Рефинансирования банки: Рефинансирование потребительского кредита от 5,9% в Почта Банке для физических лиц, перекредитование онлайн

Апр 21 2021

Содержание

Банки ожидают сохранения спроса на рефинансирование ипотеки

МОСКВА, 13 мар — ПРАЙМ. Россияне в текущем году продолжат подавать заявки на рефинансирование ипотеки — спрос будет как минимум на прошлогоднем уровне, следует из опроса РИА Новости крупнейших кредитных организаций и экспертов.

Названы наиболее нуждающиеся в льготной ипотеке регионы России

«Безусловно, 2020 год отметился ростом интереса к рефинансированию уже имеющихся ипотечных кредитов на фоне исторически низких ставок…. Мы ожидаем, что спрос на рефинансирование ипотеки в 2021 году останется на высоком уровне. Из тенденций следует отметить рост спроса на перекредитование в сегменте вторичного жилья», — сказал директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк дом» Игорь Дмитриев.

Сохранения спроса на высоком уровне ожидают в банке «Зенит», где основными причинами считают: улучшение продуктовой линейки, упрощение требований к кредитам, а также активное обсуждение ипотечных ставок в информационном поле.

При этом Сбербанк, который занимает львиную долю на рынке ипотеки, видит стабильный спрос на перекредитование, однако дальнейшие результаты 2021 года будут зависеть от потребительского спроса со стороны клиента.

В «Абсолют банке» подчеркнули, что в текущем году возможно увеличить темпы рефинансирования за счет кредитов в рамках госпрограммы «семейной ипотеки», а в РНКБ связали повышение спроса с сохранением общей тенденции на снижение ипотечных ставок.

Мишустин поручил подготовить предложения по льготной ипотеке

По мнению старшего аналитика банковских рейтингов НРА Надежды Караваевой, большая часть желающих рефинансировать ипотеку сделала это в 2020 году, тем не менее в текущем году ожидается сохранение спроса на фоне риторики регулятора относительно окончания периода дальнейшего снижения ключевой ставки. «Объем рефинансируемых кредитов в 2021 году может составить не более 4%», — подсчитала эксперт.

Аналитик из НКР Егор Лопатин также считает, что спрос на рефинансирование будет находиться на высоком уровне до значительного повышения ставок в сегменте, однако обновление прошлогоднего рекорда объемов перекредитования маловероятно.

Снижение спроса на перекредитование ипотеки в текущем году по отношению к 2020 году ждут в ВТБ и СКБ-банке. Так, по мнению банков, существенная часть заемщиков уже воспользовалась благоприятной ситуацией и переоформила свои кредиты на новых условиях. В МКБ в 2021 году рассчитывают на дальнейшее развитие направления рефинансирования ипотечных кредитов, как лучшего метода снижения долговой нагрузки заемщика, поэтому кредитным организациям будет необходимо сохранить темпы спроса, возникшие в прошлом году.

Банк «КУБ» (АО) / Creditural.ru

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.02.2021 г. по 14.02.2021 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.01.2021 г. по 01.02.2021 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.12.2020 г. по 31.12.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.11.2020 г. по 30.11.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.10.2020 г. по 01.11.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.09.2020 г. по 30.09.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.09.2020 г. по 13.09.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.08.2020 г. по 31.08.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 23.07.2020 г. по 03.08.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.07.2020 г. по 22.07.2020 г.

)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.06.2020 г. по 05.07.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.06.2020 г. по 07.06.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.05.2020 г. по 02.06.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 19.05.2020 г. по 26.05.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 20.04.2020 г. по 18.05.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.04.2020 г. по 19.04.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.04.2020 г. по 05.04.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.02.2020 г. по 31.03.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.02.2020 г. по 03.02.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 21.01.2020 г. по 31.01.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.01.2020 г. по 20.01.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 25.11.2019 г. по 31.12.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 07.11.2019 г. по 24.11.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01. 10.2019 г. по 06.11.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.10.2019 г. по 30.09.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.09.2019 г. по 30.09.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30.08.2019 г. по 17.09.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 26.08.2019 г. по 29.08.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.07.2019 г. по 25.08.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 16.04.2019 г. по 30.06.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 15.04.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.04.2019 г. по 14.04.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.04.2019 г. по 07.04.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.03.2019 г. по 31.03.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 15.02.2019 г. по 17.03.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 13.02.2019 г. по 14.02.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 28.01.2019 г. по 12.02.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 10. 01.2019 г. по 27.01.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 15.11.2018 г. по 09.01.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.10.2018 г. по 14.11.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 12.09.2018 г. по 02.10.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.09.2018 г. по 11.09.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 28.08.2018 г. по 02.09.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 27.08.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.07.2018 г. по 26.08.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.06.2018 г. по 01.07.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 15.02.2018 г. по 23.06.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 14.02.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.02.2018 г. по 13.02.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 26.01.2018 г. по 31.01.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 25.12.2017 г. по 25.01.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.12.2017 г. по 24.12.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.11.2017 г. по 04.12.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.10.2017 г. по 23.11.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.10.2017 г. по 26.10.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.09.2017 г. по 02.10.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 25.07.2017 г. по 03.09.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.07.2017 г. по 24.07.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 20.06.2017 г. по 30.06.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.06.2017 г. по 19.06.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.06.2017 г. по 13.06.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 29.05.2017 г. по 31.05.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.05.2017 г. по 28.05.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 12.04.2017 г. по 03.05.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.04.2017 г. по 11.04.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27. 03.2017 г. по 31.04.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.03.2017 г. по 26.03.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 02.03.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 10.02.2017 г. по 01.03.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.01.2017 г. по 09.02.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.12.2016 г. по 17.01.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.12.2016 г. по 26.12.2016г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.11.2016 г. по 30.11.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.11.2016 г. по 13.11.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 19.10.2016 г. по 31.10.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 20.09.2016 г. по 18.10.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 19.09.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.08.2016 г. по 18.09.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.07.2016 г. по 23.08.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 16.06.2016 г. по 03.07.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.05.2016 г. по 15.06.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.04.2016 г. по 05.05.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 11.03.2016 г. по 31.03.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.02.2016 г. по 10.03.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.02.2016 г. по 23.02.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.01.2016 г. по 07.02.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.01.2016 г. по 26.01.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.01.2016 г. по 07.01.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 23.12.2015 г. по 31.12.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.11.2015 г. по 22.12.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.11.2015 г. по 23.11.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30.10.2015 г. по 04.11.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.10.2015 г. по 29.10.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01. 10.2015 г. по 13.10.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.09.2015 г. по 30.09.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 19.08.2015 г. по 07.09.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.08.2015 г. по 18.08.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 07.07.2015 г. по 05.08.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30.06.2015 г. по 06.07.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 17.06.2015 г. по 29.06.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.06.2015 г. по 16.06.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.06.2015 г. по 07.06.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.05.2015 г. по 04.06.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.05.2015 г. по 26.05.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.04.2015 г. по 04.05.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.04.2015 г. по 13.04.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.02.2015 г. по 01.04.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 17. 12.2014 г. по 17.02.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 16.12.2014 г. по 16.12.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30.10.2014 г. по 15.12.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.09.2014 г. по 29.10.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 12.07.2014 г. по 31.08.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна со 02.07.2014 г. по 11.07.2014 г.)

Рефинансирование

В настоящее время Банк России в рамках специально созданной рабочей группы рассматривает вопрос об изменениях в регулировании в целях развития кредитования малого и среднего бизнеса, в том числе рефинансирования под залог соответствующих портфелей. В этой связи Банк России обратился в Ассоциацию «Россия» с просьбой собрать статистику потерь кредитных организаций по портфелям кредитов МСП и индивидуальным предпринимателям, а также о планах банков по секьюритизации этих портфелей.

Ассоциация просит кредитные организации предоставить статистику ежегодных потерь по портфелям кредитов МСП и ИП за 10 лет в ранжировании по значениям коэффициентов риска, применяемым в соответствии с Инструкцией Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков», соответствующих одновременно всем следующим условиям:
1. предоставлены физическим лицам-индивидуальным предпринимателям или предприятиям малого и среднего бизнеса;
2. не включают операции с ценными бумагами и ссуды, обеспеченные недвижимостью и/или залогом прав участника долевого строительства;
3. общая сумма требований к одному заемщику (контрагенту) или группе связанных контрагентов, включая внебалансовые обязательства (например, гарантии/поручительства, предоставленные в пользу третьих лиц по обязательствам, принципалом по которым выступает данный контрагент или группа связанных контрагентов), не превышает 0,2% от совокупной величины всех кредитов, удовлетворяющих остальным трем условиям;
4. сумма всех требований к одному заемщику (контрагенту) или группе связанных контрагентов, включая внебалансовые обязательства, указанные в предыдущем абзаце, не превышает 1 млн. евро (в рублевом эквиваленте по курсу Банка России на дату расчета).

Для удобства заполнения данных о потерях предлагается таблица для заполнения. Обращаем внимание участников опроса, его что итоги будет направлены в Банк России в агрегированном, обезличенном виде.

Просим также предоставить информацию о целях и объемах планируемых сделок секьюритизации кредитов МСП, составе и качестве секьюритизируемых активов, значениях коэффициентов риска, применяемых к активам до секьюритизации в соответствии с Инструкцией № 139-И, планируемых схемах проведения секьюритизации (кто выступает оригинатором, сервисным агентом, участвует ли специализированное финансовое общество/SPV, есть ли инвесторы или весь объем ценных бумаг выкупает банк-оригинатор, какие виды обеспечения (формы кредитной поддержки) предусмотрены, выделяются ли отдельные транши), иную существенную информацию.

Рефинансируйте ипотеку | Рефинансирование

Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере

Похоже, ваш веб-браузер не использует JavaScript. Без него некоторые страницы не будут работать должным образом. Измените настройки в своем браузере, чтобы убедиться, что включен JavaScript.

Инструменты и советы, которые помогут вам найти подходящий кредит для ваших нужд

Скорее окупите дом

Рефинансирование на более короткий срок может сократить срок вашей ипотечной ссуды на годы и снизить сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия ссуды.

Понизьте ваш платеж

Увеличьте свой денежный поток при рефинансировании на более длительный срок.Или, если вы планируете продать через несколько лет, ипотека с регулируемой процентной ставкой может быть вашим решением.

Используйте капитал своего дома

Если вы собираетесь заняться крупным проектом по благоустройству дома или хотите консолидировать свой долг под более высокие проценты, вам может помочь рефинансирование с выплатой наличных средств.

Сделайте первый шаг и пройдите предварительную квалификацию.

Текущие ставки по ипотеке для рефинансирования

Хотите узнать Ставки по ипотеке для рефинансирования?

Получите более точную ставку, введя почтовый индекс дома, который вы хотите рефинансировать.

Мы не знаем, кто вы. Сообщите нам свой почтовый индекс, чтобы узнать расценки в вашем регионе.

Введите действительный 5-значный почтовый индекс

почтовый индекс

Посмотреть цены

ставок рефинансирования ипотечного кредита | Gate City Bank

Ставки рефинансирования ипотечного кредита

Дата вступления в силу: Вторник, 30 марта 2021 г.

Ставки рефинансирования ипотечного кредита
Фиксированный срок на 30 лет (соответствует) *	3. 000%	0,00%	3,165%
15-летний фиксированный (соответствует) *	2,625%	0,00%	2,923%
10-летний фиксированный (соответствует) *	2,500%	0,00%	2,933%

Ставки по ипотечным кредитам доступны здесь .

* Цены могут быть изменены без предварительного уведомления.

Предоставленная информация предполагает, что целью ссуды является рефинансирование собственности, при условии 20% первоначального взноса и суммы ссуды в размере 100 000 долларов США.Недвижимость представляет собой существующий дом для одной семьи и будет использоваться в качестве основного места жительства. Может потребоваться счет условного депонирования. Пример: ссуда в размере 100 000 долларов США под 5,00% годовых приводит к 360 ежемесячным выплатам в размере 363,50 долларов США. Указанные платежи не включают налоги и страховку, и фактические платежные обязательства будут больше. Период блокировки ставки составляет 60 дней, а предполагаемый кредитный рейтинг — 740. Ваша гарантированная ставка будет зависеть от различных факторов, включая кредитный продукт, кредитный профиль, стоимость недвижимости, заполняемость, размер кредита и т. Д.Чтобы узнать больше об этих и многих других программах, обратитесь к специалисту по ипотечным кредитам Gate City Bank.

Каково хорошее соотношение долга к доходу для рефинансирования студенческой ссуды?

Ваш кредитный рейтинг является важным фактором практически для любого типа ссуды. Но с рефинансированием студенческой ссуды соотношение вашего долга к доходу (DTI) может стать большей проблемой.

В ходе недавнего опроса, проведенного программой Student Loan Planner, 48 процентов соискателей рефинансирования заявили, что им было отказано из-за высокого коэффициента DTI.Напротив, только 14% заявили, что им отказали из-за их кредитного рейтинга.

Если вы думаете о рефинансировании своих студенческих ссуд, узнайте, каково хорошее соотношение долга к доходу, как оно работает и что вы можете сделать, чтобы его уменьшить.

Что такое отношение долга к доходу?

Отношение долга к доходу (DTI) — это простой расчет, который кредиторы используют для оценки вашей способности управлять новым долгом помимо уже совершаемых вами платежей.

В большинстве случаев кредиторы получают ваш коэффициент DTI путем деления ваших общих ежемесячных выплат по долгу на ваш валовой ежемесячный доход, который вы получаете до вычета налогов и других вычетов.Например, предположим, что вы зарабатываете 75 000 долларов в год и у вас следующие ежемесячные платежи:

Студенческие ссуды : 350 долларов США
Автокредит : 300 долларов
Ипотека : 1200 долларов
Кредитные карты : 200 долларов

Ваши общие ежемесячные платежи в размере 2050 долларов, разделенные на ваш валовой ежемесячный доход в 6250 долларов, дают вам коэффициент DTI 32,8%.

Чем ниже коэффициент DTI, тем выше вероятность, что вы сможете своевременно произвести все платежи.Однако, если у вас высокий коэффициент DTI, это может быть признаком того, что у вас могут возникнуть проблемы с выплатой долга в будущем. В этом случае новый кредитор может предложить более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать дополнительный риск, или вообще отклонить вашу заявку.

Как студенческие ссуды влияют на отношение долга к доходу?

С большинством типов ссуд кредитор учитывает все ваши выплаты по долгу при расчете коэффициента DTI, включая ваши студенческие ссуды. Если вы подаете заявку на ипотеку, вы можете увидеть два расчета: внешний DTI и внутренний DTI.Но студенческие ссуды влияют только на внутренний DTI.

Что такое хорошее соотношение долга к доходу?

Каждый кредитор имеет свои собственные критерии кредитоспособности, поэтому невозможно точно знать, каково хорошее соотношение долга к доходу по студенческой ссуде, чтобы иметь право на рефинансирование студенческой ссуды. Кредиторы также обычно не раскрывают информацию о максимальном коэффициенте DTI, что затрудняет понимание того, следует ли вам подавать заявку.

В целом, однако, Федеральная резервная система считает, что коэффициент DTI, равный 40% или более, является признаком того, что вы испытываете финансовый стресс.Если ваш коэффициент близок к этому, стоит попробовать снизить его, прежде чем подавать заявку на рефинансирование студенческой ссуды.

Как снизить отношение долга к доходу

Поскольку ваш коэффициент DTI использует только две переменные, узнать, как снизить коэффициент DTI для рефинансирования студенческой ссуды, довольно просто: либо уменьшите свой долг, либо увеличьте свой доход.

Уменьшение долга

Если ваши студенческие ссуды составляют большую часть вашего долгового бремени, может быть сложно погасить их быстрее без рефинансирования.То же самое происходит, если у вас есть другие долги, из-за которых ваш коэффициент DTI превышает 40% -ный порог. Вот несколько советов:

Сокращение дискреционных расходов : Сосредоточьтесь на составлении бюджета по дискреционным категориям, таким как еда вне дома и развлечения, вместо предметов первой необходимости, таких как продукты и коммунальные услуги.
Снежный ком для ваших долгов : Если у вас несколько типов долгов, сначала настройте таргетинг на счет с наименьшим балансом. Как только он будет погашен, примените этот платеж к своему долгу со следующим наименьшим остатком и так далее.
Попробуйте метод долгового снежного кома. : Эта стратегия работает так же, как метод долгового снежного кома. Но вместо того, чтобы таргетировать свои долги на минимальный баланс, сосредоточьтесь в первую очередь на счетах с самыми высокими процентными ставками.
Прекратите добавлять дебет. t: Если у вас есть кредитные карты, подумайте о том, чтобы положить их в ящик для носков, пока вы погашаете долг. Кроме того, по возможности избегайте брать новые ссуды.

Какой бы ни была ваша ситуация, поставьте перед собой цель выплатить сумму долга и составьте план, как это сделать.

Получите индивидуальный план студенческого кредита

Увеличение вашего дохода

Если вам сложно найти способы погасить долг быстрее, не говоря уже о том, чтобы обойтись без него, повышение дохода может быть более практичным решением.

Начните с поиска возможностей увеличения вашего дохода на работе. Например, если вы давно не получали повышения, но заслуживаете его, или вы можете работать сверхурочно. Или вы знаете, что можете заработать больше, выполняя другую работу, для которой имеете квалификацию, но не выполняли ее, потому что перемены — это трудно.

Подумайте, как обратиться к своему менеджеру с просьбой повысить или улучшить свое резюме, чтобы получить лучшую работу.

Еще один способ увеличить свой доход — найти способы подработать деньги. Например, вы можете устроиться водителем на Lyft или доставить в Postmates по выходным. Если у вас есть специализированные навыки, такие как письмо или графический дизайн, вы можете найти клиентов, которые готовы платить за ваши услуги.

Вы можете просмотреть несколько вариантов, прежде чем найдете тот, который вам понравится — это нормально.Этот дополнительный доход может существенно повлиять на ваши шансы на рефинансирование студенческих ссуд.

Следующие шаги

Снижение коэффициента DTI требует времени, поэтому лучше начать раньше, чем позже. Прежде чем начать этот процесс, рассчитайте свое соотношение, чтобы понять, нужно ли вам вообще на нем сосредоточиться. Какое хорошее соотношение долга к доходу? Если ваш коэффициент ниже 40%, у вас могут быть хорошие шансы получить одобрение на рефинансирование студенческой ссуды.

Если нет, разработайте план по сокращению вашего долга, увеличению дохода или и тому, и другому.Процесс занимает некоторое время, но если он может помочь вам рефинансировать студенческие ссуды и получить более низкую процентную ставку, это того стоит.

Есть ли долги, которые вы надеетесь погасить в этом году?

Получите индивидуальную студенческую ссуду Консультации

Рефинансируйте студенческие ссуды, получите бонус в 2021 году

БОНУС $ 1000 ¹ От 100 тыс. И более. 200 долларов за 50 тысяч до 99 999 долларов

ПОСЕТИТЬ ЗАРАБОТАТЬ Переменная 1.99% — 5,74% Годовая ¹ Фиксированный 2,98% — 5,89% годовых ¹

БОНУС $ 1,250 ² Для 250k +, многоуровневый бонус от 300 до 500, от 50k до 250k. ²

БОНУС $ 1,275 ³ Для 150k +. Уровни от 300 до 575 бонусов от 50 до 149 тысяч. ³

ПОСЕТИТЬ ЭЛЬФИ Переменная 2.39% — 6,01% Годовая ³ Фиксированная 2,79% — 5,99% годовых ³

БОНУС в размере 1000 долларов США ⁴ На сумму от 100 тысяч долларов США. 200 долларов США от 50 тысяч долларов США до 99 999 долларов США ⁴

ВИЗИТ СОФИ Переменная 2,25% — 6,49% Годовая процентная ставка ⁴ Фиксированные 2,99% — 6,94% годовых ⁴

БОНУС $ 1050 ⁵ За 100к +. Бонус 300 долларов за от 50 до 99 тысяч. ⁵

БОНУС $ 1,250 ⁶ За 100 тыс. + Или 350 долларов за 5–100 тыс. ⁶

БОНУС $ 1,250 ⁷ Для 150k +. Уровни бонусов от 100 до 400, от 25k до 149k. ⁷

ПОСЕТИТЬ ЛЕНДКЕЙ Переменная 1.91% — 7,69% Годовая ⁷ Фиксированный 2,95% — 8,49% годовых ⁷

Не знаете, что делать со своими студенческими ссудами?

Пройдите нашу викторину из 11 вопросов, чтобы получить персональную рекомендацию о том, следует ли вам добиваться PSLF, прощения IDR или рефинансирования (включая одного кредитора, который, по нашему мнению, может предоставить вам лучшую ставку).

Пройдите нашу викторину ]]>

¹ Залог: 1000 долларов за 100 тысяч долларов и более, 200 долларов за 50 тысяч долларов до 99,999,99 долларов. Для Earnest, если вы рефинансируете 100 000 долларов США или более через этот сайт, 500 долларов США из денежного бонуса в размере 1 000 долларов США предоставляются непосредственно Планировщиком студенческих ссуд.Вышеуказанный диапазон ставок включает дополнительную скидку 0,25% при автоматической оплате. ² Laurel Road: Если вы рефинансируете более 250 000 долларов США по нашей ссылке, и Планировщик студенческой ссуды получит кредит, денежный бонус в размере 500 долларов будет предоставлен непосредственно Планировщиком студенческой ссуды. Если вы являетесь членом профессиональной ассоциации, Laurel Road может предложить вам на выбор скидку по процентной ставке или денежный бонус в размере 300, 500 или 750 долларов, упомянутый выше. Предложения от Laurel Road нельзя комбинировать.Вышеуказанный диапазон тарифов включает дополнительную скидку 0,25% при автоматической оплате. Раскрытие информации о Лорел Роуд. ³ Elfi: Если вы рефинансируете более 150 000 долларов через этот сайт, перечисленные выше денежные бонусы в размере 500 долларов будут предоставлены непосредственно планировщиком студенческой ссуды. Раскрытие эльфов. ⁴ Sofi: Если вы рефинансируете 100 000 долларов США или более через этот сайт, 500 долларов США из денежного бонуса в размере 1 000 долларов США предоставляются непосредственно Планировщиком студенческой ссуды. Вышеуказанный диапазон тарифов включает дополнительную скидку 0,25% при автоматической оплате. Софи раскрытие информации.⁵ Commonbond: Если вы рефинансируете более 100 000 долларов через этот сайт, перечисленные выше денежные бонусы в размере 500 долларов будут предоставлены непосредственно Планировщиком студенческой ссуды. Раскрытие информации о Commonbond. ⁶ Достоверный: Если вы рефинансируете более 100 000 долларов через этот сайт, перечисленные выше денежные бонусы в размере 500 долларов будут предоставлены непосредственно Планировщиком студенческой ссуды. Достоверное раскрытие. ⁷ LendKey: Если вы рефинансируете более 150 000 долларов через этот сайт, перечисленные выше денежные бонусы в размере 500 долларов будут предоставлены непосредственно Планировщиком студенческой ссуды.Вышеуказанный диапазон тарифов включает дополнительную скидку 0,25% при автоматической оплате.

Как рефинансировать студенческие ссуды с плохой кредитной историей

Если у вас хороший кредит, рефинансирование студенческих ссуд до более низкой процентной ставки или более привлекательного срока может быть разумным шагом.

Это особенно верно, когда у вас есть частные студенческие ссуды или вы не получаете выгоду от выплаты своих федеральных студенческих ссуд по плану погашения, ориентированного на доход (IDR), из-за высокого дохода.

Но что, если у вас плохая кредитная история или даже нет кредита? Могут ли заемщики с менее чем выдающейся кредитной историей претендовать на рефинансирование студенческой ссуды? И даже если они могут, было бы неплохо подать заявку? Вот что вам нужно знать.

Обратите внимание, что пандемия COVID-19 и федеральные меры по оказанию помощи затронули многих заемщиков студенческих ссуд. Чтобы узнать больше о ваших вариантах и о том, стоит ли вам сейчас рассматривать вопрос о рефинансировании, ознакомьтесь с нашим руководством.

Почему ваш кредит имеет значение при рефинансировании студенческих ссуд?

Наличие у вас хорошей или плохой кредитной истории обычно определяется тем, насколько хорошо вы выплачиваете долги, размером взятого долга и размером полученного долга по сравнению с доходом.

Плохая кредитная история может сделать рефинансирование студенческих ссуд практически невозможным. И даже если вы по-прежнему имеете на это право, плохой кредит может сделать рефинансирование более дорогим вариантом. Когда кредиторы проводят проверки кредитоспособности, они часто смотрят на множество различных финансовых переменных, чтобы определить, кредитоспособен ли кто-то.

Министерство образования не учитывает ваш кредит при рассмотрении вашего права на получение прямых субсидированных или несубсидированных ссуд. Но частные кредиторы рассматривают кредитный статус заемщика как один из основных критериев утверждения их для рефинансирования.На что кредиторы обращают внимание при определении вашей кредитоспособности?

Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается с использованием пяти основных факторов:

Платежная история (35 процентов)
Использование кредита (30 процентов)
Продолжительность кредитной истории (15 процентов)
Новый кредит (10 процентов)
Кредитный микс (10 процентов)

Диапазон шкалы оценок FICO от низкого минимального кредитного рейтинга, например 300, до высшего кредитного рейтинга, равного 850.FICO делит этот общий диапазон на пять диапазонов баллов:

800+ Великолепно
740-799 Очень хорошо
670-739 Хорошо
580-669 Удовлетворительно
Ниже 580 Плохо

Как правило, вы должны находиться на одном из двух верхних уровней (от 740 до 800 +), чтобы претендовать на лучшие ставки кредитора. Вы также можете иметь право на рефинансирование с оценкой «Хорошо» (от 670 до 739), но можете получить немного более высокую процентную ставку. Однако становится намного сложнее претендовать на рефинансирование студенческой ссуды с удовлетворительным или низким кредитным рейтингом (669 или ниже).

Работа

От того, где вы работаете и сколько вы зарабатываете, зависит, имеете ли вы право на рефинансирование студенческой ссуды, если у вас плохая кредитная история. Кредиторы хотят убедиться, что вы можете вовремя платить по студенческому кредиту. Более высокооплачиваемая карьера будет выглядеть лучше для кредиторов.

Отношение долга к доходу

Отношение долга к доходу (DTI) — это именно то, на что это похоже. Ваш DTI рассчитывается путем сложения ваших ежемесячных расходов, таких как задолженность по кредитной карте, задолженность по студенческому кредиту и платежи за автомобиль, а также ожидаемого ежемесячного платежа по ипотеке, а затем деления этого числа на ваш общий ежемесячный доход.

Например, если у вас 15 000 долларов ежемесячного дохода и 6000 долларов ежемесячных расходов по долгу, то отношение долга к доходу составляет 40%. Наличие более низкого DTI обычно помогает вам претендовать на более низкие процентные ставки при рефинансировании студенческих ссуд.

Что вызывает плохую кредитоспособность?

Для того, чтобы улучшить свой кредит, вам необходимо понять, что в первую очередь привело к плохой кредитной истории. Одна из основных причин, по которой люди оказываются с плохой кредитной историей, заключается в том, что они берут на себя слишком большую задолженность или больше долгов, чем они могут себе позволить.

Поскольку история платежей является важнейшим фактором при определении кредитного рейтинга, просроченные платежи или пропущенные платежи имеют огромное влияние на то, как кредиторы рассматривают вас как потенциального заемщика.

Возможно, вы закончили учебу с большой задолженностью по ссуде на обучение, но ваш карьерный рост не привел к высокооплачиваемой работе, на которую вы рассчитывали. Может быть, у вас вообще нет кредита. Если вы никогда не регистрировались и не получали разрешения на получение кредитной карты, у вас нет оплаты за автомобиль, никогда не снимали квартиру или не получали ипотеку, у вас действительно нет прочного кредита, кроме задолженности по студенческому кредиту.

Кредиторам нравится видеть, что вы занимали деньги и постоянно возвращали их вовремя. Работа над улучшением своей кредитной истории должна быть одной из ваших целей, независимо от того, рефинансируете ли вы задолженность по студенческой ссуде или нет.

Связанные : Какой кредитный рейтинг необходим для студенческой ссуды?

Получите индивидуальный план студенческого кредита, если вы планируете рефинансировать

Можете ли вы рефинансировать студенческие ссуды с плохой кредитной историей?

При сравнении рефинансирования студенческой ссуды с плохой кредитной историей с вариантом погашения на основе дохода, какой из них подходит вам, во многом будет зависеть от того, какой у вас тип студенческой ссуды.Если у вас есть частные студенческие ссуды, рефинансирование — ваш лучший вариант практически в любом сценарии. При рефинансировании у вас будет больше шансов получить более низкую процентную ставку, что потенциально может сэкономить вам тысячи процентов в течение срока действия ваших студенческих ссуд.

Если вы объединяете федеральные студенческие ссуды с плохой кредитной историей, REPAYE может быть для вас лучшим вариантом. REPAYE — это программа выплат, основанная на доходах, предлагаемая государством. С REPAYE вы имеете право на прощение студенческого кредита через 20-25 лет, а также субсидирование процентов по студенческому кредиту для большинства участников.

С REPAYE ваш ежемесячный платеж будет составлять 10% от вашего дохода сверх 150% от федеральных нормативов бедности для размера вашей семьи и штата проживания. Это означает, что если вы зарабатываете менее 150% от черты бедности, ваш платеж составит 0 долларов.

Помните, что если вы продолжите рефинансирование студенческой ссуды, ваши ссуды станут частными, и вы лишитесь права на прощение ссуды и федеральные планы РДЭ.

Можете ли вы объединить федеральные студенческие ссуды с плохой кредитной историей?

Если у вас плохая кредитная история, другой вариант для вас — объединение федеральной студенческой ссуды.Хотя объединение ваших студенческих ссуд не сэкономит вам денег на выплате процентов, это упростит управление вашей студенческой ссудой, поскольку вы будете делать только один ежемесячный платеж.

Если у вас есть федеральные займы, вам следует выбрать прямой консолидированный заем, поддержанный Министерством образования США. В случае ссуды на прямую консолидацию вы получите фиксированную процентную ставку, которая представляет собой средневзвешенное значение всех ссуд, которые вы консолидируете (с округлением до ближайшей nearest процента).

Хорошая часть этой консолидации заключается в том, что здесь нет проверки кредитоспособности, поэтому наличие плохой кредитной истории не является проблемой. Возможно, будут снижены и ваши ежемесячные платежи. А с займами с прямой консолидацией вы по-прежнему будете иметь право на участие в планах IDR.

Какие кредиторы рефинансируют студенческие ссуды людям с плохой кредитной историей?

Большинство кредиторов предъявляют строгие требования к заемщикам, что делает практически невозможным рефинансирование студенческих ссуд для лиц с плохой кредитной историей.Если вам не откажут сразу, вы можете получить очень высокую процентную ставку или от вас потребуют добавить кредитоспособного соавтора к вашей заявке.

Высокая процентная ставка не идеальна, но помните, что вы всегда можете снова подать заявку на рефинансирование в будущем после того, как ваш кредит улучшится. Кроме того, некоторые кредиторы предлагают освобождение от ответственности после определенного количества своевременных платежей подряд.

Есть несколько кредиторов, которые предлагают варианты для людей с плохой кредитной историей. Планировщик студенческих ссуд обеспечил самые высокие бонусы, которые вы найдете в Интернете, для читателей, которые используют наши реферальные ссылки для регистрации у этих кредиторов.

Earnest

Эрнест — один из самых дружелюбных к потребителю кредиторов. Хотя у них есть минимальный кредитный рейтинг 650, Earnest — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей, потому что у них нет установленных требований к доходу.

Кроме того, при принятии решения об одобрении он не ограничивается кредитным рейтингом заемщика и учитывает такие вещи, как положение с занятостью заемщика и банковские привычки.

Earnest не взимает комиссию за оформление, регистрацию заявки или предоплату.Но у вас должен быть постоянный доход или подписанное предложение о работе для начала работы в течение шести месяцев, чтобы иметь право на рефинансирование с Earnest.

Earnest предлагает щедрую защиту от безработицы, но одна вещь, которую Earnest не предлагает , — это возможность добавить соавтора в вашу заявку на рефинансирование. Не во всех штатах есть Earnest, поэтому проверьте его веб-сайт, чтобы узнать, имеете ли вы право.

Earnest — это не только отличный вариант рефинансирования, если у вас плохая кредитная история, но вы также можете получить бонус возврата до 1000 долларов США, используя бонусную ссылку Student Loan Planner (это если вы рефинансируете более 100000 долларов.Бонус составляет 200 долларов США за 50 000–99 999 долларов США).

LendKey

Еще один хороший вариант рефинансирования для людей с плохой кредитной историей — LendKey. LendKey требует только минимальный кредитный рейтинг 660 и доход в размере 24 000 долларов США (или 12 000 долларов США с партнером). Кроме того, он работает со многими местными банками и кредитными союзами, которые могут быть более склонны работать с заемщиками, у которых нет заоблачных кредитных рейтингов.

LendKey не взимает комиссию за оформление, регистрацию и предоплату.И он предлагает воздержание от невзгод до 18 месяцев.

LendKey требует, чтобы вы закончили обучение со степенью младшего специалиста, чтобы иметь право на рефинансирование студенческой ссуды. LendKey не только допускает соискателей, но и предлагает их освобождение. Воспользуйтесь нашей бонусной ссылкой и получите кешбэк-бонус до 1250 долларов за рефинансирование через LendKey.

Надежный

Другой кредитор для рефинансирования людей с плохой кредитной историей — Credible. Credible — это не прямой кредитор, а сторонний рынок онлайн-кредитов.Вы просто заполняете форму на веб-сайте Credible, и они отправляют вам оценки от нескольких кредиторов, которые используют его платформу.

Credible не обязательно имеет минимальный кредитный рейтинг или требования к доходу, потому что они представляют нескольких кредиторов. Credible — отличный вариант для людей с плохой кредитной историей, потому что они часто находят варианты рефинансирования для людей, которым отказали другие кредиторы. Подайте заявку, перейдя по нашей ссылке «Надежный бонус», и вы получите бонус в размере до 1250 долларов США кэшбэка.

Что делать, если вы объявили о банкротстве?

Имеете ли вы право рефинансировать задолженность по студенческой ссуде, если ранее вы заявляли о банкротстве? Ответ — да, но, как и в случае с большинством других кредитов, вам придется подождать некоторое время и восстановить свое финансовое положение, чтобы получить квалификацию.

Например, с Earnest вы можете претендовать на рефинансирование, если у вас нет счетов в последнее время в коллекциях. Вы также должны дождаться банкротства, чтобы выйти из вашего кредитного отчета (семь лет для банкротства по главе 13 и 10 лет для банкротства по главе 7).

Вам нужно будет изучить, имеет ли смысл рефинансирование студенческих ссуд, если вы уже заявляли о банкротстве.

Что делать, если вы не закончили учебу?

Может быть, вы не закончили школу, планировали ли вы вернуться и закончить или нет? Можете ли вы рефинансировать задолженность по студенческой ссуде? Да, можно через некоторых кредиторов, но разве это лучшая идея? Если вы рано бросили школу и у вас есть задолженность по студенческой ссуде, первым делом убедитесь, что ссуды не погашены.

Вы хотите избежать дефолта по студенческим ссудам любой ценой, поэтому убедитесь, что вы знаете свои варианты погашения.Часто люди, которые бросают школу, прибегают к терпению и откладыванию, чтобы не возвращать свои ссуды немедленно. Они не осознают, что интерес к их аккаунту все еще растет, поэтому их положение на самом деле не улучшается.

Лучшим вариантом является изменение вариантов погашения, если это возможно. Если у вас есть задолженность по федеральному студенческому кредиту, вам, вероятно, будет лучше изучить программу погашения, ориентированную на доход, такую как REPAYE.

Как улучшить свой кредит

Если у вас плохая кредитная история, вы можете не получить процентную ставку, на которую рассчитывали, когда впервые задумались о рефинансировании задолженности по студенческой ссуде.Хорошая новость в том, что плохую кредитоспособность можно исправить. Так как же улучшить свой кредит?

Понизьте коэффициент DTI

Как мы обсуждали ранее, ваш коэффициент DTI — это сумма вашего долга по сравнению с вашим ежемесячным доходом. Вы можете улучшить свой DTI двумя способами: уменьшить размер имеющейся у вас задолженности или увеличить свой доход.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте или ежемесячные платежи, такие как автомобиль, работайте как сумасшедший, чтобы погасить этот долг, вкладывая любые дополнительные деньги в избавление от этого долга.

Вы также можете подработать неполный рабочий день или подработать. Отказ от нескольких ночей или выходных в краткосрочной перспективе может стоить того, чтобы избавиться от этого долга и улучшить свой DTI.

Оплачивайте счета вовремя

Знаете ли вы, сколько людей испортили свой кредит только из-за пропусков платежей или просроченных платежей? Даже если вам нужно автоматизировать платежи или отправлять себе назойливые напоминания каждый месяц, своевременная оплата счетов каждый месяц может иметь огромное влияние на улучшение вашего кредита.

Используйте меньше доступного кредита

Еще один способ улучшить свой кредит — просто использовать его меньше. Это влияет на использование кредита, на что кредиторы часто обращают внимание, когда вы подаете заявку на рефинансирование.

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) утверждает, что потребители должны стремиться использовать менее 30% доступного кредита. Но если вы можете еще больше снизить коэффициент использования кредита, дерзайте!

Пройдите нашу викторину по рефинансированию студенческой ссуды

Все еще не уверены, стоит ли рефинансировать задолженность по студенческой ссуде? Найдите минутку и пройдите нашу викторину по рефинансированию, чтобы узнать, какой план подходит именно вам.Узнайте, что вам следует делать и какие кредиторы могут быть хорошими вариантами.

Плохая кредитная история или отсутствие кредита — это еще не конец света. Независимо от ваших прошлых кредитных ошибок, никогда не поздно улучшить свой кредитный рейтинг в будущем, следуя хорошим финансовым привычкам.

Если вы в конечном итоге рефинансируете свои ссуды с плохой кредитной историей, продолжайте следовать этим привычкам построения кредита, чтобы у вас была возможность снова рефинансировать в будущем с лучшей процентной ставкой или условиями.

Задумывались ли вы о рефинансировании студенческих ссуд? Почему или почему нет?

Закажите индивидуальную консультацию по студенческому кредиту, чтобы обсудить варианты погашения

Рефинансируйте студенческие ссуды, получите бонус в 2021 году

БОНУС $ 1000 ¹ От 100 тыс. И более.200 долларов за 50 тысяч до 99 999 долларов

ПОСЕТИТЬ ЗАРАБОТАТЬ Переменная 1,99% — 5,74% Годовая процентная ставка ¹ Фиксированный 2,98% — 5,89% годовых ¹

БОНУС $ 1,250 ² Для 250k +, многоуровневый бонус от 300 до 500, от 50k до 250k. ²

БОНУС $ 1,275 ³ Для 150k +.Уровни от 300 до 575 бонусов от 50 до 149 тысяч. ³

ПОСЕТИТЬ ЭЛЬФИ Переменная 2,39% — 6,01% Годовая процентная ставка ³ Фиксированная 2,79% — 5,99% годовых ³

ВИЗИТ СОФИ Переменная 2,25% — 6,49% Годовая процентная ставка ⁴ Исправлено 2.99% — 6,94% Годовая ⁴

БОНУС $ 1050 ⁵ За 100к +. Бонус 300 долларов за от 50 до 99 тысяч. ⁵

БОНУС $ 1,250 ⁶ За 100 тыс. + Или 350 долларов за 5–100 тыс. ⁶

БОНУС $ 1,250 ⁷ Для 150k +.Уровни бонусов от 100 до 400, от 25k до 149k. ⁷

ПОСЕТИТЬ ЛЕНДКЕЙ Переменная 1,91% — 7,69% Годовая процентная ставка ⁷ Фиксированный 2,95% — 8,49% годовых ⁷

Не знаете, что делать со своими студенческими ссудами?

Пройдите нашу викторину ]]>

¹ Залог: 1000 долларов за 100 тысяч долларов и более, 200 долларов за 50 тысяч долларов до 99,999,99 долларов. Для Earnest, если вы рефинансируете 100 000 долларов США или более через этот сайт, 500 долларов США из денежного бонуса в размере 1 000 долларов США предоставляются непосредственно Планировщиком студенческих ссуд. Вышеуказанный диапазон ставок включает дополнительную скидку 0,25% при автоматической оплате. ² Laurel Road: Если вы рефинансируете более 250 000 долларов США по нашей ссылке, и Планировщик студенческой ссуды получит кредит, денежный бонус в размере 500 долларов будет предоставлен непосредственно Планировщиком студенческой ссуды.Если вы являетесь членом профессиональной ассоциации, Laurel Road может предложить вам на выбор скидку по процентной ставке или денежный бонус в размере 300, 500 или 750 долларов, упомянутый выше. Предложения от Laurel Road нельзя комбинировать. Вышеуказанный диапазон тарифов включает дополнительную скидку 0,25% при автоматической оплате. Раскрытие информации о Лорел Роуд. ³ Elfi: Если вы рефинансируете более 150 000 долларов через этот сайт, перечисленные выше денежные бонусы в размере 500 долларов будут предоставлены непосредственно планировщиком студенческой ссуды. Раскрытие эльфов. ⁴ Sofi: Если вы рефинансируете 100 000 долларов США или более через этот сайт, 500 долларов США из денежного бонуса в размере 1 000 долларов США предоставляются непосредственно Планировщиком студенческой ссуды.Вышеуказанный диапазон тарифов включает дополнительную скидку 0,25% при автоматической оплате. Софи раскрытие информации. ⁵ Commonbond: Если вы рефинансируете более 100 000 долларов через этот сайт, перечисленные выше денежные бонусы в размере 500 долларов будут предоставлены непосредственно Планировщиком студенческой ссуды. Раскрытие информации о Commonbond. ⁶ Достоверный: Если вы рефинансируете более 100 000 долларов через этот сайт, перечисленные выше денежные бонусы в размере 500 долларов будут предоставлены непосредственно Планировщиком студенческой ссуды. Достоверное раскрытие. ⁷ LendKey: Если вы рефинансируете более 150 000 долларов через этот сайт, перечисленные выше денежные бонусы в размере 500 долларов будут предоставлены непосредственно Планировщиком студенческой ссуды.Вышеуказанный диапазон тарифов включает дополнительную скидку 0,25% при автоматической оплате.

Процентные ставки по студенческой ссуде: федеральная, частная и рефинансирование

Процентная ставка по студенческой ссуде имеет большое влияние на погашение студенческой ссуды.

Согласно отчету некоммерческой организации New America за 2017 год: «Средняя процентная ставка по всем студенческим займам составляет 5,8 процента до рефинансирования и снижается до 4,2 процента, если все правомочные заемщики рефинансируют».

Мы составили текущие ставки по федеральным займам, частным займам и рефинансированию.

Процентные ставки по федеральному студенческому кредиту

Процентные ставки по федеральным студенческим займам обычно устанавливаются в середине следующего учебного года. Ставки по федеральным студенческим ссудам устанавливаются Конгрессом, а не Министерством образования, и, как правило, ставки меняются каждый год.

Это фиксированные ставки, которые не меняются в течение срока ссуды. Вот текущие процентные ставки на 2020-2021 учебный год:

Источник: Федеральное пособие для студентов

Федеральные процентные ставки на 2018-19 учебный год увеличились по сравнению с предыдущим годом.Федеральные процентные ставки колебались в течение последних пяти лет, но имеют тенденцию к повышению. Вот процентные ставки по федеральным студенческим кредитам за последние пять лет:

Источник: Федеральное пособие для студентов

Процентные ставки по федеральным студенческим займам на 2019-20 учебный год еще не опубликованы. Обычно они становятся доступными в мае после аукциона по казначейским облигациям.

Процентные ставки по частному студенческому кредиту

Процентные ставки по частным студенческим займам сильно различаются. Ставки, предлагаемые частными кредиторами, зависят от таких факторов, как:

Кредитор
Тип процентной ставки (фиксированная или переменная)
Кредитный рейтинг, кредитная история и доход заемщика
Условия кредита
Тенденции рынка

Частные студенческие ссуды часто используются после того, как заемщик исчерпал все варианты федеральных ссуд.Эти ссуды также являются популярным вариантом, используемым студентами медицинских школ, стоматологических школ, программ MBA и последипломного образования. Вот процентные ставки для нескольких частных кредиторов, с которыми мы сотрудничаем:

]]>

Как выбрать частного кредитора

Иногда вам нужно взять частную студенческую ссуду, чтобы заполнить пробелы, которые не покрывает федеральная помощь. Как вы подбираете для себя подходящего частного кредитора? При выборе кредитора следует учитывать множество факторов, в том числе:

Процентная ставка
Тип процентной ставки (фиксированная или переменная)
Репутация кредитора
Варианты погашения
Сборы
Cosigner выпуска
Варианты отсрочки и отсрочки

Когда речь идет о частных студенческих ссудах, есть над чем подумать.Большинство заемщиков не имеют установленного кредита и нуждаются в соавторстве, чтобы иметь право на получение частной студенческой ссуды. Процентные ставки по частному студенческому кредиту могут быть фиксированными или переменными.

Процентные ставки рефинансирования студенческого кредита

Если у вас уже есть студенческие ссуды, вы можете рефинансировать ссуды и потенциально снизить процентную ставку. Это может привести к огромной экономии на процентных сборах в течение срока действия вашей студенческой ссуды.

Имейте в виду, что если вы рефинансируете федеральные займы, вы потеряете доступ к федеральным средствам защиты, таким как отсрочка, отсрочка и варианты прощения федеральных займов. Вот процентные ставки для нескольких частных кредиторов, предлагающих рефинансирование студенческих ссуд:

БОНУС $ 1000 ¹ От 100 тыс. И более. 200 долларов за 50 тысяч до 99 999 долларов

ПОСЕТИТЬ ЗАРАБОТАТЬ Переменная 1,99% — 5,74% Годовая процентная ставка ¹ Фиксированный 2,98% — 5,89% годовых ¹

БОНУС $ 1,250 ² Для 250k +, многоуровневый бонус от 300 до 500, от 50k до 250k.²

БОНУС $ 1,275 ³ Для 150k +. Уровни от 300 до 575 бонусов от 50 до 149 тысяч. ³

ПОСЕТИТЬ ЭЛЬФИ Переменная 2,39% — 6,01% Годовая процентная ставка ³ Фиксированная 2,79% — 5,99% годовых ³

БОНУС в размере 1000 долларов США ⁴ На сумму от 100 тысяч долларов США.200 долларов США от 50 тысяч долларов США до 99 999 долларов США ⁴

ВИЗИТ СОФИ Переменная 2,25% — 6,49% Годовая процентная ставка ⁴ Фиксированные 2,99% — 6,94% годовых ⁴

БОНУС $ 1050 ⁵ За 100к +. Бонус 300 долларов за от 50 до 99 тысяч. ⁵

БОНУС $ 1,250 ⁶ За 100 тыс. + Или 350 долларов за 5–100 тыс.⁶

БОНУС $ 1,250 ⁷ Для 150k +. Уровни бонусов от 100 до 400, от 25k до 149k. ⁷

ПОСЕТИТЬ ЛЕНДКЕЙ Переменная 1,91% — 7,69% Годовая процентная ставка ⁷ Фиксированный 2,95% — 8,49% годовых ⁷

Как выбрать кредитора для рефинансирования

Рефинансирование студенческой ссуды может стать для вас способом избавиться от задолженности по студенческой ссуде. Это можно сделать, обеспечив более низкую процентную ставку и договорившись об улучшении условий студенческого кредита. Поиск частного кредитора для рефинансирования студенческой ссуды аналогичен поиску частного кредитора. Факторы, которые следует учитывать при выборе кредитора для рефинансирования студенческой ссуды, включают:

Процентная ставка
Репутация кредитора
Варианты погашения
Сборы
Cosigner выпуска
Варианты отсрочки и отказа от ссуды

В конце концов, выбор подходящего кредитора будет зависеть от того, что для вас наиболее важно.Одна из основных причин рефинансирования — обеспечение более низкой процентной ставки. Это потенциально может сэкономить вам тысячи долларов на выплату процентов в течение срока действия вашего кредита.

Как выбрать между федеральными и частными студенческими ссудами

Как упоминалось ранее, частные студенческие ссуды часто используются после того, как заемщик исчерпал всю федеральную помощь студентам. Это особенно верно при завершении программы бакалавриата.

Федеральные студенческие ссуды — лучший выбор, если вы хотите добиться прощения студенческих ссуд.Это может быть прощение ссуды на государственные услуги (PSLF) или прощение погашения с учетом дохода. Федеральные студенческие ссуды также предлагают лучшие варианты отсрочки и отказа от ссуды, чем частные студенческие ссуды.

Если вы планируете продолжить образование после бакалавриата, вам, возможно, придется взять частную студенческую ссуду на оплату учебы в школе.

Как получить лучшую частную студенческую ссуду и процентные ставки рефинансирования

Если вы все же решите подать заявку на получение частной студенческой ссуды, вы можете сделать несколько вещей, чтобы обеспечить более низкую процентную ставку.Это также верно, если вы подаете заявку на рефинансирование существующей ссуды. Как можно снизить процентную ставку?

Повысьте свой кредитный рейтинг
Найдите сотрудника с отличной репутацией
Воспользуйтесь скидкой на процентную ставку для настройки автоматических ежемесячных платежей
Оплачивайте счета вовремя
Попробуйте более короткие сроки погашения

Лучший способ снизить процентную ставку по студенческому кредиту — это рефинансировать. Чем ниже процентные ставки по студенческому кредиту, тем меньше в конечном итоге будет ваш общий долг.

Вы также можете рефинансировать свои студенческие ссуды более одного раза. Вы можете работать над улучшением своего кредитного рейтинга и снова осуществлять рефинансирование, обеспечивая еще более низкие процентные ставки.

Рефинансируйте студенческие ссуды, получите бонус в 2021 году

БОНУС $ 1000 ¹ От 100 тыс. И более. 200 долларов за 50 тысяч до 99 999 долларов

ПОСЕТИТЬ ЗАРАБОТАТЬ Переменная 1,99% — 5,74% Годовая процентная ставка ¹ Исправлено 2.98% — 5,89% Годовая ¹

БОНУС $ 1,250 ² Для 250k +, многоуровневый бонус от 300 до 500, от 50k до 250k. ²

БОНУС $ 1,275 ³ Для 150k +. Уровни от 300 до 575 бонусов от 50 до 149 тысяч. ³

ПОСЕТИТЬ ЭЛЬФИ Переменная 2.39% — 6,01% Годовая ³ Фиксированная 2,79% — 5,99% годовых ³

ВИЗИТ СОФИ Переменная 2,25% — 6,49% Годовая процентная ставка ⁴ Фиксированные 2,99% — 6,94% годовых ⁴

БОНУС $ 1050 ⁵ За 100к +.Бонус 300 долларов за от 50 до 99 тысяч. ⁵

БОНУС $ 1,250 ⁶ За 100 тыс. + Или 350 долларов за 5–100 тыс. ⁶

БОНУС $ 1,250 ⁷ Для 150k +. Уровни бонусов от 100 до 400, от 25k до 149k. ⁷

ПОСЕТИТЬ ЛЕНДКЕЙ Переменная 1.91% — 7,69% Годовая ⁷ Фиксированный 2,95% — 8,49% годовых ⁷

Не знаете, что делать со своими студенческими ссудами?

Пройдите нашу викторину ]]>

Рефинансируйте ипотеку | PeoplesBank PA и MD

Ваш дом, скорее всего, станет вашим самым значительным финансовым вложением. Когда вы купили его, ваш ипотечный кредит был использован в качестве залога. Это предоставило вам финансирование для приобретения дома в обмен на регулярные выплаты по ипотеке. Кредит рефинансирования ипотеки по существу заменяет и снижает вашу текущую ставку по жилищному кредиту, позволяя вам оптимизировать свои финансы.

Следует ли выплачивать ипотеку или рефинансирование?

Хорошее практическое правило ипотеки — рефинансировать, если ставки примерно на полпроцента ниже вашей текущей ставки. Когда процентные ставки низкие, это может быть хорошее время для рефинансирования ипотеки и экономии денег. Помимо снижения ежемесячного платежа, рефинансирование может помочь вам получить доступ к части собственного капитала вашего дома, консолидировать задолженность или изменить вашу кредитную программу на более выгодную. Обязательно учитывайте все затраты на закрытие сделки и сборы, связанные с рефинансированием.

Ответы на общие вопросы по рефинансированию

В процессе рефинансирования у вас, вероятно, возникнет несколько вопросов. Вот ответы на самые частые вопросы:

Как рефинансировать ипотеку? Рефинансирование ипотеки по существу требует тех же шагов, которые вы предприняли для получения ссуды. Вам нужно будет выполнить требования кредитора, заполнить заявку, завершить процесс андеррайтинга и затем перейти к закрытию.
Как скоро вы сможете рефинансировать ипотеку? Это может варьироваться в зависимости от отдельных банков и кредиторов.Большинство кредиторов требуют, чтобы заемщики подождали от шести месяцев до года перед рефинансированием.
Как часто можно рефинансировать ипотеку? У большинства кредиторов нет правил или положений о том, как часто вы можете рефинансировать. Если это имеет финансовый смысл, вы можете рефинансировать столько раз, сколько захотите. Это означает, что вы можете рефинансировать свою первую и вторую ипотеку.
Чего ожидать при рефинансировании ипотеки? В отличие от ипотеки, которая используется для оплаты жилья, при рефинансировании вы получаете новую ипотеку для погашения остатка по первоначальной ипотечной ссуде.
Каковы текущие ставки рефинансирования ипотеки? Процентные ставки по ипотеке в настоящее время находятся на минимальном уровне. Домовладельцы с отличным кредитом и большим капиталом в своих домах могут получить самые низкие ставки. Посмотрите наши текущие процентные ставки здесь.
Каковы сроки и процесс рефинансирования ипотеки? Время может варьироваться в зависимости от разных факторов. В общем, вы можете ожидать, что процесс займет от 30 до 45 дней.
Как рефинансировать ипотеку при плохой кредитной истории? Хотя рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей может быть более рискованным и сложным, есть несколько вещей, которые вы можете сделать перед подачей заявления.Во-первых, постарайтесь минимизировать долг. Вы также не хотите предпринимать каких-либо действий, которые могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, например подавать заявку на получение новой кредитной карты.

Решение PeoplesBank

В PeoplesBank наши ипотечные кредиторы по рефинансированию найдут для вас лучшие варианты ипотеки. Мы предоставляем ссуды как в Пенсильвании, так и в Мэриленде, и наши ссуды для рефинансирования доступны для основного жилья, инвестиционной недвижимости и домов для отдыха. Наш процесс прост и даже дает вам возможность включить ваши заключительные расходы в новый кредит.

Мы также предлагаем ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, а также:

Финансирование до 95% оценочной стоимости для финансирования снижения ставки или срока
Финансирование до 80% оценочной стоимости при обналичивании рефинансирования

Если вам нужна ссуда на 15 или 30 лет, мы будем работать с вами, чтобы найти лучшее решение. Взгляните на наш финансовый калькулятор ипотеки, чтобы получить оценку суммы кредита, которую вы можете себе позволить, какие могут быть ваши платежи по ипотеке и какие у вас есть варианты рефинансирования.

Как начать работу и пройти предварительную квалификацию для рефинансирования

Чтобы рефинансировать ипотеку, сначала нужно:

Узнайте, сколько вы должны по ипотеке, и получите представление о том, сколько стоит ваш дом, воспользовавшись бесплатным веб-сайтом, например Zillow или Trulia, для определения ориентировочной стоимости.
Изучите варианты получения кредита
Пройдите предварительную квалификацию онлайн, заполнив нашу быструю и удобную форму
Один из наших ипотечных представителей свяжется с вами, чтобы:
- Определить все комиссии и расходы
- Сбор необходимых документов и оформление документов

Узнайте больше о том, как PeoplesBank может помочь вам в достижении ваших целей

В PeoplesBank мы обслуживаем местное сообщество с 1864 года. Мы выступаем в качестве финансовых наставников, предлагая индивидуальные ипотечные и кредитные решения для каждого клиента. Свяжитесь с нами сегодня, если у вас есть какие-либо вопросы о домовладении или наших вариантах рефинансирования. Мы будем рады помочь вам в достижении ваших финансовых целей и мечтаний.

Лучшие кредиторы для рефинансирования с выплатой наличных

В конечном счете, ваше основное место жительства может быть одним из ваших самых больших активов и действительно может помочь вам в финансовом отношении.Но это только в том случае, если вы максимально задействуете его потенциал. Взятие ссуды рефинансирования с выплатой наличных во многих случаях может быть одним из лучших способов сделать это.

Однако выбор лучшего кредитора и продукта может быть самой сложной частью всего процесса. Поэтому мы изучили их и выбрали лучших кредиторов для рефинансирования с выплатой наличных для различных ситуаций, чтобы облегчить вам процесс.

Что такое рефинансирование без наличных

Рефинансирование с выплатой наличных — это один из способов задействовать накопленный капитал в вашем доме.Это когда вы рефинансируете свой жилищный кредит или ипотеку на сумму, превышающую вашу задолженность по собственности. Тогда в вашем распоряжении будут дополнительные средства на то, что вам нравится.

Хороший пример:

Ваше текущее основное место жительства стоит 250 000 долларов
Вы должны только 120 000 долларов по существующему жилищному кредиту
Банк позволит вам рефинансировать до 95% стоимости недвижимости (это не всегда так, поэтому выясните, какой кредитор является лучшим вариантом для того, что вы пытаетесь сделать в первую очередь)
Таким образом, теперь у вас будет новая ипотека в размере 237 500 долларов США
Но, поскольку раньше вы были должны только 120 000 долларов, теперь у вас есть дополнительные 117 500 долларов на то, что вы хотели бы, за вычетом любых заключительных расходов, которые вы могли бы вложить в ссуду, конечно.

Такой рефинансирование с выплатой наличных может быть использовано для множества различных целей, например:

Домашний ремонт
Расплата автомобиля
Погашение долга

Просто не забывайте использовать наличные деньги с умом, так как теперь вы платите проценты на все эти деньги по новому рефинансированному жилищному кредиту.

Обзор лучших кредиторов по рефинансированию с выплатой наличных

Надежность — все в цифровом формате и можно подать заявку на утверждение в течение нескольких минут.
Quicken Loans — Наивысшая степень удовлетворенности клиентов.
Reali Loans — Все в цифровом формате, без комиссии за подачу заявления или комиссии с кредитора
Ally Bank — отличное обслуживание клиентов, удобство использования цифровых технологий
Bank of America — Различные варианты, программа Preferred Rewards для скидок.
Chase — Различные варианты, закрытие на 21 день или 1000 долларов наличными, если они не могут выполнить его.
New American Funding — Множество вариантов рефинансирования VA и FHA.

Углубленный анализ лучших кредиторов по рефинансированию наличных средств

Надежный

Credible имеет отличную цифровую платформу для подачи заявки на рефинансирование.

Они могут сообщить вам примерно в течение трех минут, будет ли ваше предложение одобрено, и это даже не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Они работают, предлагая вам несколько вариантов рефинансирования от разных кредиторов, чтобы вы могли сравнить ставки и продукты, прежде чем подавать заявление. Эта платформа аналогична тому, как работает Kayak при покупке авиабилетов.

Узнайте больше о рефинансировании через Credible.

Реали ссуд

Reali Loans ранее назывался Lenda.У них полностью цифровой процесс подачи заявок, который помогает упростить работу.

Помимо высоких процентных ставок, которые могут варьироваться в зависимости от человека, их ссуды не имеют никаких комиссий за подачу заявления или комиссионных сборов.

Это огромно, потому что это может снизить общую стоимость кредита, а это просто означает больше денег в вашем кармане как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Узнайте больше о рефинансировании с Reali.

Союзный банк

Ally Bank — отличный вариант для некоторых из самых низких процентных ставок.Они также известны своим оперативным и отличным обслуживанием клиентов. Вам не нужно бесконечно ждать телефона, чтобы заставить живого человека ответить на любой и все ваши вопросы.

Они также позволяют очень легко подать заявку непосредственно через свой веб-сайт, а также отслеживать всю информацию и документы по кредиту в цифровом виде с любого устройства. Это, безусловно, помогает облегчить процесс подачи заявки.

Банк Америки

Bank of America в настоящее время также имеет более низкие процентные ставки в зависимости от продолжительности ссуды, а также от того, является ли она фиксированной или переменной ставкой.

У них также есть несколько различных типов ссуд, таких как ссуды с регулируемой ставкой, с фиксированной ставкой и ссуды VA. Все они могут быть рефинансированы для получения ссуды с выплатой наличных и на разный срок, чтобы сделать их параметры максимально настраиваемыми.

В качестве бонуса некоторые люди также могут претендовать на участие в программе Preferred Rewards, которая может принести им дополнительные 200-600 долларов от комиссии за оформление ипотеки.

Узнайте больше о рефинансировании через Bank of America.

Чейз

Chase — еще один поставщик услуг, у которого есть множество вариантов на ваш выбор.

Они предоставляют вам широкий выбор между продолжительностью ссуды, фиксированной или переменной, и, возможно, суммой ссуды, которую вы хотите рефинансировать.

Некоторые бонусные функции, которые они предлагают, заключаются в том, что они предоставляют скидки для существующих клиентов Chase, а также гарантированный 21-дневный цикл закрытия после получения всех финансовых документов, или они дают вам 1000 долларов, если они не могут его выполнить.

Узнайте больше о рефинансировании через Chase.

Новое американское финансирование

New American Funding предлагает хороший выбор вариантов рефинансирования с выплатой наличных.

Тот факт, что они предлагают довольно много различных вариантов рефинансирования VA и FHA, делает их отличным ресурсом для потенциально использования большего процента капитала в вашем доме, если вы соответствуете требованиям.

Их текущие ставки варьируются в зависимости от продолжительности рефинансирования. На этом рынке их текущие ставки считаются чертовски конкурентоспособными.

Узнайте больше о рефинансировании с помощью New American Funding.

Рисунок

Figure предлагает конкурентоспособные цены и полностью интерактивный процесс подачи заявок.Это означает, что вы можете ввести свою информацию и получить расценки за считанные минуты. После одобрения вы получите доступ к своим средствам всего через пять дней.

Незаметно для себя Figure проводит транзакции через блокчейн, что сокращает расходы и обеспечивает безопасность транзакций. Лучше всего то, что вы можете получить персональное обслуживание клиентов в рабочее время с понедельника по субботу.

Если вам необходимо рефинансировать ипотечный кредит на дорогостоящий дом, рефинансирование гигантской ссуды от Figure может быть для вас правильным решением. С помощью рефинансирования по гигантской ставке пользователи могут рефинансировать до 1 500 000 долларов.Они также предлагают крупное рефинансирование с выплатой наличными на сумму до 1 000 000 долларов США с максимальной суммой снятия наличных в размере 500 000 долларов США.

Обзор лучших кредиторов для рефинансирования с выплатой наличных

Компания	Уникальные особенности
Надежный	Очень интуитивно понятная цифровая платформа и приложение
Quicken Loans	Наивысший уровень удовлетворенности клиентов, 99% кредитов остается в собственности
Reali Loans	Все в цифровом формате, без подачи заявок и сборов с кредитора
Ally Bank	Отличное обслуживание клиентов, удобство использования цифровых технологий
Bank of America	Различные варианты, программа Preferred Rewards для скидок
Чейз	Различные варианты, закрытие на 21 день или 1000 долларов наличными, если они не могут выполнить его
Новое американское финансирование	Множество вариантов рефинансирования VA и FHA

Как мы составили этот список

В наши дни так много хороших компаний предлагают отличные ставки на рефинансирование жилья.Из-за этого было сложно выбрать лучших рефинансирующих компаний. Но, в конечном итоге, все сводится к нескольким ключевым моментам:

Процентная ставка
Затраты на закрытие
Комиссия за оформление
Очки
Варианты ссуд и гибкость
Сколько вы можете занять под свой дом
Процесс подачи заявки
Рейтинг службы поддержки клиентов

Не каждая категория так важна для каждого из нас. Таким образом, знание того, какие пункты являются для вас наиболее важными, поможет вам выбрать лучшего рефинансирующего агентства.

Наиболее важные характеристики кредиторов для рефинансирования с выплатой наличных

Наиболее важные особенности рефинансирования с выплатой наличных начинаются с вышеупомянутых пунктов.

Процентные ставки

Получение хорошей процентной ставки является очень важным определяющим фактором при выборе продукта рефинансирования, потому что она влияет только на то, сколько вы фактически тратите в течение срока действия ссуды.

Затраты на закрытие

Затраты на закрытие и сборы за оформление также важны, потому что, если вы можете найти продукт, которого нет, то вы потратите меньше из своего кармана.

Очки

Решение о том, нужен ли вам продукт рефинансирования за счет баллов, полностью зависит от вас и потенциальной процентной ставки, которую вы получаете.

Если вы хотите снизить процентную ставку в течение срока ссуды, то баллы — лучший вариант. Один балл равен 1% от общей суммы вашей ипотеки, и сколько баллов вы решите заплатить при закрытии сделки, зависит от вас и кредитора.

Варианты кредита

Варианты ссуды и гибкость могут быть очень важны для большинства из нас, поскольку все мы находимся в немного разных ситуациях.Поэтому поиск правильного варианта кредита для вашей ситуации является неотъемлемой частью получения лучшего продукта с наименьшими общими затратами.

Сколько можно взять в долг

Еще одним определяющим фактором является размер займа под свою собственность. Если вам понадобится крупная сумма денег, вам нужно будет следить за продуктами рефинансирования, которые позволят ссудить как можно ближе к 100% стоимости вашего дома.

Процесс подачи заявки

Иногда самым большим препятствием для входа является длительный процесс подачи заявки.В сегодняшнюю цифровую эпоху многие из нас предпочитают делать как можно больше электронным способом.

К сожалению, не все кредиторы освоили этот процесс. Так что, если это важно для вас, найдите кредитора, который будет выполнять большую часть или весь процесс подачи заявки в электронном виде.

Служба поддержки клиентов

Рейтинг обслуживания клиентов — еще один важный момент, о котором нужно помнить. Это связано с тем, что рефинансирование может занять очень много времени и денег, если вы выберете неправильный продукт.

Поиск компании, обладающей исключительным качеством обслуживания клиентов, означает, что они очень хотят (и могут) помочь вам найти то, что вам больше всего подходит.

Для кого осуществляется рефинансирование наличными?

Рефинансирование с выплатой наличных может быть выгодным для многих людей в разных ситуациях. Поскольку у банков есть несколько типов продуктов рефинансирования с выплатой наличных, вы можете выбрать тот, который подходит вам и вашей ситуации.

Таким образом, это действительно может быть лучше практически для всех, если у вас есть положительный капитал в вашем доме.

Кому нельзя рефинансировать наличные деньги?

Рефинансирование с выплатой наличных в большинстве случаев может быть хорошим вариантом практически для всех. Но иногда процентная ставка на самом деле оказывается выше, чем взамен HELOC.

В таком случае лучшим вариантом будет изъятие HELOC. Поэтому вам просто нужно взглянуть на все текущие ставки, поскольку они могут довольно регулярно меняться.

Это также будет зависеть от того, какой продукт рефинансирования с выплатой наличных средств вы выберете.Если вы выберете ограниченное рефинансирование с выплатой наличных, то возможности, на которые вы можете потратить деньги, будут ограничены.

Этот параметр зависит от банка и продукта. Если вам нужны деньги для множества вещей, это, вероятно, не лучший вариант для вас.

Стоит ли обналичивание финансирования?

В конечном счете, рефинансирование с выплатой наличных действительно может того стоить, в зависимости от вашей ситуации и того, как вы планируете использовать деньги. Если вы планируете использовать средства для создания в будущем более положительного денежного потока или активов, то это может быть способ сделать это.

Некоторые из лучших способов сделать это — увеличить стоимость вашего основного места жительства за счет ремонта или модернизации, или путем покупки недвижимости на условиях купли-продажи и владения ею. Эти типы собственности могут создавать непрерывный поток денежных средств через арендаторов, которые затем просто кладут больше денег в ваш будущий карман. Это особенно верно, когда процентные ставки постоянно снижаются.

Отличный способ узнать, сколько денег вы можете получить от рефинансирования с выплатой наличных, — это использовать наш новый калькулятор рефинансирования с выплатой наличных.Этот инструмент очень прост в использовании и может помочь вам заранее определить, подходит ли вам рефинансирование с выплатой наличных.

Взгляните на калькулятор рефинансирования обналичивания денег до 30 лет:

Вам нужно всего лишь ввести пару точек данных, чтобы получить результат, который может быть изменен фактами от разных кредиторов. Единственная информация, которую вам нужно ввести:

— Ваша текущая стоимость дома (вы можете использовать налоговую стоимость или текущую рыночную стоимость, посмотрев ее на Zillow или Realtor.com)

— Ваш непогашенный остаток по ипотеке (Вы можете найти это в своей текущей выписке по ипотеке)

Когда они у вас есть, просто нажмите кнопку «Рассчитать». Он автоматически сгенерирует ваше текущее отношение кредита к стоимости и сообщит вам примерно, сколько вы можете получить от рефинансирования с выплатой наличных по стандартной ставке 80% LTV. Но если вы найдете кредитора, который готов предоставить ссуду с более высоким LTV, вы потенциально можете получить еще больше.

Довольно круто, да?

Альтернативы рефинансированию с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных может быть не лучшим вариантом для вас, хотя его получение дает много больших преимуществ.Но если этот продукт не подходит для вашей ситуации, вот еще несколько замечательных вещей, которые можно попробовать:

HELOC

HELOC — кредитная линия собственного капитала — один из моих других любимых инструментов, которые я использую лично, поскольку во многих случаях процентная ставка по HELOC может быть ниже, и вам не нужно платить проценты по любым деньгам, которые вы не использую.

Так что это отличная альтернатива рефинансированию с выплатой наличных, в зависимости от вашей ситуации и текущих ставок для обоих вариантов.

Кредиты физическим лицам

Персональные ссуды могут быть еще одним отличным вариантом, если вы не имеете права на рефинансирование с выплатой наличных или если у вас недостаточно капитала в вашем основном месте жительства, чтобы заставить его работать.Обычно личные ссуды идут с гораздо более высокой процентной ставкой, так что об этом следует помнить.

Если вы ищете личный заем, Fiona (ранее Even Financial) — отличное место, чтобы сравнить тонны ставок от разных кредиторов, и вы можете бесплатно проверить свои ставки! Вы можете получить ссуду от 1000 до 100000 долларов, и они будут работать с заемщиками, у которых есть кредит от справедливой до плохой, что является бонусом, если ваша кредитная история не является звездной.

Сводка

В целом, рефинансирование с выплатой наличных может быть отличным способом использовать капитал вашего основного места жительства.Это может максимизировать то, что вы можете получить при более низких процентных ставках, или может помочь вам сделать ремонт дома, чтобы повысить его стоимость, что тогда только увеличит размер собственного капитала в вашем доме.

Решите ли вы воспользоваться рефинансированием с выплатой наличных или нет, будет зависеть от вашей собственной уникальной ситуации. Но в этом жанре есть много отличных поставщиков услуг, которые подходят практически для любой ситуации.

Поэтому просто убедитесь, что вы выбрали наиболее подходящий для вас вариант, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии.