Подробнее:

Aspiration — это онлайн-необанк, который предлагает доступ к сберегательным счетам с высокой процентной ставкой и расходным счетам без комиссии. Создать учетную запись в Aspiration можно совершенно бесплатно, и как только вы это сделаете, вы сможете разблокировать их денежные бонусы и функции кэшбэка. Это включает в себя денежный бонус в размере 100 долларов США, если вы потратите 1000 долларов США в течение первых 60 дней после открытия учетной записи, а также до 3-5% кэшбэка в ваших любимых магазинах, включая Warby Parker, Target и Walmart.

Если вы ищете компанию, которая имеет значение, Aspiration — отличный выбор. Он поддерживает пользователей, которые хотят инвестировать в экологически устойчивый бизнес, и обещает внести часть взносов в сборник глобальных благотворительных организаций.

С помощью Aspiration вы можете делать все, что и в обычном банке: отправлять и получать наличные, вносить мобильные чеки, бесплатно снимать деньги в одном из 55 000 банкоматов по всему миру и управлять своими деньгами из одного места.

Подробнее: Aspiration Review

Bluebird от American Express — еще одна потрясающая альтернатива. Эта карта очень похожа на текущий счет. Он позволяет вам напрямую вносить депозит, использовать онлайн-оплату счетов и даже выписывать чеки.

Bluebird также уникален тем, что позволяет вам создавать семейные дополнительные учетные записи, чтобы вы могли предоставить своему подростку или другому члену семьи ограниченный доступ к вашим средствам Bluebird. Структура гонораров вполне приемлема; не взимается ежемесячная плата за обслуживание или годовая плата, а также нет комиссии за добавление наличных на вашу карту, когда это делается в Walmart (или путем прямого депозита).Комиссия, которая, вероятно, повлияет на вас больше всего, заключается в том, что если вы загружаете наличные в месте, отличном от Walmart, стоимость составляет 3,95 доллара.

Вы также можете отправлять деньги между учетными записями Bluebird, если вам это нужно, но это также связано с комиссией. (До 16 долларов за отправку 2500 долларов).

2. Карты предоплаты

Карты предоплаты когда-то были известны своей невероятной комиссией, но в последние годы они становятся все более разумными. Многие предоплаченные карты работают очень похоже на текущие счета — даже позволяют автоматически вносить чеки.

Обязательно изучите варианты предоплаченных карт, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку, особенно когда речь идет о комиссиях. И убедитесь, что вы выбрали карту с основными функциями, которые вам нужны больше всего, будь то оплата счетов через Интернет или получение бензина на заправке.

Предоплаченная карта Netspend® Visa® предлагает держателям карт различные функции, которые делают ее одной из наших фаворитов. Вы можете использовать Netspend Direct Deposit, чтобы получать выплаты на 2 дня быстрее, чем другие прямые депозиты, и никогда не взимается плата за просрочку платежа или проценты, потому что это не кредитная карта.

Во время налогового сезона вы можете получить возмещение прямо на вашу предоплаченную карту Netspend® Visa®. А еще есть мобильное приложение, которое поможет вам управлять своей учетной записью и получать текстовые сообщения и оповещения.

3. Обеспеченные кредитные карты

Обеспеченные кредитные карты — это хороший способ увеличить свой кредит, который может помочь вам получить текущий счет в будущем. С помощью этих карт вы вносите залог заранее. Залог удерживается эмитентом карты в случае дефолта. Иногда эти вклады также приносят проценты, как текущий счет.

Обеспеченные кредитные карты обычно имеют очень низкий кредитный лимит и высокую процентную ставку. Но если вы используете защищенную карту для ежемесячной оплаты счетов, выплачивая ее в конце месяца, вам не придется беспокоиться о процентах. Одно замечание: вы должны быть уверены, что у вас есть способ погасить вашу обеспеченную кредитную карту, если у вас нет банковского счета!

Capital One выпускает нашу любимую обеспеченную кредитную карту. Карта Secured Mastercard® от Capital One может предложить вам возможность улучшить свой кредитный рейтинг, используя кредитную карту для любых повседневных покупок.

Минимальный депозит для открытия счета составляет 49, 99 или 200 долларов, после чего карта действует как обычная кредитная карта (с низким кредитным лимитом).

Годовая плата за эту карту составляет 0 долларов США, поэтому при регулярной выплате остатка она вам ничего не будет стоить. И через некоторое время Capital One изучит вашу историю и, возможно, предложит вам необеспеченную кредитную карту с программой вознаграждений и более высоким кредитным лимитом.

Не говоря уже о том, что при ответственном использовании этой карты Capital One будет отчитываться перед всеми 3 основными кредитными бюро, что, вероятно, улучшит ваш кредитный рейтинг.

4. Текущие счета «второго шанса»

Последняя альтернатива традиционному чековому счету — это чековый счет второго шанса. Эти учетные записи включают большинство тех же функций, что и обычные текущие счета — чеки, доступ к банкоматам, онлайн-оплата счетов, дебетовые карты, денежные переводы и прямой депозит.

Основное отличие состоит в том, что на этих счетах часто взимается более высокая годовая / ежемесячная плата за обслуживание или требуется более крупный начальный депозит. По сути, эти счета создаются для того, чтобы дать потребителям «второй шанс», одновременно защищая банк от потери слишком больших денег.

Некоторые банки, предлагающие второй шанс проверить счета, даже не проверяют ваш файл ChexSystems. Другие потребуют, чтобы любые непогашенные остатки от старых банков (указанные в вашем файле ChexSystems) были погашены, прежде чем вы сможете получить счет второго шанса.

Повторный чековый счет может быть хорошим способом улучшить историю банковского счета и часто может привести вас к традиционному чековому счету с более низкой комиссией в течение от нескольких месяцев до года.

5. Исправьте любую отрицательную информацию в своем отчете ChexSystems, затем подайте заявку на обычный текущий счет.

Ранее в разделе «Узнайте, почему вам отказали» я рекомендовал получить копию вашего отчета ChexSystems и либо оспорить любой отрицательный результат. информация, которую он содержит, или урегулирование любых непогашенных остатков, причитающихся с предыдущим банком (или банками).Вам нужно будет сделать это, если вы когда-нибудь надеетесь открыть в будущем традиционный банковский счет. Лучшая стратегия — иметь дело с ChexSystems прямо сейчас, чтобы не допустить, чтобы это стало проблемой в будущем.

Хотя это правда, что на оспаривание отрицательной информации или урегулирование счетов могут уйти недели или месяцы, если у вас есть непогашенные остатки в нескольких банках. Но если ваш отчет ChexSystems показывает только один банк с непогашенным остатком, вы можете прояснить ситуацию, погасив этот счет как можно скорее.

Может случиться так, что один непогашенный банковский счет мешает вам открыть традиционный банковский счет. Но если учесть преимущества, доступные со многими традиционными банковскими счетами, у вас должны быть все стимулы, необходимые для восстановления своей предыдущей банковской истории как можно скорее.

BBVA Online Checking

Но бесплатный аккаунт — это только начало. BBVA предлагает свою программу Simple Cash Back с аккаунтом. Он поставляется с дебетовой картой Visa, и вы должны либо загрузить приложение мобильного банкинга, либо принять участие в онлайн-банке, чтобы иметь право. Но как только вы это сделаете, вы получите предложения кэшбэка от участвующих продавцов.

Заработанный кэшбэк будет зачислен на ваш счет через месяц после совершения подходящих покупок. А поскольку деньги поступают на ваш счет, это настоящий кэшбэк.

BBVA Online Checking — лишь один из множества традиционных банковских счетов, предлагающих преимущества и вознаграждения, которые помогут вам улучшить ваше финансовое положение. Они будут доступны, как только вы исправите любую негативную информацию, появившуюся в вашем отчете ChexSystems, так что начните работать над этим сегодня.

Подробнее: BBVA Review

По теме: Есть бизнес? Ознакомьтесь с лучшими расчетными счетами для бизнеса

Что делать, если вы не можете открыть банковский счет

Регистрация банковского счета обычно проста. Но так же, как заявка на получение кредитной карты может быть не одобрена, банк или кредитный союз могут отклонить заявку на открытие счета.

Если это произойдет с вами, имейте в виду, что у вас есть другие варианты. Тем не менее, неплохо было бы попытаться узнать, почему банк принял такое решение.Согласно опросу, проведенному Федеральной корпорацией по страхованию депозитов за 2019 год, из 7 миллионов домашних хозяйств в США, у которых нет банковского счета, около 20 процентов считают, что одна из причин связана с проверкой личности, кредитными проблемами или проблемами с прежним банковским счетом. К другим причинам относятся опасения клиентов по поводу поддержания минимального банковского баланса и неудобное расположение банка.

Если вам не удается открыть счет в банке, вот несколько советов, что делать дальше.

Подтвердите свои данные

Когда вы подаете заявление на открытие банковского счета, вы обычно должны указать свое имя, адрес, номер социального страхования и другую личную информацию.Ошибки в любом из этих элементов могут повлиять на ваше приложение.

Ваш банк, скорее всего, будет работать со сторонними компаниями для электронной проверки информации вашего приложения, говорит Сара Хойзингтон из SentiLink, компании по проверке личности в Сан-Франциско. По ее словам, если данные не могут быть подтверждены, об этом уведомляется банк.

«Мошенники иногда смешивают реальные данные с выдуманными, чтобы создать поддельную личность», — говорит она. Вас могут попросить предоставить дополнительную документацию, подтверждающую вашу личность, например копию ваших водительских прав, или это может привести к отказу.

Если вы считаете, что по ошибке указали неверные данные в своем заявлении, подайте заявку повторно.

Просмотрите файлы отчетов о потребителях.

Возможно, ваш банк подтвердил вашу личность, но отказал в открытии счета, например, из-за неуплаченных банковских комиссий или сборов за овердрафт. Банки полагаются на агентства по информированию потребителей, такие как ChexSystems или Early Warning Services, для получения информации о банковских историях заявителей. Когда эта информация вызывает отказ, вы имеете право получить копию вашего файла.

В файле может быть перечислена непогашенная задолженность по старым счетам, состояние этих долгов (оплачено или неоплачено) и был ли закрыт прошлый счет из-за подозрения в мошенничестве. Вы можете использовать информацию из отчета, чтобы связаться с предыдущим банком и оплатить все неуплаченные комиссии или оспорить ошибки. Вы также можете подать спор напрямую в агентство. Чтобы связаться с ChexSystems, позвоните по телефону 800-428-9623. Для получения услуг раннего предупреждения звоните 800-745-1560.

Чип Кольвейлер, вице-президент по безопасности в Navy Federal Credit Union, говорит, что это также хорошая идея — перепроверить свою финансовую историю и личную информацию в организациях, с которыми могут связаться проверочные компании, включая «такие организации, как кредитные бюро, государственные учреждения и т. Д. коммунальные услуги.Например, вы можете получить свой кредитный отчет, чтобы подтвердить его точность.

Может показаться, что это дополнительный шаг, но на самом деле он помогает ускорить процесс подачи заявки, если информация о потенциальных членах верна, — говорит он.

Рассмотрите другие варианты

Скорее всего, будет сложно получить одобрение банковского счета, если у вас есть данные агентства по работе с потребителями. Кроме того, молодые люди и недавние иммигранты могут не иметь банковской истории США для проверки этими агентствами.Это может означать, что сегодня вы не можете открыть традиционный счет, но это не должно мешать вам получать доступ к банковским услугам. Вот еще несколько вариантов, которые стоит рассмотреть.

Проверка второго шанса

Некоторые учреждения предлагают счета второго шанса специально для клиентов, которые не могут претендовать на традиционный вариант. В альтернативной учетной записи могут отсутствовать некоторые функции, такие как защита от овердрафта или возможность избежать ежемесячных сборов, но она дает клиентам возможность накопить солидную банковскую историю.(Обратите внимание, что этот вариант, как правило, не включает подачу заявки на получение кредита, поэтому он не поможет вам создать кредитную историю.)

Если у вас будет хорошая репутация второго шанса в течение 12 месяцев, ваш банк может переключить его на обычный текущий счет. Как только вы достигнете этой вехи, вы сможете делать покупки в поисках первоклассных чековых и сберегательных счетов.

Бесплатная онлайн-проверка

Если вы живете далеко от филиала или беспокоитесь о ежемесячной плате, знайте, что вы можете получить доступ к некоторым учетным записям онлайн, и они не требуют минимального остатка или ежемесячной платы.

Предоплаченные дебетовые карты

Многие предоплаченные дебетовые карты позволяют получить доступ к важным банковским функциям, таким как прямой депозит и электронные банковские переводы, чтобы помочь вам создать резервный сберегательный фонд. Как правило, они доступны клиентам независимо от банковской истории. Некоторые из лучших вариантов не имеют ежемесячной платы или имеют низкую ежемесячную плату и доступ к тысячам банкоматов.

Невозможность открыть банковский счет не должна означать невозможность доступа к банковскому делу. Независимо от того, решаете ли вы проблему со счетом напрямую с учреждением или выбираете подходящие варианты, существует ряд надежных компаний, предоставляющих финансовые услуги, которые были бы счастливы иметь ваш бизнес.

— Маргарет Бернетт

Бернетт — специалист по сберегательным счетам в NerdWallet. Ее работы были представлены в USA Today и Associated Press. Подробнее

Что делать, если вы не можете открыть текущий счет

Если вы не можете открыть текущий счет из-за неуплаченных банковских комиссий или истории овердрафтов, вам может быть интересно, как вы собираетесь оплачивать счета или выжить в финансовом отношении. Многие люди считают само собой разумеющимся преимущества и преимущества, которые дает им текущий счет.

Вы можете легко выписывать чеки, оплачивать счета в Интернете с помощью автоматической оплаты счетов и покупать товары с помощью дебетовой карты. Если вы обнаружите, что не можете открыть текущий счет, у вас есть несколько вариантов.

Попробуйте другой банк

Во-первых, вам следует посмотреть на другие банки в вашем районе. Вы не можете претендовать на лучший счет в банке, но многие банки могут работать с вами, хотя вам, возможно, придется платить более высокие комиссии. Кредитные союзы, которые являются альтернативой вашему традиционному банку, также являются отличным вариантом для рассмотрения.Как правило, они предлагают более высокие процентные ставки и более ориентированы на сообщество, но вы должны иметь право на открытие счета.

У каждого кредитного союза есть свои собственные критерии, но они могут включать такие условия, как ветеран, работа в государственном учреждении или проживание в определенной местности. Если вы не можете сразу получить текущий счет, попробуйте начать со сберегательного счета. Это поможет вам наладить отношения с банком и, надеюсь, откроет дверь для открытия текущего счета в будущем.

Очистите отчет ChexSystems

ChexSystems — это общенациональное агентство по работе с потребителями, которое собирает информацию о закрытых текущих и сберегательных счетах. Если о вас сообщили в ChexSystems, вам необходимо очистить отчет перед открытием счета. Вы можете позвонить в ChexSystems по телефону 800-428-9623 или посетить их веб-сайт, чтобы запросить отчет. Если о вас сообщили ChexSystems, это означает, что вы задолжали банку деньги по счету, на который у вас было овердрафт.

Если после просмотра отчета ChexSystems вы обнаружите, что задолжали банку, важно поработать со своими кредиторами или теми банками, с которыми вы задолжали деньги, чтобы разработать план погашения этого долга.Банк может разрешить вам разработать план выплаты долга или потребовать от вас единовременного платежа.

Использовать альтернативные методы

Если вы обнаружите, что не можете найти банк или кредитный союз, который бы работал с вами, вам нужно будет указать, как вы оплачиваете свои счета. Возможно, вам придется переключиться на денежные переводы по некоторым основным счетам, так как никогда не следует отправлять наличные по почте. Вы можете приобрести денежные переводы через свой банк, почтовое отделение или в большинстве продуктовых магазинов.Вы должны присмотреться к товарам и найти ту цену, которая вам подходит.

При оплате денежным переводом обязательно указывайте номер своего счета в каждом денежном переводе и храните дома бухгалтерскую книгу с указанием номера денежного перевода, места, где он был куплен, и того, на какой счет он был отправлен на случай, если он потеряется по почте. .

Перейти на наличные деньги

Отсутствие возможности получить текущий счет — отличное время для перехода на систему бюджетирования в конвертах. Переключившись на бюджет только наличными, вы можете начать дисциплинировать себя, когда снова сможете открыть счет.Простой способ начать работу с бюджетом, состоящим только из наличных денег, — это отложить конверт для каждого имеющегося у вас счета и положить в него соответствующую сумму наличными. Этот тип бюджета отлично подходит для тех, кому трудно контролировать свои расходы, поскольку, как только он ушел, он исчезнет.

Рассмотрим предоплаченную кредитную карту

Вы также можете рассмотреть возможность получения предоплаченной кредитной карты для совершения покупок в Интернете или оплаты счетов. Эти карты позволяют вам положить на них определенную сумму денег — обычно в магазине — а затем использовать их, как обычную дебетовую карту.

К счастью, они не позволят вам потратить больше суммы, внесенной на карту, поэтому вы можете избежать долгов. Вы можете платить комиссию каждый раз, когда вносите деньги на счет предоплаченной кредитной карты, но удобство может перевесить затраты в такой финансовой ситуации.

Принятие изменений

То, что вы не можете получить текущий счет, должно стать тревожным сигналом, который изменит ваше отношение к деньгам. Примите решение начать жить в рамках бюджета и держать свои финансы под контролем, чтобы никогда больше не оказаться в этой ситуации.Выплачивайте долги — с обязательством держаться подальше от долгов — работайте над восстановлением своей кредитной истории и внимательно следите за своими расходами и привычками сбережений. Это может помочь вам превратить эту головную боль в обучение.

занесено в черный список ChexSystems? Что нужно знать

Ключевые выводы:

• ChexSystems — это агентство, предоставляющее отчеты, которое банки используют для отслеживания клиентов, которые неправильно обращались со своим банковским счетом, включая невыплату комиссии за овердрафт или возврат чека.

• Записи ChexSystems обычно отслеживают людей в течение пяти лет.

• Даже если у человека есть запись ChexSystems, он, как правило, все еще может открыть второй шанс открыть текущий счет, что является вариантом для людей, которые иначе не смогли бы получить банковский счет.

Если вам отказали в открытии банковского счета, это может быть из-за отчета о ChexSystems. Когда вы подаете заявку на открытие нового счета, многие банки используют ChexSystems, чтобы узнать, есть ли у вас в прошлом случаи неправильного обращения с банковскими счетами.Это может повлиять на их решение одобрить вас для учетной записи.

Быть в ChexSystems какое-то время может быть непросто, но все же есть способы получить банковский счет, пока вы ждете, пока ваша запись очистится. Читайте дальше, чтобы узнать больше о ChexSystems и о том, какие опции могут быть вам доступны.

Что такое ChexSystems?

ChexSystems — национальное агентство по информированию потребителей, которое отслеживает людей, злоупотребляющих текущим или сберегательным счетом; например, возвратом чека или неуплатой сбора.Банки и кредитные союзы могут использовать ChexSystems, чтобы определить, является ли человек желательным потенциальным клиентом.

Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая при этом проценты.

Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

Axos Bank® High Yield Savings

Discover Bank Online Savings

0,40% Рекламируемый сберегательный счет в Интернете APY актуален на 02/12/2021

Nationwide My Savings

0.20% Зарабатывайте до 0,30% годовых с помощью My Savings, когда вы открываете счет My Checking и настраиваете прямой депозит в размере 1000 долларов США. Вы все равно можете зарабатывать 0,20% APY с учетной записью My Savings, если вы не готовы к учетной записи My Checking.

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Varo

$ 0,01

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Откройте для себя банковский счет денежного рынка

Axos Bank® High Yield Money Market

Как работает ChexSystems?

Банк или кредитный союз рассмотрит отчет ChexSystems заявителя. По данным Национального центра защиты прав потребителей, более 80% банков и кредитных союзов используют отчеты потребителей от таких агентств, как ChexSystems или Early Warning Services, чтобы помочь им решить, одобрять ли заявители на банковский счет.

Процесс рассмотрения сродни подаче заявления на получение кредитной карты. Эмитент карты обычно обращается по крайней мере через одно крупное бюро кредитной отчетности для проверки вашей кредитной истории. Это помогает эмитенту определить, являетесь ли вы рискованным клиентом по новой кредитной карте. (Некоторые банки также проверяют ваш кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку на открытие банковского счета. Получите ваш счет бесплатно в NerdWallet.)

Банки и кредитные союзы обмениваются информацией об этих лицах и о том, закрыло ли учреждение их счета.В свою очередь, агентство собирает эти истории потребителей и создает оценки рисков и отчеты, которые банки могут использовать при рассмотрении потенциальных клиентов.

Далее: Проверка второго шанса

Вам нужно начать с чистого листа в банковском деле? Взгляните на контрольные счета второго шанса в США.

ChexSystems предоставляет банкам и кредитным союзам следующую информацию:

• Оценка риска: Потребительские оценки ChexSystems варьируются от 100 до 899. Чем выше ваша оценка, тем лучше, чем выше оценки показывают, что вы менее рискованный клиент.

• Отчет: Отчет — или «Раскрытие информации для потребителей», как его называет ChexSystems, — показывает такие элементы, как невыплаченные комиссии (в основном за счет овердрафта), чеки, возвращенные розничным торговцам, и подозрения в мошенничестве. В отчетах также перечислены кредитные запросы, заказы на проверку и замораживания безопасности по инициативе потребителей. (Если вы стали жертвой кражи личных данных, вы можете заморозить свой отчет о потребителях ChexSystems. Это поможет гарантировать, что никакие новые финансовые счета не будут открываться на ваше имя без вашего разрешения.)

Физические лица могут запросить свою оценку и сообщить об этом. Вы можете запросить и свой балл, и отчет в агентстве, но отчет ChexSystems более полезен. Это дает вам контекст, почему банк мог вам отказать, и вы можете получать одну копию бесплатно каждый год. Чтобы запросить отчет онлайн, заполните эту форму раскрытия информации потребителям на официальном сайте ChexSystem.

Обычно вы получаете отчет по почте в течение пяти рабочих дней. Но в вашем отчете может быть немного, и это хорошо: в отличие от отчетов о кредитных операциях, отчеты ChexSystems сосредоточены в основном на отрицательной истории счетов.

Как долго вы остаетесь на ChexSystems?

Обычно пять лет. Хотя федеральные правила позволяют ChexSystems хранить записи до семи лет, агентство хранит их до пяти лет.

Являются ли кредитные отчеты частью процесса проверки?

Иногда банку требуется кредитный отчет. Банкам может потребоваться больше информации, чем просто банковская история, прежде чем утверждать новый счет клиента, включая отчеты о кредитных операциях.

Если банк предлагает текущий счет с возможностью кредитования, например, с овердрафтом, он может запросить кредитную информацию.Банки могут получить кредитный отчет человека из одного из крупных бюро кредитной отчетности или получить дополнительную информацию, которую предоставляет ChexSystems.

Могу ли я открыть банковский счет, если мне отказали?

Короткий ответ: да, вы можете получить банковский счет, даже если вы пользуетесь ChexSystems. Попадание в черный список не обязательно означает, что у вас не будет доступа к чековой или другой учетной записи в течение следующих пяти лет.

Некоторые банки и кредитные союзы предлагают людям с плохой историей так называемые текущие счета второго шанса.Хотя обычно за них взимается ежемесячная плата, клиенты часто могут перейти на менее дорогостоящие регулярные текущие счета после успешной повторной проверки в течение года или двух.

«Менеджеры банков или кредитных союзов часто имеют право предоставлять привилегии по счетам, несмотря на негативные отчеты ChexSystems», — говорит Роб Друри, исполнительный директор Ассоциации христианских финансовых консультантов. Кроме того, вы можете попробовать открыть счет в кредитном союзе, говорит он: «Некоторые не подписываются на ChexSystems.”

Рассмотрите другие альтернативы. Вы также можете выбрать предоплаченную дебетовую карту с низкими комиссиями и надежной защитой.

Отказ в открытии банковского счета из-за отрицательного отчета ChexSystems или низкой оценки потребителей — это не конец света. Понимание того, как работает этот процесс и какие есть варианты вашего текущего счета, может помочь вам улучшить управление капиталом.

Что делать, если вам отказали в открытии чекового или сберегательного счета

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Так же, как кредитная история играет большую роль в одобрении новой кредитной карты, ваша предыдущая банковская история помогает определить, имеете ли вы право на получение текущего или сберегательного счета.

Когда вы открываете новый счет, банк может использовать агентство по работе с клиентами, такое как ChexSystems или Служба раннего предупреждения, для получения истории вашего текущего и сберегательного счетов. Вы можете думать об этих компаниях как о кредитных бюро, которые отслеживают историю платежей и долгов потребителей.

В отличие от того, когда эмитенты карт запрашивают ваш кредитный отчет, однако, нет прямого влияния на ваш кредитный рейтинг, когда банки получают ваш отчет из одного из этих агентств.

Открыть банковский счет проще, чем подать заявку на получение кредитной карты, но потребители должны знать, что им все равно может быть отказано — вероятно, из-за негативных действий, обнаруженных в их отчетах ChexSystems или Early Warning Services.

По данным кредитного бюро Experian, такие негативные действия, которые появляются в вашем отчете и снижают ваши шансы на одобрение, включают возврат чеков, оставление невыплаченного овердрафта, злоупотребление дебетовой картой или подачу заявки на слишком много счетов за короткий период времени.

Если вы не можете открыть новый банковский счет, вот что вам следует сделать.

1. Попросите банк пересмотреть

Прежде чем двигаться дальше, стоит попросить банк пересмотреть свой отказ в вашей заявке, особенно если вы уже являетесь клиентом. Хотя они используют информацию от агентств по отчетности, в конечном итоге банк должен решить, будет ли клиент одобрен для подачи новой заявки.

Имейте в виду, что федеральный закон требует, чтобы банки или кредитные союзы сообщали вам, почему вам было отказано в открытии банковского счета, поэтому убедитесь, что вы получили эту информацию.

2. Получите копию вашего отчета

Если банк не пересмотрит свое решение, вашим следующим шагом будет проверка того, что указано в вашем отчете о потребителях.

Потребители могут получить доступ к бесплатной копии своего отчета ChexSystems один раз в 12 месяцев, а также всякий раз, когда им отказывают в открытии банковского счета, если причина проистекает из отчета.

Чтобы получить свой, перейдите на сайт ChexSystems или позвоните по телефону 800-428-9623. Для тех, кто хочет получить доступ к отчету службы раннего предупреждения, посетите их веб-сайт здесь.

3. Проверьте свой отчет на наличие ошибок

Так же, как и при проверке вашего кредитного отчета на наличие ошибок, вам следует просмотреть отчет ChexSystems или Службы раннего предупреждения на предмет любых мошеннических действий или неточностей в информации, например неправильного имени или номера социального страхования.

Если вы обнаружите какие-либо ошибки, убедитесь, что вы собрали все подтверждающие документы, прежде чем оспаривать их в соответствующем агентстве по информированию потребителей.

4. Очистите свой отчет

После того, как вы просмотрели свой отчет и убедились, что в нем нет ошибок, начните исправлять любые негативные действия, которые вы видите.

Например, немедленно выплатите все невыплаченные сборы и запросите удаление отрицательного действия из вашего отчета после погашения. В противном случае отрицательные записи могут оставаться в вашем отчете до пяти лет.

5. Рассмотрите возможность открытия «второго шанса».

Когда вам отказывают в открытии текущего или сберегательного счета, есть способ повысить ваши шансы на будущее, называемый «вторым шансом». Банки, которые предлагают эти учетные записи, не смотрят на ваш отчет ChexSystems или отрицательные действия при квалификации вас, поэтому получить одобрение будет проще.

Некоторые крупные банки предлагают дополнительные банковские счета, например BBVA и Wells Fargo. Есть также варианты через местные и онлайн-банки, такие как Chime, который имеет нулевую комиссию и предлагает защиту от овердрафта и прямой депозит.

Поскольку эти счета предлагаются потребителям, которым было отказано в открытии банковского счета, заранее изучите информацию. Некоторые могут иметь ограничения, такие как более высокая ежемесячная плата и / или требования к минимальному балансу. Однако хорошей новостью является то, что они позволяют восстанавливать вашу банковскую историю с течением времени, чтобы впоследствии вы могли претендовать на стандартный текущий или сберегательный счет.

Когда вы будете готовы подать заявку на открытие традиционного текущего или сберегательного счета

Помните, что ваша цель в конечном итоге — получить стандартный текущий или сберегательный счет, который позволит легко управлять своими деньгами и с низкими или нулевыми затратами.

Наличие чекового и сберегательного счетов в одном банке может помочь вам еще проще управлять своими деньгами, позволяя настроить автоматические переводы со своих сбережений на чек.

Лучшими для комбинации чеков и сбережений являются текущий счет Ally Interest и сберегательный счет Ally Online.Оба имеют нулевую ежемесячную плату за обслуживание, отсутствие требований к минимальному депозиту или балансу и популярное мобильное приложение.

С чековым счетом Ally Interest владельцы счетов Ally Bank имеют доступ к более чем 43 000 бесплатных банкоматов Allpoint. Если вы используете вне сети банкомат в любом месте по всей стране, Ally возместит вам до 10 долларов за цикл выписки любых взимаемых комиссий.

Текущий счет Ally Interest

Информация о текущем счете Ally Interest была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.Элли является членом FDIC.

• Ежемесячная плата за обслуживание

• Минимальный депозит для открытия

• Минимальный баланс

• Годовая процентная доходность (APY)

  0,10% меньше минимального дневного остатка в размере 15 000 долларов США; 0,25% от минимального дневного остатка в размере 15000 долларов США

• Бесплатная сеть банкоматов

• Возмещение комиссии через банкомат

  До 10 долларов США за цикл выписки

• Комиссия за овердрафт

• 000 Мобильный чек 9277

Когда это произойдет сберегая часть ваших денег, сберегательный счет Ally Online предлагает клиентам гораздо более высокую прибыль, чем они могли бы заработать, храня свои деньги на традиционном сберегательном счете со средней доходностью сберегательных счетов по стране всего 0.05%.

Онлайн-сберегательный счет Ally Bank

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

• Ежемесячная плата

  Без ежемесячной платы за обслуживание

• Максимальное количество транзакций

  бесплатных переводов до 6 за цикл выписки * Лимит снятия 6 / цикла выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

• Чрезмерная комиссия за транзакцию

• Комиссия за овердрафт

• Предлагать текущий счет?

• Предложить карту банкомата?

  Да, если у вас есть текущий счет Ally

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены любая третья сторона.

Жалобы на банки и кредиторы

Жалобы на банковские и кредитные продукты

Сообщайте о проблемах с вашим банком, финансовым учреждением, кредитором или брокером. Вот несколько советов, которые помогут вам подать жалобу:

• Обратитесь к менеджеру филиала, по горячей линии обслуживания клиентов или на веб-сайт учреждения.
• Используйте этот образец письма-жалобы, чтобы объяснить вашу проблему и способы ее решения банком.
• Предоставьте копии квитанций, чеков или других доказательств транзакции.

Если банк не помогает, обратитесь за помощью в соответствующий регулирующий орган.

Жалобы на депозитные счета

Узнайте, какое агентство принимает жалобы на ваше финансовое учреждение.

Жалобы на другие финансовые услуги

Другие агентства рассматривают жалобы на другие финансовые продукты:

Жалобы на ипотечные компании

Если у вас есть жалоба на ипотечную компанию, попробуйте сначала разрешить ее с этой компанией.Несколько государственных органов принимают жалобы на ипотечных кредиторов. В некоторых случаях вам следует подать жалобу в несколько агентств, особенно на федеральном уровне и уровне штата.

Сообщить ипотечной компании о дискриминации

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) обеспечивает соблюдение Закона о равных возможностях кредитования. Этот закон запрещает кредиторам отказывать в кредите из-за определенных характеристик. Подайте жалобу в CFPB, если кредитор отклонил заявку на ипотеку из-за вашего:

Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) применяет Закон о справедливом жилищном обеспечении.Этот закон запрещает дискриминацию при аренде, покупке или получении финансирования для дома. В вашем штате также может быть аналогичный закон. Подайте жалобу в HUD и в Управление справедливого жилищного строительства в вашем штате, если ипотечная компания дискриминировала вас из-за вашего:

• Расы

• Цвет кожи

• Национальное происхождение

• Религия

• Пол

• Инвалидность

• Наличие детей

Подать жалобу на услуги ипотечной компании

CFPB обеспечивает соблюдение нескольких законов, таких как Закон о правде в кредитовании и Закон о процедурах урегулирования споров с недвижимостью.Эти законы требуют от кредиторов раскрывать информацию покупателям жилья перед покупкой и в течение срока действия ипотеки. Подайте жалобу в CFPB, если у вас возникли проблемы с новой или существующей ипотекой. Примеры распространенных жалоб по ипотеке:

• Подача заявки на ипотеку

• Получение сметы и закрывающих документов по ссуде

• Передача ипотеки другому обслуживающему персоналу

• Правильное применение ваших платежей

• ипотечный кредит

• Предоставление неверной информации о состоянии ипотечного счета вам или агентствам кредитной информации

• Требование частного ипотечного страхования

• Оплата дополнительных сборов

Сообщить о мошеннической практике ипотечного кредитования и мошенничестве

Федеральный закон о торговой комиссии является основным статутом Федеральной торговой комиссии (FTC).В нем говорится, что несправедливые и вводящие в заблуждение действия, затрагивающие торговлю, являются незаконными. Сообщите в FTC об ипотечной компании, если она делает ложные заявления, упускает важные факты или предпринимает вводящие в заблуждение действия. Примеры включают:

• Ложные заявления об их способности предложить ссуду

• Плата за ипотечные услуги, которые не были предоставлены

• Незаконная тактика взыскания остатков по ипотеке

Также подайте жалобу в в ваше государственное управление по защите прав потребителей о мошенничестве или мошенничестве с ипотекой.Позвоните на горячую линию HOPE по телефону 1-888-995-HOPE (1-888-995-4673) или (TTY 1-877-304-9709).

.