивая сумму процентов. Возможность взять кредит онлайн также играет немалую роль. Обращаясь в такие компании, к примеру, в MyСredit, заемщику не понадобится собирать справки и приводить поручителей. Ожидание решения займет не больше получаса, а постоянным клиентам заявки подтверждаются автоматически.

Если клиент берет займ первый раз, сумма не будет большой. Но удобство в том, что с каждым новым оформлением заявки увеличивается сумма и продляется срок выплаты. Кроме того, компания предлагает отсрочку платежа на три дня без штрафов и другие выгодные условия.

Как видим, МФО вполне может конкурировать с банками в потребительском кредитовании, предлагая комфортные условия.