Оформление кредита: этапы процедуры, требования, документы
Кредитование – востребованная услуга банков и иных кредитных организаций, благодаря которой человек может реализовать любые цели. Деньги берут для оплаты учебы, покупки квартиры или машины, проведения ремонта и прочих потребностей. Как же происходит оформление кредита в 2019 году и что для этого нужно?
Особенности получения займов
Кредиты оформляются по-разному в зависимости от того, какой именно тип займа получает заемщик. Поэтому стоит разобрать этапы кредитования для основных его видов.
Потребительский займ
Это самый распространенный тип кредита, который ежедневно берет большое количество людей. Предназначен он для удовлетворения любых целей, будь то покупка стиральной машины, поездка на отдых, проведение ремонта и многое другое.
Порядок оформления потребительского кредита достаточно простой. Он включает в себя следующие этапы:
- Подача заемщиком заявки и документов в банк.
- Рассмотрение заявления сотрудниками.
- Подписание кредитного договора при одобрении заявки.
В процессе рассмотрения заявления проверяется платежеспособность заемщика. Заявка проходит несколько инстанций. Сначала ее проверяют менеджеры банка. Они отправляют запрос в БКИ для проверки кредитной истории, применяют скоринговую программу для общей оценки клиента.
Затем в дело вступает служба безопасности. Ее сотрудники уже досконально проверяют заемщика, его платежеспособность, место работы, правильность заполненной анкеты, подлинность документов. На основании их проверки и принимается окончательное решение.
Экспресс-кредит
Это разновидность потребительского займа. Ее особенность заключается в том, что выдается такой кредит в день обращения, предполагает выдачу небольшой суммы и на короткий срок. Это очень выгодно, когда денежные средства нужны срочно и нет времени ждать несколько дней для их получения.
Оперативность экспресс-займа обусловлена тем, что тщательная проверка, как при стандартном потребительском кредите, не проводится. Сотрудники применяют только скоринговую программу, которая за считанные минуты оценивает потенциального клиента. Если она показывает высокий балл, заявку одобряют.
Но в связи с тем, что недостаточная проверка заемщика повышает риск невозврата денежных средств, банк значительно повышает процентную ставку. Поэтому данный тип кредитования не очень выгоден в финансовом плане.
Товарный кредит
При оформлении товарного займа вообще не требуется посещать банковское учреждение. Заемщик просто приходит в магазин, выбирает нужный товар и через сотрудника подает заявки в банки для получения кредита на его покупку.
При этом заемщику следует предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Остальные данные записываются со слов самого клиента. Если заявка одобряется, товар передается заемщику вместе с договором, на основании которого он потом должен погасить задолженность.
Ипотека
Оформление ипотеки происходит сложнее и дольше, чем любых иных видов кредитов. Ипотечный займ – самый ответственный, так как предполагает приобретение недвижимости с помощью заемных средств. Поэтому проверка более тщательная, причем ей подлежит не только клиент, но и само имущество.
Этапы получения ипотечного кредита следующие:
- Выбор кредитной программы. Для начала необходимо определиться с программой ипотеки. Возможно, заемщик имеет право на льготные условия. В этом случае предусмотрены специальные предложения.
- Подача заявки и документов в выбранный банк. После выбора программы следует собрать все необходимые документы и отправиться в банковское отделение для подачи заявления.
- Рассмотрение заявки. После приема заявки сотрудники банка тщательно проверяют клиента, подключается служба безопасности, проводится оценка приобретаемого имущества.
- Оформление документации. Если кредитор одобрил заявку, требуется оформить все необходимые бумаги. К ним относится договор купли-продажи, кредитное и залоговое соглашение, страховой договор.
- Государственная регистрация. Последним этапом становится регистрация сделки в отделении Росреестра.
- Перевод денежной суммы продавцу.
На оформление ипотеки уходит довольно много времени, так как каждый этап требует определенного срока. После полного погашения задолженности кредит закрывается и недвижимость выводится из-под залога, становясь полноценной собственностью заемщика.
Автокредит
Автокредитование также пользуется большой популярностью. Оформление автокредита практически не отличается от потребительского займа, только денежные средства перечисляются непосредственно продавцу. Этапы приобретения машины в кредит следующие:
- Выбор автомобиля.
- Подача заявки и документов в банк самостоятельно или через автосалон.
- Рассмотрение заявления и принятие решения. На этом этапе проверяется платежеспособность заемщика, а также приобретаемое транспортное средство. Автомобиль тоже должен соответствовать определенным нормам, чтобы банк выдал деньги на его покупку.
- Оформление кредитного договора и купли-продажи.
- Перечисление денежных средств салону или частному продавцу.
- Приобретение страхового полиса.
Транспортное средство необходимо поставить на учет в ГИБДД. На время действия кредита оно будет находится в залоге у банка, а после погашения долга обременение снимется.
Требования банка
При получении любого типа кредита банк проверяет заемщика на соответствие своим требованиям. Если берется ипотека, потребительский займ под залог недвижимости, автокредит, то устанавливаются критерии и для покупаемого имущества.
Оценка заемщика
Каждый кредитор устанавливает свои критерии, но стандартными условиями являются следующие:
- Возраст не менее 21 года.
- Российское гражданство.
- Прописка в регионе, где работает банковское отделение.
- Трудовой стаж не менее года в общем.
- Наличие официального рабочего места.
- Стабильная заработная плата, размер которой достаточен для ежемесячного погашения задолженности.
Также кредитор обращает внимание при оформлении займа в банке на кредитную историю клиента. Если она будет испорчена, шанс получить кредит невысок.
Требования к имуществу
При получении ипотеки или займа под залог недвижимости банковское учреждение обязательно проверяет объект. Кредитору важно, чтобы имущество было ликвидным. Это значит, что его должно быть легко продать в случае невозврата долга заемщиком.
Критерии высокой ликвидности:
- Отсутствие аварийного и ветхого состояния.
- Наличие всех необходимых коммуникаций.
- Отдельный санузел.
- Металлические или бетонные перекрытия.
- Исправная система отопления.
- Развитая инфраструктура.
При автокредитовании требования к автомобилю предъявляются более лояльные. Если транспортное средство новое, то никаких проблем не будет, банки с охотой согласятся предоставить денежные средства. Если же заемщик желает купить поддержанное авто, то важно, чтобы его пробег не превышал 100 тысяч км, а возраст – не более 8-10 лет.
Пакет необходимой документации
Чтобы оформить кредит, необходимо подготовить определенный пакет документации. В него входит следующее:
- Паспорт.
- Второй документ, который удостоверяет личность.
- Справка, подтверждающая уровень заработной платы.
- Трудовая книжка.
- Военный билет для мужчин, не достигших возраста 27 лет.
- ИНН.
- Документы на имущество, имеющееся в собственности заемщика. Этот документ не всегда обязателен, но существенно повышает шансы на одобрение кредита.
- Документы на автомобиль или на недвижимость, если оформляется автокредит или ипотека.
Точный пакет бумаг стоит уточнить у сотрудников банка, так как он может разниться.
Способы подачи заявки и сроки рассмотрения
Начинается процесс оформления кредита всегда с подачи заявления в банк. Сделать это можно двумя путями:
- Через банковское отделение. Данный вариант уже устарел, но все же многие клиенты предпочитают лично посещать банк для подачи заявки. Это несколько неудобно, потому что нужно ждать очереди, тратить время на поездку в офис, подстраиваться под режим работы отделения. Но зато есть возможность получить ответы на все интересующиеся вопросы здесь и сейчас.
- Онлайн. С появлением интернета подача заявления в банк стала более простой и быстрой. Для этого даже не нужно выходить из дома, достаточно иметь под рукой телефон или компьютер, подключенный к сети. На отправку заявки уходит буквально 15 минут, причем подать ее можно в любое время дня и ночи, не нужно подстраиваться.
После отправки заявки остается только дождаться предварительного решения и заняться оформлением, если ответ оказался положительным. На рассмотрение заявления уходит от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от того, какой тип кредита желает получить гражданин. Средний срок рассмотрения составляет 3-10 дней.
Таким образом, процедура оформления кредита предполагает прохождение определенных этапов. Чем крупнее выдаваемая банком сумма, тем тщательнее проверка, следовательно, больше времени требуется.
Главные правила кредитования
Среди всех видов банковских кредитов для населения, самым популярным был и остается – кредитование физических лиц. Поэтому сайт Банк Кредиты Ру больше остановится на правилах кредитования этой категории.
Осуществляют такое кредитование банки, используя как собственные денежные активы, так и активы, привлеченные от всевозможных банковских операций. Это могут быть средства клиентов, хранящиеся на банковских счетах, а также использование кредитов на межбанке и привлечение ценных бумаг.
Кредитуя физических лиц, банковские и кредитные учреждения, используют собственное, так называемое, «Положение о кредитовании». Оно является главным сводом правил, по осуществлению кредитования физ. лиц в отдельном банке, но его суть и положения полностью зависят от норм утвержденных действующим законодательством, в котором определяется порядок оформления, выдачи и погашения кредита. Законодательная основа «Положения о кредитовании» является основным моментом его реализации кредитными организациями.
Срочность, платность и возвратность – вот три кита, основополагающих принципам любого кредитования. Кредитование физ. лиц не стало исключением. Естественно, одним из основополагающих факторов, является цель кредита.
Сам механизм правил кредитования, можно описать тремя действиями:
1. подача заемщиком заявки на кредит;
2. рассмотрение заявки банком;
3. выдача либо отказ в кредите.
В первом действии потенциальному заемщику необходимо подать заявку для получения ссуды. В ней должны содержаться следующие данные: личная информацию (контактные данные), сумма кредита, цель и сроки возвращения заемных средств. Получив такую заявку, банк приступает к ее рассмотрению. В этом втором действии, важную роль играет платежеспособность и кредитная история.
Проверяют кредитную историю финансовые организации в специализированном бюро кредитных историй. При случае, удовлетворяющих банк показателей платежеспособности и незапятнанной кредитной истории, третье действие закончится для Вас положительно, то есть выдачей кредита.
Если имеются задолженности и просроченные платежи в этом или другом банке, вероятность отказа весьма возрастает и чаще всего именно плохая кредитная история зачастую является поводом к негативному, по отношению к заемщику, решению банка.
Заявка на получение кредита – это только часть требующихся документов. Весь пакет может быть индивидуальным, в зависимости от кредитной организации. Но чаще всего кредиторы требуют: удостоверение личности заемщика, свидетельство о постоянном месте работы, трудовую книжку, либо же выписку из нее, сведения о доходах и тому подобное. Как залог того, что Вы вернете заем, банк может просить о поручителе. Поручителем может выступить как физическое, так и, конечно, юридическое лицо. В последнее время все чаще кредитора интересует также выдача кредитов под залог имущества.
В случае соответствия всех требуемых бумаг и выполнения заемщиком условий банка, положительное решение закрепляется составление кредитного договора. В нем утверждаются все условия по кредитованию и он является финальной точкой перед выдачей кредитных средств заемщику.
Простота и лояльность оформления кредитов, является главным приоритетом в банковской системе правил по кредитованию.
БУДУТ ПОЛЕЗНЫ
ОФОРМЛЯЕМ ЗАЙМ НЕ ВЫХОДЯ ИЗ ДОМА
КАК ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ЧЕРНОЙ ИСТОРИИ
ШТРАФЫ ПО КРЕДИТУ
ОНЛАЙН КРЕДИТОВАНИЕ
Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено — 14 Июл, 20145 услуг, которые вам могут навязать в банке
1. Страховка по кредиту
Покупка страховки может, например, позволить получить более низкую ставку по кредиту. Но на самом деле при потребительских кредитах её покупка необязательна.
Согласно пункту 10 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите», банк вправе попросить заёмщика застраховать заложенное имущество или иной его страховой интерес, но если речь о кредите, который по федеральному закону не предполагает обязательной покупки страховки, то банк должен предложить клиенту альтернативу без страховки с такой же суммой и сроком кредита: ставка при этом будет выше.
Как правило, банки предлагают дорогостоящие программы страхования. Но, по тому же закону, вы имеете право самостоятельно выбрать страховую компанию из списка аккредитованных банком (его можно найти на сайте), то есть можно подобрать более выгодное предложение. Заранее рассчитайте, какой из вариантов оказывается более целесообразным.
Если вы уже купили страховку при оформлении кредита, то имеете право в течение 14 дней отказаться от неё. Вот подробная инструкция.
2. СМС-информирование
Иногда банки по умолчанию подключают бесплатное СМС-информирование о движении денежных средств по карте. Считается, что эта услуга призвана защитить клиента банка от незаконного списания денег. Однако редко СМС-информирование предоставляется бесплатно на постоянной основе, спустя 1–3 месяца банк может начать брать деньги за эту услугу. Платить нужно от 30 до 89 ₽ в месяц.
Если вы не хотите оплачивать эту услугу, попросите специалиста банка отключить её. Бесплатно следить за состоянием счёта можно через интернет-банк.
3. Карта
При оформлении вклада банк может предложить оформить дебетовую или кредитную карту. Как правило, её выпуск или обслуживание предлагаются бесплатно. Но к картам могут быть подключены услуги, за которые придётся заплатить, и если не пользоваться картой, то спустя какое-то время можно обнаружить долг на её счёте. Такое происходит редко, но нужно ли вам рисковать? Как минимум, стоит проверить набор подключённых услуг.
4. Другие финансовые продукты вместо вклада
Иногда вы идёте в банк с целью положить деньги на депозит, но специалист предлагает вам якобы похожий продукт с более высокой доходностью. Например, 10% годовых вместо 7%. Это может оказаться инвестиционным страхованием жизни (ИСЖ), покупкой ПИФа или другого инструмента. На самом деле с 1 апреля этого года, согласно указанию Центрального банка, страховщики и банки при продаже полисов ИСЖ обязаны предупреждать клиентов об основных рисках таких инвестиций. Ужесточить правила продажи этих продуктов регулятор решил как раз после того, как осенью 2018 года обнаружил, что некоторые агенты продавали ИСЖ под видом депозитов.
При этом в определённых случаях и ИСЖ, и ПИФы могут быть полезны: скажем, ИСЖ включает страховку жизни, а на ПИФах иногда действительно удаётся заработать больше, чем на вкладах. Но оформлять их нужно сознательно. И помнить, что государством застрахованы только вклады на сумму до 1,4 миллиона ₽. Остальные продукты имеют другую степень риска, некоторые из них могут вообще не принести никакого дохода.
5. Автоплатёж
Иногда эту услугу подключают или предлагают подключить при оформлении карт. Автоплатежи позволяют автоматически переводить деньги. Например, можно установить автоплатёж на 100 ₽ на случай, когда баланс телефона опустится ниже 30 ₽, автоматическую оплату услуг ЖКХ в определённый день каждого месяца. Это упрощает жизнь. Но за комфорт приходится платить. Например, автоплатежи в Сбербанке стоят 1% от суммы платежа, но не больше 500 ₽. Если это не проблема, то можно и подключить.
Автор: Максим Глазков, иллюстрация — Ламия Аль Дари
Требования к заемщику по кредиту
Жить в кредит удобно и такой вариант выбирают многие. Однако не для всех получение средств в банке одинаково просто – нужно пройти проверку на соответствие установленным правилам. Они могут отличаться для разных кредитных организаций, поэтому, чтобы не тратить свое время понапрасну, лучше заранее узнать, соответствуете ли вы правилам банка, в который обращаетесь.
То, что кредитная организация проявляет пристальное внимание к документам, не означает, что работники не желают выдавать наличные – таким образом банк страхуется свои риски, опасаясь потерять деньги, если у клиента не будет достаточно средств.
Стандартные требования банка к заемщику
Ни один банк не выдаст заем несовершеннолетнему. Чаще всего банки поднимают планку до европейского совершеннолетия – 21 года. Верхняя планка может достигать 75 лет, но чаще всего она не выше 65. При этом возраст указывается на момент погашения кредита. Поэтому взять ипотеку пенсионеру практически невозможно.
Также для оформления потребительского кредита, автокредита или ипотеки в российском банке обязательно наличие паспорта гражданина России.
Некоторые банки разрешают брать средства в долг жителям других регионов, но в большинстве организаций нужно иметь регистрацию или прописку в регионе присутствия банка. Иногда нужно быть прописанным или официально проживать в городе, где клиент оформляет кредит.
Все кредитные организации интересуются рабочим стажем потенциального клиента. Андеррайтеры (специалисты, рассматривающие заявки) проверяют, чтобы продолжительность работы заемщика на последнем месте составляла не менее полугода (минимум – 3 месяцев). При этом общий стаж должен быть не менее года.
Имеет значение и заработок клиента. Он должен быть таким, чтобы после ежемесячной выплаты кредита у заемщика осталось не менее прожиточного минимума. Учитывается не только зарплата по месту работы, но и другие источники дохода:
- сдача недвижимости в аренду;
- получение пенсии, пособия;
- доход по акциям.
Их все необходимо документально подтвердить справками или выписками.
Дополнительный список критериев, предъявляемых банком к заемщикам
В зависимости от банка и программы, могут появляться другие позиции, по которым банк оценивает потенциальных заемщиков. Это может быть минимальная планка дохода. Обычно варьируется от 10 до 25 тыс. р. Устанавливается при большой сумме запрашиваемого кредита.
Некоторые организации соглашаются выдавать займы только тем клиентам, которые могут указать домашний, мобильный и рабочий телефоны. Также банк поинтересуется, не участвует ли клиент в процедуре банкротства. В случае положительного ответа, кредит заемщик может не получить.
При попытке взять большую сумму, автокредит или получить средства на недвижимость, банк обычно требует предоставить залог. Поэтому наличие движимого или недвижимого имущества добавит дополнительные баллы клиенту.
Рассмотрим, на примере простейшего потребительского кредита как могут отличаться требования разных банков.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
00
6 635 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Срок рассмотрения заявки на кредит
Следующая статья
Способы выдачи кредита
Потребительский кредит — правила оформления потребительского кредита
Потребительский кредит – это возможность осуществить свою мечту, получив желаемое сейчас и сразу, а оплату приобретения произвести частями в течение какого-то времени. Так и сбываются мечты, но наступают суровые будни – потребительский кредит необходимо возвращать, с процентами и дополнительными платежами, а это уже нагрузка на семейный бюджет.
При этом, следует учесть, что потребительский кредит не является инструментом для получения прибыли, в отличие от бизнес-кредита. Т.е. получив желаемое, Вы исключительно за счет семейного бюджета погашаете потребительский кредит и выплачиваете ссудный процент, тем самым увеличивая первоначальную стоимость своего приобретения. Но, при этом, более 50% россиян, одобрительно отзываются об идее «жить в долг», пропагандируемую на Западе, остальные, естественно, категорически не приемлют «жизнь в долговой яме».
Как попадают в долговую яму? – Ответ можно найти в исследовании, проведенном ЗАО «Демоскоп» по заказу Минфина России, в котором изучено финансовое поведение населения. Оказалось, что 16,6% населения тратит более 50% месячного семейного бюджета на погашение потребительского кредита, 35,6% – более 30% семейного бюджета, 58,5% населения, имеющего непогашенный потребительский кредит, оформили более 4 кредитов, 21,8% населения имеют просрочки по оплате потребительского кредита за 2 месяца и более. Как не попасть в долговую яму? – Соблюдать определенные правила при оформлении потребительского кредита.
Правила оформления потребительского кредита
Выбор банка
Будет ли потребительский кредит для Вас выгоден, его степень удобства и безопасности – это во многом зависит от выбора банка, Вы должны обосновать и получить полную уверенность, что выбранный Вами банк соответствует Вашим возможностям, а условия потребительского кредита посильны и приемлемы для Вас и позволяют избежать долговой ямы. Прежде всего, не форсируйте заключение договора на потребительский кредит, а самым скрупулезным образом соберите и изучите информацию о надежности банка и лишь затем – условия потребительского кредита.
Если конкретно, то Вам необходимо определить несколько банков, которые выдают потребительские кредиты и осуществить их мониторинг на предмет деловой репутации при оформлении и выдаче потребительских кредитов. Относительно достоверную информацию Вы можете получить в интернете на специализированных сайтах и форумах, целенаправленно пообщайтесь с друзьями, знакомыми, коллегами, чтобы установить, кто из них пользовался потребительским кредитом. Получив утвердительный ответ, узнайте в каком банке они брали кредит, впечатления от процедуры кредитования, организацию процесса кредитования, его недостатки и достоинства, условия потребительского кредитования, наличие или отсутствие проблем на этапе погашения потребительского кредита. Всю полученную информацию сведите в таблицу по каждому банку с оценкой их надёжности при выдаче потребительских кредитов по следующим показателям: наименование банка, общие впечатления, достоинства и недостатки, условия потребительского кредитования, условия погашения.
Ещё раз – Вас в первую очередь должна интересовать надежность банка, т.к. не имеет смысла обращаться в банк, предлагающий очень выгодные условия, но имеющий устойчивую неоднозначную репутацию. Не забывайте о мудрых одесситах, которые говорят о губительной жадности для неблагоразумных индивидуумов. Вторым источником информации о выдаче потребительских кредитов банками, их надежности и деловой репутации, будет мнение профессионального интернет-сообщества, где Вы найдете профессиональные и народные рейтинги банков. Сопоставьте эти рейтинги потребительского кредитования с оценками Вашего ближайшего окружения, проанализируйте и сделайте выводы, например, по этим двум источникам информации о потребительском кредитовании, картина по некоторым банкам будет выглядеть весьма противоречиво.
Так, отзывы знакомых о банке положительные, условия потребительского кредитования весьма выгодны, но в профессиональных рейтингах он один из последних, либо банк возглавляет рейтинги, но знакомые весьма критичны о процессе потребительского кредитования в этом банке. Однако у Вас будет и несколько вариантов совпадения мнений – это и будут Ваши потенциальные кредиторы, представляющие наибольший интерес. Но и этот перечень пока не является окончательным. Так как необходимо еще проверить банки на предмет чего-то скандального и нехорошего в его деятельности, посвятив несколько часов поиску в интернете информации негативного содержания. При наличии такой информации по некоторым банкам, оставьте в своем перечне для потенциального потребительского кредитования только банки с хорошей репутацией.
Теперь по этим банкам необходимо сравнить условия потребительских кредитов – это второй этап. Самым существенным показателем для заемщика является кредитная ставка, т.е. чем она меньше, тем выгоднее потребительский кредит. Однако этот показатель следует рассматривать в комплексе с другими условиями. Банки в договорах по потребительскому кредитованию предусматривают платежи в пользу банка: комиссия за рассмотрение документов, за открытие и ведение банковского счета, за платежи другим организациям (по договору страхования, перевод денег в другие банки). В различных банках может быт разный перечень таких платежей, а также их ставки. Ваша задача – скурпулезно оценить конечную стоимость потребительского кредита по совокупности условий и выбрать наиболее выгодный.
ПОДПИСЫВАЙСЯ:
Основные нормативные акты по банковскому делу
дата публикации: 26.04.2013
дата актуализации: 02.01.2020
Банкиры очень хорошо знают нормативные акты, которые регулируют их деятельность. Эти документы перечитываются в банке помногу раз в зависимости от сложности проводимых операций и появления новых. Более того, в России законы, инструкции и положения постоянно претерпевают изменения, часто очень значительные, и приходится заново перечитывать документы. А номера этих документов быстро запоминаются. За этими номерами стоит целая эпоха развития банковского дела в России и огромный объем знаний, регулирующий весь спектр банковских операций.
В этой связи для сокращения в своей речи упоминания о каком-либо нормативном акте банковские работники называют только номер документа, не употребляя ни его названия, ни о чем он. Посвященным специалистам абсолютно понятно и про что это, и о чём, и почему упомянуто.
Чтобы ввести в курс банковского дела непосвященных, ПрофБанкинг размещает перечень основных документов, регулирующих банковскую деятельность, и даёт краткую аннотацию к каждому нормативному акту.
Если вы хотите посмотреть все документы по банковской деятельности и их тексты, перейдите в банковскую библиотеку.
Основные нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность:
395-1 – главный федеральный закон о банках и банковской деятельности, дает понятия «кредитная организация», «банк», «небанковская кредитная организация», «банковская группа», «банковский холдинг», «банковские операции», «вклад», «вкладчик», устанавливает величину минимального уставного капитала банка, квалификационные требования к руководителям банка, содержит нормы о регистрации кредитных организаций и их лицензировании, а также основания для отзыва лицензии у банка, особенности реорганизации и ликвидации банков. Этот закон, безусловно, должен знать каждый банковский работник.
Официальные реквизиты нормативного акта:
Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»
86-ФЗ – закон о Центральном банке Российской Федерации, устанавливает функции ЦБ РФ, описывает органы управления Банка России, требования к отчетности Банка России, определяет денежную единицу России, основные инструменты и методы денежно-кредитной политики, права ЦБ РФ на осуществление отдельных операций, а также касается норм банковского регулирования и банковского надзора. Этот закон должен знать каждый банковский работник.
Официальные реквизиты нормативного акта:
Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
579-П – План счетов бухгалтерского учета в банке и правила отражения операций в бухгалтерском учете банка (до 03 апреля 2017 года применялось Положение № 385-П, но оно отменено).
Официальные реквизиты нормативного акта:
Положение ЦБ РФ № 579-П от 27.02.2017 «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения»
Пройдите обучение на видеокурсе «Основы бухгалтерского учета в банке»,
чтобы раз и навсегда понять банковский учет и все бухгалтерские термины
153-И – важнейший документ о правилах открытия и закрытия всех видов банковских счетов, открываемых физическим, юридическим лицам, предпринимателям: текущих, расчетных, корреспондентских и прочих счетов. Инструкция также касается счетов по учету вкладов (депозитов) и депозитных счетов судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов и нотариусов. Инструкция содержит список документов, необходимых для открытия каждого счета, требования к ведению юридического дела клиента, оформлению карточки с образцами подписей и оттиска печати.
Официальные реквизиты нормативного акта:
Инструкция ЦБ РФ № 153-И от 30 мая 2014 года «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»
Бесплатные банковские тесты
161-ФЗ – закон о национальной платежной системе. Этот закон – новый виток в развитии системы расчетов в Российской Федерации. Он устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.
Официальные реквизиты нормативного акта:
Федеральный закон № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе»
383-П – Положение ЦБ РФ, устанавливающее правила перевода денежных средств кредитными организациями в рублях РФ по банковским счетам и без открытия банковских счетов. Положение № 383-П разработано на основании закона 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и устанавливает следующие формы безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями; по аккредитиву; инкассовыми поручениями; чеками; прямое дебетование; в форме перевода электронных денежных средств.
Переводы денежных средств могут быть оформлены распоряжениями в виде: платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера. Формы указанных документов приводятся в приложениях к Положению 383-П.
Официальные реквизиты нормативного акта:
Положение ЦБ РФ № 383-П от 19.06.2012 «О правилах осуществления перевода денежных средств»
199-И – одна из важнейших Инструкций ЦБ РФ, устанавливающая методику расчета обязательных нормативов банков. Инструкция устанавливает 12 обязательных нормативов, каждый их которых должен соблюдаться банком ежедневно (до 1 января 2020 года применялась Инструкция № 180-И, но она отменена).
Официальные реквизиты нормативного акта:
Инструкция ЦБ РФ № 199-И от 28.06.2017 «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией»
595-П – Положение, которое регулирует правила для участников платежной системы Банка России (ПС БР). Помимо этого, Положение 595-П ввело новую структуру БИК и порядок его присвоения, но для действующих банков БИК остается прежним.
Официальные реквизиты нормативного акта:
Положение ЦБ РФ № 595-П от 06.07.2017 «О платежной системе Банка России»
507-П – положение о ФОРе (ФОР — фонд обязательных резервов): как рассчитать сумму обязательных резервов, порядок регулирования ФОРа, порядок составления и представления в Банк России расчета по обязательным резервам.
Официальные реквизиты нормативного акта:
Положение ЦБ РФ № 507-П от 01.12.2015 «Об обязательных резервах кредитных организаций»
590-П – один из самых важных и сложных нормативных актов Банка России; устанавливает порядок классификации ссуд по категориям качества с учетом финансового положения заемщика и качества обслуживания им долга, определяет границы размера расчетного резерва в процентах от суммы основного долга, особенности формирования резерва по ссудами по портфелям однородных ссуд, порядок списания банком безнадежной задолженности по ссудам. Необходимый документ для работы с кредитами, учтенными векселями, ценными бумагами по сделкам с отсрочкой платежа или поставки, факторинговыми требованиями (до 14 июля 2017 года применялось Положение № 254-П, но оно отменено)
Официальные реквизиты нормативного акта:
Положение ЦБ РФ № 590-П от 28.06.2017 «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
611-П – документ о классификации прочих (не относящихся к ссудам по 590-П) элементов расчетной базы в целях формирования резерва на возможные потери.
Официальные реквизиты нормативного акта:
Положение ЦБ РФ № 611-П от 23.10.2017 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»
4927-У – знаете ли Вы, что каждый коммерческий банк предоставляет в Банк России несколько десятков различных отчетов о своей деятельности ежеквартально, ежемесячно, подекадно, ежедневно? Этот документ устанавливает формы отчетности для кредитных организаций. Очень объемный нормативный акт. Содержит не только формы отчетов, но и порядок составления и представления каждого отчета.
Официальные реквизиты нормативного акта:
Указание Банка России № 4927-У от 08.10.2018 «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации»
646-П – устанавливает методику определения величины капитала банка с учетом международных подходов к повышению устойчивости банковского сектора («Базель III»). Величина собственных средств (капитала), определяемая в соответствии с Положением 646-П, используется в целях определения значений обязательных нормативов, а также в других случаях, когда в целях определения значения пруденциальных норм деятельности используется показатель собственных средств кредитной организации.
Официальные реквизиты нормативного акта:
Положение ЦБ РФ № 646-П от 04.07.2018 «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («БАЗЕЛЬ III»)»
178-И – устанавливает размеры (лимиты) открытых валютных позиций, методику их расчета и особенности осуществления надзора за их соблюдением..
Официальные реквизиты нормативного акта:
Инструкция Банка России № 178-И от 28.12.2016 «Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями»
148-И – нормативный акт, касающийся вопросов выпуска акций и облигаций коммерческими банками, подготовки проспекта ценных бумаг, регистрации выпуска ценных бумаг банками.
Официальные реквизиты нормативного акта:
Инструкция ЦБ РФ № 148-И от 27.12.2013 «О порядке осуществления процедуры эмиссии ценных бумаг кредитных организаций на территории Российской Федерации»
135-И – большой и сложный нормативный акт, касающийся вопросов государственной регистрации банков и выдачи им лицензий. Этот документ хорошо знаком юридической службе банка и руководству банка. Описывает все виды банковских лицензий, общие требования к учредителям банка, к перечню подаваемых в ЦБ РФ документов для получения лицензий, к открытию и закрытию банками филиалов, к реорганизации банка.
Официальные реквизиты нормативного акта:
Инструкция ЦБ РФ № 135-И от 02.04.2010 «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»
242-П – документ о внутреннем контроле в банке, для чего нужна система внутреннего контроля в банке, как её организовать.
Официальные реквизиты нормативного акта:
Положение ЦБ РФ № 242-П от 16.12.2003 «Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах»
115-ФЗ – федеральный закон, направленный на создание механизма противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. К имеющимся у банков несвойственным функциям, этот закон прибавил еще одну – функцию обязательного контроля за сомнительными операциями с обязанностью представлять информацию о них в Росфинмониторинг. С момента принятия закона в 2001 году в работе банков изменилось очень многое: появились полноценные внутренние службы, занимающиеся только вопросами противодействия легализации, написаны объемные внутренние документы банка по вопросам противодействия легализации, разработаны анкеты для клиентов, для выгодоприобретателей, внедрены специальные программные комплексы и каналы связи.
Официальные реквизиты нормативного акта:
Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
499-П – это порядок идентификации клиентов в целях исполнения норм закона 115-ФЗ.
Официальные реквизиты нормативного акта:
Положение ЦБ РФ № 499-П 15.10.2015 «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
39-ФЗ – главный нормативный акт по рынку ценных бумаг и деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг; закон закрепляет понятия «эмиссионная ценная бумага», «акция», «облигация», «опцион эмитента», «эмитент», «регистрационный номер выпуска», «публичное размещение ценных бумаг», «листинг ценных бумаг», «брокерская деятельность», «дилерская деятельность», «деятельность по управлению ценными бумагами», «депозитарная деятельность» и другие.
Официальные реквизиты нормативного акта:
Федеральный закон № 39-ФЗ от 22.04.1996 «О рынке ценных бумаг»
Женевская конвенция или (Вексельная конвенция) – международный нормативный акт, заключенный в Женеве в 1930 году, который вступил в силу для СССР в 1937 году и по правопреемству распространяется на Россию. Относится к специальному вексельному законодательству и устанавливает единые нормы и требования к оформлению векселей и вексельному обращению для государств, присоединившихся к Конвенции. Несмотря на то, что вексельные отношения в России регулируются не столько Женевской конвенций, сколько Постановлением Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных комиссаров СССР от 07 августа 1937 г. № 104/1341 «О введении в действие положения о переводном и простом векселе», практически повторяющим нормы Женевской конвенции, для работы с векселями необходимо очень хорошо знать оба документа.
Официальные реквизиты нормативного акта:
«Конвенция о Единообразном Законе о переводном и простом векселе», заключена в Женеве 07.06.1930
Пройдите бесплатный мини-тест «Векселя и вексельное обращение»
645-П – правила выпуска и оформления банками депозитных и сберегательных сертификатов, включает также требование по обязательной регистрации условий выдачи сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций в Банке России.
Официальные реквизиты нормативного акта:
Положение Банка России от 03.07.2018 № 645-П «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций»
Специально для Вас ПрофБанкинг подготовил бесплатные мини-тесты:
«Депозитные сертификаты» и «Сберегательные сертификаты»
173-ФЗ – закон о валютной политике России, вводит понятия «внутренние ценные бумаги», «внешние ценные бумаги», «резиденты», «нерезиденты», «валютные операции» и закрепляет основной принцип валютного законодательства: «всё запрещено, кроме того, что прямо разрешено». Очень важный для банков закон, так как на банки возложена функция агентов валютного контроля.
Официальные реквизиты нормативного акта:
Федеральный закон № 173-ФЗ от 10.12.2003 «О валютном регулировании и валютном контроле»
177-ФЗ – закон о страховании вкладов в банках, определяет основные принципы страхования вкладов, участников системы страхования, какие вклады застрахованы, страховой случай, размер возмещения по вкладам в банке, компетенцию Агентства по страхованию вкладов, требования к банкам, участвующим в системе страхования вкладов, порядок исчисления и уплаты банками страховых взносов на счет Агентства в Банке России.
Официальные реквизиты нормативного акта:
Федеральный закон № 177-ФЗ от 23.12.2003 «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»
Проверьте знания закона № 177-ФЗ! Пройдите бесплатный тест
«Страхование вкладов»
630-П – определяет порядок ведения кассовых операций банками с наличными рублями при осуществлении банковских операций и других сделок, порядок работы с вызывающими сомнение в платежеспособности денежными знаками Банка России, неплатежеспособными, денежными знаками Банка России, наличие признаков подделки которых не вызывает сомнения у кассового работника кредитной организации, а также устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег в кредитных организациях на территории РФ.
Официальные реквизиты нормативного акта:
Положение Банка России № 630-П от 29.01.2018 «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»
Посмотри тексты актуальных нормативных актов
по банковскому делу в нашей
Банковской библиотеке!
2054-У – устанавливает порядок ведения кассовых операций в уполномоченных банках с денежными знаками иностранных государств.
Официальные реквизиты нормативного акта:
Указание ЦБ РФ № 2054-У от 14.08.2008 «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации»
266-П – устанавливает порядок выдачи на территории РФ банковских карт кредитными организациями и особенности осуществления операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация.
Официальные реквизиты нормативного акта:
Положение ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004 «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»
Доступным языком о работе современного коммерческого банка:
главный дистанционный курс ПрофБанкинг
«Банковский специалист широкого профиля»
НАСТОЯЩАЯ ЖЕМЧУЖИНА В МОРЕ БАНКОВСКИХ КУРСОВ