Рефинансирование ипотеки

Акция «Ипотека для клиентов от ключевых партнеров Банка» Специальное предложение для клиентов, ипотечные заявки которых поступили от ключевых партнеров ВБРР: У застройщиков: ПИК, ДОНСТРОЙ, ЛСР-недвижимость, PIONEER, MR GROUP, ЭТАЛОН, INGRAD, ИНТЕКО, CAPITAL GROUP, ЦЕНТР-ИНВЕСТ, ВКБ-НОВОСТРОЙКИ, КОРТРОСТ, СТХ, ТЭН, Tekta Group, Гранель, АСПЭК-Домстрой, Древо, АМОНД, Новый ДОН, ОРЕЛСТРОЙ, РКС Девелопмент, АО «СЗ «ДСК» Воронеж. У агентств недвижимости: ЭТАЖИ, ЦРП «ПЕТЕРБУРГСКАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ», ЖИЛФОНД, ПЕРСПЕКТИВА 24, 33 СЛОНА, ЭКСПЕРТ, АВПР, ИНКОМ, МЕТРИУМ, БЕСТ-НОВОСТРОЙ, EST-A-TET, НИЖНЕВАРТОВСКСТРОЙДЕТАЛЬ, ТРЕНД ГРУПП, ФАН «1001», СмениКварти.Ру, ЕСН Нефтекамск, Визит (Самара), Поволжская Гильдия Риэлторов, Титул (Тамбов), Сапфир (Тамбов).

— размер кредита – до 90% от стоимости квартиры; — рефинансирование ранее рефинансированного ипотечного кредита; — рефинансирование кредита, выданного на любые цели под залог недвижимости;  — объединение в один кредит с ипотечным других кредитов; _ получение кредита в размере свыше задолженности по ипотечному кредиту;   — рефинансирование ипотечного кредита, по которому использовался материнский капитал; — процентная ставка на период оформления залога в пользу банка не повышается; — необходимо предоставление документа, подтверждающего сотрудничество с агентством недвижимости: письмо из агентства или ранее заключенный договор об оказании услуг; — остальные условия кредитования применяются в соответствии с условиями продукта «Рефинансирование ипотеки»; — срок действия Акции – до 31.12.2021 (включительно).

12 лучших банков для рефинансирования кредита в 2019

Рефинансирование кредита — востребованная услуга у населения, поскольку многие люди выплачивают одновременно сразу несколько займов. Рефинансирование помогает объединить их всего в один большой кредит — и таким образом упростить процедуру расчета с банками.

Воспользоваться услугой предлагают практически все крупные финансовые организации. Именно это затрудняет выбор для пользователя — не всегда понятно, рефинансирование кредитов какого банка выгоднее по условиям.

Sravni.ru — удобный сервис для быстрого сравнения банковских предложений

Быстро определить 12 лучших банков для рефинансирования можно при помощи сервиса Sravni.ru. Сайт позволяет задать поиск по конкретным характеристикам и за пару минут получить список организаций, предоставляющих услугу на выгодных условиях.

Наиболее низкий процент по рефинансированию в 2019 году предлагают следующие банки:

• Уральский Банк;
• Райффайзен Банк;
• Московский Индустриальный Банк;
• Газпромбанк;
• Ситибанк;
• Банк Открытие;
• Промсвязьбанк;
• МТС-Банк;
• Банк Хоум Кредит;
• Тинькофф Банк;
• Россельхозбанк;
• Металлинвестбанк.

Ставка у данных банков составляет от 8,5% до 10,80%. Однако при выборе конкретной организации нужно учитывать, какие именно суммы предоставляет банк, какие максимальные сроки он готов предложить. К примеру, если клиенту требуется крупная сумма для рефинансирования, то нет гарантий, что ее сможет выдать организация с самой низкой процентной ставкой. При желании пользователь может провести поиск по всем интересующим параметрам и составить личный рейтинг в соответствии с индивидуальными требованиями.

Сервис Sravni.ru отображает всю основную информацию по банковским продуктам — список необходимых документов, процентные ставки, сроки и суммы. В описании каждого продукта можно посмотреть дополнительную информацию — и узнать, сколько времени занимает у банка обработка заявки от потенциального клиента. Также существует возможность заранее рассчитать сумму ежемесячного платежа — это поможет точно понять, какая финансовая нагрузка ляжет на бюджет.

Подать заявку в выбранную организацию можно прямо через сервис Sravni.ru. При заполнении формы понадобится указать основные данные о себе и о необходимом денежном займе. Комиссии за отправку заявки сервис не взимает — клиенты могут использовать его возможности совершенно бесплатно.

Какие банки дают рефинансирование кредитов в 2020 году без залога

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 11 мин. Опубликовано 11 января, 2020

Ни один заемщик на 100% не застрахован от финансовых проблем, когда он оказывается не в состоянии платить по кредитам вовремя. Иногда банки идут навстречу должникам, предлагая реструктуризацию кредита с возможностью снизить ежемесячный платеж, или даже дают кредитные каникулы, но это большая редкость. В России чаще всего банки становятся в жесткую позицию по отношению к заёмщикам — плати, или подаём в суд / продаём долг коллекторам. Как выбраться из проблемной ситуации, когда у вас на руках несколько кредитов, которые вам тяжело обслуживать? Рефинансирование кредитов — вот что вам поможет!

В этой публикации мы расскажем, что такое рефинансирование кредитов и какие банки предлагают эту услугу в 2020 году. Главное, что вы должны понимать — идти на рефинансирование стоит только в том случае, когда новые условия кредитного договора будет действительно выгодными в сравнении с существующими долгами.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита – это получение нового займа для того, чтобы полностью закрыть ранее взятый кредит, когда по новому кредитному договору условия получаются более выгодными. При рефинансировании клиент получает возможности сэкономить на пользовании заемными средствами, за счет более низкой процентной ставки, за счет снижение размера ежемесячных платежей. Чем больше разница в процентных ставках между старым и новым кредитом, чем выше сумма кредита, тем более выгодной для потребителя становится процедура перекредитования.

В большинстве случае потребители пользуются кредитом, подписывая кредитный договор не на один год, на несколько лет. Особенно это касается ипотечного кредита или автокредита. Банковские организации неплохо зарабатывают на предоставлении денег в пользование, взимая за это свой процент. Несомненно, им выгодно привлекать как можно больше клиентов, и для этого они готовы предоставлять более выгодные, чем у конкурентов условия. Нередко бывают и такие ситуации, когда конкурирующий банк снижает кредитные ставки, и человек, оформив кредит в одном кредитном учреждении, вскоре узнает, что условия в соседнем банке более выгодные и заманчивые. Вот в таких ситуациях выгодно пойти на перекредитование, то есть рефинансирование кредита.

Если клиенту предстоит еще долгое время выплачивать кредит, то в его ситуации процедура рефинансирования становится идеальным решением, особенно это касается ипотечного кредита (ведь ипотека может оформляться на сроки вплоть до 25 лет), когда разница в 0,5 процента в финансовом плане довольно ощутима.

Виды программы рефинансирования кредитов

В последние годы российские банки предлагают потребителям следующие виды рефинансирования кредитов:

1. Рефинансирование кредита с изменением срока займа. Если у клиента финансовая ситуация ухудшилась, и он не в состоянии платить ежемесячный взнос по кредиту в установленном объеме, то ему рекомендуется прибегнуть к рефинансированию с целью увеличения срок кредитования и соответствующего уменьшения суммы обязательного ежемесячного платежа. Таким образом заемщику будет легче выплачивать свои долги. Данный вид перекредитования выгоден как банку, так и заемщику, так как если держатель кредита отказывается от рефинансирования, у него возникнут проблемы, связанные с тем, что клиент не сможет регулярно выплачивать взятый заем по условиям договора, допуская регулярные просрочки. Вдобавок, в случае удачных условий рефинансирования, банк в итоге заработает больше денег в виде процентов по кредиту за счет увеличения срока кредитования, а сам клиент сможет спокойно погашать долг и далее, не переживая за штрафные санкции и пени, связанные с просрочкой ежемесячных платежей.
2. Рефинансирование кредита с изменением процентной ставки по кредиту. Если потребитель кредитных продуктов нашел более выгодную процентную ставку и условия в текущем банке кредитования, либо в конкурирующем банке, он может начать процедуру рефинансирования для снижения размера процентов по займу. Если при этом более выгодными оказались условия в другом банке, то заемщик берет новый кредит на оптимальных для себя условиях и закрывает долг в банке, где был оформлен первый кредит с большей процентной ставкой. Таким образом, клиент существенно сэкономит.
3. Рефинансирование кредита с изменением валюты договора. Если клиент посчитал, что ему будет выгодно платить кредит в другой валюте, ему необходимо прибегнуть к перекредитованию. К примеру, кредит был оформлен в долларах, и заемщик решает, что в ближайшее время курс валюты будет расти. Для него самым выгодным решением будет перевести валюту кредита в рубли. Особенно это критично, когда курс доллара или евро вырастает на десятки процентов в течении года, а доход заемщика номинирован в рублях. В какой-то момент времени человек просто физически не сможет обслуживать валютный кредит, и иного выхода, как рефинансирование с изменением валюты договора с долларов/евро на рубли у него просто не будет. Однако, не все банки пойдут на такое рефинансирование, поскольку они также несут риски, связанные с падением курса рубля.

Все эти виды рефинансирования одинаково востребованы, так как сегодня у многих российских граждан финансовое состояние ухудшается из-за роста валютных курсов и экономического кризиса не только в России, но и в мире. Банкам выгодно пойти на уступки и осуществить процедуру перекредитования, ибо в противном случае, они рискуют вообще не получить своих денег без суда.

Когда рефинансирование выгодно?

Как мы уже писали выше рефинансирование может быть проведено не только в рамках одного банка. Клиент может заключить договор и с другой кредитной организацией, предоставляющей займы и позволяющие перекредитоваться в сложной ситуации на более выгодных условиях. То есть перекредитование может быть доступно и в текущем банке, в случае появления в ассортименте кредитных продуктов банка кредитов с более низкой процентной ставкой. Но если клиент нашел более выгодное предложение в другом кредитном учреждении, то просчитав возможные затраты и потери (а расходы при кредитовании могут расти не только из-за оплаты процентов по кредиту, в итоговую стоимость кредитных средств необходимо относить и стоимость страховки, комиссии и пр. скрытые платежи), может оформить рефинансирование кредита, чтобы экономия была на самом деле реальной. По собственному опыту можем сказать, что проще всего рефинансировать потребительский кредит, кредитную карту или кредит наличными.

Когда речь идет об рефинансировании автокредита или ипотеки, необходимо помнить, что в залоге банка находится залоговое имущество, принадлежащее должнику (недвижимость или транспортное средство). Если запускается процедура перекредитования в другом банке, то клиента ждет переоформление залога, что связано с определенными финансовыми затратами, а также необходимостью переоформления документов о праве собственности. Следует знать, что процентные ставки кредита под залог, как правило, более выгодные, чем ставки по обычному беззалоговому потребительскому кредиту. Ведь банки учитывают и тот факт, что может сложиться неблагоприятная ситуация, когда условия не позволят заемщику регулярно выплачивать заем, и в этом случае банк страхуется залоговым имуществом. Именно поэтому переоформление кредита по программе рефинансирования возможно лишь когда залог будет переоформлен, а до тех пор клиенту придется платить повышенные проценты по старому кредиту.

Имейте в виду, что согласно статистики, рефинансирование кредита в другом банковском учреждении становится выгодным только тогда, когда разница в процентной ставке составляет 2% и более.

Как происходит рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита происходит следующим образом — когда заемщик банка узнаёт, что в другой кредитной организации появились более выгодные условия кредитования, он, уточнив детали перекредитования, оформляет новый кредит в конкурирующем банке. При этом, можно взять ровно ту сумму, которая составляет остаток по текущему кредиту, в той же валюте и на аналогичный срок. Теперь предыдущий кредит будет полностью погашен, а клиент продолжает и далее платить ежемесячные взносы, только в новый банк, и уже по новому кредиту, при том, что размер платежей стал меньше. Если в планах есть какие-то покупки, то при рефинансировании можно попробовать взять в новом банке заем большего размера, чем размер долга по старому кредиту, и если банк одобрил такой размер перекредитования, то может выдать на руки заемщику оставшуюся сумму после закрытия старого кредита.

Следует заострить внимание, что клиенту придется собрать весь необходимый для выдачи нового кредита пакет документов, когда он будет оформлять новый кредит в другом банке. Потребуются также дополнительные расходы на возможное оформление страховки (если банк выставил страховку условием выдачи кредита или получения выгодной процентной ставки).

Имейте в виду, что если вы нашли более выгодные условия кредитования в другом банке, не спешите оформлять рефинансирование кредита в нем, будет не лишним обратиться в текущий банк и попробовать получить аналогичные условия в банке, где был оформлен первый кредит — нередко банки, чтобы не терять клиентов идут на такие уступки.

В любом случае, если рефинансирование происходит в банке, который выдал первый кредит, вся процедура займет минимальное количество времени, так как чаще всего никаких новых документов не потребуется (хотя и не исключено, что в определенных ситуациях банк запросит справки по форме 2 НДФЛ и тд), и не надо ни за что дополнительно платить (страховка, комиссия и тд).

Еще раз обращаем ваше внимание на то, что необходимо спокойно проанализировать условия и расходы на рефинансирование кредита в другом банке, так как нередко бывает, что остаться в прежнем банке и получить возможность перекредитования в нем, выгодней, чем заключить новый кредитный договор с другим банком. На деле более «выгодные» условия другого банка могут быть не такими уж выгодными для потребителя кредитного продукта.

[offerIp]

Самые выгодные банки для рефинансирования в 2020 году

На сегодняшний день такой банковский продукт как рефинансирование кредитов предлагают практически все ведущие банки России: Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Московский кредитный банк, МТС Банк, Газпромбанк, Банк Открытие, Уралсиб, UniCredit Bank и др. Рекомендуется постоянно заниматься мониторингом банковских предложений, и если где-то появились более выгодные условия кредитования, то сразу приступать к переоформлению займов для экономии на обслуживании долгов.

Банк	Ставка	Сумма кредита	Срок кредита	Требования
Промсвязьбанк	от 9,90%	50 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
МТС Банк	от 9,90%	50 000 ₽ — 5 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 2 документа подтверждение дохода без поручительства
Московский Индустриальный Банк	от 10,50%	50 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 5 документов подтверждение дохода без поручительства
Газпромбанк	от 10,50%	100 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства
Металлинвестбанк	от 10,80%	100 000 ₽ — 2 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
ВТБ	от 10,90%	100 000 ₽ — 5 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства
Московский Кредитный Банк	от 10,90%	50 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 15 лет	паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства
Райффайзенбанк	от 10,99%	90 000 ₽ — 2 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства
Россельхозбанк	от 11,25%	10 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
Банк Уралсиб	от 11,40%	35 000 ₽ — 2 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства
Банк «АК Барс»	от 11,50%	100 000 ₽ — 2 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства
Сбербанк	от от 11,90%	30 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства
Юникредит Банк	от 11,90%	100 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства
Связьбанк	от 11,90%	30 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
Банк «Открытие»	от 11,90%	200 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства
Альфа-Банк	от 11,99%	50 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
Ситибанк	от 11,90%	200 000 ₽ — 1 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 3 документа без справок о доходах без поручительства
Банк Хоум Кредит	от 12,50%	30 000 ₽ — 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф без справок о доходах без поручительства
СМП Банк	от 12,00%	300 000 ₽ — 1 200 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства
Банк Возрождение	от 12,40%	50 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 5 документов подтверждение дохода без поручительства
Сургутнефтегазбанк	от 12,50%	до 1 000 000 ₽	до 10 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
Новикомбанк	от 12,50%	20 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
Севергазбанк	от 12,50%	500 000 ₽ — 1 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода требуется поручитель
Банк «Россия»	от 12,50%	150 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода требуется поручитель
Почта Банк	от 12,90%	50 000 ₽ — 1 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства
Росбанк	от 13,50%	50 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства
Запсибкомбанк	от 12,90%	100 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 5 документов подтверждение дохода без поручительства
Банк Интеза	от 12,90%	100 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
БКС Банк	от 12,90%	100 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства
Примсоцбанк	от 12,90%	200 000 ₽ — 5 000 000 ₽	до 6 лет	паспорт рф + 1 документ без справок о доходах требуется поручитель

Банки России, которые готовы рефинансировать потребительские кредиты

Рефинансирование кредитов, которые были получены в этом банке или в другом, сегодня очень часто предлагают банковские учреждения своим клиентам. Эта услуга способна понизить ежемесячные выплаты, изменить сроки кредитования или валюту. Таким образом, при рефинансировании незакрытые обязательства физического лица на себя принимает банк.

Сегодня спрос на услугу рефинансирования достаточно высок, но предоставляют ее не все банки. Причиной популярности рефинансирования могут быть высокие годовые процентные ставки, которые присутствуют в кредитах, оформленных по спешке. К тому же процентные ставки на потребительские кредиты не настолько высоки, как в ипотечных или кредитах на автомобиль. Поэтому заемщик может сразу оформить несколько кредитов в одном банке.

Примерная схема перекредитования выглядит следующим образом. В банке оформляется кредит и погашается имеющаяся задолженность. Если полученная сумма превышает задолженность, то оставшаяся часть денег может быть использована по усмотрению заемщика. Если речь идет о залоговом кредите, то залог будет перерегистрирован на новый банк (в случае, если перекредитование осуществляется в другом учреждении). Пока залоговое имущество еще числится в предыдущей организации, новый банк установит повышенный процент по кредиту. Объясняется это тем, что заем является необеспеченным. Но как только происходит переоформление, процентная ставка становится значительно ниже.

Процесс рефинансирования во всех банках примерно одинаковый. Перекредитовать можно те кредиты, которые истекают не менее, чем за три месяца с подачи заявления. Сумма определяется согласно справки об остаточной задолженности. Перечень документов является стандартным. Обязательным будет подтверждение своевременного внесения платежей за 6 последние месяцев. С даты выдачи денежных средств дается 30 календарных дней, когда заемщик должен предоставить справку о том, что долг в стороннем банке погашен.

Можно оформить один кредит и с помощью него закрыть все остальные. При этом платить придется по одной ссуде с более низкими процентами. Если рефинансировать существующий кредит пытается заемщик, который имеет просроченную задолженность по текущей ссуде, то шансы у такого клиента невелики или же их совсем нет. Банк в первую очередь посмотрит на то, как заемщик обслуживает свои кредиты. С должниками банки стараются не работать.

Если заемщику нужны улучшения условий кредита и сокращение расходов на его погашение, лучше всего сначала обратиться в свой банк для применения программы рефинансирования или для понижения процентной ставки. Если же банк не желает идти на уступки своему клиенту, то следует заняться поисками подходящей программы в других учреждениях.

При рефинансировании банк обязательно попросит клиента о предоставлении справок по текущим задолженностям. В справках должны быть указаны общие суммы задолженности, текущие и остаточные.

Какие банки рефинансируют потребительские кредиты? Ипотечные программы, полученные в других банках, рефинансируют ВТБ 24 и Сбербанк. Райффайзенбанк перекредитовует обязательства по автокредитам своего банка или других банковских организаций. Оформить кредитную карту в Юниаструм банке можно для погашения задолженностей в других учреждениях. Перекредитовать потребительский кредит, оформленный в другом банке, можно в Интехбанке.

Прежде чем оформлять рефинансирование заемщик должен выяснить, как банк действует при досрочном погашении. Также нужно посчитать разницу по ставкам между старым и новым банком. Если разница составляет меньше 2%, рефинансирование себя не оправдает.

Лучшие кредиторы по рефинансированию ипотеки на март 2021 года

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

* Минимальные кредитные баллы указаны для обычных ссуд или ссуд VA от Navy Federal и Veterans United.

Рефинансирование ипотечного кредита может быть отличным способом обеспечить более высокую процентную ставку, снизить ежемесячные платежи или избавиться от частного ипотечного страхования.

Однако вам не обязательно рефинансировать у того же кредитора, которого вы использовали для своей первоначальной ипотеки. На этот раз вы можете найти более подходящую и более выгодную сделку с другой компанией.

Мы выбрали кредиторов, которые предлагают различные ипотечные кредиты, в которые вы можете рефинансировать и которые получили оценку надежности от Better Business Bureau, за исключением Guild Mortgage, чей профиль на BBB в настоящее время находится на рассмотрении.Многие из наших лучших предложений также стремятся удовлетворить потребности клиентов и принимают альтернативные формы кредита, если у вас нет кредитного рейтинга, что упрощает квалификацию.

Вы можете заметить, что этот список похож на наш путеводитель для лучших ипотечных кредиторов. В обоих случаях мы выбрали надежных кредиторов, которые уделяют первоочередное внимание удовлетворенности клиентов и делают процесс относительно доступным.

Плюсы Rocket Mortgage:

• Вы можете выбрать один из множества типов ссуд.
• JD Power занимает первое место среди кредиторов по удовлетворенности клиентов на протяжении 11 лет подряд.
• BBB дает ему оценку надежности.
• Компания обеспечивает быстрый и легкий доступ в Интернет.

Минусы Rocket Mortgage:

• Вы не можете рефинансировать ссуду USDA.
• Rocket Mortgage не принимает альтернативные кредитные данные.

Плюсы Veterans United:

• Кредитор имеет высокий балл в исследовании JD Power 2020 Primary Mortgage Satisfaction Survey (Veterans United не соответствует требованиям, поскольку не соответствует определенным критериям, но JD Power отмечает что кредитный союз имел бы высокий рейтинг, если бы имел право).
• Veterans United имеет рейтинг надежности A + от BBB.
• Принимает альтернативные формы кредита.
• Физические адреса есть в 18 штатах США, но вы можете подать заявку онлайн из любой точки США.

Минусы Veterans United:

• Хотя Veterans United является сильным выбором для рефинансирования VA и выплаты наличных, он не предлагает обычных рефинансий, рефинансирования FHA или USDA — хотя вы можете сделать рефинансирование с выплатой за один из тех типов ипотеки.
• Это может не подойти, если вы хотите поговорить с кем-то лицом к лицу, но не живете в одном из 18 штатов, где есть филиал.

Плюсы Fairway Independent:

• Вы можете рефинансировать различные типы ипотечных кредитов.
• BBB ставит Fairway Independent на пятерку в отношении надежности.
• Кредитор принимает альтернативные формы кредита.
• На его веб-сайте легко ориентироваться.

Минусы Fairway Independent:

• Вы не можете рефинансировать ссуду USDA.
• Тарифы не размещены в Интернете.

Плюсы Guild Mortgage:

• Guild Mortgage рефинансирует широкий спектр типов ипотеки.
• Вы можете предоставить альтернативные формы кредита.

Минусы ипотеки гильдии:

• Нет ссуд на покупку жилья, HELOC или ссуд на строительство.
• Имеет сертификат надежности BBB.
• Ипотека недоступна для жителей Нью-Джерси или Нью-Йорка.
• Возможно, вам придется посетить физический филиал для упрощенного рефинансирования FHA, USDA или VA.

Плюсы нового американского финансирования:

• Вы можете рефинансировать несколько типов ипотечных кредитов.
• New American Funding имеет рейтинг надежности A + от BBB.
• Кредитор принимает альтернативные формы кредита.

Минусы нового американского финансирования:

• Нет доступных рефинансирования USDA.
• Его минимальный кредитный рейтинг для обычных ссуд немного выше, чем с некоторыми другими нашими выборами.
• Жители Гавайев не могут рефинансировать с помощью New American Funding.

Плюсы PNC Bank:

• PNC предлагает множество видов рефинансирования ипотеки.
• BBB дает PNC оценку надежности на уровне A +.

Минусы PNC Bank:

Плюсы NBKC:

• У вас есть несколько вариантов рефинансирования ипотечных кредитов.
• Имеет рейтинг надежности A + от BBB.
• Онлайн-чат позволяет легко обсудить ваши вопросы с экспертом.

Минусы NBKC:

• Вы не можете рефинансировать ссуду USDA.
• NBKC не принимает альтернативные формы кредита.

Плюсы Navy Federal:

• Navy Federal имеет высокий балл в исследовании JD Power 2020 Primary Mortgage Satisfaction Survey (Navy Federal не имеет права на ранжирование, потому что он не соответствует определенным критериям, но JD Power отмечает что кредитный союз будет иметь высокий рейтинг, если будет иметь право).
• Имеет рейтинг надежности A + от BBB.
• Кредитный союз принимает альтернативные кредитные данные, такие как счета за коммунальные услуги.

Минусы Navy Federal:

• Вы не можете рефинансировать ипотеку FHA или USDA.
• Вы можете стать членом Федерального кредитного союза военно-морского флота, только если вы или ваша семья связаны с вооруженными силами.

Плюсы Chase:

Минусы Chase:

• Вы не можете рефинансировать ссуду USDA.
• Альтернативные формы кредита не принимаются.

Плюсы Carrington:

• Carrington предлагает множество вариантов рефинансирования, в том числе рефинансирование Carrington Flexible Advantage Refinance, которое имеет более жесткие требования к кредитным рейтингам и не требует ипотечного страхования.
• Имеет рейтинг надежности A + от BBB.
• Вы можете предоставить альтернативные формы кредита.

Минусы Carrington:

• Минимальный кредитный рейтинг для обычной ссуды немного выше, чем у некоторых других наших выборов.
• Вы не можете подать заявку на предварительное одобрение онлайн.

Плюсы Bank of America:

Минусы Bank of America:

• Ипотечные кредиты для рефинансирования USDA недоступны.
• Альтернативные формы кредита не принимаются.

Плюсы US Bank:

• US Bank предлагает широкий спектр кредитов рефинансирования.
• Имеет рейтинг надежности A + от BBB.

Минусы банка США:

Другие кредиторы, занимающиеся рефинансированием ипотечных кредитов, которые мы рассмотрели, и почему они не сделали сокращение:

Мы рассмотрели более двух десятков ипотечные кредиторы которые рефинансируют ссуды.Вот те, которые мы не выбрали в качестве фаворитов:

• USAA: это хороший вариант для рефинансирования VA или обычных кредитов, но поскольку он получил только A- от BBB, он может быть не таким сильным вариантом. как Navy Federal или Veterans United.
• BB&T: На веб-сайте BB&T не так легко ориентироваться, как на некоторых из наших лучших сайтов.
• SunTrust: Вам может понравиться рефинансирование с SunTrust, но у него есть филиалы только на юго-востоке.
• Регионы: вы можете использовать регионы, но у банка есть отделения только в определенных частях США.
• Citibank: Этот банк получил достойные оценки удовлетворенности клиентов от JD Power, но рейтинг надежности от BBB.
• Wells Fargo: Из-за недавних скандалов Wells Fargo получил от BBB F за надежность.
• Better.com: Хороший вариант, если вы хотите рефинансировать обычную ссуду у простого в использовании онлайн-кредитора, но Better.com не позволяет вам рефинансировать ссуды FHA, USDA или VA.
• SoFi: SoFi — еще один достойный выбор для обычной ипотеки, но вы не можете рефинансировать ссуду FHA, USDA или VA.
• Freedom Mortgage: Вы можете рефинансировать несколько типов ипотечных кредитов с Freedom, но JD Power оценивает ее как низкий уровень обслуживания клиентов.
• Гарантированная ставка: вам может понравиться гарантированная ставка, но она имеет только рейтинг надежности B.
• Депо ссуды: Депо ссуды не аккредитовано BBB, и вы не можете рефинансировать ссуду Министерства сельского хозяйства США.
• Пятый третий банк: кредитор не занимает очень высокое место в опросе JD Power о степени удовлетворенности клиентов, и нет никаких ссуд Министерства сельского хозяйства США.
• Caliber Home Loans: Вы можете найти кредиторов с более высокими рейтингами удовлетворенности клиентов от JD Power.
• Paramount Bank: Вам может понравиться Paramount как онлайн-кредитор, но он не предлагает столько видов рефинансирования ипотеки, сколько мы выбрали.
• Penny Mac: Вы можете рефинансировать несколько типов ссуд с Penny Mac, но кредитор занимает низкое место в опросе JD Power о степени удовлетворенности клиентов.
• Flagstar Bank: Этот банк получил A + от BBB, но JD Power оценивает его довольно низко по степени удовлетворенности клиентов.
• Alliant Credit Union: это хороший онлайн-кредитор, но вы не можете рефинансировать ссуды FHA, VA или USDA.
• Г-н Купер: Этот кредитор предлагает несколько вариантов рефинансирования, но JD Power оценивает его как средний по степени удовлетворенности клиентов.

Чтобы выбрать ведущих кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов на февраль 2021 года, мы рассмотрели четыре основных фактора:

• Удовлетворенность клиентов. Если ипотечный кредитор фигурировал в обзоре удовлетворенности первичной ипотечной ссудой от JD Power 2020, мы смотрели на его рейтинг. Если его не было в опросе, мы читаем отзывы покупателей в Интернете.
• Этика. Каждый из наших фаворитов получил оценку A- от Better Business Bureau, которая измеряет надежность компаний. Единственным исключением является Guild Mortgage, чей профиль на BBB в настоящее время находится на рассмотрении. Мы также исследовали и рассматривали любые скандалы за последние три года.
• Виды ссуд. Предлагает ли кредитор несколько типов рефинансирования ссуд в соответствии с потребностями клиентов, включая обычные ссуды, ссуды, обеспеченные государством, и рефинансирование с выплатой наличных средств?
• Доступность. Мы рассмотрели минимально необходимый кредитный рейтинг кредиторов. Мы также проверили, позволяет ли кредитор перейти от ссуды, обеспеченной государством, к ссуде того же типа, которая может быть более доступной для заемщиков с неидеальным финансовым профилем. Наконец, мы рассмотрели, учитываются ли альтернативные формы кредита, такие как счета за коммунальные услуги и арендная плата, на которые вы можете претендовать.

Чем хорош кредитор для рефинансирования ипотеки?

Ипотечный кредитор должен предлагать вид рефинансирования ипотеки, который лучше всего соответствует вашим потребностям.Например, если у вас уже есть ссуда FHA, вы можете рефинансировать ее в другую ссуду FHA.

Кредитор должен быть относительно доступным. Для получения ссуды не требуется сверхвысокий кредитный рейтинг. Он также должен предлагать хорошие цены и взимать разумную плату.

Вам нужен кредитор, который известен высоким уровнем удовлетворенности клиентов и заслуживает доверия. Вот почему мы изучили рейтинги JD Power и Better Business Bureau для каждого кредитора из нашего списка.

Что лучше: рефинансировать у моего текущего кредитора или у нового?

Это зависит.Если вы цените удобство, возможно, вы предпочтете использовать своего текущего кредитора. Вы уже будете знать, как работает компания, и будете знакомы с ее операциями по обслуживанию клиентов.

Однако то, что кредитор предложил лучшую ставку или самую низкую комиссию при получении вашей первоначальной ипотеки, не обязательно означает, что он предложит лучшую сделку при рефинансировании. Ваше финансовое положение также могло измениться с тех пор, как вы получили первую ипотеку. Например, если ваш кредитный рейтинг упал, вам может потребоваться найти кредитора с более низким минимальным кредитным рейтингом.

Какие кредиторы предлагают лучшие ставки рефинансирования ипотеки?

Ответ может меняться с каждым днем. Взгляните на ежедневные обновления ставок по ипотеке и рефинансированию ипотеки Insider, чтобы увидеть средние ставки для различных сроков. Если у вас хороший финансовый профиль, но кредитор взимает с вас более высокую ставку, чем в среднем по стране, вы можете поискать в другом месте.

Но низкая процентная ставка — не единственное, что имеет значение. Спросите у кредиторов подробный список сборов.Сравнение комиссий за закрытие сделки среди кредиторов — еще один способ увидеть, какая из них предлагает лучшую сделку.

Как я могу получить хорошую ставку по новой ипотеке?

Чтобы обеспечить низкую ставку, сосредоточьтесь на трех основных факторах: кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и собственный капитал.

Чтобы получить обычную ссуду у большинства кредиторов, вам понадобится кредитный рейтинг 620, хотя некоторым требуется более высокий балл. Но чем выше ваш балл, тем лучше вы его получите. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, сосредоточьтесь на своевременной оплате, выплате долгов и увеличении срока кредита, если вы не спешите с рефинансированием.

Отношение вашего долга к доходу — это сумма, которую вы платите в счет погашения долгов каждый месяц, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Кредиторы обычно хотят, чтобы отношение долга к доходу составляло 36% или меньше. Чтобы получить более низкий коэффициент, вам нужно либо выплатить долги, либо заработать больше.

Чем больше капитала вы построили в своем доме, тем ниже должна быть ваша ставка. Рассчитайте отношение суммы кредита к стоимости или сумму вашей задолженности по сравнению с тем, сколько стоит ваш дом. Многие кредиторы хотят, чтобы у вас было не менее 20% капитала, но вы можете рефинансировать с более низким процентом, если у вас хороший кредитный рейтинг и низкое отношение долга к доходу.

Кто самые худшие ипотечные кредиторы?

Худшие кредиторы — это кредиторы с рейтингом F от Better Business Bureau, потому что плохая оценка указывает на то, что компания не заслуживает доверия.

Что можно и нельзя делать с рефинансированием — FindLaw

Рефинансирование означает погашение одного или нескольких старых долгов путем получения новой ссуды от нового или существующего кредитора. Рефинансирование — это распространенный способ домовладельцев воспользоваться пониженными процентными ставками или улучшить свои кредитные рейтинги.Иногда это подходящий способ решения финансовых проблем, но часто может усугубить ситуацию. Как и в случае любого финансового решения, стоит провести исследование и прочитать мелкий шрифт.

В этой статье дается общий обзор того, что делать и чего не делать при рефинансировании ссуды. См. Разделы FindLaw, посвященные переговорам и урегулированию долга и Основам ипотеки и ссуды, для получения соответствующих статей и ресурсов.

ДО

Сравните стоимость рефинансирования со стоимостью имеющихся у вас кредитов.Федеральные законы о кредитовании требуют, чтобы кредиторы предоставляли вам определенную единообразную информацию, содержащую годовую процентную ставку, которую вы взимаете, общую сумму финансовых сборов, финансируемую сумму и другие расходы. Вы должны учитывать все затраты, связанные с рефинансированием, чтобы сравнивать яблоки с яблоками при выборе кредитора (а не только процентные ставки).

Рефинансируйте свои необеспеченные ссуды с более высокой процентной ставкой необеспеченными ссудами с более низкой процентной ставкой, если условия ссуд сопоставимы. Как заемщик, вы должны быть уверены, что новая ставка, которую вы будете платить, на самом деле останется ниже вашей существующей ставки, и что это не «дразнящая» ставка (ставка, которая повысится после вводного периода).

Рефинансируйте свои обеспеченные долги, если новый заем предоставлен на тот же период времени, оставшийся по вашему старому займу (или короче), а процентная ставка по новому займу ниже, чем процентная ставка по существующему займу. Процентная ставка по новой ссуде обычно должна быть существенно ниже, чем процентная ставка по старой ссуде, чтобы компенсировать расходы и комиссионные, связанные с новой ссудой.

Рассмотрите возможность рефинансирования вашего дома для выплаты долга (для целей налогообложения), но только если вы не испытываете финансовых затруднений и не рискуете потерять свой дом, и только если рефинансирование выгодно с налоговой точки зрения.

Остерегайтесь мошенничества с рефинансированием. Если вы получаете незапрошенные предложения объединить все ваши ссуды в одну ипотеку, продать свой дом с возможностью выкупа или спасти свой дом от потери права выкупа, будьте осторожны! Если предложение звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

НЕЛЬЗЯ

Не рефинансируйте свой банковский кредит в финансовой компании, чтобы получить меньший ежемесячный платеж. Процентная ставка финансовой компании почти всегда будет выше, чем банковская ссуда, и обычно включает комиссионные, страхование и другие расходы.

Не рефинансируйте свой дом на сумму, превышающую его рыночную стоимость. Кредиторы, предлагающие ссуды, превышающие стоимость вашего дома, взимают гораздо более высокие процентные ставки, чем стандартные ипотечные кредиторы. Кроме того, вы не сможете вычесть часть процентов, которые вы платите по такой ссуде. Хуже того, вы рискуете потерять свой дом из-за потери права выкупа, если не сможете произвести платежи.

Не рефинансируйте свой дом для выплаты необеспеченных долгов, таких как кредитные карты. Обычно необеспеченные кредиторы не могут сделать так много для взыскания долга.Если вы рефинансируете свой дом и отстаете по ипотеке, кредитор может лишить вас права выкупа, и вы можете потерять свой дом.

Не рефинансируйте необеспеченную ссуду в качестве обеспеченной ссуды. Если вы это сделаете, вы рискуете потерять имущество, которое вы заложили в качестве залога.

Не рефинансировать из-за давления со стороны взыскателя долга. Поскольку они действительно ничего не могут сделать, сборщики долгов пытаются запугать вас и заставить их рефинансировать, чтобы они получили деньги.

Вредит ли рефинансирование ипотеки вашему кредитному рейтингу?

Рефинансирование ипотеки может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами.К ним относятся:

• Несколько проверок кредитоспособности могут снизить ваш кредитный рейтинг. Прежде чем одобрить ваш кредит и предоставить вам новый кредит, банки и другие финансовые учреждения будут запрашивать ваш кредитный отчет, чтобы узнать вашу кредитную историю. Это может привести к временному снижению вашего кредитного рейтинга.
• При рефинансировании ссуды вы закрываете старую ссуду. Это может снизить ваш кредит, потому что вы закрыли давний кредитный счет.

Даже если ваш кредитный рейтинг может пострадать при рефинансировании, он должен улучшиться со временем из-за вашей хорошей истории платежей.Но не забывайте вовремя производить выплаты.

Лучше рефинансировать у вашего текущего кредитора?

Нет закона, который предписывал бы вам рефинансировать у вашего текущего кредитора. Иногда это может быть полезно; в других случаях лучше выбрать другой. При выборе кредитора, как правило, следует учитывать следующее:

• Время получения нового кредита
• Процентная ставка по кредиту
• Сколько составляет авансовый и текущий платеж

Можете ли вы договориться о ставках рефинансирования?

Да, вы можете договориться о ставках рефинансирования.Кредиторы сначала сделают вам предложение, но по большинству предложений можно договориться. Могут быть некоторые комиссии, которые не подлежат обсуждению, но большинство комиссий можно изменить путем переговоров.

Думаете о рефинансировании? Поговорите с адвокатом

Операции рефинансирования могут быть сложными и требовать много времени. И хотя вы можете попросить ипотечного кредитора помочь вам, они не будут представлять ваши интересы. Поэтому, возможно, лучше поговорить с юристом, если вы думаете о рефинансировании или у вас есть вопросы относительно процесса.

Спасибо за подписку!

Информационный бюллетень FindLaw

Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь

Информационный бюллетень FindLaw

Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь Введите свой адрес электронной почты, чтобы подписаться Введите ваш адрес электронной почты:

Рефинансирование? Как получить самую низкую ставку по ипотечному кредиту

3.Подготовьте документы

Большинство кредиторов запрашивают полные банковские отчеты за несколько месяцев для проведения так называемого аудита счетов. Они смотрят на приток, то есть деньги, поступающие на ваш счет каждый месяц. Если у вас есть крупные депозиты без финансирования — например, этот крупный чек на день рождения от богатого кузена — будьте готовы объяснить, откуда пришли деньги. Что касается налогов, вам также необходимо иметь под рукой свои налоговые декларации. Fannie Mae, спонсируемое государством предприятие, которое помогает предоставлять ипотечные кредиты, требует от самозанятых заемщиков предоставлять налоговые декларации за два года; Фредди Мак, младшему брату Fannie, требуется как минимум один год.

4. Настройте термины

Многие нынешние пенсионеры теперь тащат с собой ипотечные кредиты — по данным Федеральной резервной системы, почти каждый третий имел жилищный долг в 2010 году. Хотя рефинансирование может снизить выплаты, оно также может продлить период выплат и подорвать сбережения после выхода на пенсию, поэтому рассчитывайте сроки соответственно. «Вы хотите, чтобы ваша ипотека была выплачена к моменту выхода на пенсию», — говорит Дейл Робин Сигел из Circle Mortgage Group в Харрисоне, штат Нью-Йорк, и автор книги The New Rules for Mortgages .Если вы переходите на ипотеку на 15 или 20 лет с 30-летней, чтобы выйти на пенсию без ипотеки, убедитесь, что вы можете позволить себе более крупные выплаты. «Думайте о будущем, но не ставьте себя в плохую ситуацию сегодня», — говорит Сигел.

5. Распространите свои сбережения

Падение дохода может помешать одобрению. Если ваш приток средств невелик, но ваши финансовые основы хороши, найдите кредитора, который хочет увидеть более широкую картину. Fannie Mae и Freddie Mac, например, позволяют кредитным специалистам «аннулировать» активы заявителей, по сути, вычисляя консервативную оценку того, что чьи-то пенсионные сбережения — такие как IRA, 401 (k) или другое средство сбережения — будут приносить в качестве дохода. если они распределяются в течение срока кредита.Однако не все андеррайтеры знают об этой методике, потому что в прошлом заемщику с хорошим кредитным рейтингом не приходилось сталкиваться с препятствиями для утверждения. Времена изменились, и аннуитизация может стать вашим билетом к рефинансированию. Калабрезе говорит: «Если у вас есть активы, вы не должны упускать из виду хорошие ставки».

Варианты покупки и рефинансирования дома

Покупаете ли вы новый дом или рефинансируете уже имеющийся, вы столкнетесь с бесчисленными вариантами и решениями, которые иногда могут сбивать с толку.Мы считаем, что оформление ипотеки должно быть простым и удобным. Наши консультанты по ипотеке Fidelity Bank — одни из самых опытных и хорошо осведомленных в отрасли. Они стремятся сделать ваш дом покупкой как можно лучше. Фактически, они будут встречаться с вами семь дней в неделю или в нерабочее время, если вам так удобнее. Они будут усердно работать, чтобы найти лучший кредит для ваших индивидуальных потребностей, и мы гарантируем, что ваше утверждение кредита будет получено в течение 5 рабочих дней.*

• Ипотека без комиссии

  Ипотека без комиссии привлекательна для заемщиков, у которых нет денежных средств для уплаты комиссии вперед. Отказ от затрат на закрытие может облегчить для заемщика получение ипотеки для нового дома или рефинансирования, хотя процентная ставка, связанная с ипотекой без комиссии, немного выше. Наши консультанты Fidelity Mortgage помогут вам взвесить все возможные варианты и определить, подходит ли вам этот тип ипотеки.

• Ипотека с фиксированной процентной ставкой

  Ипотека с фиксированной процентной ставкой взимает установленную процентную ставку.Выплата основной суммы долга и процентов не меняется в течение всего срока действия займа. Оплата делится на равные ежемесячные платежи в течение всего срока. Преимущество ипотеки с фиксированной процентной ставкой заключается в том, что домовладельцу не придется иметь дело с различными суммами платежей по ссуде, которые колеблются в зависимости от изменения процентных ставок, но есть и компромиссы. Позвольте нашим опытным консультантам по ипотеке Fidelity помочь найти кредитный продукт, который лучше всего подходит для вашей уникальной ситуации.

• Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

  Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) предлагает низкие начальные платежи, позволяя заемщику претендовать на более крупную ссуду.Процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой меняется со временем, поэтому ваш ежемесячный платеж по ипотеке может часто меняться в течение срока действия ссуды.