Реализация залогового имущества автомобили: Реализация имущества | АО «Сбербанк Лизинг»

Реализация залогового имущества автомобили: Реализация имущества | АО «Сбербанк Лизинг»
Сен 08 2019
alexxlab

Содержание

конфискат, залоговое имущество и арестованное имущество

№ 47-757/19 — Режевской районный отдел
Автомобиль УАЗ PROFI, 2017 г.в., г/н К785АТ196
Подробнее
439 353,00 1.00 Сформировать заявку
№ 47-899/19 — Режевской районный отдел
Автомобиль Лада 217030, 2013 г.в., г/н Н666КХ
Подробнее
Легковые автомобили
330 000,00 1.00 Сформировать заявку
№ 19-804/19 — Белоярский районный отдел
Автомобиль Мазда фамилия, г.в. 2001, г/н У708СК196, цвет голубой
Подробнее
Легковые автомобили
229 500,00 1.00 Сформировать заявку
№ 19-789/19 — Белоярский районный отдел
Земельный участок, площадь 1020 кв. м., адрес: Белоярский р-он, ДПК «Спиридоново» д. 47
Подробнее
235 200,00 1.00 Сформировать заявку
№ 07-839/19
Квартира, площадь 53,5 кв.м., адрес: г. Екатеринбург, ул. Отто Шмидта, д. 76, кв, 4
Подробнее
Жилые помещения, квартиры, дома, подлежащие государственной регистрации
3 598 000,00 1.00 Сформировать заявку
№ 07-881/19
Автомобиль Лексус LX 570, 2013 г.в., г/н А548ЕЕ196
Подробнее
Легковые автомобили
4 502 000,00 1.00 Сформировать заявку
№ 23-895/19 — Верхнепышминский районный отдел
Автомобиль Чери S12, 2008 г.в., г/н О123РР96
Подробнее
Легковые автомобили
123 210,00 1. 00 Сформировать заявку
№ 28-874/19 — Отдел судебных приставов по г. Каменск-Уральскому и Каменскому району
Автомобиль Mitsubishi Lancer, 2013 г.в., г/н А900ХЕ196
Подробнее
Легковые автомобили
115 000,00 1.00 Сформировать заявку
№ 47-900/19 — Режевской районный отдел
Сотовый телефон, модель GT-E1200R, марка Samsung
Подробнее
300,00 1.00 Сформировать заявку
№ 36-829/19 — Кушвинский районный отдел
Нежилое помещение в здании литер А, цокольный этаж в многоквартирном доме, площадь 70,6 кв.м., адрес: Свердловская область, г. Красноуфимск, ул. Ухтомского, д. 11
Подробнее
1 686 000,00 1. 00 Сформировать заявку
№ 07-868/19
Автомобиль Мазда 3, 2009 г.в., г/н Н716СУ196
Подробнее
Легковые автомобили
183 600,00 1.00 Сформировать заявку
№ 07-877/19
Автомобиль КИА Церато, 2010 г.в., г/н С295НС96
Подробнее
Легковые автомобили
429 000,00 1.00 Сформировать заявку
№ 19-803/19 — Белоярский районный отдел
Автомобиль TOYOTA AVENSIS, 2009 г.в., г/н О558СР96
Подробнее
Легковые автомобили
491 040,00 1.00 Сформировать заявку
№ 62-815/19 — Межрайонный отдел по исполнению особых исполнительных производств
Источник питания SW32-24D35U
Подробнее
100 221,59 7.
00
Сформировать заявку
№ 62-816/19 — Межрайонный отдел по исполнению особых исполнительных производств
Рейка горизонтальная 600 № 64
Подробнее
122 736,00 192.00 Сформировать заявку
№ 07-654/19
Земельный участок, площадь 20 753 кв.м., адрес: г. Екатеринбург, близ с. Верхнемакарово, в районе р. Чусовая
Подробнее
848 500,00 1.00 Сформировать заявку
№ 62-708/19 — Межрайонный отдел по исполнению особых исполнительных производств
Земельный участок, площадь 1800 кв.м., адрес: Свердловская обл., Белоярский район, с. Некрасово, ул. Алексеевская, д. 9а
Подробнее
154 000,00 1. 00 Сформировать заявку
№ 07-692/19
Автомобиль Тойота Ленд Крузер Прадо, 2013 г.в., г/н Х666ТС96
Подробнее
Легковые автомобили
1 867 000,00 1.00 Сформировать заявку
№ 07-612/19
Автомобиль Мазда 6, 2013 г.в., г/н А263ВУ196
Подробнее
Легковые автомобили
853 000,00 1.00 Сформировать заявку
№ 07-810/19
Шуруп-саморез, универсальный, желтый цинк 27000-24, 35 кг 3,5-2,0
Подробнее
67 500,00 1.00 Сформировать заявку

Автомобили и техника с пробегом

Обработка персональных данных

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27. 07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» я выражаю согласие на обработку АО ВТБ Лизинг (обслуживает сайт http://vtb-leasing.ru, ИНН7709378229, ОГРН 1037700259244, местонахождение: 109147, Москва ул. Воронцовская д. 43, стр. 1) своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Согласие на обработку персональных данных дается мной в целях получения услуг, оказываемых АО ВТБ Лизинг.

Перечень персональных данных, на обработку которых предоставляется согласие: фамилия, имя, отчество, место пребывания (город, область), номера телефонов, адреса электронной почты (E-mail), а также иные полученные от меня персональные данные.

Я выражаю свое согласие на осуществление со всеми указанными персональными данными следующих действий: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление или изменение), использование, получение рассылки рекламно-информационного характера, распространение (в том числе, передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, передача, в том числе трансграничная передача, а также осуществление любых иных действий с персональными данными в соответствии с действующим законодательством. Обработка данных может осуществляться как с использованием средств автоматизации, так и без их использования (при неавтоматической обработке). При обработке персональных данных АО ВТБ Лизинг не ограничено в применении способов их обработки.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости АО ВТБ Лизинг вправе предоставлять мои персональные данные третьим лицам исключительно в целях оказания услуг технической поддержки, а также (в обезличенном виде) в статистических, маркетинговых и иных научных целях.

Такие третьи лица имеют право на обработку персональных данных на основании настоящего согласия.

Я подтверждаю согласие на получение рекламы и любой иной информации от АО ВТБ Лизинг, в том числе от партнеров АО ВТБ Лизинг, по любым каналам связи, в том числе посредством использования телефонной и подвижной связи, смс–оповещения, почтового письма, телеграммы, голосового сообщения, сообщение по электронной почте. При осуществлении рассылки АО ВТБ Лизинг разрешается использовать любую контактную информацию, указанную в настоящем электронном письме. Право выбора компаний, осуществляющих рассылку, предоставляется АО ВТБ Лизинг без дополнительного согласования с получателем такой рассылки.

Данное согласие действует до даты его отзыва мною путем направления в АО ВТБ Лизинг подписанного мною соответствующего письменного заявления, которое может быть направлено мной в адрес АО ВТБ Лизинг по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручено лично под расписку надлежаще уполномоченному представителю АО ВТБ Лизинг.

В случае получения моего письменного заявления об отзыве настоящего согласия на обработку персональных данных, АО ВТБ Лизинг обязано прекратить их обработку и исключить персональные данные из базы данных, в том числе электронной, за исключением сведений о фамилии, имени, отчества.

Я осознаю, что проставление отметки в поле слева от фразы «Согласен на обработку персональных данных» на сайте http://vtb-leasing.ru ниже текста настоящего Соглашения, означает мое письменное согласие с условиями, описанными в нём.

Реализация дистрессовых активов

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ц

Центр корпоративного бизнеса

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ц

Центр корпоративного бизнеса

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

Представительства за рубежом:

Реализация, аренда спецтехники и имущества ПАО «Сургутнефтегаз»

Реализация легковых автомобилей

Реализация спецтехники

Реализация оборудования

Реализация недвижимости

Аренда недвижимости

Алтайский край

Волгоградская область

Вологодская область

Калининградская область

Краснодарский край

Ленинградская область

Москва

Московская область

Новгородская область

Псковская область

Республика Саха (Якутия)

Тверская область

Тюменская область

Ханты-Мансийский АО — Югра

Выбрать все

Скачать прайс-лист в формате Excel Скачать прайс-лист в формате PDF

ВС назвал значимые факты в спорах с банком о прекращении залога на авто по иску нового владельца

По мнению одного из экспертов «АГ», в рассматриваемом деле, действительно, произошла ошибка, когда суд, выносивший решение об обращении взыскания на спорный автомобиль, не проверил то обстоятельство, за кем он зарегистрирован в ГИБДД. Другая согласилась, что допущенные нарушения выразились в первую очередь в несвоевременном установлении и привлечении в качестве надлежащего ответчика действительного правообладателя. Третий отметил, что определение ВС в очередной раз напомнит нижестоящим судам о необходимости полного и всестороннего рассмотрения дел.

21 июля Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ вынесла определение по делу № 32-КГ20-6-К1 об обращении банком взыскания на заложенный автомобиль, который сменил владельца.

В апреле 2013 г. Валерий Андреянов и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор под залог автомобиля КIA Rio. Спустя несколько месяцев мужчина продал авто Ольге Бакулиной, которая зарегистрировала транспортное средство на свое имя.

Поскольку заемщик своевременно не погасил кредит, банк направил в суд иск о взыскании задолженности по договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. В мае 2014 г. суд наложил арест на автомобиль, а через два месяца взыскал с ответчика задолженность и обратил взыскание на спорный автомобиль как принадлежащий Андриянову. Далее суд направил исполнительный лист об обращении взыскания на предмет залога в адрес банка.

Впоследствии Ольга Бакулина обратилась с судебным иском к Валерию Андреянову и банку, требуя прекратить залог принадлежащего ей автомобиля и освободить его от ареста. В обоснование своих исковых требований женщина указала, что владеет автомобилем с 2013 г. и узнала о залоге лишь в 2017 г., при попытке его продать. По мнению истицы, она является добросовестным приобретателем, а срок для обращения взыскания на автомобиль истек.

Суд первой инстанции удовлетворил иск Ольги Бакулиной исходя из того, что банк пропустил срок для предъявления к исполнению исполнительного листа об обращении взыскания на заложенное имущество. Это обстоятельство, подчеркнула первая судебная инстанция, является основанием для прекращения залога в связи с невозможностью исполнения исполнительного документа и отмены мер по обеспечению иска в виде ареста.

В дальнейшем апелляция отменила решение первой инстанции и отказала в удовлетворении иска под предлогом того, что исполнительный документ об обращении взыскания на автомобиль поступил в УФССП по Саратовской области 2 сентября 2014 г. и в этот же день был направлен для исполнения в Кировский РОСП г. Саратова. 3 сентября этот документ, как отмечено в решении апелляции, был получен старшим судебным приставом, однако меры по возбуждению исполнительного производства не были предприняты.

Таким образом, сочла апелляция, банк своевременно предъявил к исполнению исполнительный лист об обращении взыскания на заложенный автомобиль, однако указанный документ был утрачен по вине судебного пристава-исполнителя. В связи с этим взыскатель не лишен возможности обратиться в суд с заявлением о выдаче дубликата исполнительного документа, следовательно, отсутствуют основания полагать, что обязательство по договору залога автомобиля прекратилось невозможностью исполнения решения суда. Впоследствии кассация оставила в силе апелляционное определение.

В своей кассационной жалобе Ольга Бакулина оспорила судебные акты второй и третьей инстанций в Верховный Суд. Рассмотрев жалобу, Судебная коллегия по гражданским делам ВС напомнила, что целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога – возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении основного обязательства должником. Вместе с тем при невозможности обращения взыскания на заложенное имущество в счет исполнения обязательства, обеспеченного залогом, последний утрачивает обеспечительную функцию и подлежит прекращению.

Как пояснил Суд, в рассматриваемом деле юридически значимым и подлежащим установлению обстоятельством являлось выяснение возможности обращения взыскания на предмет залога, находящийся в собственности Ольги Бакулиной. Однако оно не вошло в предмет доказывания по делу и не получило соответствующей правовой оценки. «Судами установлено, что автомобиль КIA Rio отчужден Валерием Андрияновым в пользу Ольги Бакулиной и поставлен на регистрационный учет на имя последней 7 ноября 2013 г., то есть до принятия обеспечительных мер в виде наложения ареста на автомобиль и до обращения на него взыскания по решению Кировского районного суда г. Саратова от 6 июня 2014 г. При таких обстоятельствах принудительное исполнение данного решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество невозможно без разрешения вопроса о замене должника Андриянова на собственника автомобиля Бакулину», – отмечено в определении.

ВС добавил, что собственником автомобиля до вынесения судом решения об обращении взыскания на предмет залога являлась Ольга Бакулина, которая не была привлечена к участию в деле об обращении взыскания. Высшая инстанция отметила, что апелляционный суд не исследовал вопросы о возможности замены должника Андриянова на Ольгу Бакулину при исполнении решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество, о возможности нового судебного обращения взыскания на данное имущество как находящееся в собственности у Бакулиной. В связи с этим Верховный Суд отменил судебные акты апелляции и кассации, вернув дело на новое рассмотрение во вторую инстанцию.

Советник юстиции РФ третьего класса, председатель правления РО МОО «Ассоциация ветеранов Службы судебных приставов» Алексей Шарон отметил, что в рассматриваемом деле ошибка случилась изначально, когда суд, выносивший решение об обращении взыскания на спорный автомобиль, не проверил то обстоятельство, за кем зарегистрирован данный автомобиль в ГИБДД. «Вследствие этого к участию в деле не был привлечен последний собственник автомобиля – Ольга Бакулина. Данное обстоятельство является основанием для отмены судебного акта и рассмотрения этого спора заново», – подчеркнул он.

По словам эксперта, в случае отмены судебного акта Ольга Бакулина будет вправе привести свои возражения в суде и может доказать то, что является добросовестным приобретателем и не должна отвечать за то право, о котором не знала и не могла знать. «В противном случае в настоящее время имеется судебный акт об обращении взыскания на спорный автомобиль, а он должен быть изъят у Бакулиной и реализован, денежные средства от реализации направлены залогодержателю – банку. Женщина же может предъявить свои претензии Валерию Андриянову, который продал ей автомобиль, не предупредив, что он находится в залоге», – полагает Алексей Шарон.

Адвокат АП Ставропольского края Нарине Айрапетян заметила, что один из основополагающих вопросов, подлежащих выяснению и последующей оценке, – это вопрос о лице, с которого спорный автомобиль, являющийся предметом залога, взыскивался. «Считаю, что кредитное учреждение – залогодержатель и суд, рассматривающий дело об обращении взыскания на автомобиль, допустили нарушения, которые впоследствии привели к невозможности взыскания залогового имущества. Невозможность взыскания при этом напрямую зависит от сроков исковой давности. Нарушения выразились в первую очередь в несвоевременном установлении и привлечении в качестве надлежащего ответчика действительного правообладателя», – отметила она.

По словам эксперта, при должной осмотрительности со стороны истца и надлежащем подходе к рассмотрению гражданского дела со стороны суда актуальный собственник имущества должен был быть установлен. «Правопреемство в этом случае в силу ч. 1 ст. 44 ГПК было бы возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. В связи с тем что переход права собственности состоялся не после решения суда о взыскании заложенного имущества (а ранее), правопреемство на стадии исполнительного производства является невозможным. Соглашаясь с судом, полагаю, что ключевым вопросом, который обязана будет рассмотреть апелляционная инстанция, будет вопрос о возможности нового судебного обращения взыскания на данное имущество как находящееся в собственности у Бакулиной. Вместе с тем следует отметить, что суд первой инстанции, несмотря на положительное решение, также не исследовал данный вопрос», – отметила Нарине Айрапетян.

Адвокат МКА «Центрюрсервис» Илья Прокофьев полагает, что выводы Верховного Суда полностью соответствуют сложившейся судебной практике. «Отменяя определения апелляции и кассации, ВС РФ указал судам на конкретные нормы материального права, которые не были применены ими при рассмотрении дела, что повлекло вынесение необоснованных судебных актов. Фактически ключевая ошибка судов выразилась в неполноте рассмотрения дела и невыяснении всех значимых обстоятельств, которые должны были быть установлены. Таким образом, комментируемое определение ВС в очередной раз напомнит нижестоящим судам о необходимости полного и всестороннего рассмотрения дел», – отметил он.

как совершить выгодную сделку? :: КЛЮЧАВТО

Владельцы автомобилей, желающие быстро продать своё имущество по хорошей цене, часто обращаются в компании, занимающиеся выкупом транспортных средств. Далее расскажем, какие машины можно продать компаниям-скупщикам, и как проходит процедура выкупа.

ПОНЯТИЕ «ВЫКУП АВТОМОБИЛЯ»

Выкуп автомобиля – это быстрая покупка транспортных средств специализированными компаниями. Эти коммерческие организации профессионально занимаются скупкой авто. Они превосходно ориентируются в ценах и зарабатывают на покупке машин по низкой цене и продаже их по более высокой.

Услугами компаний, выкупающих автомобили, обычно пользуются автовладельцы, которым нужно срочно продать машину. Чтобы в кратчайшие сроки реализовать транспортное средство (ТС), не обязательно обращаться в такую компанию. Можно выставить авто на рынок по низкой цене. Но при самостоятельной продаже затрачивается много личного времени на переговоры и встречи с потенциальными покупателями. Кроме того, нет гарантий, что даже за небольшую цену удастся оперативно продать автомобиль. Выкуп же позволяет быстро обменять машину на реальные деньги.

Есть компании, которые помимо легковых авто скупают самую разную технику – грузовую, строительную, мотоциклетную и т. д.

Услуги скупщиков особенно востребованы при продаже малоликвидных машин, например, тех, которые после аварии или находятся в залоге у банка. Продать подобные авто своими силами весьма проблематично, а вот профессионалы из автовыкупа всегда находят для них применение.

Чтобы не стать жертвой обмана, рекомендуется перед продажей авто провести его независимую оценку.

ВАРИАНТЫ ВЫКУПА АВТО ОРГАНИЗАЦИЯМИ-СКУПЩИКАМИ 

Выкупу подлежат автомобили в разном состоянии – целые и после ДТП, находящиеся в собственности и в залоге. Дорого продать таким образом своё имущество не удастся, зато этот путь более быстрый и менее рискованный, чем продажа частному лицу.

Выкуп битых и подержанных автомобилей

Продать битую машину своими силами – крайне сложно. Единственное, что остаётся владельцам, – обратиться в компанию, выкупающую авто. Для них скупка таких автомобилей – прибыльный бизнес, поэтому они охотно идут на сделку. Они зарабатывают на восстановлении автомобиля с дальнейшей его перепродажей или, если это невозможно, на продаже целых деталей.

За транспортное средство, побывавшее в ДТП, предлагают минимальную сумму. Сильно битые машины приходится продавать по цене металлолома. Владельцы машины могут соглашаться или не соглашаться с предложением, но вряд ли они найдут более выгодное.

Есть компании, которые сами приезжают на осмотр авто и за свой счёт перевозят машину, оплачивая работу эвакуатора. Владельцу транспортного средства остаётся только получить свои деньги.

Продажа автомобиля с пробегом происходит в такой последовательности:

  1. После того, как клиент обратится в компанию по выкупу авто, ему будет назначена встреча.
  2. Сотрудник организации прибудет по указанному адресу, чтобы осмотреть и оценить транспортное средство. Если возникнут какие-либо вопросы, возможно, потребуется проехать на СТО вместе с работником фирмы.
  3. Клиент может сразу согласиться на предложенную цену или взять время на обдумывание. В случае согласия документы оформляются в офисе организации.
  4. Сумму за авто передают из рук в руки после заключения сделки. При необходимости выкуп производится максимально быстро – за 2-3 часа.

Плюсы проведения такой сделки с организациями-скупщиками:

  • Можно быстро получить свои деньги. Сотрудники компаний профессионально оценивают транспорт и готовы без проволочек дать на руки деньги, поэтому владелец машины может решить вопрос с продажей своего имущества в один день.
  • Оформление всех документов осуществляется просто. Всем занимается сотрудник компании.
  • Можно продать любую машину: с большим пробегом, неисправную, сгоревшую, утопленную, битую. Некоторые фирмы покупают даже «проблемные» авто: в кредите, с перебитыми номерами, не растаможенные, по техпаспорту, с арестами и т. д.
  • Не нужно тратить время и средства на оплату ремонтных работ с целью восстановления авто перед его продажей.
  • Не надо искать место для стоянки битого автомобиля, а многие организации даже сами оплачивают эвакуацию ТС.

Озвучивание стоимости конкретного автомобиля происходит сразу после его оценки. Если продавцу цена не нравится, он может поторговаться или отказаться от продажи.

Минусы:

  • компании, занимающиеся автовыкупом, зарабатывают на разнице в цене покупаемых и продаваемых ТС, поэтому автовладелец должен быть готов продать свою машину за цену на 20-30% ниже рыночной.

Выкуп кредитных автомобилей

Выкуп кредитного автомобиля происходит с участием специалиста из банка-кредитора. Его задача – обеспечить «чистоту» сделки.

Процедура при выкупе авто, находящегося в залоге у банка, проходит таким образом:

  1. Сотрудник организации, занимающейся скупкой авто, приезжает на осмотр и оценку транспортного средства. Специалист сообщает цену клиенту.
  2. При согласии клиента на продажу, сотрудником решается вопрос с банком, выясняется сумма долга.
  3. Оформляется предварительное соглашение о купле-продаже авто.
  4. Компания-скупщик перечисляет деньги в банк-кредитор, чтобы погасить долг клиента.

Главное условие такого выкупа – погашение долга. Перевод денег может производиться по безналу или менеджер компании, выкупающей авто, платит деньги в банк наличными. В любом случае владелец авто деньги на руки не получает. Если же суммы выкупа не хватает для погашения кредита, должник доплачивает разницу.

Минус для владельца кредитного автомобиля один – предлагается слишком низкая цена, и возможно, полностью закрыть кредит при таком способе продажи авто не удастся.

Преимущества выкупа:

  • нет необходимости вникать в юридические нюансы переоформления имущества;
  • не нужно искать покупателя, который согласиться приобрести такое авто;
  • решаются проблемы с кредитором.

Особенности выкупа транспортного средства автоломбардом

Ломбарды, специализирующиеся на скупке автомобилей, предлагают за них неплохие суммы, но на руки дают не более 70%, а остальные деньги они обещают отдать после того, как машина будет продана.

В чём опасность сотрудничества с автоломбардами:

  • Владелец авто получает на руки деньги, оформляемые как займ, поэтому необходимо будет платить ломбарду процент за пользование ими.
  • Сумма невыплаченного остатка зависит от того, насколько быстро будет продан автомобиль. Если продажа машины затягивается, что вполне вероятно, что автовладелец не получит остатка, так как его «съедают» проценты. Также автоломбард может потребовать от клиента уплатить образовавшийся долг, если авто никто не покупает.

Связываясь с автоломбардами, владельцы машин могут понести убытки, если не вникнут в суть подписываемых документов.

На что надо обратить внимание:

  • чаще всего заложенную машину никто не выкупает, а когда срок займа заканчивается, её продают;
  • ломбардные кредиты крайне дорогие, за них быстро набегают большие проценты, которые приходится платить, даже согласившись на продажу автомобиля;
  • когда машина будет продана, клиент автоломбарда получает очень мало денег, так как из суммы вычитают все издержки автоломбарда;
  • страховку и нотариальные услуги приходится оплачивать клиенту.

Если продавать автомобиль с помощью автоломбарда, в лучшем случае можно получить на руки 70% рыночной стоимости ТС. Если же продать машину не удаётся, её придётся забрать, заплатив автоломбарду комиссионные за предоставленную услугу.

Выкуп б/у авто дилерами и автосалонами

Выкупом авто с пробегом занимаются не только компании, специализирующиеся на их скупке, но также автосалоны и автомобильные дилеры. Они обменивают подержанные авто на новые машины при условии выплаты владельцем разницы в цене.

Такая услуга называется трейд-ин. Её главная задача – стимулировать покупку новых автомобилей. При этом купленные старые авто также находят своих новых хозяев – их продают желающим по выгодной цене.

Порядок проведения процедуры:

  1. Владелец старого автомобиля приезжает в автосалон.
  2. Сотрудники фирмы осматривают и оценивают машину.
  3. Клиенту предлагают учесть стоимость старого авто при оплате нового (или другого б/у автомобиля, представленного на площадке салона). Если он согласен, происходит заключение договора купли-продажи.
  4. Клиент оплачивает разницу в стоимости и уезжает на новой машине.

Некоторые автосалоны/дилеры не требуют немедленной оплаты разницы в стоимости автомобилей. Покупатель может оформить на неё кредит.

Преимущество в том, что не нужно тратить много времени, во-первых, на продажу своего авто, а во-вторых, на покупку нового. Все документы оформляются здесь и сейчас.

К минусам относится следующее:

  • Продать автомобиль в нерабочем состоянии или с проблемами не выйдет. Также многие автосалоны и дилеры не берутся покупать старые машины, которые были выпущены 10-15 лет назад.
  • Если вы решили поменять свой автомобиль на более новый, выбирая из представленных салоном вариантов б/у машин, стоимость такого транспортного средства будет выше, чем если бы покупка проходила на рынке подержанных авто. И не забываем, что вашу машину купят по цене, которая меньше её реальной стоимости. Выходит, что потери увеличатся вдвое. Двойная экономия времени стоит двойных финансовых затрат.
  • Оценку автомобиля часто необходимо проходить за свои деньги.


ТРЕБОВАНИЯ К АВТОМОБИЛЮ

Скупщики хороши тем, что могут купить практически любую машину – всему есть своя цена.

Требования и условия:

  • Чтобы продать автомобиль фирме, занимающейся выкупом, надо быть собственником данного транспортного средства или иметь на руках генеральную доверенность на авто.
  • Автомобиль должен быть юридически чистым: не угнанным, не числиться в аресте или розыске и т. д.

Помимо перечисленных требований, каждая компания-скупщик может предъявлять к владельцам автомобилей другие правила, например, установить лимит на возраст машины. Некоторые фирмы отказываются выкупать авто, находящиеся в залоге.

Необходимый пакет документов

Чтобы оперативно продать автомобиль, необходимо иметь на руках определённый пакет документов. Их точный список зависит от прав продавца на реализуемую машину.

Документы, необходимые для срочного выкупа:

  • паспорт гражданина РФ или иной документ, который может равноценно удостоверить личность продавца;
  • генеральная доверенность на случай, когда продавец не является собственником выкупаемого автомобиля;
  • документы на автомобиль – техпаспорт и свидетельство о регистрации (если машина не снята с учёта).

Бывший владелец транспортного средства передает покупателям также ключи (все комплекты).


ВОЗМОЖНЫЙ ОБМАН ПРИ ВЫКУПЕ АВТОМОБИЛЕЙ С ПРОБЕГОМ

Хоть выкуп и считается более надёжным способом продажи транспортного средства, бдительности терять нельзя. Есть моменты, на которые необходимо обратить внимание, чтобы не остаться в проигрыше.

На что обратить внимание при выкупе или обмене авто в автосалоне:

  • Оформляя сделку, внимательно читайте договор. Если вам что-то непонятно или не нравится, выясняйте, уточняйте и вносите правки. Не надейтесь на порядочность людей, которые дают вам подписывать документы.
  • Чтобы максимально обезопасить себя от рисков, обращайтесь в фирмы, которые заслужили хорошую репутацию и имеют богатый опыт в бизнесе по автовыкупу. Не связывайтесь с компаниями, не вызывающими доверия, даже если они предлагают заплатить больше денег.
  • Все скупщики зарабатывают на разнице в цене, поэтому их задача – заплатить вам как можно меньше. Предварительно узнайте реальную рыночную цену своего авто.
  • Хоть выкуп и ценится за срочность, всё же не торопитесь принимать решение, а на оформление сделки пригласите опытного и независимого юриста.
  • Приличная фирма-скупщик никогда не берёт деньги за осмотр и оценку автомобиля. Если с вас требуют деньги за эту услугу, отказывайтесь от сотрудничества с такой компанией.
    Данное правило не относится к автосалонам. Они требуют пройти диагностику за деньги продавца. Спорить здесь бесполезно – автосалоны не пойдут на сделку, если машина, подлежащая обмену, не пройдёт профессиональный осмотр.
  • Через 10 дней после продажи можно проверить, не числится ли ещё за вами авто, и провести процедуру прекращения регистрации самолично. Сделать это можно на портале Госуслуги – https://www.gosuslugi.ru/10059/56.
  • Не соглашайтесь на требование провести предпродажную подготовку за счёт автосалона. Деньги, потраченные на «тюнинг», компания включает в счёт. Менеджеры будут вас уверять, что затраты компенсируются скидками на новое авто. Часто это не так.

Сотрудничество с компаниями, приобретающими автомобили по той или иной схеме, позволяет автовладельцам быстро получить деньги на руки, погасить кредит или поменять авто на более новую модель. Эти способы продажи ТС нельзя назвать особо выгодными, зато они избавляют автовладельцев от поисков покупателя.

Что произойдет, если вы продали залоговое имущество, указанное в ссуде, у финансовой компании? | Small Business

Актив, который вы используете для обеспечения ссуды для малого бизнеса, имеет ценность, к которой вы можете испытывать соблазн получить доступ. Сопротивляйтесь этому побуждению, потому что финансовая компания, удерживающая ваше залоговое право, имеет первоочередные права на залог. Вы не можете продать актив, заложенный в качестве обеспечения ссуды для малого бизнеса, если у вас нет согласия кредитора и вы не заплатили соответствующую цену за освобождение. Если вы продали залог без согласия кредитора, у кредитора есть судебная защита против вас и покупателя.

Залог

Обеспечение обеспечивается или «совершенствуется» посредством регистрации документа об удержании. Это зависит от типа транзакции. Например, если вы используете свой магазин в качестве залога, финансовая компания подаст в округ ипотечный кредит на имущество. Если вы закладываете оборудование, оно отправит государству финансовую ведомость UCC-1, содержащую описание залога и серийные номера. Покупатель должен убедиться, что приобретаемый им актив имеет четкое название.В большинстве случаев доказательство залогового удержания останавливает транзакцию. Однако, если залог не совершенен, залог может быть продан без ведома или согласия финансовой компании.

Продажа обеспечения

При обычной процедуре продажи обеспечения вы либо сначала должны выплатить ссуду, либо использовать средства от продажи для выплаты залогового права финансовой компании. После полной выплаты ссуды финансовая компания подает заявление о снятии залога в соответствующий орган штата или округа.Только после этого актив становится чистым для передачи покупателю.

Заявление кредитора

Если вы обойдете процесс освобождения залога, кредитор предпримет действия, как только обнаружит это. Если обеспечение было продано из-за ошибки кредитора при совершенствовании права залога, он мало что может сделать, чтобы вернуть его. Однако, если продажа каким-то образом прошла с надлежащим залогом, кредитор может вернуть залог и предъявить иск как вам, так и покупателю. Если вы неосознанно продали часть залога, немедленно свяжитесь со своим кредитором.Вам нужно будет либо выплатить всю или часть ссуды, либо организовать замену залога. Если вы подождете, пока кредитор узнает об этом самостоятельно, он с гораздо меньшей готовностью будет работать с вами.

Положения о выпуске

Чтобы избежать юридических затруднений при продаже вашего обеспечения, вам следует обсудить положения о выпуске до закрытия. Это позволяет вам вести свой обычный бизнес, включая продажу активов. Вы соглашаетесь платить кредитору процент от основной суммы кредита каждый раз, когда вы продаете залог.Затем кредитор подает соответствующие документы о залоге, гарантирующие, что покупатель имеет четкое право собственности. Такой порядок предпочтительнее, чем объявление о дефолте при продаже обеспечения без ведома финансовой компании.

Ссылки

Писатель Биография

Карл Карабелли пишет в различных направлениях более 15 лет. Он использовал свои творческие навыки письма для улучшения других своих начинаний, таких как финансовый анализ, копирайтинг и написание различных статей и авторских статей.Карабелли получил степень бакалавра в области коммуникаций в Сетон Холл и работал в банковской сфере, особенно в сфере коммерческого кредитования, с 2001 года.

Определение заложенного актива

Что такое заложенный актив?

Заложенный актив — это ценное имущество, которое передается кредитору в обеспечение долга или ссуды. Заложенный актив — это залог, удерживаемый кредитором в обмен на ссудные средства. Заложенные активы могут снизить первоначальный взнос, который обычно требуется для получения ссуды, а также снизить процентную ставку.Заложенные активы могут включать денежные средства, акции, облигации и другие акции или ценные бумаги.

Ключевые выводы

  • Заложенный актив — это ценный актив, который передается кредитору в обеспечение долга или ссуды.
  • Заложенные активы могут уменьшить первоначальный взнос, который обычно требуется для получения кредита.
  • Актив также может обеспечить лучшую процентную ставку или условия погашения кредита.
  • Заемщик сохраняет право собственности на активы и продолжает получать проценты или прирост капитала по этим активам.

Общие сведения об активах в залоге

Заемщик передает заложенный актив кредитору, но заемщик по-прежнему сохраняет право собственности на ценное имущество. В случае дефолта заемщика кредитор имеет право обратиться в суд, чтобы получить право собственности на заложенный актив. Заемщик удерживает все дивиденды или другую прибыль от актива в течение того времени, пока он передан в залог.

Актив является просто залогом для кредитора в случае дефолта заемщика. Однако для заемщика заложенный актив может значительно помочь в получении одобрения для получения кредита.Использование актива для обеспечения векселя может позволить заемщику требовать более низкую процентную ставку по векселю, чем они имели бы при необеспеченной ссуде. Как правило, ссуды под залог активов обеспечивают заемщикам более высокие процентные ставки, чем ссуды без обеспечения.

После выплаты кредита и полного погашения долга кредитор передает заложенный актив обратно заемщику. Тип и стоимость заложенных активов для ссуды обычно оговариваются между кредитором и заемщиком.

Ипотека под залог имущества

Иногда покупатели жилья могут закладывать активы, такие как ценные бумаги, кредитным учреждениям, чтобы уменьшить или отменить необходимый первоначальный взнос. При традиционной ипотеке залогом кредита является сам дом. Однако банки обычно требуют 20% первоначального взноса от стоимости векселя, чтобы покупатели в конечном итоге не задолжали больше, чем стоимость их дома.

Кроме того, без 20% первоначального взноса покупатель должен ежемесячно вносить страховой платеж по страхованию частной ипотечной ссуды (PMI). Без значительного первоначального взноса заемщик, вероятно, также будет иметь более высокую процентную ставку.

Заложенный актив можно использовать для отмены первоначального взноса, избежания платежей по PMI и обеспечения более низкой процентной ставки.Например, предположим, что заемщик хочет купить дом за 200 000 долларов, для чего требуется первоначальный взнос в размере 20 000 долларов. Если у заемщика есть акции или инвестиции на сумму 20 000 долларов, они могут быть переданы в залог банку в обмен на первоначальный взнос.

Заемщик сохраняет право собственности на активы и продолжает зарабатывать и сообщать о процентах или приросте капитала по этим активам. Однако банк сможет наложить арест на активы, если заемщик не выполнит свои обязательства по ипотеке. Заемщик продолжает получать прирост капитала на заложенные активы и получает ипотеку без первоначального взноса.

Использование вложений для ипотеки под залог активов

Ипотека под залог активов рекомендуется для заемщиков, у которых есть наличные деньги или вложения и которые не хотят продавать свои вложения для оплаты первоначального взноса. Продажа инвестиций может вызвать налоговые обязательства перед IRS. Продажа может подтолкнуть годовой доход заемщика к более высокой налоговой категории, что приведет к увеличению его налоговой задолженности.

Как правило, заемщики с высоким доходом являются идеальными кандидатами на получение ипотечной ссуды под залог активов.Тем не менее, заложенные активы также могут быть использованы для другого члена семьи, чтобы помочь с первоначальным взносом и одобрением ипотеки.

Право на ипотеку под залог имущества

Чтобы претендовать на ипотеку под залог активов, заемщику обычно требуются инвестиции, стоимость которых превышает сумму первоначального взноса. Если заемщик закладывает обеспечение, и его стоимость уменьшается, банк может потребовать от заемщика дополнительных средств, чтобы компенсировать снижение стоимости актива.

Хотя заемщик оставляет за собой право по своему усмотрению в отношении инвестирования заложенных средств, банк может наложить ограничения, чтобы гарантировать, что заложенные активы не инвестируются в финансовые инструменты, которые банк считает рискованными. Такие рискованные инвестиции могут включать опционы или деривативы. Кроме того, активы на индивидуальном пенсионном счете (IRA), 401 (k) или других пенсионных счетах не могут быть переданы в залог в качестве активов для получения ссуды или ипотеки.

Плюсы и минусы ссуды под залог активов или ипотеки

Использование заложенных активов для обеспечения векселя имеет ряд преимуществ для заемщика.Однако кредитор потребует определенный тип и качество инвестиций, прежде чем он рассмотрит вопрос об андеррайтинге ссуды. Кроме того, заемщик ограничен в действиях, которые он может предпринять с заложенными ценными бумагами. В ужасных ситуациях, если заемщик не выполняет свои обязательства, он теряет заложенные ценные бумаги, а также приобретенный дом.

Заемщик должен продолжать отчитываться и уплачивать налоги с любых доходов, полученных от заложенных активов. Однако, поскольку они не были обязаны продавать свои портфельные активы для внесения первоначального взноса, это не поместит их в группу с более высоким налоговым доходом.

Плюсы
  • Ссуда ​​под залог активов позволяет заемщику сохранить право собственности на ценное имущество.

  • Заемщик избегает налоговых штрафов или налогов на прирост капитала от продажи активов

  • Залог активов позволяет избежать крупных авансовых платежей по ссуде и PMI, если применимо.

  • Заемщик может получить более низкую процентную ставку по ссуде или ипотеке.

  • Заемщик продолжает получать доход и должен сообщить о доходах от своих инвестиций.

Минусы
  • Возможность торговли заложенными ценными бумагами может быть ограничена, если инвестиции представляют собой акции или паевые инвестиционные фонды.

  • Заемщик может потерять как дом, так и ценные бумаги в случае дефолта.

  • Если не вносить первоначальный взнос, проценты по кредиту выплачиваются на полную стоимость имущества.

  • В случае снижения стоимости заложенных ценных бумаг кредитор может потребовать дополнительные средства.

  • Залог активов по ссудам родственника сопряжен с риском неисполнения обязательств, поскольку нет контроля над выплатой заемщиком.

Пример ипотеки под залог заложенного актива в реальном мире

Raymond James Bank предлагает ипотеку под залог ценных бумаг, при которой заложенные активы хранятся на инвестиционном счете у Raymond James. Некоторые из функций и условий включают:

  • Клиенты могут профинансировать до 100% покупной цены первичного дома, а также жилой инвестиционной собственности.
  • Использует комбинированный залог недвижимости и ценных бумаг, отвечающих требованиям маржи
  • Первоначальный взнос исключается при 100% финансировании
  • Предотвращает ликвидацию инвестиций и любые налоги на потенциальный прирост капитала.
  • Отсутствует страхование PMI.
  • Предлагает закладные активы для членов семьи. право на ликвидацию ценных бумаг без предварительного согласия, если это необходимо для пополнения счета

Определение ипотеки

Что такое ипотека?

Ипотека происходит, когда актив передается в залог в качестве обеспечения ссуды.Владелец актива не отказывается от прав собственности, владения или прав собственности, таких как доход от актива. Однако кредитор может арестовать актив, если условия соглашения не выполняются.

Например, арендуемая недвижимость может быть предметом залога в качестве залога по ипотеке, выданной банком. Пока имущество остается в залоге, банк не претендует на доход от сдачи в аренду; однако, если арендодатель не выполняет свои обязательства по ссуде, банк может наложить арест на собственность.

Ключевые выводы

  • Ипотека происходит, когда актив передается в залог в качестве обеспечения ссуды. Владелец актива не отказывается от прав собственности, владения или прав собственности, таких как доход от актива.
  • Ипотека чаще всего происходит при ипотечном кредитовании, когда дом выступает в качестве залога, но банк не имеет никаких претензий в отношении денежных потоков или доходов, полученных от него, если заемщик не выполняет свои обязательства.
  • Маржинальное кредитование на брокерских счетах — еще одна распространенная форма ипотеки при торговле ценными бумагами и инвестировании.

Понимание ипотеки

Ипотека чаще всего возникает при ипотечном кредитовании. Заемщик технически владеет домом, но поскольку дом передан в залог в качестве залога, ипотечный кредитор имеет право наложить арест на дом, если заемщик не может выполнить условия погашения по кредитному соглашению, что произошло во время кризиса потери права выкупа. Автокредиты также обеспечиваются основным транспортным средством. С другой стороны, необеспеченные ссуды не работают с ипотекой, поскольку в случае дефолта нет залога.

Поскольку ипотека обеспечивает кредитору залогом из-за залога, предоставленного заемщиком, получить ссуду легче, и кредитор может предложить более низкую процентную ставку, чем по необеспеченной ссуде.

Особенности: ипотека при инвестировании

Маржинальное кредитование на брокерских счетах — еще одна распространенная форма ипотеки. Когда инвестор выбирает покупку с маржой или короткую продажу, он соглашается с тем, что эти ценные бумаги могут быть проданы в случае необходимости, если будет требование маржи.Инвестор владеет ценными бумагами на своем счете, но брокер может продать их, если они выставят маржинальное требование, которое инвестор не может выполнить, чтобы покрыть убытки инвесторов.

Когда банки и брокеры используют ипотечное обеспечение в качестве обеспечения для обеспечения своих собственных транзакций и сделок с согласия своего клиента, чтобы обеспечить более низкую стоимость заимствования или скидку на комиссионные. Это называется повторным ипотечным лечением.

Повторное ипотечное кредитование банками и финансовыми учреждениями сегодня является менее распространенной практикой из-за негативных последствий, которые эта практика оказала во время финансового кризиса 2007–2008 годов.

Резюме и упражнения

Сводка

Закон, регулирующий обеспечительные интересы в личной собственности, — это статья 9 UCC, которая определяет обеспечительный интерес как интерес в личной собственности или принадлежностях, которые обеспечивают платеж или выполнение обязательства. В статье 9 собраны воедино все прежние типы средств обеспечения, включая залог, залог движимого имущества и условную продажу.

Пять видов материального имущества могут служить залогом: (1) потребительские товары, (2) оборудование, (3) сельскохозяйственные продукты, (4) инвентарь и (5) инвентарь.В качестве обеспечения могут использоваться пять типов нематериальных активов: (1) счета, (2) общие нематериальные активы (например, патенты), (3) правоустанавливающие документы, (4) движимое имущество и (5) инструменты. Статья 9 прямо разрешает должнику предоставлять обеспечительный интерес в впоследствии приобретенном обеспечении.

Для создания обеспечительного интереса, имеющего исковую силу, кредитор и заемщик должны заключить соглашение, устанавливающее интерес, и кредитор должен предпринять шаги для обеспечения того, чтобы обеспечительный интерес сначала был прикреплен, а затем совершенствовался.Существуют три общих требования к вложениям: (1) должно быть подтвержденное соглашение (или залог должен физически находиться во владении кредитора), (2) кредитор должен иметь указанную стоимость и (3) должник должен иметь некоторые права в залоге. После присоединения интереса кредитор получает более высокие права в залоге, чем права необеспеченных кредиторов. Но другие могут нанести ущерб его интересам, если он не усовершенствует обеспечительный интерес. Три распространенных способа сделать это: (1) заполнить финансовую ведомость, (2) предоставить залог и (3) получить обеспечительный интерес в виде покупных денег (PMSI) на потребительские товары.

Финансовый отчет — это простое уведомление, в котором указаны имена и адреса сторон, подпись должника и соответствующее описание обеспечения. Финансовый отчет, действующий в течение пяти лет, должен быть подан в государственном учреждении; расположение офиса варьируется в зависимости от штата.

Обеспечительные интересы в инструментах и ​​оборотных документах могут быть усовершенствованы только путем вступления во владение обеспеченной стороной с отсрочкой платежа в двадцать один день, применимой при определенных обстоятельствах.Товары также могут быть обеспечены залогом, что часто осуществляется на полевом складе. Если продавец потребительских товаров использует PMSI в проданных товарах, то совершенствование происходит автоматически, и регистрация не требуется, хотя кредитор может подавать и, вероятно, должен, чтобы не потерять старшинство в пользу добросовестного покупателя потребительских товаров, не зная о безопасности. проценты, если товар используется в личных, семейных или хозяйственных целях.

Общее правило приоритета — «первый вовремя, первый справа».”Приоритет датируется более ранним из двух событий: (1) подача финансового отчета, покрывающего обеспечение, или (2) иное совершенствование обеспечительного интереса. Несколько исключений из этого правила возникают, когда кредиторы принимают PMSI, в том числе, когда покупатель в ходе обычной деятельности получает бесплатно обеспечительный интерес, созданный продавцом.

В случае невыполнения обязательств кредитор может вернуть залог. По большей части частное возвращение во владение в порядке самопомощи остается законным, но рискованным. После возврата во владение кредитор может продать залог или принять его в счет погашения долга.Любое превышение продажной цены над суммой долга должно быть передано должнику.

Поручительство — это правоотношения, возникающие, когда одно лицо соглашается нести ответственность за надлежащее выполнение обязательства другим лицом в случае, если последнее (основной должник) не выполняет его. Поручительство может воспользоваться защитой договора принципала, но при различных обстоятельствах защита может быть доступна одному, но недоступна другому. Одна общая защита, часто вызываемая поручительством, — это изменение контракта.Если поручительство требуется для исполнения, оно имеет право на возмещение основной суммы, включая проценты и судебные издержки; и если имеется более одного поручительства, каждое из которых соответствует части обязательства, тот, кто платит непропорциональную часть, может требовать взноса от других.

FAQ

ЛИЦЕНЗИОННЫЕ И ОПЕРАЦИОННЫЕ ВОПРОСЫ

Q: Если лицензиат управляет и офисом Закона об отложенных услугах презентации, и офисом залога правового титула в одном и том же месте, должен ли лицензиат закрыть это место в 18:00 или может лицензиат оставаться открытым после 18:00 и выполнять транзакции с отсроченными услугами презентации?

A: Часы работы, указанные в Теннесси.Код Энн. § 45-15-115 (a) (8) относятся к кредиторам, имеющим титульный залог, и не имеют отношения к другим бизнес-операциям, проводимым в том же месте офиса. Ничто не запрещает кредитору, имеющему право залога, принимать платежи в любое время.

Q: Должны ли кредиторы, обеспечившие титульный залог, заключать новое соглашение о залоге титула каждые тридцать (30) дней после истечения срока действия соглашения?

А: Нет; Теннеси. Код Энн. § 45-15-113 (а) устанавливает срок договора залога титула как 30 дней; однако «такие соглашения могут предусматривать продление на дополнительные 30-дневные периоды, которые могут происходить автоматически», если не произошло одно из четырех событий, перечисленных в Теннесси.Код Энн. § 45-15-113 (а) (1) (2) (3) и (4). В соглашении о залоге имущества должно быть указано, что будет происходить автоматическое продление, если это является целью соглашения. Кроме того, определенная информация должна быть раскрыта залогодателю при каждом продлении, как указано в Кодексе штата Теннеси. § 45-15-113 (б). Кредитор, внесший залог, должен подтвердить, что была предоставлена ​​соответствующая информация, и соответствующим образом задокументировать файл соглашения о залоге титула.

Q: Должен ли залогодатель удовлетворить первый договор о залоге имущества перед заключением второго договора о залоге того же заложенного имущества?

А: Нет.Залогодатель может иметь более одного договора залога имущества при соблюдении следующих условий: 1) каждый договор залога имущества заключается отдельно; 2) при 3-м и последующем продлении каждого договора залога имущества производится уменьшение основного долга на 5%; 3) договоры о залоге имущества заключаются с одним и тем же залогодателем на одно и то же право собственности от одного и того же залогодателя по одному и тому же адресу; и 4) сумма ссуды, в сочетании с непогашенным остатком по другим непогашенным договорам залога титула, которые залогодатель имеет с тем же кредитором, обеспеченным каким-либо одним свидетельством о праве собственности, не превышает 2500 долларов.

Q: Если залогодатель заплатил 100 долларов по соглашению о залоге имущества на 300 долларов, то впоследствии ему потребуется вернуть 100 долларов позже, нужно ли залогодателю иметь два (2) отдельных договора о залоге имущества, подлежащих оплате в два (2) отдельных раза , или может ли кредитор, имеющий право залога, объединить их в один договор о залоге имущества?

A: Tenn. Code Ann. § 45-115 (16) прямо запрещает объединение договоров залога титула. Однако залогодатель может иметь более одного договора залога имущества при соблюдении следующих условий: 1) каждый договор залога имущества заключается отдельно; 2) уменьшение основного долга на 5% производится начиная с 3-го и при каждом последующем продлении для каждого договора залога имущества; 3) договоры о залоге имущества заключаются с одним и тем же залогодателем на одно и то же право собственности от одного и того же залогодателя по одному и тому же адресу; и 4) сумма ссуды, в сочетании с непогашенным остатком по другим непогашенным договорам залога титула, которые залогодатель имеет с тем же кредитором, обеспеченным каким-либо одним свидетельством о праве собственности, не превышает 2500 долларов.

Q: Что произойдет, если заимодавец заключает второй договор залога имущества на то же право собственности, а залогодатель оплачивает один договор залога имущества вовремя, но не выполняет свои обязательства по второму договору залога имущества?

A: Каждое соглашение о залоге имущества, будь то на то же или иное право собственности, должно считаться независимым от любого другого соглашения о залоге имущества; поэтому (в приведенном примере) кредитор, имеющий право залога, будет иметь возможность вернуть транспортное средство во владение из-за невыполнения обязательств по второму соглашению о залоге имущества в отношении того же титула.

В: Если кредитор, имеющий право залога, уже имеет право удержания права собственности, должны ли они регистрировать второе право удержания в отношении того же титула, если предоставляется другой заем?

A: Нет, потому что залоговое право уже усовершенствовано, если свидетельство о праве собственности уже находится во владении залогодателя и показывает залогодержателя как держателя залога. если с одним и тем же залогодателем заключено несколько договоров залога имущества, обеспеченных одним и тем же заложенным имуществом, должны быть выполнены следующие условия: 1) каждый договор залога имущества заключается отдельно; 2) Уменьшение основной суммы долга на 5% при третьем и каждом последующем продлении каждого договора залога имущества; 3) договоры о залоге имущества заключены с одним и тем же залогодателем на одно и то же право собственности от одного и того же залогодателя по одному и тому же адресу; и 4) сумма ссуды, в сочетании с непогашенным остатком по другим непогашенным договорам залога титула, которые залогодатель имеет с тем же кредитором, обеспеченным каким-либо одним свидетельством о праве собственности, не превышает 2500 долларов.

Q: Могут ли кредиторы, осуществляющие залог, заключить два или более договоров о залоге имущества для залогодателя, если залогодатель использует разные права собственности (разные механизмы)?

А: Да. Теннеси. Код Энн. В § 45-15-115 (3) указывается, что договор о залоге имущества в отношении любого отдельного предмета залога ограничен (в совокупности) до 2500 долларов США; Таким образом, заимодавец, имеющий право залога, может предоставить ссуду до 2500 долларов США для обслуживания одного и того же залогодателя в обмен на отдельный (другой) залог собственности.

Q: Почему к кредиторам, имеющим право залога, относятся иначе, чем к брокерам, банкам и т. Д. (Т.е. они могут добавлять проценты и другие сборы к платежам)?

A: В соответствии с действующим законодательством, Tenn. Code Ann. В § 45-15-111 (а) предусмотрено, что кредиторы в залог титула могут взимать обычную комиссию в размере до 1/5 первоначальной основной суммы для покрытия «всех… расходов» кредитора, за исключением фактических затрат на возврат права собственности по Теннесси. Код Энн. § 45-15-111 (б). Банки, брокеры и другие лица могут не взимать комиссию, которая составляет до 20% от первоначальной основной суммы, в дополнение к ограничению процентных ставок, взимаемых с заемщиков.

ВОПРОСЫ УЧЕТА

Q: Если лицензиат имеет бизнес по отложенным презентациям или по Закону об обналичивании чеков в дополнение к бизнесу по Закону о залоге правового титула в том же месте, должен ли лицензиат хранить отдельные файлы для транзакций по залогу правового титула?

А: Да. Для каждой транзакции залога титула необходимо вести отдельный файл.

Q: Означают ли отдельные записи, что кредиторы, внесшие залог, должны иметь отдельную компьютерную систему для операций с залогом титула?

А: Нет.Требуемый журнал транзакций залога правового титула и журнал повторного владения можно вести вручную. Шаблон журнала транзакций залога титула доступен для загрузки и распечатки ЗДЕСЬ . Журнал повторного владения шаблоном доступен для загрузки и распечатки ЗДЕСЬ .

Q: Если кредитор, внесший залог, сохраняет договор о залоге титула со всей необходимой информацией, подходит ли это для целей ведения учета?

A: Нет. Записи всех договоров залога титула должны храниться в сводном журнале залога титула и должны быть доступны во время экзаменов.Шаблон журнала транзакций залога титула доступен для загрузки и распечатки ЗДЕСЬ .

Q: Будут ли доступны образцы журналов регистрации правового титула в Департаменте?

А: Да. Шаблон журнала транзакций залога титула доступен для загрузки и распечатки ЗДЕСЬ .

ТАРИФЫ, ТАРИФЫ И ДРУГИЕ СБОРЫ ВОПРОСЫ

Q: Какова максимально допустимая процентная ставка и ставка вознаграждения, разрешенная для кредиторов в соответствии с Законом Теннесси о залоге титула?

А: Теннесси.Код Энн. В § 45-15-111 (а) указаны проценты и сборы, которые могут взиматься. Теннеси. Код Энн. В § 45-15-111 (а) указано, что кредитор, имеющий право залога, может заключить договор и получать эффективную процентную ставку не более 2% в месяц; Кроме того, кредитор может взимать комиссию в размере не более 1/5 от первоначальной основной суммы (или невыплаченного остатка в случае продления).

Q: Может ли кредитор, имеющий титульный залог, взимать меньше максимально допустимых ставок?

A: Теннесси.Код Энн. В § 45-15-111 (а) устанавливаются максимальные процентные ставки и сборы, которые могут взиматься с залогодателя в соответствии с условиями договора о залоге титула. Если кредитор в залоге правового титула решает взимать меньше процентов и / или комиссионных, разрешенных в соответствии с Законом, это бизнес-решение, оставленное на усмотрение кредитора в залоге.

Q: Если проценты и сборы взимаются в день заключения договора о залоге титула, а залогодатель возвращается в течение 15 дней и оплачивает договор о залоге титула, требуется ли возврат?

А: Нет.Проценты и сборы за залог титула разрешены согласно Кодексу штата Теннеси. § 45-15-111 (а) считается заработанным, причитающимся к оплате на дату заключения договора о залоге титула или договора о залоге имущества.

Q: Может ли кредитор, предоставивший право залога, взимать штраф за предоплату, если залогодатель досрочно выплачивает договор о залоге титула?

A: Нет. Так называемый «штраф за предоплату» не может быть наложен на залогодателя в соответствии с Кодексом штата Теннеси. § 45-15-115 (12). Если, например, залогодатель выплачивает полную сумму, причитающуюся по соглашению о залоге титула (начисленные, но невыплаченные проценты, сборы и основная сумма), за некоторое время до даты платежа или срока погашения по соглашению о залоге титула, никаких дополнительных сборов ( в виде «штрафа за предоплату» или иным образом).

В: Может ли кредитор, осуществляющий залог, передать залогодателю расходы на регистрацию залога, если залогодатель воспользуется своим однодневным правом на расторжение договора после подачи заявления о залоге?

A: Нет. В соответствии с действующим законодательством, Tenn. Code Ann. В § 45-15-111 (а) предусмотрено, что кредиторы в залог титула могут взимать обычную комиссию в размере до 1/5 первоначальной основной суммы для покрытия «всех… расходов» кредитора, за исключением фактических затрат на возврат права собственности по Теннесси. Код Энн. § 45-15-111 (б).

Q: Если договор о залоге титула не исполнен на дату истечения срока, может ли кредитор, предоставивший залог, взимать какие-либо дополнительные проценты и сборы?

А: Нет.Теннеси. Код Энн. В § 45-15-115 (2) указано, что если договор о залоге правового титула нарушен, единственное средство правовой защиты, доступное кредитору, предоставившему право залога, — это возврат заложенного имущества.

ПЕРИОДЫ БЛАГОДАТИ, УМОЛЧАНИЕ И ВОПРОСЫ ВОПРОСА

Q: Если платеж должен быть произведен 1-го числа, а залогодатель производит платеж 21-го числа, наступает ли новый срок платежа 21-го числа?

A: Нет. В сценарии, когда первоначальной датой платежа является первое число месяца, а залогодатель производит оплату с опозданием, договор будет продолжать продлеваться в тот же день каждого последующего тридцатидневного периода.Проценты по залогу титула и плата, разрешенная согласно Кодексу штата Теннесси § 45-15-111 (а) считается заработанным, причитающимся к оплате на дату заключения договора о залоге титула или договора о залоге имущества, и подобная сумма считается заработанной, причитающейся и подлежащей выплате в тот же день каждых последующих тридцати. -дневный период при продлении.

Q: Какие возможности есть у кредитора, имеющего право на залог, если до повторного вступления во владение заложенным имуществом было установлено, что заложенное имущество не имеет стоимости?

A: В соответствии с Законом о залоге правового титула, если залогодатель нарушает договор о залоге правового титула, регресс кредитора в залог правового титула ограничивается возвратом во владение и продажей заложенного имущества.Если кредитор в залоге определяет, что заложенное имущество не имеет стоимости, кредитор может вернуть заложенное имущество во владение и продать заложенное имущество для спасения. Если по какой-либо причине кредитор, внесший залог, решит не возвращать заложенное имущество, у него есть возможность списать задолженность. Обратитесь к Tenn. Code Ann. § 45-15-114 и Кодекс штата Теннеси Энн. § 45-15-115 (2), в котором подробно описаны средства правовой защиты, доступные кредитору в соответствии с Законом. Департамент не может давать советы относительно обращения за помощью вне рамок, предусмотренных Законом о залоге правового титула.

Q: Каким будет регресс правового залогодателя, если заложенное имущество уничтожено или если в отношении заложенного имущества зафиксировано другое право удержания?

A: Согласно Закону о залоге правового титула, если залогодатель нарушает договор о залоге правового титула, регресс ограничивается возвратом во владение и продажей заложенного имущества. Если кредитор в залоге определяет, что заложенное имущество не имеет стоимости, кредитор может вернуть заложенное имущество во владение и продать его для спасения.Если кредитор по какой-либо причине решит не возвращать заложенное имущество в собственность, кредитор имеет право списать задолженность. Обратитесь к Tenn. Code Ann. § 45-15-114 и Кодекс штата Теннеси Энн. § 45-15-115 (2), в котором подробно описаны средства правовой защиты, доступные кредитору в соответствии с Законом. Департамент не может давать советы относительно обращения за помощью вне рамок, предусмотренных Законом о залоге правового титула.

Q: Когда залогодержатель возвращает заложенное имущество, а залогодатель украл радио, заднее сиденье, шины, домкрат и т. Д., может ли кредитор, предоставивший право залога, заменить эти предметы и добавить стоимость замены этих предметов на счет залогодателя?

A: No. Tenn. Code Ann. В § 45-15-111 (b) говорится, что заимодавец в залог титула может оценивать и взимать в качестве возмещения плату за повторное владение, не превышающую фактическую сумму, взимаемую любой компанией или компаниями, юристом или поверенными и / или подрядчиком или подрядчиками за возврат титулованное движимое имущество и доставить такое титулованное движимое имущество в хранилище титульного залогодателя.

Все прочие расходы, понесенные после повторного владения, покрываются в соответствии с Кодексом штата Теннеси. § 45-15-111 (a), в котором частично говорится, что обычная комиссия в размере 1/5 непогашенного основного остатка включает все другие расходы на ведение бизнеса и принятие риска.

Q: Может ли кредитор, предоставивший право залога, продать просроченное соглашение о залоге титула своему агенту по возврату правового титула?

A: No. Tenn. Code Ann. В § 45-15-105 (а) указывается, что «ни одно лицо не может заниматься кредитованием под залог титула, не получив предварительно лицензии.Этот раздел Закона толкуется как включающий в себя сбор или иное обслуживание договоров залога прав собственности. Теннеси. Код Энн. § 45-15-106 (g) предусматривает, что лицензия не подлежит передаче или переуступке.

Q: Может ли кредитор, предоставивший право залога, возместить затраты на хранение, если его агент по восстановлению права собственности повторно вступает во владение заложенным имуществом и взимает плату за хранение, удерживая заложенное имущество в течение требуемых законом двадцати (20) дней?

A: Tenn. Code Ann. В § 45-15-111 (b) говорится, что заимодавец в залог титула может оценивать и взимать в качестве возмещения плату за повторное владение, не превышающую фактическую сумму, взимаемую любой компанией или компаниями, юристом или поверенными и / или подрядчиком или подрядчиками за возврат титулованное движимое имущество и доставить такое титулованное движимое имущество в хранилище титульного залогодателя. Департамент рассматривает любые затраты на хранение и механические права залога до повторного вступления во владение как включенные в фактическую плату за возвращение во владение при условии, что кредитор ведет документацию, подтверждающую фактические затраты.

Все прочие расходы на хранение и ремонт, понесенные после повторного вступления во владение, покрываются в соответствии с Кодексом штата Теннеси. § 45-15-111 (a), в котором частично говорится, что обычная плата в размере 1/5 непогашенной основной суммы включает все другие расходы на ведение бизнеса и принятие риска.

Q: Если заимодавец в залоге сохраняет за собой агента по возврату права собственности, а агент по возврату права собственности повторно вступает во владение заложенным имуществом и удерживает заложенное имущество по месту деятельности агента на складской площадке и поручает хранение титулованному залогодателю, может ли кредитор, предоставивший право залога передать эти расходы на хранение залогодателю?

А: Нет. Теннеси. Код Энн. В § 45-15-111 (b) говорится, что заимодавец в залог титула может оценивать и взимать в качестве возмещения плату за повторное владение, не превышающую фактическую сумму, взимаемую любой компанией или компаниями, юристом или поверенными и / или подрядчиком или подрядчиками за возврат титулованное движимое имущество и доставить такое титулованное движимое имущество в хранилище титульного залогодателя. Департамент рассматривает любые затраты на хранение и механические права залога до повторного вступления во владение как включенные в фактическую плату за возвращение во владение при условии, что кредитор ведет документацию, подтверждающую фактические затраты.

Все прочие расходы на хранение и ремонт, понесенные после повторного вступления во владение, покрываются в соответствии с Кодексом штата Теннеси. § 45-15-111 (a), в котором частично говорится, что обычная плата в размере 1/5 непогашенной основной суммы включает все другие расходы на ведение бизнеса и принятие риска.

Q: После того, как заложенное имущество отбуксировано в службу эвакуации, залогодатель не сообщает местонахождение заложенного имущества кредитору, обеспечивающему правовой титул, и служба эвакуации не отказывается от каких-либо сборов за буксировку или хранение, может ли кредитор взыскания эти гонорары от залогодателя?

А: Да.Теннеси. Код Энн. В § 45-15-111 (b) говорится, что заимодавец в залог титула может оценивать и взимать в качестве возмещения плату за повторное владение, не превышающую фактическую сумму, взимаемую любой компанией или компаниями, юристом или поверенными и / или подрядчиком или подрядчиками за возврат титулованное движимое имущество и доставить такое титулованное движимое имущество в хранилище титульного залогодателя. Сюда могут входить такие расходы, как удержание механиком транспортного средства, затраты на конфискацию и хранение, если транспортное средство конфисковано третьей стороной.

Все прочие расходы, понесенные после повторного владения, покрываются в соответствии с Кодексом штата Теннеси. § 45-15-111 (a), в котором частично говорится, что обычная плата в размере 1/5 непогашенной основной суммы включает все другие расходы на ведение бизнеса и принятие риска.

Q: Обязаны ли по закону кредиторы, занимающиеся залогом титула, возвращать заложенное имущество?

A: No.

Q: Что должен заплатить залогодатель для выкупа заложенного имущества, если заложенное имущество находится через шесть месяцев после неисполнения залогодателем договора залога имущества?

A: В соответствии с Тенн.Код Энн. § 45-15-114 (a), после того, как заложенное имущество будет возвращено во владение, у залогодателя есть двадцать (20) дней, чтобы выкупить заложенное имущество, уплатив проценты, сборы, основную сумму и любые сборы за возвращение во владение, причитающиеся с заложенного имущества. Информацию об автоматическом продлении, льготных периодах и возврате прав собственности см. В бюллетене Департамента C-08-1 .

Q: Могут ли кредиторы, заложившие право собственности, добавить свои внутренние расходы, связанные с возвратом заложенного имущества, в договор о залоге имущества в качестве затрат на повторное вступление во владение при возвращении заложенного имущества?

А: Нет. Теннеси. Код Энн. В § 45-15-111 (b) говорится, что заимодавец в залог титула может оценивать и взимать в качестве возмещения плату за повторное владение, не превышающую фактическую сумму, взимаемую любой компанией или компаниями, юристом или поверенными и / или подрядчиком или подрядчиками за возврат титулованное движимое имущество и доставить такое титулованное движимое имущество в хранилище титульного залогодателя. Департамент рассматривает любые затраты на хранение и механические права залога до повторного вступления во владение как включенные в фактическую плату за повторное владение при условии, что документация, подтверждающая фактические затраты, ведется кредитором, предоставившим право собственности.

В: Если заимодавец, имеющий право залога, возвращает заложенное имущество во владение и хранит заложенное имущество на своем участке или в хранилище, требуется ли страхование от залогодержателя?

А: Да. Теннеси. Код Энн. § 45-15-116 требует, чтобы залогодержатель предоставил безопасное место для хранения заложенного имущества. Займодавец залога должен иметь достаточную страховую защиту заложенного имущества в случае утраты или повреждения, чтобы залогодатель мог уплатить заложенную стоимость заложенного имущества, как указано в договоре о залоге титула.В страховом полисе комиссар указывается в качестве дополнительного застрахованного лица для защиты и выгоды залогодателя.

Q: Что государство считает справедливым обвинением в возврате владения?

A: Государство не определяет, какой «справедливый» сбор за возврат права собственности может взиматься в отрасли. Теннеси. Код Энн. В § 45-15-111 (b) говорится, что заимодавец в залог титула может оценивать и взимать в качестве возмещения плату за повторное владение, не превышающую фактическую сумму, взимаемую любой компанией или компаниями, юристом или поверенными и / или подрядчиком или подрядчиками за возврат имущество титулованного лица и сдать такое титульное движимое имущество в хранилище титульного залогодателя.Кредитор, обеспечивающий право залога, должен иметь возможность продемонстрировать экспертам, что плата за возвращение во владение состоит из фактической суммы, взимаемой третьими сторонами за возврат транспортного средства во владение.

Q: Если заложенное имущество переходит во владение и удерживается в течение двадцати (20) дней, где должно храниться и / или размещаться заложенное имущество для продажи?

A: Под кодом штата Теннесси Энн. § 45-15-114 (a), залогодержатель должен сохранить право владения транспортным средством в течение двадцати (20) дней.

Требования для продажи в Теннесси. Код Энн. В § 45-15-114 (b) (2) не указывается место продажи, но предусматривается, что продажа должна проводиться коммерчески разумным образом.

Q: Если заложенное имущество не будет продано в течение шестидесяти (60) дней после двадцати (20) дней периода владения, какие другие альтернативы доступны для распоряжения заимодавцам, имеющим титульный залог?

A: Tenn. Code Ann. § 45-15-114 (b) (2) не предоставляет дополнительных альтернатив, кроме продажи в течение 60 (шестидесяти) дней.

Таким образом, по истечении 60 дней залогодержатель может распорядиться заложенным имуществом любым способом, который он выберет, за свой счет. (т.е. утилизация, дарение и т. д.)

РАЗЛИЧНЫЕ ВОПРОСЫ

Q: Каким образом кредиторы, осуществляющие залог, возмещают залогодателю излишки выручки от повторного вступления во владение и продажи заложенного имущества, если кредиторы, обеспечивающие правовой залог, не могут найти залогодателя?

A: Заемщик, внесший залог, может сообщить о невостребованном имуществе в Отдел невостребованного имущества (UPD) Министерства финансов по адресу P.O. Box 198649, Нэшвилл, TN 37219-8649, номер телефона (615) 253-5362.

Q: Какие средства правовой защиты есть у кредитора, имеющего право залога, если он не может найти заложенное имущество?

A: Согласно Закону о залоге правового титула, если залогодатель не выполняет условия договора о залоге имущества, регресс ограничивается возвратом во владение и продажей заложенного имущества. Если кредитор в залоге определяет, что заложенное имущество не имеет ценности, кредитор может вернуть его во владение и продать для спасения. Если по какой-либо причине кредитор, предоставивший залог, решит не возвращать заложенное имущество, у него есть возможность списать задолженность. Теннеси. Код Энн. § 45-15-114 и Кодекс штата Теннеси Энн. В § 45-15-115 (2) подробно описываются средства правовой защиты, доступные кредиторам в соответствии с Законом.

Q: Поскольку кредиторы, заложившие титул, не могут предъявить иск о каких-либо сборах и / или недостатках, какие другие варианты доступны для возмещения убытков?

A: Если залогодатель нарушил договор, единственное средство правовой защиты кредитора — это возврат транспортного средства во владение.Теннеси. Код Энн. § 45-15-115 (2). Однако согласно Tenn. Code Ann. § 45-15-111 (b) кредитор имеет право взыскать фактическую сумму, взимаемую любой компанией, поверенным и / или подрядчиками, чтобы вернуть заложенное имущество и доставить заложенное имущество в хранилище залогодателя. Департамент рассматривает любые затраты на хранение и механические права залога до повторного вступления во владение как включенные в фактическую плату за повторное владение при условии, что документация, подтверждающая фактические затраты, ведется кредитором, предоставившим право собственности.

Q: Предоставляет ли лицензия на право залога правообладателям право продавать эти автомобили без других ограничений?

A: No. Tenn. Code Ann. § 45-15-114 (b) (2) предусматривает, что продажа заложенного имущества должна производиться коммерчески разумным способом, как это предусмотрено Кодексом штата Теннеси. Раздел 47, Глава 9, Часть 6. Продажа должна начаться в течение шестидесяти (60) дней после истечения двадцати (20) дней после неисполнения залогодателем соглашения о залоге титула.

Закон не освобождает кредитора, имеющего право залога, от соблюдения любого другого закона, правила или постановления, не предусмотренных Разделом 45.

Q: Требует ли Комиссар от кредиторов, владеющих залогом правового титула, получение лицензии на продажу автотранспортных средств с целью продажи заложенного имущества, которое было возвращено во владение?

A: Нет. На основе языка, содержащегося в Кодексе Теннесси Энн. § 55-17-102 (17) (e), который гласит: «(17)« Торговец автотранспортными средствами »и« продавец автотранспортных средств »не включают следующее: (e) Все банки, финансовые компании, кредитные компании, страхование компании, автомастерские или гаражи, которые не приобрели автомобиль для перепродажи, продажи или предложения продать подержанные автомобили напрямую населению без вмешательства какого-либо другого лица, когда такие продажи являются лишь второстепенными для их основного бизнеса виды деятельности. Этот закон будет применяться к кредиторам, имеющим право залога, при условии, что продажи не связаны с их основной деятельностью, связанной с соглашениями о залоге титула. Следовательно, для проведения таких продаж не потребуется лицензия дилера автомобилей.

Q: Поскольку кредиторы, владеющие залогом правового титула, являются держателями залога на заложенное имущество, может ли кредитор, имеющий право залога, продать заложенное имущество без необходимости иметь какую-либо дополнительную лицензию?

A: Закон о залоге титула не предусматривает каких-либо исключений из каких-либо других законов, правил или постановлений, касающихся лицензий.

Что такое залоговое право по согласию?

Кредиторы (те, кому причитаются деньги от заемщика) делятся на две категории: обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченные кредиторы предъявляют претензии к одному или нескольким конкретным активам должника. Это означает, что стороны договорились, что в случае дефолта кредитор может вступить во владение конкретным активом для погашения долга.Это типично для автокредитования или жилищного кредита. Если покупатель автомобиля или дома перестает производить платежи по кредиту и не выполняет свои обязательства, залогом кредитора является автомобиль или дом, и кредитор может вернуть автомобиль или получить право собственности на дом, а затем продать актив, чтобы удовлетворить сумму кредита. непогашенный долг.

Необеспеченный кредитор не имеет никаких прав на конкретный актив для погашения непогашенной задолженности в случае дефолта.

Когда кредитор является обеспеченным кредитором, кредитор имеет консенсуальное право залога в отношении актива, обеспечивающего долг.Это добровольное удержание. Другими словами, в качестве условия получения ссуды заемщик соглашается на заложенный актив в качестве обеспечения ссуды и что заемщик может взять актив в случае дефолта.

Консенсуальное право удержания обычно является результатом ссуды или иного кредита. Во многих случаях актив, приобретаемый заемщиком, обеспечивает его обязательство оплатить такой актив. Одним из распространенных примеров является жилищная ипотека или доверительный акт. В этом примере покупатель дома дает согласие на то, чтобы банк принял обеспечительный интерес в доме, когда ипотечный или доверительный акт зарегистрирован в отношении собственности.Если кредитор ссужает заемщику кредит специально для покупки имущества, обеспечивающего долг, залог называется обеспечительным процентом на покупку денег. Распространенные примеры залогового удержания обеспечительных процентов в виде денег на покупку включают первую закладную или доверительный акт на дом, ссуду на автомобиль и случаи, когда продавец финансирует покупку другого имущества, такого как оборудование или мебель, посредством кредитного соглашения.

Напротив, залог по обеспечительным процентам, не связанным с покупкой денег, возникает, когда заемщик получает ссуду или ссуду и закладывает имущество, которое он или она уже имеет, в качестве залога, обеспечивающего ссуду. Например, заемщик получает ссуду в размере 5000 долларов и закладывает золотые часы Rolex стоимостью 15000 долларов в качестве обеспечения ссуды. Таким образом, если заемщик не может выплатить 5000 долларов, кредитор получает Rolex. Более распространенный пример залогового удержания обеспечительных процентов, не связанных с покупкой денег, — это когда заемщик получает ссуду и соглашается на доверительный акт на участок недвижимости, которым заемщик уже владеет.

Консенсусное залоговое право обычно не является посессорным, что означает, что кредитор или ссудодатель не принимает и не сохраняет владение залогом.Тем не менее, любой тип консенсуального залога может быть посессорным, когда кредитор или кредитор действительно вступают во владение залогом.

Важно отметить, что консенсуальные залоги отличаются от большинства других залогов, поскольку в Аризоне кредитору не нужно подавать иск, чтобы вступить во владение залогом, обеспечивающим ссуду, если заемщик не выполняет свои обязательства по выплате ссуды. Например, если домовладелец прекращает выплачивать ипотечные платежи по ссуде, обеспеченной доверительным актом на дом, закон Аризоны разрешает ссудодателю или кредитору осуществить внесудебное обращение взыскания, называемое продажей доверительного собственника.Регистрация Уведомления о продаже Доверительного управляющего инициирует процесс обращения взыскания, в соответствии с которым кредитор вступает во владение домом заемщика, чтобы затем продать его для погашения непогашенной задолженности.

После регистрации Уведомления о продаже Доверительного управляющего недвижимость планируется продать «на аукционе». В соответствии с законодательством штата Аризона продажа должна состояться как минимум через 90 дней после регистрации Уведомления. В течение этого 90-дневного периода домовладелец может вернуть свою ссуду в срок и остановить процесс обращения взыскания.Однако, как только происходит продажа права выкупа, владелец собственности больше не имеет никаких прав на отчужденное имущество.

Перед тем, как брать деньги в долг, важно понимать, что это обычно создает договорное право удержания в пользу кредитора в качестве обеспечения ссуды. И в зависимости от того, создает ли он обеспечительный интерес на деньги на покупку или на деньги, не связанные с покупкой, вы лучше поймете регресс кредитора и свои права в случае неисполнения обязательств.

Что такое залог и как работают залоговые ссуды?

Термин «залог» относится к любому активу или собственности, которые потребитель обещает кредитору в качестве резервного в обмен на ссуду.Как правило, соглашения о ссуде под залог позволяют кредитору взять на себя актив, если заемщики не могут выплатить долг в соответствии с контрактом. Если вы планируете взять ссуду под залог личного актива, важно понимать, как работает залог.

Определение обеспечения

Залог — это то, что принадлежит вам, и банк может взять его, если вы не выплатите свой долг или ссуду. Это может быть любая ценность, которая принимается в качестве альтернативной формы погашения в случае невыполнения обязательств. Если платежи по кредиту не производятся, активы могут быть арестованы и проданы банками. Это гарантирует, что кредитор получит полную или частичную компенсацию любого непогашенного остатка по просроченной задолженности. Ссуды с залоговым обеспечением известны как «обеспеченные ссуды» и часто требуются для большинства потребительских ссуд.

Что такое обеспечение?
  • Ценный предмет, заложенный заемщиком для обеспечения ссуды
  • Резервное копирование для погашения кредита, которое повышает безопасность кредитора
  • Актив, который банк может арестовать и продать, если заемщик не выполнит свои обязательства.

Большинство финансовых активов, которые могут быть арестованы и проданы за наличные, считаются приемлемым залогом, хотя для каждого типа ссуды действуют разные требования.При стандартной ипотеке или автокредите в качестве залога используется сам дом или автомобиль. При выдаче личных займов на высокую сумму принимаются также ценные вещи, такие как драгоценности или картины. Когда компании и малые предприятия обращаются за кредитами, они часто предоставляют оборудование или другие материальные активы в качестве залога.

Для заемщиков с плохой кредитной историей залог актива может повысить шансы получить одобрение на получение ссуды. Обеспечение демонстрирует готовность потребителя выплатить ссуду и снижает риск потерь для кредитора.Ссуды, обеспеченные залогом, также обычно имеют более низкие процентные ставки, что позволяет сэкономить тысячи долларов в долгосрочной перспективе. Однако другие факторы, такие как кредитный рейтинг, доход и стабильность работы, также будут влиять на ваши шансы на одобрение кредита и процентную ставку.

Примеры залоговых ссуд

Требования к залоговому обеспечению — общая черта ссуд как для физических, так и для юридических лиц. Мы изложили некоторые продукты потребительского кредитования, чтобы продемонстрировать наиболее популярные примеры обеспечения.

Персональные ссуды

Персональные ссуды используются потребителями для консолидации существующей задолженности, создания кредита или финансирования повседневных расходов. Эти кредиты предлагаются кредиторами двух основных типов: обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченные личные ссуды обеспечены залогом, а необеспеченные ссуды — нет. Поскольку обеспечение снижает подверженность кредитора риску дефолта, обеспеченные личные ссуды имеют более низкие процентные ставки, чем их необеспеченные аналоги. Помимо физического имущества, такого как дома или автомобили, денежные активы, такие как инвестиции, сбережения или будущие зарплаты, также могут использоваться в качестве обеспечения для личной ссуды.

Кредиты для малого бизнеса

Кредиты для малого бизнеса — это популярный способ поддержки растущего бизнеса, который можно использовать для финансирования найма, офисных помещений или оборудования.Обеспечение по этим займам может включать недвижимость, будущие платежи клиентов и запасы. Владельцы малого бизнеса также могут использовать свои личные активы, чтобы получить одобрение на получение ссуды, особенно при ведении бизнеса вне дома. В некоторых случаях кредиторы требуют от владельцев малого бизнеса «личной гарантии» — письменного обещания, что личные активы заемщика могут быть конфискованы, если компания не выполнит свои долги.

Ипотека и автокредиты

Ипотека и автокредиты являются наиболее распространенными видами обеспеченных кредитов, используемых потребителями.Как упоминалось ранее, приобретаемый актив (то есть дом или автомобиль) используется в качестве обеспечения для этих кредитов. Большинство кредиторов требуют, чтобы активы были оценены для определения надлежащей стоимости обеспечения. Этот процесс особенно важен для соискателей ипотеки, поскольку кредиторы одобряют жилищные ссуды только в том случае, если оценочная стоимость дома совпадает с продажной ценой или превышает ее.

Источники

Администрация малого бизнеса США, что такое залог?

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *