Расторжение кредитного договора с банком: порядок действий заемщика, заявление
Получение любой суммы от банка непременно сопровождается подписанием соответствующего соглашения. Оно называется кредитным договором, причем в нем указываются основные нюансы сотрудничества, а также права и обязанности каждой стороны. Он регулирует отношения между заемщиками и банком.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46. Это быстро и бесплатно!
Расторжение его – это сложная процедура, которая может реализоваться по инициативе каждой стороны. Этот процесс может выполняться мирным способом или через суд. Каждый вариант обладает своими нюансами, которые должны изучаться каждой стороной соглашения.
Особенности кредитного договора
Это обусловлено тем, что при появлении просрочек начисляются значительные штрафы и неустойки. Не допускается в одностороннем порядке заемщику расторгнуть этот контракт, поэтому это допускается исключительно при достижении соглашения с банком или при обращении в суд.
Расторжение кредитного договора в судебном порядке. Фото:azbuka.consultant.ru
Найти законное основание для расторжения контракта практически невозможно, так как банки имеют собственных юристов, которые контролируют правильность составления всех документов.
Основания для расторжения кредитного договора
Данный процесс допускается осуществлять только по определенным причинам:
- нарушаются условия договора кредитором, причем они должны привести к определенным неприятным последствиям для заемщика;
- ссылка на основания, прописанные непосредственно в документе;
- имеются доказательства того, что информация в соглашении нарушает условия законодательства;
- значительное изменение обстоятельств, которые учитывались банком и заемщиком при оформлении кредита.
Наиболее часто заемщики апеллируют именно изменениями своего финансового положения. Они могут доказать, что у них появились серьезные болезни или они потеряли работу, а также могли быть сокращены в компании.
Также могут учитываться разные форс-мажоры или стихийные бедствия. Даже при таких обстоятельствах существует вероятность, что банк откажет в удовлетворении иска.
Банковские работники обычно апеллируют тем, что от всех вышеуказанных обстоятельств должна защищать страховка, которая обязательно предлагается каждому заемщику.
Особенности расторжения контракта в разных ситуациях
Инициатор – кредитор
Данный вариант, при котором прекращается действие контракта, считается наиболее популярным. Обычно банк в этом случае требует от другой стороны нескольких действий:
- полная выплата кредита;
- если нарушаются условия соглашения, то дополнительно требуется возмещение ущерба;
- соблюдение сроков, в течение которых должны вноситься средства заемщиком, который обычно уже к этому моменту является должником, так как у него появляются просрочки.
Все вышеуказанные требования являются правомерными. Так как предметом такого соглашения выступают именно деньги, то они должны возвращаться с начисленными процентами при его расторжении.
В большинстве случаев банкам невыгодно расторгать контракт, так как они теряют некоторую часть процентов, но они вынуждены начинать эту процедуру в отношении заемщиков, которые не могут или не желают вносить средства по графику платежей, поэтому у них постоянно появляются просрочки.
Для расторжения соглашения со стороны банка требуются действительно веские основания для этого. Они должны подтверждать, что должник является полностью неплатежеспособным. Также нередко начинается процесс по причине утраты или порчи имущества, переданного при оформлении кредита под залог банку.
Инициатор – заемщик
Такая ситуация считается достаточно проблематичной, так как у заемщика независимо от его финансового состояния имеется обязанность уплачивать средства по договору. Даже если по каким-либо причинам удается гражданину расторгнуть соглашение, у него по-прежнему остается необходимость уплатить банку весь долг и проценты по договору.
Чем может грозить расторжение кредитного договора, смотрите в этом видео:
Заемщики не должны думать, что если они не могут по финансовым проблемам далее вносить средства по кредиту, то банк обязан пойти им навстречу. Дело в том, что каждая сторона должна соблюдать условия соглашения.
Допускается отказ от кредита в течение 14 дней после его оформления, если имеются пункты, не оговоренные сторонами заранее. В этом случае будет осуществлено одностороннее оформление, но при этом отказаться от кредита можно только в течение двух недель.
Банк может рассчитать размер процента за это время. Все совершаемые действия регулируются ст. 450 ГК.
ГК РФ Статья 450. Основания изменения и расторжения договора
1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящимКодексом, другимизаконамиили договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
3.Утратил силу с 1 июня 2015 года. — Федеральный закон от 08.03.2015 N 42-ФЗ.
4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Расторжение контракта может осуществляться мирным путем с помощью достижения мирного соглашения, а также выполняться этот процесс может через суд.
По соглашению сторон
В этом случае два участника приходят к определенному соглашению, поэтому мирным способом решаются возникшие проблемы. Для этого одной стороной составляется заявление о расторжении контракта, которое направляется второму участнику. Формировать документ можно в свободной форме.
Когда банк может расторгнуть кредитный договор. Фото:ppt-online.org
В заявлении указываются сведения о кредитном договоре, а также причины, по которым надо его расторгнуть. Если заявителем является заемщик, то он пишет, что не может далее уплачивать средства, так как был уволен или серьезно заболел.
Если заявителем выступает банк, то он просит расторгнуть соглашение, так как гражданин не вносит платежи своевременно. Ответ должен быть дан в течение 30 дней, а если он отсутствует, то можно обращаться в суд.
Если участники желают расторгнуть договор мирным путем, то они могут составить соглашение о реструктуризации или подписывают мирное соглашение, на основании которого урегулируются все вопросы между ними. Обычно к этому процессу привлекаются опытные юристы.
Через суд
Если добиться мирным путем нужного результата не получается, то придется обращаться в суд. Для этого составляется одной из сторон исковое заявление, в котором требуется расторжение контракта. К нему прикладываются все документы по конкретному делу.
В заявлении указываются нарушения, совершенные виновной стороной. Сюда может относиться отсутствие платежей или указание информации в договоре, которая противоречит законодательству.
Обращение в суд сопровождается необходимостью уплачивать определенную госпошлину, а также обычно стороны предпочитают пользоваться помощью опытных юристов. Решение суда зависит от имеющихся доказательств сторон и опытности их представителей.
Процедура расторжения
Расторгается соглашение в последовательных действиях:
- принятие решение одной из сторон о необходимости расторжения контракта;
- направление уведомления о принятом решении другому участнику соглашения;
- ожидание ответа на претензию;
- при наличии возможности решение проблемы мирным способом;
- если отсутствует ответ или он является отрицательным, то составляется исковое заявление в суд;
- на основании решения суда принудительно расторгается контракт.
Таким образом, процедура считается достаточно сложной и долгой.
Как получить компенсацию с банка при расторжении кредитного договора, расскажет это видео:
Правила составления заявления
Для расторжения контракта надо составить заявление. В нем указываются все сведения о конкретном соглашении, а также информация о сторонах. Дополнительно прописывается требование о необходимости расторжения документа. Образец заявления, можно скачать ниже.
К заявлению прикладывается сам договор, доказательства нарушений и личные бумаги заявителя.
Заключение
Таким образом, расторжение договора, составленного заемщиком с банком, может осуществляться по инициативе каждой стороны. Для этого может составляться мирное соглашение или нередко приходится обращаться в суд. При этом должно правильно составляться заявление на расторжение контракта.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!
Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика
Расторжение кредитного договора происходит в соответствии с нормами Гражданского кодекса. Инициатором разрыва сделки может быть как сам должник, так и займодатель, если на то есть уважительные причины. Каков порядок расторжения кредитного соглашения, а также как избежать нежелательных последствий рассмотрим в статье.
Основания
Кредитный договор – это документ, на основании которого стороны связывают себя определенными обязательствами: кредитор предоставляет необходимую сумму денег, а заемщик обязуется их выплатить в рассрочку, согласно условиям соглашения. Юридические отношения продолжаются до тех пор, пока одна из сторон не нарушит условия сделки. В этом случае договор расторгается, а нарушитель может быть привлечен к административной ответственности.
Способы расторжения кредитного договора:
- По инициативе одной из сторон в суде;
- На законных основаниях, если соглашение противоречит требованиям гражданского кодекса;
- По соглашению сторон.
По взаимному согласию стороны могут пересмотреть условия договоренности и расторгнуть контракт досрочно. Большинство банков в наше время идут на уступки кредитору. Однако если одна из сторон настаивает на продолжении договорных отношений, то прекратить их можно только в судебном порядке. Контрагенту придется доказать, что существуют основания для расторжения контракта, например, если вторая сторона существенно нарушает условия сделки.
Односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору регламентируется статьей № 450.1 ГК РФ.
Основания для расторжения кредитного договора с банком могут быть следующими:
- досрочное погашение кредита, в связи с чем утрачивается необходимость действия договора;
- признание контракта недействительным;
- невозможность исполнения обязательств заемщиком;
- необходимость в реструктуризации долга;
- отказ от исполнения обязательств по контракту, в связи с наступлением определенных обстоятельств и др.
Как расторгнуть кредитный договор с банком?
Кредитный договор с банком составляется квалифицированными юристами таким образом, что вероятность нарушения условий сделки со стороны заемщика гораздо выше, чем со стороны займодателя. Для того чтобы минимизировать риски при расторжении соглашения, требуется следовать определенному алгоритму действий.
Порядок расторжения кредитного договора по инициативе должника:
- Составление заявления о расторжении кредитного договора с банком. Бланк заполняется в произвольной форме с подробным указанием причины разрыва сделки;
- Банк обязан рассмотреть заявление в течение 30 дней и направить ответ;
- В случае получения отказа расторгнуть контракт, подается исковое заявление в суд. К заявлению потребуется приложить квитанции по ежемесячному расчету по кредиту, справку о заработной плате и другие документы, подтверждающие невозможность дальнейшего исполнения обязательств по кредитному договору. Госпошлина за иск составляет 300 руб к оплате;
- Судебное разбирательство. Заемщику потребуется доказать те обстоятельства дела, которые он представил в качестве позиции своей правоты.
Если кредит не был выплачен
Если должник попал в ситуацию, когда не представляется возможным погасить кредит и остро встал вопрос, как расторгнуть контракт с банком в судебном порядке, необходимо взвесить свои шансы.
Суд может принять решения в пользу истца при доказательстве следующих причин невыплаты кредита:
- отсутствие работы длительное время. При этом, гражданин должен состоять на учете в органах занятости населения;
- медицинские показания. Должник имеет неизлечимое заболевание и ему необходимы внушительные финансовые затраты на лечение и поддержание нормальной жизни;
- изменение семейного положения – рождение ребенка, потеря работы одним из членов семьи, сожительство с иждивенцем, который находится на обеспечении заемщика;
- форс-мажорные обстоятельства, которые невозможно было предвидеть, при этом не было возможности заблаговременно застраховать свое имущество или доходы от потерь (стихийные бедствия, банкротство и др.).
В этих случаях суд может постановить решение о реструктуризации долга. Кредитная организация обязана составить новый контракт с заемщиком, на основании которого:
- должник освобождается от выплаты процентов и пени;
- устанавливается гибкий график платежей, согласно финансовому положению заемщика.
Досрочное расторжение кредитного соглашения
Досрочное расторжение кредитного договора может быть инициировано как банком, так и заемщиком. Прекратить действие соглашения в одностороннем порядке возможно в случаях, предусмотренных законом или договором.
Право банка на одностороннее расторжение вступает в силу только при нарушении обязательств, прописанных в контракте, в отличие от права заемщика, который может уведомить банк о своем отказе от исполнения договоренности в любой момент до срока предоставления кредита.
По соглашению сторон, кредитная организация и заемщик могут расторгнуть контракт, если задолженность была выплачена в полном размере. В этом случае кредитное соглашение на общих основаниях утрачивает силу, так как обязанности сторон исполнены.
Документы для суда
Исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком подается в суд по месту жительства. К документу требуется приложить:
- удостоверение личности;
- кредитный договор;
- исполнительный лист по выплате кредита;
- чеки, квитанции, выписку из лицевого счета в банке, подтверждающие осуществление выплаты кредита;
- справку о заработной плате за 6 месяцев;
- документы, подтверждающие причину невозможности выплачивать кредит;
- письма ответчику о досрочном расторжении контракта в досудебном порядке.
Расторжение договора по кредитной карте
Кредитная карта предполагает оплату комиссии за обслуживание, а также за различные дополнительные услуги: СМС уведомления, мобильный банкинг и др. После заключения контракта, снятие денежных средств со счета должника за данные услуги производится автоматически, даже если не пользоваться картой долгое время. Таким образом, по истечении длительного промежутка времени, сумма задолженности перед банком может вырасти до значительных размеров.
Для того чтобы расторгнуть кредитный договор необходимо:
- погасить все имеющиеся задолженности;
- направить заявление в банк;
- предоставить оригинал контракта с банком и карту плательщика;
- обсудить условия и расторгнуть контракт.
Банк может назначить незначительную сумму неустойки, которую требуется оплатить. После, кредитное соглашение расторгается, а стороны освобождаются от ответственности в законном порядке.
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):Расторжение кредитного договора по инициативе должника
Когда оформляется займ в банке или у другого финансового учреждения, обязательно заключается письменное соглашение по всем существенным пунктам.
В некоторых случаях его действие можно прекратить досрочно.
Мы расскажем, как происходит расторжение кредитного договора по инициативе должника.
Расторжение кредитного договора по соглашению сторон
Это действие обычно имеет место тогда, когда долг погашается досрочно.В этом случае стороны подписывают отдельный документ, в котором подтверждается выполнение всех обязательств кредитора и заемщика. Кроме того, делается акцент на уплату кредита, включая проценты, и отсутствие взаимных претензий.
В самой кредитной сделке может быть указан перечень иных оснований, по которым она имеет возможность досрочно прекратится по обоюдному волеизъявлению.
В ст. 451 ГК РФ сказано о том, что поводом для окончания взаимоотношений является существенное изменение обстоятельств, на которых было основано заключение договора. Чаще всего заемщики оперируют данной нормой в связи с ухудшением жизненного уровня (увольнение с закрытием предприятия, внезапно возникшая тяжелая болезнь и так далее). Однако практика показывает, что кредиторы редко идут навстречу своим клиентам в добровольном порядке. Поэтому, вероятнее всего, предстоят судебные разбирательства с банком.
Расторжение кредитного договора влечет за собой окончание дополнительных обязательств. Прежде всего, это касается залога, поручительства, а также страхования имущества (если деньги выделялись на его приобретение).
Если обязательства были обеспечены тем же залогом, то после подписания соглашения о закрытии кредита, следует позаботиться об исключении из соответствующих государственных реестров налагавшихся обременений.
Автоматически это не происходит, поэтому нужно подать на имя кредитора специальное заявление.
Затем полезно обратится к нотариусу, и проверить, удалена ли залоговая запись из реестра движимого или недвижимого имущества.
Внешне соглашение должно выглядеть точно так же, как и основной договор. Например, если кредит оформлялся нотариально (как в случае с ипотекой), то и прекращение взаимоотношений происходит аналогичным образом.
Одностороннее прекращение и порядок расторжения договора
Каждая сторона (заемщик и кредитор) при определенных обстоятельствах, вправе настаивать на преждевременном прекращении договора.
Поводы для этого могут быть изложены как в законодательстве, так и в отдельных пунктах соглашения.
Если говорить о лице, оформляющем кредит, то реалии показывают, что у заемщика очень мало пространства для маневра.
Помимо существенного изменения обстоятельств, поводами для расторжения договора теоретически могут стать:
- отказ кредитора предоставить средства после подписания сделки;
- существенное изменение условий предоставления займа в одностороннем порядке (повышение процента, введение дополнительных комиссий) в результате чего расходы плательщика значительно увеличиваются.
Просто так взять и перестать платить по кредиту нельзя. Нужно написать в банк заявление о своем намерении прекратить отношения. По законодательству, если иное не прописано в кредитном договоре, оно рассматривается в пределах месяца.
Если кредитор не будет против, то подписывается соглашение о расторжении договора. В противном случае заемщику следует заняться подготовкой судебного иска. Желательно к сотрудничеству привлечь опытного юриста. Он сделает свою работу на основе имеющихся документов, действующего законодательства. В расчет будет взята и судебная практика.
Досрочное погашение кредита
Это самый распространенный случай прекращения взаимоотношений с банком.
Правда, некоторые финансовые учреждения могут устанавливать санкции за преждевременное закрытие долга. Поэтому следует внимательно изучить условия кредитного договора.
В день платежа следует вывести точную его сумму вплоть до копеек. Бывает так, что на символическую сумму (в один рубль, например) могут быть со временем насчитаны серьезные штрафные санкции.
Практика показывает, что во многих случаях при досрочной уплате долга соглашение о расторжении договора не составляется. Вместо этого бывшему заемщику дается справка о погашении кредита.
Если займ был застрахован, можно также попытаться вернуть неиспользованную часть страховки. Для этого в банк или страховую компанию пишется соответствующее заявление.
После оплаты средств желательно письменно уведомить об этом банк. К извещению также нелишним будет приложить копию платежной квитанции.
Не нашли ответа на свой вопрос?Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 288-73-46;
8 (800) 600-36-19
Это быстро и бесплатно!
Аннулирование кредитного договора по решению суда
Под этим термином можно понимать:
- расторжение кредитного договора в принудительном порядке;
- признание договора недействительным.
Второй вариант возможен в том случае, когда не соблюдена требуемая форма сделки или она подписана от лица заемщика недееспособным субъектом.
Также оспорить договор можно в том случае, когда кредитор не имел лицензии или она на момент подписания документов была отозвана.
Как показывает судебная практика, иски, в основном, удовлетворяются по мотивам того, что банк принудительно изменил условия кредитования (повысил проценты без согласия с заемщиком, ввел не предусмотренные законодательством комиссии).
Очень часто заемщики обосновывают свои иски резкими переменами в жизненных обстоятельствах (увольнение, рождение ребенка и так далее). Однако суды крайне редко идут на удовлетворение исковых требований. Свой отказ они обосновывают тем, что человек должен был предвидеть наступление неблагоприятных для него обстоятельств еще на стадии подписания соглашения.
Когда нельзя потребовать расторжения?
Практически не получится расторгнуть кредитный договор в ситуации, когда имеется просроченная задолженность.Более того, в этом случае не исключено неприятное общение с коллекторами.
В самом соглашении с банком может быть четко прописан пункт о том, что заемщик не имеет права по своей инициативе досрочно прекращать взаимоотношения.
Кроме того, для расторжения договора в его тексте могут выдвигаться для заемщика заведомо невыполнимые условия.
Следует помнить о том, что расторжение кредитного договора не является панацеей против обязанности погасить долг. Платить по ранее полученному займу все равно необходимо.
Оформление кредита, особенно на крупную сумму, всегда является ответственным шагом. Поэтому перед подписанием документов целесообразно досконально проанализировать их текст, включая правила расторжения договора.
Практика показывает, что прекратить досрочно отношения с банком достаточно сложно. Нужно хорошо взвесить положительные и отрицательные стороны такого шага и только потом принять оптимальное решение исходя из собственных финансовых возможностей и других факторов.
Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 288-73-46, Санкт-Петербург +7 (812) 317-70-86 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.
Расторжение кредитного договора по инициативе банка
здравствуйте,
перезвонили из его СБ, уведомили, что банк в одностороннем порядке расторгнул договор, необходимо до конца месяца оплатить ввю задолженность-порядка 55000,
если уведомили только устно, требуйте письменного уведомления и «выставления» требования об уплате/выплате
Как это сделать, если представители банка категорически против?
обращались к ним письменно или устно? отказ получен устный или письменный? Если происходило все только «на словах», рекомендуется направить в адрес банка письменное «предложение» о выплате «несколькими платежами»(и соответственно, ответа от банка требовать тоже письменного)
Если и в этом случае банк «не пойдет на уступки», остается ждать, когда банк подаст в суд — в суде будет возможность заявить ходатайство об уменьшении «накрученной» кредитором неустойки (ст.333 Гражданского кодекса).
Статья 333. Уменьшение неустойки
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Рекомендуется принимать во внимание также и ст.404 Гражданского кодекса:
Статья 404 Вина кредитора
1. Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением,либо не принял разумных мер к их уменьшению.
+
После вынесения судебного решения можно будет написать заявление об отсрочке/рассрочке исполнения судебного акта (ст.203 Гражданского процессуального кодекса):
с уважением,1.Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения
Елена
Расторжение кредитного договора
Идея об инициировании процедуры расторжения кредитного договора с банковским учреждением, как правило, приходит заемщику, когда он обнаруживает, что больше никак не способен оплачивать кредит, даже частично, и нет возможности в дальнейшем выплачивать долги и накопившиеся пени. Расторжение кредитного договора сторон влечет за собой прекращение необходимости выполнять свои обязательства друг перед другом.
Общие положения законодательства Российской Федерации позволяют прекратить действие любого договора. Осуществить представленную процедуру возможно при помощи подписания мирного соглашения либо обратившись в судебную инстанцию с исковым заявлением. Для того чтобы направить иск в суд, инициатору расторжения кредитного соглашения требуется для начала попытаться решить разногласие мирным путем. Помимо этого, если одна из сторон в одностороннем порядке отказалась от исполнения условий сделки без уведомления второго участника, следует расторжение договора.
Однако требуется отметить, что для проведения процедуры расторжения кредитного договора, у инициатора должны быть весомые основания, которых очень мало и наличие которых сложно доказать. Согласно обозначенной информации, расторжение кредитного договора по желанию одного из участников данных правоотношений крайне редкое явление. Зачастую прекращение представленного сотрудничества происходит по соглашению сторон.
В текущей статье будет представлена информация о том, возможно ли аннулировать кредитный контракт с банковским учреждением, как это сделать и какие документы для этого необходимы.
Возможно ли расторжение кредитного договора с банком?
Согласно нормам российского законодательства, инициировать процедуру расторжения кредитного договора имеет право как заемщик, так и кредитор. Для этого у сторон данных правовых отношений должны быть весомые основания.
Основания для расторжения кредитного контракта с банковским учреждением:
- Если один из участников правовых отношений нарушал условия ранее заключенного договора;
- Заемщик узнал, что он серьёзно болен;
- Если у лица, которое заключило с банком соглашение о займе денежных средств, произошли кардинальные изменения в жизни;
- Работодатель заемщика расторг с ним трудовой договор;
- Если близкие родственники лица, который заключил с банком кредитный договор, тяжело заболели;
- При возникновении ряда обстоятельств банк может быть подвергнут рискам, которые не были предусмотрены сторонами при заключении кредитного соглашения;
- Если расторжение кредитного соглашения происходит на основании пункта договора, который гласит, что прекращение дальнейшего сотрудничества возможно по желанию одного из участников сделки.
Какие положения кредитного договора могут быть нарушены?
- Период предоставления кредита;
- Указанный в кредитном договоре порядок погашения задолженности;
- Цель заемных средств.
Если кредит не погашен
В ситуации, когда кредитная задолженность не была полностью погашена, а займополучатель желает инициировать процесс расторжения кредитного договора, то на него налагаются определенные штрафные санкции.
Расторжение кредитного договора возможно только в том случае, если все его положения были соблюдены заемщиком и банковской организацией, а также если займополучатель вовремя перечислял ежемесячные платежи.
Если лицо, заключившее с банком кредитный договор, не погашает задолженность, то работники банковского учреждения имеют право направить в судебную инстанцию исковое заявление на имя заемщика. Направить иск в суд в представленной ситуации банк может на протяжение трех лет, с момента когда займополучатель перестал перечислять денежные средства для погашения кредита.
Порядок расторжения кредитного договора
Для того чтобы расторгнуть кредитный договор можно воспользоваться двумя способами.
Расторжение кредитного соглашения возможно реализовать:
- Путем подписания мирного соглашения сторонами данных правовых отношений. В представленном случае заемщик и займодатель должны заранее обсудить условия прекращения дальнейшего сотрудничества, после чего подписать специальный документ;
- При помощи направления искового заявления в судебную инстанцию по месту регистрации участника, который является ответчиком. Следует отметить, что перед тем как направить иск в суд, инициатору расторжения требуется попробовать решить разногласия мирным путем.
Процедура расторжения кредитного договора по желанию заемщика:
- Для начала должнику требуется оформить специальное заявление, которое направляется в банковскую организацию. В извещении заемщик должен указать о желании инициировать процедуру расторжения кредитного договора и указать причину, на основании которой будет осуществлен данный процесс. Для оформления представленного заявления займополучатель должен обратиться к сотрудникам банка, чтобы получить типовой бланк организации для данной ситуации. Но нередки случаи, когда уполномоченные лица банковского учреждения специально не предоставляют заемщику бланк. Делается это для того, чтобы затянуть процесс расторжения кредитного договора. В представленной ситуации займополучатель имеет право составить заявление в произвольной форме. Однако несмотря на это, рекомендуется придерживаться делового стиля изложения информации;
- После того как заявление о желании инициировать процедуру было оформлено, его требуется направить в банк. Сделать это можно посредством почтовых услуг, а именно заказным путем, либо лично принести его в банк. В последнем случае заемщику требуется составить два уведомления, одно из которых остается у него, и на котором должен поставить подпись уполномоченный работник банковской организации. После того заявление было получено банком, возможны следующие варианты развития событий:
- Банковское учреждение направляет заявителю отказ;
- Банк игнорирует обращение займополучателя;
- Банковская организация соглашается прекратить дальнейшее сотрудничество с заемщиком. В представленном случае стороны сделки подписывают мирное соглашение, в котором указываются условия аннулирования кредитного договора.
- Если заявление о расторжении кредитного соглашения игнорируется представителями банка или они оформили отказ, то заемщик имеет полное право направить в суд исковое заявление. Иск подается в судебную инстанцию по месту регистрации банковской организации;
- Далее займополучатель должен участвовать в судебной процедуре, предоставив суду доказательства, на основании которых кредитное соглашение будет аннулировано. В качестве доказательств заемщик может предоставить следующие документы:
- Письменно оформленные свидетельские показания;
- Квитанции, которые могут подтвердить, что лицо ежемесячно погашало кредитную задолженность;
- Переписка с работниками банковской организации о просьбе прекратить дальнейшее сотрудничество, по причине возникновения определенных обстоятельств в жизни займополучателя.
- После судья выслушивает обоих участников данных правовых отношений и принимает решение. Если в содержании постановления судебной инстанции будет указано, что исковое заявление истца было удовлетворено, то уполномоченные работники банковского учреждения должны аннулировать кредитный договор.
Требуемый пакет документов
Согласно законодательству Российской Федерации, подавая в судебную инстанцию исковое заявление, заемщику необходимо собрать пакет требуемой документации.
Документы, которые необходимы при подаче иска в суд:
- Документ, подтверждающий личность займополучателя;
- Ксерокопия искового заявления, которая предоставляется каждому участнику судебного разбирательства;
- Документ, который может подтвердить, что заявитель пытался решить данное разногласие мирным путем;
- Акты, которые свидетельствуют о том, что условия кредитного договора были нарушены;
- Документы, которые могут подтвердить причину, на основании которой происходит расторжение представленного документа;
- Оригинал кредитного договора, который инициатор желает аннулировать;
- Квитанция, которая подтверждает, что заемщик оплатил государственную пошлину.
Вышепредставленные документы подаются в судебную инстанцию в оригинальном виде либо в виде дубликатов, заверенных в нотариальной конторе.
Исковое заявление о расторжении кредитного договора составляется в письменном виде. В содержании иска в обязательном виде указывается только достоверная информация. В противном случае суд не примет представленный иск. Поскольку нормы российского законодательства не содержат типовой формы иска в данной ситуации, то займополучатель имеет право оформить его в свободной форме. Однако требуется отметить, что при составлении обозначенного документа рекомендуется придерживаться делового стиля изложения информации.
Исковое заявление о расторжении договора, который был заключен между займополучателем и банковским учреждением, должно содержать следующую информацию:
- Полное наименование судебной инстанции, в которую заемщик направляет исковое заявление;
- Фамилия, имя и отчество займополучателя, а также его контактные данные. Если заемщик является юридическим лицом, необходимо указать название предприятия и его фактический адрес;
- Наименование банковского учреждения;
- Фамилия, имя и отчество руководителя банка, а также его контактные данные;
- Если в судебном процессе участвует третье лицо, то его личные и контактные сведения также требуется указать;
- Полное название составляемого документа: «Исковое заявление о расторжении кредитного договора»;
- Реквизиты соглашения, которое один из участников данных правоотношений желает расторгнуть;
- Просьба инициатора расторжения о прекращении действия кредитного договора;
- Основания для аннулирования представленного соглашения;
- Перечень документов, которые свидетельствуют о нарушении условий документа, заключенного между заемщиком и банковским учреждением;
- В завершении в обязательном порядке прописывается место и дата составления искового заявления, а также ставится подпись займополучателя.
Скачать образец
Представленное исковое заявление направляется заемщиком в судебную инстанцию по месту регистрации банковского учреждения, к которому прилагаются вышеобозначенные документы.
Направить его в суд возможно двумя способами:
- Воспользовавшись почтовыми услугами, а именно заказным письмом с обратным уведомлением;
- Лично принести в канцелярию судебного учреждения. В данной ситуации заявителю требуется оформить два иска, на одном из которых уполномоченное лицо суда должно поставить подпись, подтверждающую, что исковое заявление и приложенные к нему документы были приняты на рассмотрение.
После того как иск был принят судом, у него есть пять дней для его рассмотрения. Если заявитель оформил исковое заявление согласно требованиям российского законодательства, то в данном случае судом назначается заседание, в котором каждый из участников правоотношений должен участвовать, предоставляя суду доказательства своих слов. По результатам судебного слушания выносится постановление.
Если заемщик или представитель банковской организации не согласен с решением суда, то он имеет право его обжаловать. Однако требуется отметить, что оспаривание возможно только в ситуации, если представленный факт прописан в вынесенном судом решении. Если обжалование разрешено, то стороне, которая несогласна с ним, требуется оформить исковое заявление и направить его в арбитражный суд. Иск в данном случае составляется как и стандартной ситуации.
Досрочное расторжение кредитного договора
Досрочное прекращение действия представленного соглашения по инициативе займополучателя возможно, если:
- Он заблаговременно сообщит банковской организации о своем желании инициировать процедуру расторжения ранее заключенного документа;
- Если он перечислил банку все денежные средства, размер которых состоит из наложенного банковским учреждением штрафа и процентов.
Если кредитный договор был подписан заемщиком и представителем банка до 1 июля 2015 года, то инициатор расторжения данного соглашения не должен сообщить другому участнику сделки о своем желании прекратить дальнейшее сотрудничество. Представленный случай является единственным, когда обозначенный контракт может быть аннулирован в одностороннем порядке.
Заявление о желании досрочно аннулировать кредитный договор, заемщик должен направить в банк лично либо посредством почты. После того как уведомление было получено уполномоченным лицом банковской организации, у руководства банка есть тридцать дней для оформления ответа.
Перед тем как принять решение, они должны изучить следующее:
- Кредитную историю займополучателя;
- Периодичность перечисления положенных выплат заемщиком;
- Если займополучатель оплатил назначенные ему штрафные санкции.
Следует отметить, что если лицо, заключившее с банком соглашение, желает прекратить дальнейшее сотрудничество с банковской организацией на основании того, что у него нет денег, то ему рекомендуется оформить заявление о реконструкции задолженности.
Возможно ли расторжение договора по кредитной карте?
Согласно нормам российского законодательства гражданин имеет право инициировать процедуру расторжения договора по кредитной карте.
Процедура расторжения включает в себя следующие этапы:
- Для начала клиенту банковского учреждения требуется оформить соответствующее заявление и направить его в банк. Делается это посредством личного обращения или при помощи почты, а именно заказным письмом. В обращении необходимо указать о желании инициировать процедуру расторжения кредитной карты. Работники банковской организации должны рассмотреть представленное заявление на протяжении 45 дней с момента, когда оно было получено;
- После того как кредитная карта стала недействительной, клиенту банка следует подать заявку, в которой обозначить желание открыть действующий счет и снять с него все денежные средства;
- Далее работники банковского учреждения должны принять и обработать заявку. Сделать это должны в кратчайший период времени.
В ситуации, когда работники банковской организацией не обнаруживают у клиента задолженностей по кредитной карте, осуществляется процедура расторжения соглашения.
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):