Целевое кредитование. Срочный кредит. Банковские программы кредитования населения.
Банковские программы кредитования населения популярны в нашей стране. Российские банки предлагают заемщикам множество кредитных продуктов на все случаи жизни. Все программы потребительского кредитования делятся по:
Целевое кредитование населения
Кредиты бывают целевые и нецелевые.
Впервом случае заемщик обязан указать конкретную цель, на которую он использует денежные средства.
К целевым кредитам относятся:
Как правило, банк не выдает наличные, а перечисляет средства непосредственно на оплату товара или услуги. Целевые кредиты обычно обеспечиваются приобретаемым товаром (квартирой, автомобилем и т. д.).
Нецелевые кредиты банк одобряет с меньшей охотой, поскольку считает такие вложения более рискованными, и ограничивает размер выдаваемых средств. К нецелевому кредитованию относят кредит на неотложные нужды, а также кредитные карты.
Обеспечение кредита или поручительство
Кредит может обеспечиваться залогом или поручительством, также существуют программы без обеспечения. Обеспечение призвано гарантировать возврат средств. В случае залога банк имеет право реализовать залоговое имущество, если заемщик не выполнил свои обязательства по договору кредитования. Предметом залога обычно выступает объект, приобретаемый на кредитные средства. В некоторых случаях банк может потребовать дополнительное обеспечение в виде еще какой-нибудь собственности. На время действия договора залоговое имущество может оставаться у заемщика или переходить в распоряжение банка до исполнения всех обязательств по программе кредитования.
Еще одна форма обеспечения — поручительство, которое может быть полным или частичным. Поручителем становится человек, возложивший на себя ответственность за выполнение заемщиком обязательств по договору и имеющий официальный уровень доходов, который позволит ему погасить кредит, если это не сделает сам заемщик. С поручителем заключается отдельное соглашение, в котором прописываются его действия на случай невыплаты долга по программе кредитования заемщиком. Кандидат предоставляет в финансовую организацию те же документы, что и заемщик.
Кредит без обеспечения или залога
Существует и такая форма, как кредит без обеспечения. Следует учесть, что ставки по таким договорам значительно выше, поскольку таким образом банк пытается минимизировать риски.
Аннуитетные или дифференцированные способы погашения кредита
Разные кредитные программы предполагают разные способы погашения кредита:
В случае единовременного кредита регулярно выплачиваются только проценты, а сумма основного долга — один раз в конце расчетного периода. Такой договор отличается повышенными ставками, так как риски банка по нему увеличиваются.
Дифференцированный способ погашения предполагает, что сумма основного долга делится на равные части, а проценты начисляются ежемесячно на сумму оставшегося долга. В результате платежи постепенно уменьшаются.
Аннуитетные платежи подразумевают фиксированную оплату долга равными порциями. Сперва большую часть платежа составляют проценты, со временем процентная часть уменьшается, а выплаты по основному долгу увеличиваются. Размер взноса все время остается неизменным. При аннуитетном способе оплаты досрочное погашение долга (примерно на половине срока) становится невыгодным, поскольку основная часть процентов уже отдана.
Программы кредитования с фиксированной или плавающей ставкой начисления процентов
Различные программы кредитования предусматривают фиксированную или плавающую ставку. Размер первой не изменяется на протяжении всего срока договора.
Плавающая ставка начисления процента по кредиту может меняться в процессе выплат в большую или меньшую сторону.
Краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные программы целевого кредитования
По срокам банковские программы целевого кредитования можно разделить на:
- краткосрочные — заключаемые на срок до 1 года,
- среднесрочные — от 1 до 3 лет,
- долгосрочные — более 3 лет.
Дифференцированный способ погашения предполагает, что сумма основного долга делится на равные части, а проценты начисляются ежемесячно на сумму оставшегося долга. В результате платежи постепенно уменьшаются.
Аннуитетные платежи подразумевают фиксированную оплату долга равными порциями. Сперва большую часть платежа составляют проценты, со временем процентная часть уменьшается, а выплаты по основному долгу увеличиваются. Размер взноса все время остается неизменным. При аннуитетном способе оплаты досрочное погашение долга (примерно на половине срока) становится невыгодным, поскольку основная часть процентов уже отдана.
Программы кредитования
Ваши обращения- Центр поддержки клиентов Домклик
- Ипотека: условия и вопросы
- Строительство жилого дома: акция «Свой дом под ключ»
- Готовое жильё
- Квартира в новостройке
- Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми
- Военная ипотека
- Загородная недвижимость
- Строительство жилого дома
- Гараж и машиноместо
- Нецелевой кредит под залог недвижимости
- Дальневосточная ипотека
Телефон: 8 800 770 9999
денежные вклады, услуги кредитования (деньги в кредит 2017, ипотека, автокредиты) в Москве – официальный сайт банка. Самый устойчивый российский коммерческий банк 2017
Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных
Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г. Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, Под персональными данными понимаются: — сведения, указанные в настоящей заявке; — сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка. Целью обработки персональных данных является: — принятие Банком решения о предоставлении организации, представителем которой я являюсь, любых банковских услуг; — заключение между Банком и организацией, представителем которой я являюсь любых договоров и их дальнейшего исполнения; — формирования Банком клиентской базы, — предоставления мне, как представителю организации, информации об оказываемых Банком услугах; — маркетинг и реклама, в том числе создание и рассылка целевых рекламных рассылок; — осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка — проведение статистических и иных исследований. Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ. Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц. Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.
Государственные программы льготного кредитования бизнеса
Федеральные программы льготного кредитования
Льготное кредитование субъектов МСП (Программа 8,5)
Стимулирование кредитования субъектов МСП (Программа 6,5)
Льготное финансирование сельхозпредприятий
возможность получения льготного финансирования на цели приобретения белорусской техники
Гос.программа Республики Беларусь по стимулированию экспорта п…
Бизнес-навигатор МСП
Государственные программы льготного кредитования бизнеса
Банк «Возрождение» — исторически активный участник государственных программ льготного кредитования бизнеса и на сегодняшний день готов предложить несколько вариантов финансирования с использованием инструментов государственной поддержки.
- Программа 8.5 (льготные кредитование субъектов МСП). Программа реализуется Минэкономразвития России. Задача — зафиксировать конечную ставку для субъектов МСП осуществляющих деятельность в приоритетных для государства направлениях на уровне не более 8,5%
- Программа 6.5 (стимулирование кредитования субъектов МСП). Программа реализуется АО «Корпорация «МСП» совместно с ЦБ РФ. Задача — зафиксировать конечную ставку для субъектов МСП осуществляющим деятельность в любой отрасли на уровне не более 10,6%
- Программа МСХ РФ (льготное финансирование сельскохозяйственных предприятий). Программа кредитования бизнеса, разработанная для ИП и организаций, действующих в сфере сельского хозяйства. Целью кредита может быть покупка оборудования и техники, воплощение инвестиционных проектов, финансирование текущей деятельности
- Государственная программа Республики Беларусь по стимулированию экспорта промышленных товаров. Программа для компаний из реального сектора экономики приобретающих оборудование или технику, выпущенную в Беларуси и реализуемых в России. Сумма кредита — 90% стоимости товара. Льготное кредитование бизнеса в рамках данной программы возможно на срок до 5 лет