Пришла повестка в суд по кредиту что делать: Что делать, если пришла повестка в суд по кредиту – Как проходит суд с банком по кредиту

Янв 09 2021

Содержание

Пришла повестка в суд по кредиту — что делать?

Большая часть должников попадает в вынужденную ситуацию, не позволяющую выплачивать кредитный долг – сокращение рабочих мест, снижение зарплаты и другие обстоятельства могут ухудшить финансовое состояние заемщика. Банки не всегда идут на реструктуризацию долгов, а начисляемые штрафы непомерно увеличивают задолженность. В этом варианте обращение в суд вполне логично, как со стороны банка, так и со стороны заемщика.

Содержание статьи:

Банк подал в суд на должника, где проходит суд?

Если банк подал в суд на должника, то судебное разбирательство проходит либо в том районе, где зарегистрирован должник, либо по месту его действительного нахождения.

В этом процессе для заемщика главнейшая задача – присутствовать на всех заседаниях, тем самым показывая готовность урегулировать конфликт.

Недопустимы беспричинные пропуски, отказы от присутствия, худшим выбором для должника является решение скрыться.

Основы защиты должника в суде

Суд по кредитам с банками не отличается от любого другого гражданского суда. Он проходит по двухэтапной системе, включающей предварительное обсуждение и основное рассмотрение дела.

Основной этап может включать несколько судебных заседаний, а по сути, переноситься, если отсутствуют необходимые условия для начала заседания суда. Длительность каждого слушания зависит от многих факторов, поэтому может проходить как 10 минут, так и несколько часов.

В общей сложности должнику нужно будет прийти в суд 2-4 раза.

О начале судебного процесса ответчик (должник) извещается повесткой. На предварительное слушание он или его адвокат может прийти без какой-либо подготовки, там серьезные решения приниматься не будут, поэтому готовить пакет документов не нужно. Основная цель этого этапа – присутствие двух сторон в зале суда и назначение даты основного слушания.

Основной этап судебного рассмотрения значительно отличается от предварительной части. Главные отличия состоят в следующем:

Заемщик должен предоставить в письменном виде юридическое обоснование неправомерных требований банка, и заявить об ожидаемом результате суда. Далее следует грамотно составить план, соответствующий закону, по которому заемщик согласен платить долг.
В ходе разбирательства должнику придется отвечать на ряд «каверзных» вопросов со стороны банковских юристов относительно неуплаты кредита. И здесь важно понимать, что судом принимаются ответы, имеющие законное обоснование, юридическую аргументацию и документальное подтверждение.

Итогом данного слушания становиться окончательный вердикт судьи, обязательный для выполнения обеими сторонами. Невыполнение вынесенного решения в добровольном порядке грозит должнику тем, что к работе приступят судебные приставы. У них достаточно инструментов для получения долга.

Судебное решение напрямую зависит от компетентно собранного и предоставленного на заседании суда пакета документов, а также четкости подобранных аргументов. Поэтому гражданам, не имеющим юридической подготовки, рекомендуется воспользоваться помощью адвоката.

Читайте также: Получаем отсрочку по кредитным выплатам

Как можно выиграть время для сбора необходимой суммы?

Решение суда по неуплате кредита вступает в силу через месяц. Оспорить данное постановление либо уклониться от его выполнения практически не возможно.

Законом разрешена подача апелляции, но практикующие юристы знают, что она не отменит решение судьи. Этот маневр в законном порядке поможет выиграть время для сбора необходимой суммы.

Более того, благодаря апелляции должник может рассчитывать на получение рассрочки, но не более чем на четыре месяца.

Как и где обжаловать решение суда по кредиту?

Обжаловать решение суда по кредиту можно в вышестоящих судебных инстанциях. Они имеют право на отмену судебного решения по банковскому иску если:

суд не исследовал все доказательную базу дела, предоставленную должником;
cуд проходил по месту расположения банка, и это не ответствует месту регистрации должника;

заемщик не получил уведомления о времени суда в надлежащей форме;
суд принимал решение в отсутствие ответчика, а причина отсутствия носит уважительный характер и подтверждена документом;

банк не выполнил всех требований закона, подавая иск.

Все вышеописанные основания должны широко обосновываться перед подачей документов на обжалование. А это работа профессионального знатока юриспруденции.

Читайте также: Секреты работы антиколлекторов

Повестка в суд по кредиту что делать

Что делать, если пришла повестка в суд по кредиту

В настоящее время ежедневно все больше и больше людей обращаются в коммерческие банки за кредитом. Цели займа отличаются. Кто-то берет кредит на покупку новой квартиры, кто-то с помощью автокредита приобретает автомобиль, а некоторым необходим потребительский кредит на путешествие или ремонт. Несмотря на то, что большинство людей берут кредит осознанно и рассчитывают свои возможности, иногда возникают ситуации, что выплата ежемесячного платежа становится непосильной.

Можно постараться решить проблему мирным путем, подать заявку на реструктуризацию кредита или попробовать сделать рефинансирование в другом банке. Однако не всегда предпринятые меры помогают добиться результата, а бывает и так, что заемщик не пытается сотрудничать с банком. В таком случае просроченная задолженность растет с каждым днем. Пени и штрафы становятся настолько крупными, что их погашение кажется невозможным. Банки все чаще обращаются в суд, чтоб получить причитающуюся им денежную сумму. В данной статье мы расскажем, что делать, если пришла повестка в суд по кредиту.

Подлинность повестки

В первую очередь не нужно паниковать. Нужно успокоиться и внимательно изучить содержание повестки. Хоть такое случается не часто, но иногда банки и коллекторские компании высылают поддельные документы, таким образом, стараясь надавить на неплательщика. Нужно обратить внимание на:

форму повестки;
печать;
дату и точное время заседания.

Можно выяснить является ли повестка подлинной при помощи Интернета. Необходимо сверить печать на сайте суда и ознакомиться с данными по делу. Если информация отсутствует, то это, вероятнее всего, свидетельствует о том, что повестка является поддельной. Для достоверности нужно проверить это еще раз через пару дней или позвонить непосредственно в сам суд.

Материалы дела

Осведомлен – значит вооружен. Если повестка все-таки является подлинной, и банк имеет намерение взыскать нужную им сумму, необходимо максимально ознакомиться с материалами представленного дела. За данными нужно обратиться в суд. Получив информацию, нужно подготовиться заранее к вопросам, которые может задать банк. Нужно учитывать, что ответ должен быть законно обоснован и документально подтвержден. Если нет юридической подготовки, желательно обратиться за нужной помощью к профессионалу.

Грамотный адвокат поможет добиться наилучшего для ответчика результата. Если еще не истек срок давности кредита или нет арифметической ошибки, допущенной банком, добиться положительного для ответчика решения суда практически невозможно. Кредитный адвокат сможет помочь достигнуть наиболее благоприятного исхода. Он подскажет насколько можно уменьшить сумму долга или увеличить срок выплаты.

Присутствие на суде

Главная задача неплательщика показать то, что он готов всеми силами урегулировать возникший конфликт. Поэтому важно присутствовать на всех заседаниях. Главной и самой серьезной ошибкой будет попытка скрыться и избежать суда.

При получении на руки повестки ответчик обязан явиться в суд, а невыполнение этого условия может повлечь наложение штрафа.

Если есть весомые причины отсутствия, то нужно уведомить суд об этом заранее. С рабочего места отпустить обязаны по законодательству, но в этом случае рабочие часы не будут оплачены.

Решение суда

Окончательное решение суда вступает в силу после последнего слушания. К обеим сторонам выдвигаются требования, которые оспорить практически невозможно. Если решение суда не выполняется, дело могут передать судебным приставам. Неплательщику в течение месяца нужно выплатить банку необходимую сумму. Если заемщик не согласен с выдвинутыми требованиями, он может подать апелляцию. Практикующие адвокаты знают, что это не изменит решения суда, но позволит выкроить немного больше времени для сбора суммы.

Обжалование решения

Обжаловать решение суда можно только в вышестоящих инстанциях и только в случаях если:

ответчик не получил повестку;
суд не соответствует регистрации неплательщика;
не были исследованы все материалы дела;
ответчик отсутствовал на судебном заседании по документально зафиксированной уважительной причине.

Банк нарушил законодательство при подаче иска

Как показывает практика, вероятность избежать уплаты долга минимальна. В данной ситуации нужно приложить все силы для уменьшения взыскиваемой суммы. Лучшими помощниками будут спокойствие и юридическая подкованность. Иногда погашение через суд является для заемщика наиболее выгодным, так как банк не обяжет выплачивать сумму просроченной задолженности больше, чем сумму основного долга. Решение суда в первую очередь зависит и от грамотно собранного пакета документов. Если сумма долга велика, то

помощь адвоката будет необходима. Он сможет подобрать веские аргументы, с помощью которых есть возможность значительно уменьшить сумму долга или сделать решение суда более приемлемым для ответчика.

Вызывают в суд по кредиту, что делать?

Содержание статьи

В условиях современной экономики практически все граждане России пользуются потребительскими кредитами. Однако вовремя вернуть заёмные средства получается далеко не у каждого. Неожиданная потеря работы, серьёзная болезнь – от таких форс-мажорных обстоятельств не застрахован ни один заёмщик. И чем больше размер задолженности, тем выше вероятность того, что в какой-то момент на должника подадут в суд и ему придёт повестка с требованием явиться в судебное заседание. Что делать в этом случае? Как снизить штрафные санкции банка и не допустить, чтобы суд вынес невыгодное решение? Если действовать чётко и спланировано, можно исправить ситуацию.

Что может присудить суд за неуплату кредита?

Первое, что нужно сделать после получения повестки – ознакомиться с материалами дела и оценить весь масштаб проблемы. Для этого необходимо явиться в канцелярию суда с паспортом и написать соответствующее заявление. После этого вам будут предоставлены все имеющиеся в деле документы, в том числе иск банка, из которого можно узнать, какую сумму он хочет взыскать. Кроме того, вы можете посмотреть выписки по счёту, договор кредитования и график платежей, приложенные финансовой организацией к исковому заявлению в подтверждение своих требований.

Важно! В иске вы, скорее всего, увидите, что кредитное учреждение, помимо основной суммы долга и процентов, просит взыскать с вас всевозможные пени и неустойки, а также судебные расходы. В итоге денежное обязательство может в разы увеличиться.

Самый плохой исход судебного заседания для должника – вынесение решения о взыскании задолженности со всеми начисленными банком штрафами. Если долг не будет возвращён добровольно, судебные приставы вправе арестовать имущество и счета заёмщика. Такие полномочия им предоставляет ст. 68 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве», в которой перечислены меры принудительного исполнения. Так, взыскание может быть обращено на вещи, имеющие ценность, на денежные средства и периодические выплаты: зарплату, пенсию и т. п.

Некоторые должники, опасаясь конфискации имущества, стремятся переписать его на родственников или близких людей. Но следует знать, что за подобные действия может грозить уголовная ответственность по статье 159 УК РФ «Мошенничество».

Этапы судебного разбирательства

Дела в гражданском процессе рассматриваются в два этапа. Сначала назначается предварительное заседание, о чём ответчик извещается повесткой.

Важно! Заёмщику ни в коем случае не следует скрываться от суда, поскольку это чревато вынесением крайне невыгодного для него решения и преследованием судебных приставов. Лучше направить свои усилия на построение грамотной линии защиты.

Итак, должник обязательно должен явиться на предварительное заседание, где производится подготовка дела к основному разбирательству. Уже на этом этапе можно изложить судье обстоятельства, приведшие к невозможности выплаты кредитного долга. Вместе с тем оценка всем доводам и доказательствам, а также вынесение окончательного решения будет производиться в рамках основного слушания по делу, о времени и месте проведения которого стороны как раз и будут извещены на предварительном заседании.

Как вести себя в суде?

Решение суда во многом будет зависеть от того, насколько веские аргументы в свою защиту подберёт заёмщик и какие документы в подтверждение своей позиции предоставит. Должнику необходимо доказывать, что он является добросовестным клиентом банка и только непреодолимые обстоятельства, приведшие к финансовым сложностям, не позволили ему вовремя исполнить взятые на себя денежные обязательства. Разумеется, каждое слово нужно документально подтверждать. В числе доказательств могут быть представлены:

квитанции, свидетельствующие о внесении платежей по кредиту;
копия трудовой книжки с записью об увольнении;
копия листка нетрудоспособности;
копия решения ЦЗН о признании заёмщика безработным;
другие документы, подтверждающие, что у должника были веские причины задержки внесения очередных платежей.

Уменьшение штрафных санкций

Как уже было сказано, за нарушение условий кредитного договора и образование просрочек банк насчитывает заёмщикам огромные пени и неустойки. Иногда суммы штрафов даже превышают размер самого выданного займа. Чтобы суд не зафиксировал в своём решении требуемую кредитором сумму, должник должен представить грамотные возражения относительно этого.

Важно! Размер задолженности, присуждённой к взысканию, можно существенно уменьшить, воспользовавшись ст. 333 ГК РФ. Так, ответчик может заявить в суде ходатайство о снижении неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору на основании того, что сумма этой неустойки явно несоразмерна величине основного долга по кредиту.

В дополнение к этому на основании ст. 434 ГПК РФ заёмщик может попросить суд дать ему отсрочку выплаты задолженности ввиду затруднительного материального положения или же предусмотреть погашение долга фиксированными приемлемыми платежами. Ст. 203 ГПК РФ позволяет суду пойти навстречу должнику и изменить порядок и способ исполнения судебного решения.

Таким образом, если вас вызывают в суд по кредиту, не прячьте голову в песок и не пытайтесь убежать от проблемы. Своевременно предпринятые меры дадут возможность выйти из сложившейся ситуации с наименьшими потерями. Все силы нужно направить на то, чтобы доказать суду свою добросовестность и желание выплатить долг. Кроме того, необходимо документально подтвердить наличие форс-мажорных обстоятельств, приведших к образованию просрочек. В итоге суд может войти в ваше положение и значительно снизить итоговую сумму, подлежащую взысканию, а также предусмотреть для вас оптимальный график погашения задолженности.

Конечно, человеку, не обладающему нужными познаниями в правовой сфере, будет сложно самостоятельно защищать себя в суде. В такой ситуации лучше воспользоваться услугами юриста, специализирующегося на кредитных делах, который не только подготовит все требуемые документы, но и грамотно отстоит ваши интересы в судебном процессе.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Как лучше действовать, если вызывают в суд по кредиту после 6 месяцев просрочки выплат?

Не платил кредит 6 месяцев. Пришла повестка о вызове в суд по кредиту. Можно ли как-то отсрочить дату суда? Что могут присудить за неуплату кредита?

Ответы юристов

Добрый день! Если не можете явится в назначенное время, просите перенести заседание, предоставив копии соответствующих документов. Игнорировать заседание не в ваших интересах. Так, хотя бы часть неустойки, если она была заявлена, сможете снизить. Могут взыкать всю задолженность + проценты + неустойка за просрочку, либо обратить взыскание на предмет залога, если кредит был под залог.

Добрый день. Вы можете написать заявление о переносе судебного заседания, но только по уважительным причинам.

Вам присудят основной долг по кредиту, неустойку, а так же возмещение судебных издержек (например: госпошлина).

Если у вас нет возможности оплатить всю сумму по кредитному договору, Вы можете просить у суда рассрочку исполнения решения суда.

Добрый день. Соглашусь с тем, что ответили выше коллеги. Добавлю лишь то, что в соответствии с:

ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Поэтому в суде заявите ходатайство о снижении размера неустойки за несоразмерностью. Кроме того, если речь идет о наличии залога, можете поставить вопрос о его оценке. Конечно, оценочная экспертиза стоит определенных средств, но это даст Вам оттяжку по времени. На срок проведения экспертизы дело приостановят.

Что говорить на суде по кредиту?

Дело дошло до разбирательства, а вы не знаете, что говорить на суде по кредиту?

Данная статья поможет в этом вопросе, а также подскажет, какие нюансы необходимо знать, к чьим советам прислушиваться и как выиграть суд по займу самостоятельно без привлечения адвоката.

В каком случае подается иск?!

Выплаты по кредиту – обычное дело для каждого гражданина нашей страны. Займы берутся на покупку бытовой техники, оплату обучения, приобретение автомобиля или жилья.

Однако непредвиденные обстоятельства всегда имеют место быть и в самый неподходящий момент могут лишить заемщика стабильного финансового положения, что в свою очередь, приведет к появлению просрочек и невыполнения обязательств по заключенному кредитному договору.

Если при появлении первых признаков срыва выплат незамедлительно обратиться в банк, то возможно найти оптимальный выход для обеих сторон из сложившейся ситуации.

В обязательном порядке потребителю будут предложены программы рефинансирования или реструктуризации, согласована пролонгация или кредитные каникулы на оговоренный срок.

В случае, если вы отказались сотрудничать с кредитором и игнорируете звонки, напоминания и письма, то банк вынужден принять меры. Некоторые структуры идут на сотрудничество с коллекторскими фирмами , другие направляются прямиком в суд.

Когда в оборот дела вовлечены коллекторы, то должнику приходится несладко. Поскольку профессиональные «выбиватели» начинают изводить постоянными звонками не только клиента, но и его родных, друзей и начальство.

Учитывая, что период «работы» коллекторов ограничен временными рамками, то усердные письма и телефонные разговоры будут также подкрепляться визитами домой и в офис в любое время суток.

Если на заемщика не действует даже такие методы, тогда наступает время подачи банком искового заявления и проведение судебного заседания.

Что делать, когда пришла повестка?

В интересах должника явиться на все слушания и грамотно выстраивать линию защиты. Первым делом, необходимо помнить, что любые переписки и разговоры с банковскими служащими и представителями коллекторских фирм касательно существующего долга должны быть зафиксированы и распечатаны для предъявления в суде.

Помимо этого, клиенту также следует предоставить следующие документы:

копию соглашения по кредиту;
чеки о произведенных ранее оплатах по задолженности;
официальное подтверждение реальных причин, которые помешали вам полностью погасить взятую в займ сумму (это может быть больничный лист или запись в трудовой книге об сокращении и др.).

Если вы не знаете, что говорить в суде при неуплате кредита, то оптимальным решением вопроса станет найм адвоката, имеющего за плечами подобную практику.

В зависимости насколько объективны причины, вызвавшие помехи в своевременном поступлении платежей, существуют разные направления построения защиты и разные специалисты, ведущие подобные дела.

К примеру, если просрочка произошла из-за сильной болезни клиента или неожиданной потери работы, тогда вам имеет смысл обратиться за помощью к медиатору. Эти люди знают законодательство и способны добиться полного или частичного списания штрафов и комиссий.

В случаях, когда неуплата происходит по халатности клиента, защищать интересы должен подготовленный в данной отрасли юрист.

Юрист сможет не только получить разрешение на уменьшение суммы долга, но также затянуть процесс до того момента, когда заемщик урегулирует свои финансовое вопросы и вернет ссуженные деньги в банк.

Как построить защиту самостоятельно?!

Если Вы неплохо осведомлены в юриспруденции, то представлять свои интересы во время судебного заседания можно без посторонней помощи.

Но стоит учесть, что без консультации знающего все нюансы юриста будет сложно, поэтому нужно тщательно продумать стратегию и ознакомиться с правилами о том, как вести себя в суде по кредиту без адвоката.

Проработайте список вопросов, которые будут задавать судья и истец. Ответы должны быть четкими, изложенными на юридическом языке, без включения эмоций, поскольку проблемы должника – это его личное упущение и «давить на жалость» и ссылаться на кризис и тяжелое экономическое состояние в стране совсем не уместно.
Во время рассмотрения ходатайства необходимо занимать активную позицию и отстаивать свою правоту. Если одна из сторон отмалчивается и не предоставляет возражений и опровержений, то по умолчанию, судья может принять сторону оппонента, приняв молчание за признание вины. По этому, очень важно для заемщика не только быть правым, но и уметь грамотно доказать свою правоту.
Готовя пакет документов подкрепляйте все, что действительно сможет склонить ход дела в вашу сторону. Помимо чеков и истории общения с кредитором, можно также присоединить перечень объективных причин, которые притормозили выплаты по кредиту и гарантии скорого закрытия задолженности. Добавить в папку с документацией еще можно примеры судебных разбирательств с похожими условиями, когда исход был положительным для заемщика. Умение оперировать нужными фактами и существующей информацией сыграет хорошую службу.
Продумывая, что говорить на суде при неуплате кредита, откажитесь от дачи ложных показаний с целью склонить судью в свою сторону, поскольку при выяснении фактов мошенничества и вранья, вам будут начислены дополнительные штрафы и возможна даже уголовная ответственность.

Если присутствовали факты запугивания и шантажа от сотрудников банка или колекторской фирмы?!

Необходимо говорить об этом на судебном заседании, подтверждая копиями переписок и записями звонков, так как при таком поведении нарушены ваши права и свободы и доказав присутствие незаконных действий, можно значительно уменьшить сумму штрафов.

В случае, когда банк подает иск, обвиняя Вас в невыполнении условий договора , которые были изменены без вашего ведома и согласия. То самым правильным решением будет подача встречного заявления с обжалованием применения неправомерных действий кредитной организации в отношении своих клиентов.

Ответный иск следует оформляется в случаях, когда кредитная организация неверно начисляет штрафные санкции или взымает дополнительные комиссии. А также в ситуации, когда заемщик заранее предупредил организацию о возникших финансовых проблемах, но ему не предложены варианты решения или уступки.

Если дело проиграно?!

Не зная, как вести себя в суде по кредиту без адвоката, лучше не рисковать и воспользоваться услугами помощи, поскольку неверно разработанная линия защиты и недостаток знаний законодательства, могут сыграть злую шутку.

В случае проигрыша дела, заемщика обяжут выплатить весь долг, путем конфискации имущества. Попытки переписать ценные вещи на родственников, будут расцениваться судом, как мошенничество и повлекут за собой дополнительные траты и проблемы.

Удержание судебными приставами с зарплаты за кредит→

Если вырученных средств от продажи имущества недостаточно, то будут также начислены удержания из заработной платы клиента (процент утверждается индивидуально).

Попадая в неприятные ситуации по займу и не желая решить их путем достижения общего знаменателя, вам придется попрощаться с хорошей кредитной историей, которая в дальнейшем не даст возможности оформлять ссуды через банковские учреждения и другие финансовые организации.

Оформление кредита всегда более простая процедура, нежели возврат средств. Различные ситуации могут помешать в закрытии вопросов задолженности в указанный срок, однако всегда нужно идти на сотрудничество и попытаться урегулировать возникшие трудности с банком мирным путем, не затягивая дело до судебного разбирательства.

Как банки подают в суд на должников по кредиту. Что делать если пришла повестка?

11 May 2016

Подают ли банки в суд за задолженность по кредиту? Как банки подают в суд и стоит ли судиться?

Многие должники сталкиваются с проблемой невозможности, в силу объективных причин, вернуть долг банку. В результате в стране сложилась ситуация, когда суммарная задолженность клиентов различным финансовым структурам неуклонно увеличивается. Зачастую заемщики обращаются в сам банк с заявлением о списании процентов или уменьшении суммы долга. Однако это невозможно, клиентам предлагается в лучшем случае отсрочка платежа на некоторое время.

В результате сумма задолженности растет как снежный ком, дополнительно увеличиваясь за счет пени и штрафов. Суд в этом случае является спасением для несостоятельного должника, так как только в его компетенции уменьшить сумму долга, с учетом сложного материального положения клиента.

Почему банки не подают в суд?

Банки же в суд обращаться не торопятся. У них для этого есть свои объяснения:

Само разбирательство длится долго и стоит денег.
Суды зачастую поддерживают заемщиков и умешают сумму долга, что разумеется никак не выгодно банку.
Зачем банкам терять деньги, которые они могли бы начислить в виде штрафа за каждый день просрочки.

В первую очередь, банки предпочитают обращаться к коллекторам, которые изрядно надоедают гражданам своими звонками и посещениями. Срок исковой давности, в течение которого на вас могут подать в суд составляет 3 года, затем банк теряет все шансы на возвращение долга.

Пришла повестка в суд по кредиту? Что делать?

Если на вас все же подали в суд, и вы получили судебную повестку. Что делать?

Не паникуйте, вы сможете отстоять свои интересы в суде.
Внимательно рассмотрите дату отправки повестки. Учтите, что вас должны были оповестить заранее извещением с уведомлением. На практике это выполняется не всегда. Человек может уехать в отпуск, в командировку, лечь в больницу либо просто не проживать по месту постоянной регистрации. Несвоевременное получение извещения может служить причиной отмены заседания.
После получения извещения хорошенько подготовьтесь к заседанию. Ни в коем случае не игнорируйте посещение зала суда, так как вы не сможете высказать никаких аргументов в свою защиту и судья, выслушав доводы лишь одной стороны, вполне может принять окончательное решение не в вашу пользу. В результате вам будут присуждены многочисленные штрафы, пени.
Подготовьте все необходимые документы: кредитный договор, выписку по счету (ее можно запросить в банке).
Непременно явитесь на заседание и постарайтесь аргументировано доказать свою ситуацию. Соберите справки о болезни и средствах, потраченных на лечение, наличии на иждивении нетрудоспособных родственников и детей. Если вы лишились работы, подтвердите это документально.
Будьте готовы ко всему, так как нередки случаи, когда решение выносилось совсем не в пользу должника и человек, взяв кредит на 100 000, получал судебное решение о выплате 300 000 с учетом штрафов и пени, если они были прописаны в договоре, и должнику было известно о них заранее.
Если есть такая возможность, обратитесь за поддержкой к адвокату. Специалист, владеющий информацией на профессиональном уровне, знающий все особенности и нюансы законодательства, сможет грамотно выстроить защиту и существенно, буквально в разы уменьшить сумму долга.

Стоит ли судиться с банком? (видео)

В некоторых ситуациях судиться с банком нет смысла и проще погасить задолженность по кредиту вместе с начисленными процентами и пени. Но существуют ситуации, когда судиться надо обязательно и даже стоит самостоятельно обратиться в суд. Рассмотрим данный вопрос в следующем видео:

Банк подал в суд по кредиту: что делать?

О том, что кредит следует платить вовремя, знают все, однако бывают ситуации, когда по каким-то причинам это сделать не удалось. Если платежи по кредиту не поступают и при этом более 90 дней должник игнорирует звонки, письма от банка, тот имеет право подать в суд с требованием принудительно взыскать с нерадивого заемщика всю сумму долга. Итак, что делать, если банк подал в суд по кредиту?

Что предпринять, когда пришла повестка в суд?

Последовательность ваших действий в подобной ситуации должна быть примерно следующей:

1. Попытаться решить дело с банком мирным путем.
2. Собрать все необходимые документы.
3. Найти толкового и опытного юриста.

Прежде всего, перестаньте скрываться от банка. Необходимо знать, что даже тогда, когда в вашем почтовом ящике уже лежит повестка в суд, дело можно решить мирно, не дожидаясь начала слушаний.

Посетите офис банка для уточнения его исковых требований, а также размера имеющихся на вас задолженностей, включая пени и разного рода штрафы. В отношении их можно написать заявление с просьбой о снижении данных сумм.

Если была уважительная причина, повлиявшая на невозможность уплаты долга (болезнь, потеря работы, затянувшийся отъезд и т.д.), не премините указать ее в заявлении, приложив подтверждающие то документы.

Попросите банк зарегистрировать это заявление и сохраните его копию – в суде выгодно будет доказать, что вы пробовали договориться с банком самостоятельно, но он не пожелал уладить проблему полюбовно.

Подготовьте все имеющиеся по этому делу документы, включая выписку вашего лицевого счета и чеки об уже оплаченных частях долга. Далее обратитесь к опытному юристу. Это тем важнее, чем больше сумма долга.

Адвокат постарается помочь вам решить вопрос в досудебном порядке, попросив банк о реструктуризации долга или отсрочке выплат. На данную просьбу банк должен выдать вам официальный письменный ответ, который нужно сохранить.

Если банк не желает идти вам на встречу и решать вопрос мирно, придется участвовать в судебных разбирательствах. Здесь, опять же, лучше заручиться поддержкой адвоката по кредитным делам, т.к. противостоять хорошо подготовленным банковским юристам в суде крайне сложно.

Адвокат внимательно изучит ваш договор с банком и, возможно, даже найдет в нем какие-либо нарушения законодательства со стороны банка, что сыграет в вашу пользу в суде.

Если вы все-таки представляете свои интересы в суде без юриста, тщательно изучите все имеющиеся документы и законодательство в сфере кредитования. В ходе заседания старайтесь быть как можно активнее и внимательнее. Не стесняйтесь пользоваться калькулятором, сверяйте суммы, уплату которых требует от вас банк. Ваша главная задача – доказать, что долг по кредиту не связан с нежеланием его выплачивать.

Заметив какие-либо просчеты со стороны банка, смело требуйте снижения указанной в иске суммы долга, заявив, что она могла быть увеличена им умышленно. Обратите внимание на то, не была ли во время действия договора с банком повышена процентная ставка по кредиту. Бывают случаи, когда банки повышают ее в одностороннем порядке, что противоречит законам и может склонить суд в вашу сторону.

Варианты решений суда

В деле, когда банк подал в суд по кредиту, наиболее благоприятным исходом разбирательства станет решение о признании вас банкротом и реструктуризации долга.

Если суд окажется на стороне банка, по отношению к вам могут быть применены два вида действий. Наиболее мягкий вариант – регулярное отчисление из вашей заработной платы указанного судом процента для постепенного погашения кредита (до половины з/п).

При ином исходе банк может вынести решение об аресте имущества. В этом случае придется иметь дело с судебными приставами, которые должны реализовать принадлежащие вам ценные вещи.

Средства от продажи имущества пойдут на погашение долга. Но эту процедуру можно и даже рекомендуется не ждать, начав самостоятельно распродавать свои вещи для погашения кредита. Приставы обычно продают имущество по довольно низким ценам.

Что еще нужно знать?

Как ни странно, человеку с большим долгом, на которого банк подал в суд по кредиту, иметь дело с судом даже выгодно. Иначе помимо существующей задолженности придется выплачивать банку еще штрафы и пени, общая сумма которых может превысить размер взятого кредита.

Обычно даже решая дело в пользу банка, суд постановляет заемщику уплатить непосредственно сумму кредита и проценты, а разного рода штрафы могут быть заметно уменьшены.

Имейте ввиду, что судебные тяжбы между банком и должником порой растягиваются на долгое время. При этом ГК РФ предусматривает такой любопытный нюанс, как срок исковой давности.

В подобном случае он равен трем годам. По истечении этого срока, долг может быть аннулирован, если все это время между заемщиком и банком не было никаких контактов. Но не спешите радоваться и пускаться в бега от банка. Здесь есть свои нюансы.

Срок давности отсчитывается от первого пропущенного вами платежа по кредиту. Но как только банк обратится к вам с напоминанием о долге, этот срок начинает идти заново. А шансы, что банк про вас забудет и никак не напомнит о себе в течение трех лет, почти равны нулю.

За время затянувшегося судебного разбирательства лучше всего постараться все же изыскать средства для погашения долга. В крайнем случае, можно взять новый кредит в другом банке.

Вывод: В рамках данной статьи мы рассмотрели ситуацию, когда банк подает в суд по кредиту и дали рекомендации, что в таком случае делать. Выиграть подобного рода судебное разбирательство, по сути, невозможно, но уменьшить сумму вашего долга по кредиту вполне реально, если обратиться за помощью к опытному адвокату.

Желаем вам не портить нервы и свою кредитную историю, а своевременно исполнять долговые обязательства, не доводя дело до суда. А были ли у вас случаи судебных тяжб с банками? Или, возможно, вам удавалось урегулировать с банком проблему неуплаченного в срок кредита мирным путем? Поделитесь вашим опытом в комментариях.

Теперь вы знаете о том, что делать, если банк подал в суд по кредиту.

С уважением, команда сайта 100druzey.net