Последняя категория включает поступления от продажи изданий, проценты по депозитам и различные прочие статьи, подробные данные по которым изложены в отдельном разделе.

Предложить пример

Другие результаты

У нас есть возможность разместить свои денежные средства на определенный и на неопределенный срок, получая за это проценты по депозиту.

Как часто выплачиваются проценты по депозиту?

Вкладчик при открытии депозитного счета получает платежную карту для зачисления

Условия кредитования: вкладчик при открытии депозитного счета получает платежную карту для зачисления процентов по депозиту с открытой возобновляемой кредитной линией в размере до 90% от суммы депозита.

В случае ежемесячной выплаты процентов по депозитам, открытых в AZN/USD сроком до 1080 дней, процентные ставки будут ниже указанных в таблице на 0,5%.

В факультативной части вопросника структурного обследования кредитным учреждениям предлагалось распределить полученные по кредитам проценты и выплаченные по депозитам проценты между различными институциональными секторами.

В 2000 году отмечается значительное расширение охвата статистических данных по процентным ставкам: ставки процента по депозитам в национальной валюте дифференцируются по срокам их размещения и секторам; ставки процента по ссудам домохозяйствам типизируются с большей степенью детализации.

С использованием данных финансовой отчетности о процентах, полученных по депозитам и выплаченных по кредитам, было осуществлено распределение УФПИК по промежуточному потреблению между отраслями.

с = средняя ставка процента по трехмесячным евродолларовым депозитам

Данная базисная ставка была рассчитана в качестве взвешенного среднего процентов по всем кредитам и депозитам институциональных секторов-резидентов, являющихся пользователями УИВФП, и операциям между финансовыми посредниками-резидентами.

Стоимость финансирования, выраженная в виде ставки процента по трехмесячным межбанковским депозитам на рынке краткосрочных капиталов в странах ССЗ, оставалась на уровне 1,0

среднее между усредненными ставками

30 тысяч -за заморозку, остальное — на депозит, проценты по которому пойдут на хранение тела и его восстановление когда это станет возможным.

По каким правилам и как банк начисляет проценты по вкладу? Капитализируются ли проценты не востребованные вовремя?

Размер процентов, выплачиваемых вкладчику банком, определяется в договоре банковского вклада. Если величина процента в договоре не указана, то она определяется существующей в месте нахождения банка ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день выдачи вклада или его части.

Согласно статье 839 ГК РФ проценты на сумму банковского вклада независимо от вида вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, по день  возврата денег вкладчику включительно.

Как отмечается в Методических рекомендациях к Положению Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 26.06.1998 № 39-П», размер, вид процентных ставок, порядок определения суммы причитающихся к уплате процентов следует устанавливать в договорах в зависимости от сроков привлечения денежных средств, видов вкладов или кредитов (займов), суммы привлекаемых средств и условий их возврата, рисков, связанных с проведением банком операций по размещению денежных средств, величины действующих в регионах банковских процентных ставок и других факторов и с учетом требований ГК РФ.

Пунктом 3.9 Положения Банка России от 26.06.1998 № 39-П предусмотрено, что начисление процентов может осуществляться одним из четырех способов: по формулам простых процентов, сложных процентов, с использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора.

Начисление процентов по формуле простых процентов означает, что проценты, подлежащие выплате вкладчику, начисляются только на сумму вклада и не начисляются на сумму ранее начисленных, но не выплаченных процентов. Начисление процентов по формуле сложных процентов означает, что оно осуществляется не только на сумму вклада, но и на сумму начисленных ранее, но не выплаченных процентов. Под фиксированной процентной ставкой следует понимать неизменную на весь период вклада фиксированную величину процентов (например, 12% годовых). Под плавающей процентной ставкой понимается величина процентов, абсолютное значение которой зависит от указанной в договоре базы (например, 1,2 действующей ставки рефинансирования Банка России)^[1].

По общему правилу проценты на сумму банковского вклада независимо от вида выплачиваются по требованию вкладчика по истечении каждого квартала. Если вкладчик по истечении квартала не востребовал проценты, они увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты, то есть происходит капитализация процентов. Однако договором можно предусмотреть иную периодичность начисления процентов, например ежемесячно, раз в полгода, ежегодно либо в конце срока вклада.

При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты. Если вкладчик предъявляет к банку требование о досрочном возврате суммы вклада или его части, то банковские проценты начисляются на требуемую к возврату сумму исходя из фактического времени (неполный процентный период) и выплачиваются одновременно с основной суммой. Зачастую условия договора о срочном вкладе предусматривают, что в случае досрочного расторжения вкладчиком договора срочного вклада проценты будут пересчитаны банком с начала срока вклада по ставке вклада до востребования (как правило, более низкой).

Если вкладчик предъявляет к банку требование о досрочном возврате срочного вклада, то проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов. Если оговоренный договором срок банковского вклада истек, и вкладчик не требует вернуть сумму указанного срочного вклада, то договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором (статья 837 ГК РФ).

В отношении вкладов до востребования банк вправе изменять размер процентов, если иное не предусмотрено договором банковского вклада. В случае уменьшения банком размера процентов новая ставка применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором. Однако в случае срочного вклада определенный договором размер процентов не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом (статья 838 ГК РФ).

Следует отметить, что в соответствии со статьей 840 ГК РФ при ухудшении условий договора банковского вклада вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, и возмещения причиненных убытков.

[1] Головизнина Н.Э., Лактаева С.А. Начисление и выплата процентов по вкладам физических лиц. «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке», 2013, N 4.

Вклады физических лиц в банке Александровский

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;
• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www. cbr.ru/Reception

Вклад Счастливая монета — максимальный доход за короткий срок, возможно открыть в валюте

Сумма вклада	С 1 по 90 дней	С 91 по 180 дней	С 181 по 270 дней	С 271 по 360 дней	С 361 по 1080 дней
от 10 000 ₽	3.25%	3.00%	2.30%	2.05%	2.05%
от 100 000,01 ₽	3.75%	3.50%	3.05%	2.05%	2.05%
от 700 000,01 ₽	4. 25%	3.75%	3.25%	2.05%	2.05%
от 3 000 000,01 ₽	4.75%	4.50%	3.75%	2.05%	2.05%
от 10 000 000,01 ₽	5.00%	4.75%	3.75%	2.05%	2.05%
от 300 $	0.25%	0.25%	0.35%	0.65%	0.45%
от 300 €	0.05%	0. 10%	0.10%	0.10%	0.10%

Сумма вклада	С 1 по 90 дней	С 91 по 180 дней	С 181 по 270 дней	С 271 по 360 дней	С 361 по 1080 дней
от 10 000 ₽	3.45%	3.20%	2.50%	2.25%	2.25%
от 100 000,01 ₽	3.95%	3.70%	3.25%	2.25%	2.25%
от 700 000,01 ₽	4. 45%	3.95%	3.45%	2.25%	2.25%
от 3 000 000,01 ₽	4.95%	4.70%	3.95%	2.25%	2.25%
от 10 000 000,01 ₽	5.20%	4.95%	3.95%	2.25%	2.25%
от 300 $	0.30%	0.30%	0.40%	0.70%	0.50%
от 300 €	0. 10%	0.10%	0.10%	0.10%	0.10%

Сумма вклада	С 1 по 90 дней	С 91 по 180 дней	С 181 по 270 дней	С 271 по 360 дней	С 361 по 1080 дней
от 10 000 ₽	3.65%	3.40%	2.70%	2.45%	2.45%
от 100 000,01 ₽	4.15%	3.90%	3.45%	2.45%	2.45%
от 700 000,01 ₽	4. 65%	4.15%	3.65%	2.45%	2.45%
от 3 000 000,01 ₽	5.15%	4.90%	4.15%	2.45%	2.45%
от 10 000 000,01 ₽	5.40%	5.15%	4.15%	2.45%	2.45%
от 300 $	0.35%	0.35%	0.45%	0.75%	0.55%
от 300 €	0.10%	0.10%	0.10%	0. 10%	0.10%

Сумма вклада	С 1 по 90 дней	С 91 по 180 дней	С 181 по 270 дней	С 271 по 360 дней	С 361 по 1080 дней
от 10 000 ₽	3.45%	3.20%	2.50%	2.25%	2.25%
от 100 000,01 ₽	3.95%	3.70%	3.25%	2.25%	2.25%
от 700 000,01 ₽	4.45%	3.95%	3.45%	2.25%	2. 25%
от 3 000 000,01 ₽	4.95%	4.70%	3.95%	2.25%	2.25%
от 10 000 000,01 ₽	5.20%	4.95%	3.95%	2.25%	2.25%
от 300 $	0.30%	0.30%	0.40%	0.70%	0.50%
от 300 €	0.10%	0.10%	0.10%	0.10%	0.10%

Определение процентной ставки по депозиту

Что такое процентная ставка по депозиту?

Процентная ставка по депозиту выплачивается финансовыми учреждениями владельцам депозитных счетов. Депозитные счета включают депозитные сертификаты (CD), сберегательные счета и индивидуальные депозитные пенсионные счета.

Это похоже на «ставку депо», которая может относиться к процентам, выплачиваемым на межбанковском рынке.

Ключевые выводы

• Процентная ставка по депозиту выплачивается финансовыми учреждениями владельцам депозитных счетов.
• Депозитные счета привлекательны для инвесторов как надежный инструмент для поддержания своих принципов, получения небольшой суммы фиксированных процентов и использования страховки.
• Фиксированные процентные ставки, гарантированные некоторыми депозитными счетами, как правило, меньше по сравнению с переменной доходностью других финансовых инструментов.
• В случае некоторых самостоятельных пенсионных счетов различные типы инвестиций могут включать недвижимость, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и векселя.
• Финансовые учреждения поощряют долгосрочные депозиты не только для выгоды клиента за счет расширенного процента, но и потому, что это обеспечивает большую ликвидность для учреждения.

Общие сведения о процентных ставках по депозитам

Депозитные счета — это привлекательное место для хранения наличных средств для инвесторов, которым нужен надежный инструмент для сохранения своего капитала, получения небольшой суммы фиксированных процентов и использования страховых услуг, таких как страхование FDIC и NCUA.Большинство инвестиционных портфелей резервируют небольшую долю денег, инвестированных на депозитные счета, поскольку в большинстве случаев они обеспечивают выгоду в виде ликвидности и сохранения капитала.

Способы применения процентных ставок по депозитам учреждениями

Финансовые учреждения обычно предлагают более выгодные ставки для счетов с большими остатками. Это используется в качестве стимула для привлечения ценных клиентов со значительными активами. Естественно, что благодаря достижению более высокой процентной ставки, чем больше вкладывается сумма, тем выше доход с течением времени.Хотя такой подход по-прежнему может рассматриваться как подход, позволяющий замедлить рост прибыли, такие счета могут предложить большую стабильность по сравнению с более изменчивыми финансовыми продуктами с высоким риском.

Фиксированные процентные ставки, гарантированные некоторыми депозитными счетами, как правило, меньше по сравнению с более переменной доходностью других финансовых инструментов. Компромисс заключается в том, что владелец счета уверен в постепенном увеличении своего депозита по сравнению с возможностью внезапной прибыли или даже убытков в еще более высоких масштабах.Например, депозитный сертификат с фиксированной ставкой гарантированно предоставит заявленную прибыль, когда счет достигнет срока погашения. Существуют также счета CD, которые предлагают переменные ставки, но это, как правило, продукты без риска.

В случае некоторых самостоятельных пенсионных счетов различные типы инвестиций могут включать недвижимость, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и векселя.

Банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения, как правило, предлагают конкурентоспособные процентные ставки по этим депозитам, чтобы лучше привлекать клиентов.В зависимости от продукта, премиальные процентные ставки по депозиту могут быть доступны только при определенных условиях, таких как минимальные и, возможно, максимальные значения баланса. Для некоторых учетных записей также требуется установленный период времени — шесть месяцев, один год или несколько лет, — чтобы деньги оставались депонированными и не могли быть доступны для владельца счета. В случае раннего доступа к депозиту могут быть понесены штрафы и комиссии, включая потенциальную потерю согласованной процентной ставки, если остаток на счете окажется ниже минимального.

Финансовые учреждения поощряют долгосрочные вклады не только для выгоды клиента за счет увеличения получаемых процентов, но и потому, что они обеспечивают большую ликвидность для учреждения.

Финансовые учреждения поощряют долгосрочные депозиты не только для выгоды клиента из-за увеличения получаемых процентов, но и потому, что это обеспечивает большую ликвидность для учреждения. Имея больше наличных на депозите, учреждение может предоставлять своим клиентам больше кредитных операций, таких как ссуды и кредитные карты.

лучших ставок CD на февраль 2021 года

Руководство по банковскому тарифу для выбора правильного курса CD

Зачем доверять Bankrate

Мы регулярно опрашиваем около 4800 банков и кредитных союзов во всех 50 штатах, чтобы предоставить вам одно из наиболее полных сравнений процентных ставок . Все перечисленные ниже счета CD застрахованы FDIC в банках или NCUA в кредитных союзах. Выбирая лучший счет для CD, ищите самый высокий доход, учитывая при этом начальные ставки, минимальный баланс и доступность.

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы соблюдаем строгие правила, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности. Перечисленные ниже ведущие банки основаны на таких факторах, как APY, минимальный баланс и широкая доступность.

Лучшие ставки CD по срокам

Примечание. Показатели годовых процентных доходов (APY) приведены по состоянию на январь.29 февраля 2021 г. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

Лучшие ставки CD за 3 месяца

Лучшие ставки за 6 месяцев

Лучшие ставки за 9 месяцев

Лучшие ставки за 1 год

Лучшие ставки за 2 года

Лучшие ставки за 3 года

Лучшие ставки CD на 4 года

Лучшие ставки CD на 5 лет

Ставки Федерального резерва и CD

Решения Федерального резерва по процентным ставкам могут повлиять на ставки, которые банки предлагают по CD. Когда ФРС повышает или понижает ставку по федеральным фондам, банки обычно реагируют, перемещая сбережения и доходность счетов денежного рынка в одном направлении.Компакт-диски имеют тенденцию внимательно отслеживать Treasurys. В 2019 году, когда ФРС трижды снижала ставки, CD обычно снижались до или после снижения ставки ФРС.

Два экстренного снижения ставок ФРС в марте и снижение казначейских облигаций стали причиной снижения многих высокодоходных CD в 2020 году.

Если вас беспокоит возможное снижение ставок или вы хотите зафиксировать фиксированную доходность, CD может быть правильным для тебя. Сберегательные счета и счета денежного рынка обычно имеют переменные ставки, что означает, что ваша доходность может снизиться.Вводные ставки на этих счетах являются исключением из этого правила. Вводные ставки могут давать вам фиксированную ставку во время вводного периода, хотя могут быть определенные требования для сохранения этой ставки.

Национальные средние процентные ставки для CD

Информация о средних процентных ставках — отличный способ получить представление о среде ставок CD. Но вы должны стремиться получить компакт-диск с доходностью намного выше среднего. Лучшая доходность CD обычно доступна в онлайн-банках.

Вот текущие средние ставки за неделю с февраля.3 января 2021 года, согласно еженедельному опросу учреждений Bankrate:

Обратите внимание, что это средние APY. См. Таблицу в верхней части страницы для сравнения APY.

Методология исследования

«Банковская ставка.com «National Average», или «национальный опрос крупных кредиторов», проводится еженедельно. Результаты этого опроса цитируются в наших еженедельных статьях и в национальных СМИ. Для проведения опроса National Average, Bankrate получает информацию о ставках от 10 крупнейших банков. и сберегательные компании на 10 крупных рынках США. В национальном обзоре Bankrate.com наша команда по анализу рынка собирает ставки и / или доходность по банковским депозитам, кредитам и ипотеке. Мы проводим это исследование таким же образом более 30 лет, и, поскольку это делается постоянно, это дает точное национальное сравнение яблок с яблоками.

В среде, где ставки снижаются, рассмотрите более длительные сроки, чтобы зафиксировать более высокую ставку на более длительный период времени. Но в условиях текущей ставки вознаграждения за вкладывание денег в долгосрочный CD может быть не так много.

Лучшие ставки CD от ведущих банков

Перед тем, как подать заявку на получение депозитного сертификата, обязательно прочитайте советы экспертов, приведенные ниже, чтобы обеспечить финансово безопасное решение. Вот лучшие выборы Bankrate для банков с лучшими ставками CD:

Marcus от Goldman Sachs: 6 месяцев — 6 лет, 0.15% APY — 0,60% APY; Минимальный депозит в размере 500 долларов США для открытия

• Marcus by Goldman Sachs CD Rates

  6 месяцев	0,15%	500 долларов США
  9 месяцев	0,25%	500 долларов США
  12 месяцев	0,55%	500 долларов США
  18 месяцев	0,55%	500 долларов США
  24 месяца	0,55%	500 долларов США
  3 года	0. 55%	500 долларов США
  4 года	0,55%	500 долларов США
  5 лет	0,60%	500 долларов США
  6 лет	0,60%	500 долларов США

Обзор: Маркус — подразделение потребительского банкинга инвестиционной компании Goldman Sachs. Он предлагает ряд сберегательных продуктов и личных ссуд. Это включает в себя несколько вариантов компакт-дисков и высокодоходный сберегательный счет.И, как и в других онлайн-банках, его ставки очень конкурентоспособны. Маркус часто встречается в группе банков, предлагающих самые высокие ставки по CD по всем условиям. Фактически, Маркус гарантирует, что вы получите самую высокую ставку, которую он предлагает на компакт-диске, в течение 10 дней после открытия счета, при условии, что в течение этого времени вы внесете 500 долларов. Таким образом, если вы покупаете компакт-диск, и ставка банка повышается в течение 10 дней после покупки, вы получите более высокую ставку.

Льготы: В дополнение к высокой доходности компакт-диски Маркуса предлагают широкий диапазон условий — от шести месяцев до шести лет — обеспечивая большую гибкость.А его 10-дневная гарантированная ставка на компакт-диски означает, что вы не упустите более высокую прибыль. На высокодоходном компакт-диске вы можете пополнять его в течение первых 30 дней, даже если вы достигли минимального требования в 500 долларов.

Marcus от Goldman Sachs теперь имеет приложение, доступное для iOS и Google Play, в котором вы можете просматривать баланс своего счета.

На что обратить внимание: Поскольку это онлайн-банк, у Маркуса нет отделений. Маркус также не предлагает текущий счет. Если вы ищете банк с полным спектром услуг, возможно, вас лучше обслужат в другом месте.На высокодоходных компакт-дисках, если вы откажетесь от компакт-диска раньше срока, Маркус получит штраф в размере 90 дней простых процентов по компакт-дискам со сроком менее 12 месяцев, штраф в размере 270 дней простых процентов по компакт-дискам в размере от от одного года до пяти лет и штраф в размере 365 дней простых процентов за компакт-диск со сроком более пяти лет.

Если вас беспокоят штрафы за досрочное снятие, у Маркуса есть компакт-диск без штрафов. На этом компакт-диске есть три срока на выбор: семь месяцев, 11 месяцев или 13 месяцев. Вы можете отказаться от компакт-диска Маркуса без штрафных санкций, начиная с семи дней после дня, когда вы финансируете компакт-диск.Но вы не можете сделать частичный вывод.

Кроме того, как только баланс вашего компакт-диска без штрафных санкций достигает минимального баланса в 500 долларов, вы не можете пополнить счет на этом компакт-диске.

Synchrony Bank: 3 месяца — 5 лет, 0,15% годовых — 0,80% годовых; Минимальный депозит в размере 2000 долларов США для открытия

• Ставки CD в Synchrony Bank

  3 месяца	0,15%	2000 долларов США
  6 месяцев	0,25%	2000 долларов США
  9 месяцев	0.35%	2000 долларов США
  12 месяцев	0. 60%	2000 долларов США
  13 месяцев	0.60%	2000 долларов США
  14 месяцев	0.60%	2000 долларов США
  15 месяцев	0.60%	2000 долларов
  18 месяцев	0.60%	2000 долларов
  24 месяца	0,65%	2000 долларов
  3 года	0.70%	$ 2,000
  4 года	0,70%	$ 2,000
  5 лет	0,80%	$ 2,000

Обзор: Synchrony Bank, ранее известный как Synchrony Bank GE Capital Retail Bank предлагает ряд депозитных продуктов для потребителей, включая компакт-диски, счета денежного рынка и сберегательные счета. Как онлайн-банк, он имеет ограниченное количество отделений. Он также не предлагает текущий счет.Но он всегда предлагает одни из лучших ставок, доступных на компакт-дисках, со сроками от трех до 60 месяцев. А у Synchrony есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю. Клиенты Synchrony получают доступ к бонусам за лояльность, включая бесплатные услуги по разрешению кражи личных данных и скидки на поездки и отдых. «Алмазные клиенты» получают специальный номер службы поддержки, доступ к вебинарам, три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.

Льготы: Высокие тарифы, несомненно, являются одним из самых больших преимуществ компакт-дисков, предлагаемых Synchrony. Но Synchrony также часто предлагает специальные предложения для компакт-дисков со специальными условиями. Эти специальные предложения часто идут с высокими ставками и представляют собой альтернативу типичным условиям CD. Кроме того, вы не найдете ежемесячной платы за обслуживание в Synchrony Bank.

На что обратить внимание: Synchrony Bank не является банком с полным спектром услуг. Он не предлагает текущий счет. Это означает, что у вас не будет большой ликвидности.Но иногда это может быть хорошо, если вы хотите уберечь свои деньги от денег, пока они растут.

Synchrony имеет штрафы за досрочное изъятие компакт-дисков. Если вы откажетесь от КД сроком на 12 месяцев или меньше, вы заплатите штраф в размере 90 дней простых процентов по текущей ставке. Если вы сделали досрочное снятие средств на компакт-диске со сроком более одного года, но менее четырех лет, вы понесете штраф в размере 180 дней в виде простых процентов по текущей ставке. Если вы сломали Synchrony CD со сроком более четырех лет до того, как он созрел, вы должны будете выплатить 365 дней простых процентов по текущей ставке.

Если вы снимаете проценты, которые были заработаны и зачислены в течение текущего срока действия CD, вы не понесете штраф.

Barclays Bank: 3 месяца — 5 лет, 0,10% годовых — 0,25% годовых; Нет минимального депозита для открытия

• Ставки CD в Barclays Bank

  3 месяца	0,10%	$ 0
  6 месяцев	0,10%	$ 0
  9 месяцев	0,10%	$ 0
  12 месяцев	0. 25%	$ 0
  18 месяцев	0,25%	$ 0
  24 месяца	0,25%	$ 0
  3 года	0,25%	$ 0
  4 года	0,25%	0
  5 лет	0,25%	0

Обзор: Barclays пользуется популярностью благодаря своим кредитным картам и личным займам, но также является сильным соперником в категории депозитных счетов.Фактически, банк предлагает полный набор продуктов, включая множество онлайн-компакт-дисков и онлайн-сберегательный счет. Его ставки конкурентоспособны по всем направлениям. В США его банковские операции только онлайн. Это означает, что Barclays может сэкономить на накладных расходах и постоянно передавать эту экономию клиентам, предлагая одни из самых высоких доступных ставок на компакт-диски и сберегательные счета. Сроки банковского CD варьируются от трех до 60 месяцев и не требуют минимального депозита, что трудно найти в высокодоходных CD.

Льготы: Конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие требований к минимальному депозиту делают компакт-диски от Barclays непревзойденными. Вы также получите преимущества онлайн-банкинга без скрытых ежемесячных комиссий.

На что обратить внимание: Barclays, как и многие другие онлайн-банки, не является банковским учреждением с полным спектром услуг. У него нет текущего счета, сети банкоматов, мобильного приложения или филиалов. Если вам удобно заниматься онлайн-банкингом и вы хотите использовать Barclays только для своих сберегательных продуктов, кредитных карт или личных ссуд, он может вам подойти.В противном случае вы можете поискать в другом месте. И хотя ставки Barclays CD конкурентоспособны, вы можете заблокировать более высокую ставку в других онлайн-учреждениях.

В Barclays существует штраф в размере 90 дней простых процентов на сумму, ранее снятую с компакт-диска со сроком на два года или меньше. CD Barclays со сроком действия более двух лет будет иметь штраф за досрочное снятие в размере 180 дней в виде простых процентов на сумму, снятую до наступления срока погашения. Barclays не предлагает компакт-диски без штрафов.

Comenity Direct: 1 год — 5 лет, 0,60% APY — 0,90% APY; $ 1,500 Минимальный депозит для открытия

• Comenity Direct CD Rates

  12 месяцев	0,60%	1,500 долларов США
  24 месяца	0,75%	1,500 долларов США
  3 года	0,85%	1500 долларов США
  4 года	0,85%	1500 долларов США
  5 лет	0.90%	$ 1,500

Обзор: Comenity Bank наиболее известен своими программами совместных, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт. Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам. Comenity Direct была создана в 2018 году. А в апреле 2019 года Comenity Direct запустила высокодоходный сберегательный счет и пять компакт-дисков.

Льготы: Comenity Direct имеет конкурентоспособную доходность по пяти условиям CD, а ее CD застрахованы FDIC, и проценты начисляются и складываются ежедневно.Comenity Direct дебютировала в апреле 2019 года, предложив наивысшую доходность по всем своим компакт-дискам.

На что обращать внимание: Comenity Direct имеет штраф за досрочное снятие с компакт-дисков. Штраф по компакт-дискам от года до трех лет составляет 180 дней простых процентов и 365 дней простых процентов при сроках от четырех лет и более. Частичное снятие основной суммы не допускается.

Доступ для граждан: 1 год — 5 лет, 0,10% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 5000 долларов США для открытия

• Тарифы Citizens Access CD

  12 месяцев	0.10%	5000 долларов США
  24 месяца	0,10%	5000 долларов США
  3 года	0,15%	5000 долларов США
  4 года	0,20%	5000 долларов США
  5 лет	0,25%	5000 долларов США

Обзор: Citizens Financial Group, корни которой уходят корнями в 1828 год через High Street Bank, запустили Citizens Access — свой прямой банк — в июле 2018 года. Citizens Access дебютировал среди одних из самых прибыльных аккаунтов и по-прежнему находится на вершине таблицы лидеров.

Льготы: Citizens Access гордится своим бесплатным подходом. Его компакт-диски также дают вам возможность перечислить ваши проценты на счет вашей основной суммы или перевести их на другой счет.

На что обращать внимание: Если вы откажетесь от своего компакт-диска Citizens Access до того, как он созреет, с компакт-диска сроком на один год или меньше будет взиматься штраф в размере 90 дней процентов на баланс компакт-диска.Долгосрочный CD в Citizens Access получит штраф в размере 180 дней процентов на баланс CD, если будет досрочное снятие.

American Express National Bank: 6 месяцев — 5 лет, 0,10% годовых — 0,55% годовых; $ 0 Минимальный депозит для открытия

• Ставки CD в Национальном банке American Express

  6 месяцев	0,10%	$ 0
  12 месяцев	0,20%	$ 0
  18 месяцев	0. 30%	$ 0
  24 месяца	0,40%	$ 0
  3 года	0,45%	$ 0
  4 года	0,50%	$ 0
  5 лет	0,55%	$ 0

Обзор: Хотя American Express, пожалуй, наиболее известна своими кредитными картами, компания также предоставляет потребителям сберегательные счета и опцию CD.Национальный банк, застрахованный FDIC, предлагает привлекательные ставки по всем своим сберегательным продуктам. Ставки CD часто самые высокие в стране. В качестве дополнительного бонуса у него нет никаких комиссий или требований к минимальному балансу.

Льготы: Чрезвычайно конкурентоспособные процентные ставки, отсутствие требований к минимальному балансу, отсутствие комиссий и простой процесс подачи заявки делают компакт-диски от American Express сложными. American Express также предлагает широкий спектр условий, соответствующих вашим потребностям, независимо от того, ищете ли вы короткий 6-месячный депозитный счет или более длительный 60-месячный вариант.

На что обращать внимание: Как и в некоторых других подобных банках в космосе, American Express не имеет расчетного счета или карты банкомата. Чеки необходимо отправлять по почте. Поддержка клиентов ограничена телефоном. Если вы ищете полноценный банковский опыт, возможно, вам лучше подойдет другой банк.

Если вы снимаете деньги с компакт-диска American Express, срок действия которого составляет менее одного года до его погашения, вы понесете штраф в размере 90 дней процентов на снимаемую сумму.Компакт-диски сроком на один год, но менее четырех лет будут подвергаться штрафу в размере 270 дней процентов на снимаемую сумму, если сумма снимается до наступления срока погашения этого компакт-диска. Компакт-диск продолжительностью не менее 48 месяцев, но менее 60 месяцев будет иметь 365 дней штрафа на снятую сумму. А к CD со сроком действия пять лет или более будет применяться штраф в размере 540 дней процентов, если вы снимете свой основной баланс или если счет будет закрыт до наступления срока его погашения.

American Express не предлагает компакт-диски без штрафа.

Америент Банк: 1 год — 5 лет, 0,60% годовых — 0,60% годовых; Минимальный депозит в размере 10 000 долларов США для открытия

• Тарифы на депозиты в Америкэн Банке

  12 месяцев	0,60%	10 000 долларов США
  18 месяцев	0,60%	10 000 долларов США
  24 месяца	0,60%	10000 долларов США
  3 года	0,60%	10000 долларов США
  4 года	0.60%	$ 10 000
  5 лет	0,60%	$ 10 000

  * Указанные выше тарифы недоступны во Флориде и Техасе.

Обзор: Amerant — крупнейший общественный банк со штаб-квартирой во Флориде. Учреждение, застрахованное FDIC, было создано более 40 лет назад и имеет банковские офисы во Флориде и Техасе. Amerant предлагает конкурентоспособные APY на компакт-дисках и различные варианты сроков. Однако представленные предложения недоступны во Флориде и Техасе.

Льготы: Amerant предлагает конкурентоспособные APY на своих компакт-дисках со сроком действия от одного года до пяти лет.

На что обращать внимание: Чтобы получать проценты от компакт-дисков Amerant, вы должны открыть онлайн-счет на сумму не менее 10 000 долларов. Максимальный общий лимит в долларах на одного клиента составляет 500 000 долларов. Специальные цены предлагаются только онлайн и в течение ограниченного времени. Указанные ставки CD недоступны во Флориде или Техасе, если не указано иное.

Ally Bank: 3 месяца — 5 лет, 0.20% годовых — 0,85% годовых; Нет минимального депозита для открытия

• Ставки CD в Ally Bank

  3 месяца	0,20%	$ 0
  6 месяцев	0,25%	$ 0
  9 месяцев	0,30%	$ 0
  11 месяцев	0,50% *	$ 0
  12 месяцев	0,60%	$ 0
  18 месяцев	0. 60%	$ 0
  24 месяца	0,60% **	$ 0
  3 года	0,65%	$ 0
  4 года	0,60% **	$ 0
  5 лет	0,85%	$ 0

  • * CD без штрафа
  • ** CD с повышением ставки

Обзор: С момента изменения названия с GMAC Bank на Ally Bank В мае 2009 года Ally Bank стал известен тем, что предлагал потребителям высокодоходные сберегательные продукты.Он не только предлагает набор высокодоходных компакт-дисков, в том числе компакт-диск с повышенной ставкой и компакт-диск без штрафов, но также предоставляет онлайн-сберегательный счет, счет денежного рынка и текущий счет. Срок действия CD от банка составляет от трех месяцев до пяти лет, что дает некоторую гибкость. Помимо сберегательных продуктов, он также предоставляет кредитные карты, автокредитование, жилищные ссуды и инвестиционные продукты. Если вы ищете полнофункциональный онлайн-банкинг, стоит подумать об Ally.

Льготы: Компакт-диски Ally всегда предлагают конкурентоспособные цены.Ally также не взимает плату за обслуживание. В Интернете и в своем приложении Ally сообщает по телефону, сколько времени ждет представителя службы поддержки клиентов.

На что обратить внимание: Примечательно, что Элли не требует минимального депозита для открытия компакт-диска. Если вы откажетесь от высокодоходного компакт-диска Ally со сроком действия не более двух лет до наступления срока его погашения, вы понесете штраф в размере 60 дней процентов. Если у вас есть компакт-диск сроком от 25 месяцев до трех лет, с вас будет взиматься штраф в размере 90 дней процентов, если вы откажетесь от него раньше.Досрочный отказ от компакт-диска сроком от 37 месяцев до четырех лет будет стоить 120 дней процентов, а отказ от компакт-диска на срок 49 месяцев и более будет стоить вам штрафа в размере 150 дней процентов.

Вы можете снять деньги с компакт-диска Ally без штрафов только после первых шести дней финансирования их 11-месячного компакт-диска.

Capital One: 6 месяцев — 5 лет, 0,20% годовых — 0,40% годовых; $ 0 Минимальный депозит для открытия

• Capital One CD Rates

  6 месяцев	0.20%	$ 0
  9 месяцев	0,20%	$ 0
  12 месяцев	0,20%	$ 0
  18 месяцев	0,25%	$ 0
  24 месяца	0,25%	$ 0
  30 месяцев	0,25%	$ 0
  3 года	0,30%	$ 0
  4 года	0,35%	$ 0
  5 лет	0.40%	$ 0

Обзор: Capital One часто ассоциируется с кредитными картами, но также предоставляет ряд депозитных и кредитных продуктов для потребителей через Capital One, дочернюю компанию онлайн-банкинга. Capital One предлагает широкий выбор компакт-дисков, сберегательный счет, сберегательный IRA и текущий счет. Доходность Capital One обычно бывает конкурентоспособной. Фактически, ставки CD от банка неизменно входят в число лучших национальных доступных вариантов.Помимо звездных ставок, банковские продукты Capital One поставляются с гарантией того, что они застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов.

Льготы: Высокая доходность и низкие комиссии делают компакт-диски главными претендентами Capital One. И он предлагает широкий выбор сроков от шести до 60 месяцев. Но Capital One также предоставляет качественные банковские инструменты для управления капиталом и отличного обслуживания клиентов. Фактически, у него есть несколько кафе Capital One, разбросанных по всей стране.

На что обращать внимание: Самые высокие доходности Capital One — это однолетние и 18-месячные CD.После этих конкурентоспособных APY доходность начинает падать, начиная с двухлетнего CD. Компакт-диски Capital One со сроком действия не более одного года имеют штраф в размере трех месяцев. Компакт-диски Capital One со сроком действия более одного года имеют штраф в размере шести месяцев.

PurePoint Financial: от 6 месяцев до 5 лет, 0,15% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 10 000 долларов США для открытия

• Тарифы Purepoint Financial CD

  6 месяцев	0.15%	$ 10,000
  11 месяцев *	0,15%	$ 10,000
  12 месяцев	0,25%	$ 10,000
  13 месяцев *	0,10%	$ 10,000
  14 месяцев *	0,10%	10 000 долларов США
  15 месяцев	0,25%	10 000 долларов США
  18 месяцев	0,25%	10 000 долларов США
  24 месяца	0.25%	$ 10,000
  30 месяцев	0,25%	$ 10,000
  3 года	0,25%	$ 10,000
  4 года	0,25%	$ 10,000
  5 лет	0,25%	$ 10 000

  * CD без штрафных санкций *

Обзор: PurePoint Financial — гибридный цифровой банк и подразделение MUFG Union Bank, N. A. PurePoint Financial является членом Mitsubishi UFJ Financial Group Inc, которая, согласно веб-сайту PurePoint, является пятым крупнейшим банком в мире по размеру активов. Как сообщает PurePoint на своем веб-сайте: «И хотя мы новый бренд, мы не новички в банковском деле».

Льготы: PurePoint Financial предлагает девять условий обычных компакт-дисков и три условия компакт-дисков без штрафных санкций. Большинству клиентов следует подобрать подходящий для них термин.

На что обращать внимание: PurePoint Financial предъявляет высокие требования к неснижаемому балансу.Таким образом, для открытия любой учетной записи PurePoint Financial вам потребуется не менее 10 000 долларов.

PurePoint Financial имеет штраф за досрочное снятие в размере 181 дня простых процентов, если вы снимаете с компакт-диска до наступления срока его погашения. Также доступны три компакт-диска без штрафных санкций сроком на 11, 13 и 14 месяцев.

Вы можете снять свой баланс на компакт-диске без штрафных санкций в течение первых шести дней после его пополнения, но вы понесете штраф в размере 181 дня простых процентов. Период без штрафных санкций начинается через семь дней после того, как вы пополните этот компакт-диск.

Investors eAccess: 6 месяцев — 10 месяцев, 0,25% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 500 долларов США для открытия

• Инвесторы Ставки eAccess CD

  6 месяцев *	0,25%	500 долларов США
  10 месяцев	0,25%	500 долларов США

  * без штрафа CD

Обзор: Investors eAccess — это онлайн-подразделение Investors Bank. Он предлагает два депозитных сертификата: шестимесячный компакт-диск без штрафных санкций и 10-месячный компакт-диск.Банк также предлагает счет на денежном рынке. Как и во многих онлайн-банках, ставки CD Investors eAccess конкурентоспособны. Кроме того, требования к минимальному балансу низкие.

Льготы: Компакт-диск без штрафных санкций Investors eAccess не будет наказывать вас за закрытие учетной записи до истечения срока действия, предоставляя вам большую ликвидность по сравнению с традиционными компакт-дисками. 10-месячный компакт-диск банка не является счетом без штрафов. Для открытия обоих счетов требуется всего лишь минимальный депозит в 500 долларов, что делает максимальную доходность очень доступной.Интерес к обоим компакт-дискам составляет ежедневно.

На что обращать внимание: Вы не можете частично снимать средства с шестимесячного компакт-диска, поэтому вам придется закрыть счет, если вам понадобится доступ к своим деньгам. Однако любые заработанные вами проценты можно отозвать в любое время, не закрывая счет. Вы не можете снять деньги без штрафных санкций до истечения семи дней после того, как вы профинансировали компакт-диск.

Если вам необходимо снять 10-месячный компакт-диск Investors eAccess до истечения срока его действия, вы понесете штраф в размере 90 дней в виде простых процентов.

ЦИТ Банк: 6 месяцев — 5 лет, 0,30% годовых — 0,50% годовых; 1000 долларов США Минимальный депозит для открытия

• Ставки CD ЦИТ Банка

  6 месяцев	0,30%	1000 долларов США
  11 месяцев *	0,30%	1000 долларов США
  12 месяцев	0,30 %	1000 долларов США
  13 месяцев	0,30%	1000 долларов США
  18 месяцев	0. 30%	1000 долларов США
  24 месяца	0,40%	1000 долларов США
  3 года	0,40%	1000 долларов США
  4 года	0,50%	1000 долларов США
  5 лет	0,50%	$ 1,000

  * CD без штрафных санкций

Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделением CIT Bank, N.A. CIT Bank был основан в 2009 году. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group, Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.

Льготы: CIT Bank предлагает широкий выбор продуктов. К ним относятся текущий счет, счет денежного рынка, два сберегательных счета и 11-месячный компакт-диск без штрафов. Он также имеет восемь терминов компакт-дисков на выбор. Они варьируются от шести месяцев до пятилетнего компакт-диска.

На что обращать внимание: В CIT Bank, срочные, большие, наращивание и наращивание плюс компакт-диски со сроком до одного года влекут за собой штраф в размере трех месяцев простых процентов на сумму, снятую до наступления срока погашения. Если вы сделаете досрочное снятие с одного из этих компакт-дисков на срок от одного года до трех лет, вы понесете штраф в размере шести месяцев в виде простых процентов на сумму, которую вы снимаете.

Наконец, досрочное снятие одного из этих компакт-дисков на срок более трех лет в ЦИТ Банке повлечет за собой штраф, равный 12-месячному простому проценту на снятую сумму.

Вы не можете снять 11-месячный CD без штрафных санкций из ЦИТ Банка в течение первых шести дней после того, как ЦИТ Банк получил ваш депозит.Вы можете снять весь остаток и проценты с этого компакт-диска без штрафов, начиная с семи дней после получения ваших денег банком CIT.

CD CIT Bank автоматически продлевается на тот же срок, за исключением 13-месячного CD и 18-месячного CD. По истечении срока первый автоматически продлевается как 1-летний CD, а второй — как 2-летний.

Сводка лучших цен на CD за февраль 2021 г.

Маркус от Goldman Sachs	0,55%	0. 55%	0.60%	$ 500
Банк синхронизации	0.60%	0,70%	0,80%	2 000 долл. США
Барклайс Банк	0,25%	0,25%	0,25%	$ 0
Comenity Direct	0.60%	0,85%	0,90%	$ 1 500
Доступ граждан	0,10%	0,15%	0.25%	5000 долларов США
American Express Национальный банк	0,20%	0,45%	0,55%	$ 0
Америент Банк	0.60%	0.60%	0.60%	10 000 долл. США
Союзный банк	0.60%	0,65%	0,85%	$ 0
Capital One	0,20%	0,30%	0,40%	$ 0
PurePoint Financial	0. 25%	0,25%	0,25%	10 000 долл. США
ЦИТ Банк	0,30%	0,40%	0,50%	1000 долларов США

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 29 января 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

Лучшие ставки CD без штрафа

Если вы ищете фиксированный годовой процентный доход (APY), но не уверены, когда вам понадобится доступ к некоторым деньгам, компакт-диск без штрафа может быть хороший компромисс.Это может дать вам более высокую доходность, чем сберегательный счет или счет денежного рынка. И APY компакт-диска без штрафа обычно фиксируется.

Компакт-диск без штрафов может быть хорошим вариантом в неопределенное время. Это касается как неопределенности экономики из-за коронавируса, так и неопределенности будущих ставок.

CD без штрафов может помочь вкладчикам, заботящимся о поддержании как можно более высокой доходности, несмотря на будущее направление ставок. Если ставки снижаются, компакт-диски без штрафа обычно имеют фиксированную доходность, что означает, что вы выиграете от более высокой ставки, зафиксированной на существующем компакт-диске.А если ставки резко возрастут, вы можете снять свои деньги без штрафа и вложить эти деньги в более доходный компакт-диск без штрафа. Сравните лучшие компакт-диски без штрафа, чтобы найти подходящий для вас.

Если вы уверены, что деньги вам не понадобятся в течение определенного периода времени, обычный компакт-диск может принести вам более высокий процент APY. Но вы, вероятно, понесете штраф, если сделаете вывод до наступления срока погашения CD.

Marcus от Goldman Sachs: 7 месяцев — 13 месяцев, 0,25% APY — 0,45% APY; Минимальный депозит 500 долларов США (7-месячный CD без штрафных санкций равен 0.

Marcus от Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA. Маркус предлагает три условия компакт-диска без штрафов. Маркус также предлагает обычные компакт-диски, на которых есть штраф за досрочное снятие средств и сберегательный счет.

Marcus дебютировал в октябре 2016 года только с необеспеченными личными кредитами, прежде чем он начал предлагать сберегательный счет и компакт-диски под брендом Marcus by Goldman Sachs в ноябре 2017 года.

Ally Bank: 11 месяцев, 0,50% годовых; Минимальный депозит $ 0

Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта.В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. В 2012 году у Ally Bank более 1 миллиона клиентских счетов, и в настоящее время у него 1,5 миллиона клиентов.

Помимо CD без штрафов, Ally Bank также предлагает текущий счет, счет денежного рынка, срочные CD и два условия CD Raise Your Rate.

ЦИТ Банк: 11 месяцев, 0,30% годовых; Минимальный депозит 1000 долларов США

CIT Bank является национальным прямым банком CIT. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group Inc.

Помимо компакт-диска без штрафов, он также предлагает восемь условий обычных компакт-дисков и четыре условия больших компакт-дисков.

В дополнение к своим компакт-дискам ЦИТ Банк предлагает два сберегательных счета и счет денежного рынка. CIT Bank также запустил свой счет в eChecking в ноябре 2019 года.

PurePoint Financial: 11 месяцев — 14 месяцев, 0,10% APY — 0,15% APY; Минимальный депозит $ 10 000 (11-месячный CD без штрафов составляет 0,15% годовых)

PurePoint Financial является подразделением MUFG Union Bank, N.A. Он предлагает девять обычных условий CD и три условия для своих CD без штрафов. Для всех сберегательных продуктов PurePoint Financials требуется минимальный депозит в размере 10 000 долларов США.

Что нужно знать о ставках CD

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о депозитных сертификатах. Bankrate регулярно анализирует банки, получает информацию от ведущих финансовых экспертов и собирает отраслевые данные, чтобы предоставить информацию, необходимую для принятия обоснованного финансового решения при выборе компакт-диска. Наша команда также проинтервьюировала финансовых специалистов, чтобы дать вам экспертный совет по выбору лучших ставок CD. Ознакомьтесь с приведенными ниже советами экспертов по финансовому планированию.

Что такое компакт-диск?

CD, или депозитный сертификат, представляет собой тип сберегательного счета в банках и кредитных союзах, на котором выплачивается фиксированная процентная ставка по депонированным деньгам.Взамен вы соглашаетесь держать на счете полную сумму депозита в течение установленного срока. Общие условия включают три, шесть, девять, 12, 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев.

Как правило, чем дольше вы соглашаетесь заблокировать свои деньги, тем выше процентная ставка. При выборе лучшей ставки CD для ваших финансовых целей учитывайте другие факторы, такие как минимальные требования к депозиту и штрафы за досрочное снятие средств, которые могут съесть ваши доходы.

Самый большой риск, связанный с традиционными компакт-дисками, — это штраф, взимаемый учреждениями за снятие денег до даты погашения компакт-дисков. Традиционные компакт-диски поставляются с фиксированной процентной ставкой, которая зафиксирована на весь срок, будь то шесть месяцев или пять лет. И хотя можно снять деньги до наступления срока погашения CD, большинство учреждений взимают за это жесткие штрафы за досрочное снятие. Поэтому разумно хранить всю сумму депозита на счете CD в течение всего срока. Штрафы за досрочное снятие средств часто могут компенсировать любые полученные проценты и часть основной суммы инвестиций.

Однако некоторые банки и кредитные союзы предлагают «специальные» компакт-диски, которые обеспечивают большую гибкость.Один из таких компакт-дисков представляет собой счет без штрафных санкций, который дает вам возможность снимать деньги раньше, не подвергаясь штрафу. Уловка? Процентная ставка по компакт-дискам без штрафных санкций и аналогичным типам специальных компакт-дисков обычно ниже, чем по традиционным компакт-дискам.

В дополнение к традиционным компакт-дискам и компакт-дискам без штрафных санкций, некоторые учреждения предлагают другие специальные варианты компакт-дисков. К ним относятся большие компакт-диски, дополнительные компакт-диски, компакт-диски с возможностью отзыва и компакт-диски с нулевым купоном.

В целом, депозитные сертификаты — это надежное место для хранения наличных денег.Они застрахованы на сумму до 250 000 долларов в банках FDIC и в кредитных союзах Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA), которая управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов. Компакт-диски также не страдают от колебаний цен или потерь, как акции, облигации и другие рыночные инвестиции на падающих рынках.

Как работает компакт-диск?

Имея депозитный сертификат (CD), вы вносите деньги на заранее установленный срок и получаете проценты по этим фондам. Обычно проценты складываются и добавляются к основной сумме долга.Одна из причин, по которой вы получаете более высокую годовую процентную доходность (APY), заключается в том, что банк знает, как долго вы будете хранить свои деньги на компакт-дисках. Банк также учитывает риск досрочного снятия средств, взимая комиссию, если вы получите доступ к своим деньгам до истечения срока действия CD. Компакт-диски — это популярные счета для долгосрочных денег, главной целью которых является сохранение капитала.

Выбирайте длину компакт-диска с умом, потому что большинство компакт-дисков, за исключением компакт-дисков без штрафов, взимают штрафы за досрочное изъятие. Срок действия счетов CD обычно определяет ставку; чем дольше срок, тем выше обычно будет ваш APY.

Как только наступит срок погашения вашего CD, вы получите обратно свою основную сумму и все проценты. Банки обычно связываются с вами до наступления срока погашения. Когда срок погашения КД истекает, вступает в силу льготный период. В течение этого льготного периода, который обычно составляет от 7 до 10 дней, владельцы счетов могут решить, снимут ли они средства со своего счета или позволят автоматически продлить компакт-диск на другой срок такой же продолжительности или открыть компакт-диск с новым сроком.

Тщательно подумайте, что вы будете делать с деньгами, запертыми на компакт-диске, прежде чем они созреют. Если у вас есть краткосрочный компакт-диск, который вы в конечном итоге прокручиваете из года в год, вы, вероятно, в конечном итоге заработаете меньше процентов, чем если бы вы инвестировали в долгосрочный компакт-диск с самого начала.

Когда следует покупать компакт-диск?

Прежде всего, приобретение компакт-диска имеет смысл, когда у вас есть финансовая стабильность, позволяющая заблокировать часть своих денег на определенный период времени. Это потому, что вы можете столкнуться со строгими штрафами за снятие денег до наступления срока погашения CD.

Это делает компакт-диск с фиксированной ставкой хорошим продуктом для тех, кто не любит сюрпризов и хочет заранее знать свою норму прибыли.Поскольку это инвестиции с низким уровнем риска, компакт-диски обычно ассоциируются с более склонными к риску вкладчиками. Но люди разного возраста могут извлечь выгоду, вложив часть своих денег в компакт-диск.

«Компакт-диски могут быть хорошей инвестицией, когда вы хотите защитить основную сумму, то есть вы не хотите рисковать снижением стоимости, но хотите получить более высокую прибыль, чем та, которую вы можете получить на сберегательном счете», — говорит Джули Эрхарт-Грейвс , сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент компании Worley Erhart-Graves Financial Advisors в Индианаполисе, штат Индиана.

В спектре инвестиционных рисков, говорит Эрхарт-Грейвс, CD обычно на ступеньку выше сберегательного счета, но на ступеньку ниже реальной облигации.

Депозитные сертификаты хорошо подходят для краткосрочных финансовых целей, например, сбережения для первоначального взноса на дом или новую машину. Хранение денег на компакт-диске на 12 месяцев или два года может быть одним из способов не позволить себе преждевременно окунуться в свои сбережения.

Но из-за инфляции использование компакт-дисков для накопления богатства с течением времени не пойдет вам на пользу.Исторически сложилось так, что со временем инфляция росла, что снижает покупательную способность денег, приносящих доход ниже уровня инфляции.

«Вот почему я бы даже не рекомендовал пенсионерам вкладывать все свои деньги в компакт-диски», — говорит Дана Твайт, основатель и директор Twight Financial Education.

Ставки CD некоторое время имели тенденцию к снижению с тех пор, как ФРС снизила свои ставки. Но банки все еще борются за ваши деньги; однако эта конкуренция может ослабнуть. Если вы подумываете о выпуске компакт-диска или вам он может понадобиться в ближайшее время, нет смысла откладывать.Маловероятно, что ФРС какое-то время повысит ставки, а ставки CD могут продолжать падать еще больше.

Это означает, что, вероятно, будет разумно действовать сейчас, если вы хотите зафиксировать ставку.

Если вы исторически хранили большую часть своих денег на сберегательном счете, сейчас это может быть хорошей возможностью зафиксировать ставку CD. Ставки на сберегательных счетах тоже упали. Хотя некоторые банки предлагают доходность сбережений, которая в настоящее время выше, чем вы можете получить на компакт-дисках, вполне вероятно, что ставки по сберегательным счетам будут продолжать снижаться.

Однако вы можете зафиксировать доходность с CD до того, как ставки упадут еще больше. Если вы это сделаете, вы сможете обменять свой низкодоходный сберегательный счет на более высокодоходный компакт-диск.

Какой термин выбрать?

CD бывают разных терминов. Как правило, чем дольше срок, тем выше доход. Но при выборе срока CD важно учитывать не только доходность. Выбор срока сводится к нескольким основным факторам — вашим финансовым потребностям и текущим тарифам.

Подумайте, как скоро вам понадобятся деньги обратно. Если вы знаете, что вам нужно потратить деньги на покупку в течение 12 месяцев, например, отдавайте предпочтение более коротким срокам, например, 3, 6 или 12 месяцев. Имейте в виду, что традиционные компакт-диски с фиксированной ставкой часто сопровождаются серьезными штрафами за досрочное снятие.

При выборе срока CD учитывайте также тарифную среду. В условиях роста ставок более короткие инвестиции могут помочь вам воспользоваться преимуществами текущих ставок и впоследствии реинвестировать в более высокие ставки.

Что произойдет, если вы обналичите компакт-диск раньше срока?

Раннее обналичивание CD, вероятно, будет стоить вам штрафа за досрочное снятие.

Может быть способ вычесть штраф за CD, говорит Рэйчел Иванович, зарегистрированный агент Easy Life Management в Карлсбаде, Калифорния.

«Это просто вычет над чертой», — говорит Иванович. «В разделе настроек 1040 говорится, что если вы вытащите компакт-диск раньше, и есть штраф, вы можете его вычесть».

Почему компакт-диски хороши для мелких инвесторов?

хороши для мелких инвесторов, потому что вам не нужен большой минимальный депозит, чтобы открыть его, и они могут предложить конкурентоспособную доходность.В настоящее время существуют варианты компакт-дисков, для которых не требуется минимальный депозит.

CD идеально подходят для инвестора, который не боится низкого риска и хочет фиксированную норму прибыли. CD обычно имеют фиксированную процентную ставку на срок, но есть некоторые исключения. Например, повышающие компакт-диски обычно начинаются с более низкого APY и постепенно увеличиваются на ежегодной основе. Между тем некоторые банки предлагают компакт-диски с переменной ставкой.

«Депозитный сертификат — прекрасный выбор, если у вас возникнут особые потребности в наличных деньгах в будущем.Инвестируйте свои деньги с полной безопасностью, известной доходностью и определенными временными рамками, когда вы их получите. Ищите максимальную доходность по срокам погашения, которые подходят вашему графику ».

— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Безопасны ли компакт-диски?

компакт-дисков в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе, регулируемом NCUA и застрахованном NCUSIF, являются безопасными, если они соответствуют правилам страхования. Эти счета находятся в безопасности в онлайн-банках, обычных банках и кредитных союзах, потому что они полностью обеспечены доверием и кредитоспособностью США.Правительство С. Только убедитесь, что вы не превышаете страховые лимиты. Стандартный страховой лимит составляет 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк, для каждой категории владения счетом в банке, застрахованном FDIC. Для кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, стандартное страхование акций составляет 250 000 долларов США на одного владельца акции на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Повышаются ли ставки CD?

Согласно прогнозу Bankrate’s CD, весьма вероятно, что ставки CD не вырастут в первой половине 2021 года.

Интернет-банки с наиболее прибыльными компакт-дисками снизились в течение 2020 года, причем снижение начнется примерно в марте или апреле 2019 года.

Федеральная резервная система, которая напрямую влияет на ставки сберегательных счетов и может также влиять на ставки компакт-дисков, не планирует повышение ставок как минимум до 2023 года. Кроме того, у банков, как правило, сейчас более чем достаточно депозитов, что также должно поддерживать низкие ставки CD в первой половине 2021 года.

Воздействие COVID-19 на депозитные сертификаты

Пандемия коронавируса нанес ущерб экономике страны. Согласно опросу Bankrate, проведенному в ноябре 2020 года и опубликованному в декабре 2020 года, около 42 процентов людей говорят, что их доход не соответствует уровню до пандемии.

Потеря работы, увольнения и сокращение рабочего времени серьезно сказались на расходах — и экономия.

В ответ на кризис Федеральная резервная система снизила базовую процентную ставку почти до нуля и, как ожидается, удержит ее на этом уровне до 2023 года. В результате упала доходность депозитных сертификатов.

«Резкий экономический спад, вызванный пандемией, привел к тому, что процентные ставки достигли рекордно низкого уровня, поэтому инвесторы CD берут это на себя», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Этот сценарий особенно сложен для пожилых людей. «Больше всего страдают пенсионеры, зависящие от процентного дохода», — говорит Макбрайд.

Но есть и хорошие новости. Многие американцы проходят второй раунд проверок стимулов. К сожалению, согласно январскому опросу Bankrate, последняя проверка стимулов не продлится до 53 процентов американцев за полный месяц.

Несмотря на низкую доходность, компакт-диски все же имеют преимущества. В отличие от нестабильного и непредсказуемого фондового рынка, компакт-диск предлагает гарантированный доход.

«Хотя доходность компакт-диска не намного больше, чем доходный сберегательный счет, он дает уверенность в том, что вы знаете, что вы собираетесь заработать в течение срока, — говорит Макбрайд. — Если вам не нужен деньги на 12 месяцев, вы можете зафиксировать норму прибыли ». Однако вам нужно будет заблокировать свои деньги на весь срок. Если вы снимаете деньги до наступления срока погашения, вам, как правило, придется заплатить штраф.

стратегий CD во время COVID-19

CD могут работать в ваших интересах, даже если ставки низкие.Они по-прежнему платят больше, чем традиционные сберегательные счета.

«Как правило, компакт-диски идеальны в условиях падающей ставки или как способ зафиксировать более высокую ставку на более длительный срок, если вы не думаете, что ставки будут расти в ближайшее время», — сказала Николь Штрауб, вице-президент по депозитам. в Discover Financial Services, по электронной почте.

Как правило, чем дольше срок, тем выше доходность. Хотя в 2021 году вы можете не заметить слишком большой разницы между доходностью однолетнего и пятилетнего компакт-дисков. Например, CD в некоторых банках.

Выравнивание нескольких компакт-дисков — когда вы покупаете сразу несколько компакт-дисков, которые созревают с разными интервалами — даст вам большую гибкость. Если вы найдете более выгодное вложение, вы можете им воспользоваться.

И ваша лестница не обязательно должна включать компакт-диски из того же банка. Присмотритесь к лучшим APY. Онлайн-банки, как правило, платят более высокую доходность, потому что у них меньше накладных расходов.

Но лучшая стратегия в этом экономическом кризисе — найти компакт-диски, которые лучше всего подходят вам. Есть много разновидностей компакт-дисков, и вы можете обнаружить, что продукт, который вам больше всего подходит, не предлагает самый высокий APY.

«Как использовать компакт-диски в вашей стратегии личных сбережений, зависит от каждого человека, независимо от того, находимся мы в разгаре пандемии или нет», — говорит Штрауб. «Компакт-диски следует рассматривать, как только у вас будет достаточно ликвидных сбережений, если кто-то потеряет работу или возникнут непредвиденные расходы.

«Итак, выбирая лучшую для вас стратегию, сначала оцените свои ликвидные сбережения, а затем решите, как долго вам комфортно держать деньги взаперти. И обязательно изучите, прежде чем выбирать компанию, предлагающую компакт-диски.»

Что следует учитывать при выборе компакт-диска

Начните с размышлений о своих финансовых целях и о том, почему вы хотите открыть компакт-диск. Например, если вы хотите сэкономить на покупке автомобиля через год, вы можете выбрать компакт-диск со сроком действия 12 месяцев. Таким образом, он созреет в то же время, когда вы будете готовы купить свой новый автомобиль.

Также важно учитывать получаемую вами процентную ставку, как часто процентные ставки увеличиваются и вам удобнее использовать компакт-диск из интернет-банка или традиционного учреждения с отделениями.Имейте в виду, что онлайн-банки обычно предлагают более высокие ставки, поскольку у них меньше накладных расходов и они передают эти сбережения клиентам.

Также подумайте о том, какой тип компакт-диска вам нужен. Есть много разных типов компакт-дисков, которые могут быть полезны в различных ситуациях. Например, компакт-диск без штрафа может быть полезен, если вам нужен доступ к наличным деньгам и вы хотите снять деньги без штрафа.

Перед тем, как выбрать компакт-диск, взвесьте все «за» и «против», чтобы убедиться, что вы делаете правильный инвестиционный выбор с учетом вашего финансового положения.Вот некоторые из плюсов и минусов компакт-дисков:

Плюсы

• Долгосрочные компакт-диски обычно имеют более высокую APY, чем счета денежного рынка или сберегательные счета.
Компакт-диски
• — хорошее место для хранения денег, которые вы хотите сэкономить и которые не хотите легко потрогать и потратить.
• Страхование вкладов распространяется на счета в банках FDIC на сумму не менее 250 000 долларов США. А в банке NCUA ваши деньги федерально застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов.
• CD может разнообразить ваш план сбережений с гарантированной ставкой.
• Если вы храните деньги на компакт-диске в течение всего срока, ваша основная сумма в безопасности.

Минусы

• Ваши деньги находятся на счете в течение длительного периода времени.
• Многие компакт-диски имеют штрафы за досрочное изъятие.
• В случае существенного повышения ставок или возникновения чрезвычайной ситуации вам, вероятно, придется заплатить штраф, чтобы снять деньги.
• Вы потенциально можете получить более высокую доходность на фондовом рынке или инвестируя в другие ценные бумаги.

Типы компакт-дисков

Финансовые учреждения предлагают широкий выбор компакт-дисков для различных финансовых ситуаций. Найдите время, чтобы подумать, какой тип компакт-диска лучше всего подходит для вас.

Традиционные компакт-диски

Традиционные компакт-диски являются наиболее распространенными и имеют фиксированный APY для срока компакт-дисков.

Эти компакт-диски обычно не позволяют внести дополнительные средства до наступления срока их погашения. Они также, как правило, имеют строгие штрафы за досрочное снятие средств.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы точно знаете, когда вам нужны деньги, и нет никаких шансов, что они вам понадобятся раньше.Отлично подходит для лестницы CD или другой стратегии инвестирования в CD, где важен выбор времени.

CD без штрафных санкций

Традиционно CD известны как срочные депозитные счета. Стандартные компакт-диски обычно имеют штрафы за досрочное снятие: если вы снимаете с компакт-диска до того, как он созреет, вы обычно понесете штраф, равный определенной сумме процентов, заработанных в течение определенного периода времени. Например, банк может наложить штраф в размере 90 дней простых процентов по годовому CD, если вы откажетесь от этого CD раньше, чем через год.Однако некоторые банки предлагают компакт-диски без штрафных санкций, также известные как ликвидные компакт-диски, которые позволяют вам заблаговременно снимать деньги без уплаты штрафа на ваш процентный доход. Банк может потребовать от вас подождать хотя бы некоторое время, обычно около шести или семи дней, прежде чем вы сможете снять деньги с компакт-диска без штрафов. Если учреждение разрешает вам снимать деньги в течение этого периода времени, вы можете понести штраф. Некоторые банки могут не разрешить частичное снятие средств с вашего компакт-диска без штрафов. Как правило, вы не можете добавлять компакт-диски без штрафов.Ставки CD без штрафных санкций обычно ниже, чем у обычных CD, но могут быть выше, чем на некоторых сберегательных счетах или счетах денежного рынка.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы в основном уверены, что вам не придется снимать деньги до того, как компакт-диск созреет, но вам, возможно, придется его прослушать. Вы готовы отказаться от небольшой прибыли в пользу гибкого вывода средств.

Jumbo CD

Jumbo CD обычно требует от вкладчиков депозита 100 000 долларов или более. Фраза «большие компакт-диски» не так уж часто встречается в наши дни. Но некоторые банки все же их предлагают. Как правило, вы можете найти такие же или даже более высокие APY в CD-продуктах, которые не считаются большими компакт-дисками. Но некоторые большие компакт-диски вознаграждают клиентов за эти большие депозиты более высокой доходностью.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Большой компакт-диск — хороший вариант, если вы можете получить небольшую дополнительную прибыль за внесение большего количества денег, и вы уверены, что вам не нужно будет получать доступ к своим деньгам в течение срока действия компакт-диска.

CD с посредником

CD, проданные через брокерские фирмы, известны как CD с посредником.Для получения одного из этих депозитных сертификатов вам необходим брокерский счет в учреждении. Брокерские компакт-диски иногда имеют более высокие ставки, чем традиционные компакт-диски из вашего местного банка, но они также несут больший риск. Это потому, что ими можно торговать как облигациями, и если вы решите продать до срока погашения, вы можете понести убыток. Вам нужно будет убедиться, что эти банки застрахованы FDIC.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы можете получить несколько более высокую доходность, если сможете пережить взлеты и падения рынка.Компакт-диск с посредничеством — хороший вариант, если вы уверены, что вам не нужно прикасаться к основной сумме до того, как он созреет, что позволяет избежать риска потери денег, когда компакт-диск проседает.

Callable CD

Callable CD несут больший риск, чем традиционные CD, но они, как правило, предлагают более высокие процентные ставки. Риск состоит в том, что банк, выпустивший компакт-диск, может «отозвать» ваш компакт-диск до того, как он полностью созреет, что ограничит размер процентов, которые вы можете заработать. Например, если вы покупаете трехлетний компакт-диск с шестимесячным периодом защиты от звонков, финансовое учреждение может отозвать компакт-диск по истечении первых шести месяцев.Вы получите полную основную сумму и начисленные проценты; однако вам придется реинвестировать свои деньги, вероятно, по более низким ставкам.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Если не ожидается дальнейшего падения ставок в течение срока службы компакт-диска, может иметь смысл использовать вызываемый компакт-диск. В противном случае, если ставки значительно упадут вне периода защиты от звонков, банк, скорее всего, потребует от него требования.

Bump-up CD

Эти типы компакт-дисков позволяют вам потребовать от банка повысить вашу ставку в течение срока действия CD при определенных условиях.Учреждения, которые выпускают эту опцию CD, обычно разрешают только одно повышение за семестр. Например, представьте, что вы покупаете трехлетний компакт-диск по заданной ставке, а через год банк предлагает дополнительное повышение ставки на полпункта. С увеличивающимся компакт-диском вы можете запросить повышение ставки на оставшийся срок. Недостатком является то, что за компакт-диски с увеличенной ценой часто взимается более низкая начальная цена, чем за традиционные компакт-диски. Но в определенных условиях компакт-диски могут быть полезными инструментами.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Дополнительный компакт-диск может быть хорошим вариантом, если ожидается, что ставки значительно вырастут в течение срока действия компакт-диска.В противном случае вы, вероятно, согласитесь на более низкую ставку с небольшим потенциалом роста.

Повышающие компакт-диски

Как и повышающие компакт-диски, повышающие компакт-диски дают вам возможность перейти на более высокую доходность при повышении ставок. Разница в том, что с повышающими компакт-дисками банки автоматически увеличивают процентные ставки по компакт-дискам через определенные интервалы. Вам не нужно запрашивать повышение ставки. Как и в случае с увеличивающимися компакт-дисками, недостатком является то, что вы обычно получаете более низкую начальную скорость. Также нет уверенности в том, что вы в конечном итоге получите лучшую прибыль, чем если бы вместо этого вы положили свои сбережения на традиционный компакт-диск с более высокой доходностью.

Когда этот CD имеет смысл: Повышающий CD может быть хорошим вариантом, если ожидается существенное повышение ставок в течение срока действия CD. Однако это повышение может быть уже учтено в цене на традиционный компакт-диск, поэтому может быть проще и выгоднее с самого начала использовать традиционный компакт-диск.

Дополнительные компакт-диски

Как правило, компакт-диски позволяют сделать только один первоначальный депозит. Это не относится к дополнительным компакт-дискам. Эти продукты дают вам возможность делать несколько депозитов в течение срока.Точное количество дополнительных депозитов, которые вы можете сделать, зависит от учреждения.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Дополнительный компакт-диск может быть хорошим выбором, если у вас, вероятно, есть больше денег для пополнения счета, и вы получаете от него хорошую оценку. Однако, если ставки вероятно вырастут, вы можете просто добавить новые деньги к другому более высокодоходному CD.

Компакт-диски без купона

Компакт-диски без купона позволяют покупать компакт-диски со скидкой по отношению к его стоимости. Когда CD созреет, вы получите полную стоимость CD.В этом смысле они похожи на бескупонные облигации. Допустим, вы покупаете компакт-диск без купона на 20 000 долларов за 10 000 долларов. Вы не будете получать проценты в течение срока. Вместо этого вы получаете 20 000 долларов при наступлении срока погашения CD в дополнение к начисленным процентам в виде единовременной выплаты. Как правило, это долгосрочные инвестиции, поэтому они не подходят тем, кто ищет краткосрочные сроки.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы можете заблокировать свои деньги на срок, и вам вообще не нужен доступ к ним.

IRA CD

IRA CD — это компакт-диск, который хранится на индивидуальном пенсионном счете. Эти типы компакт-дисков предлагают гарантированный возврат. А традиционные IRA — это счета с отсроченным налогом, что означает, что вы не платите налоги с прибыли, пока не снимете деньги. Однако на этих инвестициях вы не разбогатеете, так как потенциальная доходность денежных средств исторически была ниже, чем у акций и облигаций.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: У вас есть IRA и вам нужен безрисковый вариант за ваши деньги, который все же приносит некоторую прибыль.Это может быть вариант, если вам нужно держать деньги на своем счете, например, когда вы приближаетесь к пенсии и вам нужно снизить общий риск портфеля.

Стоит ли открывать ребенку компакт-диск?

Следует ли открывать ребенку компакт-диск, зависит от того, когда будут использованы деньги. Если вам не нужны деньги в течение определенного времени, компакт-диск может стать отличным способом приумножить сбережения вашего ребенка. Если цель состоит в том, чтобы заработать фиксированный APY, это также может быть причиной для рассмотрения компакт-диска.Однако, если это деньги, которые вы хотите получить с потенциально более высокой доходностью, вы можете рассмотреть варианты инвестирования. Но эти потенциальные прибыли могут иметь риск основной суммы, поэтому все зависит от того, для чего используются деньги, вашего временного горизонта для денег и того, хотите ли вы гарантированную норму прибыли или более рискованные инвестиции. Если неясно, когда вашему ребенку могут понадобиться деньги, подумайте о сберегательном счете или счете денежного рынка.

Что можно и чего нельзя делать с компакт-диском

Как правило, с компакт-диском можно заработать более высокую APY, чем на большинстве сберегательных счетов или счетов денежного рынка.Эти проценты обычно начисляются ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Обычно он зачисляется на ваш счет ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год. Вы можете повторно оценить компакт-диск после истечения срока. Обычно у вас есть льготный период между датой погашения компакт-диска и датой продления. Это позволяет вам продлить его, изменить условия или отозвать и закрыть его. Обычно вы не можете добавлять деньги на компакт-диски, пока они не созреют. В большинстве случаев вы можете отказаться от CD в любое время, но это может привести к штрафу за досрочное снятие.Так что этого следует избегать, если возможно.

CD и налоги

Облагаются ли вы налогом на компакт-диск при наступлении срока его погашения?

Да, вы будете облагаться налогом с процентов, полученных за компакт-диск, содержащий неквалифицированные деньги — деньги, с которых вы уже уплатили подоходный налог. Однако, если деньги находятся на традиционном компакт-диске IRA, вы будете платить налоги при снятии денег. Это связано с тем, что традиционные IRA являются счетами с отсроченным налогом.

В некоторых случаях вы можете вычесть свой компакт-диск из ваших налогов. Если вы имеете право делать взносы на традиционный компакт-диск IRA, вы можете иметь право на полное удержание до предела вашего взноса или частичное удержание.Измененный скорректированный валовой доход, семейное положение и наличие у вас пенсионного плана на работе — вот некоторые из факторов, которые определят, имеете ли вы право на вычет IRA.

Считается ли обналичивание компакт-диска доходом?

По данным Налоговой службы, проценты, полученные с компакт-дисков, являются примером налогооблагаемых процентов. Когда вы заработаете 10 долларов США или более, вы должны получить копию B формы 1099-INT или форму 1099-OID. Даже если вы не получили 1099, все налогооблагаемые и не облагаемые налогом проценты должны быть указаны в вашей федеральной налоговой декларации.Также проценты можно назвать дивидендами.

Если ваш компакт-диск является обычным банковским компакт-диском, который вы открыли с использованием средств, которые уже облагались налогом, возврат основной суммы не должен снова облагаться налогом, говорит Иванович из Easy Life Management.

Одним исключением из этого было бы, например, если бы средства были перенесены с 401 (k) на традиционный CD IRA, и эти средства никогда не облагались налогом. Если в этой ситуации вы снимаете деньги с традиционного компакт-диска IRA, деньги, которые вы снимаете, будут считаться доходом.

Что вызывает рост ставок CD?

Доходность казначейских облигаций, конкуренция между банками, стремление обеспечить депозиты и возможность ссужать деньги по более высокой ставке — вот некоторые факторы, которые вызывают рост ставок CD. Таким образом, если Treasurys вырастут, вполне вероятно, что некоторые банки поднимут ставки.

«Банки принимают вклады, которые мы им даем, и ссужают их обратно», — говорит Стоктон. «Таким образом, в той мере, в какой банки могут получить лучшую прибыль от ссуды денег на более длительный срок, они могут предлагать клиентам более выгодные ставки на компакт-дисках для фиксации своих денег на более длительный срок.»

Различаются ли ставки CD в зависимости от штата?

Как правило, онлайн-банки стремятся поддерживать одинаковые ставки в разных штатах. Если у банка есть обычное отделение в определенном штате, он может не предлагать онлайн-счет в этом штате. .

«Большинство чисто онлайн-банков предлагают одинаковые ставки по всей стране, — говорит Стоктон. — С учетом сказанного, безусловно, есть некоторые банки, которые время от времени будут проводить рекламные акции или делать специальные (предложения) на местном уровне».

У банка могут быть разные ставки на разных рынках, потому что разные рынки имеют разные условия конкуренции, говорит Стоктон.

«Все местные банки и кредитные союзы обычно различаются на разных рынках, — говорит Стоктон. — И поэтому банкам в целом приходится конкурировать с теми, кто работает на каждом из их местных рынков. Так что, возможно, имеет смысл установить более высокую ставку. на некоторых рынках, где они конкурируют с некоторыми действительно агрессивными общественными банками или кредитными союзами, которых, возможно, нет на их другом рынке ».

Что нужно знать о владении компакт-дисками

Владельцы или титулы на компакт-диски могут быть разными.Они могут принадлежать физическому лицу или совместно. Совместная учетная запись означает просто два или более человек. Это не обязательно означает только двух человек.

В некоторых банках вы можете передать свой компакт-диск как подлежащий выплате в случае смерти (POD) конкретному получателю. Это означает, что после вашей смерти средства переходят вашему получателю или получателям. Некоторые учетные записи POD могут избежать завещания. Но даже если фонды избегают завещания, они все равно могут быть частью вашего налогооблагаемого имущества.

Совместная учетная запись или учетная запись POD могут помочь вам получить дополнительную страховку FDIC.Лимит покрытия совместного счета составляет 250 000 долларов на совладельца. По данным FDIC, доли каждого совладельца на каждом совместном счете в одном и том же застрахованном банке суммируются и застраховываются на сумму до 250 000 долларов. Всегда проверяйте в своем банке, что ваши деньги полностью застрахованы.

POD подпадают под раздел отзывного доверительного счета в FDIC. Как правило, владелец отзываемого траста застрахован на сумму до 250 000 долларов для каждого бенефициара при соблюдении надлежащих требований.

Что нужно знать о компаундировании CD

Природа компаундирования CD

APY уже включает эффект компаундирования.Это одна из причин, по которой вам всегда следует сравнивать APY, а не сравнивать процентные ставки.

Компаундирование CD по сравнению с другими продуктами для сберегательных счетов

Как правило, CD, сберегательные счета, счета денежного рынка и счета для проверки процентов — все это либо сложные проценты на ежедневной, ежемесячной, ежеквартальной или годовой основе. Самый распространенный — ежедневный, за ним следует ежемесячный.

Но APY уже включает в себя эффект начисления процентов. Таким образом, пока вы сравниваете APY, а не процентные ставки, вы сможете получить сравнение яблок с яблоками, какой аккаунт принесет вам наибольший интерес с течением времени.

Можете ли вы продолжать вносить депозиты на CD

Традиционные компакт-диски с фиксированным сроком обычно не допускают дополнительных депозитов, но некоторые нетрадиционные типы могут. Это зависит от учреждения и типа предлагаемого компакт-диска. Например, некоторые банки могут предлагать CD с переменной процентной ставкой с возможностью делать текущие депозиты, но не все CD с переменной ставкой допускают эту льготу. И хотя можно найти счета компакт-дисков, которые позволяют делать дополнительные депозиты, вкладчикам, возможно, придется пожертвовать некоторой доходностью, чтобы получить эту выгоду.Счета CD с этой функцией также имеют ограничения, такие как минимальная или максимальная сумма для каждого дополнительного депозита, минимальные начальные депозиты и ограничения на то, когда вы можете вносить депозит.

CD по сравнению с другими сберегательными счетами

CD по сравнению с IRA

Обычно компакт-диски рассматриваются как сберегательные продукты, а IRA (индивидуальные пенсионные счета) — это тип инвестиционного счета, предназначенный для пенсионных накоплений.

Существуют также гибридные продукты, известные как компакт-диски IRA, которые представляют собой счета IRA, инвестирующие в компакт-диски. Не все компакт-диски могут быть IRA, поэтому проконсультируйтесь с вашим финансовым учреждением.

Когда дело доходит до налогов, проценты, полученные от традиционного CD, будут облагаться налогом за этот налоговый год, если депозиты были сделаны неквалифицированными деньгами. Напротив, традиционный IRA — это счет с отсроченным налогом, что означает, что налоги будут уплачиваться при снятии средств. Roth IRA облагается налогом авансом, но позволяет снимать деньги без уплаты налогов. Часть ваших пенсионных денег на компакт-дисках может помочь диверсифицировать ваш портфель. Это может быть хорошим вариантом для денег, которые вам не нужны в колеблющихся инвестиционных продуктах, таких как акции или более рискованные облигации неинвестиционного уровня, которые предлагают более высокую доходность.

CD против традиционных сберегательных счетов

Сберегательные счета и счета денежного рынка более ликвидны, чем CD. Это означает, что средства, которые вы храните на таких типах счетов, более доступны и имеют меньше штрафов и ограничений на снятие средств. Благодаря этому сберегательные счета лучше подходят для вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Вы можете снять сбережения, которые спрятали на компакт-диске, но будьте готовы заплатить штраф, если вы заберете свои деньги до даты погашения компакт-диска (если вы не приобрели компакт-диск без штрафов).

CD против счетов денежного рынка

Разрыв между процентными ставками, привязанными к CD и сберегательным счетам, сократился. Но CD с большей вероятностью принесут более высокую доходность, чем сберегательные счета или счета денежного рынка.

CD и счета денежного рынка имеют некоторое сходство. Оба типа сберегательных продуктов предлагают банки и кредитные союзы. Оба считаются безопасными, если они застрахованы FDIC в банках или NCUSIF в кредитных союзах. Вкладчикам, открывающим CD или счет на денежном рынке, могут потребоваться более высокие требования к минимальному депозиту, чем при открытии сберегательного счета.

Однако счета денежного рынка предлагают большую ликвидность, чем компакт-диски, часто предоставляя возможность выписывать ограниченное количество чеков в месяц непосредственно со счета. Некоторые счета денежного рынка предлагают дебетовую карту. Эти функции ликвидности не то, что вы найдете на компакт-дисках.

Однако в обмен на меньшую ликвидность CD обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем счета денежного рынка.

CD против инвестиционных счетов

CD — это форма инвестиционного продукта.Инвестиционные счета или брокерские счета — это финансовые счета, на которых хранятся ваши инвестиции. Вы можете найти брокерские счета в ряде инвестиционных компаний, компаний паевых инвестиционных фондов или брокерских фирм, таких как Vanguard или Charles Schwab.

Брокерские счета могут содержать различные инвестиции, включая компакт-диски, акции, облигации и паевые инвестиционные фонды.

Например, вы можете приобрести компакт-диск через брокера и оставить его на своем инвестиционном счете. На одном счете вы можете разместить паевой инвестиционный фонд и портфель акций.

CD против облигаций

Инвесторам есть что учитывать при выборе между CD и облигацией. Традиционные банковские компакт-диски застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов, если вы получаете компакт-диски от кредитного союза Национального управления кредитных союзов (NCUA). Компакт-диски — это безопасные инвестиции, за которые обычно выплачивается фиксированная процентная ставка. Другими словами, вы знаете, сколько зарабатываете авансом. Вы также гарантированно получите эту сумму процентов в течение срока и получите полную сумму основного долга, если вы не произведете преждевременное снятие средств.«Они действительно подходят только для краткосрочных нужд просто потому, что они слишком низкие. Нормы прибыли слишком низкие », — говорит Мари Адам, президент и основатель Adam Financial Associates Inc.

. Если вы заинтересованы в большей гибкости и хотите получить более высокий доход, вы можете рассмотреть возможность инвестирования. в облигации. Облигация — это ссуда, которую вы предоставляете правительству или корпорации для получения дохода с фиксированной ставкой. Вы можете продать облигацию до ее погашения, не получив штраф за досрочное снятие, а также потенциально можете избежать уплаты налогов с заработанных процентов.

Есть много разных типов облигаций, и некоторые из них более рискованные, чем другие. Облигации не защищены страхованием FDIC или NCUSIF, как CD. И стоимость ваших облигаций будет варьироваться в зависимости от того, что происходит с процентными ставками. Если процентные ставки растут, цена ваших облигаций, скорее всего, упадет, и наоборот.

«(Облигации) зависят от рыночных условий и рыночных цен», — говорит Адам. «Таким образом, вы можете купить облигацию или фонд облигаций, и через год они могут стоить больше, чем вы заплатили.Это также может стоить меньше, чем вы заплатили. Значит, у тебя нет такой уверенности ».

Вот несколько примеров облигаций, в которые вы можете инвестировать:

• Фонды облигаций: Объединенные инвестиции, состоящие из различных типов облигаций и других долговых инструментов.
• Муниципальные облигации: Выпущены государственными учреждениями, такими как штаты и округа, для оплаты различных проектов и инфраструктуры.
• Корпоративные облигации: Облигации, выпущенные компаниями и корпорациями, которые обычно платят более высокую доходность.
• Мусорные облигации: Более рискованные облигации с большей вероятностью дефолта, по которым выплачивается более высокая доходность.
• Казначейские облигации: Ценные бумаги, выпущенные и обеспеченные федеральным правительством.
• Облигации с нулевым купоном: Ценные бумаги, по которым не выплачиваются проценты и которые обычно выпускаются по дисконтированной ставке.
• Иностранные облигации: Приобретены у иностранных организаций.
• Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой: Облигации, обеспеченные ссудами на недвижимость, которые обычно объединяются.

Прежде чем выбрать облигационный фонд или фонд облигаций, лучше всего провести исследование и принять во внимание риск, срок погашения и качество облигации.

Когда использовать сберегательный счет вместо CD

Сберегательный счет лучше всего подходит как для срочного сберегательного счета, так и для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся менее чем через год. Это связано с тем, что сберегательные счета ликвидны, а это означает, что вы можете получить доступ к своим деньгам в любое время. Сберегательный счет лучше всего подходит для денег, которые вы планируете использовать, или для средств, которые вы не собираетесь использовать, но которые могут нуждаться в быстром доступе в случае возникновения чрезвычайных или незапланированных расходов.

Компакт-диск — это срочный депозит, то есть он имеет фиксированный срок и, как правило, фиксированную ставку APY. Вы также, вероятно, понесете штраф, если отзовете свою основную сумму до наступления срока ее погашения. Даже если ваш компакт-диск приносит больше, чем сберегательный счет, штраф может свести на нет более высокий APY.

Как правило, компакт-диски лучше подходят для фондов с временным горизонтом в год или дольше, поскольку они могут помочь вам заработать больше процентов, чем ликвидный сберегательный счет. Но если для этих средств важнее ликвидность и доступ, придерживайтесь сберегательного счета, чтобы избежать штрафов за досрочное снятие средств с CD.

Как построить лестницу для компакт-дисков

Лестничная диаграмма — это метод определения сроков погашения на ваших компакт-дисках. Эта инвестиционная стратегия предполагает, что вкладчики покупают сразу несколько компакт-дисков с разным сроком погашения. Это способ как распределиться, когда есть деньги, так и защитить себя от долговременного отказа, если ставки вырастут.

«Ищете регулярный поток процентного дохода? Рассмотрим лестницу CD, где ваши деньги диверсифицируются по диапазону сроков погашения и структурированы таким образом, чтобы вы могли реинвестировать через определенные промежутки времени. «

— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Как правило, чем дольше срок вашего CD, тем выше ваша норма прибыли. Один из способов приумножить свои сбережения и заработать как можно больше процентов — это построить лестницу для компакт-дисков. Вы можете купить несколько компакт-дисков с разной длительностью одновременно, что даст вам возможность инвестировать в более долгосрочные компакт-диски с более высокой доходностью и краткосрочные компакт-диски с более коротким сроком погашения, например, шесть месяцев или один год. .Например, лестничный план компакт-дисков из трех компакт-дисков может включать однолетний, двухлетний и трехлетний. Если у вас есть 15 000 долларов для инвестирования, вы можете инвестировать 5 000 долларов в каждую ступень:

• 5 000 долларов в годовой CD
• 5 000 долл. США на двухлетнем CD
• 5,000 долларов в трехлетнем CD

CD-лестница также может защитить вас от изменений процентных ставок. Если ставки будут расти, вы сможете воспользоваться преимуществами более высокой доходности, когда ваши существующие компакт-диски будут погашены.А если процентные ставки падают, вы будете счастливы, что заблокировали свои сбережения, когда ваш банк платил более высокую ставку. Подумайте о том, чтобы ваша лестница CD была сосредоточена на компакт-дисках с более коротким сроком погашения во время роста процентных ставок, чтобы вы могли быстрее воспользоваться преимуществами более высоких ставок. И наоборот, привязка к компакт-дискам с более длинными сроками имеет больше смысла, когда ставки снижаются, потому что это позволяет вам продолжать получать более высокую доходность компакт-дисков, чем предлагает рынок в настоящее время.

«Когда ставки снижаются, вы хотите открывать длинную позицию по своей лестнице, потому что тогда вы хотите закрепить эту высокую ставку на самый длительный период времени.«

— Дана Твайт, Twight Financial Education

Часто задаваемые вопросы о депозитных сертификатах

Что считается хорошей ставкой CD?

Хорошая скорость CD зависит от нескольких факторов, но истинный ответ зависит от ваших личных потребностей. Если вам нужны деньги, например, через год, ваш лучший вариант CD будет на год или меньше. Если вы сможете заблокировать свои деньги на более длительный срок, то, возможно, вы сможете добиться более высокой доходности с более долгосрочным CD. Обычно за более длительные сроки платят больше.

Точно зная, что вам не понадобятся деньги в течение определенного периода времени, также обычно можно заработать более высокую ставку. Банк готов заплатить вам больше за уверенность в том, что ваши деньги будут там, когда они понадобятся. Если вы не можете предоставить эту уверенность, это может стоить вам некоторой прибыли, например, если вам придется использовать гибкий компакт-диск без штрафов. Но хотя ваш выбор сузился, вы все равно можете получить хорошую оценку из этого выбора.

В целом, однако, если вы получаете оценку выше среднего, вы получаете хорошую оценку.

Но вам не нужно соглашаться только на хорошую цену. Имея возможность искать на национальном уровне по Bankrate, вы можете получить один из лучших показателей по стране при покупке компакт-диска.

Сколько вам стоит более низкая ставка? Ежегодная разница в 0,01 процента будет стоить 0,10 доллара на каждую вложенную вами 1000 долларов. Например, если вы вложили 10 000 долларов в компакт-диск, приносящий 0,5 процента годовых, тогда как он может приносить один процент годовых, вы теряете дополнительные 50 долларов в год.

Почему онлайн-банк может быть лучшим выбором для CD

Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки APY, чем обычные банки. Эти учреждения, работающие только в режиме онлайн, обычно имеют более низкие накладные расходы и могут передать экономию своим клиентам в виде более высоких ставок. Кроме того, в отличие от вашего банка, расположенного на углу Мейн-стрит, онлайн-банкам может потребоваться более высокий APY, чтобы привлечь ваше внимание и заработать на своем бизнесе.

Какие есть альтернативы компакт-диску?

Если вас интересует безопасная альтернатива компакт-диску, у вас есть несколько вариантов.Счета денежного рынка и сберегательные счета, например, представляют собой процентные депозитные счета, которые можно найти в банках и кредитных союзах. Хотя эти счета обычно не предлагают такие высокие ставки, как CD, они обеспечивают большую ликвидность.

Казначейские ценные бумаги также являются исторически безопасными инвестициями, поскольку они полностью обеспечены доверием и кредитом Казначейства США, что означает, что риск дефолта практически отсутствует. Выпущенные правительством США казначейские ценные бумаги, от одномесячных до 30-летних облигаций, предлагаются с шагом 100 долларов и могут быть хорошим вариантом для инвесторов, которые ищут доход с низким уровнем риска.

Фонды государственных облигаций также могут быть достойной альтернативой компакт-дискам. Эти фонды инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные и обеспеченные правительством США, что делает их относительно безопасными и низковолатильными инвестициями.

Вы не потеряете основную сумму по государственным облигациям, которые вы держите до погашения. Напротив, если вы инвестируете в фонды облигаций, то в случае падения цен на облигации есть потенциальный недостаток, так как в результате стоимость приобретенных вами акций может снизиться. Все облигации имеют так называемый инфляционный риск, который возникает, когда уровень инфляции превышает доход, который вы получаете по своей облигации.

Ставки CD в сравнении с инфляцией

Как правило, наиболее прибыльные CD предлагают APY выше уровня инфляции, но это не всегда так. Преодолеть инфляцию или хотя бы не отставать от нее — это важно. В противном случае вы теряете покупательную способность. Это означает, что со временем ваши деньги не смогут купить столько, сколько сегодня.

Как долго можно оставлять деньги на компакт-диске?

Вы можете хранить свои деньги на компакт-диске и позволять им обновляться снова и снова. Компакт-диски обычно обновляются автоматически.

«Когда срок действия сертификата депозита истекает, в соответствии с политикой банка, он может быть автоматически продлен, если клиент не говорит иное», — говорит Ронда Томас-Уитли, вице-президент и советник по регулированию в Independent Community Bankers of America. «Эти условия изложены в необходимых уведомлениях, отправляемых клиентам до истечения срока действия CD. Сможет ли клиент продлевать его снова и снова, зависит от банка. Невостребованные компакт-диски могут быть переданы государству в соответствии с законами этого штата.”

Во избежание изъятия вашего компакт-диска, если он считается брошенным имуществом, убедитесь, что вы поддерживаете связь с вашим банком и сохраняете действительный почтовый адрес в файле.

Есть ли у компакт-дисков бенефициары?

Банки предоставляют держателям счетов с компакт-дисками возможность назвать получателя или конкретного человека, который унаследует ваши сбережения в случае вашей смерти. Хотя название получателя вашего компакт-диска может быть последней вещью, о которой вы думаете, эксперты считают, что это важный шаг.

Если у вас нет бенефициара, назначенного для получения средств на вашем компакт-диске, ваши сбережения пройдут через завещание — судебный процесс для принятия решения о том, что произойдет с имуществом человека после его смерти.Если ваши близкие должны обратиться в суд, чтобы определить, что происходит с вашим компакт-диском, они могут долго ждать, чтобы потребовать ваши средства, в зависимости от штата, в котором они живут.

«Даже во Флориде, что, на мой взгляд, довольно быстро «Это может занять год или больше, поэтому ваши активы не перейдут к вашему бенефициару, пока они не пройдут через суд», — говорит Адам из Adam Financial. «Судья решает, что все в порядке. Затем они смотрят на ваше завещание и передают его вашему наследнику, но это может занять некоторое время, и у многих людей нет завещания.

Итог: в ваших интересах указать получателя, который получит деньги на вашем компакт-диске. Имейте в виду, что даже если вы назовете кого-то своим бенефициаром, средства на вашем компакт-диске все равно будут принадлежать вам, пока вы живы. И если вы застряли, пытаясь решить, кого назвать своим бенефициаром, не выбирайте несовершеннолетних.

«Несовершеннолетние обычно не могут принимать собственность без попечителя», — говорит Адам.

Как узнать, максимизирую ли я отдачу от моего компакт-диска?

Вы можете помочь повысить свою ставку, выполнив следующие действия:

• Проведите национальный поиск лучших ставок CD. С помощью национального поиска вы будете уверены, что получаете лучшую ставку в тот период времени. Вероятно, это единственный лучший шаг, который вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вы зарабатываете все, что можете.
• Ставки со временем меняются, поэтому важно проверять максимальную ставку всякий раз, когда вы собираетесь вложить деньги в компакт-диск. Вложение денег в дополнительный компакт-диск может быть не лучшим вариантом, даже если вы можете это сделать, потому что новый компакт-диск может предлагать более высокую цену.
• Возможность заблокировать свои средства на гарантированный период времени, вероятно, принесет вам более высокую ставку.
• Избегайте досрочного вывода средств, особенно если за это будет взиматься штраф.
• Если вы знаете, что деньги понадобятся вам в определенное время, рассчитайте лучшую ставку на этот период времени. Возможно, имеет смысл пойти с компакт-диском без штрафов.
• Проверьте, как часто начисляются проценты. Чем чаще начисляются сложные проценты, тем выше будет общий доход. Некоторые банки составляют ежедневно.
• Не дайте себя обмануть банкам, которые чаще наращивают капитал, но предлагают более низкую процентную ставку.Вместо этого сосредоточьтесь на APY, потому что это доход, который в конечном итоге будет у вас в кармане.

Выполняя эти шаги, вы будете более уверены в том, что исчерпываете все, что можете заработать.

Лучшие ставки CD Bankrate в феврале 2021 года

Эксперты Bankrate собрали лучшие доступные ставки CD в легко читаемый список, чтобы вы могли сравнить самые высокие ставки и минимальные депозиты в ведущих банках.

• Маркус, Goldman Sachs High Yield CD: 0.60% годовых — 5 лет; $ 500 Мин. Депозит
• Synchrony Bank Online CD: 0.80% APY — 5 лет; Минимальный депозит $ 2,000
• Barclays Bank Online CD: 0,25% годовых — 12 месяцев; Без Мин. Депозит
• Comenity Direct Online CD: 0,90% APY — 5 лет; Минимальный депозит $ 1,500
• Citizens Access Online CD: 0,25% годовых — 5 лет; Минимальный депозит $ 5,000
• American Express National Bank High Yield CD: 0,55% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозит
• Америент Банк Онлайн CD: 0.60% APY — 12 месяцев; Минимальный депозит $ 10,000
• Ally Bank High Yield CD: 0,85% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозит
• Capital One Online CD: 0,40% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозит
• PurePoint Financial High Yield CD: 0,25% годовых — 12 месяцев; Минимальный депозит $ 10,000
• Investors eAccess Online CD: 0,25% годовых — 10 месяцев; $ 500 Мин. Депозит
• ЦИТ Банк High Yield CD: 0,50% годовых — 4 года; $ 1,000 Минимальный депозит

FDIC: Еженедельные национальные ставки и ограничения ставок

Подписка по электронной почте | Подписка через RSS

29 мая 2009 г. Совет директоров FDIC утвердил окончательное правило, вносящее некоторые изменения в ограничения процентных ставок, применимые к менее капитализированным организациям в соответствии с Частью 337. 6 Правил FDIC и Нормативные документы. Последнее правило переопределило «национальную ставку» как простую среднюю ставку, выплачиваемую депозитарными учреждениями США, рассчитанную FDIC. Национальные ставки и ограничения ставок для различных сроков и размеров депозитов приведены ниже.

Для получения дополнительной информации см. Письмо финансовому учреждению FIL-69-2009

Информация о предельной ставке на неделю с 8 февраля 2021 г.

Non-Jumbo депозиты (

Jumbo-депозиты (≥ 100 000 долларов США)

FDIC начала публикацию национальной ставки и ограничения ставки 18 мая 2009 г.Данные недоступны до 18 мая 2009 г. Эти исторические данные доступны по предыдущим тарифам.

¹ Национальные ставки рассчитываются на основе простого среднего значения ставок, выплачиваемых (с использованием годовой процентной доходности) всеми застрахованными депозитными учреждениями и филиалами, по которым имеются данные. Данные, используемые для расчета национальных ставок, собираются RateWatch. Ставки по сберегательным и процентным текущим счетам основаны на уровне продукта 2500 долларов, в то время как денежный рынок и депозитный сертификат основаны на уровнях продуктов 10 000 и 100 000 долларов для не-jumbo и jumbo счетов, соответственно.Типы счетов и сроки погашения, указанные в этих таблицах, чаще всего предлагаются банками и филиалами, по которым у нас есть данные — не менее 43 000 местоположений и не менее 80 000 местоположений, о которых сообщается. Ставки по депозитам кредитных союзов в расчет не включаются.

² Верхний предел ставки определяется путем прибавления 75 базисных пунктов к национальной ставке. Чтобы определить соответствие нормативным требованиям, сравните ставки, предлагаемые учреждением, в зависимости от размера и срока депозита, с максимальными ставками.Для учетных записей менее 100 000 долларов используйте применимое ограничение ставки в столбце без большого размера, а для аккаунтов от 100 000 долларов США используйте ограничение ставки в столбце большого размера. Интерполяцию следует использовать для депозитов со сроками погашения, не указанными выше.

Депозитные ставки — CEFCU

Ставки действуют с 28 января 2021 года и могут быть изменены.

Сберегательные счета

(цены могут меняться ежедневно)

Сберегательные счета

Сберегательные счета
Уровень 1	5 долларов США.00	0,05%	0,05%
Уровень 2	1 000,00 долл. США	0,05%	0,05%
Уровень 3	10 000,00 долларов США	0,05%	0. 05%

Минимум для открытия — 5 долларов.

Минимум для открытия — 5 долларов.

Сберегательные счета

Моя учетная запись
Уровень 1	0,01 доллара США	0,05%	0,05%
Уровень 2	1000 долларов. 00	0,05%	0,05%
Уровень 3	10 000,00 долларов США	0,05%	0,05%

Минимум для открытия — 5 долларов.

Минимум для открытия — 5 долларов.

Расчетные счета

(цены могут меняться ежедневно)

Текущие счета — Проверка дивидендов

Проверка дивидендов
Уровень 1	2500 долларов США.00	0,05%	0,05%
Уровень 2	5 000,00 долларов США	0,05%	0,05%
Уровень 3	10 000,00 долларов США	0,05%	0. 05%

Минимум для открытия — 2500 долларов. Требуемый баланс во избежание комиссии — 2500 долларов США.

Текущие счета — застрахованный счет денежного рынка (IMMA)

Застрахованный счет денежного рынка (IMMA)
Уровень 1	2500 долларов США.00	0,10%	0,10%
Уровень 2	25 000,00 долл. США	0,10%	0,10%
Уровень 3	50 000,00 долларов США	0,10%	0. 10%
Уровень 4	100 000,00 долл. США	0,15%	0,15%

Минимум для открытия — 2500 долларов. Требуемый баланс во избежание комиссии — 2500 долларов США.

Свидетельство счетов

(Ставки могут меняться ежедневно, дивиденды начисляются и начисляются ежемесячно, а период выплаты дивидендов — ежемесячно.)

Минимум для открытия — 5 долларов. Максимальный депозит — 1000 долларов США.

Сертификаты счетов — Сертификаты счетов

Свидетельство о счетах
3 месяца	0,10%	0,10%
6 месяцев	0. 15%	0,15%
12 месяцев	0,25%	0,25%
18 месяцев	0,30%	0,30%
24 месяца	0.35%	0,35%
36 месяцев	0,45%	0,45%
48 месяцев	0.60%	0.60%
60 месяцев	0.75%	0,75%

Минимальная сумма для открытия — 1000 долларов США.

Счета сертификатов — Счета сертификатов Jumbo

Jumbo Certificate Accounts
3 месяца	0,15%	0.15%
6 месяцев	0,20%	0,20%
12 месяцев	0,30%	0,30%
18 месяцев	0,35%	0.35%
24 месяца	0,40%	0,40%
36 месяцев	0,50%	0,50%
48 месяцев	0,65%	0. 65%
60 месяцев	0,80%	0,80%

Минимальная сумма для открытия — 100 000 долларов США.

Минимум для открытия — 500 долларов.

Счета сертификатов — Счета сертификатов Jumbo IRA

Jumbo IRA Certificate Accounts
12 месяцев	0.30%	0,30%
24 месяца	0,40%	0,40%
36 месяцев	0,50%	0,50%
48 месяцев	0. 65%	0,65%
60 месяцев	0,80%	0,80%

Минимальная сумма для открытия — 100 000 долларов США.

Чтобы получить полную таблицу ставок и сборов, свяжитесь с CEFCU.

CEFCU застрахованы на федеральном уровне на сумму 250 000 долларов США Национальным управлением кредитных союзов (NCUA), США.С. государственное учреждение. CEFCU Traditional и IRA Рота федерально застрахованы NCUA на сумму до 250 000 долларов. ESA федерально застрахованы NCUA на сумму 250 000 долларов.

Тарифы на сберегательный счет и Тарифы на временный счет

Скидки

Wells Fargo Way2Save

Открыть Way2Save ^® Сберегательный счет
25 долларов США минимальный начальный депозит

Таблица процентных ставок и годовой процентной доходности (APY)

Остаток	Процентная ставка	APY
$ 0 или больше	0. 01%	0,01%

Платиновые сбережения — стандартная процентная ставка

Открыть сберегательный счет Platinum
25 долларов США минимальный начальный депозит

Тарифы CD

Стандартные ставки CD

Открыть счет Standard CD
2,500 долл. США минимальный начальный депозит

Таблица стандартных тарифов на компакт-диски

Срок	Процентная ставка	APY	Бонусная процентная ставка	Бонус APY	Баланс
3 месяца	0.01%	0,01%	0,02%	0,02%	$ 0 — 4999,99 долларов США
	0.01%	0,01%	0,02%	0,02%	5 000 долл. США — 9 999,99 долларов США
	0.01%	0,01%	0,02%	0,02%	10 000 долл. США — 24 999,99 долларов США
	0.01%	0,01%	0,02%	0,02%	25 000 долл. США — 49 999,99 долларов США
	0.01%	0,01%	0,02%	0,02%	50 000 долл. США — 99 999,99 долларов США
	0.01%	0,01%	0,02%	0,02%	100 000 +
6 месяцев	0.01%	0,01%	0,02%	0,02%	$ 0 — 4999,99 долларов США
	0.01%	0,01%	0,02%	0,02%	5 000 долл. США — 9 999,99 долларов США
	0.01%	0,01%	0,02%	0,02%	10 000 долл. США — 24 999,99 долларов США
	0.01%	0,01%	0,02%	0,02%	25 000 долл. США — 49 999,99 долларов США
	0.01%	0,01%	0,02%	0,02%	50 000 долл. США — 99 999,99 долларов США
	0.01%	0,01%	0,02%	0,02%	100 000 +
1 год	0.01%	0,01%	0,02%	0,02%	$ 0 — 4999,99 долларов США
	0.01%	0,01%	0,02%	0,02%	5 000 долл. США — 9 999,99 долларов США
	0.01%	0,01%	0,02%	0,02%	10 000 долл. США — 24 999,99 долларов США
	0.01%	0,01%	0,02%	0,02%	25 000 долл. США — 49 999,99 долларов США
	0.01%	0,01%	0,02%	0,02%	50 000 долл. США — 99 999,99 долларов США
	0.01%	0,01%	0,02%	0,02%	100 000 +

Скорость шага CD Скорость

2,500 долл. США минимальный начальный депозит

Компакт-диск Step Rate (Временной счет) — это 24-месячный компакт-диск с гарантированным увеличением процентной ставки и одним снятием без штрафных санкций каждые шесть месяцев, при условии поддержания минимального начального баланса ^.

График ставок по счетам времени (CD)

Срок	Процентная ставка	APY	Бонусная процентная ставка	Бонус APY ,
24 месяца	0,01%	0,03%	0. 02%	0,04%

Посмотреть Wells Fargo Destination ^® IRA ставки

APY (Годовая процентная доходность) — это процентная ставка, которая отражает общую сумму процентов, выплачиваемых по счету, на основе процентной ставки, начисляемой ежедневно в течение 365-дневного периода.

Если вы получаете периодическую выписку, в ней будет указана заработанная годовая процентная доходность (APYE) на вашем счете за период, охватываемый выпиской.

Для компакт-дисков с фиксированной ставкой требуется минимальный начальный депозит в размере 2500 долларов США, если не указано иное.

Одно частичное снятие средств, которое не приводит к уменьшению остатка ниже минимальной суммы начального депозита, может быть произведено без штрафа за досрочное снятие в течение пяти рабочих дней, начиная с каждого из трех дней увеличения процентной ставки. Если какой-либо вывод приводит к падению баланса ниже минимальной суммы начального депозита, штраф за досрочное снятие средств будет начислен на всю выводимую сумму.Досрочное снятие средств в любой день, кроме пятидневного периода снятия без штрафных санкций, начинающегося в каждый из трех дней повышения процентной ставки, будет подлежать штрафу за досрочное снятие средств. Вывод средств снизит прибыль. По истечении срока погашения Step Rate CD будет автоматически продлен в качестве Standard (non-step) CD с фиксированной ставкой на 24 месяца (Time Account) с процентной ставкой и годовой процентной ставкой, действующими для CD, на которые не распространяется специальная ставка предложения, если только Банк уведомил вас об ином. Государственные фонды не участвуют в этом предложении.

Годовая процентная доходность предполагает, что проценты остаются на депозите до погашения. Бонусная ставка CD APY (и процентная ставка, если указана) применима к первоначальному 24-месячному сроку.

Эта специальная процентная ставка доступна только в филиалах. Чтобы получить Специальную процентную ставку («Специальная ставка»), вы должны (i) зарегистрировать Платиновый сберегательный счет в этом предложении, поговорив с банкиром и запросив Специальную ставку; (ii) внести на зарегистрированный счет новые деньги на сумму 25 000 долларов или более; и (iii) поддерживать минимальный дневной баланс в размере 25 000 долларов США на зарегистрированном счете.Успешная регистрация подтверждается квитанцией о процентной ставке по специальной цене. «Новые деньги» — это деньги из источников за пределами отношений клиента с Wells Fargo Bank, N.A. или его аффилированными лицами (включая все депозитные, брокерские и ссудные / кредитные счета). В любой день рекламного периода, когда ежедневный баланс счета составляет менее 25 000 долларов США, зарегистрированный аккаунт не будет иметь права на Специальную ставку и будет получать применимую Стандартную процентную ставку, которая является переменной ставкой, которая может быть изменена без предварительного уведомления. Когда срок действия специальной ставки истечет, на счету вернутся текущие стандартные процентные ставки. Если период рекламной акции составляет менее 12 месяцев, показанная годовая процентная доходность представляет собой смешанную годовую процентную доходность, основанную на счете, зарабатывающем Специальную ставку в течение рекламного периода и Стандартной процентной ставки на оставшиеся месяцы. Специальная ставка доступна для счетов с совокупным балансом до 1 миллиона долларов. Вы можете принять участие в предложении по специальной ставке только в периоды вступления в силу, указанные в прейскуранте потребительских чековых и сберегательных счетов.Мы можем прекратить действие этого предложения без предварительного уведомления. Для получения раскрытой бонусной годовой процентной доходности зарегистрированный счет должен оставаться привязанным к программе Portfolio by Wells Fargo ®. Дополнительные сведения см. В разделе «Раскрытие годовой процентной доходности бонусов».

Показанные здесь процентные ставки и годовая процентная доходность относятся к филиалам Wells Fargo Bank в округах Аламеда, Контра-Коста, Марин, Напа, Сан-Франциско, Сан-Матео, Санта-Клара, Солано и Сонома в Калифорнии.

Текущие ставки по депозитам на 06.02.2021 — 02.12.2021

Сберегательные счета:

Годовая процентная доходность и процентные ставки указаны для счетов, принятых Банком, и вступают в силу в указанные выше даты, если не указано иное. Процентные ставки могут быть изменены без предварительного уведомления. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно.Проценты рассчитываются и начисляются ежедневно на основе ежедневных остатков на счете. Начисленные проценты считаются заработанными и выплачиваются только тогда, когда общая сумма начисленных процентов достигает 0,01 доллара США или более. В любой месяц сумма начисленных процентов меньше 0,01 доллара США, в периодических отчетах не будет отображаться годовая процентная доходность или проценты, хотя проценты начисляются. Процентные ставки и годовая процентная доходность для всех текущих и сберегательных счетов являются переменными, и Банк может изменить их в любое время. Сборы могут снизить прибыль.

Уровни баланса для счетов, перечисленных в этом раскрытии, следующие: от 0 до 499,99 долларов США; От 500 до 999,99 долларов США; От 1000 до 2499,99 долларов США; От 2500 до 4999,99 долларов США; От 5000 до 9 999,99 долларов США; От 10 000 до 24 999,99 долларов США; От 25 000 до 49 999,99 долларов США; От 50 000 до 99 999,99 долларов США; От 100 000 до 249 999,99 долларов США; От 250 000 до 499 999,99 долларов США; От 500 000 до 999 999,99 долларов США; 1000000 долларов и более. Процентные ставки Wells Fargo, предлагаемые на двух или более последовательных уровнях, могут быть одинаковыми. В таком случае в данном раскрытии эти несколько уровней могут отображаться как один уровень.Каждый показанный уровень отражает текущий минимальный дневной собранный баланс, необходимый для получения применимой годовой процентной доходности.

Копия действующего на тот момент прейскуранта будет предоставлена ​​вам перед открытием счета или доступна в любое время по запросу от банкира.

CD Счета:

Показанная годовая процентная доходность (APY) предлагается на счетах, принятых Банком, и вступает в силу в указанные выше даты, если не указано иное. За исключением компакт-дисков Step Rate, ставки фиксируются на срок действия CD.У Step Rate CD есть переменная процентная ставка, которая увеличивается каждые шесть месяцев

Проценты начисляются ежедневно. Выплата процентов по компакт-дискам основана на сроке:

.

• Для сроков менее 12 месяцев (365 дней) проценты могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или по истечении срока (в конце срока).
• На срок 12 месяцев и более проценты могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.

Штрафы могут снизить заработок на счете.Счет требует минимального начального депозита в зависимости от срока и APY и указан выше.

Тарифы

CD могут быть изменены в любое время и не гарантируются, пока CD не будет открыт.

Досрочное снятие (-я) может быть предметом штрафа Правила D или штрафа за досрочное снятие. Могут применяться некоторые исключения.

Штраф по Правилам D представляет собой простой процент в размере семи дней на снятую сумму и применяется к:

• Списание средств в течение семи дней с момента открытия счета, включая день открытия счета.
• Снятие средств в течение льготного периода, когда дополнительные депозиты делаются в течение льготного периода и снятие превышает сумму погашенного баланса CD.

При выводе средств после первых семи дней открытия счета взимается штраф за досрочное снятие средств, указанный ниже:

• Для сроков менее трех месяцев или менее 90 дней штраф составляет один месяц процентов.
• Для сроков от 3 до 12 месяцев или от 90 до 365 дней штраф составляет три месяца процентов.
• Для сроков от 12 месяцев до 24 месяцев штраф составляет 6 месяцев.
• При сроках более 24 месяцев штраф составляет 12 месяцев.

Wells Fargo Bank, N.A. Член FDIC.

Город Чикаго :: Процентные ставки по гарантийному депозиту

Обновлено 31 декабря 2020 г.

Глава 5-12 Чикагского муниципального кодекса настоящим уведомляет, что процентная ставка по гарантийным депозитам по договорам аренды с январяС 1 января 2021 г. по 31 декабря 2021 г. составит:

0,01%

Эта ставка основана на среднем значении процентных ставок на 31 декабря 2020 г. для следующих типов счетов в Chase Bank, который является коммерческим банком, имеющим наибольшее количество филиалов в городе Чикаго: Сберегательный счет 0,01 процента; и шестимесячный депозитный сертификат (на основе депозита в 1000 долларов) 0,01 процента.

• Арендодатель должен предоставить арендатору квитанцию ​​о внесении залога, в которой указано имя владельца, дата его получения и описание жилого помещения.
• Квитанция должна быть подписана лицом, принимающим залог. Арендодатель должен ежегодно выплачивать проценты по гарантийным депозитам и предоплате за аренду, удерживаемую более шести месяцев.
• Ставка процента, которую должен платить домовладелец, ежегодно устанавливается городским контролером. Прежде чем домовладелец сможет вычесть расходы на возмещение ущерба из залога, он должен предоставить арендатору подробный отчет о повреждениях в течение 30 дней с даты выселения арендатором жилого помещения.
• В течение 45 дней с даты выселения арендатором жилого помещения домовладелец должен вернуть весь гарантийный депозит и требуемые проценты, если таковые имеются, за вычетом неуплаченной арендной платы и расходов на возмещение ущерба. В случае пожара домовладелец должен вернуть весь залог и требуемые проценты, если таковые имеются, за вычетом невыплаченной арендной платы и расходов на возмещение ущерба.

• В декабре каждого года городской контролер должен проверять статус банков в городе и процентные ставки по сберегательным счетам, застрахованным счетам денежного рынка и шестимесячным (6) депозитным сертификатам в коммерческих банках, расположенных в городе. В первый рабочий день каждого года городской контролер объявляет процентные ставки по состоянию на последний рабочий день предыдущего месяца по сберегательным счетам, застрахованным счетам денежного рынка и шестимесячным (6) депозитным сертификатам в коммерческом центре. банк, имеющий наибольшее количество филиалов в городе. Ставки для счетов денежного рынка и депозитных сертификатов основываются на минимальных депозитах для таких вложений. Контроллер рассчитывает и объявляет среднее из трех ставок.Среднее значение этих ставок, объявленных таким образом контролером, должно быть процентной ставкой по гарантийным депозитам по договорам аренды, регулируемым настоящей главой и сделанным или возобновленным после самого последнего объявления.

Также доступен двуязычный флаер с этой информацией.

Ставки за прошлые годы:

2020: 0,01%
2019: 0,01%
2018: 0,01%
2017: 0,01%
2016: 0,01%
2015: 0,01%
2014: 0. 013%
2013: 0,023%
2012: 0,057%
2011: 0,073%
2010: 0,073%
2009: 0,12%
2008: 1,26%
2007: 1,68%
2006: 1,71%
2005: 1,01%
2004: 0,42%
2003: 0,52%
2002: 0,83%

Калькулятор гарантийного залога за аренду

Обратите внимание, что этот расчет процентной ставки применяется только к процентам, начисляемым на гарантийный депозит по договору аренды жилого дома или автопарка передвижного дома 1 января 2015 г. или позднее.

Пожалуйста, напишите веб-мастеру на [email protected], если у вас возникли проблемы с калькулятором.

Если вы используете калькулятор с мобильного телефона, вам может потребоваться прокрутить по горизонтали и нажать кнопку « Я понимаю и принимаю эти определения », чтобы продолжить.

По состоянию на 1 января 2015 года для всех юрисдикций Мэриленда сумма процентов, которую арендодатель или владелец парка передвижных домов должен уплатить арендатору жилого дома при возврате залога, является большей из суточной U. S. Кривая доходности казначейских облигаций («Казначейство с постоянным сроком погашения») на один год, на первый рабочий день каждого года, или 1,5%.

Мы предоставляем этот настраиваемый калькулятор, который определяет проценты, причитающиеся по гарантийному депозиту, позволяя пользователю ввести дату начала (дату, когда гарантийный депозит был передан арендодателю), дату окончания аренды, округ, в котором проживает находится, и сумма залога.

Проценты выплачиваются только по гарантийным депозитам на сумму 50 долларов и более и начисляются ежемесячно с начала аренды.Проценты не подлежат уплате или уплате, если арендодатель не удерживал гарантийный депозит в течение как минимум 6 месяцев или за любой период менее полного месяца (что может произойти в конце срока аренды).

Для получения информации о законодательстве Мэриленда 2014 года, которое требовало создания этого калькулятора, а также о методологии его расчетов, перейдите в раздел «Предпосылки и методология».